Помогите вылезти из долговой ямы: Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги

Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги

В современном мире, куда ни взглянешь, везде предлагают «выгодные» кредиты. В долг приобретают все: от сапог до квартиры. Но оформляя бесконечные займы, многие забывают, что их надо возвращать. Так запросто можно погрязнуть в кредитах. Из нашей статьи вы узнаете, как вылезти из долговой ямы, если негде взять денег.

Содержание

Что такое долговая или кредитная яма

Долговая или кредитная яма — в современном понимании это ситуация, когда человек (должник) не может вернуть долги по кредитам, тем самым увеличивая общую задолженность за счет штрафов и пеней за просрочку платежей. Также ему приходится брать все новые и новые кредиты и займы, для погашения предыдущих, все глубже зарываясь в эту «кредитную яму».

Стоит сказать, что в исторические времена долговой ямой называлась специальная тюрьма, где держали должников, пока те не отработают или не выплатят все долги кредиторам.

Как избежать долгов?

Проблема нехватки денег всегда актуальна, чтобы не оказаться в кредитной яме, необходимо знать причины попадания туда.

Выделим самые распространенные причины появления долговой ямы:

  1. Неумение правильно планировать бюджет. Необходимо научиться соизмерять доходы и расходы. От ненужных покупок лучше отказаться, если даже на них висит ценник с заманчивым словом «акция!». Если нет четкого планирования расходов, то они увеличиваются в разы. В итоге денег не будет хватать даже на первичные потребности. Спонтанные дорогостоящие покупки любого человека могут загнать в долговую яму.
  2. Маленький доход. В маленьких городах средняя зарплата равна 10-15 тыс. С этого надо оплатить коммуналку, садик/школу, проезд, еду, одежду и пр. Понятно, что средств не всегда хватает и люди влезают в кредиты. К тому же цены растут непропорционально заработной плате и порой просто не успеваешь привыкнуть к новым условиям.
  3. Кредиты. Любой покупатель хочет иметь желаемую вещь здесь и сейчас. Так устроена психология потребителя. Многие не обладают достаточным терпением, чтобы скопить нужную сумму и купить товар позже. Поэтому бездумно оформляются кредиты и займы зачастую под драконовские проценты. На сумму конечной переплаты мало кто обращает внимания.
  4. Отсутствие каких-либо сбережений. Вылезти из долговой ямы сложнее, когда напрочь нет сбережений в виде вкладов, драгоценных металлов или ценных бумаг. В любой день может появиться проблема, для решения которой нужны деньги. Например, человек неожиданно потерял работу и ему требуется дорогостоящее лечение.
  5. Хвастовство. Соревнования с друзьями или коллегами на самый крутой телефон, компьютер, шубу, украшения, автомобиль и другие дорогие вещи являются опасными. Если вы хотите что-то купить, чтобы показаться обеспеченным, остановитесь и подумайте. Так вы уверенно приближаетесь к кредитной яме.

Советы по закрытию кредитов перед банками

Советы по закрытию кредитов перед банками

Очень мало людей, которые не оформляли заём. Банковские программы кредитования стали доступными для граждан. Финансовая безграмотность привела к неплатежам и непрерывному росту задолженности. Встречаются даже такие, кто выплачивает по 5-7 кредитов. Все они задаются вопросом, как вылезти из этой непроглядной кредитной ямы.

Мы проанализировали данную проблему и предлагаем следующие советы, которые действительно могут помочь. Итак, начали:

  1. При образовании долга, не избегайте встреч с кредиторами. Это очень важно. Если должник всячески избегает контакта, его репутация падает, а долг останется. Более того, сумма выплаты может увеличиться, накапают штрафы и проценты. Вылезти из долговой ямы будет труднее. Есть еще важный пункт. Срок исковой давности равняется трем годам. Порой должник радуется, что он не платит 1-2 года, а банк к нему даже не звонит. Его радость не продлится дольше. По истечении третьего года банк вправе подать иск в суд. С учетом пени долг может увеличиться в разы.
  2. Рефинансирование. Это перекредитование на выгодных для должника условиях. То есть берется новый кредит, чтобы погасить старые. Можно оформить в «своем» банке или стороннем.
  3. Реструктуризация долга. Можно оформить при потере работы, уменьшения доходов, нетрудоспособности по болезни. Необходимо предоставить подтверждающие эти факты документы в тот банк, где был получен кредит. В этом случае увеличивается срок договора, ежемесячный платеж снижается. Но есть минус — общая переплата становится больше.
  4. Кредитные каникулы. Это отдельный вид реструктуризации, представляет собой паузу в графике платежей. По сути, кредитные каникулы даже удобнее реструктуризации. График платежей просто замораживают от 3 месяцев до 1 года, при этом кредитные условия остаются прежними. Различают 3 вида:
    • полное освобождение на определенный срок — самый выгодный вариант, переплата не меняется;
    • частичное освобождение — процедура, при которой надо платить только проценты, от уплаты основного долга заемщик освобождается. Чем дольше длятся каникулы, тем больше переплата;
    • индивидуальные условия, зависят от конкретной ситуации.

Если на вас числится не один кредит, то погасите сначала те, где имеется самый высокий процент. Обслуживание дорогих кредитов требует больших денег. Но нельзя забывать и про другие займы, иначе они тоже встанут в круглую сумму.

Помните, что конструктивные беседы способны творить чудеса. Долг вам, конечно, не простят. Но банки идут навстречу клиентам, у которых возникли финансовые проблемы. Вылезти из кредитной ямы будет гораздо легче.

Где взять денег для погашения долга или кредита?

Предположим, что кредитор пошел вам навстречу. Теперь предстоит решить другую проблему — как платить, если негде взять денег.

Выход можно найти в следующем:

  1. Приведите свои финансы в порядок. Пересмотрите свои траты. Наверняка на чем-то можно сэкономить. Например, откажитесь от ежедневного обеда в кафе и берите домашнюю еду на работу. Сбереженные средства можно отправить на оплату долгов.
  2. Увеличьте доход. Найдите вторую работу или возьмите на себе дополнительные обязанности. Можно заработать и на хобби: шитье, выпечка, ремонт техники и т. д.
  3. Займите у близких друзей или родных. Они дадут деньги без процентов и помогут выбраться из долговой ямы.
  4. Продайте ненужное имущество. Вырученные от продажи деньги направьте на погашение кредита. Конечно, психологически тяжело расстаться с телевизором, дачей или машиной, но долги могут привести в ваш дом судебных приставов или коллекторов. Они оценят ваше имущество по гораздо низкой цене.

Если вы решили проститься с долговой ямой, то не берите больше новых кредитов с процентами, не оформляйте рассрочки на потребительские товары и закройте кредитную карту.

Как вести бюджет, чтобы избежать долгов?

Чтобы рассчитаться с долгами, нужно контролировать финансовое состояние. Начните с планирования своего бюджета. Записи помогают обнаружить неожиданные дыры в бюджете. Можно вести их в блокноте. Если не хочется записывать, то используйте онлайн-программу домашней бухгалтерии или же скачайте программу MoneyTracker. Эти сервисы за несколько минут разнесут доходы и расходы. А также можно будет увидеть свое финансовое положение в виде графиков и диаграмм.

Можно придерживаться также следующих рекомендаций:

  1. При походе в магазин заранее составьте список покупок и придерживайтесь его. Воспользоваться лучше наличными, рассчитайте необходимую сумму и положите ее в кошелек.
  2. Научитесь экономить. Дорогой супермаркет замените на продуктовый магазинчик. Обычно в них товары не залеживается и стоят дешевле.
  3. Оформите возврат налога. При покупке жилья, дорогого медицинского лечения и некоторых других случаях возможно вернуть подоходный налог (13%).
  4. Откладывайте деньги. Если их даже негде взять, можно выкрутиться. Например, многие зарплатные карты можно настроить так, чтобы со всех поступлений на специальный счет капали проценты. Пусть это будет даже 5%, в будущем они здорово могут вас выручить.
  5. Перед тем как оформить кредит, посчитайте сколько надо выплачивать ежемесячно и сколько остается на жизнь. Не торопитесь подписать договор, и все внимательно прочитайте, особенно те места, которые написаны маленьким шрифтом. Не стесняйтесь спрашивать у специалиста интересующие моменты. В спокойной обстановке подумайте нужна ли вам эта вещь и можете ли вы на нее накопить?

Надеемся, наши советы пригодятся и принесут вам пользу. Влезть в кредиты просто, а когда ситуация становится угрожающей возникает вопрос, как вылезать из долговой ямы. Не стоит отчаиваться и паниковать, проявив настойчивость можно расплатиться даже с самыми большими долгами. После этого деньги начнут приходить в ваши руки.

Все-таки Вуди Аллен оказался прав, когда сказал, что «с деньгами лучше, чем без них по финансовым причинам».

Время чтения: 6 минут

22811

5 способов выбраться из долговой ямы — Рамблер/финансы

Долги — одна из самых неприятных вещей в нашей жизни. Само осознание того, что ты кому-то должен, может доставить массу неудобств и вогнать в депрессию. Хуже долга только долговая яма: чем дольше в ней находишься, тем глубже опускаешься.

Вместе с проектом «Долгам. Нет» рассказываем о конкретных действиях, которые помогут закрыть долги, избавиться от кредита и вернуться к нормальной жизни.

1. Сокращение расходов

Это первое, о чем думают все. Но проблема заключается в том, что нам очень сложно отказаться от привычного уклада вещей — перестать ездить на такси, питаться фастфудом, покупать сладкое. Когда нет «ограничителя», ты скажешь себе «ничего страшного, если я потрачу немного денег», а потом это станет привычкой. Ты не получаешь наказание здесь и сейчас и будешь думать, что все не так уж и плохо. Это не так. Сядь и хорошо подумай, что не является критичным для твоей жизнедеятельности. Еда, транспорт, развлечения — составь детальный список и помни, что все это временно.

2. Ведение бухгалтерии

Плавно переходим к менеджменту. Если ты занимал у друзей, родственников и банков — составь список приоритетов. Обязательно установи приложение или используй ежедневник для детального учета всех своих трат. Так у тебя не возникнет вопрос, куда деваются твои деньги. Лучший способ начать накапливать средства — посчитать все гарантированные расходы и доходы за месяц. Затем разделить остаток свободных средств на 30 дней — получится сумма, которую можно откладывать каждый день либо тратить на другие цели.

3. Рефинансирование и реструктуризация кредитов

Если кредитов несколько, можно объединить их в один. Как правило, банки понижают процент по такому кредиту. Да и один кредит гораздо удобнее контролировать. Если есть понимание, что дальнейшее погашение кредита ты не вывозишь и денег на осуществление платежей физически не хватает, то можно обратиться в банк, в котором был оформлен договор, и написать заявление на реструктуризацию долга. Обычно ежемесячный платеж уменьшают, но за счет увеличения длительности кредита.

4. Продажа имущества

Не стоит бояться продажи имущества. Просто нужно осознавать, что ты сам загнал себя в такую ситуацию, и не сожалеть. Подумай о продаже компьютера, авто, музыкальных инструментов. На той же «Юле» продают разного рода мелочевку — тоже неплохой вариант.

5. Оформление банкротства

Когда у тебя не остается ни одного варианта погасить долг и ситуация действительно безвыходная (деньги больше брать неоткуда, коллекторы досаждают тебе и твоим знакомым, а банки отказывают), можно попробовать стать банкротом. Но эта процедура возможна лишь при участии финансового управляющего и наличии ряда факторов, по которым суд вынесет положительное решение. «Долгам. Нет» — проект, который помогает гражданам стать банкротами и списать все долги. В отличие от юридических фирм, здесь занимаются исключительно вопросами банкротства, что обеспечивает практически гарантированную победу в суде. Сначала тебе дадут бесплатную консультацию и финансовый анализ, по которому определят, возможно ли для тебя банкротство. После заключения договора будет назначен персональный менеджер и финансовый управляющий. Затем собирается необходимый пакет документов и направляются запросы в ведомства. После чего будет суд, на котором тебя с большой вероятностью признают банкротом. Все бюрократические моменты в «Долгам. Нет» автоматизированы, цены на услуги низки и прозрачны; есть список выигранных дел. Рекомендуем ознакомиться с проектом и изучить всю предоставленную информацию, чтобы понимать, как это работает. Подробнее о процедуре банкротства физлиц→

Видео дня. Банки ужесточили требования к заемщикам

«Как выбраться из долговой кредитной ямы?» – Яндекс.Кью

Как выбраться из долговой кредитной ямы? Знаешь, если бы я не был в подобной ситуации 4 года назад, не стал бы ничего писать, но так как меня это коснулось самым прямым образом, тогда почитай пожалуйста как будет время…

Первое с чего необходимо начать это определить причину почему ты в этой яме оказался.

Если причина это твои развлечения, расточительность и склонность к праздному образу жизни, не имея на это финансовых возможностей, то у меня для тебя плохие новости, даже если дать тебе мешок денег на то чтобы покрыть все долги, через некоторое время (очень короткое время порой), ты снова окажешься в этой же долговой яме или даже хуже, глубже…

Ситуация вторая, ты влез в долги по какой то острой необходимости, никто от этого не застрахован и у всех эти необходимости свои, начиная от несчастного случая, заканчивая проблемами со здоровьем у себя или у близких, тут уже расклад другой. Я не хочу давать банальные рекомендации типа: попросить реструкруризацию у банка или отсрочку, это всё само собой разумеется, но я даю советы и рекомендации на ментальном, тонком уровне, а именно как изменить своё отношение к долгам так, чтобы они тебя если не перестали полностью волновать, так хотя бы доставляли какие то минимальные неудобства.

  1. Забудь и вычеркни из своего словаря фразу: «НЕТ ДЕНЕГ». Не произноси это словосочетание ни в каких его вариациях, перестать произносить это в слух-пол дела, куда важнее не думать об этом. Думая о том что у тебя нет денег, их будет становиться всё меньше.

  2. Деньги есть. Это должно стать твоей мантрой на каждый день, даже если в кошельке на данный момент пусто, просто, как бы это не казалось тупо со стороны, тверди себе что они у тебя есть. Повторяй про себя или вслух то, что у тебя куча денег, денег на всё хватает.

  3. Настойчиво и непрекословно жди изменений в реальности. Почему 99% людей не верят в силу мысли? У них просто не хватает терпения выждать время от момента заказа желаемых событий до момента их исполнения. Если ты всю жизнь ходил как радиостанция и транслировал мысли что у тебя ничего нет, не было и не будет, придётся запастись терпением, чтобы реальность могла измениться. Оглянешься назад, окаменеешь!

7 способов выбраться из долговой ямы

Контролировать расходы – задача не из лёгких, особенно когда на руках несколько кредитов. Нередко встречаются случаи, когда человек из-за собственного безразличия загоняет себя в финансовую ловушку, из которой уже не может выбраться.  Он превращает жизнь в череду бесконечных звонков от коллекторов, напоминаний об оплате долга и постоянных платежей по кредиту.

Пошаговая инструкция от Platiza подскажет вам, как выбраться из долговой ямы и  начать путь к финансовой свободе.

1.     Оцените ситуацию: почему так произошло?

Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты и на каком этапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили, чтобы исправить ситуацию?

Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствия свободных денег в критической ситуации.

Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше, чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он не отказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.

Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, если соблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30. Подробнее о нём читайте здесь.

 

2.     Посчитайте общую сумму долга

Сделать это можно несколькими способами:

  • Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так вы сможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы.

  • Скачайте мобильное приложение. С помощью специальных приложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можете обратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся дате оплаты.

Мобильные приложения для учета долгов:

  • «Отдай долг» от Альфа Банк
  • «Учёт долгов»
  • «Должники»

3. Не вступайте в конфликт с коллекторами

Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг. Если вы будете выплачивать долг согласно установленному плану, коллекторы не станут вас лишний раз беспокоить.

 

4. Рефинансируйте кредиты

Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один. Это удобно, потому что один кредит контролировать легче, чем несколько. При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга.

5. Формируйте накопления

Мы не рекомендуем вам тратить все свободные деньги на погашение долга. Причин для этого несколько:

  • Когда вы закроете кредиты, вы выйдете в ноль и у вас не будет свободных денег. В этот момент возникает высокий риск взять новый кредит. Если же вы ранее откладывали деньги, то необходимости в кредите не будет.

  • Вы сформируете хорошую привычку копить. У вас всегда будут свободные деньги и отпадет необходимость брать в долг. Самое главное – появится уверенность в завтрашнем дне.

 

6. Увеличьте доходы

Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколько способов, как начать зарабатывать больше:

  • Попросите у работодателя прибавки к зарплате. Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Если работодатель ценит вас, то поощрит ваши труды.

  • Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугами популярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которые готовы платить за ваш труд больше.

  • Найдите дополнительную работу.  В плохом финансовом положении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу на выходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а после избавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.

7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»

В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники и активно этим пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить кредитную историю. Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него никуда не деться, пока вы не вернете деньги. Вместо того, чтобы платить за чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение кредита и решайте проблему собственными силами.

 

Platiza советует своим клиентам ответственно подходить к оформлению займа. Мы против закредитованнности населения. Прежде чем взять заём, подумайте, сможете ли вы вернуть долг вовремя.

 

Случались ли с вами ситуации, когда нужно было одновременно погашать несколько кредитов? Как вы с ними справлялись? Поделитесь советами в комментариях к статье

10 советов для желающих выбраться из долговой ямы

0

Кто из нас не мечтал о роскошной жизни в большом доме возле океана с прекрасной яхтой, бороздящей водные просторы. Мы особо обращаем внимание на красивые картинки из жизни богачей и, признаться честно, трудно найти того, кто скажет, что не хотел бы так же. Но известно много случаев, когда вся эта напускная роскошь оказывалась большим мыльным пузырем. Все покупалось людьми за деньги, взятые в долг. А когда оказывалось нечем платить, имущество «богачей» шло с молотка. И неизменно оставалось только одно – огромные долги.

Для многих роскошь остается лишь мечтой, а вот долговая яма часто оказывается реальностью. Мы начали привыкать к жизни в долг, но не научились управлять своими финансами. Наши желания часто отрываются от реальных возможностей погашать займы. Что же делать, если у человека накопились долги, как ему вырваться из долговой ямы? В решении этих вопросов помогут наши советы.

Старайтесь жить по средствам

Чтобы не просить банки о послаблениях или рефинансировании, желательно не допускать появления проблемы. Ведь это легче, чем потом решать ее. Точно так же проще найти выход на начальных этапах долговой спирали, чем в ситуации, когда вы накопили массу просроченных долгов.

Не берите кредиты, если вы не уверены в способности вернуть их. Контролируйте свои финансы, не гонитесь за роскошью или показным благосостоянием. Так вы не попадете в долговую зависимость, и вам не надо будет искать пути выхода из нее.

Но раз уж вам понадобилось идти в банк, то имейте ввиду, что заем целесообразно брать при соблюдении следующих условий:

  • заемные деньги вам нужны на реально значимые цели, которые нельзя проигнорировать или если они последующем принесут ощутимую прибыль;
  • вы не смогли найти более дешевые и выгодные источники получения средств;
  • вы просчитали свой личный финансовый план и уверены в своей способности вернуть долг.

Не игнорируйте долги

Уж если вы набрали кредитов и не можете их вернуть, ни в коем случае не отпускайте ситуацию на самотек. Нельзя думать, что ваши кредиторы забудут о вас и выданных ссудах. Рано или поздно вам придется отвечать.

Не следует надеяться и на возможность объявить себя банкротом. Судебная практика пока не на стороне таких проблемных заемщиков. Тем более если они не хотят решать свои финансовые проблемы. Ваша задача самому поставить цель – решить вопрос с задолженностью.

Оцените все причины появления долгов

Чтобы найти пути выхода и выплатить задолженность, необходимо разобраться в причинах сложившейся ситуации. Долги могли возникнуть из-за:

  • неспособности контролировать расходы;
  • желания жить не по средствам;
  • неумения планировать бюджет;
  • чрезвычайных ситуаций, вследствие которых ваши доходы резко сократились;
  • неготовности и нежелания отвечать по своим обязательствам.

Поняв причины, вы сможете правильно разработать стратегию ликвидации финансовых обязательств перед банком, а также определите, насколько финучреждение охотно пойдет на уступки вам.

Уточните общую сумму задолженности

Большой проблемой заемщиков является их неспособность и нежелание контролировать свою задолженность. Конечно, вы можете четко выплачивать долги согласно графику, но кто из вас регулярно связывался с банком и уточнял свою текущую задолженность?

Именно поэтому важно сразу же узнать в финучреждении свои долги по каждому займу. Причем надо уточнить отдельно данные по телу кредита, процентным платежам и начисленным штрафам.

Не избегайте общения с кредиторами

Ошибочной тактикой будет избегание общения с представителями финучреждения и даже страх перед такими контактами. Особенно, если речь идет о коллекторах. Конечно, эти специалисты ведут себя достаточно грубо, иногда не брезгуют угрозами. Но это не повод бояться их. Необходимо спокойно объяснить, что вы знаете о долгах, ищите деньги и готовы все выплатить, как только появится возможность. И ни в коем случае не ругаться и не давить на жалость. Эти действия не конструктивны.

Определяем последовательность погашения

Чтобы выплатить долги, необходимо разработать стратегию оплаты. Особенно, если у вас оформлено несколько займов. Так вы сможете оптимизировать свои финансовые ресурсы, направив их в наиболее выгодных направлениях. Заемщик может ориентироваться минимум на три стратегии:

  • выплачиваем наименьшие по величине долги и избавляемся от отвлекающих факторов;
  • возмещаем банку самые дорогие кредиты, снижая процентные платежи;
  • оплату производим равномерно по всем имеющимся займам.

Увеличиваем свои доходы

Необходимо провести тщательный финансовый анализ своих доходов и расходов. Если вы видите, что доходов не хватает, то следует найти источники средств, например устроиться на дополнительную работу или попробовать подзаработать, в том числе на условиях фриланса. А возможно вся эта ситуация является поводом для смены работы, чтобы найти более доходное место?

Оптимизируем расходы

Заемщику необходимо составить таблицу своих ежемесячных расходов. Следует выделить первостепенные затраты, которые обязательно должны быть осуществлены, менее важные и излишние, от которых легко можно избавиться. Например, целесообразно в первую очередь ограничить траты на развлечения, покупку дорогих и часто ненужных предметов.

Хорошим решением будет избавление от ненужных вещей, продажа которых поможет вам получить наличность и оплатить часть долга. Если у вас в доме несколько плазменных телевизоров, то следует задуматься о продаже одного из них.

Внимание! Вы должны включить режим жесткой экономии, максимально накапливая средства на выплату долга.

