Рефинансирование кредита с просрочками: Рефинансирование кредитов с просрочками и задолженностью в других банках

Содержание

Рефинансирование кредитов с просрочками и задолженностью в других банках

Оформление кредита начинается с подачи заявки. Действие можно выполнить удаленно или в отделении банка. Формуляр находится на сайте финансовой организации. Иногда заемщику нужно указать лишь номер телефона. Сотрудники банка самостоятельно перезванивают гражданам. Подобная практика присутствует в Росбанке. Но чаще всего нужно заполнить полноценную анкету. Ее разделы:

Сумма кредита.
Цель и срок кредитования.
Город получения займа.
Контактные данные (ФИО, e-mail, телефон).
Паспортные данные заемщика.
Дата и место рождения.
Адрес проживания (регистрация).
Данные о трудоустройстве.
Дополнительные сведения.

Рассмотрение заявки занимает от 1 до 5 дней. Решение по рефинансированию кредитов с открытыми просрочками будет предварительным. Окончательное решение принимается после предоставления всех документов. Банк может отказать клиенту без объяснения причин.

Финансовые организации выдвигают разные требования к заемщикам. Для получения кредита требуется паспорт + дополнительные документы. Заемщику нужно представить справку о доходах и документы по рефинансируемому кредиту с просрочками в других банках. В отдельных организациях граждане могут представить документ на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение).

Дополнительные требования периодически выдвигаются к рефинансируемому кредиту. Срок действия кредитного договора должен быть более 6 месяцев.

Рефинансирование просроченных кредитов доступно только гражданам РФ. Заемщики должны иметь постоянную регистрацию на территории России. Деньги выдаются гражданам старше 18–25 лет. Например, взять кредит в БКС банке можно по достижении 25 лет. Максимальный возраст граждан – 70 лет. Минимальный трудовой стаж претендента на последнем месте работы – 3 месяца. Общий трудовой стаж – 1 год.

Деньги зачисляются на банковский счет заемщика сразу после заключения договора. Возврат кредита производится равными частями.

Рефинансирование кредита с просрочками в Москве — оставьте заявку на реальную помощь брокеров LionCredit

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

рефинансирование кредита с просрочками открытые просрочки

Многие задают вопрос: возможно ли рефинансирование с открытыми просрочками. Отвечаем: банки рефинансирование в такой ситуации не дадут. Поэтому вариантов тут два.

1. Закрыть просрочки.

Если закрыть текущие просрочки и вернуться в график платежей, то через 2-3 платежа можно обращаться за рефинансированием. Новый банк увидит, что вы вернулись в график, все в порядке.

Однако, просрочка по графику платежей появилась, очевидно, не случайно: значит, у заемщика снизилась платежеспособность, не хватает средств на оплату. Поэтому на практике закрыть просрочки и вернуться в график зачастую не только трудно, но и нереально – денег нет. Где же взять? Родственники, друзья – да, конечно, стоит обратиться. Но более реальный следующий вариант.

2. Заем под залог недвижимости.

В данной ситуации поможет только заем или кредит под залог недвижимости. Заем дают МФО, под приемлемый процент. Это не будет дешевле, чем простой потребительский кредит в банке, но позволит закрыть просрочки, а за счет подбора срока займа – установить ежемесячный платеж, который будет вам по карману. Так вы сможете расплатиться по долгам без драматического напряжения. Оставить заявку на такой заем под залог можно на нашем сайте http://www.рефинансируй.рф/estate.php

Банки кредиты под залог недвижимости дают в основном при покупке этой недвижимости (когда мы приобретатель). Поэтому в данной ситуации они не помогут.

Есть еще вариант взять заем под залог авто (ПТС). Но для большинства ситуаций при просрочке по кредиту этот вариант малопригоден, так как ставка будет 50-60% годовых, это будет просто невыгодно для целей рефинансирования банковского кредита с просрочками.

Других вариантов в нашей практике мы не находим.

Вас может заинтересовать:

Рефинансирование ипотеки с просрочкой – список банков с выгодными предложениями

Рефинансирование ипотеки необходимо, если ее условия в течение срока стали для вас невыгодными. Однако, если вы допустили просрочку, то перекредитовать ипотеку становится почти невозможно. Банки не рискуют рефинансировать подобные кредиты, так как сомневаются в надежности заемщика.

Но некоторые крупные организации готовы рефинансировать ипотеку, даже если заемщик ранее пропускал платежи. При этом необходимо, чтобы просрочки были уже закрыты. Узнать подробнее о том, какие банки позволяют перекредитовать ипотеку с просрочками, вы можете на нашем сайте.

Преимущества

Вы сможете сохранить кредитную историю и избежать проблем со службой взыскания
Рефинансирование поможет уменьшить платеж по кредиту за счет более долгого срока или сниженной ставки
Вы можете включить в рефинансирование и другие кредиты — например, потребительский или кредитную карту

Но наличие просроченных долгов заставляет нового кредитора максимально тщательно проверять платежеспособность заемщика. Из-за этого рефинансирование может стать неудобным для заемщика.

Недостатки

Банк может предъявлять более строгие требования к доходам заемщика
Также может потребоваться оформление дополнительной страховки
Если просрочки открытые, то рефинансировать кредит, скорее всего, не получится

Просрочки по кредиту — серьезная проблема для заемщика, которой нужно избегать. Если вы чувствуете, что не справляетесь с погашением долга, оформите рефинансирование сразу или попробуйте обратиться в банк за реструктуризацией. Если же вы все же допустили просрочку, то постарайтесь как можно скорее закрыть ее еще до оформления рефинансирования. Тогда вероятность отказа будет несколько выше.

Помощь в рефинансировании с просрочками

Рефинансирование с просрочками

Компания Haton.ru предлагает услуги качественной брокерской поддержки. С нами появится шанс решить любую ситуацию. Если вы не в состоянии больше выплачивать кредит на условиях, которые предусмотрены договором, при этом уже допустили небольшую просрочку, лучше поторопиться и сразу обратиться к нам. Мы попробуем оформить рефинансирование с просрочками вплоть до 30 дней по актуальному продукту на максимально выгодных условиях.

Что такое рефинансирование?

Перекредитование или рефинансирование – это процедура, подразумевающая получение нового займа, который пойдет на полное или частичное погашение текущего кредита. Как правило, новый договор заключается на более выгодных условиях для заемщика. Это может быть сниженная процентная ставка или увеличенный срок кредитования.

Несмотря на то, что рефинансирование, по сути, помогает клиентам избежать испорченной кредитной истории и проблем с банками, сами финансовые структуры далеко не всегда готовы идти навстречу своим клиентам. Тем более, если их интересует рефинансирование с просрочками.

Практика показывает, что даже клиент с безупречной кредитной историей и с отсутствием малейших просрочек по выплатам, не может с гарантией в 100 процентов получить новый кредит на погашение текущих. Если вы хотите повысить шансы, то лучше обратиться к специалистам компании Haton.ru. Многолетний опыт работы позволит справиться даже с самой сложной ситуацией.

