Обычно льготные кредиты получают бизнесмены, которые занимаются реализацией инновационных проектов. Такие заемщики могут рассчитывать на активную помощь со стороны различных фондов, поскольку они способствуют развитию технического прогресса.

Субсидирование на участие в выставках

Государственные органы выделяют средства в размере 2/3 от общих затрат для компаний, которые принимают участие в различных выставках или ярмарках. Им оплачивают доставку оборудования и продукции по территории страны или за границу.

Сельхозпроизводители получают поддержку по специальным программам. Помимо оборудования и техники, им выделяют деньги на закупку племенного молодняка или посевного материала. Но основные параметры программ в этой сфере такие же, как и в других отраслях.

С помощью различных государственных программ можно открыть и развить собственное дело. Деньги, инвестированные в ваш бизнес, возвращать необязательно, поскольку это безвозмездная помощь.

Выводы

Универсального ответа на вопрос, где взять денег безвозмездно, не существует. Каждый человек, должен хорошо постараться, чтобы найти нужную сумму и получить ее в бессрочное пользование. При желании всегда можно найти выход из любого положения. В крайнем случае, если вам не удается получить деньги таким способом, попросите помощи у родственников или друзей.

Финансовая помощь от учредителя. Как выбрать наименее рискованное основание получения денег

15.04.2009

Примерное время чтения: 12 мин.

При острой нехватке денежных средств и трудностях в получении банковского кредита компанию может выручить собственный учредитель (участник), если его финансовое состояние это позволяет. Перед юристом компании, получающей такую поддержку, встает вопрос, как оформить передачу денег. Существует несколько способов: безвозмездная передача (целевое финансирование), беспроцентный заем, дополнительный вклад в уставный капитал, вклад в имущество общества с ограниченной ответственностью.

Эффективность любого из этих способов зависит не только от простоты оформления, но и от возможных гражданско-правовых рисков и налоговых последствий. А те, в свою очередь, связаны с особенностями каждой конкретной ситуации – кем является участник, предоставляющий финансовую помощь (физическим или юридическим лицом), какова доля его участия в уставном капитале получающей компании, в какой организационно-правовой форме создана компания, принимающая помощь (общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество). Выбрать конкретное основание передачи денежных средств поможет анализ всех возможных аспектов.

Самый простой в части оформления способ предоставления финансовой помощи – это обычная безвозмездная передача денежных средств ее участником в собственность компании. Его безопасно использовать, только когда помогающий компании участник – физическое лицо.

На практике безвозмездную помощь учредителя чаще всего оформляют договором целевого финансирования. Хотя такой вид договора не поименован в Гражданском кодексе, он допустим в силу пункта 2 статьи 421 Гражданского кодекса. Также практикуется финансовая помощь на основании совместного решения органов управления материнской и дочерней компаний, после которого материнская компания перечисляет деньги на счет «дочки». Однако в арбитражной практике до сих пор нет однозначного мнения о том, является ли финансовая помощь учредителя дарением, запрещенным между коммерческими организациями. Поэтому в данном варианте есть гражданско-правовой риск признания сделки недействительной, если участник, передающий компании деньги, тоже является юридическим лицом.

Безвозмездно полученные денежные средства не облагаются налогом на прибыль, если доля участия передающей стороны в уставном капитале получающей компании больше 50 процентов (подп. 11 п. 1 ст. 251 НК РФ). Это правило применяется независимо от статуса участника, предоставившего безвозмездную помощь (юридическое или физическое лицо). Если же доля участия компании, предоставляющей денежные средства, в уставном капитале получающей стороны меньше или равна 50 процентам, то безвозмездная помощь в полном размере облагается налогом на прибыль (п. 8 ст. 250 НК РФ).
Получение денежных средств в виде финансовой помощи не облагается НДС ( подп. 1 п.3 ст. 39, п. 1 ст. 146 НК РФ).

Когда компания, получающая финансовую помощь, — общество с ограниченной ответственностью, получение денежных средств от участника можно оформить путем увеличения вклада в уставный капитал (п. 2 ст. 17 Федерального закона от 08.02.98 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»). Правда, есть ограничение по сумме вклада. Если по окончании финансового года стоимость чистых активов общества окажется меньше увеличенного уставного капитала, то его придется снижать (п. 3 ст. 20 закона № 14-ФЗ). Иначе налоговая инспекция вправе потребовать ликвидации компании (например, постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 23.01.09 по делу № А43-6947/2008-19-203). Поэтому если размер ожидаемой финансовой помощи больше размера чистых активов, лучше выбрать другое основание для передачи средств.
В акционерном обществе финансовая помощь акционера в форме увеличения уставного капитала тоже возможна. Но только путем размещения дополнительных акций (ст. 28 Федерального закона от 26.12.95 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»). Из-за того, что оформление получения средств от акционера осложняется процессом эмиссии, для акционерного общества увеличение уставного капитала — не самый удачный вариант основания для передачи денег.

Процедура увеличения уставного капитала общества с ограниченной ответственностью установлена в статье 19 закона № 14-ФЗ. Она зависит от того, сколько участников общества будут вносить дополнительные вклады – все (тогда применяется п. 1 ст. 19 закона № 14-ФЗ) или только некоторые из них (тогда действует п. 2 ст. 19 закона № 14-ФЗ).

Если профинансировать общество согласны все участники, то процедура начинается с созыва общего собрания. На нем нужно принять решение об увеличении уставного капитала путем внесения дополнительного вклада. В течение двух месяцев со дня принятия такого решения (если уставом общества не установлен другой срок) участники перечисляют денежные средства на счет общества.

Не позднее одного месяца со дня окончания сроков внесения дополнительных вкладов потребуется еще одно общее собрание участников. Оно должно принять решение об утверждении итогов внесения дополнительных вкладов участников (п. 1 ст. 19 закона № 14-ФЗ). В течение месяца после принятия этого решения необходимо подать документы для государственной регистрации изменений в уставе (о размере уставного капитала и увеличении номинальной стоимости доли участника, внесшего дополнительный вклад).

Если финансовые поступления ожидаются не от всех участников, то процедура внесения дополнительных вкладов немного упрощается. Участники, желающие внести эти вклады, представляют в общество соответствующие заявления. Затем созывается общее собрание, которое принимает решение об увеличении уставного капитала и о внесении соответствующих изменений в устав. Оно же устанавливает срок для внесения дополнительных вкладов. Документы для госрегистрации изменений в уставе подаются в течение месяца после передачи обществу дополнительных вкладов всеми участниками, подавшими заявление, но не позднее полугода со дня принятия решения общего собрания об увеличении уставного капитала.

В случае опоздания с принятием решения об утверждении итогов внесения дополнительного вклада и о внесении изменений в устав увеличение уставного капитала признается несостоявшимся. Такие же последствия у просрочки подачи документов для государственной регистрации изменений в устав (п. 1 и 2 ст. 19 закона № 14-ФЗ). В этой ситуации общество обязано вернуть дополнительные вклады участникам (п. 3 ст. 19 закона № 14-ФЗ). Но на самом деле распоряжаться полученными средствами компания может практически сразу после их получения, никаких запретов на это нет. Даже если из-за нарушения процедуры оформления увеличение уставного капитала будет признано несостоявшимся, можно переквалифицировать передачу денежных средств в целевое финансирование или заем. Для этого нужно просто подписать соответствующее соглашение.

Вариант с увеличением уставного капитала практически не имеет налоговых рисков для принимающей компании. Получение денежных средств в качестве дополнительного вклада не облагается НДС (подп. 4 п. 3 ст. 39, подп. 1 п. 2 ст. 146 НК РФ) и не учитывается в качестве доходов при налогообложении прибыли (подп. 3 п. 1 ст. 251 НК РФ).

Альтернативный вариант финансовой помощи компании от ее участников — внесение вкладов в имущество. Это возможно только в обществах с ограниченной ответственностью (ст. 27 закона № 14-ФЗ), так как в законе «Об акционерных обществах» аналогичного положения нет. Полученный вклад общество может использовать на любые цели, никаких ограничений в законодательстве нет. Каких-либо встречных обязательств по отношению к участнику, внесшему вклад, у общества не возникает. Этот способ применим, только если у общества один участник либо когда финансовую помощь согласны оказать все участники. Статья 27 закона № 14-ФЗ не предусматривает возможности внесения вкладов в имущества отдельными участниками общества.

Для внесения вклада в имущество необходимо решение общего собрания участников общества (п. 1 ст. 27 закона № 14-ФЗ). А если участник у общества один, достаточно его решения (ст. 39 закона № 14-ФЗ). Но поскольку такой вклад не затрагивает размер уставного капитала и долей участников (п. 4 ст. 27 закона № 14-ФЗ), нет необходимости вносить изменения в устав и регистрировать их в налоговых органах. Поэтому данный вариант по срокам и способу оформления проще, чем увеличение уставного капитала. Но только в том случае, когда в уставе общества уже закреплена обязанность участников по внесению дополнительных вкладов. Иначе необходимо сначала внести такое положение в устав (для чего требуется созвать общее собрание участников), зарегистрировать это изменение, и только потом созывать новое собрание участников для решения о внесении вкладов в имущество.

Как было отмечено ранее, получение денежных средств не признается объектом налогообложения НДС. Поэтому оснований для уплаты налога у получающей компании нет. В целях налогообложения прибыли вклад в имущество общества рассматривается как безвозмездно полученное имущество (п. 2 ст. 248 НК РФ). Следовательно, дохода не возникает только при условии, что доля участника, вносящего вклад, в уставном капитале получающей компании, больше 50 процентов (п. 8 ст. 250 НК РФ). Вклады остальных участников облагаются налогом на прибыль. Поэтому полностью избежать налогообложения можно лишь в ситуации, когда вклад вносит единственный участник общества.

Между компаниями и их участниками часто практикуется финансовая помощь в виде беспроцентных займов. Займы возможны в любой ситуации, независимо от правового статуса займодавца и организационно-правовой формы компании-заемщика.
При таком варианте, в отличие от предыдущих, компания получает деньги на возвратной основе, но из-за отсутствия обязанности по уплате процентов это все равно ощутимая поддержка. Учитывая взаимовыгодные отношения между компанией-заемщиком и ее участником-займодавцем, можно сразу установить большой срок возврата займа или увеличить его отдельным соглашением сторон, если к моменту окончания первоначального срока финансовое состояние заемщика не улучшается.

Бывает, что вариант с беспроцентным займом используют, когда возврат денег не предполагается – фактически лишь для того, чтобы «прикрыть» безвозмездную передачу средств. По окончании срока займа материнская компания прощает долг. Но этот вариант тоже может быть расценен судом как запрещенное между коммерческими организациями дарение, если займодавец – юридическое лицо. Пользуясь этим, займодавец может потребовать вернуть сумму займа, ссылаясь на недействительность соглашения о прощении долга (например, если спустя какое-то время отношения между материнской и дочерней компанией ухудшатся).

Отношения кредитора и должника по прощению долга квалифицируется как дарение, если судом установлено намерение кредитора освободить должника от обязанности по уплате долга в качестве дара. Тогда прощение долга подчиняется запрету, установленному в подпункте 4 пункта 1 статьи 575 Гражданского кодекса. А об отсутствии намерения кредитора одарить должника может свидетельствовать, в частности, взаимосвязь между прощением долга и получением кредитором имущественной выгоды по какому-либо обязательству между теми же лицами (п.3 информационного письма ВАС РФ от 21.12.05 №104).

