12 вариантов для инвестиций в Украине в 2021 году

Деньги должны работать и приносить доход. Именно поэтому, когда у вас появляется свободный капитал, возникает множество вопросов – куда вложить деньги, как сделать выгодную инвестицию, какой доход может обеспечить тот или иной вид инвестиций. Прочитав нашу статью, вы узнаете, куда инвестировать деньги, чтобы иметь постоянную ежемесячную прибыль. Сегодня существуют разные варианты инвестирования – одни из них просто требуют вложения капитала, а для других понадобится еще и затрата вашего времени.

Все тонкости и особенности инвестирования мы постарались разобрать в этой статье. Основой для ее создания был не только наш личный опыт, но и опыт экспертов в финансовой сфере, а также различных инвесторов. После детального ознакомления с вариантами, куда можно вложить деньги и как правильно инвестировать имеющуюся у вас сумму, вы сможете выбрать оптимальный для себя способ капиталовложения.

Вложение денег. Как вложить деньги? 

Понятие инвестиции означает размещение своего капитала с целью получения прибыли. Обычно прибыль инвестора рассчитывается в процентах годовых от вложенной суммы денег. Таким образом, если в договоре указано 10% годовых, то от инвестируемых 1000$ за год вы получите 100$, т.е. в общем будете иметь уже 1100$.

Нужно помнить о том, что инвестиции всегда связаны с рисками. Потратить деньги всегда довольно просто. Однако не забывайте, что, если вложить деньги в не прибыльный проект – есть возможность не только ничего не заработать, но и потерять часть своего капитала. А главная ваша цель, как инвестора, получать регулярный доход со своих инвестиций, а не расстаться с накопленными деньгами.

Именно поэтому следует серьезно относиться к любому виду инвестирования и в первую очередь подобрать именно тот, который подойдет вам и сможет удовлетворить ваши потребности по желаемому уровню риска и дохода.

Какие бывают виды инвестиций?

Несмотря на то, что с понятием инвестирования знакомы практически все, мало кто знает, что капиталовложение может быть разным. Перед тем, как вы выберете объект инвестирования, стоит разобраться с его видами. Классифицируют инвестирование по нескольким основным факторам, которые следует изучить заранее.

По объекту инвестирования:

• спекулятивные – сюда входят такие инвестиции, заработать на которых можно просто перепродав их;
  финансовые – капиталовложение в различные финансовые инструменты, самым ярким примером являются акции и облигации;
• венчурные – инвестирование, связанное с перспективой развития деятельности человека, это могут быть различные ноу-хау, стартапы, технологии и т.п.;
• реальные – наименее рисковые инвестиции в реальные объекты, например, в недвижимость.

По сроку инвестирования:

• кратковременные – инвестирование на период до 1 года;
• среднесрочные – на период времени от 1 до 5 лет;
• долговременные – на срок более 5 лет.

По форме собственности:

• частные – когда инвестором является физическое лицо;
• зарубежные – инвестором выступает нерезидент;
• государственные – когда инвестор — государственная организация.

По уровню риска потери вложений:

• консервативные – в которых риск для вкладчика минимальный;
• инвестиции с умеренным риском;
• агрессивные – наиболее рисковые для инвестора вложения.

По цели инвестирования:

• прямые – когда вклад происходит в одно направление прямым финансированием;
• портфельные – вложение средств сразу в несколько проектов, из которых составляется портфель инвестиций;
• интеллектуальные – это практически те же венчурные инвестиции, т.е. вложение в стартапы, ноу-хау и т.п.;
• нефинансовые – те, которые не требуют материальных затрат, например, самообразование.

Что нужно сделать перед тем, как вкладывать деньги

Итак, в первую очередь, необходимо разобраться в особенностях частного инвестирования. Для каждого гражданина Украины, который имеет определенную сумму денег и хочет их куда-либо вложить, стоит изучить все плюсы и минусы инвестирования.

Плюсы инвестирования

• возможность получения дополнительного дохода – это главная наша цель, к которой мы стремимся, когда собираемся вложить во что-то свой капитал;
• возможность постоянно обновлять свои вклады и получать неограниченное количество прибыли;
  в результате получения своего процента от вклада можно добиться желаемых целей;
• кроме того, инвестирование – это еще и возможность расширения своего кругозора, получения новых навыков и умений.

Не стоит забывать, что инвестирование имеет и некоторые недостатки, которые могут ощутимо повлиять на вашу прибыль.

Минусы инвестирования

• в первую очередь – наличие рисков, при вкладывании денег в любой проект нельзя на 100% быть уверенным в его прибыльности, а значит, возможность потери части своего капитала всегда есть;
• инвестиции требуют стрессоустойчивости – это означает, что если вы довольно эмоциональный человек – процесс от вложения до получения прибыли может быть для вас довольно сложным;
• важно тратить время на свое самообразование – если вы не будете интересоваться новинками на рынке, существует возможность «отстать» от тенденций и просто потерять свой доход;
• необходимо иметь стартовый капитал – без этого не обходится ни один стартап, из-за чего вопрос куда вложить небольшие деньги является наиболее актуальным.

5 правил для будущего инвестора

После того, как вы разберетесь в достоинствах и недостатках инвестирования, приступать к процессу все же рано. Следует еще и изучить правила инвестирования. 5 простых правил, составленных на основе опыта инвесторов и нашем собственном, позволят вам с большей вероятностью получить прибыль от капиталовложения. Важно разобрать их все по полочкам и четко сформулировать свой дальнейший план действий.

Наличие свободного капитала

Каким бы не казалось это странным, но вкладывать во что-то можно только свободные деньги. Т.е. те, которые остаются у вас после получения основного дохода и распределения всех ежемесячных расходов. Если же денег нет – брать кредиты или занимать у знакомых нет никакого смысла. Из-за нестабильности экономики вы можете не только не получить дохода, но еще и остаться в долгу перед банком.

Постоянный доход

Инвестировать в собственное дело или в другой бизнес можно лишь в том случае, когда вы имеете стабильный источник дохода. Если такого источника у вас нет – вклад в проигрышное дело является риском остаться вообще без денег. Так как любой вклад имеет свои риски – лучше заранее обеспечить себе рабочее место или любой другой способ заработка, который смог бы гарантировать вам наличие постоянного дохода.

Составление плана инвестирования

Любой опытный инвестор скажет вам, что прежде чем начинать инвестирование, необходимо составить план всех своих действий. Лучшим вариантом будет не ограничиваться единым направлением, а составить портфель с различными капиталовложениями.

Это позволит вам гарантировано получить прибыль, ведь не могут быть проигрышными сразу несколько направлений, а значит, что из 4-5 вариантов некоторые точно принесут доход. Кроме того, план инвестирования поможет своевременно принимать правильные решения, если ситуация идет не так, как вам бы того хотелось, а значит и риски минимизируются.

Вложение полученной прибыли в новые портфели

Так как деньги имеют свойство обесцениваться, не стоит сразу тратить полученную от инвестиций прибыль в собственных целях. Лучшим вариантом будет создание других портфелей, которые позволят обеспечить стабильную прибыль в будущем.

Контролируйте свой капитал

Многие считают, что можно просто вложить во что-то деньги и забыть о них, через несколько лет получив неплохую прибыль. Это мнение само по себе ошибочное. Постоянный контроль проекта, в который вы сделали инвестицию, позволит вовремя принимать важные управленческие решения, которые станут залогом получения прибыли. Не забывайте о том, что сейчас существует много мошенников и просто позабыв о своем вложении, вы рискуете и вовсе остаться без своих сбережений.

Руководствуясь данными правилами, вы сможете не только гарантированно получить доход, но и приумножить его. Важно помнить о каждом из них и ваши шансы на успех возрастут.

Варианты, куда инвестировать

Важные советы от инвесторов с опытом

Прежде чем начинать инвестирование, важно узнать мнение известных инвесторов по поводу того, как действовать новичку, чтобы не только не потерять свои сбережения, но и приумножить их. Мы собрали несколько наиболее важных принципов, которые помогут вам добиться своих целей.

В первую очередь эксперты рекомендуют хотя-бы 30% своего капитала уберечь от риска потери. Для этого следует вложить их в беспроигрышный вариант. Вы можете открыть депозитный счет или приобрести недвижимость. Таким образом вы 100% сохраните деньги и получите прибыль от части своего капитала.
Важно создать для себя пассивный доход. Для этого вы можете вложить часть сбережений в ценные бумаги, ведь не всегда деньги можно пощупать и ощутить. В то же время заработок на акциях и облигациях может быть гораздо выше, чем от других видов инвестиций.

Следует помнить о том, что, одновременно вкладывая деньги в несколько проектов, вы гарантировано получите прибыль хотя бы от одного из них. Портфели инвестиций, если вы правильно подберете сферу для капиталовложения, могут быть довольно прибыльными.
Нельзя забывать о высокодоходных инвестициях. Сегодня можно найти некоторые направления инвестирования, которые обещают быстрое получение высокого дохода. В свой портфель можно добавить и небольшую часть таких вложений – важно не переусердствовать, ведь всегда можно как выиграть, так и проиграть все.
Не забывайте проверять информацию. Нельзя делать инвестиции в то, в чем вы не разбираетесь. Прежде, чем вложить свои деньги в какой-либо проект, почитайте информацию о нем, разложите по полочкам все данные и только тогда можно принимать решение по поводу его прибыльности. Вообще деньги лучше вкладывать в те проекты и идеи, в которых вы разбираетесь, так вы сможете контролировать ситуацию и принимать правильные решения.

12 вариантов, куда можно вложить деньги

После того, как вы разберетесь со всеми особенностями такого вида заработка, как инвестирование, приходит время для самого интересного – выбора, куда выгодно вложить деньги. Сегодня существует множество вариантов для капиталовложения. Мы в своей статьи собрали самые интересные проекты, а также постарались детально рассмотреть каждый из них, чтобы ответить на все возможные ваши вопросы.

1. Банковский вклад

Сегодня открыть депозитный счет является одним из наименее рисковых способов инвестирования. Для банковского вклада требуется немного денег – для депозита вы можете выбрать любую минимальную сумму, которая есть у вас в наличии и, непременно, является свободной. В некоторых банках для открытия депозита достаточно иметь 100 грн.

Инфляция при инвестировании в депозит

Проблемой, с которой можно столкнуться при данном виде капиталовложения, является инфляция. Уровень инфляции довольно часто равен процентной ставке, которую предлагают банки. Таким образом вы как бы зарабатываете определенный процент от вклада, но по истечению срока депозита сможете позволить себе на эти сбережения столько же, сколько могли позволить на сумму вклада, например, год назад.

Т.е. если вы хотите положить на депозитный счет 1000 грн. под 10% годовых. На эту сумму на данный момент можно приобрести 1 мешок муки и 1 мешок сахара. Через год из депозитного счета вы получите 1100 грн., но их хватит на тот же набор продуктов. Кроме того, следует помнить и о том, что большинство депозитных счетов можно открыть не менее чем на 1 год, а досрочное закрытие счета, в случае если вам понадобятся деньги, приводит к аннуляции всех начисленных процентов, или же их уменьшению.

