Рефинансирование ипотеки других банков лучшие предложения 2019: Росбанк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Содержание

Рефинансирование ипотеки других банков в Москве — ставки от 6,69% в 2021 году по рефинансированию ипотечного кредита

Иван Блинов Автор Выберу.ру, [email protected] Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Рефинансирование ипотеки (или перекредитование) используется теми заемщиками, которые по какой-то причине не могут погасить текущий долг или нашли более выгодные условия в другом банке. Суть процедуры заключается в том, чтобы за счет средств нового кредита закрыть действующий, а далее выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Другой вариант — снятие обременения с объекта недвижимости. В любом случае одна из основных целей процедуры рефинансирования для заемщика — снижение финансовой нагрузки.

На Выберу.ру собраны лучшие предложения от банков Москвы за 2021 год.

Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляется рефинансирование ипотечных кредитов.

Как выбрать лучший вариант перекредитования

Чтобы определить для себя наиболее выгодную программу, следует выяснить, какой размер ежемесячных платежей будет для вас приемлемым.

На сумму регулярных выплат влияет процентная ставка, размер кредита и срок его выплаты.

В карточке некоторых программ рефинансирования перечислены их основные преимущества:

  • возможность назначить свою процентную ставку;
  • возможность оформления заявки онлайн и рассмотрения ее по упрошенному пакету документов;
  • возможность выбрать свой вариант страхования и др.

В сводке каждого банковского продукта обязательно содержится информация о максимальной и минимальной сумме, сроке погашения займа, процентных ставках. Чтобы получить полную информацию и увидеть список требований к клиенту, пакет документов, которые потребуются для оформления договора, нажмите «Подробнее».

Чтобы увидеть, каким будет размер ежемесячной выплаты по ипотеке, величину переплаты в процентах и рублях, используйте ипотечный калькулятор нашего сайта. По умолчанию происходит расчет аннуитетных платежей (когда кредит погашается приблизительно равными долями). Задайте основные параметры вычислений:

  • стоимость объекта недвижимости,
  • сумму первоначального взноса
  • срок выплаты.

После того, как вы нажмете «Рассчитать ипотеку», на экране появится предварительный график платежей и основная информация по рефинансированию кредита: общая стоимость, возможная дата платежей, размер переплаты по процентам, сумма ежемесячного взноса.

Онлайн-заявка

Если вас устраивают условия какой-либо программы рефинансирования, оформите заявку через интернет. Всю необходимую банку информацию вы можете указать в анкете на его сайте. Чтобы перейти к ее заполнению онлайн-формы, нажмите «Подать заявку» во вкладке интересующей ипотеки. Потребуется указать свои паспортные данные, номер телефона и имейл, уровень зарплаты и другую информацию.

После одобрения заявки, вы получите ответ от менеджера банка, с которым можете согласовать время визита в офис и пакет документов, которые необходимо будет взять с собой для оформления ипотечного займа.

Рефинансирование ипотеки от 5.20%, перекредитование ипотеки других банков

Условия рефинансирования ипотеки Газпромбанка в 2021 году

  1. Документы
  2. Требования
  3. Калькулятор рефинансирования ипотеки Газпромбанка
  4. Как подать заявку на рефинансирование

Когда ипотечные ставки снижаются, целесообразно подать заявку на рефинансирование. Эта банковская услуга позволяет погасить имеющийся долг за счет нового кредита, но на более выгодных условиях. Например, клиенту могут снизить ставку, уменьшить платеж или срок выплат. Рефинансирование ипотеки предлагается внутри Газпромбанка — одного из крупнейших финансовых учреждений РФ.

Документы

Пакет бумаг для рефинансирования стандартен — обычно он включает те же документы, что требовались для оформления имеющегося кредита. В Газпромбанке конкретный перечень таков:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Подтверждение дохода — справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка со счета, открытого в любом банке;
  • Документы по рефинансируемому кредиту — кредитный договор, справка о сумме задолженности, документы о залоге.

Если вы зарплатный клиент Газпромбанка, то подтверждать доход не надо: банк и так уведомлен о конкретных суммах, поступающих на ваш зарплатный счет.

Требования

В Газпромбанке ждут, что заявитель на кредит или рефинансирование будет соответствовать четырем критериям:

  • Российское гражданство;
  • Регистрация — временная или постоянная;
  • Возраст на момент обращения — от 20 до 70 лет;
  • Стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев, общий стаж — от года.

Есть еще одно требование, которое банк не прописывает напрямую. Это хорошая кредитная история — без текущих и регулярных просрочек в прошлом. Если вы недобросовестно выплачивали имеющийся кредит, новый договор заключать нельзя — банк слишком рискует своими деньгами.

Калькулятор рефинансирования ипотеки Газпромбанка

О выгоде рефинансирования много говорят, но какие суммы реально сэкономить ипотечному клиенту? Однозначного ответа нет: нужно учитывать размер кредита и оставшейся задолженности, процентные ставки и сроки. Чтобы не считать самому, предлагаем использовать ипотечный калькулятор Bankiros.ru. С его помощью вы узнаете:

  • Имеет ли вообще смысл рефинансировать ипотеку;
  • Сколько удастся сэкономить, если согласится на условия Газпромбанка;
  • Каким будет ежемесячный платеж, если рефинансировать кредит сейчас.

Кроме того, портал подберет лучшие кредитные предложения, опираясь на условия вашей ипотеки (их нужно предварительно ввести в калькулятор).

Как подать заявку на рефинансирование

Расчет в калькуляторе показал, что рефинансировать ипотеку в Газпромбанке выгодно? Тогда можно подавать заявку. Для этого:

  1. Соберите необходимые документы;
  2. Посетите ближайшее отделение банка;
  3. Дождитесь решения по вашему случаю;
  4. Если оно положительное, заключите договор.

С момента подачи документов до одобрения заявки должно пройти не больше 3 дней. Об итоговом решении вас известят в sms-сообщении. Срок его действия составляет 90 календарных дней.

Расходы при рефинансировании ипотеки - полный список расходов |RI

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2. 1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] ru или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

Какие банки дают рефинансирование кредитов в 2020 году без залога

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано

Ни один заемщик на 100% не застрахован от финансовых проблем, когда он оказывается не в состоянии платить по кредитам вовремя. Иногда банки идут навстречу должникам, предлагая реструктуризацию кредита с возможностью снизить ежемесячный платеж, или даже дают кредитные каникулы, но это большая редкость. В России чаще всего банки становятся в жесткую позицию по отношению к заёмщикам — плати, или подаём в суд / продаём долг коллекторам. Как выбраться из проблемной ситуации, когда у вас на руках несколько кредитов, которые вам тяжело обслуживать? Рефинансирование кредитов — вот что вам поможет!

В этой публикации мы расскажем, что такое рефинансирование кредитов и какие банки предлагают эту услугу в 2020 году. Главное, что вы должны понимать — идти на рефинансирование стоит только в том случае, когда новые условия кредитного договора будет действительно выгодными в сравнении с существующими долгами.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита – это получение нового займа для того, чтобы полностью закрыть ранее взятый кредит, когда по новому кредитному договору условия получаются более выгодными. При рефинансировании клиент получает возможности сэкономить на пользовании заемными средствами, за счет более низкой процентной ставки, за счет снижение размера ежемесячных платежей. Чем больше разница в процентных ставках между старым и новым кредитом, чем выше сумма кредита, тем более выгодной для потребителя становится процедура перекредитования.

В большинстве случае потребители пользуются кредитом, подписывая кредитный договор не на один год, на несколько лет. Особенно это касается ипотечного кредита или автокредита. Банковские организации неплохо зарабатывают на предоставлении денег в пользование, взимая за это свой процент. Несомненно, им выгодно привлекать как можно больше клиентов, и для этого они готовы предоставлять более выгодные, чем у конкурентов условия. Нередко бывают и такие ситуации, когда конкурирующий банк снижает кредитные ставки, и человек, оформив кредит в одном кредитном учреждении, вскоре узнает, что условия в соседнем банке более выгодные и заманчивые. Вот в таких ситуациях выгодно пойти на перекредитование, то есть рефинансирование кредита.

Если клиенту предстоит еще долгое время выплачивать кредит, то в его ситуации процедура рефинансирования становится идеальным решением, особенно это касается ипотечного кредита (ведь ипотека может оформляться на сроки вплоть до 25 лет), когда разница в 0,5 процента в финансовом плане довольно ощутима.

Виды программы рефинансирования кредитов

В последние годы российские банки предлагают потребителям следующие виды рефинансирования кредитов:

  1. Рефинансирование кредита с изменением срока займа. Если у клиента финансовая ситуация ухудшилась, и он не в состоянии платить ежемесячный взнос по кредиту в установленном объеме, то ему рекомендуется прибегнуть к рефинансированию с целью увеличения срок кредитования и соответствующего уменьшения суммы обязательного ежемесячного платежа. Таким образом заемщику будет легче выплачивать свои долги. Данный вид перекредитования выгоден как банку, так и заемщику, так как если держатель кредита отказывается от рефинансирования, у него возникнут проблемы, связанные с тем, что клиент не сможет регулярно выплачивать взятый заем по условиям договора, допуская регулярные просрочки. Вдобавок, в случае удачных условий рефинансирования, банк в итоге заработает больше денег в виде процентов по кредиту за счет увеличения срока кредитования, а сам клиент сможет спокойно погашать долг и далее, не переживая за штрафные санкции и пени, связанные с просрочкой ежемесячных платежей.
  2. Рефинансирование кредита с изменением процентной ставки по кредиту. Если потребитель кредитных продуктов нашел более выгодную процентную ставку и условия в текущем банке кредитования, либо в конкурирующем банке, он может начать процедуру рефинансирования для снижения размера процентов по займу. Если при этом более выгодными оказались условия в другом банке, то заемщик берет новый кредит на оптимальных для себя условиях и закрывает долг в банке, где был оформлен первый кредит с большей процентной ставкой. Таким образом, клиент существенно сэкономит.
  3. Рефинансирование кредита с изменением валюты договора. Если клиент посчитал, что ему будет выгодно платить кредит в другой валюте, ему необходимо прибегнуть к перекредитованию. К примеру, кредит был оформлен в долларах, и заемщик решает, что в ближайшее время курс валюты будет расти. Для него самым выгодным решением будет перевести валюту кредита в рубли. Особенно это критично, когда курс доллара или евро вырастает на десятки процентов в течении года, а доход заемщика номинирован в рублях. В какой-то момент времени человек просто физически не сможет обслуживать валютный кредит, и иного выхода, как рефинансирование с изменением валюты договора с долларов/евро на рубли у него просто не будет. Однако, не все банки пойдут на такое рефинансирование, поскольку они также несут риски, связанные с падением курса рубля.

Все эти виды рефинансирования одинаково востребованы, так как сегодня у многих российских граждан финансовое состояние ухудшается из-за роста валютных курсов и экономического кризиса не только в России, но и в мире. Банкам выгодно пойти на уступки и осуществить процедуру перекредитования, ибо в противном случае, они рискуют вообще не получить своих денег без суда.

Когда рефинансирование выгодно?

Как мы уже писали выше рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка. Клиент может заключить договор и с другой кредитной организацией, предоставляющей займы и позволяющие перекредитоваться в сложной ситуации на более выгодных условиях. То есть перекредитование может быть доступно и в текущем банке, в случае появления в ассортименте кредитных продуктов банка кредитов с более низкой процентной ставкой. Но если клиент нашел более выгодное предложение в другом кредитном учреждении, то просчитав возможные затраты и потери (а расходы при кредитовании могут расти не только из-за оплаты процентов по кредиту, в итоговую стоимость кредитных средств необходимо относить и стоимость страховки, комиссии и пр. скрытые платежи), может оформить рефинансирование кредита, чтобы экономия была на самом деле реальной. По собственному опыту можем сказать, что проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Когда речь идет об рефинансировании автокредита или ипотеки, необходимо помнить, что в залоге банка находится залоговое имущество, принадлежащее должнику (недвижимость или транспортное средство). Если запускается процедура перекредитования в другом банке, то клиента ждет переоформление залога, что связано с определенными финансовыми затратами, а также необходимостью переоформления документов о праве собственности. Следует знать, что процентные ставки кредита под залог, как правило, более выгодные, чем ставки по обычному беззалоговому потребительскому кредиту. Ведь банки учитывают и тот факт, что может сложиться неблагоприятная ситуация, когда условия не позволят заемщику регулярно выплачивать заем, и в этом случае банк страхуется залоговым имуществом. Именно поэтому переоформление кредита по программе рефинансирования возможно лишь когда залог будет переоформлен, а до тех пор клиенту придется платить повышенные проценты по старому кредиту.

Имейте в виду, что согласно статистики, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Как происходит рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита происходит следующим образом — когда заемщик банка узнаёт, что в другой кредитной организации появились более выгодные условия кредитования, он, уточнив детали перекредитования, оформляет новый кредит в конкурирующем банке. При этом, можно взять ровно ту сумму, которая составляет остаток по текущему кредиту, в той же валюте и на аналогичный срок. Теперь предыдущий кредит будет полностью погашен, а клиент продолжает и далее платить ежемесячные взносы, только в новый банк, и уже по новому кредиту, при том, что размер платежей стал меньше. Если в планах есть какие-то покупки, то при рефинансировании можно попробовать взять в новом банке заем большего размера, чем размер долга по старому кредиту, и если банк одобрил такой размер перекредитования, то может выдать на руки заемщику оставшуюся сумму после закрытия старого кредита.

Следует заострить внимание, что клиенту придется собрать весь необходимый для выдачи нового кредита пакет документов, когда он будет оформлять новый кредит в другом банке. Потребуются также дополнительные расходы на возможное оформление страховки (если банк выставил страховку условием выдачи кредита или получения выгодной процентной ставки).

Имейте в виду, что если вы нашли более выгодные условия кредитования в другом банке, не спешите оформлять рефинансирование кредита в нем, будет не лишним обратиться в текущий банк и попробовать получить аналогичные условия в банке, где был оформлен первый кредит — нередко банки, чтобы не терять клиентов идут на такие уступки.

В любом случае, если рефинансирование происходит в банке, который выдал первый кредит, вся процедура займет минимальное количество времени, так как чаще всего никаких новых документов не потребуется (хотя и не исключено, что в определенных ситуациях банк запросит справки по форме 2 НДФЛ и тд), и не надо ни за что дополнительно платить (страховка, комиссия и тд).

Еще раз обращаем ваше внимание на то, что необходимо спокойно проанализировать условия и расходы на рефинансирование кредита в другом банке, так как нередко бывает, что остаться в прежнем банке и получить возможность перекредитования в нем, выгодней, чем заключить новый кредитный договор с другим банком. На деле более «выгодные» условия другого банка могут быть не такими уж выгодными для потребителя кредитного продукта.

[offerIp]

Самые выгодные банки для рефинансирования в 2020 году

На сегодняшний день такой банковский продукт как рефинансирование кредитов предлагают практически все ведущие банки России: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Московский кредитный банк, МТС Банк, Газпромбанк, Банк Открытие, Уралсиб, UniCredit Bank и др. Рекомендуется постоянно заниматься мониторингом банковских предложений, и если где-то появились более выгодные условия кредитования, то сразу приступать к переоформлению займов для экономии на обслуживании долгов.

Банк Ставка Сумма кредита Срок кредита Требования
Промсвязьбанк от 9,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
МТС Банк от 9,90% 50 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 2 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Московский Индустриальный Банк от 10,50% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Газпромбанк от 10,50% 100 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Металлинвестбанк от 10,80% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
ВТБ от 10,90% 100 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Московский Кредитный Банк от 10,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 15 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Райффайзенбанк от 10,99% 90 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Россельхозбанк от 11,25% 10 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Банк Уралсиб от 11,40% 35 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк «АК Барс» от 11,50% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Сбербанк от от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Юникредит Банк от 11,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Связьбанк от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Банк «Открытие» от 11,90% 200 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Альфа-Банк от 11,99% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Ситибанк от 11,90% 200 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 3 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк Хоум Кредит от 12,50% 30 000 ₽ — 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
без справок о доходах
без поручительства
СМП Банк от 12,00% 300 000 ₽ — 1 200 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк Возрождение от 12,40% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Сургутнефтегазбанк от 12,50% до 1 000 000 ₽ до 10 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Новикомбанк от 12,50% 20 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Севергазбанк от 12,50% 500 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
требуется поручитель
Банк «Россия» от 12,50% 150 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
требуется поручитель
Почта Банк от 12,90% 50 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Росбанк от 13,50% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Запсибкомбанк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Банк Интеза от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
БКС Банк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Примсоцбанк от 12,90% 200 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 6 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
требуется поручитель

Новости Ростова-на-Дону - последние новости Ростова-на-Дону сегодня на 1rnd.ru

Чтобы всегда оставаться в курсе событий новости в Ростове-на-Дону предлагают людям свежие репортажи с места происшествия. Новости являются информационной программой, и включают в себя различные новостные блоки.

Тратя время на просмотры роликов и получая определенный вид информации, человек ощущает себя значимым и сопереживает происходящему. Но таки ли на самом деле? На сколько польза от просмотра новостных программ выше от их вредного влияния?

Стандартный программа новостей включает в себя несколько информационных блоков, а именно:

  • первый - анонсированные новости, отводится самым интересным событиям страны: политика, остросоциальные темы, громкие преступления, межрасовые конфликты;
  • второй– включает в себя менее важные события, которые происходят в жизни простых жителей. В нем могут подниматься темы затронутые некоторое время тому назад, и имеет форму «мягких новостей»;
  • третий– посвящен погоде и спорту, что по мнению социологов, самые ожидаемые из новостного эфира;
  • четвертый блок может отсутствовать вовсе, а может включать послесловие, которое закрывает передачу.

Вред и польза новостей

Несмотря на положительные стороны просмотра новостей, которые заключаются в осведомлении жителей о ситуации в стране и окружающем мире, они несут с собой и отрицательные. Авторитет программы и восприятие сказанного за единственно верный вариант, может привести к зомбированию человека. Так для получения необходимого мнения людей, с экранов доносится искаженная информация о ситуации, направленная на получение определенных эмоций и модели поведения зрителя. В таком ключе формируется необходимое мнение масс на острую проблему или сложившуюся ситуацию.

Для избегания попадания в информационную ловушку не стоит слепо доверять всему, что говорят в программе новостей. Анализируя ситуацию и получая информацию с нескольких источников можно всегда оставаться в курсе последних событий и при этом «не терять голову».

12 лучших кредиторов по рефинансированию ипотечного кредита на июль 2021 года

ПРИМЕЧАНИЕ: из-за вспышки коронавируса рефинансирование может быть сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой чрезвычайной ситуации, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Зачем рефинансировать ипотеку?

Есть несколько причин для рефинансирования ипотеки.Люди обычно рефинансируют, чтобы сэкономить деньги, в краткосрочной или долгосрочной перспективе, а иногда и для того, чтобы занять средства под собственный капитал. Вот некоторые из основных причин рефинансирования:

Чтобы получить более низкую ставку по ипотеке. Если процентные ставки по ипотеке упадут после того, как вы получите ссуду, вы сможете рефинансировать ее по более низкой ставке. Это может привести к меньшим ежемесячным платежам.

Для сокращения срока. Рефинансирование с 30-летней ипотеки на более краткосрочную ссуду (обычно на 15 или 20 лет) может увеличить ваш ежемесячный платеж (даже при более низкой процентной ставке), но это снижает общий процент, который вы платите в течение срока действия ссуды. .

Избавиться от ипотечного страхования. При покупке дома с первоначальным взносом менее 20% необходимо оплатить ипотечную страховку. Рефинансирование - это один из способов прекратить платить частную ипотечную страховку, и это единственный способ избавиться от ипотечной страховки FHA.

Для замены ипотеки с регулируемой процентной ставкой, или ARM, ссудой с фиксированной процентной ставкой. Вместо того, чтобы терпеть неопределенность ежегодных корректировок процентной ставки с помощью ARM, вы можете рефинансировать ссуду с фиксированной ставкой, чтобы не беспокоиться о том, что ставка вырастет.

Чтобы получить доступ к собственному капиталу. При рефинансировании с выплатой наличных вы занимаетесь больше, чем ваш текущий остаток по кредиту, а разницу получаете наличными. Рефинансирование с выплатой наличных - популярный способ оплаты ремонта дома.

Общие требования к рефинансированию

Чтобы получить право на рефинансирование ипотечного кредита, вам необходимо соответствовать критериям, установленным вашим кредитором и программой ссуды:

Кредитный рейтинг: более высокий кредитный рейтинг может помочь вам обеспечить самые низкие проценты по рефинансированию показатель.Кредиты рефинансирования, обеспеченные государством, обычно имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные кредиты. Например, при рефинансировании с выплатой наличных средств FHA минимальное требование составляет 500 баллов. При обычном рефинансировании это не менее 620. Но кредиторам разрешается устанавливать более высокие минимумы, если они того пожелают.

Отношение долга к доходу: отношение долга к доходу - это часть вашего валового дохода, которая идет на выплату долга. Многие кредиторы требуют DTI ниже 36%. Вы можете рефинансировать ипотеку с более высоким DTI, но вы можете платить более высокую процентную ставку.

Собственный капитал: ваш собственный капитал - это стоимость вашего дома за вычетом суммы долга по ипотеке. Сумма капитала, необходимая для рефинансирования, зависит от кредитора и типа ипотеки, но 20% капитала является обычным требованием.

Период ожидания рефинансирования: хотя вы можете рефинансировать так часто, как захотите, некоторые кредиторы требуют периода «приправы» между займами. Например, при обычном рефинансировании с выплатой наличных вам придется подождать шесть месяцев. Если вы рефинансируете ипотеку FHA, VA или USDA, время ожидания варьируется от шести до 12 месяцев.

Типы рефинансирования ипотеки

Если вы хотите рефинансировать обычную ипотеку или ипотеку с государственной поддержкой, обычно существует три типа рефинансирования:

Ставка и срок рефинансирования: рефинансирование по ставке и сроку - это именно то, что это звучит так: вы рефинансируете ипотеку, чтобы снизить процентную ставку, сократить срок кредита или и то, и другое.

Рефинансирование с выплатой наличных: Рефинансирование с выплатой наличных - это когда вы заменяете ипотеку на новую на сумму, превышающую ваш текущий остаток по кредиту.Разница достается домовладельцу в виде наличных денег, которые можно использовать для ремонта дома или других финансовых обязательств. Существуют как обычные варианты рефинансирования, так и варианты рефинансирования с выплатой наличных FHA и VA.

Оптимизированное рефинансирование: FHA, VA и USDA предлагают оптимизированные варианты рефинансирования, которые могут позволить вам пропустить обычную оценку и проверку кредитоспособности, сэкономив ваше время и деньги. Оптимизация FHA и VA IRRRL требуют, чтобы рефинансирование приносило финансовую выгоду: либо снижение вашего ежемесячного платежа, либо процентной ставки.

Выбор кредитора для рефинансирования

Если вы ищете охват традиционного банка или индивидуальное обслуживание кредитного союза, всегда выбирайте нескольких кредиторов и сравнивайте процентную ставку и условия, предлагаемые каждым кредитором. Несмотря на то, что рефинансирование у вашего текущего ипотечного кредитора может быть легким, он может предложить не самую лучшую сделку.

Все можно договориться. Ваш кредитор должен предоставить вам смету кредита после того, как вы подадите заявку. Сравните сборы, указанные в документе в разделе «Сборы за оформление».Если вас не устраивает комиссия, договоритесь об ее снятии или уменьшении.

Какова реальная стоимость вашей ипотеки? Посмотрите на годовую процентную ставку или годовую процентную ставку. Этот номер покрывает все расходы по ипотеке, включая процентную ставку и комиссии.

Почему я не рефинансировал свою ипотеку, хотя мне сказали, что я сэкономлю 14 000 долларов под проценты

Поскольку в последние несколько месяцев процентные ставки упали, вы, возможно, задаетесь вопросом, не самое ли сейчас время подумать о рефинансировании вашей ипотечный кредит.Если преобладающие ставки по крайней мере на 0,75% ниже, чем ваша текущая ставка, это определенно стоит изучить.