Ищем способы выплаты

Не следует в срочном порядке бежать за оформлением новой ссуды, чтобы погасить долг. Особенно опасным будет обращение в микрофинансовые организации, где стоимость займов чрезвычайно высока. Также рискованно занимать через интернет, поскольку есть вероятность попасть на мошенников. Но искать средства для покрытия задолженности надо. Возможно, целесообразно обратиться к друзьям и знакомым, которые согласятся ссудить некоторую сумму без процентов.

Кроме того, можно обратиться в финучреждение с просьбой о реструктуризации долга. Ну и не стоит забывать о перекредитовании, благодаря чему вы сможете за счет более дешевого займа погасить текущие дорогие долги. Об этом вы сможете получить информацию из статьи «Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения». Но и тогда потребуется тщательно оценить свой финансовые возможности и спланировать семейный бюджет.

Введите мораторий на новые займы

А теперь представим, что вы постепенно начали избавляться от задолженности по займам. У многих людей сразу же возникнет желание оформить новые. Ведь они станут более уверенными в своих силах. Предостерегаем вас – не делайте этого. С этого момента у вас должен быть введен жесткий мораторий на получение новых ссуд. Как минимум до того момента, пока вы не оплатите старые долги. Но и потом не следует бежать в банк при желании приобрести дорогую безделушку.

Мы дали вам 10 простых советов, как выбраться из долговой ямы. Следовать им или нет – решать только заемщику. Но избавление от задолженности по кредитам должно стать вашей первоочередной задачей. В этом состоит жизненная необходимость и финансовая выгода!

Как выбраться из долгов самостоятельно, следуя правилам

Самые эффективные способы избавления от долгов навсегда.

Вопрос, как выйти из долгов, остается актуальным, особенно в эпоху кризиса. Причин, по которым вы могли оказаться в долговой яме, множество. И не все они зависят от вашего поведения. Например, неожиданное увольнение, уменьшение зарплаты, болезнь, смерть близкого родственника. Да и постоянное удорожание цен на товары и услуги приводит к необходимости постоянных займов. Что делать?

Смотрим врагу, то есть долгам, в лицо

Как говорится, не так страшен черт, как его малюют. Прежде чем начинать раздавать долги, следует уточнить, что, кому и в каких размерах вы должны. Все данные о своих кредитах и задолженностях, от которых нужно избавиться, желательно записать в виде таблицы. В ней могут быть, к примеру, такие графы:

  1. Наименование кредитора.
  2. Базовый размер кредита.
  3. Процентная ставка.
  4. Размер переплаты.
  5. Размер ежемесячного платежа.
  6. Срок, когда нужно отдавать долг (если кредит — то дату очередной выплаты и общую продолжительность займа).
  7. Примечания.

Последнюю графу лучше оставить широкой, так как в ней вы будете отмечать все события, связанные с кредитом, например «Предоставлена отсрочка», «Отдать срочно» или «Погашаю в первую очередь». Удобнее всего такую табличку составлять сначала на бумаге, а потом переносить в Excel.

Далее нужно сделать анализ произведенной работы. В принципе, когда вы упорядочите свои долги, то станет понятно, сколько именно в месяц вы платите и сколько времени еще будет продолжаться такая ситуация. Также вы увидите самые дорогие кредиты (с высокой процентной ставкой) и займы с самой большой переплатой (ставка по ним может быть меньше, но за счет продолжительного срока кредитования переплата окажется больше). По какой именно стратегии погашать кредиты – поговорим позднее.

Составляем календарь платежей

Как вылезти из долговой ямы: проверенные на практике способы

Порой людям тяжело самостоятельно поднять свой финансовый уровень и они прибегают к помощи кредитов, занимают у знакомых и в банках, а когда приходит время расплачиваться, не понимают как вылезти из долгов?

Вариантов того, как выбраться из долгов очень много. В данной статье мы поговорим о том, какие способы могут избавить вас от статуса «должника».

Долговая яма затягивает людей очень быстро, зачастую человек, который не может оплатить один кредит, берет второй, и влезает из-за этого в долги еще больше.

Откуда брать финансы на погашение долгов?

Как же не попасть в такую ситуацию или вылезти из кредитных долгов? Если вам становится сложно платить по счетам, то есть варианты как повысить ваши доходы и как сократить расходы. Также банки обычно заинтересованы в том, чтобы предложить более выгодные условия такому клиенту.

Итак, для начала нужно разобраться в имеющихся у вас финансах:

  • Составьте план расходов и доходов на месяц, это поможет вам избавиться от незапланированных растрат.
  • Найдите дополнительный способ заработка, это может быть дополнительная смена на работе, работа в интернете или вы можете попросить повышения у начальства. Все дополнительные средства направляйте на оплаты накопившихся долгов и кредита.
  • Не покупайте дорогостоящие вещи, откажитесь от платных развлечений, постарайтесь совершать покупки экономнее.

Теперь рассмотрим возможности, предоставляемые банками, чтобы погасить долги и кредиты. Каждый банк заинтересован в том, чтобы заемщик полностью выплатил свой долг кредита, поэтому всегда предлагает проблемному заемщику более выгодные условия, если он в них нуждается.

Варианты, которые может предложить банк:

  • Реструктуризация кредита – переоформление кредитного договора под более выгодные условия;
  • Рефинансирование долга – передача долга по кредиту другому банку, который может изменить условия кредитного договора;
  • Получение еще одного кредита — опасный метод, который может загнать вас в еще большие долги и кредиты.

Как отсрочить погашение долга?

Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Не стоит избегать встреч с кредитором, нужно наоборот самим обратиться в банк кредитора и объясниться.

Представители банка могут предложить вам несколько вариантов отсрочек, более подробно о р

25 способов выбраться из долгов

Погашение долга может быть расстраивающим и сбивающим с толку, если у вас нет правильного плана. Более 25 лет Дэйв Рэмси учил людей пошаговому подходу к сокращению их долга, который называется «7 маленьких шагов».

На Шаге 1 для ребенка вы экономите 1000 долларов в стартовом чрезвычайном фонде, а на Шаге 2 для ребенка вы погашаете весь свой долг (кроме дома), используя метод, называемый долговым снежным комом.

Как погасить долг: метод снежного долга
  • Перечислите свои долги от самых маленьких до самых больших независимо от процентной ставки.
  • Отомстите за малейший долг, одновременно выплачивая минимальные платежи по остальным долгам.
  • Повторите этот метод, когда вы пробиваетесь через долги.

Послушай, Baby Step 2, у некоторых людей уходит несколько месяцев, у других — несколько лет. Так что, если вы находитесь на этом шаге, и лазер сосредоточился на погашении этого последнего долга, возможно, что грандиозность начинает становиться. , , хорошо, молоть. Может быть, вы устали и чувствуете, что вам понадобится вечность, чтобы стать свободным от долгов.Держите эту мысль, потому что мы здесь, чтобы дать вам 25 лучших способов выбраться из долгов, чтобы вы могли избавиться от долгов еще раньше.

Как выбраться из долгов с экономной жизнью и умным шоппингом

1. Начать купонирование.

Вы, наверное, слышали это тысячу раз, но делаете ли вы это? Вы можете сэкономить кучу денег, просто предъявив купон кассиру. Просто убедитесь, что вы используете купоны для продуктов, которые вы уже купили, в противном случае вы можете в конечном итоге перерасходовать на предметы, которые вы даже никогда не будете использовать.Вот так у вас в кладовке 10 бутылок острой горчицы.

2. Попробуйте консигнационный магазин.

Дети вырастают из одежды со скоростью света (или так кажется). И давайте будем реальными: не стоит влезать в долги за постоянно меняющийся гардероб вашего 2-летнего ребенка. Проверьте свои местные консигнационные магазины, которые продают любимые наряды в хорошем состоянии. Если вы предпочитаете делать покупки онлайн, нет проблем. Такие сайты, как thredUP и Swap.com, являются отличными ресурсами для приобретения одежды для взрослых и детей за небольшую плату.

3. Разрежьте кабель.

Добро пожаловать в это тысячелетие, где вы можете смотреть большинство ваших любимых шоу онлайн. Если вы еще не перерезали шнур, сделайте это! Ежемесячно вкладывайте этот счет в 100 долларов в счет долга и наблюдайте, как быстро начинает расти ваш долг.

4. Хватит выходить покушать.

Мы поняли. Ходить в ресторан или добираться до дома намного проще, чем готовить еду дома. Но пока вы наслаждаетесь свободой от того, чтобы не готовить для этих привередливых едоков, вы тратите гораздо больше еды вне дома, чем за едой.Хотите творческий способ пообщаться и поделиться едой? Пригласите друзей на вечер тако вместо встречи в ресторане. И эй — если вы хотите разориться на гуаках, мы не судим.

5. Расстаться со своим бариста.

Если вы не знаете, куда уходят все ваши деньги каждый месяц, мы уверены, что ваша любимая кофейня найдет их для вас. Заваривать свой кофе дома — это простой способ быстро сэкономить.

6. Посетить библиотеку.

Помните библиотеки? У них есть много книг и фильмов, которые вы можете посмотреть бесплатно! Ваш кошелек никогда не любил ночной фильм больше, чем сейчас.

7. Планируйте свои продуктовые поездки.

Составь список и придерживайся его! Используйте приложение калькулятора на своем телефоне, просматривая проходы, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь своего бюджета. Всегда ли импульсные предметы попадают в вашу корзину? Попробуйте заказать продукты в Интернете, а затем забрать их в магазине.О, и никогда не делайте покупки на голодный желудок!

8. Избегайте дорогих увлечений.

У вас действительно есть 200 долларов в месяц, чтобы тратить на гольф? Ты серьезно? Но не только гольфисты должны пересмотреть свои клубные сборы. Вы тратите кучу денег на ремесленные магазины, но никогда не начинаете свой проект? Магазины товаров для дома также могут стоить вам нескольких Benjamins за одно посещение.

9. Отказ от членства в тренажерном зале.

Вы все еще можете прогуляться на улице — бесплатно.Собери друзей и заведи беговой клуб. Или сделайте эти модные тренировки в вашем местном парке. Послушай, это свободная страна. Хорошо . , , в основном.

10. Найдите бесплатные развлечения.

Замените свои расходы на развлечения на некоторое время. Это означает, что вы не должны ходить в кино, на концерты, в мини-гольф, в боулинг или делать то, что вы делаете для развлечения, которое стоит денег. Вместо этого бросьте вызов себе, чтобы найти бесплатные способы развлечься. Отведите детей в парк, отправьтесь на прогулку или в поход, насладитесь бесплатным концертом или найдите бесплатное мероприятие в вашем сообществе.

Основные советы Дэйва Рэмси по выходу из долгов

11. Начните боковой концерт.

Начать свой бизнес еще никогда не было так просто! У тебя есть умение делать вещи? Продавайте свою продукцию онлайн. Вы любитель животных? Займитесь прогулкой с собакой или питомцем. У тебя хороший глаз и хорошая камера? Начните брать клиентов для фотосессий. Бизнес-бутик Christy Wright — это отличный ресурс, который покажет вам, как превратить это хобби в серьезную машину для зарабатывания денег!

12.Получить работу на неполный рабочий день.

Не начать свой собственный бизнес? Тогда подумайте о том, чтобы стать водителем для Lyft или Uber. Работа по доставке пиццы ночью также может принести дополнительные деньги. Вы даже можете доставить другие виды еды в свободное время, работая в таких местах, как Uber Eats или Grubhub. Конечно, вам придется отложить свою гордость и отказаться от некоторых ночей и выходных. Но это небольшая жертва за дополнительные деньги в вашем кармане.

13. Продай машину!

Средний ежемесячный платеж за новый автомобиль составляет $ 554. 1 Это просто возмутительно! Подумайте, насколько быстрее ваш долговой снежный ком мог бы двигаться, если бы вы бросали в него эти 550 долларов каждый месяц.

14. Разрежьте свои кредитные карты.

Shred ‘Em. Сожги их. Стреляй Вы никогда не выйдете из долга, пока не прекратите превращать долг в образ жизни.

15. Используйте систему конвертов.

Когда вы расплачиваетесь наличными, вы на самом деле чувствуете, что ваши деньги покидают ваши руки.Ой! Никому это не нравится. Люди, как правило, тратят меньше, платя холодными наличными. С системой конвертов вы увидите, что денежные средства уменьшаются, чтобы вы могли отслеживать, сколько вы тратите.

16. Прекратите инвестировать.

Да, вы правильно прочитали. И да, мы даже имеем в виду прекратить вносить свой вклад в ваш 401 (к). Прямо сейчас вы хотите, чтобы весь ваш доход пошел на выплату долгов. После того, как вы избавитесь от долгов и сэкономите от трех до шести месяцев расходов в чрезвычайном фонде, вы сможете возобновить свои взносы.К тому времени вы перейдете на Шаг 4 для ребенка и сможете начать направлять 15% своего дохода на пенсию.

17. Проигнорируйте своих сломленных друзей.

Хватит пытаться не отставать от Джонсов! Помните, что вы живете, как никто другой, чтобы потом вы могли жить и давать, как никто другой. Через 20 лет у вас не будет финансовых проблем в мире, в то время как у всех остальных будут автокредиты, ипотека и счета по кредитным картам.

18. Составь бюджет!

Бюджетирование должно быть простым и — смеем сказать, — веселым! Используйте наше бесплатное приложение для составления бюджета EveryDollar и сосредоточьтесь на том, что важно: ежедневные расходы, эти отвратительные долги и повышение благосостояния.

19. Скажите детям, что у вас ограниченный бюджет.

Когда дело доходит до денег, дети могут быть худшим проводником, чем ваш желудок. Будьте откровенны с ними о том, что вы делаете, и не имеют места для бюджета. И помните: никогда не бойтесь использовать это волшебное слово , а не .

20. Послушайте The Dave Ramsey Show .

Прослушивание шоу воодушевит вас, когда вы чувствуете, что не делаете успехов.Каждый день Дэйв помогает миллионам людей по всей стране обрести надежду и составить план за свои деньги. Их успехи вдохновят вас продолжать двигаться вперед.

Другие креативные идеи, чтобы выбраться из долгов

21. Попросите поднять.

Что вы должны потерять? Майкл Джордан всегда говорит: «Вы пропускаете 100% снимков, которые не делаете». Спасибо, Майк.

22. Учитесь говорить нет.

Сделайте это новой частью вашего словарного запаса.Любить это. Прими это. Потому что, когда речь идет о трате денег, вы будете говорить это довольно часто.

23. Продавайте вещи на торговой площадке Facebook или в Craigslist.

Мусор одного человека — это сокровище другого человека. Покопайтесь в комнатах ваших детей и пропасти вашего шкафа, чтобы найти вещи, с которыми вы можете расстаться, чтобы заработать немного денег.

24. Дай больше.

Подожди-дай? Да! Дарить меняет тебя. Это меняет ваш дух.Делайте приоритеты в своем бюджете, независимо от того, каков ваш доход, и вы почувствуете себя на миллион долларов.

25. Управляйте своими деньгами с Financial Peace University .

Финансовый университет мира — это проверенный план , который выведет вас из жизненного цикла зарплаты в зарплату. «Финансовый мир» — это членство, которое научит вас, как расплатиться с долгами, бюджетом, сэкономить и дать, как никто другой.И прямо сейчас, вы можете попробовать его бесплатно с 14-дневной пробной версией! Вы получите все девять видеоуроков, которые разрушают проверенный план — 7 Baby Steps, а также другие замечательные инструменты и ресурсы, которые помогут вам направить свои деньги в нужное русло прямо сейчас !

Возьмите под контроль свои деньги с бесплатной пробной версией Ramsey +.

Но если у вас уже была возможность пройти урок, возможно, пришло время провести других через него. Это один из лучших способов сохранить интенсивность газели (и держать себя в руках).Возьми у нас: смотреть, как другие меняют свою жизнь, чертовски приятно.

Вот и все — 25 способов выбраться из долгов и подышать свежим воздухом в свое путешествие без долгов. Попробуйте несколько из этих советов и посмотрите, работают ли они на вас. Когда вы врезаетесь в стену и чувствуете, что никогда не поймете, как выбраться из долгов, просто продолжайте работать над планом! Со временем ваша самоотдача окупится!

,

11 способов выйти из долгов быстрее

Мы нация в долгах. По данным Experian, по состоянию на конец 2017 года средний американец имел задолженность по кредитным картам в размере 6 354 долл. США и более 24 700 долл. США в виде не ипотечных долгов, таких как автокредиты. Тем временем средний остаток студенческих кредитов достиг рекордного уровня в 34 144 доллара.

На самом деле, согласно исследованию Pew Research, более половины американцев тратят больше, чем зарабатывают каждый месяц, и используют кредит для преодоления разрыва. Так что легко увидеть, как много людей борются с долгами и почему некоторые предпочитают зарывать головы в песок.Для многих людей, имеющих долги, реальность того, что им нужно так много денег, слишком велика, поэтому они просто предпочитают этого не делать.

Но иногда случается стихийное бедствие, и люди вынуждены сталкиваться со своими обстоятельствами в лоб. Ряд неудачных событий — внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогой) ремонт дома или серьезное заболевание — могут сбить с толку финансы настолько, что они не успевают за своими ежемесячными платежами. И именно в эти моменты бедствия мы наконец осознаем, насколько нестабильны наши финансовые ситуации.

В других случаях мы просто устали от зарплаты до зарплаты и решили, что хотим лучшей жизни — и это тоже нормально. Вам не нужно сталкиваться со стихийным бедствием, чтобы решить, что вы больше не хотите бороться и хотите более простого существования. Для многих людей избавление от долгов — это лучший и единственный способ взять под контроль свою жизнь и свое будущее.

Как быстрее выйти из долгов

К сожалению, пространство между пониманием вашего долга вышло из-под контроля и фактическим выходом из долга может быть вызвано тяжелой работой и душевной болью.Независимо от того, какой долг вы выплачиваете, его погашение может занять годы — или даже десятилетия — чтобы расплатиться с долгами.

К счастью, существуют некоторые стратегии, которые могут сделать выплату долгов быстрее — и намного менее болезненными. Если вы готовы расплатиться с долгами, рассмотрите следующие проверенные методы:

1. Заплатите больше, чем минимальный платеж.

Если вы несете средний остаток на кредитной карте в размере 15 609 долларов США, платите типичный 15% годовых и вносите минимальный ежемесячный платеж в размере 625 долларов США, вам потребуется 13.5 лет, чтобы расплатиться. И это только в том случае, если вы тем временем не добавите к балансу, что само по себе может стать проблемой.

Независимо от того, берете ли вы долги по кредитным картам, личные займы или студенческие займы, один из лучших способов погасить их раньше — это сделать больше минимального ежемесячного платежа. Это не только поможет вам сэкономить на процентах в течение всего срока действия вашего кредита, но также ускорит процесс выплаты. Чтобы избежать головной боли, убедитесь, что по кредиту не начисляются штрафы за досрочное погашение, прежде чем начать.

Если вам нужно подтолкнуть себя в этом направлении, вы также можете заручиться поддержкой некоторых бесплатных онлайн- и мобильных инструментов погашения задолженности, таких как Tally, Unbury.Me или ReadyForZero, каждый из которых может помочь вам составить график и отслеживать ваши успехи по мере вашего продвижения. погасить остатки.

2. Попробуйте метод снежного кома.

Если вы настроены платить больше, чем минимальные ежемесячные платежи по своим кредитным картам и другим долгам, рассмотрите возможность использования метода долгового снежного кома, чтобы еще больше ускорить процесс и набрать обороты.

В качестве первого шага вы хотите перечислить все долги, которые вы должны от самых маленьких до самых больших. Бросьте все свои лишние средства на наименьший баланс, одновременно делая минимальные платежи по всем вашим более крупным кредитам. Как только самый маленький остаток будет погашен, начните вкладывать эти дополнительные деньги в следующий самый маленький долг, пока не расплатитесь с ним, и так далее.

Со временем ваши небольшие остатки должны исчезать один за другим, высвобождая больше долларов, чтобы тратить ваши большие долги и займы. Этот «эффект снежного кома» позволяет вам сначала погасить меньшие остатки, записав несколько «выигрышей» за психологический эффект, и в то же время позволяет сэкономить самые большие кредиты на последнем.В конечном счете, цель состоит в том, чтобы увеличить все ваши дополнительные доллары на долги, пока они не будут снесены — и вы, наконец, свободны от долгов.

3. Подберите боковой толчок.

Атака ваших долгов методом долгового снежного кома ускорит процесс, но зарабатывание большего количества денег может еще больше усилить ваши усилия. Почти каждый человек обладает талантом или навыком, который они могут монетизировать, будь то няня, стрижка дворов, уборка домов или превращение в виртуального помощника.

С такими сайтами, как TaskRabbit и Upwork.ком, почти каждый может найти способ заработать дополнительные деньги на стороне. Ключ в том, чтобы брать любые дополнительные деньги, которые вы зарабатываете, и использовать их для погашения кредитов сразу

4. Создать (и жить с) бюджет.

Если вы действительно хотите погасить задолженность быстрее, вам необходимо как можно больше сократить свои расходы. Одним из инструментов, который вы можете создать и использовать, является бюджет. С помощью этой стратегии вы сократите свои расходы настолько низко, насколько это возможно, и будете жить как можно дольше и дольше.

Бюджет для всех будет выглядеть по-разному для всех, но он должен быть свободен от каких-либо «дополнительных расходов», таких как обед, кабельное телевидение или ненужные расходы. Несмотря на то, что вы живете с ограниченным бюджетом, вы должны быть в состоянии платить значительно больше в счет своих долгов.

Помните, что пустые бюджеты предназначены только для временного использования. Как только у вас нет долгов — или намного ближе к цели — вы можете начать добавлять дискреционные расходы обратно в свой ежемесячный план.

5. Продайте все, что вам не нужно.

Если вы ищете способ быстро собрать немного наличных денег, возможно, стоит сначала подвести итоги ваших вещей. У большинства из нас есть вещи, которые мы редко используем и без которых могли бы жить, если бы нам это действительно нужно. Почему бы не продать свои дополнительные вещи и использовать средства для погашения ваших долгов?

Если вы живете в районе, который это позволяет, хорошая старомодная распродажа в гараже, как правило, является самым дешевым и простым способом выгрузки нежелательных вещей с целью получения прибыли. В противном случае, вы можете рассмотреть возможность продажи своих товаров через консигнационный магазин, одного из многочисленных онлайн-реселлеров или через группу по продаже в Facebook.

6. Получите сезонную работу с частичной занятостью.

В преддверии праздников местные ритейлеры ищут гибких сезонных работников, которые могут поддерживать работу своих магазинов в течение напряженного праздничного сезона. Если вы хотите и можете, вы можете получить одно из этих рабочих мест с неполным рабочим днем ​​и заработать дополнительные деньги для покрытия своих долгов.

Даже вне праздников может быть доступно множество сезонных работ. Весна приносит потребность в сезонных работниках в теплицах и на фермах, в то время как летом требуются туроператоры и все виды временных работников на открытом воздухе, от спасателей до десантников.Осень приносит сезонную работу для привидений в домах, тыквенных участков и осеннего урожая.