Можно предположить, что, прощая долг дочерней компании, материнская компания получает имущественную выгоду в силу личной заинтересованности в экономическом положении «дочки». Однако арбитражной практики, которая подтвердила бы этот вывод, нет. Суды не признают прощение долга дарением, если займодавец простил только часть долга в обмен на добровольную уплату оставшейся части (постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 09.10.08 по делу № А21-3512/2007) или когда долг прощен в счет погашения другой задолженности (постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 22.01.09 № Ф04-248/2009(19774-А46-13). Ничем не обусловленное прощение долга в полной сумме суды, как правило, признают ничтожным (постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 25.11.08 по делу № КГ-А40/10973-08).

Операции по предоставлению займов не облагаются НДС (подп. 15 п. 2 ст. 149 НК РФ). Поэтому ни компания, предоставляющая заем, ни компания, его получающая, НДС с этой операции не платят.

Заемщик не включает сумму полученного займа в налоговую базу по налогу на прибыль, и займодавец тоже не платит этот налог с суммы возвращенного долга (подп. 10 п. 1 ст. 251 НК РФ).

Больше всего в связи с налогообложением заемщика интересует вопрос: должен ли он платить налог на прибыль в связи с тем, что заем беспроцентный? Понятие экономической выгоды в виде экономии на процентах существует только для налога на доходы физических лиц (то есть для заемщиков – физических лиц). У налога на прибыль такого объекта налогообложения нет, поэтому налог платить не нужно. Официально ФНС России признает эту позицию (письмо от 13.01.05 № 02-1-08/5@). Тем не менее, на практике территориальные инспекции иногда пытаются доначислить заемщикам налог на прибыль с неуплаченных процентов, считая заем «безвозмездно полученной услугой». Однако суды эту практику признают незаконной (постановление Президиума Высшего арбитражного суда от 03.08.04 № 3009/04, постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 19.06.07 по делу № КА-А40/5440-07).

В случае прощения долга компания-заемщик включает сумму займа, которую ей не нужно возвращать, в налоговую базу по налогу на прибыль как безвозмездно полученное имущество. Но если доля компании-займодавца в уставном капитале заемщика превышает 50 процентов, то сумма прощенного долга не облагается налогом на основании подпункта 11 пункта 1 статьи 251 Налогового кодекса. Такого же мнения придерживается Минфин России (письма от 03.03.09 № 03-03-06/1/106, от 06.03.09 № 03-03-06/1/112), а значит, вероятность спора с инспекцией по этому вопросу минимальна.

Когда в обществе только один участник, он принимает решение об увеличении уставного капитала, размере вклада, порядке и сроке его внесения (п. 1 ст. 19, ст. 39 закона № 14-ФЗ). Не позднее месяца со дня окончания срока внесения дополнительного вклад участник перечисляет денежные средства на счет общества, а потом принимает решение о внесении изменений в устав. Изменения регистрируются на основании вышеуказанных решений единственного участника и документа, подтверждающего внесение вклада.

Передачу денежных средств инспекция может приравнять к реализации товаров, облагаемой НДС. Дело в том, что «товарами» в целях налогообложения признается любое имущество, реализуемое либо предназначенное для реализации (п. 3 ст. 38 НК РФ). А под «имуществом» понимаются виды объектов гражданских прав, относящихся к имуществу в соответствии с Гражданским кодексом (п. 2 ст. 38 НК РФ), в том числе и деньги (ст. 128 ГК РФ). При этом «реализацией товаров» считается передача права собственности на товары как на возмездной, так и безвозмездной основе (п. 1 ст. 39 НК РФ).

Эта точка зрения не соответствует Налоговому кодексу. Передача денежных средств, если она не связана с оплатой товаров, работ услуг или имущественных прав, сама по себе не считается реализацией в силу подпункта 1 пункта 3 статьи 39 Налогового кодекса.

Эту операцию налоговики тоже иногда приравнивают к безвозмездной передаче товаров и требуют заплатить НДС.

Согласно подпункту 4 пункта 3 статьи 39 Налогового кодекса не признается реализацией (а значит, и объектом налогообложения НДС) передача имущества, которая носит инвестиционный характер. Перечень возможных инвестиционных операций в данной статье открытый. Под инвестициями понимаются, в частности, денежные средства, вкладываемые в объекты предпринимательской или иной деятельности в целях получения прибыли или достижения иного полезного эффекта (ст. 1 Федерального закона от 25.02.99 № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»). Вклад в имущество хозяйственного общества увеличивает размер его чистых активов. А этот показатель влияет на распределение прибыли общества между участниками (ст. 29 закона № 14-ФЗ). Поэтому вклад участника в имущество общества, в конечном счете, нацелен на получение прибыли, а следовательно, носит инвестиционный характер и не облагается НДС. Такого же мнения придерживаются и суды (постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 20.02.07 по делу № А-62-3799/2006).

Идеально для случая, когда финансовую помощь передает участник, являющийся физическим лицом, и доля его участия в компании больше 50 процентов. Нет риска недействительности сделки (запрет на дарение не действует), нет налоговых последствий.

Подходит, когда в уставе ООО уже предусмотрена обязанность учредителя вносить вклад в имущество и при условии, что у общества только один участник. Простой способ оформления (не надо вносить изменения в устав) и нет налоговых последствий.

Можно применять в остальных случаях приема финансовой помощи обществом с ограниченной ответственностью. Сложный способ оформления, но минимальны риски признания сделки недействительной и нет налоговых последствий.

6 способов получить бесплатные деньги от правительства

Тот, кто сказал, что «ничто в жизни не дается бесплатно», не принял во внимание государственные программы, которые помогают людям оплачивать такие вещи, как колледж, детский сад и новый дом. А во время вспышки коронавируса вам будет доступна еще большая помощь.

Бесплатные деньги от правительства: помощь от COVID и др.

В наши дни приоритетными бесплатными деньгами от правительства являются средства от COVID. Используйте калькулятор проверки стимулов NerdWallet, чтобы определить, сколько денег на помощь от COVID вы можете ожидать, и найдите ссылку для отслеживания статуса вашего платежа из U.С. Казначейство.

Помимо выплат в связи с пандемией, для нуждающихся доступны и другие повседневные государственные программы. Но в отличие от помощи COVID, вам придется искать и подавать заявку на эти финансовые льготы.

Большинство этих программ финансируются за счет налогов, так что технически вы что-то платите, но это настолько близко к тому, чтобы найти бесплатные деньги от правительства. Обратите внимание, что пандемия COVID-19 может повлиять на доступность некоторых из этих программ.

1.Получите помощь со счетами за коммунальные услуги

Нужна помощь в оплате счетов за отопление или телефон? Эти программы могут помочь:

• Программа энергетической помощи для малообеспеченных семей помогает семьям с низкими доходами покрывать расходы на отопление и охлаждение. Гранты выдаются через штаты, которые получают финансирование от Министерства здравоохранения и социальных служб. Каждый штат устанавливает свои собственные требования к участию, включая уровень дохода.

• Программа Lifeline предлагает скидки на телефонные и интернет-услуги.Вы должны соответствовать определенным требованиям.

Спланируйте стратегию возвращения

Проверьте все свои расходы одним взглядом, чтобы определить тенденции и возможности для увеличения сбережений.

2. Найдите деньги на уход за ребенком

Дневной уход — основная статья расходов для многих семей. По данным Института экономической политики, некоммерческой организации, ориентированной на работников с низким и средним уровнем доходов, годовые затраты на уход за младенцами варьируются от 5000 долларов в Миссисипи до более 22 600 долларов в Вашингтоне, округ Колумбия.

Фонд ухода за детьми и развития может помочь облегчить бремя семей с низкими доходами. Управляемый Министерством здравоохранения и социальных служб США, фонд предоставляет штатам, территориям и племенам деньги для распределения среди семей, чтобы помочь оплатить уход за детьми. Гранты основаны на доходе и обычно покрывают уход за детьми до 13 лет. Найдите контактное лицо в Фонде ухода за детьми и развития в вашем штате.

3. Вернуть невостребованные деньги

Это не столько свободные деньги, сколько деньги, которые вам причитаются.Это может быть давно забытый депозит, выплаченный коммунальной компании, потерянная сберегательная облигация, невостребованные выплаты по страхованию жизни или неоплаченная зарплата.

Эти невостребованные средства передаются государству, когда владелец не может быть обнаружен, часто из-за технической ошибки или компаний, имеющих старый адрес в файле. Посетите unclaimed.org, сайт, связанный с Национальной ассоциацией государственных казначеев, чтобы узнать, есть ли у вас деньги, ожидающие востребования.

В течение 2019 финансового года владельцам было возвращено ранее невостребованное имущество на сумму более 3 миллиардов долларов, при этом средний размер выплаты по претензиям составил 1780 долларов.

4. Получите помощь при первоначальном взносе

Вы хотите купить дом, но не можете позволить себе первоначальный взнос. Войдите в помощь по выплате аванса на уровне штата. Эти гранты и ссуды помогут вам покрыть первоначальные затраты на покупку дома.

В Неваде, например, потенциальные домовладельцы, которые соответствуют требованиям, могут заплатить комиссию и получить грант в размере до 5% от стоимости своего жилищного кредита для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие. Помощь не предназначена для заемщиков с низкими доходами. Что касается государственных займов, программа грантов Невады доступна тем, у кого годовой доход ниже 98 500 долларов.Посмотрите, подходите ли вы.

5. Найдите налоговые льготы для медицинского страхования

Будущее Закона о доступном медицинском обслуживании в лучшем случае туманно. Но на данный момент налоговые льготы, предоставляемые по программе, действительны. Вот как они работают:

Лица и семьи, которые покупают покрытие через государственный рынок медицинского страхования (HealthCare.gov), могут претендовать на получение кредита для покрытия своих страховых взносов. Кредит может быть выплачен непосредственно вашей страховой компании, что снизит ваши ежемесячные платежи.

6. Подайте заявку на получение гранта на колледж

Гранты на колледж, как и федеральный грант Пелла, могут упростить оплату обучения в колледже. Студенты, имеющие право на получение гранта Пелла, могут получить до 6 345 долларов в течение 2020-2021 года. Точная присужденная сумма зависит от таких факторов, как финансовые потребности, стоимость посещения и статус зачисления. Студенты могут подать заявку на грант Пелла, заполнив бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам или FAFSA. Приложение также используется для получения права на получение многих государственных и институциональных грантов и стипендий.

Другие федеральные гранты для обучения в колледже включают:

• Федеральный грант на дополнительное образование.

• Помощь учителям в колледже и высшем образовании.

• Служебный грант Ирака и Афганистана.

Остерегайтесь мошенничества

Хотя есть способы получить бесплатные деньги от правительства, есть также мошенничества с грантами, которые утверждают, что выдают вам бесплатные деньги от правительства в надежде украсть у вас.Не дайте себя обмануть. Правительство редко обращается к людям с предложениями бесплатных денег, а когда и делает, то никогда не через социальные сети.

19 способов быстро найти наличные

Наличные деньги нужны сейчас, но день выплаты жалованья — это дни или недели на расстоянии. Что вы делаете?

Паника и стресс — естественные реакции. Как только они утихнут, вы обнаружите, что есть способы получить деньги в спешке, не становясь жертвой мошенничества.

Вот 19 стратегий быстрого заработка сегодня, а также несколько советов о том, как сократить расходы, повысить свой доход и создать резервный фонд, чтобы в следующий раз вам не пришлось искать лишнюю мелочь.

1. Продайте запасную электронику

Вы можете продать свой старый телефон или планшет на таких сайтах, как Swappa и Gazelle, но чтобы получить наличные сегодня, лучше всего использовать киоск ecoATM. Подумайте также о продаже старых MP3-плееров и ноутбуков.

