Калькулятор используется как для расчетов ипотеки на первичном рынке, так и для жилья со вторичного рынка. В качестве первоначального взноса по ипотеке возможно указать материнский капитал.

Далее, сам калькулятор и правила погашения кредита.

Калькулятор:

Возможно использовать расчет Excel прямо на сайте или скачать его.
Делая подстановку параметров в модель — желтые поля (изменяемые ячейки), Вы можете построить график выплат по кредиту Сбербанка с возможностью планировать более раннее погашение.
Модель подойдет и для других банков, т.к. методика расчета утверждена ЦБ России.

Калькулятор досрочной оплаты ипотеки Сбербанка России

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на СКАЧАТЬ ФАЙЛ.

Модель пригодится Вам, если Вы планируете делать более раннее погашение основного долга по кредиту, чтобы снизить ежемесячный платеж. Альтернативой является возможность сокращения части долга со снижением общего срока кредита — аналогичная модель ипотеки для банка ВТБ24. Уточните в своем банке возможности применения той или иной модели снижения долгового бремени.

Законодательная база для раннего закрытия кредита

Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, ограничений на досрочное закрытие жилищного кредита нет. Клиент может полностью закрыть его уже на второй день после получения займа. Некоторые банки стараются обезопасить себя от таких клиентов, предлагая им невыгодные условия полного аннулирования долга в течение первых шести месяцев. Так, договором может быть предусмотрена комиссия в размере до 5%.

Некоторые финансово-кредитные организации налагают мораторий на полное гашение в течение двух месяцев после выдачи займа. Условия типового договора Сбербанка не предусматривают таких условий, да и в целом, даже в других банках, в силу противоречия подобных требований законодательству, они могут быть оспорены в судебном порядке.

Важно: на основании федерального закона, комиссии за досрочные платежи по кредитам и займам с физических лиц взиматься не должны.

Почему раннее гашение кредита выгодно

Сегодня абсолютное большинство ипотечных кредитов предлагают аннуитетную схему погашения долга. В данном случае клиент вносит оплату ежемесячно равными частями. При этом первоначально гасятся проценты, а на закрытие тела кредита уходит небольшая сумма. То есть, первую часть срока действия кредита в большей степени гасятся проценты, вторая половина срока кредитования позволяет сосредоточиться на гашении основного долга.

Следует учесть, что при неполном досрочном закрытии долга по ипотеке, Сбербанк не предусматривает сокращение срока жилищного кредита. Единственный вариант, который предлагается этим банком – это сокращение суммы ежемесячного платежа.

Что дает частичное погашение ипотеки

Неполное погашение обычно предполагает два варианта влияния на итоговый график платежей, а именно:

• Сокращение суммы запланированного платежа при сохранении срока действия договора.
• Сокращение срока действия договора при сохранении суммы платежа по графику.

Большинство старых договоров, которые были оформлены до 2010 года, предполагают сокращение срока кредитования при сохранении суммы ежемесячного платежа. С 2010 года почти все банки стали предлагать изменить сумму закрепленного платежа в меньшую сторону – именно этим путем пошел Сбербанк России как единственным.

Как производить досрочные платежи по кредиту под ипотеку

Списание задолженности в срок согласно графика к ипотечному договору осуществляется безакцептно, т.е. без подписания специального заявления на списание суммы, которая находится на счете на дату платежа по договору.

Для погашения основного долга сверх графика, Вам потребуется очно явиться в отделение Сбербанка России, внести средства на счет, на который вы осуществляете ежемесячное внесение средств. В отделении банка потребуется написать заявление на гашение ранее срока.

В заявлении указываются имя плательщика, номер кредитного договора, сумма, которая подлежит списанию и другая информация, которая может понадобиться для произведения списания средств со счета. Образец заявления можно взять у кредитного инспектора.

Минимальная сумма для внесения оплаты вперед графика в Сбербанке не установлена. После досрочного погашения клиент получает новый график кредита с учетом сокращения суммы долга.

Можно ли поменять календарную дату оплаты

Такая возможность предоставляется большинством кредиторов. Однако со Сбером вас может ждать разочарование. Дело в том, что дата платежа зафиксирована в кредитной документации и в договоре ипотеки, которые прошли одобрение кредитного комитета банка и регистрацию в Росреестре. Чтобы внести в них изменения, потребуется получение нового одобрения и прохождения регистрации, что не сопоставимо по трудозатратам с финальным результатом в виде переноса даты платежа.

Однако вы можете одновременно с частичным раннем погашением кредита, попытать счастья, и даже получить некоторый результат. Это связано с тем, что Сбербанк имеет макрорегиональную структуру подчинения (например, весь Европейский центр России, кроме Москвы, подчинен Среднерусскому банку СБ РФ), и регламенты всех банков различны.

Для того, что изменить дату внесения средств, необходимо подойти в отделение банка и написать заявление. Вам потребуются следующие документы:

• Паспорт.
• Кредитный договор.
• Выписка со счета, где будет видно, когда именно поступают деньги.
• Заявление с объяснением ситуации.

Заявление рассматривается в течение 30-ти дней.

Использование государственной помощи и госпрограмм для погашения ипотеки

Сегодня на федеральном уровне и в регионах действуют различные государственные программы, которые позволяют компенсировать затраты клиента по ипотеке в полном или частичном объеме. Самой популярной программой является маткапитал. Чтобы воспользоваться им в счет закрытия части долга по ипотеке необходимы следующие документы для Пенсионного фонда России:

• Паспорт и СНИЛС.
• Свидетельства о рождении детей и свидетельство о браке.
• Информация по кредиту (кредитный договор, номер счета, реквизиты).
• Заявление.
• Справка из банка о размере долга.
• Обязательство, согласно которому детям будет выделена доля в объекте жилой недвижимости, которая приобреталась за счет ипотечных средств.
• Сертификат на право получения маткапитала.
• Документы на кредитуемый объект недвижимости.
• Иные документы, которые могут быть затребованы специалистами ПФР.

В банк не нужно будет приносить никакие документы. После перечисления денег на счет возьмите новый график гашения или снимите обременение с объекта недвижимости, если кредит полностью закрыт.

Программа «Молодая семья» тоже является довольно популярной. Согласно этой программе, необходимо быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий. Получить такой статус можно в жилищном отделе местной администрации. Вам потребуются паспорта всех членов семьи (для детей свидетельства о рождении), справка о доходах, документы на имеющееся жилье (при его наличии). Важное условие – возраст членов семьи до 35 лет.

Также есть другие программы, позволяющие компенсировать часть затрат на ипотеку. К ним можно отнести: региональный капитал на поддержку материнства, субсидии на строительство индивидуального жилого дома.