Выбирайте надёжный банк для инвестирования
Если же вы решились открыть счет в банке – выбирайте учреждение среди проверенных годовым опытом, ведь молодые банки очень часто прогорают и вернуть свои вклады в такой ситуации довольно сложно.

В Украине есть сумма в 200 тысяч гривен, которую вернуть гарантирует государство. Мы советуем – лучше, если денег много, то разделите депозиты по 200 тысяч гривен и положите в 5 различных банков. Так вы с гарантией не потеряете сбережения и приумножите их.

Положить по 200 тысяч в каждый банк значительно безопаснее, чем положить миллион в один банк, потому что если банк оборотится, то получится вы всего 200 гарантированных государством тысяч. Распределением по разным банкам вы уменьшаете риски.

Инвестиция в ПИФ

ПИФ – это паевой инвестиционный фонд, где каждый вкладчик обладает своей частью прибыли (пай). Такой способ капиталовложения подходит для новичков, ведь в данном случае вложением ваших денег занимается брокер. Положительным является то, что для осуществления вклада вам понадобится минимальная сумма денег – чаще всего от 1000 грн.

Самое главное – подобрать ПИФ с хорошей репутацией, ведь риск при вложении средств в такой фонд доставляет 50% из 100. По мнению опытных инвесторов, вложение в паевой фонд не должно превышать 10% имеющегося капитала.

Мы не особо советуем вкладывать деньги в ПИФ, потому что вы не управляете своими деньгами, а другие люди могут прогореть. Лучше, если вы потеряете деньги по своей ошибке, чем по ошибке других людей. Лучше инвестировать в то, в чём вы разбираетесь и можете сами оценивать и управлять рисками.

Покупка объектов недвижимости

Купить недвижимость наиболее беспроигрышный вариант, который может принести неплохую прибыль в будущем. Единственный недостаток – необходимость наличия приличной суммы денег – начиная от 20 тыс. долларов. Хотя цены на недвижимость и падают, но в современных реалиях понадобится не один год, чтобы эти деньги накопить.

Если же все-таки нужная сумма есть – в дальнейшем вы сможете сдавать недвижимость в аренду и получать стабильную ежемесячную прибыль около 5-10 тыс. грн., или же в дальнейшем удачно перепродать и заработать.

Инвестиция в драгоценные металлы

Это тоже один из хороших вариантов, если рассматривать длительную инвестицию. Золото всегда в цене – вы точно не прогорите на таком вложении, но можно и не заработать. Для того чтобы обеспечить себе большую стабильность, можно делать капиталовложения не только в золото, а еще, например, и в серебро. Таким образом, даже если на одном из металлов вы и прогорите, другой может компенсировать убытки.

Не забывайте и о том, что драгоценные металлы – это не только банковские слитки, но и ювелирные изделия. Так вы не только выгодно вложите деньги, но и порадуете себя красивыми дизайнерскими украшениями. К тому же, со временем цена должна расти. Инвестиции не для всех, потому что быстро деньги не забрать, без потери части инвестиций.

Вложения в бизнес

Такой вариант отлично подойдет только тем людям, которые любят риск. Любой бизнес может быть рентабельным и приносить хорошую прибыль, но не каждый владелец может довести свое дело до прибыльности. Если вы пока не уверены в своих бизнес способностях – можно инвестировать часть своего капитала в бизнес другого, более опытного человека.

Как инвестиция, бизнес это хороший вариант. Тут вы полностью контролируете и отвечаете за все риски и успех зависит только от вас и вашей идеи. Можно сделать интернет магазин, открыть лоток с товарами, оказывать услугу. Подумайте над тем, в чём вы можете быть полезны людям, а ваши деньги вложите в закупку материалов, оборудования, товаров.

При должном уровне веры в проект, стараний и упорства, вложения окупятся и вы заработаете. Это значительно более перспективно, чем вкладывать в не известную вам область и рисковать деньгами. Бизнес тоже большой риск, потому что много дел прогорает. Но даже в этом случае вы получите бесценный опыт и начав заново, сможете вывести дело в прибыль.

Приобретение ценных бумаг

Этот вид инвестирования используют не только мелкие, но и крупные компании. Если вы выбрали именно этот вариант вложения денег – важно выбрать хорошего брокера, имеющего лицензию. Именно он будет помогать вам на первых этапах с покупкой и продажей ценных бумаг.

Тут зарабатывают на росте стоимости. Но так же бывает, что стоимость падает и вы теряете часть денег. Для прогнозирования результатов нужно для начала глубоко изучить данную область и вкладывать только тогда, когда вы уверены или верите, что акции вырастут в цене.

Частное кредитование (Р2Р)

Сегодня такой метод инвестирования только набирает обороты, но уже успел стать довольно популярным. Суть его в том, что вы, имея свой капитал, выдаете кредиты другим людям. За пользование вашими средствами клиенты платят вам процент, который и будет вашей прибылью.

Главным недостатком является то, что всегда существует риск попасть на недобросовестного заемщика. В таком случае вы не только ничего не заработаете, но еще и потеряете часть своих денег, которые были выданы заемщику. Обычно даже не часть, а полную сумму, которую вы одолжили, потому что человек может просто пропасть и больше не появляться.

Покупка валюты

Это один из наиболее популярных способов инвестиции для украинцев. Доллар постоянно растет в цене, а гривна обесценивается. На прыжках курса можно неплохо заработать, если придерживаться главного принципа – покупать валюту при минимальном курсе и продавать при максимальном.

Не забывайте и о том, что вкладывать можно не только в доллары, но и евро, фунты. Таким образом вы точно обеспечите себе прибыль, когда стоимость валюты вырастет в очередной раз. Способ работает в долгосрочной перспективе 1-5 лет.

Играть на временных скачках курса доллара скорее всего может не получиться, потому что это больше игра для участников валютного рынка, которые могут быстро купить или продать валюту. Обычному человеку сложно следить постоянно за изменениями стоимости и угадывать куда пойдёт курс. Инвестиция в долгосрочной перспективе в доллары будет полезна.

Вложение в искусство и антиквариат

Такое инвестирование подойдет только если вы действительно разбираетесь в произведениях искусства. В другом случае можно приобрести картину или скульптуру, за которую в будущем вам никто не даст и гривны. Если в искусстве вы не разбираетесь, но все же хотите инвестировать в эту отрасль – можно нанять эксперта, который точно укажет на ценные предметы и убережет вас от траты денег впустую.

Инвестиции в бизнес

Интернет-проекты

Это один из наиболее рискованных вариантов для капиталовложения. Ни один проект не может 100% гарантировать вам успех и получение прибыли. Можно вложить деньги в стартап, который через некоторое время будет очень популярным и отплатит вам за инвестицию сполна, а можно попасть на мошенников, которые просто заберут ваш капитал себе.

Если вы все же решитесь на такую инвестицию – ознакомьтесь со всей информацией по проекту, тщательно подбирайте стартап, который по вашему мнению будет прибыльным и вкладывайте в него небольшую часть своих денег, которую в случае чего не так обидно было бы потерять.

Тут инвестиция происходить не столько в идею, сколько в людей, которые хотят её реализовать. Если вы верите, что эти люди смогут достигнуть поставленных целей, то можете инвестировать. Просто инвестировать в идею не стоит, потому что её реализация зависит от людей. Если люди слабые, то самую сильную идею они могут провалить. Лучше сами реализуйте, если вы верите в проект и поучаствуйте в нём деньгами.

Форекс

Форекс – международный банковский валютный рынок, заработать на котором можно за счет торговли валютой. Это один из наиболее популярных ответов на вопрос «Куда вложить деньги в интернете». Скажем сразу, что это очень рискованный вариант, но он тоже может быть довольно прибыльным.

Главной особенностью таких вложений является необходимость тщательного изучения теоретической части, а также тренировки на различных стимуляторах. Человек без подготовки вряд ли сможет успешно играть на бирже и получать прибыль – чаще всего такие новички просто остаются ни с чем.

ПАММ счета

Есть еще один вариант – найти подходящий ПАММ-счет с хорошей репутацией. ПАММ-счет – инвестиционный сервис, благодаря которому вы можете зарабатывать на Форекс не торгуя самостоятельно, а доверив торги брокеру (управляющему ПАММ-счета). В таком случае игрой на валютной бирже будет заниматься опытный брокер, а вы просто будете получать прибыль. Главное – не попасть на мошенников.

Но большие риски просто отдать деньги и больше никогда их не увидеть, потому что брокер может вкладывать ваши деньги в самые рисковые операции и не особо волноваться за исход операции, потому что прибыль вам гарантируют только на словах. На деле как получится.

Инвестиции в себя

Это довольно популярный в Европе способ вложения капитала. Заключается он в получении высшего образования, посещении различных тренингов и семинаров, покупке полезных книг и обучающих программ, путешествиях для расширения своего кругозора и многое другое, что могло бы не только принести вам удовольствие, но и улучшить ваши профессиональные качества, сделать вас успешным и всесторонне развитым человеком.

Это один из лучших способов инвестиций и мы советуем вам инвестировать в бизнес, если вы уже чувствуете силы, либо в инвестируйте в себя. Развитие это то, что имеет смысл в любом деле. Развивая себя вы получаете знания и опыт, который можете применить для построения бизнеса, отношений и улучшения свой жизни.

В любом случае, развитие вам пригодится. Главное, что его у вас уже не забрать и не потерять. Поэтому инвестиции в себя это одни из наиболее прибыльных инвестиций из возможных. Может быть, курсы или тренинг помогут вам заработать миллион.

Инвестиции в коммерческую недвижимость – минимум рисков

Если вы имеете крупную сумму свободных денег – любой скажет, что лучшим вариантом на вопрос куда выгодно вложить деньги, будет покупка недвижимости. Такое инвестирование выгодное в том плане, что объект недвижимости практически невозможно потерять, а значит и деньги ваши не пропадут зря. Стоит только учитывать то, что у такого вида инвестирования есть и некоторые минусы:

необходимость наличия большого стартового капитала – начиная от 20 тыс. долларов;
важность наличия дополнительных средств для поддержания объекта недвижимости в хорошем состоянии;
возможность падения спроса на некоторую недвижимость.
Если вы готовы преодолеть все трудности – можно перейти к достоинствам такого инвестирования. Главный плюс в том, что, например, квартиру всегда можно сдать в аренду и получать ежемесячную прибыль в размере 5-10 тыс. грн.

Виды недвижимости: куда лучше вложить деньги в Украине?

Существует много видов недвижимости. В какую же лучше вложить деньги? На этот вопрос вы ответите себе сами, как только разберетесь со своими целями. Единственное, о чем стоит помнить, вложения в коммерческую недвижимость рентабельны только в том случае, если она понадобится вам для бизнеса. В другом случае стоит обратить внимание на другие виды недвижимости. Итак, разберемся, какие же существуют виды недвижимости, на инвестиции в которую можно было бы заработать:

• жилая недвижимость – квартиры или дома, которые можно сдавать в аренду или перепродать;
• коммерческая недвижимость – как и было указано выше, подходит только в том случае, если она необходима для бизнеса;
• земельные участки – можно иметь неплохой доход, если вложить свой капитал в земельный участок, который в дальнейшем можно сдавать в аренду или продать под застройку;
• загородная недвижимость – также очень актуальный вариант на сегодня, ведь хороший дом за городом может приносить прибыль как с аренды, так и с перепродажи, а дача в курортном районе будет еще более прибыльной в курортный сезон;
• строящаяся – сегодня очень популярны инвестиции в новостройки, ведь это более дешевый вариант приобретения квартиры, от которой можно будет в дальнейшем получить более высокий доход.

