Лучший банк для открытия расчетного счета: 12 лучших банков для ИП (Май 2021): сравнение, тарифы и отзывы

Содержание

Документы

С 01.06.2020 вступают в силу изменения в Федеральный закон от 2 октября 2007 года N229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — Федеральный Закон N229-ФЗ), в соответствии с которыми на лиц, выплачивающих гражданину заработную плату и (или) иные доходы, возлагается обязанность указывать в расчетном документе Код вида дохода и сумму, взысканную по исполнительному документу.

Порядок указания кодов вида дохода установлен Банком России Указанием от 14.10.2019 N5286-У «О порядке указания кода вида дохода в распоряжениях о переводе денежных средств», которое вступает в силу с 01.06.2020.

В каких случаях коды дохода указываются?
При выплате гражданину заработной платы и (или) иных доходов, в отношении которых статьей 99 Федерального закона №229-ФЗ установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 Федерального закона №229-ФЗ не может быть обращено взыскание в распоряжениях о переводе денежных средств указываются следующие коды вида дохода:


«1» — при переводе денежных средств, являющихся заработной платой и (или) иными доходами, в отношении которых статьей 99 Федерального закона от 2 октября 2007 года N229-ФЗ установлены ограничения размеров удержания;
«2» — при переводе денежных средств, являющихся доходами, на которые в соответствии со статьей 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N229-ФЗ не может быть обращено взыскание, за исключением доходов, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются;
«3» — при переводе денежных средств, являющихся доходами, к которым в соответствии с частью 2 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N229-ФЗ ограничения по обращению взыскания не применяются.

Код вида дохода не указывается при переводе денежных средств, не являющихся доходами, в отношении которых статьей 99 Федерального закона от 2 октября 2007 года N229-ФЗ установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года N229-ФЗ не может быть обращено взыскание.

Где необходимо указывать Код вида дохода и информацию о взысканной сумме?
Код вида дохода отражается в реквизите 20 «Наз. пл.» платежного поручения, перечень реквизитов и форма которого установлены Положением ЦБ РФ от 19.06.2012 N383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».
В соответствии с рекомендациями Банка России (Информационное письмо Банка России от 27.02.2020 NИН-05-45/10 «Об указании в расчетном документе взысканной суммы») информация о взысканной сумме указывается следующая информация.

1. В расчетном документе в реквизите «Назначение платежа» (реквизит 24 платежного поручения) в следующей последовательности: символ «//», «ВЗС» (взысканная сумма), символ «//», сумма цифрами, символ «//».


Например: //ВЗС//1000-00//
При указании суммы цифрами рубли отделяются от копеек знаком минус «-»; если взысканная сумма выражена в целых рублях, то после знака «-» указывается «00».

2. В Реестре на зачисление денежных средств к расчетному документу на общую сумму взысканная сумма указывается в столбце Реестра «Сумма взыскания при выплате доходов» в соответствующем формате, при этом информация о взысканной сумме не указывается в реквизите «Назначение платежа» расчетного документа. Реестр формируется по одному Коду вида дохода, таким образом перечисление в пользу физических лиц в рамках одного Реестра не может осуществляться с использованием разных Кодов вида дохода.

Что изменится при выплате заработной платы сотрудникам?
В рамках предоставления услуги «Зарплатный проект» при выплате заработной платы и (или) иных доходов, с 01.06.2020 необходимо будет к каждому отправляемому в Банк расчетному документу предоставлять отдельный Реестр на зачисление денежных средств (код вида дохода, указанный в Реестре на зачисление средств, должен соответствовать указанному Коду вида дохода в расчетном документе).

Реестр на зачисление денежных средств изменит свой внешний вид.

Форма Реестра на зачисление денежных средств в электронном виде (формат excel), который направляется в Банк по системе Интернет-банк в виде сообщения свободного формата будет иметь следующий внешний вид:

Имя
Описание Обязательное поле

NOMER

Порядковый номер

Обязательное поле

ACCOUNT

Лицевой счет работника (20 знаков)

Обязательное поле

NAME

ФИО (указывается полностью)

Обязательное поле

SUM_PAY

Сумма выплаты

Обязательное поле

KVD

Код вида дохода

Обязательное поле

RECOVERY

Сумма взыскания при выплате доходов

Обязательное поле

При указании суммы цифрами в Реестре на зачисление денежных средств в электронном виде (формат excel) рубли отделяются от копеек знаком точка «. »; если взысканная сумма выражена в целых рублях, то после знака «.» указывается «00».

С 01.06.2020 при создании платежей с использованием шаблонов обратите внимание на заполнение поля 20 «Наз.пл.».


Открытие банковского счета за рубежом: выбрать лучшие и выгодные депозиты в банках Европы, США, Латинской Америке и Юго-Восточной Азии

Вопросы конфиденциальности при работе со счётом за рубежом
Законодательство о банковской тайне предусматривает способы защиты информации, сообщаемой банку клиентом. Так, например, устанавливается ответственность для служащих банка за разглашение известных им данных, а также ограничение доступа к данной информации со стороны третьих лиц.

Несмотря на то, что банки уделяют достаточно много внимания вопросам безопасности при работе клиента со счётом, нельзя исключить возможности раскрытия информации в результате некомпетентности или халатности сотрудников. Такие случаи достаточно редки, но от них никто не застрахован.

Кроме того, клиенту необходимо своевременно сообщать сотрудникам банка о смене номера телефона, адреса электронной почты и т.п. Поскольку может сложиться ситуация, когда владелец счета не доступен (не отвечает на звонки и письма), а банку требуется получить от него определенные документы (например, документы для обоснования платежа). В этом случае сотрудники банка могут (по старой памяти) обратиться к итродюсеру, который в свое время помогал клиенту открыть счет за рубежом.

В настоящее время нельзя верить категоричным заявлениям банков о конфиденциальности, поскольку в законодательстве большинства стран для финансовых учреждений прописана ответственность «за недоносительство». А наряду с этим установлена ответственность за оповещение клиента о «доносе». И если у банка возникает подозрение в незаконности действий клиента, заполняется определённый формуляр, который отправляется в компетентные органы с информацией банка о своих подозрениях.

Существует ли возможность следить за состоянием счета компании в режиме реального времени?
На сегодняшний день в связи с широким распространением услуги Internet Banking можно в режиме реального времени получать своевременную и полную информацию о состоянии счёта за рубежом, а также о движении по нему средств.
Можно в любое удобное для клиента время не только узнавать сведения об остатке средств на счете, но и осуществлять любой платеж без звонка в банк или использования факса.

В последнее время даже самые консервативные в этом вопросе швейцарские банки идут навстречу своим клиентам: они также предоставляют доступ к системе интернет-банкинга, однако, как правило, это происходит с некоторыми ограничениями. Такая система работает в режиме view only: клиент может отслеживать состояние своего счета за рубежом, но при этом не может совершать какие-либо транзакции.

Как можно управлять банковским счётом за рубежом?
Существует несколько методов дистанционного управления счётом в иностранном банке. Например, способ «лично известен», который традиционен для банков Швейцарии, Люксембурга, Лихтенштейна: банкир знакомится с клиентом во время своей первой встречи, а затем получает от него инструкции по телефону. В этом случае первоначально клиент идентифицируется по кодовому слову, а в дальнейшем – по голосу или другим личным характеристикам, известным банкиру.

В дополнение многие банки предлагают и другие способы идентификации: факсы с использованием специальных кодовых таблиц, шифровки инструкций, иные кодирующие устройства. Так, некоторые швейцарские банки просят клиента дополнительно звонить в банк для подтверждения факта отправки факсового сообщения.

При этом большинство клиентов в последнее время предпочитают управлять банковским счетом за рубежом при помощи электронных средств управления, совершая международные платежи в режиме on-line с помощью интернет-банкинга. Клиентам предлагаются различные варианты системы «Банк-клиент»: одни банки предлагают клиентам заходить для совершения платежей на свою личную страницу через сайт банка, другие банки предлагают программное обеспечение, которое клиент приобретает у банка и самостоятельно устанавливает на своём компьютере, после чего получает возможность управления счётом в иностранном банке с помощью такой программы.

Иногда банки предлагают клиентам дополнительно пользоваться услугами электронной почты: например, для отправки копий контрактов, подтверждающих произведённую транзакцию.

Какие тарифы предусмотрены для инвестиционных счетов за рубежом?
Инвестиционные операции – это вложение средств в различные финансовые инструменты (акции, облигации, деривативы, драгоценные металлы и пр.). На встрече с клиентом по поводу открытия инвестиционного счёта за рубежом представитель финансового учреждения обязательно предложит заполнить анкету, а также задаст ряд вопросов, которые в дальнейшем помогут ему дать рекомендации клиенту относительно доходности тех или иных инвестиционных программ и таким образом определить выбор.

Существуют два основных вида управления банковским счетом в иностранном банке, которые разделяются в зависимости от инвестиционных предпочтений клиента. В первом случае клиент отдаёт свои денежные средства в доверительное управление банку. В этом случае подписывается мандат на управление клиентскими активами (Asset management mandate), и в дальнейшем банк принимает решения по инвестированию денег сам. При таком управлении клиент почти не совершает никаких операций самостоятельно, а комиссия за управление взимается в размере от 1 до 5 процентов от суммы инвестиций.

Во втором случае клиент оставляет за собой право на совершение инвестиционных операций. Что касается тарифов на проведение таких операций, то во всех иностранных банках они примерно одинаковы и зависят от суммы денежных средств, срока инвестирования, валюты, типа инструмента, в который будут вложены средства, а также кредитного рейтинга эмитента ценных бумаг.

Стоимость обслуживания инвестиционного счёта за рубежом составляет в год от 0,125 до 0,25 процента, и зависит от суммы размещённых средств: чем больше сумма, тем меньше комиссия. Так, в швейцарском банке при размещении пяти миллионов франков комиссия составит 0,25 процента от суммы, а в случае, если сумма размещенных на счете средств превышает двадцать миллионов швейцарских франков, комиссия может составить уже 0,15 процента. Если средства вкладываются в драгоценные металлы или монеты, то комиссия составит 0,20-0,25 процента, вне зависимости от суммы привлечённых средств.

Существуют и исключения: так, если привлечённые средства вкладываются в ценные бумаги, которые выпускает сам банк или банковская группа, в которую он входит, обслуживание счёта в иностранном банке, возможно, будет бесплатным.

Суммарная комиссия по операциям может составить от 10 евро или 0,10 процента от суммы транзакции и во многом зависит от вида финансового инструмента и «территориального» момента. В случае если операция производится с традиционными инвестиционными продуктами (например, акции) в одной стране, комиссия за одну транзакцию может составить 0,2 — 1,1 процента от суммы совершаемой сделки (опять же, чем больше сумма, тем меньше комиссия). В противном случае комиссия может доходить до 2,2 процента, в зависимости от суммы, вида финансового инструмента и страны.

На величину платы за транзакцию также может повлиять валюта, в которой открыт счет, и её доходность. Если валюта счёта за рубежом отличается основной валюты банка, то конвертация увеличит комиссию. Кроме того, чем «доходнее» валюта, тем выше комиссия.

Банки, открывающие расчётные счета, зачастую предлагают открывать у них и инвестиционные счета. Соответственно, при выборе банка для открытия инвестиционного счета за рубежом не всегда следует ориентироваться только на тарифную привлекательность, надо прежде всего обращать внимание на показатели эффективности выбранной банком стратегии и тактику управления инвестиционным портфелем.

Какие пластиковые карты предлагают зарубежные банки?
На сегодняшний день основное большинство банков предлагают своим клиентам выпуск кредитных карт. В некоторых банках их можно получить сразу после открытия счёта в иностранном банке. Для этого нужно во время интервью с представителем финансового учреждения заполнить соответствующее заявление. В других банках к картам предъявляются особые требования, поэтому получить их можно только через некоторое время после открытия счета за рубежом. Так, например, в некоторых швейцарских банках выпуск карты возможен только в случае, если у клиента на депозите постоянно лежит определенная сумма.

Существуют различные требования для пластиковых карт по страховому покрытию, сумме обналичиваемых средств, тарифам на выпуск или на аннулирование. Кроме того, существуют и платёжные лимиты: к примеру, клиент может расплатиться картой только при условии, что цена покупки не превышает оговоренной банком суммы.

Для российского банковского пользователя требования (как к нерезиденту) при выпуске карты в иностранном банке могут сильно отличаться от аналогичных требований, принятых в России. Это объясняется тем, что банк при выпуске карты должен предусмотреть стоимость исполнения судебного решения в случае возникновения овердрафта по счёту вследствие недобросовестного поведения клиента. Получается, что клиент вынужден иметь значительное страховое покрытие, блокируемое на счету.

Как правило, размер страхового покрытия привязан к лимиту трат, который бывает значительным (обычно 10-20 тысяч евро). Например, в австрийских банках это соотношение может составлять 1:5.

Но ситуация не так плоха, поскольку существуют разные типы карт. Так, можно выпустить не Visa или Mastercard, а карты ассоциированных компаний: Visa Electron или Cirrus Maestro, по которым можно тратить все находящиеся на них средства. Как правило, такая карта привязана к текущему счёту, и средства не блокируются. Но у такой карты есть и ограничения в использовании: например, дневной платежный лимит, а кроме того, не все интернет-магазины принимают оплату такой картой.

В настоящее время в условиях серьезной финансовой конкуренции в западных банках наблюдается устойчивая тенденция движения навстречу пожеланиям российских клиентов, и предложения наиболее выгодных условий по банковским счетам. Банки демонстрируют снижение тарифов на обслуживание карт, облегчают условия их выпуска, а также предлагают довольно выгодные нестандартные банковские продукты, например, дизайн карты по индивидуальному эскизу.

Что такое «нестандартный банковский продукт»?
В некоторых случаях для совершения определённых операций или ведения компанией своей обычной деятельности клиенту вместе с действующим расчётным счётом необходимы дополнительные банковские продукты: мёрчант эккаунт (merchant account), брокерский счёт, безотзывный депозит, условно-целевой депозитный счёт и пр. Подобные инструменты могут быть использованы как в банке, в котором открыт счёт компании, так и в другом зарубежном банке. Клиенту нужно сначала определить, какой именно продукт ему нужен, а затем выяснить, существует ли он в подобном виде в принципе, и способен ли его предоставить конкретный банк.

Отдельные кредитные организации дают возможность клиенту пользоваться некоторыми нестандартными продуктами сразу при открытии банковского счета в иностранном банке.

Каждый банк, имеющий в своем арсенале нестандартные продукты, предлагает собственный набор данных инструментов, а также устанавливает на них отдельные тарифы. При этом следует иметь ввиду, что стоимость оказания подобных услуг, скорее всего, будет превышать стоимость аналогичного продукта в банке, специализирующимся на предоставлении такого инструмента.

Можно ли использовать неснижаемый остаток?
Существуют различные условия, при которых возможно расходование средств, находящихся на счету за рубежом в качестве неснижаемого остатка. При этом часто сумма неснижаемого остатка сразу входит в первоначальный депозит.

Как правило, часть первоначального депозита допустимо использовать, однако есть определённая сумма, которая «замораживается» на счету в иностранном банке. Это практика традиционна для многих расчётно-сберегательных банков. Например, в одном из лихтенштейнских банков первоначальный депозит равен сумме неснижаемого остатка и составляет 300 000 швейцарских франков, а в другом банке этой же страны сумма неснижаемого остатка составляет 100 000 швейцарских франков, при этом первоначальный взнос должен быть не меньше 10 000 швейцарских франков.

Некоторые банки не допускают расходования средств из неснижаемого остатка под угрозой блокирования счета. Однако есть и такие банки, которые позволяют клиенту расходовать минимальный остаток. Но при этом они вводят дополнительные тарифы. Так, один из прибалтийских банков не взимает плату за обслуживание счета, если среднемесячный остаток по счету составляет более 100 000 латов, если же эта сумма уменьшается, банк берет с клиента ежемесячную сумму за обслуживание.

В сберегательных банках, как правило, минимальный остаток на счете равен сумме первоначального депозита. В зависимости от политики банка допустимо достижение установленной суммы в течение определённого периода времени, например, от одного до шести месяцев, при достижении такой суммы её понижение в дальнейшем становится невозможным.

С некоторыми банками возможно договориться, например, о разовом снижении остатка на определённый период времени (на случай, если срочно понадобится большая сумма). Такое условие можно заранее оговорить в банке, при этом указав, что полученная прибыль через некоторое время снова осядет на счету.

Какие требования иностранные банки устанавливают по неснижаемому остатку при открытии счета за рубежом?
Банки, открывающие счета для коммерческих операций, как правило, допускают обнуление счетов. Но есть и такие, которые требуют нахождения на счетах компаний определённой суммы (размер зависит от требований конкретного банка). Если остаток на счете за рубежом будет менее определённой суммы, банк оставляет за собой право установить дополнительную комиссию за обслуживание счета. А в отдельных случаях и уведомить клиента о возможности закрытия счета.

Что касается конкретных сумм, то швейцарские банки на сегодняшний день устанавливают сумму неснижаемого остатка в пределах 1 000 000 — 2 000 000 швейцарских франков; австрийские банки – в пределах 500 000 – 1 000 000 евро.

Банки, специализирующиеся на расчётных и расчётно-сберегательных счетах, как правило, не устанавливают требований по наличию остатка на счете. Так, требование о неснижаемом остатке отсутствует в прибалтийских банках. Напротив, австрийский или лихтенштейнский банки, открывающие расчётные счета, требуют наличие неснижаемого остатка.

Каковы требования иностранных банков по первоначальному депозиту?
Первоначальный депозит – это сумма, которая вносится на открываемый счёт в иностранном банке с целью его активации. Большинство сберегательных банков устанавливает сумму первоначального депозита равной сумме неснижаемого остатка на счете. При этом некоторые швейцарские банки предлагают клиентам свой порядок внесения указанных сумм.

Расчётные банки устанавливают значительно меньшие суммы первоначального депозита, чем сберегательные – как правило, они не превышают сумму в размере 5 000 долларов или евро. При этом некоторые банки позволяют в дальнейшем использовать эту сумму (например, известный датский банк), а другие банки подобной возможности не предоставляют.

Устанавливают ли иностранные банки требования по оборотам средств на счете?
Установление ряда требований для потенциального клиента – это обычная практика иностранных банков. При открытие счета за рубежом их сотрудники озвучивают клиентам отдельные устные требования, которые могут быть нигде в банковских документах не прописаны. Это касается, например, договорённости по сумме первоначального депозита, размера среднемесячных остатков или допустимого годового оборота.

В качестве примера расчётного банка, устанавливающего для клиентов требование по определенному минимальному годовому обороту, возьмём известный австрийский банк. Желаемой суммой годового оборота для его клиентов будет являться 30 000 000 евро. При этом если годовой оборот будет меньше, то банк будет взимать дополнительную комиссию за обслуживание счета.

