УРЕГУЛИРОВАНИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ СПОРОВ

ГЛАВА 1

1,0 ПРИНЦИПЫ МИРНОГО УРЕГУЛИРОВАНИЯ СПОРОВ МЕЖДУ ГОСУДАРСТВАМИ

Статья 2, пункт 3 Устава ООН требует, чтобы: «Все члены разрешали свои международные споры мирными средствами таким образом, чтобы не подвергать угрозе международный мир, безопасность и справедливость. Генеральная Ассамблея ООН, принимая Манильскую декларацию 1982 года о мирном урегулировании споров, подчеркнула необходимость приложить максимальные усилия для урегулирования любых конфликтов и споров между государствами исключительно мирными средствами, «и это» — вопрос мирного урегулирования. Урегулирование споров должно представлять одну из проблем для государств и для Организации Объединенных Наций ».В эпоху ядерного оружия важность принципа мирного урегулирования международных споров очевидна.

1.1 ЧТО ТАКОЕ МЕЖДУНАРОДНЫЙ СПОР?

В деле Mavromattes PCIJ определил спор как «разногласие по какой-либо юридической или фактической причине, конфликт правовых взглядов или интересов между двумя лицами» (Греция против Великобритании), J.G. Merrills предполагает, что:

Спор может быть определен как конкретное разногласие, касающееся факта, закона или политики, в которых иск или утверждение одной стороны встречается с отказом, встречным иском или отказом другой стороны.В самом широком смысле можно сказать, что международный спор существует, когда такое разногласие касается правительств, учреждений, юридических лиц (корпораций) или частных лиц в разных частях света. Тем не менее, споры, которыми в первую очередь касается настоящая работа, — это те, в которых сторонами являются два или более из ста шестидесяти или около того суверенных государств, на которые в настоящее время разделен мир.

Важными элементами концепции «спора» являются:

1) Разногласия должны быть конкретными.То есть, у него должен быть достаточно четко определенный предмет, чтобы можно было сказать, что спор, по крайней мере номинально, «о».
2) Несогласие должно включать противоречивые требования или утверждения. То есть одна сторона должна фактически заявить или заявить о том, что она хочет или считает, что имеет право в отношении другой, а другая сторона должна заявить о своем отказе или противоречивом требовании. Такое проявление может быть через заявления, дипломатические записи, конкретные действия или иным образом.

Таким образом, спор — это нечто большее, чем общее отношение взаимной неприязни или враждебности. Две нации могут иметь общие чувства антагонизма по отношению друг к другу, но не иметь каких-либо конкретных или конкретных разногласий, которые можно определить как спор; наоборот, две нации могут быть в дружеских отношениях, но в то же время иметь особые разногласия, которые можно считать спором.

Понятие «спор» полезно по нескольким причинам. Во-первых, он служит для того, чтобы отличать разногласия, достигшие уровня активного утверждения и интенсивности, потенциально угрожающего отношениям сторон или общественному порядку, в целом, от более низкого уровня и менее угрожающих типов жалоб, обид или разногласий.Во-вторых, это служит способом указать, что разногласие достигло точки достаточных определений и конкретности, где может быть целесообразным использование определенных установленных методов разрешения споров. То есть, с точки зрения международно-правовой системы, международный спор можно рассматривать как разногласие между странами или между странами, которые могут быть полезны при разрешении международных методов урегулирования споров, таких как судебное решение. Действительно, юрисдикция международных судебных учреждений, таких как Международный Суд, обычно распространяется только на дела, связанные с международными «спорами».

1.2 НУЖНО ЛИ УРЕГУЛИРОВАТЬ МЕЖДУНАРОДНЫЕ СПОРЫ?

Споры неизбежны в любом обществе; и более могущественные государства могут просто стремиться навязать свою точку зрения или интересы другой стороне с помощью принуждения или силы. Более слабая нация может также попытаться оказать моральное влияние на своего противника в том, что его утверждение является обоснованным, законным или правильным. Это направлено на то, чтобы мобилизовать поддержку требованию, предъявляемому нацией, и призыву поддержать требования других стран и международного сообщества и оказать моральное давление.

Споры являются побочным продуктом энергичного социального взаимодействия и сами по себе не обязательно являются «плохой вещью». Споры, которые не представляют большой угрозы, можно разрешить самостоятельно, либо путем неформальных и рутинных переговоров между сторонами, либо с течением времени, либо по-другому.

Таким образом, каждая политическая система должна найти способы выявить и попытаться разрешить споры, которые представляют значительный социальный риск. Как правило, любая сторона, действующая самостоятельно, может обратиться за вмешательством государства, или государство при определенных обстоятельствах может вмешаться по своему усмотрению.В большинстве случаев вмешательство третьей стороны или сообщества считается целесообразным или допустимым только в том случае, если обе или все стороны в спорах согласились или когда спор перерос в точку, угрожающую общему международному миру и безопасности.

В некоторых случаях даже существенный спор лучше всего оставить неразрешенным, если он может усилить чувство или обиду той или иной стороны и усилить напряженность, может быть, разумнее просто оставить спор тугим, надеясь, что когда-нибудь, каким-то образом , он уйдет.Например, успех Системы Договора об Антарктике во многом основан на решении сторон обойти или «заморозить» очень сложный и потенциально сложный вопрос о спорных претензиях на территорию в Антарктике (Rebuilder, 1981).

Сроки урегулирования споров также могут быть решающими; такие усилия или использование определенного метода могут быть полезны на одном этапе спора, но не на другом. Дипломаты и международные юристы должны больше узнать о том, когда и как пытаться урегулировать международные споры.

1.3 ИМЕЕТ ЛИ ГОСУДАРСТВО ОБЯЗАТЕЛЬНО УРЕГУЛИРОВАТЬ ИХ СПОРЫ?

Преобладающее мнение заключается в том, что в отсутствие специального соглашения государства не несут никаких международно-правовых обязательств разрешать или даже пытаться урегулировать свои споры. В частности, хорошо известно, что в отсутствие специального соглашения они не обязаны передавать свои споры третьим сторонам для беспристрастного урегулирования.

Однако те государства, которые являются участниками Устава ООН (что означает, по сути, почти все страны мира), взяли на себя по крайней мере некоторые широкие договорные обязательства в этом отношении.Статья 1 (1) Устава предусматривает, что первой из целей организации Организации Объединенных Наций является:

Поддерживать международный мир и безопасность и с этой целью:… добиваться мирными средствами и в соответствии с принципами справедливости и международного права урегулирования или урегулирования международных споров или ситуаций, которые могут привести к нарушению мир.

Статья 2 (3) Устава предусматривает:

Все члены должны разрешать свои международные споры мирными средствами таким образом, чтобы не подвергать угрозе международный мир, безопасность и справедливость.

Статья 33 Устава предусматривает:

1. Стороны в любом споре, продолжение которого может поставить под угрозу их поддержание международного мира и безопасности, должны прежде всего искать решение путем переговоров, расследования, посредничества, примирения, арбитража, судебного урегулирования, прибегать к региональному агентства или договоренности, или другие мирные средства по своему выбору.
2. Совет Безопасности, когда он считает это необходимым, призывает стороны урегулировать свои споры с помощью таких средств.

Можно отметить, что, хотя статья 2 (3) устанавливает существенно негативное обязательство — государства-члены не разрешать споры средствами, которые могут поставить под угрозу международный мир, статья 33 положительно требует, чтобы государства-члены активно стремились урегулировать мирными средствами любой спор, продолжение которого может поставить под угрозу международный мир. Хорошо установлено, что статья 33 не ставит своей целью установление в исключительном списке таких мирных средств или какого-либо конкретного порядка, в котором они должны использоваться.

Глава VI (статьи 33–37) Устава, озаглавленная «Тихоокеанское урегулирование споров», устанавливает дополнительные обязательства сторон и различные полномочия Совета Безопасности по урегулированию споров. Согласно статье 35, любое государство может довести любой спор до сведения Совета Безопасности или Генеральной Ассамблеи. В соответствии со статьей 36, SC может на любой стадии спора, продолжение которого может поставить под угрозу поддержание международного мира или безопасности, рекомендовать соответствующие процедуры или методы урегулирования; при этом СБ должен учитывать, что правовые споры, как правило, должны передаваться сторонами в Международный Суд.В статье 37 предусматривается, что, если стороны в споре, имеющем характер, упомянутый в статье 33, не могут урегулировать его с помощью средств, указанных в статье 33, они передают его в SC, который, если он считает, что продолжение спора находится в Факт, который может поставить под угрозу поддержание международного мира и безопасности, решает, принимать ли меры в соответствии со статьей 36 или рекомендовать такие условия урегулирования, которые он сочтет целесообразными. Статья 38 предусматривает, что:

Без ущерба для положений статей 33–37 Совет Безопасности может, если об этом попросят все стороны в любом споре, дать рекомендации сторонам в целях мирного урегулирования спора.

Другие статьи Устава уполномочивают Генеральную Ассамблею и Генерального секретаря давать рекомендации или предпринимать определенные действия в отношении споров и поощрять развитие мирного урегулирования на основе региональных соглашений.

Очевидно, что Устав ООН устанавливает международные обязательства сторон и полномочия организации по вступлению в конфликт, главным образом, в отношении конкретной категории споров — тех, чье продолжение «может поставить под угрозу поддержание международного мира и безопасности».Менее ясно, обязаны ли государства-члены стремиться урегулировать все споры, даже те, которые не могут угрожать международному миру и безопасности.

Обязательство о том, что любое урегулирование споров должно сопровождаться мирным путем, конечно же, подкрепляется запретом на применение силы, содержащимся в статье 2 (4) Устава, и полномочиями Совета Безопасности в соответствии с главой VII Устава. вмешиваться, когда он определяет, что любая ситуация или спор связаны с угрозой миру, нарушением мира или актом агрессии.

Статья 34 прямо уполномочивает Совет расследовать любой спор или любую ситуацию, которая может привести к международным трениям или вызвать спор, чтобы определить, может ли продолжение спора или ситуации угрожать поддержанию международного мира и безопасность.

Короче говоря, страны могут заключать международные соглашения, которые включают друг в друга «компромиссные положения» или другие обязательства по мирному урегулированию своих споров, и значительный член таких соглашений действует.Зачастую такие соглашения не только включают общие обязательства по мирному урегулированию, но и требуют, рекомендуют или предусматривают процедуры использования конкретных методов урегулирования споров, таких как переговоры, согласительная процедура, арбитраж или судебное разбирательство.

1.4 КАКОВЫ ВИДЫ СПОРОВ?

Споры можно грубо классифицировать несколькими способами:

1) Тема: территориальные претензии, юрисдикция, дипломатическая защита, договорные обязательства, морское право и т. Д.это может быть связано с конкретными вопросами, такими как налогообложение, захват имущества, права на рыболовство, вмешательство в воздушные суда, загрязнение окружающей среды и так далее.
2) характер спора, то есть факты произошедшего; что такое закон; каким должен быть закон; и условия какого-либо конкретного соглашения или распределения, такого как квоты в рамках товарного или рыболовного соглашения; кто должен решить любой из вышеперечисленных вопросов, и какие процедуры.
3) Характер отношений между сторонами.
4) Важность спора для сторон с точки зрения его национальных интересов.
5) Влияние спора на другие страны или международное сообщество.
6) Предполагаемая целесообразность судебного урегулирования. То есть некоторые споры имеют присущие им характеристики, которые делают их либо особенно подходящими, либо неуместными для использования судебных решений в качестве методов урегулирования споров.

Следовательно, по крайней мере, теоретически, все международные споры кажутся «оправданными».На деле, как указывает профессор Шахтер, Международный Суд еще никогда не отклонял дело на том основании, что оно касалось неправовых вопросов или что оно могло бы более целесообразно разрешаться политическим органом Организации Объединенных Наций.

1,5 СОСТОЯТСЯ ЛИ СПОРЫ ТИПИЧНОГО ОБРАЗЦА?

1) Как возникают международные споры? Какие конкретные ситуации или международные отношения порождают споры? Что приводит к тому, что одни переживания или различия, но не другие, воспринимаются как обиды, и каков процесс, при котором такие обиды постепенно превращаются в претензии, а затем оспариваются? Предположительно, нация должна (1) чувствовать себя раненой; (2) решить, что ответственность несет другая нация, (3) сформировать чувство права на какое-либо возмещение; и (4) сформулировать конкретное требование, которое отклоняется другими странами.
2) Что происходит после кризисного спора? Существуют ли типичные стратегии и модели претензий и ответных действий, которые, вероятно, будет преследовать каждая национальная сторона в споре? Что побуждает нации пробовать один вид техники, а не другой, в своих усилиях по преодолению или разрешению спора? Что они ссылаются на нормы, чтобы попытаться узаконить свои позиции? Могут ли представления сторон о споре измениться в период переговоров или попыток урегулирования, и если да, то каким образом это может помочь или снизить шансы на урегулирование? Какое влияние оказывает внутреннее общественное мнение или группы давления на гибкость государственных чиновников в компромиссе или урегулировании споров? Являются ли стратегии, которые страны должны проводить в спорных ситуациях, либо в своих собственных интересах, либо в более широких интересах международного сообщества? Склонны ли отдельные нации или определенная группа наций развивать специальные системы управления спорами, то есть уникальный набор практик, процедур, методов и институтов для решения конкретных ссор?
3) Каково влияние третьих сторон на процесс разрешения споров? При каких обстоятельствах третьи стороны могут быть вовлечены в спор либо в качестве аудитории, либо в качестве сторонников той или иной стороны, в качестве вмешивающихся, либо просто в качестве нейтральных помощников в поиске разрешения спора?
4) Каков диапазон результатов для различных видов споров? Кто может выйти вперед и почему? Что происходит после урегулирования спора как в отношении проблемы, которая была предметом спора, так и в более общих отношениях сторон? Каковы прецедентные последствия различных видов результатов? Существуют ли определенные виды урегулирования, которые могут побуждать подобные претензии от других претензий к стороне, которая пошла на уступки или аналогичным образом расположены в других штатах? Как правило, они приводят к аналогичным урегулированиям в аналогичных или аналогичных спорах? Как правило, они приводят к попыткам других сторон или других государств избежать подобных споров в будущем?

ГЛАВА 2 ИСТОЧНИКИ ПРАВА ДЛЯ МЕЖДУНАРОДНОГО УРЕГУЛИРОВАНИЯ СПОРОВ

2.1 Устав Организации Объединенных Наций

Эта хартия в своей главе 1 (Цели и принципы) предусматривает, что целями ООН являются … Поддержание международного мира и безопасности и, с этой целью, принятие эффективных коллективных мер по предотвращению и устранению угроз месту, и для подавления актов агрессии или других нарушений мира, а также для установления мирных средств и в соответствии с принципами справедливости и международного права, урегулирования или урегулирования международных споров или ситуаций, которые могут привести к нарушению мира ». ,

Устав также предусматривает в той же главе, что организация и ее члены, преследуя цели, указанные в статье 1, должны действовать в соответствии, среди прочего, со следующими принципами: «Все члены разрешают свои международные споры мирными средствами таким образом, чтобы международный мир, безопасность и справедливость не были запутаны. Кроме того, в главе VI (Тихоокеанское урегулирование споров) говорится, что: —

«Стороны в любом споре, продолжение которого может увеличить поддержание международного мира и безопасности, должны, прежде всего, искать решение путем переговоров, расследования, посредничества, примирения, арбитража, судебного урегулирования, прибегать к региональным агентствам или договоренности, или другие мирные средства по их выбору »(пункт 1 статьи 33).

2.2 Декларация и резолюции Генеральной Ассамблеи

Принцип мирного урегулирования споров был подтвержден в резолюции Генеральной Ассамблеи, включая резолюции 2627 (XXV) от 24 октября 1970 года, 2734 (XXV) от 16 декабря 1970 года и 40/9 от 8 ноября 1985 года Он подробно рассматривается в Декларации о принципах международного права, касающихся дружественных отношений и сотрудничества между государствами в соответствии с Уставом Организации Объединенных Наций (резолюция 2625 XXV, приложение), в разделе, озаглавленном «Принцип, согласно которому государства должны урегулировать свои международные споры мирными средствами таким образом, чтобы не подвергать угрозе международный мир, безопасность и справедливость », а также в Марильской декларации о мирном урегулировании международных споров (резолюция 37/10, приложение), в Декларации о предотвращении и Устранение споров и ситуаций, которые могут угрожать международному миру и безопасности и роли Организации Объединенных Наций в этой области (резолюция 43/51, приложение) и в Декларация об установлении фактов Организацией Объединенных Наций в области поддержания международного мира и безопасности (резолюция 46/59, приложение).

2,3 Следствие и связанные с ним

Принцип мирного урегулирования международных споров связан с различными другими принципами международного права. В Декларации о дружественных отношениях принципы, о которых говорится в Декларации, а именно: 1. Принцип, согласно которому государства должны воздерживаться в своих международных отношениях от угрозы или использования преднамеренности против территориальной целостности или политической независимости любого государства или любым другим способом. несовместимо с целями Организации Объединенных Наций; принцип, согласно которому государства должны разрешать свои международные споры мирными средствами таким образом, чтобы не предпринимать попыток международного мира и безопасности; принцип, касающийся обязанности не вмешиваться в вопросы, относящиеся к внутренней юрисдикции какого-либо государства, в соответствии с уставом, обязанность государств сотрудничать друг с другом в соответствии с уставом; принципы равноправия и самоопределения людей; принцип иностранного равенства государств; и принцип, согласно которому государства должны добросовестно выполнять обязательства, принятые ими в соответствии с уставом, обязанность государств сотрудничать друг с другом в соответствии с уставом; принципы равноправия и самоопределения народов; принцип того, что государства должны добросовестно выполнять обязательства, взятые на себя ими в соответствии с уставом, взаимосвязаны в их толковании и применении, и каждый принцип должен толковаться в контексте других принципов.

В Заключительном акте конференции по безопасности и сотрудничеству в Европе, принятой в Хельсинки 1 августа 1975 года, говорится, что все принципы, изложенные в Декларации, касаются принципов, касающихся отношений между государствами-участниками, т.е. суверенного равенства, уважения прав, присущих суверенитету. ; воздержание от угрозы или списка переднего; неприкосновенность границ; территориальная целостность государств; мирное урегулирование спорами; невмешательство во внутренние дела; уважение прав человека и основных свобод, включая свободу мысли, совести, религии или убеждений; равные права и самоопределение людей; сотрудничество между государствами; и добросовестное выполнение обязательств по международному праву имеет первостепенное значение, и, соответственно, они будут применяться одинаково и безоговорочно, причем каждый из них будет интерпретироваться с учетом других.

Связи между принципом мирного урегулирования споров и другими конкретными принципами международного права подчеркиваются как в Декларации о дружественных отношениях, так и в Манильской декларации следующим образом: —

1. Принцип неприменения силы в международных отношениях.
2. Принципы невмешательства во внутренние или внешние дела государств.
3. Принципы равноправия и самоопределения людей.
4.Принципы суверенного равенства государств.
5. Принципы международного права, касающиеся суверенитета, независимости и территориальной целостности государств.
6. Добросовестность в международных отношениях.
7. Принципы справедливости и международного права.

2,4 свободный выбор средств

Это изложено в пункте 1 статьи 33 Устава Организации Объединенных Наций и подтверждено в пятом пункте соответствующего раздела Декларации о дружественных отношениях и в пунктах 3 и 10 раздела 1 Манильской декларации.Как в дружественных отношениях, так и в Манильской декларации четко указывается, что обращение или принятие процедуры урегулирования, свободно согласованной в отношении существующих или будущих споров, не должны рассматриваться как несовместимые с суверенным равенством государств.

Средства, перечисленные в статье 33 устава: —

— переговоры;
— посредничество;
— согласительная процедура;
— арбитраж;
— судебное урегулирование;
— отчитываться перед региональными организациями или агентствами;
— Другие мирные средства сторон, собственный выбор.

В соответствии с Декларациями о дружественных отношениях и Манильской декларацией стороны должны договориться о таких мирных средствах, которые могут соответствовать обстоятельствам и характеру их споров.

ГЛАВА 3 КОНЦЕПЦИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ СПОРОВ

3.1 Определения Концепции

До сих пор не было договорного правила, определяющего, что такое международный спор. Юридический словарь черных описывает «споры» как «конфликт или спор, особенно тот, который вызвал конкретный судебный процесс» (Garner, 1999, цитируется в Schreur, 2008, p.1). В случае с Mavromattes PCLJ определил спор как несогласие по какой-либо юридической или фактической причине, конфликт правовых взглядов или интересов между двумя лицами (Bilder, 1986, P.3). В своем консультативном заключении о толковании мирных договоров между Болгарией, Венгрией и Римом, в которых две стороны придерживались явно противоположных мнений относительно вопросов исполнения или неисполнения определенных договорных обязательств »(Schreuer, 2008, P.2) Merrills (1998, цитируется в Builder, 1986) делает определения более четкими и конкретными.По его словам, спор может быть определен как конкретное несогласие относительно фактического факта, закона или политики, в которой претензия отклоняется, встречная претензия или отказ другой. Schreuer (2008) отмечает, что существование спора предполагает определенную степень общения между сторонами. Этот вопрос должен был быть рассмотрен другой стороной, которая должна была выступить против позиции истца, хотя бы косвенно.

Можно сказать, что международный спор существует, когда такое разногласие затрагивает правительства, учреждения, юристов или корпорации или частных лиц в разных частях мира.Более конкретно, сегодняшнее определение международного спора — это определение спора, в котором по меньшей мере одна сторона является государством или международной организацией, а другая (ие) является другим государством, международной организацией, физическим или юридическим лицом другого государства. штат.

Разногласия должны быть конкретными. Это означает, что у него должен быть разумно определенный предмет, чтобы можно было сказать, хотя бы номинально, о чем спор. Кроме того, несогласие должно включать противоречивые требования или утверждения.Это означает, что одна сторона должна заявить или подтвердить то, что она хочет или считает, что она имеет право в отношении другой стороны, на что другая сторона должна заявить о своем отказе или противоречивых требованиях. Это проявление может быть через заявления, дипломатические записи, конкретные действия или иным образом (Bilder, 1986).

Таким образом, спор — это нечто большее, чем общие взгляды на неприязнь или враждебность. У двух наций могут быть общие чувства антагонизма по отношению друг к другу, но при этом не должно быть каких-либо конкретных или конкретных разногласий, которые можно отнести к спору; и наоборот, две нации могут быть в дружеских отношениях, но при этом иметь особые разногласия, которые можно считать спором.

[…]

Авторизация, клиринг и расчет операций MasterCard

Транзакции MasterCard обрабатываются через Всемирную сеть MasterCard с использованием Платформы авторизации, Глобальной системы управления клирингом (GCMS) и Системы управления расчетными счетами MasterCard (S.A.M.). В каждом процессе транзакции по карте есть три этапа, и вы должны иметь хотя бы базовые знания о том, как этот процесс работает.

Как продавец, вы принимаете непосредственное участие в первом этапе процесса транзакции — авторизации — и поэтому вам необходимо понять применимые правила и следовать им в письме — это в ваших собственных интересах, поскольку это защитит вас от мошенничество и возвратные платежи.Я начну с краткого обзора процесса, который будет достаточен для большинства читателей. Затем я углублюсь в систему MasterCard для тех из вас, кто хочет узнать больше, чем просто основы. Давайте начнем.

Авторизация транзакции

Каждый из ваших запросов на авторизацию получает ответ в виде кода, который указывает вам, как выполнить транзакцию. В ответе всегда указывается одно из следующих действий, которые вы должны предпринять:

Частичные разрешения на авторизацию

Частичное утверждение авторизации позволяет продавцам и держателям карт завершить продажу дебетовой и предоплаченной карты в тех случаях, когда остаток на карте меньше суммы транзакции. Все эмитенты дебетовых и предоплаченных карт США теперь обязаны поддерживать частичное одобрение.

Эмитенты используют частичные подтверждения для авторизации части суммы транзакции в запросе авторизации (который представляется для полной суммы), когда сумма транзакции превышает сумму, доступную на дебетовой или предоплаченной карте, при условии, что точка терминал продажи (POS) поддерживает частичные одобрения.Для автоматических топливораздаточных колонок (AFD) сумма частичного одобрения может быть больше той, которая указана в запросе на авторизацию.

После того, как эмитент предоставил частичное одобрение, процессор обычно отправляет сообщение о сальдо на POS-терминал, и владелец карты может использовать другой способ оплаты, чтобы оплатить непогашенный остаток и завершить продажу. Это известно как разделение тендерной сделки.

Клиринговые и расчетные

Клиринг — это процесс обмена данными транзакций между процессорами и эмитентами.На основании информации, представленной в клиринге, GCMS рассчитывает суммы для расчета. Клиринг включает в себя отправку транзакций от процессора эмитенту для отправки на счет держателя карты (который известен как «представление»). GCMS собирает информацию, редактирует ее, оценивает соответствующие сборы и отправляет ее соответствующему получателю. Клиринговые сообщения содержат данные, но фактически не обмениваются и не переводят средства.

Хотя клиринг — это процесс обмена данными транзакций, фактический обмен средствами — это отдельный процесс, называемый расчетом.Эти средства ежедневно обмениваются между обработчиками и эмитентами для определения чистой стоимости совершенных транзакций. Вот визуальное представление процесса транзакции MasterCard (нажмите на изображение для лучшего просмотра):

Теперь давайте копать глубже.

Система с двумя сообщениями и система с одним сообщением

MasterCard работает с двумя различными типами платежных сетей, в которых обрабатываются транзакции с картами. Первая — система двойных сообщений, которая изначально была разработана для кредитных карт, но сегодня она также используется для транзакций по дебетовым картам MasterCard.Эта сеть обычно использует подпись владельца карты для аутентификации транзакций.

Вторая платежная сеть — это система единого сообщения, предназначенная для транзакций банкоматов (POS) и торговых точек (POS) Maestro (торговая марка, принадлежащая MasterCard). В большинстве случаев эта система требует, чтобы владельцы карт вводили предварительно выбранный персональный идентификационный номер (ПИН-код) для проверки подлинности транзакции.

Существуют некоторые различия в процессах очистки этих двух типов сетей (которые будут обсуждаться позже в этом документе), но управляющая роль MasterCard идентична в каждом из них.В обеих системах MasterCard облегчает транзакции между ключевыми участниками: владельцами карт, продавцами, банками-эмитентами и банками-эквайерами. MasterCard в равной степени отвечает за сбор всех транзакций и управление платежным шлюзом. MasterCard обменивается данными между эмитентами и эквайерами, устанавливает правила и процессы участия в сети, создает стандарты форматирования для информации, проходящей через сеть, и облегчает расчеты между банками-участниками.Теперь давайте посмотрим на специфику.

Очистка транзакций с двумя сообщениями

Протокол двойных сообщений используется MasterCard для кредитных и аутентифицированных с помощью подписи дебетовых транзакций. Транзакции с двумя сообщениями обычно требуют физической или виртуальной подписи. Эта категория включает транзакции по кредитным картам (за исключением случаев, когда кредитные карты используются для выдачи наличных в банкоматах) и дебетовые транзакции с проверкой подлинности подписи. Когда система обработки карточек продавца получает сообщение об авторизации (см. Выше), она создает запись об этой авторизации через так называемый «электронный захват черновика» (EDC).EDC затем сохраняются в «пакете», пока продавец не инициирует «пакетную обработку», которая обычно происходит по крайней мере один раз в день. Однако, хотя продавцы с большими объемами могут обрабатывать свои партии несколько раз в день, продавцы с очень низким объемом могут делать это менее чем ежедневно. Однако, независимо от частоты, продавцы представляют свои авторизованные транзакции своему покупателю в пакетном режиме, а не в виде отдельных транзакций.

В правилах MasterCard
прописаны конкретные временные рамки для предоставления информации о транзакциях, и вы должны отправить свои транзакции в банки-эквайеры в течение этого периода.Банки-эквайеры, со своей стороны, имеют свой собственный период времени для ввода этой информации в сетевой клиринг. Если эти периоды времени соблюдены, эмитенты обязаны соблюдать транзакцию. Кроме того, эмитенты обязаны соблюдать транзакции, совершенные за пределами указанного периода времени, если счет держателя карты все еще открыт и находится в хорошем состоянии.

Как вы можете себе представить, MasterCard получает много миллионов электронных черновиков для очистки каждый день обработки.Тем не менее, его система определяет банки-эмитенты для каждого из этих миллионов проектов. Затем данные объединяются в электронные отчеты для передачи соответствующим эмитентам. Эти отчеты содержат всю информацию, необходимую эмитентам для осуществления своей деятельности, включая размещение транзакций на счетах держателей карт и облегчение споров от имени их владельцев.

Используя все эти данные, MasterCard также может рассчитать общую сумму задолженности каждого эмитента и каждого покупателя.Эта функция процесса клиринга, как мы видели выше, имеет решающее значение для финальной стадии расчета процесса.

Очистка транзакций с одним сообщением

За исключением Европы, все транзакции MasterCard, для которых PIN-код используется для аутентификации владельца карты, являются транзакциями с одним сообщением. (Европа использует двойной обмен сообщениями для всех операций с картами, независимо от того, аутентифицированы ли они с помощью подписи или с помощью PIN-кода.) При использовании одного сообщения авторизация и очистка выполняются за одну отправку, и вся информация, необходимая для размещения транзакции на счете держателя карты, сообщается прямо во время каждой транзакции.Как видите, это исключает пакетную обработку, которая требуется для процесса с двумя сообщениями. При обработке одного сообщения транзакции вводятся непосредственно в клиринг, и тогда требуется только денежный расчет.

Транзакции с одним сообщением имеют только одно время отключения каждый день, и это время отключения одинаково для всех участников сети и не подлежит обсуждению. За последние 15 лет MasterCard несколько раз меняла время отключения, но когда это происходит, оно изменяется одновременно для всех участников сети, поэтому период корректировки не устанавливается.

В момент закрытия MasterCard рассчитывает общие денежные позиции для всех своих банков-клиентов (эквайеров и эмитентов) для транзакций с одним сообщением за день. К ним относятся транзакции покупки на основе PIN-кода, а также транзакции в банкоматах, которые осуществляются в «иностранных» банкоматах (это банкоматы, которые не обслуживаются банком, выпустившим карту, использованную во время транзакции). Категория банкоматов включает в себя снятие наличных через дебетовые карты и выдачу наличных через банкоматы.

Расчеты MasterCard

Независимо от того, является ли транзакция двойным сообщением или одним сообщением, существует только одно окно расчета, и расчет выполняется на совокупной чистой основе. Другими словами, все кредиты и дебеты данного банка суммируются, и чистая сумма переводится единовременно с на банковского счета в MasterCard, в случае эквайера, или с банковского счета в дело эмитента.

Для эмитентов большая часть деятельности их держателей карточек — дебетование: держатели карточек покупают вещи со своими карточками, за которые эмитент оплачивает расчеты от имени держателей карточек.Тем не менее, некоторые операции с держателями карт, в частности возврат товара, попадают в категорию кредитов. Эмитент мог также производить выплаты наличными через свои банкоматы держателям карт других банков-эмитентов, и в этом случае операции будут учитываться как кредиты к расчетной сумме эмитента. MasterCard рассчитывает общую сумму дебетов, вычитает общую стоимость кредитов, и итоговая сумма будет получена от эмитента посредством расчетов.

Для приобретателей, с другой стороны, большая часть деятельности их торговцев будет заключаться в кредитных операциях: торговцы продают вещи держателям карт других банков, за которые покупателю будет выплачиваться оплата посредством расчетов.Тем не менее, продавцы также будут обрабатывать возвраты и возвраты, которые генерируют дебеты продавцу (и кредиты держателю карты, как мы только что видели в предыдущем абзаце). Эти дебеты будут вычтены из общей суммы, причитающейся покупателю, и чистая итоговая сумма будет зачислена на счет покупателя посредством расчетов.

Другим типом транзакции, которая генерирует дебет для покупателя (и его продавцов) и кредит для эмитента (и его владельца карты), является возвратный платеж.Возвратные платежи возникают, когда транзакция продажи сторнируется и сумма транзакции зачисляется обратно на счет эмитента (и оттуда на счет держателя карты). Возвратные платежи обычно вызваны спорами между держателями карт, которые не были разрешены продавцом. Существуют определенные временные рамки для осуществления прав на возвратный платеж и список действительных причин возврата к спору. Некоторые из наиболее распространенных причин возврата средств включают повторную обработку (продавец обрабатывал транзакцию продажи более одного раза), дефект или нет, как описано для товара, услуги не оказаны или товары не получены, невозможность прекратить выставление счетов после отмены плана повторяющихся платежей , и т.д.

Я не буду здесь углубляться в возвратные платежи, но для целей нашего нынешнего упражнения я только отмечу, что возвратный платеж может быть оспорен покупателем, а его продавец и MasterCard являются окончательным арбитром. Если возвратный платеж вынесен в пользу продавца, расчетная деятельность не производится. Однако, если владелец карты выигрывает возвратный платеж, MasterCard списывает сумму транзакции из чистого расчета покупателя и обрабатывает кредит на ту же сумму, что и чистый расчет эмитента.

Кроме того, во время расчетов сборы за обмен взимаются с приобретателей и зачисляются эмитентам за все сделки купли-продажи. Для денежных авансов, снятия наличных, кредитов и возвратов, в противоположном направлении, и эмитенты платят обменные комиссионные покупателям. Обменные курсы устанавливаются MasterCard и варьируются в зависимости от ряда факторов, таких как тип используемой карты (например, карта вознаграждений, покупка и т. Д.), Категория продавца (например, авиакомпания или пассажирский транспорт), тип транзакции (подарок на карту или карта отсутствует), канал продаж продавца и уровень мошенничества, связанный с категориями продавца и канала.

Как только все эти вычисления выполнены, MasterCard уведомляет каждый из своих банков-клиентов об этих суммах. Банки с чистой дебетовой позицией информируются о сумме, которую им необходимо перевести на расчетный счет MasterCard, чтобы передать другим клиентам. Банки с чистой кредитной позицией информируются о суммах, которые будут зачислены на их расчетные счета. MasterCard выплачивает большинство кредитов в течение часа после окончания расчетного периода, и большая часть дебетовых платежей поступает так же быстро.

После того, как средства были распределены между эмитентами и эквайерами, эти банки приступают к отправке соответствующих дебетов и кредитов на свои счета держателей карт и торговцев, и цикл завершается.

Еда на вынос

Важно понимать, что MasterCard, как и ее конкурент Visa, не является ни эмитентом карточек с его логотипом, ни обработчиком транзакций, совершаемых с этими карточками. Обе организации являются ассоциациями банков-членов, которые имеют лицензию на выпуск карт MasterCard и Visa и на приобретение связанных транзакций.Обе ассоциации облегчают обработку этих транзакций и, когда это применимо, перевод расчетных средств между участниками. MasterCard и Visa также являются окончательными арбитрами любых споров, которые их участники не могут разрешить между собой.

Изображение предоставлено: Banknerd.ca.