Итог: независимо от того, какой сейчас сезон, возможна временная работа без долгосрочных обязательств.

7. Запросите более низкие процентные ставки по вашим кредитным картам и обсудите другие счета.

Если процентные ставки по вашей кредитной карте настолько высоки, что кажется практически невозможным добиться прогресса на ваших балансах, стоит договориться с эмитентом вашей карты, чтобы договориться. Верьте или нет, просьба о снижении процентных ставок на самом деле является довольно распространенным явлением.И если у вас есть солидная история своевременной оплаты счетов, есть хорошая возможность получить более низкую процентную ставку.

Помимо процентных ставок по кредитным картам, обычно можно обсудить или исключить несколько других типов счетов — мы выделили их в «Шести счетах», с которыми можно договориться, чтобы сэкономить деньги. Всегда помните, худшее, что можно сказать, — нет. И чем меньше вы платите за свои постоянные расходы, тем больше денег вы можете потратить на свои долги.

Если вы не относитесь к типу переговоров, вам может помочь такая служба, как TrueBill.Приложение проверит вашу историю покупок, чтобы найти забытые подписки и другие повторяющиеся платежи, которые вы, возможно, захотите сократить из своего бюджета, и даже может договориться о некоторых счетах для вас.

Проверьте персональные ставки по кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные кредиты вы предварительно претендуете. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный счет .

Проверьте персональные ставки по кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные кредиты вы предварительно претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг .

8. Рассмотрим перевод баланса.

Если ваша кредитная компания не планирует ставить процентные ставки, возможно, стоит изучить перевод баланса. С некоторыми предложениями по переводу баланса вы можете получить 0% годовых до 18 месяцев, хотя вам может потребоваться заплатить комиссию за перевод баланса за эту привилегию.

Если у вас есть остаток на кредитной карте, который вы могли бы реально выплатить в течение этого периода времени, перевод остатка на карту может сэкономить вам деньги на процентах и ​​одновременно помочь вам быстрее погасить задолженность.

CardMatch™ CardMatch™

9. Используйте «найденные деньги» для погашения остатков.

Большинство людей сталкиваются с какими-то «найденными деньгами» в течение года. Возможно, вы получаете ежегодное повышение, наследство или бонус на работе. Или, может быть, вы рассчитываете на большой, толстый возврат налогов каждую весну. Независимо от типа «найденных денег», они могут помочь вам избавиться от долгов.

Каждый раз, когда вы сталкиваетесь с любыми необычными источниками дохода, вы можете использовать эти доллары, чтобы погасить большую часть долга.Если вы используете снежный ком по долгу, используйте деньги, чтобы погасить наименьший остаток. И если у вас остались только большие остатки, вы можете использовать эти доллары, чтобы извлечь огромный кусок из того, что осталось.

10. Отбрось дорогие привычки.

Если вы в долгах и постоянно теряете свои позиции каждый месяц, оценка ваших привычек может быть лучшей идеей. Независимо от того, имеет смысл взглянуть на небольшие способы ежедневного расходования денег. Таким образом, вы можете оценить, стоят ли эти покупки того или иного, и найти способы свести их к минимуму или избавиться от них.

Если ваша дорогая привычка — курить или пить, это легко — бросить . Алкоголь и табак ничего не делают для вас, кроме как стоять между вами и вашими долгосрочными целями. Если ваша дорогая привычка немного менее зажигательная — например, ежедневный латте, обеды в ресторане в рабочее время или фаст-фуд — лучший план атаки обычно сводится к минимуму с целью устранения такого поведения или замены его чем-то менее дорогим.

11. Отойди от _____.

Нас всех что-то искушает. Для многих это может быть местный торговый центр или наш любимый интернет-магазин. Для других это может быть поездка по любимому ресторану и желание, чтобы мы могли заглянуть внутрь для любимой еды. А для тех, кто склонен тратить деньги, иметь в своем кошельке кредитную карту — слишком много соблазна.

Каким бы ни был ваш самый большой соблазн, лучше всего его полностью избежать, когда вы расплачиваетесь с долгами. Когда у вас постоянно возникает соблазн потратить деньги, может быть трудно избежать новых долгов, не говоря уже о погашении старых.

Итак, избегайте соблазна везде, где можете, даже если это означает, что вы идете домой другим путем, избегаете Интернета или храните холодильник в запасе, чтобы не поддаваться соблазнам. И если нужно, спрятать эти кредитные карты в ящик для носков на некоторое время. Вы всегда можете вернуть их обратно, если у вас нет долгов.

Итог

Легко продолжать жить в долгах, если вам никогда не придется сталкиваться с реальностью вашей ситуации. Но когда происходит бедствие, вы можете спешно обрести новый взгляд на вещи.Также легко заболеть от образа жизни от зарплаты до зарплаты, и искать способы выбраться из-под сокрушительного веса слишком большого количества ежемесячных платежей.

Неважно, какой у вас долг — будь то задолженность по кредитной карте, задолженность по студенческому кредиту, автокредит или что-то еще — важно знать, что — это выход. Это может произойти не за одну ночь, но будущее без долгов может стать вашим, если вы создадите план — и будете придерживаться его достаточно долго.

Независимо от того, что это за план, любая из этих стратегий может помочь вам быстрее выйти из долгов.И чем быстрее вы избавитесь от долгов, тем быстрее вы начнете жить той жизнью, которую действительно хотите.

Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения задолженности? Вы когда-нибудь пробовали что-нибудь в этом списке?

От редакции. Компенсация не влияет на наши рекомендации. Тем не менее, мы можем получить комиссию за продажи от компаний, представленных в этом посте. Чтобы просмотреть список партнеров, нажмите здесь. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только одному автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены нашими рекламодателями.Прилагаются разумные усилия для предоставления точной информации, однако вся информация предоставляется без гарантии. Обратитесь к странице нашего рекламодателя для условий.

,

Как выбраться из долгов за шесть простых шагов

Вы похоронены под задолженностью по кредитной карте? Ваш автокредит сводит вас с ума? Выполните эти шесть шагов, чтобы выбраться из долгов.

По последним данным American Banker, личный долг домохозяйств в США достиг рекордного уровня в 13,5 триллионов долларов, а средняя долговая нагрузка составляет 50 210 долларов, что чуть ниже рекордных показателей Великой рецессии в 53 000 долларов.

Возможно, наибольшее беспокойство вызывает то, что, хотя ипотечный долг по-прежнему составляет львиную долю этого долга, рост стимулируется резким ростом не ипотечного долга.Как сообщает американский банкир:

  • Несмотря на то, что ипотечные кредиты по-прежнему составляют более двух третей потребительского долга, их доля в общем объеме задолженности домохозяйств в течение последнего десятилетия неуклонно сокращалась и продолжала снижаться в четвертом квартале.


  • В связи с повышением процентных ставок и небольшим ужесточением стандартов кредитования объем ипотечных кредитов в квартале упал на 11% по сравнению с тремя месяцами ранее до 401 доллара.5 миллиардов Это был самый слабый квартал для отправлений с первого квартала 2016 года, согласно данным ФРС Нью-Йорка.

  • Между тем, задолженность по студенческим, автомобильным и кредитным картам продолжает расти. Балансы по студенческим и автомобильным кредитам снова достигли рекордного уровня в четвертом квартале, а остатки по кредитным картам в размере 870 миллиардов долларов вновь находятся на уровне до финансового кризиса.

Печальная реальность заключается в том, что американцы берут больше безнадежных долгов, и это может стать канарейкой в ​​угольной шахте для очередной рецессии.

Понимание хорошего долга и плохого долга: ключ к выходу из долга

Для многих людей долг — это четырехбуквенное слово. Общепринятая мудрость — говорить людям, чтобы они держались подальше от чумы. Многие финансовые гуру построили свои целые империи, осуждая долг и помогая вывести людей из него.

В Rich Dad мы так не думаем о долгах. Скорее мы делаем важное различие между двумя типами долга: хороший долг и плохой долг.

Безнадежный долг — это долг, который используется для приобретения таких обязательств, как автомобили, отдых, одежда и даже средства на случай чрезвычайных обстоятельств, на вещи, на которые у вас просто нет денег. Почему это называется безнадежным долгом? Потому что это не делает тебя богаче. Это делает тебя беднее. Это потому, что обязательства берут деньги из своего кармана каждый месяц, а не вкладывают деньги в них.

С другой стороны, хороший долг — это долг, который каждый месяц кладет деньги в ваш карман. Это делает тебя богаче. Он используется для покупки таких вещей, как инвестиционная недвижимость, развитие вашего бизнеса или использование других инвестиционных возможностей.Короче говоря, он используется для покупки активов, движущихся наличными. Денежный поток от этих активов оплачивает стоимость долга.

К сожалению, большинство людей в Америке обременены безнадежными долгами и не знают, как заставить хороший долг работать на них. И реальность такова, что прежде чем вы сможете использовать хороший долг в своих интересах, вам действительно нужно позаботиться о своем плохом личном долге.

Как мы вышли из долга

Когда мой первый бизнес потерпел неудачу, у меня лично был долг в 1 миллион долларов, который нужно было погасить.Это были тяжелые времена для меня и Ким. Некоторое время мы даже жили в нашей машине.

Имея столько долгов, сколько у нас, в сочетании с эмоциями от потери моего бизнеса, было бы легко перевернуться, устроиться на хорошую работу и отказаться от моей мечты о создании успешного бизнеса. Я бы солгал, если бы не сказал, что это не заманчиво.

К счастью, мы не поддавались этому искушению. Вместо этого мы составили план.

Используя все, что мы узнали о деньгах и как они работали, мы искали отличные возможности для построения нашей колонки активов — и устранения нашей личной задолженности потребителей — безнадежных долгов.Реализуя этот план, мы были полностью свободны от долгов в течение нескольких лет и на пути к финансовой свободе.

Как выбраться из долга с помощью этих шести простых шагов

Ниже приведены шесть простых шагов, которые вы можете использовать для устранения вашей личной задолженности. Если вы их реализуете, они будут работать.

Шаг № 1 — заблокировать ваш плохой долг

Если у вас есть кредитные карты с непогашенными остатками, дисциплинируйте себя, чтобы использовать только одну или две кредитные карты. Любые новые расходы должны быть полностью погашены каждый месяц.Не берите больше долгосрочных долгов.

Шаг № 2 — до анте

Придумайте дополнительно от 150 до 200 долларов в месяц. Если у вас хорошее финансовое образование и вы понимаете, как заставить деньги работать на вас, это должно быть относительно легко сделать. Если вы не можете зарабатывать дополнительно от 150 до 200 долларов в месяц, ваши шансы на финансовую свободу могут быть только несбыточной мечтой.

Шаг № 3 — Сосредоточиться на одном

Примените дополнительные $ 150-200 к ежемесячному платежу только на одну из ваших кредитных карт.Теперь вы будете платить минимальный платеж плюс дополнительные деньги по этой одной кредитной карте.

Оплачивайте только минимальную сумму, причитающуюся по всем другим кредитным картам. Часто люди пытаются платить немного больше каждый месяц за все свои карты, но эти карты на удивление никогда не окупаются.

Шаг № 4 — Продолжайте движение

После того, как первая карта будет погашена, примените общую сумму, которую вы платили каждый месяц по этой карте, к своей следующей кредитной карте. Теперь вы платите минимальную сумму, причитающуюся со второй карты, плюс общую сумму ежемесячного платежа, которую вы платили по первой кредитной карте.

Продолжите этот процесс со всеми вашими кредитными картами и другими кредитами для потребителей. С каждым погашенным долгом применяйте всю сумму, которую вы платили по этому долгу, к минимальной сумме вашего следующего долга. По мере погашения каждого долга ежемесячная сумма, выплачиваемая по следующему долгу, будет увеличиваться.

Шаг № 5 — Становись большим

После того, как все ваши кредитные карты и другие потребительские долги будут погашены, продолжайте процедуру оплаты вашего автомобиля и дома. Если вы будете следовать этой процедуре, вы будете поражены тем, как быстро вы избавляетесь от долгов.Большинство людей могут быть без долгов в течение пяти-семи лет.

Шаг № 6 — Создайте свое богатство

Теперь, когда вы полностью свободны от долгов, возьмите ежемесячную сумму, которую вы платили по своему последнему долгу, и направьте эти деньги на инвестиции. Создайте свой столбец активов, даже используя хороший долг.

Как ты выберешься из долгов?

Вопреки распространенному мнению, долг — , а не , чего стоит бояться. Скорее, это мощный инструмент для создания богатства при правильном использовании.

Даже когда мы с Ким потратили почти 1 миллион долларов, мы остались на предыдущих шести шагах и в конечном итоге остались в долгу. Это было нелегко, но это было просто. Поначалу процесс требовал больших жертв, но следование простому шестиэтапному плану проложило путь к финансовой свободе последних двух десятилетий.

Теперь ваша очередь. Начните сегодня на своем пути к погашению своего плохого долга и инвестируйте в свое финансовое образование, чтобы, когда все будет готово, вы могли использовать силу хорошего долга, чтобы разбогатеть.

Оригинальная дата публикации: 7 января 2014 г.

,
Окончательный шпаргалка, чтобы выйти из долгов в 2020 году

7. Получить вторую работу и агрессивно погасить свой долг

Получение второй работы или постоянное получение дополнительной смены или двух — это распространенный способ погашения долгов. Это не работает для всех, но если вы можете заставить это работать, вы можете быть свободными от долгов в течение короткого количества лет. Чтобы это работало, вы должны применить все свои дополнительные доходы для погашения долга. Работа в дополнительные смены или часы также не должна быть постоянной.После того, как ваши долги будут погашены, вы можете вернуться к сокращению снова.

Вы могли бы также подумать о получении дополнительного дохода для погашения своего долга, воспользовавшись своим любимым хобби или набором навыков, которые у вас могут быть. Например, если вы хороший писатель, подумайте о статьях для фрилансеров в блогах, газетах, СМИ или на внештатных сайтах. Если вы лукавите, подумайте о продаже своих творений на Etsy. Если вы мастер на все руки, посмотрите, сможете ли вы подобрать дополнительную работу (возможно, вы даже сможете найти сайты, которые помогут вам связаться с людьми, которым нужны ваши навыки).

Некоторые люди также используют свой дом, чтобы заработать дополнительные деньги. Возможно ли для вас сдать в аренду подвал, сдать в аренду место для хранения в вашем гараже, снять комнату в вашем доме (вы могли бы сделать это на Airbnb), или вы можете взять студента за некоторый дополнительный доход? Tracking your spending can help you find ways to reduce your expenses and save money.

8. Отслеживайте свои расходы и выявляйте области, которые возможно сократят

Для некоторых людей это может сэкономить почти столько же денег, сколько работа неполный рабочий день. Вы не узнаете, сколько вы можете сэкономить, если не попробуете.Отслеживайте, что вы на самом деле тратите, а не то, что, по вашему мнению, вы должны тратить в течение месяца. Если вы не будете честны с самим собой в этом упражнении, оно не сработает, но большинство людей удивляются тому, что они узнают о своих расходах. Как только вы узнаете свои привычки в расходах, вы сможете определить области, в которых вы можете сократить свои расходы. Выделите деньги, которые вы «нашли», для погашения ваших долгов.

,

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.