От $30 000 до $500 000. Как правильно сформировать инвестиционный портфель в зависимости от размера — Forbes.ua

Диверсифицируя сбережения, можно быстро накопить капитал, дохода от которого будет хватать для покрытия всех ежемесячных расходов

Telegram-канал Forbes – ультимативный гид в мире украинского бизнеса. Подписаться на канал.

За последние два года у украинцев резко вырос интерес к инвестированию в ценные бумаги и другие активы. Это подтверждается растущей популярностью тематики «Инвестиция» в Google Trends, а также либерализацией валютного контроля. С 5 февраля 2021 года физлица в Украине могут выводить до 200 000 евро для инвестиций за рубежом. Всего за 2020 год было инвестировано примерно 274 млн евро.

Динамика популярности запроса «Инвестиция» в Google Trends

Куда инвестировать?

1. Банковский депозит – все еще наиболее популярный инструмент для инвестирования

Это просто, и можно начать с небольшой суммы, хоть 1000 грн. Банковские депозиты дают валовую доходность 8% в гривнях, и 0,01% в долларах и евро. За вычетом налогов доходность в гривнях составит 6,44%, а в долларах приравняется к нулю. 

Рекомендация: При текущей потребительской инфляции (5% на декабрь 2020-го) и ожидаемой девальвации гривни на 10% реальная доходность от инвестиций в банковские депозиты отрицательная. 

2. Недвижимость

Валовая доходность таких инвестиций в диапазоне 11% от сдачи в аренду и около 20% годовых от покупки недвижимости на начальной стадии строительства и продажи после сдачи дома в эксплуатацию. После вычета всех налогов и расходов чистая доходность будет в диапазоне 10% годовых в гривнях.

Инвестиции в недвижимость начинаются с $30 000, основные застройщики находятся в больших городах: Киеве, Одессе, Львове, Харькове, Днепре.

Рекомендации. Инвестиции в недвижимость – это долгосрочные вложения с низкой ликвидностью. Продать квартиру по рыночной цене в течение недели/месяца бывает проблематично, а продажа жилья на этапе строительства может и вовсе затянуться.

Даже диверсифицированный портфель из банковских депозитов и недвижимости будет обгонять инфляцию лишь на доли процентов. 

3. Инвестиции в ценные бумаги

Поначалу в Украине можно было инвестировать только в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ). Доходность составляла 15–17% годовых, была высокая ликвидность и дополнительная возможность заработка от изменения цены. 

Цена зависит от текущей рыночной доходности облигации. Доходность – от количества лет до погашения, инфляции и процентной ставки НБУ. 

При снижении доходности облигаций растет их цена. В 2019 году инвестиции в ОВГЗ дали купонную доходность 15% и еще дополнительно 15% от роста цены. Суммарная доходность составила около 30% в гривнях.

А за счет укрепления национальной валюты на 17% доходность в долларах составила баснословные 47%, что и привлекло внимание украинских инвесторов. 

Рекомендации: На сегодня доход от ОВГЗ не облагается налогом, погашение на 100% гарантируется государством и доходность составляет 11% по годовым облигациям. 

Низкий риск и высокая доходность в гривнях позволяют отнести ОВГЗ к классу доходных активов. В то же время ОВГЗ не застрахованы от валютного риска. Девальвация гривни может существенно снизить доходность в долларах.

 4. Инвестиции в международные активы «долевого» класса

Цены на акции компаний зависят от того, какой рост прибыли (Revenue, EBITDA и Net Income) ожидают инвесторы от той или иной компании. Чем больше ожидаемый рост, тем дороже будет акция. Особенно быстрый рост цены показывают акции компаний из перспективных секторов: технологии, биотехнологии, AR/VR, блокчейн, космическая отрасль и «зеленая» энергетика, которые выходят на IPO.

Средняя доходность таких инвестиций за 2020 год составила 75%.

Учитывая, что инфляция отражает скорость потребительских трат, то чем больше домохозяйства тратят денег, тем больше компании зарабатывают, а значит, дороже будут их акции. Поэтому инвестиции в долевые активы защищают от инфляции, приносят дополнительный доход от роста капитализации и/или дивидендов компании. 

Валовая доходность инвестиций в индекс S&P500 (ТОП-500 американских компаний широкого рынка) за последние 15 лет составляет 9,36% в долларах. Чистая доходность за вычетом налогов – 7,53%, что в три раза превышает долларовую инфляцию (2,5%).

Несмотря на высокую реальную доходность, инвестиции в «долевые» активы сопряжены с высоким риском. В случае кризиса стоимость акций может упасть на 30% и более. Да, за год–полтора цена вырастет (после обвала фондовых рынков в марте 2020 года восстановление и вовсе составило менее трех месяцев), но этот период необходимо переждать или же фиксировать убытки. 

При обвале фондовых рынков деньги не пропадают. Они перетекают из одного класса активов в другой. Поэтому для уменьшения рисков нужно диверсифицировать свой инвестиционный портфель. И тут кроется самый главный секрет: «Чем меньше инвестиционный портфель, тем больше можно рисковать».

Рекомендации. По нашим исследованиям, среднегодовые сбережения 90% населения Украины составляют $4250. Это деньги, которые можно инвестировать, потратить на развлечения или другие расходы. 

Сильно ли вы расстроитесь, если инвестиционный портфель на короткий промежуток времени упадет на это значение? Думаю нет, но валовая доходность, на которую можно рассчитывать, составит 42,5% годовых, а за вычетом налогов – 34,2%. Такую доходность можно получить при вложении только в «долевые» активы: американские фондовые индексы (S&P500 или NASDAQ100) и компании, которые готовятся к выходу на IPO.

Как правильно сформировать инвестиционный портфель в зависимости от размера.

Инвестиционный портфель до $30 000 должен состоять из:

• 50% – биржевые инвестиционные фонды (Exchange Traded Fund – ETF), которые повторяют динамику фондовых индексов S&P500 и NASDAQ100. Наиболее популярными являются ETF-фонды SPDR S&P 500 ETF (тикер – SPY) и Invesco QQQ Trust (тикер – QQQ)
• 50% – акции молодых компаний из перспективных секторов, которые готовятся к выходу на IPO.

При росте инвестиционного портфеля выше $30 000 необходимо добавлять в портфель активы из «доходного» класса, например ОВГЗ, а также альтернативные инвестиции – криптовалюты (Bitcoin, Ethereum). Состав портфеля:

• 40% – биржевые инвестиционные фонды (Exchange Traded Fund – ETF), которые повторяют динамику фондовых индексов S&P 500 и NASDAQ100. Наиболее популярными являются ETF-фонды SPDR S&P 500 ETF (тикер – SPY) и Invesco QQQ Trust (тикер – QQQ)
• 25% – акции молодых компаний из перспективных секторов, которые готовятся к выходу на IPO.
• 30% – облигации внутреннего государственного займа.
• 5% – криптовалютные активы (Bitcoin, Ethereum).

И только при увеличении инвестиционного портфеля свыше $500 000 можно добавлять активы «защитного» класса, т.

е. недвижимость. Портфель будет иметь следующий вид:

• 30% – биржевые инвестиционные фонды (Exchange Traded Fund – ETF), которые повторяют динамику фондовых индексов S&P500 и NASDAQ100. Наиболее популярными являются ETF-фонды SPDR S&P 500 ETF (тикер – SPY) и Invesco QQQ Trust (тикер – QQQ)
• 20% – акции молодых компаний из перспективных секторов, которые готовятся к выходу на IPO.
• 30% – облигации внутреннего государственного займа.
• 15% – жилая и коммерческая недвижимость.
• 5% – криптовалютные активы (Bitcoin, Ethereum).

Диверсификация инвестиционного портфеля в зависимости от депозита

Инвестиции только в банковские депозиты и недвижимость

В заключение. При диверсификации своих сбережений в зависимости от суммы инвестиционного портфеля и горизонта инвестирования можно быстро накопить капитал, дохода с которого будет хватать для покрытия ежемесячных расходов.

Начав с $10 000 и ежегодно реинвестируя прибыль, уже за пять лет можно накопить почти $50 000. В то же время, инвестируя только в банковские депозиты и недвижимость, сможем накопить эту сумму за 15 лет. Тогда как диверсифицированный портфель за это время вырастет до $620 000. Такой инвестиционный портфель имеет низкие риски и дает возможность ежемесячно снимать $4 000 в виде дивидендов.

Материалы по теме

Куда вложить 150 тысяч евро, чтобы каждый месяц получать 1,5 тысячи дохода

Читатель Prian.ru прислал интересный вопрос: «Что и где купить на €150 тыс. с потенциалом получения ежемесячной ренты в размере €1,5 тыс.?» Задача сложнее, чем кажется. Нам нужен сравнительно недорогой объект, который способен ежегодно генерировать доходность в 10%. Реально ли в принципе выйти на такие показатели? С этим вопросом мы обратились к специалистам по недвижимости разных стран.

Турция

Александра Кабакчи, Ataberk Estate: Если бы в нашу компанию поступил запрос на инвестиции с бюджетом €150 тыс., мы бы предложили два варианта. Первый – покупка на этапе строительства в хорошем комплексе с целью перепродажи через 18–24 месяца после реализации. В прибрежной зоне в Аланье на таких проектах можно получить 20-25%. То есть, инвестировав сумму €150 тыс., через 24 месяца на перепродаже можно заработать как минимум €35 тыс., это примерно €1560 в месяц. Но в этом варианте всю прибыль вы получаете после реализации объекта.

Второй вариант – если вы хотите вложить деньги и сразу получать доход. Это будет пассивный доход от сдачи в аренду. При таком бюджете вы можете приобрести один объект в Аланье в элитном жилом комплексе. У нашей компании, например, есть варианты в таких комплексах с гарантированным доходом 10% в год на три года с возможностью продления. Это даст примерный доход €1250 в месяц – чуть меньше заявленной суммы в €1500, но зато с гарантией.

Также этот бюджет позволяет приобрести два или три ликвидных объекта недвижимости, которые при желании легко в любой момент продать. Это квартиры в хорошей локации, недалеко от моря, в комплексах с бассейном. Их можно отдать в управление. В летнее время доход от них будет составлять примерно €2 тыс., в несезон – €1 тыс. в месяц.

Испания

Александр Дашевский, Espana Tour: Наши клиенты часто спрашивают о вариантах инвестирования определённой суммы, скажем, €100–150 тыс. Что можно получить от такого вложения, какую прибыль? При этом иногда они ориентируются на доходность от арендной недвижимости у себя на родине. Конечно же, в больших городах России, Украины, Беларуси сдача в аренду может приносить собственнику значительные деньги – возможно, и до 10% чистыми на руки. Но это в валюте, которая скачет туда-сюда. И если эти доходы переводить в евро, такой стабильности уже не будет. А значит, это не такая уж привлекательная инвестиция.

До кризиса мы сдавали в аренду недвижимость, которую приобретали наши клиенты, и получали валовой доход от 10 до 12%. Но оттуда вычитались затраты управляющей компании на содержание, расходы на рекламу и налоги. Вместе они составляли 48–50% от суммы. Соответственно, владелец жилья получал половину дохода, то есть около 5% в зависимости от объекта. А значит, чтобы иметь ежемесячно €1,5 тыс. при доходности 5%, необходимо вложить в недвижимость как минимум €300 тыс.

Сейчас ситуация изменилась: предложений квартир слишком много, но возник дефицит на рынке аренды домов или таунхаусов. Поэтому я рекомендую клиентам потратить свои €150–180 тыс. именно на таунхаус. За эти деньги в Испании можно купить практически новый дом в хорошем районе. И такой объект будет приносить 5–6% чистыми. Зачастую наши клиенты берут такую недвижимость в ипотеку в испанском банке под 3–4% годовых. Деньгами от аренды они закрывают свой кредит. Например, можно вложить 50% собственных средств и 50% – от ипотеки, которую будут покрывать доходы от аренды.

До коронакризиса на курортах Испании можно было заработать на посуточной аренде 10-12% без учёта расходов

Эксклюзивно о недвижимости, иммиграции и инвестициях в телеграм-канале Подписаться

Италия

Юлия Титова, Rentsale: Ни в Италии, ни где-либо ещё в Европе доходности в 10% на таких суммах не бывает. Хорошим результатом считается 7–8%. Безусловно, речь идёт о «грязном» доходе. Если считать чистыми, после накладных расходов и уплаты налогов больше 3% вряд ли получится.

Теоретически в Европе при сдаче в аренду недвижимости, купленной с использованием кредитного плеча, можно получить доходность около 10% от вложенной суммы. Но по факту, если эта сумма позволит покрыть расходы по кредиту, уже будет шикарно.

Например, это работает в Испании, где можно оплатить квартиру наполовину своими, наполовину кредитными деньгами и за счёт дохода выплачивать проценты. Примерно через десять лет после выплаты ипотеки вложенные собственные средства окупятся, и можно продолжать получать доход с аренды или продать недвижимость. Однако в Италии эта схема не работает, так как иностранцам ипотеку получить очень трудно, практически нереально.

Читайте также: Ждали скидок? Кажется, зря. Жильё в Европе дорожает

Португалия

Ольга Горских, Portugality: В Португалии, да и в любой другой европейской стране такая доходность невозможна, разве что в единичных случаях. Средняя и нормальная доходность в Португалии составляет 4–6% до уплаты налогов. Чистыми это будет 3–4%, чуть больше – для владельцев жилья – резидентов Португалии. В этом случае, если это единственный доход владельца, он может не платить с него налог.

Сейчас жилую недвижимость стоимостью около €150 тыс. можно сдать за €750–850 в месяц. Коммерческая недвижимость в доковидные времена была более рентабельна, но, к сожалению, сегодня мы не можем предсказать, что будет с ней происходить дальше. В стране локдаун – все коммерческие заведения закрыты, и некоторые уже никогда не откроются, особенно офисы, которые перешли на удалёнку.

Вот что можно купить за рубежом за 150 тысяч евро

135 000 €

Квартира в Салониках, Греция

91 м²4 3 1

Продается квартира площадью 91 кв.м в Салониках. Квартира расположена на шестом этаже и состоит из 3 спальных комнат, гостиной с кухней, одной ванной комнаты, одного санузла.

GREKODOM DEVELOPMENT A. E

139 000 €

Апартаменты в Эльче, Испания

73 м²4 3 2

Новый жилой комплекс, состоящий из 12 квартир с 2 или 3 спальнями с отделкой высшего качества и качествами, прямо в центре города. Авангард, исключительные качества и внимание к деталям делают этот жилой дом оригинальным и уникальным знаком. Кухня светлая и функциональная, интегрированная в столовую. Квартиры светлые и просторные, с…

Albamar Group

145 000 €

Пентхаус в Гуардамар-дель-Сегура, Испания

99 м²3 2 2

Naranja Spain

135 000 €

Пентхаус в Алании, Турция

280 м²5 4 4

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Кредит

Предлагаем Вашему вниманию двухуровневую квартиру планировки 4+1, общей площадью 280м2, которая расположилась на 11 и 12 этажах 12ти этажного здания. Планировка квартиры предусматривает: прихожую, гостиную комнату, совмещенную с кухонной зоной, 4 спальные комнаты, 2 гардеробные комнаты, 4 санузла, 3 балкона и терасса. Кухонная зона…

MAXIMUS Invest

148 000 €

Мезонет в Аттике, Греция

139 м²

Продается таунхаус площадью 139 кв.м в Аттике на стадии строительства. Таyнхаус расположен на 3 уровнях. Цокольный этаж состоит из Первый этаж состоит из Второй этаж состоит из Из окон открывается вид на море. К недвижимости относится парковочное место. Таунхаус находится на стадии строительства и расположен в пригороде Афин, в районе Лагониси….

GREKODOM DEVELOPMENT A.E

145 900 €

Квартира на Коста-Бланка, Испания

71 м²2 2 2

Апартаменты на первом этаже (по-русски 2 этаж) в Пилар-де-ла-Орадада, Аликанте, Коста-Бланка. Салон, мини-кухня, 2 спальни, 2 ванные комнаты, терраса 6 м2, солярий. Общая площадь 71 м2. В комплексе есть общий бассейн, большой сад и подземный паркинг. Пилар-де-ла-Орадада — это прибрежный городок с отличной инфраструктурой, спортивными комплексами…

ESTATE BARCELONA

130 000 €

Земля в Баре, Черногория

2620 м²

Код объекта — 1.25.15.9850Большой участок в Залево с гранатовой рощой Большой участок в месте Залево, Старый Бар. Площадь — 2620 м. Участок разделен на три части,на одной части  есть старый дом, вода, электричество. Площадь рушевины — 63 м2   Недалеко от участка источник с минеральной водой. На участке около 30 гранатовых деревьев, апельсины,…

DOO TradeGoria

145 000 €

Квартира в Алании, Турция

63 м²2 1 1

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка

Представляем Вашему вниманию проект трёх жилых блоков, которые станут частью масштабного многофункционального комплекса с квартирами и виллами, в живописном районе Алании — Каргыджак. Весь комплекс построен на холме у подножия величественных гор Торос, откуда открываются изумительные панорамные виды на Аланийскую крепость, горы и Средиземное…

ALTOP Real Estate

134 000 €

Квартира в Алании, Турция

110 м²

ВНЖ при покупке

Почему надо брать: Расположение. Квартира располагается в жилом комплексе, который построен в современном районе Махмутлар. Он почти ничем не отличается от соседних районов. Отличие лишь в том, что здесь большая русскоязычная община, и многие туристы приезжают не на неделю-две, а на несколько теплых месяцев. В настоящее время это место очень…

Mayalanya Group

142 800 €

Квартира в Херцег-Нови, Черногория

47 м²2 1

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Квартира с собственным двориком в «Ареа Сити комплекс» Блок Б Отличная альтернатива покупке дома! К продаже предлагается квартира функциональной планировки 47 м2 с приватным двориком около 30 м 2. Квартира расположена на первом этаже (над гаражом). Квартира состоит из гостиной, совмещенной с кухней, отдельной спальной комнаты,…

Monte Condos

133 650 €

Квартира в Алании, Турция

100 м²3 2

ВНЖ при покупке

Квартира  с двумя спальнями 2+1 в одном из лучших комплексов района Махмутлар, который находится на проспекте Барбаросса. Всего в 100 м по вторникам проходит фермерский рынок, напротив дома есть супермаркет Карфур, множество ресторанов и кафе. Квартира находится на высоком 3м этаже, ориентирована на Юго-Восток. Планировка квартиры с двумя…

AAAA ADVISER

130 650 €

Квартира в Кестеле, Турция

110 м²3 2

ВНЖ при покупке

Предлагается к продаже квартира 2+1 в районе Кестель. Квартира расположена в жилом комплексе на 3 этаже. Резиденция надо дится всего в 200 м от моря, так же в пешей доступности есть сетевые маркеты, кафе, аптеки, банки и тд. Жилой комплекс с  инфоаструктурой : открытый плавательный бассейн, фитнес залом, детской площадкой, парковкой для авто и…

AAAA ADVISER

148 500 €

Апартаменты в Алании, Турция

75 м²1

ВНЖ при покупке

Квартира находится в жилом комплексе района Аланьи, Махмутлар. Общая площадь апартаментов составляет 75кв.м., расположение — 6 этаж. Планировка: одна спальная комната, гостиная, совмещенная с кухней, санузел и балкон. Комплект мебели и бытовой техники включен в стоимость. Комплекс введен в эксплуатацию в 2017 году, состоит из одного 11-этажного…

Azpo

132 000 €

Квартира в Кестеле, Турция

95 м²2 1

ВНЖ при покупке

Без мебели

Renaissance Estate

143 400 €

Квартира в Анталии, Турция

85 м²3 2

ВНЖ при покупке

Новый проект на продажу в районе Алтынташ. ЦЕНА ЗА КВАРТИРУ В ЛИРАХ! В объекте имеется крытая и открытая парковка, детская зона, фитнес центр, бассейн и многое другое для комфортной жизни в Анталье. Алтынташ- активно разевающийся район в Анталии, вся необходимая городская инфраструктура в шаговой доступности. 

Renaissance Estate

145 500 €

Квартира в Алании, Турция

100 м²3 2 2

ВНЖ при покупке Онлайн-показ Удалённая сделка Оплата в рублях

Выставлена на продажу квартира 2+1, площадью 100 квадратных метров, в новом комплексе в районе Паяллар в 1.1 километрах от моря. Квартира расположена на 5 этаже. Планировка квартиры предусматривает наличие объединенной гостиной, раздельной кухни, 2 спален, 2 санузлов, 3 балконов. В квартире выполнена вся чистовая отделка, в кухонной зоне. ..

Zera Homes

145 000 €

Квартира на Солнечном берегу, Болгария

300 м²3 1 1

Предлагаем вашему вниманию большую трехкомнатную квартиру без таксы поддержки в центре Солнечного берега. Недвижимость состоит из прихожей, кухни, гостиной со столовой, двух спален, двух ванных комнат, гардеробной, двух террас, одна из которых обходит всю квартиру, летний крытый сад и складское помещение. Здание имеет Акт 16 и лифт. Квартира…

Premier Realty Master

149 000 €

Квартира в Белеке, Турция

65 м²1

ВНЖ при покупке

RestProperty

144 319 €

Апартаменты в Батуми, Грузия

84 м²2 1 1

Онлайн-показ Удалённая сделка

Станьте инвестором одного из самых амбициозных инфраструктурных проектов Грузии от грузино-британской компании MRMU International под управлением Crown Plaza. «Mziuri Gardens» — новый уникальный проект на курорте Махинджаури, комплекс расположен нескольких метрах от моря, на месте бывшего санатория. Территория бальнеологического…

JoinGeorgia

130 000 €

Квартира в Пиерии, Греция

107 м²5 4 3

Продается квартира площадью 107 кв.м на Олимпийской Ривьере. Квартира расположена на втором этаже и состоит из 4 спальных комнат, 2 кухонь, 2 душевых комнат. Из окон открывается вид на город. У объекта есть солнечные батареи для нагрева воды, кондиционер, тенты. В здании расположен лифт. Обьект состоит из 3 квартир. 2 двухкомнатные квартиры на…

GREKODOM DEVELOPMENT A.E

Посмотреть ещё 4600 похожих объектов

Таиланд

Денис Чернов, PhuketLuxe: Средняя доходность для Пхукета составляет 7% годовых от стоимости недвижимости. Сейчас, с учётом снижения цен на 20–30% от доковидных, можно купить ликвидные объекты с подтверждённой доходностью, которая за счёт скидок доходит до 9–10% годовых.

Например, за €135 тыс. сейчас можно купить таунхаус с высокой арендной загрузкой. При «здоровом» рынке доход составляет €15 тыс. в год без учёта налогов. Или за €125 тыс. можно взять квартиру с двумя спальнями рядом с популярным пляжем – это самый ликвидный вариант: такого жилья на Пхукете не хватает. В 2019 году подобный объект, которым мы управляем, принёс €10,5 тыс. В 2020 году арендные ставки, а значит и доходность, снизились примерно в два раза. Но после восстановления туристического потока (мы предполагаем, что это ноябрь 2021 – март 2022) цены вернутся на прежние показатели, а покупатели, которые совершают сделки сейчас, выиграют.

В целом на здоровом рынке при стоимости недвижимости в €150 тыс. получать доход в €1,5 тыс. в месяц практически нереально. Встречаются исключения, но их количество совсем невелико – всего 10–20 предложений на весь Пхукет.

Пример таунхауса на Пхукете с двумя спальнями за €135 тыс.

Франция

Ирина Дюпор, Immoconcept: Французская недвижимость известна высокой ликвидностью. И сейчас, несмотря на беспрецедентный мировой кризис, цены во Франции растут, особенно в провинции. Однако за качество недвижимости приходится платить количеством. То есть доходностью.

В частности, так как государство во Франции присутствует во всех областях экономики и платит компенсации всем пострадавшим от эпидемии, можно предположить, что эти денежные вливания спровоцируют инфляцию. Государство будет либо печатать деньги, либо их занимать. Оба пути ведут к инфляции, которая съедает накопления.

Поэтому люди, у которых образовались свободные финансы, предпочитают их вложить: они справедливо боятся обесценивания денег и поэтому раскупают активы, традиционно считающиеся «убежищем» в кризисное время, – золото и недвижимость.

Сейчас, если повезёт, можно найти квартиру с доходностью брутто в 5%. Поэтому, чтобы получать доход в €1,5 тыс. в месяц, нужно купить недвижимость за €360 тыс. Если у вас есть только €150 тыс., ещё €210 тыс. доступно в кредит под 0,6% (несмотря на полный кризис в экономике, кредитные ставки на жильё очень низкие, и ещё государство даёт беспроцентный кредит на покупку первого жилья). Такой кредит станет для инвестора хорошим инструментом борьбы с инфляцией.

Особенно привлекательны инвестиции, в которые заложен рост капитализации. Гарантию этого роста даёт развитие инфраструктуры и транспорта.

Как пример приведу квартиры в новостройке в ближнем к Парижу городе Клиши. Двухкомнатная квартира в новом квартале, где строится новая линия метро, должна заметно вырасти в цене за ближайшие несколько лет.

Добавлю, что во Франции номинальный налог на доход от недвижимости для нерезидентов составляет 20%, а в случае сдачи жилья с мебелью он делится пополам, то есть его ставка снижается до 10%. Но до расчёта налога владелец вычитает из суммы дохода проценты по кредиту и все расходы, связанные с арендой, что позволяет ему свести налогооблагаемую базу практически к нулю. Так что за счёт налоговой оптимизации инвестиции во французскую недвижимость становятся ещё более интересными.

Вывод

Доход от аренды в 10–12% при инвестициях в €150 тыс. – сложная, практически нерешаемая задача. Даже на популярных курортах с длинным сезоном, где в обычные годы собственники зарабатывают на посуточной аренде, мало кому удаётся получить 10% чистыми. Всегда будут дополнительные расходы – налоги, маркетинг, управление, непредвиденный ремонт…

Увеличить итоговые результаты можно разными способами. Например, с помощью кредита – но его не всем и не везде дадут, да и выгоду от привлечения займа надо внимательно просчитывать. Или благодаря покупке на стадии котлована – но в этом случае вы несёте строительные риски и получаете доход не сразу. Или можно торговаться с продавцами (из-за пандемии сейчас многие готовы идти на уступки), рассчитывая на доход в будущем. Но в любом случае хороший (очень хороший) показатель – 5–6% годовых после вычета всех расходов.

При этом не стоит забывать о капитализации. Например, вы покупаете квартиру за €150 тыс. и сдаёте её в аренду под 5% годовых. За пять лет объект принесёт €37,5 тыс. Если потом вы сможете продать недвижимость за €200 тыс., то итоговая рентабельность превысит 10% годовых. Такой сценарий проще реализовать: в развивающихся городах ежегодный рост цен на недвижимость обычно превышает 5%. Но опять же – неизвестных в этой формуле много, а гарантий нет.

Читайте также: Где ждать «пузыря»? Рейтинг городов мира с «перегретыми» рынками недвижимости

Условия цитирования материалов Prian.ru

Как инвестировать 500 тысяч долларов — 9 лучших способов на 2022 год

Раскрытие информации о рекламе Эта статья/публикация содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги. Но в то время как многие домохозяйства имеют , некоторые инвестируя и подвергаясь воздействию фондового рынка, большинство домохозяйств не хотят инвестировать 500 000 долларов или аналогичные суммы.

Портфель в полмиллиона долларов — совсем другое дело. Но это также тип сбережений, которые могут обеспечить вам невероятно светлое будущее, если вы правильно инвестируете. Вот почему мы расскажем о некоторых из лучших способов инвестирования 500 000 долларов, которые вы можете использовать для дальнейшего накопления богатства.

Как инвестировать 500 тысяч долларов

На что обратить внимание, прежде чем инвестировать 500 тысяч долларов

Прежде чем сделать правильный выбор, необходимо учесть несколько факторов, прежде чем сделать правильный выбор.

Ваша терпимость к риску

Определение вашей терпимости к риску является важным шагом в инвестировании, независимо от того, 500 000 долларов это или небольшая сумма денег. В конце концов, вы должны чувствовать себя комфортно со своей инвестиционной стратегией, а также с уровнем волатильности и риска, который вы берете на себя.

Обычно определение вашей терпимости к риску зависит от таких факторов, как сроки инвестирования, пенсионные цели и годовые расходы.

Активное и пассивное инвестирование

Насколько практичным вы хотите быть со своим общим портфелем? Если вы похожи на меня, долларовых затрат, усредняющих долларов в различных ETF и акциях, а не управление вещами на микроуровне, является правильной стратегией.

Но многие инвесторы предпочитают проводить больше собственных исследований и создавать более избирательные портфели. Здесь нет правильного ответа. Но вы должны инвестировать в активы, которые имеют смысл с точки зрения количества времени, которое вы должны посвятить своему портфелю.

Диверсификация

Имея 500 000 долларов США, вы можете создать по-настоящему диверсифицированный портфель из множества типов активов и секторов. Вы также можете расставить приоритеты для различных стратегий, таких как долгосрочный рост или получение дохода. Это означает, что важно рассмотреть какое распределение активов подходит именно вам и насколько разнообразный портфель вы хотите.

Лучшие способы инвестировать 500 000 долларов прямо сейчас

Пришло время погрузиться в некоторые из наших любимых вариантов инвестирования 500 000 долларов, которые доступны прямо сейчас.

1. Акции и ETF

Одним из наиболее распространенных способов начать инвестирование является создание портфеля из различных акций и биржевых фондов (ETF) . И с 500 тысячами долларов вы, безусловно, можете вложить много денег, чтобы работать на рынке и создать очень хорошо сбалансированный портфель.

Исторически сложилось так, что время и сложные проценты отдавали предпочтение инвесторам, которые инвестировали в ценные компании с хорошими фундаментальными показателями и удерживали их в течение длительного времени. И отличная новость заключается в том, что начать инвестировать невероятно просто благодаря тому, сколько онлайн-брокеров сегодня предлагают торговлю без комиссии.

Основные моменты
Рейтинг	9/10	9/10	9/10
Мин. Инвестиции	$0	$0	$0
Сделки с акциями	$0/сделка	$0/сделка	$0/сделка
Опционные сделки	0,50 долл. США/контракт	1 долл. США/контракт	0,65 долл. США/контракт
Криптовалютные сделки
Паевые инвестиционные фонды
Виртуальная торговля
	Открыть счет Ally Invest Review	Прочитать отзыв	Открыть счет TD Ameritrade Review

Самая сложная часть, которую вам предстоит решить, это то, во что именно вы инвестируете. Некоторые примеры, которые вы можете рассмотреть для своих инвестиций в размере 500 000 долларов, включают:

• Дивидендные акции и ETF для получения дохода
• Отраслевые ETF, нацеленные на такие сектора, как здравоохранение, технологии, энергетика или товары первой необходимости
• Отдельные акции компаний, которые вы считаете долгосрочными
• ETF, которые представляют такие индексы, как S&P 500

Обучение изучению рынка и проведению технического и фундаментального анализа различных компаний может помочь вам научиться формировать свой портфель. Вы также можете использовать службы рекомендаций по акциям, такие как The Motley Fool за помощь в подборе различных инвестиций.

2. Работа с финансовым консультантом

Если вы недавно унаследовали 500 000 долларов и нуждаетесь в помощи для создания диверсифицированного портфеля, обязательно найдите финансового консультанта. Нет ничего плохого в инвестировании своими руками, и в Investor Junkie мы рекомендуем этот путь для многих читателей.

Но 500 000 долларов – не такая уж маленькая сумма для игры. Кроме того, работа с финансовым консультантом может сэкономить вам огромное количество времени и сэкономить трудные финансовые уроки.

Существует множество способов найти финансового консультанта, которому вы можете доверять . Например, вы можете начать с использования реестров финансовых консультантов, таких как Paladin Registry , чтобы найти консультанта в вашем районе. Некоторые брокеры также предлагают услуги финансового консультанта, например, услуга цифрового консультанта Vanguard .

В качестве альтернативы вы можете инвестировать в такие компании, как Personal Capital , которые объединят вас с экспертом по управлению капиталом, если вы инвестируете не менее 100 000 долларов. Вы работаете со своим консультантом, чтобы создать индивидуальный план, соответствующий вашему образу жизни, целям и терпимости к риску, и можете регулярно встречаться, чтобы обсуждать производительность и вопросы.

3. Недвижимость

Еще один способ инвестировать 500 000 долларов — вложить деньги в недвижимость. И с такой суммой капитала у вас есть множество возможностей добавить недвижимость в свой портфель, например:

• Покупка сдаваемой в аренду недвижимости и получение статуса арендодателя
• Инвестиции в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) для получения дохода в виде дивидендов
• Покупка и продажа домов
• Инвестирование с помощью краудфандинговых сайтов по недвижимости

Управление собственным арендованным жильем или перепродажа домов, безусловно, более практичны и требуют больших первоначальных капиталовложений. Что касается REIT и краудфандинговых сайтов, вы можете начать инвестировать с небольших сумм денег и постепенно увеличивать свою долю в недвижимости с течением времени.

Сайты краудфандинга, такие как Fundrise, очень удобны для новичков, поскольку у них низкая минимальная и низкая годовая плата. Вы также получаете ежеквартальные дивиденды, и исторически Fundrise возвращал около 8-9% в год. Напротив, такие варианты, как CrowdStreet и Origin Investments, являются отличным выбором для аккредитованных инвесторов желающих расширить разнообразие сделок с недвижимостью.

4. Взаимные фонды

Взаимные фонды — это профессионально управляемые фонды, которые используют деньги групп акционеров для инвестирования в такие активы, как акции, ETF, облигации и другие ценные бумаги. Они обеспечивают простой способ диверсификации вашего портфеля, и вы можете изучить различные типы взаимных фондов, например:

• Индексные взаимные фонды
• Фонды облигаций
• Отраслевые взаимные фонды
• Взаимные фонды, которые специализируются на определенных темах, таких как ESG, инвестирующие или даже пороки

Одним из недостатков многих взаимных фондов является то, что они могут иметь высокие коэффициенты управленческих расходов, если они активно управляют. Но вы все равно можете найти более пассивные фонды или фонды с разумными коэффициентами расходов. И если вы инвестируете с лучшим брокером взаимных фондов , вы часто можете найти тысячи взаимных фондов без комиссии за транзакцию, поэтому вы не платите комиссионные за свои сделки.

5. Используйте робота-советника

Если вы хотите пассивно инвестировать 500 тысяч долларов, использование робота-советника может быть идеальным решением. Роботы-консультанты обычно работают, создавая портфели ETF и облигаций с низкой комиссией, чтобы создать портфель, который соответствует вашим инвестиционным целям и толерантности к риску. Все, что вам нужно сделать, это зарегистрироваться, ответить на короткую анкету инвестора, а затем внести средства, чтобы ваш робот-консультант приступил к работе.

Главное преимущество использования робо-советников в том, что самые лучшие из них очень дешевы . Обычно вы можете платить от 0,25% до 0,40% за портфели на сумму более 100 000 долларов, что намного ниже, чем вы, вероятно, получаете с финансовым консультантом-человеком . Кроме того, ведущих роботов-консультантов предлагают такие функции, как сбор налоговых убытков и автоматическую ребалансировку, а также широкий выбор вариантов портфеля на выбор.

Основные моменты
Рейтинг	9,5/10	9/10	9/10
Минимум для открытия счета	100 000 долларов	10 долларов	500 долларов
401(k) Помощь
Двухфакторная аутентификация.
Варианты рекомендаций	Автоматизированный, с участием человека	Автоматизированный, с участием человека	Автоматизированный
Социально ответственное инвестирование			Зарегистрироваться

Робо-консультанты, такие как Betterment и Wealthfront , являются одними из наших любимых вариантов из-за низких комиссий и широкого спектра вариантов инвестирования, которые у вас есть. Ежегодная плата за управление увеличивается до 0,40% с Betterment для портфелей на сумму более 100 000 долларов США. Тем не менее, вы также получаете неограниченный доступ к советнику-человеку при таком размере портфеля, что делает Betterment отличным выбором, если вы хотите получить лучшее из обоих миров.

6. Инвестируйте в бизнес

Когда вы инвестируете небольшую сумму денег , у вас не так много вариантов, кроме фондового рынка или использования компаний, таких как Fundrise , с низкими минимумами. Но при инвестировании 500 000 долларов ваши возможности значительно расширяются из-за того, сколько у вас капитала.

Прекрасным примером является инвестирование в бизнес. Имея 500 000 долларов, вы можете использовать деньги, чтобы помочь финансировать идею стартапа, которая у вас есть, или финансировать совместное предприятие с партнером. Вы также можете использовать деньги, чтобы потенциально купить у кого-то существующий онлайн или физический бизнес. Покупка франшизы также возможна в зависимости от стоимости входа.

Получение права собственности на бизнес не пассивно и не сопряжено с низким уровнем риска. К счастью, есть и другие способы инвестировать в стартапы или растущий бизнес, если вам нужен более пассивный вариант.

Например, такие компании, как Mainvest , позволяют вам финансировать растущий американский бизнес в обмен на погашение кредита. Компания нацелена на доходность от 10% до 25% для инвесторов, и это возможность довольно быстро заставить ваш капитал работать. Кроме того, краудфандинговые компании, такие как OurCrowd и SeedInvest позволяют вам инвестировать и фактически получать капитал в стартапы, в отличие от Mainvest.

7. Альтернативные инвестиции

Говоря об инвестициях в стартапы, вы можете продолжить путь альтернативных инвестиций в активы, если вы все еще ищете способы инвестировать 500 000 долларов.

Альтернативные активы, как правило, более популярных инвестиций в инфляционные периоды , поскольку многие инвесторы используют их для защиты от инфляции. А с 500 тысячами долларов вы можете рассмотреть возможность диверсификации части своего портфеля за счет альтернативных активов, чтобы обеспечить некоторую защиту от падения, если рынок работает плохо.

Несколько альтернативных активов, которые вы можете рассмотреть, включают :

• Произведения искусства : Инвестируйте в акции произведений искусства с такими компаниями, как Masterworks .
• Драгоценные металлы : Многие инвесторы обращаются к драгоценным металлам, таким как золото и серебро, в периоды высокой инфляции или просто для небольшой диверсификации своих портфелей.
• Предметы коллекционирования : Хотя это более спекулятивно, инвестирование в предметы коллекционирования, такие как s порты карт или коллекционные предметы, такие как монеты и исторические артефакты, — это еще один способ инвестировать 500 тысяч долларов.
• Часы : Стильный актив и потенциально выгодная инвестиция — это отличное сочетание. И именно поэтому некоторые инвесторы тяготеют к таким вариантам, как часы Rolex , часы или другие роскошные бренды.
• Вино : Инвестируйте в прекрасное вино с такими компаниями, как Vinovest и Vint.
• Виски и спиртные напитки : Как и в случае с вином, некоторые инвесторы обращаются к виски или различные спиртные напитки для создания более разнообразного ассортимента.

Если вы хотите изучить множество вариантов в одном месте, вы также можете рассмотреть возможность инвестирования через Yieldstreet . У него есть множество индивидуальных сделок, начиная с 15 000 долларов. А его основной фонд инвестирует в ряд активов, таких как произведения искусства и частный капитал, и для начала требуется всего 2500 долларов.

СМОТРИТЕ ВАЖНУЮ ИНФОРМАЦИЮ ЗДЕСЬ

8. Инвестиции с фиксированным доходом

Одним из преимуществ инвестирования крупной суммы денег является то, что вы можете создать значительные фиксированный доход . Это особенно полезно, если вы ищете безопасные идеи для получения дохода после выхода на пенсию или хотите каким-то образом дополнить свой существующий доход.

Примеры популярных инвестиций с фиксированным доходом включают :

• Облигации (вы можете рассмотреть I Облигации , особенно в периоды высокой инфляции)
• Депозитные сертификаты (CD)
• Использование высокодоходного сберегательного счета
• Привилегированные акции

Основным недостатком многих инвестиций с фиксированным доходом является то, что вы обычно обмениваете более высокую доходность на меньший риск. Но вы также можете вложить часть своих 500 000 долларов в инвестиции с фиксированным доходом или на сберегательный счет, особенно если это наличные деньги для чрезвычайного фонда или краткосрочных инвестиций .

9. Земля

Последний вариант инвестирования 500 000 долларов США – это инвестирование в землю. Это может означать покупку земли, которую вы планируете использовать для собственного развития, или просто покупку земли, которую вы собираетесь продать по более высокой цене в будущем.

Основным недостатком и риском инвестирования в землю является то, что вы обычно не можете получать доход от купленной земли. И если вам потребуются годы, чтобы найти покупателя, ваша фактическая прибыль в годовом исчислении, когда вы, наконец, продадите, может быть не такой большой, как вы думаете. Именно из-за этого риска многие инвесторы придерживаются таких вещей, как REIT и ETF, которые в той или иной форме связаны с землей.

Однако вы можете изучить другие варианты инвестирования в землю, которые также приносят доход. Например, такие компании, как AcreTrader и FarmTogether позволяют аккредитованным инвесторам покупать доли приносящих доход сельскохозяйственных угодий. Сельскохозяйственная земля, в которую вы инвестируете, приносит доход акционерам за счет арендных платежей, вносимых фермерами. И вы также можете заработать на потенциальном повышении стоимости земли, если и когда произойдет продажа.

Инвестиции в сельскохозяйственные угодья и инвестиции в землю в целом не являются ликвидными или безрисковыми. Но это еще один жизнеспособный вариант для инвестирования 500 тысяч долларов, который может подойти вам, если вы хотите большей диверсификации.

Рекомендации по выбору инвестиций

Имея в виду некоторые идеи по инвестированию 500 тысяч долларов, вот еще несколько соображений, которые следует помнить, прежде чем сделать свой выбор:

1. Помните о комиссиях вы действительно можете почувствовать жало высоких комиссий на более крупных. По этой причине популярны варианты с низкой комиссией, такие как ETF, роботы-консультанты и инвестиции «сделай сам». Но суть всегда заключается в том, чтобы учитывать комиссию при выборе инвестиций.
2. Обратитесь за профессиональной консультацией : Если вам нужна помощь, вы можете обратиться к финансовому консультанту, чтобы создать портфель, который подходит именно вам. Такие опции, как Personal Capital и Betterment , также позволяют вам работать с консультантом, если вы инвестируете не менее 100 000 долларов.
3. Не усложняйте ситуацию : S&P 500 вернул почти 10% в год в среднем с 1990 года. Будут инвестировать в спортивные карты, пенни-акции, криптовалют , и различные альтернативные классы активов превосходят его в долгосрочной перспективе? Трудно сказать, но будьте осторожны, «слишком усложняя» свой портфель, особенно если вы следуете побеждающей стороне и не являетесь экспертом в определенном классе активов.

Bottom Line

Заначка в 500 000 долларов — это сумма денег, которая изменит жизнь. Это те деньги, которые могут превратиться в солидный пенсионный портфель, позволяя вам жить за счет дохода от дивидендов или доходов от ваших инвестиций.

Но знание того, как инвестировать эту сумму денег, имеет решающее значение для успеха. К счастью, в вашем распоряжении множество вариантов, и вам не нужно слишком усложнять ситуацию. Просто решите, насколько активно или пассивно вы хотите инвестировать, какова ваша терпимость к риску, и действуйте соответственно.

Будьте в курсе последних новостей и тенденций в сфере инвестирования

Подпишитесь на информационный бюллетень Investor Junkie!

Как инвестировать 500 000 долларов США — SmartAsset

Наличие 500 000 долларов США на вашем имени является огромным преимуществом, поскольку вам доступно так много возможностей для инвестирования. Однако принципы построения сильного портфеля остаются одинаковыми для всех инвесторов, независимо от их инвестиционных активов. У вас по-прежнему должно быть определенное распределение активов с инвестициями, диверсифицированными по рынку. Но с таким уровнем активов у вас будет возможность инвестировать в альтернативные ценные бумаги, такие как хедж-фонды, недвижимость и многое другое. Конечно, с большими активами приходит и большая ответственность, что делает вклад финансового консультанта еще более ценным.

Основы инвестирования 500 000 долларов

Независимо от того, есть ли у вас деньги прямо сейчас или вы только планируете будущее, никогда не помешает подумать о том, как вы будете распоряжаться своим растущим состоянием. К счастью, есть несколько вариантов, которые может открыть для вас шестизначный инвестиционный портфель. Просто убедитесь, что вы по-прежнему следуете разумным принципам инвестирования.

Если вы не ищете быстрого и радикального роста, хорошей идеей будет иметь портфель, соответствующий вашему временному горизонту. Например, если до выхода на пенсию осталось несколько десятилетий, вы можете позволить себе более рискованные инвестиции с прицелом на более высокую прибыль. С другой стороны, если вам осталось всего несколько лет до выхода на пенсию, вы можете сократить свои рискованные инвестиции и сосредоточиться на более безопасных ценных бумагах.

В пределах допустимого риска и временного горизонта ваши активы будут диверсифицированы по всему рынку. Это означает не только распределение ваших активов по нескольким типам инвестиций, но и по разным секторам рынка. Например, только потому, что вы верите, что отрасль здравоохранения находится на подъеме, не означает, что вы должны вкладывать туда все свои деньги. Избегая этого, вы можете защитить себя от больших колебаний рынка.

Учитывая резкий скачок инфляции в 2021–2022 годах и перспективы сохранения высокой инфляции, особенно важно предпринять инвестиционные шаги, которые максимально защитят доллар от обесценивания. Помните также, что инфляция выгодна должнику, потому что она приводит к уменьшению причитающегося остатка.

Существует также четкая разница между толерантностью к риску и способностью к риску. Толерантность к риску — это то, с каким риском вы лично можете справиться, когда дело доходит до вложения денег в инвестиции. С другой стороны, потенциал риска гораздо более черно-белый. В этом случае, если у вас есть сотни тысяч для инвестирования, вы, вероятно, сможете справиться с некоторыми краткосрочными потерями в надежде на более высокую прибыль позже. Поэтому ваша способность к риску может отличаться от вашей фактической терпимости к риску.

Инвестирование в фондовый рынок

Одна из первых вещей, о которой думает большинство людей, когда у них появляется большой пул наличных денег, это инвестировать их в одну из самых модных компаний. Например, вас могут заинтересовать инвестиции в Tesla, Microsoft, Apple, Google и другие крупные компании. С другой стороны, у вас могут быть собственные мысли о небольших компаниях, которые нацелены на большую прибыль в будущем.

Как мы уже говорили выше, при инвестировании в акции нет ничего важнее диверсификации. Выбирайте акции очень тщательно и не вкладывайте слишком много денег в одно место. Точно так же избегайте вкладывать слишком много денег в конкретную область рынка.

Инвестиции в ETF и взаимные фонды

Индексные фонды скучны, предсказуемы и безопасны, а это все прекрасные слова, когда они связаны с вашими деньгами. Несмотря на то, что 500 000 долларов — это большой капитал, волатильность фондового рынка может показаться вам слишком пугающей. На самом деле возможности для получения значительной прибыли, создаваемые наличием большого количества наличных денег, делают более рискованные инвестиции потенциально ненужными.

Вместо этого, один из вариантов при инвестировании полумиллиона долларов — это вести себя хладнокровно и вложить эти деньги во взаимные фонды или биржевые фонды (ETF). Эти классы активов обычно рассматриваются как безопасные инвестиции, поскольку они, как правило, приносят среднюю рыночную доходность и по своей природе диверсифицированы. Ваши деньги могут расти здесь не так быстро, как на некоторых акциях, но они все равно будут приносить значительную прибыль, особенно с учетом сложных процентов.

ETF являются одними из самых безопасных инвестиций в акции, которые вы можете сделать, поскольку они отслеживают целые рынки, а не фокусируются на одной или небольшой группе компаний. Например, ETF могут включать в себя акции компаний, работающих в сфере производства товаров, технологий, здравоохранения и других отраслей. Взаимные фонды работают аналогично в том смысле, что они представляют собой инвестиционные пулы. Однако профессионалы управляют взаимными фондами, а это значит, что они стремятся максимизировать прибыль. Это делает взаимные фонды более дорогими, но более практичными.

Инвестиционные фонды — особенно мудрый шаг для пенсионных сбережений. Фактически, для инвестора в возрасте 20 или 30 лет эта инвестиция сама по себе может обеспечить вам щедрую пенсию. Учитывая среднюю годовую доходность S&P 500 в 10%, первоначальные инвестиции в размере 500 000 долларов могут превратиться в более чем 8,7 миллиона долларов к тому времени, когда вы будете готовы выйти на пенсию. Это даже если вы никогда не положили ни копейки на счет.

Инвестирование в хедж-фонды

Возможно, вы уже слышали о хедж-фондах, но если вы обычный инвестор, то не обязательно знаете, что это за продукт на самом деле.

Хедж-фонды, как и все активы, основанные на фондах, известны как объединенные инвестиции. Это означает, что фонд использует объединенные деньги всех своих инвесторов для покупки активов в своем портфеле, а затем распределяет доходы от этих инвестиций на пропорциональной основе (обычно на акцию).

Хедж-фонды обычно занимают позиции с более высоким риском, чем эти в остальном сопоставимые продукты, и ищут более высокие нормы прибыли. Они делают это, занимая более агрессивные позиции. Хедж-фонды будут, как правило, инвестировать в более экзотические и рискованные активы, чем взаимные фонды, такие как товары, деривативы или (в современную эпоху) криптовалюты, или будут занимать позиции с более высоким риском, такие как короткие продажи.

Хотя это может сделать хедж-фонды значительно более прибыльными, чем взаимные фонды, они также сопряжены с большими рисками. В результате они находятся под совершенно другим регулированием. Это частные активы, недоступные для широкой публики. Широкая публика не может покупать в хедж-фондах. Только тот, кто известен как аккредитованный инвестор, может покупать акции хедж-фонда. Аккредитованные инвесторы — это опытные лица или организации, хорошо знающие рынок и обладающие большим собственным капиталом. Это создает высокий барьер для входа. В дополнение к этому требованию хедж-фонды обычно требуют минимального бай-ина с шестизначной суммой, многие из которых стоят не менее 500 000 долларов. Взамен они рассчитывают на большую прибыль.

Другой вопрос, действительно ли хедж-фонды обеспечивают прибыль, чтобы оправдать свои большие комиссионные. Многие этого не делают, поэтому тщательно изучите вопрос, прежде чем вкладывать деньги в дорогой продукт, который обещает превзойти рынок.

Инвестиции в  Недвижимость

На многих рынках недвижимость принесла инвесторам значительный прирост капитала. Например, сельскохозяйственная земля может значительно вырасти в цене. Городская недвижимость также является хорошим вариантом. В Бостоне стоимость недвижимости удвоилась за пять лет. В Нью-Йорке медианные цены продажи выросли на 100 000 долларов. В Детройте стоимость коммерческой недвижимости выросла более чем на треть только за один год. Означает ли это, что недвижимость всегда является хорошей идеей? Не обязательно. Но это означает, что на правильных рынках недвижимость может обеспечить одни из самых высоких доходов по сравнению с любым активом.

Покупка недвижимости требует денег больше, чем любой другой класс активов. Плата за недвижимость в долг по-прежнему сопряжена с высокими первоначальными затратами, а процентные ставки съедают любую прибыль, которую вы получаете. Платить наличными означает иметь деньги на руках, чтобы купить один из самых дорогих классов активов на рынке. Пул активов в размере 500 000 долларов дает вам возможность купить на этом рынке, будь то ферма или ранчо, дом или даже магазин.

Конечно, недвижимость не лишена недостатков. Это, пожалуй, самый неликвидный актив, который вы можете купить. Это потому, что даже если вы можете легко продать недвижимость, иногда требуются годы, чтобы недвижимость подорожала. Более того, это очень спекулятивный класс активов. Несмотря на то, что в целом это очень сильная инвестиционная категория, здесь присутствует очень реальный элемент риска. Покупайте на неправильном рынке или в неподходящее время, и вы можете потерять много денег.

Но деньги открывают возможности, и если вы покупаете на правильном рынке в нужное время… ну, это совсем другая история.

Практический результат

Вариантов, что делать с 500 000 долларов, множество. Среди них хедж-фонды, фонды недвижимости и индексные фонды. Хотя люди с меньшим собственным капиталом часто покупают индексные фонды, они также могут быть привлекательными для богатых. Это связано с тем, что некоторые индексные фонды отслеживают весьма спекулятивные индексы, которые могут принести огромную прибыль. Они также могут быть привлекательными для богатых, служа пресловутым якорем для шестизначного портфеля.

Советы по инвестированию

• Финансовый консультант поможет вам разумно инвестировать. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Никогда не кладите все свои финансовые яйца в одну корзину. Не забудьте разумно распределить свои активы по различным областям рынка. Калькулятор распределения активов может быть полезным руководством для этого.

Фото: ©iStock.com/Farknot_Architect, ©iStock.com/Juanmonino, ©iStock.com/Nikada

Эрик Рид Эрик Рид — независимый журналист, специализирующийся на экономике, политике и глобальных проблемах, а также широко освещающий вопросы финансов и личных финансов.