Какой банк лучше выбрать для открытия счёта на оффшорную компанию?
С самого начала следует иметь в виду, что идеального счета за рубежом в банке не существует, как не существует и идеального банка, а также идеального клиента. Именно поэтому следует говорить, скорее, о поисках банка, в котором нужно открыть счет, оптимально подходящий для деятельности клиента.

Если речь идёт об открытии счёта в иностранном банке для ведения компанией коммерческих операций, предполагается, что клиент будет совершать частые операции по счёту за рубежом. Поэтому, в первую очередь, в этом случае нужно выбирать тот банк, где отсутствуют требования по ограничению числа платежей (входящих и исходящих).

Также при выборе банка следует обращать внимание на то, где территориально происходит процедура открытия счёта? Есть ли требования, связанные с внесением первоначального депозита и наличием на счете неснижаемого остатка? Работает ли данный банк с различными валютами, включая, например, рубли? Насколько Вам походят предлагаемые тарифы и методы управления счётом? Есть ли русскоговорящие сотрудники? Необходимы ли какие-либо рекомендации? А также насколько сложно выглядит сама процедура открытия счёта.

Что такое номерные счета в иностранных банках?
Некоторые банки разрешают открывать номерные счета: в реквизитах такого счета не указывается название компании (для корпоративных счетов) или имя владельца (для личных счетов). На банковской карте указывается только набор цифр. Однако это не означает, что банку неизвестен клиент, потому что в любом(!) случае при открытии счёта в зарубежном банке клиент обязан сообщить имя бенефициара и предоставить копию его паспорта.

Номерные счета впервые появились в Швейцарии. И хотя такой счёт за рубежом связан с именем конкретного человека (бенефициара), его личность остается для всех абсолютной тайной, доступной лишь отдельным сотрудникам банка, открывшего счет. У номерных счетов в иностранных банках есть еще одно преимущество: что они обеспечивают полную конфиденциальность банковских переводов. При списании денег с номерного счёта банк-получатель видит только номер счёта, но при этом следует иметь в виду, что некоторые европейские банки отказываются работать с номерными счетами. И в таком случае отправленная с номерного счета сумма может вернуться в банк-отправитель.

На номерной счёт за рубежом распространяются такие же правила, как и на другие банковские счета. И в определенных случаях сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть раскрыты (например, в рамках борьбы с отмыванием денег). Мы считаем, что в настоящее время использование номерных счетов не целесообразно, кроме того, банков, предлагающих такие услуги, осталось крайне мало.

Номерной счет за рубежом не следует путать с анонимным счётом. Заблуждение по поводу существования анонимных счетов почему-то существует до сих пор. Видимо, дело в том, что в свое время некоторые банки открывали счета клиентам по интернету только на основании предоставленной копии паспорта. И часто получалось так, что в банк отправляли копию паспорта одного человека, а счётом от его имени распоряжался совсем другой (фактически аноним).

Безусловно, что сейчас ситуация поменялась коренным образом, и все банки прекратили практику такого заочного открытие счета за рубежом. Сегодня сотрудники банков, а также профессиональные посредники, участвующие в процедуре открытия счета за рубежом, удостоверяют подлинность копий предоставленных паспортов в присутствии их владельцев.

Чем отличается сберегательный (инвестиционный счет) от расчётного счёта в банках за рубежом?
Расчетный счет в зарубежном банке предназначен для осуществления транзитных операций. Владелец такого счёта распоряжается своими средствами без ограничений, осуществляет любые не запрещённые законом платежи и соблюдает требования о предоставлении в банк копий подтверждающих документов (контрактов) в случае, если разовый платёж превышает некоторую заранее оговоренную с банком сумму или не является для данного клиента типовым.

В свою очередь сберегательный счет в иностранном банке предназначен для накопления средств, это, по сути, «счёт-копилка». Транзакции по такому счету минимальны: от трёх до двадцати в месяц, в зависимости от условий, установленных конкретным банком.

Поэтому вполне очевидно, что открытие расчетного счета будет целесообразно для компании, выступающей в качестве расчётного инструмента, а сберегательный счет будет удобен для компании-инструмента накопления инвестиций.

На чем «специализируются» банки?
У каждого банка есть своя специализация. Одни ориентированы на сохранение и приумножение капитала, другие – на совершение большого количества транзакционных операций. По этим критериям все банки можно условно разделить на две категории: сберегательные и расчётные.

Около 70% рынка банковских услуг занимают сберегательные банки. К ним относятся банки Австрии, Лихтенштейна, Люксембурга и Швейцарии. Как правило, они устанавливают высокий неснижаемый остаток на счете и ограничивают количество расчётных операций. Банки, предоставляющие расчётные услуги, как правило, не предъявляют требований по остаткам на счетах и в основном расположены в скандинавских странах, Гонконге, Сингапуре и США.

Существуют также банки, не ограничивающие свою деятельность каким-либо одним направлением: они занимаются одновременно и расчётами, и управлением инвестициями. К ним относятся, например, прибалтийские банки.

Насколько надежны иностранные банки, открывающие счет за рубежом?
Под надёжностью банка понимаются его способность выполнить свои обязательства перед клиентами на определённую дату. У такой характеристики можно выделить несколько критериев. В первую очередь следует обращать внимание на год основания банка. Для банка с трёхсотлетней историей несостоятельность маловероятна.

На практике случаи банкротства авторитетных банков приводят к тому, что такой крах служит новым толчком к их развитию. И как пример можно привести нашумевшее в 1996-ом году дело английского банка Barings, который обанкротился в результате спекулятивных операций одного своего сингапурского менеджера, игравшего на курсе японской иены. В результате Barings понёс убытки в размере 1 400 000 000 долларов, эта сумма более чем в два раза превышала собственный капитал банка. И такие потери, конечно же, привели банк к процедуре банкротства. Но вскоре Barings был купен крупной голландской банковской группой ING.

В свое время среди клиентов Barings были королева Елизавета II и принц Чарльз. И это может свидетельствовать еще об одном важном критерии — клиентской базе. Серьёзному финансовому институту, даже с многочисленными долгами не дадут «умереть»: скорее всего, он будет приобретен другим крупным банком. Как правило, смена акционеров не отражается на интересах клиентов, если только не меняется политика банка в целом. Например, когда открытие счетов определённому кругу клиентов (российская аудитория) может быть прекращено. Подобные прецеденты встречались в практике работы некоторых зарубежных банков.

Местонахождение банка также может говорить об определённой надёжности. По такому критерию можно обозначить, например, надежность европейских банков как стопроцентную. Ещё одним важным моментом является сумма компенсации, выплачиваемая банком в рамках системы государственного страхования вкладов в случае банкротства. В некоторых странах эту сумма зафиксирована в законодательстве, в других четкого лимита не предусмотрено, а сумма компенсации определяется в зависимости от размера денежных средств, находящихся на счете за рубежом.

От чего зависит репутация зарубежного банка?
Для любого зарубежного банка актуальной характеристикой является репутация: люди, как правило, заинтересованы в открытии счетов в надёжных банках, имеющих высокий кредитный рейтинг. Даже иностранные партнеры компании зачастую заявляют, что для осуществления конкретных операций счёт компании должен быть открыт в зарубежном банке с высокой рейтинговой категорией.

Репутация банка состоит из нескольких составляющих. В первую очередь это история: как долго существует этот банк? Так, прибалтийские банки были основаны лишь в конце прошлого века, а большинство швейцарских банков имеют довольно продолжительную историю (часто более 200 лет). Репутация банка также отчасти определяется и количеством работающих в нем сотрудников. Например, в крупнейшем банке Швейцарии и в его отделениях, разбросанных по всему миру, трудятся около 70 тысяч сотрудников, а в одном из американских банков, расположенном в Сиэтле, работают всего двадцать четыре человека, правда, при этом они говорят на восемнадцати (!) языках.

Влияет на репутацию банка и количество его отделений. Однако, следует помнить, что большое количество отделений того или иного банка не всегда является гарантией удобства работы с ним. Например, один из крупнейших английских банков имеет несколько тысяч отделений по всему миру и работает под лозунгом «Ваш местный банк». В действительности же практика показывает, что клиентам из России он открывает счета с большим трудом, и далеко не в каждом из иностранных отделений.

Какие зарубежные банки открывают счета оффшорным компаниям и частным лицам?
В последнее время российский рынок банковских услуг (открытие счетов в иностранных банках) достаточно изобилен. Более или менее активно с клиентами из нашей страны работают порядка ста двадцати банков Европы, Азии и Америки.

Важнейшая характеристика иностранного банка, выступающая одним из критериев его репутации, — географическое положение. Как правило, именно местонахождение банка в первую очередь интересует клиентов, нацеленных на открытие счёта за рубежом. Однако не следует ограничивать выбор конкретного банка одной лишь репутацией страны или фактом нахождения бизнес партнеров в данном государстве. Это может привести к неверному решению, поскольку в результате придётся работать с банком, не отвечающим нужным требованиям. Например, можно столкнуться с достаточно высокой стоимостью банковских услуг, «предубеждением» перед юрисдикцией, в которой зарегистрирована компания, а также менталитетом банковских служащих, отличающимся от нашего российского подхода к работе с банками.

Безусловно, географическое положение банка следует учитывать, однако первоочередным критерием всё же должно быть правильное функционирование счёта и походящая именно Вам специализация банка.

Когда банковский счет в иностранном банке может быть закрыт?
В случае если у банка возникнут подозрения о том, что суть платежей не соответствует первоначально заявленному характеру деятельности компании, счет может быть заблокирован для последующего выяснения всех обстоятельств.

Кроме того, банк вряд ли будет согласен с тем, что в графе «Назначение платежа» будет всегда фигурировать одна и та же фраза: «Пополнение средств на счете». В этом случае надо быть готовым к тому, что банк попросит предоставить ему документарное обоснование любого платежа.

Следует иметь в виду, что некоторые банки достаточно непредсказуемы в своих действиях в тех случаях, когда речь идёт о прекращении обслуживания клиентского счета по тем или иным причинам. В первую очередь это касается американских банков, у которых существует практика уведомления клиента с требованием закрыть счёт в течение недели без всяких объяснений причин такого решения.

При каких обстоятельствах может быть отказано в открытии счета за рубежом?
Клиенту может быть отказано в открытии счёта за рубежом по причине того, что он заявляет такую деятельность компании, которая не устраивает банк. Также не рекомендуется указывать, что у компании более одного вида деятельности. В случае если всё-таки придется указывать несколько видов, то они все должны быть «взаимозависимыми» (например, торговля зерном и импорт сельскохозяйственных машин).

Бывают случаи, когда компании приходится декларировать несколько не зависимых друг от друга видов деятельности (например, инвестиционные операции и торговля углём), в этом случае это надо чётко прописать при открытии счета в иностранном банке, либо… приобрести несколько компаний и открыть отдельный счет на каждую.

Кроме того, не следует указывать такой вид деятельности, как «финансовое посредничество»: вряд ли в этом случае вообще найдется какой-либо банк, который откроет счет.

В каких странах и сколько счетов можно открыть на оффшорную компанию?
Никаких ограничений по количеству счетов практически не существует, как не существует и ограничений по юрисдикциям, в которых возможно открытие счетов на оффшорные компании. Если только речь не идёт, например, о регистрации страховой компании и внесении страхового покрытия в определённом уполномоченном банке. Но это будет, скорее, исключительный случай.

Многие юрисдикции не устанавливают обязательного требования по открытию счетов в банках по месту домицилирования, то есть «прописки» конкретной компании: нет обязанности иметь счёт в иностранном банке той же юрисдикции, в которой компания зарегистрирована. Это касается всех оффшорных юрисдикций, а также Великобритании, Новой Зеландии, Кипра и пр. Но, в то же время в Швейцарии, Нидерландах или Австрии такой порядок обязателен.

Если у компании есть несколько счетов в различных банках, и она при этом обязана уплачивать налог по месту регистрации, для компании существует обязанность предоставлять банковские выписки со всех своих счетов при подаче отчётности.

Какие документы требуются для открытия счета в иностранном банке?
В первую очередь для открытия счета за рубежом требуются апостилированный комплект корпоративных документов самой компании, причём со свежей датой на Апостиле. Если компания не новая, то потребуются дополнительные документы: Сертификат хорошего состояния компании (Certificate of good standing), который является аналогом российской выписки из ЕГРЮЛ, и сертификат, в котором содержатся сведения о директорах и акционерах компании (Certificate of incumbency). Необходимо также предоставить резолюции о назначении директоров, о выпуске акций, сами сертификаты акций и трастовую декларацию.

Клиент должен предъявить общегражданский паспорт РФ и заграничный. По мере истечения срока действия паспорта банк может попросить предоставить копию нового паспорта. Кроме того, в банк предоставляются копии паспортов директора, поверенного, акционера и бенефициара компании, а также подтверждение их адреса проживания (proof of address). Для граждан РФ в этом случае, как правило, достаточно предоставления копии страницы из паспорта с отметкой о регистрации по конкретному адресу. У клиента-иностранца в паспорте не указывается место жительства, и банк в этом случае просит предоставить, например, копии телефонных счетов или банковских выписок, которые пришли на его имя по его адресу.

В некоторых случаях иностранные банки просят предоставить им рекомендательные письма из любого другого банка или рекомендации от партнёра по бизнесу. Причём рекомендации должен дать солидный «узнаваемый» зарубежный партнёр от имени компании, которая реально существует (ни в коем случае не от такого же оффшора!), со своим бизнесом, с возможностью найти компанию в соответствующих справочниках, в интернете и т.д. Рекомендация должна быть на бланке и содержать реквизиты выдавшей её организации. Подпись лица, выдавшего рекомендацию, должна быть расшифрована.

Каждый банк устанавливает свои требования, связанные с заверением копий предоставленных документов. В большинстве банков простые копии документов заверяются сотрудником банка, однако в некоторых случаях банки требуют копии, заверенные нотариусом или, например, просят предоставить на рассмотрение и экспертизу оригиналы документов на определённый срок.

Как проходит интервью с банкиром?
При открытии счета в иностранном банке в ходе интервью с представителем следует сообщить подробную информацию о себе и своём бизнесе, также надо быть готовым ответить на все интересующие банк вопросы, связанные, в том числе, и с происхождением средств. Необходимо сообщить номера телефонов, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес реального бизнеса и домашний адрес. Кроме того, на встрече заполняются и подписываются банковские формы.

Более всего банк интересуется сведениями о специфике деятельности компании и предполагаемом примерном обороте средств на счете. При ответе на вопрос, чем будет заниматься компания, каков характер её бизнеса, говорить односложно нельзя (например, «торговля»). Лучшим вариантом будет: «посреднические операции в торговле нефтепродуктами». Кроме того, банк может поинтересоваться деловыми партнёрами: как будет выглядеть вся деловая цепочка? Где, у кого и что будет покупаться? Что, куда и кому будет продаваться? В какие государства и из каких государств будут исходить и поступать платежи?

Проводящие собеседования сотрудники банка нередко устанавливают достоверность заявляемых сведений, задавая косвенные вопросы. Например, клиент указывает, что основной деятельностью компании является торговля золотом, банковский офицер может тут же спросить: «А сколько сейчас стоит тройская унция золота?».

Достаточно простой процедура открытия счета в зарубежном банке может быть только в том случае, когда речь идёт о банальных экспортно-импортных операциях. Если же указывается деятельность, связанная с недвижимостью, инвестициями, предоставлением займов и пр. , то это, скорее всего, не будет достаточным обоснованием для открытия счёта: придётся все расписать подробно.

В некоторых случаях банки просят сотрудников юридической компании, которая представляет клиента в банке, написать своё собственное письмо-рекомендацию (Letter of Introduction). В таком письме прописываются сведения о директоре компании и его реальном (действующем) бизнесе, а также информация о его деловой активности за последние несколько лет.

В некоторых случаях банк может запросить подробный бизнес-план, точный список партнёров, с которыми будет вестись бизнес, используя счёт в этом банке, и т. д.

Мы также считаем, что хуже не будет, если на собеседование Вы захватите свои визитки и рекламные буклеты с информацией о предпринимательской деятельности компании.

Необходимо ли посещение зарубежного банка при открытии счета за рубежом?
В большинстве случаев для открытия счета в иностранном банке нет необходимости ехать в Швейцарию, Лихтенштейн или, например, Латвию. Вполне достаточно бывает личной встречи с представителем банка в Москве. Однако в случае с Сингапуром, Венгрией и некоторыми другими странами посетить банк придётся обязательно.

Существует и другая практика: в некоторых банках сотрудники головных отделений сами изъявляют желание встретиться с клиентом для открытия счёта в России или в какой-либо другой европейской стране.

Можно ли открыть счет в иностранном банке без личного присутствия?
Процедура открытия счета и требования к клиентам в различных иностранных банках могут существенно отличаться, однако есть и некоторые общие правила. Так, например, клиент обязан лично прийти на встречу с представителем банка или в офис юридической компании (в том случае, если у банка есть соглашение с этой компанией на оказание подобных услуг), имея на руках полный пакет требуемых документов своей компании. Как правило, необходимо личное присутствие как минимум будущего управляющего счётом, а как максимум еще и подлинного владельца компании. На встрече обычно присутствует и юрист, представляющий интересы клиента (т. н. «интродьюсер»).

В том случае, если имя управляющего счётом и имя бенефициара не совпадают, банкиры обязательно требуют личную встречу с бенефициаром. Более того, каждый из них (и управляющий счётом, и бенефициар) должны предоставить подробную информацию о себе и своём бизнесе. В банках прекрасно понимают, что счёт открывается на новую компанию, но, кроме того, там также прекрасно представляют, что за каждой новой компанией всегда стоит какой-нибудь реальный многолетний бизнес.

Что представляет собой процедура открытия корпоративного счета?
Сегодня процедура открытия счета в иностранных банках, традиционно обслуживающих оффшорные компании, значительно усложнилась. В первую очередь это связано с борьбой с терроризмом, отмыванием «грязных денег», коррупцией, нелегальным бизнесом, которая развернулась во всём мире в последние годы.

Кроме того, ужесточение требований к клиентам вызвано реформой банковских систем европейских государств, недавно вошедших в состав Евросоюза и призванных следовать его директивам в банковской сфере. Клиентам теперь необходимо предоставлять в банк более детальную информацию обо всех лицах, вовлечённых в корпоративную структуру, о деятельности компании и целях, связанных с открытием счета.

Кто имеет право распоряжаться счетами компании?
Только лицо, имеющее полномочия, может открывать счета компании в зарубежных банках, распоряжаться ими и закрывать. Во-первых, это директор компании, а, во-вторых, поверенный компании — лицо, у которого есть доверенность с обязательно прописанным в ней правом открытия и закрытия счетов.

В банке хранится вся информация о таком лице: копии его паспортов, подписанные им банковские формы. В случае смены управляющего счётом клиент обязан проинформировать об этом банк и произвести процедуру смены управляющего в соответствии с порядком, предусмотренном в данном банке.

В каких валютах можно открыть в иностранном банке?
Банки разрешают открывать счета в различных валютах: в основном, в долларах и евро. Но возможно открытие счетов и в фунтах стерлингов, и в швейцарских франках, а где-то и в рублях.

Технически это выглядит следующим образом: открывается один мультивалютный счёт либо несколько счетов, со своим отдельным номером для каждой валюты. Разумеется, всегда можно отправить в банк платёжное поручение на перевод средств в валюте, которая отличается от валюты самого счёта. В таком случае платёж будет совершён по внутреннему курсу конвертации, существующему в банке, на день платежа.

Что лучше: открыть счет на своё имя или на компанию?
Банки не открывают личные счета для ведения клиентом коммерческой деятельности: интересы бизнеса и личные финансовые интересы должны быть чётко разграничены. При этом всегда существует возможность перевести распределённую компанией прибыль на личный счёт при условии, что именно владелец такого счёта является подлинным хозяином данного бизнеса.

Технически в переводе денежных средств, находящихся на расчётном счете юридического лица, на личный счет физического лица каких-либо сложностей нет. Они могут возникнуть, например, у банка-отправителя или банка-получателя в случае, если возникнут какие-либо подозрения. В этом случае могут быть заданы вопросы, связанные с источником происхождения средств. Для кредитных и финансовых учреждений в силу возложенных на них обязанностей по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, законодательством установлена обязанность в подобных случаях задавать такого рода вопросы. Движения по счёту физического лица не должны иметь признаков регулярной предпринимательской деятельности, подобные транзакции банки отслеживают достаточно пристально.

Как правило, личные счета открываются в банках Швейцарии, Австрии, Люксембурга. И это обычно счета накопительного (инвестиционного) плана. «Пропуском» в банк в таких ситуациях может послужить наличие на счете неснижаемого остатка, например, от пятисот тысяч до полумиллиона долларов (в зависимости от требований конкретного банка). При этом предполагается, что со временем эта сумма будет увеличиваться.

В некоторых случаях корпоративный счёт за рубежом может выполнять функции личного счёта. Например, нужно приобрести недвижимость и оформить её не на себя лично, а на подконтрольную иностранную компанию.

Граждане-резиденты РФ обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учёта об открытии личного счета или вклада в иностранном банке в течение месяца после такого открытия. За нарушение данного требования установлена ответственность в виде административного штрафа. В отношении иностранных, в том числе оффшорных компаний, необходимость уведомления налоговых органов об открытии счёта в зарубежном банке не предусмотрена.

Когда зарубежный банк может раскрыть информацию о клиенте?
Возможность доступа третьих лиц к информации о клиенте, предоставленной банку при открытии счета в иностранном банке, регулируется как международными правовыми актами, так и национальными законами о банках и банковской системе. Алгоритм предоставления сведений о клиенте и составе его активов применительно к банкам иностранных государств таков: доступ к соответствующей информации возможен только на основании решения местного суда (санкции прокурора).

Местный суд принимает решение о предоставлении сведений в случае, если Генеральной прокуратурой РФ направлено международное следственное поручение в рамках возбужденного в России уголовного дела. При этом решение о предоставлении информации местный суд может вынести только в случае, если уголовное дело заведено по статье, которая считается уголовной и в стране нахождения банка. Так, например, в Швейцарии уклонение от налогов не считается уголовным преступлением, соответственно, если уголовное дело заведено в России по данной статье, то информация по этому запросу предоставлена не будет.

Каковы критерии определения подозрительных сделок?
Каждый банк определяет индивидуально критерии подозрительности, но при этом в основном они зависят от цифр (объём операций, их размер, периодичность, кратность и прочее). Поэтому при открытии счета за рубежом надо как можно более подробно проговаривать с представителем банка соответствующие критерии, а в случае каких-либо изменений в характере движения финансовых потоков обязательно ставить банк об этом в известность. Это будет самый благоприятный способ построения отношений, который, конечно же, будет оценен банкирами.

Если банки подозревают или имеют разумные основания подозревать, что средства на счету являются доходом от преступной деятельности или связаны с финансированием терроризма, они обязаны немедленно сообщить о своих подозрениях в соответствующие подразделения финансовой разведки.

Что такое «Рекомендации ФАТФ»?
В настоящее время международное законодательство стремится к унификации законодательных норм, касающихся раскрытия банковской тайны

Группой Разработки Финансовых Мер Борьбы с «Отмыванием» Денег (ФАТФ, FATF) – межправительственной организацией, занимающейся борьбой с отмыванием капиталов и финансированием терроризма – ещё в 1990 году был разработан документ, известный как «Сорок рекомендаций ФАТФ», к которому в дальнейшем были добавлены ещё девять рекомендаций. Положения этого документа были имплантированы в банковское законодательство большинства экономически развитых стран и в настоящее время служат ориентиром развития мирового банковского сектора.

Что значит «банковская тайна»?
Банковская тайна представляет собой информацию, которая становится известна кредитной организации в результате осуществления ею своей профессиональной деятельности. Она включает в себя информацию о банковском вкладе, операциях по счёту, а также сведения о распорядителе и подлинном владельце счёта.

В российском законодательстве правовой режим банковской тайны установлен статьей 857 Гражданского кодекса и федеральными законами «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Закон «О банках и банковской деятельности» прописывает банковскую тайну как информацию об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, не противоречащих закону.

Круг лиц, связанных с банковской тайной, условно можно разделить на две группы: это, во-первых, владельцы банковской тайны (клиенты, чьи коммерческие интересы защищаются институтом банковской тайны, а также сами кредитные организации, которые получают такого рода информацию для выполнения своих обязательств). Во-вторых, это пользователи банковской тайны (лица, имеющие доступ к банковской тайне в силу специфики своей профессиональной деятельности: налоговые, таможенные органы, органы прокуратуры и пр.).

Понятие «банковская тайна» в настоящее время под воздействием борьбы с терроризмом, легализацией (отмыванием) денег потеряло тот смысл, в каком оно существовало ранее. Уже все развитые страны прописали в своем законодательстве возможность и подробную процедуру доступа к банковской информации для фискальных, налоговых и правоохранительных органов. Кроме того, установлен исчерпывающий перечень лиц, которые имеют право затребовать у кредитной организации информацию, составляющую банковскую тайну, а также способы получения такой информации.

Сегодня мы живём в глобальном информационном пространстве, и, зачастую, информация является ключевым товаром, представляющим огромный интерес. И в этом смысле банковская тайна, а также гарантии её соблюдения овеяны всяческими слухами. Когда речь идёт о том, что банк «сливает» информацию, следует понимать, что это, безусловно, отголосок именно неправомерных действий.

Поскольку банк – это, в первую очередь, коммерческая организация, основной целью которой является извлечение прибыли, он не может подрывать свою репутацию, раздавая информацию направо и налево, тем самым отпугивая клиентов. И каждый банк всеми возможными способами будет препятствовать выдаче информации. Именно поэтому закон устанавливает совершенно чёткую юридическую процедуру, в результате которой информация может стать доступной только определённому кругу лиц.

Тем не менее, вывод, который напрашивается сам собой: в связи с борьбой с терроризмом и отмыванием денег доступ к информации для налоговых, правоохранительных и других органов значительно расширился. В этой связи разумным решением представляется согласиться с существующим положением, принять его и научиться работать в создавшихся условиях.

Что такое Due Diligence (DD)?
В национальном законодательстве любой страны прописана обязанность банков при открытии счета за рубежом принимать меры по надлежащей проверке клиентов (DD), включая установление личности. Среди этих мер — идентификация клиента и подтверждение его личности с использованием надёжных, независимых первичных документов, данных или информации.

В первую очередь это касается определения подлинного владельца компании (бенефициарного собственника): кому принадлежит право собственности? Кто и как осуществляет контроль над компанией? Далее речь идёт о получении информации, раскрывающей основные направления деятельности компании и предполагаемый характер её деловых отношений.

Довольно часто банки собирают дополнительные данные о клиенте: например, семейное положение и наличие детей. Подобная информация существенна при планировании долгосрочных отношений с банком: там самым банк пытается заранее определить, кто станет наследником денежных средств, хранящихся на счёте. Иногда эти сведения используются в качестве дополнительного кодового ключа при идентификации клиента.

В дальнейшем банк на постоянной основе тщательно анализирует сделки, совершаемые клиентом, следит за тем, чтобы заключаемые сделки соответствовали заявленному клиентом характеру деятельности, а также его деловой активности, характеру рисков и т. д.

Кроме того, местным законодательством предписывается заполнение декларации о бенефициаре, без которой на сегодняшний день фактически не представляется возможным открытие счета ни в одном зарубежном банке (например, в Швейцарии это «Form A» – Identification of Beneficial Owner).

Иностранные банки по-разному подходят к выполнению процедуры Due Diligence. Так, например, есть банки, которые предлагают клиенту предоставить информацию о своей деятельности в свободной форме (достаточно будет проспекта компании). В то же время некоторые швейцарские банки осуществляют проверку клиента через независимые органы – детективные агентства (о чём оповещают клиента заранее). Одно ясно совершенно точно — иностранные банки предпочитают работать исключительно с «прозрачными» клиентами.

10 банков, в которых лучше всего открыть валютный счет физическому лицу

Как открыть валютный счет в банке – таким вопросом задается практически каждый человек, жизнь или работа которого тем или иным образом связана с валютными операциями. Главным преимуществом открытия подобного счета является возможность проведения транзакции без дополнительных затрат в виде комиссий.

Такая услуга очень актуальна для людей, которые работают в интернациональных компаниях, которые имеют свои представительства в вашем городе, а головной офис – за рубежом. В том случае, если ваш заработок зачисляется в долларах или евро, то чтобы не терять проценты на конвертации, вы можете оформить для этих целей специальный счет.

Самые популярные виды инвестиций:


Плюсы валютных счетов

Прежде чем принять решение об обращение в банковское отделение для оформления услуги, нужно взвесить все плюсы и минусы, оценить преимущества, которые вы получите. Счет в ин.валюте имеет определенные преимущества:

  • Позволяет осуществлять различные операции (покупку-продажу), не обращаясь в обменные пункты, а также пользоваться той валютой, которой в обменниках может и не быть вовсе.
  • Вы сможете через банк осуществить перевод своим близким, которые находятся за границей, оплачивать туристические поездки и обучение за границей. Это более удобный и выгодный способ, в отличие от переводов через международные платежные системы, так как при них осуществляется конвертация валют.
  • Дает возможность погашать кредиты и задолженности, не тратя деньги на уплату ненужных комиссий. Детальнее о кредитах в евро читайте на этой странице. Сумма оплаты при этом не ограничена.
  • Исключает необходимость перевозки инвалюты при путешествии заграницу: можно открыть специальный счет, который позволит обналичивать средства в любой стране.
  • В выбранном вами банке обязательно поинтересуйтесь о возможности открытия мультивалютного счета. Это пригодится для путешествий в страны Европейского Союза. Детальнее о таких счетах вы можете почитать на этой странице.
  • Предоставляет возможность управлять своими денежными средствами через мобильный телефон или компьютер. Услуги интернет- и мобильного банкинга сегодня есть практически во всех банках. Таким образом, вы сможете быть в курсе всех произведенных по счету операций не выходя из дома.

Решив открыть валютный счет, учтите, что в каждом банке стоимость услуг (открытие и обслуживание счетов) различна – не стоит упускать этот момент из вида. Также у каждой банковской организации существует определенная плата за перевод средств на счета других компаний, плюс комиссии за вывод денег.

Как открывается валютный счет: описание процедуры

Перед открытием счета следует ознакомиться с условиями банков на их официальных сайтах. Однако, не всегда информация на них вовремя обновляется, а потому желательно позвонить или посетить офис выбранного банковского учреждения. При выборе организации не будет лишним почитать отзывы тех, кто уже открыл счет в том или ином банке.

Главное, на что нужно обратить внимание – единовременная плата за открытие и стоимость обслуживания в год, а также размер комиссии за обналичивание денежных средств, перевод на другой счет. Кроме того, важное значение имеют курсы обмена валют, широкий выбор услуг в валюте.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для открытия валютного счета нужно подготовить

  • паспорт
  • заявление на открытие счета
  • определенная сумма денежных средств, необходимая для открытия (как правило, 5-10 долларов).

После этого специалист подготовит документы и предоставит вам их на подпись. Внимательно ознакомьтесь с договором и обратите особое внимание на пункт, качающийся начисления процентов на остаток средств. Обычно клиентам предлагают оформить пластиковую карту MC или Visa, привязанную к счету.

Какой валютный счет выбрать

Обычно представлено 4 варианта:

Первые два варианта подходят для тех, кто желает открыть счет для проведения операций, а не хранения или накопления денег. При этом мультивалютный счет дает возможность работать с несколькими валютами одновременно.

Третий вариант нужен тем, кто хочет получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Плюс мультивалютного депозита состоит в возможности сохранить средства даже при резких скачках курсов валют, а также снимать средства в одной из валют.

Что лучше: валютный счет или вклад

Если счет вам необходим для того, чтобы сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства и, желательно, получить на них определенный процент, мы советуем вам открыть вклад в валюте. Проценты по нему ниже, чем по рублевому, однако если вы не планируете снимать наличные, за год может накопиться приличная сумма.

Плюсом такого предложения будет открытие транзитного счета, на который можно перечислять деньги сторонним лицам и организациям, и при необходимости снимать.

Десять банков для открытия валютного счета

Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:

  1. НК банк,
  2. ББР Банк,
  3. Банк «Санкт-Петербург»,
  4. Трансстройбанк,
  5. Банк Славия,
  6. Еврофинанс Моснарбанк,
  7. ФораБанк,
  8. Восточный банк,
  9. УБРиР,
  10. Альфа-банк.

Подробные условия представлены на официальных сайтах этих компаний. Открытие валютного депозита в условиях нестабильной экономики – мудрое решение для любого, кто хочет сохранить свои сбережения, а также получить дополнительный доход. Обычно ставки по таким программам довольно низкие, но доход от данного типа вложения куда выгоднее, чем от депозитов в рублях.

 

Наиболее привлекательные условия предлагает Альфа-банк, Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ .В Сбербанке открыть валютный вклад можно даже онлайн из личного кабинета. Операция подтверждается одноразовым паролем, высланным через sms.

Валютная карта

Если же вам нужен счет для постоянных операций, то мы советуем вам оформить банковскую карту. С ее помощью можно получать и отсылать переводы, оплачивать платежи и покупки, снимать наличные.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Ее преимущество заключается в том, что вам не нужно будет совершать физический обмен денежных средств. К примеру, если вы получаете заработную плату в долларах, и при этом достаточно долго живете в России, то вам удобно будет рассчитываться в магазинах именно карточкой, конвертация происходит автоматически.

Где можно оформить:

  • Банк ФК открытие – Opencard имеет бесплатную стоимость обслуживания, присутствует кэшбэк и бонусная программа,
  • Промсвязьбанк – тут можно оформить карточку «Твой СПБ» пол нулевую стоимость. Выпускается в классическом варианте с платежной системой МИР,
  • Рокетбанк – тут интересен продукт «Уютный космос» с начислением процентов на остаток в размере 0,05% в год. Есть бонусная программа, плата за обслуживание отсутствует,
  • Сбербанк России – имеет классическую карточку в долларах и евро, стоимость обслуживания составит от 15 до 25 долларов, в зависимости от категории карточного продукта,
  • В Россельхозбанке можно открыть моментальную карточку «Амурский тигр» с небольшой платой в размере 6 долларов за обслуживание в год, и специальной программой участия в благотворительности.

Как открыть валютный счет или карту? Для этого физическому лицу надо просто обратиться в ближайшее отделение понравившегося ему банка с паспортом, предварительно уточнив по телефону горячей линии требования и тарифы

Рубрика вопрос-ответ:

2021-03-05 14:44

Людмила

Добрый день. В каком банке России я могу открыть мультивалютный счет с крымской регистрацией для получения зарплаты мужа

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Людмила, вы имеете в виду мультивалютную карту? Можно в Тинькофф, в ВТБ обратиться, там по картам можно менять валюту счета без дополнительной комиссии

2020-11-04 21:47

Иван

Какой банк посоветуете для открытия мультивалютного счета для расчета с иностранным брокером (переводы в обе стороны)

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Иван, для работы с брокером лучше в принципе открывать брокерский счет, а не обычный валютный. В целом, сейчас хорошие рейтинги у Тинькофф банка, Авангард, Альфа-банк

2019-02-04 11:21

Александр

Подскажите пожалуйста, могу ли я открыть счёт или вклад на второе доверенное лицо, свою невесту, но проблема она поданная другой страны, но собирается переезжать в Россию и открыть свой валютный фонд.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Александр, в данном случае вам нужно проконсультироваться с юристом, потому как здесь вам обычной доверенностью не обойтись. Могут не принять в банке

2015-11-18 00:23

Zorin Vladimir

Я работаю за рубежом, являясь гражданином России. Необходимо открыть валютный сч. в банке России для получения заработной платы. Может ли быть открыт валютный сч. на мое имя женой или сыном (без моего личного присутствия) и какие документы (в случае возможности оформления) для этого необходимы.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Зорин, ваша жена или сын могут открыть счёт в банке только на свое имя, так что ваше присутствие обязательно Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


10 лучших бесплатных текущих счетов

Сегодня мы проверяем лучшие бесплатные текущие счета для потребителей.

В зависимости от того, где вы находитесь в банке, чем вы занимаетесь или чем вам удобно, скорее всего, вам подойдет бесплатный текущий счет.

Слишком много людей поверили в миф о том, что банковское дело — дорогое удовольствие и что единственный вариант открытия текущего счета — это комиссии или поддержание чрезмерно высоких остатков на счетах, чтобы не платить комиссию.

Но сегодня мы боремся с этим мифом.

Мы собираемся показать вам наши любимые варианты в зависимости от вашей ситуации, а также полный список вариантов бесплатного текущего счета, которые могут сработать для вас.

Примечание: Большинству этих банков требуется кредитный рейтинг 600 или выше, чтобы открыть бесплатный текущий счет в Интернете. Если у вас нет высоких результатов или у вас нет солидной банковской истории, ознакомьтесь с этим списком второстепенных текущих счетов.

Лучшие бесплатные текущие счета

Лучшие варианты бесплатных текущих счетов

Примечание: предложения по проверке, которые появляются на этом сайте, принадлежат компаниям, от которых The College Investor получает компенсацию.Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются). College Investor не включает все банковские компании или все проверочные предложения, доступные на рынке.

1. Discover Cashback Debit

Discover предлагает Cashback Debit Checking Account . Этот текущий счет позволяет вам зарабатывать до 1% кэшбэка при покупке дебетовой карты до 3000 долларов каждый месяц.

Плюс, на этом счете нет комиссии или требований к минимальному балансу!

Они очень удобны для мобильных устройств, имеют доступ к более чем 60 000 бесплатных банкоматов и даже имеют бесплатный заказ чеков.Прочтите наш полный обзор Discover bank здесь.

Почему мне это нравится: Кэшбэк дебет на бесплатный текущий счет.

Узнайте больше о Discover Cashback Debit здесь.

