Лучший пользовательский интерфейс — Rocket Mortgage

Rocket Loans своим современным интерфейсом и процессами опередил конкурентов. Если не считать каламбуров, это один из наших фаворитов во всем. Клиенты, которым удобно пользоваться мобильными приложениями и онлайн-банкингом, оценят беспрепятственный процесс, предлагаемый Rocket Mortgage.

SimpleScore

3,4 / 5,0

Rocket Loans — крупнейший в стране поставщик ипотечных кредитов, несмотря на то, что у этого кредитора нет физического местонахождения — все в сети.А их телефонные звонки и онлайн-чат достаточно хороши, чтобы за 10 лет заработать компании первое место в исследовании удовлетворенности клиентов J.D. Power.

На веб-сайте легко ориентироваться, с удобным интерфейсом для завершения процесса подачи заявки. Вы найдете множество вариантов ипотечной ссуды, включая обычные ссуды, ссуды с государственной поддержкой и варианты рефинансирования. Rocket Loans работает быстро — заемщики могут пройти предварительный квалификационный отбор на ипотеку всего за несколько минут. Компания также готова предоставлять ссуды людям с кредитным рейтингом от 580 баллов.

Лучшее для тех, кто покупает впервые — Guild Mortgage

Guild Mortgage оказывает влияние на ипотечные ссуды — в нем есть несколько привлекательных # спонсируемых материалов. Новые домовладельцы получат выгоду от партнерства с Home Depot, которое может предоставить им подарочную карту на 2000 долларов. Новые покупатели и заемщики, которые имеют право на участие в жилищных программах, получат большую помощь в получении ссуды от Guild Mortgage.

SimpleScore

3.8 / 5.0

Этот кредитор действительно выделяется тем, что помогает людям профинансировать их первую покупку дома.Многие из предлагаемых ипотечных кредитов допускают более низкий первоначальный взнос (всего 3%), чем требуются стандартные 20%. Чтобы сделать сделку еще более привлекательной, Guild стал партнером Home Depot по программе жилищного кредитования 3-2-1, в рамках которой она награждает новых покупателей подарочной картой на 2000 долларов для магазина товаров для дома. Большинство новых владельцев испытывают нехватку денежных средств после покупки дома. Подарочная карта может помочь им быстро настроить свой дом.

К сожалению, Guild Mortgage не позволяет легко сравнивать кредиторов.Вы не найдете его ставки по ипотечным кредитам на его сайте, а кредитор неохотно дает вам приблизительную оценку, если вы не пройдете процесс подачи заявки, который требует тщательного расследования вашего кредита.

Лучшие кредиты VA — Navy Federal Credit Union

Пятизвездочный сервис для людей, которые служили нашей стране. Navy Federal предлагает широкий выбор щедрых вариантов ссуд. Гибкие возможности ссуды могут помочь сэкономить деньги действующим или отставным военным и их семьям.

Мин. Кредит

Не указан

SimpleScore

3.4 / 5.0

Navy Federal предоставляет ипотечные ссуды военнослужащим (действующим и вышедшим на пенсию) и их семьям. Кредитный союз предлагает ссуду без предоплаты для членов, которые не могут сэкономить рекомендованный 20% первоначальный взнос. Кроме того, варианты ипотечного кредита VA, поддерживаемые государством, не требуют частного ипотечного страхования, которое может сэкономить заемщикам деньги на их ежемесячных платежах и общей стоимости кредита. Вы можете использовать его онлайн-калькулятор, чтобы получить представление о ставках по ипотеке, которые могут быть указаны для вашей конкретной покупки.

Еще одна особенность, уникальная для Navy Federal, — это «опция Freedom Lock», которая гарантирует, что если процентные ставки упадут в течение 60 дней после того, как вы зафиксировали свою ставку, вы сможете повторно заблокировать ее до самой низкой без каких-либо дополнительных затрат. При колебаниях процентных ставок эта функция может гарантировать, что у вас будет одна из лучших возможных процентных ставок по ипотеке.

Лучший традиционный кредитор — Chase

Попробуйте Chase, если вы ищете дружелюбное лицо. Кредитор по умолчанию использует IRL-сообщения и делает скидку текущим клиентам.Поскольку все больше кредиторов обращаются к ипотечным услугам только через Интернет, Chase выделяется своими физическими офисами и личным обслуживанием клиентов.

Chase — один из крупнейших банков страны, который предоставляет широкий спектр ипотечных кредитов, включая обычные, обеспеченные государством и крупные кредиты. Если вы немного придерживаетесь старой школы или плохо разбираетесь в ипотечных кредитах, вы можете предпочесть личную помощь. Chase — один из немногих кредиторов, которые фокусируют свои услуги на местных филиалах.

У банка нет лидирующих в отрасли процентных ставок, но если вы уже используете банк Chase, вы можете получить скидку на свой жилищный кредит.Клиенты Chase Private с депозитом или инвестиционным балансом в размере 250 000 долларов и более могут получить скидку 0,0125% на свою ипотеку или рефинансирование.

Лучшее для быстрой квалификации и закрытия — USAA

Простое обслуживание для тех, кто служил в армии. У USAA быстрая процедура и оптимизированная процедура утверждения.

USAA — еще одно финансовое учреждение для военнослужащих и их семей. Если вы соответствуете требованиям, USAA упрощает процесс. Компания разбила его на четыре этапа: получить предварительное онлайн-одобрение, найти свой дом, поработать с кредитным специалистом USAA, чтобы подать заявку, получить обновления статуса от вашего сотрудника и затем закрыть.USAA утверждает, что все, что вам нужно, — это удостоверение личности с фотографией и кассовый чек (или банковский перевод) для оплаты заключительных сборов и авансовый платеж для получения ключей.

Очевидно, процесс окупается, поскольку J.D. Power присвоил ему 5/5 в своем исследовании удовлетворенности клиентов. Вы можете оценить сумму кредита и ставки с помощью онлайн-калькулятора. USAA имеет традиционные ссуды VA, большие ссуды и ARM.

Лучшее с точки зрения разнообразия продуктов — Truist

SunTrust предлагает множество вариантов ссуды и надежный опыт онлайн-ипотечного кредитования.Баскин Робинс ипотечных кредитов. Хотя у SunTrust не совсем 31 вид ссуд, у нее есть больше, чем у других кредиторов.

SunTrust, теперь известная как Truist после слияния с BB&T, предлагает несколько различных продуктов ипотечного кредитования для широкого круга заемщиков. Новые и существующие домовладельцы могут узнать больше о процессе кредитования, получив доступ к обширной библиотеке учебных ресурсов SunTrust, которая включает полезные видео и персонализированные образовательные ресурсы для различных типов домовладения (например, впервые покупатель, ремонтник, риэлтор и т. Д.)

Мы обнаружили, что Suntrust предлагает широкий выбор ипотечных кредитов. Вы можете выбрать ипотеку с фиксированной ставкой, ARM, FHA, VA, доступные варианты финансирования, ссуды USDA, большие ссуды или первоклассные ссуды для профессионалов и предпринимателей. Процесс подачи заявки и предварительного одобрения можно заполнить онлайн и легко отслеживать. Вам нужно будет создать учетную запись и запустить приложение, чтобы получить индивидуальные процентные ставки. Консультант SunTrust по ипотеке проведет вас через более сложные этапы.

Лучший альтернативный кредитор — новое американское финансирование

Настоящий человек будет рассматривать вашу заявку на кредит, что оставляет место для ознакомления с нюансами неидеальной заявки.New American Funding идеально подходит для нетрадиционных покупателей жилья, которым нужен кредитор, который учтет их общую финансовую картину.

SimpleScore

4 / 5,0

Удовлетворенность клиентов Нет данных

New American Funding — это семейный бизнес в Калифорнии, обслуживающий ссуды по всей стране и являющийся единственным жилищным кредитором в нашем списке, имеющим 100% андеррайтинг.

Ручной процесс андеррайтинга может показаться пугающим, но это означает, что ваша заявка на получение кредита будет рассмотрена человеком, а не программным обеспечением для кредитования, поэтому во время процедуры могут быть учтены другие факторы вашей финансовой истории — помимо только вашего кредитного рейтинга процесс.Наибольшую выгоду от ручного андеррайтинга получат заемщики, у которых есть несколько ошибок в кредитной истории или которые работают не по найму. Андеррайтеры смогут учитывать факторы, которые не учитываются в рамках автоматизированных процедур андеррайтинга.

Как подготовиться к оформлению ипотеки

• Приведите в порядок свои финансы . Если вы хотите получить одобрение на получение ссуды прямо сейчас, вам нужно убедиться, что ваши финансы отражают то, что вы можете позволить себе выплатить ее.Это означает вкладывать часть денег в сбережения, погашать остаток по ссуде или кредитной карте и избегать крупных или значительных покупок во время до подачи заявки на ссуду.
• Обратите особое внимание на свой кредит . Вы должны получить копии всех трех отчетов о кредитных операциях, чтобы просмотреть их, прежде чем подавать заявление на получение ипотеки. Эти отчеты обычно можно бесплатно загружать один раз в год на сайте Annualcreditreport.com, но все три отчета были доступны бесплатно каждую неделю до апреля 2021 года из-за пандемии коронавируса.
• Получить предварительное утверждение . Лучший способ получить представление о ваших ставках — это пройти процесс предварительного утверждения с кредитором. Это даст вам представление о том, где вы, как покупатель, попадаете в спектр заимствований. У вас должна быть под рукой финансовая информация, но во многих случаях вы можете полностью завершить процесс онлайн и получить ответ в течение 1–3 дней или раньше.
• Подумайте о том, как проявить гибкость . Реальность нынешнего рынка жилья такова, что на некоторых рынках, особенно в крупных городских районах, на продажу выставлено меньше домов, чем требует спрос.Если вы делаете покупки в этих районах, вам придется найти способы пойти на уступки — и вы можете в конечном итоге заплатить полную запрашиваемую цену или больше, чем заявленная цена за дом, если будет большая конкуренция. Чем больше людей будут стремиться воспользоваться рекордными процентными ставками, тем больше у вас будет спрос на дома на рынке.

Руководство, чтобы понять, как работает ипотека

Что такое ипотека?

Ипотека — это вид кредита, который вы используете для покупки дома. Если у вас нет денег, чтобы заплатить за дом, вам понадобится ипотека.Даже если у вас есть наличные для полной выплаты, может быть хорошей идеей использовать ипотечный кредит вместо того, чтобы создать хороший кредит и высвободить наличные для других инвестиций.

Как работает ипотека?

Ипотека — это обеспеченная ссуда, при которой дом, который вы покупаете на нее, используется в качестве залога. Если вы перестанете производить платежи, ваш дом перейдет в обращение взыскания (когда кредитор потребует это обеспечение).

После того, как вы выберете кредитора, он предоставит вам сумму денег, согласованную для покупки дома.Затем вы будете возвращать ссуду с процентами текущими ежемесячными платежами. Точная сумма займа будет определяться справедливой рыночной стоимостью вашего дома (рассчитанной на основе оценки).

Полный процесс получения и использования ипотечной ссуды можно разбить на восемь этапов:

1. Отправить приложение. Подайте заявление на получение ссуды у выбранного вами кредитора через Интернет или по телефону. Вам нужно будет предоставить документацию о своих доходах, активах и любых задолженностях.
2. Получите предварительное разрешение. Кредитор даст вам приблизительную сумму денег, которую вы можете занять на основе предоставленной вами информации.
3. Купите дом и сделайте предложение. Теперь, когда у вас есть бюджет, вы можете делать покупки для дома и выбирать тот, который хотите купить.
4. Заказать домашний осмотр. Как только ваше предложение будет принято, вы назначите осмотр дома. Результаты проверки могут позволить вам договориться о цене, ремонте или других деталях контракта до закрытия.
5. Страхование домовладельцев при покупке. Кредиторы потребуют доказательства наличия страховки домовладельцев до того, как ипотечный кредит получит окончательное одобрение.
6. Оценить дом. После этого ваш кредитор проведет оценку вашего дома, чтобы убедиться, что покупная цена совпадает со стоимостью дома.
7. Завершите оформление кредита. Вы определите сумму, ставку и условия ипотечного кредита.
8. Закрыть в продаже. Вы внесете первоначальный взнос, получите ссуду и завершите покупку дома.Также будет много бумажной работы.

Разница между процентной ставкой и

Процентная ставка — это процентная ставка, взимаемая на заемные деньги — ставка может быть фиксированной или переменной.

APR — это та же процентная ставка, но она также включает комиссионные и другие сборы, связанные с ссудой — комиссию за выдачу кредита, страхование ипотеки, затраты на закрытие, скидки и брокерские сборы. Эти комиссии обычно представляют собой процент от суммы вашего кредита, а не фиксированное число, поэтому годовая процентная ставка также выражается в процентах.

Годовая процентная ставка — это лучшая оценка общей суммы, которую вам будет стоить заимствование денег, но процентная ставка — это то, на чем основан ваш ежемесячный платеж (вместе с основным балансом).

Как рассчитываются ипотечные ставки?

Процентные ставки по ипотеке определяются текущим рынком, вашим финансовым профилем и размером первоначального взноса. По сути, чем меньше финансовый риск, по мнению кредитора, тем ниже будет ваша процентная ставка — в частности, ваш кредитный отчет и отношение долга к доходу.Если вы внесете больший первоначальный взнос за свой дом, это улучшит соотношение вашего долга к доходу и может принести вам лучшую процентную ставку.

Существует два типа процентных ставок по ипотеке — фиксированная и регулируемая. При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока погашения ссуды. Для ипотеки с регулируемой процентной ставкой процентная ставка будет меняться в зависимости от рынка. Для большинства ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой первые 5-10 лет будут иметь фиксированную ставку, а затем будут корректироваться в зависимости от рынка один раз в год.

Какой для меня самый лучший срок ипотечной ссуды

Срок ссуды — это время, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Большинство кредиторов предложат вам несколько вариантов условий ипотечного кредита, обычно от 10 до 30 лет. Более длительные сроки займа будут означать более низкие ежемесячные платежи, но также более высокие процентные ставки и, следовательно, более высокие проценты, выплачиваемые в целом.

Краткосрочная ссуда будет иметь гораздо более высокий ежемесячный платеж, но более низкую процентную ставку и меньшие проценты, выплачиваемые в течение срока ссуды.Вы можете сэкономить больше в долгосрочной перспективе с более коротким сроком, но ежемесячные платежи по более длительному сроку кредита часто более доступны.

30-летний срок кредита — самый популярный вариант, но есть свои плюсы и минусы и у других условий ипотеки. Если вы пытаетесь быстро погасить свой дом, этого можно добиться с помощью ипотечной ссуды на 15 лет — и эти условия ссуды часто предполагают более низкие процентные ставки, что поможет вам сэкономить деньги. Однако вам придется бороться с более высокими выплатами, потому что вы выплачиваете ссуду вдвое быстрее, чем обычно.Поэтому, прежде чем выбрать 15-летний кредит, убедитесь, что вы можете себе его позволить сейчас и в будущем.

Также есть возможность получить ипотечный кредит сроком на 20 лет. Этот срок кредита представляет собой золотую середину между 30- и 15-летними ипотечными кредитами. Вам снова придется столкнуться с более высокими ежемесячными платежами, но они не будут такими высокими, как при 15-летней ссуде. Единственное реальное предостережение заключается в том, что вам нужно убедиться, что вы можете позволить себе платежи. Они будут значительно выше, чем при более длительном сроке ипотеки.Вы также можете не получить намного более низкую процентную ставку с 20-летним кредитом. Эти ставки могут быть ниже, чем ставки для 30-летних кредитов, но это не всегда так.

Единственный способ узнать, какой срок ссуды выбрать, — это взвесить свои приоритеты по ссуде и посчитать, что вы можете себе позволить. Если вы можете изменить выплаты на более короткий срок кредита, вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе на процентах. Если вы не можете добиться более высоких выплат, не пытайтесь заставить это сделать. В противном случае вы можете оказаться в тяжелом финансовом положении, что может поставить вас под угрозу потерять дом.

Типы ипотечных кредитов

Есть несколько различных типов ипотечных кредитов, из которых вы можете выбрать, которые имеют несколько разную структуру и поступают от разных кредиторов.

1. Обычная ипотека

Обычная ипотека является наиболее распространенным типом ипотечной ссуды. По сути, это означает, что ссуда не возвращается и не выдается через государственное учреждение. Типы обычных ипотечных кредитов включают:

• Ссуды с фиксированной ставкой : процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока ссуды.Если вы планируете оставаться в своем доме надолго и не хотите рисковать колебаниями процентных ставок или изменениями в ежемесячных выплатах по ипотеке, лучше всего подойдет обычная ссуда с фиксированной ставкой.
• Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) : Тип ссуды с периодом фиксированной низкой процентной ставки, сначала за которым следуют годы колебаний процентных ставок, которые могут падать или расти в зависимости от определенных экономических изменений. Ссуды ARM лучше всего подходят для покупателей, которые: а) только планируют остаться в своих домах на короткий период времени, либо б.) не прочь рискнуть из-за колебаний процентных ставок.

2. Государственная ипотека

Есть несколько вариантов ипотечных кредитов, выдаваемых государством. Как правило, они предъявляют особые квалификационные требования.

• FHA : ссуды Федеральной жилищной ассоциации (FHA) предназначены для того, чтобы помочь заемщикам с низкими доходами совершать покупки с более низким первоначальным взносом (всего 3,5% в некоторых случаях) или кредитным рейтингом всего 500.
• VA : ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) доступны ветеранам и могут не требовать первоначального взноса или частного ипотечного страхования в зависимости от кредитора.
• USDA : Ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) Не предоставляют ссуды для первоначального взноса квалифицированным покупателям жилья в определенных сельских районах.

3. Несоответствующая ипотечная ссуда

Несоответствующая ипотечная ссуда не соответствует рекомендациям Федеральной национальной ипотечной ассоциации и Федеральной ипотечной корпорации по покупке жилья. Эти ссуды будут иметь более высокие процентные ставки. Ипотека может стать несоответствующей, если она превышает соответствующие лимиты ссуды или на основании первоначального взноса заемщика, DTI, кредитного рейтинга и требований к документации.Например, если у заемщика DTI выше 42%, это может считаться несоответствующей ссудой.

• Jumbo-ипотека: этот кредит выгоден, когда вам нужно профинансировать дом, который стоит дороже, чем позволяет обычный кредит. Для большей части страны крупный заем необходим для займов на сумму 510 400 долларов и выше, хотя более дорогие районы имеют более высокий базовый уровень в 765 600 долларов.

Какой процент я должен отдать в качестве первоначального взноса?

Обычно рекомендуемый минимальный первоначальный взнос составляет 20%.Некоторые кредиторы потребуют от вас приобрести частную ипотечную страховку (PMI), если вы заплатите меньше.

Чем больше денег вы вложите, тем ниже будет ваша процентная ставка и тем больше денег вы сэкономите в долгосрочной перспективе. Лучше всего накопить значительную сумму денег на первоначальный взнос, прежде чем начинать процесс покупки дома. С другой стороны, вы можете получить дом с первоначальным взносом всего в 5% или без первоначального взноса, вы просто столкнетесь с более высокими процентными ставками и, возможно, более высоким ежемесячным платежом.

[Читайте: Зачем вообще нужен первоначальный взнос?]

Сколько я могу взять в долг под ипотеку?

Максимальная сумма, которую вы можете взять под ипотеку, почти полностью зависит от вашего полного финансового положения. Частично работа кредитора заключается в том, чтобы убедиться, что вы одобрены только для того, что вы реально можете себе позволить, поэтому, если вы пытаетесь купить дом, который выходит за рамки вашего дохода, вы не собираетесь получить одобрение. Однако это хорошо — вы не хотите, чтобы платежи были просроченными или пропущенными.Это может поставить под угрозу ваш кредит и ваш дом.

Тем не менее, существуют правила относительно максимальной суммы, которую вы можете получить для определенных типов ссуд. Максимальный лимит, который вы можете заимствовать для обычных займов и займов, обеспеченных государством, устанавливается каждый год, и если вы хотите заимствовать больше этой суммы, вам нужно будет взять крупный заем. Ссуды Jumbo имеют гораздо более строгие требования к кредитам и доходам, поэтому вы не можете претендовать на них с более низким доходом или кредитными сообщениями.

Как правило, соответствующий лимит ссуды на 2020 год составляет 510 400 долларов США, что означает, что любая сумма, превышающая эту, должна быть заимствована с помощью крупной ссуды.С другой стороны, лимиты по ссуде FHA на 2020 год варьируются от 331 760 до 765 600 долларов, но ваш конкретный максимум будет зависеть от района, в котором вы живете, и других факторов. Лучший способ узнать свой максимум — поговорить с кредитором о вашей уникальной ситуации. Иначе остается только догадываться.

[Читать: Как составить бюджет для дома: Интерактивная рабочая тетрадь для подростков ]

Что такое дисконтная точка?

Дисконтные баллы — это, по сути, плата, которую вы платите своему кредитору, которая позволяет снизить процентную ставку по кредиту.Вы можете приобрести эти баллы, если хотите более низкую процентную ставку, но не можете соответствовать критериям или ставки в настоящее время не такие низкие.

Как правило, каждый дисконтный пункт будет стоить вам около 1% от основной суммы вашего кредита, поэтому стоимость дисконтных пунктов может быстро возрасти, особенно при больших суммах кредита.

Вам нужно будет выполнить математические расчеты, чтобы выяснить, оправдывают ли баллы скидки авансовых расходов. Каждая приобретенная вами дисконтная точка снижает процентную ставку по кредиту от 1/8 до 1/4 процента, поэтому вы можете платить больше, чем откладываете.Однако каждая ситуация уникальна — и вы не узнаете, имеют ли смысл баллы дисконтирования, пока не проведете расчеты с учетом ставки и основной суммы кредита.

Как мне найти лучшую ставку по ипотеке?

Ключ к поиску лучшей ставки по ипотеке — это присмотреться к ней. Кредиторы предлагают широкий спектр типов ссуд и ставок, и единственный способ узнать, на что вы имеете право, — это сравнить предложения. Не сбрасывайте со счетов и более мелкие кредитные союзы или онлайн-кредиторы, особенно если у вас есть отношения с одним из них в настоящее время.Кредитные союзы — отличное место для поиска сверхнизких ставок по ипотеке, но они требуют, чтобы вы были членом Таможенного союза, и вам часто нужно наладить с ними отношения, прежде чем они предложат вам эти ставки.

Вам также следует позаботиться о собственных финансах. Получение лучшей ставки по ипотеке также требует прочного финансового положения. Если у вас есть кредитные или финансовые проблемы, вам не будут предложены самые низкие цены — независимо от того, сколько вы совершаете покупки. Так что не забудьте получить деньги подряд, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Какие затраты на закрытие?

Затраты на закрытие ипотеки — это любые дополнительные сборы, которые вы платите по жилищному кредиту помимо основной суммы кредита и процентов. Эти единовременные расходы обычно составляют небольшой процент от стоимости дома и в среднем составляют от 2% до 5% от общей суммы кредита.

Например, если вас интересует дом за 350 000 долларов, закрытие будет стоить от 7 000 до 17 500 долларов. Плата покрывает расходы специалистов и услуги, необходимые для завершения процесса покупки дома.

Эти заключительные расходы покрывают некоторые сборы, включая оценку дома для оценки стоимости вашего нового дома и, в некоторых случаях, сбор за кредитную отчетность для покрытия расходов на проверку вашей кредитной истории. Плата за осмотр дома также требуется для проверки состояния вашего дома перед закрытием.

Часто эксперты настоятельно рекомендуют обсудить стоимость услуг кредитора, включая сборы за подачу заявления или любые затраты, которые вы не осознаёте. Вы также можете попросить включить в ссуду некоторые затраты на закрытие сделки, но этот выбор может означать более высокую процентную ставку.

Вы не сможете договориться о некоторых сборах за закрытие сделки, включая налоги или страхование правового титула, требуемых кредитором, но есть несколько сборов, которые вы можете снизить или попросить покрыть покупателем. Например, покупатель и продавец могут разделить гонорары адвоката или условное депонирование, чтобы поверенный обрабатывал средства и процесс закрытия сделки, или одна сторона может предложить покрыть его.

FAQ по ипотеке

1. Работайте над своим кредитным рейтингом: Чем выше рейтинг, тем меньше риск для кредитора, который даст вам доступ к более высоким процентным ставкам.
2. Возьмите ипотеку в своем существующем банке: Хотя ваш банк может не предлагать самые низкие процентные ставки, вам может повезти, и вам предложат специальную ставку, если вы являетесь существующим клиентом.
3. Покупайте по конкурентоспособным ставкам: Работайте с кредитором или брокером, который может отслеживать процентные ставки от вашего имени и сообщать вам, когда они будут ниже.

Рефинансирование — это замена ипотечной ссуды на новую.Это часто делается после того, как вы наберете более высокий кредитный рейтинг и сможете претендовать на более низкие процентные ставки или получить более высокий доход и сократить срок ссуды за счет более высоких ежемесячных платежей. Заменив старую ссуду, вы можете снизить свои ежемесячные платежи и общую стоимость, которую вы платите, чтобы занять деньги. Когда вы будете готовы приступить к работе, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы понять стоимость закрытия в зависимости от вашего финансового положения.

При рефинансировании вы также можете сократить срок кредита и отменить частные проценты по ипотеке.Вы также можете рефинансировать, чтобы изменить свой кредит с ипотечного кредита с регулируемой ставкой на ипотечный кредит с фиксированной ставкой в ​​зависимости от процентной ставки, которую вы в настоящее время платите.

Пока вы ищете наилучшую возможную ставку и тип ипотечного кредита, примите во внимание различные типы ипотечных кредиторов, представленных сегодня на рынке. Хотя вы не должны обнаружить каких-либо существенных различий между кредиторами, детали все же важны.Мы сузили ипотечных кредиторов до трех категорий:

Банки

В эту категорию входят ипотечные банкиры, которые работают на крупные банковские учреждения (Bank of America, Wells Fargo и т. Д.). Ипотечные банкиры могут обеспечить прямые связи между кредиторами и организациями, которые предоставляют капитал для их ипотеки.

Использование ипотечного банкира обеспечивает большую безопасность, и если у вас уже есть хорошая история в банке, вы можете получить более низкую процентную ставку, чем на рынке.

Брокеры

Ипотечные брокеры по сути являются посредниками между заемщиками и кредиторами. Использование брокера означает, что у вас будет больше доступа к конкурентоспособным условиям погашения и процентным ставкам за пределами конкретных финансовых учреждений.

Кредитные союзы

Кредитные союзы могут быть привлекательным выбором для тех, кто хочет найти ипотеку со средней или плохой кредитной историей. Они, как правило, действуют как некоммерческие организации и, как правило, хранят ссуды внутри компании, а не привлекают третьих лиц.

Небанковские кредиторы

Небанковские кредиторы, такие как Quicken Loans, специализируются на ипотеке и не предлагают другие традиционные банковские услуги для потребителей. Они представляют собой быстрорастущий сегмент ипотечного рынка.

Спросите экспертов

Скотт Линднер

Национальный директор по продажам ипотечного кредитования, td.com

Джон Буш

Специалист по финансовому планированию,

Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?

Если люди имеют более низкий кредит и подают заявку на ипотеку, я бы посоветовал вам не торопиться с покупками.С более низким кредитным рейтингом может показаться, что для вас нет доступных вариантов с низким процентом. На самом деле это не так, однако вам, возможно, придется поискать немного усерднее, вы можете найти кредитора, который будет работать на вас и ваше финансовое положение.

Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?

Если вы подаете заявку на ипотеку без какой-либо кредитной истории, я бы посоветовал обратить внимание на некоторые нетрадиционные варианты кредитной истории, такие как арендная плата и выплаты по студенческому кредиту.Даже без официальной кредитной истории вы все равно можете использовать эти платежи, чтобы продемонстрировать кредиторам, что у вас хорошая история и вы способны регулярно платить им вовремя.

Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки? Что бы вы посоветовали этим людям?

Я бы сказал, что самая большая проблема людей при получении ипотеки — это чувство подавленности. При покупке ипотеки может быть невероятно сложно выбрать кредитора, когда есть так много вариантов, и есть так много, над чем нужно подумать и учесть.

Я бы посоветовал этим людям не торопиться. Нет ничего плохого в том, чтобы принимать решения медленно и тщательно взвешивать свои варианты. Одна из отличных стратегий — провести параллельное сравнение между несколькими разными кредиторами и ипотечными планами, чтобы вы могли легко увидеть, какой из них лучше всего подойдет вам.

Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?

Сейчас, как никогда ранее, работа над улучшением кредитного рейтинга является отличным вложением.При постоянно низких ставках, возможно, имеет смысл объединить задолженность по карте с помощью личной ссуды, что повысит ваш кредитный рейтинг.

Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?

Если у вас нет кредитной истории, получить право на получение кредита будет сложнее. Скорее всего, это потребует большего первоначального взноса, или вы можете тем временем начать наращивать свой кредит с помощью кредитных карт. Вы также можете показать отчеты о коммунальных услугах и любые другие платежи, чтобы продемонстрировать своевременность и кредитоспособность.

Следует ли людям получать предварительное одобрение на получение ипотеки? Почему или почему нет?

Обязательно получите предварительное одобрение на ипотеку, поскольку это поможет вам избежать покупок, выходящих за рамки вашего бюджета. Если предварительное одобрение выше, чем вы ожидали, помните, что вам необязательно использовать его полностью. Намного лучше потратить немного меньше и уменьшить долговую нагрузку.

Что вы посоветуете людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку.

К счастью, есть некоторые кредиторы, которые по-прежнему предоставляют ипотечные кредиты лицам, у которых вообще нет кредита.Даже руководящие принципы FHA разрешают процесс андеррайтинга вручную для заемщиков без кредитной истории. Вместо этого они будут просматривать вашу историю платежей, например, по счетам за коммунальные услуги и телефонные разговоры.

Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки? Что бы вы посоветовали этим людям?

Самая большая проблема, с моей точки зрения, — это то, насколько люди перегружены всем процессом, сбором документов и беспокойством о том, получат ли они наилучшую возможную скорость.

Лучшим советом было бы сделать все возможное, чтобы улучшить кредитные рейтинги и сэкономить на самом крупном первоначальном взносе. Это будет иметь большое значение для предоставления заемщику права на участие в дополнительных кредитных программах и по самой низкой ставке.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Самым распространенным недоразумением является определение процентных ставок по ипотеке. Нам часто звонят люди, которые сначала спрашивают, «какова ваша ставка». Это все равно, что зайти к дилеру автомобилей и спросить: «Сколько стоит машина».Есть так много разных видов и много разных вариантов. То же самое и с ипотечными ставками. Существует так много различных факторов, которые будут определять вашу конкретную ставку для вашего конкретного кредитного сценария.

Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?

Взгляните на ссуду FHA, это одна из самых удобных для тех, у кого низкая кредитоспособность, и особенно для тех, кто покупает впервые. Этот вид кредита известен своими гибкими кредитными требованиями — потенциально всего 580, хотя может зависеть от заемщика.Кредиты FHA также известны своим низким первоначальным взносом — минимум 3,5 процента.

Следует ли людям получать предварительное одобрение на получение ипотеки? Почему или почему нет?

Определенно. Предварительная квалификация — это самый важный шаг, который вы можете предпринять при покупке дома, даже до того, как вы начнете его искать. Предварительная квалификация займет несколько минут и покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить купить. Вы избежите покупок в неправильной категории, за пределами вашего ценового диапазона.

Кроме того, предварительный квалификационный отбор или принятие дополнительных мер для полного одобрения кредита показывает продавцу, что вы заинтересованы.Если идет война ставок, они могут выбрать ваше предложение только потому, что некоторые из ваших кредитных документов были выполнены, и вы прошли предварительную квалификацию.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Одно из самых больших заблуждений, которое мы наблюдаем, касается времени закрытия. В среднем по отрасли более 40 дней, но кредиторы, которые специализируются на быстром закрытии сделок, могут закрыть ипотеку всего за 10. Таким образом, покупка дома и получение ипотеки не должны быть долгим и затяжным процессом; это можно сделать от начала до конца чуть более чем за неделю.

Также полезно развеять миф о 20-процентном первоначальном взносе, который, по мнению значительной части покупателей, необходим для получения ипотеки. До 13 процентов покупателей считают, что необходимо 20 процентов списания, а 40 процентов понятия не имеют, сколько стоит получить ипотечный кредит. Дело в том, что минимально необходимый первоначальный взнос обычно намного разумнее, чем думают потенциальные покупатели жилья.

Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки?

Я думаю, что самая большая проблема для тех, кто пытается получить ипотечный кредит, — это наличие хорошей кредитной истории в сочетании со здоровым доходом.Поскольку кредиторы очень заботятся о кредитоспособности, ваша кредитная история и кредитный рейтинг будут хорошим руководством для понимания вашей схемы погашения. Ваш доход — важный критерий для предварительного утверждения.

Чем отличается получение ипотеки от получения первого дома от второго дома?

Получить ипотечный кредит на ваш второй дом может быть проще, чем на первый, если вы вовремя выплатили ипотечные платежи. Это означает, что у вас была возможность доказать кредиторам, что вы надежно платите по ипотеке.Между тем, покупка первого дома означает, что у вас нет никаких доказательств своей кредитоспособности, поэтому получить предварительное одобрение в качестве нового домовладельца может быть сложнее.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Самое обычное, что люди не понимают в ипотеке, — это то, что это амортизационная ссуда. Это означает, что большая часть выплаты по ипотеке вначале идет на проценты, а небольшая — на основную сумму.Со временем сумма процентов, которую вы платите, будет уменьшаться. Знание того, сколько вы платите в виде процентов, поможет вам лучше понять истинную стоимость домовладения.

Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?

Важно понять свою кредитоспособность до начала процесса ипотеки.

При просмотре своего кредитного отчета убедитесь, что все счета, перечисленные под вашим именем, принадлежат вам и что остатки на счетах верны.Удаление ошибки из вашего кредитного отчета может занять несколько месяцев, поэтому чем раньше вы посмотрите, тем больше времени у вас будет на устранение проблем. Если у вас есть просроченные платежи или просроченные платежи по вашему кредитному отчету, будьте готовы обсудить их со своим кредитором.

Чем отличается получение ипотеки от получения первого дома от второго дома?

