Инвестиционная энциклопедия — инвестиционные статьи и финансовые материалы за 11 мая 2021 — Invest-Rating.ru

	Здоровье ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
	Форекс ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
	Нефть, газ, сырье ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
	Акции ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
	Биткоин ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
	Облигации ИИИ: 8. 3, Д/Р: 5/4
	Накопительные программы ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
	ИИС ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
	Недвижимость ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
	Криптовалюты ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
	Наличные деньги ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
	Банковские депозиты ИИИ: 7. 8, Д/Р: 4/2
	ПИФы ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
	Структурные ноты ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
	ПАММ счета ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

куда вложить 500 млн сумов в Узбекистане – Spot

Вклады, покупка акций, монет и драгметаллов, инвестиции в бизнес и искусство, сдача в аренду недвижимости и авто, майнинг — сколько можно заработать этими способами, если у вас есть 500 млн сумов, Spot рассказали эксперты в сфере бизнеса и финансов.

Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.

Сегодня недостаточно заработать деньги — ими надо уметь правильно пользоваться. Чтобы инфляция не «съела» добрую часть капитала, стоит присмотреться к различным способам вложений и сбережений. Spot ранее рассказывал, куда можно вложить 20 и 100 млн сумов. На этот раз мы решили посмотреть, как можно сохранить и приумножить 500 млн сумов.

Вклады (в сумах и иностранной валюте)

Ранее Spot писал о самых выгодных валютных вкладах на январь 2020 года. Наибольший процент по депозитам 8% предлагает Madad Invest Bank, офис которого находится в Фергане. В других банках Узбекистана процентная ставка колеблется от 3% до 8% годовых.

Сумовые вклады могут показаться непривлекательными, но ставки по этим депозитам с начала прошлого года выросли на четыре процентных пункта.

Самую высокую ставку (до 24% годовых) по сумовым вкладам на момент этой публикации предлагают «Туркистонбанк» и «Универсалбанк» — во всех остальных ставки не ниже 20%. Также в Tenge Bank и «Асака» банке появились шестимесячные вклады по ставке до 20% годовых.

Однако при инвестировании средств в банковские вклады всегда стоит внимательно ознакомиться с условиями депозитов. Некоторые банки привлекают вкладчиков высокими ставками, которые действуют ограниченное время, а затем снижаются на несколько процентов.

Акции

Акции и ценные бумаги, несмотря на высокие риски, могут быть достаточно серьезным инструментом дохода. Начинающим вкладчикам рекомендуется инвестировать только в стабильные крупные корпорации, потому что сфера требует немалых знаний.

Магамед Жаваров

Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage.

Я бы поделил 500 млн сумов на несколько частей.

Скажем, 30% положил бы на сумовой депозит, 30% в кэш, а все остальное направил бы на ценные бумаги с высокой ликвидностью для торгов, либо долгосрочно вложился бы в акции акционерного общества с хорошим дивидендным выходом.

Через акции можно вытащить более 40% прибыли, но и риски тут соответствующие. Для торгов лучше выбрать высоколиквидные ценные бумаги, с ними можно ознакомиться на сайте биржи.

Для инвестиционного портфеля стоит приобрести что-нибудь из масложирового сектора, производства цемента, обработки руды и металлов, а также химпрома.

Монеты и драгоценные металлы

С ноября 2018 года в Узбекистане можно купить золотые памятные монеты Центрального банка (серебряные уже закончились). Таким образом можно инвестировать деньги для их сбережения, но доходность будет несущественной в краткосрочном периоде. Тем не менее, со времени выпуска стоимость памятных монет увеличилась.

ЦБ 5 февраля в очередной раз обновил цены. Золотая монета подорожала на 2,7 млн сумов и стоит 15,4 млн сумов, а серебряная на 102 тыс. сумов (338 тыс. сумов).

Что касается драгметаллов, в Узбекистане это лицензируемый вид деятельности, поэтому инвестировать в них не так просто, как кажется на первый взгляд. К тому же велик риск нарваться на мошенников. Хотя в долгосрочном плане драгметаллы — отличный инструмент сбережения накоплений.

Еще в начале прошлого года начали процесс, который разрешил бы населению открывать обезличенные металлические счета (можно будет купить мерный слиток, разместить его в банке и получать доходы с процентов), но до конца его так и не довели. Во всяком случае, открыть такой вклад в Узбекистане на момент этой публикации нельзя.

Недвижимость

500 млн сумов достаточно для покупки жилой или нежилой недвижимости, которая тоже может приносить прибыль при определенных условиях.

Есть несколько вариантов выгодных инвестиций в жилье, но с коммерческой недвижимостью все обстоит немного сложнее.

Эльчин Ширинов

Риелтор агентства New Realtor.

За эту сумму (порядка $52 тыс.) можно купить недвижимость в центре Ташкента. К примеру, в районе Ц4 или Ц5 за $40−45 тыс. купить двухкомнатную квартиру без ремонта, или же готовую с ремонтом за $50−52 тыс. Ее аренда будет стоить $400−450, соответственно арендодатель получит около 1% прибыли в месяц.

Другой вариант — купить в Чиланзарском районе (ближе к центру города, 1−5 квартал) несколько однокомнатных квартир, сделать аккуратный ремонт тысяч за пять и сдавать за

$200−300.

Еще одна возможность — купить на верхних этажах двухкомнатные квартиры с французской планировкой и общим коридором. Такое жилье есть на массиве Эльбек или по улице Садыка Азимова — оно стоит порядка $35 тыс. Аналогичные квартиры можно купить за $40 тыс. у станции метро «Ойбек» и сдавать за $500−600 в месяц.

С коммерческой недвижимостью все немного сложнее. Если купить на Чиланзаре вдоль дороги квартиру за $40−50 тыс. и переделать в нежилое помещение, ее можно сдавать под офис за $500−600 в месяц.

Также можно снять несколько коммерческих помещений и сдавать их в субаренду, увеличив сумму. Например, взять несколько зданий за $10 тыс

. и потом сдавать в субаренду за $15 тыс. Так как количество объектов субаренды увеличивается, соответственно растет доход, и окупаемость будет неплохая.

Бизнес

Владея достаточной суммой свободных денег, можно открыть свое дело или же вложиться в уже созданную компанию.

Одни предпочитают заключать контракты со стартапами, другие организуют собственное производство, открывают частные школы, учебные центры, салоны красоты. При этом доходность и риски таких инвестиций высоки и зависят от множества факторов.

Дониер Исламов

Генеральный директор международной инвестиционно-консалтинговой компании RB Asia.

При выборе бизнеса для инвестиций я бы порекомендовал обратить внимание на несколько факторов.

Во-первых, очень важно, чтобы вам нравился этот бизнес. Конфуций говорил: «Займись любимым делом, и ты не будешь работать ни одного дня в своей жизни».

Во-вторых, 500 млн сумов — сумма достаточна небольшая, поэтому нет смысла рассматривать бизнес массового производства. Вы просто не сможете конкурировать с большими игроками. Если уж решили вложиться в производство, то это должно быть что-то оригинальное либо нишевое.

В-третьих, я бы порекомендовал заниматься бизнесом в том секторе, где уже есть опыт работы и компетенции — тогда риск провала уменьшается в разы. Если опыта нет, стоит устроиться на работу по этому направлению на пару месяцев, чтобы изучить его изнутри.

Что касается конкретных направлений в данной ситуации, думаю, хороший потенциал есть в туризме (услуги для иностранцев и местных туристов, сувениры для туристов и т. д.) и

в интернет-бизнесе (продажа товаров либо услуги через интернет).

Автомобиль

Автомобиль также может стать инструментом дохода. Ранее Spot писал, как заработать на авто, вложив в него 100 млн сумов.

Имея же 500 млн сумов, можно купить несколько автомобилей, сдавать их в аренду, заключив договор с соответствующей компанией, и получать в месяц от $400 до $700 прибыли с каждой машины.

Другой вариант — вложиться в одну-две машины более высокого класса и сдавать их дороже.

Инвестиции в авто имеют свои минусы хотя бы потому, что автомобили обесцениваются быстрее, чем та же самая недвижимость.

Криптовалюта

Есть несколько способов заработать на криптовалюте: майнинг, трейдинг, ходлинг. Некоторые из них предполагают краткосрочную выгоду, другие же хороши для долгосрочных вложений.

В Узбекистане этот вид инвестиций пока не обрел популярность, но в мире он известен достаточно высокой прибыльностью наряду с высокими рисками.

Санжар Насирбеков

Руководитель Ransif Group.

Инвестировать в криптовалюту можно несколькими способами. Во-первых, майнинг на асиках (S17) дает в месяц $307 по нынешнему курсу 1 BTC = $9289, а также хешрейт сети 101 Eh/s или 0.03282 BTC в месяц.

Электроэнергия обойдется около $92 при цене за 1 кВт = 450 сумов. Примерная выгода в месяц получается $210. Но это не точный расчет, так как курс и хешрейт постоянно играет. Кроме того, в мае будет халвинг, при котором награда за блок уменьшится в два раза, и многие старые устройства (составляют 70% мощности сети) будут выключены.

Во-вторых, на $50 тыс. можно купить 21 устройство S17+ (цена рассчитана по $2300). При нынешних условиях таким образом можно будет добывать $4400 в месяц. Период окупаемости подобного проекта составляет около года.

Плюсы этого вложения в том, что устройства нового поколения имеют отличную энергоэффективность. Они смогут проработать 3−4 года при соблюдении условий эксплуатации (низкая влажность воздуха, чистое помещение, стабильное напряжение в сети и оптимальная температура).

Минусы — при оплате сейчас, товар будет отгружен в апреле (из-за вспышки вируса на территории Китая), так инвестор теряет два месяца. Есть варианты купить это здесь, но цены на устройство будут другие.

Предметы искусства

Инвестиции в предметы искусства — достаточно модное и прибыльное явление. Например, весной виски впервые стал самой доходной роскошной инвестицией. Стоимость раритетных сортов этого напитка выросла за год на 40%, а за 10 лет — на 582%.

Вкладываясь в искусство, вы инвестируете не только в свою прибыль, но и в чей-то талант, а также в свои знания и кругозор. К тому же, предметы искусства стабильно находятся в топ-5 роскошных инвестиций.

Белла Сабирова

Основательница галереи Zero Line.

Я лично рада, что в прессе обсуждаются инвестиции аж в 500 млн сумов, но боюсь, что все они уйдут куда угодно, только не в инвестиции в искусство. Представим, что я ничего не знаю об искусстве и у меня на руках эта внушительная сумма.

Зачем мне искусство? Лучше вложить в недвижимость, стройматериалы, в собственное дело (кафе или магазин), можно даже играть на бирже. Для собственника капитала это наиболее понятные формы вложений.

В развитых странах сформирован не просто рынок, а целая арт-индустрия с понятными правилами игры. У нас все гораздо сложнее, а лучше сказать — примитивнее.

Все, что сегодня у нас происходит в искусстве — не внутренняя потребность общества. Даже в самых роскошных домах, мы, за редким исключением, не увидим серьезную живопись, местный фарфор, стоящую графику. Это или коммерческая поточная худпродукция местных «рафаэлей», или дизайнерские находки.

Работы узбекского художника Вячеслава Ахунова покупают музеи и галереи мирового уровня, и цены там соответствующие. Но для нашего зрителя концептуальное искусство — это темный лес, пока невозможно объяснить, как графический лист или коллаж может стоить несколько тысяч евро.

