Выполнение поручений в Москве

Одной из форм оказания юридических услуг является сервис выполнения поручений – актуальный и востребованный многими заказчиками вид юридического обслуживания.

Среди наиболее часто встречающихся видов поручений:

• подготовка справочной информации;
• подача и получение документов в государственных учреждениях;
• вручение претензий, запросов, заявлений, уведомлений и других документов;
• разовое представительство клиента, а также получение документов в различных организациях, муниципальных и госорганах;
• сбор доказательств;
• помощь при оформлении документов у нотариуса.
• участие в переговорах;
• звонок юриста
• иные поручения

Мы не ограничиваем перечень возможных поручений указанными видами. Поручения и их содержание могут быть различными, но при этом не должны нарушать положений закона и не нести риска для жизни или здоровья исполнителя.

Услуга: «Выполнение поручений» подразумевает:

• фиксацию времени исполнения поручения;
• выполнение разовых поручений для личных нужд и нужд бизнеса;
• формулирование характера и задачи поручения.

Юристы Прайм лигал готовы выполнить различные клиентские поручения, предлагая различные условия оказания данной услуги:

Как видно из представленных условий, воспользоваться услугой «выполнение поручений» доступно практически для любого человека. Следует отметить, что мы гарантируем высокий профессиональный уровень решения поставленных задач. Все работающие в штате компании юристы прошли строгий отбор при приеме на работу.

Наши помощники юристов уже заслужили доверие множества клиентов. Кроме того, в некоторых случаях выполнение поручений в Москве требует юридического опыта, поэтому, поручив какие-то действия юристу, вы обязательно получите качественно выполненные задачи и при этом значительно сэкономите.

Для определения с возможными для исполнения видами поручений, просмотрите наш сайт – выполнения поручений могут быть осуществлены по любому вопросу, относящемуся к направлениям нашей деятельности. Если для вас это затруднительно, вы не нашли интересующую вас тематику или желаете оперативно сделать заказ – просто позвоните, или направьте нам запрос на электронную почту.

Приеимущества, которые вы получите, заказав выполнение поручения в нашей компании:

• экономия финансовых затрат – хотя выполнение поручений за деньги потребует некоторых расходов, они незначительны, при этом возможность не отвлекаться от своей работы или бизнеса позволит приобрести куда больше, чем размер оплаты услуг;
• экономия сил и времени, что особенно актуально для представителей бизнеса и занятых на работе людей, которые не могут растрачивать свои силы и время на выполнение мелких поручений;
• профессиональное юридическое исполнение действий, характер которых требует наличия специальных познаний
• для выполнения особо важных поручений, требующих серьезного опыта работы мы можем предоставить юристов со стажем более 20 лет работы.

Возможно вас заинтересует: Абонентское юридическое обслуживание организаций.

Поручение на миллион или как за разовую услугу получить месячную зарплату

Украинцы все чаще пользуются услугами друг друга для выполнения всевозможных поручений и услуг. Только посредством онлайн-сервиса “Метнись Кабанчиком” украинцы заказывают услуги друг у друга  более чем на 1,5 млн. гривен в месяц. “Средний чек одной услуги в 2015 году — 350 гривен, — рассказывает сооснователь сервиса Роман Киригетов. — Однако исполнители, которые на Kabanchik.com.ua находят подработку постоянно, зарабатывают таким образом 5-7 тысяч гривен в месяц

”.

Впрочем, попадаются такие поручения, выполнив которые можно легко обеспечить себе месячный доход. Так, самое дорогое разовое поручение сервиса — монтаж электрики и сантехники, заказчик оценил в 40 тыс. гривен. А несложные разовые поручения для знакомых с программированием оценивают в 5 тыс. гривен за услугу. Есть и поручения, не требующие специальных навыков и квалификации.

Читайте также:

Так, за расклейку объявлений в нескольких городах одной области предлагали 3,5 тыс. гривен, за полный комплект бытовых услуг (уборка, утюжка, готовка) — 4 тыс. гривен, за приведение в порядок приусадебного участка — 4,6 тыс. гривен.

А вот одновременно сделать доброе дело и получить один из самых высоких гонораров за раз  — 2 тысячи гривен — можно было, пристроив в хорошие руки 8 котят.

Самые высокооплачиваемые задания 2015 года на Kabanchik.com.ua 

Категория	Самый дорогой заказ 2015	Сумма в грн.
Строительные работы	Монтаж электрики и сантехники.	40 000
Разработка сайтов	Написать простую программку в Андроид	5 000
Компьютерная помощь	Запрограммировать arduino или raspberry pi	5 000
Курьерская служба	Услуги оператора колл-центра со знанием иностран. языков	5 000
Клиннинговые услуги	Очистка, выравнивание участка.	4 600
Бытовые услуги	Уборка квартиры, стирка, глажка, услуги повара	4 000
Домашний мастер	Очистка воздушного электрокабеля от веток растущих рядом деревьев	4 000
Раздача листовок	Расклеить объявления	3 500
Уход за животными	Найти дом для 8 котят.	2 000
Работа в интернете	Описание к товарам	2 000
Ремонт техники	Изготовление овального диско-шара	1 500

За время работы сервиса было выполнено более 50 тысяч поручений. При чем половина из них —  за последние пол года. Задания есть, как для квалифицированных специалистов (ремонт, IT, копирайтинг), так и для тех, кто не обладает специальными знаниями (раздача листовок, выгул домашних животных, услуги доставки). Чаще всего наши соотечественники нуждаются в услугах домашнего мастера, курьерах и специалистах по уборке — именно в этих категориях максимальная концентрация заданий. А самые активно растущие категории — строительные работы и разработка сайтов — там количество заказов за год выросло более чем в 10 раз.

Самые быстрорастущие категории услуг 2015 года на Kabanchik.com.ua

Категория	Рост за год
Строительные работы	1518%
Разработка сайтов	1273%
Уход за животными	479%
Бытовые услуги	385%
Клиннинговые услуги	371%
Компьютерная помощь	362%
Работа в интернете	328%
Домашний мастер	303%
Раздача листовок	158%
Курьерская служба	116%
Ремонт техники	новая категория

Но заказчики иногда отличаются изобретательностью и предлагают совсем необычные задания, которые также активно выполняются. Какие только запросы не встречались: написать под окнами признание в любви, сделать человеку сюрприз — инкогнито подарить щеночка, научить обращаться с автомобилем, научить пользоваться скайпом, просто составить компанию на вечер.

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, YouTube, Facebook, Instagram.

Бизнес-идея заработка на выполнении поручений

Наверняка вы и сами попадали в ситуации, когда совершить все задуманное просто не хватает времени. Тогда впервые задумываетесь о помощнике, который смог бы перебрать на себя часть обязанностей. Именно потому услуги по выполнению разовых поручений настолько популярны. И если с умом организовать свой бизнес в этой отрасли, можно неплохо заработать. А все что нужно делать – выполнять отдельные поручения заказчиков.

Какие услуги может выполнять агентство

Ваш новоявленный бизнес, созданный с целью помогать людям. Но не на благотворительных началах, а за материальную компенсацию. Вашими услугами могут воспользоваться люди, у которых нет времени или возможности выполнять задачи самостоятельно. Правда, чтобы выполнить такое задание нужно составить договор, где описать предмет сделки – какую именно задачу нужно выполнить.

Поручения классифицируются следующим образом:

• Бизнес-услуги;
• Ведение фото и видеосъемки различных объектов;
• Проведения поисковых мероприятий для нахождения физических или юридических лиц;
• Тайные покупатели;
• Реклама заказчика в интернете и в печатных изданиях;
• Покупка на требования клиента какого-то товара;
• Услуги по организации поздравлений, выбору подарков, открыток и цветов;
• Представительские услуги;
• Работа в качестве курьерской или почтовой службы;
• Очень популярная сегодня услуга — «муж на час»;
• Услуги по уходу за могилами родственников;
• Услуги встречи и сопровождения приезжих на вокзалах с целью комфортного нахождения нужного адреса и доставки багажа.

Поручения могут быть самыми разными. Например, заказчику нужно чтобы вы выстояли вместо него очередь в каком-то государственном учреждении или подали документы.

Что понадобится для бизнеса

Чтобы стать полноценным бизнесменом и организовать качественный бизнес потребуется:

1. Зарегистрировать себя в качестве предпринимателя.
2. Обустроить офис. Купить технику, мебель, оборудование.
3. Нанять персонал. На первое время хватит нескольких исполнителей.
4. Запустить рекламу.

Расходы на реализацию бизнес-идеи минимальные, а деньги она начнет приносить почти сразу, особенно если рекламу запустить пораньше.

Консьерж-сервис

Консьерж-сервис

В настоящее время в уме многих людей существует укоренившееся понятие, что консьерж — человек, в чьи обязанности входит обеспечение постояльцев в гостинице всем необходимым и создание для них комфортных условий. По популярным американским фильмам мы помним консьержа как персонажа, который всегда подскажет нужный адрес, порекомендует хороший ресторан, сообщит в какой театр стоит сходить, организует передвижение по городу, обеспечит безопасность… В России же многие сразу представляют в роли консьержки ворчливую бабулю, которая следит за порядком в подъезде и контролирует всех гостей дома.

Давайте же разберёмся, что означает это экзотическое слово «консьерж» (от фр. Concierge) и откуда оно к нам пришло. Происхождение слова консьерж очень интересно. Корень этого слова — латинское “conservus”- личный слуга. Позднее возникла старо-французская версия, которая встречалась в лексиконе в феодальные времена -“comte des cierges” или человек, ответственный за выполнение всевозможных просьб и пожеланий важных гостей, проживавших в замке. С древних времён консьерж был человеком, отвечающим за караваны в пустыне. Позже, в средние века, профессия распространилась на Европу, где консьерж стал “держателем ключей” в замках. В 19-ом веке с развитием железных дорог и мореплавания, мир переживал туристический бум, и профессия консьержа переродилась в её сегодняшний вид.

В России профессия консьержа пока не получила широкого признания и применения. Тем не менее, в престижных жилых и гостиничных комплексах консьержи встречаются, а наиболее преданные и продвинутые профессионалы создают свои объединения, представляя Россию даже на международном «консьержном» уровне! В последнее время получил широкое распространение такой вид услуг, как «консьерж-сервис». Сейчас почти в каждом крупном городе существуют агенства консьерж услуг, которые за ваши честно заработанные деньги круглосуточно готовы предоставить любую интересующую вас информацию, оказать необходимую помощь и поддержку, где бы вы не находились: в дороге или на отдыхе, на работе или дома. Подобные услуги предоставляют уже некоторые банки и крупные федеральные компании. Например, у МТС такая услуга называется «консьерж – сервис 0555», а в Великобритании открылась детская консьерж — служба Junior Concierge, на которую будут приниматься дети в возрасте от 8 до 12 лет. Повседневные бытовые поручения: услуги курьера, доставка продуктов, цветов и подарков, кейтеринг, заказ такси и билетов, бронирование столика в ресторане и номеров в отеле, выгул собак, уход за домом, забота о детях, уход за одеждой, найм персонала, аренда и прокат; деловые поручения: поиск информации, набор, перевод текста, организация презентаций и прочих мероприятий, телефонный опрос; — и это лишь небольшой спектр услуг, оказываемых различными консьерж службами. В связи с расширением списка выполняемых функций растёт и разновидность консьерж компаний. Появляются различные узкоспециализированные службы. Одни специализируются только на мелких местных бытовых поручениях, другие оказывают услуги только vip клиентам и предлагают индивидуальный подход и конфиденциальность, третьи работают в определённой сфере жизни (услуг) и гарантируют профессионализм, другие работают территориально и в масштабе международных услуг.

Примером успешного международного консьерж — сервиса может служить агентство Property Concierge, работающее в Дубае, и готовое решить различные проблемы в Арабских Эмиратах как для россиян, так и граждан из бывших республик СССР. Отлично обученный персонал со знанием русского, английского языков под руководством опытных специалистов предоставит вам полный спектр услуг, начиная с уборки дома и комплексного обслуживания недвижимости до аренды яхт и организации праздников. Стоит отметить, что руководство агентства Property Concierge расширило спектр предоставляемых услуг в Дубае за счет создания Экспресс службы поручений «Исполнено», чтобы оказывать любую нестандартную помощь в ОАЭ, в том числе, дистанционно, используя возможности интернета. Фирма гарантирует качество предоставляемых услуг, индивидуальный подход к каждому клиенту, оперативность выполнения любого задания заказчика.

Резюмируя, следует сказать, что, конечно же, главным и основным преимуществом использования услуг консьерж — служб является ощутимая экономия времени и денег. Консьерж — сервис позволяет переложить решение различных мелких вопросов на персонального помощника и сосредоточиться на своих работе или отдыхе (на своих действительно важных делах). Товары и услуги, заказанные через консьерж службу можно оплатить любым удобным способом. Комплекс услуг по различным направлениям позволяет привлекать компетентных специалистов в любой необходимой области. Эти и многие другие положительные моменты использования консьерж — агентств для решения возникающих вопросов и проблем объясняют, почему всё больше людей стали отдавать предпочтения консьерж — услугам, которые стремительно завоёвывают популярность в последнее время.

Итак, если в повседневной жизни вы хотите успеть больше, чем возможно сделать за 24 часа, если вы желаете оперативно получать интересующую информацию или заказывать услуги вне зависимости от места и времени, тогда вам просто необходимо иметь на всякий случай контакты нескольких консьерж – служб или служб поручений, т.к. в России они являются разновидностью консьерж – сервиса. В этом случае вам стоит обратить внимание на группу сайтов интернет – проекта ИСПОЛНЕНО.RU. Например, Новосибирская, Кузбасская, Барнаульская, Омская службы разовых поручений поставили перед собой задачу выполнения личных поручений граждан в Сибирском регионе. Соответственно, Дальний Восток России сейчас представляют службы поручений Камчатки и Сахалина, а Казахстанская служба разовых поручений пытается «закрыть собой» весь Казахстан! Среди наиболее востребованных поручений следующие — представление интересов, получение справок, вручение подарков, выполнение мелких поручений и нестандартных частных просьб. Для многих людей, уже воспользовавшихся услугами «независимых» помощников выгода очевидна, а благодарственные отзывы клиентов подтверждают востребованность оказываемых услуг.

Договор ГПХ и трудовой договор: в чем разница?

