Рефинансирование ипотеки по ставке 8,3%

Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:

— предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным Кредитором¹;
— в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – на потребительские цели, в т.ч. для погашения задолженности по кредиту(-ам), предоставленным на потребительские цели (включая под залог автомобиля), по договорам, заключенным с иными Кредиторами (не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту).

Рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия/уступки)²:
— предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным кредитором, на приобретение квартир в аккредитованных Банком объектах недвижимости³.

Рефинансирование по программе «Семейная ипотека» по ставке от 4,7% годовых:

Семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и (или) последующий ребенок, а также гражданине Российской Федерации, имеющие ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид», рожденному не позднее 31.12.2022 могут рефинансировать ипотечный кредит по ставке от 4,7%⁴ годовых. Подробная информация по ссылке.

¹ Иной Кредитор – иная кредитная организация, первоначально предоставившая кредит, или иная кредитная организация/ юридическое лицо, которая(-ое) приобрела(-о) права кредитора и является в настоящее время текущим кредитором по рефинансируемому кредиту.
² Залог прав (требования) по зарегистрированному в установленном законодательством РФ порядке договору участия в долевом строительстве, заключенном в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

³ При условии, что кредитная заявка подана до даты окончания строительства объекта, указанной в Разрешении на строительство, размещенном на интернет-сайте застройщика.
⁴ Ставка — от 4,2% годовых — при кредитовании граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории в соответствии с условиями Программы.

Рефинансирование ипотеки в других банках Твери

Рефинансирование ипотечного кредита в Твери

Портал «Ипотека 360» собрал все программы рефинансирования ипотеки в 2020 году в вашем городе. Эта услуга заключается в переоформлении уже имеющегося жилищного займа на более выгодных условиях. Она доступна во многих банках Твери и уже пользуется популярностью среди заемщиков. Благодаря рефинансированию у тех, кто приобрел в кредит квартиру или дом, есть возможность переоформить имеющийся займ под более низкие проценты или на больший срок, а значит – снизить нагрузку на семейный бюджет.

Здесь вы найдете ставки рефинансирования ипотеки в банках на сегодня, ознакомитесь с возможными суммами и сроками, а также сможете подобрать программу по интересующим вас параметрам и даже сразу подать заявку.

В чем заключается рефинансирование в банках Твери?

Итак, выше мы выяснили, что рефинансирование – это оформление нового кредита на погашение старого. Способов перекредитования несколько, и они зависят от того, какую цель вы преследуете.

• Снижение процентной ставки уменьшит размер ежемесячных взносов;
• Сокращение срока выплат увеличит размер ежемесячного взноса, но позволит снизить переплату и вернуть долг банку гораздо быстрее;
• Увеличение срока снизит размер ежемесячных взносов, но увеличит переплату (подойдет тем, для кого ипотека оказалась слишком большой нагрузкой на месячный бюджет).

Важно также отметить, что рефинансирование может проходить двумя способами – выводом квартиры из-под залога или переоформлением ипотеки в других банках Твери. В первом варианте вы получаете потребительский займ, который идет на досрочное погашение ипотечного долга. Однако после этого, скорее всего, квартиру придется продать, так как проценты по такой ссуде будут несколько выше. Второй же вариант заключается в том, что с подписанием нового ипотечного договора, вы передаете квартиру в залог другому банку.

В чем заключается процедура рефинансирования?

Получить рефинансирование ипотеки можно как в банке Твери, где она была оформлена, так и в другой организации, предоставляющей такие услуги. Однако перед тем, как обращаться к другому кредитору, поговорите с менеджерами в своей финансовой организации. Вероятно, там вам предложат более выгодное предложение. Программа рефинансирования ипотеки в собственном банке оформляется намного проще, так как для этого вам не потребуется собирать большой пакет документов и получать согласие кредитора на переоформление.

Если перекредитование осуществляется в «родном» банке, достаточно заполнить заявление и по требованию организации предоставить другие документы – например, справку о доходах, если за последнее время ваш заработок изменился. Рассмотрение заявки займет несколько дней, а в случае одобрения кредитор предложит вам подписать новый договор.

Смена залогодержателя происходит следующим образом:

• Выберите банк в Твери с подходящей вам программой – воспользуйтесь порталом «Ипотека 360», чтобы сравнить существующие в вашем городе предложения;
• Подайте заявку на предварительное одобрение с помощью нашего портала или сразу обратитесь в отделение организации для консультации;
• Соберите необходимые документы – к ним относится паспорт, справки о доходах, выписки из ЕГРН или свидетельство о собственности, оригинал действующего кредитного договора и график платежей;
• Получите справку о действующем кредите. В ней указаны реквизиты для перечисления заемных средств для погашения имеющегося долга, его размер, а также сведения о наличии и размере задолженностей. Справка действительна всего несколько дней, поэтому ее нужно оформить прямо перед тем, понесете документы в новый банк;
• Если новый кредитор одобрил вашу заявку, вам предоставят новый договор и график взносов.

После квартира перейдет в залог другого банка. Вы же должны будете делать взносы по новым реквизитам.

Ипотека в банках Екатеринбурга | процентные ставки, условия получения

	Кредит	Сумма	Ставка, % годовых	Срок	Первон. взнос, %	Возраст, лет	Обеспечение	Дополнительно	Заявка
		от 300000 до 3466000	от 6,8% до 7,25%	от 1 года до 25 лет	от 10%	20-45	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование	Заявка
		до 4,4 млн.	4,6%	от 3 лет до 27 лет	от 15%	от 22 лет	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок
		от 100000 до 4 млн.	от 9,3% до 9,5%	от 1 года до 25 лет	от 40%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок
		от 100000 до 20 млн.	от 9,3% до 11,5%	от 1 года до 30 лет		21-75	Залог имеющейся недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок
		от 100000 до 6 млн.	от 4,7% до 6%	от 1 года до 30 лет	от 15%	21-75	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование
		до 20 млн.	от 7,95% до 11%	от 1 года до 30 лет		21-75	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование / Рефинансирование банком своей ипотеки
		от 100000 до 6 млн.	от 5,75%	от 1 года до 30 лет	от 15%	21-75	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 100000 до 60 млн.	от 7,35%	от 1 года до 30 лет	от 15%	21-75	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок
		до 6 млн.	от 4,29%	от 3 лет до 30 лет	от 15%	21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование
		от 300000 до 6 млн.	от 0,1% до 5,75%	от 1 года до 30 лет	от 15%	21-75	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 500000 до 15 млн.	8,1%	от 3 лет до 30 лет		21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование
		от 1 млн. до 26 млн.	от 8,09% до 8,39%	от 1 года до 30 лет	от 20%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок
		от 500000 до 20 млн.	от 7,8%	до 30 лет	от 20%	18-70	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование
		от 300000 до 10 млн.	от 7,3%	от 1 года до 25 лет	от 10%	18-65	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок
		от 300000 до 20 млн.	от 7,1%	от 3 лет до 30 лет		21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование / Повторное рефинансирование
		от 300000 до 20 млн.	от 7,3%	от 3 лет до 30 лет	от 20%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Вторичный рынок
		от 500000 до 30 млн.	от 7,3%	от 3 лет до 30 лет	от 10%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок
		от 700000 до 3930000	от 5,49%	от 3 лет до 25 лет	от 20%	21-50	Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок / Рефинансирование
		до 30 млн.	от 7,8% до 8,5%	до 30 лет			Залог имеющейся недвижимости	Рефинансирование	Заявка
		до 6 млн.	5,8%	до 30 лет	от 15%	от 21	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок	Заявка
		от 500000 до 6 млн.	4,99%	от 1 года до 30 лет	от 15%	21-65	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование
		от 500000 до 20 млн.	от 7,5%	от 3 лет до 30 лет		18-70	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование / Рефинансирование банком своей ипотеки
		от 500000 до 40 млн.	от 8,9%	от 1 года до 25 лет	от 30%	18-75	Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок
		до 3 млн.	5,79%	до 30 лет	от 15%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 500000 до 20 млн.	от 7,65%	от 3 лет до 25 лет	от 15%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 500000 до 30 млн.	от 7,77%	от 3 лет до 25 лет	от 15%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок
		от 500000 до 15 млн.	от 7% до 13%	от 1 года до 25 лет	от 20%	22-65	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 600000 до 6 млн.	от 5,75% до 6,5%	от 3 лет до 30 лет	от 15%	18-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 1 млн. до 10 млн.	12,2%	от 3 лет до 15 лет		21-65	Залог имеющейся недвижимости	Нецелевой
		от 500000 до 6 млн.	4,5%	от 1 года до 30 лет	от 15%	21-60 (ж), 65 (м)	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок / Рефинансирование	Заявка
		от 500000 до 6 млн.	5,69%	от 3 лет до 25 лет	от 15%	21-65	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок
		от 500000 до 8 млн.	7,95%	от 1 года до 30 лет		21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование	Заявка
		от 300000 до 6 млн.	6%	от 1 года до 30 лет	от 15%	21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок	Заявка
		от 500000 до 30 млн.	от 7,75% до 7,95%	от 1 года до 30 лет	от 15%	21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок	Заявка
		от 500000 до 30 млн.	от 7,75% до 7,95%	от 1 года до 30 лет	от 20%	21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок	Заявка
		от 300000 до 8 млн.	от 7,75% до 7,95%	от 1 года до 30 лет	от 20%	21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Первичный рынок	Заявка
		от 500000 до 30 млн.	от 7,75% до 7,95%	от 1 года до 30 лет	от 20%	21-70	Залог приобретаемой недвижимости	Вторичный рынок	Заявка
		от 1 млн. до 26 млн.	от 7,89% до 10,99%	от 1 года до 30 лет		21-65	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости	Нецелевой / Рефинансирование
		от 500000 до 3432772	7,4%	от 3 лет	от 15%	25-45	Залог приобретаемой недвижимости
		от 300000 до 30 млн.	от 7,9% до 9,4%	от 1 года до 30 лет		21-75	Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости	Рефинансирование

В России упростили получателям маткапитала доступ к рефинансированию ипотеки

Российское правительство упростило доступ к рефинансированию ипотеки для получателей материнского капитала.

«Семьям с детьми станет проще рефинансировать ипотечные кредиты, взятые с помощью материнского капитала. Необходимые для этого изменения внесены в правила направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий и утверждены председателем правительства Михаилом Мишустиным», — говорится в сообщении на сайте кабмина.

Изменения, в частности, коснулись порядка оформления права собственности на жилье, купленное за счет ипотечного кредита.

«По прежним правилам, в течение 6 месяцев после погашения ипотеки с помощью нового кредита заемщик был обязан оформить на детей право собственности на долю в квартире. Таким образом, рефинансирующий банк получал в залог квартиру, собственниками которой в том числе являлись несовершеннолетние граждане. И если заемщик, к примеру, перестал бы выплачивать кредит, банку было бы непросто обратить взыскание на заложенную недвижимость. Из-за таких рисков многие банки неохотно соглашались на рефинансирование ипотеки с маткапиталом, а граждане с большим трудом могли переоформить кредит под более низкий процент», — указывается в сообщении.

Теперь же, подчеркнули в правительстве, подобные «сложности урегулированы», и «семьи смогут оформлять квартиру на детей после полного погашения кредита у банка, рефинансировавшего ипотеку».

«Это позволит защитить права получателей материнского капитала и обеспечит их доступом к рефинансированию наравне с другими гражданами, взявшими ипотеку», — пояснили в кабмине.

Напомним также, накануне российские власти решили распространить льготную ипотеку для семей с детьми и на строительство жилого дома.

Как заявил Мишустин на совещании с вице-премьерами, кабмин «продолжает поддерживать семьи с детьми».

«Это одна из самых приоритетных сегодня тем. Действует целый пакет ипотечных программ по льготной ставке, в которых заинтересованы и покупатели, и застройщики. Речь идет о программах по приобретению жилья в новостройках, на сельских территориях, а также на Дальнем Востоке. Семьи с детьми могут взять кредит на приобретение жилья по льготной ставке до 6%», — указал Мишустин, чьи слова приводит пресс-служба правительства.

Премьер убежден, что «покупка квартиры — мера востребованная». «Теперь мы расширяем возможность взять такую льготную ипотеку и на строительство жилого дома. Рассчитываем, что более 20 тысяч семей смогут улучшить жилищные условия, в том числе осуществить мечту своего ребенка об отдельной комнате», — подчеркнул глава правительства.

Вклад банка в развитие ипотечного кредитования в России — объем выданных ипотечных кредитов за все время работы на рынке

N	Банк	Текущий портфель ипотечных кредитов на балансе (млн. руб)	Текущий портфель ипотечных кредитов на обслуживании (млн. руб)	Объем выданных кредитов (млн. руб)	Количество выданных кредитов	Доля ипотечных кредитов в общем объеме кредитов физическим лицам	Актуальность
1	Сбербанк	2 864 692	—	3 961 369	3 304 676	—	01.01.2018
2	ВТБ 24	904 664	82 523	1 956 761	1 045 490	53	01. 01.2018
3	Газпромбанк	263 990	—	455 652	214 665	71	01.01.2018
4	Дельтакредит	157 724	—	333 717	144 223	100	01.01.2018
5	Россельхозбанк	182 299	—	306 171	213 637	51	01.01.2018
6	Райффайзенбанк	90 779	—	234 625	764 040	41	01.01.2018
7	ВТБ Банк Москвы	129 755	—	180 839	82 568	35	01.01.2018
8	Уралсиб	51 206	2 561	143 262	97 237	43	01.01.2018
9	Абсолют Банк	55 140	14 181	117 178	56 083	100	01. 01.2018
10	ФК Открытие	49 339	17 958	111 563	51 643	45	01.01.2018
11	Возрождение	41 491	6 489	109 198	66 883	72	01.01.2018
12	Связь-Банк	70 553	—	105 543	52 905	80	01.01.2018
13	Транскапиталбанк	42 966	11 016	105 378	40 455	87	01.01.2018
14	Санкт-Петербург	42 535	2 750	102 367	49 972	—	01.01.2018
15	АК БАРС	43 435	8 089	86 646	62 291	66	01.01.2018
16	Запсибкомбанк	31 023	1 423	85 762	57 709	63	01. 01.2018
17	ЮниКредит Банк	29 338	—	81 145	29 886	61	01.01.2018
18	Промсвязьбанк	28 255	1 020	51 759	22 892	41	01.01.2018
19	МКБ	16 100	4 546	51 147	11 906	17	01.01.2018
20	Центр-Инвест	25 453	—	48 052	34 846	52	01.01.2018
21	Зенит	25 061	—	40 171	17 316	81	01.01.2018
22	Примсоцбанк	6 092	—	39 822	26 305	43	01.01.2018
23	Металлинвестбанк	10 975	2 469	26 222	11 642	62	01. 01.2018
24	Левобережный	4 475	—	23 357	17 306	27	01.01.2018
25	Автоградбанк	560	—	23 306	49 991	50	01.01.2018
26	Совкомбанк	30 228	—	22 733	24 740	21	01.01.2018
27	СМП Банк	8 829	—	20 427	17 864	51	01.01.2018
28	Российский капитал	20 989	—	20 060	10 065	53	01.01.2018
29	Кубань Кредит	1 813	—	14 628	10 345	76	01.01.2018
30	Азиатско-Тихоокеанский Банк	1 767	3 584	14 593	9 586	4	01. 01.2018
31	Челиндбанк	2 864	—	13 241	16 248	31	01.01.2018
32	Восточный	9 197	—	12 950	11 621	5	01.01.2018
33	Севергазбанк	4 112	—	10 887	11 107	47	01.01.2018
34	Плюс Банк	134	—	7 673	6 877	1	01.01.2018
35	Ижкомбанк	508	—	6 604	7 689	100	01.01.2018
36	АБ Россия	9 362	—	5 392	2 643	100	01.01.2018
37	РНКБ	3 910	—	4 822	2 421	26	01. 01.2018
38	Башкомснаббанк	56	1,30	2 541	2 837	12	01.01.2018
39	Энергобанк	928	—	2 531	1 709	38	01.01.2018
40	УБРиР	965	—	1 015	585	2,30	01.01.2018
41	Хлынов	840	—	847	829	21	01.01.2018
	Данные по объему выданных кредитов не предоставлены
	МДМ Банк	12 930	—	—	—	25	01.01.2015
	Столичный кредит	161	—	—	—	72	01. 01.2017
	Пушкино	523	1 678	—	—	—	01.01.2013
	Кедр	938	—	—	—	15	01.07.2013
	Кредит Урал Банк	3 903	—	—	—	54	01.07.2017
	МТС Банк	19 113	3 509	—	—	41	01.01.2015
	Форштадт	3 879	—	—	—	97	01.01.2015
	СДМ-Банк	1 811	—	—	—	—	01.01.2015
	Информация по данным банкам не является актуальной
	Росбанк	56 202	—	102 144	54 246	32	01. 01.2016
	Ханты-Мансийский Банк	28 616	11 890	66 954	32 281	32	01.01.2015
	Банк Жилфинанс	4 961	11 331	75 426	40 469	100	01.07.2017
	Нордеа Банк	23 210	—	40 416	12 612	94	01.01.2015
	Росевробанк	16 375	—	33 849	10 017	86	01.01.2016
	Номос-банк	10 217	3 784	21 089	10 253	44	01.01.2014
	МИА	9 439	—	20 672	23 505	100	01.01.2015
	Петрокоммерц	12 184	3 837	24 219	12 334	—	01. 01.2015
	Банк Русь	2 076	1 286	13 241	16 248	79	01.07.2017
	Мособлбанк	778	8 241	12 406	7 064	13	01.07.2014
	Инвесткапиталбанк	362	1 638	9 350	7 864	5	01.01.2015
	Татфондбанк	2 718	2 506	11 572	9 515	16	01.07.2015
	Фиа-Банк	1 572	—	7 442	7 211	56	01.07.2015
	М Банк	134	—	6 626	4 422	11	01.01.2015
	Банк Балтика	1 511	2 801	7 692	3 068	26	01. 07.2015
	Агропромкредит	1 328	—	4 826	3 321	18	01.01.2015
	Глобэкс	11 055	516	18 555	8 352	92	01.01.2017
	МИнБ	4 929	—	9 145	4 260	47	01.01.2016
	Первобанк	1 517	—	5 221	3 631	21	01.07.2015
	Русстройбанк	1 800	492	3 575	1 866	—	01.01.2014
	Мираф-Банк	65	—	3 472	2 245	18	01.01.2015
	Банк Образование	188	2 081	4 291	2 272	50	01. 01.2015
	Акибанк	470	—	3 251	4 312	18	01.01.2016
	Энергомашбанк	614	—	2 412	570	61	01.01.2015
	Сибсоцбанк	70	—	2 211	2 804	29	01.01.2016
	Росэнергобанк	661	—	5 842	684	28	01.01.2017
	Банк БФА	1 859	—	2 000	678	76	01.01.2016
	Инвестторгбанк	10 553	—	24 838	10 880	95	01.01.2017
	МДМ Банк	12 930	—	—	—	25	01. 01.2015
	Столичный кредит	161	—	—	—	72	01.01.2017
	Быстробанк	1 193	—	5 092	5 247	5	01.07.2013
	Элита	87	—	2 544	2 329	27	01.07.2013
	АФ Банк	568	—	1 339	1 629	—	01.07.2013
	Фора-Банк	3 246	818	10 130	3 063	44	01.07.2014
	Росавтобанк	655	—	1 442	478	—	01.07.2015
	Локо-Банк	936	0	1 648	823	—	01. 07.2014
	Региональный банк развития	69	0	439	378	15	01.07.2014
	Пушкино	523	1 678	—	—	—	01.01.2013
	Кедр	938	—	—	—	15	01.07.2013
	Евротраст	691	4 382	22 839	19 871	66	01.01.2013
	ТрансКредитБанк	35 921	—	57 353	37 595	28	01.01.2013
	БПФ	644	—	1 328	160	97	01.01.2013
	Смоленский Банк	691	—	934	244	12	01. 01.2013
	Интехбанк	1 565	2 879	6 764	5 268	72	01.01.2016
	Балтинвестбанк	3 968	—	13 048	5 807	28	01.01.2013
	Дальневосточный банк	1 976	—	3 800	1 972	47	01.01.2013
	Стромкомбанк	159	421	3 544	3 039	31	01.01.2013
	Вятка-Банк	204	—	3 100	3 933	8	01.01.2013
	Москоммерцбанк	20 687	6 929	44 157	30 298	65	01.01.2011
	Кредит Урал Банк	3 903	—	—	—	54	01. 07.2017
	ГПБ-Ипотека	31 991	—	41 156	7 478	100	01.01.2009
	Спурт Банк	580	—	4 893	4 093	13	01.01.2015
	МТС Банк	19 113	3 509	—	—	41	01.01.2015
	Собинбанк	2 700	—	17 539	8 980	23	01.01.2009
	Союз	14 332	—	29 000	5 780	63	01.01.2015
	Первомайский	1 715	—	10 456	2 848	95	01.07.2012
	Русский ипотечный банк	245	0	9 346	4 949	42	01. 07.2012
	БТА Казань	1 679	26	4 325	3 482	100	01.07.2012
	Меткомбанк	894	328	3 351	3 062	51	01.07.2012
	Форштадт	3 879	—	—	—	97	01.01.2015
	Новосибирский муниципальный банк	680	—	1 892	1 283	20	01.07.2012
	Генбанк	673	—	3 079	1 448	37	01.01.2017
	Альфа Банк	14 566	—	15 565	6 105	20	01.01.2009
	Юниаструм Банк	4 851	—	11 937	9 706	30	01. 01.2009
	ХКФ Банк	5 304	—	10 256	3 608	—	01.01.2010
	НТБ	1 355	—	8 206	7 295	45	01.07.2011
	СКБ-Банк	2 702	—	8 009	7 453	9	01.07.2011
	ОТП Банк	8 612	—	5 230	1 567	14	01.07.2011
	Бинбанк	2 278	—	4 621	2 068	28	01.07.2011
	Екатеринбург	23	—	660	473	0	01.01.2009
	ЮГ-Инвестбанк	104	—	545	578	19	01. 01.2010
	ПСКБ	111	—	1 256	750	16	01.01.2010
	Банк Интеза	1 185	—	1 190	507	37	01.01.2009
	Банк АВБ	512	—	3 971	3 648	29	01.07.2015
	Александровский	209	—	2 224	1 507	—	01.01.2009
	Далькомбанк	2 170	—	3 442	2 779	26	01.01.2011
	Кредит Европа Банк	2 806	—	3 354	1 689	9	01.01.2011
	Финанс Банк	1 124	1 869	3 345	2 465	39	01. 01.2011
	Снежинский	1 255	8	4 198	5 390	85	01.01.2011
	СДМ-Банк	1 811	—	—	—	—	01.01.2015
	Славия	58	—	221	99	85	01.01.2015

ставок рефинансирования сегодня: сравните ставки

Как найти сегодняшние ставки рефинансирования ипотеки

Инструмент сравнения NerdWallet может помочь вам найти текущие ставки рефинансирования для вашей ипотеки. В фильтрах выше нажмите или коснитесь кнопки «Рефинансировать» и введите некоторые сведения о своем текущем жилищном кредите. Мы просканируем несколько кредиторов, чтобы найти персонализированные предложения по рефинансированию и предоставить вам персонализированные котировки ставок в считанные секунды без проверки кредитоспособности.

Руководство NerdWallet по рефинансированию ипотеки

Выполняя рефинансирование ипотеки, вы заменяете текущий жилищный кредит новым.Как и при покупке дома, вам нужно будет выполнить требования кредитора по рефинансированию и пройти процесс подачи заявки и закрытия сделки.

Есть несколько причин, по которым вы можете выбрать рефинансирование ипотечного кредита:

Снижение процентной ставки / ежемесячного платежа: если ставки упали с момента покупки дома или ваш кредитный рейтинг улучшился, ставка и срок рефинансирования могут позволить вам уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке.

Выплата ипотечного кредита быстрее: вы можете быстрее выплатить свой кредит, например, рефинансируя с 30-летнего ипотечного кредита на 15-летний.Хотя ваши ежемесячные платежи, скорее всего, вырастут, вы сократите срок кредита и вдвое быстрее выплатите ипотечный кредит.

Используйте свой собственный капитал: рефинансирование с выплатой наличных — это новая ипотека на сумму, превышающую ваш текущий остаток по кредиту. Вы можете использовать разницу для ремонта дома или других финансовых нужд.

Переход с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой: если вы хотите большей стабильности платежей, вы можете рефинансировать ипотеку с регулируемой ставкой в ​​ипотеку с фиксированной ставкой.По прошествии определенного времени стабильная ставка ARM может повыситься, в то время как ставка останется прежней для ссуды с фиксированной ставкой.

Отмените частную ипотечную страховку. Если вы купили дом с выкупом менее чем на 20%, ваш кредитор, вероятно, потребовал от вас оформить частную ипотечную страховку или PMI. Это защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде. Если вы приобрели достаточно капитала в своем доме, вы можете рефинансировать его для устранения PMI.

Стоит ли рефинансировать?

Не существует стандартного правила о том, когда имеет смысл рефинансировать ипотеку.Некоторые эксперты рекомендуют рефинансирование, если вы можете снизить ставку по ипотеке на 1% и более. Но меньшее падение может иметь для вас смысл. Подберите цифры с помощью этого калькулятора рефинансирования ипотеки.

Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг влияет на получаемую вами процентную ставку. Если у вас отличный кредит, который обычно составляет 720 или выше, вы можете претендовать на самые низкие ставки рефинансирования.

Принимая решение о рефинансировании, подумайте, как долго вы планируете жить в своем доме. Если вы планируете переехать в ближайшее время, у вас может не быть времени, чтобы окупить затраты на рефинансирование, которое иногда называют точкой безубыточности.’

И спросите своего кредитора о любых штрафах за предоплату. Хотя эти штрафы не являются обычным явлением, некоторые кредиторы могут взимать их, если вы закрываете ссуду в течение первых трех-пяти лет после получения ипотеки.

Какова средняя стоимость рефинансирования?

Покупаете ли вы дом или рефинансируете ипотечный кредит, вам придется оплатить заключительные расходы. Затраты на завершение рефинансирования варьируются в зависимости от кредитора и могут составлять от 2% до 5% процентов от суммы кредита. Затраты на закрытие могут включать такие вещи, как осмотр дома, сборы за выдачу кредита, налоги на имущество, пункты дисконтирования и сборы за право собственности.

Некоторые кредиторы предлагают рефинансирование без затрат на закрытие. С этими кредитами вам не нужно оплачивать заключительные расходы авансом, но вы можете получить более высокий ежемесячный платеж. Кредиторы покрывают расходы по рефинансированию, взимая более высокую процентную ставку или добавляя комиссию к общей сумме кредита.

Как найти лучшую ставку рефинансирования?

Ваш кредитный рейтинг помогает определить ставку рефинансирования, которую вы получите. Перед рефинансированием проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии ошибок.Увеличьте свой кредитный рейтинг до рефинансирования, вовремя оплачивая счета и сохраняя низкий уровень использования кредита.

Чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую ставку, запрашивайте котировки у нескольких кредиторов рефинансирования. Сравните процентную ставку, годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие сделки и другие сборы, включенные в каждую смету займа.

И не забудьте зафиксировать ставку рефинансирования. Это предотвратит повышение процентной ставки до закрытия кредита.

БОЛЬШЕ: 5 советов по поиску лучших кредиторов для рефинансирования ипотеки

Узнайте больше о рефинансировании ипотеки:

Сравните ставки рефинансирования VA | NerdWallet

Какие ставки рефинансирования в VA?

Ставки рефинансирования VA — это ипотечные ставки для займов рефинансирования с выплатой наличных средств VA и займов рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL), также известных как ссуды оптимизации VA.Ставки по ипотечным кредитам VA обычно ниже, чем ставки по ипотечным кредитам для обычных кредитов или кредитов FHA.

Заем VA — это ипотека, которая не требует ни первоначального взноса, ни ипотечного страхования, и доступна для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, ветеранов, некоторых супругов военнослужащих, резервистов и членов Национальной гвардии. Программа ссуды VA, поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США, направлена ​​на то, чтобы помочь военнослужащим и ветеранам пользоваться преимуществами домовладения.

Что такое оптимизация ставок рефинансирования VA?

VA — это ставки рефинансирования по ипотечным кредитам для ссуд рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL).Эти ипотечные кредиты также известны как VA. Оптимизируют ссуды рефинансирования, потому что процесс утверждения ссуды упрощен, что экономит время, документы и сборы.

Для рефинансирования в IRRRL у вас уже должна быть ипотека VA. Процентная ставка по вашей новой ссуде должна быть ниже, если вы не рефинансируете ссуду VA с регулируемой ставкой.

VA IRRRL не позволяют извлекать наличные из рефинансирования, за исключением ограниченной суммы для улучшений энергоэффективности.

Какие ставки рефинансирования при выплате наличных денег?

Ставки рефинансирования при выплате наличных средств VA относятся к ставкам по ипотечным кредитам для кредитов рефинансирования при выплате наличных средств VA. С помощью рефинансирования с выплатой наличных средств VA вы можете рефинансировать свою текущую ипотеку — будь то VA или обычную — в новую ссуду VA и использовать часть собственного капитала вашего дома.

Любая ссуда рефинансирования VA, не являющаяся IRRRL, известна как рефинансирование с выплатой наличных VA, даже если вы не снимаете наличные.

Как мне узнать текущие ставки рефинансирования VA?

Инструмент ипотечных ставок NerdWallet может помочь вам найти конкурентоспособные индивидуальные ставки рефинансирования VA. В фильтрах выше введите некоторые сведения о вашей текущей ссуде VA.Через несколько минут вы получите расценки, соответствующие вашим потребностям, без необходимости предоставлять какую-либо личную информацию. Оттуда вы можете начать процесс получения разрешения на рефинансирование VA у кредитора. Это так просто.

Какова хорошая ставка рефинансирования VA?

Хорошая ставка рефинансирования VA — это ставка с наименьшим сочетанием ставки и комиссионных. Ставки рефинансирования VA колеблются, поэтому хорошая ставка в один день может оказаться посредственной в другой. Единственный способ найти самую низкую ставку рефинансирования VA — это сравнить котировки ставок от нескольких кредиторов.

Есть ли более выгодные ставки рефинансирования ссуд VA?

ссуды VA обычно имеют более низкие ипотечные ставки, чем обычные ссуды и ссуды FHA. Ваша ставка будет зависеть от кредитора и ваших личных финансовых данных, таких как кредитный рейтинг.

Какие кредиторы предлагают конкурентоспособные ставки рефинансирования VA?

Единственный способ найти кредитора с подходящей для вас ставкой рефинансирования VA — это сравнить кредиторов, их ставки и сборы.

Сопоставив ссуду от каждого кредитора параллельно, вы сможете увидеть, какой кредитор предоставляет вам хорошую ставку по ипотеке в сочетании с самой низкой комиссией за выдачу кредита.

Как я могу получить низкую ставку рефинансирования VA?

Поддержание хорошего кредитного рейтинга и обращение к нескольким кредиторам для сравнения котировок поможет вам получить самую низкую ставку рефинансирования VA.

Повысятся ли ставки рефинансирования VA?

Средние ставки по ипотеке колеблются ежедневно и зависят от общих темпов роста экономики, уровня инфляции и состояния рынка труда. Непредсказуемые события могут повлиять на все эти факторы. Ознакомьтесь с прогнозом ежемесячных процентных ставок по ипотечным кредитам NerdWallet, чтобы получить нашу информацию.

Сколько стоит рефинансирование VA?

Ваша ставка рефинансирования VA повлияет на общую стоимость заимствования. Чем ниже ставка, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Прочие расходы включают плату за финансирование VA. Комиссия за IRRRL составляет 0,5% от суммы кредита, а за возврат наличных денег комиссия варьируется от 2,3% до 3,6%. (Плата не взимается с некоторых ветеранов с ограниченными возможностями, связанных с обслуживанием, некоторых выживших супругов и военнослужащих действительной службы, получивших Пурпурное сердце.)

Вы также будете нести ответственность за другие заключительные расходы, такие как оценки и проверки.

Кто может воспользоваться ставками рефинансирования VA?

Если у вас есть ипотечный кредит и вы имеете право на участие в программе ссуды VA, поддерживаемой Министерством по делам ветеранов США, вы можете подать заявление на рефинансирование ссуды VA.

Вы можете рефинансировать одну ссуду VA в другую с помощью ссуды рефинансирования с понижением процентной ставки VA. Вы можете рефинансировать VA или обычную ссуду в ссуду рефинансирования VA.

Это хорошая идея — рефинансировать ссуду VA?

Для рефинансирования с использованием программы IRRRL (оптимизация рефинансирования VA) новый заем должен иметь более низкую процентную ставку. Исключение составляют случаи, когда вы рефинансируете ипотеку с регулируемой ставкой в ​​ссуду с фиксированной ставкой. В любом случае VA предполагает, что рефинансирование — хорошая идея, потому что вы получаете более низкую ставку или предсказуемость фиксированной ставки.

Для рефинансирования выплаты наличных VA необходимо, чтобы вы прошли так называемый тест чистой материальной выгоды. Чтобы пройти тест NTB, рефинансируемая ссуда должна тем или иным образом сэкономить вам деньги, или погасить ссуду на строительство, или перейти с ARM на фиксированную ставку.

Как скоро вы сможете рефинансировать ссуду VA?

Когда вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных средств VA из одной ссуды VA в другую, существует минимальный период, который должен пройти между закрытием ссуды. Между первым платежом по первоначальной ссуде и датой закрытия новой ссуды должно пройти не менее 210 дней, и вы должны произвести не менее шести ежемесячных платежей по исходной ссуде.

Плюсы и минусы рефинансирования VA

Плюсы

Рефинансирование до 100% стоимости: квалифицированные заемщики VA могут рефинансировать до 100% стоимости дома, включая комиссию за финансирование, если она включена в ссуду количество.

Отсутствие ипотечного страхования: даже при 100% рефинансировании заемщики VA не платят ипотечное страхование. Вместо этого они платят взнос за финансирование.

Квалификационные стандарты льготного кредита: VA не имеет требований к минимальному кредитному баллу, хотя кредиторы часто требуют кредитного рейтинга 620 или выше.Оценивая доступность, VA смотрит, сколько денег осталось после ежемесячных расходов заемщика.

Con

Плата за финансирование: Хотя ссуды VA не имеют ипотечной страховки, у них есть комиссия за финансирование, которая уплачивается при закрытии. Комиссия за финансирование варьируется от 2,15% до 3,3% от суммы кредита для рефинансирования при обналичивании и 0,5% от суммы кредита для IRRRL.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

На высоком уровне ипотечные ставки определяются экономическими силами, которые влияют на рынок облигаций.С этим ничего нельзя поделать, но стоит знать: плохие экономические или глобальные политические волнения могут снизить ставки по ипотечным кредитам. Хорошие новости могут повысить ставки.

Вы можете контролировать размер своего первоначального взноса и свой кредитный рейтинг. Кредиторы корректируют свою базовую процентную ставку в зависимости от риска, который, по их мнению, берет на себя с индивидуальной ссудой.

Таким образом, их базовая ставка по ипотеке, рассчитанная с учетом нормы прибыли, согласованной с рынком облигаций, корректируется в большую или меньшую сторону для каждой предлагаемой ссуды.Более высокие ставки по ипотеке для повышенного риска; более низкие ставки для меньшего воспринимаемого риска.

Таким образом, чем больше ваш первоначальный взнос и выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке.

»БОЛЬШЕ: Получите свой кредитный рейтинг бесплатно

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

Процентная ставка — это процент, который кредитор взимает за заимствование денег. Годовая процентная ставка должна отражать более точную стоимость заимствования.Расчет годовой процентной ставки включает комиссии и пункты дисконтирования, а также процентную ставку.

APR — это инструмент, используемый для сравнения кредитных предложений, даже если они имеют разные процентные ставки, комиссии и пункты дисконтирования.

Основным компонентом годовой процентной ставки является ипотечное страхование — политика, которая защищает кредитора от потери денег в случае невыполнения обязательств по ипотеке. Вы, как заемщик, платите за это.

Кредиторы обычно требуют ипотечного страхования для ссуд с первоначальным взносом менее 20% (при покупке дома) или менее 20% собственного капитала (при рефинансировании).

»БОЛЬШЕ: Что такое годовая процентная ставка и как она влияет на вашу ипотеку?

Узнайте больше о займах VA:

Сегодняшние ставки по ипотеке: сравните текущие ставки

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Хотя мы придерживаемся строгой редакционной честности, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение того, как мы зарабатываем деньги.

Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитам

Эта таблица покажет вам ориентировочные ставки по ипотечным кредитам от разных кредиторов, адаптированные для вас. Заполните поля выше как можно точнее, чтобы мы могли понять, где вы живете, чем собираетесь заниматься и какое финансовое положение. Основываясь на предоставленной информации, вы получите индивидуальные расценки и будете на пути к получению новой ипотеки. Это оценка; ваша фактическая ставка будет зависеть от ряда факторов.

Как работают ставки по ипотеке

Проценты по ипотеке — это, по сути, сумма, которую вы платите банку, чтобы занять его деньги. Если вы берете ипотеку на сумму 100 000 долларов, вы со временем вернете более 100 000 долларов за эту привилегию.Вообще говоря, краткосрочные ссуды имеют более низкие процентные ставки, чем долгосрочные. При такой более низкой процентной ставке и более быстрой окупаемости 15-летняя ипотека, например, будет в целом намного дешевле, чем 30-летняя. Обратной стороной является то, что более короткие ссуды означают более высокие ежемесячные платежи, поэтому, даже если они экономят вам деньги в целом, они могут сократить ваш ежемесячный бюджет, если вы не выберете более дешевый дом, чтобы компенсировать более высокий платеж.

Зачем изучать цитаты?

Поиск предложений от нескольких кредиторов — один из самых важных советов Bankrate для каждого соискателя ипотеки.Когда вы делаете покупки, важно думать не только о процентной ставке, которую вам предлагают, но и обо всех других условиях кредита. Обязательно сравните годовые процентные ставки, которые включают многие дополнительные расходы по ипотеке, не указанные в процентной ставке. Имейте в виду, что некоторые учреждения могут иметь более низкие затраты на закрытие, чем другие, или ваш текущий банк может предложить вам специальное предложение. Между кредиторами всегда есть различия как в ставках, так и в условиях, поэтому убедитесь, что вы понимаете полную картину каждого предложения, и подумайте о том, что лучше всего подойдет для вашей ситуации.

• Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

  Тарифы по состоянию на 20 апреля 2021 г., 6:30

  Как рассчитываются ставки по ипотечным кредитам

  Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку и рефинансирование. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей.Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

  Почему стоит доверять Bankrate?

  Bankrate является авторитетом в области личных финансов с момента его основания в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатного издания для банковской отрасли. Bankrate занимается опросом и сбором информации о ставках по ипотечным кредитам от крупнейших кредиторов страны более 30 лет. Сотни ведущих изданий, таких как The New York Times, Wall Street Journal, CNBC и другие, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовой информации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.

• Вырастут ли ставки по ипотеке в 2021 году?

  Ожидается, что в 2021 году ставки по ипотеке снова начнут расти. Скорее, Национальная ассоциация риэлторов ожидает, что ставки в среднем составят 3,1%, а Ассоциация ипотечных банкиров заявляет, что в 2021 году ставки по ипотечным кредитам в среднем будут составлять 3,3%. Эти оценки ставок увеличиваются по сравнению со средней ставкой по ипотеке в 3,0% в 2020 году, но ниже средних ставок 2019 года. Многие эксперты говорят, что могут пройти годы, прежде чем ставки по ипотечным кредитам вернутся на уровень, существовавший до пандемии.

  Источники:

• Потенциальные тенденции ипотеки и жилья на 2021 год

  1. Ставки по ипотечным кредитам вырастут в 2021 году после достижения рекордных минимумов в 2020 году. 2020.
  2. Многие американцы переедут из городов в пригороды.
  3. Число случаев потери права выкупа вырастет в 2021 году, однако большинство нуждающихся домовладельцев смогут продать свои дома, чтобы избежать потери права выкупа.
  4. Рынок ссуд VA продолжит свою вновь обретенную популярность.

  Для получения дополнительной информации о тенденциях 2021 года для ипотечного кредитования и домовладельцев прочтите 5 тенденций в области жилищного кредитования Bankrate на 2021 год.

• Обзор крупнейших кредиторов страны

  AmeriSave Mortgage Corporation

  AmeriSave Mortgage Corporation утверждает, что является одной из крупнейших и самых быстрых — рост числа ипотечных кредиторов, предоставляющих прямые услуги потребителям в США. Цифровой кредитор насчитывает около 800 лицензированных создателей ипотечных кредитов и продолжает расти по всей стране, предлагая внутренние услуги андеррайтинга, обработки, финансирования и закрытия.

  • Strengths : Доступно во всех штатах США (кроме Нью-Йорка) и Вашингтона, округ Колумбия; предлагает предварительную квалификацию и индивидуальные расценки менее чем за три минуты и без жесткого кредитного запроса (в большинстве случаев; время закрытия в среднем составляет 25 дней
  • Слабые стороны : не предлагает программу для первого покупателя жилья

  Wells Fargo Home Mortgage

  Wells Fargo Home Mortgage — это подразделение Wells Fargo, основанное в 1952 году со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния. Хотя Wells Fargo Home Mortgage является одним из ведущих ипотечных кредиторов в США, он имеет относительно базовое присутствие в Интернете. Однако, поскольку филиалы широко доступны, заемщики могут лично встретиться с кредитным консультантом, чтобы обсудить варианты ипотеки.

  • Сильные стороны : Более 7200 филиалов; участвует в программах с низким и средним доходом, которые помогают заемщикам с первоначальными платежами и / или затратами на закрытие сделки; гибкий процесс подачи заявок
  • Слабые стороны : не работает в U.Территории S.

  LoanDepot

  LoanDepot является одновременно онлайн и обычным кредитором с более чем 200 филиалами по всей стране. Для заемщиков, которые хотят полностью работать в режиме онлайн, CreditDepot создал «mello smartloan». По словам кредитора, от подачи заявки до закрытия эта сквозная цифровая услуга помогает ускорить процесс получения кредита. Такие функции, как цифровой доход и занятость, а также технология проверки активов исключают необходимость отправки документов по факсу или почте. По словам кредитора, mello smartloan может обеспечить закрытие всего за восемь дней, а закрытие в целом происходит до 50 процентов быстрее, чем в среднем по отрасли.

  • Сильные стороны : Доступны онлайн, телефонные и личные услуги; сквозной mello smartloan дает возможность заемщикам получить кредит полностью онлайн; Доступны программы модификации ссуды для правомочных заемщиков
  • Слабые стороны : Информация о комиссиях кредитора недоступна в Интернете

  Quicken Loans / Rocket Mortgage

  Rocket Mortgage от Quicken Loans — ведущий ипотечный онлайн-кредитор. Кредитор предлагает широкий выбор вариантов ссуды на покупку и рефинансирование, а также продукт с гибкими сроками под названием «ВАША ипотека», который позволяет заемщикам устанавливать сроки ссуды от восьми до 29 лет.Компания приобрела известность в последние несколько лет, создав технологию, которая позволяет заемщикам подавать заявки на получение ссуд полностью онлайн через Rocket Mortgage. Rocket Mortgage предлагает обычное меню вариантов ссуды, и заемщики могут подавать заявки на ипотеку и фиксировать ставки полностью онлайн.

  • Сильные стороны : Доступность обслуживания клиентов онлайн и по телефону; варианты ссуд включают фиксированную ставку, регулируемую ставку (ARM), VA, FHA, гибкие ссуды и большие ссуды; низкие требования к первоначальному взносу (всего на 3 процента)
  • Слабые стороны : Отсутствие обычных зданий; ограниченная информация о комиссиях кредиторов доступна в Интернете

  Better Mortgage

  Better Mortgage, также известная как Better.com — это онлайн-кредитор, основанный в 2016 году. Better Mortgage обеспечивает полностью интерактивный процесс, при котором ставки, предварительное одобрение кредита и ресурсы доступны круглосуточно и без выходных.

  • Сильные стороны : Идеально подходит для технически подкованных заемщиков, которые предпочитают работу в Интернете, с возможностью поддержки клиентов при необходимости; никаких комиссий или сборов; автоматизированный процесс дает котировки в секундах, письмо с предварительным одобрением — в течение трех минут и закрытие в течение 21 дня.
  • Слабые стороны : Нет обычных мест; Ссуды VA и USDA недоступны

  Bank of America Mortgage

  Bank of America — это обычный банк, который предлагает ипотечные кредиты, рефинансирование и кредитные линии на покупку собственного капитала, на которые можно подать заявку через Интернет, по телефону или в филиале .Банк, второй по величине в США по размеру активов, расположен в Шарлотте, Северная Каролина, и имеет 4300 отделений.

  • Сильные стороны : Предоставляет процентные ставки онлайн; может пройти предварительную квалификацию и подать заявку на кредит онлайн и подать документы в цифровом виде; доступны варианты оплаты с низким первоначальным взносом; скидки могут быть доступны для автоматической оплаты, другие факторы
  • Слабые стороны : Комиссия за кредитор не указана на веб-сайте

  PennyMac Mortgage

  PennyMac является публичным прямым национальным кредитором, который также предлагает широкий спектр вариантов ссуд. в качестве программы для впервые покупателя жилья с низким первоначальным взносом (всего 3 процента).PennyMac также имеет варианты рефинансирования, а также ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) и оптимизацию рефинансирования. Хотя есть офисы продаж, заемщики должны подать заявку онлайн или по телефону. Предложения PennyMac удовлетворяют различные потребности в заемных средствах, включая людей с отличным и средним кредитным рейтингом, инвесторов, ветеранов, существующих домовладельцев и новых покупателей.

  • Сильные стороны : Доступность обслуживания клиентов онлайн и по телефону; Программа для первого покупателя жилья с низким требованием к первоначальному взносу (всего 3 процента; предлагает гарантию того, что они закроются вовремя или заемщик получит подарочную карту Visa на 500 долларов (при условии, что позднее закрытие произошло по вине PennyMac)
  • Слабые стороны : Нет обычных мест; время работы колл-центра ограничено

  Mr.

  Cooper Mortgage

  Г-н Купер — небанковский ипотечный кредитор и обслуживающий персонал в США, предлагающий широкий спектр услуг, включая специальные и неспециализированные ссуды и ручное андеррайтинг для клиентов с особыми обстоятельствами.

  • Сильные стороны : Доступно во всех штатах, округе Колумбия, Пуэрто-Рико и Виргинских островах США; электронная подача кредитных документов; простое в использовании приложение, которое позволяет заемщикам проверять статус заявки и производить платежи
  • Слабые стороны : Комиссия за услуги, включая выдачу кредита, блокировку ставок и андеррайтинг; нет филиалов

• Как найти и сравнить текущие ставки по ипотеке?

  Первый шаг в определении текущих ставок по ипотеке — решить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для ваших целей и бюджета.Как правило, 15-летняя ипотека имеет более низкие ставки, но более крупные ежемесячные выплаты, чем более популярная 30-летняя ипотека. Точно так же ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой обычно изначально имеют более низкие ставки, но обратная сторона заключается в том, что вы не привязаны к этой ставке, поэтому она может меняться в течение срока действия вашей ссуды.

  После того, как вы решите, какой тип ипотеки соответствует вашим потребностям, вы можете начать сравнение текущих вариантов ипотеки. Есть только один способ убедиться, что вы получаете наилучшую доступную ставку, — это купить как можно больше кредиторов, стремясь привлечь как минимум трех-пяти кредиторов.Посмотрите на онлайн-кредиторов, обычных кредиторов, а также на банки или кредитные союзы, с которыми вы ведете бизнес. Ипотечные брокеры также могут предложить хорошие ставки и условия.

  Таблицы ставок Bankrate (вверху этой страницы) обновляются каждый рабочий день и содержат актуальные процентные ставки, годовые процентные ставки, авансовые платежи и ежемесячные платежи на выбранную вами сумму. Используйте эти таблицы, чтобы ознакомиться с доступными в настоящее время ставками по ипотеке, а затем сравните их, чтобы решить, какой вариант лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям. Имейте в виду, что это средние ставки для сравнения покупок. Ваша точная ставка будет зависеть от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг, размер кредита, местоположение вашего дома и срок вашей ипотеки.

  Калькулятор ипотеки Bankrate поможет вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на основе множества факторов, которые вы выберете. Вы можете ввести различные цены на жилье, первоначальные взносы, условия кредита и процентные ставки, чтобы увидеть, как изменится ваш ежемесячный платеж.

  Смета ежемесячных платежей показывает основную сумму и проценты на основе текущих ставок по ипотеке, налогов на недвижимость и страхования домовладельцев.Вы также можете учесть диапазон своего кредитного рейтинга, почтовый индекс и сборы ТСЖ, чтобы получить более точную оценку оплаты.

  Итог: при выборе лучшей ставки по ипотеке обязательно смотрите на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку. Годовая процентная ставка — это общая стоимость кредита (которая включает процентную ставку и другие сборы). У некоторых кредиторов может быть одинаковая процентная ставка, но разные годовые процентные ставки, что означает, что с вас будут взиматься разные комиссии.

• Как мне найти индивидуальные ставки по ипотеке?

  Единственный способ получить индивидуальную ставку по ипотеке — это подать заявку на ипотеку.Хорошая новость заключается в том, что большинство кредиторов не взимают плату за регистрацию, и обращение к нескольким кредиторам (чтобы узнать, кто предлагает лучшую ставку) не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг.

  Кредиторы учитывают ваш кредитный рейтинг, доход, отношение долга к доходу и (иногда) активы при определении ставки по ипотеке, которую вы получите. Кредиторы предоставляют заемщикам с высоким уровнем риска (с низким кредитным рейтингом, высоким соотношением долга к доходу) более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать их риски. Заемщики с сильным кредитным профилем с большей вероятностью получат более низкую ставку по ипотеке.

Что нужно знать перед получением ипотеки

Джефф Островски
Отзыв Грега Макбрайда, CFA, главного финансового аналитика по банковским ставкам

Информация, приведенная ниже, состоит из информации и советов, которые будут полезны при выборе лучшей ипотеки для вашей финансовое положение.

• Что такое ипотека?

  Ипотека — это вид ссуды, предназначенный для покупки дома. Ипотечные ссуды позволяют покупателям разбивать платежи на определенное количество лет с уплатой согласованной суммы процентов.Ипотека также является юридическим документом, который позволяет держателю ипотеки требовать права собственности, если покупатель не производит платежи. Он также защищает покупателя, запрещая держателю ипотечного кредита забирать недвижимость во время регулярных платежей. Таким образом, ипотека защищает как держателя ипотеки, так и покупателя.

  Существует много типов ипотечных кредитов: от обеспеченных государством ссуд, предназначенных для людей, отвечающих определенным критериям, таких как ветераны (ссуды VA) или впервые покупатели жилья (ссуды FHA), до ссуд, находящихся в частной собственности.

  Варианты погашения также различаются. Наиболее распространенная ипотека требует, чтобы заемщик выплатил ее в течение 30 лет, но есть также ипотека на 20 и 15 лет.

  По ипотеке есть проценты, которые могут взиматься по фиксированной или регулируемой ставке. Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой фиксируют процентную ставку, на которую вы имеете право, поэтому она никогда не меняется в течение срока действия вашей ссуды. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой начинаются с одной ставки, но могут повышаться или понижаться через определенные промежутки времени по мере изменения процентных ставок на рынке.Таким образом, в условиях роста ставок ваша процентная ставка также будет расти.

• В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

  Разница между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой заключается в том, что годовая процентная ставка — это общая стоимость ссуды, включая процентную ставку и все комиссии. Процентная ставка — это просто сумма процентов, которую кредитор взимает с вас за ссуду, не включая административные расходы. Годовая процентная ставка дает более точное представление о том, сколько вам будет стоить заем, и позволяет сравнивать кредитные предложения с разными процентными ставками и комиссиями.

  Вот что может быть включено в годовую процентную ставку:

  Годовая процентная ставка в первую очередь включает процентную ставку. Это довольно просто, и это просто процентная ставка, выплачиваемая в течение срока ссуды. В случае ссуды с фиксированной ставкой это не изменится, но расчет ипотеки с плавающей ставкой отличается, поскольку ставка может меняться в течение периода ссуды.

  Еще одним ключевым фактором годовой процентной ставки являются баллы. Это авансовый платеж, который заемщик может оплатить для снижения процентной ставки по кредиту.Каждая точка, также известная как дисконтная точка, стоит 1 процент от суммы ипотеки. Таким образом, один балл по ипотеке в размере 300000 долларов будет стоить 3000 долларов вперед. Если преобладающая 30-летняя процентная ставка составляет 3 процента, тогда ставка по ссуде будет составлять 2,75 процента из-за точечной покупки.

  Комиссии ипотечного брокера включены в годовую процентную ставку. Брокеры могут помочь заемщикам найти лучшую процентную ставку и условия, но их услуги должны быть оплачены после закрытия ссуды. Эта стоимость указана в годовом доходе и может варьироваться.Комиссия брокера обычно составляет от 0,50 до 2,75 процента от суммы кредита.

  Некоторые затраты на закрытие сделки, включая комиссию за выдачу кредита, отражены в годовом доходе. Но страхование титула и предоплата не предусмотрены, и эти расходы значительны. Затраты на закрытие обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы кредита.

• Как получить ипотеку?

  Важно подготовиться к процессу подачи заявления на ипотеку, чтобы обеспечить оптимальную ставку и ежемесячные выплаты в рамках вашего бюджета.

  Вот быстрые шаги для подготовки к ипотеке:

  • Создайте кредит
  • Установите предел того, что вы можете себе позволить
  • Отложите сбережения как на первоначальный взнос, так и на ожидаемые ежемесячные платежи
  • Найдите лучший тип ипотеки вы
  • Получите предварительное одобрение
  • Посмотрите несколько домов в рамках вашего бюджета
  • Подайте заявку на ипотечный кредит
  • Получите одобрение!
  • Закройте свой новый дом

  Подробнее о каждом этапе процесса ипотеки читайте: Как получить справочник по ипотеке.

  Вам также следует убедиться, что вы готовы стать покупателем жилья. Хотя выгодно получать ипотеку при низких ставках, сначала убедитесь, что она соответствует вашему бюджету и долгосрочным финансовым целям. Ставки также будут варьироваться в зависимости от кредитора и других факторов, таких как первоначальный взнос и кредитный рейтинг. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по покупке дома в 2021 году.

• Сколько я могу взять в долг под ипотеку?

  Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от множества факторов, в том числе от того, на какую сумму вы имеете право (среди прочего, в зависимости от вашего дохода), а также от типа ссуды.Соответствующие ипотечные кредиты имеют ограничения, в то время как крупные ссуды позволяют заемщикам превышать эти ограничения. Хорошая идея — выяснить свой бюджет, прежде чем начинать покупать дом, поэтому проверьте Bankrate, «сколько дома я могу себе позволить?» калькулятор.

• Какие бывают виды ипотеки?

  Существует три основных типа ипотеки: обычная, государственная и крупная ипотека, также известная как несоответствующая ипотека. Все это может по-разному влиять на получаемую вами процентную ставку.

  Обычная ипотека

  Ипотека с фиксированной процентной ставкой

  Ипотека с фиксированной процентной ставкой имеет процентную ставку, которая не меняется в течение всего срока действия ссуды. Таким образом, заемщики не подвержены колебаниям процентных ставок. Например, если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой и процентной ставкой 4,5 процента, а преобладающие ставки вырастут до 6 процентов на следующей неделе, году или десятилетии, ваша процентная ставка зафиксирована, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о платить больше. Конечно, если ставки упадут, вы застрянете на более высоком уровне.Имейте в виду, что фиксированная ставка относится только к ставкам, но существует много типов ипотечных кредитов с фиксированной ставкой, например, ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет, ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет и ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет.

  Ипотека с регулируемой ставкой

  Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, имеет начальный период с фиксированной ставкой, в течение которого процентная ставка не изменяется, за которым следует более длительный период, в течение которого ставка может изменяться с заданными интервалами. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, ARM подвержены колебаниям рынка.Так что, если ставки упадут, упадут и выплаты по ипотеке. Однако верно и обратное — когда ставки повышаются, ваши ежемесячные платежи также увеличиваются. Как правило, процентные ставки изначально ниже, чем при ипотеке с фиксированной ставкой, но поскольку они не привязаны к установленной ставке, вы не сможете предсказать будущие ежемесячные платежи. ARM поставляются с потолком процентной ставки, выше которого ваш кредит не может быть увеличен.

  Застрахованные государством ипотечные кредиты

  Ссуды FHA, ссуды VA, ссуды USDA

  Застрахованные государством или обеспеченные государством ссуды поддерживаются тремя агентствами: Федеральным жилищным управлением (ссуды FHA), США.S. Министерство сельского хозяйства (ссуды USDA) и Министерство по делам ветеранов США (ссуды VA). Правительство США не является ипотечным кредитором, но оно устанавливает основные правила для каждого типа кредита, предлагаемого через частных кредиторов. Обеспеченные государством ссуды могут быть хорошим вариантом для покупателей жилья впервые, а также для людей с меньшим первоначальным взносом или меньшим бюджетом. Требования обычно более жесткие, чем требования для ипотечных кредитов, не обеспеченных государством. Они известны как обычная ипотека.

  Несоответствующая ипотека

  Джамбо-ипотека

  Джамбо-ипотека — это обычные ссуды с несоответствующими лимитами по ссуде.Это означает, что цены на жилье превышают лимиты федерального займа. По данным Федерального агентства жилищного финансирования, на 2021 год максимальный соответствующий лимит кредита для домов на одну семью в большей части США составляет 548 250 долларов США. Крупные ссуды чаще встречаются в областях с более высокими затратами и, как правило, требуют более подробной документации, чтобы соответствовать требованиям.

• Какой тип ипотечной ссуды мне больше всего подходит?

  Лучший тип ипотеки зависит от вашего бюджета и финансовых целей. Некоторые люди хотят более низких ежемесячных платежей, даже если это означает, что они будут платить больше процентов в течение срока кредита; в этом случае 30-летняя ипотека, вероятно, является лучшим вариантом.В то время как другие могут позволить себе более крупные ежемесячные платежи и захотят минимизировать сумму выплачиваемых процентов, что сделает 15-летнюю ипотеку лучшим выбором.

  Что касается процентных ставок, фиксированная ставка обычно является лучшим выбором для людей, которые планируют оставаться в своем доме дольше, чем несколько лет. Поскольку ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (или ARM) обычно изначально имеют более низкую процентную ставку, люди, которые собираются продать свой дом в течение пары лет (или до того, как они подвергаются более высоким процентным ставкам), могут выбрать этот вариант.

• Как выбрать ипотечного кредитора?

  Ипотечные кредиторы бывают самых разных форм и размеров, от онлайн-компаний до обычных банков, а некоторые представляют собой сочетание того и другого. Решите, какой тип услуг и доступа вы хотите получить от кредитора, и сопоставьте это с конкурентоспособностью их ставок. Вы можете решить, что самая низкая ставка является для вас самой важной функцией, в то время как другие могут выбрать немного более высокую ставку, потому что они могут подать заявку, например, лично.

  Некоторые банки предлагают скидки существующим клиентам, поэтому вы можете сэкономить деньги, получив ссуду там, где находится ваш сберегательный или текущий счет.

  Большинство людей будут искать прямых кредиторов, которыми являются банки, кредитные союзы, онлайн-организации и другие организации, которые предоставляют ипотечные кредиты непосредственно потребителям. Эти кредиторы обычно держат большую часть процесса ипотеки внутри компании от подачи заявки до обработки, и многие назначают обработчика, чтобы вы могли спрашивать их о ставках, условиях, комиссиях и т. Д., А также в любое время проверять ход выполнения ссуды.

  Прямые кредиторы также могут быть портфельными кредиторами, которые создают и финансируют ссуды, чтобы удерживать их, а не перепродавать их спонсируемым государством агентствам Fannie Mae и Freddie Mac после закрытия. Обычно портфельные кредиторы включают местные банки, кредитные союзы и ссудно-сберегательные учреждения.

  Выбор кредитора полностью зависит от вас. Многие люди выбирают крупных известных кредиторов, таких как Wells Fargo или Quicken Loans. Все больше и больше людей используют только онлайн-операции, и есть из чего выбирать. Ипотечные брокеры могут предлагать ссуды от банков или оптовых кредиторов, которые работают только с брокерами.

  Существуют сотни ипотечных кредиторов на выбор, каждый из которых может иметь дюжину или более продуктов, от фиксированной ставки до переменной, от 10-летних до 30-летних.Сравните банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы увидеть, какие из них предлагают самую низкую процентную ставку, наименьшие комиссии и требования к первоначальному взносу, которые подходят для вашего бюджета.

  И если ваш кредит немного запятнан, многие кредиторы предлагают ссуды с более низким первоначальным взносом и кредитными требованиями через FHA. Особенно привлекательной для ветеранов будет ипотека VA.

• Как устанавливаются ставки по ипотеке?

  Это не точная наука, но на ипотечные ставки влияет множество факторов, включая политику Федеральной резервной системы, доходность казначейских облигаций, спрос и предложение на рынке жилья и даже инфляцию.У кредитных организаций есть диапазон ставок, которые они предлагают каждый день (ставки по ипотечным кредитам могут меняться ежедневно), но конкретный процент, назначаемый каждому отдельному заемщику, частично определяется личным финансовым положением заявителя.

• Как Федеральный резерв влияет на ставки по ипотечным кредитам?

  Переменные ставки обычно движутся в том же направлении, что и ставка по федеральным фондам, поэтому это повлияет на ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Ставка по федеральным фондам, однако, не влияет напрямую на долгосрочные ставки, которые включают финансовые продукты, такие как ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 30 лет; те имеют тенденцию двигаться вместе с доходностью 10-летних казначейских облигаций.

• Что такое дисконтная точка?

  Дисконтные точки помогают покупателям жилья снизить ежемесячные выплаты по ипотеке и процентные ставки. Дисконтный балл чаще всего выплачивается до начала периода ссуды, обычно во время процесса закрытия. Это тип предоплаты процентов по ссуде. Каждый пункт дисконтирования обычно снижает процентную ставку на 0,25 процента. Например, один пункт снизит ставку по ипотеке с 3 процентов до 2,75 процента.

  Стоимость балла зависит от стоимости взятых в долг, но обычно это 1 процент от общей суммы, взятой в долг для покупки дома.

• Что такое блокировка ставки по ипотеке?

  Блокировка ставки по ипотеке замораживает процентную ставку. Кредитор гарантирует (за некоторыми исключениями), что ипотечная ставка, предлагаемая заемщику, останется доступной этому заемщику в течение определенного периода времени. Благодаря блокировке заемщику не нужно беспокоиться о повышении ставок между моментом подачи предложения и закрытием дома.

• Когда мне следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

  Большинство кредиторов бесплатно предлагают блокировку ставки на 30–45 дней.Это означает, что если процентная ставка увеличится до закрытия вашего кредита, вы получите указанную ставку. Однако если ставки упадут, вы не выиграете, если не перезапустите процесс ссуды, а это дорогостоящее и трудоемкое мероприятие.

  Хотя некоторые кредиторы предлагают бесплатную блокировку ставки на определенный период, по истечении этого периода они могут взимать плату за продление блокировки. Пандемия сделала графики закрытия немного менее определенными, поскольку многие кредиторы столкнулись с потоком заявок, поэтому вам следует спросить, сколько времени потребуется для закрытия вашего кредита, и решить, покроет ли блокировка этот период.

  Процентные ставки в основном падали с начала пандемии, поэтому, вероятно, не стоит платить за расширенную блокировку. Некоторые кредиторы предложат блокировку ставки с условием плавающей ставки. Это означает, что если ставки упадут в течение определенного периода после утверждения вашего кредита, вы получите более низкую ставку. Если ставки повышаются, вы получаете указанную вами ставку.

Новости ипотеки

Bankrate’s Housing Heat Index: какие государственные рынки недвижимости чувствуют себя лучше, а хуже всего во время бума из-за коронавируса?

До рецессии из-за коронавируса рынок жилья Юты горел.Затем началась пандемия COVID-19, которая заставила жителей Северной Калифорнии и Сиэтла искать доступные дома и больше места, и и без того горячий рынок стал более горячим.

Дэйв Робисон, президент Ассоциации риэлторов штата Юта, просто резюмирует эту деятельность. «Это безумие», — говорит Робисон, маклер из Солт-Лейк-Сити.

Его оценка — это не просто умение продавать. Цены на жилье в Юте стремительно растут по мере того, как калифорнийцы прибывают в штат. Юта может похвастаться самыми высокими темпами роста рабочих мест в стране, наряду с минимальной безработицей, небольшим количеством просрочек по ипотечным кредитам и низкими государственными и местными налогами.

Все эти факторы выдвинули Юту на первое место в рейтинге Bankrate Housing Heat Index за четвертый квартал 2020 года. Жилая недвижимость пережила бум во время рецессии из-за коронавируса, и Юта стала особенно востребованным рынком.

Другие штаты в горном часовом поясе также процветают. Монтана, Айдахо и Аризона занимают соответственно второе, четвертое и шестое места в рейтинге Bankrate.

На противоположном конце списка находятся Гавайи, штат, сильно пострадавший от пандемии COVID-19.Его туристическая индустрия остановилась, а картина занятости на Гавайях потемнела.

5 штатов с самой динамичной экономикой на рынке жилья

Индекс жилищного тепла показывает, как рынки недвижимости штатов переживают экономический бум, вызванный коронавирусом, и как они могут работать в будущем. Для расчета рейтинга Bankrate проанализировал шесть точек данных: ежегодное повышение цен на жилье, указанное в Индексе цен на жилье Федерального агентства жилищного финансирования; доля просроченных ипотечных кредитов по данным Ассоциации ипотечных банкиров; безработица и рост рабочих мест в США.S. Департамент труда; индекс стоимости жизни от Центра региональной экономической конкурентоспособности; и налоговое бремя штата по данным Налогового фонда.

В этих пяти штатах была самая сильная жилищная экономика в четвертом квартале 2020 года:

1. Юта — Стоимость домов в США подскочила на 15,4% за 12-месячный период, закончившийся 31 декабря, и заняла третье место среди штатов США. в Федеральное агентство жилищного финансирования. Согласно анализу Bankrate, проведенному Департаментом труда, штат Юта занял второе место по темпам роста занятости в стране с декабря 2019 по декабрь 2020 года.По данным Tax Foundation, его налоговое бремя является одним из самых низких в стране.
2. Монтана — По данным Ассоциации ипотечных банкиров, цены на жилье выросли на 15,5% за последний год, а в Монтане самый низкий в стране уровень просроченных платежей по ипотеке.
3. Небраска — Штат Небраска, обычно не связанный с жилищным бумом, имел самый низкий уровень безработицы в стране в декабре — всего 3 процента. Рост цен на жилье составил 12% за год.
4. Айдахо — Цены на жилье в Айдахо были самыми высокими в стране, взлетев на 21,1% за год, закончившийся 31 декабря. И рост рабочих мест является самым сильным в стране. Однако общий рейтинг Айдахо был ограничен средними показателями стоимости жизни и налогов.
5. Индиана — В 2021 году цены на жилье в штате подскочили на 12,3 процента, а его налоговое бремя является девятым по величине в стране.

5 штатов с самой прохладной экономикой в ​​сфере жилищного строительства

По мере того, как бушует жилищный бум по всей стране, стоимость недвижимости в каждом штате выросла в течение 12 месяцев, закончившихся в декабре. Однако экономика некоторых штатов борется со слабым ростом занятости и другими проблемами. Нижняя пятерка в нашем индексе:

1. Иллинойс — Высокий уровень безработицы и умеренное повышение цен поместили Иллинойс в самую нижнюю часть списка.
2. Луизиана — Он занимает худшее место по просроченным кредитам, почти 11 процентов домовладельцев не выплачивают ипотечные платежи. Луизиана также плохо справляется с повышением цен, ростом рабочих мест и налоговым бременем.
3. Нью-Йорк — Нью-Йорк, сильно пострадавший от пандемии, столкнулся с рядом встречных ветров.Он занимает одно из последних мест по темпам роста рабочих мест, безработице, налоговому бремени и просроченным кредитам.
4. Вашингтон, округ Колумбия — Район занял последнее место по росту цен на жилье с ростом всего на 1,5 процента за год. Город также занял последнее место по стоимости жизни и почти на последнем месте по уровню безработицы.
5. Гавайи — Этот зависящий от туризма штат занимает последнее место по росту рабочих мест и безработице и находится около дна по росту цен. «Общая картина — это очень слабая экономика», — говорит Карл Бонэм, исполнительный директор Организации экономических исследований Гавайского университета.

У вас уже есть дом и вы хотите его рефинансировать?

Рефинансирование ипотеки может быть хорошим финансовым шагом, если вы установите более низкую ставку. Однако существуют предварительные затраты, связанные с рефинансированием, такие как оценка, сборы за андеррайтинг и налоги, поэтому вы должны быть уверены, что экономия превысит цену рефинансирования в разумные сроки, скажем, от 18 до 24 месяцев.

Узнайте больше о ставках рефинансирования.

Ознакомьтесь с руководством Bankrate по оплате ремонта и 203 (k) ипотечным кредитам для получения дополнительной информации.

лучших компаний по рефинансированию ипотеки в 2021 году

ВМС Федеральный кредитный союз

Такие преимущества, как гарантия совпадения ставок, их программа Military Choice для ветеранов, исчерпавших свои льготы по ссуде VA, и их бесплатная блокировка ставок — это лишь некоторые из причин, по которым NFCU является лучшей компанией по рефинансированию ипотечных кредитов для ветеранов.

Плюсы

• Программа Military Choice для тех, кто воспользовался льготой по ссуде VA

• Блокировка скорости защищает от повышения скорости

• Они не продают свои ссуды

• Гарантия совпадения ставок

Один из ведущих кредиторов VA, Navy Federal Credit Union (NFCU), может сделать гораздо больше для ветеранов, которые хотят рефинансировать свою ипотеку, чем просто предложить программу ссуд VA.Благодаря таким программам, как Military Choice, гарантия совпадения ставок и блокировка ставок, Navy Federal — наш любимый выбор для ветеранов.

Их программа Military Choice предоставляет аналогичные ставки и условия программе ссуд VA для тех, кто использовал льготу по ссуде VA. Блокировка скорости сохраняет вашу ставку неизменной во время внесения, если ставки повышаются. Если ставки упадут, у вас есть 60 дней, чтобы заблокировать их по более низкой ставке.

Их ссуды VA имеют процентную ставку от 2,250%, годовую ставку от 2,718% на срок от 10 до 30 лет. Эти ставки требуют комиссии за выдачу кредита в размере 1%, но при желании от нее можно отказаться, повысив процентную ставку на 0,25%. Ссуда ​​VA в размере 250 000 долларов США, рефинансированная на 15 лет под 2,250% годовых и 2,718% годовых, будет иметь ежемесячную выплату основной суммы долга и процентов в размере 1 637 долларов США.

Их программа «Военный выбор» имеет процентные ставки от 4%, годовую процентную ставку до 4,276% и срок от 16 до 30 лет. Хотя это не так низко, как ссуда VA, это очень конкурентоспособная программа рефинансирования для ветеранов, которые исчерпали свой вариант ссуды VA.

Вы должны быть членом Федерального кредитного союза ВМС, чтобы иметь право на участие в их программах рефинансирования. Вы можете претендовать на вступление в NFCU, если попадаете в одну из следующих категорий:

• Действующая служба, пенсионеры или ветераны любого рода вооруженных сил США
• Семьи и члены домашних хозяйств этих лиц (включая бабушек, дедушек и внуков)
• Сотрудники, подрядчики, пенсионеры и аннуитанты Министерства обороны

NFCU выполняет тщательное андеррайтинг, поэтому они учитывают все, от доходов и долга до истории погашения кредита. Хотя у них нет установленного минимума кредита, самые низкие процентные ставки по ипотеке зарезервированы для заявителей с кредитным рейтингом не менее 740 и соотношением долга к доходу (DTI) ниже 36%.

Подходит большинство типов домов, включая мобильные и промышленные дома. К последнему существует несколько минимальных требований для рефинансирования НФЦУ:

• Дом должен быть постоянно прикреплен к земле, колеса, оси, сцепки сняты
• Постоянные подключения к водопроводу и канализации
• Земля и дом должны облагаться налогом вместе
• Должен быть построен после 15 июня 1976 г. и занимать площадь не менее 600 квадратных футов

Варианты обслуживания клиентов включают круглосуточную поддержку по телефону, онлайн-чат и социальные сети, безопасную электронную почту и личную встречу в филиале.NFCU предоставляет ссуды в 50 штатах и ​​имеет филиалы по всему миру везде, где есть военные объекты.

Федеральный кредитный союз военно-морского флота был образован в 1933 году и вырос до 10 миллионов членов-владельцев. Некоммерческая компания была признана самой авторитетной компанией в сфере финансовых услуг в 2019 году Институтом репутации и заняла первое место по качеству обслуживания клиентов среди многоканальных банков и кредитных союзов в исследовании Forrester по индексу качества обслуживания клиентов в США за 2019 год.

Прочтите полный обзор Федерального кредитного союза военно-морского флота.

ставок рефинансирования сегодня — просмотрите ставки рефинансирования по ипотеке

Тенденции ставок рефинансирования

Отрегулируйте график ниже, чтобы увидеть исторические ставки рефинансирования с учетом вашей программы рефинансирования, кредитного рейтинга, первоначального взноса и местоположения. Прежде чем выбрать лучшее время для рефинансирования ипотеки, примите во внимание недавние колебания.

Кредит purposePurchaseRefinance

Кредит rating740 или higher680 — 740Less чем 680

Процент down20% или higher5% — 20% меньше, чем на 5%

LocationUnited StatesAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyomingWashington D. C.

Срок1 день7 дней1 месяц4 месяца1 год2 года

Стоит ли рефинансировать?

При рефинансировании жилищной ссуды вы выплачиваете существующую ипотеку за счет средств из новой ссуды, что означает, что у вас будет новая ссуда. Если ваша цель — сэкономить деньги, ваша новая ставка рефинансирования должна быть достаточно низкой, чтобы компенсировать затраты на получение ссуды. Используйте калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы определить процентную ставку рефинансирования, которая принесет финансовую выгоду.

Рефинансирование может дать больше, чем просто экономию на процентах по ипотеке. Вот список распространенных причин рефинансирования вашего дома.

• Уменьшить общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока кредита
• Уменьшить стоимость каждого ежемесячного платежа
• Уменьшить срок кредита
• Изменить тип ставки (например, с регулируемой ставки на фиксированную)
• Исключить Взносы по ипотечному страхованию
• Получение наличных для погашения других расходов или долгов с более высокими процентами

Как рефинансировать ипотечный кредит

Процесс рефинансирования ипотеки повторяет шаги, аналогичные шагам при получении первоначальной ипотеки. Узнайте больше о том, как работает рефинансирование, прежде чем связываться с кредитором.

1. Подготовьте квалификационные критерии

   Убедитесь, что ваш кредитный рейтинг в хорошем состоянии. Соберите подтверждающую финансовую документацию, такую ​​как существующий срок и ставка ипотеки, текущий жилищный капитал, недавние квитанции о заработной плате и номер социального страхования.

2. Выберите тип ипотечного рефинансирования

   Чаще всего рефинансирование осуществляется по ставке и сроку, но вы также можете выбирать между наличными, обналичиваемыми или оптимизированным рефинансированием в соответствии с вашими потребностями.

3. Ставки рефинансирования магазинов

   Начните с использования инструмента сравнения, приведенного выше, чтобы оценить ваши индивидуализированные предложения по ставкам. Когда будете готовы, обратитесь к кредиторам с лучшими ставками рефинансирования. Кредитор может запросить документацию для определения вашей ставки и суммы кредита. Они могут предоставить подробный сценарий платежа с подробным описанием предполагаемой стоимости кредита и подробными сведениями о ссуде. Обратите внимание, что до тех пор, пока вы официально не подадите заявку кредитору и не получите смету ссуды, стоимость ссуды может измениться.

4. Подайте заявку на рефинансирование

   После того, как вы подали заявку, ваш кредитор предоставит вам первоначальную информацию, а также оценку кредита. Смета ссуды описывает условия заявки на ссуду и включает список расходов по ссуде и затрат на закрытие. Эти предварительные раскрытия информации основаны на различных федеральных требованиях и требованиях штата в сочетании с уникальными требованиями кредиторов и должны быть подписаны для продолжения.

5. Заблокируйте процентную ставку рефинансирования

   Выберите лучшее предложение рефинансирования для вас и работайте с кредитором, чтобы зафиксировать процентную ставку до изменения ставок.

6. Возможно завершение оценки дома

   Кредитор часто требует проведения оценки дома, чтобы подтвердить текущую стоимость вашей собственности. Требования к оценке зависят от кредитора и типа ссуды.

7. Оплатите и закройте

   Просмотрите заключительные документы, включая Заключительное уведомление, предоставленные вашим кредитором, и подпишите свои заключительные документы.

Как найти лучшие ставки рефинансирования

Ставки рефинансирования меняются ежедневно и могут сильно различаться в зависимости от вашего местоположения, кредитного рейтинга, суммы кредита и стоимости имущества.Вот несколько стратегий, которые помогут вам найти лучшую ставку рефинансирования ипотеки для ваших обстоятельств.

1. Повысьте свой кредитный рейтинг

   Получите свой кредитный рейтинг в наилучшей возможной форме, прежде чем рефинансировать ипотечный кредит. Ваш кредитный рейтинг — один из важнейших факторов, влияющих на ставки по ипотеке, предлагаемые вам кредиторами. Более высокий кредитный рейтинг может привести к более низкой процентной ставке рефинансирования. Кредитный рейтинг 740 или выше, как правило, дает наиболее выгодные процентные ставки. Тем не менее, ставки по-прежнему очень хорошие для большинства заемщиков с кредитным рейтингом 620 или выше. Изучите тактику, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

2. Сравните ставки

   Использование того же кредитора, которого вы использовали для существующей ипотеки, не гарантирует, что вы получите самые низкие ставки рефинансирования. Чтобы получить лучшую ставку рефинансирования, попробуйте сравнить предложения от нескольких разных кредиторов. Нет ограничений на количество ставок рефинансирования, которые вы можете сравнить, используя индивидуальные ставки кредиторов, котирующихся на Zillow.На ваш кредитный рейтинг повлияет только тогда, когда вы подадите заявку на ссуду и получите оценку ссуды.

3. Сравнить комиссии

   Сравните комиссии нескольких кредиторов и затраты на закрытие, чтобы оценить общую стоимость новой ссуды. Убедитесь, что расходы на рефинансирование не перевешивают экономию.

4. Проверяйте ставки ежедневно

   Продолжайте проверять ставки, пока не найдете самую низкую ставку рефинансирования с наименьшими комиссиями. Быстро блокируйте свою ставку, когда вас устраивает предложенная ставка, потому что они могут регулярно меняться.

5. Рассмотрите свою кредитную программу

   Если вы можете запланировать более высокий ежемесячный платеж 15-летнего фиксированного или 10-летнего фиксированного кредита, или если вас устраивает возможность изменения вашей ставки с помощью ARM, эти варианты может помочь вам получить более низкую ставку рефинансирования.

Ставки рефинансирования: сравните сегодняшние ставки

Текущие тенденции ставок рефинансирования по ипотеке

Обновлено 19 апреля 2021 года

• 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования 3.170%; Годовая ставка 3,310%.
• Фиксированная ставка рефинансирования на 15 лет 2,480%; Годовая процентная ставка 2,670%.
• Ставка рефинансирования с регулируемой ставкой 5/1 3,100%; Годовая процентная ставка 4.070%.

Раскрытие информации рекламодателем |

Объявления, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает компенсацию, которая может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются продукты. В эту таблицу включены не все компании или все доступные продукты. Компания Interest не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.

Раскрытие редакционной политики

Interest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов. Мы полагаемся на основанные на доказательствах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и полностью ограждаем редакцию от наших рекламодателей. Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были беспристрастными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.

Текущие ставки рефинансирования ипотеки

Согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, это текущие средние ставки рефинансирования для 30-летней, 15-летней фиксированной ипотеки с плавающей ставкой 5/1 ( ARM) ставки рефинансирования.

Годовая процентная ставка 908HA 908 728 3,940%31 ARM Скорость

Продукт	Процентная ставка	Годовая процентная ставка
30-летняя фиксированная процентная ставка	3,170%	3,310%	3010 —
3,750%
30-летняя ставка VA	2,740%	2,910%
30-летняя фиксированная Jumbo-ставка	3,180%	3,240%
20-летняя фиксированная ставка 908 . 050%	3.200%
Фиксированная ставка на 15 лет	2,480%	2,670%
Фиксированная ставка Jumbo на 15 лет	2,490%	2,530%	40
3,290%	4,000%
Скорость ARM 5/1	3,100%	4,070%
Скорость Jumbo 5/1	3,020%
3.130%	3,890%
7/1 ARM Jumbo Rate	3.200%	3,840%

Данные по тарифам на 4/19/2021

Ставки рефинансирования в сегодняшних условиях

В отличие от текущей тенденции обычных ставок по ипотечным кредитам, ставки рефинансирования по ипотечным кредитам менее очевидны, но в последнее время эти ставки имеют тенденцию к снижению от недели к неделе. Средние национальные показатели по 30-летним фиксированным и 15-летним фиксированным рефинансированиям снизились в конце июля, и средняя ставка по 10-летним фиксированным рефинансам также снизилась. Ставки рефинансирования сейчас находятся на уровне или около исторического минимума, а это значит, что вы, возможно, захотите сделать рывок, если задумывались о рефинансировании.

Хотя ставки меняются каждый день, у вас может быть немного времени, чтобы поискать лучшую ставку. Эксперты по ипотеке ожидают, что тенденция к снижению сохранится в течение 2021 года, хотя эти ставки будут колебаться в зависимости от спроса и естественных экономических изменений. В мае Fannie Mae прогнозировала, что средняя процентная ставка в этом квартале составит 3,2%, за ней следует 3.1% в третьем квартале и 3% в четвертом квартале.

Ставки могут упасть еще ниже в 2021 году, по мнению экспертов, при этом Fannie Mae прогнозирует в среднем 2,9% на каждый квартал 2021 года.

Если вы решите рефинансировать прямо сейчас, вы окажетесь в хорошей компании. Эксперты ожидают, что количество людей, рефинансирующих свои жилищные ссуды, вырастет до 17-летнего максимума в 2020 году, а это означает, что многие люди воспользуются снижением ставок. А почему бы и нет? Домовладельцы, которые не получают лучших процентных ставок по своим ипотечным кредитам, ежегодно тратят сотни или даже тысячи долларов на ненужные проценты.

Как коронавирус и экономика влияют на ставки рефинансирования

Как только пандемия COVID-19 начала влиять на мировые рынки в начале 2020 года, ставки по ипотечным кредитам начали неуклонно снижаться, и они продолжили эту тенденцию, снижая вместе с ними ставки рефинансирования. В июле 2020 года 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой впервые с 1971 года упали ниже 3%. То же самое верно и для многих ставок рефинансирования, включая 15-летнюю фиксированную ставку. Пандемия вызвала неуверенность в завтрашнем дне, что подрывает рынок жилья.Хотя ставки действительно снижаются, домовладельцам, не имеющим традиционных средств дохода или высоких кредитных рейтингов, может быть немного сложно пройти квалификацию, поскольку кредиторы с меньшей вероятностью будут одобрять заемщиков для получения ссуд во время экономического спада. Это может затруднить рефинансирование, особенно когда кредиторы получают гораздо большее количество заявок по мере снижения ставок.

Тем не менее, стоит попытаться рефинансировать, если вы задумывались об этом в последние месяцы. В конце концов, ставки настолько низкие, что вы потенциально можете упустить значительную экономию, если пропустите.Поэтому убедитесь, что вы ходите по магазинам и разговариваете с рядом кредиторов — так вы с гораздо большей вероятностью найдете тот, который вам подходит.

Методология исследования

Interest.com выделяет кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, которые предлагают заемщикам лучший общий опыт. Чтобы определить лучших кредиторов для рефинансирования, мы сравниваем множество факторов, включая годовую процентную ставку, варианты сроков, требования заемщика и общую доступность.

Кредиторы, представленные на нашем сайте, предлагают конкурентоспособные ставки рефинансирования и линейку продуктов для широкого круга заемщиков.Каждый из них обслуживает различные штаты США с возможностью кредитования на региональном или национальном уровне. Это хорошо зарекомендовавшие себя кредиторы по рефинансированию, предлагающие качество и удобство для удовлетворения разнообразных потребностей клиентов.

Наша цель — предоставлять достоверную и своевременную информацию, чтобы вы могли принимать оптимальные финансовые решения с учетом вашего образа жизни и кошелька. Мы придерживаемся строгих стандартов, чтобы наша работа всегда была точной, а наши авторы не получали прямого вознаграждения или влияния от рекламодателей.

Справочник по процентам для понимания рефинансирования

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки позволяет домовладельцам эффективно оформить новую ипотечную ссуду для погашения существующей, заменив свой платеж по ипотеке платежом по новой и более низкой ставке.Рефинансирование ипотечного кредита связано с первоначальными расходами, но даже с учетом этих дополнительных комиссий текущие низкие процентные ставки могут привести к значительной долгосрочной экономии. Ниже приведены некоторые причины, по которым использование более низких ставок по ипотеке может быть выгодно для вашего кошелька:

• Уменьшите ежемесячный платеж: Возможно, вы сможете уменьшить свой ежемесячный платеж с более низкой процентной ставкой.
• Измените срок ссуды: Вы можете сократить срок ссуды и быстрее погасить ипотеку с меньшими процентами в долгосрочной перспективе.
• Изменение типа ипотеки: Некоторые домовладельцы хотят изменить тип ипотеки, которая у них есть, переключившись с регулируемой на ипотеку с фиксированной ставкой или избавившись от страховки FHA.
• Воспользуйтесь преимуществом рефинансирования с выплатой наличных: Вы можете рефинансировать сумму, превышающую вашу текущую ипотеку, сохраняя разницу наличными в так называемом рефинансировании с выплатой наличными.

При рефинансировании вы должны обращать пристальное внимание на сегодняшнюю ставку по ипотеке и ставку по ипотеке, которую вам предлагают.Это сумма процентов, которые будут взиматься ежегодно. Поскольку ипотечные кредиты представляют собой ссуды с очень высокой стоимостью, даже одна десятая процента разницы в процентных ставках будет иметь влияние.

Почему я должен рефинансировать?

Рефинансирование может помочь вам воспользоваться более низкими процентными ставками или управлять ежемесячными платежами. Есть несколько сценариев, в которых рефинансирование имеет смысл. Если ваше финансовое положение изменилось с тех пор, как вы взяли ипотеку, рефинансирование может помочь скорректировать ипотеку в соответствии с вашими потребностями.

• Изменения в вашем финансовом положении — Например, если ваш кредитный рейтинг повысился или вам становится труднее составлять бюджет каждый месяц из-за высоких ежемесячных выплат по ипотеке, возможно, стоит рефинансировать.
• Избавление от частного ипотечного страхования — Вы можете отказаться от выплаты ипотечного страхования, если накопили достаточно капитала в своем доме, но в некоторых случаях, например, с ипотечными кредитами с федеральной поддержкой, которые требуют ипотечного страхования для Через определенное количество лет вы захотите рефинансировать ссуду нового типа для этого.
• Замена условий — Если вы приближаетесь к концу периода фиксированной процентной ставки вашего ARM, вы можете выбрать ссуду с фиксированной процентной ставкой, чтобы избежать колебаний ставок. Вы также можете выбрать рефинансирование на новый срок ипотеки, если вам нужно снизить ежемесячные платежи или вы хотите быстрее погасить свой дом.

Обналичивание капитала — Если вам нужна крупная сумма денег для домашнего проекта или консолидации счетов, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования, чтобы обналичить часть своего капитала.

Сейчас подходящее время для рефинансирования?

Короткий ответ? Да. Ставки по ипотеке в настоящее время составляют в среднем от 2% до 3%, что намного ниже, чем по кредитным картам и даже по некоторым студенческим ссудам. Тем не менее, вы захотите самостоятельно подсчитать свои сбережения, чтобы решить, имеет ли смысл рефинансирование в вашей ситуации. Вы также захотите действовать быстро, если пытаетесь рефинансировать, поскольку некоторые кредиторы начали повышать процентные ставки из-за возросшего спроса сейчас, когда процентные ставки так низки.

Вы также должны отметить, что при рефинансировании вы берете новый кредит на свой дом, и это связано с новыми затратами на закрытие и другими сборами, поэтому вы также должны быть уверены, что потенциальная экономия для вас превышает рефинанс расходы.

Совет для профессионалов: Наличие отличной кредитной истории помогает получить наиболее конкурентоспособную процентную ставку, поэтому проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем начинать процесс подачи заявки. Возможно, вам будет полезно потратить немного времени на увеличение кредита, чтобы увеличить будущие сбережения.

Подробнее о рефинансировании в 2020 году

Когда имеет смысл рефинансировать

Рефинансирование имеет наибольший смысл, когда у вас еще есть значительный период времени до окончания срока ипотеки. Поскольку с рефи связаны расходы, вы должны убедиться, что у вас достаточно времени, чтобы потраченные деньги того стоили.

Рефинансирование также лучше всего, когда процентные ставки низкие, чтобы вы могли воспользоваться лучшими ставками и платить меньше в целом. Заемщикам, которые думают, что они могут найти более низкие ставки или лучшие условия, следует подумать о рефинансировании.

Например, если переход с 15-летней ссуды с фиксированной ставкой на 30-летний срок поможет вам справиться с вашими ежемесячными платежами, это может того стоить — даже если вы в целом платите больше в виде процентов.

Существует множество различных причин для рефинансирования, поэтому в конечном итоге ответ о том, когда рефинансировать, будет соответствовать вашим целям и потребностям. Если вам нужно быстро рефинансировать после закрытия вашего дома, потому что вы понимаете, что ваши платежи слишком высоки или ваша ситуация с работой изменилась, хотя кому-то может не иметь смысла так быстро рефинансировать, это может вывести вас из затруднительного положения. финансовое положение.А это значит, что сейчас подходящее время для вас.

В целом, однако, вы должны убедиться, что ставки достаточно низкие, чтобы иметь смысл, что вы проявили должную осмотрительность при поиске кредитора, что новые условия будут соответствовать вашим потребностям и что новый заем поможет вам достичь ваших конечных целей.

Когда не следует рефинансировать?

Если вы планируете продать свой дом в ближайшее время или у вас есть значительный капитал в своем доме, затраты на рефинансирование могут не окупиться.

Например, если ваши заключительные затраты составляют 5000 долларов, и вы решаете добавить их к своей текущей сумме кредита, сколько времени вам понадобится, чтобы выйти на уровень безубыточности? Другими словами, будут ли деньги, которые вы потратите на рефинансирование, больше, чем деньги, которые вы сэкономите на рефинансировании?

Если «да», вероятно, рефинансирование — не лучшая идея. Трудно окупить дополнительные расходы после рефинансирования, если вы планируете выгрузить недвижимость в ближайшем будущем. Для этого вам нужно будет увидеть значительное снижение показателей или оставаться в доме значительно дольше, чем вы планировали.Так что, если вы планируете переехать в ближайшее время, вы можете пересмотреть план рефинансирования.

Вы также можете избежать рефинансирования просто для того, чтобы получить немного более низкую процентную ставку. Требуется значительное снижение — от 1% до 2% в целом — чтобы экономия оправдала дополнительные расходы, связанные с рефинансированием. Вы можете использовать калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы определить, имеет ли смысл рефинансирование.

Сколько стоит рефинансирование?

Как и в случае обычной ипотеки, рефинансирование связано со значительными затратами на закрытие сделки.Затраты на закрытие должны быть в стандартном диапазоне от 2% до 5% и будут включать комиссию, взимаемую кредитором, юридическим лицом, адвокатом или другими третьими сторонами, в зависимости от вашей ситуации и типа ссуды, на которую вы рефинансируете.

Вы можете добавить свои расходы по закрытию рефинансирования к сумме ссуды, чтобы выплачивать их вместе с ежемесячными платежами по ипотеке, вместо того, чтобы искать деньги заранее. Этот вариант может избавить вас от необходимости платить более крупную единовременную сумму, но может привести к увеличению процентов, выплачиваемых с течением времени.

Просто убедитесь, что вы выполнили свою домашнюю работу и вычислили цифры, прежде чем совершать рефинансирование. То, что экономит ваши деньги сейчас, в долгосрочной перспективе может оказаться чрезвычайно дорогостоящим.

Типы рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки бывает разных форм, и термины иногда могут сбивать с толку. Давайте взглянем.

Рефинансирование по ставке и сроку — Этот тип рефинансирования позволяет вам заменить текущую ипотеку на новую ипотеку с другой ставкой, сроком или и тем, и другим.Это не обязательно меняет размер вашей задолженности, если только вы не выплатите крупную единовременную сумму при рефинансировании.

• Лучшее для : Это может быть полезным вариантом для домовладельцев, которые имеют ипотеку с высокой процентной ставкой, но могут претендовать на новую ссуду по более низкой ставке, тем самым экономя деньги каждый месяц и в течение всего срока ссуды. Смена сроков также может быть полезной. Например, если вам нужно уменьшить ежемесячные платежи, вы можете продлить ссуду. Или, если вы хотите быстрее погасить кредит, вы можете сократить срок и платить более высокие ежемесячные платежи с помощью рефинансирования.Вы не можете воспользоваться преимуществами обналичивания капитала, который вы построили в своем доме, с помощью этого типа ссуды.

Рефинансирование с выплатой наличных — Если у вас есть собственный капитал (сумма вашей задолженности меньше суммы ссуды), рефинансирование нового ссуды на сумму, превышающую размер вашей текущей ипотеки, позволяет получить разницу наличными.

• Лучшее для : этот вариант лучше всего подходит для людей, которые хотят погасить долг с разницей или использовать непредвиденную прибыль для ремонта дома или другой крупной покупки.

Оптимизация рефинансирования — Оптимизация рефинансирования означает, что вы рефинансируете существующую ипотеку, застрахованную FHA, в ссуду с более низкой ставкой, и вам потребуется только предоставить ограниченную кредитную документацию на заемщика и пройти ограниченное андеррайтинг. Применяются подходящие и некредитные варианты, и термин относится к соответствующей документации и андеррайтингу, а не к затратам на сделку. Для соответствия требованиям :

• Ваша ипотека должна быть застрахована FHA
• Ваша ипотека должна быть выплачена в текущем / текущем сроке
• Ипотека должна быть «чистой материальной выгодой» для заемщика, которая зависит от ставки и срока ссуды .
• Заемщики не могут получить более 500 долларов из ипотеки, которая будет рефинансирована

Рефинансирование по сравнению с другими типами ссуд

Рефинансирование по ипотеке по сравнению с ссудами под залог собственного капитала

Если у вас большой капитал в вашем доме и хотели бы воспользоваться его денежной стоимостью, вы можете рассмотреть возможность получения кредита под залог собственного капитала. Кредит под залог собственного капитала — это когда вы занимаете фиксированную сумму денег под залог собственного капитала, который вы построили в своем доме. Домовладельцы часто занимают средства под свой капитал для финансирования крупных покупок, ремонта дома или финансирования других проектов.Если вы занимаетесь под залог собственного капитала, вы погашаете ссуду в течение определенного срока, но если вы не выплачиваете ссуду в соответствии с договоренностью, ваш кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома.

Однако у ссуд под залог собственного капитала есть ограничения. Сумма, которую вы можете одолжить для получения кредита под залог собственного капитала, обычно ограничивается 85-90% от суммы собственного капитала вашего дома. Сумма кредита также зависит от вашего дохода, кредитной истории и рыночной стоимости вашего дома.

Рефинансирование ипотеки по сравнению с HELOC

Кредитные линии собственного капитала или HELOC отличаются от рефинансирования ипотеки тем, что вы получаете доступ к кредитной линии, аналогичной кредитной карте, вместо единовременной выплаты.Вы можете занимать под кредитную линию по мере необходимости в течение периода розыгрыша и возвращать то, что вы заимствуете, с процентами только по истечении периода выдачи. Эти гибкие ссуды — хорошие краткосрочные варианты для домовладельцев, которые не хотят постоянно рефинансировать.

С помощью HELOC вы можете одолжить то, что вам нужно, когда вам это нужно, выписав чек или используя кредитную карту, привязанную к учетной записи. HELOC также может дать вам налоговые преимущества перед ссудой под залог недвижимости, но вам нужно будет выяснить, имеете ли вы право на эти налоговые льготы.

6 лучших на сегодняшний день кредиторов для рефинансирования ипотечных кредитов

• Chase — удобство и гибкость
• Rocket Mortgage — быстрое онлайн-одобрение
• SunTrust Bank — широкий выбор вариантов ссуд
• Bank of America со скидками для клиентов
• Гарантированная ставка — простая онлайн-заявка
• Alliant — ипотечные ссуды с низким уровнем долевого участия
• Navy Federal — хорошие ставки для военных

Обзор 6 лучших кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов

Chase

Подать заявку на удобную и гибкую ипотеку Chase можно лично, по телефону или через Интернет.Это позволяет легко получить рефинансирование ипотеки и узнать текущие процентные ставки по ипотеке, которые предлагает Chase, даже если вы не находитесь рядом с физическим местоположением. У Chase есть особый набор ставок рефинансирования отдельно от более низких ставок по ипотеке.

Rocket Mortgage

Если вы в затруднительном положении и вам нужно быстро получить одобрение на рефинансирование ипотеки, вам пригодится быстрый онлайн-процесс одобрения Rocket Mortgage. Выберите 15- или 30-летний период погашения в дополнение к YOURgage®, индивидуальной ипотеке, которая позволяет вам установить срок от 8 до 29 лет.

SunTrust

SunTrust предлагает широкий спектр вариантов рефинансирования, включая ссуды на 15- и 30-летние сроки, а также более простые ссуды FHA и ссуды VA для ветеранов. Вам нужно будет предоставить личные данные, чтобы получить более точную процентную ставку, поскольку доступно очень много продуктов с переменной процентной ставкой. Вам нужно будет связаться с SunTrust, чтобы узнать, какие процентные ставки по ипотеке у кредитора сегодня, так как ставки по ипотеке сейчас быстро меняются.

Bank of America

Как один из крупных U.S.Bank, Bank of America может предложить полный каталог вариантов рефинансирования ипотеки. Если вы уже являетесь клиентом Bank of America, вы также можете иметь право на скидки. Клиенты Preferred Rewards могут получить сниженную комиссию за выдачу ипотеки.

Гарантированная ставка

В то время как многие банки требуют, чтобы вы поговорили с представителем, чтобы получить одобрение на любой тип ипотеки, Гарантированная ставка позволяет делать все в режиме онлайн. Быстро и удобно получить одобрение на рефинансирование ипотеки.Гарантированная ставка также более снисходительна, чем другие поставщики, которые могут отказать вам на основании вашего кредитного рейтинга или текущего финансового положения.

Alliant

Alliant — отличный ипотечный кредитор для домовладельцев, которые хотят рефинансировать без большого капитала. Рефинансирование ипотечного кредита возможно только с 5% -ным капиталом. Воспользуйтесь этим, если вы хотите получить рефинансирование с выплатой наличных в сочетании с удобным онлайн-кредитованием.

Navy Federal

Для военнослужащих ставки рефинансирования ипотеки Navy Federal чрезвычайно доступны и гибки.Если вы беспокоитесь о том, что вас утвердят на более выгодную ставку, военно-морской флот примет во внимание альтернативные факторы, такие как история своевременной выплаты арендной платы.

Влияние 0,1% на 1000 долларов

Даже небольшие изменения в ставках по ипотеке повлияют на ваши выплаты. На каждую тысячу долларов ипотечного кредита вы сэкономите еще больше за счет рефинансирования. Изменение всего лишь 0,1% по ипотеке на 300 000 долларов даст разницу в 228 долларов в год, сократив ваш платеж до 684 долларов в течение трех лет и до 1140 долларов в течение пяти лет.

Последнее слово

Сейчас прекрасное время для рефинансирования и использования исторически низких процентных ставок, даже с учетом возможных комиссий или затрат. Если вы хотите зафиксировать более высокую ставку по существующей ипотеке, погасить свой дом быстрее и в более короткие сроки, использовать собственный капитал для выплаты других долгов или инвестировать в свой дом, рефинансирование может быть для вас разумным вариантом.

Ссылки по теме

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию: 18 апреля 2021 г.

Если вы покупаете по нашим ссылкам, мы можем зарабатывать деньги на аффилированных партнерах.Учить больше.

Ставки по ипотеке снизились с прошлого воскресенья. Одни ставки рефинансирования снизились, другие повысились.

Возможно, вы захотите зафиксировать низкую ставку с помощью ипотеки с фиксированной ставкой, вместо того, чтобы рисковать ее повышением позже с помощью ипотеки с регулируемой ставкой.

Ставки по ипотеке обычно низкие, когда экономика находится в затруднительном положении. Пандемия коронавируса нанесла ущерб экономике США, и стране требуется время на восстановление.

Кристиан Уоллес, глава отдела услуг в сфере недвижимости Better.com, сообщил Insider, что ставки, вероятно, останутся низкими, пока США ожидают появления четвертой волны коронавируса. Четвертая волна может нанести ущерб экономике, заставив больше людей оставаться дома.

Это может быть хороший день для получения низкой ипотечной ставки. Но не волнуйтесь, если вы еще не готовы покупать или рефинансировать, потому что ставки, вероятно, какое-то время останутся низкими.

Тарифы Money.com

Узнайте больше и получите предложения от нескольких кредиторов.»

Ставки по ипотеке в целом низкие, а фиксированные ставки намного ниже регулируемых.

Это средние по стране ставки для обычных ипотечных кредитов, которые могут быть тем же, что вы думаете о «обычных ипотечных кредитах». Вы можете получить более низкую ставку по ипотеке, поддерживаемой государством, через FHA, VA или USDA.

Ставки от Money.com

Щелкните здесь, чтобы сравнить предложения от кредиторов по рефинансированию »

Ставки рефинансирования обычно выше, чем ставки по ипотеке для покупки дома.Но сегодняшние ставки рефинансирования в целом по-прежнему низкие.

Ставки по ипотеке и рефинансированию низкие, поэтому сейчас хороший день для фиксации ставки. Но, возможно, вам не нужно торопиться, чтобы получить низкую ставку.

В обозримом будущем ставки, вероятно, останутся низкими. У вас есть время, чтобы улучшить свои финансы, что может привести к повышению процентной ставки. Рассмотрите следующие шаги:

• Повысьте свой кредитный рейтинг , своевременно оплачивая все свои счета. Вы также можете выплатить долги или позволить сроку кредита.
• Сохранить для увеличения первоначального взноса . Вам может потребоваться от 0% до 20% для первоначального взноса, в зависимости от того, какой тип ипотеки вы получаете. Но если вы можете заплатить авансом больше минимальной суммы, кредитор может вознаградить вас более низкой ставкой.
• Снизьте отношение долга к доходу. Коэффициент DTI — это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Чем ниже ваш коэффициент DTI, тем лучше. Рассмотрите возможность погашения долгов более агрессивно, чтобы получить лучшее соотношение.
• Выберите ипотеку с государственной поддержкой . Если вы имеете на это право, вы можете захотеть получить ссуду USDA (для заемщиков с низким и средним уровнем дохода, покупающих в сельской местности), ссуду VA (нацеленную на военнослужащих и ветеранов) или ссуду FHA (не предназначен для какой-либо конкретной группы). Эти ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем обычные ипотечные ссуды. В качестве бонуса от вас не требуется вносить первоначальный взнос по ссудам USDA или VA.

Вы можете обеспечить низкую ставку сегодня, если ваши финансы в хорошей форме, но вам не нужно спешить с получением ипотеки или рефинансирования, если вы не готовы.

Тенденции ставок по ипотеке и рефинансированию

Тенденции по ставкам по ипотеке

Ставки по ипотеке снизились с прошлого воскресенья и еще более резко снизились с этого времени в прошлом месяце.

Динамика ставок рефинансирования

С прошлого воскресенья как фиксированные, так и регулируемые ставки рефинансирования снизились. То же самое с этого времени в прошлом месяце.

Если вы возьмете фиксированную ипотеку на 15 лет, вы будете платить такую ​​же процентную ставку в течение 15 лет.

Вы будете платить больше в месяц с фиксированной ипотекой на 15 лет, чем с фиксированной ипотекой на 30 лет, потому что вы выплачиваете эквивалентную основную сумму кредита вдвое быстрее.

С другой стороны, 15-летний срок будет стоить меньше, чем более длительный. Вы получите более низкую процентную ставку и погасите ипотеку за меньшее количество лет.

Если вы возьмете 30-летнюю фиксированную ипотеку, вам потребуется три десятилетия, чтобы выплатить ипотечный кредит, а ваша процентная ставка останется постоянной в течение всего срока. Фиксированная ипотека на 30 лет имеет более высокую процентную ставку, чем более короткий срок.

Вы будете платить больше процентов при 30-летнем сроке, чем при 15-летнем сроке, потому что вы платите более высокую процентную ставку в течение большего количества лет.

С другой стороны, вы будете делать меньшие ежемесячные платежи на 30-летний срок, чем на более короткий срок, потому что вы делите свои платежи на более длительный период времени.

При ипотеке с регулируемой процентной ставкой ваша ставка зафиксирована на первые несколько лет. Затем курс периодически меняется.

ARM 7/1 сохраняет вашу ставку неизменной в течение первых семи лет, а затем меняет ее ежегодно. ARM 10/1 сохраняет вашу скорость неизменной в течение первого десятилетия, а затем меняет ее один раз в год.Некоторые кредиторы предлагают ARM, которые изменяют вашу ставку более или менее часто, например, на шесть месяцев или пять лет.

Ставки ARM сейчас низкие, но ипотечные кредиты с фиксированной ставкой по-прежнему являются более выгодным предложением. Фиксированные ставки начинаются ниже, чем ставки ARM, и, поскольку ставки находятся на рекордно низком уровне, вы можете захотеть зафиксировать хорошую ставку, а не рисковать ее повышением позже.

Если вы рассматриваете вариант ARM, вам все равно следует спросить своего кредитора о том, какими будут ваши индивидуальные ставки, если вы выберете ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.

Ставки по ипотеке и рефинансированию по штатам

Последние ставки в вашем штате можно узнать по ссылкам ниже.

Алабама
Аляска
Аризона
Арканзас
Калифорния
Колорадо
Коннектикут
Делавэр
Флорида
Джорджия
Гавайи
Айдахо
Иллинойс
Индиана
Айова
Канзас
Кентукки
Миннесота
Айова
Канзас
Кентукки
Миннесота
Мэнсэссен
Мисснес
Мисснес
Мэнсэтич Миссури
Монтана
Небраска
Невада
Нью-Гэмпшир
Нью-Джерси
Нью-Мексико
Нью-Йорк
Северная Каролина
Северная Дакота
Огайо
Оклахома
Орегон
Пенсильвания
Род-Айленд
Южная Каролина
Южная Дакотамонт
Вирджиния
Юта
Вирджиния
Вирджиния
Юта

Вашингтон
Вашингтон, округ Колумбия
Западная Вирджиния
Висконсин
Вайоминг

Лаура Грейс Тарпли — редактор Personal Finance Insider, освещающая ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры.Она также является сертифицированным педагогом по личным финансам (CEPF). За четыре года работы в сфере личных финансов она много писала о способах сбережения, инвестирования и управления кредитами.

Райан Вангман (Ryan Wangman) — научный сотрудник Personal Finance Insider, занимающийся ипотекой, рефинансированием, банковскими счетами и банковскими обзорами. В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении.

.