Большинство из нас, регулярно пользуясь услугами кредитных и финансовых компаний, мало знакомы со спецификой проведения банковских операций. О них клиент задумывается только тогда, когда действия компании его либо не устраивают, либо с ним предварительно не согласовывались. Большое количество споров вызывает процесс проведения пролонгации банковского вклада физических лиц. Что это такое, и какие последствия это мероприятие несёт собственнику депозита? Давайте разбираться.

Пролонгация — что это такое?

Пролонгация депозита – это продление периода действия договора, срок которого уже истёк. Практически всегда эта процедура проводится на условиях и в соответствии с требованиями к обеим сторонам-участникам соглашения, аналогичными тем, что имели место на момент открытия вклада. О возможности такого мероприятия банки должны предупреждать человека ещё до подписания договора. Пролонгировать могут:

• персональные вклады физических лиц;
• договора о страховании;
• иные финансовые отношения между клиентом и банком.

Что такое автопролонгация вклада в банке?

Продление срока действия депозита возможно двумя способами:

1. Автоматическое – присутствие клиента не обязательно.
2. Неавтоматическое – только по желанию вкладчика и при его личном посещении.

Если со вторым вариантом всё предельно понятно, то в первом случае есть определённые нюансы. С одной стороны, человек бережёт своё время и не тратит его на походы в учреждение. С другой – он может стать жертвой недобросовестного поведения компании, когда при проведении данной процедуры могут быть изменены базовые условия первоначального договора. Это практикуется достаточно часто. Возможность автоматического перезаключения соглашения должна быть прописана в договоре, где указывают сроки проведения мероприятия и их предельно допустимое количество.

Как отказаться от автопролонгации?

Нередко вкладчики не планируют продлять депозитное соглашение с банком и интересуются, имеют ли они право отказаться от данной процедуры? Действующее законодательство даёт им такую возможность. Более того, финансовое учреждение обязано прервать уже действующую пролонгацию по первому требованию заявителя. Клиенту достаточно лично обратиться к сотруднику банка и подать заявление о расторжении договорных обязательств.

Обратите внимание! Прежде чем пойти на такой шаг, специалисты рекомендуют взвесить все аргументы, ведь в случае прерывания уже вступившего в действие продления соглашения, схема начисления процентов по вкладу поменяется. Человек получит на руки меньше — лучше закрывать вклад строго в срок, тогда потери в процентах не будет.

Условия пролонгирования вкладов

Пролонгация договора банковского вклада будет иметь законные основания к проведению только на фоне определённых условий. Главное из них – период действия договора и сроки его продления. Этот период не может быть больше того, что указан в первоначальном документе. Новый временной регламент действует со следующего дня после истечения старого депозитного соглашения.

Количество пролонгаций может быть как произвольным, так и строго ограниченным. Первый вариант позволяет банку продлевать действие документа до того времени, пока клиент не решит вывести свои средства. Второй должен быть одним из пунктов первоисточника, где необходимо ещё на этапе оформления документа отразить точное их количество. После того, как всё их число будет исчерпано, деньги переведут на счёт вкладчика до востребования. Работники финансовых компаний, где данное мероприятие практически не используется, должны заранее проинформировать клиента на предмет истечения периода действия депозитного вклада. Игнорирование этой процедуры классифицируется как несоблюдение банковской этики и может быть обжаловано в вышестоящих инстанциях.

Преимущества и недостатки

У процедуры пролонгации есть как явные плюсы, так и неоспоримые минусы. Рассмотрим ситуацию с разных ракурсов. Что касается преимуществ, то основное из них – автоматическое действие процедуры, не предполагающее непосредственного участия клиента. Человеку достаточно просто периодически интересоваться состоянием депозита и получать проценты по нему. Кроме того, если мероприятие по каким-либо причинам не осуществится, вкладчик получит свои средства без процентных надбавок, что неизбежно приведёт к финансовым потерям.

Теперь о недостатках. Автоматический режим проведения мероприятия подразумевает, что хозяин депозита решит, как поступить с доходной частью капитала до момента завершения действия соглашения. Если к этому моменту не вывести прибыль, она трансформируется в ещё один вклад, снять который впоследствии возможно только путём предельно низкой ставки, переведя средства в режим «до востребования». Это действие полностью ликвидирует весь доход. Единственное, что может спасти от финансовых потерь – возможность долевого снятия, однако она должна быть одним из пунктов договора.

Чтобы уменьшить влияние негативных факторов, вкладчику предпочтительно прийти в банк заблаговременно и выяснить, как получить на руки часть денежных средств. Для этого необходимо написать заявление, на рассмотрение которого и последующее перечисление средств уйдёт около месяца.

Рекомендации вкладчикам

Чтобы депозитные вложения принесли финансовую выгоду, следует ещё на этапе предварительного обсуждения условий договора прислушаться к следующим рекомендациям специалистов в области финансов и банковского дела. При открытии вклада необходимо понимать, что прерывание договора после проведения процедуры продления компания классифицирует как преждевременное. В такой ситуации расчёт начислений по процентам за весь срок действия пролонгации будет проведён в соответствии с фактом досрочного прерывания соглашения. В основном это происходит по ставке «до востребования», о которой было рассказано выше.

Следовательно, если человек вложил деньги с продлением, а затем принял решение этого не делать, а, например, решил изменить условия сберегательной программы, то оптимальное действие – успеть всё это выполнить на момент действия пролонгации. Также неприятными последствиями чревата ситуация, когда вклад с продлением исключается из продуктовой банковской линейки программ. Такие вещи следует делать только с согласия клиента, но банки нередко это правило игнорируют. Исключить возможность таких действий недобросовестной компании можно, включив соответствующий пункт в договор. Такое дополнение позволит расценивать подобные некорректные шаги как несоблюдение договорных обязательств и может быть оспорено вкладчиком.

Из всего сказанного выше вытекает главный совет – следите за условиями своей депозитной программы и внимательно читайте её правила при подписании договора. В этом случае вы получите все преимущества процедуры пролонгации и будете полностью застрахованы от потери процентов и изменения условий на менее выгодные в случае автоматического переоформления соглашения.

Видео по теме

mnogo-kreditov.ru

Что такое пролонгация вклада в банке и для чего она нужна

Открытие депозита в банке – хороший способ сохранить и увеличить накопленную сумму. Клиент выбирает кредитную организацию для сотрудничества, подходящие условия (ставку, сроки) и подписывает договор. Зачастую в качестве удобного «бонуса» ему предлагается дополнительный сервис – пролонгация вклада. Это возможность продлить его на условиях, аналогичных первоначальным, без подписания нового соглашения.

Что такое пролонгация?

Открытие вклада всегда подразумевает заключение договора между клиентом и банком, где прописываются существенные условия депозита:

• сумма;
• процентная ставка;
• сроки;
• иные условия (пролонгация, капитализация процентов и т.д.).

Пролонгацией называется возможность продлить срок действия вклада без заключения нового соглашения. Условия остаются аналогичными тем, что были выбраны клиентом изначально. Этот сервис востребован в ситуациях, когда срок депозита истек, но граждан не торопится в банк забирать собственные средства.

Виды пролонгации

В зависимости от способа проведения процедуры она делится на два типа:

1. Не требующая личного визита клиента

Автоматическая пролонгация вклада – что это? Условие, включаемое в текст депозитного договора, дающее право банку продлевать срок хранения средств неограниченное количество раз без подписания каких-либо дополнительных соглашений, без получения письменного согласия клиента.

Условия о сроке депозита остаются неизменными, варьируется ставка, которая зависит от текущей тарифной политики кредитной организации. Пункт об автопролонгации позволяет экономить время и банку, и клиенту.

2. Требующая личного присутствия гражданина

Это неавтоматическая пролонгация, предполагающая, что за несколько дней до окончания срока вклада гражданин приходит в банк и подписывает дополнительное соглашение о его продлении. Этот тип процедуры менее востребован, потому что означает для клиента существенные временные затраты.

Основные условия пролонгации вкладов

Чтобы узнать, что значит пролонгация вклада в вашем конкретном случае, обязательно вникните в текст депозитного договора. Как правило, условие о возможности и условиях продления депозита прописывается отдельным пунктом.