Но по мере того, как вы проводите свое исследование, вам нужно будет учитывать затраты и доступность рефинансирования, а также точку безубыточности, потому что иногда получение такой более низкой ставки на самом деле может быть дороже, чем придерживаться того, что у вас есть.

Больше от Grow:
20 умных способов заработать деньги на стороне
Побочные дела этой пары приносят более 10 000 долларов в месяц
Как я сэкономил 900 000 долларов и вышел на пенсию в 35 лет, работая с 9 до 9 5 job

Еще в октябре 2019 года Федеральная резервная система снизила процентные ставки в третий раз за год.Мы с мужем прошли всего 15 месяцев с момента получения нашей 30-летней ипотечной ссуды с процентной ставкой 4,75%. Нам было любопытно, пойдет ли нам на пользу снижение ставки, поэтому мы связались с парой кредиторов. Мы получили право на получение 30-летней ипотеки с процентной ставкой 3,65%. Переход сэкономит нам около 2000 долларов в год на процентах, поэтому мы решили рефинансировать нашу ипотеку в то время.

Мы думали, что это конец. Но когда пандемия поразила Соединенные Штаты, ставки упали еще больше, поэтому в июне мы решили снова рассмотреть вопрос о рефинансировании.Я был удивлен тем, что обнаружил.

Почему мы не рефинансировали, хотя ставки были низкими

Я начал с того, что связался с крупным онлайн-кредитором, рекламирующим низкие ставки, и заполнил заявку. Они вернулись с ставкой 2,8% по 20-летней ипотеке. Это увеличит наши ежемесячные платежи примерно на 125 долларов, но снизит общую сумму процентов примерно на 14 000 долларов.

Одним из недостатков предложения является то, что для него требуются баллы, которые представляют собой комиссию, которую вы платите для обеспечения более низкой процентной ставки. Чтобы получить 2.Процентная ставка 8%, нам придется заплатить 4000 долларов. Мы не могли найти процентную ставку ниже, чем наша текущая, без уплаты этой комиссии.

Видео Стивена Паркхерста

Мы с мужем не хотели использовать наши сбережения для оплаты баллов, поэтому кредитор предложил вложить эту сумму в ипотеку вместе с другими затратами на закрытие сделки. Пункты и затраты на закрытие увеличат общий остаток по ипотеке примерно на 7500 долларов.

После того, как наш специалист по финансовому планированию провел подсчеты, он сказал нам, что потребуется восемь лет, чтобы окупиться только по точкам и затратам на закрытие сделки.Поскольку мы с мужем планируем остаться в этом доме только на 10 лет или около того, не имело смысла испытывать трудности с рефинансированием. Я был разочарован, но у нас по-прежнему была низкая процентная ставка.

Не забудьте изучить детали предложения рефинансирования.

Когда вы получаете предложение о рефинансировании, возникает соблазн свести к нулю процентную ставку и ежемесячный платеж. Но стоит присмотреться.

Некоторые ипотечные компании затрудняют проверку наличия баллов.Когда я впервые разговаривал с кредитным специалистом в июне, она вообще не упомянула о пунктах. И только когда она прислала кредитные документы, я увидел, сколько нам придется заплатить.

Я связался с другим онлайн-кредитором с низкими ставками, но этому кредитору также потребовались баллы. Несмотря на то, что они смогли снизить затраты на закрытие на 500 долларов, все равно того не стоили.

Видео Дэвида Фанга

Наконец, я обратился к своему нынешнему ипотечному кредитору, чтобы узнать, готовы ли они рефинансировать нашу ипотеку.Иногда ваш текущий кредитор выдвигает конкурентное предложение о рефинансировании только для того, чтобы сохранить вас в качестве клиента.

Использование вашего текущего кредитора для рефинансирования может быть особенно желательно для заемщиков, поскольку кредитор часто отказывается от платы за оценку, оформление и страхование титула. Пройдя по этому маршруту, вы можете сэкономить тысячи. Но когда я связался с нашим текущим кредитором, они не смогли предложить более низкую ставку.

Если вы заинтересованы в рефинансировании, я рекомендую обратиться к различным кредиторам, включая онлайн-кредиторов, местные банки и кредитные союзы, чтобы сравнить предложения.Но не забудьте связаться с ними в течение того же двухнедельного периода, чтобы это засчитывалось только как один серьезный запрос в вашем кредитном отчете. Если вы обратитесь к кредиторам с разницей в несколько месяцев или даже недель, это может считаться несколькими сложными запросами, и ваш кредитный рейтинг может пострадать.

В конечном счете, мой лучший совет - внимательно изучите все аспекты предложения и помните об общей картине. Даже если на первый взгляд это может показаться выгодной сделкой, проявите должную осмотрительность и четко поймите, правильное ли это решение для вас и вашего финансового будущего.

А если вы разрабатываете план выплаты ипотеки, вам поможет ипотечный калькулятор Grow:

Зина Кумок - писатель и редактор-фрилансер. Она писала для таких торговых точек, как Investopedia, Credit Karma и LearnVest. Ее опыт был представлен в Glamour, BBC и NerdWallet. За три года она выплатила студенческие ссуды на сумму 28000 долларов и работает тренером по денежным вопросам на ConsciousCoins.com.

Статья «Почему я не рефинансировал свою ипотеку, хотя мне сказали, что я сэкономлю 14 000 долларов» , первоначально опубликованная на Grow + Acorns.

Как определить, сэкономит ли рефинансирование ипотечного кредита ваши деньги

Ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня в пятницу, 6 марта, когда средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке составила 3,29%, согласно Freddie Mac. Предыдущий минимум составлял 3,31% в ноябре 2012 г. сразу после финансового кризиса.

Для почти 13 миллионов заемщиков - наибольшего числа кандидатов в истории - рефинансирование могло снизить их текущие ставки на 75 базисных пунктов, что может составить тысячи сбережений в течение срока действия ипотеки.

Однако, прежде чем начать поиски лучших ставок, важно помнить, что рефинансирование не является бесплатным. В некоторых случаях для возмещения первоначальных затрат может потребоваться десятилетие или более.

Если вы подумываете о рефинансировании своего дома, первым делом нужно выяснить, действительно ли это сэкономит вам деньги. Вот три вопроса, которые следует задать себе перед рефинансированием.

1. Вернете ли вы свои инвестиции?

Чтобы обеспечить более низкую процентную ставку, вам придется снова оплатить заключительные расходы, которые, среди прочего, могут включать банковские сборы, гонорары за оценку и гонорары адвокатов.

Эти расходы обычно составляют от 1% до 2% от общего остатка по ипотеке, хотя это может варьироваться, говорит CNBC Make It Джон Купер, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Greenwood Capital. Например, по ипотеке в размере 300 000 долларов вы ожидаете заплатить около 6000 долларов в качестве комиссии.

После того, как вы посчитали, сколько будет стоить рефинансирование, вам нужно выяснить, сколько времени вам понадобится, чтобы вернуть эти деньги. «Лучше всего окупить заключительные затраты через пять лет или меньше», - говорит Купер.«Вы не хотите продлевать его слишком долго, иначе вы не добьетесь большого успеха».

Допустим, вы взяли 30-летнюю ипотеку на сумму 400 000 долларов 10 лет назад с процентной ставкой 4,5% и уже выплатили 80 000 долларов из своего баланса. По подсчетам Купера, в следующие 20 лет вы можете рассчитывать платить около 2026 долларов в месяц на оставшуюся часть ипотечного кредита в размере 320 000 долларов.

Если вы можете рефинансировать 20-летнюю ипотеку с процентной ставкой 3,75%, ваш ежемесячный платеж упадет до 1897 долларов, что позволит вам сэкономить около 130 долларов в месяц.Это означает, что вам потребуется чуть менее четырех лет, чтобы окупить 6000 долларов, потраченных на рефинансирование. Купер говорит, что это вообще хорошая сделка.

Вам также следует подумать о том, как долго вы планируете оставаться в своем доме. «Если вы не будете находиться в доме достаточно долго, чтобы окупить затраты и время, оно того не стоит», - сказала CNBC Make It Кристин Бейкер, руководитель аппарата White Oaks Wealth Advisors. «Пусть ваш кредитор проведет анализ безубыточности, чтобы вы точно знали, когда экономия перевешивает затраты, и убедитесь, что вы планируете оставаться дома так долго.«

Как правило, чем дольше вы планируете провести в доме, тем более целесообразным может быть рефинансирование», - говорит CNBC Make It Шон М. Пирсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Ameriprise Financial в Коншохокене, штат Пенсильвания.

2 . Насколько актуален ваш заем?

Рефинансирование не имеет смысла, если вы теряете свои потенциальные сбережения из-за дополнительных процентных расходов. «Если у вас пять лет 30-летней ипотеки, а вы рефинансируете другую 30-летнюю ипотеку, вы возвращаетесь к началу и можете заплатить больше в общей сумме процентов », - говорит Бейкер.

Однако это не обязательно означает, что вы должны рефинансировать более краткосрочную ипотеку. «Если заемщик не слишком далеко отсчитывает срок ссуды, он может в конечном итоге заплатить меньше процентов, если ставка будет достаточно снижена», - говорит Бейкер. «Более того, большинство людей не остаются в своих домах в течение полных 30 лет; часто полный эффект интереса в течение всего срока не осознается».

Скотт Франк, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Stone Steps Financial, согласен с тем, что вам не следует автоматически переходить на краткосрочную ипотеку.Они часто приходят с более высокими ежемесячными платежами, и «большинство людей хотят рефинансировать, потому что это снизит их ежемесячный платеж, что позволит им использовать эти средства в другой сфере своей жизни», - сказал Фрэнк CNBC Make It.

«Если кто-то хочет погасить ссуду быстрее, я предпочитаю, чтобы он получил ссуду с фиксированной ставкой на 30 лет и выплачивал ее так, как будто это ссуда на 15 лет», - добавляет Фрэнк. По глубоко просроченной ссуде рефинансирование может привести к тому, что заемщик должен выплатить значительную сумму процентов.Но если вы каждый месяц откладываете достаточно, чтобы увеличить ежемесячные платежи по основной сумме, чтобы погасить ссуду быстрее, вы можете избежать дополнительных процентов, объясняет он.

3. Каковы ваши другие финансовые цели?

Вы не хотите тратить время, силы и деньги, необходимые для рефинансирования, только для того, чтобы потерять эти сбережения из-за инфляции образа жизни. Продумайте, как именно вы планируете использовать свои новые сбережения.

Важно смотреть на все финансовые решения через призму того, что для вас наиболее важно в жизни.К чему вы стремитесь?

Скотт Франк

сертифицированный специалист по финансовому планированию

«Важно смотреть на все финансовые решения через призму того, что для вас наиболее важно в жизни. К чему вы стремитесь?» Говорит Фрэнк. «А затем в любое время, когда вы можете оптимизировать денежный поток, вам нужно всегда думать:« Где я могу это сделать, чтобы улучшить свою жизнь? »»

Разумно проверить другие свои приоритеты. «Когда вы думаете об изменении своих ежемесячных счетов, самое время уделить время и подумать о своем прогрессе в достижении других целей, таких как сбережения на образование, выход на пенсию или свадьбу», - говорит Пирсон.

Хотя рефинансирование может быть способом сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, оно того не стоит, если первоначальные затраты поставят вас в финансовую яму. «Спросите себя, есть ли у вас в банке сбережения на три-шесть месяцев для покрытия таких вещей, как потеря работы, неожиданный ремонт дома или отпуск в следующем году, прежде чем вы решите заплатить дополнительную плату сегодня», - добавляет Пирсон.

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube !

Не пропустите: Вы можете сэкономить сотни долларов в месяц, рефинансировав свой дом - вот как это сделать

Сравните лучшие сегодня ставки по ипотеке

Покупка дома, как правило, долгосрочное вложение.Когда вы покупаете дом, у вас обычно есть несколько десятилетий, чтобы выплатить ссуду. Фактически, хотя существуют разные условия ссуды, большинство покупателей жилья выбирают ипотечные ссуды со стандартным 30-летним сроком погашения. Учитывая время и финансовые вложения, необходимые для покупки дома, вам нужно выбрать ипотечный кредит от ведущих ипотечных кредиторов на рынке. В конце концов, покупка дома - это одно из самых важных решений, которое вы можете принять, и важно убедиться, что вы получили лучший кредит для своих нужд.

Текущая динамика ставок по ипотеке

Обновлено 6 июля 2021 г.

  • 30-летняя фиксированная ставка 3,070%; Годовая процентная ставка 3,280%.
  • 15-летняя фиксированная ставка 2,380%; Годовая процентная ставка 2,670%.
  • 5/1 с регулируемой скоростью 2,870%; Годовая процентная ставка 3,970%.

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши авторы и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar - это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Почему стоит доверять простому доллару?

Методология исследования

SimpleScore позволяет легко, прозрачно, открыто и честно сравнивать продукты и услуги с текущими ставками ипотечных кредитов, представленные здесь на The Simple Dollar.Мы оцениваем эти продукты и услуги с использованием пяти факторов и усредняем их, чтобы получить единую оценку SimpleScore. Мы сравниваем ипотечные кредиты: льготы, кредитное влияние на ставки проверки, удовлетворенность клиентов, разнообразие продуктов и комиссии.

Делая покупки для следующего ипотечного кредита, используйте наши рейтинги и сравнения, чтобы помочь вам выбрать лучшего ипотечного кредитора, который соответствует вашим конкретным потребностям.

Лучшие ставки по ипотеке по кредиторам

Современные ставки по ипотеке и рефинансированию

Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы отражать самые актуальные ставки покупки, доступные на рынке.Согласно последнему исследованию крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, это текущие средние ставки для 30-летней, 15-летней фиксированной ипотеки и ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой 5/1 (ARM) среди других.

9027% 9027% FHA
Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка
Фиксированная ставка на 30 лет 3,070% 3,280%
3.510%
30-летняя скорость VA 2,730% 2,920%
30-летняя фиксированная Jumbo-скорость 3,080% 3,190%
20-летняя фиксированная ставка 3,120%
15-летняя фиксированная ставка 2,380% 2,670%
15-летняя фиксированная Jumbo-ставка 2,370% 2,450%
5 ARM 2,870% 3.970%
5/1 ARM Jumbo Rate Refinance Rate 2.760% 3.780%
7/1 ARM Rate 3.390% 3.860%
Refinance Rate ARM Jumbo 9027 3,180% 3,750%
10/1 Скорость ARM 3,390% 4,060%

Данные по тарифам на 06.07.2021

Тенденции ставок по ипотеке

На этом графике: На годовая процентная ставка составила для 30-летней фиксированной ставки , для 15-летней фиксированной ставки и для ипотечная ставка 5/1 с регулируемой ставкой .Эти ставки обновляются почти каждый день на основе национального опроса ипотечных кредиторов, проводимого Bankrate. Переключитесь между тремя ставками на графике и сравните сегодняшние ставки с тем, как они выглядели за последние дня.

Сравните лучшие ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Кредитор APR Процентная ставка Срок действия
Rocket Mortgage by Quicken Loans 2,75% –3,28%.25% –2,88% 10-, 15- и 30-летние ссуды с фиксированной ставкой
Гильдейская ипотека Варьируется Варьируется Ипотека с фиксированной ставкой на 10–30 лет
3, 5, 7 и 10-летний ARM
Федеральный кредитный союз ВМС 2,34% –2,34% 2,13% –2,13% Жилищные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой от 10 до 30 лет
Chase Различается Различается Ипотека с фиксированной ставкой на срок от 15 до 30 лет
5- и 7-летняя ипотека ARM
USAA Mortgage 2.88% –3,50% 3,08% –3,71% Ипотека с фиксированной ставкой от 10 до 30 лет
5-летняя ипотека ARM
SunTrust Mortgage 2,30% –3,20% 2,39% –3,24% Ипотека с фиксированной ставкой от 15 до 30 лет
5-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой
Новое американское финансирование 2,25% –2,63% 2,46% –2,81% Ипотека с фиксированной ставкой от 15 до 30 лет
3, 5 и 7-летний ARM
Цены указаны по состоянию на июль 2021 года.

Лучший пользовательский интерфейс - Rocket Mortgage

Rocket Loans своим современным интерфейсом и процессами опередил конкурентов. Если не считать каламбуров, это один из наших фаворитов во всем. Клиенты, которым удобно пользоваться мобильными приложениями и онлайн-банкингом, оценят беспрепятственный процесс, предлагаемый Rocket Mortgage.

SimpleScore

3,4 / 5,0

SimpleScore Rocket Mortgage 3,4

Rocket Loans - крупнейший в стране поставщик ипотечных кредитов, несмотря на то, что у этого кредитора нет физического местонахождения - все в сети.А их телефонные звонки и онлайн-чат достаточно хороши, чтобы за 10 лет заработать компании первое место в исследовании удовлетворенности клиентов J.D. Power.

На веб-сайте легко ориентироваться, с удобным интерфейсом для завершения процесса подачи заявки. Вы найдете множество вариантов ипотечной ссуды, включая обычные ссуды, ссуды с государственной поддержкой и варианты рефинансирования. Rocket Loans работает быстро - заемщики могут пройти предварительный квалификационный отбор на ипотеку всего за несколько минут. Компания также готова предоставлять ссуды людям с кредитным рейтингом от 580 баллов.

Лучшее для тех, кто покупает впервые - Guild Mortgage

Guild Mortgage оказывает влияние на ипотечные ссуды - в нем есть несколько привлекательных # спонсируемых материалов. Новые домовладельцы получат выгоду от партнерства с Home Depot, которое может предоставить им подарочную карту на 2000 долларов. Новые покупатели и заемщики, которые имеют право на участие в жилищных программах, получат большую помощь в получении ссуды от Guild Mortgage.

SimpleScore

3.8 / 5.0

SimpleScore Guild Mortgage 3.8

Этот кредитор действительно выделяется тем, что помогает людям профинансировать их первую покупку дома.Многие из предлагаемых ипотечных кредитов допускают более низкий первоначальный взнос (всего 3%), чем требуются стандартные 20%. Чтобы сделать сделку еще более привлекательной, Guild стал партнером Home Depot по программе жилищного кредитования 3-2-1, в рамках которой она награждает новых покупателей подарочной картой на 2000 долларов для магазина товаров для дома. Большинство новых владельцев испытывают нехватку денежных средств после покупки дома. Подарочная карта может помочь им быстро настроить свой дом.

К сожалению, Guild Mortgage не позволяет легко сравнивать кредиторов.Вы не найдете его ставки по ипотечным кредитам на его сайте, а кредитор неохотно дает вам приблизительную оценку, если вы не пройдете процесс подачи заявки, который требует тщательного расследования вашего кредита.

Лучшие кредиты VA - Navy Federal Credit Union

Пятизвездочный сервис для людей, которые служили нашей стране. Navy Federal предлагает широкий выбор щедрых вариантов ссуд. Гибкие возможности ссуды могут помочь сэкономить деньги действующим или отставным военным и их семьям.

Мин. Кредит

Не указан

SimpleScore

3.4 / 5.0

SimpleScore Navy Federal Credit Union 3.4

Navy Federal предоставляет ипотечные ссуды военнослужащим (действующим и вышедшим на пенсию) и их семьям. Кредитный союз предлагает ссуду без предоплаты для членов, которые не могут сэкономить рекомендованный 20% первоначальный взнос. Кроме того, варианты ипотечного кредита VA, поддерживаемые государством, не требуют частного ипотечного страхования, которое может сэкономить заемщикам деньги на их ежемесячных платежах и общей стоимости кредита. Вы можете использовать его онлайн-калькулятор, чтобы получить представление о ставках по ипотеке, которые могут быть указаны для вашей конкретной покупки.

Еще одна особенность, уникальная для Navy Federal, - это «опция Freedom Lock», которая гарантирует, что если процентные ставки упадут в течение 60 дней после того, как вы зафиксировали свою ставку, вы сможете повторно заблокировать ее до самой низкой без каких-либо дополнительных затрат. При колебаниях процентных ставок эта функция может гарантировать, что у вас будет одна из лучших возможных процентных ставок по ипотеке.

Лучший традиционный кредитор - Chase

Попробуйте Chase, если вы ищете дружелюбное лицо. Кредитор по умолчанию использует IRL-сообщения и делает скидку текущим клиентам.Поскольку все больше кредиторов обращаются к ипотечным услугам только через Интернет, Chase выделяется своими физическими офисами и личным обслуживанием клиентов.

Chase - один из крупнейших банков страны, который предоставляет широкий спектр ипотечных кредитов, включая обычные, обеспеченные государством и крупные кредиты. Если вы немного придерживаетесь старой школы или плохо разбираетесь в ипотечных кредитах, вы можете предпочесть личную помощь. Chase - один из немногих кредиторов, которые фокусируют свои услуги на местных филиалах.

У банка нет лидирующих в отрасли процентных ставок, но если вы уже используете банк Chase, вы можете получить скидку на свой жилищный кредит.Клиенты Chase Private с депозитом или инвестиционным балансом в размере 250 000 долларов и более могут получить скидку 0,0125% на свою ипотеку или рефинансирование.

Лучшее для быстрой квалификации и закрытия - USAA

Простое обслуживание для тех, кто служил в армии. У USAA быстрая процедура и оптимизированная процедура утверждения.

USAA - еще одно финансовое учреждение для военнослужащих и их семей. Если вы соответствуете требованиям, USAA упрощает процесс. Компания разбила его на четыре этапа: получить предварительное онлайн-одобрение, найти свой дом, поработать с кредитным специалистом USAA, чтобы подать заявку, получить обновления статуса от вашего сотрудника и затем закрыть.USAA утверждает, что все, что вам нужно, - это удостоверение личности с фотографией и кассовый чек (или банковский перевод) для оплаты заключительных сборов и авансовый платеж для получения ключей.

Очевидно, процесс окупается, поскольку J.D. Power присвоил ему 5/5 в своем исследовании удовлетворенности клиентов. Вы можете оценить сумму кредита и ставки с помощью онлайн-калькулятора. USAA имеет традиционные ссуды VA, большие ссуды и ARM.

Лучшее с точки зрения разнообразия продуктов - Truist

SunTrust предлагает множество вариантов ссуды и надежный опыт онлайн-ипотечного кредитования.Баскин Робинс ипотечных кредитов. Хотя у SunTrust не совсем 31 вид ссуд, у нее есть больше, чем у других кредиторов.

SunTrust, теперь известная как Truist после слияния с BB&T, предлагает несколько различных продуктов ипотечного кредитования для широкого круга заемщиков. Новые и существующие домовладельцы могут узнать больше о процессе кредитования, получив доступ к обширной библиотеке учебных ресурсов SunTrust, которая включает полезные видео и персонализированные образовательные ресурсы для различных типов домовладения (например, впервые покупатель, ремонтник, риэлтор и т. Д.)

Мы обнаружили, что Suntrust предлагает широкий выбор ипотечных кредитов. Вы можете выбрать ипотеку с фиксированной ставкой, ARM, FHA, VA, доступные варианты финансирования, ссуды USDA, большие ссуды или первоклассные ссуды для профессионалов и предпринимателей. Процесс подачи заявки и предварительного одобрения можно заполнить онлайн и легко отслеживать. Вам нужно будет создать учетную запись и запустить приложение, чтобы получить индивидуальные процентные ставки. Консультант SunTrust по ипотеке проведет вас через более сложные этапы.

Лучший альтернативный кредитор - новое американское финансирование

Настоящий человек будет рассматривать вашу заявку на кредит, что оставляет место для ознакомления с нюансами неидеальной заявки.New American Funding идеально подходит для нетрадиционных покупателей жилья, которым нужен кредитор, который учтет их общую финансовую картину.

SimpleScore

4 / 5,0

SimpleScore New American Funding 4

Удовлетворенность клиентов Нет данных

New American Funding - это семейный бизнес в Калифорнии, обслуживающий ссуды по всей стране и являющийся единственным жилищным кредитором в нашем списке, имеющим 100% андеррайтинг.

Ручной процесс андеррайтинга может показаться пугающим, но это означает, что ваша заявка на получение кредита будет рассмотрена человеком, а не программным обеспечением для кредитования, поэтому во время процедуры могут быть учтены другие факторы вашей финансовой истории - помимо только вашего кредитного рейтинга процесс.Наибольшую выгоду от ручного андеррайтинга получат заемщики, у которых есть несколько ошибок в кредитной истории или которые работают не по найму. Андеррайтеры смогут учитывать факторы, которые не учитываются в рамках автоматизированных процедур андеррайтинга.

Как подготовиться к оформлению ипотеки

  • Приведите в порядок свои финансы . Если вы хотите получить одобрение на получение ссуды прямо сейчас, вам нужно убедиться, что ваши финансы отражают то, что вы можете позволить себе выплатить ее.Это означает вкладывать часть денег в сбережения, погашать остаток по ссуде или кредитной карте и избегать крупных или значительных покупок во время до подачи заявки на ссуду.
  • Обратите особое внимание на свой кредит . Вы должны получить копии всех трех отчетов о кредитных операциях, чтобы просмотреть их, прежде чем подавать заявление на получение ипотеки. Эти отчеты обычно можно бесплатно загружать один раз в год на сайте Annualcreditreport.com, но все три отчета были доступны бесплатно каждую неделю до апреля 2021 года из-за пандемии коронавируса.
  • Получить предварительное утверждение . Лучший способ получить представление о ваших ставках - это пройти процесс предварительного утверждения с кредитором. Это даст вам представление о том, где вы, как покупатель, попадаете в спектр заимствований. У вас должна быть под рукой финансовая информация, но во многих случаях вы можете полностью завершить процесс онлайн и получить ответ в течение 1–3 дней или раньше.
  • Подумайте о том, как проявить гибкость . Реальность нынешнего рынка жилья такова, что на некоторых рынках, особенно в крупных городских районах, на продажу выставлено меньше домов, чем требует спрос.Если вы делаете покупки в этих районах, вам придется найти способы пойти на уступки - и вы можете в конечном итоге заплатить полную запрашиваемую цену или больше, чем заявленная цена за дом, если будет большая конкуренция. Чем больше людей будут стремиться воспользоваться рекордными процентными ставками, тем больше у вас будет спрос на дома на рынке.

Руководство, чтобы понять, как работает ипотека

Что такое ипотека?

Ипотека - это вид кредита, который вы используете для покупки дома. Если у вас нет денег, чтобы заплатить за дом, вам понадобится ипотека.Даже если у вас есть наличные для полной выплаты, может быть хорошей идеей использовать ипотечный кредит вместо того, чтобы создать хороший кредит и высвободить наличные для других инвестиций.

Как работает ипотека?

Ипотека - это обеспеченная ссуда, при которой дом, который вы покупаете на нее, используется в качестве залога. Если вы перестанете производить платежи, ваш дом перейдет в обращение взыскания (когда кредитор потребует это обеспечение).

После того, как вы выберете кредитора, он предоставит вам сумму денег, согласованную для покупки дома.Затем вы будете возвращать ссуду с процентами текущими ежемесячными платежами. Точная сумма займа будет определяться справедливой рыночной стоимостью вашего дома (рассчитанной на основе оценки).

Полный процесс получения и использования ипотечной ссуды можно разбить на восемь этапов:

  1. Отправить приложение. Подайте заявление на получение ссуды у выбранного вами кредитора через Интернет или по телефону. Вам нужно будет предоставить документацию о своих доходах, активах и любых задолженностях.
  2. Получите предварительное разрешение. Кредитор даст вам приблизительную сумму денег, которую вы можете занять на основе предоставленной вами информации.
  3. Купите дом и сделайте предложение. Теперь, когда у вас есть бюджет, вы можете делать покупки для дома и выбирать тот, который хотите купить.
  4. Заказать домашний осмотр. Как только ваше предложение будет принято, вы назначите осмотр дома. Результаты проверки могут позволить вам договориться о цене, ремонте или других деталях контракта до закрытия.
  5. Страхование домовладельцев при покупке. Кредиторы потребуют доказательства наличия страховки домовладельцев до того, как ипотечный кредит получит окончательное одобрение.
  6. Оценить дом. После этого ваш кредитор проведет оценку вашего дома, чтобы убедиться, что покупная цена совпадает со стоимостью дома.
  7. Завершите оформление кредита. Вы определите сумму, ставку и условия ипотечного кредита.
  8. Закрыть в продаже. Вы внесете первоначальный взнос, получите ссуду и завершите покупку дома.Также будет много бумажной работы.

Разница между процентной ставкой и

годовой процентной ставкой

Процентная ставка - это процентная ставка, взимаемая на заемные деньги - ставка может быть фиксированной или переменной.

APR - это та же процентная ставка, но она также включает комиссионные и другие сборы, связанные с ссудой - комиссию за выдачу кредита, страхование ипотеки, затраты на закрытие, скидки и брокерские сборы. Эти комиссии обычно представляют собой процент от суммы вашего кредита, а не фиксированное число, поэтому годовая процентная ставка также выражается в процентах.

Годовая процентная ставка - это лучшая оценка общей суммы, которую вам будет стоить заимствование денег, но процентная ставка - это то, на чем основан ваш ежемесячный платеж (вместе с основным балансом).

Как рассчитываются ипотечные ставки?

Процентные ставки по ипотеке определяются текущим рынком, вашим финансовым профилем и размером первоначального взноса. По сути, чем меньше финансовый риск, по мнению кредитора, тем ниже будет ваша процентная ставка - в частности, ваш кредитный отчет и отношение долга к доходу.Если вы внесете больший первоначальный взнос за свой дом, это улучшит соотношение вашего долга к доходу и может принести вам лучшую процентную ставку.

Существует два типа процентных ставок по ипотеке - фиксированная и регулируемая. При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока погашения ссуды. Для ипотеки с регулируемой процентной ставкой процентная ставка будет меняться в зависимости от рынка. Для большинства ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой первые 5-10 лет будут иметь фиксированную ставку, а затем будут корректироваться в зависимости от рынка один раз в год.

Какой для меня самый лучший срок ипотечной ссуды

Срок ссуды - это время, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Большинство кредиторов предложат вам несколько вариантов условий ипотечного кредита, обычно от 10 до 30 лет. Более длительные сроки займа будут означать более низкие ежемесячные платежи, но также более высокие процентные ставки и, следовательно, более высокие проценты, выплачиваемые в целом.

Краткосрочная ссуда будет иметь гораздо более высокий ежемесячный платеж, но более низкую процентную ставку и меньшие проценты, выплачиваемые в течение срока ссуды.Вы можете сэкономить больше в долгосрочной перспективе с более коротким сроком, но ежемесячные платежи по более длительному сроку кредита часто более доступны.

30-летний срок кредита - самый популярный вариант, но есть свои плюсы и минусы и у других условий ипотеки. Если вы пытаетесь быстро погасить свой дом, этого можно добиться с помощью ипотечной ссуды на 15 лет - и эти условия ссуды часто предполагают более низкие процентные ставки, что поможет вам сэкономить деньги. Однако вам придется бороться с более высокими выплатами, потому что вы выплачиваете ссуду вдвое быстрее, чем обычно.Поэтому, прежде чем выбрать 15-летний кредит, убедитесь, что вы можете себе его позволить сейчас и в будущем.

Также есть возможность получить ипотечный кредит сроком на 20 лет. Этот срок кредита представляет собой золотую середину между 30- и 15-летними ипотечными кредитами. Вам снова придется столкнуться с более высокими ежемесячными платежами, но они не будут такими высокими, как при 15-летней ссуде. Единственное реальное предостережение заключается в том, что вам нужно убедиться, что вы можете позволить себе платежи. Они будут значительно выше, чем при более длительном сроке ипотеки.Вы также можете не получить намного более низкую процентную ставку с 20-летним кредитом. Эти ставки могут быть ниже, чем ставки для 30-летних кредитов, но это не всегда так.

Единственный способ узнать, какой срок ссуды выбрать, - это взвесить свои приоритеты по ссуде и посчитать, что вы можете себе позволить. Если вы можете изменить выплаты на более короткий срок кредита, вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе на процентах. Если вы не можете добиться более высоких выплат, не пытайтесь заставить это сделать. В противном случае вы можете оказаться в тяжелом финансовом положении, что может поставить вас под угрозу потерять дом.

Типы ипотечных кредитов

Есть несколько различных типов ипотечных кредитов, из которых вы можете выбрать, которые имеют несколько разную структуру и поступают от разных кредиторов.

1. Обычная ипотека

Обычная ипотека является наиболее распространенным типом ипотечной ссуды. По сути, это означает, что ссуда не возвращается и не выдается через государственное учреждение. Типы обычных ипотечных кредитов включают:

  • Ссуды с фиксированной ставкой : процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока ссуды.Если вы планируете оставаться в своем доме надолго и не хотите рисковать колебаниями процентных ставок или изменениями в ежемесячных выплатах по ипотеке, лучше всего подойдет обычная ссуда с фиксированной ставкой.
  • Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) : Тип ссуды с периодом фиксированной низкой процентной ставки, сначала за которым следуют годы колебаний процентных ставок, которые могут падать или расти в зависимости от определенных экономических изменений. Ссуды ARM лучше всего подходят для покупателей, которые: а) только планируют остаться в своих домах на короткий период времени, либо б.) не прочь рискнуть из-за колебаний процентных ставок.
2. Государственная ипотека

Есть несколько вариантов ипотечных кредитов, выдаваемых государством. Как правило, они предъявляют особые квалификационные требования.

  • FHA : ссуды Федеральной жилищной ассоциации (FHA) предназначены для того, чтобы помочь заемщикам с низкими доходами совершать покупки с более низким первоначальным взносом (всего 3,5% в некоторых случаях) или кредитным рейтингом всего 500.
  • VA : ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) доступны ветеранам и могут не требовать первоначального взноса или частного ипотечного страхования в зависимости от кредитора.
  • USDA : Ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA) Не предоставляют ссуды для первоначального взноса квалифицированным покупателям жилья в определенных сельских районах.
3. Несоответствующая ипотечная ссуда

Несоответствующая ипотечная ссуда не соответствует рекомендациям Федеральной национальной ипотечной ассоциации и Федеральной ипотечной корпорации по покупке жилья. Эти ссуды будут иметь более высокие процентные ставки. Ипотека может стать несоответствующей, если она превышает соответствующие лимиты ссуды или на основании первоначального взноса заемщика, DTI, кредитного рейтинга и требований к документации.Например, если у заемщика DTI выше 42%, это может считаться несоответствующей ссудой.

  • Jumbo-ипотека: этот кредит выгоден, когда вам нужно профинансировать дом, который стоит дороже, чем позволяет обычный кредит. Для большей части страны крупный заем необходим для займов на сумму 510 400 долларов и выше, хотя более дорогие районы имеют более высокий базовый уровень в 765 600 долларов.

Какой процент я должен отдать в качестве первоначального взноса?

Обычно рекомендуемый минимальный первоначальный взнос составляет 20%.Некоторые кредиторы потребуют от вас приобрести частную ипотечную страховку (PMI), если вы заплатите меньше.

Чем больше денег вы вложите, тем ниже будет ваша процентная ставка и тем больше денег вы сэкономите в долгосрочной перспективе. Лучше всего накопить значительную сумму денег на первоначальный взнос, прежде чем начинать процесс покупки дома. С другой стороны, вы можете получить дом с первоначальным взносом всего в 5% или без первоначального взноса, вы просто столкнетесь с более высокими процентными ставками и, возможно, более высоким ежемесячным платежом.

[Читайте: Зачем вообще нужен первоначальный взнос?]

Сколько я могу взять в долг под ипотеку?

Максимальная сумма, которую вы можете взять под ипотеку, почти полностью зависит от вашего полного финансового положения. Частично работа кредитора заключается в том, чтобы убедиться, что вы одобрены только для того, что вы реально можете себе позволить, поэтому, если вы пытаетесь купить дом, который выходит за рамки вашего дохода, вы не собираетесь получить одобрение. Однако это хорошо - вы не хотите, чтобы платежи были просроченными или пропущенными.Это может поставить под угрозу ваш кредит и ваш дом.

Тем не менее, существуют правила относительно максимальной суммы, которую вы можете получить для определенных типов ссуд. Максимальный лимит, который вы можете заимствовать для обычных займов и займов, обеспеченных государством, устанавливается каждый год, и если вы хотите заимствовать больше этой суммы, вам нужно будет взять крупный заем. Ссуды Jumbo имеют гораздо более строгие требования к кредитам и доходам, поэтому вы не можете претендовать на них с более низким доходом или кредитными сообщениями.

Как правило, соответствующий лимит ссуды на 2020 год составляет 510 400 долларов США, что означает, что любая сумма, превышающая эту, должна быть заимствована с помощью крупной ссуды.С другой стороны, лимиты по ссуде FHA на 2020 год варьируются от 331 760 до 765 600 долларов, но ваш конкретный максимум будет зависеть от района, в котором вы живете, и других факторов. Лучший способ узнать свой максимум - поговорить с кредитором о вашей уникальной ситуации. Иначе остается только догадываться.

[Читать: Как составить бюджет для дома: Интерактивная рабочая тетрадь для подростков ]

Что такое дисконтная точка?

Дисконтные баллы - это, по сути, плата, которую вы платите своему кредитору, которая позволяет снизить процентную ставку по кредиту.Вы можете приобрести эти баллы, если хотите более низкую процентную ставку, но не можете соответствовать критериям или ставки в настоящее время не такие низкие.

Как правило, каждый дисконтный пункт будет стоить вам около 1% от основной суммы вашего кредита, поэтому стоимость дисконтных пунктов может быстро возрасти, особенно при больших суммах кредита.

Вам нужно будет выполнить математические расчеты, чтобы выяснить, оправдывают ли баллы скидки авансовых расходов. Каждая приобретенная вами дисконтная точка снижает процентную ставку по кредиту от 1/8 до 1/4 процента, поэтому вы можете платить больше, чем откладываете.Однако каждая ситуация уникальна - и вы не узнаете, имеют ли смысл баллы дисконтирования, пока не проведете расчеты с учетом ставки и основной суммы кредита.

Как мне найти лучшую ставку по ипотеке?

Ключ к поиску лучшей ставки по ипотеке - это присмотреться к ней. Кредиторы предлагают широкий спектр типов ссуд и ставок, и единственный способ узнать, на что вы имеете право, - это сравнить предложения. Не сбрасывайте со счетов и более мелкие кредитные союзы или онлайн-кредиторы, особенно если у вас есть отношения с одним из них в настоящее время.Кредитные союзы - отличное место для поиска сверхнизких ставок по ипотеке, но они требуют, чтобы вы были членом Таможенного союза, и вам часто нужно наладить с ними отношения, прежде чем они предложат вам эти ставки.

Вам также следует позаботиться о собственных финансах. Получение лучшей ставки по ипотеке также требует прочного финансового положения. Если у вас есть кредитные или финансовые проблемы, вам не будут предложены самые низкие цены - независимо от того, сколько вы совершаете покупки. Так что не забудьте получить деньги подряд, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Какие затраты на закрытие?

Затраты на закрытие ипотеки - это любые дополнительные сборы, которые вы платите по жилищному кредиту помимо основной суммы кредита и процентов. Эти единовременные расходы обычно составляют небольшой процент от стоимости дома и в среднем составляют от 2% до 5% от общей суммы кредита.

Например, если вас интересует дом за 350 000 долларов, закрытие будет стоить от 7 000 до 17 500 долларов. Плата покрывает расходы специалистов и услуги, необходимые для завершения процесса покупки дома.

Эти заключительные расходы покрывают некоторые сборы, включая оценку дома для оценки стоимости вашего нового дома и, в некоторых случаях, сбор за кредитную отчетность для покрытия расходов на проверку вашей кредитной истории. Плата за осмотр дома также требуется для проверки состояния вашего дома перед закрытием.

Часто эксперты настоятельно рекомендуют обсудить стоимость услуг кредитора, включая сборы за подачу заявления или любые затраты, которые вы не осознаёте. Вы также можете попросить включить в ссуду некоторые затраты на закрытие сделки, но этот выбор может означать более высокую процентную ставку.

Вы не сможете договориться о некоторых сборах за закрытие сделки, включая налоги или страхование правового титула, требуемых кредитором, но есть несколько сборов, которые вы можете снизить или попросить покрыть покупателем. Например, покупатель и продавец могут разделить гонорары адвоката или условное депонирование, чтобы поверенный обрабатывал средства и процесс закрытия сделки, или одна сторона может предложить покрыть его.

FAQ по ипотеке

Как я могу сэкономить на процентных ставках по ипотеке?
  1. Работайте над своим кредитным рейтингом: Чем выше рейтинг, тем меньше риск для кредитора, который даст вам доступ к более высоким процентным ставкам.
  2. Возьмите ипотеку в своем существующем банке: Хотя ваш банк может не предлагать самые низкие процентные ставки, вам может повезти, и вам предложат специальную ставку, если вы являетесь существующим клиентом.
  3. Покупайте по конкурентоспособным ставкам: Работайте с кредитором или брокером, который может отслеживать процентные ставки от вашего имени и сообщать вам, когда они будут ниже.
Когда следует рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование - это замена ипотечной ссуды на новую.Это часто делается после того, как вы наберете более высокий кредитный рейтинг и сможете претендовать на более низкие процентные ставки или получить более высокий доход и сократить срок ссуды за счет более высоких ежемесячных платежей. Заменив старую ссуду, вы можете снизить свои ежемесячные платежи и общую стоимость, которую вы платите, чтобы занять деньги. Когда вы будете готовы приступить к работе, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы понять стоимость закрытия в зависимости от вашего финансового положения.

При рефинансировании вы также можете сократить срок кредита и отменить частные проценты по ипотеке.Вы также можете рефинансировать, чтобы изменить свой кредит с ипотечного кредита с регулируемой ставкой на ипотечный кредит с фиксированной ставкой в ​​зависимости от процентной ставки, которую вы в настоящее время платите.

Как вы сравниваете разные типы ипотечных кредиторов

Пока вы ищете наилучшую возможную ставку и тип ипотечного кредита, примите во внимание различные типы ипотечных кредиторов, представленных сегодня на рынке. Хотя вы не должны обнаружить каких-либо существенных различий между кредиторами, детали все же важны.Мы сузили ипотечных кредиторов до трех категорий:

Банки

В эту категорию входят ипотечные банкиры, которые работают на крупные банковские учреждения (Bank of America, Wells Fargo и т. Д.). Ипотечные банкиры могут обеспечить прямые связи между кредиторами и организациями, которые предоставляют капитал для их ипотеки.

Использование ипотечного банкира обеспечивает большую безопасность, и если у вас уже есть хорошая история в банке, вы можете получить более низкую процентную ставку, чем на рынке.

Брокеры

Ипотечные брокеры по сути являются посредниками между заемщиками и кредиторами. Использование брокера означает, что у вас будет больше доступа к конкурентоспособным условиям погашения и процентным ставкам за пределами конкретных финансовых учреждений.

Кредитные союзы

Кредитные союзы могут быть привлекательным выбором для тех, кто хочет найти ипотеку со средней или плохой кредитной историей. Они, как правило, действуют как некоммерческие организации и, как правило, хранят ссуды внутри компании, а не привлекают третьих лиц.

Небанковские кредиторы

Небанковские кредиторы, такие как Quicken Loans, специализируются на ипотеке и не предлагают другие традиционные банковские услуги для потребителей. Они представляют собой быстрорастущий сегмент ипотечного рынка.

Спросите экспертов

Скотт Линднер

Национальный директор по продажам ипотечного кредитования, td.com

Джон Буш

Специалист по финансовому планированию,

Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?

Если люди имеют более низкий кредит и подают заявку на ипотеку, я бы посоветовал вам не торопиться с покупками.С более низким кредитным рейтингом может показаться, что для вас нет доступных вариантов с низким процентом. На самом деле это не так, однако вам, возможно, придется поискать немного усерднее, вы можете найти кредитора, который будет работать на вас и ваше финансовое положение.

Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?

Если вы подаете заявку на ипотеку без какой-либо кредитной истории, я бы посоветовал обратить внимание на некоторые нетрадиционные варианты кредитной истории, такие как арендная плата и выплаты по студенческому кредиту.Даже без официальной кредитной истории вы все равно можете использовать эти платежи, чтобы продемонстрировать кредиторам, что у вас хорошая история и вы способны регулярно платить им вовремя.

Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки? Что бы вы посоветовали этим людям?

Я бы сказал, что самая большая проблема людей при получении ипотеки - это чувство подавленности. При покупке ипотеки может быть невероятно сложно выбрать кредитора, когда есть так много вариантов, и есть так много, над чем нужно подумать и учесть.

Я бы посоветовал этим людям не торопиться. Нет ничего плохого в том, чтобы принимать решения медленно и тщательно взвешивать свои варианты. Одна из отличных стратегий - провести параллельное сравнение между несколькими разными кредиторами и ипотечными планами, чтобы вы могли легко увидеть, какой из них лучше всего подойдет вам.

Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?

Сейчас, как никогда ранее, работа над улучшением кредитного рейтинга является отличным вложением.При постоянно низких ставках, возможно, имеет смысл объединить задолженность по карте с помощью личной ссуды, что повысит ваш кредитный рейтинг.

Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?

Если у вас нет кредитной истории, получить право на получение кредита будет сложнее. Скорее всего, это потребует большего первоначального взноса, или вы можете тем временем начать наращивать свой кредит с помощью кредитных карт. Вы также можете показать отчеты о коммунальных услугах и любые другие платежи, чтобы продемонстрировать своевременность и кредитоспособность.

Следует ли людям получать предварительное одобрение на получение ипотеки? Почему или почему нет?

Обязательно получите предварительное одобрение на ипотеку, поскольку это поможет вам избежать покупок, выходящих за рамки вашего бюджета. Если предварительное одобрение выше, чем вы ожидали, помните, что вам необязательно использовать его полностью. Намного лучше потратить немного меньше и уменьшить долговую нагрузку.

Что вы посоветуете людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку.

К счастью, есть некоторые кредиторы, которые по-прежнему предоставляют ипотечные кредиты лицам, у которых вообще нет кредита.Даже руководящие принципы FHA разрешают процесс андеррайтинга вручную для заемщиков без кредитной истории. Вместо этого они будут просматривать вашу историю платежей, например, по счетам за коммунальные услуги и телефонные разговоры.

Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки? Что бы вы посоветовали этим людям?

Самая большая проблема, с моей точки зрения, - это то, насколько люди перегружены всем процессом, сбором документов и беспокойством о том, получат ли они наилучшую возможную скорость.

Лучшим советом было бы сделать все возможное, чтобы улучшить кредитные рейтинги и сэкономить на самом крупном первоначальном взносе. Это будет иметь большое значение для предоставления заемщику права на участие в дополнительных кредитных программах и по самой низкой ставке.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Самым распространенным недоразумением является определение процентных ставок по ипотеке. Нам часто звонят люди, которые сначала спрашивают, «какова ваша ставка». Это все равно, что зайти к дилеру автомобилей и спросить: «Сколько стоит машина».Есть так много разных видов и много разных вариантов. То же самое и с ипотечными ставками. Существует так много различных факторов, которые будут определять вашу конкретную ставку для вашего конкретного кредитного сценария.

Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?

Взгляните на ссуду FHA, это одна из самых удобных для тех, у кого низкая кредитоспособность, и особенно для тех, кто покупает впервые. Этот вид кредита известен своими гибкими кредитными требованиями - потенциально всего 580, хотя может зависеть от заемщика.Кредиты FHA также известны своим низким первоначальным взносом - минимум 3,5 процента.

Следует ли людям получать предварительное одобрение на получение ипотеки? Почему или почему нет?

Определенно. Предварительная квалификация - это самый важный шаг, который вы можете предпринять при покупке дома, даже до того, как вы начнете его искать. Предварительная квалификация займет несколько минут и покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить купить. Вы избежите покупок в неправильной категории, за пределами вашего ценового диапазона.

Кроме того, предварительный квалификационный отбор или принятие дополнительных мер для полного одобрения кредита показывает продавцу, что вы заинтересованы.Если идет война ставок, они могут выбрать ваше предложение только потому, что некоторые из ваших кредитных документов были выполнены, и вы прошли предварительную квалификацию.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Одно из самых больших заблуждений, которое мы наблюдаем, касается времени закрытия. В среднем по отрасли более 40 дней, но кредиторы, которые специализируются на быстром закрытии сделок, могут закрыть ипотеку всего за 10. Таким образом, покупка дома и получение ипотеки не должны быть долгим и затяжным процессом; это можно сделать от начала до конца чуть более чем за неделю.