2. Продавайте неиспользованные подарочные карты

В киосках Cardpool можно мгновенно получить наличные за подарочные карты на сумму от 15 до 1000 долларов. Вы получите немного меньше; компания оплачивает до 85% стоимости карты в своих киосках, в то время как она платит до 92%, если вы продаете через ее веб-сайт.Вы также можете обменять подарочные карты онлайн, например, Gift Card Granny, но в большинстве случаев это занимает несколько дней, потому что вам нужно отправить карту по почте, а затем ждать чека или прямого депозита.

3. Заложить что-нибудь

Как способ занять деньги, ссуды под ломбард не очень хороши. Но они действуют быстро, и если вы не можете погасить ссуду, ломбард просто оставляет вещь, которую вы использовали в качестве залога. Это намного лучше, чем испорченный кредит и звонки сборщиков долгов. Часто вы также можете продать товар в ломбард, вместо того, чтобы брать взаймы под залог.Лучше всего продаются ювелирные изделия, музыкальные инструменты, огнестрельное оружие и современная электроника.

Сэкономленные деньги — это заработанные деньги

Отслеживайте расходы по всем своим счетам, чтобы определить, где вы можете сократить или сэкономить.

4. Работай сегодня, чтобы платить сегодня

Поиск по этой фразе в Интернете дает множество результатов. Мы исследовали 26 законных подработок, которые могут обеспечить быстрый рост дохода, от вождения пассажиров или посылок до работы фрилансером из дома.

Вы также можете попробовать разделы Craigslist о вакансиях или концертах, в которых часто есть объявления о краткосрочной работе в сфере общественного питания, хозяйстве и общей работе.

5. Обратиться за ссудой и помощью в общине

Местные общественные организации могут предлагать ссуды или краткосрочную помощь для оплаты аренды, коммунальных услуг или других чрезвычайных ситуаций. NerdWallet составил базу данных альтернативных кредитов до зарплаты, доступных жителям почти двух десятков штатов. Поместные церкви могут давать небольшие ссуды по низким ставкам. Общественные центры и некоммерческие ассоциации в вашем районе также могут предлагать небольшие ссуды.

6. Попросите разрешения на оплату счетов

Некоторые кредиторы, такие как коммунальные предприятия и компании кабельного телевидения, не взимают проценты за просроченные платежи, поэтому узнайте, будут ли они принимать просроченные платежи.Используйте деньги, сэкономленные от неоплаты этих счетов, на покрытие неотложных нужд. Если вы не можете выплатить потребительские долги, такие как автокредиты или ипотечные кредиты, сначала изучите свои варианты с кредитором, прежде чем обращаться к токсичным кредитам с высокой процентной ставкой.

7. Запросить аванс из заработной платы

Попросите своего работодателя выдать денежный аванс на вашу зарплату, который обычно не требует никаких комиссионных и который вы выплачиваете путем удержания из заработной платы. Некоторые компании также предлагают недорогие ссуды работникам в условиях кризиса. Вы также можете рассмотреть Earnin, приложение, которое предлагает работникам авансы, которые они выплачивают единовременно в день выплаты жалованья без процентов.Однако он требует пожертвования и требует доступа к вашему банковскому счету и табелям рабочего времени.

8. Возьмите ссуду со своего пенсионного счета

Вы можете взять ссуду на свой пенсионный счет 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет, но есть условия. Вы можете занимать у своего IRA один раз в год, если вы вернете деньги в течение 60 дней. Если ваш работодатель разрешает ссуды 401 (k) — а не все — вы обычно можете взять в долг половину остатка на счете, до 50 000 долларов, и у вас есть пять лет на то, чтобы погасить ее.Однако, если вы не производите платежи в течение 90 дней, ссуда считается налогооблагаемым доходом. А если вы уволитесь или потеряете работу, вам, как правило, придется погасить ссуду 401 (k) вскоре после этого.

9. Займы под страхование жизни

Если у вас есть полис страхования жизни, имеющий денежную стоимость, иногда называемый постоянным страхованием жизни, вы можете занять под него и иметь остаток своей жизни, чтобы погасить его. Если вы не платите, страховая компания вычитает деньги из выплаты по полису, когда вы умираете.Но вы не можете брать взаймы под полис срочного страхования жизни, который является более распространенным типом.

10. Используйте аванс наличными по кредитной карте

Если у вас есть кредитная карта и у вас хорошая репутация, выдача наличных — гораздо менее затратный вариант, чем ссуда до зарплаты. Вы будете платить комиссию, обычно около 5% от суммы займа, плюс проценты, которые могут составлять около 30%.

11. Ищите альтернативную ссуду до зарплаты

Некоторые кредитные союзы предлагают небольшие краткосрочные денежные ссуды, известные как альтернативные ссуды до зарплаты.Федеральные кредитные союзы по закону не могут взимать более 28% годовых с PAL. Это недешево, но это намного лучше, чем ссуды до зарплаты с трехзначными годовыми ставками.

12. Взять личную ссуду

Некоторые кредиторы могут финансировать личную ссуду за день; если у вас хорошая репутация, у вас, вероятно, будет много вариантов. Если у вас проблемы с получением кредита, вам нужно будет найти кредитора, который не только быстро предоставит наличные, но и принимает плохие кредиты. Ставки для заемщиков с плохой кредитной историей от основных кредиторов достигают 36% годовых.Вы можете найти других кредиторов, предлагающих быстрое финансирование без проверки кредитоспособности, но вы будете платить трехзначные процентные ставки. Не поддавайтесь на это.

13. Сдать комнату

Такие сайты, как Airbnb, предназначены не только для людей, у которых есть дома для отдыха, которые они сдают в аренду, когда они ими не пользуются. Многие из объявлений на сайте предназначены для дополнительных или даже общих комнат в доме владельца, а это означает, что вы можете остаться на месте, принеся немного денег, особенно если вы живете в разумно привлекательном районе.Проверьте местные постановления, чтобы убедиться, что краткосрочная аренда разрешена.

Создание объявления на сайте бесплатно, но при бронировании взимается комиссия в размере 3%. Компания производит оплату хозяину через 24 часа после регистрации гостей.

14. Moonlight в качестве няни

Технологии здесь тоже на вашей стороне, с сайтами, включая Care.com и Rover, которые подбирают владельцев домашних животных с сиделки и ходунки. Вы можете разместить собаку или остаться в доме хозяина (и — вот идея — сдать жилье в аренду через Airbnb, пока вас не будет).В большинстве районов цены составляют от 20 до 60 долларов за ночь, хотя они могут быть выше или ниже в зависимости от местоположения и объема работы.

15. Станьте водителем-попутчиком или водителем-доставщиком

Это работа, которую вы можете выполнять по вечерам или в выходные дни на собственном автомобиле и бензине. Такие компании, как Uber и Lyft, подбирают для вас людей, готовых заплатить за поездку, а службы доставки, такие как OrderUp и Postmates, платят вам за доставку еды на вынос и других товаров.

16.Сократите ваши страховые взносы

Один из грязных секретов индустрии автострахования заключается в том, что страховые взносы для одного и того же водителя за одно и то же покрытие могут варьироваться на сотни долларов от компании к компании. Каждый страховщик делает свои расчеты; Вот почему стоит сравнивать расценки на страхование автомобилей.

Если вам нравится ваш оператор связи, просмотрите десятки возможных скидок. Вы можете получить скидку 10% или больше на такие вещи, как получение хороших оценок, завершение обучения безопасному вождению или прохождение как минимум трех лет без происшествий.

То же самое и со страхованием домовладельцев. Покупки могут сэкономить от 10% до 15%, равно как и скидки на такие вещи, как наличие системы домашней безопасности, отказ от претензий или отказ от курения. И многие страховщики предлагают скидки как на покупку автомобилей, так и на полисы домовладельцев или арендаторов.

17. Консолидируйте свой долг

Если вы изо всех сил пытаетесь справиться с выплатой нескольких долгов, вы можете консолидировать эти остатки — по кредитным картам, медицинским счетам, финансированию магазина или другим расходам — ​​и снизить свои платежи с ипотечным кредитом.Некоторые кредиторы могут финансировать ссуду в течение дня. Рефинансирование долга на сумму 5000 долларов с процентной ставки 10% до 5% может сэкономить вам более 800 долларов в виде процентов, если вам нужно держать остаток в течение как минимум четырех лет.

Если у вас хороший кредит, вы можете выполнить перевод остатка долга по кредитной карте с высоким процентом на новую карту с начальной процентной ставкой 0%. Убедитесь, что вы можете погасить остаток до того, как ставка вырастет в конце вводного периода.

18. Рефинансируйте свои студенческие ссуды

Заемщики получают выгоду от низких процентных ставок и конкурентного рынка рефинансирования частных студенческих ссуд, а людям с разными кредитными рейтингами доступны варианты рефинансирования.Стоит проверить, может ли рефинансирование сэкономить вам деньги, особенно когда средний заемщик через платформу refi NerdWallet может сэкономить более 11000 долларов.

19. Измените тарифный план сотового телефона

Если вы цените деньги в своем кармане перед покупкой нового модного телефона, поищите у операторов сотовой связи, которые предлагают минимальные тарифы. FreedomPop предлагает базовые услуги передачи голоса и данных бесплатно. Загвоздка с этими услугами в том, что вам часто приходится покупать телефон сразу или приносить с собой.Так что, возможно, вы пока не хотите продавать свой старый телефон. Вы также можете найти тарифный план сотовой связи с предоплатой за 30 долларов в месяц или меньше.

4 быстрых источника, которых следует избегать

Ссуды до зарплаты: Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, которые выдаются людям, у которых есть источник дохода и банковский счет, и которые выплачиваются единовременно. Ваш кредит не имеет значения, но если у вас уже есть непогашенный кредит до зарплаты, вы не сможете получить еще один. Проценты обычно выражаются в виде «комиссии» — обычно 15 долларов за каждые 100 долларов.Но это может быть ловушкой: у заемщиков обычно есть возможность заплатить еще одну комиссию вместо погашения кредита, и со временем эти комиссии увеличиваются. Типичная комиссия в размере 15 долларов за двухнедельную ссуду составляет почти 400% годовых.

Ссуды с рассрочкой платежа до зарплаты: эти ссуды с рассрочкой платежа, доступные в магазинах и в Интернете, увеличивают срок погашения до трех лет. Вам не нужен хороший кредит; продукты часто рекламируются как ссуды в рассрочку без проверки кредитоспособности. Но обычно вы должны соответствовать требованиям, предъявляемым к ссуде до зарплаты: зарплате и банковскому счету.Процентные сборы быстро растут: трехлетний заем в размере 2000 долларов под 400% годовых в конечном итоге будет стоить более 16000 долларов.

Авто кредиты под залог. Эти краткосрочные ссуды — в тех случаях, когда они разрешены законом — требуют от вас передачи права собственности на свой автомобиль в качестве залога по долгу. Их часто сравнивают с ссудами до зарплаты, и процентные ставки сопоставимы, но они могут быть еще хуже: если вы не погасите кредит, кредитор может конфисковать вашу машину.

Ссуды до зарплаты для повышения кредитоспособности: большинство кредиторов до зарплаты не сообщают о своевременных платежах в крупные кредитные бюро, что может улучшить ваши кредитные рейтинги.Некоторые кредиторы делают это, и они также снижают процентные ставки по последующим займам, чтобы отразить улучшение качества кредита. Oportun, Rise и Fig Loans предлагают ссуды в рассрочку по более низкой цене, чем в магазинах до зарплаты, но их ставки по-прежнему во много раз выше, чем у основных кредиторов. Мы не рекомендуем эти ссуды, за исключением случаев, когда единственным альтернативным вариантом является традиционная ссуда до зарплаты.

