На что дают ипотеку: как оформить, какие есть ипотечные программы и стоит ли брать

Содержание

кто может взять ипотеку на покупку жилья и на каких условиях

Интересно! Минимальные требования по стажу выдвигает банк Дельтакредит и ВТБ — от 1 месяца на последнем месте трудоустройства, и АК Барс банк и Уралсиб — от 3 месяцев общего трудового стажа.

Гражданство. По условиям большинства банков РФ оформить ипотеку могут только граждане страны.

Кто может взять ипотеку на жилье с господдержкой или на льготных условиях

👮 Военнослужащие. Воспользоваться льготной программой “Военная ипотека” могут военные, которые участвовали в программе НИС и отслужили 3 года. По условиям господдержки, выделяется фиксированная сумма на покрытие первого взноса и на погашение ежемесячных платежей по займу.

🏥 Бюджетники. Поддержку государства для улучшении жилищных условий получают работники бюджетной сферы, молодые ученые и молодые специалисты. Чтобы получить такую возможность, бюджетники и молодые ученые должны отработать по специальности более 10 лет и предъявить заключение комиссии о том, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. На право получить субсидию их выдвигает руководство. Условия льготного кредитования молодых специалистов варьируются в зависимости от региона, но, в большинстве случаев, государственная помощь предоставляется при условии работы по распределению.    

👨‍👩‍👧‍👦  Малоимущие, многодетные семьи. Господдержка выделяется для переселения из аварийных домов, или расширения жилой площади, если на одного человека в квартире приходится меньше установленной в регионе минимальной площади жилья.

👫 Молодые семьи. Могут получить субсидии в виде единоразовой суммы, рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке или льготный ипотечный займ от жилого фонда.

Категории граждан, которые попадают в категорию льготников и условия государственного субсидирования в разных регионах отличаются. Список необходимых документов и доступные программы можно узнать у сотрудника выбранного банка.

Кому не дают ипотеку на жилье

Ипотека доступна не всем желающим. Банк вправе отклонить заявку, если не выполнены условия программы или возникают сомнения в платежеспособности и благополучности заемщика. Для этого документы и данные клиента проверяют по базе банка и партнеров. Проверка может занять от 1 до 5 рабочих дней.

Приведем несколько категорий потенциальным заемщиков, которым могут отказать в оформлении ипотечного займа.

👥 Фрилансеры и люди, которые работают неофициально. Справка с места работы и копия трудовой книжки включены в обязательный список документов. Поэтому в большинстве случаев отклоняют запрос на кредит тех, кто не смог подтвердить размер и постоянность доходов. К этой категории относятся и представители творческих профессий — музыканты, певцы, художники — которые работают за гонорар и не имеют стабильной заработной платы.

Важно! Получить ипотечный кредит при непостоянных или неподтвержденных доходах возможно, но на менее выгодных условиях: с большим первоначальным взносом, под более высокий процент (надбавка, обычно, составляет 0,5-0,7%).

💸 Пользователи с низким доходом. Если общая сумма доходов заемщика превышает сумму ежемесячного платежа не более чем на 50%, ипотеку не оформят. Если зарплата, которая указана в справке НДФЛ, недостаточна для оформления займа, укажите все дополнительные источники дохода в справке по форме банка, или привлеките к сделке созаемщиков. Их доход будет учитываться при расчете платежеспособности заемщика.


🏦 Клиенты с действующим кредитом. Наличие невыплаченного займа увеличивает кредитную нагрузку на клиента. Если общая сумма ежемесячных платежей по действующим и новому кредиту превышает 50% от дохода, шансы получить одобрение снижаются.

🕵 Заемщики с судимостью. Значительная часть ипотечных программ с выгодными условиями недоступны людям с судимостью.  

👵 Студенты и люди преклонного возраста. Сложнее получить одобрение по займу молодым людям в начале карьеры и в преклонном возрасте. В первом случае может не хватать трудового стажа, а во втором предложат короткий период выплаты.

Причиной отказа могут стать проблемы с работодателем заемщика: компания признана банкротом или не платит налоги.

Важно! Постоянная прописка не входит в список обязательных требований банка при выдаче ипотечных средств. Займы для покупки жилья выдают при условии временной регистрации по месту пребывания или вовсе без регистрации.

Как повысить лояльность кредиторов и увеличить шансы на ипотеку

📌 Предоставьте все необходимые документы, справки и выписки, при необходимости, обновите документы в соответствии с требованиями банка;

📌 проявите ответственность при заполнении заявки на кредит: не допускайте ошибок, впишите полные и верные данные;

📌 будьте готовы к диалогу с кредитором: будьте на связи по указанному контактному номеру телефона, сотрудники банка могут звонить, чтобы уточнить и перепроверить детали;

📌 увеличьте размер первого взноса;

📌 до подачи заявки, погасите предыдущие задолженности;

📌 предоставьте документы на недвижимость и ценное имущество, которое может выступать в качестве дополнительного залога.

Что делать, если получили отказ по ипотеке

Подтвердите свою платежеспособность. Предоставьте справку о доходах за требуемый банком период. Если размер основной заработной платы невелик, укажите в анкете дополнительные источники дохода. Чтобы банк их учел, необходимо письменное или устное подтверждение работодателя. Если таковых нет, привлеките к оформлению ипотеки одного или нескольких созаемщиков. Максимальное число участников — до 6 человек. Ваши доходы будут объединены в один при расчете условий ипотеки.

Соберите информацию. Посетите офисы нескольких банков и соберите данные про требования и доступные программы ипотечного кредитования. Сотрудники банков часто акцентируют внимание на на достоинствах ипотечных программ, не афишируя при этом недостатки. Правильно оценить предложения и выбрать самое выгодное поможет специалист.  

Обратитесь в другой банк. Подайте заявки в несколько банков, соблюдайте последовательность запросов. Так шансы на одобрение прошения увеличиваются и у вас появляется право выбора. В случае отказов, воспользуйтесь помощью брокера, который выяснит причину и поможет получить одобрение на выгодных условиях. В крайнем случае, обратитесь в другие финансово-кредитные организации.

Воспользуйтесь услугами профессионалов. Закажите консультацию и помощь ипотечного брокера. Специалист исключит возможность отклонения заявки из-за ошибок в документах, даст советы на основе анализа кредитного рынка, расскажет, что станет преимуществом при получении займа.

пенсионерам, без первоначального взноса, с плохой кредитной историей

Снижение процентной ставки, которое произошло в последние 3-4 года, сделало ипотеку более доступной для потенциальных заемщиков. Вместе с тем, этот вид кредитования является наиболее долгосрочным и крупным в плане выделяемых банками сумм. Поэтому вполне естественным является предъявление к клиентам достаточно серьезных требований.

Содержание

Скрыть
  1. Основные требования банков по ипотеке
    1. Возраст
    2. Гражданство
    3. Прописка
    4. Стаж
    5. Платежеспособность
    6. Первый взнос
    7. Кредитная история
    8. Другие требования
  2. Как происходит изучения соискателей ипотеки?
    1. Способы определения платежеспособности
      1. Требования к документам
        1. Кому не дают ипотеку?
          1. Есть ли альтернатива?
        2. Кому дают ипотеку с господдержкой?
          1. Кому дают ипотеку без первого взноса?

              Основные требования банков по ипотеке

              При принятии решения об одобрении выдачи ипотечного кредита тому или иному потенциальному заемщику банки руководствуются несколькими основными критериями. В их число входит, что вполне естественно, возраст и гражданство клиента, уровень его дохода и параметры кредитной истории.

              При этом каждый банк имеет возможность самостоятельно устанавливаться значение применяемых им критериев

              Возраст

              Большая часть банков, включая бесспорного лидера отечественной финансовой отрасли Сбербанк, установили минимальную возрастную планку для выдачи ипотеки на уровне 21 года. Такой подход объясняется более серьезными требованиями, предъявляемыми при долгосрочном кредитования, чем, например, при потребительском, которое доступно практически в любой финансовой организации по достижении 18-летнего возраста. Однако, некоторые банки, самым крупным из которых является Уралсиб, все-таки готовы оформлять ипотеку клиентам, если им исполнилось 18 лет.

              Что касается верхнего возрастного предела, установленного для получателей ипотеки, то в большинстве случаев определяется возраст, которого клиент достигнет на момент полного расчета по кредиту. В Сбербанке он равен 75 годам, как и в значительной части других наиболее известных и крупных банков. Совкомбанк кредитует заемщиков в том случае, если по истечении срока ипотеки им не исполнится более 85 лет.

              Гражданство

              Практически все крупные отечественные кредитные организации оформляются ипотеку исключительно для российских граждан. В этом число входит Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и т.д. Однако, в последние годы некоторые финансовые учреждения, учитывая появившийся достаточно серьезный спрос, стали кредитовать иностранных граждан, законно проживающих и работающих на территории России. Это касается, прежде всего, банков с иностранным участием, включая Росбанк, Райффайзенбанк, а также ряд серьезных российских банков, например, ВТБ, Открытие и Транскапиталбанк.

              В подобной ситуации в число обязательных требований к заемщику включается официальное оформление регистрации и разрешение на работу в РФ.

              Прописка

              Несколько лет назад требование, связанное с наличием постоянной регистрации по месту нахождения банка, оформляющего ипотечный кредит, было обязательным. Сегодня для некоторых банков, включая Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и многих других, для одобрения ипотечной сделки вполне остаточно временной прописки заемщика. Более того, часть кредитных организации, например, ВТБ, вообще исключило регистрацию из числа требований к клиенту при оформлении ипотеки. В этом случае единственным условием для выдачи кредита, связанным с географической принадлежностью, выступает работа на территории России.

              Стаж

              Наличие трудоустройства практически всегда выступает обязательным требованием к потенциальному заемщику при оформлении ипотечного кредита. Однако, конкретная величина стажа работы на последнем месте каждым банком устанавливается самостоятельно. Обычно от клиента требуется наличие, как минимум, полугодичного трудоустройства.

              Тем не менее, в некоторых случаях данное требование не является критичным, так как даже при работе в течение месяца кредит вполне реально получить. Такой вариант возможен, например, в банке Дельтакредит. Но при этом заемщику предлагаются менее выгодные условия ипотеки, которые могут заключаться:

              1. В повышенной процентной ставке;
              2. В сокращении максимального срока кредитования;
              3. В необходимости предоставления поручительства или дополнительного залога.


              Платежеспособность

              Ключевой критерий, напрямую влияющий как на саму возможность кредитования, так и на предлагаемые банком условия. Уровень платежеспособности клиента зависит от нескольких факторов, в число которых входят:

              1. Совокупный доход с учетом всех имеющихся у клиента источников;
              2. Количество членов семьи, что определяет величину постоянных расходов;
              3. Наличие уже имеющихся кредитных и других видов финансовых обязательств.

              Исходя из уровня платежеспособности, определяется такой важный параметр кредита как величина регулярного ежемесячного платежа. Далее с учетом получившейся суммы вычисляется максимальная величина ипотеки и продолжительность действия кредитного договора.

              Таким образом, именно платежеспособность потенциального клиента в значительной степени влияет на все параметры займа.

              Первый взнос

              Минимальная величина первоначального взноса на приобретение квартиры или другого вида недвижимости в ипотеку составляет 10%. Однако, в некоторых случаях она устанавливается на более высоком уровне. Например, при покупке готовой квартиры в ипотеку через Сбербанк первый платеж должен составляет не менее 15%, а в случае приобретения загородного дома он еще увеличивается и равняется, как минимум, 25% от стоимости жилья.

              Аналогичные предлагаемым Сбербанком условиям установлены и в других кредитных организациях. Указанный размер первоначального взноса зависит, прежде всего, от ликвидности оформляемой в ипотеку недвижимости. Именно поэтому при покупке квартиры он обычно заметно ниже, чем при приобретении частного дома.

              Кредитная история

              Наличие беспроблемной кредитной истории, наряду с платежеспособностью клиента, является в современных условиях наиболее значимым критерием одобрения сделки по оформлению ипотеки. Более того, текущие просрочки по уже взятым заемщиком финансовым обязательствам означают почти 100%-ю вероятность отказа в выдаче кредита. Подобная политика банков объясняется достаточно просто.

              Последние несколько лет реальные доходы населения неуклонно снижаются, что привело к появлению серьезных финансовых проблем у большого количества заемщиков. Очевидно, что наличие трудностей с выплатой ранее взятых займов с большой степенью вероятности может привести к аналогичным проблемам с ипотекой. Именно поэтому клиентам, имеющим испорченную кредитную историю и, тем более, текущие просрочки, рассчитывать на одобрение ипотечного кредита крайне проблематично.


              Другие требования

              Помимо перечисленных выше обязательных требований, некоторые банки устанавливают дополнительные условия, выполнение которых также необходимо для оформления ипотеки. В их число обычно входят:

              1. Предоставление дополнительного залога, помимо покупаемой квартиры, в виде какого-либо имущества. В этом случае клиенту предоставляется пониженная процентная ставка и более выгодные условия кредитования;
              2. Заключение договора поручительства. Еще один фактор, положительно влияющий на возможные параметры ипотеки;
              3. Открытие счета в банке, оформляющем кредит. Стандартная практика для многих финансовых организаций, которые стремятся зарабатывать не только на получении процентом по займу, но и на оказании клиенту других видов банковских услуг.

              Как происходит изучения соискателей ипотеки?

              Проверка потенциального клиента осуществляется работниками службы безопасности и кредитного отделка банка. При этом каждая финансовая организация разрабатывает собственный механизм контроля. Однако, несмотря на некоторые различия, всегда проверяется:

              • Кредитная история клиента;
              • Характеристики объекта недвижимости, который планируется приобрести;
              • Сведения о доходах и месте трудоустройства заемщика.

              Способы определения платежеспособности

              Оценка платежеспособности клиента осуществляется с учетом нескольких факторов. Наиболее важными из них являются: уровень постоянных доходов, стаж трудоустройства на последнем месте работы, занимаемая должность, а также величина расходов на содержание семьи и размер других обязательных платежей по имеющимся обязательствам.

              Требования к документам

              При оформлении ипотеки от потенциального заемщика требуется предоставить пакет документов, первая часть которых касается непосредственно клиента:

              • Анкета клиента банка;
              • Паспорт и другие личные документы, перечень которых устанавливается банком, включая ИНН, СНИЛС, военный билет и т.д.;
              • Справка о доходах, а также копия трудовой книжки и действующего контракта;
              • Документы о семейном положении;
              • Документы, подтверждающие возможность осуществить первый взнос, например, свидетельство о маткапитале или выписка со счета в банке.


              Вторая часть документов относится к приобретаемому в ипотеку объекту недвижимости и включает:

              1. Отчет об оценке квартиры, дома или другого вида недвижимости с указанием данных об эксперте, составившем его;
              2. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность продавца;
              3. Свидетельство о праве собственности продавца на объект недвижимости или выписка из ЕГРН;
              4. Технический и кадастровый паспорта на квартиру или дом;
              5. Согласие второго супруга/и, если он/она не выступают в качестве созаемщика по кредиту;
              6. Страховой полис на покупаемую недвижимость (оформляется после предварительного одобрения сделки со стороны банка).

              Кому не дают ипотеку?

              Можно выделить два главных препятствия для получения ипотеки. Первое из них связано с отсутствием или недостаточным уровнем официального дохода. В подобной ситуации часто оказываются фрилансеры, работники, которые получают заработную плату по серым схемам, а также предприниматели и самозанятые.

              Второй проблемой является наличие плохой кредитной истории. Подобная ситуация относится сегодня к достаточно распространенным.

              Она может быть дополнительно осложнена наличием ранее взятых и еще невыплаченных кредитов.

              Есть ли альтернатива?

              В качестве альтернативы для ипотечного кредитования может выступать получение потребительского займа. Требования к этой категории клиентов намного менее серьезные, хотя и процентная ставка, как правило, выше.

              Другой реальным вариантом получения денежных средств является обращение в МФО. Однако, в этом случае речь идет о небольших суммах и коротком сроке кредитования. Очевидно, что приобрести квартиру в подобной ситуации нереально.

              Кому дают ипотеку с господдержкой?

              Ипотека с государственной поддержкой предоставляется некоторым категориям потенциальных заемщиков. К ним относятся:

              • Семьи, получившие право на материнский капитал;
              • Семьи, в состав которых входят дети-инвалиды или члены семьи с ограниченными возможностями;
              • Семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
              • Военнослужащие, а также лица, участвующие в военных действиях.

              Кому дают ипотеку без первого взноса?

              Сократить или полностью исключить необходимость первоначального взноса по ипотечному кредиту может использование сертификата на материнский капитал, а также получение жилья по программе военной ипотеки. Кроме того, избежать стартового платежа позволяет участие в рекламных акциях и программах, которые периодически проводят некоторые банки и застройщики, предлагая при этом льготные условия оформления ипотеки.



              Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации :: Деньги :: РБК Недвижимость

              Рассказываем о том, что необходимо сделать для получения ипотечного кредита

              Фото: Валерий Матыцин/ТАСС

              Фото: Валерий Матыцин/ТАСС

              Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

              Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

              Шаг 1: оцените финансовые возможности

              Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

              Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

              Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

              Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

              Шаг 2: выберите жилье

              Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

              Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

              При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

              При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

              Шаг 3: выберите банк

              Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

              Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

              Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

              Шаг 4: соберите документы

              В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

              Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

              Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

              Шаг 5: отправьте заявку

              Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

              Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

              Шаг 6: дождитесь решения банка

              В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

              Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

              «Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская.

              На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

              Шаг 7: внимательно прочтите кредитный договор

              Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

              В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

              Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

              В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

              «В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

              Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

              Шаг 8: оформите право собственности

              Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

              без первоначального взноса и под материнский капитал

              Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника. Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей. Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

              Содержание

              Скрыть
              1. Какую ипотеку взять
                1. Взять ипотеку без взноса
                  1. Как взять ипотеку на квартиру
                    1. Как взять ипотеку без первоначального взноса
                      1. Как взять дом в ипотеку
                        1. Как взять ипотеку под материнский капитал

                            Какую ипотеку взять

                            Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

                            Взять ипотеку без взноса

                            Ипотека без первоначального взноса - не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

                            Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

                            Для многих граждан нашей страны ипотека - практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

                            • Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
                            • Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
                            • По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

                            Как взять ипотеку на квартиру

                            После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами. Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования. После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

                            Для многих граждан нашей страны ипотека - практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

                            Как взять ипотеку без первоначального взноса

                            Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей. В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

                            Как взять дом в ипотеку

                            Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

                            • Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
                            • Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
                            • Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
                            • Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
                            • У вас должна быть идеальная кредитная история.

                            Как взять ипотеку под материнский капитал

                            У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом. В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком. Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

                            Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

                            Кто может получить ипотеку на квартиру?

                            Далеко не каждый может получить ипотечный кредит на покупку квартиры или дома. Банки готовы кредитовать вас лишь в случае соответствия целому ряду критериев. Расскажем о каждом из них.

                            Каждый банк предъявляет собственные требования к вам, как к заёмщику по ипотеке. Их можно свести к следующим параметрам:

                            1. Наличие российского гражданства. Первое, что спрашивают у человека в любом банке – паспорт. Важно, чтобы он был российским. Лишь небольшое число отечественных банков предлагают ипотеку для иностранцев.

                            2. Возраст. Большинство банков выдают кредиты на покупку недвижимости начиная с 21 года. Они мотивируют это тем, что как минимум с этого возраста человек может иметь стабильную работу. Предельный возраст заёмщика ограничивается его выходом на пенсию (женщины в 55 лет, мужчины в 60 лет), но при условии, что к этому моменту кредит должен быть полностью возвращен.

                            3. Регистрация в регионе. Для банков важно, чтобы регистрация клиента, банк и приобретаемый объект недвижимости находились в одном регионе (субъекте Российской Федерации). При обращении в кредитное учреждение Екатеринбурга для покупки квартиры во Владимире высока вероятность отказа.

                            4. Трудовой стаж. Непрерывный стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев (в ряде случаев 1 год). Иное скажет банку у легкомысленности, нестабильности и конфликтности заёмщика. Для подтверждения стажа нужно представить заверенную работодателем копию трудовой книжки.

                            5. Платежеспособность. Это одно из главных требований. Вы должны получать достаточный и стабильный доход. Его уровень можно условно определить – банки охотно дают кредиты, если ежемесячные платежи по ним не превышают 40% заработной платы клиента. Если банк засомневается в вашей возможности возвращать долг, то может попросить предложить ему созаёмщиков или поручителей.

                            6. Кредитная история. Все данные о выданных вам займах попадают в кредитную историю, именно поэтому при каждом новом обращении сотрудники банков делают запрос в специальные бюро, которые хранят эти данные. Если вы не возвращали кредит или имели иные проблемы с выплатой долга, то банкиры быстро узнают об этом, и, скорее всего, откажут в выдаче ипотеки.

                            7. Особый статус. Это условие важно, если вы собираетесь приобретать специальный кредит, например, ипотеку для молодых семей, военных или пенсионеров. В этом случае необходимо подтверждение своего социального положения.

                            Не забывайте, что в зависимости от размера ипотечного кредита и банка требования к заёмщикам могут различаться, поэтому уточняйте данную информацию у представителей кредитных учреждений.

                            Совет Сравни.ру: Прежде чем обратиться за ипотекой, воспользуйтесь кредитной картой. Несколько раз возьмите кредит на короткий срок и верните его. Так вы сформируете положительную кредитную историю, которая позволит банку предложить вам минимальную ставку по ипотеке.

                            Как взять ипотеку на квартиру: в 2020, с чего начать, какие документы, сбербанк, оформить, где лучше

                            Март 05, 2019 Нет комментариев

                            Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки.

                            Ипотека имеет целевой характер, который обладает двумя сторонами – с его помощью заемщик может приобрести желаемую квартиру, но при этом он становится должником перед банком на длительный срок.

                            Таким образом, прежде чем взять ипотеку, необходимо хорошо обдумать свои финансовые возможности, сможет ли заемщик вносить высокие платежи по кредиту на протяжении всего его срока.

                            Если гражданин принимает решение оформить ипотечный кредит, то первым  делом необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков.

                            Государственная ипотека: что такое, виды, как получитьГосударственная ипотека: что такое, виды, как получить

                            Подача заявки в банк

                            Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям.

                            Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

                            Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

                            Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье. В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей.

                            Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки.

                            Например, предложение с более низкой процентной ставкой даже всего на 1%, является в пересчете на длительный срок кредитования и высокую стоимость недвижимости, может привести к значительной выгоде для заемщика.

                            Процедура выдачи ипотеки регулируется федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости». В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде.

                            Требования к заемщику

                            Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные:

                             Возраст заемщика Требование к возрасту является основным требованием к заемщику. Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год.
                             Официальное трудоустройство работа по трудовому договору также является важным требованием банков. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода.
                             Стабильная заработная плата высокий уровень дохода, который позволяет погашать ипотечный займ.  У банков существует негласное правило, чтобы после оплаты ежемесячного взноса у заемщика оставалось более 50% дохода
                             Гражданство РФ, регистрация по месту жительства претендовать на ипотечный кредит могут лица, имеющие гражданство РФ, а также регистрацию в регионе, где расположена приобретаемая недвижимость.
                            Хорошая кредитная история Если у гражданина отрицательная кредитная история, то банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита.

                            Также банки могут предъявлять дополнительные требования:

                             Передача в залог уже имеющейся недвижимости Находящейся в собственности у заемщика и имеющую высокую стоимость
                             Заемщик является клиентом банка Получает зарплату на открытую карту в банке или депозит
                             привлечение созаемщиков или поручителей Следует понимать, что супруг автоматически становится  созаемщиком по ипотечному займу
                             Предоставление иных документов которые может потребовать банк

                            В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка.

                            По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств.

                            Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено.

                            Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

                            Как повысить шансы

                            Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.

                            В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

                            Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру.

                            Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.

                            Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами:

                             Предоставление  всего необходимого перечня документов Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг. На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку
                            Погашение имеющихся займов Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды
                             Работа в надежной организации Оформление по трудовому договору у надежного работодателя – крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы
                             Наличие в  собственности недвижимости которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа. Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления.
                             Поручительство по договору В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается
                             Внесение первоначального взноса Чем больше сумма начального взноса, тем увеличиваются шансы на выдачу ссуды

                            Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

                            Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.

                            Как получить ипотеку

                            Получить ипотечный займ можно двумя путями:

                             Обычная ипотека Погашается полностью собственными средствами
                             Социальная ипотека Часть кредита погашается за счет государственного бюджета

                            Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

                            Виды социальной ипотеки:

                            1. По программе молодая семья.
                            2. Жилье для бюджетников.
                            3. Военная ипотека.
                            4. Для молодых специалистов

                            Без первоначального взноса

                            Заключение договора ипотечного кредита требует оплаты первоначального взноса, размер которого составляет 10-30% от стоимости недвижимости.

                            При отсутствии собственных средств для внесения первоначального капитала, не следует рассчитывать на принятие положительного решения банком.

                            Допускается использование средств материнского капитала или субсидии от государства в качестве первоначального взноса.

                            Молодой семье

                            Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям.

                            Для участия в этой программе нужно отвечать следующим требованиям:

                             Брак должен быть официально зарегистрирован либо родитель-одиночка
                            Требования к возрасту Каждый из супругов должен быть не старше  35 лет
                             Стабильный и постоянный доход позволяющий погашать ипотечный кредит
                             Необходимость улучшения условий проживания получить статус малоимущей семьи

                             

                            Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках.

                            Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий.

                            В очереди возможно придется стоять продолжительное время.

                            Наличие детей ускорит реализацию права на социальную ипотеку.

                            После чего семья получает жилищный сертификат, который необходимо представить в банк, который участвует в данной программе, и подать заявку.

                            В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.

                            Государственная субсидия, величина которой составляет 20 — 40% стоимости покупаемого объекта недвижимости, может использоваться для внесения как первоначальный взнос либо для оплаты процентов.

                            С материнским капиталом

                            Средства маткапитала полагаются семье, в которой родился второй или последующий ребенок, если ранее сертификат не был выдавался.

                            Материнский капитал может быть использован только с целью приобретения жилья в ипотеку, для чего в банк предоставляется соответствующий сертификат.

                            Зачастую сертификат на материнский капитал вносится именно в качестве первоначального взноса.

                            Можно ли взять ипотеку пенсионерам смотрите статью: ипотека для пенсионеров.

                            Однако некоторые банки требуют помимо сертификата внесение собственных средств, в противном случае заявка не будет одобрена.

                            Средства материнского капитала могут быть использованы также для погашения уже имеющегося ипотечного займа.

                            Для чего необходимо подать заявку в банк с приложением государственного сертификата, согласно условиям выдачи субсидии.

                            В другом городе

                            Иногородняя ипотека является нераспространенным банковским предложением, о котором знают немногие заемщики.

                            В некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку в другом городе. К примеру, при поступлении ребенка на учебу в другом субъекте или при планировании переезда по какой-либо причине.

                            При этом обратиться можно в банк двумя путями:

                             По месту жительства который находится в городе, где живет заемщик и указать в заявке, что ипотечный займ требуется в конкретном городе
                             В отделении банка в другом городе в котором заемщик собирается купить жилье

                            Основным требованием для выдачи ипотеки иногородним является нахождение отделения выбранного банка в городе, где планируется покупка.

                            Если в этом городе отсутствует филиал или отделение нужного банка, то получить в нем кредит невозможно.

                            Этапы оформления

                            Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

                            Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

                            В каждом банке действуют специальные требования относительно объекта залога, в особенности, при оформлении в ипотеку частного дома. В частности, такой объект должен иметь железобетонный фундамент, а стены сделаны из кирпича, камня или пеноблоков.

                            В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору.

                            Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.

                            Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.

                            Получение ипотеки осуществляется поэтапно:

                             Подбор банка Выбор банка для кредита осуществляется заемщиком самостоятельно в зависимости условий. Рекомендуется изучить предложения  нескольких учреждений, ознакомиться с действующими программами и их условиями, выполнить предварительный расчет кредита
                             Подача анкеты-заявления Как правило форма банка содержит подробную анкету на заемщика
                              Выбор объекта Вслед за одобрением заявки, следует приступать к подбору жилья, в соответствии с критериями банка относительно залоговой недвижимости.
                             Сбор документов Согласно перечню, который получен в банке
                             Внесение авансового платежа продавцу Составление предварительного договора купли-продажи. Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации
                             Заключение договора ипотеки Регистрация перехода права собственности, регистрация обременения недвижимого имущества
                             Расчеты с продавцом
                             Оформление страховки страхование объекта залога является обязательным условием, согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Прочие разновидности страхования заключаются по желанию заемщика

                            До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

                            Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

                            Сбор документов

                            Перечень документов можно получить после вынесения положительного решения по заявке.

                            Вместе в заявкой понадобится предъявить:

                            Паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход заемщика и дополнительный документ  на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение).

                            Если заявка одобрена, заемщику нужно подготовить следующие документы:

                             Трудовая книжка копия, заверенная бухгалтерией по месту работы
                             Документ на выбор СНИЛС, водительское удостоверение и др.
                             Справка по форме 2-НДФЛ и технические документы на объект недвижимости

                            При привлечении поручителей от них требуются те же документы.

                            Документы на залоговую недвижимость (большинство из которых можно получить у продавца):

                             Отчет о рыночной стоимости объекта и подробным его описанием (заказывается у оценочной организации)
                             Выписка из ЕГРН подтверждающая право собственности на жилье (из Росреестра)
                             Документ-основание права собственности договор купли-продажи, мены, дарения, акт приватизации
                             Технический или кадастровый паспорт с планом квартиры (выдается БТИ)
                            Предварительный договор с продавцом При наличии

                            В течение нескольких дней банк осуществляет проверку представленных документов. Следует понимать, что банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин.

                            В случае отказа банка по причине несоответствия подобранного жилья установленным требованиям, заемщику потребуется подобрать другое жилье, которое будет удовлетворять всем критериям банка.

                            Ипотека является инструментом, который позволяет приобрести свою квартиру без продолжительного процесса накопления средств.

                            Комплексное страхование ипотеки смотрите статью: страхование ипотеки.

                            Ипотечное кредитование выгодно по причине того, что на протяжении всего его срока, который составляет, в среднем, 15 лет, стоимость жилья не меняется, вне зависимости от экономической ситуации.

                            Видео: Как взять ипотеку на квартиру:

                            Государственная ипотека: что такое, виды, как получить Загрузка...

                            Похожие материалы:

                            Что такое ипотека? Ваш практический путеводитель по получению жилищного кредита

                            Что такое ипотека? Короче говоря, ипотека - это ссуда, которая позволяет вам покрыть стоимость дома. Поскольку у вас, вероятно, нет сотен тысяч долларов, ипотечная ссуда позволяет приобретать недвижимость, передавая вам деньги.

                            После этого вы выплачиваете ссуду ежемесячными платежами, которые длятся в течение многих лет или даже десятилетий. Считайте это самой большой, самой длинной и самой важной долговой распиской, которую вы когда-либо получите!

                            Если вы новичок в покупке недвижимости, вас могут смутить следующие основы ипотеки: Что вам нужно сделать, чтобы убедить ипотечного кредитора предоставить вам жилищный заем? И как вернуть? Читайте советы о том, как найти ипотеку, и о различных типах, которые вам нужно рассмотреть.