Автор статьи: Оксана Курбангалеева, генеральный директор ООО «Консалтинг Успешного Бизнеса», кандидат экономических наук.

Содержание статьи:

Привлекая к работе нового сотрудника, работодатель должен заключить с ним договор. Это может быть либо трудовой договор, либо договор гражданско-правового характера, который предусматривает выполнение работ или оказание услуг, например, договор подряда.

Трудовой договор — это соглашение, заключенное работодателем и сотрудником в письменном виде, которое устанавливает их взаимные обязанности. По соглашению работодатель обязуется дать работнику трудовое место, вовремя платить зарплату и обеспечить надлежащие условия труда, а работник обязуется добросовестно выполнять свои обязанности и соблюдать правила фирмы.

Договор гражданско-правового характера — это соглашение заказчика и исполнителя, оформленное без вступления в трудовые отношения, по которому сотрудник получает оговоренное вознаграждение за заранее определенный результат работы, выполненный внештатно. К договорам ГПХ относят договор подряда, авторский договор, договор возмездного оказания услуг.

Условия договоров

Трудовая книжка и пенсионный стаж

Заключая договор ГПХ, работодатель не делает никаких записей в трудовой книжке работника. Тем не менее, период работы по договору ГПХ, предметом которого является выполнение работ или оказание услуг, включается в страховой стаж, дающий право на страховую пенсию по старости (п.  13 Правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховой пенсии, утв. Постановлением Правительства РФ от 2.10.2014 № 1015).

Продолжительность периода работы, который включается в страховой стаж, определяется по сроку действия договора ГПХ.

Кроме того, работодатель обязан перечислять в Пенсионный фонд страховые взносы, которые он начислил на вознаграждение по договору ГПХ. В результате пенсионные накопления работника, заключившего договор подряда, пополнятся так же, как и пенсионные накопления работника, который работает по трудовому договору.

Сведения о выплатах, начисленных по договору ГПХ, и о сумме страховых взносов, перечисленных в ПФР, работодатель обязан представить в пенсионный фонд в составе расчетов по страховым взносам.

Таким образом, с точки зрения будущей пенсии для работника не имеет значения, по какому договору работать — по трудовому договору или по договору ГПХ. Однако между этими договорами есть существенные различия, о которых мы и хотим рассказать.

Трудовой и Гражданский кодекс

Если с работником заключен трудовой договор, все взаимоотношения с ним работодатель строит на основании Трудового кодекса. Иными словами, все вопросы, связанные с трудовой деятельностью, решаются согласно трудовому законодательству.

Заключая договор подряда, работодатель ориентируется только на положения Гражданского кодекса РФ.

Стороны трудового договора — это работодатель и работник, а при заключении договора подряда — заказчик (организация, физлицо) и подрядчик (физическое лицо, организация).

Трудовая функция или результат работы

Наиболее важное отличие трудового договора от договора ГПХ — предмет договора.

Предмет трудового договора — ЛИЧНОЕ выполнение работником трудовой функции в соответствии с должностной инструкцией по определенной квалификации или должности (ст. 15 ТК РФ). То есть некий продолжительный ПРОЦЕСС работы, который повторяется работником изо дня в день.

Предмет договора ГПХ — конечный РЕЗУЛЬТАТ работы или оказания услуги, который работодатель принимает в срок, установленный договором (п.  1 ст. 702 ГК РФ). Процесс выполнения работы заказчика не интересует, хотя он может проверять ход выполнения работы подрядчиком.

К установленному сроку подрядчик выполняет задание и передает результат своей работы заказчику на основании Акта выполненных работ (оказанных услуг). Этот документ — основание для выплаты подрядчику вознаграждения.

При выполнении задания подрядчик может привлекать субподрядчиков (других лиц), если в договоре не предусмотрено личное выполнение задачи. (п. 1 ст. 706 ГК РФ).

Правила внутреннего трудового распорядка

Рабочий процесс каждого штатного работника должен быть согласован с режимом работы организации. Поэтому работник должен подчиняться правилам внутреннего трудового распорядка (ПВТР ст. 15, 56, 189, 190 ТК РФ). Это значит, что работник должен:

• приходить на работу и уходить с работы в установленное время: например, работать с 9 до 18;
• делать перерыв на обед и технические перерывы в установленное время;
• отдыхать в выходные и нерабочие праздничные дни.

ПВТР предусматривают, что у работника есть начальник, распоряжения которого он выполняет, и, возможно, есть подчиненные, работой которых он руководит. То есть рабочий процесс штатного работника регламентирован работодателем. В течение рабочего времени работник находится под контролем работодателя.

На лицо, которое заключило договор ГПХ, не распространяются внутренние локальные акты заказчика. Поэтому он не подчиняется внутреннему трудовому распорядку организации, а также ее должностным лицам.

Заказчик в любое время может проверить ход выполнения задания подрядчиком, но не может давать ему какие-либо обязательные указания (ст. 748 ГК РФ).

Рабочее время

Время, которое отработал сотрудник, фиксируется в Табеле учета рабочего времени. Для работников, которым установлена повременная оплата, этот документ является основанием для начисления заработной платы. Сдельщикам зарплата начисляется на основании закрытых нарядов, которые подтверждают факт выполнения определенного объема работы.

Подрядчик самостоятельно определяет режим работы, разрабатывает план выполнения задания, устанавливает ежедневный объем работы.

Заказчик не учитывает рабочее время, потраченное подрядчиком на выполнение задания, и не доплачивает подрядчику за сверхурочную работу и работу в выходные и нерабочие праздничные дни.

Условия труда

Работодатель обязан обеспечить штатному работнику соответствующие условия труда: оборудовать рабочее место, дать необходимые инструменты, проинструктировать по технике безопасности, выдать спецодежду и спецобувь, если это необходимо, а также обеспечить необходимыми материалами (ст. 22, 56 ТК РФ).

По договору ГПХ заказчик не обязан создавать рабочее место и его оборудовать. Он не отвечает за технику безопасности и охрану труда. Об этом должен позаботиться подрядчик.

Что касается материалов, в договоре подряда определяется, должен ли заказчик обеспечить подрядчика материалами и инструментами. Если такого условия нет, подрядчик использует свои материалы и инструменты (п.  1 ст. 704 ГК РФ).

Документальное оформление

Принимая на работу сотрудника по трудовому договору, работодатель оформляет приказ о приеме на работу и оформляет личную карточку по форме № Т-2. Кроме того, ему нужно сделать запись в трудовой книжке работника.

При заключении договора ГПХ эти формальности не нужны. Достаточно только договора.

Оплата труда или вознаграждение

За свою работу сотрудник организации ежемесячно получает заработную плату, размер которой определяется трудовым договором. Зарплату нужно платить не реже двух раз в месяц. За нарушение сроков выплаты заработной платы работодатель выплачивает работнику компенсацию, исходя из 1/300 ставки рефинансирования за каждый день просрочки.

По договору ГПХ подрядчик получит вознаграждение только после выполнения всего объема работ. Поэтому когда процесс работы занимает несколько месяцев, заказчик не обязан ежемесячно делать выплаты. Если к установленному сроку работа исполнителем не закончена, то вознаграждение не выплачивается.

В то же время договором подряда может быть предусмотрено условие о выплате аванса или о поэтапной сдаче работ. В последнем случае заказчик будет оплачивать отдельные этапы, принятые им по Акту.

Командировка

Направить в служебную командировку работодатель может только работника, с которым у него заключен трудовой договор (ст. 166 ТК РФ). При этом за время командировки за работником будет сохраняться его должность и средний заработок. Кроме того, работодатель обязан возместить работнику расходы, связанные со служебной командировкой — расходы на проезд, расходы на проживание, суточные (ст. 168 ТК РФ).

Поездка подрядчика в рамках договора ГПХ не рассматривается как служебная командировка. Поэтому выплата суточных подрядчику за время поездки невозможна. Заказчик может компенсировать подрядчику расходы на проезд и на проживание, если это предусмотрено договором.

Бухгалтерский учет вознаграждения

Для отражения расчетов по оплате труда с работником организации используется счет 70 «Расчеты с персоналом по оплате труда». По кредиту этого счета отражается зарплата и другие выплаты, начисленные работнику, а по дебету — удержанные и выплаченные суммы.

Расчеты с подрядчиком, заключившим договор ГПХ, организация должна отражать на счете 76 «Расчеты с прочими дебиторами и кредиторами».

Основные отличия трудового договора и договора ГПХ

Сформируем таблицу и выделим основные признаки, которые отличают эти два договора друг от друга. Сравнение поможет определить, когда лучше заключить трудовой договор, а когда остановиться на договоре подряда.

Отличия	Вид договора
	Трудовой договор	Договор ГПХ
Законодательное регулирование	Трудовой кодекс	Гражданский кодекс
Стороны договора	Работодатель и работник	Заказчик и исполнитель
Предмет договора	Работник устраивается на выбранную должность и лично выполняет свои трудовые обязанности.	В условиях договора заранее оговаривается список работ или услуг, которые оказывает исполнитель, а результат его труда оплачивается денежным вознаграждением.
Режим работы	Режим работы штатного сотрудника устанавливается локальными документами организации и должен строго соблюдаться. Сверхурочная работа и выход в праздники оплачиваются дополнительно.	Режим работы подрядчика не согласуется с режимом организации, но должен соответствовать срокам, оговоренным в договоре. Подрядчик самостоятельно выбирает время работы и работает в выходные и праздники без доплаты.
Условия работы	Работодатель готовит для работника рабочее место, выдает нужное оборудование, материалы и спецодежду.	В условиях договора заранее оговаривается, будут ли предоставлены исполнителю инструменты и материалы для выполнения работ. Если такого условия нет, подрядчик работает своими инструментами и материалами.
Третьи лица	Штатный работник выполняет свои обязанности лично и не привлекает помощников.	Подрядчик может обратиться к помощнику и привлечь третье лицо (субподрядчика).
Наем на работу	Чтобы оформить сотрудника в штат, нужно издать приказ о приеме на работу, оформить личную карточку и сделать запись в трудовой книжке.	Чтобы нанять исполнителя, нужно только составить гражданско-правовой договор. Договор прекращается после подписания акта-приемки выполненных работ.
Трудовые гарантии	Штатный сотрудник получает все положенные по закону трудовые гарантии: отпуск, оплачиваемый больничный, компенсации при увольнении, компенсация расходов, сохранение средней зарплаты.	Подрядчик не имеет никаких гарантий кроме взносов в Пенсионный Фонд и Фонд ОМС. Время, которое подрядчик работает по договору, включается в трудовой стаж и учитывается для страховой пенсии.
Срок договора	Трудовой договор, как правило, заключается без определённого срока, но можно заключить срочный трудовой договор (до 5 лет).	Сроки выполнения работы оговариваются в договоре подряда. Отношения заказчика и исполнителя прекращаются после подписания акта выполненных работ (оказанных услуг).
Оплата труда	Штатный сотрудник получает зарплату регулярно и не меньше двух раз в месяц. Зарплата за месяц не может быть ниже МРОТ при условии надлежащего выполнения обязанностей.	Оплата услуг подрядчика устанавливается соглашением сторон. Услуги можно оплатить по завершению работ и подписанию акта-приемки или выплачивать ежемесячные авансы.
Налоги и взносы	С зарплаты штатного сотрудника нужно удержать 13% НДФЛ и заплатить 30% взносы в ФСС, ПФР и ФОМС.	По закону заказчик выступает налоговым агентом и удерживает 13% налога, кроме того за подрядчика нужно заплатить взносы в пенсионный фонд и ФОМС.
Командировка	Когда штатный сотрудник отправляется в командировку, работодатель возмещает ему расходы на проезд и проживание и платит суточные.	Поездки подрядчика по просьбе заказчика не считаются служебной командировкой. Поэтому ему не обязаны возмещать расходы и платить суточные, но это можно предусмотреть в договоре.

Преимущества для работодателя и негативные последствия для работника

Штат организации и штатное расписание

Сотрудник, заключивший трудовой договор, работает в должности, которая указана в штатном расписании (ст. 57 ТК РФ). Таким образом, количество работников, с которыми работодатель может заключить трудовой договор, ограничивается штатным расписанием. Это ограничение действует в случае, когда штатное расписание организации или учреждения утверждается вышестоящим органом, и работодатель не может его изменить.

Заключать договор ГПХ работодатель может и с теми работниками, должность которых в штатном расписании не предусмотрена. А это значит, что работодатель может принять на работу неограниченное количество внештатных работников.

Отказ в заключении договора

Поскольку граждане и юридические лица свободны в заключении договоров (ст. 421 ГК РФ), то при заключении договора ГПХ работодатель может отказать любому претенденту, не объясняя причин отказа. Например, организация не хочет брать на работу лиц кавказской национальности, лиц старше 50 лет или иногородних граждан без регистрации.

При заключении трудового договора работодатель не может отказать соискателю, не имея на то соответствующего обоснования (ст. 64 ТК РФ). Трудовое законодательство не отсеивает кандидатов на вакантную должность в зависимости от пола, расы, цвета, кожи, национальности, языка, происхождения, социального и должностного положения, места жительства, а также других обстоятельств, не связанных с деловыми качествами работников.

Срок действия договора

Договор ГПХ всегда заключается на определенный период — на период выполнения работ или оказания услуг (ст. 708, 783 ГК РФ).

Трудовой же договор, как правило, заключается на неопределенный срок (ст. 58 ТК РФ). А это значит, что избавиться от ненужного работника, работодателю будет не так-то просто. Предупредить о предстоящем сокращении его необходимо не менее чем за 2 месяца до увольнения. В противном случае работодателю придется платить за пропущенное время. Кроме того, работодателю придется выплачивать сотруднику выходное пособие и компенсацию на период трудоустройства, которые с точки зрения бизнеса — пустая трата денег.

Трудовой кодекс предоставляет возможность заключить с работником срочный трудовой договор (ст. 58 ТК РФ). Но только в случаях, перечисленных в статье 59 ТК РФ. Перечень этих случаев ограничен и не всегда учитывает интересы работодателя.

Ответственность за плохую работу и ущерб, причиненный организации

За неисполнение или ненадлежащее исполнение трудовых обязанностей работодатель может привлечь работника только к дисциплинарной ответственности (ст. 192 ТК РФ).

Кроме того, работодатель может привлечь работника к материальной ответственности и взыскать прямой действительный ущерб, причиненный работодателю (ст. 238 ТК РФ). При этом материальная ответственность работника ограничена его средним месячным заработком (ст. 241 ТК РФ). Для того, чтобы обязать работника возмещать ущерб в полном размере, с ним необходимо заключить договор о полной материальной ответственности (ст. 244 ТК РФ). Но подобные договора можно заключать только с теми работниками, которые перечислены в Перечне, утвержденном Постановлением Минтруда РФ от 31.12.2002 № 85.

При заключении договора ГПХ за нарушение сроков выполнения работ с подрядчика может взыскиваться неустойка в виде штрафа или пеней. А в случае причинения ущерба имуществу заказчика подрядчик должен возместить убытки в полном объеме (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Кроме того, в отличие от трудового договора, по договорам подряда или возмездного оказания услуг исполнитель несет риск случайной гибели или случайного повреждения результата выполненной работы до ее приемки заказчиком.

Страховые взносы в ФСС РФ

При заключении трудового договора работодатель обязан уплачивать страховые взносы в Фонд социального страхования, в Пенсионный фонд, в Фонд обязательного медицинского страхования. Страховые взносы начисляются на суммы, которые работодатель выплачивает этим работникам.

На выплаты по договору ГПХ работодатель должен начислять страховые взносы только в ПФР и в ФОМС. Следовательно, у работодателя есть возможность сэкономить на уплате страховых взносов в ФСС.

Ежегодный оплачиваемый отпуск

Сотрудникам, с которыми заключен трудовой договор, предоставляется ежегодный оплачиваемый отпуск, минимальная продолжительность которого составляет 28 календарных дней. Если трудовой договор заключен на срок, не превышающий два месяца, то за каждый отработанный месяц работнику предоставляется 2 рабочих дня оплачиваемого отпуска.

В гражданском законодательстве для работников по договору ГПХ оплата отпусков не предусмотрена.

Учебный отпуск

Если работник, заключивший трудовой договор, учится заочно, то работодатель должен предоставлять ему учебные отпуска и выплачивать отпускные за период учебного отпуска. Работая по договору ГПХ, сотрудник-заочник не может получить оплачиваемый учебный отпуск, поскольку ГК РФ не предусматривает подобной гарантии. Не может он рассчитывать, в отличие от штатного работника, и на оплату один раз в году проезда к месту заочной учебы и обратно.

Дополнительные выплаты

Помимо заработной платы работодатель может делать своим работникам дополнительные выплаты, которые предусмотрены коллективным договором, трудовым договором или другим локальным нормативным актом организации. Например:

• выплачивать материальную помощь;
• компенсировать стоимость путевок в санаторно-курортные и оздоровительные организации на территории РФ для работника и членов его семьи;
• оплачивать лечение и медицинское обслуживание своих работников, их супругов, родителей и детей, а также возмещать расходы на приобретение медикаментов;
• направлять взносы на пополнение накопительной части трудовой пенсии в размере взносов, перечисленных работником;
• компенсировать расходы на уплату процентов по договорам кредита и займа, направленным на приобретение или строительство жилья;
• заключать в пользу работников договора добровольного медицинского страхования и т. д.

Подрядчикам, заключившим договор ГПХ, подобные выплаты не полагаются.

Кроме того, в отличие от работодателей, заказчик не предоставляет исполнителю имущественный вычет при покупке или строительстве жилья (п. 3 ст. 220 НК РФ), а также социальный вычет в сумме пенсионных взносов, уплаченных подрядчиком негосударственному пенсионному фонду по договору негосударственного пенсионного обеспечения (ст. 219 НК РФ).

Пособие по временной нетрудоспособности и другие социальные пособия

При заключении трудового договора сотрудники становятся лицами, застрахованными на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством (подп. 1 п. 1 ст. 2 Федерального закона от 29.12.2006 № 255-ФЗ).

Это значит, что в случае болезни или травмы, которую получил работник, ему будет выплачено пособие по временной нетрудоспособности за все время болезни.

Кроме того, за счет средств ФСС РФ штатному работнику оплатят и период временной нетрудоспособности (ст. 5 Закона № 255-ФЗ), связанной:

• с уходом за заболевшим ребенком или другим членом семьи,
• с карантином работника или его ребенка в возрасте до 7 лет,
• с долечиванием в санаторно-курортном учреждение после стационара,
• с протезированием в стационарно-ортопедическом предприятии.

Если работница, заключившая трудовой договор, задумает родить ребенка, она получит от работодателя и пособие по беременности и родам, и единовременное пособие при рождении ребенка, и пособие на период отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет. Размер социальных пособий работодатель будет определять, исходя из среднего заработка работника.

При заключении договора ГПХ работодатель выплачивать эти пособия не должен. Оформлять их придется через органы социальной защиты. Выплата будет осуществляться в минимальном размере вне зависимости от размера заработка.

Средний заработок

Суммы, которые выплачиваются по договору ГПХ, не учитываются при расчете среднего заработка (ст. 139 ТК РФ). Следовательно, в дальнейшем, когда исполнитель заключает трудовой договор с работодателем, эти суммы не будут влиять на средний заработок.

Напомним, что при расчете социальных пособий учитывается вознаграждение работника за предыдущие два года, на которое были начислены страховые взносы в ФСС РФ. Поскольку на выплаты по договору ГПХ страховые взносы в ФСС РФ не начисляются, при расчете среднего заработка эти выплаты учитываться не будут. А значит, сумма пособия по временной нетрудоспособности, по беременности и родам, по уходу за ребенком у работника будет меньше, чем у его коллег.

Несчастный случай на производстве

Если при выполнении работы по договору ГПХ исполнитель получит травму в результате несчастного случая, он вряд ли сможет получить пособие по временной нетрудоспособности от работодателя. Поскольку работодатель имеет право не включать в договор положение о страховании исполнителя от несчастного случая на производстве.

В отношении штатных работников такой возможности у работодателя нет. Все сотрудники, с которыми заключен трудовой договор, автоматически попадают под социальное страхование от несчастного случая, что дает им право на социальное обеспечение при наступлении страхового случая.

Переквалификация договоров ГПХ в трудовые договора

Работодателю, который заключает с работником договор подряда вместо трудового договора, нужно иметь в виду, что трудовое законодательство стоит на страже интересов работника. Если судом установлено, что договор ГПХ фактически регулирует трудовые отношения между работником и работодателем, к этим отношениям будут применяться положения трудового законодательства и иных актов, которые содержат нормы трудового права. Об этом говорится в статье 11 ТК РФ.

Следовательно, само по себе наименование договора не может служить достаточным основанием для отнесения его к трудовым или гражданско-правовым договорам. Основное значение имеет содержание договора.

Если судебное решение подтвердит наличие трудовых отношений, работодатель обязан оформить с работником трудовой договор (п.  8 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.03.2004 № 2). Датой начала трудовых отношений между работником и работодателем будет считаться день вступления в силу гражданско-правового договора. Порядок переквалификации договора ГПХ в трудовой договор регулируется статьей 19.1 ТК РФ. Договор может быть переквалифицирован:

• заказчиком на основании письменного заявления исполнителя;
• заказчиком на основании не обжалованного предписания инспектора труда;
• судом по обращению исполнителя;
• судом по материалам государственной инспекции труда и иных уполномоченных органов.

Следовательно, работодателю придется оплачивать работнику периоды временной нетрудоспособности, предоставить ежегодный оплачиваемый отпуск и доплатить страховые взносы.

Кто же может обратиться в суд с заявлением о переквалификации договора подряда в трудовой договор?

Иски налоговых органов

Прежде всего, сделать это могут налоговые органы. Именно налоговая служба с 2017 года контролирует поступление страховых взносов, кроме того переквалификация договора может привести к доначислению налогов. В иных случаях обращаться в суд для изменения юридической квалификации сделки им нет никакого смысла.

Как правило, налоговики обращаются в суд, когда организация заключает договор ГПХ с индивидуальным предпринимателем. Дело в том, что индивидуальные предприниматели самостоятельно уплачивают НДФЛ (ст. 227 НК РФ), а в случае использования специальных налоговых режимов предприниматели сами рассчитывают и перечисляют в бюджет единый «упрощенный» налог или ЕНВД. С доходов лиц, с которыми заключен трудовой договор, работодатель обязан удерживать НДФЛ и перечислять его в бюджет.

Недобросовестные работодатели для уменьшения платежей по НДФЛ применяют такую схему. Они предлагают работникам зарегистрироваться в качестве индивидуальных предпринимателей, перейти на упрощенку, и заключают с ними договор ГПХ (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27. 04.2011 по делу № А27-64522010). Чтобы доначислить НДФЛ, налоговые органы обращаются с исками в суд о признании договора подряда, заключенного с индивидуальным предпринимателем, трудовым договором с физическим лицом.

Отстоять свою позицию работодателю удается, только если работник в суде заявит о своих намерениях заключить с организацией договор гражданско-правового характера, а не трудовой договор (постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 14.10.2010 по делу N А09-4208/2010). Поскольку граждане имеют свободную возможность распорядиться своими способностями к труду относительно порядка оформления соответствующих отношений, они вправе самостоятельно решать заключать им трудовой договор или оформить договор гражданско-правового характера.

Есть и другие примеры судебных решений, когда налоговики не смогли добиться переквалификации договора ГПХ в трудовой договор. Не помогли им и те аргументы, которые они выдвигали в защиту своей позиции. Например:

• Работы или услуги, предусмотренные договором ГПХ, могут выполняться штатными работниками в соответствии с их трудовыми функциями (постановление ФАС Московского округа от 30. 06.2008 по делу № А40-61103/07-107-354).
• Организация неоднократно заключает договор ГПХ с одним и тем же лицом на один и тот же срок на один и тот же вид работ или услуг (постановление ФАС Северо-Западного округа от 24.11.2008 № А42-7515/2007).
• Исполнители по договору ГПХ затем включаются в штат организации (постановление ФАС Северо-Западного округа по делу № А42-7515/2007).

Стоит иметь в виду, что единичные обстоятельства, нехарактерные для гражданско-правового договора, еще не доказывают его трудовой характер. Однако в большинстве случаев налоговые органы оказываются победителями в споре с работодателем о юридическом характере договора. И наличие у физического лица статуса индивидуального предпринимателя суды, как правило, не принимают во внимание. Какие же аргументы, свидетельствующие о наличии трудовых отношений с физическими лицами, являются решающими в таких спорах?

Ярким примером является постановление ФАС Северо-Западного округа от 09. 11.2010 по делу N А66-2676/2010. Суд пришел к выводу, что договоры, заключенные работодателем, являются не гражданско-правовыми, а трудовыми, поскольку в договорах предусмотрено исполнение конкретных должностных обязанностей (водителя, электрослесаря, оператора-кассира) лично в течение длительного срока с получением за это вознаграждения в фиксированном размере два раза в месяц, а также материальная ответственность; указано на обязанность физических лиц соблюдать правила внутреннего распорядка, правила по охране труда, технике безопасности и пожарной безопасности и пр. 

Итак, основанием для признания договора ГПХ трудовым договором могут служить следующие аргументы.

1. Обязанность соблюдать правила внутреннего трудового распорядка, придерживаться графика работы, выполнять распоряжения работодателя (постановления ФАС Западно-Сибирского округа от 27.04.2011 по делу N А27-6452/2010, ФАС Западно-Сибирского округа от 24.03.2011 по делу N А03-1259/2010 (Определением ВАС РФ от 11. 08.2011 N ВАС-9131/11 отказано в передаче данного дела в Президиум ВАС РФ)).
2. Выплата заработной платы на постоянной основе в совокупности с другими обстоятельствами дела (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27.04.2011 по делу N А27-6452/2010).
3. Исполнение физическим лицом конкретных должностных обязанностей на длительный срок (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27.04.2011 по делу N А27-6452/2010).
4. Материальная ответственность, возложенная на исполнителя по договору ГПХ (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 24.11.2010 по делу N А33-15600/2009).
5. Обустройство заказчиком рабочего места для исполнителя, предоставление ему для выполнения работ или оказания услуг оборудования, спецодежды, мобильной связи, ККТ (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27.04.2011 по делу N А27-6452/2010, ФАС Восточно-Сибирского округа от 24.11.2010 по делу N А33-15600/2009).

Иски контролирующих органов

Недовольный сотрудник может пожаловаться на работодателя в государственную инспекцию труда (ГИТ). Инспекция узнает о недобросовестных работодателях не только из жалоб сотрудников, но и от прокуратуры, полиции, налоговой или фондов. Если ГИТ выяснит, что работодатель прикрывает трудовые отношения договором подряда — выдаст предписание об устранении нарушений. Работодателю придется делать то, что скажут, или обжаловать предписание в суде. Не стоит идти в суд, когда действительно были нарушения. Если суд сомневается в характере отношений — трактует их в пользу трудовых (ч. 3 ст. 19.1 ТК РФ).

Направить в суд иск о пересмотре характера договора, заключенного между физическим лицом и организацией, может и Фонд социального страхования. Его интерес связан с обязанностью работодателя доначислить страховые взносы на случай временной нетрудоспособности, травмы или материнства. Вознаграждение по договору ГПХ не облагается страховыми взносами, а также взносами на страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний.

Обратите внимание! Фонд социального страхования направлял своим территориальным органам для использования в практической работе Рекомендации по разграничению трудового договора и гражданско-правовых договоров (письмо ФСС от 20. 05.1997 № 051/160-97). Эти рекомендации сохраняют свою актуальность и сегодня.

В последнее время ФСС все реже удается переквалифицировать договора ГПХ в трудовые договора. Это связано с тем, что они проявляют повышенную бдительность и пытаются переквалифицировать договор даже в случаях, когда трудовых отношений между заказчиком и исполнителем нет.

• Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 19.09.2017 № Ф04-3624/2017 по делу № А27-516/2017;
• Постановление Арбитражного суда Московского округа от 28.06.2016 № Ф05-8402/2016 по делу № А40-192953/2015;
• Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 05.09.2017 № 10АП-10455/2017 по делу № А41-52996/16.

Важно ответственно и грамотно составлять договор. Любая ошибка и нарушение увеличивают вероятность победы ФСС в судебном споре.