7 умных способов быстрого увеличения денежных средств

Независимо от того, столкнулись ли вы с наплывом неожиданных медицинских счетов, недавно потеряли работу или ваш дом пострадал от урагана или другого стихийного бедствия, одно можно сказать наверняка: вам нужны деньги, и они нужны вам сейчас.К сожалению, когда чрезвычайная финансовая ситуация врывается в повседневную жизнь, подавляющее большинство из нас оказываются совершенно неподготовленными.

Если вы попали в это исправление, вы не одиноки. По данным FEMA, примерно шесть из десяти американских семей сталкиваются по крайней мере с одним финансовым кризисом в год, а около одной трети американских семей вообще не имеют сбережений. Согласно отчету США, почти 40% американцев столкнутся с проблемами оплаты непредвиденных чрезвычайных расходов, таких как ремонт автомобиля за 400 долларов.С. Федеральная резервная система.

Если вам нужны быстрые деньги для покрытия срочных расходов, куда вы обратитесь? Вот семь умных способов быстро собрать деньги, не нанося непоправимого вреда своим финансам.

Ключевые выводы

• Продажа личных вещей, таких как одежда, электроника или книги, через Интернет может помочь вам собрать деньги в чрезвычайной ситуации.
• Подумайте о том, чтобы устроиться на случайную работу, например, присматривать за детьми, выгуливать собак или работать во дворе, чтобы заработать дополнительные деньги.
• Вы можете рассмотреть вопрос о заимствовании или снятии средств со своего пенсионного счета — в большинстве случаев это может означать уплату налогов на распределение и 10% штраф, в зависимости от различных факторов, но штрафы отменяются в 2020 году из-за пандемии коронавируса.
• Если вы занимаете деньги у друзей или семьи, лучше всего составить договор об условиях кредита.

1) Ликвидируйте свои активы

В углу вашей шкатулки для драгоценностей есть часы Rolex вашего отца, обручальное кольцо вашей мамы или алмазная булавка, которую вы редко носите? А как насчет вкусностей, спрятанных в вашем шкафу — возможно, модного платья для подружек невесты или шубы вашей унаследованной двоюродной бабушки. Одна онлайн-платформа, готовая и желающая платить наличными за вашу одежду, — это thredUp — в Справочном центре нажмите «Процесс очистки», чтобы узнать, как работает процесс продажи.Или вы можете попробовать продать свою одежду на eBay.

Вы также можете быстро заработать, продавая электронику последних моделей, такую ​​как телевизоры с большим экраном, планшеты, телефоны, ноутбуки и игровые приставки, а также такие носители, как DVD, компакт-диски, книги и игры, на таких сайтах. как Decluttr, Gazelle и uSell, а также на торговых площадках, таких как Swappa. Или вы можете попробовать опубликовать их на Facebook, Craigslist и Twitter; разместить объявление в местной газете; или продавайте эти предметы друзьям и членам семьи.

В зависимости от качества одежды, электроники и средств массовой информации, которые вы готовы продать, вы можете быстро заработать сотни — или больше — столь необходимых денег.

2) Принимайте нечетные задания

Если у вас нет ценных вещей, которые нужно разгружать, вы можете попробовать продать свои услуги, особенно если у вас нет работы и у вас есть свободное время. Вы можете присматривать за друзьями и / или сидеть с домашними животными или открыть службу выгула собак по соседству. По данным ZipRecruiter, средняя почасовая оплата няни по стране составляет 28 долларов в час, а при присмотре за домашними животными в среднем 14 долларов в час. По данным PayScale, выгул собак обычно может зарабатывать около 15 долларов в час.

Если вы не умеете иметь дело с собаками или детьми, вы можете предложить косить траву и мыть машины для жителей вашего района или отвезти пожилую тетю соседа на прием к врачу. Или, если вам нравится водить машину, вы можете зарегистрироваться в качестве водителя Lyft или Uber. По данным Gridwise, заработки водителей-попутчиков в 2021 году зависят от того, где они живут, но колеблются от 14,65 долларов в час в Сан-Антонио, штат Техас, до 19,44 доллара в районе залива Калифорнии.

Вы также можете приобрести продуктовый магазин для занятых друзей или пожилых людей, которые предложат отремонтировать и покрасить ветхий забор вашей сестры.В зависимости от того, сколько заданий вы выполняете и сколько вы берете за каждую задачу, вы можете наскрести несколько сотен долларов за один уик-энд. Если у вас недостаточно людей, которым нужна работа, попробуйте записаться на вакансии через такие веб-сайты, как TaskRabbit, Thumbtack, или на основе навыков в Upwork, Freelancer или Fievrr.

Чрезвычайный фонд может предоставить финансовую поддержку, чтобы помочь в случае непредвиденных расходов, таких как медицинские счета или потеря работы. По возможности старайтесь откладывать деньги, чтобы начать.

3) Отслеживайте мелочь

На первый взгляд этот совет может показаться немного абсурдным, но это не шутка. Согласно новостному сообщению Bloomberg за 2016 год, американцы выбрасывают в мусор монет на сумму около 61,8 миллиона долларов каждый год. Это огромные деньги, набитые подушками для диванов, копилками и старыми банками с краской по всей стране.

Охотьтесь по дому, чтобы собрать все эти спрятанные монеты. Как только вы выкопаете все до последнего цента, отнесите добычу в местный банк или кредитный союз.Некоторые банки бесплатно подсчитывают сдачу для своих клиентов, в то время как другие могут потребовать, чтобы вы подсчитали и взяли сдачу самостоятельно.

В любом случае, как только вы конвертируете эти монеты в наличные, у вас может появиться еще сотня долларов на покрытие ваших чрезвычайных расходов.

4) Организовать гаражную распродажу

Как говорится, мусор для одного — сокровище для другого. Хотя гаражные и дворовые продажи требуют много работы, некоторым продавцам они могут принести приличную прибыль.Обязательно размещайте рекламу на Craigslist, Facebook (если у вас есть местная группа), в местной газете (как в Интернете, так и в печати) и церковных бюллетенях, а также повесьте неоновые вывески с черными буквами в ключевых местах, чтобы привлечь как можно больше людей возможный.

5) Получите деньги со своего пенсионного счета

Для более значительных сумм первых четырех шагов может оказаться недостаточно. Вот тогда имеет смысл взглянуть на ваш 401 (k). В большинстве случаев, если вы моложе 59½ лет, вы платите 10% штраф за снятие средств со своих средств 401 (k), но бывают случаи, когда за это можно заплатить.Кроме того, существуют определенные исключения, когда штраф в размере 10% может быть отменен, например, когда у вас есть невозмещенные медицинские расходы, которые превышают 7,5% вашего измененного скорректированного валового дохода. А в 2020 году те, кто пострадал от пандемии коронавируса, могут снять до 100000 долларов из своей 401 (k) без штрафа. Вы также можете занимать, а не снимать деньги со своего 401 (k) — лучший выбор, если вы можете с этим справиться.

Если у вас нет 401 (k), но у вас есть IRA, это также может быть источником средств, особенно если это Roth IRA.С традиционным IRA ваши возможности более ограничены, но даже в этом случае есть некоторые ситуации, в которых вы можете снимать пенсионные деньги с небольшими затратами для вас.

6) Разделитесь со своей плазмой

Теперь мы переходим к более экстремальным вариантам. Плазма — ценный ресурс, используемый для различных медицинских процедур и исследований. По словам Octapharma Plasma Inc., компании, собирающей плазму, используемую для создания жизненно важных лекарств для пациентов во всем мире, сдача плазмы аналогична сдаче крови.

После того, как ваша кровь взята, она проходит через специальное оборудование, которое отделяет плазму от других частей вашей крови. Затем ваша плазма собирается в контейнер, а другие части безопасно возвращаются в ваше тело в процессе, называемом плазмаферезом.

Отчеты различаются в зависимости от того, сколько вы можете заработать, и это будет зависеть от множества факторов. Вы можете заработать от 20 до 60 долларов за каждое пожертвование. Согласно веб-сайту Octapharma Plasma: «Как правило, чем больше вы весите, тем больше плазмы мы можем собрать и тем больше времени потребуется на ее сдачу.Это отражает сумма денег, которую зарабатывают новые и вернувшиеся доноры «.

7) Занимайте деньги у друзей или семьи

Мы оставили это напоследок, потому что это действительно должно быть последнее средство. Хотя одолжение денег у друзей и родственников может быть быстрым решением, это может привести к некоторым неблагоприятным последствиям. Когда любимый человек одалживает вам немного денег, это может осложнить ваши отношения, особенно если вы не вернете ему быстро.

Согласно статье в Psychology Today , невыплаченные ссуды могут привести к сохранению плохих отношений между кредитором и заемщиком.Если вы планируете брать деньги взаймы, вероятно, лучше всего составить договор, в котором будет указано, когда вы начнете выплачивать кредитору и будете ли вы также платить проценты за взятые деньги.

Итог

Если вы столкнулись с нехваткой денежных средств во время чрезвычайной финансовой ситуации, вы не одиноки. Подавляющее большинство американцев не имеют достаточно наличных денег для покрытия непредвиденных расходов. Когда вы попадаете в этот сценарий, худшее, что вы можете сделать, — это увеличить задолженность по кредитной карте или взять ссуду до зарплаты, которая будет иметь непомерные процентные ставки.

К счастью, существует множество умных способов быстро собрать деньги, не нанося ущерба вашим финансам. Независимо от того, решите ли вы продать часть своего имущества, устроиться на случайную работу или занять деньги у родителей или друга, одно можно сказать наверняка: как только вы оправитесь от этого финансового бедствия, пора начать создавать чрезвычайный фонд.

Как получить деньги в экстренной ситуации

Когда вы сталкиваетесь с финансовой чрезвычайной ситуацией, получение быстрого доступа к наличным деньгам является главным приоритетом. В зависимости от вашей ситуации у вас уже могут быть варианты наготове.Но если нет, важно знать, где искать, чтобы избежать хищнических займов под высокие проценты.

Чтобы помочь вам начать поиск, вот пять способов получить экстренные деньги, когда они вам понадобятся.

1. Экстренные ссуды

Экстренные ссуды могут быть предоставлены в форме личной ссуды, кредита наличными по кредитной карте или ссуды до зарплаты. Если вы рассматриваете один из этих вариантов, важно знать, как они работают и сколько вы можете рассчитывать на оплату.

Персональные ссуды

Персональные ссуды — это форма кредита, которую вы можете использовать практически для чего угодно, в том числе на случай чрезвычайных ситуаций.Многие личные кредиторы, особенно онлайн-кредиторы, предлагают финансирование на следующий день или даже в тот же день, если ваше предложение одобрено. Другим может потребоваться дополнительный день или два, что может потребовать от вас тем временем других приспособлений.

Для традиционных личных займов процентные ставки могут варьироваться от однозначных до 35% и более, в зависимости от вашего кредита. Хотя некоторые кредиторы обычно работают только с людьми с хорошей или отличной кредитной историей, существует множество кредиторов, готовых работать с заемщиками, чья кредитная история является справедливой.

Кроме того, эти ссуды обычно позволяют выплатить долг в течение нескольких лет, поэтому вам не нужно беспокоиться о немедленном единовременном платеже.

Некоторые краткосрочные личные ссуды могут быть доступны, если у вас плохая кредитная история, но процентные ставки по ним могут быть очень высокими — некоторые кредиторы устанавливают годовую процентную ставку (APR) в трехзначном формате.

Обдумывая свои варианты, просмотрите и сравните несколько кредиторов, чтобы убедиться, что вы найдете то, что вам подходит. Если вы хотите получить ссуду, Experian CreditMatch ™ может связать вас с кредиторами.