На практике сложились следующие распространенные условия пролонгации:

Срок нового вклада равен длительности первоначального

Если гражданин заключил договор на полгода, его пролонгируют еще на шесть месяцев. Если вкладчик желает, чтобы срок менялся, это включается самостоятельным пунктом в депозитный договор.

Новый период депозита стартует сразу после истечения предыдущего

Например, гражданин кладет средства под проценты на период до 01.07.2018 г. Если он не посетит отделение и не изъявит желания забрать деньги, депозит будет автоматически продлен уже со 02.07.18 г.

Новая ставка действует весь период вклада

Истекший депозит продлевается по ставке, действующей на момент его окончания. Как правило, она оказывается ниже первоначальной. Это значение остается неизменным на протяжении всего срока существования пролонгированного вклада.

Проценты капитализируются

Если гражданин не снимал проценты по депозиту, они прибавляются к новому вкладу. Доход клиенту начисляется на сумму, большую, чем та, которую он принес в банк изначально.

Наличие в договоре пункта об автоматической пролонгации удобно и клиенту, и банку. Первый получает возможность продлевать депозит без личного визита в отделение, у второго появляются законные основания, чтобы разместить невостребованные гражданином денежные средства на новый срок.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

buhguru.com

Пролонгация — что это такое

Довольно часто клиенты финансовых учреждений, оформившие вклад, сталкиваются с понятием пролонгация. Что это такое, понять нетрудно, так как под данным термином подразумевается продление текущего договора на определенных условиях. Поскольку подобная операция относится к категории основных, целесообразно изучить её подробнее.

Пролонгация в финансовой сфере и её условия

Разбираясь, что такое пролонгация, следует отметить: под данным понятием подразумевается автоматическое или ручное продление договора, заключенного между финансовой организацией и клиентом. Первый вариант предполагает, что данная операция будет выполнена автоматически, без необходимости посещения филиала финансовой организации.

Подобный вариант гораздо удобнее для клиента, однако предусматривает определенные риски, связанные с односторонним изменением условий договора со стороны банка. Второй вариант предусматривает, что клиенту придется посетить филиал за несколько дней до окончания срока вклада для того, чтобы заключить новое соглашение.

Несмотря на то, что ручная пролонгация заметно менее удобна для потребителя, она позволяет контролировать любое изменение условий соглашения и, при необходимости, отказаться от его заключения.

Именно поэтому многие клиенты предпочитают вручную пролонгироваться. Что это значит для потребителя — возможность отказаться от продления договора, а также ознакомиться с новой процентной ставкой, которая может быть изменена банком в одностороннем порядке.

Условия, на которых осуществляется пролонгация, нередко прописываются в основном договоре отдельным пунктом. При этом, если там указана возможность автоматического выполнения данной операции, сотрудник банка обязательно должен уведомить об этом клиента.

Пролонгация может быть автоматической или оформляться по окончании срока вклада

На что обратить внимание

Прежде чем заключать соглашение о размещении вклада, будет разумным подробно рассмотреть условия договора, особое внимание устремив на пункты, касающиеся пролонгации. Как правило, документ содержит подробное описание условий и особенностей, касающихся данной операции.

Изучая документ, необходимо обратить внимание на:

• сроки продления;
• максимально возможное число пролонгаций;
• условия вклада, которые будут действовать при досрочном разрыве продленного договора со стороны клиента.

Следует помнить, что сроки продления не должны превышать времени действия основного договора. При этом, если была осуществлена пролонгация, новый договор должен начинать свое действие лишь на следующие сутки после окончания действия старого соглашения. Важно учитывать, что на практике число пролонгаций может быть прописано в договоре или, напротив, быть неограниченным.

Если максимально допустимое количество продлений оказалось исчерпано, финансовая организация должна перевести все размещенные средства с процентами на счет клиента в автоматизированном режиме. Если пролонгация не предусмотрена условиями соглашения, сотрудники банковского учреждения обязаны сообщить об истечении срока его действия заблаговременно.

Если договором не предусмотрена возможность продления, средства пользователя будут размещены по вкладу «до востребования». Это означает размещение средств, полученных от вклада вместе с процентами под 1% годовых вплоть до их снятия.

Наиболее распространенные условия

Существует ряд условий, на которых финансовые организации продлевают действия договора вклада в автоматическом режиме. Подобные условия следует изучить заблаговременно, перед оформлением вклада с пролонгацией. Как правило, автоматическая пролонгация осуществляется в большинстве банков на стандартных условиях:

1. Срок продления вклада равен первоначальному сроку размещения средств. Это означает, что если потребитель не успел забрать деньги по окончании действия старого договора, он будет продлен на тот же срок.
2. Договор продлевается на следующий день. Потребителю для того, чтобы забрать свои средства отказавшись от пролонгации, необходимо посетить филиал финансовой организации в последний день действия соглашения, иначе прибыль будет упущена.
3. Если в договоре была прописана капитализация, сумма продленного соглашения будет больше, чем начальная. Это обусловлено прибавлением к телу вклада процентов, полученных за время первичного его размещения.

Следует помнить о том, что пролонгация далеко не всегда представляется оптимальным решением, так как среди существующих продуктов банка, могут быть представлены более выгодные варианты размещения средств. В подобном случае, лучше закрыть текущий договор и оформить новый на других условиях.

Если по депозиту предусмотрена капитализация, то при пролонгации сумма процентов будет добавлена к основному вкладу

Возможность отказа

Многие клиенты финансовых организаций, которым приходится сталкиваться с пролонгацией договоров о вкладах, интересуются возможность отказа от подобной услуги.

С точки зрения российского законодательства, вкладчик имеет полное право отказаться от пролонгации в любой момент её действия, разорвав договор в одностороннем порядке.

Для этого потребителю достаточно лишь посетить филиал банка и изъявить желание забрать вложенные средства, прекратив действие договора. Однако, в этом случае банки при расчете процентов будут использовать наименее выгодную для клиента схему «до востребования», что значит для клиента потерю прибыли.

В конечном итоге владелец вклада может получить менее 1% годовых, что практически обнуляет прибыль от инвестиции. Чтобы избежать подобных проблем, целесообразно отказываться от пролонгации в день истечения срока действия текущего договора, не допуская его продления. Это позволит вкладчику получить свои средства и проценты по ним в полном объеме.

Может ли финансовая организация изменить условия

Поскольку ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, банки нередко изменяют ставки по размещенным клиентами депозитам. Далеко не всегда подобные учреждения должным образом уведомляют об этом владельцев вкладов, что приводит к ситуациям, когда после очередной пролонгации ставка по договору существенно снизилась.

Некоторые организации могут информировать о подобных изменения посредством SMS или E-mail рассылки, однако на практике такое происходит сравнительно редко. Чтобы обезопасить себя от нежелательных изменений ставки, потребитель может использовать различные инструменты — онлайн-банкинг, мобильный банк и приложения, с помощью которых просматривать соответствующую информацию.

Процентная ставка по продукту, как правило, фиксируется на момент продления договора, что следует учитывать при использовании акционных предложений.

Особенности вкладов с пролонгацией

Рассматривая, что такое пролонгирование, целесообразно определиться с преимуществами и недостатками подобной операции. Основным преимуществом продуктов с автоматической пролонгацией представляется удобство, обусловленное отсутствием необходимости посещать филиал организации и заключать новый договор.

Кроме того, вклады с подобной опцией обладают и другими особенностями:

• автоматическое продление может предусматривать перевод накопленных процентов на счет клиента, что позволит избежать их утери при разрыве продленного соглашения;
• финансовая организация может в одностороннем порядке изменить процентную ставку, что сделает продленный вклад менее выгодным;
• при разрыве пролонгированного соглашения, клиент может потерять все проценты, начисленные за новый срок.

Таким образом, подобные продукты обладают как преимуществами, так и недостатками, которые следует учитывать, выбирая наиболее приемлемый для потребителя вариант.

Вклады с автоматической пролонгацией имеют как плюсы, так и минусы

Рекомендации по оформлению

Далеко не всегда пролонгация представляется желаемой операцией для вкладчика. Однако, из-за различных обстоятельств, посещение филиала финансовой организации в день окончания действия договора может быть для него затруднительным. В подобных случаях, вклад будет продлен автоматически, что сделает процедуру снятия средств более сложной.

Чтобы избежать подобных проблем, целесообразно заблаговременно оформить доверенность на кого-либо из друзей или родственников, предусматривающую возможность снятия средств со вклада. Её обязательно нужно заверить посредством нотариуса или в отделении финансовой организации, в которой открыт счет.

Как правило, в договоре между клиентом и финансовой организацией указывается не только возможность пролонгации, но и сроки действия изначальной процентной ставки. Если клиент опасается возможного изменения ставки финансовым учреждением в одностороннем порядке, следует потребовать от него документы, в которых прописаны условия  продленного соглашения.

Их роль может выполнять специальная справка о продлении, новая копия договора, содержащая подробную информацию обо всех условиях размещения средств, а также письмо, в котором отражена аналогичная информация.

Если клиент хотел, но не успел разорвать соглашение и пролонгация вступила в силу, целесообразно снять средства со счета как можно раньше. Подобная рекомендация обусловлена тем, что процентная ставка из-за досрочного расторжения будет пересчитана по минимальному курсу, а потому клиент лишится прибыли за новый период.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru

Что такое пролонгация

При оформлении кредита или займа между сторонами четко проговариваются условия предоставления денежных средств. Одним из них является срок погашения суммы, которая взимается за пользование заемным активом. Случаются ситуации, когда нет возможности вовремя внести платеж по установленному графику, а проценты постепенно растут. В этом случае финансовые организации предоставляют дополнительную функцию для клиентов – использование пролонгации.

Пролонгация договора займа – это возможность продления срока пользования денежными средствами, если соглашение при этом имеет ограниченный период действия. Проще говоря, это увеличение заемного срока. Как правило, при этом увеличивается общая сумма процентов, но вместе с тем уменьшается сумма регулярного платежа. Пролонгация может распространяться на частичный или на полный срок кредитования. Для её предоставления финансовая организация рассматривает просьбу в индивидуальном порядке, принимает решение об одобрении и изменении условий соглашения.

Когда нужна пролонгация

В жизни каждого человека может произойти любая непредвиденная ситуация, когда потребуется продление договора займа. Среди таких случаев можно выделить следующие:

• потеря основного источника дохода;
• внезапное и вынужденное увольнение с работы;
• значительная задержка заработной платы;
• отсутствие дохода от реализации товаров и услуг предприятия;
• невозможность оплаты по причине болезни;
• выезд за границу и отсутствие физической возможности;
• ликвидация или существенная реорганизация бизнеса.

В общем, кредитные организации всегда идут навстречу своим клиентам и соглашаются на то, чтобы пересмотреть условия соглашения. Просрочка платежа при отказе не принесет выгоды, в то время как увеличенный срок положительно повлияет на обе стороны договора займа: кредитор получит сумму с увеличенными процентами, а у должника не испортится кредитная история. Это позволит заемщику впоследствии получать одобрение на кредиты в различных банках и микрофинансовых организациях.

На каких условиях предоставляется пролонгация

Каждую заявку о пролонгации компания рассматривает индивидуально. При этом учитывается кредитная история клиента, уровень дохода, возникшие трудности и причина просьбы о продлении. Основные моменты пролонгации:

1. Если раньше не возникало крупных просрочек, неприятностей с банками и судебных разбирательств, то вероятность продления периода пользования займом будет высокой.
2. Если в прошлом клиент нарушил существенные условия договора займа, не смог мирно решить возникшие проблемы, то шансы на получение отсрочки будут минимальными.
3. Если нет возможности погасить долг по объективным причинам, и есть подтверждающий документ, то кредитор быстрее пойдет навстречу.
4. Если со стороны заемщика было замечено безответственное поведение, то, скорее всего, кредитор откажет в продлении. 

Возможность пролонгации обычно прописывается в договоре займа. Для получения такой услуги необходимо обратиться в компанию, подать соответствующие документы и дождаться одобрения.

Компания ООО Займ-Экспресс предлагает взять займ с возможностью последующего продления срока пользования. Для оформления клиенту необходимо посетить ближайший офис, из документов понадобится только паспорт. Период пролонгации рассматривается в индивидуальном порядке. Благодаря этому клиент сможет воспользоваться выгодным предложением компании и оценить удобство пользования услугами.

www.zaim-express.ru

Слово ПРОЛОНГАЦИЯ — Что такое ПРОЛОНГАЦИЯ?