Одно из недавних решений в пользу ФСС — Определение ВС РФ от 10.10.2016 № 309-КГ16-12092. Верховный Суд установил, что заключенные между организацией и физлицами договоры оформлены на выполнение постоянной, а не разовой работы. В договоре не указан конкретный объем работ и между сторонами сложились длительные отношения, так как договоры заключались с одними и теми же лицами регулярно  в течение нескольких лет. Кроме того, компания обеспечила исполнителей оборудованием, инвентарем и рабочим местом, а выполняемые ими работы предполагали конкретную должность и профессию, оплата труда была фиксирована и выплачивалась каждый месяц. По мнению суда эти обстоятельства доказывают, что выплата по договорам ГПХ являлась скрытой формы заработной платы.

Однако, в другом подобном случае ФАС Центрального округа признал решение ФСС РФ о доначислении страховых взносов по договорам подряда неправомерным. Поскольку договор подряда не содержал условий, обязывающих исполнителей соблюдать режим работы и отдыха, подчиняться распоряжениям организации. В них не предусмотрена выплата сумм по временной нетрудоспособности и травматизму, а также предоставление иных социальных гарантий.

Следовательно, переквалифицировать эти договора подряда в трудовые договора нельзя. Поэтому начисление страховых взносов на выплаты по этим договорам неправомерно (постановление от 25.04.2012 № А14-4895/2011).

Иски работников

Бывают случаи, когда в переквалификации договоров ГПХ в трудовые договора заинтересованы сами работники. В этом случае риск переквалификации существенно возрастает, поскольку работники хотят получить социальные гарантии в соответствии с ТК РФ. Недовольный сотрудник может попросить вас переквалифицировать договор самостоятельно, а если вы откажете пожаловаться в трудовую инспекцию или подать иск в суд.

Каждый судебный иск имеет свои особенности, поэтому судьи принимают решения как в пользу граждан, так и в пользу работодателей. В приведенных ниже решениях договор подряда был переквалифицирован в трудовой договор:

• Определение Верховного Суда РФ от 17.08.2015 № 41-КГ15-14, от 28.11.2016 № 41-КГ16-35
• Определение Верховного Суда РФ от 25.09.2017 № 66-КГ17-10.
• Апелляционное определение Тверского областного суда от 14.06.2012 N 33-1839
• Определение Пермского краевого суда от 29.05.2012 по делу N 33-4722-2012
• Апелляционное определение Мурманского областного суда от 16.05.2012 по делу N 33-1154

Стоит иметь в виду: если у суда возникнут неразрешимые сомнения о характере отношений работодателя и сотрудника, возникших на основании ГПД, их истолкуют в пользу наличия трудовых отношений и переквалифицируют договор. Это дает работнику огромное преимущество в судебном споре. Одно из последних решений, на которое нужно ориентироваться работодателям — Определение Верховного Суда РФ от 5 февраля 2018 г. N 34-КГ17-10.

Нередко встречаются случаи, когда суды выносят положительные для работодателей решения. Например, Верховный суд Республики Башкортостан не признал наличия трудовых отношений между гражданином Н. и индивидуальным предпринимателем (Определение Верховного суда Республики Башкортостан от 21.06.2012 по делу N 33-6871/2012).

Гражданин Н. выполнял только разовые поручения индивидуального предпринимателя, за что и получал разовую оплату. Приказ о приеме на работу не издавался, а гражданин Н. не требовал ознакомить его с этим приказом. Правила внутреннего трудового распорядка гражданин Н. не соблюдал. Индивидуальный предприниматель не принимал на себя обязательств по обеспечению условий труда.

Аналогичные судебные решения:

• Апелляционное определение Магаданского областного суда от 28.11.2017 № 33-768/2017 по делу № 2-2244/2017;
• Определение Свердловского областного суда от 14.06.2012 по делу N 33-7094/2012;
• Определение Самарского областного суда от 06.06.2012 по делу N 33-5209;
• Апелляционное определение Московского областного суда от 29.03.2017 по делу № 33-9566/2017;
• Апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 13.07.2017 по делу № 33-5236/2017.

Бывают ситуации, когда работодатель сам обращается в суд для защиты своих интересов и для признания договора, заключенного с физическим лицом, договором гражданско-правового характера, а не трудовым договором.

Примером такого судебного разбирательства является Апелляционное определение Суда Ханты-Мансийского автономного округа — Югры от 24.07.2012 по делу N 33-2798/2012 между ООО «Эко-Сервис» и гражданином Н.

По договору, заключенному сторонами, гражданин Н. должен был установить узлы учета тепловой энергии, горячего и холодного водоснабжения. В связи с невыполнением взятых на себя гражданином Н. обязательств организация вынуждена была обратиться к другим подрядчикам.

По мнению суда, признавать договор трудовым нет никаких оснований. Поскольку гражданин Н. не писал заявление о приеме на работу или об увольнении, он не был ознакомлен с правилами внутреннего трудового распорядка организации, выполнял работу дома и на объектах организации. Трудовую книжку гражданин не представлял. Организация не издавала приказ о приеме на работу, должность, указанная в договоре, отсутствует в штатном расписании организации.

Поэтому договор между организацией и гражданином Н. был признан договором подряда.

Анализируя судебные решения можно сделать вывод — договор подряда невозможно признать трудовым договором, если отношения между сторонами договора не содержат признаков трудовых отношений или содержат их единичные признаки.

Чтобы избежать спорных ситуаций, работодателю нужно правильно формулировать условия договора подряда и правильно строить отношения с исполнителем. В тексте договора не должно быть условий, которые могут привлечь ненужное внимание проверяющих. А в целях профилактики компаниям стоит провести экспертизу уже имеющихся договоров ГПХ на предмет признаков трудового договора.

Первичные документы ► договор, счет, накладная, счет-фактура, акт — Эльба

Первичный документ подтверждает разные события в в бизнесе: продажу или покупку товаров, оказание услуг клиентам, выдачу зарплаты сотрудникам и другие.

В зависимости от события перечень документов для оформления различается. Рассмотрим распространённую ситуацию — сделка при продаже товаров и оказании услуг. Так принято, что документы готовит поставщик или исполнитель.

 

В видеоформате мы рассказываем про оформление сделок в курсе молодого ИП. В курсе 11 бесплатных уроков, тесты и практика, кроме документов он поможет разобраться с налогами, применением онлайн-касс, выбором банка и проверками.  

Документы для сделки с клиентом:

• Договор — это начало сделки. В нём вы с клиентом определяете условия сотрудничества: что, за какую цену и в какие сроки вы делаете. Если клиент постоянный, можно составить один договор на несколько сделок.
• Счёт содержит сумму к оплате, список товаров и услуг и банковские реквизиты продавца. Это необязательный документ, но его обычно используют для удобства.
• Кассовый, товарный чек или бланк строгой отчётности подтверждают оплату. Выдавайте их клиенту, который платит наличными или картой. При оплате банковским переводом оплату подтверждает платёжное поручение. 
• Накладная — документ, который поставщик выдаёт покупателю при отгрузке товаров.
• Акт оказания услуг или выполненных работ — документ, который заказчик и исполнитель подписывают по результатам оказания услуг или выполнения работ. 
• Счёт-фактура — обычно выдают ИП и ООО на общей системе налогообложения, потому что они работают с НДС. В редких случаях счета-фактуры выставляют на УСН, ЕНВД и патенте — об этом читайте подробнее в статье.
• УПД заменяет акт/накладную + счёт-фактуру.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Рассчитает налоги, уменьшит на взносы — и вы получите готовые платёжки для оплаты.

Договор

Описывает права и обязанности сторон сделки. Обычно в договоре бывают такие разделы:

• Предмет договора: какой результат сделки. 
• Сумма договора и порядок расчёта: когда и сколько платить.
• Права и обязанности сторон: как происходит работа.
• Ответственность сторон: что будет, если вы или партнёр нарушите сроки.
• Порядок изменения и расторжения договора: как расторгнуть договор или принять к нему дополнительные соглашения.
• Реквизиты сторон: какие у вас и партнёра расчётные счета, ИНН, ОГРН и адреса.

Договор обычно оформляется в 2-х экземплярах и содержит подписи каждой стороны.

Если вы используете с клиентами стандартную форму договора и заменяете нужные реквизиты в ворде или экселе, пользуйтесь шаблонами в Эльбе. Загрузите свой шаблон договора, и Эльба автоматически подставит реквизиты контрагента из справочника.

Для некоторых сделок письменная форма договора вообще не нужна. Например, договор купли-продажи считается заключённым уже с момента выдачи покупателю кассового, товарного чека или другого документа, который подтверждает факт оплаты. Это не значит, что при розничной купле-продаже нельзя заключить договор в письменной форме — законодательство этого не запрещает. 

Статья: Как обманывают в договорах

Шаблоны распространённых договоров:

Шаблон договора об оказании услуг

Шаблон договора подряда

Шаблон договора поставки

Счёт

Необязательный документ, в котором продавец указывает цену, количество товара и реквизиты для перечисления оплаты.

Вы можете сами придумать форму счёта на оплату или найти в интернете готовую. Счёт может заменить договор, если включить в него все существенные условия сделки.

Шаблон счёта

В Эльбе есть готовый шаблон счёта. Выберите контрагента, укажите товары или услуги, их количество, и документ готов.

Платёжные документы

Подтверждает оплату товаров или услуг. Это может быть платёжное поручение, платёжное требование или кассовый чек. 

Кассовый чек выдают при помощи онлайн-кассы. Её обязаны применять все, кто принимает оплату наличными и банковскими картами. Исключения перечислены в пункте 2 статьи 2 закона 54-ФЗ. На патенте кассой должны пользоваться только некоторые предприниматели, а остальные освобождены. Посмотрите список в статье, там же вы найдёте информацию об отсрочке до 2021 года для ИП без сотрудников и полную инструкцию по переходу на онлайн-кассы.

Статья про онлайн-кассы

Платёжное поручение остаётся у предпринимателя, когда он переводит деньги через интернет-банк. Этот документ подтверждает перечисление денежных средств по определённым реквизитам. 

Товарный чек — необязательный документ, который выдают по просьбе покупателя. Покупателю документ нужен, чтобы подтвердить, что он не только потратил определённую сумму денег, но и купил определённые товары — например, по поручению руководителя. Форма товарного чека не установлена, поэтому можно разработать свою с обязательными реквизитами: наименование документа, номер, дата, название ООО или ФИО ИП, ИНН, товары и услуги, сумма оплаты и подпись с расшифровкой и должностью.

Товарная накладная (N ТОРГ-12)

Оформляет продажу товаров другому ИП или ООО. Для работы с физлицами обычно не используется.

Накладная оформляется в двух экземплярах: первый остаётся у поставщика и фиксирует отгрузку товаров, а второй передаётся покупателю и нужен ему для приёмки товаров.

Обычно накладную оформляют по стандартной форме ТОРГ-12. Но вы можете использовать свой шаблон.

Шаблон накладной

Статья: товарная накладная ТОРГ‑12

В Эльбе можно создать накладную на основе выставленного счёта.

Акт об оказании услуг

Подписывают исполнитель и заказчик. Акт подтверждает, что услуги оказаны или работы выполнены, а у заказчика нет претензий по их качеству.

Шаблон акта

Составьте акт в Эльбе: достаточно выбрать контрагента и указать услугу, а потом отправить готовый документ контрагенту с подписью и печатью.

Счёт-фактура

Этот документ обязаны выставлять только организации и предприниматели, которые являются плательщиками НДС — в основном те, кто работает на общей системе налогообложения.

Организации и ИП на УСН, ЕНВД и патенте обычно не платят НДС и поэтому выставлять счета-фактуры не обязаны. Есть несколько исключений, о которых мы рассказали в отдельной статье.

Счёт-фактура оформляется в двух экземплярах и подписывается поставщиком товара или услуги. Один экземпляр передаётся покупателю, другой остаётся у продавца. Счёт-фактуру нужно выставить не позднее чем через 5 дней после отгрузки товара или оказания услуг.

Счёт-фактура — это основание для того, чтобы принять НДС к вычету, поэтому все организации относятся к нему с особым трепетом.

Чтобы не изучать форму и правила выставления счёта-фактуры, воспользуйтесь Эльбой.

Универсальный передаточный документ (УПД)

Объединяет в себе два документа: акт (накладную) и счёт-фактуру. 

Документ можно выставить как со счётом-фактурой, так и без. Во втором случае — это всё равно что обычный акт или накладная, только в формате УПД. А ещё есть вариант выставить УПД со счёт-фактурой, но без НДС.

На основании УПД покупатель сможет признать расходы, а также принять к вычету входящий НДС (если применяет общую систему налогообложения). 

Как правильно оформлять подотчетные задним числом — СКБ Контур

Сразу скажем, выдача денег под отчет после их фактического расхода не предусмотрена п. 6.3 Порядка ведения кассовых операций, утвержденным Указанием Банка России от 11.03.2014 № 3210-У. Поэтому ситуации, когда сотруднику компенсируются расходы, фактически понесенные ранее на приобретение товаров, работ или услуг в интересах организации-работодателя, выдачей средств под отчет не являются, и оформлять их заявкой, авансовым отчетом и расходным кассовым ордером (РКО) нельзя. Однако законодательство предусматривает другие варианты оформления таких операций.

Договор купли-продажи

Самый простой способ — выкупить у сотрудника приобретенный им для организации товар. Оформляется такая операция договором купли-продажи, который заключается с сотрудником от имени организации.

Однако для организации — плательщика НДС эта операция будет менее выгодна, чем прямая покупка в магазине. Ведь по такому договору она не сможет принять к вычету НДС, поскольку приобретает товар у обычного физлица, которое плательщиком НДС не является, налог к уплате не предъявляет и счет-фактуру не оформляет. При этом, чтобы возместить сотруднику реально понесенные им затраты на покупку, цену по договору придется установить с учетом НДС, который работник заплатил в магазине.

Кроме того, выплата по договору купли-продажи образует доход работника, а значит, возникают вопросы, связанные с НДФЛ. Причем в такой ситуации сотрудник имеет право на получение вычета в размере расходов, понесенных на приобретение проданного товара (пп. 1 п. 2 ст. 220 НК РФ). Поэтому удержать налог при выплате организация не сможет, и работнику по окончании года придется самостоятельно отчитаться по этой операции в инспекцию, подав соответствующую налоговую декларацию (пп. 2 п. 1 ст. 228 НК РФ).

С одной стороны, заключение договора купли-продажи — это простой способ компенсировать работнику понесенные им затраты без налоговых рисков, с другой — его заключение влечет дополнительную налоговую нагрузку на самого работника, а в некоторых случаях и на организацию. Применить этот метод можно только к товарам. «Выкупить» у работника приобретенные им для организации работы или услуги таким образом уже не получится. Поэтому на практике данный способ не распространен.

Договор поручения

Факт приобретения физическим лицом каких-либо благ для организации можно оформить не только договором купли-продажи, но и, например, договором поручения. Ведь при толковании договора нужно исходить из действительной воли сторон и сути сложившихся между ними отношений (п. 2 ст. 170 ГК РФ).

В рассматриваемой ситуации воля сторон не направлена на заключение двух сделок купли-продажи (п. 3 ст. 154 ГК РФ): работник не собирается потреблять лично то, что он приобретает, или «перепродавать» работодателю, получая с этого доход. Сотрудник изначально действует как представитель организации и в ее интересах и рассчитывает на возмещение потраченных средств. Это же можно сказать и об организации, которая разрешает физлицу действовать от своего имени при заключении первичного договора и готова компенсировать его затраты в согласованном размере.

ТК РФ не регулирует подобные правоотношения между сотрудником и организацией, они все же в большей степени гражданско-правовые. В соответствии со ст. 971 ГК РФ о договоре поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя. Заключение договора поручения снимает все те неудобства, которые возникают в случае с договором купли-продажи:

1. Поверенный может заключить для доверителя не только договор купли-продажи, но и договор выполнения работ и оказания услуг.
2. Если речь все же идет о товаре, то право собственности на него изначально возникает не у работника, а у организации. А значит, для организации продавцом товара, который принес работник, будет уже не физическое лицо, а другая организация или ИП. Соответственно, есть возможность получить правильно оформленный счет-фактуру и поставить НДС к вычету.
3. У работника не появляется обязанности по окончании года отчитываться по НДФЛ. Ведь единственные выплаты, которые происходят в рамках нашего договора поручения, — это возмещение понесенных расходов (ст. 975 ГК РФ), а значит, дохода у работника не возникает (ст. 41 НК РФ).

Документов не хватает

Казалось бы, договор поручительства — это идеальный вариант оформления «подотчета постфактум»! Однако между организацией и физлицом нет письменного договора поручения, тогда как ГК РФ требует, чтобы договоры между физлицом и организацией оформлялись в письменной форме вне зависимости от суммы сделки (ст. 161 ГК РФ). Нарушение этого правила не делает договор автоматически недействительным. Это всего лишь лишает стороны права при возникновении судебного спора ссылаться на свидетельские показания (ст. 162 ГК РФ). Но у налоговой на это свой взгляд: ст. 252 НК РФ требует подтверждения расходов документами, оформленными в соответствии с законодательством РФ, в данном случае ст. 161 ГК РФ. Поэтому письменный договор необходим. Получается замкнутый круг, из которого есть два выхода:

1. Можно оформлять не договор, а иные письменные документы, сопровождающие сделку и подтверждающие, что работник изначально действует в интересах и по поручению организации, например: служебные или объяснительные записки, а также отчеты работников о произведенных покупках, завизированные руководителем организации. Кроме того, подтверждать отношения поручения могут приказы или распоряжения о выплате компенсации, в которых будет указано, что работник по поручению организации понес расходы и поэтому ему выплачивается компенсация в соответствии со ст. 975 ГК РФ.
2. Можно заключить письменный договор уже после того, как работник совершил сделку, и, воспользовавшись правом, данным п. 2 ст. 425 ГК РФ, распространить его действие на отношения, возникшие до момента заключения. Но надо учитывать, что сделка с третьим лицом, которая заключена до вступления в силу посреднического договора, не считается совершенной во исполнение поручения (п. 6 Обзора практики разрешения споров по договору комиссии Приложения к Информационному письму Президиума ВАС РФ от 17.11.2004 № 85). Поэтому, распространяя действие письменного договора на отношения, возникшие до его подписания, нужно обязательно указать, что еще до подписания договора между сторонами существовала соответствующая устная договоренность на совершение конкретных сделок, а настоящим договором стороны лишь формализуют данный факт, как того требует ГК РФ.

Но эти способы не дают стопроцентной гарантии защиты от претензий налоговых органов в отношении включения затрат на покупку в расходы и вычета НДС. Поэтому все же лучше избегать подобных ситуаций и заранее выдать сотрудникам соответствующие доверенности, в которых при необходимости можно установить лимит возмещения понесенных расходов — как разовый, так и в период времени (месяц, квартал, год). Можно совместить оба критерия.

Трудовой договор — без проблем

В заключение заметим, что все вышесказанное актуально именно для ситуации, когда сотрудники заключают договоры в интересах фирмы, приобретая для нее за счет собственных средств те или иные товары, работы или услуги. Когда речь идет о расходах, которые сотрудник несет в рамках трудовых отношений, например, во время командировки приобретает за свои деньги билеты, оплачивает гостиницу и т.п., для оформления компенсации в такой ситуации никаких дополнительных договоров не требуется, хотя и подотчетом это тоже не является. Остановимся на этом моменте чуть подробнее.

Предположим, в связи с экстренностью командировки сотруднику пришлось купить билеты на собственные средства. Также он оплатил гостиницу за три дня проживания. По возвращении необходимо возместить ему расходы на командировку согласно предоставленному отчету и подтверждающим документам. Как правильно это сделать?

Согласно ст. 168 ТК РФ в случае направления в служебную командировку работодатель обязан возмещать работнику расходы на проезд, наем жилого помещения, дополнительные расходы, связанные с проживанием вне места постоянного жительства (суточные), и иные расходы, произведенные работником с разрешения или ведома работодателя.

Таким образом, возмещение расходов, фактически понесенных работником в связи с командировкой, является безусловной обязанностью работодателя. При этом данные средства не являются выданными работнику под отчет, так как возмещаются фактические затраты. Соответственно, выдаются они не в порядке, предусмотренном п. 6.3 Порядка ведения кассовых операций, а на основании отдельного распоряжения руководителя в порядке, установленном коллективным договором или локальным нормативным актом организации. Причем их перечисление никак не связано с имеющимися у сотрудника «незакрытыми» авансами: даже если таковые имеются, возместить расходы все равно необходимо (ст. 168 ТК РФ).

Как работают денежные переводы: что вы должны знать

Основные выводы

• Денежный перевод — безопасная альтернатива наличным деньгам или личному чеку; он работает как чек, поэтому его можно обналичить или положить на банковский счет.

• Если использование наличных денег или личных чеков подвергает вас риску или они не принимаются к оплате, вы можете использовать денежный перевод.

• Вы можете использовать наличные или дебетовую карту для покупки денежных переводов в почтовом отделении, Walmart и Western Union.

Как работают денежные переводы?

Денежный перевод — это лист бумаги, который является безопасной альтернативой наличным деньгам или личным чекам. Вы указываете, кто получит денежный перевод, и вы и этот человек должны подписать его, чтобы он был действительным, что снижает вероятность краж.

Вы также вносите предоплату за денежный перевод в таком месте, как почтовое отделение США, Walmart или Western Union. Имейте в виду, что у многих есть лимит в 1000 долларов.

Как я могу купить денежный перевод?

• Имейте все необходимое: приготовьте наличные или дебетовую карту, укажите имя получателя и сумму, которую вы хотите отправить.Возможна оплата кредитной картой, но обычно это требует дополнительных затрат.

• Заполните его. Помимо имени получателя, вам нужно будет добавить свое имя (и, возможно, ваш адрес) и подписать денежный перевод. (Пошаговые инструкции см. В руководстве NerdWallet о том, как заполнить денежный перевод.) Будьте осторожны, чтобы убедиться, что все верно, потому что впоследствии вы не сможете изменить информацию.

• Сохраните квитанцию: квитанция будет точной копией денежного перевода или бумажной квитанцией, в которой будет записана информация, указанная в денежном переводе.

• Отслеживание вашего денежного перевода: на вашей квитанции также будет номер отслеживания, который вы можете использовать для проверки того, что денежный перевод был доставлен предполагаемому получателю. Если возникнут какие-либо проблемы, обратитесь за помощью в место, где вы купили денежный перевод.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы о стимулирующих проверках, списании долгов, изменении политики в отношении поездок и управлении своими финансами.

Где я могу получить денежный перевод? Сколько стоит денежный перевод?

Внутренние денежные переводы имеют разную стоимость от менее одного доллара до примерно 5 долларов, в зависимости от того, где вы их покупаете.Вы получите более выгодную сделку в Walmart или у агента по переводу денег, и, как правило, вы заплатите больше в банке.

Не все провайдеры предлагают международные денежные переводы; в некоторых почтовых отделениях они есть, но они стоят дороже, хотя есть скидки для тех, которые покупаются в военных почтовых отделениях. И независимо от того, где вы их покупаете, безопаснее покупать лично.

Агенты по переводу денег (магазины, супермаркеты и т. Д.))	Зависит от провайдера. Например, провайдеры Western Union в районе Сан-Франциско часто берут около 1 доллара.
	До 500 долларов США: 1,25 доллара 501 доллара — 1000 долларов США: 1,70 доллара США Военные денежные переводы: 45 центов Международные (до 700 долларов США): 10,25 долларов США
	Зависит от финансового учреждения. Часто около 5 долларов.

Сколько стоит денежный перевод в некоторых из крупнейших U.С. банки?

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в Национальном банке American Express, член FDIC	Денежные переводы не предлагаются.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Денежные переводы не предлагаются.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	5 долларов США до 1000 долларов США; бесплатно для премиум аккаунтов. Приобретается в филиале.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	5 долларов США до 1000 долларов США. Приобретается в филиале.

Щелкните здесь, чтобы узнать больше о банках и о том, сколько они взимают

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Денежные переводы не предлагаются.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	5 $; бесплатно для клиентов с премиальной проверкой.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	5 $; бесплатно для клиентов с премиальной проверкой.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	5 $; бесплатно для клиентов с премиальной проверкой.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	5 $; бесплатно для военнослужащих.

Обратите внимание, что многие банки продают денежные переводы только держателям счетов.

Вы знаете, куда уходят ваши деньги?

NerdWallet отслеживает ваши расходы и находит способы сэкономить — бесплатно.

Могу ли я купить денежный перевод с помощью кредитной карты?

В некоторых торговых точках можно купить денежный перевод с помощью кредитной карты, а в других — нет, в том числе Walmart и U.S. Почтовая служба. В таких случаях вам придется использовать дебетовую карту или наличные, чтобы купить денежный перевод.

Даже если выбранный вами провайдер разрешит вам расплачиваться кредитной картой, это будет намного дешевле не делать этого. Это связано с тем, что эмитенты кредитных карт обычно рассматривают денежные переводы как авансы наличными, взимая комиссию в зависимости от суммы перевода — часто от 3% до 5% — и начисляя проценты немедленно. Эта процентная ставка может быть больше, чем ставка, которую вы заплатите при обычной покупке.

Когда мне следует использовать денежный перевод?

Бывают случаи, когда использование наличных или личных чеков может подвергнуть вас опасности, или они не принимаются к оплате.Вот четыре примера, когда денежные переводы являются лучшим способом оплаты:

• Вам необходимо безопасно отправлять деньги. В отличие от чеков, в денежных переводах не указывается номер вашего банковского счета, и они помогают гарантировать, что только получатель может его использовать, в отличие от отправки наличных по почте.

• У вас нет текущего счета. Поскольку денежные переводы требуют предоплаты, вам не нужен банковский счет, и вы все равно можете безопасно оплачивать счета. Другой вариант: одна из лучших предоплаченных дебетовых карт NerdWallet для регулярных покупок.

• Вы беспокоитесь о возврате чека. Поскольку денежные переводы предоплачены, они не могут быть отклонены из-за недостатка средств. Другой вариант: сертифицированный чек или кассовый чек, оба из которых гарантируют оплату и не обязательно имеют лимит в 1000 долларов, в отличие от многих денежных переводов. (Прочтите сертифицированные чеки и узнайте больше о кассовых чеках.)

• Вы отправляете деньги за границу. Не все денежные переводы работают за границей, но денежные переводы Почтовой службы США можно отправлять примерно в 25 стран.Другой вариант: банковский перевод, если вам нужны деньги быстрее и вы готовы платить больше. Или ознакомьтесь с нашими лучшими способами отправки денег за границу.

Где я могу обналичить денежный перевод?

Лучше всего обналичить денежный перевод в том же учреждении, которое его выпустило, будь то отделение банка, почтовое отделение или другое место. Альтернативой могут быть пункты обналичивания чеков, мини-маркеты и продуктовые магазины, но будьте осторожны с комиссиями. Куда бы вы ни пошли, вам, вероятно, потребуется предъявить удостоверение личности.

«Лучше всего обналичить денежный перевод в том же учреждении, которое его выпустило, будь то банк, почтовое отделение или другое место».

Если вам не нужны деньги сразу и у вас есть банковский счет, подумайте о том, чтобы положить его на депозит. Банки принимают денежные переводы Почтовой службы США, как обычные чеки в отделениях, банкоматах или даже в банковском приложении с функцией мобильного чекового депозита. Не забудьте подписать обратную сторону денежного перевода перед внесением депозита.

См. Лучшие банки на 2021 год.

Список лучших наград упал. Вот ваш ярлык к лучшим банковским счетам 2021 года и многому другому.

Что мне делать, если я потерял денежный перевод?

Если у вас больше нет денежного перевода или вы допустили в нем ошибку, вы можете отменить его и получить замену или возмещение — при условии, что денежный перевод не был обналичен.

«Пока ваш денежный перевод не был обналичен, вы, скорее всего, сможете получить замену или возмещение, но это может занять месяц или больше.”

Вам нужно будет принести квитанцию ​​и сам денежный перевод, если он у вас есть, в место, где он был куплен. Эмитент, вероятно, попросит вас заполнить некоторые документы, используя информацию из вашей квитанции, и вы, вероятно, заплатите комиссию. Например, Western Union взимает 15 долларов за замену денежного перевода. И эмитенту может потребоваться месяц или больше, чтобы обработать вашу претензию.

Если денежный перевод был обналичен, вы все равно сможете получить свои деньги обратно, но, как правило, вам придется обратиться в полицию.

Узнать, где находится денежный перевод, относительно просто — при условии, что вы сохранили квитанцию. Но процесс немного отличается в зависимости от эмитента. Почтовая служба США, MoneyGram и Western Union позволяют отслеживать в Интернете с помощью такой информации, как серийный номер, указанный в квитанции, и сумма покупки.

Без квитанции вам, вероятно, придется подать запрос на исследование, чтобы найти серийный номер вашего денежного перевода, а это дорого и требует много времени. Например, в MoneyGram он стоит 40 долларов и может занять 60 дней.

Обязательно проследите за денежным переводом у фактического поставщика — это может быть Western Union или MoneyGram, даже если вы приобрели его в магазине.

Денежные переводы обычно являются безопасным способом оплаты, но их также можно использовать обманным путем. Чтобы обезопасить себя:

• Старайтесь не обмениваться денежными переводами с незнакомыми людьми. Это не всегда возможно, но, если вы можете, попросите оплату в электронном виде или другим способом.

• Следите за красными флагами.Это может включать отправку дополнительных денег обратно тому, кто утверждает, что он заплатил слишком много, или визуальные подсказки, такие как отсутствие водяных знаков или суммы более 1000 долларов.

• Проверить средства. Если вы не можете обналичить денежный перевод в том месте, где он был выдан, позвоните по официальному общедоступному номеру телефона эмитента, чтобы узнать, является ли документ законным.

Резюме: Как купить денежный перевод

Вот краткое изложение того, что вам нужно сделать, чтобы получить денежный перевод:

1. Будьте готовы с наличными или дебетовой картой, имя получателя и сумма, которую вы хотите отправить.

2. Заполните предоставленные поля.

Основы денежных переводов

Если вы что-то покупаете или продаете, вы можете использовать денежный перевод для оплаты. Возможно, у вас нет банковского счета, вы хотите убедиться, что наличные не теряются по почте, или не хотите рисковать тем, что личный чек не выпадет.

Как правило, это веские причины для использования денежного перевода. Это безопасная форма оплаты и популярная альтернатива чеку, особенно если вы хотите сохранить конфиденциальность своей личной информации, но при этом предоставить гарантированные средства.Вот что вам нужно знать, чтобы использовать один и когда другие способы оплаты могут быть лучшим выбором.

Что такое денежный перевод?

Денежный перевод — это бумажный документ, похожий на чек, используемый в качестве формы платежа. Вы покупаете денежный перевод, предварительно оплатив сумму, напечатанную на лицевой стороне денежного перевода, наличными или другой формой гарантированных средств. Затем все, что вам нужно сделать, это заполнить несколько фрагментов информации.

Сейф для покупателя и продавца

• Имя получателя (получателя) и название финансового учреждения, выпустившего денежный перевод, указываются в каждом поручении.При покупке вы указываете, кто должен получить средства, указав имя человека или организации, которым вы хотите заплатить. Из-за этого ворам сложно украсть его и получить деньги.
• Поскольку эмитенты денежных переводов требуют оплаты авансом, они не должны возвращать платежи — в отличие от личных чеков. Если вы являетесь получателем, вы обналичиваете или депонируете денежный перевод так же, как чек, но с меньшим риском.

Где и как их купить

Где

Вы можете купить денежный перевод из нескольких источников, в том числе:

• Супермаркеты и магазины
• Банки и кредитные союзы
• Обналичивание чеков, денежные переводы и выдача ссуд до зарплаты
• U.S. Почтовые отделения

Удобство и стоимость могут зависеть от того, где вы покупаете. Цены обычно самые низкие в почтовом отделении, супермаркетах и ​​магазинах — около 1 доллара за денежный перевод. Банки и кредитные союзы могут взимать от 5 до 10 долларов.

Денежные переводы имеют максимальный лимит, часто 1000 долларов за денежный перевод. Для крупных покупок лучше использовать кассовый чек.

Как

В своем банке вы можете переводить средства со своего текущего или сберегательного счета.В магазине вы обычно оплачиваете денежный перевод наличными или транзакцией по дебетовой карте, используя свой PIN-код.

Важно правильно заполнить денежный перевод. Сообщите эмитенту денежного перевода, на сколько вы хотите получить денежный перевод, и он распечатает документ для вас. Вам нужно вписать имя получателя платежа в строку с надписью «Оплатить до». И не забудьте его подписать.

Сохраните квитанцию ​​и любую другую информацию о покупке. Если что-то пойдет не так, эта информация понадобится вам для отслеживания или отмены денежного перевода.

Если вы получатель

Если вы получили денежный перевод, вы можете его обналичить или положить на депозит, как чек. Для этого вы обычно подтверждаете обратную сторону денежного перевода, подписывая свое имя. Лучше всего обналичивать денежные переводы в том же месте, где они были куплены (например, в отделении Western Union или MoneyGram, либо в банке или кредитном союзе, который их выпустил).

Если вам сейчас не нужны наличные, разумно перевести их на банковский счет. Так вы сохраните деньги и сможете получать проценты со своих сбережений.

Зачем нужны денежные переводы?

Вот почему вы можете использовать денежный перевод:

• Более безопасная альтернатива наличным деньгам : Денежный перевод может быть выписан на счет определенного лица или организации, что снижает риск кражи. Если денежный перевод потерян или украден, вы можете отменить его и получить замену. Если вы потеряете наличные, они пропадут навсегда, а пересылка наличных по почте слишком рискованна.
• Банковский счет не требуется. : Если у вас нет банковского счета — независимо от того, не нужен он вам или не соответствует требованиям, — денежные переводы могут быть полезным инструментом для совершения платежей.Для получения денежного перевода не требуется банковский счет.

Вы можете оплачивать счета за коммунальные услуги, страховые взносы и расходы на мобильную связь с помощью денежных переводов. Однако стоимость складывается, как и время, необходимое для их покупки месяц за месяцем. Рассмотрите возможность открытия банковского счета, если у вас его нет.

• Обеспечивает анонимность : Когда вы выписываете личный чек, этот чек содержит конфиденциальную информацию. Например, в чеках часто указывается ваш домашний адрес, номер телефона, номера банковских счетов и имена любых совместных владельцев счетов (например, вашего супруга или партнера, если таковые имеются).Если вы не знаете или не доверяете человеку, которому платите, денежный перевод скрывает эту информацию.
• Может потребоваться продавец. : Некоторые продавцы требуют, чтобы вы платили денежным переводом, если они предпочитают не использовать шанс принять личный чек.
• Удобно для отправки денег за границу : Если вам нужно отправить деньги за границу, денежные переводы — это безопасный и недорогой способ сделать это. Получатель может легко конвертировать денежный перевод в местную валюту, а денежные переводы USPS хорошо известны во многих странах по всему миру.

Ограничения денежных переводов

Денежные переводы обычно выдаются на максимальную сумму в 1000 долларов (или 700 долларов в случае международных денежных переводов USPS). С ними тоже нужно потрудиться, даже если их легко найти. Возможно, вам придется получить наличные, подождать в очереди, дождаться, пока представитель службы поддержки завершит транзакцию, и получить денежный перевод по почте.

Кроме того, хотя денежные переводы обычно считаются безопасными, некоторые финансовые учреждения (например, страховые компании и брокерские фирмы) не принимают их, поскольку они могут использоваться в операциях по отмыванию денег.Точно так же банки могут не разрешить вам использовать мобильное устройство для депозита денежных переводов, даже если с чеками проблем нет.

Альтернативы денежным переводам

Другие варианты предлагают «гарантированные» средства, а некоторые даже безопаснее, чем денежные переводы.

Кассовые чеки

Кассовые чеки похожи на денежные переводы. Это также бумажные документы, выданные конкретному получателю и гарантированные эмитентом. Однако банки и кредитные союзы выпускают кассовые чеки, а не магазины шаговой доступности и денежные магазины (или финансовые фирмы, с которыми они сотрудничают).Кроме того, кассовые чеки доступны на большие суммы в долларах, поэтому они лучше подходят для крупных платежей. Узнайте больше о сравнении кассовых чеков и денежных переводов.

Банковские переводы

Банковский перевод — это электронный перевод гарантированных средств11. Опять же, продавцы могут быть уверены — даже более уверенно, чем если бы они получили денежный перевод, — что им платят. Электронные переводы более дороги (от 30 до 40 долларов во многих случаях) и более обременительны, но их нельзя подделать или отменить, как денежные переводы.Взаимодействие с другими людьми

Электронные платежи

Электронные платежи негарантированных средств также возможны. Если вы просто оплачиваете счета, служба онлайн-оплаты счетов вашего банка может отправлять средства практически куда угодно — часто бесплатно.13 Даже если у вас нет банковского счета, многие предоплаченные дебетовые карты предлагают ту же услугу, или вы можете платить с помощью номер вашей карты. Онлайн-сервисы и приложения также могут отправлять деньги (желательно только людям, которым вы доверяете) бесплатно.

Проверки

Личные чеки, хотя и старомодны, часто бывают достаточно хорошими.Биллеры, такие как коммунальные предприятия и поставщики услуг телефонной связи, по-прежнему принимают личные чеки. Интернет-продавцы и могут запросить денежный перевод для дополнительной безопасности.

Смотреть на мошенников

Денежные переводы традиционно считаются безопасными, но их можно использовать для мошенничества. Фактически, восприятие их безопасности — именно то, что делает их идеальными для мошенничества.

Наблюдение за общими красными флажками может помочь вам избежать неприятностей. На всякий случай:

• Никогда не отправляйте «лишние» деньги тому, кто слишком много платит денежным переводом — это почти наверняка мошенничество.Остерегайтесь пересылки дополнительных денег «грузоотправителям».
• Проверяйте средства на любом денежном переводе, в котором вы сомневаетесь, прежде чем отправлять его в свой банк.
• Не платите кому-либо денежным переводом, если вы думаете, что вам когда-нибудь понадобится отменить платеж. Отменить денежные переводы можно только до того, как они будут обналичены.

Денежные переводы — безопасная альтернатива наличным деньгам или чекам

Когда вам нужно произвести или принять платеж, но наличные, чеки или электронные переводы не подходят для счета, денежный перевод — безопасное и удобное решение.Денежные переводы, доступные в более чем 200000 офисов США, также легко купить или получить наличными.

Денежный перевод — это, по сути, бумажный чек, который не может быть возвращен из-за предоплаты. Вы можете купить его в любом почтовом отделении США, а также в отделениях Western Union или MoneyGram, например в супермаркетах, аптеках и других продуктовых магазинах и магазинах повседневного спроса. Большинство банков, кредитных союзов и обналичивание чеков магазины также предлагают денежные переводы.

Когда мне следует использовать денежный перевод?

В ситуациях, когда оплата наличными, чеком или цифровым приложением не является идеальным или даже нецелесообразным, денежный перевод может быть лучшим ответом.Как и чек, денежные переводы отправляются напрямую физическим лицам или компаниям по имени, и для их обналичивания требуется подтверждение и удостоверение личности. Это делает денежные переводы намного более безопасными, чем наличные, защищая средства в случае потери или кражи.

Ключевые выводы

• Денежные переводы предлагают простой способ безопасного обмена средств, когда оплата наличными нецелесообразна, использование личных чеков не принято или нежелательно, а также когда требуется нецифровой платеж.
• Вы можете получить денежные переводы во многих местах, например на почте, в большинстве банков и отделениях Western Union в магазинах CVS, Walmart и 7-Eleven.
• У использования денежных переводов есть свои плюсы и минусы.
• Хотя денежные переводы, как правило, недороги, они почти всегда включают плату за покупку, а иногда и плату за возврат для получателя.
• Денежные переводы — привлекательный инструмент для мошенников, поэтому важно проверять визуальные функции безопасности на любом денежном переводе, который вы получаете.

Денежные переводы сыграли ключевую роль в истории США. Во время гражданской войны воры грабили почтовые отделения и курьерские службы, чтобы забрать наличные, рассылаемые по всей стране.В то время генеральный почтмейстер Авраама Линкольна придумал решение: денежные переводы.

Хотя личные чеки предлагают аналогичные преимущества безопасности, денежные переводы имеют преимущество в виде предоплаты. Предполагая, что у вас есть законный денежный перевод, принятие его в качестве формы платежа не связано с риском, поскольку отправитель уже предоставил средства.

В отличие от этого, личный чек принимается при условии добросовестности того, что на банковском счете отправителя достаточно средств или имеется защита от овердрафта для покрытия чека.В противном случае платеж отклоняется, и получатель остается без средств — и часто помимо этого платит комиссию банка.

Плюсы

• Безопаснее, чем деньги от кражи или потери

• Невозможно отскочить, как чек, на недостаточность средств, так как сумма была предоплачена

• Дешевле, чем банковский или кассовый чек

Минусы

• Требуется личное посещение продавца денежных переводов

• Требуется оплата комиссии за покупку, в отличие от личных чеков

• Не разрешен мобильный депозит во всех банках

Преимущества денежных переводов перед наличными и чеками делают их предпочтительными или даже необходимыми во многих ситуациях, например, когда:

• Получателю неудобно доверять личному чеку из-за незнания отправителя или плохого опыта с предыдущими платежами.
• Отправитель не хочет раскрывать свой адрес или номер текущего счета.
• Очень важно произвести платеж без риска быть отклоненным из-за недостатка средств.
• У плательщика нет текущего счета, а наличные деньги нецелесообразны.

Сертифицированные и кассовые чеки являются потенциальной альтернативой. Но банки обычно взимают более высокие сборы за дополнительную безопасность, и вам нужно идти в банк в часы работы банка, чтобы получить их, предлагая меньше вариантов времени и местоположения.Так что, если денежный перевод может справиться с этой задачей, это может быть более гибкий и экономичный выбор.

Где можно купить денежные переводы

После того, как вы выбрали денежный перевод, следующее решение — где его забрать. Несмотря на то, что онлайн-провайдеры появляются, покупки с помощью денежных переводов по-прежнему в основном касаются бумажной и личной информации. Но, вероятно, не составит труда найти место для перевода денежных средств рядом с вами.

Денежные переводы можно купить или погасить в более чем 200 000 отделений в Соединенных Штатах, включая 30 000 почтовых отделений, почти 10 000 магазинов CVS и Walmart, а также точки Western Union и MoneyGram внутри десятков тысяч из 7-Eleven, Publix, Kroger, K-Mart, Meijer и других торговых точек.Большинство из примерно 100 000 отделений банков и кредитных союзов страны также предлагают денежные переводы.

Быстрый факт

К каждому денежному переводу прилагается отделяемая квитанция или квитанция, которая позволяет отслеживать его после доставки или отправки.

Как и в случае с любой другой покупкой, стоит обратить внимание на цены, потому что не все продавцы денежных переводов взимают одинаковые комиссии. Walmart — один из самых дешевых вариантов, взимающий максимум 88 центов за денежный перевод.Почтовая служба США взимает 1,25 или 1,75 доллара за денежный перевод в зависимости от того, превышает ли сумма 500 долларов США.

Цены в других местах могут сильно отличаться, поэтому лучше уточнить заранее. Например, обращение в банк или кредитный союз, где вы являетесь клиентом, может означать, что вы можете покупать денежные переводы бесплатно, или вместо этого вы можете обнаружить, что их стоимость составляет 5 или 10 долларов, если только вы не находитесь на самом высоком уровне текущего счета.

Еще одно соображение — сколько денежных переводов вам понадобится, потому что стоимость каждого обычно ограничена.Например, USPS ограничивает максимальную стоимость денежного перевода на уровне 1000 долларов. Так, если, например, вам нужно заплатить 2500 долларов, вам потребуется три денежных перевода. Здесь опять же полезно знать размер комиссии заранее.

1 000 долл. США

Максимальная сумма, на которую обычно может быть выдан один денежный перевод.

Имейте в виду, что покупка денежного перевода с помощью кредитной карты рассматривается как аванс наличными. Поэтому, даже если продавец денежного перевода предлагает совершить покупку с помощью кредитной карты, мы рекомендуем платить дебетовой картой, наличными или снимать средства с банковского счета, чтобы избежать финансовых расходов в следующей выписке по кредитной карте.

Остерегайтесь мошенничества с денежными переводами

Одним из недостатков денежных переводов является то, что они подвержены мошенничеству и стали обычным средством обмана для воров. В ответ на это в дизайн денежного перевода появилось множество функций безопасности и защиты от подделки. От водяных знаков и защитных полос до радужных чернил и УФ-излучения — обратите внимание на многочисленные индикаторы, которые могут сказать вам, является ли денежный перевод законным или нет.

Если кто-то платит вам денежным переводом на сумму, превышающую запрошенную, и просит вас вернуть разницу, будьте осторожны! Это распространенная афера мошенников с денежными переводами.

Если у вас возникнут сомнения относительно денежного перевода, обратите внимание на эмитента (почтовая служба США, Western Union и MoneyGram являются тремя крупнейшими) и изучите конкретные функции безопасности, которые он должен включать. Вы также можете позвонить эмитенту, чтобы определить подлинность денежного перевода.

Как обналичить денежный перевод

Если кто-то платит вам денежным переводом, у вас есть два варианта его конвертации в денежные средства. Вы можете обналичить их, буквально получая наличные в месте, где выкупаются денежные переводы.Или вы можете положить его на свой банковский счет, как чек. Однако в обоих случаях есть предостережения.

Преобразование его в наличные обеспечивает самый быстрый доступ, и если впоследствии будет установлено, что денежный перевод является поддельным или мошенническим, вы можете лично избежать этой проблемы.

Однако выкупать денежные переводы не так удобно, как покупать их. Например, некоторые круглосуточные магазины продают денежные переводы, но не обналичивают их. И хотя почтовые отделения теоретически будут обналичивать денежные переводы, если ваш денежный перевод большой, а почтовое отделение работает на небольшом рынке, у них может не хватить наличных денег для их погашения.

Обналичивание может также включать плату. Лучше всего выкупить денежный перевод у того же поставщика, который его выпустил. Так что возьмите денежный перевод почтовой службы в почтовое отделение, денежный перевод Walmart в Walmart и так далее. Таким образом, вы, скорее всего, избежите комиссии за выкуп. Однако, как и в случае с покупкой денежных переводов, будет выгодно позвонить заранее, чтобы: а) убедиться, что место может выполнить ваше выкуп, и б) спросить, будут ли применяться какие-либо сборы.

Альтернативой является внесение денежного перевода на ваш банковский счет, как если бы вы делали чек.Это дает преимущество безопасного добавления платежа на ваш банковский счет, вместо того, чтобы уходить с большой суммой наличных, которая может вам физически не нужна или не нужна.

Однако имейте в виду, что в зависимости от вашего банка депонирование денежного перевода может быть не так просто, как депонирование чека. Хотя вы, возможно, привыкли делать депозиты в мобильном банке со своего смартфона, некоторые банки не разрешают вносить электронные денежные переводы, вместо того, чтобы требовать, чтобы вы приходили в отделение. А если ваш банк работает только в режиме онлайн, он может вообще не принимать денежные переводы.

Если вы решите обменять денежный перевод на наличные или отнести его в банк, обязательно принесите удостоверение личности с фотографией. с вами и не подтверждайте денежный перевод, пока вы не окажетесь у стойки с клерком или кассиром, который его примет.

Можете ли вы получить денежный перевод онлайн?

Онлайн-денежные переводы — это нестабильная отрасль. Есть несколько веб-сайтов, предлагающих денежные переводы через Интернет, но большинство из них находится в других странах, помимо США, и вы и получатель должны находиться в стране, чтобы пользоваться этими услугами.Другие компании рекламируют денежные переводы через Интернет, но на самом деле предлагают денежных переводов , что не одно и то же, хотя они могут выполнять ту же самую цель.

Во время денежного перевода отправитель отправляет деньги через Интернет со своего банковского счета, кредитной или дебетовой карты на банковский счет, мобильный кошелек получателя или ближайшему агенту. Например, если вы переводите деньги через Western Union, получатель может забрать их у агента Western Union (находящегося во многих продуктовых магазинах, магазинах шаговой доступности и т. Д.).), или отправьте его на свой мобильный кошелек или банковский счет. Эту транзакцию можно совершить онлайн. Комиссия за перевод денег зависит от суммы перевода, а также от страны, в которую он отправляется.

Но если вы хотите купить денежный перевод, Western Union потребует, чтобы вы лично пошли к агенту и купили его. Затем вы можете передать денежный перевод получателю или отправить его по почте. Стоимость денежного перевода через Western Union составляет около 1,50 доллара США на сумму до 1000 долларов США. Как правило, покупка денежного перевода дешевле, чем перевод денег через Интернет.Имейте в виду, что использование кредитной карты для покупки денежного перевода или перевода денег может привести к высоким комиссиям, поскольку это рассматривается как аванс наличными. Лучше использовать наличные или банковский перевод.

Money Gram работает аналогичным образом: комиссия за транзакции для онлайн-покупок зависит от того, куда идут деньги, их размер и от того, забирает ли человек их или они отправляются на его мобильный кошелек. Стоимость покупки денежного перевода лично составляет около 70 центов на сумму до 1000 долларов.Walmart также обналичит денежный перевод Money Gram. Многие банки продают денежный перевод, который вам необходимо приобрести лично. Стоимость около 5 долларов. Вы также можете использовать такое приложение, как Xoom, для отправки денег, но для этого вам нужно будет использовать банковский счет, кредитную или дебетовую карту.

Если вы видите компанию, предлагающую денежные переводы через Интернет, проведите небольшое исследование, чтобы убедиться, что она надежна, особенно если кажется, что они созданы недавно. Если вы в чем-то не уверены, вы можете отправиться в местный банк, почтовое отделение или продуктовый магазин, чтобы лично купить денежный перевод.Это может быть не так удобно, но обойдется дешевле, и вам не придется беспокоиться о законности транзакции.

Первоначально опубликовано: 10 октября 2011 г.

Руководство по внутренней почте S020 Денежные переводы и другие услуги

АРХИВНЫЙ DMM

S000 Разные услуги

Резюме

S020 описывает стандарты выдачи и обналичивания денег заказы.Он также охватывает непочтовые услуги, такие как охота на перелетных птиц. и консервационные марки.

1.0 Выдача денежных переводов

1,1

Наличие

Внутренние денежные переводы можно приобрести у:

а. Все почтовые отделения, филиалы и станции в США и их территории и владения.

г. Денежные переводы для военнослужащих США Силы.

г. Сельские перевозчики и авторизованный договор на автомагистраль маршрутные перевозчики. Клиент заполняет форму 6387 (можно получить у перевозчика). и передает его и оплату перевозчику. Если заказчик не предоставит конверт с предварительно указанным адресом и оплачивает почтовые расходы и все необходимые сборы за пересылку, перевозчик доставляет денежный перевод в следующую поездку.

1,2

Покупка Ограничения

Почтовый клиент может купить несколько денежных переводов в в то же время, в одинаковых или разных количествах, с учетом следующих ограничений:

а.Максимальная сумма одного денежного перевода составляет 1000 долларов.

г. Без исключения , ни один покупатель не может покупать деньги заказы на любой 1 день, общая стоимость которых превышает 10 000 долларов США. Этот дневной лимит применяется независимо от количества посещений заказчиком одного или более почтовых услуг.

г. Любой покупатель, чья ежедневная сумма купленных денег для заказов от 3000 до 10000 долларов также необходимо заполнить форму 8105-A и предъявить удостоверение личности с фотографией покупателя, его именем и адрес.

1,3

Способ покупки

Денежные переводы необходимо оплатить одним из следующих способов:

а. В валюте США и монетах (в любом количестве).

г. С действующими дорожными чеками, подлежащими оплате в Долларов США, если стоимость покупки составляет не менее 50% от стоимости дорожные чеки.

г. С банкоматами / дебетовыми картами в местах, утвержденных USPS Корпоративное казначейство, в котором указывается личность клиента. номер необходимо ввести на клавиатуре, подключенной к кредитному / дебетовому терминалу.

1,4

Покупатель

Покупатель должен заполнить денежный перевод и квитанция, заполнив имена и адреса получателя и покупателя. Денежные переводы должны быть выплачены единственной идентифицируемой стороне, которая может быть покупателем. USPS не гарантирует 100% возврат средств за украденный денежный перевод, если квитанция клиента не представлена требование о возврате денежных средств.

1,5

Замена

USPS бесплатно заменяет неисправный денежный перевод. или тот, который испорчен во время импринтинга или завершения заказчиком, если клиент возвращает оборотную часть денежного перевода и соответствующий квитанция покупателя.

2.0 Обналичивание денежных переводов

2,1

Срок действия и значение

Денежные переводы внутри страны оплачиваются независимо от прошедшего времени с момента их выпуска. Денежные переводы не являются процентными инструментами; они выплачиваются только в точной сумме, отпечатанной до авторизованного максимальная сумма. Записи USPS служат основанием для рассмотрения претензий для оплаты денежных переводов.

2.2

Погашение

Все денежные переводы США, в том числе военные, можно обналичивать. в любом почтовом отделении или банке США. При наличии средств, денег заказы могут быть обналичены сельскими перевозчиками.

2,3

Идентификационный номер

При предъявлении денежного перевода к платежу покупатель для получения платежа необходимо расписаться в присутствии сотрудника USPS. Если клиент не известен сотруднику, подходящая идентификация может быть обязательный.USPS может отказать в оплате любого денежного перевода, если личность клиента, добивающегося оплаты, не доказано к удовлетворению работник.

2,4

Допустимая подпись

Почтовое отделение-плательщик может принять любую подпись получатель платежа, покупатель или индоссат, имя которого не отличается от указанного на денежном переводе, при соблюдении следующих условий:

а. Клиент, который не умеет писать, может подписать, используя отметьте, если свидетель (который может не быть сотрудником USPS) присутствует на время обналичивания.

г. Все денежные переводы, подлежащие оплате коммерческой фирме, организации, общество, учреждение или правительственное учреждение должно быть подписано от имени организации уполномоченным представителем (который также должен подписать с его или ее собственным именем и названием организации). Свидетельства могут потребоваться полномочия представителя.

г. Если денежный перевод выписан в пользу должностного лица по имени и представленный правопреемником, правопреемник должен соответственно подписать (е.g., «Уильям Джонс, казначей, преемник Джорджа Томпсона»).

г. Использование титула (например, миссис, доктор медицины) не требуется. при подписании денежного перевода на платеж, используется ли такой титул на лицо денежного перевода.

e. Штамповая подпись является приемлемым подтверждением на денежный перевод, выписанный в пользу фирмы, корпорации, ассоциации, общество или частное лицо, когда денежный перевод представлен в банк для оплаты. Почтовое отделение принимает проставленную подпись только при наличии договоренности. есть в файле с указанием лица, ответственного за правильность таких выплат.

2,5

Более одного получателя

Денежный перевод, заполненный покупателем, чтобы показать более одна фирма или лицо в качестве получателя выплачивается любому получателю, если соединение «Или» используется для соединения получателей. Если соединение не используется, или если союз «и» используется для соединения получателей, тогда все перечисленные получатели платежа должны подтвердить денежный перевод.

2,6

Платеж другому лицу Сторона

Денежные переводы могут быть оплачены другому лицу на следующих условиях:

а.Только получатель денежного перевода может подтвердить его любое другое лицо или фирма. Лицо с доверенностью может обналичивать деньги заказы для получателя платежа, который предоставил лицу такие полномочия. Копия доверенность должна быть подана в офисе оплаты. Получатель может подать отдельное письменное поручение в почтовое отделение, разрешающее оплату другому человеку. Лицо должно быть обозначено по имени как получить оплату.

г. Когда получатель платежа (например, физическое или юридическое лицо) делает поручение и намеревается, что денежные переводы будут выплачены назначенному лицо, получатель должен предоставить копию доверенности или письменного заказ с USPS.Лицо, назначенное для получения платежа необходимо подписать денежный перевод и указать под подписью емкость в котором он или она действует.

г. Денежный перевод может быть выплачен исполнителю или назначенному судом. управляющий имуществом умершего лица, имеющий право к оплате при условии, что копия назначения исполнителем или администратором подается местному почтмейстеру. Такие выплаты производятся в соответствии с согласно закону государства, в котором умерший проживал.

г. Денежные переводы выплачиваются законному представителю фирмы, ассоциации или компании, которые прекратили свое существование. Соответствующий документы, подтверждающие юридическое представительство, должны быть предоставлены в USPS.

e. Денежные переводы не выдаются и не выплачиваются отделению, когда признан судом недееспособным. Они выплачиваются только комитету, опекун или другое уполномоченное лицо, ответственное за подопечное. Соответствующее подтверждение полномочий должно быть предоставлено USPS.