Как происходит сотрудничество

Если вас интересует рефинансирование с просрочками по текущему продукту, закажите бесплатный звонок на нашем сайте или позвоните нам сами по контактному номеру телефона. Для обсуждения деталей сотрудничества вам понадобится приехать в офис. В спокойной обстановке с кредитным брокером вы сможете обсудить все волнующие вас вопросы и определиться на необходимом кредитном продукте.

Обратите внимание, что оплачивать наши услуги необходимо только после того, как вы подпишите договор на рефинансирование и погасите открытые кредиты с просрочками. Если же по каким-либо причинам банк откажет вам, то за наши услуги вам платить не придется. Поэтому, обращаясь к нам, вы абсолютно ничем не рискуете. Сотрудничество с нами максимально честное и прозрачное.

Преимущества работы с профессионалами

Если вы обратитесь в компанию Haton.ru, сможете лично оценить плюсы этого решения:

Сжатые сроки работы. В наших интересах быстрее справиться с проблемой клиента, поэтому мы никогда умеренно не затягиваем сроки.
Возможность получить новый кредит или даже объединить несколько в один с процентной ставкой от 8.5 процентов.
Рефинансирование с просрочкой с гарантией в 99.9 процентов.
Возможность работы с проблемным сегментом клиентов, включая лиц без официального трудоустройства, без справки о доходах и с плохой кредитной историей.
Получение нового кредита без обязательного страхования, что сэкономит до 20 процентов от суммы займа.
Заранее известная стоимость наших услуг. Никаких скрытых комиссий и доплат.
Обеспечено юридическое и финансовое консультирование на всем этапе сотрудничества.

Наша компания работаем с топовыми банками Москвы и имеет определенные рычаги воздействия на них. При этом, вся наша деятельность находится в строго законном поле. Работа с нами – это гарантия того, что ваши финансовые проблемы будут решены оптимальным способом.

Рефинансирование с плохой кредитной историей в Москве — рефинансирование кредитов с просрочками

Заявка на кредит

на кредит, менеджер ответит сразу в день обращения

Встреча

Менеджер согласует встречу для оформления документов

В случае залога

РКБ оплачивает все расходы и регистрирует залог.

Получение денег

Получение необходимой суммы и расчет по договору.

Кредитный лимит	от 500 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Срок кредита	от 1 года до 30 лет
Валюта кредита	Рубли
Процентная ставка	от 6,9%
Оценочная стоимость залога	до 80%
Рассмотрение заявки	от 1 дня
Время выдачи кредита	от 1 дня

Возраст заемщика

1. от 21 до 70 лет (с учетом срока кредитования)
2. Допускается несоответствие стандартным требованиям в случае согласования уполномоченного органа Банка.

паспорт гражданина РФ
СНИЛС
ПТС
СТС
2 НДФЛ

При полном досрочном погашении нет моратория, не сформирован платный период. При частичном погашении условия кредита под залог ликвидной квартиры – аналогичные. Оплатить взносы в установленный договором срок можно через:

платёжными терминалами (через банкоматы)
в кассе отделения банка
Почтой России
переводы через интернет-банкинг

График платежей в мес устанавливается с учетом возможностей и пожеланий заёмщика. Он указан в приложении к договору кредитования. При наличии свободных средств вы сможете погасить кредит досрочно. Никакие ограничения по суммам и штрафы за это не предусмотрены. Переплата за пользование кредита рассчитывается в момент оформления заявки.

Помощь в кредите с просрочками в Москве

Многие сегодня прибегают к банковским продуктам кредитам, но очень часто возникают трудные жизненные обстоятельства и человек не может вовремя выплатить кредит и возникают просрочки по кредиту. И очень часто людям необходимо взять еще один кредит, но с просрочками как правило взять второй кредит банк не позволит. И если вы столкнулись с подобной ситуацией специалисты компании IQ Credit помогут вам ее разрешить. Мы имеем огромный опыт и заключенные партнерские соглашения со многими банками России, и мы обязательно найдем выход из данной ситуации и подберем для вас наиболее выгодный кредит.

Если вы попали в черный список одного банка, то благодаря единой базе данных по заемщикам вы наверняка попали в черный список и других банков.

Единственный раз не справившись с долговой нагрузкой клиент сразу попадает в список неблагонадежных клиентов для банков. И выйти из данного списка будет крайне затруднительно. И вы навряд ли собственными силами сможете разрешить данную финансовую ситуацию.

Благодаря помощи IQ Credit — вы сможете получить нужную сумму, а также наши специалисты смогут договориться о рефинансировании существующего кредита, т.к. с нашей организацией у банков заключены особые условия сотрудничества и нашему слову банки доверяют.

Что нужно чтобы получить кредит с текущими просрочками.

Оставьте заявку на нашем сайте или позвоните нам в офис. Объясните нашему менеджеру вашу текущую ситуацию. Исходя из вашей ситуации наш специалист подберет выгодное решение для вас, составит комфортный график погашения долга и сопроводит вашу сделку с банком до получения кредита на руки.

Как происходит сотрудничество

Чтобы получить помощь в кредите с просрочкой, достаточно просто заполнить форму на сайте или связаться с нами по контактному телефону. Кредитный брокер тщательно изучит текущий договор и определит, сможет ли фирма чем-то вам помочь. Обратите внимание, что мы не требуем никакой предоплаты. И даже имея уверенность в том, что наша фирма сможет помочь в рефинансировании или в получении ещё одного кредита, мы не выставим счет. Оплата услуг требуется только после достижения конечной цели. При этом главным нашим преимуществом для вас будет то, что мы не берем предоплаты и вы оплачиваете наши услуги только в случае положительного решения банка.

Наши конкурентные преимущества:

Заключенные партнерские соглашения с банками
Мы знаем наиболее выгодные кредитные продукты банков
Отменим обязательное страхование
Подготовим договор без «подводных камней»
Мы всегда работаем в интересах наших клиентов
Квалифицированная информационная поддержка

Обратившись к нам в случае, если у вас имеются просрочки по кредитам у вас есть шанс получить новый кредит и выровнять свою кредитную историю. Интересы клиента для нас превыше всего, и вы можете рассчитывать на нашу помощь.

Ставки по ипотеке исторически низкие, но вам придется ждать дольше, чтобы закрыть

RALEIGH, NC (WTVD) — Если соблазн низких процентных ставок по ипотеке заставляет вас выйти на рынок или просто рефинансировать, вам понадобится проявлять терпение.

На этой неделе ставки по 30-летнему займу с фиксированной ставкой упали до 2,5%.

С исторически низкими ставками ипотечный бизнес процветает, и время, необходимое для закрытия ипотечных кредитов, становится все больше.

«У меня есть ипотечный брокер, который последовательно обрабатывал и закрывал ссуды в течение 20-30 дней еще в мае», — сказал ABC11 адвокат по недвижимости Роли Сэм Уитмейер-Уэзерс.«Их внутренний отдел обработки данных сказал им начать предлагать 45 дней, а через пару недель они перешли на 60 дней, а затем на 90 дней».

Whitmeyer-Weathers однажды этим летом сказал, что он и его сотрудники работали почти постоянно.

«Мы прошли период времени, когда мы работали по 14, 15, 16 часов в день семь дней в неделю без перерыва».

Он говорит, что, к счастью, все замедлилось ровно настолько, чтобы они могли перевести дух.

Но это все.

«Все в отрасли все еще очень заняты и изо всех сил стараются не отставать от объемов», — сказал он.

Whitmeyer-Weathers все еще не верит, что в разгар мирового кризиса его бизнес увеличился более чем вдвое по сравнению с прошлым годом.

Во время нашего интервью его мысли вернулись к марту, когда пандемия впервые охватила США.

Он думал, что собирается взять длительный отпуск, он вспоминает, как сказал: «Конечно, произошло противоположное.За этот период он становится все более загруженным ».

Whitmeyer-Weathers также сказал, что рост бизнеса наблюдается во всех секторах рынка недвижимости — закрытии, покупке, продаже, аренде, коммерческой и жилой.

Как он упорно трудится над закрытием после закрытия, у него есть несколько советов для тех, кто задается вопросом, следует ли им рефинансировать или у них хватит терпения.

«Если вы можете снизить свою ставку на целых три четверти пункта или пункта, есть Значительная экономия есть, и стоит подождать.«

И, добавил он, убедитесь, что вы выбрали надежного кредитора.

Но как только вы сделаете шаг, будьте готовы ждать закрытия, возможно, месяцами.

Спешка рефинансировать ипотечный кредит: 6 советов и чего следует избегать

Когда ипотечные ставки падают до рекордно низкого уровня, как это было в последние недели, домовладельцы, которые видят шанс сэкономить деньги, гонятся за рефинансированием. Только убедитесь, что вы не застряли в конце очереди.

Рефинансирование — это верный способ ежемесячно получать дополнительные деньги — трехзначную сумму для большинства людей. А поскольку вспышка коронавируса перевернула настроения потребителей от неуверенности к панике на уровне накопителей, кредиторы были захлестнуты людьми, стремящимися получить любые сбережения, которые они могут, пока они могут. За неделю, закончившуюся 6 марта, Ассоциация ипотечных банкиров сообщила о 55-процентном увеличении заявок на рефинансирование по сравнению с предыдущей неделей.

Неясно, как долго кредиторы смогут поддерживать темп.Есть ли у них необходимый персонал?

«Воистину, я не думаю, что кто-то знает», — сказал Виктор Ф. Чиарделли, исполнительный директор компании Guaranteed Rate. «Мы проводим все свое время, тренируя всю нашу команду по наиболее эффективному способу получения кредита от начала до конца».

Если вы не рефинансировали несколько лет, вы обнаружите, что кое-что изменилось. Существуют цифровые системы, которые могут проверять ваши активы и зарплату. Сканирование и загрузка могут означать меньшее количество потерянных документов, а некоторые оценки являются виртуальными.Между тем, некоторые кредиторы фиксируют процентные ставки — это означает, что ваша ставка останется неизменной, даже если рыночные ставки изменятся — в течение 90 дней или дольше в ожидании задержек с закрытием ссуды.

Тем не менее, ни один заемщик не хочет быть причиной того, что все занимает больше времени, чем период блокировки. Если это ваша вина, кредитор может попытаться взыскать комиссию или поднять процентную ставку, и любой из них может вам дорого обойтись. Итак, вот что нужно делать, чтобы держать ваш кредит в правильном порядке и избежать проблем с кредитором.

Общайтесь, затем снова общайтесь.

Некоторые виды рефинансирования проходят без проблем. Кредиторы просят вещи. «Дайте кредитору все, о чем они просят», — сказал Туан Нгуен, ипотечный брокер из Сан-Хосе, Калифорния. Это звучит достаточно просто, но люди не смогут проверить свою голосовую почту или просмотреть папки со спамом, поскольку фильтры иногда отклоняют сообщения. об ипотеке. Найдите их и немедленно ответьте.

«Когда вы отправляете нам документы, наш алгоритм обслуживает членов команды и заставляет нас работать от вашего имени», — сказал Билл Бэнфилд, исполнительный вице-президент по рынкам капитала Quicken Loans, крупнейшего кредитора страны.«И если другие люди затягивают, вы, естественно, продвинетесь вперед».

Не позволяйте хаосу оценок отвлекать вас.

В нынешнем сумасшествии бывает трудно найти лучшие ставки. HousingWire сообщил на этой неделе, что их может быть особенно мало на сайтах сравнения, таких как Zillow и LendingTree. Тяжелое ощущение того, что есть что-то лучшее, может побудить соискателей кредита искать более выгодную сделку, а также завершить андеррайтинг с первым найденным кредитором.

«Вы отвлекаетесь и начинаете сосредотачиваться на необходимости создания совершенно нового приложения», — сказал Джулиан Хеброн, консультант кредиторов и финансовых компаний из Сан-Франциско. «И вы делаете паузу, отправляя всю свою документацию первому кредитору, чтобы вы могли упаковать ее для Кредитора Б. Это основная проблема нынешнего бума».

Подготовьте объяснения доходов.

Задокументируйте все еще до начала процесса. Рейнальдо Рейес, ипотечный брокер из Оринджа, Калифорния., сказал, что кредиторы часто ставят под сомнение разрыв в доходах, когда люди берут отпуск по уходу за ребенком. Так что приготовьте больничные счета, детские фотографии или записку от вашего работодателя, если она у вас есть.

Сегодня в бизнесе

Обновлено

3 июня 2021 г., 20:18 ET

Если вы работаете на себя и взяли длительный отпуск, будьте готовы доказать это и сделать все возможное для стабильного дохода с течением времени в периоды, когда вы были на работе.

Подтвердите оценку.

Если кто-то приходит осмотреть ваш дом, возможно, этого человека не было в вашем микрорайоне какое-то время, если вообще когда-либо.Передайте краткий документ, объясняющий особенности, влияющие на оценку, и сделайте копии рекомендаций, которые может пропустить оценщик. Они заняты.

Заранее свяжитесь со своим кредитором или ипотечным брокером, чтобы узнать, какие признаки могут помешать вашей оценке, будь то отсутствие надлежащих детекторов угарного газа или в Калифорнии водонагреватели, у которых отсутствуют необходимые сейсмостойкие ремни.

Вы переделывали? Докажите это с помощью документов и фотографий до и после, которые вы кладете в одну папку со своими фотографиями.

Избегайте глупых кредитных движений.

«Не открывайте новый автокредит, кредитную карту или новый кредит, пока он в процессе, точка», — сказал г-н Бэнфилд из Quicken. «Люди очень воодушевляются рефинансированием и внезапно хотят пойти и купить новый BMW».

Этот инстинкт естественен, когда деньги высвобождаются. Но кредиторы часто проверяют ваш кредитный отчет более одного раза в процессе подачи заявки. Если были запросы или возникла новая задолженность, они вернутся к вам с вопросами, что замедлит процесс.

Подтвердите свое поведение.

Это может занять больше времени, чем говорят кредиторы. Намного длиннее. Если это их вина, они обычно бесплатно продлевают блокировку процентной ставки на время, необходимое для закрытия ссуды. (Получите это в письменной форме, прежде чем работать с одним.)

Но им не очень нравится это делать, и им, возможно, придется делать много этого в ближайшие месяцы. Они также могут стать более агрессивными в отношении взимания платы с клиентов, если сами вызвали хотя бы небольшую задержку. Так что сохраните все доказательства — записи текстовых сообщений, отметки времени электронной почты, журналы телефонных разговоров — чтобы доказать, что вы откликнулись.

«Задача руководства здесь состоит в том, чтобы попытаться сэкономить деньги», — сказал г-н Хеврон, который сам занимался менеджментом для Wells Fargo и других. Это означает, что необходимо оказать давление на кредитного специалиста, чтобы он попросил вас оплатить продление.

«Если заемщик может помочь кредитному специалисту в этом споре и представить аргументы внутри компании, это очень поможет», — сказал г-н Хеврон.

Рефинансирование прямо сейчас? Сообщите мне, как у вас дела, по адресу [email protected] .

Федеральное агентство задерживает комиссию за рефинансирование ипотеки

После резкой критики нового сбора для домовладельцев, рефинансирующих свои ипотечные кредиты, Федеральное агентство жилищного финансирования заявило, что отложит переход на три месяца.Как сообщило сегодня агентство, комиссия за рефинансирование в размере 0,5% начинается с 1 декабря, а не с 1 сентября.

Новая комиссия будет взиматься с займов, которые перепродаются Fannie Mae и Freddie Mac, ипотечным гигантам, которые покупают около двух третей всех ипотечных кредитов в США. Помимо отсрочки выплаты 0,5% комиссии, FHFA сообщило, что Fannie и Freddie освободят от комиссии ссуды на сумму менее 125 000 долларов, поскольку многие ипотечные кредиты такого размера принадлежат заемщикам с умеренным доходом.

Ряд торговых групп, работающих в сфере жилищного строительства, включая Национальную ассоциацию риэлторов и Ассоциацию ипотечных банкиров, возражали против сбора.Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate, призвал регулирующее агентство полностью отменить комиссию.

«Хотя это не так хорошо, как его полная отмена, но это определенно лучше, чем та каперса, которую они устроили, когда они первоначально объявили об этом без какого-либо предварительного уведомления», — сказал Макбрайд.

Ассоциация ипотечных банкиров также приветствовала компромисс. «Продление даты вступления в силу позволит кредиторам закрывать займы рефинансирования, которые находятся в их портфеле, и выполнять обязательства по фиксированию процентных ставок, которые они приняли перед своими заемщиками, гарантируя, что экономическая помощь в виде рекордно низких процентных ставок продолжит поступать к потребителям», — говорится в сообщении. группа говорится в заявлении.

Fannie и Freddie назвали новое обвинение «платой за рефинансирование неблагоприятного рынка», что указывает на то, что поддерживаемые государством компании пострадали от пандемии коронавируса. Во вторник FHFA сообщило, что Fannie и Freddie потеряют 6 миллиардов долларов из-за этой рецессии, включая 4 миллиарда долларов из-за прогнозируемых дефолтов.

«Сбор необходим для покрытия прогнозируемых убытков от COVID-19 на предприятиях в размере не менее 6 миллиардов долларов», — говорится в заявлении агентства. «В частности, действия, предпринятые предприятиями во время пандемии для защиты арендаторов и заемщиков, по консервативным прогнозам, обойдутся предприятиям как минимум в 6 миллиардов долларов и могут быть выше в зависимости от пути восстановления экономики.

Низкие ставки создают безумие рефинансирования

Ставки по ипотечным кредитам в этом году упали до рекордных минимумов, вызвав волну активности по рефинансированию. Многие кредиторы продают ипотечные кредиты на 30 лет с фиксированной процентной ставкой и ставкой ниже 3 процентов.

Однако точки отправления и затраты на закрытие могут быстро накапливаться. Эти расходы обычно добавляют от 2 до 5 процентов к стоимости кредита, а новая комиссия в размере 0,5 процента добавит дополнительный уровень затрат для домовладельцев, решающих, имеет ли смысл рефинансирование.

Fannie and Freddie объявили о новой комиссии 12 августа. Она распространяется только на рефинансирование, а не на покупку ипотечных кредитов. Ипотечные брокеры, кредиторы и риэлторы возмутились быстрым уведомлением и размером комиссии. По ссуде в размере 300 000 долларов комиссия добавит к расходам 1500 долларов.

«Вопреки большей части критики, которую мы получили после того, как мы сделали это объявление, это, как правило, не приведет к« увеличению »выплат по ипотеке», — заявили на прошлой неделе генеральные директора Fannie и Freddie в совместном заявлении. «Комиссия взимается только с заемщиков рефинансирования, которые почти всегда используют рефинансирование для снижения своей ежемесячной ставки.”

Подробнее:

Как работает просроченная ипотека

‹ Предыдущая страница

Программа рефинансирования выплаты студенческой ссуды

Предыдущий
Страница ‹ Гарри Дженсен, доверенный эксперт по ипотеке с более чем 45-летним опытом

Обновлено 17 декабря 2020 г.

Что такое просроченная ипотека?

Отсроченная ипотека позволяет вам немедленно произвести рефинансирование при выплате наличных средств на недвижимость, которую вы приобрели за наличные.Заемщикам обычно требуется подождать шесть месяцев с даты закрытия сделки по покупке недвижимости, прежде чем им будет разрешено провести стандартное рефинансирование с выплатой наличных средств. Кроме того, если вы выполняете значительный ремонт объекта, например, «почините и переверните», руководящие принципы кредитора обычно требуют, чтобы вы подождали один год, прежде чем стоимость имущества после ремонта может быть использована для целей рефинансирования, что позволяет вам претендовать на большую сумму кредита. Отсрочка ипотеки позволяет вам получить доступ к собственному капиталу в вашем доме раньше и потенциально вывести больше денег, чем стандартная программа рефинансирования с выплатой наличных.

Основные соображения по отложенной ипотеке

Плюсы

Получите наличные из недвижимости, которую вы купили за наличные, немедленно, вместо того, чтобы ждать от шести до двенадцати месяцев
Получите доступ к собственному капиталу в собственности раньше, чем это возможно, с помощью стандартного рефинансирования с выплатой наличных
Программа применяется как к основным жилым домам, так и к инвестиционной собственности
Выгодно для покупателей на конкурентных рынках недвижимости, а также для инвесторов, занимающихся ремонтом и переворотом недвижимости

Минусы

Более жесткие квалификационные требования, включая значительную документацию от заемщиков
Более высокая ставка по ипотеке и комиссионные, чем при стандартном рефинансировании наличными
Некоторые ограничения на использование выручки, включая требование погасить личный заем или HELOC, использованный для покупки недвижимости
Программа предложений меньшего числа кредиторов
Лимиты ссуд

Причины получить отсроченную ипотеку

Теперь, когда вы понимаете, почему люди покупают недвижимость за наличные, возникает вопрос, зачем применять отсроченную ипотеку вместо того, чтобы ждать шесть месяцев, чтобы провести стандартное рефинансирование с выплатой наличных? Есть также много причин для выбора отсроченной ипотеки, в том числе:

вы не хотите ждать шесть месяцев или потенциально дольше, чтобы получить доступ к собственному капиталу в вашей собственности
вы думаете, что ставки по ипотеке будут расти, и вы не хотите подождите шесть месяцев, чтобы рефинансировать
ваш кредитный или финансовый профиль изменился, и теперь вы можете претендовать на ипотеку
у вас есть новые счета или задолженность, которые вы хотите погасить или погасить
хотите использовать собственный капитал в инвестициях недвижимость для покупки другой собственности
потенциальные налоговые льготы по ипотеке

Кредиторы по просроченной ипотеке

Ипотека с отсрочкой платежа предлагается традиционными кредиторами, такими как банки, ипотечные банки, ипотечные брокеры и кредитные союзы.Ипотечные банки и ипотечные брокеры с большей вероятностью предложат эту программу, чем крупные банки или кредитные союзы. Из-за его ограниченной доступности процентные ставки по ипотечным кредитам и расходы на закрытие сделок у разных кредиторов больше, что делает покупку ипотечного кредита еще более важной. Мы рекомендуем вам связаться с несколькими кредиторами, указанными в таблице ниже, чтобы узнать, предлагают ли они отсроченную ипотеку, и запросить условия кредита. Как и в случае со всеми программами, вы должны сравнить предложения по крайней мере от пяти кредиторов, чтобы найти отсроченную ипотеку с самой низкой ставкой и комиссией.

Текущие ставки рефинансирования ипотеки в г. Казань, Республика Татарстан, по состоянию на 4 июня 2021 г.

Просмотреть всех кредиторов

Данные предоставлены Brown Bag Marketing, Inc. Платежи не включают суммы налогов и страховых взносов. Прочтите нашу таблицу отказа от ответственности для кредиторов, чтобы узнать больше о ставках и деталях продукта.

Какие преимущества дает покупка дома за наличные?

Отсроченная ипотека позволяет вам приобрести недвижимость за наличные, а затем получить доступ к доле в собственности вскоре после ее покупки, поэтому первоначальный вопрос: зачем покупать дом за наличные? Люди покупают дома за наличные по многим причинам, в том числе:

устраняет непредвиденные финансовые обстоятельства при покупке дома, что может быть конкурентным преимуществом на горячем рынке недвижимости
ускоряет процесс покупки дома
может быть выбран продавцом недвижимости
отсутствие затрат на закрытие сделки или сборов, связанных с ипотекой
возможно, вы не сможете претендовать на ипотеку в момент покупки дома, но вы сможете получить право на нее в будущем. находится в плохом состоянии, например, верхний фиксатор
Fix & flip инвестору
может быть проще приобрести недвижимость, находящуюся в собственности (REO), путем выкупа или короткой продажи, заплатив наличными

Требования по просроченной ипотеке

Кредитный рейтинг , отношение долга к доходу и другие рекомендации по квалификации заемщиков для отсроченной ипотеки аналогичны рекомендациям для стандартного рефинансирования с выплатой наличных, но Программа отсрочки ипотечного кредитования предъявляет дополнительный набор требований, большая часть которых связана с первоначальной покупкой недвижимости.

Заемщик должен предоставить заключительную документацию, включая отчет о расчетах и акт о предоставлении права на покупку недвижимости, чтобы подтвердить, что недвижимость была куплена за наличные и не финансировалась за счет каких-либо кредитов под недвижимость. Отчет о праве собственности, запрашиваемый кредитором при подаче заявления на просроченную ипотеку, также не должен содержать никаких долгов или залогового права в отношении собственности.

Заемщик также должен предоставить такие документы, как выписки из банковского или брокерского счета, квитанции об оплате, налоговые декларации и подарочные письма, подтверждающие источник средств, использованных для покупки недвижимости за наличные.Если вы использовали личный заем, заем под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC) на другую недвижимость для покупки дома, то вам также необходимо предоставить документы по этим займам.

Покупка собственности должна быть сделкой на расстоянии вытянутой руки, что означает, что продажа была проведена добросовестно между двумя не связанными между собой сторонами. Например, если вы приобрели недвижимость у родственника, друга или профессионального коллеги, возможно, вы не имеете права на получение отсроченной ипотеки.

Сколько денег вы можете вынести из дома с отсроченной ипотекой?

Для одноквартирного основного жилья вам обычно разрешается вывозить до 80% стоимости вашей собственности при максимальном соотношении ссуды к стоимости (LTV) 80%. Для отдельного второго дома или инвестиционной собственности максимальный коэффициент LTV для отсроченной ипотеки обычно составляет 75%.

В таблице ниже показан максимальный коэффициент LTV для отсроченной ипотеки, основанный на количестве единиц в собственности и заполняемости собственности.Обратите внимание, что коэффициент LTV для просроченной ипотеки рассчитывается на основе текущей оценочной стоимости недвижимости , поэтому, если вы внесли улучшения, вы получите выгоду от более высокой стоимости недвижимости после ремонта.

Максимальный коэффициент отношения ссуды к стоимости (LTV) для просроченной ипотеки

Однокомнатная основная резиденция

Двух- или четырехкомнатная основная резиденция

Единичная инвестиционная недвижимость

Двух- или четырехъядерная инвестиционная недвижимость

В дополнение к указанным выше рекомендациям по коэффициенту LTV сумма ипотеки, включая расходы на закрытие и применимые сборы, не может превышать цену, которую вы заплатили за недвижимость.Например, если вы приобрели недвижимость за 150 000 долларов, сумма просроченной ипотечной ссуды, включая расходы на закрытие сделки и комиссию, не может превышать 150 000 долларов США с учетом максимального предела коэффициента LTV. Это правило важно для инвесторов, которые вкладывают значительные средства в недвижимость после ремонта, что значительно повысило ее стоимость. Кроме того, если вы использовали подарок для оплаты всей или части собственности, сумма подарка вычитается из максимальной суммы кредита, на которую вы имеете право.

Наша бесплатная персонализированная форма цитаты по ипотеке позволяет вам просматривать предложения по кредитам от ведущих кредиторов. Наша функция расценок проста в использовании, требует минимального количества личной информации и не влияет на ваш кредит. Сравнение нескольких предложений — лучший способ сэкономить на ипотеке.

Использование поступлений от просроченной ипотеки

Если вы использовали личную ссуду или ссуду под залог собственного капитала или HELOC на другое имущество для покупки дома, тогда поступления от просроченной ипотеки должны использоваться для погашения или выплаты этих ссуд.Кроме того, выручка от просроченной ипотеки не может быть использована для выплаты подарка, который был использован для покупки недвижимости за наличные. Это единственные два ограничения на использование поступлений от просроченной ипотеки.

Лимиты по отсроченной ипотечной ссуде

Программа отложенной ипотечной ссуды зависит от соответствующих лимитов по ссуде, которые различаются в зависимости от округа и количества единиц в собственности. Соответствующий предел ссуды в смежных Соединенных Штатах для отдельной единицы недвижимости колеблется от 548 250 долларов США до 822 375 долларов США в округах с более высокой стоимостью.На Аляске и Гавайях лимит ссуды составляет 822 375 долларов на единицу недвижимости.

Право собственности

От одной до четырех единиц собственности, занимаемой владельцем, вторым домом и инвестиционной недвижимостью, имеют право на отсроченную ипотеку.

Соответствующие ипотечные программы

Обычные ссуды имеют право на отсроченную ипотеку, а ипотечные программы FHA, VA и USDA — нет.

Используйте FREEandCLEAR Lender Directory для поиска двадцати пяти ипотечных программ, предлагаемых кредиторами с самым высоким рейтингом.

Негативы по просроченной ипотеке

Просроченная ипотека предъявляет дополнительные квалификационные требования к заемщикам, включая требования к документации, которые не связаны со стандартным рефинансированием с выплатой наличных. Кроме того, программа обычно взимает более высокую ипотечную ставку и комиссионные, чем при стандартном рефинансировании с выплатой наличных. Это связано со специализированным характером программы и тем, что меньшее количество кредиторов предлагают отсроченную ипотеку. Меньшее количество кредиторов, предлагающих программу, означает меньшую конкуренцию, что означает более высокие процентные ставки и комиссионные для заемщиков.Заемщикам следует взвесить преимущества отсроченного финансирования, чтобы получить доступ к собственному капиталу в своем доме раньше, и экономию затрат, которую они могли бы получить, если подождать дольше и выполнив стандартное рефинансирование с выплатой наличных.

Источники

«B2-1.3-03, Исключение для отложенного финансирования». Руководство по продаже: Fannie Mae для одной семьи . Fannie Mae, 3 июля 2019 г. Web.

Об авторе
Гарри Дженсен, ипотечный эксперт
Гарри является соучредителем FREEandCLEAR.Он является экспертом по ипотеке с более чем 45-летним опытом работы в отрасли. За свою карьеру Гарри закрыл тысячи кредитов для довольных заемщиков и теперь предлагает свои советы и идеи по FREEandCLEAR. Гарри — лицензированный специалист по ипотеке (NMLS № 236752). Подробнее о Гарри
Почему ипотечные кредиты закрываются так долго?
Получение ипотечной ссуды означает, что вы, вероятно, испытаете все возможные эмоции. К сожалению, для описания процесса получения ипотечного кредита обычно используется слово «стрессовый».
При покупке или рефинансировании дома беспокойство может быть вызвано рядом причин. Чаще всего он не знает, чего ожидать.
Типичный пример одного из неизвестных — время, необходимое для получения ипотеки. Добавьте к этому идею переселения вашей семьи и всего вашего земного имущества, независимо от того, сколько времени это займет, процесс может показаться вечностью.
Среднее время, необходимое для закрытия жилищного кредита
Среднее время закрытия ипотечной ссуды продолжает колебаться около самого низкого уровня за два года.Согласно отчету Элли Мэй о создании за март 2021 года, среднее время от подачи заявки до закрытия упало до 51 дня.
Во многом благодаря рынку недвижимости, а также кредитному учреждению, этот срок можно легко продлить до полутора, даже двух месяцев.
Например, на нормальном рынке многие кредиторы используют в среднем всего 30 дней. С другой стороны, крупные банки и кредитные союзы часто занимают больше времени, чем средний ипотечный кредитор.
Для встревоженного покупателя дома даже короткий 30-дневный ремонт может показаться вечностью.
Узнайте текущие расценки.
Почему закрытие ссуды занимает так много времени?
Как правило, нет одного ответа на вопрос, почему ваша ипотечная заявка длится дольше, чем ваша соседская. Ситуация у всех разная.
Существует ряд общих причин, по которым обработка вашего заявления может занять больше времени.
Новые правила ипотечного кредитования, введенные государством. В 2014 году Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) ввело в действие новые правила.Эти новые правила существенно повлияли на то, как ипотечные кредиторы предоставляют жилищные ссуды. Кредиторам требуется больше времени, чтобы задокументировать и проверить способность домовладельца выплатить ссуду.
Стандарты аттестации. До жилищного кризиса ипотечные кредиторы обладали гораздо большей гибкостью, когда дело доходило до завершения оценки. Но стандарты оценки существенно изменились на нескольких уровнях. В настоящее время от оценочных управляющих компаний требуется соблюдать строгие правила. Это еще больше задерживает и без того трудоемкий процесс.
Задержки, связанные с титулом. Многие домовладельцы не знают всего, что нужно для получения ипотеки. Такие процедуры, как проверка наличия «четкого права собственности» на собственность, являются важными аспектами закрытия кредита. Если есть какие-либо судебные решения или залоговые права в отношении собственности, их необходимо прояснить, прежде чем вы сможете закрыть. К сожалению, это не всегда быстрое решение.
Строгий андеррайтинг. Несмотря на то, что страховщики продемонстрировали значительные признаки ослабления в последние годы, домовладельцы все еще проходят ряд процедур проверки.Процесс андеррайтинга может быть напряженным. Страховщики часто запрашивают дополнительную документацию на основе представленной исходной документации. Даже самые опытные кредиторы не всегда могут предвидеть элементы, которые потребуются строгому андеррайтеру.
Щелкните, чтобы проверить свое право на получение ипотечной ссуды.
Способы ускорить закрытие кредита
К счастью, есть способы проявить инициативу при оформлении жилищного кредита.
Конечно, в процессе подачи заявки кое-что изменилось.Однако вы почти всегда можете рассчитывать на некоторых «старых верных», когда дело касается документации, которую запросит ваш кредитор.
Это помогает иметь в наличии следующие предметы для вашего кредитора:
Копии водительских прав и карточек социального страхования
Корешки чека за последние два месяца
Последние двухлетние W2
Налоговые декларации за последние два года (все страницы)
Последние выписки по пенсионным счетам
Выписки из банковского счета за последние два месяца (все страницы)
Документация для внесения денежных средств на ваши банковские счета
Контактная информация страховой компании вашего домовладельца
Ваш кредитор может запросить дополнительные предметы, но их наличие под рукой сэкономит вам много времени.
Что еще вы можете сделать, чтобы ускорить процесс получения кредита
Одним из первых шагов к получению права на получение ссуды является проверка вашей кредитной истории. Вы можете опередить это, запросив копию своего кредитного отчета и устраняя любые несоответствия, которые могут снизить ваши шансы на получение одобрения.
Кредиторам необходимо будет подтвердить двухлетний стаж работы. Если за последние пару лет у вас было несколько рабочих мест, это не означает автоматического прерывания сделки, но может вызвать задержки, если у вас нет всех подробностей для своего кредитора.
Вы можете быть впереди всех, имея в наличии всю контактную информацию и даты, чтобы ваш кредитор мог провести все необходимые проверки трудоустройства.
Когда дело доходит до получения ипотечной ссуды, всегда будут какие-то области, которые будут вне вашего контроля. Простое знание этого факта может принести некоторое душевное спокойствие. Но проявление инициативности и опережение процесса может помочь обеспечить более быстрое и плавное закрытие.
Щелкните, чтобы увидеть текущие ставки.
Как изменились покупки и рефинансирование?
getty
Пандемия коронавируса, возможно, замедлила экономику, но не помешала людям покупать или рефинансировать дома.За несколько месяцев до начала пандемии продажи домов выросли на 21% по сравнению с прошлым годом, а в некоторых частях страны цены на продажу растут.
Одна из причин повышенного спроса заключается в том, что процентные ставки упали до исторически низкого уровня, поскольку государственные регулирующие органы пытались приглушить экономический ущерб, нанесенный пандемией. В то же время из-за Covid-19 все больше американцев работают и учатся из дома, что усиливает интерес к поиску домов с большей площадью.
И после того, как из-за вызванного коронавирусом карантина горожане месяцами сидели взаперти в своих квартирах, данные показывают, что многие покидают города в поисках открытых пространств и снижения цен в пригородных районах.
Рост спроса на жилье — не единственное изменение в мире ипотечного кредитования. Если вы один из многих американцев, выстраивающихся в очередь, чтобы подать заявку на новую ипотеку или рефинансировать существующую ипотеку, вы можете ожидать некоторых изменений в традиционном процессе.
Получение ипотеки займет больше времени
«Самая большая разница в получении ссуды прямо сейчас заключается в том, что многие кредиторы настолько заняты, что им требуются месяцы, чтобы получить ссуду», — говорит Тодд Хюттнер из Huettner Capital, ипотечной компании из Денвера.
Не только накапливаются заявки на получение кредита, но и многие сотрудники кредитных организаций, бухгалтеры, бухгалтеры и другие поставщики услуг продолжают работать удаленно, что может замедлить процесс. «Отличный пример — это такая простая вещь, как проверка того, что у вас есть текущая задолженность по существующим ипотечным кредитам, что обычно занимает от нескольких часов до нескольких дней, теперь занимает несколько недель», — говорит Хюттнер.
Если такая проверка задерживает вашу ипотеку, все соискатели ипотеки или рефинансирования должны предоставить кредиторам:
Выписки по ипотеке за два месяца до подачи заявки на кредит
Каждая последующая выписка до закрытия кредита
Налоговые декларации за предыдущие два года со всеми таблицами и ведомостями
Обновленный отчет о прибылях и убытках, если у вас есть бизнес, и выписки из коммерческого банка за весь год
Как правило, будьте готовы предоставить своему кредитору много документации, а затем предоставлять ее снова, пока процесс затягивается.
«Из-за своей загруженности страховщики неделями не рассматривают займы», — говорит Хюттнер. «Время от подачи заявки до закрытия так велико для многих кредиторов, поэтому даже если вы предоставили все необходимое при подаче заявки, вам нужно будет предоставить обновленные квитанции о выплатах, банковские выписки и выписки по ипотеке, когда они будут готовы фактически обработать ваш ссуду. Многие кредиторы теперь имеют более короткие сроки истечения срока действия документов, включая в некоторых случаях кредитные отчеты ».
Однако, чтобы ускорить процесс, новое федеральное правило позволяет кредиторам откладывать оценку некоторых кредитов на срок до 120 дней после закрытия.Если вы спешите получить ипотеку или рефинансирование, спросите своего кредитора, соответствует ли ваша ссуда критериям отложенной оценки.
Вы также можете завершить закрытие, никуда не выходя, поскольку в некоторых штатах разрешено бесконтактное закрытие. Удаленное нотариальное заверение онлайн позволяет вам подписывать документы дома, пока нотариус находится в другом офисе или дома.
Новые комиссии за рефинансирование ипотеки
При минимальных ставках рефинансирование привлекательно для многих домовладельцев, даже для тех, чьи ипотечные кредиты выдаются всего на один или два года.Но с декабря рефинансирование станет немного дороже. Это связано с тем, что Федеральное агентство жилищного финансирования начнет оценивать новую комиссию в размере 0,5% по большинству операций рефинансирования, которые закрываются после 1 декабря 2020 года, чтобы возместить убытки от рыночного спада.
Около 70% всех заемщиков рефинансирования будут вынуждены платить эту «комиссию за рефинансирование неблагоприятного рынка», введенную федеральным правительством для возмещения комиссий, понесенных спонсируемыми государством предприятиями Fannie Mae и Freddie Mac в результате Covid- 19 экономический спад.Комиссия не будет применяться к ипотеке, использованной для покупки дома.
Полпроцента — это немного, но все же можно сложить. Например, по ссуде в размере 300 000 долларов новая комиссия будет представлять собой дополнительные 1,500 долларов в качестве заключительных расходов. Если вы планируете рефинансировать после 1 декабря, убедитесь, что экономия окупается после включения этой новой комиссии.
дисконтных пунктов на ипотеку дешевле
Для новых ипотечных ссуд требуемые комиссии не сильно изменились, но «действуют скидки», — говорит Хюттнер.Обычно покупатели могут приобретать дисконтные баллы, уплачивая дополнительные комиссии непосредственно кредитору в обмен на более низкую процентную ставку. Каждая точка стоит 1% от суммы кредита или 1000 долларов за каждые 100000 долларов.
Обычно покупка одного пункта по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой снижает вашу процентную ставку на четверть процентного пункта, что занимает около четырех лет, чтобы окупиться, говорит Хюттнер. Но прямо сейчас, выплата одного балла может снизить вашу ставку с 0,375% до 1%, что позволяет вам выйти на уровень безубыточности за 2.Он объясняет, что от 666 лет до одного года.
Почему кредиторы предлагают такие сделки? «Кредиторы теряют деньги, когда люди рефинансируют менее чем за год», — говорит Хюттнер. «При всей неопределенности, связанной с коронавирусом, кредиторы хотят снизить риск этих потерь, снизив вероятность снижения ставок для людей, которые только что получили рефинансирование ссуды. Они предлагают лучшую безубыточность по баллам, чтобы побудить людей платить баллы по более низкой ставке. При более низкой ставке у вас меньше шансов рефинансировать, если ставки упадут немного ниже.Это беспроигрышный вариант для умных заемщиков ».
Как всегда, вы должны делать покупки около
По мере того, как покупатели жилья и рефинансирующие организации наводняют ипотечный рынок, некоторые кредиторы урезали свои предложения, чтобы лучше справляться с потоком заявок. Например, некоторые кредиторы сосредотачиваются только на определенных типах ссуд, таких как ипотечные ссуды Управления по делам ветеранов (VA), обычные ипотечные ссуды или ссуды Федерального жилищного управления (FHA). Другие, возможно, перестали предлагать ипотечные кредиты с выплатой наличных или рефинансирование, или они могут предлагать обналичивание только в отношении основного жилья, говорит Хюттнер.
Вместо того, чтобы рассчитываться по любому типу ссуды, которую предлагает конкретный кредитор, найдите время, чтобы присмотреться и найти кредитора, который может предоставить именно то, что вам нужно.
Спросите друзей и членов семьи о рекомендациях и найдите кредитора, который имеет не менее 10 лет опыта и готов сесть и поговорить с вами о ваших потребностях, о том, сколько вы можете сэкономить и сколько времени потребуется, чтобы прекратить даже после оплаты затрат на закрытие или баллов. Воспользоваться положительной средой процентных ставок имеет смысл только в том случае, если вы получаете ссуду, которая приносит вам пользу и улучшает ваше финансовое положение.
Практических советов по закрытию ипотечного кредита
Покупка или рефинансирование дома — это увлекательно. Это тоже может показаться сложным, особенно если вы покупаете свой первый дом или если прошло много времени с тех пор, как вы получили новую ипотеку. Ознакомьтесь с этими советами, которые помогут вам избежать задержек!
1. Не вносите больших изменений в свои финансы
Кредиторы, такие как Freedom Mortgage, обычно снова проверяют вашу финансовую информацию прямо перед закрытием ипотеки.Изменения в ваших финансах могут также повлиять на ваше право на получение кредита и задержать покупку дома или рефинансирование.
2. Избегайте смены места работы
Поскольку кредиторы обычно требуют поддающейся проверке истории занятости и объяснения любых пробелов в занятости, любое изменение статуса занятости может повлиять на вашу заявку на ссуду. Сообщите своему кредитору, если вы считаете, что ваш работодатель или статус занятости могут измениться.
3. Держитесь подальше от новых займов и кредитных карт
Получение новой автомобильной ссуды, открытие новой кредитной карты или получение новой личной ссуды может изменить ваш кредитный рейтинг.Поскольку кредитные рейтинги помогают нам решить, кто имеет право на получение ссуд, а также взимаемую нами процентную ставку, перед закрытием лучше избегать любых действий, которые могут изменить ваш кредитный рейтинг.
4. Чек перед выплатой долгов
Погашение ссуд или закрытие счетов также может изменить ваш кредитный рейтинг. Старайтесь избегать погашения долгов помимо ваших обычных ежемесячных счетов или закрытия счетов до тех пор, пока вы не закроете свой новый кредит.
5. Оставьте деньги там, где они есть
Кредиторы ищут людей, которые переводят деньги — особенно крупные суммы денег — на или с банковских счетов прямо перед закрытием.Мы можем запросить объяснения и документы о крупных переводах до завершения вашей ипотеки, что может задержать закрытие вашего дома или рефинансирование.
6. Подтвердите получение вашего заключительного раскрытия информации
Федеральный закон требует, чтобы вы получили копию раскрытия информации о закрытии не позднее чем за 3 рабочих дня до закрытия. Поэтому нам нужно, чтобы вы своевременно подтвердили получение Заключительного раскрытия информации. Заключительное раскрытие предоставляет информацию о фактических расходах по ссуде, включая процентную ставку и условия ссуды, комиссии, затраты на закрытие и прогнозируемые ежемесячные платежи.
Внимательно прочтите ваше заключительное сообщение. Сравните окончательные условия с условиями в смете кредита, которую вы получили при первой подаче заявки на ипотеку. Убедитесь, что вы понимаете информацию, которую найдете в документах. Не стесняйтесь задавать своему кредитному консультанту любые вопросы, если вы обнаружите, что в Заключительном раскрытии что-то неясно.
7. Храните финансовые документы там, где их можно найти
Когда вы подаете заявление на ипотеку, мы, скорее всего, попросим копии ваших форм W-2, налоговых деклараций, банковских выписок и других документов, связанных с вашими финансами.Храните все свои документы в одном месте и держите их при себе. Иногда клиенты не понимают, что документ, который им нужно для закрытия, уже упакован в транспортную коробку или на складе.
8. Подтвердите дату закрытия перед графиком
Когда вы покупаете дом, вам нужно многое сделать в расписании. Если вы снимаете дом или квартиру, вам, возможно, придется уведомить домовладельца. Вы также можете нанимать грузчиков или подрядчиков. Убедитесь, что у вас есть подтвержденная дата закрытия, прежде чем фиксировать даты для этих других вещей.Мы будем работать с вами, чтобы найти дату, время и место закрытия, удобные для вас.
9. Приведите с собой супругу (а) и, возможно, свидетеля
В некоторых штатах супруги должны будут подписывать документы при закрытии, даже если они не указаны в ипотеке или титуле жилья. Многие государства также требуют свидетеля при подписании закрывающих документов. Вы можете пригласить члена семьи в качестве свидетеля, если хотите. Когда вы закрываете свой дом в офисе поверенного или агента по недвижимости, у них могут быть люди, которые выступят в качестве свидетелей.Ваш специалист по ипотечному кредитованию Freedom должен убедиться, что вы понимаете требования в вашем штате.
10. Принесите необходимую идентификацию к закрытию
Большинству людей необходимо иметь при закрытии две формы действительного удостоверения личности. Эти документы должны быть актуальными. Вы не можете использовать форму удостоверения личности с истекшим сроком действия. Как правило, вам понадобится удостоверение личности с фотографией на федеральном или государственном уровне, например водительское удостоверение, военный билет или паспорт. Для второй формы идентификации во многих случаях достаточно вашей карты социального обеспечения или кредитной карты, на которой указано ваше полное имя.Свидетели тоже нуждаются в опознании. Мы отправим вам заключительный пакет, в котором будет объяснено, что вам нужно принести.
11. При необходимости возьмите с собой оплату закрытых расходов
Если у вас есть расходы, которые вам необходимо оплатить при закрытии, обязательно принесите действующий способ оплаты в правильной сумме. Мы позаботимся о том, чтобы вы знали, сколько вам нужно заплатить, и какие формы оплаты мы можем принять до вашего закрытия.
12. Принесите аннулированный чек, если вы получаете наличные
Если вы рефинансируете дом и получаете наличные по новой ипотеке, принесите аннулированный или аннулированный чек на счет, на который вы хотите, чтобы кредитор поместил деньги.В этом чеке будут указаны номер вашего счета и маршрутные номера, которые кредитору потребуется для внесения депозита.
У вас есть вопросы о ссуде, которую вы закрываете с помощью Freedom Mortgage? Пожалуйста, свяжитесь с кредитным консультантом или консультантом по заключению сделки, который помогает с вашей ипотечной ссудой.