Домовладельцы часто удивляются, узнав, что требования для обеспечения ипотечного кредита на второй дом часто более строгие, чем требования для их основного места жительства.Требования также могут варьироваться в зависимости от того, что вы планируете делать со своим вторым домом. Например, если это дом для отдыха, многие кредиторы требуют, чтобы второе место жительства находилось на расстоянии не менее 50 миль от вашего основного дома. В противном случае она была бы классифицирована как инвестиционная недвижимость и имела бы другие налоговые соображения.

В то время как первичные дома могут иметь большую гибкость в отношении первоначального взноса, вторые дома могут требовать предоплаты в размере от 10 до 20 процентов и иметь более строгие стандарты кредитования.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Важно помнить, что ипотека — это лишь часть общей стоимости домовладения.Обдумывая, сколько отложить и как установить управляемый ежемесячный платеж, учитывайте дополнительные расходы, такие как сборы ассоциации домовладельцев, меблировка вашего нового дома и наличие резервного фонда для таких вещей, как сломанный водонагреватель.

Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?

Если у вас нет кредитной истории, есть несколько ипотечных брокеров, которые примут альтернативную информацию при получении ипотеки. Они, вероятно, будут проверять такие вещи, как активы (сберегательные и пенсионные счета) и согласованность платежей по коммунальным и страховым платежам.Ваша процентная ставка, вероятно, будет выше, чем объявленные ставки, но как только вы увеличите свой кредит, вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании через несколько лет, при условии, что процентные ставки в будущем будут аналогичными.

Следует ли людям получать предварительное одобрение на получение ипотеки? Почему или почему нет?

Во многих случаях агенты по недвижимости требуют предварительного утверждения ипотеки, прежде чем они покажут вам дом. Важно помнить, что только то, что вы предварительно одобрены на определенную сумму, не означает, что вы должны тратить столько на дом.Проведя исследование или назначив встречу со специалистом по финансовому планированию, вы сможете определить, сколько дома вы можете с комфортом себе позволить.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Люди часто не понимают, что график погашения используется для определения суммы основного долга и процентов, подлежащих уплате. В начале традиционной ипотеки большая часть платежа — это проценты. Если вы вносите дополнительные основные платежи в начале ипотеки, вы можете значительно уменьшить сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия ипотеки.

Слишком долго, не читали?

Получение ипотечной ссуды не должно быть таким сложным, как кажется. Составьте свой финансовый профиль, домашний бюджет и первоначальный взнос. Мы рекомендуем вам изучить несколько разных кредиторов и сравнить ставки, прежде чем совершать сделки. Ищите низкие ставки и тип кредита, подходящий для вашей покупки. Наш список кредиторов был ранжирован на основе текущих ставок, удовлетворенности клиентов, комиссий, кредитного влияния и разнообразия продуктов.

Рынок недвижимости меняется.Чтобы стимулировать экономику, Федеральная резервная система дважды снизила ставку по ипотечным кредитам в марте и еще одно в феврале, установив ставку по федеральному фонду в диапазоне от 0% до 0,25%.

Сегодня ставки по ипотеке с фиксированной ставкой находятся на рекордно низком уровне. Людям, покупающим новые дома, следует учитывать, что, хотя более низкие ставки увеличивают ипотечное финансирование, предложение ограничено, и его трудно заблокировать. Те, кто может заключить сделку и зафиксировать текущую процентную ставку, могут изучить варианты семидневных блокировок кредитора, которые могут снизить затраты по займам.

Кредиторы и банки, такие как Bank of America и Navy Federal Credit Union, также предлагают заемщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами из-за COVID-19, облегчение трудностей. И хотя снисходительность — это не прощение, по состоянию на май временная основа помогла почти 4 миллионам американских заемщиков.

Ставки по ипотечным кредитам в других штатах

Аризона
Калифорния
Колорадо
Флорида
Массачусетс
Мичиган
Нью-Джерси
Нью-Йорк
Северная Каролина
Техас

Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте с рекомендуемые ипотечные кредиторы.Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотеки в 2019 году

Многие домовладельцы решают рефинансировать свою ипотеку в тот или иной момент в течение срока действия ссуды. Выбор из лучших кредиторов для рефинансирования ипотеки позволит вам получить ипотеку для рефинансирования, которая подходит именно вам, от ведущего кредитора. Причины для рефинансирования включают улучшение условий ссуды, переход от ссуды с регулируемой ставкой к ссуде с фиксированной ставкой или получение доступа к собственному капиталу в доме.В настоящее время лучшие кредиторы для рефинансирования ипотеки включают Alliant Credit Union, Bank of America, Chase Bank, Citibank, Guaranteed Rate, Lenda, Loan Depot, PennyMac, PNC Bank, Rocket Mortgage и TD Bank.

Причина, которая может найти отклик у всех, кто хочет рефинансирования, — это экономия денег в процессе и ежемесячные выплаты по ссуде.

Обзор рефинансирования

Рефинансируя свою ипотеку, домовладелец может заменить существующую ипотеку новой ипотечной ссудой, как правило, с целью получения более выгодных условий по ссуде, таких как более низкая процентная ставка.Если домовладелец имеет долю в своем доме, он также может получить денежную выплату в процессе рефинансирования. Есть много причин, по которым домовладельцы могут решить рефинансировать свою ипотеку. Они могут включать в себя снижение процентной ставки, переход на фиксированную ипотеку с ипотеки с регулируемой ставкой, получение денежных выплат из собственного капитала, улучшение их кредитного рейтинга или сокращение срока погашения.

Существует несколько видов рефинансирования ипотеки. Обычные ипотечные кредиты труднее получить и могут потребовать значительного первоначального взноса, но они поддерживаются банками или частными кредиторами.С другой стороны, ипотечные кредиты, обеспеченные государством, легче получить, и они позволяют вносить меньший первоначальный взнос.

Ипотека обычно бывает с фиксированной или регулируемой ставкой. Ипотека с фиксированной процентной ставкой имеет заранее определенную процентную ставку на период ссуды, что может быть предпочтительным для домовладельцев, которые планируют сохранить дом на длительный срок. С другой стороны, ипотека с регулируемой процентной ставкой изначально дает более низкую процентную ставку, которая может со временем расти, поэтому домовладельцам, планирующим продать свой дом в течение нескольких лет, предпочтительнее.Существуют также соответствующие ипотечные кредиты, поддерживаемые аффилированными с государством агентствами, такими как Freddie Mac и Fannie Mae, которые обеспечивают более низкие процентные ставки и первоначальные платежи, и на которые легче претендовать. Наконец, крупная ипотека обеспечивает финансирование очень дорогой недвижимости, но на нее очень трудно претендовать.

Сравнение ставок, предлагаемых разными кредиторами, является очень важным шагом в процессе рефинансирования.

Лучшие кредиторы для рефинансирования ипотечного кредита

Ниже мы перечислили некоторых кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, которые признаны самыми популярными онлайн-рейтингами, включая то, что делает их выдающимися кредиторами.

• Alliant Credit Union
  • Детали рефинансирования: первоначальные взносы всего 5%, ипотечное страхование не требуется, фиксированная ставка всего 3,87%, регулируемая ставка 3,75%.
  • Лучший из кредиторов кредитных союзов, Bank of America
    • Сведения о рефинансировании: варианты рефинансирования с фиксированной и регулируемой ставкой, с государственной поддержкой и наличными деньгами. Ставки всего 3,75%.
    • Лучший традиционный кредитор и лучший онлайн-опыт.
• Chase Mortgage
  • Детали рефинансирования: варианты рефинансирования с фиксированной и регулируемой ставкой, поддерживаемые государством, FHA / VA, HARP (для малоимущих).
  • Лучший традиционный кредитор.
• Citi Mortgage
  • Детали рефинансирования: варианты ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, большие, FHA, VA.
  • Оптимальные варианты
• Гарантированная ставка
  • Информация о рефинансировании: кредитор только онлайн. Варианты ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, FHA, VA и большие ссуды. Ставки всего 3,875%.
  • Лучший клиентский опыт, лучший вариант с фиксированной ставкой на 15 лет и лучший вариант рефинансирования кредита VA
• Lenda
  • Информация о рефинансировании: кредитор только онлайн.Доступны только ссуды с фиксированной ставкой.
  • Лучший онлайн-опыт
• Кредитный склад
  • Детали рефинансирования: варианты ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, VA, FHA, jumbo, HARP (с низким доходом).
  • Лучшие варианты срока
• Penny Mac
  • Сведения о рефинансировании: фиксированная ставка, регулируемая ставка, FHA, VA, USDA, большие и гибкие варианты ссуды.
  • Лучшее для кредита USDA
• PNC Bank
  • Сведения о рефинансировании: фиксированная ставка, регулируемая ставка, рефинансирование собственного капитала, большие, FHA, варианты ссуды VA.Срок до 30 лет. Кредиты до 5 миллионов долларов.
  • Лучшее для крупной ссуды
• Rocket Mortgage
  • Информация о рефинансировании: кредитор только онлайн. Варианты ссуды с фиксированной ставкой, с регулируемой ставкой, jumbo, FHA, VA, USDA.
  • Лучший онлайн-опыт
• TD Bank
  • Сведения о рефинансировании: варианты ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, а также ссуды HARP (с низким доходом).
  • Лучшая ипотека с регулируемой процентной ставкой

Рефинансирование ипотеки позволяет заемщику заменить существующую ипотеку новой ипотекой с более выгодными условиями.Лучшие кредиторы для рефинансирования ипотеки включают Alliant Credit Union, Bank of America, Chase Bank, Citibank, Guaranteed Rate, Lenda, Loan Depot, PennyMac, PNC Bank, Rocket Mortgage и TD Bank.

Сравните сегодняшние ставки по ипотеке на 15 лет

Покупатель жилья, имеющий право на ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет, производит фиксированные платежи в течение 180 месяцев вместо 360 месяцев с 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой.Если вы выберете ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет, ваша процентная ставка и ежемесячный платеж по ипотеке будут оставаться неизменными каждый месяц в течение всего срока действия ссуды, поскольку ваша ставка по ипотеке является фиксированной. Хотя соотношение вашей ежемесячной выплаты процентов и основной суммы меняется в течение срока действия кредита, сами выплаты остаются неизменными в течение всех 180 месяцев.

При 15-летней ипотеке ваши выплаты по ипотеке будут выше, чем при более популярной 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой из-за сокращенного срока кредита.Однако ваша процентная ставка обычно будет ниже при 15-летнем сроке по сравнению с 30-летним сроком, что означает, что вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита.

Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом сопоставления или , позвоните по телефону 1-888-217-4199 .

The U.Экономика С. впала в рецессию в начале 1990-х годов после резкого роста стоимости бензина и кризиса, охватившего ряд ссудо-сберегательных ассоциаций. К 1992 году рецессия закончилась, и среднегодовая ставка по фиксированным ипотечным кредитам на 15 лет составила 7,96%. Фактически, годовые ставки по ипотеке в конце 1990-х в среднем колебались около 7%.

Затем в 2007 году лопнул пузырь на рынке недвижимости. В том году средняя годовая ставка по фиксированной ипотеке на 15 лет составляла 6,03%. Поскольку страна погрузилась в очередную рецессию, ставки по ипотечным кредитам продолжали падать.Самая низкая среднегодовая ставка по фиксированной ипотечной ссуде на 15 лет с 1991 года составляла 2,66%. Это произошло как в конце 2012 года, так и в апреле 2013 года. По состоянию на 2020 год средняя фиксированная ипотечная ставка на 15 лет упала еще больше до 2,61%.

Фиксированные ставки по ипотеке на 15 лет *

* Эти среднегодовые ставки по ипотеке от Freddie Mac.

Когда фиксированные ставки по ипотеке на 15 лет низкие, владение домом кажется более доступным. По мере снижения ставок спрос на жилье, как правило, растет, как и цены на жилье.

Ипотечные ставки, как правило, ниже с фиксированной ипотечной ссудой на 15 лет, чем с фиксированной ипотечной ставкой на 30 лет, потому что кредиторы принимают во внимание, что вы вернете заем в более короткие сроки. Это может быть выгодно для кредитора, поскольку он может вернуть ссуду вдвое быстрее, чем обычная ипотека.

Однако может быть труднее претендовать на 15-летнюю ипотеку, а это означает, что люди, которые имеют на это право, обычно имеют отличный кредит, солидный доход и низкое соотношение долга к доходу. Более высокие ежемесячные платежи, которые сопровождают 15-летнюю ипотеку, означают, что кредиторы обычно имеют более высокие стандарты квалификации для этих ссуд по сравнению с 30-летней ипотекой.

В целом вы обнаружите, что фиксированные ставки по ипотеке выше, чем ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM). Любой, кто хочет ипотеку с переменной ставкой, будет иметь более низкую ставку по ипотеке в начале срока действия кредита.Но со временем ипотечные ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой увеличиваются, как и ежемесячные выплаты домовладельцу. При 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой процентная ставка может быть немного выше, чем у ARM, но она будет оставаться неизменной в течение всего срока кредита.

Котировки по ипотечной ставке — это оценки, которые позволяют покупателям жилья знать, какие процентные ставки и годовые процентные ставки (сумма процентов, которые они будут платить в год, плюс стоимость сборов), они имеют право на.Таблица ставок по ипотеке, подобная приведенной выше, позволяет сравнивать процентные ставки, предлагаемые разными компаниями.

Ценовые предложения объединяют в себе различные личные данные, такие как размер первоначального взноса покупателя жилья и его или ее кредитный рейтинг, чтобы дать покупателям дома некоторое представление о том, во что может им обойтись получение 15-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой. Сравнивая ставки по ипотечным кредитам, покупатели жилья также могут получить представление о том, насколько высока их комиссия за выдачу кредита (комиссия за обработку заявки на ипотечную ссуду).

Например, семья из трех человек, которая смотрит на дома стоимостью 150 000 долларов, может иметь ежемесячные выплаты по ипотеке в размере 840 долларов с 20% -ной скидкой (не включая налоги и страховку) с 15-летней ипотекой с фиксированной ставкой под 3,20%. Если та же семья выберет 30-летнюю ипотеку под 3,80%, ежемесячные выплаты по ипотеке составят 559 долларов. Это примерно на 281 доллар меньше в месяц (3 372 доллара в год) при более длительном сроке. Некоторым семьям имеет смысл откладывать дополнительные деньги или иметь их в качестве наличных для покупки продуктов, чрезвычайных ситуаций или сбережений в колледже.С другой стороны, некоторые семьи предпочли бы погасить ипотеку как можно быстрее, и в их бюджетах есть для этого место.

Это еще одна причина, по которой вам следует использовать ипотечные калькуляторы и расценки по кредитам. Это может помочь вам получить лучшее представление о ваших ежемесячных расходах при различных комбинациях типов и условий ссуд.

Если вы хотите снизить стоимость домовладения, вы можете начать с поиска способа понизить ставку по ипотеке.Чем выше ставка по ипотечному кредиту, тем больше процентов вы будете платить в течение срока действия вашего жилищного кредита. Вот почему важно сравнить ставки по ипотечным кредитам, прежде чем начинать работу с конкретным кредитором.

Покупатели жилья, которые имеют право на самые низкие ставки по ипотеке, как правило, имеют хорошие кредитные рейтинги. Согласно скоринговой модели FICO, вам, скорее всего, понадобится кредитный рейтинг не ниже 740, если вы хотите получить доступ к лучшим ставкам. Конечно, точный кредитный рейтинг, который вам понадобится, чтобы претендовать на 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, будет зависеть от ипотечного кредитора, с которым вы решите работать.

Если ваш кредитный рейтинг не так высок, как мог бы, было бы неплохо поработать над его улучшением, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Устранение долгов, оплата счетов каждый месяц вовремя и в полном объеме и поддержание коэффициента использования кредита (суммы кредита, который вы использовали по отношению к вашей кредитной линии) ниже 30% — это все, что вы можете сделать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг и поставить вас в лучшем положении для получения выгодной ипотечной ставки.

Хотя возможно получить ипотеку с низким кредитным рейтингом (даже если он ниже 620), это будет сложнее и может привести к высокой процентной ставке.Если это ваша ситуация, лучшим вариантом может быть получение ссуды FHA или ссуды USDA. Первый предназначен для тех, кто покупает жилье впервые, а второй — для тех, кто покупает дом в сельской местности.

Другие факторы, влияющие на ставки по ипотеке, включают количество ипотечных баллов, которые вы платите, и сумму денег, которую вы готовы выложить. Один балл по ипотеке может снизить вашу ставку по ипотеке на 25 базисных пунктов. А если вы сделаете большой первоначальный взнос (отраслевые стандарты говорят, что вы должны внести не менее 20%, чтобы не платить за частное страхование ипотеки), вы, вероятно, в конечном итоге получите более низкую ставку по ипотеке.

Сумма вашего долга также может повлиять на ставку по ипотечному ссуде с фиксированным сроком на 15 лет. Если вы ежемесячно тратите большую часть своей зарплаты на погашение долга, а отношение долга к доходу составляет 36% или выше, вы можете застрять с высокой ставкой по ипотеке. В худшем случае ипотечный кредитор может полностью отклонить вашу заявку на ипотеку, предполагая, что вы не можете позволить себе взять дополнительный долг.

Если вы являетесь домовладельцем с ипотекой, вы можете вычесть уплаченные вами проценты по ипотеке из своей налоговой декларации при соблюдении определенных условий.Как правило, вы не можете получить вычет по уплаченным процентам по ипотеке, если не указали свои вычеты, если только ваш штат не разрешает вычитать проценты по ипотеке из декларации о доходах штата после того, как вы взяли стандартный вычет из своей федеральной декларации. А если у вас высокий собственный капитал и вы взяли ипотечный кредит на сумму более 750 000 долларов, вы также не можете претендовать на вычет процентов по ипотеке.

Важно помнить, что ваша экономия на налогах, вероятно, будет низкой, если у вас будет ипотечный кредит с фиксированной ставкой на 15 лет.Поскольку вы будете платить меньше процентов, чем кто-либо, имеющий фиксированную ипотечную ссуду на 30 лет, у вас будет меньше процентов для вычета. Но в конечном итоге вы экономите деньги, платя меньше процентов.

Получив ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет, вы получите ссуду с более низкой ипотечной ставкой по сравнению с ее 30-летней фиксированной ставкой. Вы также будете быстрее выплачивать ипотечный кредит и наращивать собственный капитал.

Если ваша 15-летняя фиксированная ставка по ипотеке не так низка, как вам хотелось бы — или ставки по ипотеке упали с тех пор, как вы получили одобрение на получение ипотеки, — вы можете рефинансировать свой кредит, чтобы попытаться получить лучшую показатель.Но кредитор должен будет одобрить вас для рефинансирования, а это означает, что вам придется заполнить много документов, оплатить сборы и снова подать заявку на новый кредит.

Рефинансируя свою 15-летнюю ипотечную ссуду, вы также продлите срок погашения еще на 180 месяцев. Если до выплаты ипотеки осталось всего несколько лет, рефинансирование может не иметь большого смысла. С другой стороны, если ваши обстоятельства изменились после того, как вы подали заявку на 15-летнюю ипотеку, и вы хотите снизить ежемесячные платежи, вы можете выполнить рефинансирование, чтобы продлить срок ипотеки.Просто помните, что вы будете платить больше денег в виде процентов в долгосрочной перспективе, если сделаете это.

ставок по ипотеке — Freddie Mac

Ставки по ипотеке продолжают снижаться

8 июля 2021 г.

Ставки по ипотеке снизились на этой неделе после падения доходности казначейских облигаций США. В то время как ставки по ипотечным кредитам, как правило, тесно связаны с доходностью казначейских облигаций, другие факторы могут иметь влияние, например, рынки труда, которые продолжают улучшаться согласно отчету о занятости за прошлую неделю.Мы ожидаем, что экономический рост постепенно приведет к повышению процентных ставок, но покупатели жилья и заемщики рефинансирования по-прежнему имеют возможность воспользоваться 30-летними ставками, которые, как ожидается, будут продолжать колебаться на уровне около трех процентов.

Следует указывать средние ставки обязательств вместе со средними комиссиями и баллами, чтобы отразить общую первоначальную стоимость получения ипотеки. Посетите следующую ссылку для получения определений.Заемщики могут по-прежнему оплачивать затраты на закрытие сделки, которые не включены в обзор.

Мнения, оценки, прогнозы и другие точки зрения, содержащиеся в этом документе, принадлежат группе экономических и жилищных исследований Freddie Mac, не обязательно отражают точку зрения Freddie Mac или его руководства и не должны толковаться как указывающие на перспективы бизнеса Freddie Mac. или ожидаемые результаты. Хотя группа экономических и жилищных исследований пытается предоставить надежную и полезную информацию, она не гарантирует, что информация или другое содержимое в этом документе является точным, актуальным или пригодным для какой-либо конкретной цели.Все содержимое может быть изменено без предварительного уведомления. Весь контент предоставляется на условиях «как есть», без каких-либо гарантий. Информация из этого документа может использоваться с надлежащей ссылкой.