Процентная ставка (%)

Текущая процентная ставка по ипотечному кредиту с фиксированной ставкой на 30 лет составляет примерно 3,500% 3,625%3,750%3,875%4,000%4,125%4,250%4,375%4,500%4,625%4,750%4,875%5,000%5,125%5,250%5,375%5,500%5,625%5,750%5,875%6,000%6,125%6,250%6,3755500%6,65,875%6,000%6,125%6,250%6,3755,500%6,655%6,000%6,125%6,250%6,3755,5,755,65%6,000%6,125%6,250%6,375,500%6,875%6,000%6,125%. 6,750%6,875%7,000%7,125%7,250%7,325%7,500%7,625%7,750%7,875%8,000%8,125%8,250%8,325%8,500%8,625%8,750%8,875%9,000%9,500%9,125%9,250%9,250%0,625%9,750%9,875%10,000%10,125%10,250%10,375%10,500%10,625%10,750%10,875%11. 000%11,125%11,250%11,375%11,500%11,625%11,750%11,875%12.000%

. Срок ипотеки (лет)

Продолжительность ипотеки в годах. Наиболее распространенный срок ипотеки – 30 лет.

Выберите годы10 лет15 лет20 лет25 лет30 лет40 лет50 лет

Выберите срок ипотеки (лет)

Федеральная налоговая ставка (%)

Ваша федеральная налоговая категория зависит от уровня вашего дохода. Ваша налоговая категория — это самая высокая ставка федерального налога, которую вы платите со своего дохода

Выберите ставку 10%12%22%24%32%35%37%

Выберите федеральную налоговую ставку

Ставка налога на имущество (%)

Ежегодные налоги, взимаемые местными органами власти. Ставки налога на имущество различаются в зависимости от округа и обычно применяются в виде процента от покупной цены или стоимости имущества.%1,0%1,1%1,2%1,3%1,4%1,5%1,6%1,7%1,8%1,9%2,0%2,1%2,2%2,3%2,4%2,5%2,6%2,7%2,8%2,9%3,0%3,1%3,2%3,3%3,4 %3. 5%

Выберите ставку налога на имущество

Результаты

Расчетный ежемесячный платеж по ипотеке (основная сумма и проценты $)

Расчетные общие ежемесячные расходы на жилье ($)

Вычет по ипотечному кредиту и налогу на имущество за 1 год ($)

Общая сумма процентных расходов для вычета подоходного налога первый год ипотеки

Среднемесячная налоговая льгота в 1-м году ($)

Среднемесячные процентные расходы на вычет подоходного налога за первый год ипотеки

Ежемесячные расходы на жилье за ​​вычетом ежемесячного налогового пособия в первый год ($)

Вычет подоходного налога на процентные расходы – это налоговая льгота, которая компенсирует часть ваших общих ежемесячных расходов на жилье

Общий налоговый вычет в течение срока действия ипотеки ($)

Общий процентный вычет на подоходный налог в течение срока действия ипотеки

Как работает наш калькулятор налоговых вычетов по ипотечным кредитам

Возможность вычитать проценты по ипотечным кредитам и налоги на имущество из вашего дохода при расчете суммы федерального налога является одним из основных преимуществ покупки дома и наличия ипотечного кредита. Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы рассчитать налоговый вычет по ипотеке и узнать, как эта льгота делает владение домом более доступным. Льгота по ипотечному налогу варьируется в зависимости от множества факторов, включая следующие исходные данные:

Цена покупки недвижимости.  Налоги на недвижимость основаны на стоимости вашей собственности, которая изначально определяется ценой, которую вы заплатили за свой дом. Чем выше цена покупки недвижимости, тем выше ваши налоги на недвижимость.

Сумма залога.  Ваши процентные расходы напрямую связаны с суммой вашего кредита. Чем выше сумма кредита, тем выше процентные расходы и больше налоговый вычет по ипотечному кредиту.

Тип ипотеки.  Ваша процентная ставка также зависит от типа ипотеки. Только часть ежемесячного платежа по ипотеке с фиксированной процентной ставкой представляет собой проценты и, следовательно, не облагается налогом, в то время как весь платеж по ипотеке только с процентами состоит из процентов и полностью не облагается налогом с учетом ограничений на сумму вашего кредита.

Процентная ставка. Ваша процентная ставка является важным фактором при расчете налоговой льготы по ипотечному кредиту, поскольку только процентные расходы подлежат вычету из налогооблагаемой базы, а не погашение основной суммы долга. Чем выше ваша процентная ставка, тем больше ваша налоговая выгода.

Срок кредита.  Срок ипотечного кредита является еще одним важным фактором, поскольку амортизация — разделение между основной суммой и процентными платежами — зависит от срока кредита. Чем дольше срок ипотечного кредита, тем больше ваш общий налоговый вычет по ипотечному кредиту. На графике под таблицей показано, как годовой и среднемесячный налоговый вычет меняется по мере того, как ваши процентные расходы снижаются в течение срока действия ипотеки с фиксированной ставкой.

Федеральная налоговая служба.  Ваш уровень подоходного налога также влияет на налоговую льготу по ипотечному кредиту: чем выше ставка личного налога, тем выше ваш вычет.

Ставка налога на имущество. Чем выше ставка налога на имущество, тем выше ваши налоги и больше налоговый вычет. Обратите внимание, что общий вычет государственных и местных налогов (SALT), включая подоходный налог и налог на имущество, не превышает 10 000 долларов США, а наш калькулятор ограничивает вычет налога на имущество до 10 000 долларов США.

Наш калькулятор позволяет вам получить следующую информацию о налоговом вычете по ипотечному кредиту:

Вычет по ипотечному налогу и налогу на имущество за первый год . Это показывает вам общую налоговую выгоду, которую вы получаете в первый год владения домом. Ваша налоговая льгота по ипотечному кредиту обычно является самой высокой в ​​первый год владения домом, потому что вы платите большую часть процентных расходов, в то время как льгота по налогу на имущество обычно увеличивается с течением времени, с учетом определенных ограничений, по мере роста стоимости вашей собственности.

Среднемесячная налоговая льгота за первый год.  Показывает среднюю ежемесячную налоговую льготу в первый год владения домом. Например, если ваша общая налоговая выгода за год составляет 12 000 долларов, то ваша среднемесячная выгода составит 1 000 долларов. Вы можете использовать эту информацию для целей финансового планирования.

Ежемесячные расходы на жилье за ​​год за вычетом ежемесячных налоговых пособий.  Это позволит вам понять, как налоговая льгота помогает компенсировать ваши общие расходы на жилье, делая владение домом более доступным.

Общий налоговый вычет в течение срока действия ипотеки.  Показывает расчетную общую налоговую выгоду по всей ипотеке. Поскольку налоговый вычет меняется в течение срока действия кредита, полезно понимать общую стоимость выгоды. Чем дольше ваша ипотека, тем выше общая налоговая льгота.

Важно подчеркнуть, что, хотя вычет уменьшает причитающиеся вам налоги и может позволить вам претендовать на возврат налога, вы не получаете прямого платежа от правительства в пользу пособия.

Что нужно знать о льготе по вычету налога на ипотеку

1

Какая часть вашей ипотеки не облагается налогом?

Если ваша ипотека закрыта 15 декабря 2017 года или позже, налоговый вычет по ипотеке ограничен суммой кредита в размере 750 000 долларов США. Если ваша ипотека закрыта до 15 декабря 2017 года, налоговый вычет по ипотеке ограничен суммой ипотечного кредита в размере 1 000 000 долларов США. Например, если вы берете ипотечный кредит в размере 900 000 долларов США на покупку дома в 2018 году, вы можете вычесть процентные расходы только на 750 000 долларов США из суммы кредита. Обратите внимание, что существуют некоторые исключения из лимита в размере 750 000 долларов США для рефинансирования ипотечных кредитов, закрытых до 15 декабря 2017 года, и ипотечных кредитов на покупку домов, заключенных по письменному договору до 15 декабря 2017 года. местные налоги, включая подоходный и имущественный налоги. Наш калькулятор налоговых вычетов по ипотечным кредитам учитывает ваши процентные расходы и платежи по налогу на имущество. Ипотечные баллы и расходы на ипотечное страхование, такие как PMI и FHA MIP, также не облагаются налогом в соответствии с федеральным налоговым кодексом. Заемщики должны проконсультироваться со специалистом по налогам, чтобы определить налоговые вычеты по ипотечным кредитам, на которые они имеют право.

2

Как работает налоговый вычет по ипотечному кредиту

Вычет по подоходному налогу напрямую не уменьшает сумму налогов, которые вы должны правительству в пересчете на доллар. Вместо этого налоговый вычет уменьшает показатель валового дохода, используемый для расчета суммы подоходного налога, которую вы должны уплатить. Например, если вы потратите 20 000 долларов на проценты по ипотеке, ваш налоговый счет не уменьшится на 20 000 долларов. Вместо этого показатель валового дохода, используемый для расчета вашего налогового счета, уменьшается на 20 000 долларов, что означает, что вы платите меньше налогов, но не в пересчете на доллар за доллар. Сумма, на которую уменьшается ваш налоговый счет, зависит от вашей ставки подоходного налога: чем выше ваша налоговая ставка, тем больше ваш налоговый вычет и больше денег, которые вы сэкономите. Также важно подчеркнуть, что льгота по ипотечному налоговому вычету не приводит к тому, что заемщики получают ежемесячный чек или деньги от правительства. Вместо этого в результате вычета налога на ипотеку заемщики платят более низкие налоги на прибыль или могут получить возмещение при подаче налоговых деклараций. Используйте наш Калькулятор налоговых вычетов по ипотечным кредитам, чтобы понять, как налоговые льготы компенсируют общие ежемесячные расходы на жилье, включая платеж по кредиту, налоги на имущество и страховку.

3

Ваш налоговый вычет по ипотеке меняется в течение срока действия вашего кредита

Из-за того, как работает амортизация по ипотечному кредиту, вы платите больше процентных расходов в начале срока ипотечного кредита, чем в конце срока ипотечного кредита. Даже если ваш платеж по ипотеке может не измениться, сумма процентов, которые вы платите, немного уменьшается с каждым платежом и снижается каждый год, в то время как сумма основной суммы, которую вы платите, увеличивается с каждым годом. Поскольку ваш налоговый вычет по ипотеке основан на процентных расходах, ваша налоговая льгота постепенно уменьшается по мере того, как вы платите меньше процентов в течение срока действия ипотеки. Наш Калькулятор налоговых вычетов по ипотечным кредитам показывает вашу налоговую выгоду в первый год ипотеки, а также вашу общую выгоду в течение всего срока действия кредита.

4

Налоговый кредит отличается от налогового вычета

В отличие от налогового вычета, налоговый кредит уменьшает сумму налогов, которую вы должны уплатить в расчете на доллар за доллар. Некоторые программы помощи покупателям жилья, такие как Программа ипотечных кредитных сертификатов (MCC), предоставляют заемщикам с низким и средним доходом налоговый кредит на часть их расходов на проценты по ипотеке. Налоговый кредит уменьшает ваш счет федерального подоходного налога в соотношении доллар к доллару, что облегчает получение ипотечного кредита. Например, если ваш годовой федеральный подоходный налог составляет 10 000 долларов США, и вы получаете сертификат об ипотечном кредитовании на 5 000 долларов США, вы должны только 5 000 долларов США в виде федерального подоходного налога, что означает, что вы можете позволить себе более крупную ипотеку.

5

Вы должны указать свои налоги, чтобы получить вычет по процентам по ипотеке

Чтобы воспользоваться вычетом по ипотечному налогу, вам необходимо указать свои налоги, что требует дополнительного времени и усилий по сравнению со стандартными вычетами. Мы рекомендуем вам поработать со специалистом по налогам, чтобы определить, достаточно ли велики ваши проценты и вычеты по налогу на имущество, чтобы оправдать детализацию ваших налогов.

6

В случае сомнений проконсультируйтесь со специалистом по налогам

Заемщики должны проконсультироваться со специалистом по налогам, чтобы определить налоговые вычеты по ипотечным кредитам, на которые они имеют право.

%

Текущие ставки по ипотечным кредитам в Дюссельдорфе, Северный Рейн-Вестфалия, по состоянию на 24 октября 2022 г.