Откройте для себя кэшбэк-дебетовый счет

1% кэшбэка при покупках до 3000 долларов в месяц

2.Axos Rewards Checking

Axos Bank называет себя самым опытным цифровым банком Америки. И их счет для проверки вознаграждений включает все функции, которые вы ожидаете от первоклассного онлайн-банка.

Rewards Checking не имеет требований к минимальному балансу, ежемесячной комиссии, овердрафта или недостаточной комиссии фонда. Кроме того, они предлагают неограниченное возмещение расходов на внутренние банкоматы!

Axos Bank требует, чтобы у вас была хорошая банковская история для получения одобрения.

Что замечательно в этой учетной записи, так это то, что она не требует ежемесячной комиссии, но также приносит проценты.Вы можете заработать до 1,25% APY прямо сейчас!

Прочтите наш полный обзор Axos Bank здесь.

Почему мне это нравится: Отличный бесплатный текущий счет с возможностью зарабатывать высокие APY.

Узнайте больше о программе Axos Rewards Checking здесь.

Chime Free Checking

Chime было одним из первых бесплатных приложений для мобильного банкинга, которое произвело революцию в мобильном банкинге. Они начали с мышления, ориентированного на мобильные устройства, и также хотели, чтобы комиссии были как можно более низкими.

Таким образом, у них есть отличная бесплатная текущая учетная запись, если вас устраивает платформа только для мобильных устройств. У Chime нет физического местоположения, и все их банковские операции выполняются онлайн — в приложении.

Ознакомьтесь с нашим обзором Chime здесь.

Почему мне это нравится: Бесплатный мобильный банкинг.

Узнайте больше о Chime Free Checking здесь .

4. GO2bank

GO2bank — это мобильный банк, который стремится вывести мобильный банкинг на новый уровень. Что нам нравится в GO2bank, так это то, что они действительно помогают людям получить доступ к банковскому делу, у которых, возможно, никогда раньше не было банковского счета. GO2bank был создан компанией Green Dot Corp, с которой многие люди, возможно, уже знакомы.

За этот счет взимается ежемесячная плата в размере 5 долларов США, но от нее легко отказаться, если вы получите приемлемый прямой депозитный платеж в течение предыдущего периода ежемесячной выписки.

Плюс потрясающие льготы. В настоящее время вы можете зарабатывать 1,00% APY (годовая процентная доходность) на сумму до 5000 долларов на своем сберегательном счете, выплачиваемую ежеквартально¹. Вы также можете заработать до 7% кэшбэка при покупке карт eGift у почти 100 популярных продавцов в мобильном приложении GO2bank, а также 3% кэшбэка по картам Amazon eGift, купленным в приложении².

Кроме того, они предлагают защиту от овердрафта на сумму до 200 долларов с подпиской и правомочным прямым депозитом³.

Прочтите наш полный обзор GO2bank здесь.

Почему мне это нравится: Сберегательный счет, на котором начисляются проценты, в сочетании с депозитным счетом с потрясающей защитой от овердрафта.

Узнайте больше о GO2bank здесь.

Безлимитное возмещение комиссии через банкомат

5 долларов США (отказ от соответствующего прямого депозита)

1,00% годовых на первые 5 000 долларов США

5.BBVA Free Checking

BBVA Free Checking — менее известный в стране банк, но они предлагают бесплатную общенациональную проверку! Однако в чем действительно преимущество BBVA, так это в доступе к банкоматам.

Более того, на BBVA нет никаких реальных требований для поддержания бесплатной проверки. Они взимают плату за бумажные отчеты (и это отказ), но как только вы откажетесь от них, вам не нужно беспокоиться о внесении достаточного количества прямых депозитов или минимальном балансе.

Прочтите наш полный обзор BBVA Bank.

Почему мне это нравится: Простой онлайн-банкинг без заботы о минимумах.

Подробнее о BBVA Free Checking здесь . BBVA USA, член FDIC.

TX, CA, CO, AZ, NM, AL, FL

6.Varo

Varo — это современное приложение и онлайн-банк, который предлагает потрясающую бесплатную проверку с интересом.

Varo не имеет требований к минимальному балансу, ежемесячной платы и приносит проценты!

Включает дебетовую карту и удобное мобильное приложение!

Прочтите наш полный обзор Varo здесь.

Почему мне это нравится: Бесплатный текущий счет, который можно комбинировать для получения процентов.

Узнайте больше о Варо.

7. Общенациональная проверка преимуществ

Общенациональная проверка преимуществ — это общенациональный продукт для проверки вознаграждений, и он также бесплатный! Но если вы соответствуете критериям, они заплатят вам отличный APY на ваши деньги!

На этом счете есть минимум 50 долларов для открытия, но после этого — никаких ежемесячных сборов за обслуживание, никаких требований к минимальному балансу и никаких комиссий за овердрафт.

Nationwide требует, чтобы вы были хорошо квалифицированным заявителем и чтобы у вас была хорошая банковская история, чтобы получить одобрение.

В настоящее время вы можете зарабатывать до 0,90% годовых при соблюдении следующих критериев:

  • 0,45% годовых: Прямые депозиты (не включая внутрибанковские переводы с другого счета) на общую сумму 1000 долларов США или выше каждый месяц.
  • 0,45% APY: Не менее 10 транзакций в точках продаж в месяц с использованием дебетовой карты Advantage Checking Visa (минимум 3 доллара за транзакцию).

Ознакомьтесь с нашим обзором национального банка здесь.

Почему мне это нравится: Бесплатная проверка с огромным потенциалом APY.

Узнайте больше о национальной проверке преимуществ здесь.

Общенациональная проверка преимуществ

.Bank of America Advantage Plus Banking®

Настройка учетной записи Bank of America Advantage Plus Banking® не является действительно бесплатной, но мы указываем ее как ведущую учетную запись, потому что она доступна в Интернете по всей стране, имеет тысячи отделений и предлагает надежные варианты, включая способы отказа от ежемесячной платы за обслуживание. Кроме того, минимальные требования легко выполнить — проверьте сами.

И прямо сейчас вы можете получить бонус в размере 100 долларов. См. Подробную информацию на странице предложения. Это потрясающе!

Bank of America Advantage Plus Banking® имеет ежемесячную плату за обслуживание в размере 12 долларов США, от которой легко отказаться, если вы просто выполните ОДНО из следующих действий:

  • Быть подходящим студентом до 24 лет
  • Иметь хотя бы один подходящий прямой депозит на общую сумму 250 долларов или больше на ваш счет, каждый цикл выписки
  • Поддерживайте минимальный дневной баланс в размере 1500 долларов США каждый цикл выписки

Прочтите наш полный обзор Bank of America здесь.

Почему мне это нравится: Отличный бонус за открытие счета в одном из крупнейших и наиболее известных банков США.

Узнайте больше о Bank of America Advantage Plus Banking® здесь .

Bank of America Advantage Plus Banking®

$ 12 * (отказ от требований при выполнении требований)

Получите бонусное предложение в размере 100 долларов США! См. Подробную информацию на странице предложения.В Bank of America, N.A., член FDIC.

9. Денежный счет Wealthfront

Wealthfront (популярный робот-консультант) недавно запустил высокопроцентный текущий счет Wealthfront Cash Account. Эта учетная запись — отличный способ заработать проценты на все свои деньги и получить зарплату на два дня раньше.

Что замечательно в этом счете, так это то, что он не обеспечивает банковской комиссии за все ваши расходы, а также приносит проценты. В настоящее время он платит 0,10% годовых, и вы можете начать работу всего с 1 долларом.

Они очень удобны для мобильных устройств: 19 000 бесплатных банкоматов, мобильные чеки и система BillPay.

Прочтите наш полный обзор Wealthfront здесь.

Почему мне нравится: Интересная проверка подключена к солидному робо-советнику.

Откройте здесь денежный счет Wealthfront.

10. Проверка вознаграждений Radius

Radius предлагает счет проверки вознаграждений. Это один из немногих текущих счетов, который приносит солидную процентную ставку на ваши деньги на счете.

В настоящее время он выплачивает 0,10% годовых на остатки от 2500 до 99 999 долларов и 0,15% годовых на остатки более 100 000 долларов. Вы должны поддерживать минимальный средний баланс на счете в размере 2500 долларов США ИЛИ 2500 долларов США в виде прямых депозитов в месяц, чтобы получать проценты.

Они также предлагают 1% назад при покупках по дебетовой карте, что аналогично другим популярным аккаунтам на этой странице! Они также предлагают кэшбэк в размере 1,50% на определенные категории бонусов.

Они очень удобны для мобильных устройств, с неограниченными возмещениями через банкоматы и мобильными чеками.

Прочтите наш полный обзор Radius здесь.

Почему мне это нравится: Процентная проверка с дебетованием кэшбэка.

Откройте здесь счет в программе Radius Rewards Checking.

Проверочные счета

Эти учетные записи представляют собой надежные бесплатные текущие учетные записи, которые вы, возможно, захотите рассмотреть при поиске!

Aspiration Spend & Save

Aspiration Spend & Save — это счет управления денежными средствами Aspiration.Самое замечательное в этой учетной записи заключается в том, что они предлагают множество бесплатных функций. Кроме того, если вы обновитесь до Aspiration Plus, вы можете получить до 1,00% APY на свои деньги!

На этом счете есть минимум 10 долларов для открытия, но после этого вы можете платить сколько хотите за ежемесячную плату (включая 0 долларов), без требований к минимальному балансу и без комиссии за овердрафт.

Получение 1,00% APY имеет некоторые ограничения. Чтобы заработать 1,00% годовых на Aspiration, сохраните остаток на счете до 10 000 долларов США включительно.00 в любом календарном месяце, клиент должен быть зарегистрирован в Aspiration Plus и ежемесячно тратить 1000 долларов США с помощью своей дебетовой карты Aspiration. Баланс более 10 000,00 долларов США принесет 0,10% годовых. Если требования не выполняются каждый месяц, APY будет составлять 0,25% от остатка на счете сбережений до 10 000,00 долларов США включительно. Баланс более 10 000,00 долларов США принесет 0,10% годовых.

Ознакомьтесь с нашим обзором устремлений здесь.

Почему мне это нравится: Экологичный банкинг с возможностью заработать солидную прибыль в размере APY.

Узнайте больше о стремлении здесь.

Безлимитное возмещение комиссии через банкомат

J мобильный банк, который предлагает невероятно привлекательный APY, поэтому мы хотели включить его здесь. Хотя OnJuno технически является текущим счетом, он предлагает удивительную процентную ставку, которая заставит вкладчиков обратить внимание.Единственный недостаток — ограничения.

Прямо сейчас вы можете заработать до 2,15% APY на балансах до 30 000 долларов. После этого он снижается до 0,25% годовых на балансах до 100 000 долларов США.

Они предлагают два разных счета:

  • Базовая проверка: до 2,15% APY для остатков до 5000 долларов
  • Проверка металлов: до 2,15% APY для остатков до 30000 долларов, но есть комиссия в размере 9,99 долларов в месяц после 6-месячная бесплатная пробная версия. Вы все еще можете заработать более высокий APY в течение этих 6 месяцев.

На их счету есть минимум $ 0 для открытия и нет ежемесячной платы за обслуживание!

Почему мне это нравится: Высокая процентная ставка по текущему счету.

Ally Bank Checking

Ally Bank — один из самых известных интернет-банков, и у них есть отличный бесплатный текущий счет, соответствующий их бренду.

Они известны надежным обслуживанием клиентов и отличными банковскими продуктами. У них нет ежемесячной бесплатной проверки и отличное мобильное приложение, которое позволяет вносить чек с мобильного телефона.

Прочтите полный обзор Ally Bank здесь.

Почему мне это нравится: Известный бренд бесплатной проверки.

Узнайте больше о Ally Bank Checking здесь .

Без ограничений через возмещение

43 000 бесплатных банкоматов, возмещение до 10 долл. США / мес.

Классическая проверка USAA

Классическая проверка USAA — отличный выбор для бесплатной проверки, если вы имеете право на учетную запись USAA.USAA ограничивает членство военнослужащими и сотрудниками Министерства обороны США и их семьями, поэтому для некоторых это может быть препятствием для входа.

Если вы соответствуете требованиям USAA, то их классическая проверка USAA является отличным продуктом, без проверки комиссии, бесплатных проверок, онлайн-оплаты BillPay и возмещения расходов без банкоматов.

Прочтите наш полный обзор USAA Bank здесь. Также ознакомьтесь с этими отличными вариантами для военных расчетных счетов.

Почему мне это нравится: Бесплатная проверка, бесплатные проверки, отличное мобильное приложение для тех, кто соответствует требованиям USAA.

Узнайте больше о USAA Classic Checking здесь .

для членов USAA

До 10 бесплатных выводов средств в банкоматах

по всей стране

nbkc Bank Everything Account

nbkc Bank Everything Account — отличный бесплатный текущий счет, если вы ищете текущий счет, который приносит проценты, не имеет минимума и простое в использовании мобильное приложение.

Они предлагают действительно бесплатную проверку и даже бесплатную проверку и сеть бесплатных банкоматов. У них также есть мобильный чек, который они предлагают бесплатно.

Ознакомьтесь с обзором нашего банка nbkc здесь.

Почему мне это нравится: Бесплатная проверка, бесплатные чеки и бесплатный мобильный чек.

Откройте счет nbkc Bank Everything здесь.

nbkc Все счета в банке

Борьба с мифом о бесплатных текущих счетах

Мы говорили об этом чуть выше, но в Америке существует давний миф о том, что текущие счета — это дорого.В результате слишком много людей обходятся без этого инструмента и в конечном итоге используют дорогостоящие инструменты, такие как обналичивание чеков, денежные переводы и многое другое.

Согласно исследованию NerdWallet, в среднем с текущего счета взимается плата за обслуживание в размере 10–12 долларов в месяц. Это безумие! Нет причин, по которым кто-либо должен платить эти сборы при открытии текущего счета.

Кроме того, чтобы отказаться от этих сборов, многие «крупные банки» требуют, чтобы вы открывали с ними другие продукты (например, сберегательный счет) или поддерживали ежемесячный минимум (скажем, 5000 долларов в любое время, или платите комиссию), или они требуют, чтобы у вас была настройка прямого депозита.

В некоторых банках даже есть требование об отказе от комиссии — например, у вас должно быть 25 транзакций по дебетовым картам в месяц, или с вас взимается комиссия. Все эти сборы и требования неверны.

Что вам нужно на текущем счете

Студенты (и другие люди) обычно имеют более низкий баланс, чем американцы старшего возраста. Они также могут еще не иметь работы (для прямого депозита) или иметь другие счета в банке.

Таким образом, у них есть уникальные требования, которыми мы хотели поделиться, чтобы вы могли увидеть, как мы основывали наши критерии для лучших вариантов бесплатного текущего счета.

Чтобы быть одним из лучших бесплатных текущих счетов, мы устанавливаем следующие критерии:

  • Отсутствие ежемесячных сборов за обслуживание: Это большой вопрос. Все рассматриваемые нами учетные записи не должны взимать ежемесячную плату за обслуживание ни сегодня, ни когда-либо. Мы ненавидим уловки, и некоторые банки отказываются от комиссии на определенное время, и это все равно нас не устраивает.
  • Отсутствует или требуется низкий ежемесячный баланс: Вам не нужно иметь огромные суммы денег, чтобы отказаться от комиссий или получить право на бесплатный текущий счет.Мы ищем только те банки, у которых нет ежемесячного требования к минимальному балансу, а если оно и есть, то оно невероятно низкое.
  • Без прямого депозита Требование: Многие студенты еще не работают, поэтому получить прямой депозит может быть сложно или невозможно. Таким образом, мы не хотим, чтобы банки требовали прямого депозита для бесплатной проверки.
  • Отличный доступ в Интернете: Лучшие бесплатные текущие счета также будут иметь потрясающий доступ в Интернете, отличное приложение или мобильный сайт и будут доступны где угодно.
  • Нет платы за банкомат: Студенты колледжа в пути. У них должна быть возможность бесплатно получить доступ к своим деньгам, где бы они ни находились.

Общие вопросы о текущем счете

Все еще не знаете, какой тип текущего счета открыть? Мы разбиваем наиболее распространенные вопросы о текущем счете ниже:

Реален ли бесплатный чек?

Да! Когда мы говорим о бесплатных текущих счетах, мы говорим о счетах, которые не взимают никакой ежемесячной платы за использование своих услуг.В некоторых редких случаях мы можем включить текущий счет с ежемесячной оплатой, но от нее можно легко отказаться.

Каковы общие комиссии по текущему счету?

Помимо ежемесячной платы, вы можете найти текущие счета, которые взимают плату за снятие средств через банкоматы, переводы через ACH и многое другое.

Выплачиваются ли проценты по текущим счетам?

Некоторые делают! Существуют текущие и беспроцентные текущие счета. Некоторые платят проценты, но только если вы поддерживаете определенный уровень баланса на счете.Хотя это может быть очень полезно, вы обычно будете получать более высокий доход на сберегательном счете с высокой доходностью по сравнению с текущим счетом.

Нужно ли платить за снятие наличных в банкоматах?

Большинство банков, рекламирующих бесплатную проверку, не заставляют вас платить за снятие средств в банкоматах. Однако это не означает, что ограничений нет. Например, многие банки либо заставляют вас использовать свою сеть банкоматов, чтобы оставаться свободными, либо некоторые банки даже предлагают возмещение комиссии за банкомат, когда они вернут вам комиссию, взимаемую банкоматом.Банки, предлагающие возмещение комиссионных за банкоматы, обычно не имеют собственной сети банкоматов.

Существуют ли ограничения на сумму, которую вы можете иметь на текущем счете?

Несмотря на то, что ограничений на сумму, которую вы можете иметь на текущем счете, нет, ваши деньги застрахованы только в пределах лимитов страхового депозита FDIC. Таким образом, вам следует помнить о том, чтобы на счете было больше, чем позволяют страховые лимиты для вашего типа учетной записи.

В чем разница между комиссией и платой за обслуживание?

Несмотря на то, что многие текущие счета являются бесплатными, для большинства все же взимается плата за обслуживание.Какая разница? Плата за обслуживание — это то, что вы платите, когда используете услугу, выходящую за рамки базовой учетной записи (например, банковский перевод). Эти услуги обычно стоят банку больших денег, и они перекладывают расходы на вас.

Предлагает ли какой-либо банк бонус за открытие текущего счета?

Да! Некоторые банки предлагают бонусы при открытии счета, если вы соответствуете критериям. Хотя вам не обязательно выбирать банк для бонусного предложения, это может быть полезным мотивирующим фактором.

Последние мысли

Надеюсь, вы видите, что есть хорошие варианты для бесплатной проверки.

Вам не нужно платить комиссию, чтобы иметь текущий счет — вам просто нужно открыть счет в хорошем банке.

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые Bancorp Bank или Stride Bank, N.A .; Члены FDIC

¹1,00% годовых с 26.02.21 и могут быть изменены в любое время. Проценты выплачиваются ежеквартально на средний дневной остаток до 5000 долларов США.

²Для получения карты eGift необходим активный счет в GO2bank. Возможны изменения у продавцов электронных подарочных карт.

³Дополнительно. Комиссия в размере 15 долларов США может применяться к каждой подходящей транзакции покупки, которая приводит к отрицательному результату на вашем счете. Баланс должен быть доведен как минимум до 0 долларов в течение 24 часов с момента авторизации первой транзакции, которая приводит к перерасходу средств на вашем счете, чтобы избежать комиссии. Овердрафты оплачиваются по нашему усмотрению, и мы не гарантируем, что авторизуем и оплатим любую транзакцию. См. Договор о депозитном счете в GO2bank.com для более подробной информации.

Лучшие текущие счета на май 2021 года: высокий интерес и онлайн

Когда у вас есть текущий счет, вам следует знать некоторые важные термины:

Дебетовая карта: Дебетовая карта — это платежная карта, с которой текущий или сберегательный счет. Обычно (но не всегда) это карты Visa или Mastercard. В отличие от кредитной карты, которая позволяет вам занимать деньги и возвращать их позже, транзакции с дебетовой картой утверждаются на основе текущего баланса вашего счета, и деньги сразу же списываются.

PIN: Сокращенно от личного идентификационного номера, PIN — это номер, который обычно состоит из четырех-шести цифр и используется для идентификации вас при использовании дебетовой карты для снятия наличных в банкоматах или покупок в магазине.

Недостаточно средств: Если вы выписываете чек или пытаетесь совершить платежную транзакцию на сумму, превышающую сумму на вашем текущем счете, она может быть отклонена из-за недостаточности средств. Проще говоря, недостаток средств означает, что у вас не было достаточно денег для покрытия определенной транзакции.

Овердрафт: Овердрафт — это результат транзакции, в результате которой на вашем счете оказывается отрицательный баланс. Ключевое различие между овердрафтом и недостаточностью средств заключается в том, что транзакция, которая приводит к овердрафту, составляет утвержденных , а транзакция, приводящая к недостаточности средств, отклоняется.

Мобильный или удаленный депозит: Большинство текущих счетов позволяют клиентам делать чековые депозиты со своего смартфона или другого мобильного устройства, загружая фотографию чека, тем самым экономя поездку в банк.

Индоссамент: Для индоссировать чек означает подписать обратную сторону чека в указанной области, указывая, что лицо, которому платят, принимает деньги.

Маршрутный номер: На каждой проверке есть три важных числа, и первый — это номер маршрута. Это девятизначный код, который соответствует банку, в котором находится текущий счет. Некоторые крупные банки имеют несколько разных маршрутных номеров в зависимости от географического положения, в котором открыт счет.

Номер счета: Номер счета — это уникальная серия чисел, которая идентифицирует конкретный депозитный счет в банке, указанный в маршрутном номере. Чтобы отправить деньги на текущий счет, вам понадобится как маршрут, так и номер счета. Короче говоря, маршрутный номер сообщает отправляющему учреждению, в какой банк отправлять деньги, а номер счета сообщает этому банку, куда их поместить.

Номер чека: Хотя это не особенно важно для большинства транзакций, каждый чек имеет уникальный номер (обычно трех- или четырехзначный).Номера чеков помогают владельцу счета отслеживать платежи, которые они производят чеком, а также во многих случаях могут помочь в выявлении мошенничества.

Лучшие расчетные счета за май 2021 года

Как найти лучший расчетный счет

Для большинства американцев их текущий счет является основой повседневного управления деньгами. В результате может пригодиться простой в использовании текущий счет с низкой комиссией. SmartAsset намеревается найти лучшие текущие счета на рынке, принимая во внимание их графики комиссий, онлайн и мобильные функции, минимумы, процентные ставки и многое другое.Выберите учетную запись, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.

Как мы определяем лучшие текущие счета

SmartAsset проанализировал около 30 текущих счетов, чтобы определить, какие из них являются лучшими. Мы учли комиссию по каждому счету, минимальные суммы депозита, APY, общее обслуживание клиентов и многое другое. В свою очередь, лучшие счета поступают от банков, которые имеют высокие баллы по всем этим параметрам.

Откройте для себя проверку кэшбэка

Плюсы
  • Практически полностью бесплатный счет
  • Получите кэшбэк в размере 1% вместо процентов
  • Большая сеть бесплатных банкоматов
Минусы
  • Нет потенциального дохода от процентов
Лучшее для
  • Те, кто будет использовать свою дебетовую карту

Текущий счет Discover Cashback — один из немногих текущих счетов на рынке, который позволяет вам получать кэшбэк при использовании дебетовой карты.С этой учетной записью вы будете получать 1% кэшбэка на сумму до 3000 долларов США при оплате соответствующих требований дебетовой карты каждый месяц. Обратите внимание, что это предложение не включает снятие средств в банкоматах. Эта учетная запись также может иметь доступ к более чем 60 000 бесплатных банкоматов по всей стране через Discover.

Эта учетная запись, которая является единственным вариантом проверки Discover, известна тем, что является в основном бесплатной учетной записью. Нет требований к минимальному депозиту, ежемесячной платы за обслуживание, комиссии за недостаточность средств и комиссии за ряд других вещей, таких как ускоренная доставка дебетовой карты и стандартные чеки.Однако с вас может взиматься плата за использование банкомата вне сети.

У этого аккаунта нет APY, так как его функция возврата денег — единственное место, где вы можете получить возврат. Откройте для себя высокий балл за обслуживание клиентов, и вы можете связаться с представителями банка онлайн или по телефону 24/7.

Schwab High Yield Investor Checking®

Расчетный счет
0.03% годовых

Минимальный депозит: $ 0 Плюсы
  • Может быть подключен к вашему брокерскому счету в Schwab
  • Нет ограничений на возврат комиссии за банкомат
  • Нет требований к минимальному начальному сальдо
Минусы
  • Посредственный счет для инвесторов, не связанных с Schwab
  • Низкая APY
Лучшее для
  • Все, кто хочет инвестировать и получать проценты на свой текущий баланс

Счет Schwab High Yield Investor Checking® упрощает достижение инвестиционных целей для клиентов брокерской компании Schwab.Тем не менее, несмотря на преимущества, ориентированные на инвестирование, это также объективно отличный текущий счет для тех, кто заинтересован в стабильном процентном доходе и низких комиссиях.

Schwab позволяет владельцам счетов объединить свой новый текущий счет со своим брокерским счетом Schwab One. Воспользовавшись этим преимуществом, вы сможете быстро и легко переводить средства между двумя учетными записями, помогая избежать затрат времени на обработку и потенциальных комиссий, которые обычно возникают при таких типах переводов.

Эта учетная запись также поставляется с приличной годовой процентной ставкой 0,03% и практически отсутствующим графиком комиссий. Этот механизм оплаты озаглавлен неограниченной программой возмещения платы за внесетевые банкоматы, которая в основном предоставляет вам доступ к использованию любого банкомата, где и когда вы захотите. В этом аккаунте также нет ежемесячных сборов за обслуживание или минимума открытия, что делает его жизнеспособным вариантом практически для всех.

Все владельцы счетов получают дебетовую карту Visa Platinum Schwab Bank и бесплатные чеки.Если вы хотите ускорить платежи, вы также можете включить свою дебетовую карту Schwab в виртуальные кошельки своих устройств Apple, Android или Samsung.

Ally Bank Проверка процентов

Расчетный счет
0,10% годовых

Минимальный депозит: $ 0 Плюсы
  • Доступны разные уровни APY
  • Мобильное приложение с высоким рейтингом
  • Без ежемесячной платы или минимального депозита
Минусы
  • На некоторых текущих счетах APY лучше
Лучшее для
  • Потенциальные клиенты, стремящиеся избежать комиссий
Процентный текущий счет

Ally Bank имеет твердые APY, особенно для текущего счета.Если ваш дневной баланс меньше 15 000 долларов США, вы получите 0,10% годовых. Для дневных остатков от 15 000 долларов и выше эта ставка подскочит до 0,25%. Нет никаких ежемесячных сборов за обслуживание или минимума, необходимого для хранения этой учетной записи.

Владельцы счетов также имеют доступ к более чем 43 000 банкоматов Allpoint® в США. В дополнение к этому, мобильное приложение Ally позволяет удаленно вносить чеки и переводить деньги различными бесплатными и удобными способами. С этого аккаунта вы будете платить только определенные комиссии, например комиссию за овердрафт и комиссию за исходящий банковский перевод.Однако большинство других вещей, таких как входящие переводы, чеки и ACH-переводы, бесплатны.

Ally Bank — это онлайн-банк, к которому вы можете получить доступ через мобильное приложение или в браузере на компьютере. Вы также можете связаться с банком через Интернет или по телефону, где в любое время доступны его представители.

One American Bank Kasasa Cash Checking

Расчетный счет
1.50% APY

Минимальный депозит: 50 долларов Плюсы
  • Зарабатывайте проценты и открывайте более высокие ставки
  • Мобильное и физическое присутствие
  • Без абонентской платы
Минусы
  • Должен иметь право на получение более высокой APY
Лучшее для
  • Владельцы текущих счетов с высоким остатком

The One American Bank Kasasa Cash Checking Account — отличный вариант для тех, кто хочет заработать проценты на свой текущий баланс, поскольку многие банки не предлагают никаких возвратов по аналогичным счетам.С учетной записью Kasasa Cash Checking вы будете зарабатывать 0,01% годовых на все остатки. Но если вы совершите как минимум 12 покупок по дебетовой карте на сумму 5 долларов или более в месяц, зарегистрируетесь в онлайн-банке и согласитесь получать электронные выписки и уведомления, ваш APY получит повышение до 1,50% для остатков до 10 000 долларов. Все, что превышает отметку в 10 000 долларов, будет приносить проценты, исходя из процентной ставки в размере 0,25%.

Хотя вам понадобится не менее 50 долларов, чтобы открыть счет Kasasa Cash Checking, вам не придется платить за ежемесячную плату за обслуживание.Нет минимального баланса для получения вознаграждений, и вы даже получите бесплатную дебетовую карту Visa.

One American Bank также предлагает ежемесячный возврат общенациональных сборов банкоматов на сумму до 25 долларов, что дает вам еще больший доступ к сети бесплатных банкоматов. В то время как мобильные приложения банка для Apple и Android имеют ограниченные рейтинги, One American Bank присутствует как онлайн, так и физически.

CIBC US iCan Текущий счет

Плюсы
  • Твердые ставки кэшбэка
  • Без абонентской платы
  • Получите до 50 долларов США в качестве ежемесячного возмещения комиссии за банкомат
Минусы
  • Кэшбэк ограничен до 20 долларов за цикл выписки
  • Доступно только для жителей определенных штатов
Лучшее для
  • Клиенты, проживающие в Иллинойсе, Мичигане, Миссури и Висконсине

Чековый счет CIBC US iCan — еще один вариант проверки, позволяющий владельцам счетов возвращать наличные деньги вместо обычных процентов от APY.Когда вы используете свою дебетовую карту, связанную с этим аккаунтом, вы можете заработать 1% кэшбэка на общую сумму до 20 долларов в месяц. Этот кэшбэк становится доступным в последний день цикла выписок каждого месяца.

CIBC US требует, чтобы при открытии счета у вас было не менее 50 долларов на депозите. Ежемесячная плата за обслуживание отсутствует, а онлайн-банкинг и мобильный банкинг предоставляются бесплатно. Кроме того, ваш первый набор чеков бесплатный, и вы можете получить до 50 долларов в качестве ежемесячного возмещения комиссии за банкомат.

Самая большая загвоздка учетной записи iCan Checking на сегодняшний день заключается в том, что она доступна только онлайн-заявителям из определенных округов Иллинойса, Мичигана, Миссури и Висконсина. Если вы живете в подходящем районе, эта учетная запись может быть для вас надежным вариантом.

Capital One 360 ​​Проверка

Расчетный счет
0.10% годовых

Минимальный депозит: $ 0 Плюсы
  • Большая бесплатная банкоматная сеть
  • Нет минимальных или ежемесячных платежей
  • Обладает всеми характеристиками большого банка
Минусы
  • Посредственно APY
  • Доступ к филиалу ограничен
Лучшее для
  • Любой, кому нужен доступ к банкоматам

Текущий счет Capital One 360 ​​- один из нескольких счетов в наборе возможностей онлайн-банкинга Capital One.Во-первых, вы получите процентную ставку 0,10% на все остатки. Хотя эта процентная ставка далеко не самая лучшая из доступных, она все же выше, чем средняя ставка для сберегательного счета. Эта учетная запись не облагается ежемесячной оплатой, и ваша первая чековая книжка также бесплатна. Также нет минимума, необходимого для открытия учетной записи 360 Checking.

Capital One имеет физические отделения банков в восьми штатах по всей стране, но также имеет полный набор платформ онлайн-банкинга и мобильного банкинга. Эта учетная запись предоставляет вам доступ к большой сети из более чем 40 000 бесплатных банкоматов.С ограниченными комиссиями, надежными вариантами овердрафта, легкими денежными переводами и безопасным банковским обслуживанием счет Capital One 360 ​​Checking является отличным выбором.

Расчетный счет Axos Rewards

Расчетный счет
1,25% годовых

Минимальный депозит: 50 долларов Плюсы
  • Высокий потенциал получения процентных доходов
  • Отличное обслуживание клиентов
  • Впечатляющее присутствие в Интернете / на мобильных устройствах
Минусы Лучшее для
  • Те, кому удобно пользоваться онлайн-банкингом

Расчетный счет Axos Bank Rewards — один из самых популярных способов проверки, основанный на нашем исследовании.Он не только предлагает отличное обслуживание клиентов, но и имеет один из самых высоких показателей APY в этом списке — 1,25%.

Однако у Axos есть три условия, которым вы должны соответствовать, чтобы получить эту ставку, при этом каждое требование составляет 0,4166% от общей APY. Если вы выполните все три условия, вы получите полную годовую процентную ставку в размере 1,25%. Они идут следующим образом:

  • Получайте ежемесячные прямые депозиты на сумму не менее 1000 долларов США
  • Проведите по дебетовой карте Axos не менее 10 транзакций в месяц (минимум 3 доллара за транзакцию)
  • Проводите своей дебетовой картой Axos еще пять транзакций, всего 15 раз в месяц (минимум 3 доллара за транзакцию)

На счете нет требований к минимальному балансу и комиссии за недостаточный остаток средств.Когда дело доходит до снятия и внесения депозитов в банкоматах, Axos Bank предоставляет всем держателям счетов неограниченное возмещение всех комиссий внутреннего оператора банкоматов.

Если вы новичок в банковском деле в учреждении, работающем только в режиме онлайн, в Axos Bank есть круглосуточная горячая линия для личного банковского обслуживания, готовая ответить на любые вопросы, которые могут у вас возникнуть относительно вашей учетной записи, комиссионных сборов в банкоматах и ​​т. Если вы не можете позвонить, банк также предоставляет услугу онлайн-чата и надежное мобильное приложение для устройств Apple и Android.

Проверка вознаграждений Radius Bank

Расчетный счет
0.10% годовых

Минимальный депозит: 100 долларов США Плюсы
  • Получение процентов и возврат денежных средств
  • Возмещение безлимитной комиссии за банкомат
Минусы
  • Для получения процентов необходим баланс не менее 2500 долларов США
Лучшее для
  • Те, у кого высокий остаток на текущем счете

Radius Bank Rewards Checking — это бесплатный текущий счет с приличными APY, особенно если у вас высокий баланс счета.Хотя счета с суммой менее 2500 долларов США не будут приносить никаких процентов, балансы от 2500 до 100 000 долларов США будут приносить 0,10% годовых, а счета с суммой более 100 000 долларов США будут приносить 0,15% годовых. Однако хранить такую ​​сумму на текущем счете обычно не рекомендуется, поскольку сберегательные счета обычно предлагают более выгодные ставки. Вам понадобится 100 долларов, чтобы открыть счет.

В отличие от большинства других текущих счетов, которые приносят либо проценты, либо кэшбэк, этот позволяет вам удвоить ставку. Фактически, Radius Bank дает своим владельцам счетов Rewards Checking возможность заработать до 1.5% неограниченный кэшбэк за соответствующие покупки, сделанные с помощью дебетовой карты Radius. Для всех транзакций в категориях здоровья, питания, развлечений и «социального блага» предоставляется возврат 1,5%, в то время как все остальные покупки приносят 1% кэшбэка.

С этой учетной записью у вас также будет доступ к неограниченному возмещению комиссии через банкомат. Другими словами, вы можете использовать любой банкомат по всему миру, и любые сборы, с которыми вы столкнетесь, будут возвращены вам. Денежные переводы онлайн осуществляются бесплатно, и ежемесячная плата за обслуживание отсутствует.Владельцы счетов также имеют возможность получать свои зарплаты до двух дней раньше, если они настраивают прямой депозит.

Денежный счет Wealthfront

Расчетный счет
0,10% годовых

Минимальный депозит: 1 доллар Плюсы
  • Минимальный начальный депозит 1 доллар
  • Модернизированная страховка FDIC
Минусы
  • Меньшая сеть банкоматов, чем у некоторых конкурентов
Лучшее для
  • Любой, кто ищет текущий текущий счет, примыкающий к инвестированию

Хотя вы можете признать Wealthfront роботом-консультантом, компания также предлагает текущий счет под названием Wealthfront Cash Account.Эта учетная запись предлагает приличную процентную ставку, так как владельцы счетов сразу же получат доступ к 0,10% годовых без ограничений. Для открытия счета существует минимум 1 доллар США, и вы столкнетесь с очень небольшими комиссиями. В частности, вам не нужно беспокоиться о ежемесячных минимумах, а переводы безлимитны и бесплатны. У вас также будет доступ к сети из более чем 19 000 бесплатных банкоматов через банковского партнера Wealthfront, Green Dot Bank.

В то время как большинство банковских счетов имеют страховку FDIC на сумму 250 000 долларов, денежный счет Wealthfront обеспечивает колоссальное покрытие в размере 1 миллиона долларов.Вы также можете подписаться на прямой депозит и получить зарплату на два дня раньше, что является дополнительным преимуществом, которое предлагают лишь некоторые банки. Wealthfront — это онлайн-банк, поэтому обязательно воспользуйтесь его онлайн- и мобильными приложениями.

Помимо банковского бизнеса, Wealthfront специализируется на инвестиционных услугах и финансовом планировании. Поэтому, если вы планируете заняться инвестированием или накоплением на пенсию, Wealthfront может соответствовать вашим потребностям больше, чем некоторые другие банки в этом списке.

Расчетный счет Varo

Плюсы
  • Широко распространенный доступ к банкоматам
  • Нет минимальных или ежемесячных платежей
  • Инструменты, которые помогут вам организовать свои деньги
  • Возможность подключения к сберегательному счету
Минусы
  • Нет физического местонахождения
  • Нет процентов, если вы не откроете сберегательный счет
Лучшее для
  • Те, кто предпочитает простой и удобный онлайн-банкинг
Текущий онлайн-счет

Varo Bank — надежный вариант для тех, кто ищет простой в использовании расчетный счет, ориентированный на Интернет.Хотя он по своей сути не приносит процентов, как некоторые другие счета, у него есть функции, которые компенсируют это, например, программа раннего прямого депозита, которая дает вам доступ к вашей зарплате до 2 дней раньше, мобильный чековый депозит и инструменты управления финансами. К ним относится система Varo Advance, которая позволит вам получить аванс в размере до 100 долларов от Varo.

У

Varo нет требований к минимальному депозиту или ежемесячной комиссии, что является огромным плюсом для тех, кто ищет простой аккаунт.Также нет комиссии за овердрафт, комиссии за зарубежные транзакции или комиссии за замену дебетовой карты, что делает этот счет практически нулевым вариантом. Единственное место, где с вас могут взиматься комиссии, — это снятие средств в банкоматах. Хотя вы ничего не платите за снятие денег из 55 000 банкоматов Allpoint®, с которыми сотрудничает Варо, в банкоматах вне сети взимается комиссия в размере 2,50 доллара США.

Помните, что Varo — это полностью онлайновое и мобильное финансовое учреждение. Это означает, что вы не можете лично посетить отделение Варо.Вместо этого вы можете связаться со службой поддержки Varo по телефону или по электронной почте

.

Экономьте больше с этими ставками, которые превосходят средний национальный показатель

Лучшие студенческие банковские счета на май 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Каковы преимущества студенческого банковского счета?

Банковские счета для студентов предлагают несколько важных преимуществ. Для начала у них более низкие требования к минимальному депозиту, что упрощает их открытие (и сохранение).Большинство студенческих счетов отказываются от ежемесячной платы за обслуживание; многие также отказываются от комиссии за банкомат и прощают овердрафты, что отражает реальность владельца счета, у которого нет лишних располагаемых доходов. Такие льготы позволяют молодым людям научиться отличным навыкам управления капиталом, не отбрасывая их назад на мелкие ошибки. Наконец, хотя многие банки предлагают инструменты бюджетирования, приложения и образовательный контент, эти учетные записи уделяют особое внимание тому, чтобы эти удобные для студентов функции были доступны (и активно продвигают их) для владельцев учетных записей учащихся, способствуя финансовой грамотности.

Как открыть счет в студенческом банке?

Открытие студенческого счета аналогично открытию обычного банковского счета; для этого просто требуется немного больше документов — в первую очередь, подтверждение зачисления в школу. Независимо от того, подаете ли вы заявку онлайн или лично, вы можете частично или полностью предоставить следующую информацию:

  • Действительный студенческий билет с фотографией
  • Выписка из школы
  • Письмо о зачислении в колледж

Кроме того, как и в случае с любой другой учетной записью, вам понадобится удостоверение личности государственного образца (водительские права, паспорт) и номер социального страхования.

Стоит ли открывать счет в студенческом банке?

Не всем студентам необходимо открывать студенческий банковский счет. Любому студенту, у которого уже сложились хорошие финансовые привычки с обычным текущим счетом, он не обязательно нужен. Однако низкая стоимость студенческих банковских счетов, а также их льготы делают их привлекательным вариантом для всех, кто имеет на это право. Независимо от того, нужны ли вам финансовые ограничения, предоставляемые студенческим банковским счетом, безусловно, полезно воспользоваться преимуществами отмененных сборов и предлагаемых вознаграждений.

Что происходит со счетом в студенческом банке после окончания учебы?

В большинстве случаев банки автоматически конвертируют ваш студенческий счет в стандартный по окончании учебы. Ваш банк перенесет учетную запись в зависимости от вашего возраста или возраста учетной записи, или когда вы официально закончите обучение. Если на получение высшего образования у вас уйдет более четырех лет, вам может потребоваться предъявить банковское подтверждение вашего дальнейшего участия в программе для поддержания вашего банковского счета студента.

Студенческие банковские счета предлагают низкую плату за обучение для старшеклассников и студентов колледжей.Отсутствие ежемесячных сборов, низкие требования к минимальному депозиту и предложения отказаться от определенных сборов — все это помогает новым владельцам счетов недорого изучить основы управления капиталом. Наличие студенческого банковского счета позволяет студентам сосредоточиться на своих занятиях, а не прыгать через банковские обручи, чтобы сохранить свои деньги в безопасности.

Методология

Исследование для этой статьи включает оценку банков, предлагающих счета, специально предназначенные для студентов, или счета, которые предоставляют те же преимущества, что и счета, ориентированные на студентов.Банки сравнивались по комиссиям, минимальным депозитам и доступности. Семь учетных записей, которые считаются «лучшими из», отвечают всем нашим требованиям, чтобы считаться необходимыми для учащегося, но, в частности, все они широко доступны, недороги и предоставляются уважаемыми банковскими учреждениями.

12 лучших новых банковских акций и предложений Май 2021 г.

American Express National Bank — член FDIC в настоящее время является банком, в котором я храню большую часть своих сбережений. Процентная ставка составляет очень конкурентоспособный 0.40%, а пользовательский интерфейс очень прост и понятен. Тарифы действительны на 03.11.2021.

American Express наиболее известна своей линейкой кредитных карт (как для потребителей, так и для предприятий), но они вошли в игру со сбережениями несколько лет назад и всегда имели высокие процентные ставки. Вы можете подключить как свои сберегательные счета, так и счета кредитной карты к одному логину, чтобы вы могли отслеживать все свои счета на одном онлайн-портале.

CIT Bank Savings Builder — это чистый сберегательный счет с текущей годовой процентной доходностью, равной 0.40%. И нет комиссии за открытие счета или платы за обслуживание.

Чтобы претендовать на объявленную ставку, вы должны либо поддерживать минимальный баланс в размере 25 000 долларов США, либо делать ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, начиная с минимального начального депозита в размере 100 долларов США. Если у вас меньше 25 000 долларов и вы не делаете ежемесячные вклады, годовая процентная доходность упадет до 1,10%.

К сожалению, вы ограничены не более чем шестью транзакциями за цикл выписки, однако вы можете вносить чеки на свой счет в Savings Builder удаленно, а также осуществлять переводы с помощью мобильного приложения CIT Bank.

— это один из лучших бонусов для сберегательного счета, который вы найдете в Интернете, — денежный бонус в размере 150 долларов. Чтобы получить бонус, необходимо выполнить несколько простых шагов:

Существует ежемесячная плата за обслуживание в размере 5 долларов США, от которой можно отказаться, если вы поддерживаете среднемесячный баланс на уровне не менее 300 долларов каждый день. Если вы вносите 10 000 долларов США, чтобы получить денежный бонус в размере 150 долларов США, требование об отказе от комиссии не должно быть проблемой. (Есть также множество других способов отказаться от платы).

Chase также набирает много баллов за свое мобильное банковское приложение, которое я регулярно использую для своих текущих / сберегательных / кредитных карт.Очень проста в использовании и содержит множество приятных функций, которые помогут вам контролировать свои деньги и расходы.

Как работает текущий счет?

Текущий счет — это последняя форма депозитного счета до востребования. Депозитный счет до востребования — это счет, который дает вам регулярный доступ к вашим средствам. Он также принимает сберегательные счета и денежные рынки. Но у текущих счетов есть то преимущество, что они дают вам больший доступ к вашим деньгам, чем практически любой другой тип счетов.

Сам термин «текущий счет» быстро становится устаревшим.Текущие счета были названы так из-за возможности доступа к вашим средствам через чеки. И было время, когда чеки были единственным способом получить доступ к вашему счету, за исключением посещения банка и снятия средств напрямую (что само по себе могло потребовать выписки чека!).

Но сегодняшние текущие счета предлагают несколько способов доступа к вашим средствам. И все большее количество текущих счетов больше не предлагают бумажные чеки. В этом нет ничего удивительного, учитывая, что меньше продавцов принимают бумажные чеки, чем когда-либо.

Сегодня платежи через Интернет стали более распространенными. А с повсеместным развитием банкоматов теперь вы можете получать наличные, не обращаясь в отделение банка. Между тем, текущие счета теперь предлагают возможности онлайн-оплаты счетов, а также способы перевода денег от одного человека к другому.

Текущие счета являются предпочтительным местом для прямых депозитов из зарплаты, пенсий и государственных пособий. Но вы также можете перевести деньги на текущий счет, переведя их со сберегательного счета или денежного рынка в том же банке или из другого банка.

Как я могу проверить свой текущий счет?

Старомодный способ — 20 лет назад — заключался в том, чтобы вести обновленный чековый реестр и сверять его с выпиской из банка, которая отправлялась вам по почте каждый месяц. Хотя некоторые люди до сих пор используют этот метод, проверить свой счет в электронном виде проще и намного удобнее. Практически каждый банк сегодня предлагает онлайн-банкинг. Это дает вам возможность в любое время проверить свою учетную запись на домашнем или рабочем компьютере. У вас есть доступ ко всем счетам, которые у вас есть в определенном банке, включая текущий счет.У вас также есть возможность переводить средства между счетами, переводить средства на внешние счета и совершать платежи в Интернете.

Но почти все банки также имеют мобильный банкинг. Многие из них предоставляют все функции онлайн-версии, хотя некоторые банки могут ограничивать определенные действия. Однако вы можете проверять баланс своего счета, выполнять транзакции, производить платежи со своего телефона и даже переводить деньги напрямую физическим лицам и от них с помощью различных платежных сервисов.

Еще одно важное преимущество мобильного банкинга — мобильные депозиты.Эта функция позволяет принимать чеки через смартфон. Вы просто делаете снимок лицевой и оборотной сторон чека, а затем загружаете его в свою учетную запись через приложение мобильного банкинга. Процесс клиринга не такой быстрый, как внесение депозита лично, но он позволит вам внести депозит немедленно, сэкономив при этом поездку в отделение.

Есть ли ограничение на операции с текущими счетами?

Вообще говоря, нет никаких ограничений на количество транзакций, совершаемых с текущим счетом.Это связано с тем, что текущий счет специально разработан для использования в качестве счета с высокой активностью. Обычно у вас будет неограниченное количество переводов вне аккаунта, выписанных чеков и транзакций по дебетовой карте. Однако банк может наложить определенные ограничения на одно или несколько предложений по текущему счету. Хотя он может предлагать неограниченную активность, он может взимать плату за активность, привязанную к определенному количеству транзакций. Например, он может разрешить до десяти исходящих транзакций в месяц. Но если вы превысите это число, к лишним транзакциям будет применяться плата за активность.Это одна из тех комиссий, написанных мелким шрифтом, о которых должен знать каждый вкладчик при выборе правильного текущего счета.

Если существуют какие-либо ограничения на транзакции по текущим счетам, это не связано ни с каким федеральным законодательством. Например, Федеральное постановление D ограничивает количество исходящих транзакций со сберегательного счета или денежного рынка. Лимит составляет не более шести «удобных» переводов или снятия средств в месяц на один счет. Удобные переводы включают в себя предварительно авторизованные, автоматические переводы, а также переводы и снятие средств, инициированные по телефону, факсу или онлайн, а также переводы, сделанные чеком, дебетовой картой или другими способами, подлежащими оплате третьим лицам.

Опять же, эти ограничения применяются только к сберегательным счетам и денежным рынкам, но не к текущим счетам. В большинстве случаев не существует ограничений на количество транзакций, которые вы можете проводить через свой текущий счет.

Зарабатывают ли проценты на текущих счетах?

В большинстве случаев по текущим счетам проценты не начисляются. А там, где они есть, ставки прямо микроскопические. Фактически, согласно еженедельным национальным ставкам и пределам ставок FDIC — Weekly Update, на текущих счетах с процентными ставками в настоящее время выплачивается только 0.06% APY в среднем. Это уровень ставок, который вы обычно видите в местных банках и кредитных союзах. Фактически, на некоторых текущих счетах с процентным доходом ставка составляет всего 0,01%. По большому счету, — это просто пыль! Но вам не обязательно иметь текущий счет в банке, который платит по таким низким ставкам. Существуют банки, в основном онлайн-банки, которые платят гораздо более высокие проценты.

Например, nbkc платит более 1% на свой личный расчетный счет, а Ally Bank платит до 0.60% на его текущем процентном счете.

Текущие счета, по которым выплачиваются небольшие проценты или не выплачиваются совсем, не являются попыткой банков плохо обращаться со своими клиентами. Поскольку текущие счета по сути являются счетами входа и выхода, проценты обычно не имеют большого значения. Когда большинство банков действительно платят проценты по чеку, это всего лишь символическая сумма, вероятно, в основном для того, чтобы их предложения по текущему счету выглядели более привлекательными, чем у конкурентов.

Однако, если вы хотите повысить процент своих банковских сбережений, есть несколько онлайн-банков, предлагающих высокие проценты по сбережениям, денежным рынкам и депозитным сертификатам.Многие из этих сберегательных счетов выплачивают проценты, превышающие 2%. Вы можете вести текущий счет с минимальным балансом и переводить любые лишние средства на высокодоходный счет, чтобы получить выгоду в виде высоких процентов.

Связано: Лучшие сберегательные онлайн-счета для детей

Сколько текущих счетов я могу иметь?

Хотя могут быть определенные банки, которые ограничивают количество текущих счетов, которые вы можете иметь, большинство из них этого не сделает. Вы можете иметь несколько учетных записей для себя, а также по одной или несколько учетных записей для каждого члена вашей семьи, включая ваших детей.Например, вы можете вести один текущий счет для оплаты общих расходов, а другой — для оплаты домашних расходов — это ваш выбор. Банки также предлагают бизнес-текущие счета. Если у вас есть бизнес, вы можете вести как текущий счет для бизнеса, так и личный текущий счет.

Каждый текущий счет, предлагаемый банком, приносит банку комиссионный доход. Это может быть ежемесячная плата за обслуживание, плата за доступ к банкоматам в несетевых банкоматах и ​​плата за обслуживание, взимаемая с торговцев за использование дебетовой карты.Обычно в интересах банка позволить вам иметь столько текущих счетов, сколько вы хотите.

Конечно, есть ряд причин, по которым вы захотите ограничить количество текущих счетов, которые у вас есть:

  1. Наличие нескольких учетных записей может стать кошмаром для бухгалтерского учета, поскольку вы пытаетесь отслеживать активность в каждой учетной записи. .
  2. Использование нескольких текущих счетов может сбивать с толку. Вы можете ошибочно предположить, что платеж, произведенный с одного счета, действительно был произведен с другого.
  3. Как правило, чем больше у вас текущих счетов, тем больше комиссий вы платите.

Связано: Есть бизнес? Ознакомьтесь с лучшими расчетными счетами для бизнеса

Как работает сберегательный счет?

Как и текущий счет, сберегательный счет также считается депозитным счетом до востребования. Это так называется, потому что у вас есть возможность получать доступ к средствам по своему желанию. Это отличается от депозитного сертификата, который называется срочным вкладом, и связывает ваши деньги на срок действия сертификата.Для открытия нового счета на сберегательных счетах в большинстве банков обычно требуется очень мало денег. Большинство также не устанавливает минимума на сумму, которую вы должны держать на своем счете. Тем не менее, процентные ставки, выплачиваемые по сберегательным счетам, часто зависят от баланса вашего счета.

Большинство из них будет платить более высокие процентные ставки при больших остатках на счетах, которые иногда называют многоуровневыми процентными ставками . Хотя у вас есть доступ к средствам, хранящимся на сберегательном счете, обычно он более ограничен, чем на текущем счете.Например, текущий счет обычно включает в себя написание чека, карту банкомата, онлайн-оплату счетов и даже приложения для прямого перевода от одного человека к другому. Большинство сберегательных счетов предлагают только один из этих вариантов доступа, обычно карту банкомата. Но многие банки вообще не предлагают возможности прямого доступа. Вместо этого вам нужно будет перевести деньги на свой текущий счет для оплаты.

Хотя это не так характерно для сберегательных счетов, как для текущих счетов, вы также можете получать деньги из зарплаты, пенсий и государственных пособий напрямую на свой сберегательный счет.В большинстве случаев люди вкладывают небольшую сумму из этих платежей в сбережения в качестве обычного сберегательного плана, а остальное — на проверку. Также возможно получить возмещение подоходного налога на сберегательный счет.

Как проверить свой сберегательный счет?

Поскольку сберегательный счет обычно является счетом с низкой активностью — мало средств для снятия средств и еще меньше вкладов — вкладчики никогда не были обычным делом для ведения письменного учета остатков на своих сберегательных счетах. В онлайн-банке лучший способ проверить свою учетную запись — это сделать это на компьютере или мобильном устройстве.Это стало обычным явлением для текущих счетов, в основном из-за большего количества транзакций, проходящих через счет. Регулярная проверка баланса сберегательного счета может не считаться приоритетом. Однако это никогда не следует игнорировать.

Даже если у вас очень мало транзакций, вам следует ежедневно проверять баланс своего сберегательного счета. Это необходимо хотя бы для несанкционированных транзакций. Вор может получить доступ к вашему банковскому счету и полностью проигнорировать ваш текущий счет, потому что на вашем сберегательном счете гораздо больший баланс.Поскольку сберегательный счет обычно является гораздо более выгодной целью, чем текущий счет, ежедневное наблюдение за ним не менее важно, чем отслеживание баланса текущего счета.

Кроме того, если ваш банк ограничивает снятие средств со счета электронным переводом на текущий или внешний счет, вам необходимо всегда знать баланс своего сберегательного счета для целей составления бюджета. И как минимум, вы должны проверять баланс своего сберегательного счета каждый раз, когда у вас есть транзакция на счете.Вы будете искать: а) что транзакция состоялась; б) что ошибок не было.

Даже при электронных переводах могут быть ошибки. Чем раньше вы их исправите или чем раньше вы обнаружите несанкционированное действие, тем быстрее и проще будет исправление.

Если вы регулярно проверяете свой текущий счет в Интернете, вам следует потратить дополнительные 30 секунд, чтобы также просмотреть баланс своего сберегательного счета.

Есть ли ограничение на операции по сберегательному счету?

Лимиты транзакций — одно из основных различий между сберегательными и текущими счетами.В то время как на текущих счетах обычно есть что-то близкое к неограниченному количеству транзакций, сберегательные счета более ограничены. Обычно нет ограничений на количество вкладов, которые вы можете сделать на сберегательный счет. Но опять же, сберегательные счета ограничены определенным количеством исходящих транзакций. Согласно Федеральному правилу D вы можете делать не более шести «удобных» переводов или снятия средств за 30-дневный цикл счета.

Удобные переводы включают предварительно авторизованные, автоматические переводы, а также переводы и снятие средств, инициированные по телефону, факсу или через Интернет, а также переводы, сделанные чеком, дебетовой картой или другими способами оплаты третьим лицам.Однако банк может не устанавливать ограничений на количество переводов, которые вы переводите на свой текущий счет, или средств, снимаемых через кассу. Вам необходимо узнать в своем банке, каковы их правила в отношении этих лимитов.

Каков диапазон процентных ставок для сберегательных счетов

В разделе «Лучшие альтернативы сбережений с высокой доходностью» мы предложили два онлайн-банка, которые выплачивают проценты в размере 2,00% годовых или выше, в том числе тот, который также выплачивает возврат наличных. Но вы должны понимать, что это исключительные показатели.Подавляющее большинство местных банков и кредитных союзов платят гораздо более низкие ставки по сберегательным счетам. Согласно еженедельным национальным ставкам и пределам ставок FDIC — Weekly Update, проценты, выплачиваемые по сберегательным счетам, в среднем составляют всего 0,10% по стране.

Бессмысленно хранить сбережения в банке с такими низкими ставками. Однако люди часто делают это, потому что им нравится идея местного кирпичного филиала. Но если вы храните свои деньги на столь низком процентном счете, вы платите высокую цену за физический доступ.Любой из банков, перечисленных в этом руководстве, платит как минимум в 20 раз больше процентов, чем средний местный банк.

Более того, несмотря на отсутствие местных отделений, онлайн-банки могут предоставить вам такой же доступ к вашим средствам, как и банк с местными отделениями. Подавляющее большинство финансовых транзакций сейчас происходит в Интернете. Вы можете так же легко переводить средства из онлайн-банка, как и между счетами в вашем местном отделении, хотя после завершения перевода может потребоваться один или два дня.

Хорошая стратегия сбережений, которая принесет вам более высокие проценты и при этом даст вам быстрый доступ к переводам на ваш текущий счет, — это держать на сберегательном счете в местном банке достаточно денег, чтобы делать необходимые переводы на текущий счет. Любые излишки средств, которые должны составлять основную часть ваших сбережений, можно вложить на онлайн-сберегательный счет с высокими процентами.

Сколько я могу иметь сберегательных счетов?

Как и в случае с текущими счетами, вы обычно можете иметь столько сберегательных счетов, сколько хотите.Однако у вас будет много тех же недостатков, что и с несколькими текущими счетами. Сюда могут входить бухгалтерские сложности и общая путаница, связанная с наличием нескольких счетов одного типа. Но есть одна важная проблема, которая более важна для сберегательных счетов, чем для текущих счетов. Поскольку на сберегательных счетах обычно больше остатков, чем на текущих счетах, вы можете увеличить лимит FDIC.

FDIC страхует средства, хранящиеся в банках, на сумму не более 250 000 долларов на каждого вкладчика.Если у вас есть такие сбережения, вы должны убедиться, что ваши объединенные счета в одном банке не превышают эту сумму. В таком случае следует перевести лишние средства в другой банк. К счастью, вы можете получить дополнительно 250 000 долларов страхового покрытия FDIC в каждом банке, в котором у вас есть депозиты.

Как мы составили этот список

Мы составили этот список, используя несколько показателей.

Очевидно, что одним из наиболее важных аспектов банковских бонусов является размер бонуса. Вы хотите заработать хорошие деньги своими усилиями.Прыгать через обручи, чтобы заработать бонус в размере 10 долларов, на самом деле не стоит усилий.

Мы также учли, насколько легко получить бонус. Лучше всего подойдут простые бонусы, например, требующие только прямого депозита или нескольких покупок с помощью дебетовой карты. Более сложные бонусы должны приносить больше удовольствия, чтобы их стоило делать.

Наконец, мы рассмотрели комиссию, взимаемую банком, и то, насколько легко ее избежать. Чем ниже комиссия и чем легче ее избежать, тем лучше.

Часто задаваемые вопросы

Вот несколько часто задаваемых вопросов о бонусах на банковский счет.

Бонусы банковского счета — это денежные бонусы, которые банки предоставляют клиентам, открывающим новый текущий или сберегательный счет. Как правило, вам необходимо открыть новую учетную запись и выполнить определенные требования в течение определенного периода времени. Если вы соответствуете всем требованиям, банк переведет денежное вознаграждение на ваш текущий или сберегательный счет.

Банки используют бонусы за регистрацию в качестве рекламы. Банки хотят привлечь больше клиентов, потому что чем больше клиентов, тем больше у них возможностей заработать на них деньги.Один из хороших способов убедить кого-то открыть текущий или сберегательный счет — предложить вознаграждение за это. Банки надеются, что они могут окупиться, и деньги, потраченные на бонусы от клиентов, привлеченных их бонусными предложениями.

Нет, открытие банковского счета не повредит вашей кредитной истории. Банки не проверяют ваш кредит, когда вы открываете текущий или сберегательный счет, и эти счета не будут отображаться в вашем кредитном отчете. Банки действительно используют другую систему, называемую ChexSystems, чтобы узнать, открывали ли вы много банковских счетов, имели ли вы историю овердрафта или закрывали ли счета с отрицательным балансом.Если они увидят отрицательную информацию в вашем отчете ChexSystems, они могут отказать вам в регистрации. Однако ваш отчет ChexSystems отделен от вашей кредитной истории, поэтому отрицательная информация в вашем отчете ChexSystems не повредит вашей кредитной истории.

Да, бонусы на банковском счете рассматриваются как проценты, выплачиваемые банком, поэтому вы должны уплатить обычный подоходный налог с бонуса в конце года. Банк не удерживает деньги из бонусов, поэтому будьте готовы оплатить налоговый счет при подаче налоговой декларации.

Последние мысли о лучших рекламных акциях, сделках и предложениях для расчетных и сберегательных счетов

Доступны все типы текущих и сберегательных счетов. Вы, безусловно, захотите выбрать тот, который лучше всего подходит для вашей личной ситуации. Но если вы покупаете новую учетную запись, вам следует отдать предпочтение тем, кто платит щедрые бонусы за открытие счета, например, перечисленным в этом руководстве. А поскольку у каждой учетной записи есть определенный минимальный временной лимит для квалификации, вы можете просто подождать, пока он не истечет, а затем подать заявку на получение денежного бонуса в другом банке.

Это способ зарабатывать дополнительно несколько сотен долларов каждый год.

Лучшие бесплатные текущие счета на май 2021 г.

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Текущие счета — важный финансовый инструмент, но они также могут быть дорогостоящими. Многие крупные банки взимают плату за обслуживание счетов, которая может стоить вам до 15 долларов в месяц.

Иногда, если вы выполняете определенные требования, такие как поддержание минимального баланса и / или настройка прямого депозита, ваш банк откажется от ежемесячной платы. Однако есть ряд хороших бесплатных вариантов, к которым не прилагается множество правил.

Select проанализировал и сравнил десятки текущих счетов, предлагаемых онлайн и обычными банками и кредитными союзами, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание.

При ранжировании лучших бесплатных текущих счетов мы сосредоточили внимание на следующих критериях:

  • Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание
  • Отсутствие требования к минимальному остатку
  • Низкий начальный депозит от 0 до 50 долларов США
  • Доступен по всей стране
  • Физический филиалы и / или доступность в Интернете
  • Большая сеть банкоматов
  • FDIC или NCUA застрахованы на сумму до 250 000 долларов

Счета в нашем списке должны соответствовать всем вышеперечисленным требованиям, чтобы считаться одними из лучших.Кроме того, все перечисленные ниже текущие счета предоставляют доступ к тысячам бесплатных банкоматов и предлагают мобильные чеки. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие текущие счета.)

Лучшие текущие счета без комиссии

Лучшее в целом: Расчетный счет Capital One 360 ​​

Capital One 360 ​​Checking®

Информация о Capital One 360 Счет Checking® был получен CNBC независимо и не проверялся и не предоставлялся банком до публикации.Capital One является членом FDIC.

  • Ежемесячная плата за обслуживание
  • Минимальный депозит для открытия
  • Минимальный баланс
  • Годовая процентная доходность (APY)
  • Сеть бесплатных банкоматов
    9000®2 40,000+ Capital
  • Возмещение комиссии за банкомат
  • Комиссия за овердрафт

    35 долларов США при подписке на Next Day Grace

  • Мобильный чековый депозит
Плюсы
  • Мобильное приложение с самым высоким рейтингом
  • открыть счет
  • 0.10% APY на все остатки на счете
  • Отсутствие комиссии за транзакции за границу
  • Бесплатный перевод сбережений для овердрафта после регистрации
Минусы
  • Отсутствие возмещения комиссий за внесетевые банкоматы
  • Плата за овердрафт в размере 35 долларов США, если вы выберете — в следующий день Grace

Для кого это? Расчетный счет Capital One 360 ​​занимает первое место в нашем списке отчасти благодаря своему высокому рейтингу мобильному приложению, физическому расположению банков и среднему процентному доходу.Кроме того, этот счет занимает четвертое место в Национальном исследовании удовлетворенности банковской деятельности США за 2019 год, проведенном J.D. Power, которое оценивает качество обслуживания клиентов банка по различным факторам, включая депозитные счета и удобство. Capital One получает высокие оценки удовлетворенности мобильным банкингом и текущими счетами.

Нет минимума для открытия текущего счета Capital One 360, и вы можете зарабатывать 0,10% годовых на все остатки, что выше, чем в среднем по стране 0,04%.

Если вы превысите свой счет, Capital One предлагает возможность подписаться на Next Day Grace, что позволяет банку авторизовать транзакции, превышающие остаток на вашем счете.У вас будет время до конца следующего рабочего дня, чтобы ваш баланс был положительным, иначе вы понесете комиссию в размере 35 долларов США. Если вы не согласитесь, Capital One либо автоматически отклонит транзакции, которые превышают баланс вашего текущего счета (без комиссии), либо переведет доступные средства со связанного сберегательного счета, , в зависимости от выбранного вами варианта. За отклоненные бумажные чеки взимается комиссия в размере 9 долларов, независимо от покрытия овердрафта.

Для владельцев счетов, которые предпочитают банковские операции лично, Capital one имеет 450 отделений и является лучшим выбором, чем текущие онлайн-счета.Кроме того, в настоящее время существует 41 кафе Capital One, где можно воспользоваться услугами банка, поработать, выпить чашку кофе и получить совет от сертифицированного финансового тренера. В настоящее время многие кафе закрыты из-за пандемии коронавируса, но Capital One находится в процессе повторного открытия некоторых мест.

Комиссия за транзакции за рубежом не взимается, поэтому вы можете использовать свою дебетовую карту за пределами США без каких-либо дополнительных затрат.

Второе место: Текущий счет Ally Interest

Текущий счет Ally Interest

Информация о текущем счете Ally Interest была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Элли является членом FDIC.

  • Ежемесячная плата за обслуживание
  • Минимальный депозит для открытия
  • Минимальный остаток
  • Годовая процентная доходность (APY)

    0,10% меньше минимального дневного остатка в размере 15 000 долларов США; 0,25% от минимального дневного остатка в размере 15000 долларов США

  • Бесплатная сеть банкоматов
  • Возмещение комиссии за банкомат

    До 10 долларов США за цикл выписки

  • Комиссия за овердрафт
  • Мобильный чек
  • 903 Лучшее мобильное приложение
  • Нет минимального депозита для открытия счета
  • Возмещение комиссии банкомата до 10 долларов за цикл выписки
  • 0.10% или 0,25% годовых, в зависимости от дневного баланса счета

Для кого это? Если филиалы не являются обязательными, рассмотрите возможность использования только онлайн-счета Ally Interest Checking Account. Эта учетная запись немного уступает Capital One из-за отсутствия физических местоположений. В остальном это очень похоже, без минимума для открытия и хорошо проверенного мобильного приложения.

Владельцы счетов в Ally Bank имеют доступ к более чем 43 000 бесплатных банкоматов Allpoint, но даже в этом случае вы можете захотеть использовать банкомат другого провайдера.Что отличает Ally, так это то, что вам может быть возмещено до 10 долларов за цикл выписки за плату, взимаемую в банкоматах вне сети по всей стране. Чтобы воспользоваться этой привилегией, вам не нужно выполнять какие-либо требования.

Владельцы счетов также зарабатывают APY выше среднего. Вы можете зарабатывать больше в зависимости от того, сколько у вас есть на вашем счету:

  • 0,10% APY при минимальном дневном балансе менее 15000 долларов США
  • 0,25% APY при минимальном дневном балансе более 15000 долларов США

В то время как текущий счет Ally Interest предлагает более высокую процентная ставка по остаткам более 15 000 долларов, вам лучше положить эти деньги на высокодоходный сберегательный счет.Сберегательный счет Ally Online, который входит в список лучших высокодоходных сберегательных счетов Select, в настоящее время предлагает APY в размере 1,00% на все остатки, что вдвое превышает APY текущего счета.

Лучшее для вознаграждений: Откройте для себя дебетовый счет Cashback

Откройте для себя дебетовый счет Cashback

Информация о дебетовом счете Discover Cashback была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком перед публикацией. Discover является членом FDIC.

  • Ежемесячная плата за обслуживание
  • Минимальный депозит для открытия
  • Минимальный баланс
  • Вознаграждения

    1% кэшбэка на сумму до 3000 долларов США при покупках по дебетовой карте каждый месяц

  • Бесплатно
  • 60 000+ банкоматов Allpoint® и MoneyPass®

  • Возмещение комиссии за банкомат
  • Комиссия за овердрафт
  • Мобильный чековый депозит
Плюсы
  • Минимум
  • для открытия мобильного приложения с самым высоким рейтингом 903 счет
  • 1% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов каждый месяц
  • Подписка на бесплатную защиту от овердрафта
  • Отсутствие комиссии за овердрафт
Минусы
  • Отсутствие возмещения комиссий за внесетевые банкоматы

Для кого это? Если вам нужна дебетовая карта, которая действует аналогично кредитной карте, дебетовый счет Discover Cashback поможет вам.Этот текущий счет предоставляет клиентам 1% кэшбэка на сумму до 3000 долларов США при покупках по дебетовой карте каждый месяц. Это до 30 долларов кэшбэка в месяц и 360 долларов в год.

Хотя 1% ниже ставки возврата денег, которую вы получите с одной из лучших кредитных карт, он отлично подходит для дебетовых карт, которые обычно не предлагают бонусных программ. Владельцы счетов имеют возможность вернуть наличные деньги в качестве депозита на текущий, сберегательный или денежный счет Discover или перевести их на свою кредитную карту Discover.

Поскольку Discover является онлайн-банком, физических адресов нет. Тем не менее, Discover предоставляет 100% представителей службы поддержки клиентов из США, которые доступны круглосуточно и без выходных, и имеют доступ к более чем 60000 бесплатных банкоматов Allpoint и MoneyPass.

Для открытия этого счета не требуется минимального депозита, а защита от овердрафта предоставляется бесплатно (что трудно найти).

Лучшее для банкоматов вне сети: высокоскоростной чековый счет Alliant Credit Union

Высокоскоростной чек Alliant Credit Union

Информация о высокоскоростном чековом счете Alliant Credit Union была собрана CNBC независимо и не были рассмотрены или предоставлены банком перед публикацией.Alliant Credit Union является членом NCUA.

  • Ежемесячная плата за обслуживание
  • Минимальный депозит для открытия
  • Минимальный остаток
  • Годовая процентная доходность (APY)

    0,25% при безбумажном и повторяющемся ежемесячном электронном депозите 43

    903

    80 000+ банкоматов сети Alliant

  • Возмещение комиссии за банкомат
  • Комиссия за овердрафт
  • Мобильный чековый депозит
Плюсы
  • Мобильный счет с самым высоким рейтингом14 Нет минимум
  • 903, чтобы открыть счет Возмещение комиссии за банкомат до 20 долларов в месяц
  • 0.25% APY
Cons
  • Комиссия за овердрафт 25 долларов
  • Необходимо подписаться на безбумажные выписки и иметь регулярный ежемесячный электронный депозит, чтобы получать APY

Для кого это? Потребители, которым сложно пользоваться внутрисетевыми банкоматами, должны выбрать текущий счет, который возмещает комиссию, которую вы можете понести. Высокоскоростной расчетный счет Alliant Credit Union предоставляет вам до 20 долларов в месяц в качестве скидки на комиссию за использование банкоматов, если вы используете банкоматы вне сети.

Это одно из самых высоких ежемесячных возмещений, которое позволяет ежегодно экономить до 240 долларов США на комиссиях за банкомат.Для получения бонуса нет требований.

Помимо скидок с комиссии за банкомат, высокоскоростной расчетный счет Alliant Credit Union предлагает 0,25% годовых, и вам не нужно вносить деньги, чтобы открыть счет. Чтобы получать проценты, вы должны подписаться на безбумажные выписки и иметь ежемесячный регулярный электронный депозит (например, прямой депозит, депозит заработной платы, депозит через банкомат, мобильный чек или перевод из другого финансового учреждения).

Alliant — это в первую очередь онлайн-учреждение с одним офисом в Иллинойсе.Поскольку это кредитный союз, вы должны быть его членом, чтобы открыть текущий счет. Самый простой способ стать участником — поддержать партнерскую благотворительную организацию Alliant — Foster Care to Success. Однако вам не нужно оплачивать благотворительность напрямую, поскольку Alliant платит 5 долларов от вашего имени, когда вы подаете заявку на вступление в кредитный союз.

Помимо бесплатной проверки, Alliant предлагает ведущую в отрасли кредитную карту с возвратом денежных средств: кредитную карту Alliant Cashback Visa® Signature. Это отличная карта возврата денег с возвратом денег 2,5% на все покупки (до 250 долларов США в качестве вознаграждения за один платежный цикл).

Лучше всего для студентов: Чейз-счет Chase College

Чейз-колледж

Информация о Чейз-колледже ℠ была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Чейз является членом FDIC.

  • Ежемесячная плата за обслуживание

    6 долларов США, с возможностью отказа, в том числе быть студентом колледжа от 17 до 24

  • Минимальный депозит для открытия
  • Минимальный баланс

    Средний остаток на начальный день в размере 5000 долларов США, если вы не являетесь студент от 17 до 24

  • Годовая процентная доходность (APY)
  • Бесплатная сеть банкоматов
  • Возмещение комиссий за банкомат
  • Комиссия за овердрафт
903 905 мобильное приложение с рейтингом
  • Отсутствует минимальный депозит для открытия счета
  • Владельцы новых счетов могут заработать бонус в размере 100 долларов США
  • No.2 в Национальном исследовании удовлетворенности банковской деятельностью США в США за 2019 год, проведенном J.D. Power за 2019 год
  • Консультации
    • Комиссия за овердрафт в размере 34 долларов США
    • Нет APY
    • Нет компенсации за внесенные в сеть банкоматы

    Для кого это? Чековый счет Chase College Checking℠ обеспечивает нулевую ежемесячную плату за обслуживание на срок до пяти лет для студентов колледжей от 17 до 24 лет, которые предъявляют подтверждение статуса студента при открытии счета.

    По истечении пятилетнего периода ежемесячная плата составляет 6 долларов США, которая не взимается, если вы делаете один прямой депозит каждый месяц или поддерживаете средний баланс на начальный день не менее 5000 долларов.

    Помимо бесплатных услуг для студентов, этот счет Chase известен тем, что предлагает бонусы новым владельцам счетов. В настоящее время новые клиенты учетной записи Chase College Checking℠ могут получить 100 долларов США после завершения 10 подходящих транзакций в течение 60 дней с момента открытия счета. Срок действия предложения истекает 8 апреля 2021 года.

    Для открытия этого счета не требуется депозит, и вы также не будете платить ежемесячную плату за обслуживание счета Chase Savings℠, связанного с этим счетом для защиты от овердрафта.

    Chase имеет 16 000 бесплатных банкоматов и почти 4900 отделений по всей территории США.S. Plus Chase занимает второе место в Национальном исследовании удовлетворенности банковской деятельностью США за 2019 год, проведенном J.D. Power, за предоставление инновационных технологий и высокую степень удовлетворенности банкоматами, а также за наименьшее количество проблем.

    Общие комиссии по текущему счету

    Перед тем, как выбрать текущий счет, ознакомьтесь с общими комиссиями по текущему счету. Вот семь общих сборов, которые вы можете понести:

    • Ежемесячная плата за обслуживание: Ежемесячная плата за обслуживание, часто до 15 долларов США, которую банки или кредитные союзы взимают за поддержание вашего счета.
    • Комиссия за овердрафт: Если вы потратите сумму, превышающую сумму на вашем счете, что приведет к отрицательному балансу, вы можете столкнуться с высокой комиссией за овердрафт до 35 долларов.
    • Комиссия за недостаточность средств (NSF): Если вы выписываете чек, и он отскакивает, потому что на вашем банковском счете недостаточно денег, вы, вероятно, понесете комиссию NSF.
    • Комиссия за банкомат: При использовании банкоматов, не связанных с вашим банком или кредитным союзом, с вас могут взиматься две комиссии: одна от вашего банка / кредитного союза, а другая от оператора банкомата. Банки / кредитные союзы берут около 1,63 доллара, а операторы банкоматов — около 3,09 доллара.
    • Сбор за выписку в бумажном виде: Если вы не зарегистрируетесь в безбумажной форме, вы можете заплатить до 5 долларов за выписку.
    • Комиссия за зарубежную транзакцию: Если вы используете свою дебетовую карту для совершения покупок или снятия денег в банкомате за пределами США, вы часто будете нести комиссию, которая часто составляет 3% от суммы транзакции в долларах США.
    • Плата за закрытие счета: Если вы закроете свой счет в течение 90–180 дней после его открытия, вы можете понести комиссию за закрытие счета в размере около 25 долларов США.

    Наша методология

    Чтобы определить, какие текущие счета предоставляют наилучшее место для внесения ваших денег без ежемесячной платы, Select проанализировал десятки текущих счетов в США, предлагаемых онлайн и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только текущие счета, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание (и не получают выгоду от нулевой ежемесячной платы).

    Хотя счета, которые мы выбрали в этой статье, постоянно не имеют ежемесячной платы за обслуживание, мы также сравнили каждый текущий счет по ряду функций, включая:

    • Отсутствие требования к минимальному балансу
    • Низкий начальный депозит от 0 до 50 долларов
    • Доступно по всей стране
    • Физические отделения и / или доступность в Интернете
    • Большая сеть банкоматов
    • Простота использования и доступность учетной записи
    • Отзывы клиентов, если таковые имеются

    Все счета, включенные в этот список, являются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) застрахована на сумму до 250 000 долларов.Эта страховка защищает и возмещает вам до вашего баланса и установленного законом лимита в случае банкротства вашего банка или кредитного союза.

    Ставки и структура комиссий для текущих счетов могут быть изменены без предварительного уведомления, и они часто колеблются в соответствии с основной ставкой.

    Ваш заработок зависит от любых связанных комиссий и остатка на вашем текущем счете. Чтобы открыть счет, некоторые банки и учреждения могут потребовать внести новые деньги, то есть вы не можете перевести деньги, которые уже были на счете в этом банке.Однако пять перечисленных выше счетов в настоящее время не требуют внесения депозита при открытии счета.

    Информация о карте Alliant Cashback Visa® Signature Card была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

    Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    Лучшие банковские счета для детей и подростков

    Ищете расчетный счет для своих детей? Вот наши лучшие выборы для детей от 11 до 18 лет.

    Если вы хотите, чтобы ваши дети привыкли к управлению деньгами, вам следует побудить их открыть свой собственный текущий счет.

    Большинство провайдеров предлагают банковские счета детям в возрасте от 11 до 18 лет.

    Они в целом похожи на взрослых; Вы можете вносить деньги и снимать их в банкомате или в отделении.

    Главное отличие в том, что на детских банковских счетах нет овердрафта. Таким образом, ваш ребенок не может случайно или намеренно потратить больше, чем есть на счету, и получить комиссию.

    Вы также обнаружите, что эти учетные записи могут предлагать выбор между банковской картой, которая позволяет снимать деньги в банкоматах, или дебетовой картой, которую можно использовать в магазинах, в Интернете и в банкоматах. Большинство банков позволяют вам контролировать, какую карту получит ваш ребенок.

    Вы должны иметь в виду, что обычно вам придется сопровождать своего ребенка, чтобы открыть банковский счет в филиале, или делать это от его имени, если он моложе 16 лет.

    Некоторые банки позволяют вам заполнить анкету онлайн, но вам, вероятно, все равно придется идти в отделение, чтобы заполнить заявку.

    Стоит отметить, что вы не сможете открыть учетную запись на момент написания, если вам нужно обратиться в филиал в качестве услуг, а часы работы могут быть ограничены из-за COVID-19 пандемия.

    Вот наш обзор лучших текущих счетов для детей.

    Воздушный змей скворец

    Счет Starling Kite от Starling Bank открыт для детей от шести до 16 лет.

    Родители могут установить все виды контроля над учетной записью, от того, сколько можно тратить в неделю, до того, в каких магазинах можно использовать дебетовую карту или можно ли ее использовать в Интернете.

    Вы также можете получать уведомления, когда деньги тратятся на счету, чтобы вы могли следить за денежными привычками вашего ребенка.

    Как и в случае с обычной учетной записью Starling, вы можете установить цели сбережений, чтобы помочь вашему ребенку узнать о преимуществах регулярной экономии денег и научить его откладывать сбережения.

    Счет можно пополнять по мере необходимости, а также можно настроить регулярные выплаты карманных денег.

    Важно отметить, что учетная запись не бесплатна. Обратите внимание на ежемесячную плату в размере 2 фунтов стерлингов за каждую карту.

    Направляйтесь сюда, чтобы посетить веб-сайт Starling Banks

    Сантандер 123 Мини (11-18)

    Текущий счет Santander 123 Mini доступен для детей в возрасте от 11 до 18 лет. На нем выплачиваются многоуровневые процентные ставки.

    С июля 2020 года размер процентов по оферте изменился.

    Ваш ребенок сможет заработать 1% на остатке до 999 фунтов стерлингов (по сравнению с предыдущим пределом до 100 фунтов стерлингов).

    Но баланс, необходимый для получения более высоких процентных ставок, выше, чем раньше. Ваш ребенок будет получать 2% процентов для остатков от 1000 до 1500 фунтов стерлингов и 3% процентов для остатков от 1500 до 2000 фунтов стерлингов.

    До изменения ставок в июле вашему ребенку требовалось от 200 до 300 фунтов стерлингов, чтобы получить 2%, или от 300 до 2000 фунтов стерлингов, чтобы получить процентную ставку в размере 3%.

    Проценты начисляются ежедневно, но выплачиваются ежемесячно.

    К счету можно выбрать банковскую карту, которая позволяет ребенку снимать деньги в банкомате, или дебетовую карту Santander, которая также позволяет ему делать покупки в Интернете и в магазинах. Максимальная сумма, которую можно снимать каждый день с любой карты, составляет 300 фунтов стерлингов.

    Те, кому исполнилось 16 лет, могут воспользоваться предложениями розничных торговцев, схемой, которая позволяет владельцу счета зарабатывать до 15% кэшбэка при совершении покупок с помощью дебетовой карты Santander.

    Kids могут отслеживать свои деньги с помощью текстовых сообщений и уведомлений по электронной почте, по телефону, в Интернете, через мобильный банкинг или в отделении.На каждого ребенка может быть открыт только один текущий счет.

    Вы можете открыть счет онлайн, если вашему ребенку от 13 до 17 лет, или обратившись в местное отделение, если ему меньше 13 лет.

    Счет 123 Mini должен быть открыт на доверии и управляться взрослым, если ребенку не исполнилось 13 лет.

    COVID-19: объявлено время работы банков в Barclays, Lloyds, Nationwide, NatWest и др.

    TSB до 19 лет (11-18)

    Счет TSB до 19 лет может быть открыт для лиц в возрасте от 11 до 18 лет.Он выплачивает привлекательную процентную ставку 2,5% по остаткам до 2500 фунтов стерлингов, тогда как остатки на счетах более 2500 фунтов стерлингов будут приносить 0,1%.

    Вдобавок ко всему, когда вашему ребенку исполнится 17 лет, он также получит скидку на вождение. Они могут сэкономить 36 фунтов стерлингов на уроках вождения AA и получить 20 фунтов стерлингов на курсе Pass Plus, который учит продвинутым навыкам вождения.

    К счету прилагается дебетовая карта Visa для использования в магазинах, онлайн или в банкоматах (с максимальным дневным лимитом снятия 500 фунтов стерлингов).

    Apple Pay могут использовать дети старше 13 лет, в то время как Google Pay могут использовать только дети старше 16 лет.

    В учетной записи также есть опция «Сохранить пенни». Каждый раз, когда ваш ребенок что-то покупает с помощью своей дебетовой карты Visa, сумма округляется до ближайшего фунта и переводится на сберегательный счет TSB.

    Kids могут управлять своей учетной записью в филиале, а также онлайн, по телефону и через мобильное приложение, но могут применяться возрастные ограничения.

    Счета можно открыть только в филиале. Чтобы открыть счет, дети в возрасте от 11 до 15 должны сопровождаться родителем или опекуном.

    Для ребенка потребуются две формы удостоверения личности, такие как паспорт или свидетельство о рождении, а также подтверждение личности и адреса родителя или опекуна.

    Лицам старше 16 лет необязательно сопровождать родителей или опекунов, но они должны будут предъявить документы, удостоверяющие личность, и адрес в отделении.

    Lloyds Bank до 19 лет (11-17)

    Счет Lloyds Bank до 19 лет открыт для детей в возрасте от 11 до 17 лет. По нему выплачивается 0,5% процентов по остаткам до 2 500 фунтов стерлингов, а по остаткам выше этой суммы проценты не взимаются.

    Проценты выплачиваются ежеквартально и непосредственно на счет.

    На счету можно выбрать карту Cashpoint, позволяющую детям снимать деньги в банкоматах, или дебетовую карту Visa, которая также позволяет им оплачивать покупки в магазинах или через Интернет.

    Лимит на ежедневное снятие наличных составляет 200 фунтов стерлингов для карты Cashpoint и до 500 фунтов стерлингов для дебетовой карты Visa.

    Учетная запись поставляется с опцией «Сохранить изменение». Каждый раз, когда ваш ребенок что-то покупает с помощью своей карты Visa, сумма округляется до ближайшего фунта и переводится на сберегательный счет Lloyds Bank по их выбору.

    Когда вашему ребенку исполнится 18 лет, он сможет получить до 15% кэшбэка через ежедневные предложения.

    Дети могут управлять своими деньгами с помощью текстовых уведомлений, онлайн-банкинга, через мобильное приложение, по телефону и в отделении, но им должно быть 16 лет, чтобы пользоваться телефонным банкингом.

    «Money Manager» автоматически разбивает расходы вашего ребенка, чтобы помочь им понять, сколько они тратят и где, а также помочь установить цель сбережений.

    Способ открытия счета будет зависеть от возраста вашего ребенка.

    Дети в возрасте от 11 до 12 лет должны иметь с собой родителя или опекуна, чтобы подать заявку на открытие счета, и это должно быть сделано в филиале.

    Дети в возрасте от 13 до 15 лет также должны иметь родителей или опекунов, которые помогут им открыть счет, но они могут заполнить анкету онлайн.

    Затем им нужно будет зайти в отделение Lloyds со своим удостоверением личности, в то время как родитель / опекун должен предоставить подтверждение своей личности и адреса.

    Лицам старше 16 лет не обязательно иметь с собой родителя или опекуна, чтобы открыть счет.Они могут заполнить анкету онлайн, а затем посетить любой филиал с соответствующим удостоверением личности и подтверждением адреса.

    Lloyds заявляет, что в настоящее время у него сокращено обслуживание филиалов из-за пандемии коронавируса, поэтому он рекомендует кандидатам в возрасте от 13 до 17 лет подавать онлайн-заявку, в то время как тем, кто в возрасте 11-12 лет, все равно нужно будет посетить филиал.

    Лучшие банковские счета для кэшбэка

    Halifax Expresscash (11-17)

    Счет Halifax Expresscash предназначен для детей от 11 до 17 лет.Он предлагает 0,5% процентной ставки по кредиту на остаток от 1 до 2 500 фунтов стерлингов.

    Учетная запись Halifax поставляется с дебетовой картой Visa, максимальный лимит на снятие средств которой составляет 500 фунтов стерлингов в день. Ваш ребенок может управлять учетной записью онлайн, через мобильное приложение, в филиале или по телефону (если ему исполнилось 16 лет).

    Как и в случае с Lloyds, способ открытия счета будет зависеть от возраста вашего ребенка.

    Дети в возрасте от 11 до 12 должны находиться с одним из родителей или опекуном, и учетную запись можно открыть только в филиале.Необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность, а также личность и адрес родителя или опекуна.

    Лица в возрасте от 13 до 15 лет могут подать заявку онлайн, а затем посетить филиал с одним из родителей или опекуном, чтобы предоставить необходимые документы.

    Для лиц в возрасте от 16 до 17 лет счет можно открыть онлайн до посещения отделения для удостоверения личности. Родитель или опекун в этом участвовать не обязательно, но ребенок должен будет предоставить документ, удостоверяющий личность, и адрес.

    Галифакс заявляет, что в настоящее время у него сокращено обслуживание филиалов из-за пандемии COVID-19, поэтому он рекомендует кандидатам в возрасте от 13 до 17 лет подавать онлайн-заявку, в то время как тем, кто в возрасте 11-12 лет, все равно нужно будет посетить филиал.

    Общенациональный FlexOne (11-17)

    Учетная запись Nationwide FlexOne доступна для детей от 11 до 17 лет.

    По счету выплачивается 0,1% ежемесячных процентов по остаткам до 1000 фунтов стерлингов после недавнего сокращения с 1%.

    Nationwide FlexOne предлагает на выбор банковскую карту или бесконтактную дебетовую карту Visa. Оба имеют максимальный суточный лимит снятия средств в размере 300 фунтов стерлингов, но с помощью банковской карты FlexOne вы можете снимать деньги только в банкоматах.

    Карта Visa позволяет совершать платежи в магазинах и в Интернете, а также расплачиваться с помощью Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

    Учетной записью можно управлять с помощью текстовых уведомлений, онлайн, через мобильное приложение, по телефону, а также в национальном филиале.

    На момент написания Nationwide принимает заявки FlexOne только от 11–12-летних по телефону, в то время как люди в возрасте от 13 до 17 могут подавать заявки через Интернет.

    Если вы подаете заявку онлайн (что невозможно для учетных записей для детей от 11 до 12 лет), любое удостоверение личности (паспорт, свидетельство о рождении, подтверждение адреса) необходимо будет проверить в отделении.

    Для получения самой последней информации от Nationwide посетите эту страницу.

    Банковский счет NatWest Adapt (11-18)

    Учетная запись NatWest Adapt доступна детям в возрасте от 11 до 18 лет.

    Это позволяет им зарабатывать 1% на любой кредитный остаток на счете. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно.

    К счету прилагается дебетовая карта Visa, которую можно использовать в магазинах или в Интернете, и ваш ребенок может снимать до 250 фунтов стерлингов в день.

    Они могут управлять счетом с помощью текстовых предупреждений, онлайн, через приложение мобильного банкинга, в филиале или по телефону.

    Вы можете подать заявку на открытие счета онлайн или в филиале. Если вашему ребенку меньше 16 лет, вам необходимо открыть счет от его имени.

    Вы можете загрузить удостоверение личности и адрес для себя и своего ребенка при подаче заявления через Интернет, но это зависит от приложения.

    Итак, вам может потребоваться зайти в ветку, чтобы показать эти документы.

    Barclays BarclayPlus (11-15)

    Учетная запись BarclayPlus доступна для детей от 11 до 15 лет. Он позволяет ребенку зарабатывать 0,1% на остатке более 1 фунта стерлингов и 0,6% на остатке более 1000 фунтов стерлингов.

    Процентная ставка была недавно снижена с 0,6% для остатков с 1 фунта стерлингов, которая выросла до 1,1%, если на счету владельца счета было более 1000 фунтов стерлингов.

    К счету прилагается банковская карта или дебетовая карта Visa, которую Barclays позволяет персонализировать с помощью фотографии.

    С помощью банковской карты владелец счета может снимать до 50 фунтов стерлингов в день в банкоматах, в то время как дебетовая карта позволяет делать покупки в магазине и в Интернете, а также ежедневно снимать в банкоматах до 300 фунтов стерлингов.

    Если родитель или опекун является банком с Barclays, заявку можно подать через приложение Video Banking, а если нет, то заявку нужно будет подать в филиале.

    Ребенку необходимо будет предъявить удостоверение личности, которое может быть паспортом или национальным удостоверением личности, в то время как для родителя или опекуна требуется подтверждение адреса и личности.

    Barclays предупреждает, что он временно закрыл некоторые отделения или изменил часы работы.

    Мой счет HSBC (11-17)

    MyAccount HSBC — это текущий счет для детей в возрасте от 11 до 17 лет.Он не предлагает особых льгот, таких как проценты, но вы можете объединить его с учетной записью MySavings.

    MySavings доступен для детей в возрасте от семи до 17 лет и по ставке 2,5% (недавно было снижено с 3%) с остатков до 3000 фунтов стерлингов (0,25% больше этой суммы — меньше 0,75%).

    MyAccount поставляется с дебетовой картой Visa, позволяющей вашему ребенку делать покупки в Интернете и в магазине, а также снимать до 100 фунтов стерлингов в день в банкомате.

    Счетом можно управлять онлайн, через приложение мобильного банкинга и по телефону, а также в отделении HSBC.

    Если родитель или опекун является клиентом HSBC, они могут подать заявку на MyAccount онлайн, но если нет, им придется пойти в филиал, чтобы открыть счет для своего ребенка.

    Кроме того, если вашему ребенку не исполнилось 16 лет, вам необходимо сопровождать его в местное отделение.

    Вам необходимо предоставить удостоверение личности и подтверждение адреса ребенка и себя, если вы (как родитель или опекун) не являетесь существующим клиентом HSBC.

    HSBC предупредил людей посещать филиал только в том случае, если «у вас есть финансовые потребности, которые не могут ждать», поэтому, возможно, стоит подождать, если сможете, пока доступность услуг не улучшится.

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *