Полезные советы об оформлении банковских гарантий

Вебинары по госзакупкам и электронным торгам в Контур.Школе — это актуальные и важные темы. Вы освежите знания, узнаете все нововведения, разберетесь, как правильно участвовать в электронных торгах. Вебинары будут полезны как новичкам, так и состоявшимся специалистам.Банковская гарантия — это документ, предоставляемый в качестве обеспечения исполнения контракта (ОИК) в случае победы в аукционе до подписания контракта, выдаваемый банком.

Простыми словами, это документ, согласно которому банк гарантирует исполнение предусмотренных контрактом обязательств компанией-победителем (принципал) перед заказчиком (бенефициар).

Механизм действия банковской гарантии

5 ключевых моментов при получении банковской гарантии

1. Определение размера гарантии

Размер гарантии определяется заказчиком и составляет от 5 до 30% от НМЦК. Согласно ст. 37 44-ФЗ размер БГ может быть увеличен при падении от НМЦК более 25%. В этом случае необходимо предоставлять ОИК в полуторном размере или подтверждать свою добросовестность.

Для удобства мы сделали схему-шпаргалку, которая поможет ориентироваться при определении размера БГ в случае большого падения.

 

Для целей подтверждения добросовестности считаются не заключенные, а уже исполненные контракты (ст. 37 44-ФЗ).

2. Определение срока действия гарантии и ее параметров

Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на 1 месяц.  Для расчета срока действия БГ берется не срок выполнения работ, а срок действия контракта.
Заказчик может установить либо конкретную дату окончания срока действия БГ, либо прописать, что срок действия БГ должен превышать срок действия контракта на любое количество месяцев по своему усмотрению.

Параметры, которые может установить заказчик в требованиях к гарантии:

• Бесспорное списание. Означает, что при неисполнении принципалом своих обязательств заказчик имеет право обратиться с требованием к банку-гаранту и получить без споров и дополнительных разбирательств обеспечиваемую гарантией сумму.
• Авансирование. Является плюсом для поставщика, но предполагает включение в перечень обеспечиваемых гарантией обязательств за возврат аванса, это может повлечь повышение комиссии.
• Форма банковской гарантии. Заказчик может приложить свою типовую форму гарантии, которую необходимо будет согласовывать с банком. Это может повлечь или увеличение цены за выпуск БГ или дополнительные согласования с заказчиком на предмет изменения документа.
• Специфические требования к тексту БГ. Заказчики могут прописать ряд требований, которые должна содержать гарантия:
• например, требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика;  требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией; требование о предоставлении оригинала БГ в день подписания или через несколько дней после подписания контракта и другие, в зависимости от требований заказчика.

Крайне важно обращать внимание на эти нюансы и сверять выставленный банком макет гарантии на предмет его соответствия требованиям заказчика.

3. Определение крайнего срока подписания и получения гарантии

Заказчик должен направить победителю торгов проект контракта на подпись в течение 5 дней после публикации протокола подведения итогов (ППИ) в Единой информационной системе (ЕИС), а компания — победитель должна в течение 5 дней после получения его подписать
Важно отслеживать получение проекта контракта в личном кабинете на площадке и следить за крайним сроком его подписания, т.к заказчик может отправить как на пятый (максимальный) день от публикации в ЕИС ППИ, так и через два дня или в день публикации протокола.
Чтобы продлить время на подписание контракта, поставщик может воспользоваться возможностью подачи протокола разногласий к контракту.

4. Проверка макета гарантии и согласование его с заказчиком

После одобрения банк выставляет договор по БГ, макет гарантии и реквизиты для оплаты комиссии. Перед оплатой необходимо проверить макет БГ: сумма, срок, реквизиты и соответствие требованиям заказчика. После проверки обязательно согласовать макет гарантии с заказчиком и только после этого оплачивать комиссию и оформлять БГ.

Почему это важно? При наличии ошибок и несогласованных заранее предложений в БГ — заказчик может отказать в ее принятии, а значит отказаться от заключения контракта. В таком случае победитель закупки признается уклонившимся от подписания контракта и рискует попасть в Реестр недобросовестных поставщиков и лишиться работы по 44-ФЗ сроком на 2 года.

5. Отправка заявки на предварительное одобрение гарантии в несколько банков

Мы рекомендуем заранее, до подведения итогов аукциона, обратиться в несколько банков для получения предварительного решения по банковской гарантии.