Если сегодня я скажу: «Вкладывайте в искусство, это прибыльная инвестиция», то просто совру. Я вложила в искусство гораздо более внушительную сумму, чем 500 млн сумов, и еще больше здесь моих внутренних душевных инвестиций.

Получает ли прибыль моё дело? Во-первых, оно покрывает текущие расходы, во-вторых, приносит небольшой доход. Самое главное, я чувствую потребность в том, чем я занимаюсь.

Есть люди высокой культуры, которые вкладывают в узбекское искусство, пока в основном, советского периода. Они не прогадают, потому что следят за мировыми трендами, зарубежными аукционными площадками, галереями, где продается наше искусство. Как ни странно, за рубежом оно оценено гораздо более по достоинству.

«Покупая» искусство, посещая лекции по мировому и узбекскому искусству, человек вкладывает, прежде всего, в себя, расширяя кругозор и понимание происходящих процессов в арт-мире. А это бесценно и почетно в любой точке мира и является лучшей инвестицией.

***

А куда вы бы вложили свободные 500 млн сумов? Пишите в комментариях.

Куда вложить миллион, как заработать на кэшбэках и сколько можно накопить при маленькой зарплате: 8 простых вопросов финансовому эксперту

Недав­но в соц­се­тях «Цеха» мы про­ве­ли опрос и вы­яс­ни­ли, ка­кие фи­нан­со­вые про­бле­мы вол­ну­ют на­ших чи­та­те­лей. Ока­за­лось, что боль­ше все­го они хо­тят узнать про на­коп­ле­ния и кре­ди­ты, пла­ни­ро­ва­ние бюд­же­та, а так­же про ин­ве­сти­ции и биз­нес. Эти и дру­гие по­пу­ляр­ные во­про­сы мы за­да­ли ру­ко­во­ди­те­лю Ди­рек­ции раз­ви­тия роз­нич­но­го и элек­трон­но­го биз­не­са МКБ Алек­сею Охор­зи­ну.

• Как пра­виль­но пла­ни­ро­вать фи­нан­сы? Есть ли ка­кие-то ба­зо­вые пра­ви­ла «ум­но­го» че­ло­ве­ка?

Я бы вы­де­лил три ос­нов­ных пра­ви­ла:

1. Ана­ли­зи­руй­те свое фи­нан­со­вое по­ло­же­ние. Опре­де­ли­те, сколь­ко де­нег вы за­ра­ба­ты­ва­е­те в ме­сяц, вклю­чая не толь­ко зар­пла­ту, но и все осталь­ные ис­точ­ни­ки до­хо­да — день­ги от сда­чи квар­ти­ры, под­ра­бот­ки и так да­лее. За­тем по­дроб­но рас­пи­ши­те свои еже­ме­сяч­ные тра­ты. По­счи­тай­те, сколь­ко вам нуж­но на жизнь, от ка­ких рас­хо­дов мож­но от­ка­зать­ся, и сколь­ко вы мо­же­те от­кла­ды­вать.
2. Сле­ди­те за рас­хо­да­ми. Где вы бу­де­те их за­пи­сы­вать и ана­ли­зи­ро­вать не так важ­но. Кто-то вно­сит все тра­ты в блок­нот, кто-то счи­та­ет в Ex­cel, я же скло­ня­юсь к бан­ков­ским мо­биль­ным при­ло­же­ни­ям. Они на­гляд­но по­ка­зы­ва­ют, как и на что мы тра­тим день­ги, де­ла­ют про­гно­зы по раз­лич­ным ка­те­го­ри­ям и даже по­мо­га­ют от­кла­ды­вать.
3. На­учи­тесь ко­пить: на­при­мер, каж­дый ме­сяц пе­ре­во­ди­те 5-10% от зар­пла­ты на на­ко­пи­тель­ный счет. Это хо­ро­ший бан­ков­ский ин­стру­мент, ко­то­рый не толь­ко сти­му­ли­ру­ет ре­гу­ляр­но от­кла­ды­вать опре­де­лен­ную сум­му, но и дает воз­мож­ность за­ра­бо­тать неболь­шой про­цент. Если же вы склон­ны к им­пуль­сив­ным тра­там и на­коп­ле­ние да­ет­ся вам с тру­дом, от­ка­жи­тесь от кре­дит­ных карт. Этот шаг умень­шит вашу фи­нан­со­вую на­груз­ку.

Все сво­дит­ся к про­стым дей­стви­ям — ве­ди­те учет до­хо­дов и рас­хо­дов, еже­ме­сяч­но от­кла­ды­вай­те неболь­шую сум­му и по­ста­рай­тесь не бро­сать ни одно из этих на­чи­на­ний.

• Как луч­ше рас­пре­де­лить де­неж­ные сред­ства? Ка­кую часть хра­нить в ва­лю­те? Ка­кую на на­ко­пи­тель­ном сче­ту? Ка­кую дома — на­лич­ны­ми?

На­коп­ле­ния, без­услов­но, луч­ше хра­нить в раз­ных ва­лю­тах и фор­ма­тах, но в ка­ком объ­е­ме — за­ви­сит от уров­ня до­хо­да и по­треб­но­стей че­ло­ве­ка. Боль­шую часть средств я ре­ко­мен­дую пе­ре­ве­сти на сбе­ре­га­тель­но-на­ко­пи­тель­ные ин­стру­мен­ты: де­по­зит или на­ко­пи­тель­ный счет. На­лич­ные луч­ше со­кра­тить до ми­ни­му­ма — пока «бу­маж­ные день­ги» ле­жат дома, они не при­но­сят ни­ка­кой поль­зы и по­сте­пен­но обес­це­ни­ва­ют­ся из-за ин­фля­ции. Де­по­зит и счет же га­ран­ти­ру­ют не толь­ко со­хра­не­ние, но и опре­де­лен­ную до­ход­ность, кро­ме того, все бан­ков­ские вкла­ды на сум­му до 1 400 000 руб­лей за­стра­хо­ва­ны. Что ка­са­ет­ся ва­лю­ты, здесь нуж­но быть осто­рож­нее с кур­сом: ку­пить мож­но до­ро­же, чем про­дать, а преду­га­дать рис­ки до­воль­но слож­но.

• Как от­кла­ды­вать, если зар­пла­та ма­лень­кая?

Пер­вое, что нуж­но сде­лать — про­ве­сти стро­гий ана­лиз рас­хо­дов и раз­де­лить свои тра­ты на «по­треб­но­сти» и «же­ла­ния». На сле­ду­ю­щие пару ме­ся­цев при­дет­ся от­ка­зать­ся от эмо­ци­о­наль­ных по­ку­пок и фи­нан­си­ро­вать толь­ко ост­рые нуж­ды. Та­ким нелег­ким спо­со­бом вы смо­же­те сфор­ми­ро­вать опре­де­лен­ный бюд­жет, узна­е­те мак­си­мум, ко­то­рый мож­но от­ло­жить с зар­пла­ты и нач­не­те ко­пить в бо­лее ком­форт­ном тем­пе. Ко­неч­но, не ме­нее ва­жен внут­рен­ний на­строй: сфор­му­ли­руй­те, для чего вам нуж­ны на­коп­ле­ния и под­хо­ди­те к эко­но­мии осо­знан­но.

• Кре­дит­ка: доб­ро или зло?

От­вет на этот во­прос за­ви­сит от ва­шей фи­нан­со­вой цели. Если вы не лю­би­те пла­ни­ро­вать, ча­сто со­вер­ша­е­те спон­тан­ные по­куп­ки, и при этом хо­ти­те на­ко­пить — от кре­дит­ной кар­ты нуж­но от­ка­зать­ся. Есть риск, что вы быст­ро по­тра­ти­те до­ступ­ные сред­ства и уй­де­те в ми­нус, из ко­то­ро­го бу­дет труд­но вы­брать­ся.

Если же вы сле­ди­те за сво­им фи­нан­со­вым по­ве­де­ни­ем и уже уме­е­те ко­пить, то кре­дит­ная кар­та мо­жет стать для вас еще од­ной фи­нан­со­вой воз­мож­но­стью. Мно­гие бан­ки в те­че­ние несколь­ких ме­ся­цев дают воз­мож­ность поль­зо­вать­ся кре­дит­ны­ми сред­ства­ми бес­плат­но. Если все это вре­мя вы бу­де­те от­кла­ды­вать свою зар­пла­ту на на­ко­пи­тель­ный счет, а за­тем за­кро­е­те эти­ми сред­ства­ми кре­дит­ку — вы не толь­ко со­хра­ни­те день­ги, но и вы­иг­ра­е­те неболь­шой про­цент. Ко­неч­но, та­кая схе­ма тре­бу­ет боль­шой фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти, но поз­во­ля­ет немно­го за­ра­бо­тать.

• Мож­но ли за­ра­бо­тать на кэш­б­э­ках? Или это ерун­да?

Кэш­б­эк до­ка­зы­ва­ет, что пла­тить кар­той вы­год­нее, чем на­лич­ны­ми — немно­го за­ра­бо­тать на нем дей­стви­тель­но мож­но. Од­на­ко к это­му во­про­су нуж­но под­хо­дить с умом. Де­таль­но изу­чи­те про­грам­му ло­яль­но­сти и вы­бе­ре­те для себя оп­ти­маль­ный ва­ри­ант. Глав­ное, что­бы же­ла­ние по­лу­чить кэш­б­эк не ге­не­ри­ро­ва­ло бес­по­лез­ные по­куп­ки.

• Куда вло­жить мил­ли­он?

Если в бли­жай­шие годы эти сред­ства вам не по­на­до­бят­ся, мож­но рас­смот­реть дол­го­сроч­ные сбе­ре­га­тель­ные про­дук­ты — вкла­ды и де­по­зи­ты. Так вы смо­же­те со­хра­нить день­ги и за­ра­бо­тать га­ран­ти­ро­ван­ный про­цент. Если же часть сбе­ре­же­ний по­на­до­бит­ся уже че­рез несколь­ко ме­ся­цев, вы­би­рай­те на­ко­пи­тель­ный счет или крат­ко­сроч­ные вкла­ды.

По­вы­сить до­ход­ность мож­но с по­мо­щью ин­ве­сти­ций в цен­ные бу­ма­ги. Про­цент, ко­то­рый вы по­лу­чи­те, бу­дет выше, чем у вкла­дов. Од­на­ко здесь не ра­бо­та­ет так­ти­ка де­по­зи­та «по­ло­жил и за­был на несколь­ко лет». В ин­ве­сти­ци­ях нуж­но раз­би­рать­ся, са­мо­сто­я­тель­но при­ни­мать ре­ше­ния и быть го­то­вым рис­ко­вать.

В этом году мно­гие ста­ли рас­смат­ри­вать по­куп­ку недви­жи­мо­сти в ипо­те­ку как один из спо­со­бов на­коп­ле­ния. Из-за эко­но­ми­че­ской си­ту­а­ции ры­нок силь­но транс­фор­ми­ру­ет­ся и цены на квар­ти­ры быст­ро рас­тут. В этом слу­чае мил­ли­он мож­но ис­поль­зо­вать как часть пер­во­го взно­са.

• Как бо­лее точ­но под­хо­дить к фи­нан­со­вым сред­ствам, если хо­чет­ся от­крыть свой биз­нес? Ка­кая нуж­на по­душ­ка без­опас­но­сти?

