Рынок ипотеки: Аналитика рынка | ДОМ.РФ
«Национальная Фабрика Ипотеки» выводит полную линейку кредитных программ на рынок ипотеки Самары
Специализированный оператор ипотечного рынка – «Национальная Фабрика Ипотеки» (зарегистрированный бренд Ипотека24) — начинает реализацию в Самаре всего перечня кредитных программ стандартов ИПОТЕКА24.
Для клиентов и партнеров теперь доступны все программы стандартов ипотечного кредитования как и в остальных городах присутствия «Фабрики»:
— ипотечные кредиты на вторичном рынке жилья, в том числе с использованием средств материнского капитала, субсидий регионального уровня;
— кредит на консолидацию долгов в иных банков с целью снижения ежемесячного платежа;
— кредиты на различные цели под залог имеющейся квартиры (в рамках данных стандартов можно получить кредит как на ремонт и иные потребительские цели, так и на развитие бизнеса).
Стандарты «Национальной Фабрики Ипотеки» позволяют работать с разными категориями заемщиков, в том числе с самозанятыми, владельцами бизнеса и индивидуальными предпринимателями, рассматривать разные кредитные истории и способы подтверждения дохода (как 2-НДФЛ, так и в заявительной форме).
В феврале 2020 года «Национальная Фабрика Ипотеки» изменила условия кредитования, снизив ставки на покупку по ставке от 9,49% годовых в рублях, кредит на различные цели по ставке от 10,99% годовых. Снижены ставки как для клиентов с доходами «по найму», так и с «доходами бизнес» (найм, ИП, бизнес, самозанятый). Для партнеров статуса «Премиум», участников риэлторских объединений РФ действует специальная скидка по ставке «-0,5%».
Игорь Жигунов, заместитель генерального директора «Национальной Фабрики Ипотеки»: «Мы активно расширяем региональную сеть программ, анализирую рынок жилья, финансовых услуг и конечно спрос со стороны потребителей, обратную связь от наших партнеров. «Фабрика» реализует программы на базе офисов уже в 12 крупных городах России и охватывает стандартами более 60 городов кредитования. Помимо этого мы ведем программы партнерского взаимодействия с участниками рынка недвижимости. Еще одна новация – сервис удаленных межрегиональных сделок, когда клиент из одного региона проводит сделку в другом регионе с электронным сервисом НФИ удаленно.
Основная информация о Национальной Фабрике Ипотеки:
— специализированный оператор российского ипотечного рынка
— входит в Группу Компаний «РЕГИОН»
— реализует онлайн-технологии в ипотечном бизнесе и программы более чем в 60 городах РФ
— награжден дипломами «Инновационные технологии и сервисы для участников рынка ипотечного кредитования» (Санкт-Петербург), «Лидеры ипотечного рынка» (Казань), Диплом Международного жилищного Конгресса в номинации «Эффективный партнерский сервис и межрегиональные программы 2019»
— программы ипотечного кредитования и взаимодействия с участниками рынка реализуются «Национальной Фабрикой Ипотеки» совместно с АО КБ «РУСНАРБАНК» (Лицензия ЦБ РФ № 3403 от 13.01.2016) и Инвестиционным банком «Веста» (000) (лицензия ЦБ РФ № 2368 от 23.04.2012 г.
).
Частичная мобилизация потянет рынок недвижимости вниз
Недвижимость
22 сентября 202212:11
Ева Никитина
Константин Апрелев отметил, что граждане могут начать отказываться от ипотечных кредитов и отдавать купленные квартиры банкам, чтобы приобрести жилье по более выгодным условиям.
Введенная частичная мобилизация закрепит снижение спроса на рынке жилья, застройщики окажутся на грани банкротства, заявил вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев в беседе с Telegram-каналом «Радиоточка НСН».
Накануне президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости Дмитрий Щегельский заявил, что рынок недвижимости в России ждет шок на фоне объявления частичной мобилизации. По его словам, рынок ипотеки резко просядет, это потянет за собой проблемы продаж в новостройках. Апрелев назвал такой сценарий вероятным и рассказал, что может спасти рынок вторичного жилья.
Законопроект о выплате ипотек мобилизованных граждан внесут в Госдуму до конца недели
«В любом случае в ближайшее время это закрепит снижение спроса, но в перспективе нужно смотреть, какие мероприятия будут подготовлены правительством для тех, кто мобилизован. Это может быть вопрос введения кредитных каникул, также у государства остается возможность использования военной ипотеки. Не исключаю, что она будет распространена на всех мобилизованных. Например, снижение ставки дополнительное по ипотечным платежам, или государство может взять на себя обязательства по выплатам на период службы гражданина, частичное погашение и так далее – инструментов много», — отметил Апрелев.
При этом помочь рынку первичного жилья вряд ли получится – сегодня этот сегмент не привлекает ни инвесторов, ни обычных граждан, которые находятся в поисках жилья для себя.
«За всем не уследить»: В Гильдии риелторов предложили запретить продажу строящегося жилья
«Вторичный рынок – это рынок миллионов участников, он очень консервативный, быстрых изменений не будет. Потрясение ожидает первичный рынок. Застройщики и банки пытались сделать все, чтобы удержать цену. Если разница в цене существенно возрастет, рынок может ждать обвал. Рынок может откорректироваться на 20-30% в сторону понижения. Самое страшное, что может быть, это отказ людей, которые уже купили в новостройках жилье, платить ипотечные кредиты. Проще отказаться от кредита и от квартиры в пользу банка и купить другое, сэкономив 20%. Уже сейчас большое количество объектов, у которых задержка составляет до двух лет, может быть чреда банкротств. В этом сегменте сейчас с точки зрения инвестиций стало неинтересно», — рассказал собеседник «Радиоточки НСН».
При этом Апрелев отметил, что цены на жилье продолжат снижаться, пока не восстановится спрос, на который может повлиять дальнейшее понижение ключевой ставки.
Ранее сообщалось, что в августе число ипотечных договоров в Москве увеличилось на 14,6%, показатель рос третий месяц подряд. Управляющий партнер Общества защиты дольщиков Денис Бутовичев через «Радиоточку НСН» посоветовал россиянам брать ипотеку на вторичное жилье, чтобы исключить риски потери денег.
Подписывайтесь на НСН: Я.Новости | Я.Дзен | Google News | Flipboard | Telegram
ФОТО: РИА Новости
ТЕГИ:МобилизацияНедвижимостьЖильеИпотека
Получайте свежие материалы на почту
Мы будем регулярно отправлять вам актуальные эксклюзивы и новости! Отписка доступна в письме
Горячие новости
Заразились
21,4 млн
+6 385 / сут.Умерли
390 тыс.
+68 / сут.Выздоровели
20,8 млн
+10 241 / сут.
Зеленский заявил о желании строить прагматичные отношения с Россией
Власти Кубани отменили массовые новогодние мероприятия и фейерверки
СМИ: На школу в Рыбинске напал мужчина с ножом
Захарова: Москва ждет результатов МАГАТЭ по «грязной бомбе»
«Пермский стрелок» потребовал проведение повторной судмедэкспертизы
Великобритания ввела санкции в отношении четырех граждан РФ
Newsweek: Избрание Лулы да Силвы президентом Бразилии укрепит позиции России
Стоимость пшеницы на мировом рынке снизилась
Сенатор Нарусова подтвердила наличие у Собчак гражданства Израиля
Юрист спрогнозировал наказание для устроившего ДТП на улице 1905 года
Коронавирус
Источники данных:
Роспотребнадзор, ВОЗ, mos.ru
2 ноября 2022
партнеры
Спрос на ипотеку падает шестую неделю подряд, поскольку ставки остаются выше 7%
Рекламное объявление
Экономический отчет
Комментарии
Заявки на ипотеку упали на 0,5% за последнюю неделю, сообщила Ассоциация ипотечных банкиров. Заявки на покупку находятся на самом низком уровне с 2014 года.
- TMUBMUSD10Y
4,048%
Цифры: Заявки на ипотеку упали на 0,5% на этой неделе, так как ставки остаются выше 7%.
Ставки выросли шестую неделю подряд, а покупатели жилья по-прежнему отказываются от покупки жилья.
Высокие ставки повлияли на рыночный составной индекс, отражающий объем заявок на ипотеку, сообщила в среду Ассоциация ипотечных банкиров (MBA).
Рыночный индекс упал на 0,5% до 200,1 за неделю, завершившуюся 28 октября. Год назад индекс составлял 623,8.
Тенденция заявок продолжает оставаться на самом низком уровне с тех пор, как группа начала отслеживать данные в 2000 году.
Ключевые детали: Индекс рефинансирования вырос на 0,2%, но снизился на 85% по сравнению с прошлым годом.
Индекс покупок, который измеряет заявки на ипотеку для покупки дома, упал на 0,8% по сравнению с предыдущей неделей.
Индекс покупок упал до самого медленного темпа с декабря 2014 года.
Доля ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой упала до 11,8% заявок.
Средняя ставка по контракту на 30-летнюю ипотеку для домов, проданных за 647 200 долларов или меньше, составила 7,06% за неделю, закончившуюся 28 октября. В то время как 30-летний показатель упал впервые более чем за два месяца, он все еще находится на 20-летнем максимуме, отметил MBA.
Для домов, проданных на сумму более 647 200 долларов США, средняя ставка за 30 лет составила 6,55%.
15-летний упал до 6,37%.
Ставка по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой выросла до 5,79%.
Общая картина: Данные продолжают говорить нам о том, что жилищный сектор находится в смятении.
Высокие ставки по ипотечным кредитам «продолжают оказывать давление как на покупку, так и на рефинансирование» и усугубляют «постоянные проблемы с доступностью, влияющие на более широкий рынок жилья», о чем свидетельствует падение звездности жилья и продажи жилья, Джоэл Кан, вице-президент и заместитель главного экономиста. на MBA, сказал.
Но есть и положительная сторона: дома остаются на рынке дольше, поэтому у покупателей есть больший выбор, чем во времена пандемии, когда им приходилось бороться с торгами. По данным Zillow, почти половина выставленных на продажу объявлений находится на рынке более 60 дней.
Как это повлияет на покупателей жилья: При среднемесячном бюджете платежей в 2000 долларов вы могли бы позволить себе дом примерно за 467 800 долларов год назад с 30-летней ставкой на 3,24% и с 20%-ной скидкой.
Теперь, при ставке 7,06%, покупатель сможет позволить себе только дом стоимостью примерно 321 600 долларов.
Реакция рынка : Доходность 10-летних казначейских облигаций
TMUBMUSD10Y,
4,048%
вырос выше 4% на ранних утренних торгах.
Есть мысли о рынке жилья? Напишите корреспонденту MarketWatch Аарти Сваминатану по адресу [email protected]
.Рекламное объявление
Рекламное объявление
Рекламное объявление
Рекламное объявление
Рекламное объявление
Рекламное объявление
Рекламное объявление
Рекламное объявлениеПоиск
Расширенный поиск
Рекламное объявление
Решение суда о кредитовании до зарплаты может повлиять на ипотечные рынки
Вывеска в штаб-квартире Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) в Вашингтоне, округ Колумбия
Эндрю Келли | Reuters
На прошлой неделе суд отменил постановление, написанное Бюро финансовой защиты потребителей для кредиторов до зарплаты, заявив, что финансирование агентства было неконституционным и, следовательно, оно не имело возможности обуздать отрасль.
Апелляционный суд пятого округа США отменил правило CFPB, которое запрещало кредиторам до зарплаты списывать средства со счетов клиентов, пропустивших платеж, без предварительного получения их согласия. Хотя постановление касалось только этого правила, юристы финансовой службы говорят, что оно запутывает авторитет агентства и может нарушить все его правила.
«Постановление Пятого округа потенциально ставит под сомнение каждое правило, руководство и приказ, изданные CFPB, поскольку все они ведут свое происхождение от неконституционной самофинансируемой структуры CFPB», — заявили юристы Энтони ДиРеста и Луис Гарсия из Holland & Найт написал в записке для клиентов во вторник.
Ипотечные правила под угрозой
Если юридическая власть агентства будет подорвана, это может оказать сильное влияние на рынки жилищного кредитования — отрасль, которая склонна к сбоям, когда законы туманны, особенно когда процентные ставки растут.
«Все, что разрушает ипотечный рынок, потенциально может еще больше затруднить получение кредита покупателями жилья», — сказала Патрисия Маккой, профессор права Бостонского колледжа.
Маккой указывает на Джорджию после того, как в 2002 году штат принял закон, направленный на защиту потребителей от хищнических кредитов, позволяя им добиваться штрафных санкций от кредитора и того, кто купил кредит. Это увеличило потенциальный ущерб банкам Уолл-Стрит, а также ипотечным инвесторам Fannie Mae и Freddie Mac.
Ведущие кредитно-рейтинговые агентства отказались оценивать пулы ценных бумаг, обеспеченных жилищной ипотекой, содержащие кредиты, выданные в Грузии, что оказало сдерживающее воздействие на рынок MBS. Fannie и Freddie, которые покупают ипотечные кредиты и оформляют их как ценные бумаги для продажи инвесторам, прекратили покупать ипотечные кредиты в штате. В следующем году законодательный орган Джорджии изменил закон, отменив положения об ответственности.
«Решение Пятого округа угрожает парализовать ипотечное кредитование в Миссисипи, Луизиане и Техасе, потому что кредиторы потеряют уверенность в том, какой закон применяется к будущим ипотечным кредитам, которые они выдают», — сказал Маккой, имея в виду штаты Пятого округа.
Она была частью первоначальной руководящей команды CFPB при администрации Обамы.
Созданный после финансового кризиса 2008 года, CFPB разработал ряд правил для ипотечной индустрии, включая стандарты «квалифицированной ипотеки», основанные на способности заемщика погасить кредит. Эти два правила дают ипотечным инвесторам и кредиторам юридическую защиту от заемщиков, которые утверждают, что их обманом заставили взять кредит, который они не могли себе позволить, если он соответствует этому стандарту.
Вероятна апелляция
Если решение Пятого судебного округа будет оставлено в силе, это может поставить под сомнение эти давние правила ипотеки.
Многие юристы ожидают, что это решение в конечном итоге будет обжаловано в Верховном суде. Хотя высокий суд не обязан рассматривать дело, это поднимает важные конституционные вопросы. Это может растянуться на годы, в ходе которых другие вызовы авторитету CFPB могут быть остановлены или отложены до тех пор, пока дело не будет разрешено.
Чтобы обжаловать апелляцию, потребуется некоторое время. Ассоциация ипотечных банкиров сообщила своим членам, что постановление в настоящее время ограничивается правилом CFPB о кредитовании до зарплаты.
«Нам нравится устанавливать правила, которые дают нам некоторую безопасную гавань для того, как мы выдаем ипотечные кредиты, и мы не хотим, чтобы все это исчезло», — заявил в понедельник президент и главный исполнительный директор Ассоциации ипотечных банкиров Роберт Бруксмит на ежегодном собрании торговой ассоциации. соглашение. Тем не менее, он пообещал продолжать бороться с тем, что он назвал чрезмерным регулированием бюро. «Сейчас не время заставлять вас нанимать больше юристов, чтобы попытаться понять, что делает бюро».
В то время как отраслевые группы подали иски против нескольких правил CFPB, потеря правил способности к погашению и квалифицированной ипотеке была бы «разрушительной», сказал Ричард Андреано, поверенный, который возглавляет группу практики ипотеки в юридической фирме Ballard Spahr.
«Потеря ипотечных правил CFPB и влияние на рынок будут катастрофическими», — сказал Андреано. Он считает, что возможные последствия будут означать, что либо суд, либо Конгресс исправят ситуацию, прежде чем она окажет влияние. «Очевидно, что это добавляет неопределенности, если вы сейчас занимаетесь ипотечным бизнесом», — сказал он.
Влияние на секьюритизацию
Защита, обеспечиваемая правилами платежеспособности и квалифицированной ипотеки, также применяется к рынку ипотечных облигаций, где ипотечные кредиты оформляются в ценные бумаги и продаются инвесторам. Без установленных руководящих принципов решение поднимает вопросы о том, как кредитные оценщики и инвесторы в ипотечные облигации будут относиться к кредитам.
«Они не хотят никаких кредитов в своих кредитных пулах, которые имеют повышенный риск возмещения убытков, потому что этот риск будет распространяться на инвесторов, которые покупают секьюритизированные облигации», — сказал Маккой.
S&P Global Ratings и Moody’s Investors Service не дали комментариев, но Fitch Ratings заявило, что будет следить за любыми изменениями, которые окажут немедленное влияние на ипотечный рынок.
«Инициаторы и сервисеры на ипотечном рынке подчиняются правилам и положениям множества руководящих органов на уровне штата и на федеральном уровне», — сказал Рулоф Сламп, который отвечает за операционный риск структурированного финансирования в Fitch. «Потенциальные изменения в том, как финансируются CFPB, вряд ли окажут немедленное влияние на ипотечный рынок».
То, как CFPB финансируется Федеральной резервной системой, а не Конгрессом, является корнем проблемы. Дизайн был преднамеренным — чтобы агентство не подвергалось политическому давлению. Однако суд заявил, что финансирование было неконституционным, поскольку агентство не отвечало ни перед народом, ни перед Конгрессом.
«Я считаю решение суда о незаконности механизма финансирования CFPB правильным, как и его структура управления», — сказал Билл Айзек, бывший глава Федеральной корпорации страхования депозитов, руководивший банковским регулятором во время сберегательно-кредитного кризиса 1980-е годы. «Трудно предсказать, что это означает с точки зрения законности прошлых действий CFPB».
Быстрого решения нет
Андреано ожидает, что суды найдут временное решение, но в конечном итоге Конгрессу потребуется изменить структуру финансирования CFPB: «Я вижу, что решение есть, но я думаю, что лоббисты будут очень заняты в течение довольно долгого времени».
Джарет Зайберг, управляющий директор Cowen Washington Research Group, ранее на этой неделе сообщил инвесторам, что если республиканцы возьмут под контроль одну или обе палаты Конгресса на выборах 8 ноября, это может осложнить усилия по урегулированию финансирования агентства.
На самом деле, он сказал, что Республиканская партия может попытаться полностью лишить его финансирования.
«Мы ценим разочарование отрасли в связи с CFPB, но лишенное финансирования агентство может быть хуже, поскольку законы все еще будут применяться, но рекомендации и безопасные гавани, на которые финансовые фирмы полагаются в качестве защиты от судебных разбирательств, могут стать недействительными», — написал он.