Как сэкономить на банковской гарантии

Необходимо грамотно выбирать банк, исходя из совокупности всех вышеперечисленных параметров, и подавать заявку сразу в несколько банков не только для подстраховки, но и для того, чтобы согласовать с банком более выгодный тариф. Ввиду большой конкуренции на рынке БГ, можно согласовать сниженную стоимость гарантии, т.к. банки будут стараться получить выгодного клиента. Несколько практичных советов:

1. Чем больше вариантов, тем выше вероятность подобрать самый дешевый

Надо собрать как можно больше вариантов. Для этого либо выбирать агента, у которого налажено сотрудничество с большим количеством банков-партнеров, либо знать актуальные тарифы банков, быть подписанным на все их информационные рассылки и проводить непрерывный мониторинг.

Тарифы банков отличаются друг от друга и зависят от ряда факторов. Бывает так, что по одной гарантии банк выставляет самую низкую стоимость, а по другой наоборот, неконкурентоспособную. У многих банков есть минимальная комиссия, поэтому при оформлении гарантий на маленькие суммы (например, до 50 тыс.) нужно обращаться в те банки, где минимальная комиссия самая низкая, несмотря на то, что по гарантиям на большие суммы банк может проигрывать в цене. Банки часто проводят акции, такие предложения выгодны, но носят временный характер, из-за чего сложно попасть под их действие именно в тот момент, когда вам нужна гарантия. Поэтому важно быть в курсе всех действующих спецпредложений, скидок, бонусов и акций.

2. Проанализировать параметры гарантии и выбрать банк

Часто победители аукционов получают рассылку от агентов с предварительным расчетом стоимости гарантии. Эта рассылка делается автоматически и обычно учитываются только сумма и примерный срок банковской гарантии. 

При этом не принимаются во внимание такие факторы как падение, форма гарантии или наличие авансирования, иногда некорректно определяется срок действия гарантии. Все эти параметры напрямую влияют на комиссию банка и должны учитываться при подборе самого дешевого варианта.
Только полный анализ всей документации и знание тарификаторов банков поможет подобрать вариант с действительно самой низкой ставкой.

3. Подавать заявку сразу в несколько банков

Во-первых, это обезопасит в ситуации, когда один из банков откажет. 

Во-вторых, в случае положительного ответа от обоих банков, предоставит возможность выбора наиболее лучших условий.
Кроме того, некоторые банки могут пойти на снижение комиссии, чтобы удержать клиента, зная, что у него есть альтернативное предложение по более низкой комиссии.

4. Пересчет комиссии с учетом уменьшенного срока банковской гарантии

При отправке заявки заранее до подведения итогов аукциона, банк выставляет предложение и в таких случаях комиссия рассчитывается либо от текущей даты, либо от даты аукциона. 

Если оформление гарантии затянулось, то принципал имеете право попросить банк перевыставить предложение, пересчитав комиссию за выпуск банковской гарантии от текущей даты.

Что делать если заказчик не принимает банковскую гарантию?

Заказчик может не принять гарантию в двух случаях:

• если гарантия не соответствует требованиям, указанным в документации;
• если гарантия не предоставлена в установленный срок. 

Первый случай

Во-первых, необходимо предельно внимательно самостоятельно проверить сумму, срок и реквизиты сторон, а также соответствие текста гарантии требованиям документации.

При увеличении размера гарантии в связи с падением в аукционе (более 25%), сверяйте полученную сумму с той, что указана в документации заказчика и в проекте контракта. Иногда при неправильном округлении заказчик некорректно указывает размер гарантии.

Во-вторых, проверить срок действия гарантии.
В-третьих, проверить учтены ли все требования документации в макете банковской гарантии.
Также в документации может быть предусмотрена конкретная форма гарантии. В таком случае есть два варианта: либо искать банк, который согласует макет заказчика, либо проверять на отсутствие противоречий форму гарантии банка и согласовывать ее с заказчиком.
Чтобы избежать отклонения банковской гарантии по этим причинам, необходимо внимательно проверять макет гарантии и обязательно согласовывать текст гарантии с заказчиком до ее выпуска.

Второй случай

Вторая причина отклонения гарантии — предоставление гарантии позже установленного срока.

Что делать, если нет возможности оформить БГ в регламентированный срок

В соответствии с 44-ФЗ, заказчик в течение 5 дней после публикации итогового протокола на площадке должен направить макет контракта победителю аукциона на подпись, а победитель в течение 5 дней после его получения его подписать.

Рассмотрение заявок на БГ в банке сейчас занимает 1 рабочий день. Для крупных гарантий (от 10 млн. в данном случае) срок рассмотрения заявки на БГ может быть увеличен до 3-х дней. 
Существует законный способ, позволяющий «отодвинуть» срок подписания контракта — можно подать протокол разногласий к контракту. Протокол разногласий можно подавать не позднее, чем на 13 день после публикации итогового протокола, т.о. с помощью протоколов разногласий можно значительно растянуть сроки подписания контракта.

Что делать, если банки отказывают в БГ

Основные причины отказа банков по заявкам на БГ:

• Компания не проходит по фин. показателям;
• У компании маленький срок существования или отсутствует опыт исполненных контрактов;
• Негативная кредитная история компании, в том числе ее руководителя и учредителя;
• Действующие судебные разбирательства или исполнительные производства.
• Если возникла ситуация, когда ни один банк не готов предоставить банковскую гарантию, а заключать контракт необходимо, можно внести ОИК собственными средствами. Затем (возможно по итогам следующего отчетного периода, когда показатели деятельности улучшатся) снова подать заявку в банк и при получении положительного решения, произвести замену внесенного обеспечения на банковскую гарантию.

Что делать, если не получается оплатить комиссию за БГ со своего счета

Большинство банков принимает оплату за БГ исключительно с р/с компании, оформляющей гарантию. Если у компании на момент оформления гарантии заблокирован счет или по иной причине нет возможности произвести оплату со своего счета, нужно искать банк, который может принять оплату от третьих лиц или предлагает альтернативные варианты оплаты. 

Что делать, если заказчик требует оригинал БГ

В соответствии с требованиями 44-ФЗ, предоставление оригинала БГ не является обязательным при заключении контракта по итогам электронного аукциона на ЭТП. Некоторые заказчики в документации прописывают требование о предоставлении БГ в течение нескольких дней со дня подписания победителем аукциона проекта контракта.

Подробнее про банковскую гарантию смотрите запись вебинара «Обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ и 223-ФЗ» на сайте Школы электронных торгов.

school.kontur.ru

Получить банковскую гарантию — Быстро!

Как оформить банковскую гарантию по 44 фз

Контроль процедуры исполнения всех условий контракта по государственным закупкам осуществляет Федеральный закон № 44. Банковская гарантия по 44 фз – это один из методов защиты контракта от невыполнения исполнителем всех обязательств и условий договора.

Получение банковской гарантии по 44 фз – это обязательное условие для всех видов госзакупок, кроме торгов в интернете (электронных торгов). При такой сделке участник интернет торгов должен оплатить реальные средства на счет заказчика.

Банковская гарантия по 44 фз является доказательством платежеспособности принципала (исполнителя) при заключении контракта на госзакупку. Фактически это страховка для заказчика, что исполнитель выполнит все обязательства.

При участии в любых государственных аукционах и тендерах необходимо первым делом оформить и получить банковскую гарантию по 44 фз, иначе выиграть выгодный тендер просто невозможно.

Требования для получения банковской гарантии по 44 фз

1. Выбирать банк для оформления банковской гарантии по 44 фз можно только из списка утвержденного Минфином РФ. Список опубликован на официальном сайте министерства и пополняется ежемесячно.

2. Если участник оформляет гарантию не напрямую в банке, а у посредников, он обязательно должен убедиться, что она внесена в официальный госреестер. В противном случае, она не будет принята заказчиком.

3. Банк, выдавший банковскую гарантию по 44 фз, не может отказаться от выплат в сторону заказчика. То есть банковская гарантия является безотзывной, банк должен погасить задолженность при любых условиях и не может отказаться от выплаты в одностороннем порядке.

Оформить банковскую гарантию по 44 фз – требования

Все требования по оформлению банковской гарантии по 44 фз указаны в ст.45 данного закона. Соблюдение всех правил ее оформления является одним из признаков ее законности. Необходимо обращать на это особое внимание.

В тексте банковской гарантии обязательно указывается:

– сумма выплат заказчику при несоблюдении условий договора исполнителем,

– перечень обязанностей исполнителя в соответствии с условиями договора,

– что банк выплачивает неустойку заказчику в размере 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки,

– точная дата, в которую будут перечислены средства из банка на счет подрядчика.

– срок, в течение которого действует банковская гарантия,

– обязательные условия, при которых начинает действовать банковская гарантия.

– список документов, утвержденный Правительством РФ, который передаёт заказчик банку.

Как получить банковскую гарантию по 44 фз

Получить банковскую гарантию по 44 фз можно самостоятельно. Это потребует от Вас определенное количество времени и сил.

Если Вы заинтересованы в быстром и качественном результате, Компания Стимул Консалт готова предложить полное сопровождение в процессе оформления и получения банковской гарантии по 44 фз. На протяжении многих лет Компания успешно занимается работой в сфере государственного заказа.

У нас есть большой опыт и отличные знания, чтобы быстро и эффективно решать все проблемы.

Мы будем с Вами с момента сбора документов, до момента получения банковской гарантии. Мы предоставляем услуги на законных основаниях и все документы, полученные с нашей помощью, имеют полную государственную силу.

Вам не придется бегать по нескольким банкам, мы все сделаем сами и всего за один день.

Вы можете оформить и получить банковскую гарантию по 44 фз из любой точки России. Наши специалисты на связи 24/7 и всегда готовы ответить на все Ваши вопросы, дать полную консультацию по услугам и условиям обслуживания.

Мы гарантируем 100% результат. Быстро, качественно, удобно.

Оставьте заявку, прямо сейчас, и специалист перезвонит Вам в течение 15 минут.

stimul-k.ru

Как получить банковскую гарантию (алгоритм)

 

Автор: Д. Устинов
29.09.2015

Для участников современного гражданско-правового оборота очень важным и актуальным вопросом становится получение гарантированного желаемого результата при заключении договорных отношений. Для достижения этих целей в гражданском законодательстве Российской Федерации предусмотрен целый ряд правовых институтов, одним из наиболее распространенных и востребованных средств обеспечения исполнения обязательств является банковская гарантия.

Законодатель определяет банковскую гарантию в ст. 368 ГК РФ, следующим образом: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

По интенсивности применения банковская гарантия находится на первых позициях, что подтверждает ее высокую эффективность. Это обусловлено тем, что банковская гарантия позволяет участнику сделки за адекватную плату не только не выводить свои активы из обращения, но и при этом получить надежное и всеми признанное финансовое подкрепление своих обязательств.

Исходя из данной нормы права за банковской гарантией следует обращаться:

а) в банк;

б) в иное кредитное учреждение;

в) в страховую организацию.

Закон «О банках и банковской деятельности» достаточно четко говорит о том, что выдача банковской гарантии – это операция, которую может осуществлять лишь кредитная организация, имеющая лицензию на соответствующий вид деятельности от Центробанка России. Необходимо сразу сделать оговорку, что сейчас страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют услуг по предоставлению банковских гарантий и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно закрепляет за банками преимущественное право на её предоставление. Поэтому в настоящее время банковскую гарантию принято рассматривать как продукт рынка финансовых услуг, а не страховых. Острые противоречия по вопросу о предоставлении подобного рода услуг на законодательном уровне были решены не в пользу представителей страхового бизнеса.

В представленной статье будет рассматриваться процедура получения банковской гарантии применительно к банкам либо иным кредитным учреждениям, но не страховым организациям.

Процесс предоставления банковской гарантии представляет собой достаточно объемный и сложный алгоритм, требующий больших затрат времени и соблюдения определенных условий. Любой банк или кредитная организация имеют свои регламенты, локальные акты и правила; это также распространяется и на их деятельность, связанную с предоставлением услуг по выдаче банковских гарантий.

Но независимо от формы собственности и организационно-правовой формы банка или кредитного учреждения процедура получения банковской гарантии обязательно будет проходить следующие этапы:

1. Обращение. Потенциальный клиент обращается в банк или другую кредитную организацию. Для этого заполняется первичный документ, чаще всего это оформляется заявкой, анкетой или заявлением на стандартном бланке в последующем лицо, обратившееся с таким заявлением, будет являться принципалом по выданной гарантии.

2. Изучение и проверка клиента. Банк или кредитное учреждение запрашивает по своему усмотрению документы по предполагаемой сделке, учредительные документы, регистрационные свидетельства, бухгалтерскую, статистическую и финансовую отчетность у заявителя. Обязательным требованием будет предоставление бухгалтерского баланса (форма № 1) и отчета о прибылях и убытках (форма № 2), подписанных уполномоченными лицами и заверенных печатью организации либо с отметками налогового органа. На данном этапе осуществляется анализ финансово-хозяйственной деятельности не только принципала, но и бенефициара, выявление возможных рисков и нежелательных последствий. С учетом представленных документов, со стороны гаранта может быть выдвинуто требование о формировании залоговой массы, из перечня имущества которым принципал располагает.

3. Принятие решения. Банк или кредитное учреждение на основе проведенного анализа принимает решение о возможности или невозможности предоставления банковской гарантии. Соответственно необходимо учитывать, что решение о предоставлении банковской гарантии не всегда бывает положительным. В случаях обнаружения факторов повышенного риска обычно запрашиваются дополнительные документы. Если потенциальный гарант утратил интерес к конкретной сделке, то в целях тактичного отказа запрашиваются такие документы и сведения, которые потенциальный клиент представить не в состоянии, либо их получение представляется крайне затруднительным в определенный срок. Например: требование дополнительных бизнес-планов и финансово-аналитических прогнозов дальнейшего развития, требование о наличии или отсутствии судимости ряда должностных лиц организации документально подтвержденное правоохранительными органами, требование о внесении изменений в учредительные документы в случаях выявления формальных ошибок, произошедших не всегда по вине заявителя и т.д.

4. Оформление решения. Большинство банков или иных кредитных учреждений неохотно оформляют отказ в предоставлении банковской гарантии в форме документа, с указанием настоящих оснований отказа и их аргументацией. В случае положительного решения, сделка совершается в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ, производится открытие расчётного счета в банке, оформление залога (при необходимости) и выплата вознаграждения принципалом. Размер вознаграждения гаранта (сумма комиссии) зависит от условий предоставления гарантии (сумма, условия контракта, риски и т.д.). Как и любой другой продукт на рынке финансовых услуг банковская гарантия будет иметь свою стоимость, поэтому вопрос о цене таких услуг для клиента всегда актуален. Опять же, в зависимости от складывающейся конъюнктуры на рынке финансовых услуг подход к ценообразованию у каждой организации индивидуален, но в среднем комиссия по банковской гарантии составляет около 7% годовых, а при расчете платы в виде процента от гарантированной суммы от 0,5% до 5% за оговоренный период времени.

В результате благополучно пройденных этапов, банк предоставляет банковскую гарантию. На практике на прохождение всех перечисленных этапов уходит в среднем около 1-2 недель.

В каждом банке или ином кредитном учреждении существуют свои шаблоны соглашений по предоставлению банковских гарантий, но любое в своем тексте обязательно будет содержать следующие условия:

1. Наименование гаранта, принципала, бенефициара;

2. Ссылку на договор по основному обязательству, во исполнение которого предусмотрена гарантия;

3. Размер денежного обязательства, подлежащего выплате по гарантии;

4. Срок, на который выдана гарантия, или ссылка на определенный юридический факт, при наступлении которого действие гарантии прекращается;

5. Условие, при котором сумма гарантийных выплат уменьшается;

6. Порядок расчетов по платежам;

7. Размер вознаграждения за предоставление гарантии.

Выше был рассмотрен общий алгоритм действий, который применим для получения банковской гарантии независимо от организационно-правовой формы и гаранта и принципала.

В гражданском законодательстве России появляются новые нормы, которые предписывают некоторым участникам гражданско-правовых отношений предъявлять специальные требования к тем или иным гражданско-правовым институтам это не обошло стороной и отношения связанные с предоставлением услуг по банковской гарантии. Еще не так давно банковской гарантией в России обеспечивались чаще всего внешнеэкономические сделки, но сейчас гарантия широко используется для обеспечения обязательств по государственным и муниципальным заказам, а в ряде случаев даже в обязательном порядке. В условиях действующего законодательства, а именно Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ и Федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ большинство участников и победителей тендеров неизбежно сталкиваются с необходимостью получения банковской гарантии. Без её наличия заключение государственного или муниципального контракта нереально. В сфере государственных закупок требования к банковским гарантиям становятся более жесткими, чем раньше, основной целью данного закона является повышение роли аудита и контроля в данной области.

В связи с этим при реализации данного закона на практике возникают определенные сложности. Статьёй 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ устанавливается, что заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Таким образом, государственный или муниципальный заказчик не вправе принимать гарантии от банков или иных кредитных учреждений, не включенных в специальный перечень, опубликованный на официальном сайте Минфина РФ. Данный перечень постоянно редактируется и обновляется и поэтому выбрать организацию, предоставляющую банковские гарантии и одновременно отвечающую требованиям ст. 45 44-ФЗ задача непростая.

Кроме того, ч. 2 ст. 45 44-ФЗ определяет обязательные условия банковской гарантии она должна быть безотзывной и должна содержать целый ряд обязательных условий:

► сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных настоящим Федеральным законом случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств, принципалом;

► обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

► обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

► условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

► срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;

► отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

► установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

otc.ru

Банковская гарантия: помощь в оформлении и получении за 1 день

Банковская гарантия: помощь в оформлении и получении за 1 день | Быстро оформить банковскую гарантию онлайн за 1 час

Письменное согласие кредитной организации выполнить контрактные обязательства исполнителя перед заказчиком называется банковской гарантией. Она необходима для участия в государственных и муниципальных тендерах.

Виды гарантий, предоставляемых кредитными учреждениями:

1. Тендерная — для обеспечения заявки на участие в конкурсном мероприятии.
2. Гарантия исполнения государственного/муниципального контракта в соответствии с 223-ФЗ.
3. Таможенная.
4. Без обеспечения.
5. Судебная.
6. Гарантия обеспечения возврата авансового платежа.

Преимущества гарантийных обязательств

При использовании этого инструмента из оборота конкурсанта (в том числе победителя тендера) не изымаются фактические денежные средства. Плюсы для исполнителя:

• возможность подать заявку на участие в тендере;
• комиссия за выдачу гарантии банком ниже процента по кредиту;
• возможность получения товарного кредита у контрагента.

Преимущества для заказчика:

• быстрая реализация (около 5 рабочих дней) и высокая степень надежности;
• безапелляционность исполнения обязательства — банк-гарант страхует сделку;
• инструмент обеспечивает распределение возможных рисков между исполнителем и заказчиком при подписании контракта.

Проблемы, возникающие при получении гарантий банка

Заявитель часто сталкивается с рядом сложностей при попытке оформить гарантию в кредитном учреждении:

1. Затягивание процесса сотрудниками банка. На рассмотрение и оформление заявки может уйти от 7 до 14 рабочих дней, что совершенно неприемлемо для победителя тендера, который обязан представить банковское обеспечение сделки не позднее чем за 10 дней до подписания контракта с заказчиком.
2. Необходимость залога.
3. Предприятия с небольшим опытом сотрудничества с банками получают гарантии на скромные суммы. Им могут отказать.

Порядок выдачи документа

Документ вправе выдавать банки, аккредитованные Министерством финансов РФ (Минфин). В перечне Минфина их около 300. Весь процесс можно условно разделить на 7 этапов:

1. Выбор подходящего банка.
2. Подготовка необходимых документов.
3. Рассмотрение банком заявки о предоставлении гарантии.
4. Одобрение или отказ кредитной организации.
5. Заключение договора в случае вынесения банком положительного решения по заявке.
6. Оплата комиссии за услугу.
7. Выдача гарантии.

При расчете стоимости банковской гарантии, как правило, учитываются следующие факторы:

1. Сумма контракта с заказчиком. Чтобы принять участие в тендере, нужно банковское обеспечение в размере 0,5–5 % от начальной максимальной цены контракта (НМЦК). Победителю конкурса потребуется представить гарантию исполнения обязательства, покрывающую от 5 до 30 % НМЦК.
2. Скорость выдачи.
3. Срок действия контракта с заказчиком.
4. Наличие залога у исполнителя.

Почему следует обращаться в «ПростоГарант»?

Наша компания поможет Вам получить банковскую гарантию очень быстро. Сэкономьте время и нервы, обратившись к нашим специалистам:

• за 1 час мы Вам ответим и разберемся в ситуации;
• при сумме до 5 миллионов и оперативном получении документов Вы за 1 день получите одобрение от нескольких банков, указанных Вами, и сможете выбрать самую низкую комиссию и наиболее выгодные условия договора;
• мы гарантируем полную конфиденциальность;
• закажите звонок онлайн и узнайте подробности предоставления услуги в своем регионе — мы работаем по всей России;
• окажем помощь в получении гарантии кредитного учреждения начинающим предпринимателям с небольшим опытом коммерческой деятельности;
• рассмотрим даже самые сложные и нестандартные случаи и предложим несколько вариантов решения.

Сильная сторона нашей компании — это работа по выверенной схеме, доводящей процесс выдачи банковской гарантии до автоматизма. Наши менеджеры внимательно проверят все документы и при необходимости сами доставят их в кредитное учреждение.

Оставить отзыв

×

Калькулятор стоимости банковской гарантии

×

Калькулятор стоимости банковской гарантии

×

prostogarant.ru

Оформление банковской гарантии

Банковская гарантия необходима для обеспечения заявки для участия в торгах, тендере или на аукционе, а также чтобы обеспечить выполнение взятых обязательств по контракту и возврат финансовых средств, выплаченных в качестве аванса. В целом, банковская гарантия, которую выдал Сбербанк либо другой банковское учреждение, является документом, обеспечивающим обязательства, взятых по договору каждой из сторон. При этом ее нельзя считать формой расчета.

Подписание договора гарантии

Получение в банке данного документа зачастую является довольно проблематичным. Это объясняется тем, что порядок оформления предусматривает сбор необходимого пакета документов и выполнение  иных формальностей. А это, в свою очередь, отнимает довольно много времени. Отличной альтернативой этому может стать быстрое и упрощенное оформление банковской гарантии.

Банковская гарантия – это кредитный банковский продукт. Поэтому, чтобы получить данный документ, необходимо предоставить документы, аналогичные тем, какие требуются при оформлении кредита. Для каждой организации они разные. Однако есть позиции, которые обязательно необходимо предъявить банковской организации:

• Документы об открытии в обслуживающем банке расчетного счета.
• Обеспечение и наличие залога (зачастую это имущество).
• Финансовая отчетность компании.

Основанием для оформления банковской гарантии служит заявление с соответствующей просьбой. Так, например, при обращении в Сбербанк необходимо написать заявку, в которой бы указывалась следующая информация:

Цель получения гарантии;

В целом, такие формальности могут отнять у организации много времени. При этом успех процедуру зависит не только от пакета собранных документов, но и от правильно заполнения заявления. Это поможет избежать отказа банка в выдаче гарантии из-за неточностей.

К прочим требованиям, выполнение которых предусматривает порядок получения гарантии и является обязательным условием для оформления банковской гарантии – оплата услуг кредитной организации. Остальные условия, такие как сумма гарантии и срок ее действия, рассматриваются в индивидуальном порядке.

Виды гарантий

Существует несколько видов банковской гарантии. Как и большинство кредитных учреждений, Сбербанк выдает банковские документы следующих видов:

Срок, в который банком будет рассмотрена заявка на получение гарантии, зависит от организации. В среднем, рассмотрение может длиться от 2 до 3 недель. В случае, если заявка клиента одобрена, банк извещает об этом заказчика. После чего ему необходимо прийти в учреждение для получения банковского документа. Срок действия гарантии рассматривается также отдельно для каждого случая. Сбербанк выдает гарантии, которые могут иметь срок действия от 1 до 18 месяцев. Зависит это, в первую очередь, от обязательств по договору и суммы.

Документация по банковским гарантям

Оформление банковской гарантии: упрощенное получение

Быстрое получение гарантии возможно, если обратиться не в Сбербанк, а в компанию, специализирующуюся на подобных услугах (компании-операторы, брокерские компании). Финансовое вознаграждение они получают от банков, с которыми заключают сотрудничество и которые выдают банковские документы. Поэтому мнение, что подобные организации берут деньги за помощь от заказчика, является неверным.

Но все же вопросы о том, зачем обращаться в брокерскую компанию, действительно ли помощь будет эффективной, а оформление займет меньше времени, остаются актуальными.

Видео о банковской гарантии и ее преимуществах:

Для чего компании обращаются к брокеру?

Подобные специализированные компании уделяют немало внимания юридическим лицам, оказывая им помощь, как участникам государственных торгов и прочих конкурсах, в подготовке и оформлении обеспечительных документов. Очень часто организаторы тендеров устанавливают довольно короткие сроки. Поэтому многие фирмы могут попросту не успеть с подготовкой к торгам, даже если у них есть возможность выполнить все условия тендера. Брокеры оказывают помощь быстро и эффективно. Именно благодаря этому у них есть большое преимущество перед банками. При этом не стоит забывать, что гарантию будет выдавать в конечном итоге Сбербанк либо другое кредитное учреждении, прописанное условиями договора. Брокеры же просто отлично знают рынок и готовы клиенту предложить оптимальный вариант банка, в соответствии с пожеланиями и потребностями клиента.

Преимущества брокерских компаний

Свои услуги и помощь касаемо оформления банковской гарантии компании-операторы предоставляют бесплатно. Кроме того, они предлагают их на более удобных условиях. Изначально, порядок работы заключается в том, что они готовы быстро предложить наиболее подходящий требованиям клиента банк. Это значительно упрощает процедуру оформления. Кроме того, благодаря налаженной схеме работы, оперативного взаимодействия со всеми службами, а также использованию современных банковских технологий, оформление банковской гарантии будет происходить следующим образом:

Банковские документы можно получить без необходимости открывать счет, вносить залог и обеспечение, по упрощенному пакету документов;

Решение о предоставлении гарантии будет принято банком на протяжении 1-2 часов, сама гарантия будет выдана в период от 3 до 4 дней с момента подачи документов.

Это далеко не все преимущества компаний-операторов, которые в отличие от  оформления и выдачи банковского документа при обращении в Сбербанк либо другое кредитное учреждение, оказывают эффективную помощь в срок.

Кроме того, брокеры могут предложить дополнительные услуги по согласованию текста банковской гарантии нестандартной формы, а также готовы обеспечить доставку курьером документов по указанному заказчику адресу. Компании-операторы по отношению к своим клиентам используют комплексный подход: оказывают свое содействие на выдачу тендерного кредита (в получении финансирования), используют электронный документооборот, предлагают гибкую политику по тарифам.

Однако, количество поддельных  гарантий все больше возрастает. Поэтому Сбербанк предупреждает, чтобы при выборе банка стоит проверить его подлинность. Это можно сделать, проверив регистрационный номер фирмы на сайте Банки России в разделе «Информация по кредитным учреждениям». Пройдя по ссылке интересующего вас учреждения, и попав на страницу банка, можно проверить ОГРН, фирменное наименование существующей организации, которая выдает гарантию.

Оцените статью: Загрузка…

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

garantiibanka.ru

Электронная банковская гарантия | Квалифицированная ЭЦП для банковской гарантии — Удостоверяющий центр СКБ Контур

Банковские, страховые и другие услуги для юридических и физических лиц постепенно переходят в сферу электронного документооборота. В том числе можно оформить в электронном виде банковскую гарантию. Что нужно для этого сделать?

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — один из способов обеспечить выполнение обязательств, которые берет на себя исполнитель договора. Это документ, который подтверждает готовность банка-гаранта выплатить одной стороне сделки заранее оговоренную сумму, если другая сторона по каким-то причинам не исполняет свои обязательства по контракту.

Банковская гарантия — это удобная альтернатива другим вариантам обеспечения обязательств: залог, поручительство, задаток “живыми” деньгами. Используя банковскую гарантию, исполнителю контракта не придется закладывать какое-либо имущество или брать деньги из оборота и “замораживать” их на счету заказчика до полного исполнения обязательства по контракту.

Электронная банковская гарантия — это обычная гарантия, но оформленная в виде электронного документа, имеющего юридическую силу. Все коммуникации с банком и оформление такой гарантии проходят через интернет, а документы подписываются электронной подписью, которая придает документам юридическую силу.

Сравнить гарантии в разных банках и выбрать выгодную

Кому и когда требуется банковская гарантия

В коммерческих правоотношениях

Банковская гарантия, как инструмент обеспечения исполнения контракта, используют для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями. В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом.

В государственных закупках

В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно федеральному закону № 44-ФЗ госзаказчики обязаны требовать от участников обеспечение заявки и контракта во всех электронных аукционах и конкурсах, независимо от цены закупки. Один из способов предоставить такое обеспечение — банковская гарантия. Ее можно представить для:

• обеспечения заявки в конкурсе (от 0,5 до 5% от начальной цены контракта),
• обеспечения исполнения контракта, заключенного по результатам конкурса или электронного аукциона (от 5% до 30% начальной стоимости контракта),
• возврата аванса, предусмотренного контрактом (в размере аванса).

Сроки подписания контрактов четко установлены законом:

• 5 календарных дней с момента получения контракта от заказчика в электронном аукционе,
• 10 календарных дней — при участии в открытом конкурсе.

В среднем оформление бумажной гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы. Учитывая ограниченные сроки, за которые нужно успеть получить банковскую гарантию, стала особо популярной ее электронная форма.

Подать заявление сразу в несколько банков и узнать прогноз получения по номеру закупки поможет электронный агент банковской гарантии Контур.Спектр.
Услуга «Гарантийная линия» позволяет заранее пройти проверку в банках. После победы в тендере оформите гарантию с помощью сервиса Контур.Спектр по сокращенной процедуре.

Преимущества электронной гарантии

Среди основных преимуществ банковской гарантии в электронном виде можно назвать такие:

• Возможность получить гарантию в любом регионе России от банка, предложившего наилучшие условия.
• Возможность быстрее предоставить в банк нужные документы и сведения и получить ответ от банка.
• Возможность одновременно отправить заявки в несколько банков.

Как оформить гарантию в электронном виде

Получить электронную подпись

Подписание всех документов происходит с помощью квалифицированного сертификата электронной подписи (КЭП). Этот вид подписи придает документам юридическую силу без дополнительных соглашений между участниками электронного документооборота.

Нужно учесть, что для аккредитации на шести ЭТП госзаказа требуется неквалифицированная подпись (НЭП). Если вы уже участвуете в электронных аукционах на площадках госзакупок и планируете воспользоваться услугами банка через интернет, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП.

Получить квалифицированную электронную подпись

Выбрать банк или брокера

Лучше заранее выяснить, какие банки готовы выдавать гарантии в электронному виде и какой лимит на сумму гарантии, оформленной через интернет.

Банк, выдающий гарантии для участников госзакупок по 44-ФЗ, должен входить в соответствующий реестр Минфина России. Для гарантий в коммерческих правоотношениях таких требований нет, можно выбирать любой банк, ориентируясь на его репутацию и опыт сотрудничества.

Подготовить документы

Пакет зависит от банка, точный перечень и требования к сканам нужно обязательно уточнить у специалиста или на сайте гаранта. Как правило, банки требуют такие документы:

• Общие сведения о компании: устав, свидетельство о регистрации, приказы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера, свидетельства ИНН и ОГРН.
• Документы из налоговой: выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней и справка об отсутствии задолженности по налогам.
• Финансовые документы: бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год, отчет о прибыли и убытке. Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год. Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
• Информация о конкурсе: проект контракта со всеми приложениями, справка о технических и кадровых ресурсах организации-поставщика.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Получить гарантию

Банковская гарантия будет доступна в электронном виде в личном кабинете, заверенная квалифицированной электронной подписью. Если нужен бумажный вариант, его можно запросить у банка, а затем забрать лично или получить по почте.

C 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru убрали из открытого доступа. Теперь проверить действительность гарантии могут только банки и поставщики в личном кабинете ЕИС. Если вы получаете гарантию с помощью агента, будьте внимательны. Проверьте реквизиты договора на выпуск гарантии, реквизиты банка, а также наличие банка на сайте Минфина.

Получить квалифицированную электронную подпись

ca.kontur.ru