Что делать после погашения ипотеки

Существует потенциальные «подводные камни» при закрытии ипотеки раньше срока. Это актуально для старых договоров: в них могу фигурировать комиссии, моратории на досрочное закрытие. Поскольку требования, улучшающие положение потребителя имеют обратную силу, то препятствия к досрочным платежам в виде комиссий и запретов могут быть оспорены.

Важно: после проведения полного досрочного погашения обязательно необходимо снять обременение с объекта недвижимости, являвшегося залогом.

Банк не будет самостоятельно проявлять инициативу без вашей расторопности.  Прежде всего, вам нужно писать заявление на получение закладной, которую банк должен самостоятельно погасить в Росреестре. Затем вам потребуется совместно с банком обратиться в Росреестр для снятия обременения. В настоящее время обращение в Росреестр осуществляется через местный МФЦ.  При этом, уполномоченный доверенностью сотрудник Сбербанка предоставляет справку о закрытии долга.

В целом, алгоритм действий будет следующим:

• Пишете заявление на возврат закладной и ждете 30 дней.
• Получаете закладную и справку о закрытии долга.
• Идете в Росреестр для снятии обременения.
• Выделяете детям долю, если использовали средства материнского капитала.
• Получаете новые документы на жилье.

Обычно этот процесс занимает 2-3 месяца. Но в силу того, что сотрудники Сбербанка часто меняются и не успевают достаточно хорошо ознакомиться с программами, процесс может затянуться.

| Банковская ставка

Что такое рефинансирование ипотеки?

Когда вы рефинансируете, заемные деньги из вашей новой ссуды погашают вашу существующую ссуду.Большинство людей совершают рефинансирование, чтобы зафиксировать более низкую процентную ставку и снизить ежемесячный платеж или сократить срок своей ипотеки. Вы также можете получить рефинансирование с выплатой наличных, которое позволяет вам брать взаймы под собственный капитал вашего дома, снимая часть или всю разницу между тем, что вы еще должны, и его текущей стоимостью. В идеале вы также получите более низкую ставку в процессе. Деньги, которые вы получаете от собственного капитала дома, можно использовать для консолидации долга с более высокими процентами или для улучшения вашего дома.

Сколько стоит рефинансирование ипотеки?

• Комиссии кредитора, включая комиссию за подачу заявления на ипотеку, комиссию за выдачу кредита и баллы
• Сборы третьих сторон, такие как сбор за оценку, регистрацию документов и проверку кредитоспособности
• Поиск названия / страховые взносы
• Расходы на условное депонирование по налогам на недвижимость и страхованию домовладельцев

Поиск кредитора, который предлагает не только конкурентоспособную процентную ставку, но и самые низкие комиссии, стоит вашего времени и усилий. Поскольку рефинансирование может стоить тысячи долларов, убедитесь, что рефинансирование приносит ощутимую пользу вашим финансам и что вы останетесь дома достаточно долго, чтобы возместить комиссионные.

Какова точка безубыточности при рефинансировании ипотеки и почему это важно?

Как долго вы планируете оставаться в своем доме и почему это важно?

Каковы наиболее частые причины рефинансирования ипотеки?

1. Чтобы зафиксировать более низкую процентную ставку и снизить ежемесячные платежи. Домовладельцы, которые улучшили свой кредитный рейтинг или понизили отношение долга к доходу, например, могут иметь право на более высокую ставку сегодня, если они рефинансируют.
2. Чтобы перейти с ипотеки с регулируемой ставкой, или ARM, на ссуду с фиксированной ставкой. Заемщики, которые взяли ARM, но планируют остаться в своих домах, могут захотеть рефинансироваться в более стабильную ссуду с фиксированной ставкой до того, как ARM перейдет на переменную ставку и платежи станут недоступными.
3. Чтобы вытащить наличные из собственного капитала. Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам задействовать капитал вашего дома, заменив существующую ипотеку на новую на большую сумму ссуды, сняв разницу наличными.
4. Снять заемщика с ипотеки. Развод — еще одна причина для рефинансирования, чтобы получить имя одного из супругов из ссуды. Это также может применяться, если вы купили дом с другим родственником или другом. Лицо, рефинансирующее ссуду на свое имя, должно будет претендовать на получение новой ссуды исключительно с учетом своего собственного дохода, кредита и занятости. Не забывайте, что удаление кого-либо из ипотеки не удаляет его из акта на дом, что может потребовать подачи юридического документа, называемого актом о прекращении права собственности (см. Законы о собственности вашего штата).
5. Избавиться от ипотечного страхования FHA. Для заемщиков с ссудой, застрахованной Федеральной жилищной администрацией, известной как ссуды FHA, рефинансирование в обычную ипотеку может исключить ежегодные выплаты ипотечных взносов, как только вы достигнете 20-процентной доли собственного капитала в вашем доме.

Следующие шаги рефинансирования

Убедитесь, что вы получили все в письменном виде, например, о сборах и процентных ставках. Кредиторы вышлют вам смету ссуды с подробными сведениями о новой ссуде и всеми комиссиями. Оценка ссуды — отличный инструмент для сравнения покупок, чтобы дать вам четкое представление о том, какой кредитор поможет вам достичь ваших целей рефинансирования.

Где я могу найти дополнительную информацию о рефинансировании ипотеки?

: когда это хороший вариант?

Что такое рефинансирование без выплаты наличных?

Рефинансирование наличными заменяет текущий жилищный кредит новым ипотечным кредитом, размер которого превышает остаток непогашенного кредита. Это позволяет вам воспользоваться собственным капиталом, накопленным в вашем доме, сняв разницу между двумя ипотечными кредитами наличными.Затем вы можете потратить деньги на ремонт дома, консолидацию долга под высокие проценты или другие финансовые цели.

Как работает рефинансирование с выплатой наличных

Когда вы рефинансируете ипотеку, вы просто заменяете существующую ссуду на новую на ту же сумму, обычно с более низкой процентной ставкой или на более короткий срок, или и то, и другое.

Рефинансирование с выплатой наличных, однако, отличается, поскольку вы снимаете часть своего собственного капитала единовременно. Вы будете платить больше процентов после завершения рефинансирования с выплатой наличных, потому что вы увеличиваете сумму кредита.

Резюме: В чем смысл рефинансирования с выплатой наличных?

Пример того, как работает рефинансирование с выплатой наличных

Допустим, вы все еще должны 100 000 долларов за свой дом, а теперь он составляет 300 000 долларов. Предположим, что рефинансирование текущей ипотеки означает, что вы можете получить более низкую процентную ставку, и вы будете использовать наличные деньги для ремонта своей кухни и ванных комнат.