Денежные средства по кредитной карте

Если у вас есть кредитная карта, вы можете получить часть доступного кредита в виде аванса наличными.

Процентные ставки аванса наличными по кредитной карте могут варьироваться от карты к карте, но некоторые могут достигать около 25%. Кроме того, важно отметить, что проценты начинают начисляться немедленно — нет льготного периода, который может быть у вас при покупках — и с кредитных карт обычно взимается авансовый сбор, который составляет небольшой процент от суммы аванса.

Несмотря на эти недостатки, денежный аванс может быть хорошим вариантом, если у вас плохая кредитная история и мало доступных вариантов финансирования.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды с невероятно короткими сроками погашения — обычно 14 дней — и непомерными процентными ставками. Средняя годовая процентная ставка составляет примерно 400%, а короткий срок погашения платежа может чрезвычайно затруднить выплату ссуды без получения новой. В результате лучше вообще избегать ссуд до зарплаты.

2. Друзья или члены семьи

Если у вас есть надежные друзья или члены семьи, вы можете получить от них некоторую помощь в трудную минуту. Конечно, просить денег или ссуды у близких может быть непростым решением, к которому нельзя относиться легкомысленно.

Очень важно заранее согласовать условия погашения и любой потенциальный интерес, чтобы повысить ваши шансы на достижение соглашения и избежать конфликта.

Получение кредита таким образом может быть неудобным и неудобным для обеих сторон, особенно если заемщик испытывает трудности с выплатой кредита.Но это может стоить дискомфорта, чтобы не ухудшить ваше финансовое положение из-за дорогой ссуды.

3. Кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

Если у вас хороший или отличный кредитный рейтинг, вы можете претендовать на получение кредитной карты, которая предлагает вводную акцию с нулевой годовой процентной ставкой. В зависимости от карты вы можете использовать ее для покрытия непредвиденных расходов и получить от шести до 20 месяцев, чтобы погасить ее беспроцентно.

Однако имейте в виду, что получение вашей карты по почте может занять неделю или две после того, как вы получите одобрение.Если вам понадобятся деньги раньше, свяжитесь с эмитентом карты, прежде чем подавать заявку, чтобы узнать, могут ли они ускорить доставку.

Некоторые эмитенты карт, включая American Express, могут даже предложить предоставить мгновенный доступ к информации о вашей кредитной карте, поэтому вам не придется ждать, пока вы получите физическую карту по почте.

Если вы соответствуете требованиям и у вас есть время дождаться получения карты, кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% может быть отличным вариантом из-за ее низкой стоимости. Только не забудьте составить план погашения долга до окончания рекламного периода.В противном случае вы должны будете получить более высокую процентную ставку на оставшийся баланс.

4. Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

HELOC — это возобновляемая кредитная линия, обеспеченная собственным капиталом, имеющимся у вас дома. Если у вас уже есть такая, доступ к этой кредитной линии может быть таким же простым, как использование привязанной к ней дебетовой карты или выписки чека.

HELOC также обычно предлагают однозначные процентные ставки, поскольку они обеспечены залогом. Обратной стороной является то, что, если у вас его еще нет, на закрытие нового HELOC может потребоваться несколько недель, что может быть не идеально для чрезвычайной ситуации.

Кроме того, некоторые кредиторы могут взимать высокие затраты на закрытие сделки, а также ежегодные сборы. Поэтому не забудьте присмотреться и сравнить эти расходы перед подачей заявки. Наконец, один из самых больших рисков использования HELOC заключается в том, что, если вы не выплатите долг, вы можете потерять свой дом. К счастью, они обычно имеют длительные сроки погашения, но это все же риск, который следует учитывать.

5. Обратитесь за помощью к некоммерческим программам

Некоторые некоммерческие организации могут помочь вам получить необходимые деньги.Например, такие организации, как Mission Asset Fund, организуют ссуды с другими людьми в вашем сообществе.

Каждый человек по очереди занимает деньги у других в кругу и выплачивает их обратно, а процентные ставки, как правило, низкие. Просто имейте в виду, что присоединение к кругу кредиторов не гарантирует, что вы будете первым в очереди, кто получит деньги, поэтому это может не помочь с вашими непосредственными потребностями. Но если вы сможете заставить его работать, это может быть недорогая альтернатива опционам с плохой кредитной историей.

Кроме того, потратьте некоторое время на поиск общественных центров и других организаций в вашем районе, которые могут оказать немедленную помощь с вашими счетами.Существуют некоммерческие организации, готовые помочь людям оплатить счета за коммунальные услуги, арендную плату, еду и другие предметы первой необходимости, пока вы удовлетворяете ваши непосредственные финансовые потребности.

Как подготовиться к следующей чрезвычайной ситуации

Получение ваших финансов в порядке на случай следующей чрезвычайной ситуации, возможно, сейчас не является приоритетом для вас. Но как только вы пережили нынешний шторм, попробуйте предпринять некоторые шаги, чтобы подготовиться к следующему. Вот несколько действенных шагов, которые вы можете предпринять, когда придет время.

Получите бюджет

Если у вас остались деньги после того, как вы покрыли свои потребности, составление бюджета может помочь вам с логистикой откладывания денег на будущее.

Начните с записи своих доходов и расходов за последние несколько месяцев, классифицируя каждый расход по мере того, как вы это делаете, чтобы понять, на что уходят ваши деньги. Как вы классифицируете свои расходы, зависит от вас, но разделение ваших расходов на необходимые и произвольные расходы — хорошая отправная точка. Затем поищите области, в которых вы можете немного сокращать расходы каждый месяц, чтобы освободить больше места для сбережений.

Когда вы составляете бюджет, не забывайте быть реалистичным, поскольку он не принесет вам никакой пользы, если вы не сможете его придерживаться.В конце каждого месяца сравнивайте свои расходы с установленным бюджетом и смотрите, где вы можете внести корректировки или сокращения в следующем месяце. Откройте новый сберегательный счет, если у вас его еще нет, и поместите заранее заложенную в бюджет сумму денег в отдельный фонд на случай чрезвычайной ситуации.

Создайте план для своей текущей ситуации

Если вы планируете занять деньги для покрытия текущей чрезвычайной ситуации, сядьте и составьте план, как расплатиться как можно быстрее.

Нет ничего плохого в том, чтобы иметь долг, но если он у вас все еще есть, когда случится следующая чрезвычайная ситуация, это может еще больше усложнить получение необходимой помощи.

Используя свой бюджет, ищите способы одновременно сэкономить в своем чрезвычайном фонде и внести дополнительные платежи по долгам. Это может быть обременительным, особенно если вы уже живете от зарплаты до зарплаты. Но если вы сможете заставить его работать, вы сэкономите деньги на процентах и ​​обретете спокойствие.

Повысьте свой кредит

Если ваш кредит меньше, чем звездный, принятие мер по его улучшению может дать вам больше возможностей в следующий раз, когда вам быстро понадобятся деньги и не хватит сбережений.

Начните с проверки своего кредитного рейтинга и отчета о кредитных операциях и отметьте области, к которым вы можете обратиться.В зависимости от вашей ситуации это может означать выплату остатка по кредитной карте, задержку с просроченными платежами или оспаривание неточной информации в ваших кредитных отчетах.

Улучшение вашей кредитной истории может занять время, но долгосрочная выплата в виде более доступного кредита может того стоить.

Продолжайте контролировать свой кредит

По мере того, как вы работаете над подготовкой к будущим финансовым чрезвычайным ситуациям, включая улучшение вашего кредитного рейтинга, продолжайте следить за своим кредитным рейтингом, чтобы убедиться, что вы не получите никаких сюрпризов.Если вы видите падение своего рейтинга, проверьте свои кредитные отчеты, чтобы узнать, что могло его вызвать, и поищите способы исправить ситуацию.

Ваши постоянные усилия могут помочь вам сохранить стабильную финансовую основу, которая сможет защитить вас и ваших близких в будущем.

Как получить беспроцентную ссуду: дешевое и бесплатное получение кредита

Хотя беспроцентной личной ссуды не существует, можно брать деньги в долг без выплаты каких-либо процентов. Вот пять дешевых или бесплатных способов получить взаймы.

На рынке имеется ряд действительно беспроцентных займов, которые помогут вам занять деньги дешево или просто контролировать существующую задолженность.

Мы собираемся выделить различные способы получения доступа к беспроцентному кредиту.

Но будьте осторожны, не все из них действительно бесплатны, так как могут быть задействованы некоторые скрытые платежи.

Запутались? Мы объясним больше по мере того, как мы рассмотрим каждый вариант, обозначив все потенциальные ловушки, на которые следует обратить внимание, чтобы ваш «бесплатный» кредит не втягивал вас в более серьезные финансовые проблемы.

Между прочим, если вы сравнивали личные займы в Интернете, вы не нашли этих вариантов.

Это потому, что провайдеры вообще не маркируют их как «ссуды»!

Если вы долгое время были в долгах или собираетесь еще больше упасть, мы составили руководство по выбору из долгов и доступную помощь.

В заключение, эти варианты действительно подходят только для небольших и умеренных сумм: если вам нужно занять тысячи фунтов, то личный заем под проценты может быть вашим лучшим выбором.

Мы работаем с компанией Compare the Market *, где вы можете узнать, на какие кредитные карты вы имеете право, не нанося ущерба вашему кредитному рейтингу. Щелкните здесь, чтобы узнать больше, или прыгайте прямо и узнайте, на какие кредитные карты вы, вероятно, имеете право.

1. Беспроцентный овердрафт

Подходит для: надежного и действительно бесплатного кредита, когда он вам нужен.

Небольшое количество текущих счетов в настоящее время предлагает овердрафт под 0%, несмотря на новые правила овердрафта в отношении затрат по займам.

Сколько я могу занять? Это зависит от выбранной вами учетной записи и ваших личных обстоятельств, но мы обычно говорим о небольших суммах.

Одно из самых крупных предложений от Nationwide, которое предоставляет овердрафт до 1200 фунтов стерлингов на свой счет FlexDirect, который не взимает никаких процентов и комиссий в течение первых 12 месяцев (39,9% EAR после этого).

Если вы не хотите, чтобы он был ограничен по времени, у first direct есть постоянный буфер овердрафта в размере 250 фунтов стерлингов 0%.Вы можете увидеть полную разбивку лучших беспроцентных овердрафтов здесь.

Помните, что размер предлагаемого вам беспроцентного овердрафта также может зависеть от вашего кредитного рейтинга.

Как долго беспроцентная выплата наличных? Это зависит от счета, но заимствование через овердрафт 0% определенно не является долгосрочным решением.

Если вы не студент, большинство текущих счетов позволит вам иметь беспроцентный овердрафт только на несколько месяцев или даже на год.

После этого с вас будут начислены проценты на оставшийся отрицательный баланс, поэтому вам необходимо убедиться, что вы выплатили свой долг в течение 0% периода.

На что обращать внимание: Хотя Управление финансового надзора (FCA) заменило санкционированные и несанкционированные расходы одной стандартной ставкой, несколько банков повысили ставки овердрафта до 40%.

Вы можете узнать больше в нашем справочнике по лучшим текущим счетам для тех, у кого овердрафт .

2.Кредитная карта для новой покупки с 0%

Годно для: разовых крупных покупок

Другой основной способ получить совершенно «бесплатную» ссуду — это получить кредитную карту, по которой начисляется 0% процентов на новые покупки.

Сколько я могу занять? На кредитной карте обычно указывается максимальный кредитный лимит до подачи заявления. Предлагаемый вам кредитный лимит может быть намного ниже и (аналогично овердрафту) будет зависеть от ваших личных финансовых обстоятельств.

