Бывает, что человеку необходимо обратиться за деньгами в банк, но мешает кредитная история (КИ) плохого качества. Может быть, он не платил вовремя по своим обязательствам из-за невнимательности, а может, стал жертвой мошенников. В данном случае это не имеет значения. Главное – как в этих условиях получить заем.

Есть два варианта решения задачи. Первый быстрый, но довольно дорогой. Он основывается на необходимости для заемщика доказать кредитору свою кредитоспособность и отсутствие рисков. Это возможно.

Второй вариант – работать над улучшением качества КИ и повышением Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Он более долгий, но в итоге дает лучшие результаты и, главное, лучшие условия кредитования.

Кредиты для трудных заемщиков

Статистика показывает, что уровень одобрения заявок на ссуду для обладателей ПКР в диапазоне от 300 до 350 баллов (а это нижайшая из возможных оценок) составляет около 15 %. То есть примерно каждый шестой заемщик с низким рейтингом получает кредит. Почему так происходит?

Банки, выдавая заем, прежде всего озабочены его возвратом. Оценивая заемщика, они внимательно проверяют, насколько добросовестно он прежде исполнял свои обязательства.

Казалось бы, если здесь подтверждаются их худшие опасения, то кредит выдан не будет. Однако особенность некоторых займов, в том числе, например, ипотечного или автокредита, заключается в том, что их возврат обеспечен не только добросовестностью заемщика, но и залогом. Это значит, что даже если клиент перестанет обслуживать долг, банк все равно вернет свои деньги, продав заложенное имущество. И если ставка будет достаточно высокой, а предмет залога превосходит по цене объем ссуды, ее одобрят.

Как получить заем с низким ПКР

Но это, разумеется, не правило, а скорее исключение. Поэтому важно знать, что поможет заемщику с низким ПКР убедить банк одобрить заявку на кредит.

1. Рекомендуется запастись активами, которые можно предоставить в качестве залога. Лучше всего, если это будет не последняя квартира в хорошем районе крупного города, чтобы не было препятствий к ее реализации. Главное условие – ценность актива должна перекрывать сумму займа.
2. Первоначальный взнос, покрывающий часть стоимости покупки, на которую берется ссуда, должен быть как можно большим, не менее 30 % от суммы. С плохой КИ рассчитывать на снисходительность банков не приходится. Крупный первоначальный взнос доказывает, что человек способен ответственно относиться к деньгам, а также сокращает риск того, что в случае резкого снижения цен на жилье стоимость залога перестанет покрывать объем долга.
3. Хорошим ходом для повышения доверия банка-кредитора будет получение зарплаты на карту этого банка. Сейчас, благодаря закону об отмене «зарплатного рабства», это очень легко оформляется. Контроль за поступлением доходов настолько увеличивает шансы на получение займа, что низкий ПКР может вообще не иметь значения. Разумеется, поверить в это сложно, но банки действительно более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.
4. Попытаться найти друзей или родственников, готовых выступить поручителем по кредиту. Это действительно сильно помогает. В конце конов, на то они и близкие люди.
5. Даже несмотря на соблюдение всех смягчающих условий, заемщику следует быть готовым к максимально высокой ставке и не рассчитывать на долгий срок кредита. Но с невысоким ПКР выбирать не приходится.

Большинство из условий предполагают наличие у заемщика существенных сбережений или ликвидных дорогих активов. Но это непременное условие для быстрого получения кредита с низким ПКР. Впрочем, даже при выполнении всех этих требований заемщик должен быть готов к отказу. В этом случае остается единственная альтернатива – работать над улучшением качества истории.

Почему улучшение кредитной истории нельзя доверять посредникам

Дело это не настолько безнадежное, как может показаться. Вопреки устоявшемуся мнению, даже очень низкий рейтинг может быть поднят до состояния, когда любой банк с радостью выдаст кредит. Минус заключается в том, что это невозможно сделать быстро.

Главное, что нужно усвоить заемщику: как бы ни хотелось упростить задачу, нельзя обращаться к помощи посредников. В интернете очень много предложений по улучшению и даже удалению записей КИ, однако правда заключается в том, что изменить их могут только те, кто их делал – то есть банки. Поэтому такие предложения поступают, как правило, от мошенников с целью выманить деньги. В лучшем случае они будут руками заемщика и за его же деньги пытаться оспорить кредитную историю, и положительный итог здесь не может быть гарантирован. В худшем придется смириться с потерей личных данных, денег и времени. Поэтому быстрее и дешевле самому поднять ПКР.

Как восстановить качество кредитной истории

• Разобраться с текущими долгами и закрыть все просрочки. Это главное, что нужно сделать. Если у заемщика остаются просроченные долги перед другими банками, они автоматически лишают его шансов на получение займа. Дополнительным бонусом к погашению станет повышение рейтинга.
• Привлечение небольшой ссуды. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшую потребительскую ссуду и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, ее гасит. Добросовестное исполнение своих обязанностей является залогом успеха.
• Кредитная карта. Выплаты по ней также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие кредиторы выдают их на основании одного заявления. После получения кредитки необходимо активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности до окончания грейс-периода. Так можно будет избежать дополнительных расходов. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти ПКР.
• Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
• Покупка товаров в рассрочку. Рассрочка считается таким же видом кредитования, как все другие, и предоставляющая ее организация вправе формировать записи в кредитной истории. Правда, в отличие от банков и других кредиторов для торговых точек передача информации в БКИ – это право, а не обязанность. Поэтому перед тем, как воспользоваться этой возможностью улучшения кредитной истории, нужно поинтересоваться, заключен ли у продавца договор на предоставление информации с каким-нибудь из бюро.

При использовании любого варианта следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно, только если все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в договоре, чтобы у банка не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Как получить свой ПКР

После того, как качество будет восстановлено, заемщик может получить кредит. Однако возникает вопрос: как узнать, что кредиты уже доступны? Для этого необходимо научиться пользоваться Персональным кредитным рейтингом.

ПКР рассчитывается на основе записей кредитной истории и является по сути его числовой оценкой. Он измеряется в баллах от 300 до 850 единиц. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение займа на выгодных условиях. Получить ПКР можно там же, где историю, то есть в НБКИ. Наиболее простой путь – запросить рейтинг онлайн в личном кабинете заемщика на официальном сайте бюро (https://person.nbki.ru). Следует учесть, что в целях безопасности личных данных заемщика необходимо иметь подтвержденную регистрацию на портале государственных услуг. Но при ее наличии процедура запроса и получения займет не больше одной минуты.

Для чего еще может быть полезен рейтинг

Кроме оценки заемщика, у ПКР есть еще одна очень полезная функция: с его помощью можно получить наиболее выгодные предложения от российских банков. Обычно специальные продукты и бонусы для обладателей ПКР можно увидеть при запросе рейтинга на сайте НБКИ. Для потенциального заемщика это очень важно, потому что такие предложения отличаются лучшими условиями и позволяют сделать однозначный вывод о восстановлении качества КИ.

В итоге плохая кредитная история не означает, что заемщик не сможет привлечь ссуду. Возможности всегда есть, главное — не оставлять в плачевном состоянии свой ПКР, заботиться о качестве КИ и дорожить финансовой репутацией. Даже если сейчас кредит не нужен, это не значит, что в нем не возникнет потребности в ближайшем будущем. На этот случай «порох» лучше держать всегда сухим.

5 способов взять кредит с плохой кредитной историей

Существует 5 проверенных способов, позволяющих взять кредит с плохой кредитной историей. Мы подскажем вам банки, которые имеют минимальный процент отказов по заявкам на получение кредита. Экономьте свое время, у вас есть шансы получить деньги сегодня.

1. Обратитесь в банк, выдающий быстрые кредиты наличными

С плохой кредитной историей бесполезно подавать заявки в банки из ТОП 10. Процентные ставки в таких банках меньше, но давайте реально смотреть на вещи. Любой риск кредитная организация хочет застраховать или компенсировать. В вашем случае процент будет больше, но деньги вы сможете получить быстро без справок о доходах и поручителей. Более высокий процент позволяет банкам компенсировать риски и заключать договор даже с ненадежными заемщиками.

Если хотите повысить шансы на успех – отправьте заявки сразу в несколько банков. Сразу во всех банках вам не откажут.

Банки, где есть большие шансы взять кредит без отказа только по паспорту или двум документам

Решение вы узнаете через несколько минут. В случае одобрения, сможете получить наличные в тот же день.

2. Оформите кредитную карту

Будьте внимательны, не подавайте заявку на карту в тот банк, где вам уже отказали. Не сложно догадаться, что, получив отказ в предоставлении кредита, вам также будет отказано в выпуске кредитной карты этого банка, потому что это очень схожие кредитные продукты. Не тратьте свое время на проверку этого утверждения.

Вы можете обратиться в Тинькофф Банк чтобы получить кредит на карту даже с плохой кредитной историей. За время своего существования этот банк выпустил более миллиона кредитных карт. Почему Тинькофф выдает кредиты клиентам с неблагополучной репутацией? Всё дело в устанавливаемом лимите, который рассчитывается для каждого индивидуально. Возможно, эта сумма окажется даже больше, чем вам необходимо.

Как вам действовать?

Когда ваша заявка будет рассмотрена, вам перезвонит менеджер банка и сообщит все условия предоставления кредита. Затем вы сможете активировать карту и воспользоваться средствами.

3. Возьмите кредит под залог квартиры или автомобиля

В независимости от вашей кредитной истории, залог может значительно упростить процедуру рассмотрения платежеспособности клиента. В первую очередь вам предложат оставить в залоге недвижимость, во вторую – вашу машину (предпочтительней автомобили возрастом до 5 лет).

Как вам действовать?

4. Сделайте лучше вашу кредитную историю с программой «Кредитный доктор»

Если вы можете подождать некоторое время, для того чтобы позже получить крупную сумму в кредит под хороший процент – «полечите» свою кредитную историю. Специальная программа от Совкомбанка поможет вам в этом. Первоначально вы получите небольшой кредит, который должны будете погасить точно в срок. Затем вы сможете рассчитывать на увеличенный размер займа и т.д. Когда ваша платежеспособность будет снова подтверждена в истории, вы можете подать заявки в другие банки.

Как вам действовать?

Отправить заявку онлайн на услугу «Кредитный доктор» →

Гарантированно получайте небольшой займ, вовремя возвращайте и улучшайте свои возможности кредитования.

5. Воспользуйтесь микрозаймом

Пора развеять миф о том, что МФО (микрофинансовые организации) не рассматривают всерьез кредитную историю клиента и каждый может одолжить таким образом деньги – это неправда. Однако, в отличие от банков, процент одобрения заявок значительно выше. Значит взять кредит с плохой кредитной историей шансы велики.

Вас могут отпугнуть высокие процентные ставки. Это действительно так, но мы знаем две МФО, готовые выдать новым клиентам деньги без процентов и комиссии. Да, вы прочитали правильно – под 0%. Чтобы получить первый заем без комиссии, вам следует отправить заявки в Ezaem.ru и CreditPlus.

Как вам действовать чтобы получить первый заем под 0%?

Отправить заявку онлайн на получение займа в CreditPlus →

Отправить заявку онлайн на получение займа в Ezaem.ru →

Рассмотрение вашей заявки займет не более 5 минут. Одобренная вам сумма будет переведена на вашу банковскую карточку моментально.

Ответы на популярные вопросы по данной теме

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей

Людей, попавших в трудную жизненную ситуацию, наверняка интересует вопрос – какой банк сегодня дает кредиты даже тем заемщикам, у которых негативная кредитная история? Сегодня мы расскажем вам о нескольких компаниях, которые наиболее лояльно относятся к заемщикам с плохой КИ и просрочками.

Можно ли взять кредит с испорченной историей?

Согласно статистике, на сегодняшний день у каждой пятой семьи в России есть кредитные обязательства перед каким-либо банком. К сожалению, из-за все разрастающегося кризиса и потери работы многих заемщиков, последние не могут вовремя оплачивать свой кредит и из-за этого портят свою кредитную историю.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Плохое финансовое досье – это еще не повод думать, что отныне перед вами закрыты дороги в банки.

• Во-первых, есть возможность взять ссуду даже при плохой истории, но под большие проценты.

• А во-вторых, существует много способов, как исправить свою  КИ и снова добиться лояльного отношения кредиторов к себе. Некоторые действенные способы представлены по этой ссылке.
• Кроме того, бывают ситуации, когда досье портится по причинам, независящим от самого кредитополучателя.

Например, если вы во время погашения очередного платежа находились в больнице или же вас без предупреждения сократили с работы или не выплатили вовремя зарплату, то нужно обязательно встретиться со специалистом банка и объяснить ему причину вашей задолженности. Конечно же, нужно будет предоставить подтверждающие документы.

Далее в этой статье:

Как закрыть имеющиеся долги и просрочки?

Если на данный момент у вас есть небольшая задолженность без просрочек, то вам, возможно, подойдет услуга реструктуризации, которая оформляется в том банке, где вы кредитовались. Она позволяет получить небольшую отсрочку и снизить размер платежа, подробнее можно прочесть здесь.

Начинать нужно именно с тех займов, где у вас небольшие суммы. Их легче закрыть и финансово и морально, к тому же, так вы сможете сохранить хорошие отношения хотя бы с одним из банков. А также снизите свою долговую нагрузку.

Перед тем, как обращаться в банки за новым кредитом, очень важно закрыть все имеющиеся задолженности. Этот факт будет весомым аргументом для нового кредитора, т.к. вы подтвердите тем самым свое желание исправить ситуацию, и покажите свою платежеспособность.

Как закрыть долги? Для этого можно взять небольшие микрозаймы или одолжить денег у родственников. Если есть в собственности авто – получить кредит под его залог в банке или ломбарде.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Также стоит рассмотреть все возможности по поиску дополнительного заработка или продажи ненужных вещей.

Как повысить свои шансы на одобрение?

Избавившись от открытых просрочек можно пробовать отправлять заявки различным кредиторам. Но для этого нужно будет убедить банк в своей надежности и в том, что все проблемы с выплатами остались в прошлом. Для этого подойдут:

• справки о доходах,
• договоры аренды,
• выписки с банковских счетов и другие бумаги, подтверждающие финансовую устойчивость заявителя.