Также полезно развеять миф о 20-процентном первоначальном взносе, который, по мнению значительной части покупателей, необходим для получения ипотеки. До 13 процентов покупателей считают, что необходимо 20 процентов списания, а 40 процентов понятия не имеют, сколько стоит получить ипотечный кредит. Дело в том, что минимально необходимый первоначальный взнос обычно намного разумнее, чем думают потенциальные покупатели жилья.

Что, по вашему мнению, самая большая проблема людей при получении ипотеки?

Я думаю, что самая большая проблема для тех, кто пытается получить ипотечный кредит, - это наличие хорошей кредитной истории в сочетании со здоровым доходом.Поскольку кредиторы очень заботятся о кредитоспособности, ваша кредитная история и кредитный рейтинг будут хорошим руководством для понимания вашей схемы погашения. Ваш доход - важный критерий для предварительного утверждения.

Чем отличается получение ипотеки от получения первого дома от второго дома?

Получить ипотечный кредит на ваш второй дом может быть проще, чем на первый, если вы вовремя выплатили ипотечные платежи. Это означает, что у вас была возможность доказать кредиторам, что вы надежно платите по ипотеке.Между тем, покупка первого дома означает, что у вас нет никаких доказательств своей кредитоспособности, поэтому получить предварительное одобрение в качестве нового домовладельца может быть сложнее.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Самое обычное, что люди не понимают в ипотеке, - это то, что это амортизационная ссуда. Это означает, что большая часть выплаты по ипотеке вначале идет на проценты, а небольшая - на основную сумму.Со временем сумма процентов, которую вы платите, будет уменьшаться. Знание того, сколько вы платите в виде процентов, поможет вам лучше понять истинную стоимость домовладения.

Что вы посоветуете людям, у которых низкая кредитоспособность и которые подают заявку на ипотеку?

Важно понять свою кредитоспособность до начала процесса ипотеки.

При просмотре своего кредитного отчета убедитесь, что все счета, перечисленные под вашим именем, принадлежат вам и что остатки на счетах верны.Удаление ошибки из вашего кредитного отчета может занять несколько месяцев, поэтому чем раньше вы посмотрите, тем больше времени у вас будет на устранение проблем. Если у вас есть просроченные платежи или просроченные платежи по вашему кредитному отчету, будьте готовы обсудить их со своим кредитором.

Чем отличается получение ипотеки от получения первого дома от второго дома?

Домовладельцы часто удивляются, узнав, что требования для обеспечения ипотечного кредита на второй дом часто более строгие, чем требования для их основного места жительства.Требования также могут варьироваться в зависимости от того, что вы планируете делать со своим вторым домом. Например, если это дом для отдыха, многие кредиторы требуют, чтобы второе место жительства находилось на расстоянии не менее 50 миль от вашего основного дома. В противном случае она была бы классифицирована как инвестиционная недвижимость и имела бы другие налоговые соображения.

В то время как первичные дома могут иметь большую гибкость в отношении первоначального взноса, вторые дома могут требовать предоплаты в размере от 10 до 20 процентов и иметь более строгие стандарты кредитования.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Важно помнить, что ипотека - это лишь часть общей стоимости домовладения.Обдумывая, сколько отложить и как установить управляемый ежемесячный платеж, учитывайте дополнительные расходы, такие как сборы ассоциации домовладельцев, меблировка вашего нового дома и наличие резервного фонда для таких вещей, как сломанный водонагреватель.

Что бы вы посоветовали людям, у которых нет кредитной истории и которые подают заявку на ипотеку?

Если у вас нет кредитной истории, есть несколько ипотечных брокеров, которые примут альтернативную информацию при получении ипотеки. Они, вероятно, будут проверять такие вещи, как активы (сберегательные и пенсионные счета) и согласованность платежей по коммунальным и страховым платежам.Ваша процентная ставка, вероятно, будет выше, чем объявленные ставки, но как только вы увеличите свой кредит, вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании через несколько лет, при условии, что процентные ставки в будущем будут аналогичными.

Следует ли людям получать предварительное одобрение на получение ипотеки? Почему или почему нет?

Во многих случаях агенты по недвижимости требуют предварительного утверждения ипотеки, прежде чем они покажут вам дом. Важно помнить, что только то, что вы предварительно одобрены на определенную сумму, не означает, что вы должны тратить столько на дом.Проведя исследование или назначив встречу со специалистом по финансовому планированию, вы сможете определить, сколько дома вы можете с комфортом себе позволить.

Чего чаще всего люди не понимают об ипотеке?

Люди часто не понимают, что график погашения используется для определения суммы основного долга и процентов, подлежащих уплате. В начале традиционной ипотеки большая часть платежа - это проценты. Если вы вносите дополнительные основные платежи в начале ипотеки, вы можете значительно уменьшить сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия ипотеки.

Слишком долго, не читали?

Получение ипотечной ссуды не должно быть таким сложным, как кажется. Составьте свой финансовый профиль, домашний бюджет и первоначальный взнос. Мы рекомендуем вам изучить несколько разных кредиторов и сравнить ставки, прежде чем совершать сделки. Ищите низкие ставки и тип кредита, подходящий для вашей покупки. Наш список кредиторов был ранжирован на основе текущих ставок, удовлетворенности клиентов, комиссий, кредитного влияния и разнообразия продуктов.

Рынок недвижимости меняется.Чтобы стимулировать экономику, Федеральная резервная система дважды снизила ставку по ипотечным кредитам в марте и еще одно в феврале, установив ставку по федеральному фонду в диапазоне от 0% до 0,25%.

Сегодня ставки по ипотеке с фиксированной ставкой находятся на рекордно низком уровне. Людям, покупающим новые дома, следует учитывать, что, хотя более низкие ставки увеличивают ипотечное финансирование, предложение ограничено, и его трудно заблокировать. Те, кто может заключить сделку и зафиксировать текущую процентную ставку, могут изучить варианты семидневных блокировок кредитора, которые могут снизить затраты по займам.

Кредиторы и банки, такие как Bank of America и Navy Federal Credit Union, также предлагают заемщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами из-за COVID-19, облегчение трудностей. И хотя снисходительность - это не прощение, по состоянию на май временная основа помогла почти 4 миллионам американских заемщиков.

Ставки по ипотечным кредитам в других штатах

Аризона
Калифорния
Колорадо
Флорида
Массачусетс
Мичиган
Нью-Джерси
Нью-Йорк
Северная Каролина
Техас

Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте с рекомендуемые ипотечные кредиторы.Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотеки в 2019 году

Многие домовладельцы решают рефинансировать свою ипотеку в тот или иной момент в течение срока действия ссуды. Выбор из лучших кредиторов для рефинансирования ипотеки позволит вам получить ипотеку для рефинансирования, которая подходит именно вам, от ведущего кредитора. Причины для рефинансирования включают улучшение условий ссуды, переход от ссуды с регулируемой ставкой к ссуде с фиксированной ставкой или получение доступа к собственному капиталу в доме.В настоящее время лучшие кредиторы для рефинансирования ипотеки включают Alliant Credit Union, Bank of America, Chase Bank, Citibank, Guaranteed Rate, Lenda, Loan Depot, PennyMac, PNC Bank, Rocket Mortgage и TD Bank.

Причина, которая может найти отклик у всех, кто хочет рефинансирования, - это экономия денег в процессе и ежемесячные выплаты по ссуде.

Обзор рефинансирования

Рефинансируя свою ипотеку, домовладелец может заменить существующую ипотеку новой ипотечной ссудой, как правило, с целью получения более выгодных условий по ссуде, таких как более низкая процентная ставка.Если домовладелец имеет долю в своем доме, он также может получить денежную выплату в процессе рефинансирования. Есть много причин, по которым домовладельцы могут решить рефинансировать свою ипотеку. Они могут включать в себя снижение процентной ставки, переход на фиксированную ипотеку с ипотеки с регулируемой ставкой, получение денежных выплат из собственного капитала, улучшение их кредитного рейтинга или сокращение срока погашения.

Существует несколько видов рефинансирования ипотеки. Обычные ипотечные кредиты труднее получить и могут потребовать значительного первоначального взноса, но они поддерживаются банками или частными кредиторами.С другой стороны, ипотечные кредиты, обеспеченные государством, легче получить, и они позволяют вносить меньший первоначальный взнос.

Ипотека обычно бывает с фиксированной или регулируемой ставкой. Ипотека с фиксированной процентной ставкой имеет заранее определенную процентную ставку на период ссуды, что может быть предпочтительным для домовладельцев, которые планируют сохранить дом на длительный срок. С другой стороны, ипотека с регулируемой процентной ставкой изначально дает более низкую процентную ставку, которая может со временем расти, поэтому домовладельцам, планирующим продать свой дом в течение нескольких лет, предпочтительнее.Существуют также соответствующие ипотечные кредиты, поддерживаемые аффилированными с государством агентствами, такими как Freddie Mac и Fannie Mae, которые обеспечивают более низкие процентные ставки и первоначальные платежи, и на которые легче претендовать. Наконец, крупная ипотека обеспечивает финансирование очень дорогой недвижимости, но на нее очень трудно претендовать.

Сравнение ставок, предлагаемых разными кредиторами, является очень важным шагом в процессе рефинансирования.

Лучшие кредиторы для рефинансирования ипотечного кредита

Ниже мы перечислили некоторых кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, которые признаны самыми популярными онлайн-рейтингами, включая то, что делает их выдающимися кредиторами.

  • Alliant Credit Union
    • Детали рефинансирования: первоначальные взносы всего 5%, ипотечное страхование не требуется, фиксированная ставка всего 3,87%, регулируемая ставка 3,75%.
    • Лучший из кредиторов кредитных союзов, Bank of America
      • Сведения о рефинансировании: варианты рефинансирования с фиксированной и регулируемой ставкой, с государственной поддержкой и наличными деньгами. Ставки всего 3,75%.
      • Лучший традиционный кредитор и лучший онлайн-опыт.
  • Chase Mortgage
    • Детали рефинансирования: варианты рефинансирования с фиксированной и регулируемой ставкой, поддерживаемые государством, FHA / VA, HARP (для малоимущих).
    • Лучший традиционный кредитор.
  • Citi Mortgage
    • Детали рефинансирования: варианты ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, большие, FHA, VA.
    • Оптимальные варианты
  • Гарантированная ставка
    • Информация о рефинансировании: кредитор только онлайн. Варианты ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, FHA, VA и большие ссуды. Ставки всего 3,875%.
    • Лучший клиентский опыт, лучший вариант с фиксированной ставкой на 15 лет и лучший вариант рефинансирования кредита VA
  • Lenda
    • Информация о рефинансировании: кредитор только онлайн.Доступны только ссуды с фиксированной ставкой.
    • Лучший онлайн-опыт
  • Кредитный склад
    • Детали рефинансирования: варианты ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, VA, FHA, jumbo, HARP (с низким доходом).
    • Лучшие варианты срока
  • Penny Mac
    • Сведения о рефинансировании: фиксированная ставка, регулируемая ставка, FHA, VA, USDA, большие и гибкие варианты ссуды.
    • Лучшее для кредита USDA
  • PNC Bank
    • Сведения о рефинансировании: фиксированная ставка, регулируемая ставка, рефинансирование собственного капитала, большие, FHA, варианты ссуды VA.Срок до 30 лет. Кредиты до 5 миллионов долларов.
    • Лучшее для крупной ссуды
  • Rocket Mortgage
    • Информация о рефинансировании: кредитор только онлайн. Варианты ссуды с фиксированной ставкой, с регулируемой ставкой, jumbo, FHA, VA, USDA.
    • Лучший онлайн-опыт
  • TD Bank
    • Сведения о рефинансировании: варианты ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, а также ссуды HARP (с низким доходом).
    • Лучшая ипотека с регулируемой процентной ставкой

Рефинансирование ипотеки позволяет заемщику заменить существующую ипотеку новой ипотекой с более выгодными условиями.Лучшие кредиторы для рефинансирования ипотеки включают Alliant Credit Union, Bank of America, Chase Bank, Citibank, Guaranteed Rate, Lenda, Loan Depot, PennyMac, PNC Bank, Rocket Mortgage и TD Bank.