Как долго деньги беспроцентные? Это зависит от кредитной карты. В настоящее время провайдеры предлагают до 21 месяца беспроцентной оплаты новых покупок, но максимальные ставки могут регулярно меняться. Вы можете проверить самые популярные кредитные карты с 0% покупок здесь.

На что обращать внимание: Когда ваша 0% сделка заканчивается, с вас обычно взимается очень высокий процент на ваш остаток (обычно годовая процентная ставка около 20%), поэтому очень важно, чтобы вы очистили свой баланс до этого. бывает.

Если у вас все еще есть остаток на балансе, когда ваша 0% сделка закончится, вы можете попробовать взять карту перевода баланса 0% (подробнее об этом в следующем разделе) и переложить на нее оставшуюся задолженность.

Вам также необходимо быть абсолютно уверенным, что вы вносите минимальные выплаты каждый месяц (и больше, если вы можете себе это позволить).

Если вы опоздали или не выполнили платеж, вы можете понести комиссию, и ваша сделка с 0%, скорее всего, будет отнята у вас.

Наконец, обратите внимание, что самые длинные карты покупки 0% обычно резервируются для тех, у кого самый лучший кредитный рейтинг.

3. Кредитная карта с нулевым балансом

Годится для: консолидации и погашения задолженности по кредитной карте

Если вы уже платите проценты по задолженности по кредитной карте, вы можете превратить ее в беспроцентную ссуду, переместив ее на кредитную карту, предлагая 0% на переводы остатка.

Сколько я могу занять? Подобно новой карте покупок 0%, кредитная карта с переводом баланса 0% обычно указывает максимальный кредитный лимит перед подачей заявки.

Кредитный лимит предложения будет во многом зависеть от вашего кредитного рейтинга, поэтому не предполагайте, что вы автоматически получите максимальную сумму.

Как долго беспроцентная выплата наличных? Опять же, это зависит от того, какую карту вы выберете, но с этими картами важно сосредоточиться на комиссии, а также на окне 0%, чтобы решить, что лучше для вас.

Хотя M&S Bank, HSBC и MBNA предлагают самый длительный период перевода баланса до 29 месяцев (на момент написания), они взимают огромную комиссию в размере до 2.75%.

Если вы готовы пожертвовать трехмесячным беспроцентным периодом, карта Virgin Money для перевода остатка на 26 месяцев предлагает более низкую комиссию в размере 1,25%.

Для получения лучших покупок прочтите наше руководство по лучшим кредитным картам с нулевым балансом и лучшим переводам с низким балансом.

На что обращать внимание: Хотя вы временно отмените выплату процентов по своему долгу, большинство этих карт , а не полностью бесплатны.

Большинство кредитных карт для перевода баланса взимают комиссию за перевод в размере около 3% от общей суммы вашего долга, чтобы перевести на них свои деньги (хотя есть несколько действительно бесплатных карт для перевода баланса).

Если вы готовы выбрать меньшее окно 0%, вы можете выбрать одну из немногих действительно бесплатных сделок по переводу баланса.

Santander предлагает самый продолжительный период бесплатного перевода остатка — 18 месяцев.

В отличие от других карт для перевода баланса, представленных на рынке, с вас не будет взиматься плата за переводы в течение полного 18-месячного периода (другие взимают комиссию, если вы не переключаете задолженность в течение первых нескольких месяцев после получения карты).

И наконец, помните, что если вам не удастся погасить свой долг в течение периода 0%, вы будете обременены большими процентными расходами.

Ставки обычно возвращаются к 18–22% годовых, но есть множество ужасных историй о том, что с людей взимают до 30% годовых или даже больше!

И снова убедитесь, что вы делаете (по крайней мере) минимальные платежи каждый месяц.

В противном случае вы могли бы получить штраф и высокую процентную ставку на этом большом балансе!

Мы работаем с компанией Compare the Market *, где вы можете узнать, на какие кредитные карты вы имеете право, не нанося ущерба вашему кредитному рейтингу. Щелкните здесь, чтобы узнать больше, или прыгайте прямо и узнайте, на какие кредитные карты вы, вероятно, имеете право.

4. Кредитная карта с 0% переводом денег

Годится для: консолидации и погашения овердрафта

Если у вас есть дорогой овердрафт, который вы хотите погасить, вы можете погасить его с помощью кредитной карты с 0% переводом денег.

Сколько я могу занять? Опять же, это будет зависеть от вашего финансового положения.

Как долго беспроцентная выплата наличных? Самая популярная карта для денежных переводов на момент написания — это MBNA Long 0% Money Transfer Credit Card с 0% процентной ставкой на денежные переводы на срок до 18 месяцев. Комиссия за перевод денег по карте составляет 2,99%.

На что обращать внимание: Как и при переводе баланса, карты для денежных переводов имеют предоплату за обеспечение ставки 0%. Это будет зависеть от того, какую карту вы выберете, но, как правило, они выше, чем комиссия за перевод баланса, и может составлять до 4% от общей суммы займа.

Единственное реальное различие между балансным переводом и картами для денежных переводов состоит в том, что с последней вы переводите деньги с кредитной карты на банковский счет (так что у вас есть деньги, которые вы хотите потратить), вместо того, чтобы переводить долг с одной. кредитная карта на другую.

5. Кредит PayPal

Годен для: немедленный доступ к кредиту

Если вам нужны деньги сегодня, кредит PayPal может быть хорошей ставкой.

Вы тратите более 99 фунтов стерлингов за один раз с помощью PayPal Credit и автоматически получаете 0% процентов за эту покупку в течение четырех месяцев.Вы можете использовать это предложение снова для каждой покупки на сумму более 99 фунтов стерлингов.

Важно выплатить долг в течение этого времени, поскольку обычная процентная ставка может быть высокой. Кроме того, он недоступен для людей с плохим кредитным рейтингом — мы включили альтернативы в наше руководство.

Долгосрочные решения с низкой ставкой

Как видите, все это относительно краткосрочные решения по заимствованию.

Если вам нужен более длительный план погашения с низкими процентами, то лучшим решением для вас может стать кредитная карта с низкими процентными ставками.

В качестве альтернативы, если вам нужно занять большую сумму денег, вы можете претендовать на получение индивидуального кредита с низкой процентной ставкой.

И снова, если вы занимаетесь больше денег, чтобы погасить существующие долги, возможно, пришло время обратиться за помощью с вашими долгами.

* loveMONEY объединился с компанией Compare the Market для предоставления услуг по сравнению цен на кредитные карты. Compare the Market Limited действует как кредитный брокер, а не кредитор. Чтобы подать заявку, вы должны быть резидентом Великобритании в возрасте 18 лет и старше. Кредит зависит от статуса и права на участие.

Как получить экстренную финансовую помощь и помощь со счетами

Представьте, что вы только что закончили школу. Вы получили свою первую работу и переехали в собственную квартиру. После тщательного составления бюджета (мы рекомендуем использовать Tiller ), в котором учитывается каждый доллар вашей зарплаты, вы можете оплачивать свои счета и даже откладывать немного сбережений каждую неделю. В общем, вы думаете, что у вас все хорошо.

Тогда вас без предупреждения уволят. Весь доход, который вы заложили в бюджет, пропал. Вы даже не можете получить пособие по безработице, потому что вы недостаточно долго работали.

Хотя ваш доход исчез, ваших расходов нет. У вас все еще есть арендная плата, еда, которую нужно купить, счета за электричество, телефонные платежи — все это необходимо, пока вы лихорадочно ищете работу. В течение нескольких месяцев эти счета съели ваши сбережения. Впервые в жизни вы должны беспокоиться о том, как вам удастся сохранить крышу над головой.

Даже если вы все делаете правильно, не всегда удается избежать финансового кризиса. Но есть способы не дать ему раздавить вас. Существует множество программ — некоторые из которых осуществляются правительством, некоторые — благотворительными организациями, — которые могут помочь вам оплатить счета до тех пор, пока вы не встанете на ноги.

Общие ресурсы

Существует множество программ помощи малообеспеченным людям с особыми потребностями, такими как питание, жилье или коммунальные услуги. Однако найти и подать заявку на участие во всех этих различных программах может быть сложно.

Вы можете сэкономить время и силы, ознакомившись с несколькими общими ресурсами, которые могут связать вас с широким спектром программ помощи в вашем районе. Эти веб-сайты и телефонные линии могут помочь вам найти программы помощи и благотворительные организации, отвечающие вашим конкретным потребностям.

Получение государственных пособий

Если вы столкнулись с финансовым кризисом, в первую очередь вам следует поискать Benefits.gov. Этот сайт может соединить вас с широким спектром программ государственной помощи в вашем штате.Вы можете выполнить поиск на сайте, чтобы найти различные программы по штатам, агентствам или по таким категориям, как здравоохранение или помощь при стихийных бедствиях.

Вы также можете использовать инструмент «Benefits Finder», чтобы найти программы, на которые вы претендуете. Этот инструмент задает вам ряд вопросов о вашей личной ситуации. Затем он предоставляет список всех программ, которые могут помочь вам с вашими конкретными потребностями.

Скорее всего, не все программы, найденные на сайте, будут полезны именно вам. Вы можете щелкнуть ссылку для каждой программы, чтобы узнать о ней больше.На сайте объясняется, чем занимается программа, что вам нужно для участия и как подать заявку.

Агентства общественных действий

Еще один способ найти программы, которые могут вам помочь, — это связаться с Агентством общественных действий (CAA). Эти некоммерческие организации стремятся помочь семьям, живущим в бедности, стать самодостаточными. Во время кризиса они также могут предложить краткосрочную помощь с такими расходами, как счета за электроэнергию, жилье и транспорт.

CAA получают финансирование за счет грантов федерального правительства, но большая часть денег передается местным группам в городах и поселках по всей стране.Существует более 1000 CAA, охватывающих все 50 штатов США и 99% округов страны, а также Пуэрто-Рико и округ Колумбия. Сеть Community Action ежегодно предоставляет финансовую помощь примерно 15 миллионам людей и 6 миллионам семей.

Каждый CAA предоставляет различные услуги людям в своем районе. Почти все CAA предоставляют информацию и направления для участия в других государственных программах. Большинство из них также предоставляют экстренную помощь, например кладовые с едой и убежища. Некоторые группы предлагают услуги, связанные с образованием, профессиональным обучением, уходом за детьми, продовольственной помощью и медицинским обслуживанием.

Чтобы найти CAA в вашем районе, воспользуйтесь функцией поиска, запущенной Community Action Partnership.

Программа 2-1-1

Программа 2-1-1, проводимая United Way Worldwide, помогает людям подключиться к программам помощи в их штате. Вы можете использовать его, чтобы найти:

• Продовольственные программы и программы питания, например продовольственные банки
• Приют, жилищная и коммунальная помощь
• Экстренная информация и помощь при стихийных бедствиях
• Возможности профессионального обучения и образования
• Услуги для ветеранов
• Здравоохранение, вакцинация и информация об эпидемиях здоровья
• Группы поддержки для людей с психическими заболеваниями или особыми потребностями
• Помощь при выздоровлении от наркотической или алкогольной зависимости
• Программы для освобожденных из тюрьмы людей, желающих вернуться в общество
• Помощь в спасении от физического или эмоционального насилия в семье

Чтобы найти подобные программы в вашем районе, просто наберите 2-1-1.Специалист по ресурсам расскажет вам о местных программах, которые могут вам помочь. Вы также можете ввести свой адрес на 211.org, чтобы найти веб-сайт вашей местной программы 2-1-1. Как только вы найдете свой местный сайт, вы сможете найти подробную информацию о программах в вашем районе.

Утраченный доход

Часто финансовый кризис случается из-за внезапной потери дохода. Это могло произойти из-за того, что вы потеряли работу или сократили рабочее время. Стихийное бедствие может уничтожить ваш бизнес, а травма может лишить вас возможности работать.

Существуют программы, которые помогут вам оправиться от потери. К ним относятся:

• Страхование по безработице . Если вы потеряли работу не по своей вине, вы можете подать заявление на получение пособия по безработице. Эта программа выплачивает вам часть потерянной заработной платы каждую неделю в течение ограниченного периода времени. В каждом штате есть правила относительно того, кто имеет право на получение пособия, сколько вы можете получить и как долго действуют льготы. В большинстве случаев вы должны активно искать другую работу, чтобы получить пособие по безработице.Nolo.com предоставляет подробную информацию о пособиях по безработице, включая ссылки на агентства, которые их обрабатывают в каждом штате.
• Профессиональное обучение . Министерство труда США (DOL) реализует несколько программ, чтобы помочь американцам найти работу или обучиться для получения лучшей работы. Главный из них — Американские центры занятости (AJC). По всей стране существует около 2400 центров, где люди могут искать работу, проходить обучение и задавать вопросы о трудоустройстве. Вы можете найти AJC в вашем районе на сайте CareerOneStop DOL.Вы также можете использовать этот сайт, чтобы найти центры занятости, которые обеспечивают профессиональную подготовку молодых людей в возрасте от 16 до 24 лет. Безработные пожилые люди с низким доходом (возраст 55 и старше) могут найти работу через Программу трудоустройства пожилых людей на общественных работах. Эта программа помогает пожилым работникам работать неполный рабочий день в государственных и некоммерческих учреждениях, таких как школы, больницы и детские сады. Полученное обучение может послужить трамплином для работы в частном секторе.
• Компенсация рабочим .Если вы не можете работать из-за травмы или болезни, полученной на работе, эта программа может заменить ваш потерянный доход. Он также может покрыть ваши медицинские счета и компенсировать вам необратимую травму, например потерю конечности. Однако, чтобы получить пособие, вы должны незамедлительно подать заявление. У Ноло есть информация о том, как это сделать.
• SSDI и SSI . Если у вас есть постоянная нетрудоспособность — из-за которой вы не можете работать не менее 12 месяцев — вы можете претендовать на страхование по инвалидности в Управлении социального обеспечения (SSA).Есть две разные программы, которые предоставляют льготы. Во-первых, социальное страхование по инвалидности (SSDI) доступно только людям, проработавшим достаточно лет, чтобы накопить «трудовые кредиты» в SSA. Однако вы можете получить его независимо от вашего дохода и других ресурсов. Напротив, дополнительный социальный доход (SSI) предназначен для менее обеспеченных людей пожилого возраста или инвалидов. Вы можете получить его только в том случае, если у вас низкий доход и ограниченные ресурсы, но не имеет значения, сколько лет вы проработали.Веб-сайт SSA может помочь вам определить, имеете ли вы право на SSDI или SSI, и подать заявку онлайн.
• Налоговые льготы . Если вы все еще работаете, но мало зарабатываете, вы можете получить налоговые льготы в дополнение к своему доходу. По налоговой льготе на заработанный доход (EITC) выплачиваются деньги всем работающим людям с доходом ниже определенного уровня. Каков этот уровень и насколько велик кредит, зависит от того, сколько детей вы поддерживаете. Онлайн-помощник EITC может сказать вам, имеете ли вы право на EITC.Если вы это сделаете, вы можете потребовать кредит при подаче налоговой декларации. Программное обеспечение для подготовки налогов от TurboTax или H&R Block поможет вам правильно запросить эти кредиты.
• Помощь при стихийных бедствиях . Если вы потеряли работу из-за серьезного стихийного бедствия, вы можете получать пособие по безработице в рамках программы помощи по безработице в случае стихийных бедствий. Вы можете подать заявление через ваше государственное агентство по безработице. Существует также множество других федеральных программ помощи жертвам стихийных бедствий.Если в вашем районе произошло стихийное бедствие, вы можете найти и подать заявку на помощь через DisasterAssistance.gov. Существуют также отдельные программы для помощи людям, потерявшим работу из-за пандемии COVID-19. Ознакомьтесь с нашим руководством по пособиям по безработице при пандемии, чтобы узнать о них.

Если вы не имеете права на получение какой-либо государственной помощи, существует другая программа, которая может вам помочь. «Скромные нужды» — это благотворительная организация, которая предоставляет небольшие гранты малообеспеченным работникам, чтобы помочь им пережить кризисную финансовую ситуацию.Гранты на скромные нужды могут покрыть экстренные расходы, такие как медицинские счета, или покрыть ваши обычные счета, когда ваши сбережения были исчерпаны из-за разового кризиса, например, автомобильной аварии. Посетите веб-сайт «Скромные потребности», чтобы узнать больше или подать онлайн-заявку на получение гранта.

Корпус

Пожалуй, самое страшное в нехватке наличных — это опасность того, что вы не сможете оплатить аренду или ипотеку. Если вы не можете оплатить счет за телефон или газ, в худшем случае, вам могут прекратить пользоваться услугами.Но неуплата квартплаты может привести к тому, что вы окажетесь на улице.

Если у вас возникли проблемы с выплатой арендной платы или ипотечного кредита, вам могут помочь следующие программы:

• Ваучеры на выбор жилья . Ваучерная программа на выбор жилья, ранее известная как Раздел 8, представляет собой федеральную программу, призванную помочь семьям с низкими доходами приобрести жилье. Когда вы присоединяетесь к этой программе, местное агентство государственного жилья (PHA) берет ваш семейный доход и умножает его на 30%. Это сумма, которую вы можете разумно позволить себе платить за аренду.Затем он вычитает это число из стоимости квартиры в вашем районе и выплачивает разницу непосредственно вашему арендодателю. Вам все равно придется заплатить оставшуюся часть арендной платы, но ваучер снижает ваши расходы до приемлемого уровня. Вы можете подать заявку на участие в этой программе через местное агентство PHA.
• Жилье для малообеспеченных . Программа «Раздел 8» — не единственная форма субсидирования жилья. HUD также оказывает помощь государственным агентствам и частным арендодателям, предлагая сниженные арендные ставки арендаторам с низкими доходами.Если ваш доход достаточно низок, вы можете подать заявление на получение государственного жилья через местную PHA. Чтобы найти частную квартиру с низкой арендной платой в вашем районе, нажмите ссылку «найти помощь в аренде» на веб-сайте HUD.
• Помощь в жилищном строительстве в сельской местности . Если вы живете в сельской местности, вы можете обратиться за помощью с арендной платой или выплатой ипотеки через Программу развития сельских районов, проводимую Министерством сельского хозяйства США (USDA). Одна часть программы помогает сельским домовладельцам избежать потери права выкупа. Другая часть оказывает помощь в аренде малообеспеченным арендаторам.Вы можете подать заявку на участие в этих программах через местный сервисный центр USDA. В другом месте на сайте Министерства сельского хозяйства США вы можете найти доступную аренду в сельской местности.
• Местные программы . В дополнение к этим федеральным программам существует множество местных программ, которые могут помочь вам оплатить арендную плату. Некоторые из них являются программами местных органов власти, которые предоставляют жилищные субсидии. Другие — это некоммерческие и благотворительные группы, которые предлагают чрезвычайные фонды для оплаты вашей арендной платы там, где вы уже живете. Вы можете найти местные программы помощи при аренде жилья в вашем районе через программу 2-1-1 или на веб-сайте Rent Assistance.
• Добровольцы Америки . У этой религиозной некоммерческой организации есть отдельные программы для семей, пожилых людей, ветеранов, людей с ограниченными возможностями и всех, кто в настоящее время является бездомным. Если вы попадаете в какую-либо из этих групп, вы можете искать доступное жилье в своем районе на веб-сайте «Добровольцы Америки».

Коммунальные услуги

Крыша над головой не очень удобна, если вам приходится проводить там все время, дрожа в темноте.Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов за коммунальные услуги, обратитесь за помощью в несколько источников:

• Ваша коммунальная компания . Если вы не можете оплатить счета за отопление и электроэнергию в доме, первым делом следует обратиться в энергетическую компанию. Он может помочь вам по-разному. Например, у некоторых компаний есть программы, которые равномерно распределяют ваши годовые расходы на коммунальные услуги в течение года, чтобы сделать их более управляемыми. Таким образом, вам не придется оплачивать сверхвысокие счета в самые жаркие и самые холодные месяцы.Компания также может позволить вам отложить оплату счета на месяц. Кроме того, многие коммунальные предприятия могут направить вас в местные программы энергетической помощи, проводимые правительством или благотворительными организациями. Наконец, энергетическая компания может предложить вам советы по экономии энергии, чтобы снизить ваши счета. В некоторых случаях они могут предоставить вам скидки на энергосберегающие продукты, которые помогут вам снизить затраты на электроэнергию в вашем доме в будущем.
• LIHEAP . Программа помощи малообеспеченным домохозяйствам в области энергоснабжения, или LIHEAP, помогает семьям с низкими доходами покрывать расходы на отопление и охлаждение дома.Финансирование поступает от федерального правительства, но в каждом штате действует собственная программа. LIHEAP может предоставить дополнительные деньги для оплаты счетов за электроэнергию в вашем доме и для мелкого ремонта вашей системы отопления или охлаждения. Вы можете узнать больше и подать заявку на участие в программе через офис LIHEAP вашего штата, который вы можете найти, выполнив поиск в Интернете по запросу LIHEAP и назвав свой штат.
• Другие государственные программы . LIHEAP — не единственная государственная программа, помогающая оплачивать счета за коммунальные услуги. В некоторых штатах есть другие программы, которые проводятся на государственные деньги, чтобы помочь людям, не имеющим права на участие в программе LIHEAP.Калифорнийские альтернативные тарифы на энергию (CARE) и Фонд универсального обслуживания (USF) в Нью-Джерси являются двумя примерами. Кроме того, в некоторых штатах есть дополнительные программы по предоставлению энергетических кредитов пожилым людям или инвалидам. Ваша коммунальная компания и офис LIHEAP в вашем штате могут помочь вам найти подобные программы в вашем штате.
• Ситизенс Энерджи . Citizens Energy — энергетическая компания, которая реализует несколько программ, направленных на повышение доступности энергии для нуждающихся людей. Его программа JOE-4-SUN предоставляет скидки на солнечную энергию малообеспеченным соискателям в Массачусетсе и Нью-Йорке.
• Линия жизни . Телефонные счета также могут быть проблемой во время нехватки наличных денег. В 1985 году Федеральная комиссия по связи (FCC) запустила программу Lifeline, чтобы потребители с низким доходом могли позволить себе телефонные услуги. С тех пор программа расширилась, охватив также мобильные телефоны и услуги широкополосного доступа в Интернет. Соответствующие критериям абоненты с низким доходом могут получить кредит в размере 9,25 долларов или более в месяц на телефонные или интернет-услуги. Чтобы проверить свое право на участие и подать заявку на участие в программе, посетите сайт поддержки Lifeline.

Продукты питания

Нет ничего более нервного, чем гадать, откуда вы приедете в следующий раз. К счастью, существует множество различных программ помощи, которые могут помочь вам ответить на этот вопрос. Федеральные правительственные программы, государственные программы и частные благотворительные организации — все это делается для того, чтобы никто в Америке не остался голодным.

Источники продовольственной помощи включают:

• SNAP . Вероятно, самая известная программа продовольственной помощи в стране — Программа дополнительной помощи в области питания (SNAP).Программа, ранее известная как талоны на питание, теперь предоставляет пользователям электронную карту, которую они могут использовать для покупки еды, точно так же, как кредитную или дебетовую карту. Чтобы получить SNAP, у вас должен быть низкий доход и ограниченные ресурсы (например, деньги в банке). Вы можете проверить текущие квалификационные требования на веб-сайте USDA. Если вы соответствуете требованиям, вы можете обратиться в местный офис SNAP, чтобы подать заявку.
• WIC . Программа «Женщины, младенцы и дети» (WIC) предоставляет продовольственную помощь беременным женщинам и детям из малообеспеченных семей.Помощь предоставляется в виде чека или ваучера на покупку определенных продуктов, обеспечивающих необходимые питательные вещества для растущих детей. Вы можете использовать инструмент предварительного отбора WIC, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям. Если да, вы можете подать заявление через агентство WIC вашего штата.
• Программы детского питания . USDA работает со штатами, чтобы предоставить продовольственную помощь детям из малообеспеченных семей несколькими способами. Например, Национальная программа школьных обедов предусматривает бесплатные или льготные школьные обеды. Вы можете подать заявку на участие в этой программе через школу или школьный округ вашего ребенка.Другие программы предусматривают бесплатные школьные завтраки, питание для детских садов и полноценное питание летом, когда учеба отсутствует. Вы можете узнать больше об этих программах и о том, как подать заявку на участие в них, на веб-сайте Министерства сельского хозяйства США.
• Кладовая . По всей стране продовольственные кладовые бесплатно предоставляют еду всем, кто в ней нуждается. Многие из них даже не спрашивают, каков ваш доход — вам просто нужно показать, что вы живете в этом районе. Вы можете найти местную кладовую на сайте AmpleHarvest.org.
• Суповые кухни . Суповые кухни, также известные как программы приема пищи, — это места, где горячие блюда готовятся бесплатно для нуждающихся. Вы можете найти местные бесплатные столовые и кладовые с помощью Справочника по приютам для бездомных. Вы также можете бесплатно поесть во многих общественных кафе или поработать на кухне в обмен на обед.

Здравоохранение

Медицинские расходы могут стать серьезной угрозой для ограниченного бюджета. Вы можете планировать практически все остальное, но болезнь и травма могут случиться из ниоткуда, принося огромные счета.Фактически, согласно CNBC, две трети американцев, подавших заявление о банкротстве, в качестве основной причины ссылаются на медицинские счета.

Различные государственные и некоммерческие программы могут помочь в предоставлении медицинского страхования и доступной медицинской помощи тем, кто в этом нуждается. К ним относятся:

• Medicaid и CHIP . Беднейшие американцы могут получить медицинское страхование в рамках двух федеральных программ. Медикейд покрывает как детей, так и взрослых из семей с низкими доходами. Программа медицинского страхования детей (CHIP) распространяется на детей в возрасте до 19 лет, родители которых не имеют страховки, но недостаточно бедны для того, чтобы на них распространялась программа Medicaid.Вы можете подать заявку на участие в этих программах через рынок медицинского страхования на сайте HealthCare.gov.
• Субсидированные планы . Если ваш доход слишком высок для Medicaid, вы все равно можете претендовать на субсидированный план страхования. Закон о доступном медицинском обслуживании, широко известный как «Obamacare», предусматривает субсидии для людей с доходом до 400% от федерального уровня бедности. Чем ниже ваш доход, тем больше субсидия и тем меньше вы будете платить из своего кармана за медицинское страхование. Однако эти субсидии могут просуществовать недолго.Несколько генеральных прокуроров штатов обжаловали ACA в суде, а федеральный судья в Техасе отменил закон в декабре 2018 года. Закон остается в силе до рассмотрения апелляции и, скорее всего, будет рассмотрен в Верховном суде. На данный момент вы можете узнать, имеете ли вы право на получение субсидии, когда подаете заявление на страховое покрытие на HealthCare.gov.
• Бесплатные клиники . Если у вас нет медицинской страховки или если ваша страховка не покрывает большие суммы, вы можете обратиться за медицинской помощью в бесплатные клиники. Национальная ассоциация бесплатных и благотворительных клиник (NAFC) — это сеть из примерно 1400 клиник по всей стране, которые оказывают помощь людям, которые не могут себе это позволить в другом месте.Некоторые из них лечат всех бесплатно, в то время как другие взимают плату по скользящей шкале в зависимости от дохода пациента. Вы можете найти клиники NAFC, выполнив поиск на веб-сайте NAFC. На сайтах NeedyMeds и FreeClinics.com также есть каталоги бесплатных и недорогих клиник по оказанию медицинской и стоматологической помощи.
• Клиники розничной торговли . Сетевые аптеки, такие как Walgreens, CVS и Rite Aid, часто имеют небольшие клиники, которые могут предоставить базовую медицинскую помощь. Эти клиники могут проводить медосмотр, делать прививки, выписывать рецепты, выполнять стандартные лабораторные анализы, лечить небольшие раны, а также диагностировать и лечить некоторые распространенные заболевания.Эта помощь платная, но часто стоит меньше, чем в кабинете врача.
• Центры неотложной помощи . Центр неотложной помощи обычно предлагает более дешевую и быструю альтернативу получению помощи в отделении неотложной помощи. В этих центрах можно зашивать порезы, вправлять кости, лечить ожоги и лечить распространенные заболевания. Вы можете найти ближайший к вам, выполнив поиск на UrgentCare.com.
• Больницы Хилл-Бертон . Есть также несколько полноценных больниц, которые предоставляют недорогую помощь людям, не имеющим медицинской страховки.Медицинские учреждения Hill-Burton получают ежегодное федеральное финансирование для предоставления определенного количества бесплатных или недорогих услуг каждый год. В стране около 130 таких больниц. Посетите веб-сайт Министерства здравоохранения и социальных служб США, чтобы найти ближайший к вам.
• Планы скидок на лекарства . План скидок на рецептурные лекарства, такой как Discount Drug Network , может помочь людям без страховки контролировать расходы на лекарства. В рамках этих планов ведутся переговоры с аптечными сетями о снижении групповых ставок для держателей карт.Исследование 2019 года, опубликованное в Журнале Американской фармацевтической ассоциации, показало, что пациенты, которые использовали эти карты, получали скидку в 78% случаев. Однако сложно заранее определить, по какой карте вы получите наиболее выгодную сделку с лекарствами, которые вы принимаете. Лучше всего зарегистрировать пару карт, а затем проверить веб-сайты их эмитентов, чтобы узнать, какие скидки они предлагают на определенные лекарства.
• Универсальные лекарства со скидкой . Сайт Discount Drug Network также может помочь вам найти аптеки в вашем районе, которые предлагают низкие фиксированные цены на непатентованные версии распространенных лекарств.Подобные программы часто называют «дженериками по 4 доллара», но фактическая цена на лекарства чаще всего колеблется от 4 до 15 долларов за 30-90-дневный запас. Просто введите свой штат и название препарата, чтобы узнать, где он продается со скидкой.

Уход за детьми и образование

Финансовый кризис еще хуже, если у вас есть дети. Беспокойство о том, можете ли вы позволить себе содержать себя, — это достаточно плохо, но беспокоиться о том, можете ли вы позволить себе заботиться о своих детях, — это душераздирающе.

Кроме того, если вы столкнулись с потерей работы, вам будет сложно одновременно заботиться о своих детях и искать работу. Вы не можете держать их при себе во время поиска работы, но вы также не можете позволить себе оплачивать уход за детьми.

Многие программы государственной помощи нацелены именно на семьи с детьми. Эти программы помогают с оплатой по уходу за детьми, образованием и другими счетами, чтобы дети не страдали, когда их родители попали в беду. Существуют также некоммерческие группы, помогающие родителям найти доступный по цене детский сад.

Ресурсы для родителей включают:

• ТАНФ . Временная помощь нуждающимся семьям (TANF) — это программа, проводимая Федеральным управлением по делам детей и семей (ACF). Он помогает покрыть расходы по уходу за детьми и другие расходы на воспитание детей семьям, переживающим финансовый кризис. Он также предоставляет инструменты, которые помогут неработающим родителям найти работу. Чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям участия в этой программе, воспользуйтесь веб-сайтом ACF, чтобы найти офис TANF в вашем штате.
• Управление по уходу за детьми .Office of Child Care — еще одна программа ACF. Он дает работающим родителям с низким доходом доступ к недорогим программам ухода за детьми и внешкольным программам. Родители могут получить помощь в оплате ухода за ребенком по своему выбору, а также советы о том, как найти качественный уход за ребенком. Агентство по уходу за детьми штата может сообщить вам, имеете ли вы право на участие в этой программе и как подать заявку, если вы это сделаете. Вы можете найти агентство по уходу за детьми для вашего штата на сайте ACF.
• Программы льготных платежей .Некоторые детские сады предлагают стипендии для детей из малообеспеченных семей. Другие взимают плату по скользящей шкале, поэтому родители с более низким доходом платят меньше, чем родители с более высоким доходом. Если у вас уже есть дети в детском саду, спросите в центре, предлагает ли он такие скидки. Если вы впервые обращаетесь за услугами по уходу за ребенком, сузьте круг вариантов и затем спросите пять своих лучших вариантов расценок.
• CCR&R’s . Ресурсные и справочные центры по уходу за детьми или CCR&R — это государственные программы, которые помогают родителям найти ресурсы по уходу за детьми и финансовую помощь в их районе.Вы можете найти CCR & R в вашем районе на сайте Child Care Aware, управляемом Управлением по уходу за детьми.
• Head Start . Head Start — это программа ACF, которая помогает детям из малообеспеченных семей подготовиться к школе. Это способствует укреплению здоровья, раннему обучению и созданию крепких семей для этих детей из группы риска, чтобы они могли не отставать от своих сверстников, когда пойдут в школу. Дети могут получать услуги Head Start в детских садах, специализированных центрах Head Start и у себя дома.Чтобы найти ближайшую к вам программу Head Start, введите свой адрес в локатор Head Start. Затем позвоните по номеру соответствующей программы, чтобы узнать, как подать заявку.

Заключительное слово

Лучший способ справиться с финансовым кризисом — избежать его до того, как он разразится. Есть несколько способов защитить себя от стихийных бедствий. Например, вы можете иметь много страховки, чтобы защитить свои активы в случае пожара в доме, автомобильной аварии или серьезной проблемы со здоровьем. Наличие хорошо укомплектованного чрезвычайного фонда на высокодоходном сберегательном счете в таком банке, как CIT Bank , также дает вам дополнительную поддержку.

Однако даже эти отказоустойчивые устройства не надежны. Всегда есть шанс потерять финансовые возможности, хотя бы временно. Когда это происходит, программы помощи, подобные перечисленным здесь, дают вам возможность прибегнуть к помощи, пока вы не выздоровеете.

Готовы ли вы к финансовой катастрофе? Можете ли вы предложить какие-либо другие ресурсы, к которым люди могли бы обратиться в случае финансового кризиса?

13 способов получить бесплатные деньги

Вам нужно пополнить свой банковский счет, не работая для этого? Похоже, вам стоит прочитать этот список способов заработать бесплатные деньги.

Ваши родители могли сказать вам, что вы никогда не получите денег просто так, но, к сожалению для них, это неправда. Мы нашли множество способов заработать бесплатные деньги с минимальными усилиями или без них!

Теперь важна часть «усилий». Множество других руководств по зарабатыванию бесплатных денег включают такие вещи, как платные онлайн-опросы, которые, по нашему мнению, немного вводят в заблуждение. Необходимость делать что-либо, кроме минимума за свои деньги, означает, что это не бесплатно — это означает, что вы работаете.

Итак, имея это в виду, мы включили только самые простые, очень простые способы заработать бесплатные деньги — и не волнуйтесь, вы все равно можете заработать 100 фунтов стерлингов!