Способы заработка на инвестиции в недвижимость

Все знают, что инвестиции в недвижимость всегда прибыльные и практически не несут в себе риска. К сожалению, не все знают о том, что доход от квартир и домов можно получить несколькими способами.

Сдача в аренду

Сдача в аренду. Это – наиболее популярный способ, которым пользуются не только в Украине, но и заграницей. Сдача жилья в аренду может гарантировать стабильный ежемесячный доход около 5 тыс. грн. Наиболее успешным может оказаться такое инвестирование в кризисный период, когда цена на недвижимость падает и купить ее можно дешевле, ведь дальнейшая сдача ее принесет еще большую прибыль. Выгодно также купить квартиру в новострое по довольно привлекательной стоимости и сдавать ее в дальнейшем по обычной рыночной цене.

Перепродажа после покупки

Дальнейшая перепродажа. Таким вариантом пользуется немного украинцев, хотя на нем можно неплохо заработать. Всегда можно найти квартиру или дом в не совсем привлекательном состоянии достаточно дешево, сделать ремонт и через некоторое время продать дороже.

Нужно учитывать только то, что если вы владеете квартирой на вторичном рынке меньше 3 лет, то нужно заплатить дополнительно при продаже 5% налога. Это может съесть часть вашей прибыли.

Инвестиции в новостройки: размер прибыли, куда вкладывать, возможные риски
Не все украинцы решаются на инвестиции в новостройки. Многие считают, что это рискованно. На самом деле в таких инвестициях есть свои особенности и недостатки, но в них и много достоинств.

В первую очередь обратите внимание на репутацию компании-застройщика. Можно почитать информацию в интернете, просмотреть уже готовые объекты застройщика, если такие имеются. Не рекомендуется также вкладывать деньги в проекты, строительство которых еще не началось, ведь всегда существует возможность, что строительство закончится так и не начавшись.

Любую новостройку перед покупкой нужно проверить. Тогда инвестиции и риски снижаются и вы с большей долей вероятности сможете заработать.

Заработок на новостроях довольно привлекательный. От начальных инвестиций можно заработать около 50%. Главный фактор – готовый объект должен пользоваться спросом. Жилая недвижимость среднего класса – отличный вариант. Разница между стоимостью такого жилья на стадии строительства и после его завершения составляет около 40% — а это уже неплохой заработок.

Выводы — куда инвестировать

В общем, среди всех вариантов инвестиций наименее рисковым является капиталовложение в недвижимость. Так вероятность зря потратить деньги сводится к минимуму и, если правильно подойти к выбору недвижимости – можно обеспечить себе хорошую прибыль.

Пользуясь советами опытных инвесторов, вы непременно подберете приемлемый для себя вариант инвестирования. Если хотите инвестировать в коммерческую недвижимость в Украине, то обращайтесь в InVenture — мы поможем подобрать выгодный вариант и проверим документы.

Второй по привлекательности вариант – инвестиции в себя. Если вы развиваетесь, то сами сможете найти наиболее привлекательный вариант инвестиций для вас. На этом вы сможете заработать значительные деньги. Например выучив английский язык или программирование вы можете переехать жить в другую страну и зарабатывать десятки тысяч долларов в месяц.

Третий вариант для инвестиций это бизнес. Если вы знаете как можете помочь людям и готовы рискнуть своими деньгами, то пробуйте. Умеете хорошо готовить – открывайте ресторан или маленькое кафе. Ремонтируете холодильники – создайте фирму по ремонту. Хорошо разбираетесь в бухгалтерии – организуйте фирму по бух учёту. Делайте хорошо то, в чём разбираетесь и деньги у вас будут.

Надеемся, что статья по видам инвестиций и инвестированию была вам полезна и вы пришли к каким то мыслям, которые помогут сделать вам правильный выбор. Инвестируйте в те области в которых вы разбираетесь и оценивайте риски. Так вы сможете с большей вероятностью заработать и приумножить свой капитал. Успехов.

Куда инвестировать в Украине, куда инвестировать в 2021 году, куда вложить деньги 2021, вложить деньги, во что вложить деньги, инвестировать деньги, деньги, куда можно вложить деньги, куда вкладывать деньги, вложение денег,  лучшее вложение денег, куда правильно инвестировать, вложения денег.

Сохранить и приумножить: куда вложить деньги безопасно и с прибылью

По всей видимости, те, кто думал открыть вклад в КСО, узнав об истории c ERIAL, находятся в растерянности. Куда же безопасно вложить деньги? И единственное, что приходит на ум, это банк. Несмотря на совсем небольшую доходность, у такого метода сохранения денег все еще много сторонников.

”Общее количество договоров по вкладам в Swedbank составляет около 200 000, — говорит руководитель линии продуктов по сбережению и инвестированию банка Ксения Иполитова. — В свете последних событий у многих возрос интерес к сбережению денег и созданию подушки безопасности, а также к инвестированию. Открытие срочных вкладов стало менее популярным. Клиентов все больше привлекает гибкое банковское решение для сбережения — накопитель, который оказался успешным и получил множество положительных отзывов от клиентов. За полгода к накопителю присоединилось более 95 000 человек”.

Предложенные возможности по сбережению денег, по словам представителя Swedbank, являются безрисковыми. При заключении договора о вкладе устанавливается процентная ставка, которая является для клиента гарантируемой. Это означает, что клиент не рискует своим вложением.

”В дополнение, вклады клиентов в зарегистрированных в Эстонии кредитных учреждениях гарантируются и возмещаются за счет субфонда гарантирования вкладов. Кредитное учреждение, зарегистрированное в Эстонии, в том числе и Swedbank, является кредитным учреждением, имеющим лицензию Финансовой инспекции, — отмечает Ксения Иполитова. — Вклады до 100 000 евро на одного вкладчика имеют 100% гарантию в любом банке. Они возмещаются вместе с процентами, начисленными в день приостановления вклада, но в размере не выше установленного лимита”.

Иполитова объясняет, что схема гарантирования защиты вкладчиков, установленная в Эстонии Законом о гарантийном фонде, соответствует требованиям директивы Европейского союза и спасает вкладчиков от потери денег в случае несостоятельности кредитного учреждения.

Но, несмотря на полную безопасность такого вклада, на доходность, как в КСО, рассчитывать не стоит. ”На сегодняшний день доходность срочного вклада в евро составляет 0,05% при вкладе на пять лет. Процентная ставка по накопителю составляет 0,01%”, — констатирует руководитель линии продуктов по сбережению и инвестированию Swedbank.

Деньги любят риск

Почему же при сравнении КСО и банка мы видим такую огромную разницу в процентах по вкладу? Можно ли получить существенный доход, сведя при этом к минимуму риски?

”У нас, как и в любой стране с рыночной экономикой, проценты определяются рынком. Всегда надо понимать, что чем выше доходность, тем выше риск, и наоборот, — комментирует инвестор со стажем Дмитрий Фефилов. — Поэтому, когда люди реагируют на большие процентные ставки, они должны отдавать себе отчет в том, что чем выше процент они хотят получать, тем больше работы по изучению всех рисков они должны проделать”.

Именно потому, что в банке вклад обеспечен стопроцентной гарантией, объясняет специалист, там такие низкие ставки: вы там ничего не заработаете, но и ничего не потеряете.

”Почему КСО предлагают 7%, а иногда и 12%? Потому что есть определенные риски. И вы как человек, дающий свои деньги под большой процент, должны все эти риски изучить. В противном случае вы еще больше их увеличиваете, — говорит инвестор. — Когда вы все проверили и сочли, что эти риски приемлемы и реализуются при маловероятных обстоятельствах, вы более смело можете давать деньги взаймы КСО. Но если вы даете деньги только потому, что кто-то сказал, что это хорошая контора, риски становятся в два раза выше, так как вы не понимаете, кому и на каких условиях эти деньги отдаете”.
Дмитрий Фефилов настаивает на том, что необходимо как минимум пообщаться с руководством организации, выяснить, куда идут деньги, какие проекты были у фирмы. Кроме того, нужно участвовать в собраниях, ведь кредитно-сберегательным обществом управляют вкладчики.

”При этом нередко вкладчики не участвуют в собраниях, и решения за них принимают управляющие, — отмечает Фефилов. — Если вы хотите большой процент, надо работать — участвовать в собраниях, контролировать, спрашивать, анализировать, изучать. Если вы не хотите вникать, то лучше предпочесть низкую доходность банковского депозита или поручить свои инвестиции профессиональным инвестиционным управляющим за дополнительную плату”.

Больше знаешь — больше получишь

Тем, кто готов изучать что-то новое для приумножения своих денег, инвестор советует рассмотреть облигации или акции на Таллиннской бирже.

”Это более сложные инструменты, с ними надо познакомиться. Но, например, под 6% дать в долг банку LHV — несравнимо меньший риск, чем отнести деньги в КСО, — констатирует Дмитрий Фефилов. — Также стоит обратить внимание на инвестиционные фонды, которые у многих ассоциируются с пенсионными деньгами. Отчасти они похожи, но, если это ваши личные деньги, вы сами можете выбрать из сотен, если не тысяч, биржевых инвестиционых фондов (ETF) тот, который вам больше нравится. И здесь придется делать выбор самому: индексные фонды, фонды разных экономических секторов или стран и т. п. ”.

Более рисковый вариант, о котором говорит Фефилов, это краудфандинг (способ на специальных интернет-площадках вложить средства в какой-то проект или бизнес. — Прим. ред.). Самая крупная интернет-площадка для краудфандинга в странах Балтии — это Mintos.

”Риски на таких площадках существеннее, но и проценты выше — от 6 до 20 и даже больше. Участвовать разрешается с пяти евро, так что можно рискнуть небольшой суммой и посмотреть, как это работает. Суть заключается в том, что вы даете кредит частным лицам или фирмам, — поясняет инвестор. — Но в любом случае нужно изучать вопрос. Можно существенно приумножить свои деньги, а можно потерять часть или даже все. Вкладывая куда-то деньги, люди уже считают, какую прибыль могут получить, но не думают о том, сколько могут потерять. На практике бывает больше убытков, а прибыль так и остается теоретической”.

Кстати, все актуальные новости от RusDelfi теперь и в Telegram: подписывайтесь и будьте в курсе событий страны и мира.

Оставить комментарий Читать комментарии (12)

Куда вложить деньги в 2020 — 2021 году, чтобы не потерять — правила инвестирования

2020 год стал строгим критиком финансовой грамотности для всех без исключения. Те, кто привыкли тратить все деньги и жить от зарплаты до зарплаты, оказались в сложной ситуации. Люди, которые тщательно следят за состоянием своих финансов и регулярно откладывают и инвестируют хотя бы малую часть дохода, оценили, насколько важно иметь запасной вариант и «подушку безопасности».

«Как лучше вкладывать деньги?» — после того, как ситуация с работой стабилизировалась, этим вопросом задались многие. Сегодня каждый хочет найти вариант ежемесячного пассивного дохода или способ сохранить и преумножить имеющиеся средства.

Содержание

1. Подготовка к инвестированию

2. Как и куда инвестировать деньги

2.1. Банковский вклад

2.2. ПИФы

2.3. Покупка валюты или драгоценных металлов

3. Во что можно инвестировать деньги, если в распоряжении большая сумма

4. Куда инвестировать деньги в 2020 году. Советы экспертов

5. Как выгодно инвестировать за границей

6. Инвестиции в недвижимость за рубежом

Подготовка к инвестированию

Новичку разобраться с тем, во что лучше инвестировать заработанные деньги непросто. Прежде чем искать варианты выгодных вложений, необходимо привести финансы в порядок.

1. Подготовьте «подушку безопасности» — сумму, на которую вы спокойно проживете 2 или 3 месяца, если потеряете работу.
2. Определите, сколько вы сможете каждый месяц безболезненно откладывать. Это и будет та сумма, которую вы будете инвестировать. Обычно это 15% от дохода.
3. Решите, насколько вы готовы рисковать. В мире инвестиций действует негласное правило: чем выше риск, тем выше доходность. Если у вас нет времени и сил на глубокую аналитику, выбирайте менее прибыльные, но в то же время более безопасные варианты.

Итак, теперь можно рассмотреть популярные способы вложения денег.

Как и куда инвестировать деньги

Еще одно правило инвестирования: не складывайте все яйца в одну корзину. Это значит, что выбирая, куда лучше всего вложить деньги, стоит остановиться на 2 или 3 вариантах. Так, если вы потеряете деньги на одном вложении, то, вероятно, компенсируете эту сумму на другом.

Банковский вклад

Этот вариант подходит тем, у кого в распоряжении небольшая сумма (до 100 000 ₽).

Плюсы банковского вклада:

• позволяет покрыть потери от инфляции — ежегодного снижения покупательской способности денег;
• гарантия возврата средств зависит от репутации и надежности банка.

Минусы:

• невысокий годовой процент приносит незначительную прибыль;
• во многих банках программы по вкладам действуют на 3 года и более.

Например, вы вкладываете 100 000 ₽ под 5% годовых на 3 года. К концу срока вы получите 115 000 ₽ — незначительный доход.

ПИФы

ПИФ — это паевый инвестиционный фонд. Простыми словами, группа людей вкладывает средства на один общий счет, а управляющий распоряжается средствами для получения прибыли. Этот способ инвестирования денежных средств подходит тем, кого не устраивают условия вклада в банке, но вникать в работу с биржами, валютой и ценными бумагами нет времени или желания.

Плюсы:

• аналитикой рынка вместо вас занимается специалист;
• инвестиции участников ПИФа защищены юридически;
• начать инвестировать можно с любой суммы от 1 000 ₽.

Минусы:

• неопытность управляющего может привести к потере вклада;
• есть плата за вход и выход из фонда, за управление им;
• нет гарантии получения дохода;
• прибыль облагается налогом 13%.

Это вариант для тех, кто хочет разобраться в тонкостях инвестирования, но не готов рисковать деньгами. Наблюдение за действиями управляющего научит выгодно вкладывать средства.

Покупка валюты или драгоценных металлов

Этот способ инвестирования привлекает своей простотой: покупать и продавать валюту можно в мобильном приложении. Если вы следите за политической ситуацией в мире, то сможете предугадать поведение валюты на бирже. Например, присоединение Крыма к Российской Федерации привело к санкциям и росту стоимости доллара и евро.

Во что можно инвестировать деньги, если в распоряжении большая сумма

Имея накопления в 800 000 ₽ и более, можно задуматься о крупных инвестициях. Вкладывая такую сумму, люди хотят получать ежемесячный доход приличного размера. С этой задачей отлично справляется недвижимость:

• квартира или дом в курортной зоне РФ для сдачи отдыхающим;
• квартира или дом за границей для аренды путешественниками.

В обоих случаях можно найти съемщиков на длительный срок. Однако второй привлекателен тем, что плату за жилье вы получите в валюте, а значит, выиграете еще и на конвертации.

Куда инвестировать деньги в 2020 году. Советы экспертов

Каждый знает, что деньги должны работать. Хранение средств в коробочке, под матрасом или просто на счету, в конце концов, ведет к потерям из-за инфляции. Эксперты считают, что самая выгодная инвестиция в сравнении с вышеперечисленными — недвижимость. Со временем она себя окупает и начинает приносить доход. Несколько однокомнатных квартир или небольших домов в курортной зоне могут в итоге подарить вам возможность не работать вовсе.

Как выгодно инвестировать за границей

Инвестиции за рубежом для физических лиц мало отличаются от вложений на родине. Варианты почти те же: банки, недвижимость. Можно задуматься о покупке акций какой-либо компании, но такой способ не дает гарантий на прибыль: стоимость фирмы может внезапно рухнуть с появлением на рынке сильного конкурента.

Выгодная инвестиция за рубежом для юридических лиц — вложение средств в девелопмент. Это означает, что ваша фирма направляет деньги на проекты реновации, строительства и т.п. Часто доходность такой сделки составляет 7-10% годовых. Подобная инвестиция требует крупного вложения и есть риск не получить желаемую прибыль из-за политических или природных факторов.

Инвестиции в недвижимость за рубежом

Лучше всего за границей себя показывает именно инвестиция в недвижимость. Да, у нее высокий порог входа для человека со средним заработком. Зато такое вложение гарантирует:

• высокий ежемесячный доход;
• быструю окупаемость;
• возможность продажи жилья без потерь и даже с выигрышем.

Важно определиться с аудиторией, часто россияне для сдачи квартир за рубежом выбирают соотечественников: тот же менталитет, знакомые способы расчета, возникающие проблемы решаются проще, чем с иностранцами. А любимый курорт русских — Турция.В последние годы популярность набирают самостоятельные путешествия на все лето и зимовка в теплой стране. Вывод: проще и выгоднее всего сдавать жилье в Турции.

Лучше покупать недвижимость в Турции от застройщика, чем вторичное жилье.

1. нет подводных камней в виде обременения, долгов хозяина;
2. не будет таких проблем, как течь канализации, поломка коммуникаций, перебои с электричеством;
3. простое оформление сделки с застройщиком.

Если вы только планируете инвестировать в недвижимость и пока не располагаете нужной суммой, можно присмотреться к строящимся жилым комплексам в Турции. Так вы сможете оценить рынок и перспективность района.

Если вас пугают юридические вопросы и тонкости оформления недвижимости в Турции, обращайтесь в Yekta Homes, чтобы быть уверенными в безопасности сделки.

подробно об акциях, криптовалюте, недвижимости для начинающего инвестора

Падение банковских ставок, нестабильность финансового сектора и напряженное ожидание перемен, — эти события прошлого и начала нынешнего года заставили россиян обратить внимание на фондовые рынки, где, как представляется, можно защитить и приумножить собственные средства. Однако полагаться сегодня лишь на этот инструмент инвестирования ошибочно, считает эксперт по инвестициям, организатор международного Конгресса инвестиций, специалист по недвижимости в Европе, инвестор Анна Штуккерт. 

Во что инвестировать в 2021 году, чтобы не потерять деньги? Куда можно вкладывать выгодно, а от каких предложений точно стоит отказываться? И как правильно прийти к инвестированию новичку, без знаний и опыта? Ответы эксперта на эти вопросы читайте в материале ФАН. 

Фото из личного архива Анны Штуккерт &nbsp/&nbsp

Куда инвестировать в 2021 году и стоит ли

Инвесторы воспринимают 2021 год временем выхода из Великой депрессии нашей эпохи. Именно сейчас наблюдаются позитивные сдвиги, которые говорят о преодолении большого экономического кризиса, в котором и инвесторы, и обычные люди, принимающие решение о покупке и продаже недвижимости, глубоко осознали реальность пандемии и ее катастрофические последствия. Но при этом осознали и необходимость сделок с недвижимостью. 

«В прошлом году мы не приобретали ничего, — комментирует организатор международного Конгресса инвестиций Анна Штуккерт. — Более того, я отговаривала клиентов от покупок и продаж, так как цена была нестабильна, рынка практически не было. Исключением могли стать только необходимость переезда или выгода».

Но сегодня заметны перемены. По мнению эксперта, пик массовой продажи и скупки недвижимости по завышенной цене придется на конец 2022 года. По этой причине сейчас стоит покупать, причем много недвижимости. Но не любой, которая приглянется в вашем городе или районе. Она должна быть ликвидной. 

«Если говорить о Германии, то там гарантированно и легко продаются однокомнатные и двухкомнатные квартиры в Мюнхене и Берлине, — отмечает эксперт. — Позволить себе такую сделку может инвестор с любым доходом. Гражданам России, конечно, сложнее, чем гражданам Евросоюза. Но при наличии собственного капитала не менее 50% от стоимости объекта, а в редких случаях — и 30% стоимости, купить недвижимость можно в Германии, Болгарии, других европейских странах». 

Федеральное агентство новостей &nbsp/&nbsp

С чего начать инвестиции новичку

Даже понимая правильное направление, инвестировать, не обладая ни опытом, ни знаниями, рискованно и сложно. Шансы получить прибыль, конечно, есть, но куда более высока вероятность остаться вообще без всего. Поэтому прежде Анна Штуккерт советует попытаться разобраться в вопросе, а уже потом доставать кровные сбережения. Тогда инвестирование будет меньше напоминать рулетку.

«Я рекомендую, как минимум, читать открытые источники, работы специалистов в области инвестиций, — комментирует эксперт. — В отличие от педагогов-теоретиков, которые преподают в экономических университетах, эксперты — это люди, которые много покупали и продавали в реальной жизни. Они не учат теории, они передают опыт. А вот на платные курсы идти я не советую. Сама записывалась на них неоднократно, но не получила ничего ценного. Лишь общие фразы, сплошная вода». 

Найти полезную информацию можно самостоятельно. Да, придется постараться: перелопатить немало сайтов, прочитать большое количество статей, и не просто пробежаться глазами, а разобраться в них, вникнуть. Важно нарабатывать опыт, пробовать доводить до сделки разные предложения. 

Лучший способ вникнуть в тонкости операций с недвижимостью — самому попробовать поработать агентом. Общаться с продавцами и покупателями, прислушиваться к рекомендациям и аргументам, участвовать в переговорах и сделках. И даже если сделка не состоится, у вас останется бесценный практический опыт, и вы априори окажетесь на голову выше других начинающих инвесторов.

pixabay.com &nbsp/&nbspgeralt

Куда инвестировать начинающему инвестору

Чтобы ответить на этот вопрос, важно оценить собственный капитал. Если на руках есть 1000 евро, инвестировать не стоит, это не имеет смысла. Сумму нужно копить, а о вложениях задуматься, когда на руках будет не менее 100 тыс. евро. 

«Если в собственности нет жилья, именно его и нужно покупать в первую очередь, — отмечает Анна Штуккерт. — Но только ликвидное, которое легко продается. Если жилье есть, можно разбить портфель: 10% вложить в биткоин, фондовый рынок и пробовать». 

С этой работой новичку не справиться в одиночку. Здесь нужны наставники, проводники, которые подскажут, какие правильные шаги сделать. Но общие рекомендации по вложениям дать невозможно: несмотря на наличие сотен книг по инвестированию и доступные образовательные программы, в том числе и от ведущих банков России, таких рекомендаций просто не существует. 

«Будьте готовы потерять эти деньги, — продолжает эксперт. — В мире акций, криптовалюты и тому подобного гарантий нет. Есть вероятность не потерять, есть вероятность заработать. Но именно из-за высоких рисков в такой вид инвестиций нужно отдавать не более 10% собственных средств». 

Оставшуюся часть нужно распределить. Например, на получение выгодного кредита в своей стране. Выгодным эксперт называет кредит со ставкой не более 6% годовых, а в идеале — 1-2%. Если ставка выше 6%, брать кредит не стоит, он невыгоден априори. 

Часть можно вложить в золото, часть — в проверенную бизнес-франшизу. А вот покупать акции в пандемию рискованно. Исключение составляют титаны рынка, например, онлайн-ритейлеры и крупные интернет-магазины, которые и сегодня на коне. 

pixabay.com &nbsp/&nbspGerd Altmann

Куда лучше вложить деньги в 2021 году

Единственно верный вариант нынешнего года — недвижимость. Но прежде чем инвестировать, стоит хорошо промониторить те города и страны, где она серьезно упала в цене на фоне пандемии, однако до этого в течение 50 лет резких колебаний стоимости не наблюдалось. 

Это сложная аналитическая работа, которой занимаются специалисты по недвижимости и инвестициям. Самостоятельно получить такие данные тоже можно, но есть вероятность ошибиться. Поэтому за советом стоит обращаться к эксперту, который специализируется на недвижимости конкретной страны или региона. 

При выборе объекта инвестиций особенно привлекательно выглядят страны и города, где цены упали больше. Но если там и раньше случались кризисные периоды, когда стоимость скатывалась вниз, ориентироваться на столь нестабильный рынок не стоит. У инвестора не получится войти в него, как в тихую гавань, и получить уверенность в сохранении и приумножении собственных средств. 

Куда выгодно вложить деньги без рисков

Наименее рискованные инвестиции — в недвижимость, а также в камни — объекты, неразрывно связанные с землей. Первые характеризуются капитализацией денежных средств, их упрочнением в надежном сегменте. Вторые тоже надежны, проверены столетиями. А вот биткоин и фондовые рынки всегда создают риск все потерять. 

«Биткоин сейчас, как ни странно, тоже укрепил позиции, — отмечает Анна Штуккерт. — Но, даже имея большой опыт заработка на криптовалюте, я не могу рекомендовать такие инвестиции и тем более называть их классикой, гарантировать, что все это не лопнет. И биткоин, и фондовые рынки — это всегда перевод денег в непроверенную нишу». 

Инвестиции в криптовалюту в 2021 году

Как и в прошлые годы, можно попробовать, но нужно быть готовым к потерям. По словам эксперта, чтобы укрепить свои позиции, можно разделить 10% портфеля на пять или десять трейдеров и поработать с каждым из них, выделяя по чуть-чуть от запланированной суммы. Но как только один из них станет говорить «дай еще денег», ни в коем случае не давать. Понаблюдайте за ситуацией хотя бы полгода, а потом незаметно выведите средства и сделайте для себя выводы, с каким из трейдеров вам понравилось работать больше. 

«С ним можете и повторить, — советует Анна Штуккерт, — но относитесь к этим инвестициям, как к рулетке. Я знаю мультимиллионеров и миллиардеров, которые хорошо заработали на криптовалюте, но в большинстве случаев это был заработок на комиссии, а не на самих сделках». 

Инвестиции в акции

Вкладывать деньги стоит только в титанов мирового рынка, но и в этом случае нельзя полагаться на собственное «чутье», если опыта инвестирования недостаточно. Самостоятельно лучше ничего не покупать, так как на официальном рынке новичок разобраться просто не сможет. 

Нужен проводник, который поможет и подскажет, а потом, конечно, возьмет свою комиссию. Подход к выбору брокера должен быть таким же, как и с криптовалютой: сначала несколько, разделение портфеля на части и отказ вложить еще, даже если брокер настоятельно советует это сделать «здесь и сейчас». Важно понимать, что бы ни говорил брокер, и как бы не убеждал, что не меньше вас заинтересован в вашем заработке, на самом деле, он получит свою комиссию в любом случае, даже если сама сделка для вас окажется невыгодной. 

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Инвестировать и богатеть, «лежа на диване» — идея привлекательная, но не осуществимая. Один из популярных современных трендов — вложение в сетевой бизнес, по мнению эксперта, не поможет защитить деньги и тем более их приумножить. 

«Обещания, что продукт будут покупать, а вы только получать деньги и ничего не делать — неправда», — отмечает Анна Штуккерт.

Стабильный пассивный доход может обеспечить только аренда недвижимости, но она, к сожалению, тоже зависит от многих факторов. Должен быть арендатор, с объектом ничего не должно произойти, нужно поддерживать его техническое состояние. Но если речь идет о подписании договора с управляющей компанией, которая возьмет на себя все риски, тогда этот вариант выгодный. 

pixabay.com &nbsp/&nbspGerd Altmann

Долгосрочные инвестиции

Долгосрочными называют вложения с капитализацией средств. И это — вложения в недвижимость. Отдать 1000 евро, чтобы получить через год 10 тысяч, — это рискованно. Банк может лопнуть, акции могут упасть в цене, компания может обанкротиться… 

С недвижимостью, конечно, тоже может что-то произойти, но для минимизации рисков существует страховка. Можно и получать доход — ренту. Пусть он будет минимальным, но деньги вы точно не потеряете, а стабильность — это то, к чему стремится каждый профессионал финансового рынка. 

Вкладывать в недвижимость нужно надолго, минимум на 5-10 лет. Покупая и продавая ежегодно, инвестор больше потратит на нотариусов, налоги и прочие сопутствующие затраты, чем заработает. 

«Не суетитесь, — советует Анна Штуккерт, — если, конечно, речь не идет о спекулятивной цене и когда на объект есть готовый покупатель. Но такое встречается редко. Реальность такова, что стабильные инвестиции — всегда долгосрочные, и оптимальный вариант вложения средств — это недвижимость».

Как изменится рынок инвестиций в 2021 году и куда стоит вложить деньги уже сейчас. Мнения инвесторов

Компания MEGOGO начала работать десять лет назад, когда о платном контенте в сети никто и слышать не хотел. Уровень пиратства зашкаливал, поэтому создателям стартапа пришлось предоставлять контент бесплатно, зарабатывая на рекламе. Сегодня MEGOGO перешел на подписную модель, вышел на окупаемость и стал одним из самых крупных международных медиасервисов в Восточной Европе.

В рамках рубрики «Как это работает» редакция Vector узнала у директора по стратегическому развитию Ивана Шестакова и CMO Валерии Толочиной, как устроена работа в компании, на чем основана ее бизнес-модель и как платформа будет развиваться.

Как в Украине запускали легальный стриминговый сервис

MEGOGO — это гибридный сервис (OTT/VoD) с возможностью как потокового вещания ТВ-каналов, так и доступа к видео и аудио по запросу. Его аудитория составляет 55 млн уникальных пользователей из 15 стран мира. В Украине сервисом пользуются около 12 млн пользователей.

История украинского стримингового сервиса началась 22 ноября 2011 года. Тогда десяток людей из разных отраслей решили, что Украине нужен легальный сервис для просмотра кино в интернете. Создателем MEGOGO стал бывший банкир Владимир Боровик. Почти все, кто стоял у истоков компании, сейчас в числе топ-менеджеров MEGOGO. Информацию о структуре собственности в компании не разглашают.

Перед запуском стриминговой платформы нужно было решить две проблемы: чем наполнять сайт и как технически поддерживать его работу. В первой финансовой модели контент был бесплатным, а MEGOGO зарабатывала на рекламных роликах и баннерах. Правда, большинство правообладателей и дистрибьюторов не хотели работать по этой модели. С точки зрения бизнеса, реклама не способна окупить затраты на производство или покупку прав на контент.

Выход из ситуации MEGOGO нашел в пакетной покупке контента. Как вспоминает Шестаков, в первое время правообладатели старались подороже продать то, что уже устарело. «Нас это не устраивало, мы всегда пытались торговаться и находить решение для наших пользователей. В то время мы даже шутку придумали о компании. Все легальное — бесплатно, поэтому МНОГОГО.нет», — смеется Иван.

Нужно было продумать, как разместить на сайте один условный файл, как его защитить, как показать одному или 5000 пользователей.

«Не было стандартов, не было софта, не было кодеков. Даже Netflix в те годы приходилось несладко — правообладатели не могли понять, что такое стриминговый сервис и зачем он нужен», — вспоминает Шестаков.

Вначале нужно было рассчитать нагрузку на сайт, подобрать требуемое количество серверов. В MEGOGO долгое время не было ни одного внешнего модуля, а весь софт писался с нуля. «Мы даже серверы сами собирали и расставляли. Только потом узнали, что это называется CDN (Content Delivery Network)», — объясняет Шестаков. По его словам, над этим в первый год работало где-то около пяти программистов, а сейчас их свыше 200.

На запуск MEGOGO команда потратила несколько миллионов долларов, большинство из которых ушли на закупку контента. Точных сумм компания не озвучивает.

Продукт MEGOGO

Через год после запуска у MEGOGO была не только веб-версия, но и приложение для мобильных устройств и Smart TV. Сегодня пользоваться услугами платформы можно через любое из приложений в онлайн- или в офлайн-режиме.

Сейчас MEGOGO предлагает:

• 320 украинских и зарубежных телеканалов;
• 22 000 фильмов;
• 10 000 аудиокниг и около 1000 подкастов;
• мультфильмы;
• сериалы;
• телевизионные ток-шоу;
• спортивные трансляции и киберспорт;
• программы блогеров;
• фильмы с сурдопереводом и тифлокомментариями;
• игры на Smart TV.

В общем на платформе — свыше 150 000 часов контента.

Как MEGOGO устанавливал подписку

В 2012 году до 5% контента на сайте было платным. По словам Ивана Шестакова, главной проблемой запуска легального медиасервиса в Украине было убедить пользователей в том, что за контент нужно платить. Поначалу MEGOGO стали продавать киноновинки, и эта модель была новой на рынке, потому не могла стать успешной сразу.

«Например, мы покупали фильм за условные $20 000, а его потом смотрело семь человек за 20 грн каждый. Такой себе бизнес в итоге. Но другой модели у нас не было», — улыбается Иван.

Впоследствии команда топ-менеджеров задумалась о том, за что ежемесячно платят пользователи. Например, за доступ в интернет, за коммунальные услуги, за мобильную связь.

«И тут мы поняли, что в Украине все еще есть спрос на телевидение, которое изначально мы считали отжившим свое и неперспективным. Оказалось, телевизор не собирается сдавать позиции, а люди смотрят телепередачи и готовы за это платить».

«Тогда только закончилась Революция Достоинства, и MEGOGO отправился в рейд по медиахолдингам», — вспоминает Шестаков.

По его словам, на запуск телевидения на платформе ушло полтора года.

Как формируются цены MEGOGO

Первые расценки на контент устанавливались экспериментально. «Это не должно было быть слишком дешево, чтобы продукт не обесценивался, и не слишком дорого, чтобы его могли купить», — объясняет логику ценообразования Иван.

Изначально подписка стоила 10 грн/мес — только за отключение рекламы и без дополнительного контента. Постепенно на платформу добавляли всё больше контента, и подписка дорожала. С поштучной продажей фильма — другая история. По словам Шестакова, правообладатели часто говорят, что фильм не должен стоить дешевле определенной суммы. В основном разброс цен — от 20 до 300 грн. Самый дорогой контент — фильмы The Walt Disney Company.

Сейчас MEGOGO делает основную ставку на месячную подписку. На платформе доступно три варианта стоимостью от 99 до 199 грн/мес.

В основном они отличаются наличием определенных дорогих телеканалов (например, Discovery и VIASAT), спортивного контента и части сериальных пакетов.

«Чем больше дорогого контента в пакете, тем выше его цена. Потому пользователь может выбрать для себя подходящий по наполнению и стоимости вариант», — объясняют в компании.

Кто пользуется сервисом

Пользователи MEGOGO — преимущественно семьи с детьми. Сегодня на платформе существует свыше 600 сегментов клиентов.

«Нельзя сказать, что какой-то сегмент для нас важнее. Как раз наоборот, сила и ценность медиасервисов в том, что вы можете работать с абсолютно разными аудиториями, транслировать как массовый, так и нишевый контент, при этом предоставляя неизменно высокий уровень сервиса. В этом главное отличие MEGOGO — мы покрываем узкие потребности широкой аудитории», — рассказывает про структуру платформы Валерия Толочина.

По  ее словам, контентную сетку расширяют следующим образом: «Отдел закупки контента постоянно анализирует наш каталог и актуальные предложения на рынке. Есть ли у нас что-то, например, для любителей документальных программ о животных? Если нет, мы покупаем продукт на эту тематику, запускаем его и смотрим на показатели. Заходит — докупаем еще контент».

Так сформировался бизнес-принцип компании: «Когда ты думаешь о меньшинстве, ты получаешь лояльность большинства».

«У нас нет данных о том, какой процент пользователей в сети покрывает наш сервис. Но, по нашим подсчетам, 95% интернет-пользователей в Украине в той или иной форме когда-либо воспользовались услугами MEGOGO», — добавляет Иван.

Как устроена компания MEGOGO

Главный офис компании находится в промышленном районе Киева и занимает три этажа бизнес-центра Rialto. Тут работает около 600 сотрудников. Первое, что бросается в глаза, — яркий дизайн стен. По словам Ивана и Валерии, все это — работа их сотрудников, которые добровольно вызвались оформлять новый офис после переезда.

Это уже четвертый офис компании. В первые годы команда MEGOGO работала в пентхаусе на метро Олимпийская, потом — в двух офисах на Подоле.

Все департаменты и функциональные подразделения MEGOGO распределены между направлениями:

1. Разработка. Тут разрабатывают и поддерживают все продукты и процессы MEGOGO.
2. Развитие и управление продуктом. Формирует центр компетенций и знаний для всей компании. Участвует в решении всевозможных задач/проектов бизнеса. Также занимается пользовательскими исследованиям и поиском инсайтов.
3. Маркетинг и коммуникации. Создают и поддерживают имидж бренда MEGOGO с помощью внешних и внутренних коммуникаций, партнерских проектов и построения долгосрочных отношений с пользователями.
4. Инновации, стратегия и экспериментальные продукты. Департамент, определяющий средне- и долгосрочные тренды развития компании, что-то вроде фабрики стартапов внутри компании. Если проект успешен, то может стать частью основного продукта.
5. Продажи платных продуктов. В работе департамента много математики, статистики, метрик, акций и предложений.
6. Партнерства. Сотрудники занимаются совместными проектами с телекомом, производителями устройств, государственными и неприбыльными организациями, розничными сетями, FMCG-брендами и бизнесами. Их цель — наладить продуктивное для обеих сторон сотрудничество.
7. Контент. Отдел занимается управлением, развитием и производством контента. В том числе отбирает, покупает, оформляет, размещает на платформе и следит за релевантностью рекомендаций для клиентов.
8. Поддержка. Отвечает за пользовательскую поддержку MEGOGO.
9. Коммерция и финансы. Департамент продает рекламу и спецпроекты, а также следит за тем, чтобы партнеры вовремя и в полной мере получали положенные отчисления.
10. Операционное управление и юридическое сопровождение. Организация эффективной работы всей компании, договоров с правообладателями и партнерами.
11. Антипиратство. Борьба с нелегальным распространением и воспроизведением контента.

Некоторые команды компании кросс-функциональны и могут подключаться к работе над экспериментальными или партнерскими продуктами. Каждая из них выделяет ответственного для работы над новым продуктом. Так создается неформальная «стартап-команда», работающая над новым направлением бизнеса.

Команда MEGOGO

В компании работает свыше 700 человек. Больше всего людей задействовано в разработке и техподдержке, на втором месте — поддержка пользователей, а затем — работа с контентом.

Офисы MEGOGO представлены в 15 странах мира. Связь между филиалами поддерживают как онлайн, так и офлайн. Все решения в компании топ-менеджеры принимают коллективно, но право последнего слова остается за генеральным директором Владимиром Боровиком.

«Когда мы начали заниматься проектом, то поняли, что нужных нам специалистов на рынке нет. Поэтому мы стали искать людей с неординарными способностями, готовых работать с идеей. Должности в компании появлялись по мере развития сервиса», — вспоминает Шестаков.

По его словам, подбор сотрудников в первые годы выглядел так: искали сначала крутого руководителя, который может управлять целым департаментом, а потом уже под него формировали вертикаль. Сегодня компания требует от персонала порядочности, проактивности, всесторонней эрудиции. Средний возраст сотрудника — 27–28 лет.

Претенденту на руководящие должности в компании нужно приготовиться к прохождению детектора лжи. «MEGOGO как представитель легального сегмента экономики заявляет о нулевой толерантности к коррупции. Поэтому кандидаты на ключевые должности могут проходить проверку на детекторе лжи на предмет отсутствия экономических преступлений», — объясняет это ноу-хау Шестаков.

Выход на самоокупаемость и запуск собственного производства

Сервис был убыточным, когда работал строго по рекламной модели. На самоокупаемость MEGOGO вышел в 2017–2018 годах, когда стал реинвестировать то, что зарабатывал сверх плана.

«Однажды мы посмотрели на суммы, которые тратим на закупку контента, и подумали, что можем попробовать снять что-нибудь свое. Все равно ведь надо учиться, потому что производство собственного контента в большом количестве для нас неизбежно в среднесрочной перспективе», — смеется Иван.

Так MEGOGO перешел к созданию собственного контента, а также к кооперации с телевизионными медиагруппами.

У MEGOGO подписаны контракты с более чем 400 правообладателями и рядом студий. Среди них:

• The Walt Disney​;
• Universal​;
• SONY​;​
• MGM​; ​​
• Miramax​;​ ​​
• Warner​ ​Brothers​;​ ​​
• Paramount​ ​Pictures​;​
• ​​BBC,​​ BBC Worldwide; ​​
• Euronews​; ​​
• Discovery Communications​; ​​
• Viacom.

В 2018 году у сервиса появился собственный телеканал MEGOGO LIVE. Он круглосуточно транслирует видеоматериалы из мира украинской альтернативной музыки, искусства, вечеринок и разноформатных молодежных развлечений. В начале 2019-го к платформе добавился канал MEGOGO Футбол с трансляцией матчей и обзорами чемпионатов.

Уже в этом году совместно с компанией-производителем киберспортивного контента Maincast платформа запустила два телеканала: «Киберспорт 1» (Counter-Strike​) и «Киберспорт 2» (Dota 2).

Сегодня MEGOGO также развивает студию по производству медиаконтента и аудиопродакшн (MEGOGO Audio). «Мы работаем по принципу открытой системы, подключая в проектную работу лучших экспертов рынка. Это звукорежиссеры, писатели, режиссеры, драматурги и просто селебрити», — рассказывает Валерия Толочина. Среди последних продуктов MEGOGO Audio она выделяет два аудиосериала: «Маятник: жизнь и футбол Валерия Лобановского» и «Припять».

Маркетинг MEGOGO

Самым успешным маркетинговым ходом по продвижению MEGOGO Иван и Валерия называют партнерство с другими брендами.

«В первое время мы были везде, где только могли. Например, мы поддерживали премьеры в кинотеатре, появлялись на майках спортсменов, сначала даже не особо знаменитых. Потом последовали вечеринки, кинопоказы в парках, поддержка мероприятий, кооперация с производителями устройств», — вспоминает Иван.

Из актуального, добавляет Валерия, — многолетнее партнерство с музыкальным фестивалем Atlas Weekend. В его рамках у музыкального канала MEGOGO LIVE есть собственная сцена с лайн-апом артистов.

Также в департаменте маркетинга есть подразделение, занимающееся ко-промо (сочетанием двух брендов в одной рекламной кампании) и взаимодействием с партнерами. Среди приятных бонусов для пользователей — кэшбек, который появился на сайте в 2018 году.

«Суть программы в том, что при покупке подписки «Максимальная» человек получает специальные предложения от партнеров в процентах либо на фиксированную сумму выше стоимости подписки. У нас десятки партнеров, с которыми мы сотрудничаем. Это супермаркеты, крупные интернет-магазины, сайты по продажам билетов, ювелирные магазины», — рассказывает Валерия Толочина.

Планы по развитию компании

По словам Ивана Шестакова, сейчас в фокусе MEGOGO находится спорт.

«Мы хотим стать крупнейшим спортивным транслятором в Украине. В будущем это может быть самым масштабным проектом, который мы когда-либо создавали в компании», — объясняет он.

Среди планов на будущее Иван выделяет две основные цели:

1. Нарастить число платных подписчиков. По подсчетам компании, сейчас количество пользователей с платной подпиской растет в среднем на 30–50% в год.
2. Увеличить срок жизни пользователя — сделать так, чтобы MEGOGO пользовались постоянно, а не какое-то время.

Фото: Саша Самусевич

Читайте также:

Куда вложить $10 000: топ-5 вариантов в Украине

Каждый человек хотел бы получать пассивный доход и жить без проблем. Но что делать, если денег не так уж много, а инвестировать разумно очень хочется? подобрало топ-5 вариантов, куда вложить $10 000 в Украине.

Процентный доход по депозитам

Самый простой и понятный способ инвестирования – вложить деньги для пассивного дохода на депозит в банке. Преимущество такого способа заключается в том, что на депозит можно положить совсем небольшую сумму денег, но все равно выйти «в плюс» благодаря процентам. Размер процента зависит от срока хранения депозита: чем он меньше, тем меньший доход от инвестиций.

В украинских банках индекс ставок по депозитам в долларах варьируется от 0,5% до 3,3% годовых. Конечно, если разместить на депозите $10 000 под 3,3% на год, плюс от таких инвестиций будет небольшим. Но можно пролонгировать вклад на 10+ лет, тогда сумма увеличится более чем на четверть.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Недостаток от небольшой доходности от инвестиций в банковские депозиты перекрывается их надежностью, потому что деятельность банков регулируется государством. То есть, если банк обанкротится, его вкладчики получат компенсацию, которую гарантирует Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ). Государство гарантирует сумму компенсации каждому клиенту в пределах 200 тыс. грн. Это касается вкладов и в гривне, и в любой другой валюте. ФГВФО гарантирует 98,4% вкладов в банковской системе.

Инвестиции в золото

Суммы в $10 тыс. вполне достаточно для инвестиций в золото и драгоценные металлы. Эти направления рассматривают для долгосрочных инвестиций на 5-10-15 лет. Золото – актив, который в долгосрочной перспективе дорожает, несмотря на редкие краткосрочные спады его стоимости.

В начале августа 2020 года стоимость золота установила рекорд в $2 050 за унцию. Сегодня в Украине золото стоит $1 910 за унцию. По прогнозам Bloomberg, золото сможет подорожать до $3 тыс. за унцию.

Для инвестиций в золото не обязательно покупать слиток, можно просто принести в банк валюту, которую конвертируют в золото по текущему курсу Нацбанка. Когда клиент решит забрать сбережения – он получит не металл, а свою финансовую инвестицию плюс процент.

Франчайзинг

Приятнее всего вложить деньги в Украине в 2020 году в свой бизнес. Это хорошо, но рискованно, поскольку, по словам основателя компании Rozetka Владислава Чечеткина, 90% новых бизнесов через год закрываются. «На помощь» приходит франшиза: договор между владельцем сети и бизнесменом, который позволяет второму использовать бренд или торговую марку первого, конечно, на определенных условиях. Правообладатель торговой марки передает покупателю «методичку» с рекомендациями по запуску и ведению бизнеса. За это покупатель каждый месяц отчисляет роялти правообладателю.

Вложить во франчайзинг $10 тыс. вполне достаточно. Покупатель получит работающую бизнес- модель, в которой можно выйти в плюс через 2-3 года. Среди недостатков такого способа инвестирования – ограниченность в действиях. Покупатель франшизы не сможет менять подрядчиков и поставщиков, расширять и сокращать ассортимент и т.д. Работать придется строго по «методичке» продавца.

Самыми популярными направлениями для франчайзинга считаются заведения общественного питания, предоставление услуг (салоны красоты, химчистки), развивающие клубы и медицинские проекты.

По подсчетам Ассоциации франчайзинга Украины, в стране существует более 970 франчайзинговых проектов. Несмотря на пандемию коронавируса, сейчас только 2% покупателей франшиз оценивают условия их ведения как плохие. 29% считают, что за год все улучшилось, а 64% ожидают улучшений на протяжении следующих 12 месяцев.

Ценные бумаги

Вложить небольшие деньги в Украине можно в ценные бумаги. Их можно купить на фондовой бирже, воспользовавшись услугами торговца ценными бумагами. С февраля 2019 года можно также инвестировать в иностранный фондовый рынок напрямую из Украины.

Украинский фондовый рынок представлен в виде регулятора – Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) и участников рынка, то есть это тоже достаточно надежный способ для инвестиций. Самые популярные ценные бумаги в Украине – акции публичных акционерных обществ и облигации государственного внутреннего займа (ОВГЗ). Инвестировать следует осторожно. Для этого нужно обратиться к торговцам ЦБ, у которых должна быть лицензия НКЦБФР на торговлю ценными бумагами и предоставление брокерских услуг, подготовить документы на покупку: подать заявление на открытие счета в ЦБ и подписать договор на открытие там счета. После этого, инвестору остается только дождаться окончания срока действия ценных бумаг. При погашении деньги зачисляются на банковский счет покупателя.

Вспомним про наличные

Массовая истерика на рынках из-за пандемии коронавируса заставила многих вернуться к старому, но проверенному способу инвестиций – хранить деньги «под матрасом». Среди минусов – наличка дома не принесет особого дохода, даже если ее перевести в иностранную валюту, она может обесцениться, или ее могут украсть. Но для кризисных времен наличка – гарантированная подушка безопасности.

Чтобы инвестировать в наличные в Украине, нужно выбрать валюту. Инвесторы рекомендуют выбрать несколько валют, например доллар США, поскольку он считается одной из наиболее ликвидных валют; евро, поскольку он не показывает предпосылок к падению; юань, поскольку экономика Китая стремительно развивается. Ключевой показатель для выбора валюты – спрос на нее, потому что ликвидные валюты являются более доходными.

Целью таких инвестиций является дешевая покупка и дорогая продажа. Для этого можно играть на биржах, используя разницу курсов валют. Опытные инвесторы зарабатывают от 25% от первоначальной суммы. Еще можно использовать обменные пункты. Такие инвестиции – хороший метод, но для заработка необходимы знания.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter Cmd + Enter Ctrl + Enter

Куда вложить деньги, чтобы получать доход?

Что такое управление активами, куда можно безопасно и выгодно инвестировать денежные средства и как определить, что вы выбрали надежную компанию? В данной статье мы подробно разберем тему доверительного управления активами и постараемся ответить на наиболее распространенные вопросы наших читателей.

Что такое управление активами?

Итак, давайте по порядку. Деятельность по профессиональному управлению различными типами финансовых инструментов и другими активами называется управление активами или, иными словами, инвестиционный менеджмент (англ. asset management). В управление могут быть переданы акции, облигации, долговые расписки, валюта, а также недвижимость и многие другие активы.

Как нетрудно догадаться, основная цель управления активами – максимизация прибыли инвесторов. Существует, однако, и вторая цель, о которой некоторые недобросовестные менеджеры предпочитают забыть – это минимизация рисков.

Если вы принимаете решение отдать деньги в доверительное управление, это означает, что от самостоятельной работы на финансовых рынках вы отказываетесь. Вам не нужно открывать брокерский счет, отслеживать финансовые новости, графики и динамику котировок. Все, что вам нужно сделать, — заключить договор доверительного управления активами.

Куда вкладывать?

Материалы по теме: Куда инвестировать в 2019 году?

Кому отдать деньги в управление? Сегодня российский рынок еще не до конца отрегулирован, поэтому на вашем инвестиционном пути может встретиться немало «околорыночных» мошенников, обещающих доходность в 200% годовых. Наиболее часто в этом контексте встречается словосочетание «ПАММ на рынке Forex». Мы не рекомендуем связываться с такими менеджерами и компаниями – сохранность ваших средств в таких организациях никто не может гарантировать.

Наиболее грамотный вариант как для физических, так и для юридических лиц – заключить договор с управляющей компанией (УК). Такая компания является профессиональным участником рынка ценных бумаг и работает под пристальным надзором государственных органов. Как правило, вознаграждением управляющей компании является определенный процент от стоимости имущества, находящегося в ее доверительным управлении. Полный список УК по состоянию на 2017 год вы можете посмотреть здесь.

Самая популярная услуга, за которой частные инвесторы обращаются в управляющую компанию — доверительное управление. Далеко не каждый готов тратить часы на подбор акций и облигация, а сотрудники УК имеют профильное образование и держат руку на пульсе рынка, что существенно повышает шансы на высокий доход. Также, заключив договор с УК, вы получаете возможность инвестировать в паевые инвестиционные фонды и открыть индивидуальный инвестиционный счет. Кроме того, сотрудники управляющей компании могут помочь вам составить инвестиционный план исходя из личных целей.

Услугами управляющих компаний также пользуются и институциональные инвесторы: в первую очередь, это страховые компании и пенсионные фонды. То, какие организации готовы доверить свои средства данной УК, зачастую может дать важную характеристику надежности компании.

Как выбрать управляющую компанию

При выборе управляющей компании обязательно уточните, имеет ли организация лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, а также лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми и негосударственными пенсионными фондами. Проверить эту информацию можно на сайте ЦБ РФ. В Гражданском кодексе доверительному управлению отведены статьи 1012-1026.

Мы также рекомендуем обратить внимание на время работы управляющей компании на рынке, ее рейтинги надежности по версии агентств “НРА” и “РА Эксперт”, а также посмотреть, какой объем активов находится в управлении компании. Рейтинги и финансовые показатели управляющих компаний России вы можете найти здесь. 

 

Топ-20 безопасных инвестиций с высокой доходностью

Ключевые выводы: Покупка и удержание недвижимости — это долгосрочная инвестиционная стратегия. Инфляция на самом деле помогает рынку арендного жилья, разъедая долги, одновременно увеличивая стоимость активов.

Подходит для: Покупайте и удерживайте инвесторов, стремящихся к долгосрочному росту; накопление богатства для выхода на пенсию.

Инвесторы в недвижимость могут получить более высокий годовой доход за счет повышения арендной платы, в значительной степени из-за инфляции. Это похоже на автоматическое повышение зарплаты каждый год.Кроме того, история показала, что стоимость домов постоянно росла вместе с инфляцией и даже превышала ее. Во многих районах страны цены на дома в 1,5 раза выше или выше, чем уровень инфляции.

Хотите узнать больше об инвестировании в арендуемую недвижимость? Или сами хотите стать инвестором? Посетите наш партнерский веб-сайт, который специализируется на инвестировании в недвижимость, чтобы узнать, как это сделать.

Как и другие виды инвестиций, недвижимость сопряжена со своим набором рисков.Рынок жилья может колебаться. Мы испытали на себе суровые колебания рынка жилья во время Великой рецессии 2008 года, когда количество случаев потери права выкупа недвижимости резко возросло из-за ряда факторов, которые я не буду вдаваться в подробности.

С другой стороны, инвесторы в недвижимость, которые предпочитают вкладывать средства в сильные, растущие рынки, часто упускаемые из виду из-за блеска и гламура крупных рыночных городов, минимизируют свои риски в геометрической прогрессии. Несмотря на то, что покупка арендуемой собственности требует больше наличных денег вперед, вы не потеряете все свои вложения, потому что это физический актив, стоимость которого (будем надеяться) возрастает.Это помогает сделать недвижимость относительно низкорисковой и высокоприбыльной инвестицией. Сохранение собственности в вашем портфеле на длительный срок может с каждым годом приносить все больше и больше пассивного дохода.

Владение арендуемой недвижимостью — одно из наименее ликвидных вложений, поскольку вам придется продать, чтобы вернуть свои деньги.