Сравните сегодняшние ставки по ипотеке на 15 лет

15-летняя фиксированная ставка по ипотеке

Покупатель жилья, имеющий право на ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет, производит фиксированные платежи в течение 180 месяцев вместо 360 месяцев с 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой.Если вы выберете ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет, ваша процентная ставка и ежемесячный платеж по ипотеке будут оставаться неизменными каждый месяц в течение всего срока действия ссуды, поскольку ваша ставка по ипотеке является фиксированной. Хотя соотношение вашей ежемесячной выплаты процентов и основной суммы меняется в течение срока действия кредита, сами выплаты остаются неизменными в течение всех 180 месяцев.

При 15-летней ипотеке ваши выплаты по ипотеке будут выше, чем при более популярной 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой из-за сокращенного срока кредита.Однако ваша процентная ставка обычно будет ниже при 15-летнем сроке по сравнению с 30-летним сроком, что означает, что вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита.

Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом сопоставления или , позвоните по телефону 1-888-217-4199 .

Исторические 15-летние фиксированные ставки по ипотеке

The U.Экономика С. впала в рецессию в начале 1990-х годов после резкого роста стоимости бензина и кризиса, охватившего ряд ссудо-сберегательных ассоциаций. К 1992 году рецессия закончилась, и среднегодовая ставка по фиксированным ипотечным кредитам на 15 лет составила 7,96%. Фактически, годовые ставки по ипотеке в конце 1990-х в среднем колебались около 7%.

Затем в 2007 году лопнул пузырь на рынке недвижимости. В том году средняя годовая ставка по фиксированной ипотеке на 15 лет составляла 6,03%. Поскольку страна погрузилась в очередную рецессию, ставки по ипотечным кредитам продолжали падать.Самая низкая среднегодовая ставка по фиксированной ипотечной ссуде на 15 лет с 1991 года составляла 2,66%. Это произошло как в конце 2012 года, так и в апреле 2013 года. По состоянию на 2020 год средняя фиксированная ипотечная ставка на 15 лет упала еще больше до 2,61%.

Фиксированные ставки по ипотеке на 15 лет *

Год Средняя годовая ставка по ипотеке
2020 2,61%
2019 9027 9027 4,700%
2017 3,28%
2016 2,93%
2015 3,09%
2014 3,29% 2012 2,93%
2011 3,68%
2010 4,10%

* Эти среднегодовые ставки по ипотеке от Freddie Mac.

Когда фиксированные ставки по ипотеке на 15 лет низкие, владение домом кажется более доступным. По мере снижения ставок спрос на жилье, как правило, растет, как и цены на жилье.

Как 15-летние фиксированные ставки по ипотеке складываются с другими ставками по ипотеке

Ипотечные ставки, как правило, ниже с фиксированной ипотечной ссудой на 15 лет, чем с фиксированной ипотечной ставкой на 30 лет, потому что кредиторы принимают во внимание, что вы вернете заем в более короткие сроки. Это может быть выгодно для кредитора, поскольку он может вернуть ссуду вдвое быстрее, чем обычная ипотека.

Однако может быть труднее претендовать на 15-летнюю ипотеку, а это означает, что люди, которые имеют на это право, обычно имеют отличный кредит, солидный доход и низкое соотношение долга к доходу. Более высокие ежемесячные платежи, которые сопровождают 15-летнюю ипотеку, означают, что кредиторы обычно имеют более высокие стандарты квалификации для этих ссуд по сравнению с 30-летней ипотекой.

В целом вы обнаружите, что фиксированные ставки по ипотеке выше, чем ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM). Любой, кто хочет ипотеку с переменной ставкой, будет иметь более низкую ставку по ипотеке в начале срока действия кредита.Но со временем ипотечные ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой увеличиваются, как и ежемесячные выплаты домовладельцу. При 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой процентная ставка может быть немного выше, чем у ARM, но она будет оставаться неизменной в течение всего срока кредита.

Котировки по 15-летней фиксированной ставке по ипотеке

Котировки по ипотечной ставке - это оценки, которые позволяют покупателям жилья знать, какие процентные ставки и годовые процентные ставки (сумма процентов, которые они будут платить в год, плюс стоимость сборов), они имеют право на.Таблица ставок по ипотеке, подобная приведенной выше, позволяет сравнивать процентные ставки, предлагаемые разными компаниями.

Ценовые предложения объединяют в себе различные личные данные, такие как размер первоначального взноса покупателя жилья и его или ее кредитный рейтинг, чтобы дать покупателям дома некоторое представление о том, во что может им обойтись получение 15-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой. Сравнивая ставки по ипотечным кредитам, покупатели жилья также могут получить представление о том, насколько высока их комиссия за выдачу кредита (комиссия за обработку заявки на ипотечную ссуду).

Например, семья из трех человек, которая смотрит на дома стоимостью 150 000 долларов, может иметь ежемесячные выплаты по ипотеке в размере 840 долларов с 20% -ной скидкой (не включая налоги и страховку) с 15-летней ипотекой с фиксированной ставкой под 3,20%. Если та же семья выберет 30-летнюю ипотеку под 3,80%, ежемесячные выплаты по ипотеке составят 559 долларов. Это примерно на 281 доллар меньше в месяц (3 372 доллара в год) при более длительном сроке. Некоторым семьям имеет смысл откладывать дополнительные деньги или иметь их в качестве наличных для покупки продуктов, чрезвычайных ситуаций или сбережений в колледже.С другой стороны, некоторые семьи предпочли бы погасить ипотеку как можно быстрее, и в их бюджетах есть для этого место.

Это еще одна причина, по которой вам следует использовать ипотечные калькуляторы и расценки по кредитам. Это может помочь вам получить лучшее представление о ваших ежемесячных расходах при различных комбинациях типов и условий ссуд.

Как получить низкую 15-летнюю фиксированную ставку по ипотеке Фото: © iStock.com / Courtney Keating

Если вы хотите снизить стоимость домовладения, вы можете начать с поиска способа понизить ставку по ипотеке.Чем выше ставка по ипотечному кредиту, тем больше процентов вы будете платить в течение срока действия вашего жилищного кредита. Вот почему важно сравнить ставки по ипотечным кредитам, прежде чем начинать работу с конкретным кредитором.

Покупатели жилья, которые имеют право на самые низкие ставки по ипотеке, как правило, имеют хорошие кредитные рейтинги. Согласно скоринговой модели FICO, вам, скорее всего, понадобится кредитный рейтинг не ниже 740, если вы хотите получить доступ к лучшим ставкам. Конечно, точный кредитный рейтинг, который вам понадобится, чтобы претендовать на 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, будет зависеть от ипотечного кредитора, с которым вы решите работать.

Если ваш кредитный рейтинг не так высок, как мог бы, было бы неплохо поработать над его улучшением, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Устранение долгов, оплата счетов каждый месяц вовремя и в полном объеме и поддержание коэффициента использования кредита (суммы кредита, который вы использовали по отношению к вашей кредитной линии) ниже 30% - это все, что вы можете сделать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг и поставить вас в лучшем положении для получения выгодной ипотечной ставки.

Хотя возможно получить ипотеку с низким кредитным рейтингом (даже если он ниже 620), это будет сложнее и может привести к высокой процентной ставке.Если это ваша ситуация, лучшим вариантом может быть получение ссуды FHA или ссуды USDA. Первый предназначен для тех, кто покупает жилье впервые, а второй - для тех, кто покупает дом в сельской местности.

Другие факторы, влияющие на ставки по ипотеке, включают количество ипотечных баллов, которые вы платите, и сумму денег, которую вы готовы выложить. Один балл по ипотеке может снизить вашу ставку по ипотеке на 25 базисных пунктов. А если вы сделаете большой первоначальный взнос (отраслевые стандарты говорят, что вы должны внести не менее 20%, чтобы не платить за частное страхование ипотеки), вы, вероятно, в конечном итоге получите более низкую ставку по ипотеке.

Сумма вашего долга также может повлиять на ставку по ипотечному ссуде с фиксированным сроком на 15 лет. Если вы ежемесячно тратите большую часть своей зарплаты на погашение долга, а отношение долга к доходу составляет 36% или выше, вы можете застрять с высокой ставкой по ипотеке. В худшем случае ипотечный кредитор может полностью отклонить вашу заявку на ипотеку, предполагая, что вы не можете позволить себе взять дополнительный долг.

Налоги и ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет

Если вы являетесь домовладельцем с ипотекой, вы можете вычесть уплаченные вами проценты по ипотеке из своей налоговой декларации при соблюдении определенных условий.Как правило, вы не можете получить вычет по уплаченным процентам по ипотеке, если не указали свои вычеты, если только ваш штат не разрешает вычитать проценты по ипотеке из декларации о доходах штата после того, как вы взяли стандартный вычет из своей федеральной декларации. А если у вас высокий собственный капитал и вы взяли ипотечный кредит на сумму более 750 000 долларов, вы также не можете претендовать на вычет процентов по ипотеке.

Важно помнить, что ваша экономия на налогах, вероятно, будет низкой, если у вас будет ипотечный кредит с фиксированной ставкой на 15 лет.Поскольку вы будете платить меньше процентов, чем кто-либо, имеющий фиксированную ипотечную ссуду на 30 лет, у вас будет меньше процентов для вычета. Но в конечном итоге вы экономите деньги, платя меньше процентов.

Рефинансирование вашей ипотеки с фиксированной ставкой на 15 лет

Получив ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет, вы получите ссуду с более низкой ипотечной ставкой по сравнению с ее 30-летней фиксированной ставкой. Вы также будете быстрее выплачивать ипотечный кредит и наращивать собственный капитал.

Если ваша 15-летняя фиксированная ставка по ипотеке не так низка, как вам хотелось бы - или ставки по ипотеке упали с тех пор, как вы получили одобрение на получение ипотеки, - вы можете рефинансировать свой кредит, чтобы попытаться получить лучшую показатель.Но кредитор должен будет одобрить вас для рефинансирования, а это означает, что вам придется заполнить много документов, оплатить сборы и снова подать заявку на новый кредит.

Рефинансируя свою 15-летнюю ипотечную ссуду, вы также продлите срок погашения еще на 180 месяцев. Если до выплаты ипотеки осталось всего несколько лет, рефинансирование может не иметь большого смысла. С другой стороны, если ваши обстоятельства изменились после того, как вы подали заявку на 15-летнюю ипотеку, и вы хотите снизить ежемесячные платежи, вы можете выполнить рефинансирование, чтобы продлить срок ипотеки.Просто помните, что вы будете платить больше денег в виде процентов в долгосрочной перспективе, если сделаете это.

ставок по ипотеке - Freddie Mac

Ставки по ипотеке продолжают снижаться

8 июля 2021 г.

Ставки по ипотеке снизились на этой неделе после падения доходности казначейских облигаций США. В то время как ставки по ипотечным кредитам, как правило, тесно связаны с доходностью казначейских облигаций, другие факторы могут иметь влияние, например, рынки труда, которые продолжают улучшаться согласно отчету о занятости за прошлую неделю.Мы ожидаем, что экономический рост постепенно приведет к повышению процентных ставок, но покупатели жилья и заемщики рефинансирования по-прежнему имеют возможность воспользоваться 30-летними ставками, которые, как ожидается, будут продолжать колебаться на уровне около трех процентов.

Следует указывать средние ставки обязательств вместе со средними комиссиями и баллами, чтобы отразить общую первоначальную стоимость получения ипотеки. Посетите следующую ссылку для получения определений.Заемщики могут по-прежнему оплачивать затраты на закрытие сделки, которые не включены в обзор.


Мнения, оценки, прогнозы и другие точки зрения, содержащиеся в этом документе, принадлежат группе экономических и жилищных исследований Freddie Mac, не обязательно отражают точку зрения Freddie Mac или его руководства и не должны толковаться как указывающие на перспективы бизнеса Freddie Mac. или ожидаемые результаты. Хотя группа экономических и жилищных исследований пытается предоставить надежную и полезную информацию, она не гарантирует, что информация или другое содержимое в этом документе является точным, актуальным или пригодным для какой-либо конкретной цели.Все содержимое может быть изменено без предварительного уведомления. Весь контент предоставляется на условиях «как есть», без каких-либо гарантий. Информация из этого документа может использоваться с надлежащей ссылкой.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *