Куда вложить деньги чтобы быстро заработать: 7 вариантов, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Содержание

Куда вложить деньги? Возможности и риски популярных инструментов

Какие есть риски и возможности для заработка на инвестициях?

Словосочетания «пассивный доход» и «начни зарабатывать сегодня» появляются в лентах социальных сетей всё чаще. Пройдя по ссылкам, читатель обычно находит предложения по вложению средств в фонды или пирамиды. Возможно, некоторые из ваших знакомых уже рассказывали, как купили биткойн или доллары, чтобы потом перепродать подороже.

Всё это про частные инвестиции – вложение личных средств в какой-то финансовый инструмент для получения прибыли. Informburo.kz поговорил с экспертами и разобрался, во что следует вложить свои кровные, какие есть риски и возможности для заработка.

Немного о частных инвестициях

Любые инвестиции подразумевают под собой риски, и об этом нельзя забывать. Поэтому следует относиться к вложениям как к обычной работе, где нужно учиться чему-то и регулярно отслеживать процессы. Принцип «вложил и получил прибыль» работает не всегда. Либо работает, но приносит мало прибыли.

В числе плюсов частных инвестиций обычно называют:

Пассивный доход. Инвестор тратит на управление своим средствами меньше времени и труда, чем делал бы это как наёмный работник при работе активным способом.
Возможность диверсифицировать доход. Обычно его источников не более двух или трёх – это основная работа и какие-то подработки. В случае с инвестициями можно параллельно вложить свои средства в разные активы – валюты, депозиты, паевые инвестиционные фонды или даже квартиры. Поэтому если в одном из них вы и потеряете доход, то остальные помогут компенсировать потери. В случае потери работы источник дохода пропадёт почти полностью. Но, к слову, работу с инвестициями можно совмещать: так обычно поступают в Европе или США.
Неограниченность дохода. При определённых знаниях и везении на некоторых инструментах с быстро меняющейся стоимостью можно достаточно много заработать.

Но нужно помнить и о рисках частных инвестиций:

Для инвестиций нужен капитал. Чаще солидный. Конечно, на 10 тысяч тенге можно купить доллары или положить их на депозит, но доход будет небольшой. За год при ставке по тенговому депозиту в 12% годовых можно выручить всего тысячу двести тенге. По этой причине чаще всего заметный доход можно получить только при значительных вложениях.
Есть риск потерять свои вложения. Вкладывая куда-либо деньги, инвестор всегда рискует потерять его частично или полностью. К примеру, любая валюта может девальвироваться, а акции компаний могут подешеветь на бирже.

Нет гарантий, что доход будет постоянным. Конечно, есть депозиты, где доход стабилен, но он не всегда велик. В основном инвесторы ориентируются на прогнозируемый доход. Но прогноз на то и прогноз, что не всегда сбывается. В этом плане обычная работа дает куда больше гарантий стабильного дохода.
Нужно постоянно учиться. Чтобы вкладывать во что-то, надо в этом разбираться и постоянно следить за последними трендами в этой сфере. А это требует времени и, главное, желания.

У каждого из популярных инвестиционных инструментов есть свои риски и возможности, которые открываются в 2018 году.

Иностранные валюты и драгоценные металлы

Суть инструмента. Покупка иностранных валют – один из самых популярных у казахстанцев инструментов для инвестиций. Обычно граждане меняют тенге на доллары, евро или российские рубли и ждут изменения курса. Кто-то держит деньги при себе, кто-то размещает их на депозиты. Аналогичный принцип действует и относительно драгоценных металлов – в частности, золота.

Возможности. Всё зависит от того, для чего вы покупаете валюту. Если цель – заработать на изменении курса, то следует закупить валюту и ждать изменения её курса относительно тенге. Однако факторов, оказывающих влияние на стоимость той или иной валюты, много. Поэтому нужно быть специалистом, чтобы предугадать какие-то изменения заранее.

По данным казахстанской биржи KASE, тенге последний год не показывал заметных изменений курса. Если 1 января 2017-го один доллар стоил около 335 тенге, то на 25 декабря – 333,1 тенге. При этом минимальная стоимость – 310,4 тенге – была зафиксирована в конце мая, а максимальная – 345 тенге – в начале октября. Разница между этими «пиками» – 11,3%.

Стоимость валютной пары доллар-тенге к 25 декабря 2017 года

В качестве причин удорожания доллара эксперты тогда называли снижение процентной ставки Национального банка РК до 10,25%, а также утверждение в бюджете на 2018-2020 годы ориентировочного курса американской валюты в 340 тенге.

Для определения прогнозов по курсам валют на 2018 год Ассоциация финансистов Казахстана провела опрос экспертов. По их ожиданиям к концу следующего года рубль на KASE вероятно подорожает до 5,8 тенге, американский доллар – до 339,9 тенге.

Ещё одной целью для инвестиций в валюты может быть желание сохранить свои сбережения в тенге. Здесь эксперты советуют обращаться к депозитам.

Чтобы снизить риски резких перепадов курсов, следует держать 50% инвестиций в тенге и 50% – в иностранной валюте. Чаще всего это опять же доллар. При таком соотношении инвестора не должны сильно волновать колебания рынка. Если доллар укрепится, то инвестор заработает на нём и потеряет в тенге. В случае укрепления тенге произойдёт обратное. Конечно, здесь заработать не получится, но появляется защита от резких шоков. Как это было, к примеру, в августе 2015 года.

Интересен прогноз и касательно золота. С начала 2017-го золото прибавило в стоимости 10,3%. Высшей точкой стала цена в 1349,22 доллара за тройскую унцию, сейчас этот металл торгуется в районе 1265 долларов.

По мнению старшего эксперта группы казначейства банка Kassa Nova Санджара Кобжанова, нисходящий тренд определили сразу несколько факторов. В их числе декабрьское повышение ставки Федеральным резервом США и самая высокая за последние восемь лет ставка доходности по двухлетним свопам.

«Высокие ставки денежного рынка делают золото менее привлекательным для инвесторов. К тому же стоимость хранения и страховка за золото (в случае с физическим золотом) делают доходность по металлу скорее негативной с учётом возрастающих альтернативных издержек», – отметил Кобжанов.

По мнению эксперта, геополитическая напряжённость, в том числе вокруг Северной Кореи, также может создать фактор среднесрочной поддержки золота в 2018 году. Технически, возможно, цена этого металла будет находиться в коридоре 1270-1300 долларов за тройскую унцию.

Что касается драгметаллов, то здесь можно торговать золотом как на бирже, так и покупать его в физическом виде. К примеру, в этом году Национальный банк начал продавать слитки весом 10, 20, 50 и 100 грамм.

Рискованной может стать ситуация, если вы инвестируете всё в иностранную валюту, а курс тенге будет стабилен. В этом случае инфляция будет съедать ваши деньги. Частично от этого уберегает валютный паритет, о котором написано выше.

Другой риск касается золота. В физической форме это, конечно, его кража либо в целом падение цен из-за доллара или отраслевых изменений.

Криптовалюты

Суть инструмента. Как и обычные, электронные деньги покупают с желанием заработать на росте курса. Особенно привлекательными криптовалюты стали из-за быстрого изменения стоимости.

Возможности. Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin и прочие криптовалюты чаще и чаще появляются в сводках финансовых новостей. А в социальных сетях «вернуться в 2009 год и купить биткойн» стало практически мемовым выражением.

Действительно, «крипта» (сокращение от «криптовалюта») растёт очень быстро. По данным сервиса CoinMarketCap, если в начале 2017 года биткойн стоил около тысячи долларов, то 17 декабря он перевалил за 19 тысяч.

Позднее он откатился к отметке в 16 тысяч долларов. На момент написания статьи 21 декабря в 16:30 биткоин стоил 17 043,9 доллара. Однако к 18:30 22 декабря эта криптовалюта стоила 13 956 долларов, к полудню 24 декабря – 13 995 долларов.

Стоимость биткоина к 25 декабря 2017 года

Рост в 19 раз менее чем за год и подстёгивает инвесторов к покупке электронных денег. Для этого работают специальные криптобиржи. Найти их можно в поисковиках.

Однако здесь и возникают и риски. Финансовый консультант Расул Рысмамбетов обращает внимание, что с точки зрения классических финансов криптовалюты – непредсказуемый рынок. Падение стоимости большинства электронных денег 21-22 декабря стало тому доказательством.

«По некоторым оценкам, 40% биткойнов принадлежит всего примерно тысяче игроков. Сильное влияние на рынок оказывают регуляторы, которые постепенно осознают опасность криптовалют для них. Поэтому риски есть, и их тяжело просчитать», – отметил эксперт в интервью Informburo.kz.

К примеру, наличный оборот долларовых банкнот и монет в мире составляет около 4,5-5 трлн. И если бы 40% игроков на рынке владели бы 2 трлн долларов, любое их движение двигало бы цену на эту валюту на 5-15%. Величина зависит от объёма продаваемой или покупаемой валюты. Аналогично это может работать и с биткойном.

По словам Рысмамбетова, если на курс пары тенге/доллар влияет много факторов, то на курс криптовалюты их влияет ещё больше.

«Поэтому не советую вкладываться в криптовалюту на стадии устойчивого роста. Если и делать это, то только на стадии падения, когда крупные игроки будут выходить из криптовалюты в доллары. Правда, в мире есть тысячи других более стабильных и менее рискованных инструментов», – подытожил финансовый консультант.

Депозиты

Суть инструмента. Депозиты остаются самым популярным инструментом для инвестиций в Казахстане. К концу октября 2017 года объём вкладов составил 18 трлн тенге. Таким образом на одного казахстанца сейчас приходится миллион тенге на банковском счёте.

Почему они так популярны? Потому что депозиты – самый простой и понятный инструмент для инвестиций. Берёте деньги, идёте в банк и помещаете их на свой счёт. К слову, сохранность части вашего вклада государство гарантирует. Если с банком что-то произойдёт, «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» поможет вернуть до 10 млн тенге, если депозит был в нацвалюте. Для валютных вкладов сумма составляет не более 5 млн в тенговом эквиваленте по курсу на дату вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка.

Возможности. Ставки по депозитам, а вместе с ними и доходность, постепенно снижаются. Как отмечается в обзоре Ассоциации финансистов Казахстана, к 1 октября средневзвешенная ставка в банках страны составила 11,5% годовых в тенге и 2,1% в иностранной валюте. С начала 2017 года доходность тенговых вкладов снизилась на 0,5%, а долларовых – на 0,4%. При этом ставки по депозитам периодически снижаются – в валюте они уже давно ниже 2%.

Тем не менее тенговые вклады показывают доходность выше инфляции, которая в годовом выражении сейчас составляет 7,3%. Таким образом доходность в среднем составляет чуть более 4%. О том, как можно выбрать оптимальный для себя депозит, Informburo.kz писал ранее.

Главными рисками здесь могут стать либо ускоряющаяся инфляция, которая съест проценты по депозиту, либо банкротство банка. От первого случая мало что может уберечь. А вот во втором поможет проверка на устойчивость финансовых институтов, которым вы доверяете деньги. Вся отчётность доступна на официальных сайтах банков. Если вы не сильны в финансах, то стоит посмотреть кредитные рейтинги или же убедиться, что банк не появлялся в новостных сводках в связи с финансовыми проблемами.

Идеальный вариант – разделить свои вклады не только по валютам, но и по нескольким банкам. Так вероятность потерять свои деньги будет заметно ниже.

Паевые инвестиционные фонды

Суть инструмента. Паевый инвестиционный фонд (ПИФ) – фонд, который формируется из денег нескольких инвесторов, каждому из которых принадлежит определённое число паёв (частей). Управляет ПИФом профессиональный игрок рынка, который покупает и продает ценные бумаги, стараясь максимизировать доходность фонда.

Клиенты в свою очередь покупают и продают паи, доли участия в фонде. Если он приносит прибыль, клиенты получают пропорциональную своей доле прибыль. Соответственно, если есть убытки, то и клиент несёт их пропорционально своим паям. Таким образом, возможности

и риски в этом инструменте идут бок о бок.

Однако же главное преимущество ПИФа в том, что он позволяет инвесторам воспользоваться услугами профессиональных управляющих и без специальных знаний участвовать в фондовом рынке.

«Паевые инвестиционные фонды могут предлагать доходность выше, чем 1% по валютным депозитам, однако обещание доходов – это прежде всего и заявление о рисках. Самое главное при выборе ПИФ – это выбор команды по их опыту и истории инвестирования. Хотя это не гарантирует вашей личной доходности», – комментирует финансовый консультант Расул Рысмамбетов.

Со списком казахстанских управляющих компаний в этой сфере можно ознакомиться на специальном портале. Однако полную статистику лучше проверять на сайте каждой из компаний.

Недвижимость

Суть инструмента. Покупка квартир, домов и земли традиционно входит в список инструментов для инвестиций казахстанцев. Принцип «купил – перепродал подороже» работает здесь так же, как и с валютами. Но вход в клуб инвесторов в недвижимость намного дороже и исчисляется миллионами тенге – по частям квартиры продают редко.

Возможности. По словам президента Объединённой ассоциации риэлторов Казахстана Елены Грива, цены на недвижимость в 2017 году с января практически не изменились. И в 2018-м тенденция может сохраниться.

«В этом году мы наблюдаем положительную динамику по количеству сделок купли-продажи во всех регионах Казахстана. По сравнению с январём-ноябрём 2016 года количество зарегистрированных сделок в целом по стране увеличилось на 28,6%. Цены на недвижимость, по которым совершались сделки, показывали незначительные колебания и практически остались на уровне цен начала года. В наступающем году сохранятся тенденции 2017 года. При сохранении нынешнего состояния экономики и геополитической ситуации я не вижу предпосылок для больших потрясений на рынке», – заметила эксперт.

По данным обозревателя портала krisha.kz Алины Буравцевой, в декабре в Астане индекс цен на квартиры составил 319 050 тенге за кв.м, в Алматы – 352 250, в Актау – 221 150, в регионах – около 174 тысяч тенге. Соответственно, однокомнатная квартира в Астане или Алматы стоит порядка 12-13 миллионов тенге, в регионах – 6-8 млн.

«Стоимость жилья вернулась на додевальвационный уровень, и значительных коррекций теперь можно не ждать. Как показывает практика, продавцы предпочитают делать скидку непосредственно клиенту, не меняя при этом заявленную цену. В среднем динамика в пределах 0,5-1% в месяц возможна и является скорее отражением изменений в структуре рынка», – добавила Буравцева.

Как показал выборочный анализ, в нынешнем году при правильно сформированной стоимости объекта его можно было продать за 4-6 месяцев. Глава ассоциации риэлторов считает, что позитивный тренд на столичном рынке недвижимости зададут начало работы Международного финансового центра «Астана» и переезд центрального аппарата Национального банка из Алматы в Астану.

«Поэтому в Астане я бы обратила особое внимание на рынок офисной недвижимости. В Алматы цены будут оставаться на том же уровне или покажут небольшой рост благодаря пулу покупателей, которые ранее откладывали принятие решения о приобретении недвижимости. Также это позволит сохранить положительную динамику количества сделок. В секторе коммерческой недвижимости большей популярностью будут пользоваться офисные помещения менее 100 кв.м», – отметила Елена Грива.

Что касается доходности, то здесь всё зависит от типа недвижимости и сценария её эксплуатации.

«К примеру, посуточная аренда более выгодна, чем помесячная. Покупать квартиры для сдачи в краткосрочную аренду лучше в местах, популярных у туристов. Для этих инвестиций очень привлекательна недвижимость в Сочи», – отметила президент Объединённой ассоциации риэлторов.

Для определения адекватности цены объекта проста в использовании формула Роберта Шиллера:

стоимость жилья адекватна при соотношении цены жилья к годовой его аренде в разрезе от 10 до 15;
стоимость жилья недооценена и недвижимость выгодна для покупки, если соотношение ниже 10;
стоимость жилья переоценена и невыгодна для покупки, если показатель соотношения более 15.

Глава профильной ассоциации выделила и несколько основных рисков, о которых нужно помнить при сделках с недвижимостью.

Надёжность сделки. Необходимо тщательно проверять историю недвижимости, правоустанавливающие документы, доверенности и другие документы. Если вы в этом не специалист, то лучше прибегнуть к помощи профессионалов.
Ликвидность. Для определения ликвидности недвижимости необходимо обращать внимание на месторасположение объекта, тип дома, год постройки, перспективу развития района, в котором находится объект. Например, в связи с приданием нового облика Алматы ликвидировали многие парковочные места, и часть коммерческой недвижности из ликвидной перешла в неликвидную.
Большое количество аналогичных предложений на рынке. Если вы собираетесь покупать квартиру для сдачи в аренду, то нужно посмотреть, сколько в этом доме или районе аналогичных предложений от арендодателей.
Инвестиции в незаконченный объект. В этом случае ситуация двойственная: с одной стороны выгодная цена, с другой – риск несдачи объекта в срок.

Чтобы снизить вероятность наступления рисков, Елена Грива рекомендует обращаться за помощью к профессионалам.

Акции

Суть инструмента. Покупку и продажу акций на бирже обычно представляют как сказку из американских фильмов, где за считанные мгновения герои зарабатывают миллионы долларов или так же быстро их «сливают».

В целом, это, конечно, похоже на правду: на стремительных взлётах и падениях акций можно заработать. Но это требует специальных знаний. Чтобы работать с акциями, нужно разбираться в фундаментальном и техническом анализах рынка, следить за отраслевыми новостями и быть в курсе последних событий. А это уже больше похоже на полноценную работу, нежели на пассивный доход.

Возможности и риски здесь друг друга уравновешивают. Высокие прибыли от удачной сделки компенсируются вероятностью быстро всё потерять.

Фондовый рынок Казахстана не очень богат в плане выбора активов. По этой причине в качестве альтернативы брокерские компании (посредники между инвестором и биржей) предлагают возможность купить акции на международных рынках. Поэтому если вы хотите участвовать в фондовом рынке, следует начать с ПИФов. Если же вы уверены в своих силах, то начните с выбора удобного брокера. Их списки доступны в интернете.

Следует также помнить, что инвестиции в международные акции имеют смысл при суммах свыше 1 млн тенге. При этом за совершение каждой сделки взимается комиссия, а это порой большие суммы. Львиную их долю составляют комиссии банка-кастодиана, в котором хранятся ваши ценные бумаги.

Некоторые эксперты советуют присмотреться к программе «Народное IPO», по которой казахстанские национальные компании будут публично выпускать акции. К примеру, в 2015 году на IPO вышла казахстанская компания по управлению электрическими сетями KEGOC. Если изначально её акции размещались по 505 тенге за штуку, то сейчас они стоят в районе 1350 тенге за штуку.

Впрочем, судьба этого проекта туманна. По планам свои акции должны были выставить на продажу и «Эйр Астана», и «КазТрансГаз», и «Қазақстан темір жолы» с «КазМунайГазом», однако обновлений на портале «Народного IPO» нет уже давно.

Президент ОАРК Апрель 2015г. – апрель 2018г.

Грива Елена Николаевна

https://informburo.kz/stati/kuda-vlozhit-dengi-vozmozhnosti-i-riski-populyarnyh-instrumentov.html

Вернуться назад

8 лучших краткосрочных инвестиций в октябре 2022 года

Если вы хотите вложить деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место, чтобы спрятать наличные деньги, прежде чем вам понадобится получить к ним доступ в не столь отдаленном месте. будущее. Нестабильность рынков и спад в экономике заставили многих инвесторов придержать наличные деньги, поскольку кризис с коронавирусом затянулся, и ситуация остается неопределенной, поскольку экономика сейчас сталкивается с растущей инфляцией.

Краткосрочные инвестиции минимизируют риск, но за счет потенциально более высокой доходности, которую можно получить в лучших долгосрочных инвестициях. В результате вы будете уверены, что у вас будут наличные деньги, когда они вам понадобятся, вместо того, чтобы тратить деньги на потенциально рискованные инвестиции. Таким образом, самое главное, что инвесторы должны искать в краткосрочных инвестициях, — это безопасность.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Если вы делаете краткосрочные инвестиции, вы часто делаете это, потому что вам нужно иметь деньги в определенное время. Например, если вы копите на первый взнос за дом или свадьбу, деньги должны быть наготове. Краткосрочные инвестиции — это те, которые вы делаете менее чем на три года.

Если у вас более длительный временной горизонт — по крайней мере, от трех до пяти лет (а лучше даже больше) — вы можете рассмотреть инвестиции, такие как акции. Акции предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Фондовый рынок исторически рос в среднем на 10 процентов в год в течение длительных периодов, но он оказался довольно нестабильным. Таким образом, более длительный временной горизонт дает вам возможность пережить взлеты и падения фондового рынка.

Краткосрочные инвестиции: надежные, но с меньшей доходностью

За безопасность краткосрочных инвестиций приходится платить. Скорее всего, вы не сможете заработать столько же на краткосрочных инвестициях, сколько на долгосрочных. Если вы инвестируете на короткий срок, вы будете ограничены определенными типами инвестиций и не должны покупать более рискованные активы, такие как акции и фонды акций. (Но если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, вот как покупать акции.)

Однако у краткосрочных инвестиций есть несколько преимуществ. Они часто очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда вам это нужно. Кроме того, они, как правило, представляют собой инвестиции с меньшим риском, чем долгосрочные инвестиции, поэтому у вас может быть ограниченный убыток или даже его отсутствие.

Обзор: лучшие краткосрочные инвестиции в октябре 2022 года

Вот несколько лучших краткосрочных инвестиций, которые все еще приносят вам некоторую прибыль.

1. Высокодоходные сберегательные счета

Обзор: Высокодоходный сберегательный счет в банке или кредитном союзе является хорошей альтернативой хранению наличных денег на расчетном счете, с которого обычно выплачиваются очень небольшие проценты по вкладу. Банк будет регулярно выплачивать проценты по сберегательному счету.

Кому они подходят?
Высокодоходный сберегательный счет хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, и особенно для тех, кто нуждается в деньгах в краткосрочной перспективе и хочет избежать риска того, что они не получат свои деньги обратно.

Риски: Сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) в банках и Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах, поэтому вы не потеряете деньги.

На самом деле нет никакого риска для этих счетов в краткосрочной перспективе, хотя у инвесторов, которые держат свои деньги в течение более длительного периода времени, могут быть проблемы с инфляцией.

Награды: Как правило, процентные ставки в онлайн-банках намного выше, чем в обычных банках.

Кроме того, обычно вы можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или даже через банкомат.

Ликвидность: Сберегательные счета очень ликвидны, и вы можете пополнить счет. Однако сберегательные счета обычно допускают до шести бесплатных снятий или переводов за цикл выписки. (Теперь Федеральная резервная система позволяет банкам отказаться от этого требования.)

Конечно, вы должны следить за банками, которые взимают комиссию за ведение счета или доступ к банкоматам, чтобы минимизировать их.

Где их взять: Вкладчикам было бы полезно сравнить высокодоходные сберегательные счета, потому что легко найти, какие банки предлагают самые высокие процентные ставки, и их легко настроить.

2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Обзор: Корпоративные облигации — это облигации, выпущенные крупными корпорациями для финансирования их инвестиций. Обычно они считаются безопасными и выплачивают проценты через регулярные промежутки времени, возможно, ежеквартально или два раза в год.

Кому они подходят?
Фонды облигаций хороши для инвесторов, которым нужен диверсифицированный портфель облигаций без необходимости анализа отдельных облигаций.

Они также хороши для индивидуальных инвесторов, у которых недостаточно денег для покупки отдельных облигаций, и они также должны понравиться тем, кто не любит риск.

Риски: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством, поэтому он может потерять деньги.

Однако облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете их широко диверсифицированную коллекцию.

Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает наименьшую подверженность риску изменения процентных ставок, поэтому повышение или понижение ставок не слишком сильно повлияет на цену фонда.

Награды: Фонды облигаций представляют собой коллекции корпоративных облигаций многих различных компаний, обычно принадлежащих к разным отраслям и разным размерам компаний.

Эта диверсификация означает, что плохо работающая облигация не сильно повлияет на общий доход.

Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе, обычно ежемесячно.

Ликвидность: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций обладает высокой ликвидностью, и его можно покупать и продавать в любой день, когда открыты финансовые рынки.

Где их получить: Вы можете приобрести их практически у любого онлайн-брокера, предлагающего ETF и взаимные фонды.

3. Счета денежного рынка

Обзор: Счета денежного рынка — это еще один вид банковского депозита, и обычно по ним выплачивается более высокая процентная ставка, чем по обычным сберегательным счетам, хотя обычно они также требуют более высоких минимальных инвестиций.

Кому они подходят?
Счета денежного рынка хороши для тех, кто нуждается в деньгах в ближайшем будущем и должен иметь доступ к ним без каких-либо условий.

Риски: Обязательно найдите счет денежного рынка, застрахованный FDIC, чтобы ваш счет был защищен от потери денег, с покрытием до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке.

Как и в случае сберегательного счета, основной риск для счетов денежного рынка возникает со временем, потому что их процентные ставки обычно мешают инвесторам идти в ногу с инфляцией.

Однако в краткосрочной перспективе это не имеет большого значения.

Вознаграждения: Ключевое вознаграждение за счета денежного рынка — это проценты, которые вы можете заработать на счете, и у вас также будет возможность получить доступ к деньгам в кратчайшие сроки, если они вам понадобятся.

Ликвидность: Счета денежного рынка очень ликвидны, хотя федеральные законы налагают некоторые ограничения на снятие средств.

Где их получить: Вы можете открыть счета денежного рынка во многих банках и кредитных союзах.

4. Расчетно-кассовые счета

Обзор: Счет управления денежными средствами позволяет вам вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции, и он действует как общий счет.

Кому они подходят?
Счет управления денежными средствами дает вам ликвидный денежный счет, который позволяет вам быстро получить доступ к своим деньгам и может выплачивать проценты по вашим активам.

Риски: Счета управления денежными средствами часто инвестируются в безопасные фонды денежного рынка с низкой доходностью, поэтому риск невелик.

В случае некоторых счетов роботов-консультантов эти учреждения вносят ваши деньги в банки-партнеры, защищенные FDIC, поэтому вы можете убедиться, что вы не превышаете покрытие депозита FDIC, если вы уже ведете дела с одним из партнеров. банки.

Награды: Вы можете часто инвестировать, выписывать чеки со счета, переводить деньги и выполнять другие типичные банковские операции. Таким образом, счет управления денежными средствами дает вам большую гибкость.

Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги могут быть сняты в любое время.

В этом отношении они могут быть даже лучше, чем традиционные сберегательные счета и счета денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.

Где их взять: Счета управления денежными средствами обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-биржевыми брокерами.

5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США

Обзор: Государственные облигации аналогичны корпоративным облигациям, за исключением того, что они выпущены федеральным правительством США и его агентствами.

Фонды государственных облигаций покупают инвестиции, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, у федеральных агентств, таких как Государственная национальная ипотечная ассоциация (Ginnie Mae).

Кому они подходят?
Краткосрочные государственные облигации хороши для инвесторов, не склонных к риску, которые хотят очень безопасных инвестиций.

Фонды облигаций хороши для инвесторов, которым нужен диверсифицированный портфель облигаций без необходимости анализа отдельных облигаций.

Риски: Эти облигации считаются малорисковыми. Хотя облигации, выпущенные федеральным правительством и его агентствами, не обеспечены FDIC, облигации представляют собой обещания правительства выплатить деньги.

Поскольку они поддерживаются полным доверием и доверием Соединенных Штатов, эти облигации считаются очень безопасными.

Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор берет на себя небольшой процентный риск. Таким образом, рост или падение ставок не сильно повлияют на цену облигаций фонда.

Награды: Фонды государственных облигаций США будут платить надежную процентную ставку, хотя из-за их безопасности они не будут платить так много, как корпоративные облигации.

Ликвидность: Государственные облигации являются одними из наиболее широко торгуемых активов на биржах, поэтому фонды государственных облигаций обладают высокой ликвидностью.

Их можно покупать и продавать в любой день, когда открыт фондовый рынок.

6. Депозитные сертификаты без штрафных санкций

Обзор: Депозитный сертификат без штрафных санкций, или CD, позволяет вам избежать типичной комиссии, которую взимает банк, если вы аннулируете свой CD до истечения срока его действия.

Компакт-диски — это срочные вклады. Это означает, что когда вы открываете их, вы соглашаетесь держать деньги на счете в течение определенного периода времени, от нескольких недель до многих лет, в зависимости от желаемого срока погашения.

В обмен на гарантию хранения этих денег в своем хранилище банк будет платить вам более высокую процентную ставку.

Кому они подходят?
Те, кто хочет получить некоторый доступ к своим деньгам, зарабатывая проценты, могут найти компакт-диск без штрафов полезным.

Депозит без штрафа также может быть привлекательным в период повышения процентных ставок, поскольку вы можете снять свои деньги без уплаты комиссии, а затем положить их в другое место для получения более высокой прибыли.

Риски: компакт-диски застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них деньги. Риски для краткосрочного CD ограничены, но один риск заключается в том, что вы можете упустить более выгодную ставку в другом месте, пока ваши деньги привязаны к CD.

Однако отсутствие наказания помогает снизить этот риск. Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.

Вознаграждения: Банк регулярно выплачивает проценты по депозиту, и в конце срока депозита банк вернет вам основную сумму плюс заработанные проценты.

Ликвидность: CD обычно менее ликвидны, чем другие банковские инвестиции в этом списке, но CD без штрафа позволяет вам избежать платы за досрочное прекращение CD.

Таким образом, вы можете избежать ключевого элемента, который делает большинство компакт-дисков неликвидными.

Где их взять: Вы можете найти компакт-диски в своем банке, и они, как правило, предлагают более высокую прибыль, чем вы могли бы найти в других банковских продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.

7. Казначейские обязательства

Обзор: Treasury бывают трех видов — казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские ноты — и предлагают максимальную безопасную доходность, подкрепленную кредитным рейтингом AAA федерального правительства США.

Кому они подходят?
Покупка отдельных казначейских облигаций лучше для инвесторов, которые точно знают, какие облигации им нужны, потому что риски и вознаграждение зависят от облигации.

Вместо того, чтобы покупать фонд государственных облигаций, вы можете купить определенные ценные бумаги, в зависимости от ваших потребностей.

Риски: Как и в случае с облигационным фондом, отдельные облигации не обеспечены FDIC, но обеспечены обещанием правительства выплатить деньги, поэтому они считаются очень безопасными.

Но инфляция может подорвать покупательную способность казначейских облигаций, а долгосрочные облигации особенно чувствительны к изменениям процентных ставок.

Награды: Казначейские облигации являются одними из самых безопасных инвестиций, но за эту безопасность приходится платить: более низкой доходностью.

Ликвидность: Государственные облигации США являются наиболее ликвидными облигациями на биржах, и их можно покупать и продавать в любой день, когда рынок открыт.

Где их получить: Вы можете купить казначейские облигации прямо у правительства на TreasuryDirect. gov или у любого брокера, который разрешает покупку отдельных облигаций.

8. Взаимные фонды денежного рынка

Обзор: Не путайте взаимный фонд денежного рынка со счетом денежного рынка. Несмотря на то, что они называются одинаково, у них разные риски, хотя оба являются хорошими краткосрочными инвестициями.

Взаимный фонд денежного рынка инвестирует в краткосрочные ценные бумаги, включая казначейские облигации, муниципальные и корпоративные долговые обязательства, а также банковские долговые ценные бумаги.

А поскольку это взаимный фонд, вы будете платить долю расходов компании-фонду за счет управляемых активов.

Кому они подходят?
Взаимные фонды денежного рынка хороши для тех, кто хочет иметь доступ к своим наличным деньгам, получая при этом доход.

Риски: Хотя его инвестиции в целом безопасны, фонды денежного рынка не так безопасны, как счета денежного рынка, поддерживаемые FDIC.

Напротив, фонды денежного рынка могут терять деньги, как правило, только в периоды серьезных рыночных кризисов, но они, как правило, достаточно безопасны.

Тем не менее, они являются одними из самых консервативных доступных инвестиций и должны защитить ваши деньги.

Награды: Инвесторы в паевые инвестиционные фонды денежного рынка будут получать доход от своих инвестиций, как правило, без значительных колебаний основной суммы.

Ликвидность: Взаимные фонды денежного рынка достаточно ликвидны, и вы можете легко получить доступ к своим деньгам.

Они могут позволить вам выписывать чеки из фонда, хотя обычно вы ограничены шестью снятиями средств в месяц.

Где их получить: Вы можете купить взаимные фонды денежного рынка у брокеров, предлагающих взаимные фонды для продажи.

Лучшие инвестиции для краткосрочных денег

Год или меньше	Высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка, счета управления денежными средствами	Около 2,8 процента	Низкий риск и счета поддерживаются FDIC.
От двух до трех лет	Казначейские и облигационные фонды, депозитные сертификаты	3,5+ процента	Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций немного менее безопасны.
От трех до пяти лет (или более)	Депозиты, облигации и фонды облигаций и даже акции на более длительный срок	3,0+ процента (или намного больше, если вы инвестируете в акции)	Компакт-диски и облигации имеют относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и представляют собой высокий риск.

Что делает хорошие краткосрочные инвестиции?

Хорошие краткосрочные инвестиции могут иметь много общего, но обычно они характеризуются следующими тремя чертами:

Стабильность: Хорошие краткосрочные инвестиции не слишком сильно колеблются в стоимости, как это бывает со многими акциями и облигациями. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
Ликвидность: Хорошая краткосрочная инвестиция обычно обеспечивает высокую ликвидность, а это означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в нее деньгам. В случае некоторых компакт-дисков вы будете знать, когда деньги станут доступны, и вы всегда сможете выкупить компакт-диск, хотя это часто сопровождается штрафом, если только вы не выберете компакт-диск без штрафа.
Низкие транзакционные издержки: Хорошая краткосрочная инвестиция не требует больших денег, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.

Эти функции означают, что ваши деньги не будут подвергаться риску и будут доступны, когда вам нужно их использовать, что является одной из основных причин для краткосрочных инвестиций. Напротив, вы можете получить более высокую прибыль от долгосрочных инвестиций, но должны выдерживать большую краткосрочную волатильность. Однако, если вам нужны эти деньги, вам, возможно, придется продать их в убыток, чтобы получить к ним полный доступ.

Советы по инвестированию денег на пять лет или меньше

Если вы инвестируете деньги на пять лет или меньше, у вас должен быть другой процесс, чем если бы вы инвестировали с временным горизонтом в несколько десятилетий. Вместо этого вам нужно подходить к краткосрочным инвестициям со следующими советами:

Установите свои ожидания. Краткосрочные инвестиции будут иметь меньшую потенциальную прибыль, чем долгосрочные инвестиции, поэтому важно правильно сформулировать свои ожидания .
Сосредоточьтесь на безопасности. В целом, если вы инвестируете в краткосрочной перспективе, вы должны сосредоточиться на безопасности, а не на прибыли. Ваши деньги должны быть там, когда они вам нужны.
Небольшой дополнительный доход может не стоить дополнительного риска. С краткосрочными инвестициями, приносящими такой небольшой доход, можно легко попытаться получить небольшой дополнительный доход за счет гораздо большего риска. Но сосредоточьтесь на том, почему вы инвестируете в краткосрочной перспективе.
Выберите инвестиции в зависимости от ваших потребностей. Возможно, вы сможете заработать немного больше на этом компакт-диске, но что, если вам нужно получить доступ к деньгам до того, как они созреют? Откалибруйте тип инвестиций в соответствии с вашими потребностями.
Не все краткосрочные инвестиции одинаковы. Банковские продукты поддерживаются FDIC, поэтому вы не потеряете основную сумму. Но рыночные продукты, даже безопасные, такие как фонды краткосрочных облигаций, могут снижаться в течение коротких периодов времени. Поймите риски ваших инвестиций.

Краткосрочные инвестиции обычно довольно безопасны, особенно по сравнению с долгосрочными инвестициями, такими как акции или фонды акций. Но убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

8 лучших краткосрочных инвестиций в октябре 2022 года

Если вы хотите вложить деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место, чтобы спрятать наличные, прежде чем вам понадобится получить к ним доступ в не очень отдаленное будущее. Нестабильность рынков и спад в экономике заставили многих инвесторов придержать наличные деньги, поскольку кризис с коронавирусом затянулся, и ситуация остается неопределенной, поскольку экономика сейчас сталкивается с растущей инфляцией.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Краткосрочные инвестиции: надежные, но с меньшей доходностью

Обзор: лучшие краткосрочные инвестиции в октябре 2022 года

Вот несколько лучших краткосрочных инвестиций, которые все еще приносят вам некоторую прибыль.

1. Высокодоходные сберегательные счета

Награды: Как правило, процентные ставки в онлайн-банках намного выше, чем в обычных банках.

2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Эта диверсификация означает, что плохо работающая облигация не сильно повлияет на общий доход.

Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе, обычно ежемесячно.

3. Счета денежного рынка

Однако в краткосрочной перспективе это не имеет большого значения.

Где их получить: Вы можете открыть счета денежного рынка во многих банках и кредитных союзах.

4. Расчетно-кассовые счета

5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США

Их можно покупать и продавать в любой день, когда открыт фондовый рынок.

6. Депозитные сертификаты без штрафных санкций

7. Казначейские обязательства

Где их получить: Вы можете купить казначейские облигации прямо у правительства на TreasuryDirect.gov или у любого брокера, который разрешает покупку отдельных облигаций.

8. Взаимные фонды денежного рынка

А поскольку это взаимный фонд, вы будете платить долю расходов компании-фонду за счет управляемых активов.

Они могут позволить вам выписывать чеки из фонда, хотя обычно вы ограничены шестью снятиями средств в месяц.

Лучшие инвестиции для краткосрочных денег

Год или меньше	Высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка, счета управления денежными средствами	Около 2,8 процента	Низкий риск и счета поддерживаются FDIC.
От двух до трех лет	Казначейские и облигационные фонды, депозитные сертификаты	3,5+ процента	Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций немного менее безопасны.
От трех до пяти лет (или более)	Депозиты, облигации и фонды облигаций и даже акции на более длительный срок	3,0+ процента (или намного больше, если вы инвестируете в акции)	Компакт-диски и облигации имеют относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и представляют собой высокий риск.

Что делает хорошие краткосрочные инвестиции?

Стабильность: Хорошие краткосрочные инвестиции не слишком сильно колеблются в стоимости, как это бывает со многими акциями и облигациями. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
Ликвидность: Хорошая краткосрочная инвестиция обычно обеспечивает высокую ликвидность, а это означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в нее деньгам. В случае некоторых компакт-дисков вы будете знать, когда деньги станут доступны, и вы всегда сможете выкупить компакт-диск, хотя это часто сопровождается штрафом, если только вы не выберете компакт-диск без штрафа.
Низкие транзакционные издержки: Хорошая краткосрочная инвестиция не требует больших денег, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.

Советы по инвестированию денег на пять лет или меньше

Установите свои ожидания. Краткосрочные инвестиции будут иметь меньшую потенциальную прибыль, чем долгосрочные инвестиции, поэтому важно правильно сформулировать свои ожидания .
Сосредоточьтесь на безопасности. В целом, если вы инвестируете в краткосрочной перспективе, вы должны сосредоточиться на безопасности, а не на прибыли. Ваши деньги должны быть там, когда они вам нужны.
Небольшой дополнительный доход может не стоить дополнительного риска. С краткосрочными инвестициями, приносящими такой небольшой доход, можно легко попытаться получить небольшой дополнительный доход за счет гораздо большего риска. Но сосредоточьтесь на том, почему вы инвестируете в краткосрочной перспективе.
Выберите инвестиции в зависимости от ваших потребностей. Возможно, вы сможете заработать немного больше на этом компакт-диске, но что, если вам нужно получить доступ к деньгам до того, как они созреют? Откалибруйте тип инвестиций в соответствии с вашими потребностями.