                            Основы ипотеки: 3 условия, которые вам необходимо знать

                            Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит для покупки недвижимости, вот основные условия, которые вам необходимо знать:

                            1. Первоначальный взнос: Это деньги вы должны снять дом, чтобы показать кредитору, что у вас есть шансы на участие в игре. Лучше всего внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости дома (например, 40 000 долларов США на дом стоимостью 200 000 долларов США), потому что это позволит вам избежать дополнительных сборов, называемых частным ипотечным страхованием (PMI).Но если у вас нет такой большой суммы изменений, не бойтесь - некоторые кредиторы примут меньшие первоначальные платежи, такие как 10%, 5% или даже 0%, в зависимости от ваших обстоятельств. Также знайте, что большинство ссуд влечет за собой предоплату ваших закрывающих расходов - дополнительных комиссий, связанных с обработкой вашего жилищного кредита.
                            2. Основная сумма: Это сумма денег, которую вы занимаетесь и должны выплатить, которая представляет собой стоимость дома за вычетом вашего первоначального взноса (в приведенном выше примере вы вычли бы 40 000 долларов из 200 000 долларов, чтобы получить основную сумму в размере $ 160 000).
                            3. Процентная ставка: Кредиторы ссужают вам деньги не только потому, что они хорошие ребята. Они также могут зарабатывать на вас деньги, поскольку вы платите им плюс проценты - процент от денег, которые вы занимаете. Процентная ставка, которую вы получаете, будет варьироваться в зависимости от вашего кредитора и ваших личных обстоятельств, поэтому стоит поискать лучшую ставку.

                            Ипотека обычно выплачивается постепенно в виде ежемесячного платежа по ипотеке, который представляет собой комбинацию выплаты вашей основной суммы долга плюс проценты (единственным исключением из этого правила является ипотека с выплатой только процентов, где ваш ежемесячный платеж - это проценты только на определенное время).

                            Еще одна плата, которая может быть включена в этот платеж по ипотеке, - это деньги для уплаты налогов на недвижимость и взносов по страхованию жилья. Эти средства откладываются на счете условного депонирования, который ваш кредитор будет использовать позже для оплаты этих счетов по мере их поступления.

                            Когда получить ипотечный кредит

                            Вы не поверите, но вы должны сделать покупки для получения ипотеки до того, как вы начнете искать дом. Возможно, это не так весело, как посещение открытых дверей, но это гораздо важнее.

                            Вы хотите получить предварительное одобрение ипотеки - подробный процесс, в ходе которого кредитор проверит ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, отношение кредита к стоимости и другие аспекты вашей финансовый профиль.Это служит двум основным целям: во-первых, это позволит вам узнать максимальную покупную цену дома, которую вы можете себе позволить.

                            Во-вторых, что более важно, предварительное одобрение ипотеки показывает продавцам жилья, что вы серьезно относитесь к покупке дома, что особенно важно на рынке горячего жилья, говорит Chantay Bridges с TruLine Realty в Лос-Анджелесе.

                            Просто знайте, что предварительное одобрение отличается от предквалификации. Предварительный квалификационный отбор на ипотеку включает в себя общий обзор способности заемщика получить ссуду без документов, подтверждающих ее.Таким образом, предварительная квалификация - это простой и быстрый способ получить приблизительную оценку того, что вы можете себе позволить, но это не гарантия того, что вы получите ссуду у этого кредитора. Так что не надейтесь на покупку дома, если вы не получили предварительного одобрения - это настоящий Маккой!

                            Еще один легкий первый шаг? Прежде чем вы начнете просматривать онлайн-объявления или посещать дни открытых дверей, вставьте свою информацию в онлайн-калькулятор доступности жилья, который даст вам представление о том, насколько большой может быть ваша ипотека.

                            Основы ипотеки: Где получить ипотеку

                            Вот основные места, где вы можете получить ипотечную ссуду:

                            • Банки: Это может быть отличным местом для начала, если у вас есть организация, с которой вы работаете, которая уже знает ты и твои финансы.Тем не менее, у банков обычно есть только несколько вариантов ссуды, поэтому разумно поговорить с вашим банкиром, а затем сравнить программы с еще парой вариантов, прежде чем остановиться на одном.
                            • Небанковские кредиторы: Эти компании (например, Quicken Loans или PennyMac Financial) часто готовы работать с заемщиками, которых банки избегают из-за их более рискованного профиля. Если у вас плохая кредитная история или какой-то другой недостаток в вашем финансовом прошлом, возможно, вам больше повезет получить ссуду у небанковских кредиторов, которые теперь предоставляют более половины всех ссуд.
                            • Ипотечные брокеры: Ипотечные брокеры - это специалисты, которые могут помочь вам выбрать гораздо более широкий спектр вариантов, чтобы найти ссуду, которая подходит именно вам. Они часто работают с множеством разных кредиторов, поэтому могут помочь определить различные ставки и программы в зависимости от вашей конкретной ситуации.

                            Основы ипотеки: введение в типы ссуд

                            Существует удивительное разнообразие доступных вариантов ипотеки. Так как же определить, какая ипотека вам подходит? Вот основные типы жилищных ссуд, которые следует рассмотреть:

                            • Ипотека с фиксированной ставкой: Ипотека с фиксированной ставкой - это то, на что это похоже: процентная ставка не будет меняться в течение срока ссуды.Хотя процентная ставка по ссуде с фиксированной ставкой в ​​целом может быть немного выше, ипотека с фиксированной ставкой - хороший выбор для покупателей, которым нравится уверенность в том, что их ежемесячный платеж никогда не будет повышен.
                            • Ипотека с регулируемой ставкой: Ипотека с регулируемой ставкой (ARM), также называемая ипотека с переменной ставкой, будет начинаться с более низкой процентной ставки в течение первых нескольких лет, а затем с этой процентной ставки (и ежемесячного платежа по ипотеке) будет «корректироваться» через заранее определенный период (обычно пять лет) на основе рыночных индексов.Таким образом, покупатель дома получает изначально более низкую выплату по ипотеке. Однако этот вид кредита может показаться рискованным, если процентные ставки сильно вырастут. Несмотря на то, что существует ограничение, которое может предотвратить слишком большой ущерб, все же разумно проверить условия вашего кредита и внимательно рассмотреть вашу личную ситуацию, чтобы определить, подходит ли вам ссуда с регулируемой ставкой. Другой вариант? Вы можете рефинансировать ARM до корректировки ставки. При рефинансировании вы позже пересматриваете условия своего кредита, что может позволить вам перейти на ипотеку с фиксированной процентной ставкой или другой тип кредита.
                            • Ссуда ​​FHA: Ссуда ​​Федерального управления жилищного строительства, обычно называемая ссудой FHA, требует первоначального взноса в размере 3,5%. Таким образом, эти ссуды особенно хороши для начинающих покупателей жилья со скудными сбережениями на первоначальный взнос или менее чем звездным кредитным рейтингом. Уловка? Эти ссуды требуют, чтобы вы заплатили за страхование ипотеки.
                            • Заем VA: Если вы служили в вооруженных силах США, заем VA от Veterans Affairs может позволить подходящему покупателю дома получить ипотечный кредит без выплаты денег, требований по ипотечному страхованию и отличной ставки по ипотеке в условия интереса.Подробности: чтобы претендовать на ссуду VA, вам необходимо отработать 90 дней подряд во время войны, 180 дней в мирное время или шесть лет в резерве.
                            • Кредит USDA: Кредиты Министерства сельского хозяйства США (кредиты USDA) предназначены для семей, проживающих в сельской местности. Государство финансирует 100% стоимости дома (без первоначального взноса!), Если вы соответствуете требованиям. Ставка по ипотеке с точки зрения процентов тоже может быть выгодной.

                            Как долго длится ипотечный кредит?

                            Ипотечные ссуды имеют разные «условия», что означает, в течение какого времени заемщик будет производить ежемесячные платежи, чтобы уменьшить сумму ссуды до нуля.Два самых распространенных срока - 30 лет и 15 лет. Платеж по 15-летней ссуде, очевидно, будет выше каждый месяц, но в конечном итоге более краткосрочная ссуда сэкономит вам деньги в виде процентов, поскольку срок ссуды длится меньше времени.

                            Как делать покупки для получения ипотеки

                            Поскольку ссуды бывают с разными процентными ставками, временными рамками, затратами на закрытие и т. Д., Потенциальному заемщику следует присмотреться к ним, так же как вы сравниваете разные ноутбуки, прежде чем выбрать лучший для тебя. Брэндон Хафеле , президент и главный исполнительный директор Catalyst Mortgage из Сакраменто и член совета директоров Калифорнийской ассоциации ипотечных банкиров. Таким образом, вы знаете, что проводите правильное сравнение.

                            Работа с квалифицированным (и терпеливым) кредитным консультантом может помочь вам разобраться в возможных вариантах.Этот профессионал может помочь вам определить, какой тип ссуды лучше всего подходит для вашей ситуации, и проведет вас через то, какими будут ваши платежи для разных типов и условий ссуд. Консультант по ссуде также разбивает различные затраты на закрытие сделки, связанные с каждой ссудой.

                            Понимая, что такое ипотека и какие виды доступны, вы можете сделать выбор, который подходит вам и вашему бюджету.

                            Анджела Колли внесла свой вклад в эту статью.

                            Чтобы узнать больше о финансовых новостях и советах, посетите MarketWatch.

                            ,

                            Что такое ипотека? (с иллюстрациями)

                            Ипотека - это ссуда, предоставленная покупателем для полной выплаты продавцу объекта недвижимости. Затем покупатель должен кредитору общую сумму займа, а также проценты и комиссионные. В качестве залога или гарантии платежа кредитор удерживает документ или право собственности на указанное имущество до тех пор, пока покупатель не выплатит ипотеку. Однако покупатель занимает недвижимость, как если бы она уже была его собственностью.

                            If the holder of a mortgage misses payments, a lender can foreclose on the loan. Если владелец ипотеки пропускает платежи, кредитор может лишить ссуды взыскания.

                            Доступно несколько типов ипотечных ссуд, и то, что лучше всего подходит для конкретного покупателя, зависит от его или ее финансового положения и долгосрочных планов.Некоторые люди планируют прожить в доме 30 лет; другие делают краткосрочные инвестиции для продвижения вверх по карьерной лестнице. Поиск подходящего клиента и подходящего кредита требует времени и энергии как со стороны покупателя, так и со стороны кредитора.

                            A mortgage is a loan to purchase a home or other piece of property. Ипотека - это ссуда на покупку дома или другой собственности.

                            Некоторые из общих условий, связанных с ипотечными ссудами: комиссии за закрытие сделки , пунктов и годовая процентная ставка (APR) . Об этих и многих других сборах можно договориться. Самая красивая ипотечная реклама не всегда бывает самой дешевой из-за возможных скрытых комиссий.Эксперты говорят, что сравнение годовых ссуд может помочь покупателю определить, какой из них дешевле, поскольку закон требует, чтобы в этот расчет включались все комиссии. Часто годовая процентная ставка не рекламируется, и покупатель должен запросить эту информацию.

                            A mortgage payment should not exceed 28% of the total income of a qualifier. Выплата по ипотеке не должна превышать 28% от общего дохода квалификатора.

                            Если покупатель может внести 20% от покупной цены наличными, процентные ставки будут ниже, и покупателю не придется оформлять частное ипотечное страхование (PMI). PMI требуется для покупателей с небольшим капиталом или без него, поскольку PMI будет производить платежи, если покупатель не может.Кредиторы требуют, чтобы PMI защищал свои инвестиции, когда покупатель вкладывает менее 20%, потому что ипотека с комиссией и процентами изначально будет больше, чем стоимость собственности. Это меняется, когда заем выплачивается в течение определенного периода времени, создавая примерно 20% капитала, после чего PMI (и его сборы) прекращаются.

                            With a mortgage, the lender holds the deed to the property as collateral. В случае ипотеки кредитор держит в залоге право собственности на недвижимость.

                            После истечения срока действия PMI, если держатель ипотеки пропускает платежи, кредитор может лишить права обращения по ссуде. Это означает, что покупатель не выполнил свой контракт, и кредитор может выселить покупателя и продать собственность, чтобы возместить убытки. В этом сценарии покупатель теряет все.Когда это происходит, обычно это происходит на ранней стадии. Как только люди увеличивают долю в собственности, у них появляется больше мотивации экономить инвестиции и появляется больше возможностей.

                            Если ипотечный держатель, накопивший значительный капитал, внезапно испытывает нехватку денежных средств, он или она может рассмотреть вопрос о рефинансировании. При рефинансировании ссуды на более длительный период ежемесячный платеж может уменьшиться.Некоторые люди рефинансируют, чтобы получить капитал из дома в форме денежной выплаты, часто используемой для улучшения дома.

                            Общее практическое правило заключается в том, что ипотечный платеж не должен превышать 28% от общего дохода квалифицируемых лиц. Для участия в программе потребуется приемлемое соотношение долга к доходу. Кредитные карты, автокредиты и любые другие финансовые долги учитываются в этом расчете.Перед покупкой дома рекомендуется узнать, на какую сумму вы имеете право.

                            Ипотечные ссуды могут быть с фиксированной или переменной ставкой, краткосрочными или долгосрочными. Правильный заем будет зависеть от многих факторов. Обязательно получите профессиональный совет, тщательно изучите свои варианты и сделайте покупки, прежде чем выбрать лучший план и кредитора.

                            A mortgage is a loan a person uses to pay for a piece of property. Ипотека - это ссуда, которую человек использует для оплаты недвижимости. ,

                            Что такое ипотека? | Правда о Mortgage.com

                            mortgage definition

                            Определение ипотеки

                            • Слово «ипотека» имеет французское происхождение.
                            • И буквально означает на родном языке клятву смерти
                            • И все же французы используют другое слово для обозначения ипотеки
                            • Пройдите цифру вправо…

                            Давайте начнем с ультра-основного: « Что такое ипотека

                            Здесь, в "Правда об ипотеке", как вы могли догадаться, это всегда слово дня.К счастью, определение ипотеки имеет довольно интересное происхождение.

                            Вы, несомненно, слышали слово «ипотека» около миллиона раз. Но вы можете не знать, что в буквальном смысле слова на французском языке это определяется как «клятва смерти».

                            По иронии судьбы, французы на самом деле не используют это слово сами (они используют слово «гипотека», в то время как говорящие на испанском языке используют аналогичное слово «гипотека»).

                            Разбитая часть заклинания (произносится как больше ) означает смерть, а измерительная часть (произносится как gahj ) означает залог.

                            Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотечного кредита рядом с вами

                            Выберите штат, чтобы начать работу

                            Штат

                            Залог прекращается (прекращается), когда ипотека выплачивается полностью или имущество переходит во владение (выкупа) банком, если не выплачено в соответствии с договоренностью (неисполнение обязательств заемщиком).

                            Итак, это буквальное определение ипотеки; Теперь давайте посмотрим на реальное приложение.

                            Ипотеку можно называть множеством разных способов, наиболее распространенным из которых является «жилищный кредит».”

                            Некоторые могут называть ипотеку «залогом», который представляет собой обеспечительный интерес кредитора на объект недвижимости. Все, что осталось от первоначальной суммы кредита, называется существующим залогом.

                            Другие могут ссылаться на ипотеку как на трастовый договор или доверительный акт, который является юридическим документом, который используется в некоторых штатах для определения условий соглашения между домовладельцем и кредитором.

                            Вы также можете использовать это слово в качестве переходного глагола для описания передачи собственности, то есть юридического процесса передачи права собственности на недвижимость от одного владельца к другому.

                            Некоторые люди также комбинируют два, казалось бы, лишних слова, когда говорят ипотечный кредит. Или они просто очень, очень конкретны, чтобы никого не сбить с пути.

                            Как работает ипотека

                            how mortgages work

                            • Ипотека - это просто ссуда, используемая для финансирования недвижимости
                            • Также известен как дом, квартира или таунхаус
                            • Вы можете получить один в банке или даже у небанковского кредитора
                            • Предполагая, что вы не можете позволить себе купить недвижимость за наличные (или предпочитаете не покупать)

                            Теперь, когда мы обсудили значение ипотеки, давайте перейдем к тому, как они работают.

                            Независимо от множества терминов, определений и вариаций, ипотека - это, по сути, соглашение между банком и заемщиком о ссуде денег в обмен на часть собственности.

                            Под недвижимостью я имею в виду жилую недвижимость. Это довольно простая концепция.

                            Вместо того, чтобы покупать дом за наличные, с которыми большинство из нас не справляется, вы берете ипотеку в банке и выплачиваете ее в течение длительного периода времени, обычно 30 лет.

                            Длительный срок жилищного кредита позволяет делать платежи (и приобретение жилья) доступными.Если бы ипотека длилась всего 5-10 лет, ежемесячные выплаты были бы заоблачными. И, конечно, цены на жилье упадут.

                            Банк / Ипотечный кредитор -> Ипотека -> Заемщик / Домовладелец

                            Банк, также известный как ипотечный кредитор, ссудит вам определенную сумму денег, которая должна быть возвращена в течение X лет по ипотечной ставке Y.

                            Вы также можете получить ипотечный кредит через ипотечного брокера, который выступает в качестве посредника, или у небанковского кредитора, который не принимает депозиты (они не предлагают текущие / сберегательные счета).

                            В любом случае вы должны пройти процесс квалификации ипотеки, чтобы получить одобрение, но это не гарантия, что каждому будет предоставлена ​​ипотека.

                            Ипотечный андеррайтер решит вашу судьбу и может отказать вам по любому количеству причин, включая сомнительную кредитную историю, плохую кредитную историю, дорогие студенческие ссуды и просто неспособность позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке.

                            Вот почему предварительное одобрение ипотеки так важно, как и использование калькулятора доступности для определения суммы ипотеки, которую вы можете взять, прежде чем вы начнете сравнивать кредиторов и начать процесс андеррайтинга.

                            Как правило, вы также должны предоставить авансовый платеж для части продажной цены во время покупки, например, 3-20% в зависимости от типа ссуды, хотя, если вы соответствуете требованиям, также доступны варианты нулевого снижения.

                            Ваш авансовый платеж определит отношение суммы кредита к стоимости, которое является важным фактором, когда речь идет о ставке по ипотеке.

                            Предполагая, что вы имеете право на ипотеку, банк предоставит вам ссуду, и вы заключите договор с этим кредитором и начнете производить регулярные ежемесячные платежи, пока ваша ипотека не будет выплачена полностью или не будет рефинансирована другим банком или кредитором, или если ваш дом проданы досрочно.

                            Имущество выступает в качестве залога в обмен на ипотеку. Поэтому, если вы не вносите платежи по ипотеке вовремя, банк-эмитент имеет право забрать ваш дом. Это называется потерей права выкупа.

                            Если вы продадите свой дом до истечения срока ипотеки, выручка от продажи будет использована для погашения оставшейся ипотечной задолженности.

                            [Как рассчитываются проценты по ипотеке.]

                            Существует пять основных типов ипотечных сделок:

                            - Ипотечный кредит на покупку
                            - Рефинансирование по ставке и сроку
                            - Рефинансирование с выплатой наличных
                            - Кредитная линия под залог собственного капитала
                            - Заем под собственный капитал

                            Пока вы здесь, вы также можете узнать больше о том, как работает рефинансирование ипотеки.Существуют также обратные ипотечные кредиты для пожилых людей, которые хотят использовать свой капитал без ежемесячного платежа.

                            Большинство ипотечных кредитов имеют 30-летний срок

                            • Типичная ипотека выплачивается в течение продолжительных 30 лет
                            • Хотя погасить ссуду и получить полную собственность - это очень долго
                            • Срок погашения продленного кредита
                            • Обеспечивает доступность ежемесячных выплат по ипотеке для домовладельцев

                            Большинство ипотечных кредитов подлежат погашению в течение 30 лет, а также на основе 30-летней амортизации.То есть общая сумма ссуды или залога должна быть выплачена через 30 лет или через 360 месяцев.

                            Амортизация относится к способу погашения ипотеки. По сути, так ваши выплаты по ипотеке распределяются на ежемесячной основе, с указанием того, сколько процентов и основной суммы будет выплачиваться каждый месяц в течение срока ипотеки.

                            Непогашенная сумма кредита - это, по сути, ваш основной баланс, который со временем сокращается по мере ежемесячных платежей.

                            В случае фиксированной ипотеки сроком на 30 лет, ипотека выплачивается равными суммами каждый месяц до тех пор, пока сальдо по ипотеке не станет нулевым.В этот момент вы получите полное право собственности на связанную собственность.

                            [Почему больше всего интересуют ипотеки?]

                            Разница между балансом ипотечного кредита и стоимостью собственности известна как собственный капитал, к которому вы можете получить доступ через продажу, рефинансирование или кредитную линию собственного капитала.

                            Также обратите внимание, что существуют и другие менее распространенные условия ссуд, такие как 15-летние, 20-летние, 40-летние и даже 50-летние кредитные программы.

                            Но для простоты остановимся на 30-летнем типе амортизации, который, безусловно, является самым популярным.

                            Пример ипотеки

                            Закупочная цена 300 000 долл. США
                            Первоначальный взнос 60 000 долл. США
                            Сумма кредита 240 000 долл. США
                            Тип кредита Фиксированный на 30 лет
                            Процентная ставка 4%
                            Ежемесячный платеж $ 1,145,80
                            Итого выплаченные проценты 172 488 долл. США.00
                            Общая выплаченная сумма 412 488,00 долл. США

                            Теперь давайте рассмотрим простой пример ипотеки, чтобы лучше понять, как все это работает.

                            Предположим, вы хотите купить дом за 300 000 долларов, и у вас есть 20% для первоначального взноса.

                            После того, как вы совершите покупку ипотечного кредита и найдете кредитора, с которым вы сможете работать, вам придется раскошелиться на сумму более 60 000 долларов плюс расходы на закрытие.

                            После получения ссуды вам нужно будет вернуть 240 000 долларов в течение 30 лет.

                            В нашем примере у вас установлена ​​фиксированная ставка на 30 лет на уровне 4%, что соответствует ежемесячному платежу в размере 1145,80 долларов США, который не меняется в течение всего 360-месячного срока.

                            Предполагая, что вы держите заем до срока погашения, вы заплатите банку 172 488 долларов США в виде процентов и 412 488 долларов США в общей сложности.

                            Как только ипотека будет выплачена в полном объеме, вы будете свободны и свободны в собственности, а это означает, что в будущем вы будете на крючке только по налогам на недвижимость и страхованию домовладельцев.

                            В любое время в течение срока кредита вы можете продать недвижимость, рефинансировать ипотеку или погасить ее досрочно, при условии, что не применяются штрафы за досрочное погашение.

                            Большинство домовладельцев не хранят свои ипотечные кредиты на весь срок или даже близко к нему. Средний стаж работы ближе к 10 годам или меньше.

                            Есть много вариантов ипотеки

                            • Вы можете получить ссуду с фиксированной ставкой
                            • С платежами, которые не меняются в течение всего срока кредита
                            • Или испытайте удачу с ARM
                            • Который может со временем корректироваться, но может предоставлять скидку на начальную процентную ставку

                            При поиске кредитной программы вам будут предложены различные варианты - от шестимесячной ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) до 30-летнего фиксированного продукта.Оба они основаны на 30-летней амортизации, но могут сильно отличаться по ставке.

                            30-летний фиксированный продукт довольно ясен. Это просто фиксированная ставка на все 30 лет ссуды.

                            Он никогда не меняется, и ставка и платеж, который вы делаете в первый месяц, также являются ставкой / платежом, который вы сделаете в последний месяц, или, если быть точным, в 360-й месяц. Узнайте больше об ипотеке с фиксированной ставкой.

                            Шестимесячный продукт ARM немного сложнее. Первые шесть месяцев процентная ставка не изменится.

                            Но после этих первых шести месяцев ставка станет переменной (регулируемой), хотя она по-прежнему будет основываться на 30-летней амортизации. Программа ссуды будет привязана к ипотечному индексу, например, LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения), а также будет содержать маржу, согласованную банком или кредитором.

                            Когда вы объедините два, вы найдете свою полностью проиндексированную ставку. Маржа не корректируется, но индекс будет делать это ежедневно, что повлияет на ваш ежемесячный платеж.

                            Узнайте больше о том, как работает ипотека с регулируемой процентной ставкой. Это означает, что ваш платеж может меняться в течение всего срока действия кредита. Это также объясняет, почему большинство заемщиков предпочитают ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой.

                            Помимо этих основных типов ипотеки, существуют также различные варианты, такие как ссуды FHA, ипотека с выплатой только процентов, ссуды VA и многое другое. Обязательно изучите множество доступных вам вариантов, чтобы получить лучшее предложение и сэкономить деньги.

                            Наконец, обдумывая идею домовладения, не забудьте включить такие вещи, как ипотечное страхование, страхование домовладельцев и налоги на имущество при использовании ипотечного калькулятора.

                            Это реальные, часто неизбежные затраты, которые необходимо учитывать при принятии решения.

                            Даже если выплата по ипотеке дешевая, добавление вышеупомянутых вещей плюс техническое обслуживание может сделать владение домом недоступным.

                            Хотя недвижимость может быть отличным вложением, деньги, которые вы взяли в долг, в конечном итоге должны быть возвращены.

                            И при сравнении кредиторов, учитывайте ипотечные баллы и другие расходы на закрытие сделки, которые могут сильно повлиять на вашу истинную ставку по ипотеке (APR).

                            Если вам нужны быстрые определения других терминов, связанных с ипотекой, посмотрите мой глоссарий по ипотеке. А если вы не уверены, с какой ипотекой мне подойти, посмотрите мою статью о том, какая ипотека мне подходит.

                            Чтобы узнать больше об основах ипотеки и еще более сложных определениях, посетите мою страницу справочных материалов по ипотеке.

                            ,

                            Что такое ипотечный кредит на жилье?

                            Кредит, обеспеченный имуществом или недвижимостью, называется ипотекой. В обмен на средства, полученные покупателем жилья для покупки собственности или дома, кредитор получает обещание этого покупателя вернуть средства в течение определенного периода времени за определенную плату. Ипотека является юридически обязательной и обеспечивает вексель, давая кредитору право предъявить иск против дома заемщика, если заемщик не выполнит условия векселя. В основном заемщик владеет недвижимостью или домом, но кредитор - это тот, кто владеет им до тех пор, пока он не будет полностью погашен.

                            Выплата ипотеки: что включено?

                            Ипотечный кредит обычно выплачивается ежемесячными платежами, состоящими из процентов и основной суммы. Основная сумма кредита - погашение первоначальной суммы займа, что уменьшает остаток. С другой стороны, проценты - это стоимость заимствования основной суммы за последний месяц.

                            Ежемесячный платеж по ипотеке включает налоги, страховку, проценты и основную сумму.Налоги перечисляются местным органам власти в процентах от стоимости собственности. Эти суммы налога могут варьироваться в зависимости от места проживания заемщика и обычно пересматриваются ежегодно. Страховые выплаты идут на ипотечное страхование и страхование от несчастных случаев. Страхование имущественной ипотеки (PMI) защищает кредитора от убытков, понесенных в случае неисполнения заемщиком обязательств, тогда как страхование от рисков защищает как заемщика, так и кредитора от имущественных потерь. Средства могут храниться на условном депонировании, или кредитор может собирать налоги и страхование.PMI обычно не требуется, если вы кладете на дом 20% или более. Если вы не задерживаете платежи, платежи PMI автоматически прекращаются, когда вы находитесь на полпути по сроку погашения кредита или когда отношение кредита к стоимости (LTV) достигает 78%. Вы можете запросить отмену, когда ваш LTV достигнет 80%.

                            Подача заявления на ипотеку: шаги

                            Процесс подачи заявки на ипотечный кредит может быть напряженным. Первое, что заемщик должен сделать перед тем, как обратиться в банк, - это получить копию своего кредитного отчета и проверить его на наличие ошибок.Если есть какая-либо неверная информация, ее необходимо оспорить, поскольку нерешенные вопросы могут привести к отклонению заявки на ипотеку или к тому, что кредиторы начнут взимать более высокую процентную ставку.

                            Заемщик должен знать, какой тип дома ему нужен, на сколько он претендует и каков его бюджет. Эти ограничения могут определять тип и срок ипотеки.

                            Кредитор получает оценку собственности, и эта оценка определяет рыночную стоимость дома, которая используется в качестве обеспечения по кредиту.С заемщика взимается комиссия за услуги по оценке, которая обычно включается в стоимость закрытия.

                            Когда заявка на ипотеку будет заполнена, у заемщика будет запрошен значительный объем информации. Вот почему заемщик должен быть готов предоставить кредитору следующую информацию:

                            • Банковская информация, такая как имя, адрес, номера счетов и выписки за три месяца.
                            • Инвестиционные отчеты за три месяца.
                            • W-2, квитанции о заработной плате, подтверждение занятости и двухлетнего дохода.
                            • Налоговые декларации и балансы для самозанятых.
                            • Текущая задолженность, включая причитающиеся суммы и номера счетов.
                            • Документы о разводе, если они есть.

                            После того, как заявка будет заполнена, кредитор рассмотрит заявку и решит, отклонить ее или одобрить.В случае утверждения последним шагом в процессе является встреча, на которой оформляется документация и сделка закрывается. В случае отказа потенциальный заемщик должен поговорить с кредитором, чтобы разработать план и выяснить, почему заявка была отклонена. По закону потенциальный заемщик должен получить от кредитора заявление о раскрытии информации, в котором указывается, почему заявка была отклонена.

                            Mortgage Application.

                            История занятости и источники дохода

                            Платежеспособность - одно из основных решений при рассмотрении заявки на получение кредита.Необходимо предоставить всю информацию о доходах и истории занятости. Эта информация включает:

                            • Имя работодателя, адрес, должность заемщика, время на работе, премии, средняя сверхурочная работа, заработная плата и студенты могут потребовать предоставить стенограммы.
                            • Формы W-2 и последние квитанции о зарплате за два года.
                            • Для самозанятых должна быть предоставлена ​​финансовая отчетность за два года и все налоговые формы, включая отчет о прибылях и убытках за текущий год.
                            • Если в трудовой книжке есть пробелы, должно быть письменное объяснение.
                            • Форма VOE или Подтверждение занятости может быть отправлена ​​текущему работодателю.

                            Завершение

                            Последний шаг в процессе подачи заявления на ипотеку - это процесс закрытия. Все стороны подписывают необходимые бумаги и официально скрепляют сделку. Право собственности на недвижимость переходит к покупателю, поэтому дата закрытия дает прекрасную возможность внести необходимые изменения в последнюю минуту.Эти процедуры варьируются от штата к штату, но в большинстве штатов на закрытии присутствуют следующие люди:

                            • Заключительный агент, который может работать на кредитора.
                            • Адвокаты Заемщика и Кредитора
                            • Титульный представитель компании
                            • Продавец дома
                            • Агент по недвижимости продавца
                            • Заемщик (известный как залогодатель)
                            • Кредитор (известный как залогодержатель)

                            При заключении сделки заемщик обязан подписать ряд документов.Ниже приводится описание этих документов:

                            1. Тот, кто продает дом, должен довести дело до закрытия. Он должен быть подписан и нотариально заверен, чтобы кредитор мог зарегистрировать документ в Регистраторе документов округа, поскольку он является публичным документом.
                            2. Отчет об оплате HUD-1 детализирует услуги кредитора, связанные с ссудой, и взимает плату как с продавца, так и с покупателя. Этого требует федеральный закон.
                            3. Ипотечный залог должен быть подписан, потому что это обещание покупателя произвести оплату в соответствии с условиями. Эти элементы включают сроки оплаты, суммы и место, куда должны быть переведены платежи.
                            4. Заявление, в котором указана фактическая процентная ставка, годовая процентная ставка, комиссионные и другие расходы, является Правдивым заявлением о кредитовании.

                            Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках

                            Ставки 10-летних казначейских облигаций США недавно упали до рекордно низкого уровня из-за распространения коронавируса, снижающего риск, при одновременном падении других финансовых ставок.Домовладельцы, которые покупают или рефинансируют по низким ставкам, могут выиграть от недавней волатильности ставок.

                            Вы слишком много платите по ипотеке?

                            Узнайте, на что вы претендуете

                            Проверьте варианты рефинансирования у надежного кредитора.

                            Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!

                            ,

      Добавить комментарий

      Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *