Содержание

BusinessExamples

Управление инвестициями: что это такое и как это сделать

Вы наш главный приоритет.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Управление инвестициями — это процесс создания портфеля акций, облигаций и других инвестиций на основе ваших целей. Вы можете нанять службу управления инвестициями или управлять своим собственным портфелем.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Наем кого-то для управления вашим инвестиционным портфелем может показаться услугой, в которой нуждаются или могут себе позволить только богатые. Но управление инвестициями заключается в максимальном использовании ваших денег: независимо от того, сколько у вас есть в вашем портфеле, важно обеспечить оптимизацию каждого доллара.

Определение управления инвестициями

Управление инвестициями – это управление инвестиционным портфелем или совокупностью финансовых активов. Это может включать покупку и продажу активов, создание краткосрочных или долгосрочных инвестиционных стратегий, наблюдение за распределением активов портфеля и разработку налоговой стратегии. Управление инвестициями может осуществляться самостоятельно или с помощью инвестиционного менеджера.

Управление портфелем и управление активами — это другие термины, которые также в широком смысле относятся к услугам, обеспечивающим надзор за инвестициями клиента. Однако управление инвестициями заключается не только в управлении конкретными активами в портфеле — оно включает в себя обеспечение того, чтобы портфель продолжал соответствовать целям клиента, устойчивости к риску и финансовым приоритетам.

Как работают службы управления инвестициями?

Большинство фирм по управлению инвестициями требуют, чтобы вы открыли инвестиционный счет у них или у брокерской компании, которую они используют. Если у вас есть счета в других фирмах, например IRA, налогооблагаемые брокерские счета или активы пенсионного плана, все еще находящиеся в плане бывшего работодателя, они помогут вам перевести деньги.

Инвестиционные решения основаны на множестве факторов, начиная с целей ваших сбережений (пенсия, образование, крупная покупка) и временных рамок. Вы также ответите на вопросы, чтобы помочь инвестиционному менеджеру оценить вашу устойчивость к риску или вашу способность выдерживать колебания доходности инвестиций и колебания фондового рынка. Рыночные условия, исторические показатели, налоговая эффективность и инвестиционные сборы также влияют на инвестиционную стратегию управляющего.

Чем занимается инвестиционный менеджер?

Инвестиционный менеджер — это лицо или компания, которая управляет инвестиционным портфелем от имени клиента. Инвестиционные менеджеры разрабатывают инвестиционную стратегию для достижения целей клиента, а затем используют эту стратегию, чтобы решить, как разделить портфель клиента между различными типами инвестиций, такими как акции и облигации. Менеджер покупает и продает эти инвестиции для клиента по мере необходимости и следит за общей эффективностью портфеля.

Некоторые инвестиционные менеджеры также занимаются финансовым планированием, предоставляя целостные финансовые консультации по таким темам, как управление денежными потоками, налоги, страхование и планирование недвижимости. Другие работают с состоятельными клиентами для удовлетворения их потребностей в финансовом планировании и управлении инвестициями, а также координируют услуги других специалистов, таких как юристы и бухгалтеры. Это часто называют управлением капиталом. Управление капиталом предлагает больше областей знаний, таких как имущественное и налоговое планирование, бухгалтерские услуги и пенсионное планирование в дополнение к управлению инвестициями. Если вам нужна помощь в выборе инвестиций для вашей IRA, вам может помочь управление инвестициями. Управление капиталом, вероятно, было бы излишним.

Как управлять собственными инвестициями

Когда дело доходит до управления вашими инвестициями, вы можете сделать это самостоятельно или отдать на аутсорсинг (и оплатить эту услугу). Если вы хотите управлять своими собственными инвестициями, вам придется принять некоторые решения, такие как тип счета, с которого вы хотите инвестировать, в какие типы инвестиций вы хотите инвестировать и сколько денег вы хотите. инвестировать.

» Чувствуете себя подавленным? Узнайте все, что вам нужно знать о том, как инвестировать деньги

Получите управление своими инвестициями за вас

Если вы хотите передать управление инвестициями на аутсорсинг, у вас также есть несколько вариантов. Вот плюсы, минусы и типичные затраты, связанные с несколькими видами услуг по управлению инвестициями.

Робо-советники

Робо-советники — это простое и недорогое решение для всех типов инвесторов. Сложный компьютерный алгоритм определяет идеальное инвестиционное сочетание акций, фондов, облигаций и денежных средств на основе предоставленной вами информации о ваших инвестиционных целях и допустимом уровне риска.

Робо-консультанты дешевле, чем работа с традиционным инвестиционным менеджером, и многие из них имеют низкий или нулевой минимум счета, что делает их хорошо подходящими для начинающих инвесторов.

Стоимость: Роботы-консультанты обычно взимают от 0,25% до 0,50% от активов, которыми служба управляет для вас, но некоторые из них бесплатны.

Онлайн-услуги по финансовому планированию

Ваши инвестиции — это только часть вашей финансовой жизни. С течением времени управление деньгами становится все более сложным. Онлайн-сервисы финансового планирования предоставляют рекомендации, которые включают в себя управление инвестициями, но также распространяются и на другие услуги.

Некоторые службы предлагают вам доступ к группе финансовых консультантов; другие предлагают уровень обслуживания, который близко имитирует то, что вы получили бы от традиционной финансовой консультационной фирмы: в дополнение к низкозатратному управлению инвестициями, клиенты работают в паре с преданным человеческим финансовым консультантом, который разрабатывает финансовый консультант. план и помогает им выполнить совет.

Стоимость: услуга, которая предлагает вам доступ к команде финансовых консультантов, обычно стоит меньше, а сборы начинаются с 0,30% от активов под управлением. Более целостная служба финансового планирования, которая предоставляет специального сертифицированного специалиста по финансовому планированию или CFP, будет взимать фиксированную годовую плату (обычно от 400 долларов США).

Традиционные финансовые консультанты

Традиционные финансовые консультанты обеспечивают управление портфелем в сочетании с услугами финансового планирования. Клиенты встречаются лицом к лицу со специалистом по финансовому планированию, чтобы обсудить свою общую финансовую картину, инвентарные активы и обязательства. Вы можете нанять финансового консультанта для составления общего финансового плана или плана для достижения конкретных целей, таких как инвестирование в высшее образование. Офис может передать часть задач на аутсорсинг (а некоторые даже используют роботов-консультантов для управления инвестиционными счетами клиентов).

Стоимость: мы рекомендуем финансового консультанта, который платит только за вознаграждение, что означает, что они не получают комиссионных от инвестиций, которые они используют, что может привести к конфликту интересов. Стоимость услуг финансового консультанта варьируется, но большинство из них взимают плату за активы под управлением или AUM — обычно 1%; больше для небольших счетов и меньше для больших. Другие консультанты взимают с клиентов почасовую оплату или годовой гонорар.

Когда нанимать менеджера по инвестициям

Обычно в конечном итоге у вас есть набор инвестиционных счетов — несколько пенсионных счетов, пара старых 401(k) с прежних мест работы, тот брокерский счет, который вы открыли после того, как увидели Документальный фильм Уоррена Баффета. Управление инвестициями может упростить вашу финансовую жизнь за счет объединения счетов разных фирм под одной крышей, что упрощает выполнение согласованного инвестиционного плана.

Но даже если ваши инвестиции хранятся на одном счете, управление инвестициями полезно, если:

• Вы не уверены в том, что самостоятельно принимаете инвестиционные решения (или хотите получить второе мнение).

• Вы хотите, чтобы кто-то еще следил за вашим портфелем и ребалансировал активы, когда смесь отклонялась от исходной формулы.

• Вы имеете дело со сложными вопросами, такими как наследование, планирование пенсионного дохода, налоговые стратегии или планирование наследия.

• В дополнение к управлению портфелем вам нужен консультант для решения других финансовых вопросов, таких как планирование денежных потоков, страхование или управление долгом.

• В вашей жизни произошло важное событие (например, вы поженились или у вас родился ребенок) или произошло значительное изменение дохода.

Является ли управление инвестициями хорошей карьерой?

Стать менеджером по инвестициям или основать фирму по управлению инвестициями может быть прибыльным карьерным шагом. Финансовые консультанты заработали в среднем 9 долларов.4170 в 2021 году, по данным Бюро статистики труда США, и эта область растет: BLS прогнозирует 5-процентный рост в период с 2020 по 2030 год.

Бюро статистики труда США

. Справочник по профессиональным перспективам: личные финансовые консультанты.

По состоянию на 15 июля 2022 г.

Просмотреть все источники

Инвестиционные менеджеры обычно имеют степень бакалавра и могут извлечь выгоду из получения степени магистра или определенного финансового сертификата, например, сертифицированного специалиста по финансовому планированию. Инвестиционным менеджерам часто необходимо зарегистрироваться либо в своем штате, либо в Комиссии по ценным бумагам и биржам США, в зависимости от их активов, находящихся под управлением.

В управлении инвестициями клиента есть свои сложности: управление инвестициями не является точной наукой, и часто даже профессионалы не могут точно предсказать рынок. Несмотря на это, гнев клиента может быть направлен на его консультанта во время финансовых потрясений, особенно если его портфель падает. Индустрия управления инвестициями также сталкивается с новыми проблемами, связанными с появлением роботов-консультантов, которые предлагают менее дорогую альтернативу традиционному управлению инвестициями.

Почему важно управление инвестициями?

Инвестирование может помочь вам увеличить благосостояние поколений. И чем раньше вы начнете, тем лучше. Наличные со временем теряют ценность из-за инфляции. Поэтому, если вы не инвестируете таким образом, чтобы помочь вам увеличить свои деньги, вы можете потерять деньги в долгосрочной перспективе. Управление инвестициями также является одним из способов, с помощью которого цветные люди могут сократить разрыв в уровне благосостояния и помочь увеличить свое благосостояние.

Согласно записке Совета управляющих Федеральной резервной системы, средняя семья чернокожих и латиноамериканцев или латиноамериканцев зарабатывает примерно вдвое меньше, чем средняя семья белых. Кроме того, эти домохозяйства владеют лишь на 15–20 процентов чистым богатством.

Совет управляющих Федеральной резервной системы

. Неравенство в богатстве и разрыв в расовом богатстве.

По состоянию на 15 апреля 2022 г.

Просмотреть все источники

Существует также пробел в отношении инвестиционных активов.

Согласно опросу Gallup 2021 года, 65% белых американцев владеют акциями. Это число падает до 45% для чернокожих американцев и 29% для латиноамериканцев.

Гэллап

. Какой процент американцев владеет акциями.

По состоянию на 15 апреля 2022 г.

Просмотреть все источники

Управление инвестициями может принести пользу инвесторам уже сейчас, и эти инвестиции могут быть переданы будущим поколениям.

Статьи по теме

Готовы начать? Вот что вам нужно знать об управлении вашими инвестициями.

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Лучшие роботы-консультанты

Лучшие биржевые онлайн-брокеры для начинающих

Что такое социально ответственное инвестирование и с чего начать

Об авторах: Даяна Йохим — бывший специалист NerdWallet по вопросам пенсионного обеспечения и инвестирования.