Мно­гое за­ви­сит от биз­нес-на­прав­ле­ния: нуж­но со­брать мак­си­маль­ный объ­ем ин­фор­ма­ции об этом сег­мен­те, изу­чить ню­ан­сы ре­ги­стра­ции, по­лу­че­ния ли­цен­зий и дру­гие за­тра­ты. Вни­ма­тель­но от­не­си­тесь к ана­ли­зу до­ход­но-рас­ход­ной ча­сти: учти­те, что на на­чаль­ном эта­пе убыт­ки мо­гут быть на­мно­го боль­ше при­бы­ли. Ко­гда вы по­счи­та­е­те вхо­дя­щие и вы­хо­дя­щие по­то­ки средств, ста­нет по­нят­но, ка­кая сум­ма нуж­на, что­бы оста­вать­ся в пла­но­вых по­ка­за­те­лях.

Что ка­са­ет­ся по­душ­ки без­опас­но­сти, то если для од­но­го че­ло­ве­ка хва­тит трех пол­ных зар­плат, то для биз­не­са — шесть ме­ся­цев еже­ме­сяч­ных рас­хо­дов. Про­ек­тов, ко­то­рые оку­па­ют­ся за мень­ший срок прак­ти­че­ски нет. Не бой­тесь сде­лать худ­ший про­гноз: в этом деле луч­ше пе­ре­стра­хо­вать­ся, но не обанк­ро­тить­ся.

• Как на­чать ин­ве­сти­ро­вать, если по­сред­ствен­но раз­би­ра­ешь­ся в эко­но­ми­ке и фи­нан­сах?

Что­бы на­чать ин­ве­сти­ро­вать, осо­бые зна­ния и опыт не нуж­ны. Но вот ос­нов­ные пра­ви­ла, ко­то­рые я бы ре­ко­мен­до­вал со­блю­дать:

1. Преж­де чем на­чать ин­ве­сти­ро­вать, раз­бе­ри­тесь с те­ку­щей фи­нан­со­вой си­ту­а­ци­ей. Сум­ма для вло­же­ний долж­на быть сво­бод­ной. Ни в коем слу­чае не нуж­но брать для ин­ве­сти­ций кре­дит или от­да­вать по­след­ние день­ги.
2. Со­здай­те ре­зерв: обес­печь­те себе по­душ­ку без­опас­но­сти ми­ни­мум на шесть ме­ся­цев. Вкла­ды­вать на­чи­най­те с ма­лень­ких сумм, объ­ем ин­ве­сти­ций на­ра­щи­вай­те по­сте­пен­но.
3. По­ставь­те цели для ин­ве­сти­ций, а так­же ре­ши­те, ка­кую при­быль вы хо­ти­те по­лу­чить и за ка­кой срок.
4. Опре­де­ли­те мак­си­маль­но воз­мож­ные для вас рис­ки — ка­кой уро­вень по­терь вы го­то­вы вы­дер­жать, если что-то пой­дет не так.

---

Все са­мое важ­ное и ин­те­рес­ное со­би­ра­ем в на­шем Face­book

Куда вкладывать деньги в 2021 году — Татцентр.ру

Аукциона щедрости от банков по депозитным ставкам ждать не стоит, ритейл и технологический сектор до сих пор перспективны, а крипта — незастывшая лава вулкана.

Средняя годовая доходность по банковским вкладам в России к концу первого квартала 2021 года сократилась до 4,5%. Инфляция при этом растет, буквально съедая сбережения. В феврале в Татарстане она ускорилась до 5,6% к прошлогоднему уровню, а продовольственная и вовсе разогналась до 8,4%. Темп роста потребительских цен — одна из причин, побудивших ЦБ РФ повысить ключевую ставку до 4,5%. Но эксперты предупреждают: вкладчикам не стоит ждать от коммерческих банков аукциона щедрости по депозитным ставкам.

«Плюс один процент максимум»

«Не думаю, что незначительное повышение ключевой ставки ЦБ повлияет на вклады. У коммерческих банков сейчас нет дефицита ликвидности. Поэтому сколь-либо значимого повышения ставок по депозитам не будет», — убежден эксперт комитета Госдумы РФ по финансовому рынку, главный редактор Finversia.ru Ян Арт.

Банковские ставки по депозитам зависят от денежно-кредитной политики ЦБ, поясняет квалифицированный инвестор Дмитрий Слепцов. Он соглашается с мнением: если Банк России в течение года будет сохранять ключевую ставку около текущего уровня, то ощутимого повышения депозитной доходности ждать не придется. Исключение могут составить разовые маркетинговые акции отдельных банков, а также символическое повышение ставок по кредитам и депозитам во втором квартале.

«От крупнейших банков первой десятки особо большой щедрости ждать не следует. Они если и будут повышать ставки по вкладам, то на 0,5−1 п.п. максимум. А вот менее крупные банки могут повысить ставки по депозитам на 1−2 п.п.», — полагает Слепцов.

Бенефициар падения доходности вкладов — фондовый рынок

К примеру, Московская биржа практически ежемесячно фиксирует новые рекорды притока частных инвесторов. Так, в феврале на биржу пришли почти 900 тыс. россиян, а общее количество брокерских счетов здесь достигло 10,3 млн.

По итогам февраля в «Портфель частного инвестора» на Мосбирже вошли акции Газпрома (18,4%), Норникеля (14,8%), обыкновенные и привилегированные акции Сбербанка (11,1% и 7,7% соответственно), акции ЛУКОЙЛа (9,4%), Аэрофлота (9,3%), привилегированные акции Сургутнефтегаза (8%), ценные бумаги Yandex (7,4%), акции Polymetal International plc (7,1%), ценные бумаги Mail. ru Group (6,8%).

Из иностранных ценных бумаг в «Портфель частного инвестора» вошли акции Tesla Inc. (19,6%), Alibaba Group Holding LTD (18%), Apple (15,1%), Pfizer Inc. (10,3%), Boeing (7,8%), Amazon (7%), QUALCOMM Incorporated (6,9%), Facebook Inc. (5,6%), Advanced Micro Devices, Inc. (5,1%) и AT&T Inc. (4,6%).

Топ-10 биржевых фондов в портфелях частных инвесторов по итогам февраля: фонд инвестиций в IT-сектор США – FXIT (18,6%), в акции США – FXUS (15%), в акции Китая – FXCN (14,7%), в золото – FXGD (14,6%), в российские акции, облигации, денежные средства и золото – TRUR (9,9%), фонд инвестиций в российские корпоративные еврооблигации в долларах США – FXRU (6,4%), фонд на Индекс РТС – FXRL (5,5%), фонд инвестиций в американские акции, облигации, денежные средства и золото – TUSD (5,3%), фонд на Индекс МосБиржи – SBMX (5%) и фонд на акции немецких компаний – FXDE (5%).

Ставка на «голубые фишки» и технологии

Ян Арт полагает, что в 2021 году будут расти «голубые фишки» американского фондового рынка, акции ритейлеров, круизных компаний, отельных компаний, некоторых (но не всех) авиакомпаний, финансового сектора. Перспективным эксперту представляет и BigTech. «Из российских компаний я бы поставил на Сбербанк, ЛУКОЙЛ, Яндекс, Фосагро».

Дмитрий Слепцов рекомендует обратить внимание на дивидендные бумаги, входящие в индекс «голубых фишек» и индекс МосБиржи.

«JP Morgan предсказывает начало нового суперцикла сырьевых товаров, и мы уже увидели рост котировок нефти с $ 30 до $ 68, вслед за которыми выросли цены на акции нефтяных бумаг — „Роснефть“, „ЛУКОЙЛ“, „Татнефть“, „Сургутнефтегаз“ показали рост на десятки процентов от минимумов коронакризисного падения в марте 2020 года. Рост спроса на металлы приведет к росту котировок таких бумаг как „Норникель“ и „Северсталь“. Последняя уже показала рост более чем на 80% от кризисных минимумом марта 2020 года».

Слепцов советует не забывать про ритейл, а также отмечает сохраняющийся тренд на рост котировок технологических компаний. Золото же является защитным активом. Его роста стоит ожидать в случае очередной волны пандемии и ухода в новый кризисный виток. Для диверсификации можно держать этот актив в портфеле, но не в качестве основного, считает Слепцов и напоминает, что доля монетарного золота в резервах Банка России, к примеру, составляет чуть больше 20%.

Директор по стратегии ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков также отмечает потенциал роста технологического сектора. Он говорит, что большинство технологических услуг, которые предлагают сегодня компании хайтека, продолжат развиваться опережающими темпами. И скорость совершенствования сервисов, упрощения доступа к ним, только повысится. Кроме того, компании хайтека получили массовый приток клиентов во время пандемии, который в обычных условиях формировался бы десяток лет.

«Именно сейчас, вероятно, неплохая точка входа во многие лучшие активы этого сегмента рынка. Напомню, что именно с пакета стимулов в 2020 году на $ 2,2 трлн в США началось победное шествие к историческим максимумам технологического сектора, а сейчас на рынки подвозят новое „топливо“ в виде пакета стимулов в $ 1,9 трлн от Джо Байдена».

Крипта — незастывшая лава вулкана

А вот криптовалютой, по мнению экспертов, увлекаться не стоит. Особенно новичкам и инвесторам с низким аппетитом к риску.

По словам Дмитрия Слепцова, на биржах биткоин остается самым популярным активом. В 2020 году он подорожал к доллару на 685%, до $ 28 990, с начала года — на 111%, до $ 61 788. «Для диверсификации своих портфелей крупные фонды и публичные компании направляют часть средств в криптовалюту, чтобы при нулевых ставках повысить доходность своим инвесторам. Любой желающий может инвестировать часть капитала в криптовалюту и подкупать ее во время коррекций. При этом инвестиционный горизонт должен составлять не менее трех лет, чтобы избежать глубоких просадок, которые периодически происходят на рынке».

Но правовой статус криптовалют еще только формируется.

«Серьезным, долгосрочным инвесторам я бы порекомендовал все же подождать окончания этого процесса, — говорит депутат Госдумы РФ, председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. — Криптовалюты — вызов сложившейся веками системе денежного рынка. У него есть свои минус, свои плюсы, свои спорные моменты. И пока это еще незастывшая лава вулкана после извержения. Если вы хотите стоять на твердой почве — подождите, пока лава застынет».

Юлия Амочаева
По материалам онлайн-конференции
«Философия инвестиций-2021: какие инструменты добавить в портфель»

Куда вложить деньги в 2020 году

Вопрос сбережения и приумножения денег никогда не теряет своей актуальности, и в зависимости от ситуации на рынках стоит пересматривать свою инвестиционную стратегию. Inbusiness.kz попросил экспертов дать рекомендации, на какие инвестиционные инструменты казахстанцам обратить внимание в 2020 году.

«Фондовый рынок, а я сейчас говорю об американском как об одном из самых развитых в мире, в 2019 году вырос неплохо. Вероятно, в 2020 году рост сохранится, по крайне мере, в начале года. Но рост в следующем году навряд ли будет таким же значительным, как в прошлом», – считает начальник отдела инвестиционного анализа «Астана-Инвест» Серик Козыбаев. Тем более, по его мнению, поводы для падения, наверняка, найдутся. Один из них – это все еще продолжающиеся торговые переговоры между США и Китаем.

Но даже в период «турбулентности» среди акций можно найти акции с потенциальным ростом.

«Не назову какие-либо конкретные компании, так как решение об инвестировании не принимается заранее. На момент совершения покупки какой-либо акции инвестору нужно будет обратить внимание на много нюансов. Это и общая ситуация на фондовом рынке, и финансовые показатели компании, и технический график и т. д. И обязательно нужно учитывать риски», – пояснил он.

Но предложил рассмотреть возможность хранить часть портфеля в «голубых фишках», среди них, например, акции Amazon, Facebook, Google, Apple, но и они периодически падают в цене, предупредил аналитик.

В качестве инструмента инвестирования Серик Козыбаев предложил также обратить внимание на золото – как актив-убежище, к которому в случае «турбулентности» на фондовом рынке зачастую прибегают инвесторы.

«Цены на недвижимость в Казахстане выросли отчасти благодаря госпрограммам кредитования нового жилья, и, на мой взгляд, на данный момент достигли пика», – считает аналитик.

Касательно валютных инвестиций он отметил, что в 2019 году объективных причин для девальвации тенге не было, но население продолжало активно инвестировать в доллары.

«В итоге под конец года мы видим курс 378-380 тенге за доллар. На данный момент мое мнение не изменилось. Лично я свои сбережения продолжаю хранить в тенге. Если у кого-то есть расходы в долларах, например, частые поездки за рубеж, то можно хранить в пропорции: половину в тенге, половину в долларах», – рекомендует Серик Козыбаев.

«Наши рекомендации по инвестированию универсальны и не привязаны к какому-то конкретному году. Основное правило – это формирование сбалансированного, диверсифицированного портфеля инвестиционных инструментов и сохранение этого баланса. Основную часть средств мы обычно рекомендуем вкладывать в акции и желательно в форме ETF (биржевой инвестиционный фонд. – Прим. авт.). Мы предпочитаем американский рынок акций в виде индекса S&P 500, который растет уже десятый год и в 2019 году вырос на 29% (долларовая доходность)», – поясняет генеральный директор DAMU Capital Management Мурат Кастаев.

При этом покупка отдельных бумаг – это рекомендация для более опытных инвесторов, и тут универсальных рекомендаций нет. У каждого инвестора свои предпочтения по срокам инвестирования, суммам, отраслям, своя стратегия и тактика и т. д.

«В иностранные ценные бумаги (акции, облигации и др.) мы обычно рекомендуем вкладывать суммы более 10 000 долларов», – рассказывает эксперт.

Для инвесторов с меньшими суммами он рекомендует хранить часть средств на депозитах, разделив на тенговые и долларовые. Пропорция между депозитами зависит от того, какую часть инвестор планирует тратить в тенге, а какую – в валюте. Накопления на приобретение импортных товаров и заграничные поездки лучше хранить в долларах, накопления на приобретение недвижимости лучше вести в Жилстройсбербанке, сбережения на текущие расходы внутри страны – на тенговом депозите.

«Пока доходность тенговых депозитов достаточно привлекательна – 8-10% годовых, тогда как долларовых – 1-1,5%. Соответственно, депозиты в тенге более привлекательны, если тенге обесценится к доллару менее чем на 7-9% (это примерно 30 тенге). Таким образом, депозит в тенге более выгоден, если инвестор считает, что через год доллар будет стоить не дороже 410-420 тенге. Пока предпосылок для такого роста доллара нет, соответственно, для небольших сумм тенговые депозиты более интересны», – считает Мурат Кастаев.

Что касается инвестиций в недвижимость и драгоценные металлы, то они, по его мнению, требуют соответствующих знаний и серьезных сумм для инвестирования. «В целом для инвесторов с достаточными капиталами мы рекомендуем инвестировать 5% в золото (физическое или в виде ETF) и до 15% капитала – в недвижимость (опять же, предпочтительнее в американские фонды недвижимости – REIT)», – отмечает глава DAMU Capital Management.

В «Финам» считают, что в наступившем году частным инвесторам стоит постепенно снижать долю в изрядно прибавивших в весе акциях и переключить свое внимание на долговые бумаги развивающихся стран, а также покупку американского доллара, который будет главным бенефициаром в случае шоков на глобальных финансовых рынках.

Мнения экспертов инвестиционных и финансовых компаний, представленные в этой статье, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Жанторе Касым

Поделиться публикацией в соцсетях:

Сколько нужно ежемесячно откладывать, чтобы накопить на пенсию?

Екатерина Баева, независимый финансовый советник:

Лучше копить любую сумму, чем не копить вовсе. При этом, когда регулярные накопления войдут в привычку, вполне возможно, что получится откладывать больше. Главное, мотивация, регулярностьи следование стратегии без резких и рискованных действий, таких как вложить всё в один актив или всё продать в случае кризиса на рынке.

Хватит ли такой суммы на достойную пенсию, зависит от срока инвестирования. Если до пенсии еще 20 лет, откладывая 10 тысяч ₽ в месяц, даже при самых консервативных оценках можно создать капитал 5,9 миллиона (при условии 8% номинальной доходности). И можно рассчитывать на пенсию в 19 тысяч ₽, если считать, что дивидендный доход будет 4%, и это опять же крайне консервативная оценка. Для 15 лет сумма будет уже 3,5 миллиона, и капитал сможет генерировать ежемесячный доход в 11,7 тысяч ₽.

При создании пенсионного капитала моя рекомендация следующая: сначала накопить 3–6 месячных расходов семьи на депозите. Это будет некоторая подушка безопасности, которая позволит не вынимать деньги из инвестпортфеля в момент просадки.

После создания резервного фонда можно уже начать инвестировать на бирже, в инвестиционный портфель. Поскольку инвестиционный портфель на длительном промежутке времени будет иметь бОльшую доходность, чем депозит. Депозит не будет обыгрывать инфляцию, а грамотно собранный инвестпортфель будет. Для повышения доходности можно использовать ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). ИИС — это брокерский счёт с особым режимом налогообложения. ИИС хорош не только налоговыми льготами (и повышенной доходностью), но и тем, что сразу настраивает инвестора на грамотный, длительный подход к инвестированию. Ведь инвестировать с ИИС можно на срок от трёх лет.

Можно начать с покупки ОФЗ (российских гос облигаций) и голубых фишек, например: Сбербанк, Газпром, Лукойл, МТС, а дальше уже постепенно разбираться в том, какие акции более перспективные. При этом не стоит гнаться за высоким доходом, а отдать предпочтение стабильным компаниям и диверсификации, т.е. выбрать 5–10 акций разных компаний. Надо сразу настроиться на длительное инвестирование (от 3–5 лет), поэтому нет смысла каждый день смотреть на портфель и переживать, если он в какой-то момент просел.

При создании портфеля стоит помнить, что чем больше горизонт инвестирования, тем больше должна быть доля акций в портфеле. Ведь именно акции являются основными драйверами роста портфеля.

С суммами в 7–10 тысяч в месяц, если инвестор может инвестировать регулярно, можно создавать капитал и в твёрдой валюте, в зарубежных страховых компаниях. При таком вложении результат будет более прогнозируемым и средства лучше защищены законодательно, хотя есть и недостатки, такие как низкая ликвидность подобных программ и по сути долгосрочные обязательства в твёрдой валюте (притом что доходы, как правило, в рублях).

Екатерина Голубева, независимый финансовый советник:

Чтобы определиться с ежемесячной суммой инвестиций, надо понять, какую пенсию вы хотите иметь.

Логика расчёта должна быть примерно такой.

Если вы хотите иметь доход 20 000 в месяц, к примеру, в год получается 20 000*12 = 240 000 ₽.

Далее надо определить сумму капитала, которая вам будет приносить этот доход. Для этого понадобятся инструменты, которые приносят около 11% годовых (часть будет идти на реинвестирование, остальное — для изъятия в качестве «пассивного дохода»). Изымать мы будем 6%, остальное — оставлять на реинвестирование (чтобы инфляция не сократила наш капитал) Если 240 000 ₽ — это 6%, то 100% — 4 000 000 ₽ в текущих деньгах.

Если до пенсии у вас ещё лет 25, то с учетом инфляции требуемый капитал составит около 10,5 миллиона.

Для того чтобы через 25 лет иметь такой капитал, нужно инвестировать около 5,5–6 тысяч ₽ в месяц примерно под 12% годовых.

Такую доходность сейчас нереально получить с использованием депозита, а вот инструменты фондового рынка позволяют это сделать. Более того, некоторые из них (ИИС) позволяют получить налоговый вычет и тем самым увеличить доходность.

Депозиты можно использовать для кратковременного (до 3 мес.) накопления средств.

Катерина Жижина, автор телеграм-канала «Заработать и не потерять»:

Откладывать 10 тысяч в месяц — вполне достаточно, чтобы накопить на пенсию.

Всё зависит от ваших запросов.

Хватит и 5 тысяч в месяц, если откладывать регулярно.

Например, если откладывать 5 тысяч в месяц в течение 18 лет и инвестировать эти деньги под 10% годовых, к концу срока у вас будет 3 миллиона ₽.

Имея такую сумму, реально получать доход 25 тысяч в месяц. Это уже больше, чем официальная пенсия.

Если откладывать 10 тысяч ₽, к концу срока у вас будет 6 миллионов ₽ и ежемесячный доход 50 тысяч ₽.

На вкладе копить невыгодно.

Как только накопится сумма 30 тысяч ₽, нужно выходить на биржу.

Самый надёжный вариант — это покупка облигаций, доход по ним — 8–10% годовых.

Также можно приобрести доллары, ETF и акции крупных иностранных компаний. 

Очень важно откладывать деньги регулярно.

Андрей Чаплюк, независимый финансовый советник:

Для начала надо посчитать, какая пенсия вам нужна. При этом можно грубо оттолкнуться от текущего уровня расходов. Например, сейчас вы тратите на жизнь 20 тысяч ₽, и вам хотелось бы такую же пенсию создать для себя.

Следующий шаг — посчитать размер капитала, который при консервативном размещении под 7% годовых будет давать желаемую пенсию. Считаем по формуле

Капитал = желаемая пенсия в месяц*12*100/7

То есть если вы хотите 20 тысяч ₽ в месяц, то нужен капитал в 20 000*12*100/7 = 3,5 миллиона ₽.

Вложив эти деньги под 7% годовых, вы будете получать каждый месяц по 20 тысяч ₽.

Теперь надо прикинуть, как скопить эти 3,5 миллиона ₽. Определяете, сколько вам осталось до пенсии, и с помощью любого калькулятора сложных процентов высчитываете, сколько вам нужно вносить денег каждый месяц при средней доходности 12% годовых (больше ставить не рекомендую, так как чем выше дохоность, тем выше риски и требования к вашему уровню подготовки).

Например, вы посчитали, что вы накопите 3,5 миллиона через 10 лет, если будете каждый месяц вносить по 15 тысяч ₽ и получать среднюю доходность 12% годовых.

Теперь задача — подобрать инструменты, которые дадут такую доходность. Я рекомендую сочетать облигации (ОФЗ + корпоративные) с фондами ETF и акциями крупнейших компаний в пропорции примерно 50/30/20. Хотя точное распределение активов в портфеле будет зависеть от сроков и ваших финансовых возможностей.

Когда пройдет 10 лет и вы снимете со своих счетов 3,5 миллиона ₽, то нужно будет вложить их в надёжные активы с доходностью 7% годовых и получать в виде процентов по 20 тысяч ₽ в месяц.

Конечно, в реальности всё будет немного сложнее, но схема создания личной пенсии именно такая.

Источник: sravni.ru

Как инвестировать 5 миллионов долларов для получения дохода

Гнездное яйцо за 5 миллионов долларов может прослужить вам десятилетия, особенно если вы делаете разумные инвестиции, уделяя приоритетное внимание получению дохода. Это требует особого типа инвестиционной стратегии, которая включает в себя сбор активов, которые будут приносить максимально возможный доход при минимально возможном риске. Вот обзор того, во что следует инвестировать, чтобы получать стабильный существенный доход.

Дивидендные акции

Компании, предлагающие дивидендные акции, выплачивают акционерам часть прибыли.Сумма, которую получает акционер, зависит от количества принадлежащих ему акций. Размер дивидендов может меняться в зависимости от прибыльности компании и стоимости акций. Вам нужно выбрать компанию с безопасными коэффициентами выплаты дивидендов, что означает, что они распределяют только 40–50% годовой прибыли, а остальную часть реинвестируют в бизнес. На нашем текущем рынке дивидендная доходность от 4 до 6 процентов обычно считается хорошей.

Правление компании должно утверждать все суммы дивидендов, а также может аннулировать дивиденды.После того, как вы приобрели достаточно акций или заработали достаточно дивидендов, вы можете реинвестировать деньги, купив больше акций этой или других компаний.

Дивидендные акции могут быть как обыкновенными, так и привилегированными. Что касается привилегированных акций, дивиденды должны быть выплачены держателям привилегированных акций до того, как они получат выплаты. Дивиденды по привилегированным акциям могут иметь фиксированную процентную ставку или быть рассчитаны на соответствие определенному эталону, что означает, что в описаниях выпуска может быть цитата.Этот тип акций также обычно имеет долговую функцию, которая может выплачивать фиксированную сумму дивидендов, а также компонент капитала.

Депозитные сертификаты и счета денежного рынка

Обе эти инвестиции являются безопасными и застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), что означает, что вы получите свои деньги обратно, если ваш банк обанкротится. Депозитный сертификат (CD) и счет на денежном рынке застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на человека и 500 000 долларов на совместный счет.

Есть некоторые минусы для компакт-дисков и счетов денежного рынка. Прежде всего, как правило, существуют требования к минимальному депозиту. А когда вы покупаете компакт-диск, вы не можете обналичить свои деньги до тех пор, пока они не созреют или не понесете штраф.

Ставка, выплачиваемая денежными рынками и компакт-дисками, ниже, чем вы ожидаете получить от акций или приносящих доход паевых инвестиционных фондов, поэтому они не должны быть основным выбором для получения дохода. Но они в безопасности и все равно принесут вам приличную сумму денег.Вы можете получить онлайн-счет на денежном рынке, который недавно платил 2,2%.

Аннуитеты

Аннуитет — это страховой продукт, при котором вы делаете разовый платеж или платежи через определенные промежутки времени в обмен на гарантированный доход в течение определенного периода времени. Выплаты могут начаться сразу же или в заранее определенную дату в будущем.

Существует много различных типов аннуитетов. Вы можете получить пожизненную ренту, которая продлится до вашей смерти.Вы можете получить фиксированный аннуитет, который позволяет вам знать норму прибыли, сколько вы получаете, как долго вы его получаете и когда получаете. Аннуитеты, которые, как правило, представляют собой продукты с низким уровнем риска и невысокими темпами роста, часто сопровождаются высокими комиссиями.

Недвижимость

Вы можете купить недвижимость или несколько объектов для сдачи в аренду. Вы можете получать стабильный доход от сдачи в аренду собственности, и стоимость вашей собственности может также со временем увеличиваться, что может принести вам больше денег в виде собственного капитала в дополнение к вашему регулярному доходу от аренды.Недвижимость может приносить большой пассивный доход. Если вы наймете хорошего управляющего недвижимостью, вы сможете выполнять относительно небольшой объем работы для получения большого дохода. Кроме того, владение физическим имуществом может помочь защитить вас от высокой инфляции, поскольку стоимость вашей собственности обычно будет расти с инфляцией.

Однако, если вы решите инвестировать в недвижимость, помните, что расходы на закрытие сделки и налоги на имущество будут составлять часть вашего дохода. Вам также необходимо будет поддерживать собственность в хорошем состоянии.Помните об этих расходах, учитывая, какой доход вы хотите получить.

Если вы на самом деле не хотите покупать или арендовать недвижимость самостоятельно, обратитесь к инвестиционному трасту в сфере недвижимости (REIT). REIT — это компании, которые владеют приносящей доход арендной недвижимостью или владеют ипотечной ссудой. REIT обычно сосредоточены на одном аспекте недвижимости, например, коммерческой или жилой. Однако вы можете найти гибридные REIT, которые включают оба. Акции REIT доступны для покупки через компанию или фонд.

Мастерское товарищество с ограниченной ответственностью Партнерство с ограниченной ответственностью

Master или MLP — это способ инвестирования с высокой доходностью, помимо традиционных акций и облигаций. MLP могут торговать на бирже, как акции.

MLP обладают значительным потенциалом доходности. Согласно индексу Alerian MLP, который измеряет MLP энергетической инфраструктуры, они предлагали среднюю доходность 10,19% до декабря 2019 года. Это намного превышает среднюю доходность 1,88%, предлагаемую S&P 500 или даже 3.51% средней доходности, связанной с инвестиционными фондами недвижимости.

MLP могут предложить инвесторам более высокую доходность, чем облигации. Последние, как правило, более чувствительны к росту и падению процентных ставок. Помимо обеспечения более высокой доходности, возврат MLP может предложить большую стабильность и последовательность по сравнению с другими инвестициями.

Итог

Есть много вариантов инвестирования с 5 миллионами долларов. Если вы инвестируете без помощи финансового консультанта, вам следует убедиться, что ваши инвестиции безопасны для вашего уровня инвестиционного опыта.Если вы новичок, вы можете начать с инвестиций, таких как ETF или индексные фонды. Перед тем, как выбрать инвестицию, вы должны рассмотреть свою терпимость к риску и то, как каждая инвестиция может соответствовать вашим будущим финансовым целям.

Наконечники

• Вы можете поговорить с финансовым консультантом о вложении 5 миллионов долларов в качестве дохода. Найти подходящего финансового консультанта, отвечающего вашим потребностям, не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за пять минут.Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Пока вы решаете, что вы хотите сделать со своими 5 миллионами долларов, вы можете положить часть наличных на процентный сберегательный счет. Вы будете получать проценты, пока решаете, хотите ли вы найти более долгосрочные инвестиции. И не волнуйтесь, вы можете снять деньги в любой момент.

Фото: © iStock.com / Lloret, © iStock.com / designer491, © iStock.ru / industryview

Сара Фишер Сара Фишер много лет занимается исследованиями и написанием статей о бизнесе и финансах. Она работала в Бюро финансовой защиты потребителей, а ее работы публиковались в Business Insider и Yahoo Finance. Сара имеет степень бакалавра Джорджтаунского университета и приехала из Нью-Йорка. Когда она не пишет статьи о финансах, она занимается анимацией и графическим дизайном.

Как инвестировать 5 миллионов долларов и досрочно выйти на пенсию

*** Класс уволен ***

Ваш годовой бюджет

Скорость вывода 2.5% дает вам годовой бюджет 125 000 долларов в год или 10 000 долларов в месяц.

Поздравляю, вы выиграли игру. Вы — умное печенье и умышленный спонсор. Этого более чем достаточно. Фактически, если вы, вероятно, закончите денежный поток положительным и инвестируете разницу. Ваши дети будут вам благодарны, поскольку ваше наследство с каждым годом растет.

Ваш портфель, вероятно, будет расти каждое десятилетие, поскольку вы снимаете примерно 50% долгосрочной реальной доходности портфеля. Разумно ожидать, что этот большой портфель акций принесет 5% реальной прибыли в долгосрочной перспективе.Разве фондовый рынок не велик?

Сообщество FIRE часто рекламирует «стратегию потратить половину» в годы накопления. Мне нравится эта рекомендация, и я ее поддерживаю. Я тоже прожил это и суммировал за последние 5 лет. Я также поддерживаю то же самое при досрочном выходе на пенсию.

Вам нужно практиковать досрочный выход на пенсию. Точно так же, как вы практиковали свой образ жизни FIRE во время работы. Сначала вы будете неуклюжими и со временем станете лучше. Снизьте свой риск и живите сознательно в начале досрочного выхода на пенсию.Вы можете со временем приспосабливаться, оттачивая свои навыки и становясь мудрее.

Защитите портфолио от самого себя

Не нужно усложнять это слишком сложно. Вам не нужно вкладывать деньги для получения дохода. Вам не нужен щит доходности, аннуитет или что-то в этом роде. По мере того, как вы усложняете свой портфель, вы также увеличиваете риск исполнения. Совершение ошибок может свести на нет любую дополнительную прибыль по сравнению с глупым простым портфелем 70/30.

Вот список вещей, которые могут пойти не так:

• ошибки при ребалансировке

• плохо рассчитанные налоговые последствия

• завышение веса неэффективных классов активов

• торговые издержки

• выбор отдельных акций

  9002

• нарушение правил из-за эмоциональных переживаний

Все работает против вас.Вы сами себе злейший враг. Не соблазняйтесь активами, приносящими доход.

Почувствуйте дзен портфолио 70/30. Проблема с этой стратегией в том, что она слишком проста. На самом деле это слишком скучно! Жизнь — это азарт, приключения и дофамин.

В этом подходе всего этого нет. И именно поэтому 99,99% инвесторов его проигнорируют. Отличайтесь и выберите упрощение своей финансовой стратегии. Потратьте все эти прекрасные клетки мозга на то, чтобы изменить мир к лучшему.Если вы беспокоитесь о своем портфеле, вы не уменьшите волатильность и не увеличите доходность. Беспокойство не приносит в ваш мир радости и счастья. Что, если я увижу возможность и заработаю ?!

Угадайте, что. Вашей семье все равно, хорошо ли сработал ваш 5-процентный перевес на развивающихся рынках в прошлом году. Вы по-прежнему остаетесь собой, у вас по-прежнему больше денег, чем вам когда-либо понадобится.

Кроме того, не платите какому-нибудь дурацкому управляющему капиталом от 1% до 2% вашего портфеля, чтобы тот разобрался в этом за вас. Они играют в гольф, а рынок делает свое дело.Это должен быть ты. Эта стратегия работает для 5 миллионов, 10 миллионов или 25 миллионов… вы поняли.

Построить лучшее будущее

У меня пока нет доказательств, но в интересах Уолл-стрит усложнить инвестирование. Плата за управление платит за всю эту модную работу, модные автомобили и роскошный образ жизни. У этих людей нет стимула предлагать практичные и простые для выполнения стратегии. Больше страха равняется большему количеству долларов для Уолл-стрит.

Миру нужно больше учителей, воспитателей, тренеров, медсестер и врачей.Ему нужно больше защитников окружающей среды, инженеров и сторонников позитивных социальных изменений.

Проведите свою жизнь, занимаясь чем-то еще, помимо микроменеджмента своего портфолио. Никому не плевать на то, что ты хвастаешься подборкой акций на ближайшем барбекю на заднем дворе. На самом деле, это неприятно, пожалуйста, сделайте это со своими друзьями и семьей. Придерживайтесь спорта, Netflix или погоды.

Есть много способов заработать 5 миллионов долларов. Некоторые из них проще и быстрее, чем другие. Это трудный путь в большинстве случаев.

Если вы находитесь на этом веб-сайте, значит, вы хорошо успеваете, и FIRE — ваш выбор. Изучите сайт, свяжитесь со мной, если у вас возникнут вопросы, и никогда не прекращайте учиться. Зарабатывайте, копите, инвестируйте с намерением и решительностью. Вы скоро доберетесь до финансовой свободы. Ваш второй акт зовет вас по имени. Пришло время отделить вашу работу от вашей миссии здесь, в этом безумном месте под названием Земля.

Как инвестировать 5 миллионов долларов для получения дохода

Гнездное яйцо за 5 миллионов долларов может прослужить вам десятилетия, особенно если вы делаете разумные инвестиции, которые ставят во главу угла получение дохода.Это требует особого типа инвестиционной стратегии, которая включает в себя сбор активов, которые будут приносить максимально возможный доход при минимально возможном риске. Вот обзор того, во что следует инвестировать, чтобы получать стабильный существенный доход.

Дивидендные акции

Компании, предлагающие дивидендные акции, выплачивают акционерам часть прибыли. Сумма, которую получает акционер, зависит от количества принадлежащих ему акций. Размер дивидендов может меняться в зависимости от прибыльности компании и стоимости акций.Вам нужно выбрать компанию с безопасными коэффициентами выплаты дивидендов, что означает, что они распределяют только 40–50% годовой прибыли, а остальную часть реинвестируют в бизнес. На нашем текущем рынке дивидендная доходность от 4 до 6 процентов обычно считается хорошей.

Правление компании должно утверждать все суммы дивидендов, а также может аннулировать дивиденды. После того, как вы приобрели достаточно акций или заработали достаточно дивидендов, вы можете реинвестировать деньги, купив больше акций этой или других компаний.

Дивидендные акции могут быть обыкновенными или привилегированными. Что касается привилегированных акций, дивиденды должны быть выплачены держателям привилегированных акций до того, как они получат выплаты. Дивиденды по привилегированным акциям могут иметь фиксированную процентную ставку или быть рассчитаны на соответствие определенному эталону, что означает, что в описаниях выпуска может быть цитата. Этот тип акций также обычно имеет долговую функцию, которая может выплачивать фиксированную сумму дивидендов, а также компонент капитала.

Депозитные сертификаты и счета денежного рынка

Обе эти инвестиции являются безопасными и застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), что означает, что вы получите свои деньги обратно, если ваш банк обанкротится.Депозитный сертификат (CD) и счет на денежном рынке застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на человека и 500 000 долларов на совместный счет.

История продолжается

Есть некоторые недостатки в отношении компакт-дисков и счетов денежного рынка. Прежде всего, как правило, существуют требования к минимальному депозиту. А когда вы покупаете компакт-диск, вы не можете обналичить свои деньги до тех пор, пока они не созреют или не понесете штраф.

Ставка, выплачиваемая денежными рынками и компакт-дисками, ниже, чем вы ожидаете получить от акций или приносящих доход паевых инвестиционных фондов, поэтому они не должны быть основным выбором для получения дохода.Но они в безопасности и все равно принесут вам приличную сумму денег. Вы можете получить онлайн-счет на денежном рынке, который недавно платил 2,2%.

Аннуитеты

Аннуитет — это страховой продукт, при котором вы производите единовременный платеж или выплаты через определенные промежутки времени в обмен на гарантированный доход в течение определенного периода времени. Выплаты могут начаться сразу же или в заранее определенную дату в будущем.

Существует много различных типов аннуитетов.Вы можете получить пожизненную ренту, которая продлится до вашей смерти. Вы можете получить фиксированный аннуитет, который позволяет вам знать норму прибыли, сколько вы получаете, как долго вы его получаете и когда получаете. Аннуитеты, которые, как правило, представляют собой продукты с низким уровнем риска и невысокими темпами роста, часто сопровождаются высокими комиссиями.

Недвижимость

Вы можете купить недвижимость или несколько объектов для сдачи в аренду. Вы можете получать стабильный доход от сдачи в аренду собственности, и стоимость вашей собственности может также со временем увеличиваться, что может принести вам больше денег в виде собственного капитала в дополнение к вашему регулярному доходу от аренды.Недвижимость может приносить большой пассивный доход. Если вы наймете хорошего управляющего недвижимостью, вы сможете выполнять относительно небольшой объем работы для получения большого дохода. Кроме того, владение физическим имуществом может помочь защитить вас от высокой инфляции, поскольку стоимость вашей собственности обычно будет расти с инфляцией.

Однако, если вы решите инвестировать в недвижимость, помните, что расходы на закрытие сделки и налоги на недвижимость будут составлять часть вашего дохода. Вам также необходимо будет поддерживать собственность в хорошем состоянии.Помните об этих расходах, учитывая, какой доход вы хотите получить.

Если вы на самом деле не хотите покупать или арендовать недвижимость самостоятельно, обратите внимание на инвестиционный фонд недвижимости (REIT). REIT — это компании, которые владеют приносящей доход арендной недвижимостью или владеют ипотечной ссудой. REIT обычно сосредоточены на одном аспекте недвижимости, например, коммерческой или жилой. Однако вы можете найти гибридные REIT, которые включают оба. Акции REIT доступны для покупки через компанию или фонд.

Основное товарищество с ограниченной ответственностью

Основное товарищество с ограниченной ответственностью или MLP — это способ инвестирования с высокой доходностью, помимо традиционных акций и облигаций. MLP могут торговать на бирже, как акции.

MLP обладают значительным потенциалом доходности. Согласно индексу Alerian MLP, который измеряет MLP энергетической инфраструктуры, они предлагали среднюю доходность 10,19% до декабря 2019 года. Это намного превышает среднюю доходность 1,88%, предлагаемую S&P 500 или даже 3.51% средней доходности, связанной с инвестиционными фондами недвижимости.

MLP могут предложить инвесторам более высокую доходность, чем облигации. Последние, как правило, более чувствительны к росту и падению процентных ставок. Помимо обеспечения более высокой доходности, возврат MLP может предложить большую стабильность и последовательность по сравнению с другими инвестициями.

Итог

Есть много вариантов инвестирования на сумму 5 миллионов долларов. Если вы инвестируете без помощи финансового консультанта, вам следует убедиться, что ваши инвестиции безопасны для вашего уровня инвестиционного опыта.Если вы новичок, вы можете начать с инвестиций, таких как ETF или индексные фонды. Перед тем, как выбрать инвестицию, вы должны рассмотреть свою терпимость к риску и то, как каждая инвестиция может соответствовать вашим будущим финансовым целям.

Советы

• Подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом о вложении 5 миллионов долларов для получения дохода. Найти подходящего финансового консультанта, отвечающего вашим потребностям, не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за пять минут.Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

• Пока вы решаете, что вы хотите сделать со своими 5 миллионами долларов, вы можете положить часть наличных на сберегательный счет с процентным доходом. Вы будете получать проценты, пока решаете, хотите ли вы найти более долгосрочные инвестиции. И не волнуйтесь, вы можете снять деньги в любой момент.

Фото: © iStock.com / Lloret, © iStock.com / designer491, © iStock.com / industryview

Сообщение «Как инвестировать 5 миллионов долларов для получения дохода» впервые появилось в блоге SmartAsset.

[серьезно] У меня на банковских счетах 5 миллионов долларов. Я не знаю, как это вложить. : investing

Вкратце: я начал бизнес четыре года назад. Я получаю более 3 миллионов долларов в год. Большая часть денег находится на банковском счете, потому что я не знаю, как безопасно вложить деньги.

Расширенная версия: мы с женой росли относительно бедно.Наверное, низший средний класс. Мне 32 года, а моей жене 34 года. У нас один маленький ребенок. У нас нет богатых друзей или семьи. Фактически, мы не знаем ни одного человека с миллионом долларов. Мы живем в районе рабочего класса, и нам здесь хорошо. Наш дом очень красивый и больше, чем нам, вероятно, нужно, так что мы пока не переезжаем. Мы живем простой жизнью. Мы не хотим водить шикарные машины или уезжать в отпуск. Мы не чувствуем себя богатыми, но я предполагаю, что на бумаге мы есть.

Мы чистим 2 миллиона в год.Может, чуть больше в этом году. Бизнес идет хорошо. (Я делаю продукт, который продается врачам. Это все, что я здесь раскрою.)

У нас нет долгов. Наш дом оплачен полностью. Мы заплатили и за ипотеку обоих родителей. У нас есть счет для поступления в колледж для нашего ребенка. Компания, которой я владею, имеет 401 тысячу долларов, и я инвестировал всю разрешенную мне сумму. Мы тоже немного жертвуем на благотворительность.

У меня есть бухгалтер. Я полностью доверяю ему свои налоги и бухгалтерский учет, но не свои личные финансовые решения.Он даже моложе меня, но в большом долгу. Он говорит, что выплачивать мою ипотеку — плохая идея, и арендует шикарную машину. У меня такое чувство, что он по уши в долгах.

Я пытался поговорить со специалистом по финансовому планированию, который управляет моим планом 401k. Он пожилой парень, за 60. Кажется, он способен вложить деньги, но похоже, что счета будут облагаться налогом. Поскольку я не очень разбираюсь в специалистах по финансовому планированию, я боюсь передать деньги, если я полностью не понимаю комиссионные, которые он будет зарабатывать.(Он пытался объяснить, как работают его комиссии, но это сбивает с толку.) Он также пытался продать мне страховку жизни, которая мне на 100% не нужна, поэтому я опасаюсь доверять ему свои сбережения.

Я также должен упомянуть, что этот специалист по финансовому планированию — близкий друг семьи. Если бы я отнес свои деньги кому-то другому, это было бы обидно.

У меня есть онлайн-счет у дисконтного брокера. Я не специалист, но основы знаю. Я инвестировал около 60 тысяч в индексные фонды и ETF (DIA, QQQ и т. Д.).). Я также вложил пару тысяч в голубые фишки, за которыми люблю следить, просто для развлечения. И да, я доллар стоил в среднем моих вложений.

Моя жена говорит, что не хочет, чтобы я вкладывал наши сбережения в рынок. У нее все в порядке с 60k, потому что она говорит, что можно немного поиграть. Но ей было бы неудобно, если бы я вложил полмиллиона, миллион или больше. (Однако я готов инвестировать их, если смогу сделать это безопасным способом.)

Мы можем захотеть инвестировать в бизнес в какой-то момент в будущем.Я думаю, что мы не собираемся этого делать в ближайшие несколько лет. Зачем связываться с успехом на этом этапе? Или, кто знает, может быть, когда-нибудь даже вложишься во второй бизнес?

Когда-нибудь мы захотим купить загородный дом, но не сейчас. Мы слишком заняты. Мы просто хотим, чтобы наши деньги были в безопасности и чтобы они росли. Я знаю, что банковский счет — не самое безопасное место. Я опасаюсь, что наши деньги будут меньше стоить через 10 или 20 лет, если они просто будут бездействовать, не принося процентов.

Что мы делаем? Будем признательны за серьезный совет.

---

Редактировать: исправление орфографии и добавление деталей

Можете ли вы уйти на пенсию с 5 миллионами долларов?

Можете ли вы уйти на пенсию с 5 миллионами долларов? Для большинства людей ответ будет: Черт возьми! Я немедленно уйду на пенсию! Если использовать ориентировочную ставку безопасного вывода средств в размере 4%, годовой доход составит около 200 000 долларов. Это больше, чем большинство людей зарабатывает каждый год, и это должно финансировать очень комфортный образ жизни.

Однако накопить 5 000 000 долларов не так-то просто.Вам, вероятно, нужно попасть в 1% лучших, чтобы достичь чистой стоимости в 5 миллионов долларов. Это примерно 420 000 долларов дохода семьи в год. Вот некоторые из самых высокооплачиваемых работников:

• Руководители крупных компаний и государственных учреждений. Эрик Бэррон, президент Пенсильванского государственного университета, в прошлом году заработал более 800 000 долларов.
• Высокооплачиваемые специалисты , такие как хирурги, юристы и инвестиционные банкиры. Опытный анестезиолог может зарабатывать 500 000 долларов в год.
• Владельцы бизнеса .
• Артисты , звезды спорта и другие знаменитости. Флойд Мэйвезер возглавил список в 2018 году с доходом в 285 миллионов долларов. Второе место занял Джордж Клуни с 239 миллионами долларов. Большая часть этого дохода от продажи его текиловой компании, совсем неплохо.

Эти люди, как правило, очень успешны, и 5 миллионов долларов для них вполне доступны. Я провел небольшое интернет-исследование и выяснил, что люди, достигшие статуса «пентамиллионеры», не так готовы к выходу на пенсию, как вы думаете.Кстати, в США почти три миллиона семей стоят более 5 миллионов долларов. Это много богатых людей.

Примите мой опрос в конце этого поста. 40% избирателей не считают, что 5 миллионов долларов достаточно для выхода на пенсию. Это более 5000 человек, что намного больше, чем я ожидал. Вау, пожалуйста, оставьте комментарий и сообщите нам, что вам нужно больше.

* Обновлено на 2019 год.

Проблема с расходами

Одна из проблем с получением верхнего 1% заключается в том, что вы тратите так, как будто вы богаты.Так и есть, но это, вероятно, неустойчиво. Вы не можете постоянно получать такой большой доход. В прошлый раз я использовал профиль канадской пары, которая переживала тяжелые времена после того, как главный кормилец был уволен с работы за 300 000 долларов в год. На этот раз я воспользуюсь примером из «Финансового самурая». Сэм опубликовал сообщение о том, сколько стоит жить в дорогом городе — Почему сегодня семьям нужно зарабатывать 300 000 долларов в год, чтобы вести образ жизни среднего класса. Вот таблица расходов.

В этой семье почти ничего не осталось после уплаты налогов, вычетов и расходов.Единственные существенные сбережения, которые у них есть, — это пенсия и собственный капитал. Ежемесячно они исчерпывают свои 401 тыс. Взносов. Хорошая работа на этом фронте. Однако у этой семьи будут большие проблемы, если один из них потеряет работу. Невероятно, насколько близко к краю живет эта семья. К сожалению, 300 000 долларов в Сан-Франциско, Нью-Йорке и других дорогих городах не так уж и много. При таком уровне расходов этой семье потребуется не менее 5 миллионов долларов для выхода на пенсию. Я не понимаю, как они добьются этого с такой нормой экономии.

Лично я считаю, что эта семья может значительно сократить свои ежемесячные расходы. Если они нацелятся на FIRE (досрочное прекращение финансовой независимости), то я уверен, что они смогут избавиться от Volvo XC90 и ездить на более дешевом автомобиле. Мне также кажется, что их расходы на еду очень высоки. Наконец, они тратят много денег на своих детей. Дети не так уж дороги, если вы немного экономны. Есть много возможностей для сокращения этого бюджета. Однако обычные люди живут сегодняшним днем ​​и не думают о финансовой независимости.Вот почему я пытаюсь распространить информацию о ПОЖАРЕ через выход на пенсию к 40.

Обычные люди

Хорошо, хватит о богатых людях и их первых мировых проблемах. Если эти богатые семьи не могут понять, как жить, как нормальные люди, им придется иметь дело с последствиями. Остальным из нас нужно гораздо меньше 5 миллионов долларов, чтобы выйти на пенсию. Вот как рассчитать приблизительную цель для досрочного выхода на пенсию.

1. Отслеживайте свои расходы
2. Умножьте свои годовые расходы на 25
3. Добавьте некоторую маржу, если у вас есть ожидаемые расходы, такие как расходы на обучение в колледже или долгосрочное обслуживание.

Пример домашнего хозяйства RB40

1. Наши годовые расходы составляют около 55 000 долларов США.
2. 55 000 долларов, умноженные на 25 = 1 375 000 долларов
3. Маржа: 125 000 долларов для колледжа

Таким образом, нам потребуется около 1 500 000 долларов инвестируемых активов, чтобы иметь хорошие шансы на успешный выход на пенсию. Вероятно, вам не следует включать в этот расчет свое основное место жительства.

В настоящее время мы инвестировали более 2 миллионов долларов, так что я вполне доволен своим ранним выходом на пенсию.Однако для миссис RB40 этого недостаточно. Ей нужно немного больше прибыли, и это одна из причин, по которой она еще не совсем готова к выходу на пенсию. (К тому же ей нравится ее работа). Вот мое мнение о нашем досрочном выходе на пенсию с учетом текущих расходов.

• 1,5 миллиона долларов — Едва хватит, чтобы ПОЖАРИТЬ. Возможно, у нас все будет хорошо, но нам нужно иметь запасные планы. Я буду продолжать вести блог и суетиться, чтобы заработать. На этом уровне г-жа RB40 не будет чувствовать себя в финансовой безопасности.
• 3 миллиона долларов — Комфортно ПОЖАР. Это дает нам некоторый запас на ошибки. Мне не нужно было бы сильно беспокоиться о получении активного дохода. Миссис RB40 будет чувствовать себя в достаточной финансовой безопасности, чтобы тянуть за шнур и рано уйти на пенсию. Мы можем снять 3%, и это довольно надежно. Пока наши расходы остаются на этом уровне, у нас все будет хорошо. Вы можете увидеть анализ ниже.
• 5 миллионов долларов — Мы богаты! 5 миллионов долларов более чем достаточно. Если мы сможем поддерживать разумную инфляцию в нашем образе жизни, у нас будет хорошая база для накопления богатства для будущих поколений или для пожертвования его на благое дело.

RB40 Семья с 3 миллионами долларов

Я вошел в свою учетную запись Personal Capital и воспользовался Пенсионным планировщиком, чтобы посмотреть, как мы поступим с 3 миллионами долларов сбережений и потратим 90 000 долларов в год. Есть новая функция, с помощью которой вы можете увидеть, как вы поступили с разными сбережениями и доходами. Довольно аккуратно. Я создал новый сценарий с этими параметрами.

Доход

• Экономия: 3 000 000 долларов
• Социальное обеспечение: 25 000 долларов в год в 67
• Социальное обеспечение (супруга): 25 000 долларов в год в 67
• Ведение блога: 30 000 долларов в год в течение 10 лет.В прошлом году я заработал на блогах 65 388 долларов, но доход от блогов нестабилен. Я почти уверен, что этот доход резко упадет, как только мы увидим рецессию.

Цели расходов

• Пенсионные расходы: 90 000 долларов в год , начиная с этого года.
• Колледж: 40 000 долларов в год с 2029 по 2032 год.

Вот результат — Вы в очень хорошей форме для выхода на пенсию. Мы прогнозируем, что вероятность того, что ваш портфель будет соответствовать вашим целям, составляет 95%, включая 90 000 долларов в год на основные пенсионные расходы.

Я также запустил этот сценарий через FireCalc и другие калькуляторы выхода на пенсию. Все согласны с тем, что для нас 3 миллиона долларов — это достаточно. Вывод 3% очень консервативен, и портфель должен длиться на неопределенный срок .

Зарегистрируйтесь в Personal Capital, если у вас еще нет учетной записи. Пенсионный планировщик — это фантастический инструмент, который использует ваши реальные данные, чтобы помочь вам спланировать выход на пенсию. Я очень рекомендую его DIY-инвесторам.

Можете ли вы уйти на пенсию с 5 миллионами долларов?

Наконец, проблема с деньгами в том, что вы всегда думаете, что вам нужно больше.Я полагал, что мы почувствуем себя богатыми, если когда-нибудь достигнем 5 миллионов долларов собственного капитала, но, возможно, это только потому, что мы еще не достигли этой цели. Легко сказать, что 5 миллионов долларов — это достаточно для выхода на пенсию. Однако, возможно, я передумаю, когда мы туда доберемся. Я обновлю этот пост, когда мы достигнем 5 миллионов долларов, и дам вам знать, что мы думаем тогда. Хотя, вероятно, мне понадобится десять лет, чтобы добраться туда.

Кажется, люди, у которых есть 5 миллионов долларов, тоже думают, что чем больше, тем лучше. Я читал обсуждения на различных форумах, и люди не решаются уйти на пенсию, даже если их расходы находятся под контролем.Трудно найти «достаточно». Это синдром еще одного года. Или это синдром еще одного миллиона баксов? Вы не можете выиграть время. Это нужно учитывать, когда дело касается выхода на пенсию. Не ждите слишком долго, если вы можете с комфортом уйти на пенсию. Вам нужно наслаждаться жизнью, пока вы молоды и здоровы.

Загрузка …

Как вы думаете, сможете ли вы уйти на пенсию с 5 миллионами долларов?

* Зарегистрируйтесь в Personal Capital, если у вас еще нет учетной записи. Пенсионный планировщик — это фантастический инструмент, который использует ваши реальные данные, чтобы помочь вам спланировать выход на пенсию.Я очень рекомендую его DIY-инвесторам.

Следующие две вкладки изменяют содержимое ниже. Джо начал Retire на 40 в 2010 году, чтобы выяснить, как выйти на пенсию раньше. После 16 лет инвестирования и сбережений он обрел финансовую независимость и вышел на пенсию в 38 лет.

Пассивный доход — ключ к раннему выходу на пенсию. В этом году Джо инвестирует в коммерческую недвижимость вместе с CrowdStreet. У них много проектов в США, так что ознакомьтесь с ними!

Джо также настоятельно рекомендует Personal Capital инвесторам в DIY.У них есть много полезных инструментов, которые помогут вам достичь финансовой независимости.

Получайте обновления по электронной почте:

Подпишитесь, чтобы получать новые статьи по электронной почте

Мы ненавидим спам так же сильно, как и вы

Куда инвестировать 10 миллионов долларов прямо сейчас

Давайте начнем с очевидного: если у вас есть 10 миллионов долларов, прожигающих дыру в вашем кармане, и ваша самая большая проблема прямо сейчас — выяснить, куда их вложить — ну, если учесть проблемы, то это неплохо.

Также есть ряд очень простых и разумных решений.

Во-первых, вы можете передать свои деньги финансовому консультанту, который будет инвестировать за вас. Верно, всегда есть шанс, что вы получите персонажа типа Берни Мэдоффа. И даже если вам удастся избежать этой мины, многие из этих людей будут брать от 1% до 3% ваших активов — ежегодно — в качестве платы за управление вашими деньгами.

Тем не менее, как отметила моя глупая коллега Селена Маранджян, вам может повезти: «Хороший [финансовый советник] может вам неплохо послужить» и поможет вам многократно вернуть эту плату, опережая S&P 500.

Источник изображения: Getty Images.

K-I-S-S: Keep It Simple, Акционер

Предпочитаете самостоятельно распоряжаться своими деньгами? Я тоже. Хорошая новость заключается в том, что есть множество простых способов вложить 10 миллионов долларов самостоятельно.

Самый простой способ инвестировать — это взять свои 10 миллионов долларов и вложить их в недорогой индексный фонд S&P 500, такой как Vanguard S&P 500 Index (NASDAQMUTFUND: VFINX). (Кстати, это также работает для людей, у которых меньше 10 миллионов долларов для инвестиций).

Конечно, с такими крупными инвестициями, как 10 миллионов долларов, одна из ваших самых больших проблем — не потерять все это из-за одной неудачной инвестиции. Но это просто отличная причина выбрать путь индексного фонда.

S&P 500 включает в себя инвестиции в 500 отдельных компаний (это около 6% всех акций, торгуемых в мире), поэтому вложение в этот один индекс дает вам мгновенную диверсификацию. Это также дает вам очень хорошие шансы на получение прибыли.

Исторически сложилось так, что S&P 500 возвращал инвесторам около 10% за длительные периоды времени.До тех пор, пока вам не понадобятся ваши 10 миллионов долларов немедленно (возможно, удержите один или два миллиона «на случай непредвиденных обстоятельств»), это должно быть беспроигрышным вариантом.

Более того, если вы предположите, что даже профессиональные управляющие капиталом представляют собой подмножество класса инвесторов, где половина отстает от S&P, а половина от него лучше (потому что именно так работают средние), у вас есть 50-50 шансов на успех в Индексный фонд S&P 500, как если бы вы передавали свои деньги профессионалу для индивидуальных покупок акций.А, пропустив посредника, вы сэкономите от 100 000 до 300 000 долларов на гонорарах ежегодно.

Сначала сохраните, затем заработайте

Если вы готовы взять на себя чуть больший риск с возможностью не только сэкономить на комиссионных, но и получить прибыль от дивидендов, вы можете инвестировать в недорогой взаимный фонд, ориентированный на дивиденды — или даже в избранной горстке акций, приносящих дивиденды.

В зависимости от того, как вы подсчитываете цифры, эксперты считают, что дивиденды, выплачиваемые акциями и реинвестированные, были источником от 30% до 90% прибыли фондового рынка с течением времени.Таким образом, если вы взвесите свои инвестиции в пользу акций, приносящих дивиденды, вполне естественно, что вы сможете превзойти индекс S&P 500, захватив наибольший источник его прибыли при минимальном дополнительном риске.

Например, недорогой ETF с высокой дивидендной доходностью

Vanguard (NYSEMKT: VYM), например, сейчас дает 3,2% — примерно на 72% лучше, чем доходность 1,9% S&P 500. Даже если вычесть коэффициент расходов фонда (всего 0,8%), это означает, что вы можете получить на 68% большую дивидендную доходность от инвестирования в этот индексный фонд дивидендов, чем если бы вы купили более простой индекс Vanguard S&P 500.

Индекс высокой дивидендной доходности, хотя и не такой разнообразный, как S&P 500, также распределяет ваши инвестиции между 400 различными компаниями, что является большей диверсификацией, чем если бы вы выбрали несколько отдельных акций, независимо от того, платят они дивиденды или нет.

(Немного) более рискованное инвестирование

Конечно, маловероятно, что каждая из этих 400 акций превзойдет рынок. Если вам удобно брать на себя немного больше риска, попытка выбрать самые лучшие инвестиции дает шанс еще больше увеличить вашу прибыль.

В конце концов, хотя дивиденды 3,2%, безусловно, лучше, чем 1,9%, вы можете найти отдельные высококачественные дивидендные акции, которые принесут вам даже больше.

Фактически, существует более 200 акций со средней капитализацией и выше (рыночная капитализация 2 млрд долларов и выше), которые (а) выплачивают дивидендную доходность, вдвое превышающую средний показатель S&P 500, и (б) продаются по P / E. коэффициенты ниже среднерыночных. Эту комбинацию высокой доходности и низкой цены должно быть трудно превзойти — и это рецепт выигрыша на фондовом рынке.(Хорошая бесплатная программа для проверки акций, подобная этой с сайта finviz.com, может помочь вам найти их).

Конечно, вы не захотите вкладывать все свои 10 миллионов долларов в первую увиденную вами акцию. Каким бы привлекательным оно ни выглядело, разнообразие является ключом к тому, чтобы одна серьезная авария не стоила вам значительной части вашего «гнездового яйца».

Фактически, академические исследования показывают, что вам может потребоваться до 50 акций, чтобы примерно дублировать разнообразие, присущее владению только одним индексным фондом с широкой базой, таким как Vanguard S&P 500 Index или High Dividend Yield Index — так что будьте готовы к сокращению ваши 10 миллионов долларов в стопки по 200 000 долларов или меньше.

Вы потратите немного больше времени на исследование и ввод заявок на покупку, правда. Но с дополнительной уверенностью в том, что ваш портфель должным образом диверсифицирован, вы будете спать крепче благодаря этому.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool. Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

7 лучших способов инвестировать 5000 долларов

До сих пор вы были осторожны со своими финансами, и это позволило вам сэкономить немного дополнительных денег — скажем, 5000 долларов.

Это сумма, которая часто побуждает многих людей искать способы приумножить свои деньги.

Вы тоже можете подумать:

«Как мне лучше использовать эти деньги?»

Если вы достигли всех остальных финансовых целей (например,g., сэкономив на свадьбе, машине или доме), вот лучшие способы вложить эти 5000 долларов:

1. Изучите инвестиционные компании в Интернете

Кален Холлидей из Covestor, зарегистрированный советник по инвестициям, говорит: «Есть много хороших вариантов для людей, которые хотят начать инвестировать с меньших сумм, от 5000 до 10000 долларов.

Важно остерегаться высоких комиссий, которые могут съесть меньшую экономию, и следить за волатильностью рынка.

Тот, у кого меньшая сумма сбережений, не сможет пережить нестабильные рынки, как тот, кто построил более значительный портфель.”

2. Рассмотрите возможность инвестирования в Roth IRA

Roth IRA — это стабильный долгосрочный счет, на который вы платите налоги заранее.

«Если время в ваших руках, я бы сильно подумал об инвестировании в счет Roth IRA», — отмечает Солари. «Они были отличным инвестиционным инструментом для молодых инвесторов и стали отличным инструментом налогового планирования в будущем».

Специалисты по инвестициям предлагают откладывать 30% ваших 5000 долларов — и вашего будущего дохода — на пенсионном счете.

3. Инвестируйте в активно управляемые паевые инвестиционные фонды

Если вы молоды и у вас больше времени, вы можете рискнуть со своими 5000 долларов. Инвестирование в паевые инвестиционные фонды предлагает простой способ диверсифицировать свои позиции на фондовом рынке.

Существует такой широкий выбор фондов — из фондов акций и облигаций, внутренних и международных фондов, фондов развивающихся рынков и фондов с установленной датой.

Плюс, с активно управляемыми фондами, вам не нужно ничего делать (если вы не хотите следить за различными рынками).Управляющие фондами берут на себя всю тяжелую работу, принимая все инвестиционные решения за вас.

Все, что вам нужно сделать, это следить за квартальной эффективностью фондов и смотреть, хотите ли вы по-прежнему инвестировать в фонды. Важно отметить, что активно управляемые паевые инвестиционные фонды взимают плату за свои услуги.

Вы можете проверить, сколько взимает каждый фонд, в проспекте эмиссии или на веб-сайте. Многие финансовые консультанты предлагают покупать паевые инвестиционные фонды с коэффициентом расходов менее 1 процента.

4. Перейти в индексные фонды

Если вы хотите избежать расходов с активно управляемым паевым инвестиционным фондом, обратите внимание на индексные фонды.

Опять же, это инвестиционный инструмент, который вам просто нужно создать, и позволить фонду вести свой бизнес.

Имея $ 5 000 для инвестирования, вы не стремитесь каждый день обыгрывать рынок, а просто стараетесь успевать за ним.

Кроме того, есть вопросы, могут ли управляющие портфельными фондами в долгосрочной перспективе превзойти свои эталоны, поэтому индексные фонды могут быть хорошим вариантом.

5. ETF

Биржевые фонды (или ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том смысле, что, покупая одну акцию любого фонда, вы покупаете небольшую часть его вложений.

Разница между ними в том, как ими управлять.

Поскольку в ETF нет активного управления, вам необходимо быть активным управляющим и проводить ребалансировку своего портфеля не реже одного раза в год (не забывайте и о портфелях ваших паевых инвестиционных фондов).

Преимущество ETF в том, что с этими инвестициями связаны более низкие затраты по сравнению с активно управляемыми фондами.

6. Экономьте в интернет-банке

Онлайн-банки обычно предлагают больше процентов, чем традиционные обычные банки. «Тем, кто только начинает делать сбережения, я бы посоветовал создать этот фонд на черный день и вложить его в безопасный ликвидный счет, такой как онлайн-банк», — говорит Майкл Солари, CFP, директор Solari Financial Planning, LLC. «Прежде чем вы сможете начать строить гору богатства, важно защитить себя от падения в канаву.”

Хотя онлайн-банки предлагают больше процентов, единственным недостатком является то, что у них нет физического местоположения, что затрудняет такие вещи, как разговоры с кассиром или внесение наличных.

См. Наш список лучших интернет-банков.

Вот лучшие онлайн-банки, которые имеют самые высокие ставки по сберегательным счетам и бесплатные текущие процентные счета:

7. Подумайте о депозитных сертификатах (CD) или счетах денежного рынка

Опять же, все дело в краткосрочном доступе к наличным деньгам.Если вы инвестируете менее пяти лет, подумайте о том, чтобы поместить свои деньги в компакт-диск со сроком погашения, истекающим через пять лет.

компакт-дисков в настоящее время приносят небольшую процентную ставку, однако любые проценты складываются. Обратной стороной является то, что как только вы фиксируете компакт-диск с определенной датой погашения, вы делаете это.

С другой стороны, счета

на денежном рынке предлагают большую ликвидность.

Солари отмечает, что для людей, которые уже являются опытными вкладчиками, есть и другие варианты инвестирования.«Когда дело касается инвестирования, у меня есть правило пяти лет», — говорит он. «Если вам понадобятся деньги в течение пяти лет, вы должны вложить их в ликвидный сберегательный счет».

Умное отношение к рискам

Независимо от того, какой тип инвестиций вы выберете, в инвестировании есть определенные нематериальные истины.

«Стратегическое инвестирование означает принятие на себя разумного риска в разумных пределах — такого рода, который повышает доходность — в рамках хорошо диверсифицированного портфеля акций, облигаций и товаров», — говорит Эль Каплан, генеральный директор и партнер-основатель LexION Capital Management LLC. .«Таким образом, ваши счета могут выдержать все, что рынок бросит вам в течение долгого времени, и продолжать расти и служить вам».

Она указывает, что реальный риск заключается в том, чтобы не инвестировать. «Диверсификация — ценный инструмент, который позволяет вашему портфелю, будь то $ 5 000 или $ 5 000 000, расти и работать для вас так же усердно, как и вы, чтобы его заработать».