Кредиторы обычно требуют, чтобы вы сохраняли не менее 20 процентов собственного капитала — в данном случае не менее 60 000 долларов — в своем доме после рефинансирования с выплатой наличных, чтобы вы могли снять до 140 000 долларов наличными.

Плюсы рефинансирования с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных дает много преимуществ по сравнению с другими типами кредитных продуктов, если вам нужна крупная сумма денег. Вот несколько распространенных причин использовать рефинансирование с выплатой наличных:

• Получите более низкую процентную ставку по ипотеке — это наиболее частая причина, по которой большинство людей проводят традиционное рефинансирование, и это имеет смысл для рефинансирования с выплатой тоже, потому что вы возьмете более крупный кредит.
• Сделайте ремонт дома с добавленной стоимостью или отремонтируйте свой дом. — Домовладельцы, которые используют возврат наличных средств для таких проектов, могут вычесть проценты по ипотеке из своих налогов, если эти проекты существенно увеличивают стоимость дома.Кроме того, использование собственного капитала вашего дома может быть дешевле, чем другие формы финансирования, такие как личные ссуды или кредитные карты.
• Консолидация и погашение долга с высокой процентной ставкой — Этот шаг может иметь финансовый смысл, но убедитесь, что математика подтверждается, — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. «Рефинансирование с выплатой наличных выгодно, если вы можете снизить процентную ставку по основной ипотеке и эффективно использовать взятые вами средства», — говорит Макбрайд.
• Помогите оплатить обучение ребенка в колледже — Если вашему ребенку нужна помощь в оплате обучения в колледже, использование собственного капитала для восполнения дефицита может быть разумным шагом, если ставки студенческих ссуд выше, чем ставки по вашей новой ипотеке.

Минусы рефинансирования с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных — не всегда лучший ход для каждой ситуации. Вот несколько причин, по которым следует избегать рефинансирования с выплатой наличных:

• Повышает процентную ставку по существующей ипотеке — Общее практическое правило — рефинансировать, чтобы улучшить свое финансовое положение и получить более низкую ставку. Если рефинансирование за счет выплаты наличных средств значительно повышает вашу ставку, это может быть неразумным шагом.
• Восстанавливает частную ипотечную страховку, или PMI — Некоторые кредиторы позволяют вам снимать до 90 процентов собственного капитала вашего дома, но это может означать выплату PMI до тех пор, пока вы не вернетесь ниже 80-процентного порога собственного капитала.Это может увеличить ваши общие расходы по займам.
• Затягивает погашение существующего долга на десятилетия — Если вы используете рефинансирование с выплатой наличных для консолидации долга, убедитесь, что вы не продлеваете выплату долга на десятилетия, когда вы могли бы выплатить его гораздо раньше и в противном случае более низкая общая стоимость. «Имейте в виду, что погашение любых денежных средств, которые вы снимаете, распределяется на 30 лет, поэтому погашение более дорогостоящего долга по кредитной карте с помощью рефинансирования с выплатой наличных может не принести той экономии, о которой вы думаете», — говорит Макбрайд.«Использование наличных денег для ремонта дома — более разумное использование».
• Повышает риск потери дома — Независимо от того, как вы используете рефинансирование с выплатой наличных, невыплата ссуды означает, что вы можете потерять ее из-за потери права выкупа. Не берите больше денег, чем вам абсолютно необходимо, и убедитесь, что вы используете их для цели, которая в конечном итоге улучшит ваши финансы, а не ухудшит ваше положение.
• Соблазняет вас использовать свой дом как копилку. — Использование собственного капитала для оплаты роскошных отпусков или покупок указывает на отсутствие дисциплины в отношении ваших привычек в расходах.Если вам сложно взять под контроль свои долги или привычки тратить деньги, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью в некоммерческое агентство по кредитным консультациям.

Сколько денег я могу получить при рефинансировании наличными?

Хотя кредиторы обычно разрешают домовладельцам брать взаймы до 80 процентов стоимости дома, порог может варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга и типа ипотеки.

Кредиторы, предлагающие ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA), иногда предлагают вариант возврата денежных средств для ссуд FHA, который позволяет вам брать взаймы до 85% от стоимости дома.Кроме того, ссуды с выплатой наличных, гарантированные Министерством по делам ветеранов США, доступны на сумму до 100 процентов от стоимости дома.

На что можно потратить деньги?

Деньги рефинансирования можно использовать для любых целей. Большинство домовладельцев используют вырученные средства по следующим причинам:

• Проекты по благоустройству дома — Некоторые идеи включают реконструкцию кухни или ванных комнат или обновление техники и мебели.
• Инвестиционные цели — Референции по выплате наличных предлагают домовладельцам доступ к капиталу, чтобы помочь им накопить свои пенсионные сбережения или приобрести инвестиционную недвижимость.
• Консолидируйте долг под высокие проценты — Ставки рефинансирования, как правило, ниже по сравнению с другими формами долга, такими как кредитные карты. Поступления позволяют вам погасить эти долги и вернуть ссуду с помощью одного ежемесячного платежа с меньшими затратами.
• Детское высшее образование — Колледж стоит дорого, поэтому использование собственного капитала может иметь смысл, если процентная ставка намного ниже, чем ставка по студенческой ссуде.

Какие комиссии при рефинансировании наличными?

Ожидайте, что вы заплатите от 3 до 5 процентов от новой суммы кредита для покрытия расходов на закрытие, чтобы провести рефинансирование с выплатой наличных средств.Ваши заключительные расходы могут включать в себя комиссию за выдачу кредита и плату за оценку для оценки текущей стоимости дома. Обращайтесь к нескольким кредиторам, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее конкурентоспособные ставки и условия.

Вы могли бы включить расходы по кредиту в новую ипотеку, чтобы избежать авансовых расходов на закрытие, но вы, вероятно, заплатите более высокую процентную ставку. Кроме того, получение еще одного 30-летнего кредита или рефинансирования по более высокой процентной ставке может означать, что вы заплатите больше в общей сумме процентов. Подсчитайте числа, чтобы убедиться, что математика работает в вашу пользу.

Рефинансирование наличными и ваши налоги

Рефинансирование наличными может иметь право на вычет налоговых процентов по ипотеке, если вы используете деньги для улучшения своего имущества. Подходящие проекты включают такие вещи, как:

• Добавление бассейна или джакузи на задний двор
• Строительство новой спальни или ванной комнаты
• Возведение ограды вокруг дома
• Укрепление крыши для повышения ее эффективности защиты от непогоды
• Замена окон на штормовые
• Установка центральной системы кондиционирования или отопления
• Установка домашней системы безопасности

В целом, улучшения должны повысить ценность вашего дома или сделать его более доступным, чтобы соответствовать требованиям.

Альтернативы рефинансированию с выплатой наличных

Пока вы сравниваете кредиторов и предложения по рефинансированию с выплатой наличными, рассмотрите и другие варианты, которые могут лучше соответствовать вашим потребностям:

HELOC

Кредитная линия собственного капитала или HELOC позволяет вам занимать деньги, когда вам нужно, с помощью возобновляемой кредитной линии, аналогичной кредитной карте. Это может быть полезно, если вам понадобятся деньги на несколько лет для проекта ремонта, растянутого во времени. Процентные ставки HELOC являются переменными и изменяются вместе с основной ставкой.

Ссуда ​​под залог жилья

Заем под залог под залог жилья — это вторая ипотека, которая дает вам единовременную выплату. Он отличается от рефи с выплатой наличных тем, что не меняет условий вашей первой ипотеки. Процентная ставка является фиксированной, что может помочь вам легче запланировать следующий ежемесячный платеж.

Персональный заем

Персональный заем — это краткосрочный заем, который предоставляет средства практически на любые цели. Процентные ставки по личным займам сильно различаются и могут зависеть от вашего кредита, но взятые в долг деньги обычно выплачиваются ежемесячным платежом, например, по ипотеке.

Обратная ипотека

Обратная ипотека позволяет домовладельцам в возрасте 62 лет и старше снимать наличные со своих домов, при этом остаток не нужно возвращать, пока заемщик живет в доме и содержит его, а также платит налоги на недвижимость и страхование домовладельцев. .

Итог

Тщательно подсчитайте, чтобы убедиться, что рефинансирование с выплатой наличных является правильным способом удовлетворения ваших финансовых потребностей. Помните, что вы подвергаете свой дом риску в качестве залога, а это значит, что вы можете потерять его, если не сможете погасить новую ипотеку.Решение проблемы собственного капитала — нелегкое, но это может предложить вам стратегический способ улучшить вашу общую финансовую картину.

Подробнее:

Что такое ипотечные баллы и стоит ли их платить?

Покупка дома — самая дорогая покупка, которую большинство из нас когда-либо совершает, поэтому, естественно, стоит обратить внимание на все, что может снизить стоимость ипотеки.

Помимо переговоров о выгодной цене и покупок по лучшим ставкам по ипотеке, некоторые сообразительные покупатели жилья покупают ипотечные баллы, также называемые «дисконтными баллами», чтобы снизить размер выплачиваемых процентов.

Что такое ипотечные пункты?

Ипотечные баллы — это сборы, которые покупатель платит ипотечному кредитору для снижения процентной ставки по ссуде. Иногда это называют «скупкой ставки». Каждый покупаемый заемщиком балл стоит 1 процент от суммы ипотеки. Таким образом, один балл по ипотеке на 300 000 долларов будет стоить 3 000 долларов.

Каждая точка обычно снижает ставку на 0,25 процента, поэтому одна точка снижает ставку по ипотеке с 4 процентов до 3,75 процента на весь срок действия ссуды.

Покупатели жилья могут покупать более одного балла и даже доли балла.Например, пол-балла по ипотеке в 300 000 долларов обойдется в 1 500 долларов и снизит ставку по ипотеке примерно на 0,125 процента.

Насколько каждый пункт снижает ставку, зависит от кредиторов. Способность ипотечных пунктов снижать ставки также зависит от типа ипотечной ссуды и общей среды процентных ставок.

баллов выплачиваются при закрытии и перечислены в сметном документе ссуды, который заемщики получают после подачи заявки на ипотеку, и в заключительном раскрытии информации, которое заемщики получают до закрытия ссуды.

Дисконтные баллы по ипотеке по сравнению с

Годовая процентная ставка (APR) — это способ упростить сравнение ссуд по различным комбинациям ставок и баллов. Он включает не только процентную ставку, но и оплачиваемые вами баллы, а также любые комиссии, которые кредитор взимает за предоставление кредита. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с кратким объяснением ниже от Грега МакБрайда.

Пример того, как ипотечные баллы могут снизить процентные расходы

Если вы можете позволить себе покупать дисконтные баллы сверх первоначального взноса и затрат на закрытие, вы снизите ежемесячные выплаты по ипотеке и сможете сэкономить уйму денег.

Ключ остается в доме достаточно долго, чтобы вернуть предоплаченные проценты. Если покупатель продает дом всего через несколько лет, рефинансирует ипотеку или выплачивает ее, покупка дисконтных пунктов может оказаться убыточной.

Вот пример того, как дисконтные точки могут снизить расходы на 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой в ​​размере 200 000 долларов.

В этом примере заемщик купил две точки дисконтирования, каждая из которых стоит 1 процент от основной суммы кредита, или 2000 долларов. При покупке двух пунктов за 4000 долларов вперед процентная ставка заемщика снизилась до 3.5 процентов, снизив их ежемесячный платеж на 56 долларов и сэкономив 20 680 долларов на процентах в течение срока кредита.

Чтобы рассчитать «точку безубыточности», при которой этот заемщик возместит то, что было потрачено на предоплаченные проценты, разделите стоимость ипотечных баллов на сумму, которую сниженная ставка экономит каждый месяц:

$ 4,000 / $ 56 = 71 месяц

Это показывает, что заемщику придется оставаться дома 71 месяц, или почти шесть лет, чтобы возместить стоимость дисконтных баллов.

«Дополнительная стоимость ипотечных баллов для снижения вашей процентной ставки имеет смысл, если вы планируете сохранить дом в течение длительного периода времени», — говорит Джеки Бойс, старший директор по жилищным вопросам и услугам по банкротству некоммерческой организации Money Management International. Консультационная организация по вопросам задолженности, расположенная в Шугар Ленд, штат Техас. «В противном случае вероятность возмещения этих затрат невелика».

Вы можете использовать калькулятор ипотечных баллов Bankrate и калькулятор амортизации, чтобы выяснить, сэкономит ли покупка ипотечных баллов ваши деньги.

Что такое пункты выдачи ипотеки?

Существует еще один тип ипотечных точек, называемых «исходными». Пункты выдачи — это сборы, уплачиваемые кредиторам за выдачу, рассмотрение и обработку ссуды. Пункты выдачи обычно стоят 1 процент от общей суммы ипотеки. Таким образом, если кредитор взимает 1,5 пункта выдачи ссуды по ипотеке в размере 250 000 долларов, заемщик должен заплатить 4 125 долларов США.

Иногда точки отправления могут быть согласованы. По словам Бойса, покупатели жилья, которые вложили 20% и имеют хорошую кредитоспособность, имеют наибольшее влияние на переговорах.

«Потрясающий кредитный рейтинг и отличный доход поставят вас в наилучшее положение», — говорит Бойс, отмечая, что кредиторы могут уменьшить количество пунктов выдачи, чтобы привлечь наиболее квалифицированных заемщиков.

Ипотечные баллы и ссуды ARM

Ипотечные баллы по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) работают как баллы по ипотеке с фиксированной ставкой, но большинство ARM корректируют через пять или семь лет, поэтому еще важнее знать перерыв -Еще балл перед покупкой дисконтных баллов.

«Учитывайте вероятность того, что вы в конечном итоге рефинансируете эту регулируемую процентную ставку, потому что у вас может не быть ссуды на достаточно длительный срок, чтобы получить выгоду от более низкой ставки, которую вы обеспечили за счет выплаты баллов», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Облагаются ли ипотечные баллы налогом?

Пункты дисконтирования по ипотеке, которые представляют собой предоплаченные проценты, не облагаются налогом на сумму до 750 000 долларов ипотечной задолженности. Налогоплательщики, претендующие на вычет по ипотечным процентам и скидочные баллы, должны указать вычет в Приложении А формы 1040.

«Обычно это не проблема для покупателей жилья, поскольку процентов по ипотеке часто бывает достаточно, чтобы сделать более выгодным перечисление ваши вычеты, а не стандартные вычеты », — говорит Бойс.

Однако, если вы не соответствуете целому ряду требований IRS, вы не можете вычесть все баллы, уплаченные вами в том же налоговом году. Каждый год вы можете вычитать только ту сумму процентов, которая применяется в качестве процентов по ипотеке за этот год. Баллы списываются в течение срока кредита, а не в течение одного года.

Пункты выдачи, с другой стороны, не облагаются налогом.

«Баллы, которые не являются процентами, но являются платой за такие услуги, как подготовка ипотеки, оценочный сбор или нотариальные сборы, не могут быть вычтены», — говорит Бойс.

Проконсультируйтесь с налоговым специалистом, если вы не уверены в том, какие расходы на покупку жилья подлежат вычету из налогооблагаемой базы.

Итог

Покупка ипотечных баллов может значительно сэкономить деньги, если вы можете себе это позволить и планируете оставаться дома достаточно долго, чтобы сэкономить на процентах.

Однако для многих домовладельцев оплата дисконтных баллов в дополнение к другим расходам на покупку дома является слишком большой финансовой проблемой. Кроме того, покупка баллов — не всегда лучшая стратегия для снижения процентных расходов.

«Может иметь финансовый смысл использовать эти средства для более крупного первоначального взноса», — говорит Бойс.

Чем больше первоначальный взнос, тем выше процентная ставка, потому что это снижает отношение кредита к стоимости, или LTV, то есть размер вашей ипотеки по сравнению со стоимостью дома.

В целом, покупатели жилья должны учитывать все факторы, которые могут определить, как долго они планируют оставаться в доме, такие как размер и местоположение дома и их рабочая ситуация, а затем выяснить, сколько времени им потребуется, чтобы успокоиться до покупка ипотечных точек.

Подробнее:

Затраты на закрытие: что это такое и сколько вы заплатите

Затраты на закрытие — это сборы в тысячах долларов, связанные с ипотекой, обычно составляющие от 2 до 5 процентов от основной суммы ссуды. Существуют различные компоненты стоимости закрытия, и они варьируются от штата к штату. Некоторые вопросы, связанные с закрытием сделки, могут быть согласованы заемщиком.

Затраты на закрытие обычно включают оценку, проверку кредитоспособности и поиск титула, и вам не нужно платить их только при покупке дома.Если вы рефинансируете ипотеку или задействуете собственный капитал, вам снова придется оплачивать заключительные расходы.

Сумма, которую вы заплатите в связи с заключительными расходами, зависит от цены дома и местоположения. Средняя сумма затрат на закрытие домов на одну семью в США в 2019 году составила 5749 долларов, включая налоги, согласно данным агентства по недвижимости ClosingCorp. Исследование, проведенное фирмой, показало, что самые высокие затраты на закрытие обычно оплачиваются на побережьях, включая округ Колумбия (25 800 долларов США), Делавэр (13 273 доллара США), Нью-Йорк (12 847 долларов США), Вашингтон (12 406 долларов США) и Мэриленд (11 876 долларов США).К штатам с более низкими затратами на закрытие относятся Индиана (1909 долларов), Миссури (2063 доллара), Южная Дакота (2159 долларов) и Айова (2194 доллара).

Покупатели жилья обычно платят от 2 до 5 процентов от покупной цены своего дома в счетах закрытия, говорит Джеки Бойс, старший директор по жилищным вопросам и услугам по банкротству Money Management International, Sugar Land , Базирующаяся в Техасе некоммерческая консультационная организация по вопросам долга. В случае ипотечного кредита в размере 200 000 долларов в дополнение к первоначальному взносу вы должны рассчитывать заплатить еще от 4 000 до 10 000 долларов в качестве покрытия расходов на закрытие сделки.

Они будут в основном разделены на две категории: сборы, связанные с недвижимостью, которые покрывают расходы, которые ваш кредитор несет при оценке имущества, которое вы финансируете, и сборы, связанные с ипотекой, которые покрывают расходы на обработку вашего заявления.

Комиссии сильно различаются и зависят от ряда факторов, включая местонахождение и стоимость вашего кредита, поэтому лучше всего поговорить с вашим кредитором и внимательно просмотреть свои ипотечные документы, чтобы понять, сколько вам следует ожидать платить.

Сборы, связанные с недвижимостью

Сбор за оценку: Сбор за оценку выплачивается лицензированному специалисту для определения стоимости дома до того, как кредитор продлит ипотечное предложение.Оценка рыночной стоимости дома на одну семью, как правило, колеблется от 300 до 450 долларов или более для дома большего размера.

Сбор за осмотр дома: отдельно от оценки, обычно рекомендуется провести профессиональный осмотр недвижимости, которую вы собираетесь купить. Они также обычно стоят несколько сотен долларов.

Поиск по названию: Если вы покупаете не новую недвижимость, кредиторы отправят кого-нибудь для поиска в местных записях о собственности на предмет названия дома, чтобы убедиться в отсутствии проблем с правом собственности или залогового права.Плата составляет около 450 долларов.

Страхование титула: Кредиторы требуют получить страхование титула на случай возникновения проблем с правом собственности после продажи. Это защищает кредитора, и стоимость обычно составляет от 0,50 процента до 1 процента от суммы ссуды. Домовладелец может пожелать приобрести страховку титула, чтобы защитить свои финансовые интересы в собственности, и это за дополнительную плату.