ф. Денежный перевод, подлежащий выплате несовершеннолетнему, может быть выплачен отец или мать в качестве естественного опекуна, если это не запрещено постановлением суда. Может потребоваться доказательство отцовства.

2,7

Второе подтверждение

Денежный перевод с более чем одним индоссаментом недействителен, кроме ниже 2.5.

2,8

COD Parcel

При возврате денежного перевода платеж не производится. для посылки наложенным платежом и предъявляется адресатом (покупателем), и денежный перевод не подтвержден получателем (отправителем) или получателем не санкционировал оплату покупателю с письменного разрешения.

2,9

Запрос на оплату

Покупатель, получатель платежа или индоссат может в любое время запросить об оплате внутреннего денежного перевода путем заполнения, подписи и заполнение формы 6401 и уплата соответствующего сбора; отдельная форма и комиссия требуется для каждого денежного перевода. Комиссия не требуется, если Форма 6401 подано банком, другим финансовым учреждением, государственным учреждением. который обрабатывает денежные переводы напрямую с Федеральным резервным банком, или почтовый служащий, занимающийся официальными делами USPS.

3,0 Федеральная резервная система

3,1

Общие

Все денежные переводы пересылаются через Федеральный резерв. Банковская система, к которой имеют доступ коммерческие банки. Для этого стандарта:

а. Денежный перевод означает Денежный перевод по почте США.

г. Федеральный резервный банк означает Федеральный резерв Банк или его филиал, который предъявляет денежный перевод для оплаты генеральный почтмейстер.

г. Представляющий банк означает банк, представляющий денежный перевод и получает кредит на денежный перевод от федерального Резервный банк.

г. Возврат означает действия, предпринятые генерального почтмейстера для получения возмещения сумм оплаченных денежных переводов.

e. Экспертиза включает экспертизу денег приказы о признаках кражи, поддельные индоссаменты, поддельные подписи или инициалы выдавших сотрудников, привлеченные суммы и другие материалы дефекты электронными методами и визуальный осмотр дефектов, которые не может быть обнаружен в электронном виде.

ф. Украденный денежный перевод означает почтовые деньги США Заказ, украденный из почтового отделения, секретной или контрактной станции или филиала, или сотрудник USPS до того, как он будет официально выдан почтовым отделением, классифицированной или контрактной станцией или филиалом, или сотрудником USPS, выписывающим его или ее служебные обязанности.

3,2

Платеж

Главный почтмейстер имеет обычное право трассата. проверять денежные переводы, предъявленные к оплате банками через Федеральную Резервная система и отказ от оплаты денежных переводов, а также разумная время после презентации для проведения каждого исследования.Предварительный кредит передается в Федеральный резервный банк при отправке денежных переводов для оплаты генеральным почтмейстером. Денежные переводы считаются оплаченными только после того, как экзамен будет завершен, при условии соблюдения начальника почты право предъявления претензии по п. 3.4.

3,3

Подтверждение

Представляющий банк и индоссант предъявленного денежного перевода для оплаты считаются гарантией генеральному почтмейстеру, что все предыдущие подтверждения являются подлинными, независимо от того, есть ли на это явная гарантия эффект размещается на денежном переводе.Когда одобрение сделано лицо, кроме лично получателя платежа, представляющего банка и индоссант гарантирует генеральному почтмейстеру, кроме того, к другим гарантиям, что лицо, подтвердившее это, имело дееспособность и полномочия для подтверждения денежного перевода получателя платежа.

3,4

Рекультивация

Главный почтмейстер имеет право потребовать возмещение от представляющий банк суммы оплаченного денежного перевода, если после оплаты денежный перевод был обнаружен украденным, либо имел поддельный или несанкционированный одобрение или содержать какие-либо существенные дефекты или изменения, которые не были обнаружены на осмотре.Такое право включает, но не ограничивается, право потребовать возврата суммы, на которую подлинный денежный перевод с было получено надлежащее и санкционированное одобрение. Такое право должно быть осуществлено в разумные сроки после того, как генеральный почтмейстер обнаружит что денежный перевод украден, имеет поддельный или несанкционированный индоссамент, или неисправен по иным причинам. Если возврат не производится представляющим банком в течение 60 дней после запроса генеральный почтмейстер предпринимает такие действия поскольку это может быть необходимо для защиты интересов Соединенных Штатов.

4.0 Непочтовые услуги

4,1

Марки с охотой на птиц

Марки охоты и охраны перелетных птиц («птица марки ») требуются федеральным законом для охоты на мигрирующих птицы, такие как утки и гуси. Для общественного удобства эти марки продаются во всех почтовых отделениях в группах CAG от A до J и, в зависимости от спроса, в обозначенных офисах в CAGs K и L. Эти почтовые отделения действуют как агенты федерального правительства для этой функции.Блоки состоят из двух или более прикрепленных неиспользованных марок, проданных на условиях консигнации любому лицу, кроме не перепроданы, могут быть выкуплены в любое время в последний день или ранее штамп год. Марки не могут быть погашены, если они подтверждены подпись или вид удален из охотничьей лицензии или удостоверения личности карта.

4,2

Сберегательные марки США

Почтовые отделения больше не выкупают размещенные сберегательные марки США в альбомах, ранее принимавшихся в качестве почтовых средств.Клиенты должны связаться Федеральный резервный банк или его филиал, или отправляйте альбомы по почте на свой страх и риск Бюро государственного долга Министерства финансов США.

4.3

Сберегательные облигации США

USPS прекратил продажу сбережений в США без рецепта. облигаций 26 марта 1977 г. по запросу Министерства финансов. Запросы следует направлять в местные финансовые учреждения или Казначейство. Отделение.

4,4

Почтовые сбережения

Система почтовых сбережений была прекращена в соответствии с публичным правом 89-377, утвержден 28 марта 1966 г.Дата вступления в силу для закрытия система была 27 апреля 1966 года. Окончательная дата истечения срока действия была 13 июля 1985 года. для запросов, которые могут привести к возврату денег, вложенных в почтовую службу. Сберегательные счета и / или почтовые сберегательные сертификаты.

DMM Выпуск 58 (8-10-03)

АРХИВНЫЙ DMM

Что такое одноразовая карта и как она работает?

Наша одноразовая карта — это виртуальная одноразовая карта, которую можно использовать для покупок в любом интернет-магазине в США. Каждый раз, когда вы создаете Одноразовую карту с Klarna, вам будет предоставлен уникальный номер карты, который вы можете использовать при оформлении заказа в магазине, как и любую обычную кредитную карту.Затем каждая разовая карта следует своему собственному плану платежей, которым вы можете оплачивать и управлять в приложении Klarna или на klarna.com.

Имейте в виду, что в зависимости от способа оплаты, который вы выбираете при создании карты, на вашей платежной карте может быть приостановлена ​​предварительная авторизация. Это гарантирует, что на вашей кредитной или дебетовой карте будет достаточно средств.

Как создать разовую карту

• Чтобы создать одноразовую карту, просто выберите «Pay with Klarna» при совершении покупок в приложении Klarna или создайте новую одноразовую карту на вкладке «My Klarna».
• Введите сумму в долларах, которую вы планируете потратить, и вы выберете способ оплаты
• Когда вы будете готовы оформить заказ, ваш адрес будет заполнен в соответствии с имеющимися у нас данными. Если у нас еще нет вашей информации, вы должны ввести свои стандартные адреса для выставления счетов и доставки.
• Когда вы перейдете к способу оплаты, выберите вариант кредитной карты и введите данные одноразовой карты, как и для любой другой карты. Введите номер карты, срок действия и CVV.Если вас попросят указать имя на карте, просто укажите свое имя.
• Если вы в конечном итоге потратите меньше суммы, указанной на вашей одноразовой карте, вы можете либо подождать 14 дней, пока ваш план платежей будет автоматически изменен, либо вы можете скорректировать сумму расходов своей одноразовой карты, нажав «Вернуть неиспользованную сумму». на странице заказа здесь или в приложении.

Полезно знать : Одноразовую карту можно использовать только один раз, срок ее действия истекает через 24 часа. Если вы хотите совершить еще одну покупку, просто создайте новую карту и продолжайте делать покупки.

Где я могу использовать разовую карту?

Везде! Выберите вкладку «Браузер» в приложении Klarna, чтобы использовать разовую карту в любом интернет-магазине. Просто найдите свой любимый магазин в строке поиска, создайте одноразовую карту и используйте ее, когда будете готовы к оплате. Если вы хотите узнать больше о том, в каких магазинах нельзя делать покупки с помощью одноразовой карты, нажмите здесь.

Как оплачивать покупки, сделанные с помощью Одноразовой карты?

Когда вы впервые создаете одноразовую карту, она будет связана с вашей личной дебетовой или кредитной картой.В соответствии с вариантом оплаты, который вы выбрали при создании Одноразовой карты, будет создан план оплаты. Каждая покупка следует своему собственному графику платежей, и платежи производятся в соответствии с согласованным планом платежей. Однако первый платеж не взимается до тех пор, пока вы не разместите заказ и магазин не примет его. Вы можете просмотреть и оплатить свою выписку в приложении или здесь.

На заметку: Карты AMEX не принимаются при создании Одноразовой карты.

100 денежных переводов на общую сумму 50 000 долларов? Как мы обрабатываем платежи наличными на сумму, превышающую 10 000 долларов… — MyTicor

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) недавно опубликовала результаты проведенного ими исследования по оценке отчетов о подозрительной деятельности (SARS) и подозрительных форм 8300, связанных с правом собственности на недвижимость и условным депонированием предприятий за 2003–2011 годы.Исследование подтвердило важность подачи титульными компаниями и компаниями условного депонирования формы 8300 IRS — отчета о денежных платежах на сумму более 10 000 долларов США, полученных в результате торговли или бизнеса. Читайте подробности транзакции, по которой были получены и заявлены наличные деньги.

Залог в размере 50 000 долларов

Сотрудник условного депонирования одного из наших дочерних отделений обратился к нашим национальным администраторам условного депонирования за помощью. Она только что открыла новую сделку по продаже. Это была покупка REO недвижимости по цене 1 доллар.3 миллиона. Согласно Соглашению о купле-продаже, покупатель согласился внести 50 000 долларов задатком в эскроу-компанию, и продажа должна была завершиться менее чем через неделю. Пока все хорошо, правда?

Вместе с копией договора купли-продажи агент по недвижимости доставил конверт сотруднику условного депонирования. Внутри конверта находился залог 100 денежных переводов с шагом 500 долларов. После того, как она подняла челюсть со стола, она сообщила агенту, что ей придется заполнить некоторые дополнительные формы и получить некоторую информацию от покупателя.Она объяснила, что изучит именно ту информацию, которая ей нужна, и свяжется с ним. Именно тогда она связалась со своими администраторами условного депонирования.

Она поступила правильно. Получение денежных переводов повлекло за собой обязанность подавать форму 8300 IRS. Согласно правилам IRS, предприятия, получающие «наличные» платежи на сумму, превышающую 10 000 долларов, должны сообщать о полученных средствах.

«Денежные средства» согласно определению IRS:

• Монеты и валюта
• Кассовые чеки, официальные чеки, банковские тратты, дорожные чеки и денежные переводы, если они имеют номинальную стоимость 10 000 долларов США или МЕНЬШЕ.

Расчетные агенты должны подавать форму 8300 при получении нескольких «денежных» позиций, полученных за одну транзакцию. Несколько платежей могли быть произведены одновременно или в ходе транзакции. Расчетный агент должен сообщить о получении последней «денежной» позиции, в которой общая сумма всех полученных «денежных средств» превышает 10 000 долларов. Очевидно, в этой сделке так и было.

Возможные задержки, чтобы узнать о

Национальная администрация условного депонирования отправила сотруднику условного депонирования копию Технического меморандума 153–2012 с указанием денежных выплат на сумму более 10 000 долларов США, используя форму 8300 IRS, и позвонила ей, так как необходимо было обсудить несколько вопросов.Во-первых, сотруднику условного депонирования необходимо было получить подписанный W – 9 — Запрос на идентификационный номер налогоплательщика и свидетельство, а также копию водительских прав покупателя. Затем ей напомнили, что форму нужно заполнить в течение 15 дней. Наконец, они обсудили сроки возврата средств.

Денежные переводы были выпущены Western Union® и MoneyGram®. Денежные переводы могут быть оплачены в течение семи-десяти рабочих дней, но это может занять больше времени в зависимости от того, из каких федеральных резервов они были привлечены.Кроме того, денежные переводы часто подделываются. Если денежный перевод является поддельным, могут пройти недели, прежде чем он будет обнаружен и компания получит уведомление. Когда это происходит, средства, ранее зачисленные на доверительный счет, сразу же списываются со счета. Это создает риск для Компании, если файл закрывается и выплачивается без предоставления достаточного времени, чтобы убедиться, что они не являются мошенническими.

Коммуникация и сотрудничество — ключ к успеху

Сотрудник условного депонирования связался с агентом по продаже, чтобы сообщить ему, что ей нужно от покупателя, и сообщил ему, что дату закрытия сделки придется отложить.Агент организовал встречу покупателя с сотрудником условного депонирования до конца недели. К счастью, и покупатель, и продавец понимали необходимость продления срока закрытия, и покупатель заверил сотрудника условного депонирования, что переведет остаток средств на закрытие сделки.

Покупатель был склонен к сотрудничеству, поэтому она спросила, почему задаток поступил к ней таким образом. Оказалось, что он инвестор в недвижимость. Он регулярно посещает аукционы. На аукционе победитель торгов должен немедленно заплатить наличными или сертифицированными средствами, поэтому у него были денежные переводы этого достоинства.Поскольку на аукционе он не знает, какой будет продажная цена, он регулярно покупает денежные переводы на небольшие суммы, чтобы иметь возможность оплатить свои покупки. Это объясняло, почему его, похоже, не смутил запрос на получение номера социального страхования и водительских прав — он был знаком с этим процессом.

МОРАЛЬ ИСТОРИИ

Сделки с недвижимостью часто становятся целью незаконной деятельности, в том числе как средство отмывания денежных средств. Отмывание денег включает в себя сокрытие финансовых активов, чтобы их можно было использовать без обнаружения незаконной деятельности, в результате которой они были произведены.