Расшифровка расчётного счёта: что означают цифры в номере

При открытии расчётного счёта в банке вы получаете комбинацию из цифр, которая по сути является индивидуальным шифром для хранения средств. В целом вам необязательно знать все особенности расшифровки — банки действуют строго в рамках закона, а комбинация из цифр формируется вычислительной системой. Однако знать матчасть все же стоит: ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стоить вам времени и денег. Вы также будете больше знать о ваших партнерах по бизнесу, внимательно изучив их расчетный счет.

Структура банковского счёта

Расчётный счёт состоит из 20 цифр, каждая из которых имеет свое значение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы, которые отражает определенные характеристики счёта.

Отметим, что счёт физического лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. При этом ИП, хоть и являются формально физлицами, их счета начинаются так же, как и юридических: с 407.

Теперь расшифровываем значение счёта, разбив номер на группы: 111.22.333.4.5555.6666666:

111 — счёт первого порядка банковского баланса, по которому можно узнать, кто открыл счёт и с какой целью.

22 — счёт второго порядка, и эти цифры указывают на специфику деятельности владельца счёта.

333 — валюта, в которой хранятся средства на счету.

4 — проверочный код.

5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт.

6666666 — порядковый номер счёта в вашем банке.

Как расшифровать цифры?

Для начала выясним, что означает расшифровка первых пяти цифр в расчётном счёте, которые составляют определенную группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Центробанком и включают два раздела.

Первый состоит из трех цифр и означает специфику расчётов. Например, эти комбинации имеют разную расшифровку:

от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков;

203 и 204 — счета для учёта драгметаллов;

с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками;

401 и 402 — счета для переводов в бюджет;

403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина;

404 — внебюджетные фонды;

405 и 406 — счета государственных компаний;

407 — юридические компании и ИП;

408 — физлица;

с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами;

с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц;

423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом;

424 — средства иностранных компаний;

425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту;

430 — средства банков;

с 501 по 526 — счета, необходимые для учета ценных бумаг.

Следующие две цифры в расчётном счёте дополняют три предыдущие и трактуются вместе с ними. Теперь давайте разберем их на примере юридических компаний. Напоминаем, счета юрлиц начинаются с 407.

40701 — организация имеет отношение к финансовому сектору;

40702 — открытые и закрытые общества;

40703 — счета некоммерческих объединений;

40704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний.

Следующие три цирфы счёта означают валюту, в которой открыт счет. А именно:

810 — счет открыт в рублях;

840 — в долларах США;

978 — в евро.

Затем следует проверочная цифра — ключ, который позволяет выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки автоматической системы. 

Следующие четыре цифры означают номер отделения, в котором открыт счёт. Если вместо них указаны нули, то банк либо не владеет отделениями, либо же счёт был открыт в головном офисе.

Последние семь цифр — это порядковый  регистр счёта в банке. Отметим, что по закону любой банк вправе применять свою классификацию этих цифр.

Напоминаем, что в ДелоБанке вы можете открыть бесплатно расчётный счёт буквально за 10 минут. Просто оставьте свой телефон в заявке и наш оператор свяжется с вами в самое ближайшее время. На счёт можно получать деньги после резервирования, и номер можно указывать в любых документах – он не изменится после активации.

Сколько цифр в расчетном счете

За всеми категориями юридических лиц закреплена обязанность по открытию расчетных счетов в банковских учреждениях. Без этого невозможно будет зарегистрироваться в качестве субъекта предпринимательской деятельности и реализовывать сделки с контрагентами. Чтобы отправлять платежи, необходимо знать, сколько цифр в расчетном счете.

Расшифровка числовой комбинации расчетного счета

С номерами банковских счетов сталкиваются юридические лица, частные предприниматели и физические лица, оформляющие карты в финансовых организациях (дебетового или кредитового типа). Регламентация вопросов по присвоению счетам определенных цифровых кодов относится к сфере действия Инструкции ЦБ РФ, датированной 16.07.2012 г. и зарегистрированной под № 385-П. Когда формируется номер расчетного счета, сколько цифр в него записывается – комбинация всегда составляется из 20 символов.

 Правило 20 знаков  распространяется на всех клиентов банковских структур. Такой порядок применяется к счетам юридических лиц и ИП, физических лиц. Присваиваемый счету код отличается от номера пластиковой карты, которая привязана к банковскому счету. На картах прописывается 16-тизначное кодовое обозначение. За несколькими карточками может числиться один расчетный счет банка, сколько цифр в его номере будет – это не зависит от количества карт или типа счета.

Что значат цифры

Вот что обозначают кодовые комбинации в номерах банковских счетов:

1. Первые три числа отображают принадлежность к балансовому счету 1 уровня. Их назначение – идентифицировать субъекта, который наделен правом распоряжения средствами на счете. Коду могут присваиваться значения в диапазоне от 102 до 705.
2. Четвертая и пятая цифры нужны для уточнения информации о целевом предназначении счета – используется ли он в коммерческих целях или для реализации операций, не направленных на получение материальных благ. Первые пять чисел в сочетании составляют счет 2 порядка по Плану счетов.
3. Шестая, седьмая и восьмая цифра отражают кодовое обозначение используемой для расчетов по счету валюты. Шифры определяются по данным Классификатора валют (исключение делается для российского рубля – в Классификаторе он значится под номером 643, а банковскими структурами используется код 810).
4. Девятая цифра отведена для вставки проверочного ключа, рассчитываемого по математическим формулам. Он необходим для проверки сведений в остальных частях шифра.
5. Числа под порядковыми номерами 10-13 идентифицируют филиальное подразделение кредитной организации, которое занималось открытием этого расчетного счета. Независимо от того, сколько цифр в расчетном счете юридического лица (их всегда ровно 20), принцип и правила нумерации банковских отделений определяются самими банками – эта информация не разглашается клиентам.
6. Оставшиеся 7 символов нужны для указания лицевого внутреннего банковского счета.

Внутренний номер открываемого для клиентов счета является элементом аналитического учета банковской организации. Он не влияет на то, сколько цифр в расчетном счете физического лица. При помощи этой детали можно провести идентификацию вида счета – валютный тип, накопительная разновидность или транзитный вариант, кредитовый. Эта последняя комбинация является определяющей при характеристике операций, которые можно проводить при помощи этого счета.

Банковские счета могут считаться полноценными и действующими, если соблюдены правила их кодировки.  Обязательным условием является наличие 20 символов , которые должны быть записаны в строгом соответствии порядку, утвержденному ЦБ РФ. Это создает гарантии правильной организации внутреннего учета в кредитном учреждении, помогает формировать аналитические сводки по проводимым операциям.

Расшифровка расчетного счета ИП и организации

В статье рассмотрим, как расшифровать номер расчетного счета в банке. Разберемся, из чего состоит структура банковского счета индивидуального предпринимателя и организации и что означают цифры в разрядах.

Порядок цифр в расчетном счете ИП и юридического лица

Расчетный счет – это ваш уникальный номер в клиентской базе банка, в котором вы обслуживаетесь по РКО. Каждый клиент — организация, ИП или физ. лицо — получает номер счета сразу после подписания договора.

Ваш номер в банке – это не просто случайный набор чисел. Банковский счет имеет строгую структуру: 20 цифр расположены в определенной последовательности. Номер состоит из групп, каждая со своим значением. По разряду цифр можно узнать, на кого зарегистрирован расчетный счет, в какой валюте он открыт и для каких целей используется.

Номер расчетного счета состоит из шести блоков:

1. Владелец и назначение счета, например, частный клиент, коммерческая или государственная организация.
2. Специфика деятельности клиента, к примеру, финансовая или общественная.
3. Валюта, в которой открыт счет.
4. Код для проверки.
5. Подразделение банка, в котором зарегистрирован счет.
6. Лицевой номер в клиентской базе банка.

Чтобы пользоваться расчетным счетом, вам не обязательно знать расшифровку наизусть. Каждую цифровую комбинацию генерирует специальная вычислительная система. Но общая информация пригодится, например, чтобы не допустить ошибку при отправке платежа.

Расшифровка номера счета

Рассмотрим расшифровку цифр в каждом блоке с примерами.

Раздел 1, первые три цифры

Показывает, кто оформил счет и для чего он используются:

• 406 – счет государственного предприятия.
• 407 – расчетный счет юридического лица или ИП.
• 408 – лицевой счет физического лица.
• 423 – вклад физ. лица.
• 424 – средства зарубежной компании.

Раздел 2, цифры 4 и 5

Данное двузначное число дополняет предыдущий блок. Этот раздел указывает на деятельность, которой занимается владелец счета. Если у организации первые 3 цифры – 407, то по следующим двум можно определять, что она является:

• 01 – финансовой, например, МФО;
• 02 – коммерческой, в форме общества с ограниченной ответственностью, открытого или закрытого акционерного общества;
• 03 – некоммерческой;
• 04 – избирательной, ее средства используются для проведения выборов или референдума;
• 05 – счет ТСЖ или жилищного кооператива.

Рекомендуем прочитать:

 Сравнение ООО и АО: чем отличаются, плюсы и минусы, сравнительная таблица.

Раздел 3, цифры 6-8

Данный блок определяет валюту счета:

• Рубль – 810.
• Доллар – 840.
• Евро – 978.
• Китайский юань – 156.
• Японская иена – 392.

К примеру, если вы видите в счете сочетание 40701840, значит, он открыт в долларах и принадлежит финансовой организации.

Раздел 4, цифра 9

Данный разряд не нужен для расшифровки, поскольку используется в качестве проверочного показателя. Цифра является контрольной и определяет, верно ли система сгенерировала номер.

Раздел 5, цифры 10-13

Четырехзначное число показывает, в каком филиале зарегистрирован счет. Если у банка нет территориальных подразделений, то значение будет 0000.

Например, нумерация банковского расчетного счета в Сбербанке может быть следующей: 407 01 810 0 0001.

Раздел 6, цифры 14-20

Последнее число – это порядковый номер вашей организации в системе банка. У каждого банка действует свой принцип генерации номера лицевого счета.

Проверка расчетного счета и платежных реквизитов

Валидация и проверка контрольного числа расчетного счета/корреспондентского счета. Код банка (БИК),Филиал,Номер счета и Контрольный ключ.

408	02	810	0	6458	000000
1	2	3	4	5	6

• Номер балансового счёта первого порядка

  Например, 408- это «Прочие счета»

• Номер балансового счёта второго порядка

  Например, 40802 — это «Физические лица — индивидуальные предприниматели»

• Код валюты по Общероссийскому классификатору валют (ОКВ)

  Например, 810- это «Российский рубль RUB»

• Контрольная цифра

  Рассчитывается по специальному алгоритму

• Код подразделения банка

  Внутренний номер филиалов банка, не имеет отношения к БИК (банковскому идентификационному коду)

• Внутренний номер лицевого счета клиента в банке

  Уникальная запись в рамках подразделения банка

Валидация и проверка контрольного числа в расчетном счете

Давайте начнем с того, что разберемся, зачем вообще проверять правильность расчетного счета и БИК. Прежде всего, использование подобных систем позволяет избежать ошибок, которые могут быть допущены при вводе банковских реквизитов. К тому же, если у вас отсутствуют некоторые символы, или вы не можете быть уверены в том, что тот или иной символ является правильным, вы можете использовать валидацию расчетного счета для восстановления отсутствующих цифр в банковских реквизитах.

Стоит отметить, что проверка счета основана на принципе использования так называемого «защитного ключа», который представляет собой специальный символ, расположенный на 9 позиции 20-значного номера банковского счета. Изначально, данный ключ был создан для проверки правильности введенного вручную номера банковского счета. Обратите внимание, что данный ключ не позволяет со 100% уверенностью говорить о существовании введенного номера счета, указывая лишь на правильность его номера. Однако, такая проверка является первым звеном многоуровневой системы проверки правильности номера банковского счета.

Обратите внимание, что как для проверки расчетного, так и для проверки корреспондентского счета необходимо использовать БИК. В первом случае необходимо применять 7, 8 и 9 цифру БИК, а во втором – 5 и 6. Другими словами, каждый раз, когда вы запускаете проверку банковских реквизитов, номера счетов и БИК рассматриваются в комплексе, а не как отдельные элементы. Обратите внимание, что первые четыре цифры не используются в ходе такой проверки, и не влияют на правильность номера расчетного или корреспондентского счета. Для того чтобы начать проверку, вам необходимо указать БИК, длина которого составляет 9 символов, а также номера расчетного и корреспондентского счетов, каждый из которых включает в себя по 20 символов. Если вы не знаете одну из цифр БИК или номера счета, вы можете использовать символ «-», который позволяет восстановить утраченный или неизвестный символ.

Если вы не знаете 7, 8 или 9 цифру БИК, используйте проверку с применением номера расчетного счета. Если вы хотите найти 5 или 6 цифру БИК, выполните поиск по номеру корреспондентского счета.

Обратите внимание, что вы можете найти только одну неизвестную цифру в БИК или номерах расчетного и банковского счета. Таким образом, можно смело говорить о том, что использование системы проверки правильности банковских реквизитов позволяет не только убедиться в том, что отправленные вами денежные средства будут доставлены получателю, но и восстановить недостающие или утраченные элементы банковских реквизитов. Это может оказаться крайне удобным даже в том случае, если информация была повреждена или отображается нечетко. К тому же, имея номер расчетного счета и корреспондентского счета, вы можете восстановить две недостающие цифры в коде БИК. Обратите внимание, что каждый из указанных банковских реквизитов является обязательным для правильной обработки и проведения вашего платежа. Отсутствие любого из указанных реквизитов станет основанием для отказа в проведении вашей операции со стороны финансовой организации.

РКО для бизнеса, открыть расчетный счет для бизнеса

Дополнительные услуги и условия

Услуга самоинкассации

• Самоинкассация — возможность сдавать деньги в любое время — вне зависимости от времени работы офисов банка.
• Внесение наличных производится только в рублях и возможно по следующим операциям:
  1. Поступление от продажи товаров.
  2. Поступление от реализации платных услуг.
  3. Поступление на счета индивидуальных предпринимателей.
• Если вы уже имеете расчетный счет в банке «Хлынов», то для подключения к услуге достаточно заключить дополнительное соглашение и утвердить список сотрудников на предоставление услуги, а затем получить штрих-код и код идентификации сотрудника.
• Для внесения наличных на расчетный счет с помощью услуги самоинкассации вы можете воспользоваться штрих-кодом,который необходимо поднести к устройству для считывания, либо набрать расчетный счет вручную:
  1. Нажимаете кнопку «Услуги банков» главного меню терминала.
  2. Выбираете услугу «Внесение наличных средств ЮЛ/ИП».
  3. Сканируйте штрих-код или введите расчетный счет (20 цифр).
  4. Вводите код идентификации.
  5. Выбираете источник поступления средств:
         02 — Поступления от продажи товаров
         11 — Поступления от реализации платных услуг (выполненных работ)
         19 — Поступления на счета индивидуальных предпринимателей.
  6. Убедитесь в правильности введенной информации.
  7. Вносите денежные средства.
  8. Нажмите кнопку «Оплатить».
  9. Получите чек о совершении операции.

Неснижаемый остаток

• Неснижаемый остаток — это согласованная между Банком и Клиентом сумма денежных средств на расчетном счете Клиента, на которую Банк начисляет проценты, если Клиент поддерживает эту сумму на счете. Неснижаемый остаток денежных средств определяется как входящий остаток, то есть остаток на счете на начало каждого календарного дня в течение установленного периода времени. При несоблюдении условий поддержания ежедневного остатка в учетном периоде проценты не выплачиваются.
• Преимущества услуги:
  1. Возможность получения дополнительного дохода без перечисления денежных средств с расчетного счета.
  2. Не требуется открытие отдельного депозитного счета и предоставление каких-либо дополнительных документов.
  3. Денежные средства доступны в любой момент и могут быть востребованы без предварительного уведомления.
• Основные параметры услуги:
  
• Минимальная сумма неснижаемого остатка – 500 000 ₽.
  
• Максимальная сумма неснижаемого остатка – нет.
  
• Валюта – ₽.
  
• Срок размещения – 365 дней, с возможностью автоматической пролонгации до момента прекращения оказания данной услуги по инициативе Банка.
  
• Процентная ставка – устанавливается в зависимости от суммы неснижаемого остатка на расчетном счете.
• Начисление и выплата процентов – ежемесячно.
• Для оформления услуги необходимо:
  1. Наличие действующего расчетного счета в банке «Хлынов».
  2. Подписать Дополнительное соглашение к договору банковского счета на предоставление услуги неснижаемого остатка.
  3. Обеспечить наличие неснижаемого остатка на расчетном счете в пределах оговоренной Дополнительным соглашением суммы.

Проценты, начисляемые на неснижаемые остатки на расчетных счетах клиентов на основании дополнительного соглашения к договору банковского счета (% годовых):

Валюта	Сумма неснижаемого остатка	365 дней *
Рубли	от 500 000 ₽	2,00 %
	от 500 001 до 1 000 000 ₽	2,50 %
	от 1 000 001 до 3 000 000 ₽	3,00 %
	от 3 000 001 до 5 000 000 ₽	3,10 %
	свыше 5 000 000 ₽	3,50 %

В связи с принятием Банком России решения о снижении ключевой ставки с 27.07.2020 до размера 4,25% годовых АО КБ «Хлынов» прекращает предоставление услуги по начислению процентов на сумму неснижаемого остатка на расчётном счёте по ставке 4% годовых.
В связи с указанным, АО КБ «Хлынов» уведомляет о расторжении дополнительных соглашений к договорам банковского счёта, предусматривающих начисление процентов на сумму неснижаемого остатка на расчётном счёте по ставке 4% годовых.

Открыть счет

* Дополнительное соглашение оформляется сроком на 1 год. Расчетным периодом для начисления процентов на Неснижаемый остаток является календарный месяц. Выплата процентов происходит в последний календарный день месяца путем зачисления на расчетный счет.

Как узнать расчетный счет ИП и ООО по ИНН: алгоритм действий

Расчетный счет организации — комбинация из 20 цифр, присваиваемая банком юридическим лицам. Она применяется для ускорения проведения финансовых операций. Примером, когда может потребоваться узнать расчетный счет какой-либо организации по ИНН, служат денежные переводы и взыскание задолженности.

Структура расчетного счета

Набор цифр, из которого формируется комбинация, не случаен. Каждая часть номера состоит из сведений, указывающих разновидность депозита. Рассмотрим как пример сочетание 40802810456987236548.

Часть комбинации	Что обозначает
40802	Номер балансового счета: 408 — первого порядка, а 02 — второго. Сочетание 40802 обозначает реквизиты физлиц, которые являются индивидуальными предпринимателями
810	Общепринятый валютный код. 810 используется для обозначения рубля
4	Контрольное число, рассчитываемое по специальной схеме
5698	Код банковского филиала — внутренний номер отделения
7236548	Номер клиентского счета, присвоенный определенным подразделением банка

Депозиты организаций, открытые в иностранных банках, могут обладать иной структурой. Она бывает похожей на российские стандарты или же построенной на совершенно других принципах. Наиболее часто встречается формат IBAN. На территории РФ его пока не используют, но в ближних зарубежных странах, таких как Беларусь и Казахстан, уже принят.

Совместно с номерами р/с реквизиты состоят из следующих наименований:

• КПП;
• корреспондентский счет;
• ИНН;
• адрес отделения банка;
• БИК.

Узнать расчетный счет по ИНН не очень сложно, в отличие от выяснения актуальности реквизитов. Последняя может быть утрачена вследствие блокировки в предусмотренных законодательством случаях.

Как узнать расчетный счет компании по ИНН?

Для уточнения р/с юрлица по ИНН следует сначала обратиться к учредителям компании или руководству. Законодательство не обязует предпринимателей предоставлять реквизиты для публичного доступа. Однако выяснить интересующие сведения все же можно несколькими способами:

1. Через суд. Должны иметься объективные причины для обращения.
2. С помощью публичных источников. Многие компании предоставляют на своем сайте все реквизиты.
3. В интерфейсе платежных сервисов и у сотрудников банковских филиалов. Актуально для тех ООО, которые являются поставщиками известных услуг или товаров.

Внимание! Если выбран второй или третий способы, ИНН значительно упростит поиски, поскольку пользователь может проверить, что реквизиты действительно принадлежат нужной ему фирме. Однако это актуально лишь в том случае, если компания состоит в банковском списке поставщиков.

Получение данных об иностранной организации отличается своими особенностями, так как все действия должны учитывать законодательные нормы другого государства.

Можно ли узнать номер счета на сайте ФНС?

Ошибочно полагать, что узнать номер расчетного счета организации по ИНН можно через сайт налоговой службы. При вводе налогового номера ООО либо ИП пользователь получает бесплатную выписку. Однако номера р/с там нет. Документ содержит лишь регистрационные сведения и ОГРН.

Как узнать расчетный счет контрагента по ИНН с помощью договора?

Если ранее с организацией был подписан договор, то получить информацию можно в разделе документа «Реквизиты сторон». В этом случае следует обратить внимание на указание нескольких р/с. Подобное практикуют компании, которые оформляют депозиты в нескольких валютах. Обычно платежные операции с резидентами РФ проводятся в рублях.

Как узнать расчетный счет ООО по ИНН через платежки

Выяснить интересующие реквизиты также доступно с помощью платежных документов, выданных в результате оплаты за услуги либо товары. Номера р/с прописываются сверху квитанции. Обычно комбинация представлена в разделе документа «Образец заполнения». Дополнительно там приводится и название банка, где был оформлен депозит.

Как узнать расчетный счет организации по ИНН на сайте компании онлайн?

Еще один способ выяснения номера р/с — через интернет. У многих компаний имеются собственные сайты, где размещаются все данные, включая реквизиты. Вместо ресурса иногда создаются группы в социальных сетях.

Как узнать расчетный счет контрагента по ИНН через государственные органы

Указанный способ отличается от остальных своей сложностью. Это объясняется тем, что информация уточняется с помощью судебных органов путем подачи искового заявления, где указываются объективные причины для предоставления требуемых данных.

Если выносится положительное решение, заявитель получает исполнительный лист.

Важно! Документ заверяется нотариально в обязательном порядке. Затем бумага предоставляется в ПФР либо отделение ФНС при оформлении запроса на получение сведений о юр. лицах.

Доступно получение следующей информации:

• количество открытых организацией р/с;
• наименования банковских филиалов, где оформлялись депозиты;
• номера р/с и сумма денег на них.

Заявитель также вправе узнать динамику движения средств.

Как узнать номер счета через 1С Бухгалтерию?

В случае использования указанной программы алгоритм будет состоять из нескольких этапов:

1. Вход в утилиту.
2. Поиск раздела с перечнем контрагентов.
3. Фильтрация организаций по названию.
4. Нахождение нужного юрлица.

Последний шаг — получение требуемой информации.

Как узнать номер счета через «Сбербанк Онлайн»?

Этот способ поиска доступен зарегистрированным пользователям интернет-банкинга. Процедура создания аккаунта проводится только в случае наличия у пользователя пластиковой карты Сбербанка.

1. Войдите личный кабинет.
2. Перейдите на вкладку «Платежи и переводы» панели инструментов.
3. В специальной поисковой строке введите ИНН интересующего вас ООО.

Система выдаст результаты, которые подходят условиям запроса. Вариант актуален только в случае, если организация находится в списке поставщиков услуг либо товаров, используемом в банке.

Как узнать расчетный счет ИП по ИНН?

Для поиска используется тот же алгоритм, что и в случае с ООО.

Проверка расчетного счета организации по ИНН

Уточнение р/с юридических лиц обычно требуется в нескольких ситуациях:

1. Наличие долга одной организации перед иной компанией. Обычно так происходит в случае возникновения проблемы по выплате задолженности.
2. Нарушения со стороны контрагента по выполнению обязательств, указанных в подписанных договорах.
3. Желание проверить ООО до начала сотрудничества.

Номер счета может потребоваться также в случае потери контактов представителей фирмы.

Заключение

Для уточнения информации касаемо юридических лиц практикуются законные и нелегальные способы, такие как продажа выписок. Не стоит прибегать ко второму варианту, поскольку это обернется потерей финансов и времени. В случае с должниками лучше обратиться за помощью к государственным органам.

Что такое баланс счёта и как его узнать

Существует множество различных способов, как узнать текущий баланс счёта. Мы опишем самые распространённые из них, а также расскажем о различных методах пополнения счёта.

Содержание

Скрыть

1. Баланс банковского счёта
   1. Баланс расчётного счёта
      1. Как узнать текущий баланс лицевого счёта
         1. Способы пополнения баланса счёта

            Баланс банковского счёта

            Баланс счёта показывает остаток средств на счёте в заданный момент времени. Он рассчитывается по формуле:

            Сальдо на начало периода + сумма поступлений – сумма отчислений = сальдо на конец периода

            На балансе основного счёта отражается фактический остаток денежных средств клиента.

            Для юридических лиц (ЮЛ) и физических лиц, зарегистрированных как индивидуальные предприниматели (ИП) открывается расчётный счёт. Для удобства клиента банк может открывать несколько счетов.

            Баланс расчётного счёта

            Расчётные (текущие) счета предназначены для сбережения средств владельца и ведения операционной деятельности.

            Проверить баланс такого счёта чаще всего можно такими способами:

            • непосредственно в отделении банка, из выписки по текущему счёту;
            • позвонив на номер горячей линии финансового учреждения, пройдя процедуру идентификации;
            • с помощью услуги СМС-информирования;
            • через систему интернет-банкинг в режиме онлайн.

            Как узнать текущий баланс лицевого счёта

            Лицевой (текущий) счёт открывается для клиентов физических лиц. Такой счёт состоит из 20 цифр. В основном, актуальный остаток на счёте можно проверить:

            1. В ближайшем отделении банка;
            2. В терминале или банкомате с помощью пластиковой карты;
            3. Онлайн, через систему интернет-банк;
            4. Отправив соответствующее СМС-сообщение на короткий номер или позвонив на службу поддержки банка.

            Если вы не знаете свой номер лицевого счёта, то следует обратиться на отделение, открывавшее вам счёт, с паспортом и картой или позвонить на горячую линию банка. Третий вариант – посмотреть номер счёта в личном кабинете онлайн.

            Способы пополнения баланса счёта

            Пополнить баланс счёта юридического или физического лица можно несколькими способами. Например:

            • внесением наличных средств на текущий счёт в кассе своего или любого другого банка;
            • через терминалы или банкоматы финансового учреждения наличными или безналично;
            • с помощью безналичного перевода через онлайн-банк;
            • перечислением средств со своего же счёта, открытого в другом банке.

            Совет от Сравни.ру: Транзакции с участием платёжных поручений ЮР или ИП отражаются в выписке по расчётному счёту не мгновенно. Таким образом, выписку с актуальным балансом лучше просматривать через 15–30 минут после подтверждения последнего платёжного поручения.

            Текущий счет: определение и 4 компонента

            Текущий счет — это торговый баланс страны плюс чистая прибыль и прямые платежи. Торговый баланс — это импорт и экспорт товаров и услуг страны. Текущий счет также измеряет международные переводы капитала.

            Текущий счет остается в балансе, когда у жителей страны достаточно средств для оплаты всех покупок в стране. Жители включают людей, предприятия и правительство. Фонды включают доход и сбережения.Покупки включают в себя все потребительские расходы, а также расходы на развитие бизнеса и государственную инфраструктуру.

            Цель большинства стран — накопить деньги, экспортируя больше товаров и услуг, чем импортируя. Это называется положительным сальдо торгового баланса. Это означает, что страна будет получать больше доходов, чем тратит. Дефицит возникает, когда правительство страны, предприятия и частные лица экспортируют меньше товаров и услуг, чем импортируют. Они получают от иностранцев меньше капитала, чем отправляют.

            Текущий счет является частью платежного баланса страны. Две другие части — это счета движения капитала и финансовые счета.

            Ключевые выводы

            • Текущий счет страны — это импорт, экспорт, чистая прибыль, доход от активов и прямые трансферты.
            • Положительный текущий счет означает, что нация зарабатывает больше, чем тратит.
            • Отрицательный счет означает, что он тратит больше, чем зарабатывает.
            • Торговый баланс (экспорт минус импорт) является крупнейшим компонентом профицита или дефицита текущего счета.
            • Страны с отрицательными текущими счетами могут сигнализировать о проблеме с платежеспособностью. Со второй половины 1991 года текущий счет США был отрицательным.

            Четыре компонента текущего счета

            Текущий счет можно разделить на четыре компонента: торговля, чистый доход, прямые переводы капитала и доход от активов.

            1. Торговля: Торговля товарами и услугами является крупнейшим компонентом текущего счета. Одного торгового дефицита может быть достаточно, чтобы создать дефицит текущего счета.Дефицит товаров и услуг часто бывает достаточно большим, чтобы компенсировать любой излишек чистой прибыли, прямых переводов и доходов от активов.

            2. Чистый доход: Это доход, полученный резидентами страны, за вычетом дохода, выплаченного иностранцам. Жители страны получают доход из двух источников. Первый зарабатывается на иностранных активах, принадлежащих резидентам страны и предприятиям. Сюда входят проценты и дивиденды по инвестициям за рубежом. Второй источник — это доход, получаемый резидентами страны, работающими за границей.

            Аналогичный доход выплачивается иностранцам. Первая категория — это выплаты процентов и дивидендов иностранцам, владеющим активами в стране. Второй — заработная плата иностранцев, работающих в стране.

            Если доход, полученный отдельными лицами, предприятиями и правительством страны от иностранцев, превышает выплачиваемый доход, тогда чистый доход является положительным. Если меньше, значит, это способствует дефициту.

            3. Прямые переводы: Сюда входят денежные переводы работников в их родную страну.Например, Мексика получила 36 миллиардов долларов из-за границы в 2019 году. Хотя точных цифр нет, вероятно, большинство из них — иммигранты, проживающие в Соединенных Штатах. Во время предвыборной кампании в 2016 году тогдашний кандидат Дональд Трамп пригрозил прекратить эти выплаты, если Мексика не заплатит за пограничную стену, которую он хотел построить, но эта угроза не материализовалась во время его пребывания у власти.

            Прямые переводы также включают прямую иностранную помощь правительства. Третий прямой перевод — это прямые иностранные инвестиции.Это когда жители или предприятия страны инвестируют в зарубежные предприятия. Чтобы считаться ПИИ, они должны составлять более 10% капитала иностранной компании.

            Четвертый прямой перевод — это банковские кредиты иностранцам.

            4. Доход от активов: Он состоит из увеличения или уменьшения активов, таких как банковские депозиты, центральный банк и государственные резервы, ценные бумаги и недвижимость. Например, если активы страны работают хорошо, доход от активов будет высоким. К ним относятся:

            • Обязательства страны перед иностранцами, такие как депозиты иностранных резидентов в банках страны.
            • Ссуды, предоставленные иностранными банками за рубежом отечественным банкам.
            • Покупка частными иностранцами государственных облигаций страны, таких как ценные бумаги Казначейства США.
            • Продажа ценных бумаг, таких как акции и облигации, национальными предприятиями иностранцам.
            • Прямые иностранные инвестиции, такие как реинвестированные доходы, акции и долги.
            • Прочая задолженность перед иностранцами.
            • Активы, подобные описанным, принадлежат иностранным правительствам.
            • Нетто-отгрузки валюты страны правительствам иностранных государств.

            Опять же, обратное приведет к увеличению дохода от активов и уменьшит дефицит. В частности, сюда входят:

            • Депозиты в иностранных банках.
            • Банковские кредиты иностранцам.
            • Продажа ценных бумаг за рубежом.
            • Прямые инвестиции в зарубежные страны.
            • Долги иностранцев перед резидентами страны и предприятиями.
            • Иностранные активы, принадлежащие правительству страны.
            • Официальные резервные активы страны в иностранной валюте.

            Как текущий счет является частью платежного баланса

            Платежный баланс

            1. Расчетный счет
            2. Дефицит текущего счета
               1. Дефицит текущего счета США
            3. Торговый баланс
            4. Импорт и экспорт
            5. Сводка по импорту и экспорту США
            6. Импорт США
               1. 1. 1. 1. Импорт в США по годам для пяти ведущих стран
                  2. U.С. Экспорт
            7. Что такое торговый дефицит?
            8. Торговый дефицит США
               1. 1. 1. 1. Дефицит торгового баланса США по странам
               2. Дефицит торгового баланса США с Китаем
            9. Счет операций с капиталом
            10. Финансовый счет

            Глоссарий финансовых банковских терминов от Bank of America

            A

            Остаток на счете

            Сумма денег на счете в начале рабочего дня, включая все депозиты и снятия средств, сделанные накануне вечером, независимо от того, были ли средства собраны. .Посмотреть собранный баланссобранный баланс.

            Выписка со счета

            Распечатанная или онлайн-выписка обо всех денежных средствах, выплаченных или зачисленных на ваш счет в течение цикла выписки.

            Активный счет

            Открытый банковский счет, на котором можно совершать операции; обычно учетная запись, в которой была активность в течение последних 3 лет.

            Дебетовая карта Affinity

            Дебетовая карта, выпущенная совместно с участвующей организацией (например, благотворительной или спортивной командой).Дебетовые карты Affinity имеют все те же преимущества, что и стандартные дебетовые карты Bank of America, и доступны с соответствующими текущими счетами.

            Годовая процентная доходность (APY)

            Общая сумма процентов, выплачиваемых банком на ваш депозитный счет (чек-чеки, сбережения, компакт-диски, IRA) в течение года. Включает как проценты, уплаченные на сумму, находящуюся на счете, так и начисленные проценты за год.

            Автоматизированная клиринговая палата (ACH)

            Общенациональная сеть денежных переводов, которая позволяет участвующим финансовым учреждениям в электронном виде кредитовать, дебетовать и производить платежи по банковским счетам.

            Автоматический перевод средств

            Механизм автоматического перевода средств с вашего счета на другой в выбранную вами дату; например, каждый день выплаты жалованья.

            Автоматический платеж

            Механизм автоматического списания средств с вашего счета (обычно с текущего счета) в выбранный вами день для оплаты повторяющегося счета (например, оплата автомобиля, страховки, ипотеки и т. Д.).

            Доступный остаток

            Сумма денег на вашем счете, которая доступна для немедленного использования.

            Средний дневной остаток

            Сумма всех дневных остатков на счетах за отчетный период (обычно это цикл ежемесячной выписки), разделенная на количество дней в том же периоде. Может использоваться для определения того, применяется ли плата за обслуживание или соответствует ли ваша учетная запись специальным услугам или скидкам. См. Минимальный дневной балансминимальный дневной баланс.

            B

            Банковский центр

            A Филиал Bank of America. Существует более 5700 банковских центров Bank of America.

            Bill Pay

            Дополнительная услуга от Bank of America, позволяющая оплачивать счета онлайн.

            Bounced Check

            Чек, который возвращается вкладчику, поскольку на его счету недостаточно средств для оплаты суммы чека.

            C

            Аннулированный чек

            Чек, который был оплачен. Аннулированный чек обычно считается законным доказательством платежа.

            Комиссия за возвращение обналиченного предмета

            См. Комиссию за возвращенный предмет депонированного депозита Сбор за возврат депонированного предмета.

            Кассовый чек

            Чек, выпущенный банком и оплаченный из его средств. Кассирский чек обычно не возвращается, потому что сумма, на которую он выписан, выплачивается банку при его выдаче, а затем банк принимает на себя обязательство.

            Депозитное свидетельство

            Срочный депозит, который выплачивается в конце определенного периода времени или срока. По CD обычно выплачивается фиксированная процентная ставка, и, в зависимости от рыночной конъюнктуры, процентная ставка может быть выше, чем у других типов депозитных счетов.Сроки могут составлять от 7 дней до 10 лет. Компакт-диски застрахованы FDIC в пределах применимых лимитов. Если досрочное снятие с CD до истечения срока разрешено, обычно налагается штраф. См. Федеральная корпорация страхования вкладов Федеральная корпорация страхования вкладов.

            Сертифицированный чек

            Чек, по которому банк гарантирует оплату.

            Текущий счет

            Тип депозитного счета, который позволяет клиентам вносить средства и снимать доступные средства по требованию, обычно путем выписки чека или использования дебетовой карты.Эти счета иногда приносят проценты.

            Контрольная карта

            См. Дебетовая картаДебетовая карта.

            Изображение чека

            Служба, которая предоставляет изображения аннулированных чеков. Каждая выписка по счету включает изображения чеков (до 10 на страницу), проводимых по счету в течение цикла выписки. Вы можете просмотреть и распечатать копии лицевой и оборотной сторон чеков, выставленных в течение последних 12 месяцев, войдя в систему онлайн-банкинга. Вы также можете запросить копии чеков, посетив ближайший к вам банковский центр Bank of America или позвонив по номеру обслуживания клиентов, указанному в вашей выписке.

            Хранение чеков

            Услуга, при которой банк хранит копии или цифровые изображения всех чеков, выписанных на ваш счет, в течение 7 лет вместо того, чтобы возвращать их вместе с выписками по счету. Вы можете просмотреть фотокопии аннулированных чеков, отправленных в течение последних 12 месяцев, войдя в систему онлайн-банкинга или посетив ближайший банковский центр Bank of America.

            Полученный остаток

            Остаток на депозитном счете, не включая элементы, которые еще не были оплачены или получены.См. Баланс на счете. Баланс на счете.

            Комбинированный баланс

            Общая сумма средств на всех ваших связанных счетах, таких как сбережения, чеки и компакт-диски. Для некоторых текущих счетов объединенный баланс определяет, можете ли вы избежать ежемесячной платы.

            Сложные проценты

            Проценты, начисляемые как на накопленные проценты, так и на основной остаток на счете. Чем чаще начисляются проценты, тем выше эффективная доходность.

            Кредит

            Увеличение остатка на депозитном счете, которое происходит при внесении депозита на счет.См. Также Дебетовая картаДебетовая карта.

            Кредитная карта

            Пластиковая карта, выданная физическому лицу, которая позволяет этому лицу использовать кредит для покупки товаров и услуг. На каждого держателя карты устанавливается кредитный лимит.

            Счет депо

            Счет, созданный в интересах несовершеннолетнего (лица моложе 18 или 21 года в зависимости от законодательства штата) со взрослым в качестве хранителя счета.

            D

            Дебетовая

            Уменьшение остатка на депозитном счете, например, при проводке чека по счету.См. Также CreditCredit.

            Дебетовая карта

            Пластиковая карта, которая списывает деньги непосредственно с указанного текущего счета в Банке Америки для оплаты товаров или услуг. Его можно использовать везде, где принимаются дебетовые карты Visa ^® или MasterCard ^® , при этом проценты не взимаются. Дебетовую карту также можно использовать в банкоматах для снятия наличных.

            Депозит

            Деньги зачислены на банковский счет клиента.

            Комиссия за возврат депонированного предмета (или сбор за возвращенный предмет обналичивания)

            Комиссионный сбор, который мы взимаем каждый раз, когда чек или другой предмет, который мы обналичили для вас или приняли для депозита, возвращаются нам неоплаченными.

            Цифровой кошелек

            Вы можете использовать кредитные и дебетовые карты, хранящиеся в вашем цифровом кошельке, для покупок у участвующих продавцов.

            Подробнее об Apple Pay® »Подробнее об Apple Pay®»
            Подробнее о Google Pay ™ »Подробнее о Google Pay ™»
            Подробнее о Samsung Pay ™ »Подробнее о Samsung Pay ™»

            Прямой депозит

            Служба, которая автоматически переводит регулярные депозиты на ваш текущий, сберегательный или денежный счет.Депозиты могут включать в себя зарплату, пенсию, социальное обеспечение и дополнительный доход (SSI) или другой регулярный ежемесячный доход.

            Раскрытие информации

            Информация об услугах учетной записи, комиссиях и нормативных требованиях.

            E

            Электронный перевод денежных средств (EFT)

            Любой перевод денежных средств, инициированный электронными средствами с электронного терминала, телефона, компьютера, банкомата или магнитной ленты.

            Экстренная выдача наличных

            Услуга, предоставляемая Visa клиентам персональных дебетовых карт Bank of America.В случае возникновения чрезвычайной ситуации (кража и т. Д.) Заменяющие денежные средства могут быть доставлены вам напрямую или в удобное место в любой точке мира 24 часа в сутки, 365 дней в году.

            EMV / Chip Card

            EMV или чип-карта — это стандартная карта, которая содержит встроенный микрочип, а также традиционную магнитную полосу. Чип шифрует информацию, чтобы повысить безопасность данных при совершении транзакций в терминалах или банкоматах, оснащенных чипом.

            Плата за расширенный перерасход остатка (EOBC)

            Если бы на вашем счете был отрицательный баланс в течение 5 или более последовательных рабочих дней, вы бы получили дополнительную плату за расширенный перерасход остатка в размере 35 долларов на шестой день.Этот сбор добавлялся к любым применимым сборам за предметы овердрафта, недостаточные средства и возвращенные предметы.

            F

            Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC)

            FDIC — это независимое агентство правительства США, которое защищает людей, у которых есть средства на депозитах в банках и сберегательных ассоциациях, застрахованных FDIC, от потери застрахованных вкладов, если их банк или сберегательная ассоциация терпит неудачу. Страхование FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов.
            FDIC гарантирует депозитные счета (текущие, сберегательные, сберегательные, денежные сбережения и компакт-диски) в пределах применимых лимитов, которые составляют 250 000 долларов на вкладчика в каждом застрахованном банке для каждой категории владения счетом.

            Float

            Время между датой зачисления чека на счет и датой поступления денежных средств.

            I

            Неактивный счет

            Банковский счет, по которому не проводились операции в течение длительного периода времени. В некоторых случаях, когда на счете не было никакой активности в течение периода, установленного законодательством штата (как правило, не менее 3 лет), закон требует от банка передать счет государству как невостребованное имущество.

            Процентный счет

            Счет, приносящий проценты.

            Процентная ставка

            Процент процентов, уплаченных по процентным счетам, таким как сберегательные, компакт-диски и некоторые текущие счета; также процент, взимаемый по ссуде или кредитной линии. Для разных типов счетов и ссуд выплачиваются или взимаются разные процентные ставки. См. Исходную процентную ставкуоригинальную процентную ставку.

            IRA

            Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это учетная запись, которая предоставляет вам отложенный или не облагаемый налогом способ накопления на пенсию.Существует много различных типов IRA, но наиболее распространенными являются IRA Roth, Традиционный и Ролловер. В рамках IRA некоторые люди инвестируют в паевые инвестиционные фонды или акции, в то время как другие могут выбирать банковские продукты, такие как компакт-диски и сберегательные счета денежного рынка. У каждой IRA есть определенные требования к участникам и уникальные особенности.

            J

            Совместный счет

            Счет, принадлежащий 2 или более лицам.

            L

            Связанная учетная запись

            Любая учетная запись, связанная с другой учетной записью в том же финансовом учреждении, чтобы средства можно было переводить электронным способом между счетами.В некоторых случаях объединенный баланс всех связанных учетных записей может определять, будут ли применяться к учетной записи ежемесячная плата за обслуживание и другие сборы.

            M

            Срок погашения

            Дата окончания срока действия CD, банк прекращает выплачивать согласованные проценты, и вы можете принять депонированные деньги или продлить срок.

            Минимальный дневной остаток

            Самый низкий остаток на конец дня на счете во время цикла выписки; Для процентных счетов часто требуется определенный минимальный дневной баланс, чтобы избежать платы за обслуживание или получить право на получение специальных услуг.См. Средний дневной балансСредний дневной баланс.

            Денежный перевод

            Финансовый инструмент, выпущенный банком или другим учреждением, позволяющий лицу, указанному в поручении, получить указанную сумму наличных денег по требованию. Часто используется людьми, у которых нет текущих счетов.

            Ежемесячная плата за обслуживание

            Комиссия за ведение определенного счета, например текущего или сберегательного счета. Bank of America предлагает множество вариантов, позволяющих избежать ежемесячной платы за обслуживание при проверке и сбережении счетов.

            N

            Небанковский банкомат

            Банкомат или банкомат, который предоставляет держателям карт банкоматов доступ к их счетам, но принадлежит и управляется независимым банком или финансовым учреждением. Обычно взимается комиссия за снятие наличных в небанковских банкоматах, и они обычно не принимают депозиты.

            O

            Интернет-банк

            Услуга, которая позволяет владельцу счета получать информацию о счете и управлять определенными банковскими операциями с помощью персонального компьютера или мобильного устройства.

            Первоначальная процентная ставка

            Ставка назначается при открытии счета CD.Первоначальная процентная ставка указана в квитанции и выписке со счета вашего CD.

            Овердрафт

            Овердрафт возникает, когда банк производит запрошенный платеж (например, чек), даже если на счете недостаточно средств для его покрытия. Этот тип платежа известен как «овердрафт», и на счету считается «овердрафт». См. Также Защита от овердрафта Защита от овердрафта.

            Позиция овердрафта и NSF: возвращенная позиция

            Позиция овердрафта — это когда у вас недостаточно свободных средств на вашем счете для покрытия позиции, и мы авторизуем и оплачиваем позицию, а также производим овердрафт на вашем счете.NSF: возвращенный товар — это когда мы отклоняем и возвращаем товар без оплаты. Дополнительную информацию см. В вашем Соглашении о депозите и Соглашении о раскрытии информации и в разделе «Раскрытие информации и Личный график платежей».

            Защита от овердрафта

            Защита от овердрафта связывает ваш текущий счет в Bank of America с другим счетом в Bank of America, например сберегательным, кредитной картой, вторым текущим счетом или кредитной линией, и автоматически переводит доступные средства для покрытия покупок и предотвращения возврата чеков и отклоненные товары, когда на вашем текущем счете недостаточно денег.Вы можете подать заявку на защиту от овердрафта, посетив банковский центр или позвонив нам по телефону 1.800.432.1000 с понедельника по пятницу с 7:00 до 22:00. и суббота-воскресенье с 8 до 17 часов. ET.

            Комиссия за перевод защиты от овердрафта

            Комиссия за перевод защиты от овердрафта взимается всякий раз, когда необходимо предоставить средства для покрытия транзакции, которая приводит к овердрафту на вашем текущем счете. Когда сумма дебета превышает сумму, доступную на вашем счете, деньги будут переведены со связанной учетной записи защиты от овердрафта.

            Настройки овердрафта

            Настройка овердрафта для вашего текущего счета определяет, как банк будет обрабатывать ваши транзакции, когда у вас недостаточно денег на текущем счете или в соответствующем связанном счете защиты от овердрафта во время транзакции. Мы выплачиваем овердрафты по своему усмотрению на основе таких факторов, как сумма покупки или снятия и история вашей учетной записи, что означает, что мы не гарантируем, что всегда авторизуем и оплатим любой тип транзакции. Обычно мы не выплачиваем овердрафты, если у вашего аккаунта плохая репутация или вы не делаете регулярные депозиты.Мы оставляем за собой право потребовать от вас немедленной оплаты овердрафта. Дополнительную информацию см. В вашем Соглашении о депозите и Соглашении о депозите и раскрытии информации.

            P

            Персональный идентификационный номер (PIN)

            Уникальный номер, который вы должны использовать для доступа к своей учетной записи в банкомате или для совершения покупок с помощью дебетовой карты. Ваш номер банкомата всегда должен храниться в секрете.

            R

            Ставка

            См. Процентную ставку.

            Положение E

            Положение E выполняет цели Закона об электронных переводах средств, который устанавливает основные права, обязанности и ответственность потребителей, использующих услуги электронного перевода средств, и финансовых учреждений, которые предлагают эти услуги.Основная цель Закона и Положения E — защита индивидуальных потребителей, участвующих в электронных переводах денежных средств. Системы электронных денежных переводов включают автоматизированные банковские переводы, услуги по оплате телефонных счетов, переводы через кассовые терминалы (POS) в магазинах, и предварительно авторизованные переводы со счета или на счет потребителя (например, прямой депозит и выплаты по социальному обеспечению). Термин «электронный перевод средств» (EFT) обычно относится к транзакции, инициированной через электронный терминал, телефон, компьютер или магнитную ленту, которая дает указание финансовому учреждению либо кредитовать, либо дебетовать счет потребителя.

            Возвращенный товар

            Если на вашем счете недостаточно свободных средств для покрытия товара, и мы отказываемся платить и возвращаем товар неоплаченным, мы будем взимать NSF: Плату за возвращенный товар за каждый возвращенный товар. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с вашим депозитным соглашением и раскрытием информации о депозите, а также с раскрытием информации и личным графиком платежей.

            S

            Сберегательный счет

            Депозитный счет, который обычно приносит более высокие проценты, чем текущий счет, и ограничивает вас не более чем 6 автоматическими или предварительно авторизованными переводами, телефонными переводами или платежами (включая чек, тратту и кассовый счет транзакции, если на счете разрешены чеки или дебетовые карты) со сберегательного счета в каждом месячном цикле выписки.

            Простые проценты

            Проценты, начисляемые только на основные средства, внесенные на счет; на проценты, которые уже были начислены на основную сумму, проценты не начисляются.

            Стандартная настройка

            Стандартная настройка овердрафта автоматически применяется к новым счетам клиентов (за исключением счетов SafeBalance Banking®, для которых автоматически устанавливается значение «Отклонить все»).

            При стандартной настройке:

            Снятие средств в банкоматах и ​​ежедневные разовые транзакции по дебетовой карте (отдельные покупки по дебетовой карте, например, в продуктовом магазине или разовая покупка в Интернете) будут авторизованы только тогда, когда мы определим, что у вас достаточно доступные средства на вашем подходящем счете или на соответствующем правом связанном счете защиты от овердрафта на момент транзакции.В противном случае мы обычно отклоняем транзакцию и не взимаем комиссию за овердрафт.

            Для других типов транзакций, таких как чеки, платежи по счетам и другие электронные платежи, а также повторяющиеся платежи по дебетовым картам, мы можем оплачивать транзакции, когда у вас недостаточно свободных средств на вашем текущем счете или связанном счете защиты от овердрафта в время совершения сделки.

            Если мы оплачиваем транзакцию, размер которой превышает ваш доступный баланс, и она приводит к овердрафту на вашем счете, это обычно приводит к взиманию платы за каждую позицию овердрафта, если вы не внесете в этот день достаточно свободных средств для покрытия овердрафта.

            Если мы вернем товар неоплаченным, это обычно приводит к NSF: комиссия за возвращенный товар.

            Остановить платеж

            Требование, чтобы банк не выплачивал чек или платеж, выписанный или авторизованный вами. Остановочные платежные поручения обычно размещаются для утерянных или украденных чеков или в ситуациях, когда покупка оспаривается. Срок действия ордера на остановку платежа обычно истекает через 6 месяцев, и за эту услугу обычно взимается комиссия.

            T

            Срочный вклад или CD

            Соглашение о депонировании указанной суммы в банке на фиксированный период времени, в течение которого будет выплачиваться фиксированная процентная ставка.Штрафы начисляются, если средства выводятся до окончания согласованного срока. См. Свидетельство о депозите.

            Ограничения транзакций

            Относится к постановлению Совета Федеральной резервной системы, которое ограничивает определенные типы снятия средств и / или переводов, которые вы можете делать со своих сберегательных счетов и / или депозитных счетов денежного рынка. С такими счетами может быть выполнено не более 6 предварительно авторизованных или автоматических переводов (включая чековые, тратты и транзакции в точках продаж, если на счету разрешены чеки или дебетовые карты) или переводов по телефону / ПК (включая оплату счетов). месяц.Хотя в банкоматах и ​​кассах можно снимать неограниченное количество средств, может взиматься комиссия. Пожалуйста, просмотрите ваше соглашение о депозите и раскрытие информации о депозите и раскрытие информации и персональный график платежей для получения дополнительной информации.

            Перевод

            Движение денежных средств с одного счета на другой.

            Дорожный чек / Дорожный чек

            Чек, выданный финансовым учреждением, который выполняет функцию наличных денег, но защищен от потери или кражи.Полезно во время путешествий.

            U

            Незанятые средства

            Относится к предметам, внесенным на счет, которые еще не были получены (оплачены) банком, на который они были получены.

            W

            Банковский перевод

            Электронный платежный сервис для перевода средств (например, через банковскую сеть Федеральной резервной системы или систему межбанковских платежей клиринговой палаты).

            Снятие

            Снятие денежных средств со счета.

            Z

            Защита от нулевой ответственности *

            Гарантия, которую Bank of America предоставляет своим держателям кредитных и дебетовых карт: если ваша карта утеряна или украдена, и вы незамедлительно сообщите о потере, вы не можете нести ответственности за мошеннические покупки, сделанные с помощью вашей карты.Программа Zero Liability Protection бесплатна и автоматически доступна для всех потребительских кредитных и дебетовых карт Bank of America, а также для кредитных карт Home Equity.

            Претензии могут подаваться только в отношении разнесенных и урегулированных транзакций с учетом долларовых лимитов и последующей проверки, включая предоставление всей запрошенной информации, подтверждающей заявление о мошенническом использовании. В случае транзакций с дебетовой картой претензии необходимо подавать в течение 60 дней с момента выписки.

            Банк онлайн с Equity Bank.Быстро, легко и безопасно.

            Онлайн-банк с Equity Bank. Быстро, легко и безопасно.

            Bank with Equity Bank — в любое время из любого места

            Управлять своими деньгами с помощью онлайн-банкинга Equity Bank еще никогда не было так просто.

            Нужно проверить баланс? Переводить средства? Оплачивать счета? Удобная и безопасная система онлайн-банкинга Equity Bank позволяет вам делать это и многое другое.Вы также можете скачать наше мобильное приложение для Apple и Google.

            Превосходно, обновлено и готово.

            Ознакомьтесь с нашими видеоуроками и ресурсами онлайн-банкинга.

            Безбумажный

            Больше никаких беспорядков.Больше никаких марок. Перейдите на безбумажный формат и получите доступ к электронным отчетам на 24 месяца.

            Ваш бюджет, ваши пузыри

            Динамический контроль ваших финансов, вывод в Quicken, QuickBooks и Mint, а также ВСЕ ваши финансовые отношения. Начните с нашего руководства по подключению инструментов бюджетирования.

            Создайте новую учетную запись

            У вас есть счет в Equity Bank? Большой.Теперь вы можете входить в систему и совершать банковские операции круглосуточно и без выходных.

            Зарегистрируйтесь здесь.

            • Интернет-банк предлагает дополнительную безопасность! Мы попросим вас подтвердить ваши методы связи

            • Мы пришлем вам безопасный код доступа.

            • Выберите новый пароль — это однократная мера для дополнительной безопасности. Изменяйте в будущем по мере необходимости или если забудете.

            • Ознакомьтесь с положениями и условиями.

            • Отправьте и вы в игре!

            • Нужны дополнительные инструкции? Кликните сюда.
            Начать.

            • Внутри онлайн-банкинга и в мобильном приложении вы увидите подробную информацию о своих счетах, расходах и бюджете.

            • Справа: обратите внимание на инструменты быстрого доступа, такие как «Быстрый перевод».

            • Слева: проверьте свои настройки, в том числе Обновите свою информацию.Убедитесь, что ваша информация верна. Вы можете обновить это в любое время.

            • Оплачивайте счета, просматривайте транзакции, настраивайте оповещения и многое другое!

            Просмотрите данные своего счета и подробные сведения о транзакциях.

            • Фильтруйте, классифицируйте и полностью отслеживайте свои расходы.

            • Экспортируйте активность своей учетной записи в Quicken, QuickBooks или Mint.

            … И многое другое.

            • Отправьте нам безопасное сообщение прямо из онлайн-банкинга, и наш центр обслуживания клиентов сразу же поможет вам.

            • Оцените функцию предупреждений — настраивайте и получайте предупреждения учетной записи на основе баланса, истории или транзакций.

            • Назовите свои учетные записи псевдонимом, изучите наши инструменты и программное обеспечение для составления бюджета и многое другое.

            Условия использования интернет-банка

            Я хочу начать онлайн-банкинг СЕГОДНЯ!

            Ознакомьтесь с нашими подробными руководствами пользователя по персональному банковскому обслуживанию

            
            
            

            Настройка платежей Shopify · Справочный центр Shopify

            Эта страница была напечатана 31 июля 2021 г.Чтобы посмотреть текущую версию, посетите https://help.shopify.com/en/manual/payments/shopify-payments/configuring-shopify-payments.

            Примечание

            Платежи Shopify доступны только для магазинов в определенных странах. Список поддерживаемых стран см. На странице . Могу ли я использовать Shopify Payments? .

            Настроить уведомления о выплатах

            По умолчанию Shopify отправляет вам электронное письмо каждый раз, когда на ваш банковский счет отправляется выплата. В электронном письме указана уплаченная сумма и ссылка на выплату в вашем магазине, чтобы вы могли просмотреть включенный заказ и сведения о клиенте.Вы можете включить или отключить эти электронные письма в настройках Shopify Payments.

            Шагов:

            1. От администратора Shopify перейдите в Настройки > Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В разделе Shopify Payments щелкните Управление .
            2. В соответствии с графиком выплат в разделе сведений о выплатах установите или снимите флажок Включить уведомления .
            3. Щелкните Сохранить .

            Настройка предотвращения мошенничества

            Shopify Payments может выполнять расширенные проверки анализа мошенничества, чтобы вы знали, является ли заказ потенциально мошенническим. Shopify Payments имеет два фильтра мошенничества, которые вы можете включить, AVS и CVV:

            .

            • Система проверки адреса (AVS) — AVS сравнивает числовую часть платежного адреса клиента и почтовый индекс или почтовый индекс с информацией, хранящейся в файле у эмитента кредитной карты.Это помогает снизить значительный объем мошенничества, поскольку неавторизованные пользователи часто не имеют правильного адреса для выставления счетов.

            • Проверочное значение карты (CVV) — CVV — это трех- или четырехзначное число на обратной стороне кредитной карты клиента. Компании, выпускающие кредитные карты, запрещают хранение кода CVV, поэтому запрос CVV — это способ убедиться, что клиент физически владеет картой. Информация о кредитной карте, украденная из базы данных продавца, также менее пригодна для использования, поскольку она не должна содержать информацию CVV.

            Примечание

            Не все банки поддерживают проверки безопасности AVS и CVV. Когда он включен, фильтры мошенничества AVS и CVV применяются только к заказам, в которых банк-эмитент карты клиента поддерживает эти проверки. Если банк не поддерживает проверки безопасности AVS или CVV, то заказ обрабатывается, но проверка безопасности не помечается как индикатор риска в инструменте анализа рисков.

            Шагов:

            1. От администратора Shopify перейдите в Настройки > Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В разделе Shopify Payments щелкните Управление .
            2. В разделе Предотвращение мошенничества отметьте параметры, которые вы хотите использовать для автоматического отклонения списаний.
            3. Щелкните Сохранить .

            Изменить информацию о банковском счете

            Если вы меняете банк или реквизиты вашего банковского счета меняются, вы можете обновить информацию в настройках Shopify Payments. Вам необходимо подтвердить свою старую информацию о банковском счете, чтобы изменить банковскую информацию.

            Вы не можете использовать предоплаченные банковские карты в качестве учетных данных банковского счета для получения выплат от Shopify Payments.

            Осторожно

            В целях вашей безопасности только владелец магазина может редактировать банковскую информацию Shopify Payments вашего магазина.

            Шагов:

            1. От администратора Shopify перейдите в Настройки > Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В разделе Shopify Payments щелкните Управление .
            2. В разделе Банковский счет выплат в разделе Сведения о выплатах щелкните Изменить банковский счет .

            3. Введите информацию о своем старом банковском счете и информацию о новом банковском счете, затем нажмите Сохранить .

               Примечание

               Если вы добавляете счет в японском банке, вам необходимо использовать символы кандзи (полной ширины).

            Осторожно

            Вы не можете использовать предоплаченные банковские карты в качестве учетных данных банковского счета для получения выплат от Shopify Payments.

            Редактировать выписку по счету клиента

            Вы можете изменить выписку, которая появляется в счете по кредитной карте вашего клиента, когда он совершает покупку в вашем магазине. Вы должны добавить свой номер телефона, чтобы клиенты могли позвонить вам в случае возникновения проблемы. Вы также можете добавить название своего магазина, чтобы ваши клиенты знали, за что была списана сумма с кредитной карты.

            Шагов:

            1. От администратора Shopify перейдите в Настройки > Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В разделе Shopify Payments щелкните Управление .
            2. В разделе Выписка по счету клиента введите дескриптор выписки клиента и свой номер телефона, а затем нажмите Сохранить .

            Обновите налоговую информацию

            Когда вы настраиваете Shopify Payments, вам необходимо ввести свои налоговые данные. Всем предприятиям необходимо предоставить налоговый идентификатор. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и у вас нет налогового идентификатора, вы можете вместо этого указать свой номер социального страхования (SIN) или последние четыре цифры вашего номера социального страхования (SSN).

            Если предоставленный налоговый идентификатор недействителен, его необходимо обновить. Когда вам необходимо обновить свои налоговые данные, вы получите электронное письмо от Shopify, и уведомление появится на домашней странице вашего администратора Shopify.

            По состоянию на 24 июня 2019 г. вам необходимо связаться со службой поддержки Shopify, чтобы обновить налоговую информацию.

            Налоговая отчетность

            Как продавец, вы обязаны соблюдать все применимые правила, включая налоговую отчетность. В зависимости от вашей юрисдикции от Shopify Payments также может потребоваться сообщать о ваших продажах в местные налоговые органы.

            В США, Австралии и Европе действуют уникальные требования к налоговой отчетности.

            США

            В США вы должны подать в IRS форму 1099-K, если вы соответствуете одному из следующих критериев:

            • Вы обрабатываете более 20 000 долларов США и выполняете более 200 транзакций.
            • Вы соответствуете индивидуальным требованиям вашего штата.

            Эта форма создается Shopify Payments и предоставляется как вам, так и IRS на ежегодной основе.Только владельцы магазинов могут получить доступ к информации, относящейся к форме 1099-K.

            Форма, которую вы получаете от Shopify, учитывает только транзакции, которые были обработаны Shopify Payments. Транзакции, которые были обработаны другими шлюзами, такими как PayPal, учитываются в отдельной форме, предоставляемой этим шлюзом.

            Владельцы магазинов могут загрузить копию 1099-K в разделе платежей в админке Shopify.

            Узнайте больше о форме 1099-K на официальном сайте IRS..

            1. От администратора Shopify перейдите в Настройки > Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В разделе Shopify Payments нажмите Просмотреть выплаты .
            2. Щелкните Документы .
            3. Щелкните Скачать PDF рядом с налоговой формой 1099-K.

            Если вам нужно сослаться на список транзакций, которые будут учтены в вашей форме 1099-K, владельцы магазинов могут загрузить их в формате CSV.

            1. От администратора Shopify перейдите в Настройки > Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В разделе Shopify Payments нажмите Просмотреть выплаты .
            2. Щелкните Транзакции .
            3. Щелкните Экспорт .
            4. Выберите 1099-K транзакций .
            5. Выберите диапазон дат транзакций для загрузки.
            6. Щелкните Экспорт элементов .

            Австралия

            В Австралии вам необходимо сообщить правительству сумму налога на товары и услуги, уплаченного за транзакционные сборы. Чтобы получить эту информацию, вы можете либо загрузить сгенерированный счет, либо экспортировать файл с информацией о транзакции.

            Скачать сгенерированный счет

            Вы можете загружать ежемесячные счета для подачи вместе с налоговой претензией. Каждый счет включает общую сумму GST, уплаченную за транзакционные сборы для всех заказов, сделанных в вашем магазине в этом месяце.Эта функция использует часовой пояс UTC, который может отличаться от часового пояса вашего магазина. Если вам нужен отчет, в котором используется часовой пояс вашего магазина, вы можете экспортировать список транзакций вашего магазина в виде файла CSV. Раздел «Документы» доступен только владельцу магазина. Сотрудники не могут получить доступ к этому разделу, даже если им предоставлены все доступные разрешения.

            Счет за каждый месяц создается 5 числа следующего месяца. Например, счет за июнь создается 5 июля.Если у вас не было транзакций с Shopify Payments в течение определенного месяца, то счет за этот месяц не создается.

            Шагов:

            1. От администратора Shopify перейдите в Настройки > Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В разделе Shopify Payments нажмите Просмотреть выплаты .
            2. Щелкните Документы .
            3. В диалоговом окне Налоговые документы щелкните Загрузить PDF рядом со счетом, который вы хотите загрузить.

            Теперь вы можете отправить этот счет вместе со своими налоговыми претензиями.

            Экспортные операции

            Вы можете экспортировать список транзакций вашего магазина в виде файла CSV.CSV-файл включает столбец GST для австралийских продавцов.

            Шагов:

            1. От администратора Shopify перейдите в Настройки > Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В разделе Shopify Payments нажмите кнопку Просмотреть выплаты .
            2. Щелкните Транзакции .
            3. Щелкните Экспорт . В ваш браузер загружается файл CSV.
            4. Откройте файл CSV в редакторе электронных таблиц.
            5. В последнем столбце файла CSV отображается сумма GST, взимаемая с каждой транзакции.
            6. Используйте инструмент СУММ , чтобы рассчитать общую сумму GST, которую вы собрали.

            Сингапур

            В Сингапуре вам необходимо предоставить правительству информацию о сумме налога на товары и услуги, уплаченной за транзакционные сборы. Чтобы получить эту информацию, вы можете либо загрузить сгенерированный счет, либо экспортировать файл с информацией о транзакции.

            Скачать сгенерированный счет

            Вы можете загружать ежемесячные счета для подачи вместе с налоговой претензией. Каждый счет включает общую сумму GST, уплаченную за транзакционные сборы для всех заказов, сделанных в вашем магазине в этом месяце. Эта функция использует часовой пояс UTC, который может отличаться от часового пояса вашего магазина.Если вам нужен отчет, в котором используется часовой пояс вашего магазина, вы можете экспортировать список транзакций вашего магазина в виде файла CSV. Раздел «Документы» доступен только владельцу магазина. Сотрудники не могут получить доступ к этому разделу, даже если им предоставлены все доступные разрешения.

            Счет за каждый месяц создается 5 числа следующего месяца. Например, счет за июнь создается 5 июля. Если у вас не было транзакций с Shopify Payments в течение определенного месяца, то счет за этот месяц не создается.

            Шагов:

            1. От администратора Shopify перейдите в Настройки > Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В разделе Shopify Payments нажмите Просмотреть выплаты .
            2. Щелкните Документы .
            3. В диалоговом окне Налоговые документы щелкните Загрузить PDF рядом со счетом, который вы хотите загрузить.

            Теперь вы можете отправить этот счет вместе со своими налоговыми претензиями.

            Экспортные операции

            Вы можете экспортировать список транзакций вашего магазина в виде файла CSV. В CSV-файле есть столбец GST для сингапурских продавцов.

            Шагов:

            1. От администратора Shopify перейдите в Настройки > Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В разделе Shopify Payments нажмите кнопку Просмотреть выплаты .
            2. Щелкните Транзакции .
            3. Щелкните Экспорт . В ваш браузер загружается файл CSV.
            4. Откройте файл CSV в редакторе электронных таблиц.
            5. В последнем столбце файла CSV отображается сумма GST, взимаемая с каждой транзакции.
            6. Используйте инструмент СУММ , чтобы рассчитать общую сумму GST, которую вы собрали.

            Европа

            Комиссия

            Shopify Payments не включает налог на добавленную стоимость (НДС) для магазинов в Европе, за исключением Ирландии. Возможно, вам придется учитывать НДС по действующей местной налоговой ставке в своей декларации по НДС. Чтобы получить эту информацию, вы можете либо загрузить сгенерированный счет, либо экспортировать файл с информацией о транзакции.

            Для магазинов в Ирландии в дополнение к комиссиям Shopify Payments взимается 23% НДС.

            Скачать сгенерированный счет

            Вы можете загружать ежемесячные счета для подачи вместе с налоговой претензией.Каждый счет включает общую сумму НДС, уплаченного с комиссионных за транзакции для всех заказов, сделанных в вашем магазине в этом месяце. Эта функция использует часовой пояс UTC, который может отличаться от часового пояса вашего магазина. Если вам нужен отчет, в котором используется часовой пояс вашего магазина, вы можете экспортировать список транзакций вашего магазина в виде файла CSV.

            Счет за каждый месяц создается 5 числа следующего месяца. Например, счет за июнь создается 5 июля. Если у вас не было транзакций с Shopify Payments в течение определенного месяца, то счет за этот месяц не создается.

            Шагов:

            1. От администратора Shopify перейдите в Настройки > Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В разделе Shopify Payments нажмите Просмотреть выплаты .
            2. Щелкните Документы .
            3. В диалоговом окне Налоговые документы щелкните Загрузить PDF рядом со счетом, который вы хотите загрузить.

            Теперь вы можете отправить этот счет вместе со своими налоговыми претензиями.

            Экспортные операции

            Вы можете экспортировать список транзакций вашего магазина в виде файла CSV. В CSV-файле есть столбец НДС для европейских продавцов.

            Шагов:

            Для экспорта транзакций:

            1. От администратора Shopify перейдите в Настройки > Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В приложении Shopify перейдите в Store > Settings .
            2. В Настройки магазина коснитесь Платежи .
            1. В разделе Shopify Payments нажмите Просмотреть выплаты .
            2. Щелкните Транзакции .
            3. Щелкните Экспорт . В ваш браузер загружается файл CSV.
            4. Откройте файл CSV в редакторе электронных таблиц.
            5. В последнем столбце файла CSV отображается сумма НДС, взимаемого с каждой транзакции.
            6. Используйте инструмент СУММ , чтобы рассчитать общую сумму НДС, которую вы собрали.

            Подтвердите свою личность

            В любое время Shopify и его банковские партнеры могут попросить вас подтвердить вашу личность. В большинстве случаев для этого необходимо предоставить фотографию государственного удостоверения личности с фотографией, а также любую необходимую подтверждающую деловую документацию.

            Если для вашего бизнеса требуется какая-либо проверка, то владелец учетной записи может загрузить необходимые документы с баннера, который отображается на вашей домашней странице Shopify. Во время проверки ваши выплаты могут быть приостановлены до тех пор, пока ваша личность не будет проверена, но обычно ваш магазин остается открытым, и покупатели могут по-прежнему покупать ваши продукты.

            Глоссарий банковских терминов | PaymentsSource

            Глоссарий банкира

            A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z

            ABO
            См. Обязательства по накопленным выплатам.

            ABS
            (1) Инициалы ценных бумаг, обеспеченных активами. См. Безопасность, обеспеченную активами.

            (2) Название соглашения, используемого для выражения ставки предоплаты по ценной бумаге, обеспеченной активами. ABS выражает предоплату по основной сумме как процент от первоначального количества ссуд или контрактов в пуле секьюритизированных ссуд, которые создали обеспечение.АБС всегда выражается в виде месячной ставки.

            Поглощение
            Термин, используемый кредиторами и застройщиками недвижимости для описания процесса сдачи в аренду вновь построенных или отремонтированных офисных помещений или квартир. Термин «период абсорбции» часто используется для описания периода времени, необходимого для абсорбции.

            Резюме титула
            Письменный отчет, обобщающий историю сделок с титулом и условий права собственности, которые влияют на данный участок земли, охватывающий период от настоящего до даты в прошлом.Комплексный, но громоздкий и несколько устаревший метод проверки права собственности и обременения земельным участком или участками недвижимости.

            Ускоренная амортизация
            Группа методов для достижения периодических сокращений балансовой стоимости основных средств, которые приводят к большему снижению в ранние периоды и постепенно меньшему снижению в более поздние периоды. Корректирующая запись — это амортизационные расходы.

            Acceleration
            Выдача требования о полной оплате долга, срок погашения которого еще не наступил.Обычно в кредитном документе предусмотрено средство правовой защиты, которое кредитор может использовать в случае неисполнения обязательств заемщиком.

            Положение об ускорении
            Положение в кредитном документе, указывающее, что вся сумма невыплаченной задолженности перед кредитором может подлежать немедленному погашению в случае невыполнения заемщиком обязательств.

            Acceptance
            Временная тратта, принятая к оплате. См. Акцепт банкира.

            Присоединения
            Товары, которые физически объединены с другими товарами таким образом, что идентичность оригинальных товаров не теряется.Примером может служить новый двигатель в составе оборудования.

            Жильё
            Имя, используемое для обозначения совладельца, который соглашается подписать записку с целью побудить кредитора предоставить ссуду, но не получает прямой выгоды от ссуды.

            Анализ счета
            Анализ, выполняемый для определения прибыльности каждого счета до востребования для банка. Анализ также может использоваться для определения прибыльности группы счетов до востребования с одним и тем же владельцем.Анализ счета обычно выполняется банком, но может быть выполнен любым в организации вкладчика при наличии достаточной информации. Анализ определяет чистую прибыль на основе среднего дневного остатка в бухгалтерской книге за вычетом зарезервированных требований и резервов. Затем чистую прибыль можно сравнить с платой за различные виды деятельности, исходя из объема транзакций и цены за единицу услуг.

            Соглашение о контроле за счетом
            Соглашение, закрепляющее интерес кредитора к счету ценных бумаг, при этом позволяя ценным бумагам оставаться зарегистрированными на имя владельца.Соглашение об управлении учетной записью используется для установления обеспечительного интереса, соответствующего требованиям, изложенным в UCC.

            Дебитор по счету
            Физическое или юридическое лицо, которое обязано производить платежи по счету, движимым бумагам, договорным правам или общим нематериальным активам.

            Служба сверки счетов
            Служба расчетно-кассового обслуживания. Одна или несколько банковских услуг, предназначенных для помощи клиенту депозита в выверке баланса его банковского счета.Базовая услуга сверки счетов может быть просто списком оплаченных чеков в порядке серийных номеров. Более продвинутые услуги по выверке счетов объединяют электронные данные, предоставленные клиентом, с записями банка для полной выверки счета и перечисления всех непогашенных позиций. Существует множество вариаций. Также называется реквизитами аккаунта, ARP или рекордами.

            Счета
            Категория движимого имущества, определенная статьей 9 ЕКК. В соответствии с версией статьи 9 до 2000 года, счет — это право на получение оплаты за проданные или сданные в аренду товары или за оказанные услуги, если эти права не подтверждаются векселем или движимым имуществом.В новой редакции статьи 9 определение счетов намного шире. Пересмотренное определение охватывает гораздо более широкий спектр платежных обязательств, независимо от того, получены они или нет, включая лицензионные сборы, подлежащие уплате за использование программного обеспечения, дебиторскую задолженность по кредитным картам и дебиторскую задолженность по страхованию здоровья.

            Кредиторская задолженность
            Категория обязательств, которая представляет собой средства кредиторов. Обычно кредиторская задолженность возникает перед торговыми кредиторами, которые поставили товары или услуги, не требуя немедленной оплаты.Счета к оплате иногда просто называют кредиторской задолженностью. Кредиторская задолженность перед торговыми кредиторами иногда называется торговой кредиторской задолженностью или торговой кредиторской задолженностью.

            Дебиторская задолженность
            Счет активов, отражающий суммы, причитающиеся от частных лиц или организаций за предоставленные товары и услуги. Для корпораций дебиторская задолженность не включает средства, причитающиеся от отделов, но может включать средства, причитающиеся от аффилированных лиц. Для правительств и некоммерческих организаций, использующих учет фондов, он не включает средства, причитающиеся из других фондов, принадлежащих той же организации.Категория движимого имущества, определенная статьей 9 УК РФ. Дебиторская задолженность — это право на получение оплаты за проданные или сданные в аренду товары или за оказанные услуги, если эти права не подтверждаются векселем или движимым имуществом.

            Торговая дебиторская задолженность
            Также называется торговой дебиторской задолженностью. Суммы, причитающиеся от продажи товаров или услуг в кредит, не подтвержденные векселями.

            Своп начисления
            Своп процентных ставок с увеличивающейся условной суммой.

            Прирост
            Процесс постепенного, периодического увеличения балансовой или балансовой стоимости актива. Например, когда облигация приобретается по цене ниже 100, разница между ценой покупки и номинальной стоимостью, скидка, увеличивается. Скидки обычно увеличиваются примерно на равные суммы, что полностью исключает скидку к моменту погашения облигации или к дате отзыва, если применимо.

            Аккреционная облигация
            См. Транш Z.

            Метод начисления
            См. Метод начисления.

            Облигация с начислением
            (1) Облигации, по которым инвестору выплачивается купонная ставка выше рыночной, если справочная ставка находится между предварительно установленными уровнями, установленными на момент выпуска ценной бумаги. Тип структурированной заметки. Также называется диапазонными облигациями.

            (2) Тип ценной бумаги ОКУ, по которой держателям не выплачиваются периодические проценты наличными. Вместо этого начисляются периодические проценты по этим облигациям. Он добавляется к основной сумме, причитающейся держателю позднее.См. Транш Z.

            Метод начисления
            Метод, используемый инвесторами для подсчета количества дней в каждом месяце и году. Также называется методом начисления или дневным методом. Условие начисления выражается по-разному. Метод начисления 30/360 означает, что каждый месяц рассматривается как 30 дней, а в году предполагается, что он состоит из 360 дней. На основе фактического / 360 начисления указывается, что каждый месяц обрабатывается с использованием его фактического количества дней, тогда как в году предполагается, что он состоит из 360 дней.Дневная основа фактического / фактического значения указывает на то, что используется истинное количество дней для каждого месяца и года. Метод начисления используется при расчете суммы процентов, подлежащих уплате по облигациям, займам, депозитам и другим финансовым инструментам в даты выплаты процентов. Это соглашение также используется для расчета начисленных процентов, причитающихся от покупателя продавцу ценной бумаги, проданной между датами выплаты процентов.

            Начисленные проценты
            Заработанные проценты, но еще не выплаченные.Например, проценты, полученные держателем облигации между полугодовыми купонными выплатами, или проценты, полученные кредитором с момента последней ежемесячной выплаты процентов, были получены от заемщика. Начисленные проценты по инвестиционным ценным бумагам начисляются с даты выпуска или последней даты платежа до даты расчетов, но не включая ее. Когда покупатель покупает облигацию, покупатель должен продавцу начисленные проценты в дополнение к рыночной цене приобретенной ценной бумаги.

            Обязательства по накопленным пенсионным выплатам (НПА)
            Актуарная приведенная стоимость пенсионных выплат, полученных на сегодняшний день.При оценке обязательства по накопленным выплатам используются исторические ставки вознаграждения для пенсионных планов, связанных с выплатой. НПА должен быть раскрыт в сноске к финансовой отчетности.

            Накопленная амортизация
            Общая сумма периодических сокращений амортизации основных средств. Также называется скидкой на амортизацию.

            Накопитель
            См. Залог прироста капитала.

            ACH
            См. Автоматизированный информационный центр.

            Коэффициент кислотного теста
            Другое название коэффициента быстрой ликвидности.

            Активный транш
            Транш REMIC, который в настоящее время осуществляет выплату основной суммы своим владельцам.

            Фактические дни задержки
            См. Дни задержки.

            Ипотека с регулируемой ставкой (ARM)
            Заем, по которому процентная ставка (купонная ставка) периодически корректируется, чтобы отразить изменения в ранее выбранной индексной ставке. У ARM могут быть верхние и нижние пределы, которые ограничивают годовое и / или пожизненное изменение купонной ставки.

            Скорректированная продолжительность
            См. Измененную опцией продолжительность.

            Скорректированная торговля
            Практика, используемая для продажи ценных бумаг без признания каких-либо или всех истинных убытков от этой продажи. Чтобы скрыть убыток, инвестор соглашается переплатить за вновь приобретенную ценную бумагу в обмен на согласие брокера / дилера переплатить за ценную бумагу, которую инвестор хочет продать. Брокер / дилер несет убытки, покупая подводную облигацию инвестора по цене выше рыночной. В то же время брокер / дилер компенсирует этот убыток, продав инвестору новую облигацию по цене выше рыночной.Таким образом, сделки полностью нейтральны с точки зрения брокера / дилера. Однако, с точки зрения инвестора, транзакции фактически отсрочивают признание убытков по проданной ценной бумаге, устанавливая чрезмерно высокую балансовую стоимость приобретенной ценной бумаги. Эти транзакции специально запрещены для финансовых учреждений с федеральным страхованием. Они также могут быть незаконными. Иногда называется комиссионной торговлей.

            Администрируемые ставки
            Процентные ставки, которые банку или другому плательщику разрешается изменять по договору в любое время и на любую сумму.Например, ставки по сберегательным счетам. Все процентные ставки можно разделить на фиксированные, регулируемые или плавающие. Ставки, которые могут меняться по усмотрению плательщика, иногда называют переменными ставками, которые легко спутать с плавающими ставками, которые изменяются в оговоренные контрактом сроки на указанные в контракте суммы — совершенно другой механизм.

            Административное плавающее число
            Плавающее, возникающее из-за времени, необходимого для административной обработки чеков или других связанных документов.Общее время, затраченное на обработку проверок, может составлять от менее суток до более недели. Обратите внимание, что его основные элементы присутствуют независимо от того, выполняется ли работа владельцем средств или работа выполняется банком или другим поставщиком сейфа. Иногда это называется плавающей точкой обработки платежей или внутренним плавающей точкой, но поскольку некоторые из источников задержки плавающей ставки не обязательно являются внутренними, термин внутренний плавающий не является полностью точным синонимом.

            Административная проверка
            Один из двух типов проверок оценки недвижимости.Административные проверки сосредоточены в первую очередь на вопросах андеррайтинга, рассматриваемых при оценке. Эти проверки, обычно выполняемые кредитным специалистом, подходят к оценке с точки зрения андеррайтинга ссуды. Типичные вопросы, решаемые при административной проверке, включают: Насколько сопоставимы сопоставимые объекты недвижимости, используемые при оценке? Насколько разумны прогнозы доходов и расходов? Подходит ли ставка капитализации? См. Технический обзор.

            ADR
            См. Американскую депозитарную расписку.

            Формула аванса
            Резерв, который иногда используется в кредитных линиях как сублимит на максимальную сумму, которая может быть заимствована. Как правило, формула аванса ограничивает сумму, которая может быть заимствована по кредитной линии, до меньшей из суммы линии или некоторого процента обеспечения дебиторской задолженности.

            Расширенные подходы к оценке (AMA)
            Один из трех методов количественной оценки капитала, необходимого для обеспечения операционного риска в соответствии с предлагаемыми правилами Базеля II в отношении капитала.Банки, использующие расширенные подходы к оценке, должны удерживать капитал для покрытия операционного риска на основе величины риска, сгенерированной внутренними процедурами измерения банка. Самыми распространенными внутренними методами являются самооценка. См. Также самооценку, стандартизированный подход, базовый индикаторный подход и операционный риск.

            Авансы
            Денежные средства, полученные за товары или услуги до доставки товаров или услуг. Как правило, средства должны быть возвращены, если транзакция отменяется или если получатель аванса не предоставляет товары или услуги.Смотрите прогресс платежей.

            Отрицательное мнение
            Письмо-заключение, прилагаемое к проаудированной финансовой отчетности, в котором CPA сообщает, что финансовая отчетность не отражает достоверно финансовое положение или результаты операций в соответствии с GAAP.

            Филиал
            Бизнес-организация, которая разделяет некоторые аспекты общего владения или контроля с другой бизнес-организацией.

            Affinity card
            Карта, предлагаемая совместно двумя организациями.Один из них — эмитент кредитной карты, а другой — профессиональная ассоциация, группа с особыми интересами или другая небанковская компания. Например, Citibank и American Airlines спонсируют карту Citibank AAdvantage.

            Положительное соглашение
            Положение в документах кредитора, требующее от заемщика каких-либо действий в будущем. Например, требование к заемщику предоставлять банку ежегодную аудированную финансовую отчетность в течение срока ссуды.

            Доступные темпы роста
            Максимальные темпы, с которыми могут расти продажи фирмы, не ограничивая возможности капитала или других финансовых ресурсов фирмы.Этот термин тесно связан с одноименной формулой.

            AFMLS
            Отдел конфискации активов и отмывания денег, Министерство юстиции США.

            AFS
            См. Доступные для продажи.

            Статья о вторичном имуществе
            Положение в банковских документах, цель которого — распространить долю банка в имуществе должника на имущество, не принадлежащее должнику во время сделки, но впоследствии приобретенное должником .

            Агентства
            Неофициальное название, используемое для обозначения ценных бумаг, выпущенных агентствами правительства США и предприятиями, спонсируемыми правительством США.

            Агентский фонд
            Фонд, обычно используемый для учета активов, удерживаемых государством в качестве агента для физических лиц, частных организаций или других правительств, и / или других фондов. Агентский фонд также используется для отчетности по активам и обязательствам Налогового кодекса, раздел 457, планы отложенных компенсаций.

            Старение
            Отчет или график всей непогашенной кредиторской или дебиторской задолженности, в котором перечислены все дебиторы или кредиторы по счетам по имени, указана общая сумма, причитающаяся каждому должнику, и показано, какая часть суммы, причитающейся каждому должнику, подлежит выплате в определенные периоды времени.

            AHP
            Акроним программы доступного жилья.

            AICPA
            См. Американский институт сертифицированных бухгалтеров.
            a.k.a.
            Инициалы слова «также известный как».Обозначение, используемое для обозначения альтернативного имени для человека, компании или организации.

            ALCO
            См. Комитет по управлению активами / пассивами.

            ALLL
            Сокращенное обозначение резерва на потери по ссудам и аренде.

            Allonge
            Документ, прилагаемый к оборотным документам для подписей, когда на самих документах недостаточно места для подписей.

            Резерв на амортизацию
            См. Накопленную амортизацию.

            Резерв по сомнительным счетам
            Резерв по дебиторской задолженности, которая не может быть погашена. Резерв всегда отображается как уменьшение валовой дебиторской задолженности, используемой для расчета чистой дебиторской задолженности. Пример контраактивного счета.

            Резервы
            Уменьшение валовой выручки, которое происходит, когда покупателям предоставляется частичный кредит за проданные товары, которые не устраивают покупателя. Бухгалтерский термин, обычно используемый вместе с доходами.

            ALM
            См. Управление активами / пассивами.

            ALT-A
            Классификация, используемая для описания ипотечных жилищных ссуд, которые считаются немного менее рискованными, чем ссуды «субстандартного». Структура ссуды и / или кредитный рейтинг заемщика обычно лучше, чем у самых худших ссуд, но все же сопряжены с высоким риском. Распространен в некоторых частях США во время бума 2000-2007 гг.

            Альтернативный минимальный налог (AMT)
            Федеральный подоходный налог, применяемый к физическим и юридическим лицам, которые пользуются налоговыми льготами в суммах, больших по сравнению с их доходами.Инвесторы, подпадающие под действие AMT, теряют преимущества освобождения от налога на проценты, уплаченные по ценным бумагам, не облагаемым налогом.

            AMA
            См. Расширенные методы измерения.

            Поправка
            Редакция документа. В отчет о финансировании UCC можно внести поправки, заполнив специальную форму поправки, обычно UCC-3.

            Американская депозитарная расписка (ADR)
            Трастовые расписки, равные определенному количеству корпоративных акций, выпущенных в иностранном государстве.АДР продаются и обращаются в США.

            Американский институт сертифицированных бухгалтеров (AICPA)
            Национальная ассоциация, представляющая сертифицированных бухгалтеров в бизнесе и промышленности, публичной практике, правительстве и образовании.

            Американский опцион или опцион американского типа
            Опцион, который держатель может исполнить в любое время до даты истечения срока включительно. См. Европейский вариант, бермудский вариант и азиатский вариант.

            Амортизация
            (1) Процесс регулярного, периодического уменьшения балансовой или балансовой стоимости актива.Например, когда облигация приобретается по цене выше 100, разница между ценой покупки и номинальной стоимостью, премия, амортизируется. Премии обычно амортизируются примерно равными суммами, что полностью исключает премию к моменту погашения облигации или к дате отзыва, если применимо.

            (2) Ликвидация ссуды или обеспечения посредством периодических сокращений. Основная сумма ссуд амортизируется периодическими, обычно ежемесячными, выплатами части основной суммы долга, рассчитанной для погашения всей суммы основной суммы долга к дате последнего запланированного периодического платежа.Методы амортизации различаются в зависимости от типа ссуды. Ипотечные ссуды и ценные бумаги обычно имеют равные выплаты в счет основной суммы долга и процентов. Для такой амортизации проценты поглощают большую часть досрочных платежей, и, следовательно, амортизация основной суммы увеличивается по мере истечения срока ссуды. Многие бизнес-ссуды используют амортизацию уровня с примерно равным уменьшением основной суммы при каждом периодическом платеже.

            Период амортизации
            Для финансовых инструментов — время с момента выдачи кредита или инвестиционного инструмента с запланированными выплатами основной суммы до даты окончательного погашения основной суммы долга согласно договорным обязательствам.Для основных средств — период от приобретения основного средства до даты последнего периодического уменьшения (сделанного для отражения амортизации) балансовой стоимости этого актива. (Активы могут амортизироваться до тех пор, пока балансовая стоимость не станет нулевой, но иногда амортизируются только до тех пор, пока балансовая стоимость не снизится до предполагаемой остаточной стоимости.)

            Амортизирующий своп
            Процентный своп с уменьшающейся условной основной суммой.

            AMT
            См. Альтернативный минимальный налог.

            Аналитический раствор
            См. Раствор в закрытой форме.

            Аналитическая VAR
            См. Корреляционную VAR.

            Годовая процентная ставка (APR)
            Общие финансовые затраты, связанные с ссудой в годовом исчислении, деленные на сумму ссуды. Согласно определению Положения Z Федеральной резервной системы и Закона о предоставлении правды, это точно рассчитанная мера стоимости ссуды. Закон о предоставлении правды и Правило Z содержат особые требования, касающиеся как расчета, так и раскрытия годовых.

            Годовая процентная доходность (APY)
            Точно рассчитанная мера доходности, выплачиваемой на банковский депозитный счет.

            Аннуитеты
            Контракты, гарантирующие доход, часто в течение всей жизни человека, в обмен на единовременную или периодическую выплату. Аннуитетные контракты имеют ряд стандартных вариантов, включая отсроченный, фиксированный, немедленный или переменный.

            Доктрина прогнозируемого дохода о ликвидности
            Разъяснение банковской ликвидности, разработанное Гербертом Прохновым, в котором чистый денежный поток заемщиков банка, а не последующие новые заимствования, рассматривается как истинный источник погашения ссуд.Соответственно, в той степени, в которой ссуды выдаются с условиями платежа и сроками погашения, которые отражают поток денежных средств заемщика, денежный поток в банк от выплат основной суммы ссуды является источником ликвидности банка. См. Теорию ликвидности коммерческого кредита и теорию ликвидности с возможностью смены.

            Предварительное хеджирование
            Хеджирование еще не приобретенного актива или обязательства.

            Оценка
            Заявление или оценка рыночной стоимости движимого или недвижимого имущества.Согласно федеральным правилам оценки недвижимого имущества, переданного в залог для обеспечения ссуд, термин «оценка» относится к заявлению о рыночной стоимости, которое соответствует пяти конкретным стандартам. См. Полную оценку, оценку и ограниченную оценку.

            Прибыль от оценки
            Разница между первоначальной стоимостью и оценочной стоимостью основных средств.

            APR
            См. Годовую процентную ставку.

            APY
            См. Годовую процентную доходность.

            Арбитраж
            (1) Теоретически арбитраж — это одновременная покупка и продажа двух идентичных товаров или инструментов с целью использования колебаний цен на разных рынках. Например, покупка золота в Лондоне и одновременная продажа золота в Нью-Йорке.

            (2) На практике этот термин используется для обозначения одновременной покупки и продажи любых двух контрактов или товаров с в значительной степени компенсирующими рисками. Например, покупка двухлетних казначейских облигаций и продажа фьючерсных контрактов на эквивалентную сумму.

            (3) В муниципальных финансах — особая практика инвестирования средств, полученных по льготной налоговой ставке, в высокодоходные инвестиции до тех пор, пока средства не потребуются по назначению.

            Арбитражный CDO
            CDO, цель которого состоит в том, чтобы позволить управляющему капиталом расширять активы под управлением, а инвесторам в акционерный капитал — для достижения кредитного плеча без права регресса на активы CDO. Не существует «арбитража» в классическом понимании этого слова. Скорее, акционеры надеются уловить разницу между доходностью активов после дефолта и стоимостью финансирования за счет траншей долга.См. Обеспеченное долговое обязательство (CDO).

            Без арбитража
            Тип финансовой модели, которая генерирует рыночные сценарии, за исключением сценариев, которые предоставляют возможности арбитража.

            Арбитражер
            Физическое лицо или брокер, занимающийся арбитражем.

            ARM
            См. Ипотеку с регулируемой процентной ставкой.

            ARP
            См. Услуги по сверке счетов

            Просроченная задолженность
            Невыплаченные дивиденды или проценты по облигациям, которые корпорация должна своим акционерам или держателям облигаций после наступления срока выплаты или срока, в который должны были быть выплачены дивиденды или проценты.

            Статья 2A
            Часть UCC, покрывающая аренду. См. Единый торговый кодекс.

            Статья 8
            Доля УКК, покрывающая обеспечение интересов как физических (документарных), так и бездокументарных (бездокументарных) ценных бумаг. См. Единый торговый кодекс.

            Статья 9
            Часть UCC, покрывающая обеспечительный интерес в большей части личного имущества, кроме ценных бумаг. См. Единый торговый кодекс.

            Статья соглашения
            Контрактное соглашение, используемое в некоторых штатах, согласно которому покупатель приобретает недвижимость у продавца в течение определенного периода времени, обычно путем внесения периодических платежей в рассрочку.Право собственности не передается покупателю до тех пор, пока не будет произведен окончательный платеж. Также называется земельным контрактом.

            Азиатский опцион
            Опцион, выплата которого основана на средней стоимости базового актива за определенный период времени. См. Основной. Также см. Американский вариант, европейский вариант и бермудский вариант.

            Обеспечение по мере добычи
            Нефть, газ или другие полезные ископаемые, на которые распространяется обеспечительный интерес, создаваемый должником, имеющим долю в полезных ископаемых до или после добычи.Обеспечительный интерес также может включать счета, возникающие в результате продажи на устье или на устье месторождения нефти, газа или других полезных ископаемых, в которых должник имел долю до добычи. Категория залога движимого имущества, определенная поправками 2000 г. к статье 9 ЕКК.

            Облигации с возрастающей процентной ставкой
            Ценные бумаги со ставкой купона, которая увеличивается с заранее заданными приращениями через запланированные интервалы.

            Запрашиваемая или запрашиваемая цена
            Торговая цена, предложенная потенциальным продавцом ценных бумаг.Также называется офертой или предложенной ценой.

            Обеспеченная активами ценная бумага (ABS)
            Долговая ценная бумага, обеспеченная активами. Создан с секьюритизацией любых ссуд.
            (1) Фраза может описывать широкую категорию, которая включает названные подкатегории, такие как секьюритизированные жилищные ипотечные ссуды (RMBS) и секьюритизированные коммерческие ипотечные ссуды (CMBS).

            (2) Фраза напрямую называет ценные бумаги, обеспеченные активами, созданные из рассрочки платежа потребителя или ссуд по кредитной карте.

            (3) Секьюритизированные коммерческие (непотребительские) обязательства, не обеспеченные недвижимостью, обычно называются обеспеченными долговыми обязательствами или CDO. CDO иногда определяют как подмножество ABS.

            АБС могут быть структурированы различными способами, включая простые «сквозные» структуры и сложные, «многотраншевые» структуры. Стоимость, которую АБС предоставляют инвесторам, состоит из денежных потоков, причитающихся держателям АБС от соответствующих кредитов. Вопросы ABS обычно структурированы таким образом, что банкротство или несостоятельность основного заемщика не влияет на денежный поток, получаемый владельцем ценных бумаг.Увидеть спецтехнику и водопад.

            Чувствительность к активам
            Описывает позицию организации, когда повышение процентных ставок поможет предприятию, а снижение процентных ставок нанесет ущерб предприятию. Организация чувствительна к активам, когда влияние изменения в ее активах больше, чем влияние изменения ее обязательств после изменения преобладающих процентных ставок. Это происходит, когда либо время, либо сумма изменений ставок по обязательствам приводят к тому, что процентные расходы изменяются больше, чем изменение процентного дохода.Влияние изменения преобладающих процентных ставок может быть измерено с точки зрения изменения стоимости активов и обязательств. В этом случае экономическая стоимость капитала компании, чувствительной к активам, увеличивается, когда преобладающие ставки повышаются, или снижается, когда преобладающие ставки падают. В качестве альтернативы влияние изменения преобладающих ставок может быть измерено с точки зрения изменения процентных доходов и расходов по активам и обязательствам. В этом случае прибыль или чистая прибыль организации, чувствительной к активам, увеличивается, когда преобладающие ставки повышаются, и снижаются, когда преобладающие ставки падают.

            Комитет по управлению активами / пассивами (ALCO)
            Комитет, обычно состоящий из руководителей высшего звена, ответственных за управление активами и пассивами с целью максимизации дохода и безопасности в долгосрочной перспективе. В финансовом учреждении ALCO обычно отвечает за распределение активов и пассивов, ценообразование активов и пассивов, размер баланса, финансирование, управление спредом и управление чувствительностью к процентным ставкам. Обычно используется несколько избыточно, как в комитете ALCO.

            Управление активами / пассивами (ALM)
            Скоординированное управление всеми финансовыми рисками, присущими бизнесу, осуществляемому финансовым учреждением.Процесс балансирования управления отдельными видами финансового риска для достижения желаемых целей при работе в рамках заранее установленных разумных лимитов риска. Выполнение этой задачи требует скоординированного управления активами, пассивами, капиталом и забалансовыми позициями. Следовательно, в самом широком смысле этого слова ALM — это просто гармоничное управление денежными средствами, ссудами, инвестициями, основными средствами, депозитами, краткосрочными займами, долгосрочными займами, капиталом и внебалансовыми обязательствами.Однако на практике этот термин часто используется для обозначения сегментов этого более широкого определения, таких как только управление процентным риском или только управление процентным риском и риском ликвидности. См. Рисковую прибыль, подверженную риску рыночную стоимость и рыночную стоимость портфельного капитала.

            Переоценка активов до обязательств
            Мера разрыва между количеством переоцененных активов и количеством переоцененных обязательств в течение заданного периода времени. Простая мера подверженности финансового учреждения выгодным или неблагоприятным последствиям изменений преобладающих процентных ставок.

            Правопреемник
            Сторона, которой выполняется уступка.

            Переуступка
            Передача любого договорного соглашения между двумя сторонами. Одна из сторон, цедент, передает свои права или обязанности другой стороне, цессионарию. Если доли в активах цедента уступаются, уступка передает все или часть прав собственности цессионарию. В случае уступки долей по обязательствам цедента цедент полностью или частично освобождается от дальнейшего исполнения.Кредиторы иногда видят, что арендованное имущество передается от первоначального арендодателя другой стороне, которая затем передает ее в залог банку в качестве обеспечения по ссуде. Для обеспечения личного имущества обеспеченная сторона может внести уступку своего обеспечительного интереса в публичный отчет, используя стандартную форму под названием UCC-3.

            Уступка доли покупателя в контракте на землю
            Документ, используемый, когда заемщик приобретает недвижимость в течение определенного периода времени в соответствии со статьей соглашения или контрактом на землю.Документ передает кредитору все личное имущество заемщика, недвижимое имущество и договорные права по земельному договору.

            Переуступка аренды и сдачи внаем
            Документ, используемый в ссуде на недвижимость, когда заложенное имущество сдается в аренду сторонним арендаторам. Если заемщик не выполняет свои обязательства, уступка аренды и аренды дает кредитору право получать арендную плату от арендаторов и передавать договор аренды следующему покупателю недвижимости.

            Уступка доли продавца в земельном контракте
            Документ, используемый в ссуде на недвижимость, когда заложенное имущество является предметом земельного контракта или статьи соглашения, по которым оно со временем продается третьей стороне.Если заемщик не выполняет свои обязательства, уступка земельного договора дает кредитору право получать платежи от покупателя и передавать земельный договор другому покупателю.

            Ассоциация финансовых специалистов
            Национальная организация финансовых специалистов, которая предоставляет образовательные и сертификационные программы, исследовательские программы, разработку стандартов и деятельность по связям с государственными органами.

            Assumable
            Применительно к ипотечным ссудам, assumable означает, что заемщик, который продает свой дом, может передать непогашенную ипотечную ссуду, обеспеченную этим жилищем, новым покупателям.Утверждается, что новые покупатели берут на себя ссуду.

            Предполагаемое имя
            Имя, используемое собственником, партнерством или корпорацией для ведения бизнеса, которое отличается от юридического наименования собственности, партнерства или корпорации. Иногда вымышленное имя предваряется инициалами «t / a» для «торговать как» или «d.b.a.» для «ведения бизнеса как».

            Асимметричное поведение
            Несбалансированное поведение финансовых инструментов, курсы или значения которых не меняются пропорционально изменениям рыночных курсов.Например, повышение основной ставки быстро отражает большую часть или все увеличения преобладающих процентных ставок, в то время как снижение основной ставки медленно отражает снижение преобладающих процентных ставок.

            Банкомат
            См. Банкомат.

            В деньгах
            Ситуация, в которой текущая рыночная цена, спотовая цена, базового инструмента равна цене исполнения или цене исполнения опциона на покупку или продажу этого инструмента.

            Приложение
            Порядок, установленный статьей 9 УКК.Кредиторы должны соблюдать эту процедуру, чтобы получить обеспечительный интерес в имуществе, принадлежащем должнику. В качестве альтернативы или в дополнение, процесс может использоваться для предоставления кредитору обеспечительного интереса в имуществе, принадлежащем поручителю или другой третьей стороне. Часто одного ареста недостаточно для установления приоритета интересов кредитора по сравнению с интересами других кредиторов. См. Финансовые отчеты и совершенство.

            Прокурорское свидетельство
            См. Отзыв.

            Анализ истощения
            Оценка уменьшения суммы удерживаемого актива или обязательства. Например, анализ сокращения остатков на сберегательных счетах, вызванного снятием средств с течением времени.

            Аудированная отчетность
            Самый надежный вид финансовой отчетности. Аудит основан на информации, предоставленной клиентом, и CPA не проверяет всю информацию. Ограничения объема аудита и ответственности CPA описаны в письме-заключении, которое прилагается к проаудированной отчетности.Однако ценность проаудированного заявления заключается в том, что независимый CPA несет ответственность за тестирование и проверку любых цифр, которые кажутся сомнительными или необычными, а также за наиболее существенную финансовую информацию. Например, если у фирмы есть значительная сумма дебиторской задолженности, аудитор обычно подтверждает хотя бы часть этих счетов. Если у фирмы имеется значительный объем запасов, аудитор обычно выполняет физическую проверку этих запасов.

            Аутентифицированное соглашение об обеспечении
            Соглашение об электронной безопасности между должником и банком, которое принимается заемщиком путем загрузки соглашения в личную базу данных или путем распечатки копии.В качестве альтернативы соглашению об обеспечении, физически подписанному должником, поправки 2000 года к UCC предусматривают наличие заверенного соглашения об обеспечении.

            Полномочия
            Государственное или государственное учреждение, созданное для выполнения одной функции или ограниченной группы связанных видов деятельности. Обычно такие единицы финансируются за счет платы за обслуживание, сборов и дорожных сборов, но в некоторых случаях они также обладают налоговыми полномочиями. Орган может быть полностью независимым от других правительств или частично зависеть от них в вопросах финансирования или осуществления определенных полномочий.

            Автоматизированная клиринговая палата (ACH)
            Сеть ACH — это общенациональная система электронных переводов денежных средств для участвующих депозитных финансовых учреждений. Американская ассоциация клиринговых центров, Сеть электронных платежей, Федеральная резервная система и Visa выступают в качестве операторов ACH, центральных клиринговых центров, через которые финансовые учреждения передают или получают дебетовые и кредитные операции ACH. Сеть ACH обслуживает 20 000 финансовых учреждений, 3 миллиона предприятий и 100 миллионов физических лиц.Сеть ACH обычно используется для прямого депозита заработной платы и государственных пособий, таких как социальное обеспечение, прямая оплата счетов потребителей, платежи между предприятиями, федеральные налоговые платежи и, все чаще, платежи в электронной коммерции. В 2000 году было осуществлено 6,9 миллиарда платежей через ACH на сумму более 20 триллионов долларов.

            Банкомат (банкомат)
            Компьютерный терминал для банковских транзакций, инициированных пользователем.

            Автоматическое приостановление
            Судебный запрет, который автоматически вступает в силу после подачи заявления о банкротстве.Приостановление не позволяет кредиторам принимать меры против должника или собственности должника. В процедурах банкротства по главам 12 или 13 автоматическое приостановление также распространяется на сообязателей и поручителей.

            Доступность
            Состояние, при котором внесенные средства доступны для использования вкладчиком. Временной лаг между датой депозита и датой его зачисления на собранный баланс.

            График доступности
            График, который определяет, когда каждый банк в процессе клиринга чеков получит кредит и когда вкладчик чеков сможет снять или инвестировать средства.В расписании устанавливается стандартный период времени, поскольку каждую проверку невозможно отдельно отследить в процессе клиринга чеков. Каждый крупный банк публикует свой график доступности в зависимости от своего местоположения и местоположения банка, на который выписан чек.

            Доступный баланс
            Баланс на счете, который можно инвестировать или снимать. Доступный остаток относится к остаткам в банковской книге за вычетом чеков, находящихся в процессе инкассо. Также называется собранными остатками, хорошими средствами или используемыми средствами.

            Имеющиеся в наличии для продажи (AFS)
            Одна из трех определенных категорий, установленных в FAS 115 для классификации финансовых инструментов, удерживаемых в бухгалтерских книгах инвестора в качестве активов. Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи, или AFS, — это ценные бумаги, которые инвестор не может или не желает держать до погашения. Обозначение ценной бумаги как AFS не означает, что инвестор планирует продать ее до срока погашения. FAS 115 требует от инвесторов сообщать о нереализованных прибылях и убытках по ценным бумагам AFS как об изменениях в заявленном капитале.См. FAS 115, удерживаемые до погашения и торговля.

            Аваль
            Гарантия.

            Средний срок
            Взвешенный по времени поток основных денежных потоков. См. Средневзвешенную жизнь.

            Средний дневной остаток
            Средний дневной остаток — это метод, используемый для расчета финансовых затрат. Он рассчитывается путем добавления непогашенного остатка за каждый день расчетного периода и деления этой суммы на количество дней в расчетном периоде.В расчет включены новые покупки и платежи.
            

            Персональное банковское дело, кредитные карты, ссуды

            2,500 Бонус за новую регистрацию

            Новое предложение бонусов за регистрацию доступно при открытии счета новым держателям карт уровня Accelerated Rewards кредитной карты First Citizens Rewards® или существующим держателям карт, которые переходят на уровень Accelerated Rewards. Не действует с другими рекламными предложениями.

            Очки заработка

            На уровне ускоренных наград вы получите 1.5 баллов за каждый доллар, потраченный на все чистые розничные покупки (валовые розничные покупки за вычетом любых возвратов или кредитов). Заработанные баллы рассчитываются на основе фактически потраченных долларов с округлением до ближайшего значения в большую или меньшую сторону. Баллы будут вычтены из доступного баланса бонусного счета за все возвращенные покупки. Ежемесячного лимита баллов нет, и баллы не истекают, пока вы остаетесь на Уровне ускоренных вознаграждений.

            Бонусные баллы

            Каждое очко стоит 0,01 доллара, что означает, что 100 баллов равняются 1 доллару в погашении.Погашения начинаются от 10 000 баллов. Могут применяться некоторые ограничения.

            Вы можете обменять баллы на другие банковские продукты First Citizens:

            • Возврат денежных средств на текущий текущий счет, сберегательный счет или счет кредитной карты First Citizens Bank
            • Кредиты на счет в счет личной ссуды или ипотеки First Citizens

            Возврат денежных средств и погашение кредита на счет должны быть завершены через веб-сайт Программы, однако выписку о возврате средств на вашу карту First Citizens Card также можно погасить через информационный центр First Citizens Rewards.Погашения будут отправлены в течение 2-8 рабочих дней. Никакая карта First Citizens или кредит на ипотечный счет не будет использоваться, полностью или частично, против любого ежемесячного минимального платежа, однако кредиты на ваш потребительский кредит First Citizens будут сначала зачислены на ваш непогашенный процент, а оставшаяся сумма будет применена. вашему директору.

            Держатели карт

            уровня Accelerated Rewards могут обменять 50 000 баллов на один континентальный рейс, если рейс забронирован не менее чем за 21 день и включает ночлег в субботу.Эта награда доступна только для получения билетов на автобусы стоимостью менее 1000 долларов США. Билеты, стоимость которых превышает 1000 долларов США, не имеют права на получение этой награды.

            также доступны для путешествий, включая авиабилеты, отели, аренду автомобилей, круизы и туры, розничные подарочные карты и сертификаты, пожертвования и товары.

            Вы можете использовать баллы для погашения Pay Me Back®, что означает, что кредит на соответствующую сумму в долларах будет зачислен на вашу карту First Citizens Rewards, которая использовалась для покупок на сумму более 100 долларов.Некоторые исключения относятся к определенным категориям транзакций. Кредит по выписке не будет полностью или частично зачислен в счет любого минимального ежемесячного платежа.

            Эти термины являются лишь кратким изложением. Действуют другие ограничения и требования. Полные правила программы First Citizens Rewards® будут предоставлены после регистрации и доступны на веб-сайте программы FirstCitizensRewards.com при входе в систему.

            Правила программы могут быть изменены или отменены без предварительного уведомления.

            Обновите свои финансовые счета, почтовый адрес и другую личную информацию для Dark Web Monitoring

            Вы можете обновить или добавить свои финансовые счета, почтовый адрес и другую личную информацию в любое время, войдя в свою учетную запись. Dark Web Monitoring отслеживает эту информацию в поверхностной, глубокой и темной сети и уведомляет вас, когда ваша информация обнаруживается в Интернете. Так что будьте в безопасности, постоянно обновляя эту информацию.

            Типы личной информации, которую мы отслеживаем, зависят от страны вашего проживания и выбора тарифного плана. Для получения дополнительной информации прочтите Список личной информации, отслеживаемой по странам.

            Можно добавить основные кредитные карты, такие как Visa, MasterCard, American Express и Discover. К сожалению, в настоящее время другие типы карт, такие как карты розничных магазинов или подарочные карты, не поддерживаются.

            По соображениям безопасности и из-за конфиденциальной личной информации, содержащейся в учетной записи каждого члена, вы не сможете просматривать или обновлять учетные записи всей вашей семьи через свою учетную запись.Каждый владелец учетной записи должен войти в свою учетную запись, чтобы просмотреть или обновить свою информацию.

            Мы знаем, что для вас важно хранить вашу личную информацию в безопасности, поэтому мы передаем вашу личную информацию только в соответствии с нашей Политикой конфиденциальности.

            1. Войдите в свою учетную запись.

            2. Щелкните вкладку.

            3. В разделе Личная информация сделайте следующее:

               • Чтобы добавить или изменить личную информацию, щелкните или рядом с соответствующим полем и внесите изменения.

               • Чтобы удалить информацию из-под наблюдения, щелкните рядом с соответствующим полем, а затем щелкните рядом с элементом, защиту которого вы хотите прекратить.

            4. В разделе «Финансовые счета» в разделе «Мониторинг Dark Web» выполните следующие действия:

               • Если вы не добавили банковский счет или кредитную карту, щелкните. На появившемся экране добавьте учетную запись или кредитную карту, которую вы хотите защитить от кражи личных данных.

               • Чтобы добавить другую учетную запись или кредитную карту, щелкните рядом с соответствующим полем, а затем щелкните. Введите данные учетной записи или кредитной карты и нажмите.

               • Чтобы удалить учетную запись или кредитную карту, щелкните рядом с соответствующим полем, а затем щелкните рядом с элементом, защиту которого вы хотите прекратить.

            5. Чтобы обнаружить подозрительную активность на своем финансовом счете, в разделе «Мониторинг транзакций» выполните следующие действия:

               Мониторинг транзакций доступен только для некоторых тарифных планов.Чтобы использовать эту функцию, вам необходимо обновить свой тарифный план.

               • Чтобы контролировать учетную запись, щелкните, выберите свое финансовое учреждение, а затем подключите свою учетную запись.

            1. Войдите в свою учетную запись.

            2. На странице мониторинга Dark Web выполните следующие действия:

               • Чтобы добавить личную информацию, щелкните личную информацию, которой вы хотите управлять, и введите необходимые данные.

               • Чтобы обновить или удалить информацию из мониторинга, щелкните личную информацию, которой вы хотите управлять. Щелкните или рядом с элементом, который вы хотите изменить или отключить защиту, а затем подтвердите изменение.

            ^* Доступно только в некоторых регионах.

            ^§ Для предложений NortonLifeLock, предоставляемых вам поставщиком услуг или по каналам за пределами США, услуги и покрытие LifeLock защиты от кражи личных данных, названия функций плана и их функциональность могут отличаться от услуг, предлагаемых непосредственно NortonLifeLock.Пожалуйста, свяжитесь с вашим поставщиком услуг для получения подробной информации об их предложениях плана NortonLifeLock.

            DOCID: v126234485
            Операционная система: Windows, Mac OS X, Android, iOS
            Последнее изменение: 23.