Комиссии, связанные с ипотекой

Комиссия за кредитный отчет: Комиссия за кредитный отчет — это сумма, которую кредитор взимает за проверку вашего кредитного рейтинга и получение кредитного отчета.Комиссия составляет 25 долларов и более на одного заемщика по кредиту.

Комиссия за выдачу кредита: Кредиторы иногда взимают комиссию за выдачу кредита. Он может составлять около 125 долларов.

Сбор за рассмотрение заявки: Некоторые кредиторы взимают комиссию в несколько сотен долларов за обработку заявки.

Сбор за андеррайтинг: Это также может называться административным сбором или сбором за обработку, и он покрывает расходы на оценку и проверку вашей ипотеки. Это может быть около 0.5 процентов от суммы кредита. Вам также может потребоваться внести некоторые другие сборы, известные как баллы, авансом. Многие ипотечные кредиты позволяют заемщику выплачивать баллы, чтобы снизить процентную ставку по ссуде.

Местные сборы

В некоторых городах и штатах могут взиматься дополнительные сборы. Покупка дома в Чикаго, например, означает налог на передачу собственности, уплачиваемый покупателем в размере 7,50 долларов за 1000 долларов продаж, говорит Эстер Филлипс, старший вице-президент компании Key Mortgage Services, расположенной в Чикаго.

Судебные издержки

Для большинства сделок с недвижимостью вам потребуется адвокат при заключении сделки.Многие юристы по недвижимости взимают почасовую оплату, и ставки могут сильно различаться.

После того, как вы подадите заявку на ипотеку, вы получите оценку кредита и окончательное раскрытие информации от своего кредитора. Смета ссуды покажет вам примерно, каковы будут все расходы по ипотеке, включая комиссию за закрытие, ваш платеж, налоги, страховку и другие расходы, связанные с домом.

После того, как вы рассчитались с кредитором, вы получите заключительное раскрытие, которое предоставит во многом те же данные, что и ваша оценка кредита, но с точными цифрами, которые вы можете рассчитывать на выплату при закрытии и после.

Эти документы действительно будут лучшим способом понять, какими будут ваши заключительные расходы.

Хотя вы не можете избежать оплаты всех затрат на закрытие, есть некоторые, о которых можно договориться, что потенциально может сэкономить ваши деньги. По словам Бойса, обратите внимание на ипотечных кредиторов, чтобы сравнить эти сборы, некоторые из которых зависят от кредитора.

«Многие комиссии не высечены на камне, и у кредитора есть некоторая свобода их корректировки, но вам нужно будет спросить о каждой отдельно», — говорит Бойс.«Если комиссия не ясна, спросите кредитора, что она покрывает конкретно, а если это не имеет смысла, попросите об отказе от комиссии».

Хотя большинство сборов традиционно оплачиваются покупателем, а некоторые — продавцом, некоторые из них могут быть предметом переговоров, в зависимости от рынка. Многие покупатели считают, что единственное вознаграждение, которое когда-либо платят продавцы, — это комиссионные брокера, но опытные покупатели недвижимости иногда могут уладить некоторые другие расходы в угоне продавца.Покупатели нередко убеждают продавцов разделить некоторые расходы, которые оплачиваются заранее, включая налоги и страховые депозиты условного депонирования, взносы на страхование от наводнений и рисков, налоги на имущество и суточные.

«Если продавец срочно продает дом, он или она может быть готов взять на себя дополнительные расходы (закрытие покупателя)», — говорит Бойс. На рынке покупателя продавец может быть более склонен оплатить большую часть затрат покупателя на закрытие сделки, чем в противном случае.

Перед тем, как начать осматривать дома, рекомендуется проконсультироваться с кредитором, чтобы понять, каковы будут все ваши расходы.Вот почему рекомендуется предварительное одобрение ипотеки.

Поскольку ряд факторов, таких как тип ссуды, тип собственности, тип занятости и ваш кредитный рейтинг, могут определять, какими могут быть ваши заключительные расходы, постарайтесь как можно более конкретизировать с поставщиками ипотечных кредитов, — говорит Бретт. Уоррен, директор по жилищному ипотечному кредитованию Hyperion Bank в Филадельфии.

«Затраты на закрытие часто выше, чем первоначально предполагают большинство заемщиков», — говорит Уоррен.

Также полезно составить бюджет для закрытия закрытия в дополнение к первоначальному взносу, — говорит Курт Вестфилд, управляющий партнер WC Equity Group, компании, занимающейся операциями с недвижимостью из Тампы, Флорида.

Ключ — проявить терпение и подготовиться, поскольку процесс покупки жилья может быть длительным.

«Не торопитесь делать то, что, вероятно, станет самой крупной покупкой в ​​вашей жизни», — говорит Бойс. «Многие заемщики не готовы к фактическим затратам на покупку дома и тратят свои сбережения, чтобы покрыть расходы на закрытие».

5 самых больших мифов о рефинансировании ипотеки

Миллионы домовладельцев сегодня являются частью клуба, достойного рефинансирования, благодаря значительному снижению процентных ставок.Это означает, что они могут сэкономить на своей текущей ипотеке за счет рефинансирования по более низкой ставке. Если ставки по ипотечным кредитам продолжат снижаться, еще больше домовладельцев получат шанс сэкономить.

Однако для тех, кто впервые занимается рефинансированием, обычно ждут сюрпризы, такие как затраты на закрытие, проверки кредитоспособности и изменение графика платежей. Здесь мы помогаем раскрыть тайну рефинансирования и развеять несколько устойчивых мифов.

Миф 1: Рефинансирование бесплатно

Домовладельцы обычно много слышат о том, сколько они могут сэкономить, рефинансируя свою ипотеку, но редко слышат о комиссиях и заключительных расходах, связанных с этим.«Это аспект рефинансирования, который часто удивляет людей», — говорит Джек МакКембридж, генеральный менеджер HomeLight Home Loans.

Эти сборы могут составлять от 2 до 5 процентов от основной суммы существующей ипотеки. Например, если ваши комиссионные составляют 3 процента по ипотеке в размере 250 000 долларов, то ваш авансовый платеж составляет 7 500 долларов. Многие кредиторы позволят вам включить эти расходы в новую ссуду, что увеличит основную сумму, которую вы должны выплатить.

«Кредиторы должны убедиться, что эти затраты более чем компенсируются тем, сколько домовладельцы сэкономят на ежемесячных сокращениях процентных платежей», — говорит МакКембридж.«При рефинансировании дома возникают многие из тех же затрат, что и при получении первоначальной ипотеки, включая сборы за оценку, проверку, оформление и страхование титула. Все эти затраты необходимо учитывать ».

Миф 2: Процентная ставка — это самое главное

Для многих домовладельцев цель игры — получить минимально возможную процентную ставку, чтобы максимизировать сбережения. Однако срок кредита — это еще одна переменная сбережений, которую заемщики должны учитывать перед рефинансированием.

Когда вы рефинансируете ссуду на тот же срок, вы сбрасываете часы платежей, — объясняет Мишель Син, управляющий портфелем и старший советник по благосостоянию в ImpactAdvisor. Например, домовладельцы, которые платили по своей 30-летней ипотеке в течение 10 лет, возвращаются к нулю, когда они рефинансируют еще одну 30-летнюю ссуду. Это дополнительное время (то есть 120 дополнительных ежемесячных платежей) стоит денег, поскольку первоначальные платежи в основном выплачиваются поставщику услуг только по процентам.

«Когда дело доходит до платежей, здесь неравные правила игры.Короче говоря, банк всегда выигрывает, потому что они первыми получают свои деньги », — говорит Сине.

Домовладельцы, которые стремятся сэкономить деньги в течение всего срока действия ссуды, могут либо рефинансировать ссуду с более низкой ставкой, либо более краткосрочную ссуду (например, перейти с 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой на 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой ) или вносите дополнительные ежемесячные платежи, чтобы погасить кредит быстрее.

Миф 3: рефинансирование повлияет на продажу дома позже

В отличие от ссуд под залог собственного капитала, рефинансирование ипотечного кредита не накладывает дополнительного залога на ваш дом — что означает, что оно не влияет на то, когда вы сможете продать.Ссуды, обеспеченные акциями, такие как HELs и HELOCs, используют ваш дом в качестве залога. В таких случаях вы не сможете продавать, пока не выплатите эти ссуды, или, когда вы продадите, вы должны будете погасить ссуду из любых поступлений. Но рефинансирование строго основано на вашей способности выплатить ссуду, что подтверждается вашей кредитной историей и историей трудоустройства. Он просто заменяет основное залоговое право на дом новым.

«Рефинансирование не повлияет на способность домовладельца продавать в будущем, поскольку кредитор не может наложить ограничения на то, когда домовладелец может и не может продавать», — говорит МакКембридж.

Миф 4: Вам не понадобится проверка кредитоспособности

Может показаться неожиданным, что кредиторы требуют проверки кредитоспособности для рефинансирования жилищной ссуды. В конце концов, вы погашали ссуду вовремя, так почему кредиторы должны перепроверять вашу кредитную историю? Но для них это новый заем, поэтому они должны проверить заемщика на предмет текущего состояния своих финансов. Однако заемщики с отличным кредитным профилем получают вознаграждение по самым низким процентным ставкам.

«Как правило, домовладельцы с кредитным рейтингом выше 760 имеют право на лучшую ставку рефинансирования», — говорит Лесли Тэйн, основатель и главный поверенный Tayne Law Group.«И кредиторы, вероятно, будут стремиться к тому, чтобы отношение вашего долга к доходу было меньше 36 процентов, чтобы гарантировать, что вы не несете слишком большой долг и сможете адекватно выплатить ссуду. Некоторые домовладельцы могут быть удивлены, обнаружив, что они не соответствуют требованиям ».

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, проверьте свой кредитный рейтинг и коэффициент DTI. Поскольку цель рефинансирования — получить лучшую ставку, вам нужно убедиться, что ваша финансовая картина достаточно хороша, чтобы ее получить, или, по крайней мере, значительно снизить текущую ставку.

Миф 5: Вы можете рефинансировать ипотечный кредит только один раз.

Нет ограничений на количество рефинансирования ипотеки. Однако сборы значительны, поэтому стоит убедиться, что каждое рефинансирование имеет смысл. Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования, чтобы узнать, хотите ли вы пойти по этому пути, особенно если вы рефинансировали свой жилищный заем в последние несколько лет.

«На самом деле вы можете рефинансировать свою ипотеку столько раз, сколько захотите, но многие кредиторы ищут период« приправы »или промежуток времени между рефинансированием, прежде чем они смогут одобрить другой», — говорит Тейн.«Кроме того, здесь может действовать штраф за досрочное погашение. Если у вас есть штраф за досрочное погашение кредита, с вас может взиматься плата, если вы снова попытаетесь рефинансировать его ».

Обратите внимание, что немногие ипотечные кредиты в наши дни сопровождаются штрафами за досрочное погашение, но стоит спросить об этом и других подводных камнях, прежде чем соглашаться на кредитора с рефинансированием.

Хотите узнать больше о потребительских финансах? Присоединяйтесь к группе Money Masters от Bankrate на Facebook.

Подробнее:

Калькулятор рефинансирования ипотеки — рассчитайте сбережения

Следует ли вам рефинансировать ипотеку?

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки, чтобы узнать, имеет ли смысл рефинансирование ипотеки для вас.Рефинансирование ипотеки может принести значительную экономию процентов, но это стоит денег заранее.

Для этого калькулятора необходим Javascript. Если вы используете Internet Explorer, вам может потребоваться выбрать «Разрешить заблокированное содержимое» для просмотра этого калькулятора.

Caculator рефинансирования ипотеки

Шаг 1: Расскажите нам о своей существующей ссуде

Шаг 2: Какой тип ссуды и процентную ставку вы ищете?

Шаг 3: Оцените ваши результаты

”0” 0 ”

После рассмотрения авансовых затрат в размере 0” 0 ”

Давайте разберемся:

Текущая новая разница

Ежемесячный платеж

0 — 0 = 0

Остаток займа

0 — 0 = 0

Итого проценты

0-0 = 0

Авансовые расходы

$ 0 — 0 = 0

Итого

0-0 = 0

Следующие шаги : Найдите лучший тариф, который подходит вам

Информация и интерактивные калькуляторы доступны вам как инструменты самопомощи для вашего самостоятельного использования и не предназначены для предоставления советов по инвестициям.Мы не можем и не гарантируем их применимость или точность в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Все примеры являются гипотетическими и в иллюстративных целях. Мы рекомендуем вам обращаться за индивидуальной консультацией к квалифицированным специалистам по всем вопросам, связанным с личными финансами.

Как использовать ипотечный калькулятор

Хотя термин «ипотечный калькулятор», на самом деле вы можете использовать этот тип калькулятора, чтобы помочь в принятии ряда решений, связанных с ипотекой, включая то, подойдет ли вам рефинансирование ипотеки.Чтобы использовать калькулятор рефинансирования ипотеки, вам необходимо знать несколько общих данных о вашей собственности и ссуде, включая сумму вашей первоначальной ипотеки, ваш первоначальный срок, текущую процентную ставку и год выдачи.

Вы также захотите иметь представление о вашей новой процентной ставке для рефинансирования, хотя вы можете указать другие ставки, чтобы увидеть, сколько бы вы сэкономили, если бы вы только начинали присматриваться к ставкам рефинансирования. Постарайтесь также приблизительно оценить, какими будут ваши заключительные расходы по рефинансированию — наличие этого числа даст вам лучшее представление о том, имеет ли смысл ваше рефинансирование, когда вы подставите цифры.

Примечание: Не забывайте о затратах на закрытие. Это повлияет на вашу общую ежемесячную и общую экономию процентов. Если вы не знаете точную сумму, оценка в 2-6% от суммы рефинансируемого кредита даст вам представление.

Как только у вас будет эта информация под рукой, все, что вам нужно сделать, это подключить ее к калькулятору, и калькулятор даст вам представление о том, сколько вы сэкономите на процентах с новой ссудой в течение срока ссуды. Это также даст вам представление о том, насколько уменьшатся ваши ежемесячные платежи с рефинансированием.Эти две цифры должны помочь вам решить, имеет ли рефинансирование финансовый смысл для ваших нужд.

Когда рефинансировать ипотечный кредит

Ответ на вопрос, когда вам следует рефинансировать ипотечный кредит, является непростым — универсального ответа не существует. Следует ли вам рефинансировать, в конечном итоге, будет зависеть от вашей личной ситуации — люди рефинансируют ссуды по ряду причин, включая более длительный или более короткий срок или более низкую процентную ставку, — но есть несколько правил, которые вы можете использовать, чтобы помочь вам принять решение.

Совет: Рассматривайте рефинансирование только в том случае, если новая процентная ставка на минимум на 1 пункт ниже, чем ваша текущая процентная ставка.

Во-первых, вам следует рассматривать вопрос о рефинансировании только в том случае, если новая процентная ставка как минимум на 1 пункт ниже вашей текущей процентной ставки. Вы будете оплачивать заключительные расходы по новой ссуде, которые могут составлять от 2% до 6% от основной суммы дома, а также сборы за поиск титула, оценку и другие разные вещи, поэтому все, что меньше, чем на 1 пункт, может не иметь смысла. дополнительные затраты на закрытие нового кредита.

Затраты на закрытие также влияют на второе правило, которое заключается в том, что вам следует рассматривать вопрос о рефинансировании только в том случае, если вы планируете оставаться в своем доме более 5 лет. Все, что меньше, может свести на нет экономию на процентах и ​​обойтись вам дороже, чем это стоит при закрытии расходов по новому займу. Итак, если есть шанс, что вы собираетесь переехать в ближайшее время, вы можете серьезно подумать, окупятся ли затраты на рефинансирование.

В конечном счете, однако, существует множество случаев, когда рефинансирование имеет смысл, даже если оно не экономит вам ни одного пункта вашей ставки или если вы планируете переехать раньше, чем позже.Все будет зависеть от того, зачем вы рефинансируете и что вы надеетесь получить от этого.

Как рефинансировать ипотеку

Существует несколько способов рефинансирования ипотеки, но наиболее важным шагом является предварительная квалификация у кредитора. Это не только поможет вам узнать, отвечаете ли вы основным требованиям кредитора, но также даст вам представление о ваших потенциальных процентных ставках для рефинансирования. Если у вас есть представление о своих ставках, вы можете вставить эту информацию в калькулятор рефинансирования ипотеки и сами убедиться, сколько вы можете сэкономить.

Не забудьте также поискать кредиторов — вам могут назначить разные ставки от разных кредиторов, что может означать разницу между рефинансированием по более низкой ставке и сохранением текущего кредита. Обязательно проконсультируйтесь с вашим текущим кредитором — у него есть стимул сохранить вас в качестве клиента, поэтому стоит посмотреть, предложит ли текущий кредитор более низкую ставку, чем новый кредитор.

После того, как вы пройдете предварительную квалификацию, процесс рефинансирования ссуды будет повторять те же шаги, что и первоначальный процесс ссуды.Скорее всего, вам потребуется еще одна аттестация, и вам снова придется пройти процедуру закрытия.

Наверх Далее

Калькулятор рефинансирования ипотеки | Должен ли я рефинансировать?

Сделайте следующий шаг.

Предварительная квалификация

Используйте этот калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы получить оценку.

Этот калькулятор рефинансирования жилья предоставляет индивидуальную информацию на основе предоставленной вами информации. Но он также делает некоторые предположения относительно ипотечного страхования и других расходов, которые могут быть значительными.

Готовы к рефинансированию?

Есть несколько преимуществ рефинансирования ипотеки, таких как изменение условий, снижение ежемесячных платежей, получение доступа к наличным деньгам для крупных покупок и снижение вашей процентной ставки. Мы предлагаем различные варианты рефинансирования жилья и готовы помочь вам найти правильный выбор для ваших нужд.

Получите дополнительную информацию о рефинансировании.

Узнайте о вариантах рефинансирования.

Традиционное рефинансирование

Этот недорогой вариант рефинансирования ипотечного кредита может снизить ваш ежемесячный платеж или позволить вам погасить свой дом раньше.

Узнайте о преимуществах традиционного рефинансирования.

Обналичивание Рефинансирование

Используйте собственный капитал своего дома для оплаты ремонта, первоначального взноса за второй дом или оплаты обучения в колледже.

Узнайте, подходит ли вам рефинансирование с выплатой наличных средств.

Существующее кредитное предложение для клиентов

У вас уже есть первая ипотека в банке США или пакет личной проверки банка США? Вы можете иметь право на получение клиентского кредита на покрытие расходов на закрытие следующей ипотеки. ¹ Возьмите 0,25% от вашей следующей первой ипотечной ссуды и вычтите ее из стоимости закрытия, но не более 1000 долларов. ²

Узнайте, как сэкономить на следующей ипотечной ссуде.

Умное рефинансирование

Умное рефинансирование может быть хорошим вариантом, если вам нужен упрощенный процесс подачи заявки, гибкие условия и отсутствие затрат на закрытие. ³ Это удобный способ получить от дома максимум удовольствия.

Узнайте больше об умном рефинансировании.

Пример расчетного ежемесячного платежа и годовой процентной ставки: Сумма кредита в размере 225000 долларов США на 30-летний срок с процентной ставкой 3,875% с собственным капиталом заемщика 20% приведет к расчетному ежемесячному платежу в размере 1058,04 доллара США с годовой процентной ставкой (годовая процентная ставка).