Кроме того, финансовые компании всегда очень благосклонно относятся к тем заемщикам, которые получают на их счет свою заработную плату. Здесь все просто – даже если вы вновь будете допускать просрочки, кредитор сможет списывать нужные суммы из вашей зарплаты.

Помимо этого, рекомендуем вам привлечь поручителя или оформить имеющуюся у вас в собственности недвижимость или автомобиль в качестве залога. При наличии дополнительного обеспечения вы не только повысите свои шансы, но и сможете рассчитывать на снижение ставки и увеличение максимальной суммы ссуды.

Четыре совета, как получить кредит с плохой КИ

Предлагаем вам несколько способов, к которым можно прибегнуть для получения нужной вам денежной суммы заемных средств.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

• Обратитесь к посреднику

Помощь в получении займа оказывают кредитные брокеры. Они находят такой кредитный продукт, который можно взять даже с очень плохой платежной историей. Процесс сотрудничества с таким помощником выглядит следующим образом: клиент заполняет заявку, посредник рассматривает предложения от различных кредитно-финансовых организаций и предоставляет клиенту перечень доступных кредитных продуктов.

В представленном списке могут присутствовать не только банки, но и частные лица, с которыми зачастую сотрудничают брокеры. Более подробно о работе с кредитными брокерами читайте здесь.

• Оформите кредитку

Как правило, получить кредитную карту немного проще, чем потребительский кредит наличными. Поэтому именно к такому способу часто обращаются те, кто имеет негативный опыт сотрудничества с банками.

Довольно часто при выдаче карт история проверяется поверхностно или не проверяется вовсе. Решение принимается на основании анкеты, а свои риски банк компенсирует высокими процентами. В этом обзоре вы сможете ознакомиться с компаниями, которые предлагают такие кредитки.

ссуд до зарплаты на случай плохой кредитной истории и плохой кредитной истории

Сколько вы хотели бы взять взаймы:

150 £

300 фунтов стерлингов

Дата погашения:

Общая сумма к погашению:

£ 363,97

Годовая процентная ставка:

2573% Годовая ставка

Сколько вы хотели бы взять взаймы:

150 фунтов стерлингов

750 фунтов стерлингов

На сколько вы это хотите?

Как часто вам платят ?:

— Пожалуйста, выберите — Ежемесячно Каждые 4 недели Еженедельно Полночь — Пожалуйста выберите —

— Выберите — Конкретная датаПоследний рабочий день месяцаПоследний понедельник месяцаПоследний вторник месяцаПоследняя среда месяцаПоследний четверг месяцаПоследняя пятница месяца — Пожалуйста выберите —

— Пожалуйста, выберите — Понедельник Вторник Среда Четверг Пятница — Пожалуйста выберите —

— Пожалуйста, выберите —12345678910111213141516171819202122232425262728293031 — Пожалуйста выберите —

Ваши ежемесячные выплаты:

Общая сумма к погашению:

£

Годовая процентная ставка:

% Годовых

Представительский пример: заем в размере 300 фунтов стерлингов на 18 дней с фиксированной процентной ставкой 290% годовых.Общая сумма, подлежащая выплате, составляет 342,90 фунта стерлингов за один раз. Он основан на сумме кредита плюс проценты, другие комиссии не взимаются. Представитель 1403% годовых

Представительский пример: заем в размере 250 фунтов стерлингов на 3 месяца с фиксированной процентной ставкой 290% годовых. Общая сумма к оплате составляет 321,51 фунта стерлингов ежемесячными платежами в размере 93,26 фунта стерлингов, 124,38 фунта стерлингов и 103,87 фунта стерлингов. Он основан на сумме кредита плюс проценты, другие комиссии не взимаются. Представитель 1288% годовых

Плохие кредитные ссуды являются формой необеспеченного кредита.Причина, по которой их называют «плохими кредитными» ссудами, заключается в том, что они предлагают доступный способ доступа к ссудам до зарплаты для людей с плохой кредитной историей, то есть у которых либо плохая кредитная история, либо очень ограниченная кредитная история или даже ее нет.

Люди с низким кредитным рейтингом могут изо всех сил пытаться взять ссуду в крупных банках и у кредиторов с низкой процентной ставкой, потому что они могут считаться ненадежными — часто плохая кредитная история указывает на то, что человек пропустил предыдущие выплаты или взял кредит, который у них был не смог вернуть долг.Даже если вы сейчас находитесь в гораздо лучшем финансовом положении, ваша кредитная история может беспокоить вас некоторое время: это может затруднить получение ссуды и, следовательно, разочаровывать, если вы знаете, что можете ее погасить.

Также могут считаться, что у вас плохая кредитная история, если вы не использовали кредит в течение длительного времени. Это известно как тонкий кредитный файл — буквально потому, что у кредиторов не так много информации, чтобы обосновать свое решение. Это не обязательно плохо отразится на вас, это просто означает, что вы еще не смогли доказать, что вы надежный клиент.Использование кредитных средств, таких как кредитные карты или даже телефонные контракты (и, очевидно, выполнение ваших платежей в полном объеме и вовремя) улучшит ваш кредитный рейтинг, что сделает получение кредита более легким и, возможно, более дешевым в будущем, поскольку кредиторы смогут увидеть доказательства. что вы — ответственный заемщик — и, следовательно, они вернут свои деньги.

Вот почему существуют ссуды до зарплаты для плохой кредитной истории: чтобы предложить продукт, который в противном случае недоступен.

В cashasap.co.uk, наши краткосрочные ссуды могут предлагать две альтернативы безнадежным ссудам до зарплаты — одну, которую вы выплачиваете ежемесячно в течение трех месяцев, и другую, имеющую только одну дату погашения. Они также известны как многомесячные ссуды и ссуды до зарплаты соответственно.

Многолетние кредиты

Многимесячные ссуды также известны как ссуды в рассрочку просто потому, что вы погашаете их частями. Это часто означает, что вы в конечном итоге погасите немного больше, чем если бы вы погасили свой кредит раньше, в один день, как в случае с ссудой до зарплаты — однако каждое погашение меньше, чем единовременный платеж, что делает его более удобным способом погашения ваша ссуда, если вы не можете позволить себе полную выплату за один раз.

Кредиты до зарплаты

Все знакомы с термином «ссуда до зарплаты», и хорошая новость в том, что это именно то, что они говорят на банке. Ссуда ​​до зарплаты — это ссуда, которую вы выплачиваете в следующий день выплаты жалованья (или дату, которая вам подходит). Ссуды до зарплаты для плохих кредитов используют точно такой же принцип.

Улучшение вашего кредитного файла

Хотя плохая кредитная история может ограничить ваш доступ к кредиту в краткосрочной перспективе, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный файл.Некоторые из этих вещей включают в себя обеспечение вашей регистрации в списке избирателей (это также означает, что вы можете голосовать на выборах!), Постоянное выполнение платежей в полном объеме и вовремя, а также обеспечение погашения любых непогашенных долгов перед получением дополнительных кредитов.

Последнее действительно важно, потому что можно легко почувствовать себя пойманным в спираль долгов, если вы постоянно занимаетесь деньгами, не задумываясь серьезно о том, можете ли вы позволить себе выплаты. Помните, что ссуды до зарплаты для плохой кредитной истории не являются формой дохода и не должны использоваться как таковые.Некоторые кредиторы могут даже отклонить ваши заявки, если вы подадите слишком много раз за короткий промежуток времени, а отклоненные заявки на кредит могут негативно повлиять на ваш кредитный файл.

Хороший способ поддерживать свой кредитный рейтинг и понимать, что вам нужно улучшить, — это получить бесплатный кредитный рейтинг. Некоторые сайты заставят вас заплатить, чтобы узнать свой кредитный рейтинг, однако есть способы сделать это бесплатно, поэтому стоит изучить этот вопрос, поскольку никто не хочет платить за то, что им на самом деле не нужно.

Что делает cashasap.co.uk хорошей альтернативой ссудам до зарплаты для людей с плохой кредитной историей?

Независимо от того, есть у вас хороший кредитный рейтинг или нет, иногда возникают вещи, на которые вы просто не заложили бюджет, и они могут поставить вас в действительно трудное положение, если это неизбежные расходы. Поскольку мы являемся прямым кредитором и понимаем это, мы предлагаем доступ к кредитам людям со всеми кредитными историями, включая ссуды до зарплаты для плохих кредитов, чтобы вы могли немедленно решить любую небольшую финансовую проблему (если она временная и вы знаю, что вы можете позволить себе выплаты).

Вы можете использовать наши альтернативы безнадежным ссудам до зарплаты не только тогда, когда вы пытаетесь создать или восстановить свой кредитный файл. Подача заявки на получение быстрой ссуды может быть полезна, если вы недавно сменили работу, но ваши зарплаты не совпадают. Некоторые компании не всегда будут платить вам в первый день выплаты жалованья, особенно если вы заранее не выполнили целый месяц работы. Это может вызвать большие проблемы, если у вас есть приоритетные счета, такие как аренда и электричество, которые нужно оплачивать, так как вам придется оставаться без оплаты в течение очень длительного периода времени.

Наши ссуды наличными в тот же день могут помочь вам восполнить этот пробел, чтобы у вас не возникла просроченная задолженность по приоритетным платежам (что, в свою очередь, может вызвать еще большие финансовые трудности). Поскольку вы знаете, что в следующем месяце вам будут платить, и, кроме того, это должна быть большая зарплата, чем обычно, поскольку это будет выплата за работу более одного месяца, вы знаете, что можете позволить себе погашение кредита и свои обычные приоритетные счета.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы, возможно, не сможете использовать кредитную карту или овердрафт, например, для покрытия этих других платежей, пока вы находитесь между рабочими местами, потому что вы не можете получить одобрение на них.Отныне возможность получения ссуд до зарплаты для людей с плохой кредитной историей может спасти положение!

Если вам действительно нужны дополнительные наличные деньги, то почему бы не подать заявку на cashasap.co.uk сегодня и, при условии одобрения, вы можете получить ссуду на свой банковский счет всего за 15 минут, независимо от государственных праздников и выходных!

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

как получить кредит с плохой кредитной историей?

Однажды скомпрометировали себя, трудно дальше взаимодействовать с банками.Когда возникает необходимость брать ссуды с плохой кредитной историей, усилий придется приложить значительно больше, чем наличие положительного опыта заимствования.

Уже несколько лет все операции с финансовыми учреждениями фиксируются в единой национальной базе данных — бюро кредитных историй, поэтому, если вы были должником и допустили появление просроченного кредита в одном из банков страны, его легко можно будет получить. вся остальная часть организации. Однако получить деньги с плохой кредитной историей все же возможно.

Есть три основных способа обойти проблемную ситуацию:

• Найдите кредитора, который не заботится о вашем прошлом и не требует кредитной истории;
• Найти такого кредитора, который готов закрывать глаза на ваши проступки;
• Убедите потенциального кредитора, что на этот раз вы не разоритесь, вы не нарушите условия кредитного договора.

Забота о кредиторе

Самый простой способ найти вариант, когда ваша кредитная история не важна.Ссуды с плохой кредитной историей выдают многочисленные микрофинансовые организации, потому что они не заинтересованы в вашем предыдущем опыте заимствования у других агентств. К таким кредиторам относятся компании «Домашние деньги» или «Мигкредит», «Нано-Финанс» или «Монета».

Конечно, стоимость займа у таких равнодушных к своему прошлому финансистов будет существенно выше, чем при обращении в банк, но они на свой страх и риск обоснованно запрашивают дополнительную комиссию. Ставка по таким доступным микрозаймам может достигать 1-2% в день.

Понимающий кредитор

Есть лояльные к банкам учреждения, выдающие ссуды с плохой кредитной историей, в том числе банки «Тинькофф», «ОТП», «Открытие», «Хоум Кредит», «Ренессанс Кредит», «Русский Стандарт». Все они признают существование в прошлом задержек и мелких проблем с погашением обязательств. Однако, если вы совершили серьезное преступление в сфере финансов, их двери закроются перед вами. Ставки по кредитам в этих банках могут превышать 30-50% годовых, но это все равно более чем приемлемо.

Разумный кредитор

Заем с плохой кредитной историей можно взять при предоставлении Банку дополнительных гарантий возврата. При оформлении кредита в любом банке вы обращаетесь к нему с пакетом документов
и справками, подтверждающими вашу текущую оплату, а также предлагаете обеспечение — гарантию, поручительство, страховку или другие способы защиты банка от потери денег.

Желательно успокоить банк оформлением залога недвижимости, тогда можно взять большую сумму в долг на длительный срок и минимальный процент 15-20% годовых, а переплата по такому кредиту будет минимальной. .Менее выгодные кредиты, но привлечение платежеспособного родственника или друга позволит вам взять в долг под 20-25% годовых, даже если вы не внушаете доверия банку. Главное — непогрешимость поручителя.

Таким образом, возможность брать ссуды с плохой кредитной историей существует и только от вас зависит, насколько она будет вам выгодна. Выберите наиболее удобный вариант и займите необходимую сумму.

Очень плохие кредиты | Быстрая выплата и мгновенное одобрение

Основные характеристики

• Наличие действительно плохой кредитной истории больше не означает, что вы не можете занимать деньги.
• Есть несколько прямых кредиторов Великобритании с высокой степенью принятия, даже с очень низким кредитным рейтингом.
• Процентные ставки могут быть разными, поэтому важно сравнивать кредиторов, чтобы найти правильное решение.

Если у вас очень плохой кредит, ссуды могут стать вашим финансовым спасителем, если вы сможете их получить. Проблема в том, что многие кредиторы и финансовые учреждения не принимают людей с плохой кредитной историей, и они также часто подвергаются дискриминации. Это несправедливая система, потому что не все, у кого плохая кредитная история, не могут выплатить ссуду.Фактически, многие люди в этой ситуации могли бы зарабатывать приличной жизнью и более чем способны выплатить ссуду, но банки настроены против них из-за их кредитного рейтинга. Если бы банки были готовы одобрять ссуды на основе вашей способности выплатить их, независимо от вашего кредитного рейтинга, то у них не было бы бессердечной и монополистической репутации, которую они имеют. К счастью, есть альтернатива.

Займите сегодня любую сумму от 100 до 25 000 фунтов стерлингов.
Быстрая онлайн-заявка занимает считанные минуты.

Очень плохие кредитные ссуды

На рынке так много кредиторов с быстрой гарантией, что может быть трудно найти подходящего для ваших очень плохих кредитных ссуд. Позволяя нам помочь вам в этом процессе, вы обнаружите, что не только сэкономите время и деньги, но и избавитесь от стресса. Мы можем помочь вам найти самых лучших кредиторов на рынке и сравнить их друг с другом, чтобы убедиться, что вы получаете самые низкие ставки на рынке Великобритании. Вам больше не нужно беспокоиться о своем кредитном рейтинге и о том, как это повлияет на ваши возможности заимствования.Мы можем сравнить самых лучших прямых кредиторов на рынке Великобритании, чтобы убедиться, что вы получите идеальный план, соответствующий вам и вашим индивидуальным потребностям, и все это составляет отличные очень плохие кредитные ссуды.

Почему вам могут понадобиться очень плохие кредитные ссуды

Многие люди страдают от плохой финансовой истории, которая мешает им получить финансирование за наличные, в которых они нуждаются. Это могло произойти из-за множества различных ситуаций, но все они могут быть решены с помощью очень плохих кредитов. Очень плохие кредитные ссуды с хорошими ставками и высоким уровнем принятия позволят вам вернуться на правильный путь.Банки и многие другие кредитные компании заботятся только о вашей истории, а не о вашей способности выплатить взятую вами сумму. Мы в UnsecuredLoans4U понимаем, что ваша история не определяет, насколько легко вы сможете вернуть сумму кредита. В случае очень плохой кредитной ссуды мы рассматриваем ваш доход и доход вашей семьи как источник доверия и признания. Очень плохие кредитные ссуды идеально подходят для тех, у кого плохая финансовая история, и они рассматривают вас и вашу ситуацию в ином свете, чем основные кредиторы с большой улицы.

Для UnsecuredLoans4U вы идеальный кандидат на финансовый план, если вы работаете полный рабочий день, живете в Великобритании и старше 18 лет. Это единственные критерии для получения очень плохой кредитной ссуды, и все они основаны на вашей способности выплатить сумму в установленные вами сроки. Позвольте одному из наших экспертов помочь вам найти лучшие очень плохие кредитные ссуды на рынке. Получение кредита — важная часть повседневной жизни в современном мире, но мы понимаем, что это сложнее, чем кажется.В конце концов, в школе нет уроков, которые научили бы вас тому, какова ваша кредитоспособность. с этим может быть очень трудно справиться, вы начинаете получать кредит в молодом возрасте, и никто не объясняет вам процесс, когда он начинается. Вот почему у нас очень плохие кредитные ссуды, чтобы позволить тем, у кого не было легкого старта в своих финансах, или просто чтобы помочь тем, кто совершил ошибку или плохие инвестиции в прошлом. Мы не думаем, что воображаемое число, составленное банками и корпорациями, должно быть тем, что определяет вас как личность и вашу способность правильно брать и возвращать деньги.

Могу ли я получить очень плохой кредит в Великобритании?

Это всегда сложный вопрос, и один из самых популярных, как мы слышим, мы понимаем, что у многих людей в Великобритании дорогие расходы на жизнь, и в какой-то момент своей жизни они могли пропустить один или два платежа. Это то, что вам дало. плохой кредит, поэтому после плохой кредитной ссуды. Кредиторы созданы для того, чтобы обслуживать людей с плохой кредитной историей, но вы должны понимать, что ежемесячные выплаты по этим типам продуктов могут быть немного выше, чем люди с хорошей кредитной историей.

Почему эти ссуды хороши

Благодаря корпоративному финансовому миру за то, что они позволили этим кредиторам создать услугу, столь выгодную для потребителей, все больше и больше людей осознают, насколько хороши очень плохие кредитные ссуды без всех проверок . Не только тот, у кого плохой кредитный рейтинг, может подать заявку на получение ссуды, но он также может получить одобрение за гораздо меньшее время, чем через банк, и с гораздо меньшим объемом документации.

Как часто вы видите финансовые учреждения, готовые ссужать деньги людям с плохой кредитной историей? Кредиторы, которые специализируются на этих типах ссуд, могут даже работать с более низким уровнем риска, когда дело доходит до кредитования, чем банки.Это связано с тем, что, хотя у их потребителей может быть плохой кредит, все они проверяются на предмет их способности выплатить ссуду. Плохая кредитная история не свидетельствует о способности выплатить долг, и у финансовых учреждений есть черно-белые, универсальные, дискриминационные, предвзятые и унижающие всех подходы, когда дело касается кредитования.

Когда дело доходит до очень плохих кредитных ссуд, они могут быть абсолютным посланником бога, и, как известно, они помогают людям выбраться из тяжелых финансовых затруднений.Эти ссуды не дискриминируют, они просто оценивают; так и должно быть.

Не ждите! Получите мгновенное решение сейчас
Сравните кредиторов с очень плохими кредитными рейтингами

Получение очень плохих кредитных ссуд

Отношение банка к людям с плохими кредитными рейтингами проложило путь для кредиторов, которые понимают ваши обстоятельства, предложить вам эту услугу. Этих кредиторов не волнует ваш кредитный рейтинг, и не потому, что они хотят зарабатывать на вас деньги, они действительно понимают, насколько несправедлива система.Тот факт, что много лет назад вы приняли несколько неудачных финансовых решений и в результате испортили свой кредитный рейтинг, не означает, что вы не способны погасить ссуду в данный момент времени, краткосрочные соглашения — лучший вариант. Эти кредиторы понимают, что то, что у кого-то плохой кредитный рейтинг, не означает, что они плохие люди, которым можно доверять деньги. Есть много ситуаций и обстоятельств, которые могут привести к тому, что кто-то получит плохой кредитный рейтинг, и эти кредиторы это понимают.

Процесс подачи заявки на получение очень плохой кредитной ссуды невероятно прост, и от вас совсем ничего не требуется. Вам необходимо будет предоставить достаточные доказательства того, что вы являетесь тем, кем себя называете, поэтому принесите соответствующее удостоверение личности. Вам также необходимо будет предоставить доказательства того, что вы получаете стабильный доход, чтобы у вас не было проблем с выплатой кредита. Это то, на чем будет основано ваше приложение; ваша способность выплатить ссуду, а не ваш кредитный рейтинг.

Стоит ли мне искать этот вид кредита?

Если у вас очень плохой кредитный рейтинг и ни один из монополистических, предубежденных и бессердечных банков или кредитных союзов не желает предоставить вам ссуду на его основе, то этот тип ссуды может быть вашим ответом, рядом всегда есть отличные варианты ты. В зависимости от вашего дохода вам может быть даже разрешено получить более десяти тысяч фунтов, если ваш кредитор сочтет, что вы подходите для этого. Эти ссуды также могут быть погашены со временем, если это лучший вариант для вас, и выплата ссуды таким образом действительно может помочь вам справиться с ситуацией.

Все ли кредитные рейтинги и истории принимаются?

Итак, не беспокойтесь о своем кредитном рейтинге, потому что таких кредиторов тоже нет. Если у вас есть соответствующая документация, которая показывает, кто вы и сколько зарабатываете, вы должны быть готовы пойти и получить одобрение на столь необходимые деньги. Затем вы можете выплатить долг, совершить столь необходимую покупку и продолжать обеспечивать себя и свою семью, потому что кредитор был готов помочь вам, когда вы искали очень плохие кредитные ссуды.

В конце концов, важно, чтобы вы полностью понимали серьезность заимствования и то, как это может еще больше повлиять на ваш кредит. Вы должны осознавать всю ситуацию и понимать, как неуплата может поставить вас в серьезное финансовое положение. Самостоятельное исследование — лучший способ убедиться, что вы понимаете кредит и масштаб того, как он может повлиять на вашу жизнь. Никогда не занимайте больше, чем вы сможете справиться, и всегда получайте самую низкую ставку, которую позволяет ваш кредит.Помните, что существуют организации, которые призваны помочь вам и дать совет именно в этих ситуациях. Кредит — это не все и не конец всего финансового мира, но он имеет широкий спектр последствий, поэтому будьте осторожны, когда решаете занять деньги.

Другие часто задаваемые вопросы по очень плохой кредитной ссуде

Буду ли я платить фиксированную процентную ставку?

При подаче заявления на получение очень плохой кредитной ссуды кредитор, который помогает вам, предоставит информацию о процентной ставке, которая будет взиматься по вашей ссуде.Вам будет предоставлена ​​вся необходимая информация о выплатах, процентных ставках и потенциальных штрафах в случае просрочки платежа.

Могу ли я подать заявку бесплатно?

Конечно! Авторитетные поставщики очень плохих кредитных ссуд не будут ожидать от вас какой-либо предоплаты при подаче заявления. Если кредитор упоминает, что вам придется заплатить, чтобы подать заявку на ссуду, вам будет лучше подавать заявление через альтернативного кредитора.

Могу ли я получить столько наличных, сколько захочу?

Сумма денег, которую вам будет разрешено занять, зависит от вашего текущего уровня дохода и суммы расходов, которые вы оплачиваете каждый месяц.Автоматизированный процесс, известный как автоматическое принятие решения, будет использоваться для определения суммы денег, которую вы можете взять в долг, которую можно выплатить, не вызывая финансовых трудностей на более позднем этапе.

Сколько кредитов я могу получить?

Хотя теоретически вы можете подать заявку и получить несколько займов одновременно, такая практика не рекомендуется. Попытка погасить несколько очень плохих кредитных ссуд приведет к серьезным финансовым проблемам, которые почти невозможно исправить.Рекомендуется подавать заявку только на ту сумму, которую вы сможете легко вернуть вовремя.

Почему моя заявка была отклонена?

Некоторые причины, по которым ваша заявка на ссуду была отклонена, могут включать тот факт, что вы не предоставили всю запрошенную информацию, или, в некоторых случаях, вы также можете не получать достаточный доход для выплаты суммы денег, которую вы запросили в форма ссуды.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

Узнайте, как работают плохие ссуды, и советы по подаче заявки.

Персональный заем может помочь вам, когда вам быстро понадобятся деньги. Те, у кого хорошая кредитная история, будут вознаграждены более низкими процентными ставками и большим количеством предложений ссуды. Если у вас плохой кредитный рейтинг, может быть сложно найти личную ссуду, но, проведя небольшое исследование, вы также можете получить ее.

Если вам нужен личный заем для оплаты крупных расходов или непредвиденного счета, ниже приведены четыре шага, которые помогут вам получить заем при плохой кредитной истории.

Шаг № 1: Проверьте свой кредитный отчет

Оцените свой кредитный отчет, чтобы определить, имеете ли вы право на получение определенных кредитов.Также важно проверить свой кредитный отчет на наличие ошибок, прежде чем подавать заявку на получение кредита. Неточности могут снизить ваш кредитный рейтинг и повредить вам во время процесса подачи заявки.

Многие кредиторы изучат вашу кредитную историю, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды. Они изучат его, чтобы определить условия ссуды, сумму ссуды и процентные ставки. Если у вас низкий кредитный рейтинг, ваш кредит, как правило, будет иметь более высокую процентную ставку и меньшую сумму.

Шаг №2: Изучите кредиторов и варианты ссуд

Убедитесь, что вы получите лучший личный заем, сравнив кредиторов, от онлайн-кредиторов до кредитных союзов.

Кредиторы могут по-разному оценивать вашу кредитоспособность и предъявляют собственные требования к кредитному рейтингу. Многие кредиторы будут использовать крупные кредитные бюро, такие как Experian, FICO, Equifax и TransUnion, для проверки вашей кредитной истории.

Некоторые кредиторы предварительно квалифицируют вас для получения кредита с помощью мягкой проверки кредита, что не повредит вашей кредитной истории.Предварительная квалификация на получение ссуды не является обещанием того, что вы будете соответствовать требованиям, если подадите заявку, но она может дать полезную информацию о различных кредитных продуктах.

Нет двух одинаковых кредиторов, но большинство личных кредитов являются либо необеспеченными, либо обеспеченными. Обеспеченные кредиты требуют залога, такого как дом, автомобиль или другое ценное имущество. Актив, который вы выставляете в качестве обеспечения, может быть возвращен, если вы не можете произвести платеж.

Необеспеченные ссуды определяются на основе вашей кредитоспособности.Кредитная карта — это пример необеспеченной ссуды. Процентные ставки по необеспеченным кредитам обычно выше, чем по обеспеченным кредитам, потому что они не обеспечены залогом.

Шаг № 3: Соберите вашу личную информацию

После того, как вы изучите кредиторов и ссуды, соберите вашу идентификационную информацию для подготовки к заполнению заявки на ссуду.

Большинство финансовых учреждений запросят следующее:

• Годовой доход
• Имя вашего работодателя
• Номер социального страхования
• Номер водительского удостоверения
• Непогашенные долги
• Типичные домашние расходы
• Если вы арендуете или владеете своим дом

Шаг No.4: Выберите лучший кредит для вас

Выберите один кредит и начните с подачи заявки только на него. Подача заявки на получение многих займов за короткий период времени может повредить вашему кредитному рейтингу. Это также может снизить ваши шансы на одобрение и повысить процентные ставки.

Внимательно изучите условия ссуды и рассмотрите такие особенности, как скорость финансирования и стоимость ссуды.

Шаг № 5: Рассмотрите возможность улучшения своего кредитного рейтинга перед подачей заявления.

Для более низких процентных ставок и лучших возможностей кредитора улучшите свой кредит, прежде чем подавать заявку на ссуду.Улучшение вашего кредитного рейтинга — медленный процесс. Если вам нужны деньги, возможно, у вас не будет достаточно времени, чтобы улучшить свой результат.

Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы определить области для улучшения, прежде чем подавать заявку на ссуду, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Своевременная оплата счетов и сокращение долгов могут помочь вам получить лучшие условия кредита и более выгодные ставки.

Избегайте просроченных платежей

Кредиторы учитывают прошлые платежи, чтобы определить будущие платежи.Если вы платите поздно или меньше причитающейся суммы, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Уменьшите свои долги

Высокая степень использования кредита — соотношение между вашим долгом и лимитом кредита — влияет на ваш кредитный рейтинг. Уменьшите непогашенные долги перед подачей заявки на ссуду, чтобы улучшить свой рейтинг и получить лучшую процентную ставку.

Плохая кредитная история? Сравните ссуды для людей с плохой кредитной историей!

Что такое плохая кредитная ссуда?

Плохая кредитная ссуда предназначена для людей, которые ищут ссуду, но имеют плохую кредитную историю.Несмотря на то, что плохой кредитный рейтинг может значительно затруднить поиск дешевых ссуд, у вас все еще есть варианты, если вы хотите занять деньги и избежать ссуд до зарплаты, что чрезвычайно рискованно и может легко подтолкнуть вас к дальнейшему увеличению долгов.

Как и в случае с любой ссудой, вы должны быть хорошо информированы, прежде чем принимать решение, однако это особенно верно, если вам нужна ссуда, но у вас плохой кредитный рейтинг.

Также важно понимать, что плохая кредитная история и ее отсутствие — разные вещи.Отсутствие кредитной истории, также известное как наличие тонкой кредитной истории, обычно встречается у молодых людей, у которых никогда не было кредитной карты и которые не смогли создать кредитный рейтинг.

Есть много причин, по которым у кого-то может быть плохой кредитный рейтинг — возможно, были задержаны выплаты по ипотеке или против вас было вынесено решение окружного суда (CCJ)? Каким бы ни было ваше прошлое, вам всегда доступны варианты.

Здесь мы рассмотрим потенциальные преимущества и недостатки плохих кредитных ссуд и дадим вам знать, что вам нужно учитывать при поиске ссуд для людей с плохой кредитной историей.

Плюсы и минусы плохих кредитов

Если у вас плохая кредитная история, кредиторы сочтут вас более рискованным, и, следовательно, ссуды, на получение которых вы, вероятно, будете иметь право, будут иметь высокий уровень процентов. Хотя вам следует изучить различные доступные вам варианты ссуды, маловероятно, что вы найдете процентную ставку, которая вас устроит.

Конечно, если вам удастся найти плохую кредитную ссуду, с которой вы согласны и уверены, что сможете ее погасить, это может помочь вам восстановить свой кредитный рейтинг (при условии, что вы не задержите платежи).Это потому, что это позволит вам доказать кредиторам, что вы можете распоряжаться своими финансами и ответственно занимать деньги, поэтому вы должны проявлять дисциплинированный подход к возврату денег, которые вы занимаете.

Плохие кредитные ссуды могут использоваться людьми, у которых были проблемы с кредитом, для консолидации своих долгов. Однако, если это ваш план, есть другие, менее дорогие альтернативы, которые мы рассмотрим ниже.

Альтернативы безнадежным кредитам

Как мы уже говорили, вам может быть сложно найти лучшие процентные ставки по ссудам или кредитным картам, или у вас плохая кредитная история, но это не должно мешать вам рассматривать все возможные варианты .Также следует подумать, для чего вам нужен кредит. Если вы ищете способ консолидировать свои долги, вы могли бы изучить заем для консолидации долга, однако, если у вас плохая кредитная история, вам может быть трудно найти дешевый заем на консолидацию долга.

Если вы надеетесь занять немного денег, чтобы совершить разовую покупку, вы можете рассмотреть возможность покупки карты. Многие карты покупки предлагают начальную процентную ставку 0%. Если вы уверены, что сможете вернуть все деньги в течение вводного периода, это может быть для вас хорошим вариантом.

Если у вас плохая кредитная история из-за того, что вы попали в долги, другой заем может быть для вас не лучшим выбором. Есть и другие способы взять под контроль свои финансы, например, установить постоянные поручения, чтобы гарантировать, что вы не опаздываете с выплатами, или просто создать личный бюджет и строго его придерживаться.

Что нужно помнить о ссудах для людей с плохой кредитной историей

Как вы уже догадались, получить ссуду с плохой кредитной историей будет сложно.Однако есть гораздо, гораздо худшие варианты, которые могут показаться заманчивыми, если вам отчаянно нужны деньги. Мы бы никогда не рекомендовали пойти по пути ссуд до зарплаты — они только усугубят ситуацию.

Однако, если вы просто хотите получить плохую кредитную ссуду, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, тогда плохие кредитные ссуды могут быть полезны, однако вы должны быть уверены, что сможете погасить всю ссуду и не отстать от ежемесячных выплат, а имейте в виду, что вы, вероятно, в конечном итоге будете платить более высокую процентную ставку, чем по другим займам или кредитным картам.Кредиторы также могут принимать во внимание многие другие факторы, такие как ваша работа, заработная плата и наличие у вас собственности, поскольку, как мы упоминали ранее, они будут рассматривать вас как заемщика с высоким уровнем риска. Но если вы можете идти в ногу с выплатами и не позволяете ссуде загонять вас в долги, которые вы не можете себе позволить, тогда вы будете на пути к восстановлению своего кредитного рейтинга.

5 эффективных способов получить ссуду с плохой кредитной историей

Если вы потеряли кредитный рейтинг из-за финансовых проблем или из-за того, что вы пытаетесь получить кредит в первый раз, это может быть непросто получить ссуду.Очень важно понимать факторы, влияющие на ваш кредит, и способы его создания. Вы можете быть удивлены, узнав, что у вас больше возможностей, чем вы думаете. Я дам вам пять способов получить ссуду даже при плохой кредитной истории.

Плохая кредитная история или ее отсутствие — серьезный камень преткновения при получении традиционной ссуды.

Плохая кредитная история или ее отсутствие — серьезный камень преткновения при получении традиционной ссуды. Кредиторы рассматривают вас как клиента с высоким уровнем риска, который может не выплатить им долг. Это факт, что пока вы не повысите свой кредитный рейтинг, вы не сможете соответствовать стандартным правилам кредитования, которым должны следовать традиционные крупные банки.

Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг

Распространенное кредитное заблуждение состоит в том, что у вас только один кредитный рейтинг. Хотя FICO, вероятно, является наиболее известным типом оценки, существуют сотни различных моделей оценки кредитоспособности, используемых ипотечными кредиторами, эмитентами кредитных карт, страховщиками и торговцами. Существует даже несколько типов и версий оценок FICO.

Модели кредитного скоринга используют алгоритмы для обработки данных в ваших кредитных отчетах, которые обслуживаются несколькими общенациональными кредитными бюро, включая Equifax, Experian и TransUnion.Вот диапазоны некоторых популярных кредитных рейтингов:

• FICO Auto Score: от 250 до 900
• FICO Mortgage Score: От 300 до 850
• TransUnion: 300 до 850
• VantageScore: от 501 до 990

Помимо присвоения различных диапазонов оценок, модели кредитного скоринга подчеркивают различные факторы. Например, просроченный платеж по автокредиту может иметь больший вес при учете в модели автоматической оценки.

Точные формулы моделей кредитного скоринга являются собственностью компании. Однако FICO говорит, что они используют следующие факторы и веса в качестве основы для своих кредитных рейтингов.

• История платежей (35%) . Записи о просроченных платежах, счетах в сборе и банкротствах. Это фактор высшего ранжирования.

  Вывод : Своевременная оплата является критическим фактором для поддержания высокого кредитного рейтинга.
  

• Суммы задолженности (30%) .Ваш долг по сравнению с имеющимся кредитом, что называется использованием кредита.

  Вывод : Использование меньшего процента доступного кредита, имеющегося у вас по кредитным картам и кредитным линиям, повышает ваш кредитный рейтинг.
  

• Возраст кредитной истории (15%) . Как долго у вас были открыты кредитные счета.

  Вывод : наличие старых учетных записей улучшает ваши кредитные рейтинги.
  

• Новые кредитные запросы (10%) . Заявки на открытие новых кредитных счетов могут временно снизить ваш счет.

  Takeaway : Подача заявки на получение кредитных карт, карт розничных магазинов и займов только тогда, когда они вам действительно нужны, улучшает ваши кредитные рейтинги.
  

• Смешивание видов кредитов (10%) . Различные кредитные счета на ваше имя, такие как кредитные карты, автокредиты и ипотека.

  Вывод : Наличие различных типов кредитов помогает улучшить ваши кредитные рейтинги.

Из-за постоянных изменений этих факторов ваш кредитный рейтинг колеблется на несколько пунктов от месяца к месяцу.Однако неожиданное падение на 20 пунктов или более может указывать на проблему, которую следует немедленно изучить.

СВЯЗАННЫЙ: Использование кредита — что это значит для вашего кредитного рейтинга

Как проверить свои кредитные отчеты на предмет плохой кредитной истории

Следить за своими кредитными отчетами — это простой и разумный способ защитить свой кредит и распознать признаки кражи личных данных. Вы можете просматривать или загружать свои отчеты каждые 12 месяцев на официальном сайте отчетов AnnualCreditReport.com.

Когда вы просматриваете свои кредитные отчеты, ищите ошибки и доказательства мошенничества, которые могут занижать ваши баллы без вашего ведома.

Тем не менее, вы можете получать как свои кредитные отчеты, так и один или несколько кредитных баллов так часто, как захотите, зарегистрировавшись в Credit Karma или Credit Sesame. Эти кредитные сайты предоставляют вам бесплатный доступ к кредитам, предупреждения и полезную информацию для повышения ваших оценок.

Когда вы просматриваете свои кредитные отчеты, ищите ошибки и доказательства мошенничества, которые могут занижать ваши баллы без вашего ведома.Проблемы могут включать счета, которые вы не открывали, неточные просроченные платежи, остатки на счетах или доступные лимиты кредита.

Если вы обнаружите какие-либо ошибки, подайте онлайн-спор с каждым из кредитных бюро, используя их веб-сайты. Затем обратитесь к кредитору, сообщившему об ошибке, и попросите его исправить данные. Продолжайте проверять свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что проблема решена и ваши баллы растут.

Отсутствие кредита — это плохой кредит

Многие люди ошибочно полагают, что если у вас нет долгов, у вас должен быть хороший кредит.Это не правда. Отсутствие кредита — это то же самое, что иметь плохой кредит. Чтобы иметь хороший кредит, вы должны иметь кредитные счета и использовать их ответственно.

Без кредитного рейтинга кредиторы и продавцы не имеют возможности оценить, насколько вероятно, что вы оплатите свои счета, и, вероятно, откажете вам в кредите.

Если у вас «тонкая» кредитная история, в вашем файле недостаточно данных даже для создания кредитного рейтинга. Без кредитного рейтинга кредиторы и продавцы не могут оценить, насколько вероятно, что вы оплатите свои счета, и, вероятно, откажут вам в кредите.

СВЯЗАННЫЙ: 12 кредитных мифов и истин, которые вы должны знать

Как получить ссуду при плохой кредитной истории

Если вам отказали в ссуде или вы не хотите зависать, платя высокие субстандартные процентные ставки, вот пять альтернатив, которые следует рассмотреть:

1. Получите кредитную линию для собственного капитала

Если вы являетесь домовладельцем, обладающим достаточным капиталом в своей собственности, вы можете иметь право на льготную кредитную линию с низким процентом, на которую вы можете потратить как угодно.

Конечно, использование собственного капитала подвергает вашу собственность опасности, если вы не можете выплатить долг. Но если у вас есть надежный источник дохода и вы дисциплинированно относитесь к выплате долга, это недорогой вариант, независимо от вашего кредитного рейтинга.

2. Обратитесь в кредитный союз

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, известные своим высоким уровнем обслуживания клиентов и низкими комиссиями. Они похожи на банки, но принадлежат их участникам, у которых обычно есть что-то общее, например, они живут в одном округе или работают в одной отрасли.

Чтобы найти местный или национальный кредитный союз, посетите MyCreditUnion.gov и Bankrate.com. Затем обратитесь в кредитный союз, чтобы обсудить получение личной ссуды.

Сравните ссуды от нескольких учреждений, чтобы знать, что вы получаете максимально низкую процентную ставку, прежде чем подписывать окончательные документы.

3. Используйте кредитную платформу

Онлайн-платформы, использующие инновационные критерии и технологии, могут быть отличной альтернативой традиционным кредиторам. Например, одноранговые (P2P) кредиторы, такие как Lending Club, позволяют брать займы непосредственно у физического лица, а не у учреждения.Заемщики публикуют список ссуды, в котором указывается сумма, которую они хотят и почему они этого хотят. Инвесторы просматривают списки ссуд и выбирают те, которые соответствуют их критериям.

Одноранговые кредиторы проверяют всех заявителей и проверяют ваш кредит, который становится частью вашего списка кредитов. Хотя ваш кредитный рейтинг является важным фактором, индивидуальный инвестор может быть более чутким к вашей ситуации, чем традиционный банк.

4. Взять ссуду у семьи или друзей

Если онлайн-партнер не дает вам взаймы, возможно, у вас есть семья или друзья, которые это сделают.Относитесь к ссуде от тех, кого вы знаете, как к бизнес-операции.

Во избежание недоразумений заключите письменное соглашение с процентной ставкой, условиями платежа и любым залогом, который вы предоставляете по ссуде. Не забудьте прояснить, что будет, если вы не вернете долг. Вы можете получить шаблоны векселей на таких сайтах, как Rocket Lawyer или LegalZoom.

Семейная ссуда должна приносить пользу всем участникам и должна быть крайней мерой. Вы не хотите, чтобы близкие отношения испортились из-за безнадежного долга.

Если вы берете взаймы деньги для покупки дома, ссуда должна быть должным образом обеспечена, чтобы можно было воспользоваться вычетом процентов по ипотеке. Чтобы правильно зарегистрировать и управлять жилищным кредитом у родственника, посетите NationalFamilyMortgage.com.

Суть в том, что семейный заем должен приносить пользу всем участникам и должен быть крайней мерой. Вы не хотите, чтобы близкие отношения испортились из-за безнадежного долга.

СВЯЗАННЫЕ: Лучшие способы мониторинга, ремонта и создания кредита

5.Найти со-подписывающего

Если у вас нет друга или члена семьи, который хотел бы дать вам ссуду, возможно, тот, у кого есть хорошая кредитная история, согласится подписать с вами ссуду.