Финансовый рейтинг банков

	5,1 трлн 1 место	1,2 трлн ₽ 1 место 58%	16,9 трлн ₽ 1 место 9%	10,7 трлн ₽ 1 место 25%	365 млрд ₽ 1 место 52%
	1,5 трлн 2 место	242,6 млрд ₽ 2 место 332%	5,7 трлн ₽ 2 место 15%	4,2 трлн ₽ 2 место 27%	151,9 млрд ₽ 2 место 31%
	811,2 млрд 3 место	91 млрд ₽ 3 место 44%	1,6 трлн ₽ 4 место 11%	704,5 млрд ₽ 4 место 6%	23,2 млрд ₽ 11 место 85%
	662 млрд 4 место	133,9 млрд ₽ 4 место -15%	1,9 трлн ₽ 3 место 29%	1,3 трлн ₽ 3 место 47%	61,4 млрд ₽ 5 место 17%
	505,5 млрд 5 место	85,1 млрд ₽ 5 место 4%	1,1 трлн ₽ 6 место 9%	585,1 млрд ₽ 7 место 24%	36,9 млрд ₽ 9 место 5%
	297,6 млрд 6 место	22,7 млрд ₽ 6 место 12%	607,2 млрд ₽ 9 место 15%	461,7 млрд ₽ 10 место 31%	31,9 млрд ₽ 10 место 21%
	231,1 млрд 7 место	27,2 млрд ₽ 7 место -16%	542,6 млрд ₽ 11 место 10%	190,6 млрд ₽ 17 место 28%	38,5 млрд ₽ 8 место 51%
	211,3 млрд 8 место	15,1 млрд ₽ 8 место 46%	286,2 млрд ₽ 17 место 8%	156,3 млрд ₽ 20 место -2%	8,8 млрд ₽ 22 место -29%
	211,3 млрд 9 место	6,5 млрд ₽ 9 место 191%	1,5 трлн ₽ 5 место 13%	612,6 млрд ₽ 6 место 9%	22,1 млрд ₽ 12 место 22%
	196,3 млрд 10 место	45,8 млрд ₽ 10 место 147%	549,3 млрд ₽ 10 место 17%	580,4 млрд ₽ 8 место 72%	57,5 млрд ₽ 6 место 56%
	178,9 млрд 11 место	20,7 млрд ₽ 11 место 35%	341,8 млрд ₽ 13 место 10%	563,3 млрд ₽ 9 место 50%	20,8 млрд ₽ 13 место 23%
	169,1 млрд 12 место	38,7 млрд ₽ 12 место 5%	679,4 млрд ₽ 8 место 8%	367,4 млрд ₽ 12 место 14%	7,7 млрд ₽ 23 место 0%

Рейтинг банков по кредитам в 2022 году, кредитный рейтинг

Рейтинг банков по кредитам является одним из основных. Он находится в прямой зависимости от размера средств, выданных физическим и юридическим лицам под проценты. Составляется такой список на основе статистических данных в ЦБ РФ. Центробанк в своей работе использует только объективные оценки.

На первых строчках рейтинга кредитных организаций обычно находятся финансовые учреждения, которые:

• имеют разветвленную сеть филиалов;
• активно рекламируют свои предложения;
• занимаются развитием зарплатных проектов.

Предоставление населению кредитов — одна из важных функций банков. По ней судят о финансовой состоятельности банка. С помощью таблицы, размещенной на сайте, пользователи могут оценить суммы, которые были выданы организациями за прошедший год. Это даст возможность сделать выбор в пользу банка, который имеет максимальный уровень доверия среди граждан.

Как формируется рейтинг банков по кредитам?

Рейтинг банков по потребительским кредитам возглавляют компании, имеющие значительные доли акций, принадлежащих государству.

Именно этот показатель основной при составлении списка самых лучших банков. Не менее важны сведения об активах и вкладах.

В перечне увидите объем выданных потребительских кредитов и других видов как наличными, так и на банковскую карточку. Рейтинг банков по кредитам наличными позволяет оценить, насколько существующие предложения являются выгодными не только с учетом размера процентной ставки, но и комиссий, других условий.

Кредитный рейтинг банков является одной из важных характеристик, но не стоит забывать и о других показателях. На нашем сайте найдете информацию о собственниках, руководстве, условиях обслуживания и другие сведения, помогающие дать работе учреждения объективную оценку.

Особенности рейтинга банков по кредитам физическим лицам и компаниям

Кредитный рейтинг банков, как уже отмечалось, возглавляют учреждения, которые находятся под управлением государственных структур. Уровень их поддержки влияет на показатели стабильности и надежности. Подобным финансовому учреждениям доверяет не только ЦБ РФ, но и пользователи.

Всего около 50 финансовых учреждений обладают подобной поддержкой. Лучшие банки по кредитам 2022 предлагают:

• невысокие процентные ставки;
• лояльные условия;
• возможность воспользоваться специальными программами.

Рейтинг банков по кредитам физическим лицам в 2022 году изменялся несколько раз. Это было обусловлено отзывом лицензии у некоторых финансовых учреждений. В ТОП 10 банков по кредитам попали те учреждения, чьи активы составили 60% от общего объема всех активов России.

Мы предлагаем полный рейтинг банков по кредитам юридическим лицам и обычным людям. Информация постоянно обновляется, но верхние строчки неизменно занимают учреждения с высоким уровнем доверия у всех групп. С помощью информации найдете подходящее учреждение, в котором на выгодных условиях получите деньги в долг.

Федеральная резервная система — SR 19-3 / CA 19-2: Рейтинговая система крупных финансовых организаций (LFI)

SR 19-3 / CA 19-2:

Рейтинговая система крупных финансовых организаций (LFI)

СОВЕТ ГУБЕРНАТОРОВ
ФЕДЕРАЛЬНОЙ РЕЗЕРВНОЙ СИСТЕМЫ
ВАШИНГТОН, округ Колумбия, 20551

ОТДЕЛ
НАДЗОР И РЕГУЛИРОВАНИЕ

Подразделение потребителей
и общественных дел

SR 19-3 / CA 19-2
26 февраля 2019 г.

.

ТЕМА:

Система рейтинга крупных финансовых организаций (LFI)

Применимость:  Это руководство применяется к банковским холдинговым компаниям с общими консолидированными активами в размере 100 миллиардов долларов США или более; все нестраховые, некоммерческие сберегательные и кредитные холдинговые компании с общими консолидированными активами в размере 100 миллиардов долларов США или более; и американские промежуточные холдинговые компании иностранных банковских организаций с совокупными активами в США на сумму 50 миллиардов долларов или более, созданные в соответствии с Постановлением Федеральной резервной системы YY.

Введение

В этом письме представлен обзор новой рейтинговой системы для надзора за крупными финансовыми учреждениями (LFI). ¹ Эта «рейтинговая система LFI» заменит текущую рейтинговую систему банковских холдингов (называемую «рейтинговой системой RFI») для этих фирм.

² См. Приложение, Рейтинговая система крупных финансовых учреждений .

Рейтинговая система LFI предназначена для: (i) согласования с текущими программами и методами надзора Федеральной резервной системы для LFI; (ii) повысить ясность и последовательность надзорных оценок и сообщений о надзорных выводах и последствиях; и (iii) обеспечить большую прозрачность для фирм в отношении надзорных последствий присвоения данного рейтинга. Рейтинговая система LFI поддерживает программу надзора Федеральной резервной системы для всех LFI, включая крупнейшие фирмы, представляющие наибольший риск для финансовой стабильности США. ³

Применимость и внедрение

Рейтинговая система LFI используется для оценки и информирования о надзорном состоянии банковских холдинговых компаний с общими консолидированными активами в размере 100 миллиардов долларов США или более; все нестраховые, некоммерческие сберегательные и кредитные холдинговые компании с общими консолидированными активами в размере 100 миллиардов долларов США или более;

4 и американские промежуточные холдинговые компании иностранных банковских организаций с совокупными активами в США в размере 50 миллиардов долларов США или более, созданные в соответствии с Постановлением Федеральной резервной системы YY. ⁵ Федеральная резервная система присвоит первоначальные рейтинги LFI фирмам из портфеля LISCC в начале 2019 года. Всем другим фирмам, подпадающим под рейтинговую систему LFI, Федеральная резервная система присвоит первоначальные рейтинги LFI в начале 2020 года.

Надзорный персонал Федеральной резервной системы будет продолжать использовать рейтинговую систему RFI для оценки банковских холдингов с общими консолидированными активами менее 100 миллиардов долларов. ⁶

Для несложных холдинговых компаний с общими консолидированными активами менее 3 миллиардов долларов США надзорный персонал Резервного банка присвоит фирме только составной рейтинг RFI и рейтинг управления рисками после проверки. ⁷

Краткое изложение рейтинговой системы LFI

Рейтинговая система LFI представляет собой надзорную оценку того, обладает ли фирма достаточной финансовой и операционной силой и устойчивостью для поддержания безопасной и надежной деятельности и соблюдения законов и правил, в том числе те, которые связаны с защитой прав потребителей, через ряд условий. Рейтинговая система LFI состоит из следующих трех компонентов, более подробно описанных в приложении к настоящему письму:

1. Планирование капиталовложений и позиции
2. Управление риском ликвидности и позиции
3. Управление и контроль

Каждый компонент LFI оценивается на основе следующей четырехбалльной нечисловой шкалы, которые более подробно описаны в приложении к настоящему письму:

• В целом соответствует ожиданиям
• Условно соответствует ожиданиям
• Дефицит-1
• Дефицит-2

Фирма считается находящейся в удовлетворительном состоянии, если рейтинг всех ее компонентов соответствует либо «В целом соответствует ожиданиям», либо «Условно соответствует ожиданиям». В соответствии с рейтинговой системой LFI фирма должна иметь рейтинг «В целом соответствует ожиданиям» или «Условно соответствует ожиданиям» по каждому из трех компонентов (планирование капитала и позиции, управление риском ликвидности и позиции, а также управление и контроль), чтобы считаться «хорошо управляется» в соответствии с различными законами и положениями.

⁸ В отличие от рейтинговой системы RFI, Федеральная резервная система не будет присваивать ни отдельный составной рейтинг, ни рейтинги подкомпонентов в рамках рейтинговой системы LFI.

Сообщение рейтингов

В соответствии с положениями Федеральной резервной системы, регулирующими конфиденциальность надзорной информации, рейтинги, присвоенные в соответствии с рейтинговой системой LFI, будут сообщаться фирме Федеральным резервом, но индивидуальные рейтинги не раскрываются публично. Федеральная резервная система будет присваивать рейтинги LFI и сообщать рейтинги крупным фирмам на ежегодной основе и чаще, по мере необходимости. В соответствии с рейтинговой системой LFI Федеральная резервная система будет продолжать в максимально возможной степени полагаться на информацию и оценки, разработанные другими соответствующими надзорными и функциональными регулирующими органами.

Вопросы

Резервные банки должны разослать это письмо МФО в своих округах, а также своим надзорным и проверяющим сотрудникам. Вопросы относительно рейтинговой системы LFI следует направлять Ричарду Нейлору, заместителю директора, (202) 728-5854, Вайшали Сак, помощнику директора, (202) 452-5221, или Кристине Грэм, менеджеру, (202) 452-3005, подразделение отдела надзора и регулирования, и Филлис Харвелл, заместитель директора, (202) 452-3658, или Маянк Патель, менеджер, (202) 452-2316, Отдел по делам потребителей и сообщества. Кроме того, вопросы можно направлять через общедоступный веб-сайт Совета. ⁹

подписано
Артур В. Линдо
Заместитель директора
Подразделение
Надзор и регулирование

подписано
Эрик С. Бельски
Директор
Отдел Потребителей
и по делам сообщества

Приложения:

• Рейтинговая система крупных финансовых учреждений

Перекрёстные ссылки:

• Письмо SR 13-21, «Требования к частоте и объёму проверок для банковских холдинговых компаний и ссудо-сберегательных холдинговых компаний с общими консолидированными активами не более 10 миллиардов долларов США»
• Письмо SR 12-17 / Письмо CA 12-14, «Консолидированная система надзора за крупными финансовыми учреждениями»

Примечания:

1. См. 83 Фед. Рег. 58724 (21 ноября 2018 г.) и 84 Фед. Рег. 4309 (15 февраля 2019 г.) для получения дополнительной информации. Вернуться к тексту
2. См. 69 Фед. Рег. 70444 (6 декабря 2004 г.) для получения дополнительной информации. Вернуться к тексту
3. Координационный комитет по надзору за крупными учреждениями Федеральной резервной системы (LISCC) координирует надзорный надзор за системообразующими фирмами, которые представляют наибольший риск для финансовой стабильности США. Список этих фирм можно найти на веб-сайте Совета по адресу https://www.federalreserve.gov/bankinforeg/large-institution-supervision.htm. Вернуться к тексту
4. SLHC считаются вовлеченными в значительную коммерческую деятельность, если они получают 50 или более процентов своих общих консолидированных активов или общих доходов от деятельности, которая не является финансовой по своему характеру в соответствии с разделом 4 (k) Закона о банковских холдинговых компаниях от 1956 г. , как с поправками (12 USC 1843(k)). Считается, что SLHC занимаются значительной страховой деятельностью, если они либо являются страховыми компаниями, либо владеют 25 или более процентами своих общих консолидированных активов в дочерних компаниях, которые являются страховыми компаниями. SLHC, отвечающие этим критериям, исключаются из определения «покрытой ссудно-сберегательной холдинговой компании» в разделе 217.2 Постановления Совета Q. См. 12 CFR 217.2. Вернуться к тексту
5. В соответствии с предложением Совета по адаптации своих надзорных требований к отечественным организациям см. 83 Fed. Рег. 61408 (29.11.2018) Правление продолжает рассматривать пошив для иностранных банковских организаций. Вернуться к тексту
6. Федеральная резервная система приняла окончательное правило о начале применения рейтинговой системы RFI с 1 февраля 2019 г. на полностью внедренной основе к сберегательно-кредитным холдинговым компаниям с общими консолидированными активами менее 100 миллиардов долларов США, за исключением сберегательно-кредитных холдинговых компаний, занимающихся значительными страховая или коммерческая деятельность. См. 83  Фед. Рег. 56081 (7 ноября 2018 г.). Нестраховые, некоммерческие сберегательные и кредитные холдинговые компании с общими консолидированными активами в размере 100 миллиардов долларов США и более получат надзорные рейтинги в соответствии с рейтинговой системой RFI в 2019 году и в соответствии с рейтинговой системой LFI, начиная с 2020 года. Если SLHC занимается значительным страхованием или коммерческая деятельность имеет общие консолидированные активы в размере 100 миллиардов долларов США или более, Федеральная резервная система будет продолжать присваивать фирме ориентировочный рейтинг RFI, поскольку она считает надлежащим образом присваивать надзорные рейтинги таким фирмам на постоянной основе. Вернуться к тексту
7. См. письмо SR 13-21 «Требования к частоте и объему проверок банковских холдинговых компаний и ссудо-сберегательных холдинговых компаний с общими консолидированными активами в размере 10 миллиардов долларов США или менее». Вернуться к тексту
8. 12 U. S.C. 1841 г. и др. сл. и 12 U.S. 1461 и след. См., например, 12 CFR 225.4(b)(6), 225.14, 225.22(a), 225.23, 225.85 и 225.86; 12 CFR 211.9(b), 211.10(a)(14) и 211.34; и 12 CFR 223.41. Вернуться к тексту
9. См. https://www.federalreserve.gov/apps/contactus/feedback.aspx. Вернуться к тексту

Рейтинг банка Определение

Что такое рейтинг банка?

Термин банковский рейтинг относится к буквенной или числовой оценке, присваиваемой определенным финансовым учреждениям Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) и рейтинговыми агентствами. Банковские рейтинги присваиваются банкам и другим сберегательным учреждениям. Оценки присваиваются для того, чтобы предоставить общественности информацию о безопасности и надежности организации. Они также помогают руководителям банков выявлять проблемы в их учреждении, если таковые имеются, которые необходимо решить. Многие агентства и компании используют собственную формулу для определения рейтингов, в то время как другие используют систему CAMELS для оценки этих финансовых учреждений.

Ключевые выводы

• Рейтинг банка — это буквенная или числовая оценка, присваиваемая банкам и другим сберегательным учреждениям.
• Рейтинги присваиваются FDIC и другими частными компаниями.
• Общественность может использовать эти рейтинги в качестве руководства для определения надежности и надежности определенных финансовых учреждений.
• Рейтинги основаны на таких факторах, как капитал банка и качество его активов.

Понимание банковских рейтингов

Регулирующие и кредитно-рейтинговые агентства присваивают финансовым учреждениям банковские рейтинги, чтобы предупредить общественность о безопасности и надежности финансового учреждения. Эти рейтинги присваиваются регулирующими органами, такими как FDIC, и рейтинговыми агентствами, такими как Standard & Poor’s (S&P), Moody’s и Fitch. Рейтинги регулярно обновляются органами банковского надзора, как правило, каждый квартал.

Рейтинги дают потребителям представление о состоянии и стабильности финансовых учреждений, таких как банки и другие сберегательные учреждения. Эти рейтинги также предоставляются руководству банка и его совету для решения любых проблем, если таковые имеются. Оценки основаны на ряде факторов, включая размер капитала, ликвидность, качество активов и управление ими.

Каждое агентство использует свой собственный метод расчета рейтингов. Например, государственные регулирующие органы присваивают рейтинги на основе системы CAMELS, которая означает достаточность капитала, качество активов, управление, прибыль, ликвидность и чувствительность. В системе используется шкала от 1 до 5, где:

• 1 — наилучшая возможная оценка, 5 — наихудшая
• рейтинги 1 и 2 присваиваются финансовым учреждениям, находящимся в наилучшем фундаментальном состоянии
• учреждений с оценкой 3 могут иметь проблемы, вызывающие беспокойство
• 4 или 5 указывают на серьезные проблемы, требующие немедленных действий или тщательного наблюдения

Рейтинг 5 присваивается учреждению с высокой вероятностью отказа в течение следующих 12 месяцев.

Некоторые агентства используют другую систему и могут сохранять конфиденциальность своих рейтинговых систем. Вот почему частные рейтинговые компании также используют собственные формулы, которые воспроизводят информацию. Например, Fitch оценивает банки буквами. В апреле 2020 года он присвоил Bank of America рейтинг A+/F1, который он считает банком инвестиционного уровня с высококачественными активами, отвечающими его финансовым обязательствам.

Поскольку нет одинаковых рейтинговых услуг, инвесторы и клиенты должны сверяться с несколькими рейтингами при анализе своих финансовых учреждений.

Особые указания

Как указано выше, многие агентства используют CAMELS или аналогичные критерии для оценки банков. Вот несколько моментов, на которые агентства обращают внимание при использовании этой системы.

A для качества активов

Это может повлечь за собой пересмотр или оценку кредитного риска, связанного с процентными активами банка, такими как кредиты.