Совет инвестору: Вам необходимо решить, хотите ли вы управлять арендуемой недвижимостью самостоятельно или нанять управляющую компанию. Хорошая новость заключается в том, что большинство расходов, связанных с менеджером по аренде недвижимости, не облагаются налогом.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в июле 2021 года

Несмотря на то, что экономика США вышла из глубины 2020 года, в оставшейся части 2021 года и в последующий период может еще возникнуть немало препятствий. Фондовый рынок пережил существенный отскок во второй половине прошлого года и с тех пор остается горячим. Но инвесторам следует оставаться дисциплинированными, если рынок остынет. Создание портфеля, в котором есть хотя бы несколько менее рискованных активов, может быть полезным, чтобы помочь вам преодолеть будущую волатильность на рынке.

Разумеется, компромисс заключается в том, что, снижая подверженность риску, инвесторы, вероятно, получат более низкую доходность в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если ваша цель — сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.

Но если вы стремитесь к росту, подумайте о стратегиях инвестирования, которые соответствуют вашим долгосрочным целям. Даже у инвестиций с более высоким риском, таких как акции, есть сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.

На что обратить внимание

В зависимости от того, насколько вы готовы рискнуть, есть несколько возможных сценариев:

• Нет риска — вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
• Некоторый риск — разумно сказать, что со временем вы либо выйдете на уровень безубыточности, либо понесете небольшие убытки.

Однако есть два улова: инвестиции с низким уровнем риска приносят более низкую доходность, чем вы могли бы найти в другом месте с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, хранящихся в инвестициях с низким уровнем риска.

Если вы выберете инвестиции с низким уровнем риска, вы, скорее всего, со временем потеряете покупательную способность. Именно поэтому игры с низким уровнем риска делают более выгодные краткосрочные инвестиции или дают возможность пополнить запасы вашего чрезвычайного фонда.Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной прибыли.

Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в июле 2021 года:

1. Высокодоходные сберегательные счета
2. Сберегательные облигации
3. Депозитные сертификаты
4. Фонды денежного рынка
5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
6. Корпоративные облигации
7. Акции, выплачивающие дивиденды
8. привилегированные акции
9. Счета денежного рынка
10. Фиксированные аннуитеты

Обзор: Лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2021 году

1.Высокодоходные сберегательные счета

Хотя с технической точки зрения сберегательные счета не являются инвестициями, они предлагают умеренную прибыль на ваши деньги. Вы найдете наиболее прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше урожая, если захотите ознакомиться с прейскурантами и присмотреться к ним.

Зачем инвестировать: Сберегательный счет абсолютно безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов США на каждый тип счета в банке, поэтому вам будет выплачена компенсация, даже если финансовое учреждение обанкротится.

Риск: Наличные деньги не теряют в долларовой стоимости, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.

2. Сберегательные облигации

Как и сберегательные счета, сберегательные облигации США, строго говоря, не являются инвестициями.

Скорее, это «инструменты сбережений», — говорит Маккайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов США, которое управляет TreasuryDirect.gov.

Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: облигацию EE и облигацию I.

«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку, а уровень инфляции добавляется к ней каждые шесть месяцев», — говорит Брейден, имея в виду надбавку за инфляцию, которая пересматривается дважды в год.

Зачем инвестировать: Сберегательные облигации серии EE приносят проценты до 30 лет и получают фиксированную доходность, если они были выпущены в мае 2005 года или позже. Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.

Риск: Сберегательные облигации США практически не связаны с риском, а также могут приносить небольшую прибыль или вообще без нее. Так что со временем вы, вероятно, потеряете покупательную способность.

3. Депозитные сертификаты

Банковские компакт-диски всегда защищены от потери на счете, обеспеченном FDIC, если только вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти самые выгодные тарифы, поищите в Интернете и сравните, что предлагают банки.

Зачем инвестировать: Если вы оставите компакт-диск нетронутым до истечения срока, банк обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение указанного срока.

На некоторых сберегательных счетах выплачиваются более высокие процентные ставки, чем на некоторых компакт-дисках, но для этих так называемых высокодоходных счетов может потребоваться большой депозит.

Риск: Если вы удалите средства с компакт-диска раньше, вы обычно потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также поражают вас потерей части основной суммы долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем покупать компакт-диск.

4. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка — это пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для диверсификации рисков, и обычно продаются брокерскими фирмами и компаниями паевых инвестиционных фондов.

Зачем инвестировать: В отличие от CD, фонд денежного рынка является ликвидным, что означает, что вы, как правило, можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафов.

Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, — говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.

«Банк сообщает вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.

5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS

The U.S. Treasury также выпускает казначейские векселя, казначейские векселя, казначейские облигации и ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS:

• Казначейские векселя со сроком погашения в один год или раньше.
• Казначейские облигации рассчитаны на срок до 10 лет.
• Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
• TIPS — это ценные бумаги, основная стоимость которых повышается или понижается в зависимости от направления инфляции.

Зачем инвестировать: Все это высоколиквидные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через паевые инвестиционные фонды.

Риск: Если вы храните казначейские облигации до их погашения, вы, как правило, не потеряете никаких денег, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку их стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и переход ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают, что некоторые казначейские облигации могут фактически иметь отрицательную доходность. Так что покупка некоторых из этих облигаций может стоить вам денег.

6. Корпоративные облигации

Компании также выпускают облигации, которые могут быть от относительно низкорисковых (выпущенных крупными прибыльными компаниями) до очень рискованных. Самые низкие из низких известны как высокодоходные облигации или «мусорные облигации».

«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством, — говорит Шерил Крюгер, основатель Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта.”

• Риск процентной ставки: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок. Стоимость облигаций растет, когда ставки падают, и стоимость облигаций снижается, когда ставки растут.
• Риск дефолта: Компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, потенциально оставив вас ни с чем по инвестициям.

Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет.Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать высококачественные облигации крупных компаний с хорошей репутацией или покупать фонды, инвестирующие в диверсифицированный портфель этих облигаций.

Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из классов активов не является безрисковым.

«Держатели облигаций имеют более высокую иерархию, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций получат свои деньги обратно раньше акционеров», — говорит Вацек.

7. Акции, выплачивающие дивиденды

Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но, как правило, они менее рискованны, чем такие высокоуровневые компании, как опционы или фьючерсы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем акции с высокими темпами роста, потому что они выплачивают денежные дивиденды, помогая ограничить их волатильность, но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться вместе с рынком, но могут не так сильно упасть, когда рынок находится в депрессивном состоянии.

Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно считаются менее рискованными, чем те, которые этого не делают.

«Я бы не сказал, что дивидендные акции — это инвестиция с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году», — говорит Вацек. «Но в целом это меньший риск, чем акции роста».

Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, обычно более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

Риск: Один из рисков для дивидендных акций заключается в том, что компания попадает в тяжелые времена и объявляет об убытке, вынуждая ее полностью урезать или исключить свои дивиденды, что нанесет ущерб цене акций.

8. Привилегированные акции

Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на обыкновенные акции. Тем не менее, их стоимость может существенно колебаться в случае падения рынка или повышения процентных ставок.

Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции производят регулярные выплаты наличными.Но, что необычно, компании, выпускающие привилегированные акции, могут в некоторых случаях приостановить выплату дивидендов, хотя часто компании приходится компенсировать любые пропущенные выплаты. И компания должна выплатить дивиденды по привилегированным акциям, прежде чем дивиденды могут быть выплачены держателям обыкновенных акций.

Риск: Привилегированные акции похожи на более рискованную версию облигации, но, как правило, они безопаснее, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами, потому что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше держателей акций.Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и их необходимо тщательно проанализировать перед покупкой.

9. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка может во многом походить на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.

Зачем инвестировать: Ставки на счетах денежного рынка могут быть выше, чем на сопоставимых сберегательных счетах.Кроме того, у вас будет возможность потратить наличные, если они вам понадобятся, хотя на счете денежного рынка может быть установлен лимит на ежемесячное снятие средств, аналогичный сберегательному счету. Вы захотите найти здесь лучшие ставки, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную прибыль.

Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов на вкладчика на банк. Таким образом, счета денежного рынка не представляют риска для вашего принципала. Возможно, самый большой риск — это цена, связанная с наличием слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточным доходом для опережения инфляции, что означает, что вы можете со временем потерять покупательную способность.

10. Фиксированные аннуитеты

Аннуитет — это договор, часто заключаемый со страховой компанией, по которому будет выплачиваться определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на авансовый платеж. Аннуитет можно структурировать по-разному, например, выплачивать в течение фиксированного периода, например, 20 лет или до смерти клиента.

При фиксированном аннуитете контракт обещает выплачивать определенную сумму денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную выплату и получить выплату сразу же или внести ее в течение определенного периода времени, и аннуитет начнет выплачиваться в какой-то момент в будущем (например, в дату выхода на пенсию).)

Зачем инвестировать: Фиксированный аннуитет может обеспечить вам гарантированный доход и доход, обеспечивая большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы больше не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличения вашего дохода на основе отсрочки налогообложения, и вы можете вносить неограниченную сумму на счет. Аннуитеты могут также включать ряд других льгот, таких как пособие в случае смерти или минимальные гарантированные выплаты, в зависимости от контракта.

Риск: Аннуитетные контракты известны своей сложностью, поэтому вы можете не получить именно то, что ожидаете, если не будете внимательно читать мелкий шрифт контракта.Аннуитеты довольно неликвидны, а это означает, что их может быть трудно или невозможно получить без значительного штрафа. Если в будущем инфляция существенно вырастет, ваша гарантированная выплата также может выглядеть не столь привлекательной.

Подробнее:

10 безопасных инвестиций для защиты ваших денег

Все безопасные вложения имеют загвоздку. Только они никогда не сделают вам Безоса миллиарды. Однако они могут немного заработать, служа другой цели, например, будучи достаточно ликвидными или уравновешивая портфель.В этом обзоре безопасных инвестиций объясняются их плюсы и минусы, чтобы помочь вам определить, какие инвестиции лучше всего соответствуют вашим потребностям. Для получения более подробной информации вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом.

В инвестировании понятие «сейф» относительное. За исключением сберегательных инструментов, поддерживаемых государством или его агентствами, всегда есть возможность потерять деньги. Таким образом, инвестиции, которые считаются безопасными, просто несут меньший риск, чем акции. Компромисс, конечно же, — более низкая доходность.

Тем не менее, даже люди, которые могут терпеть большой риск, могут захотеть вложить часть своих денег в безопасные инвестиции.Возможно, это деньги на первоначальный взнос, к которому им вскоре понадобится доступ. Или, может быть, это случайность или бонус: они временно припарковались, пока не найдут для этого более подходящее место. Какой бы ни была причина, по которой безопасность важнее прибыли, есть много хороших мест, где можно распределить свои деньги и стабильно их увеличивать. Ознакомьтесь с этими 10 инвестициями, которые обеспечивают душевное спокойствие.

1. Сберегательные счета, застрахованные FDIC

Никто не предлагает больше защиты на сумму до 250 000 долларов, чем банк.То есть банк, находящийся в ведении Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC).

Плюсы: Минимальный баланс, позволяющий избежать ежемесячной платы, относительно невелик, и вы можете привязать свой текущий счет, обеспечивая легкий доступ к своим деньгам.

Минусы: Этот вариант предлагает очень низкую доходность. В последнее время банки выплачивают менее 1% годовых. Кроме того, могут взиматься комиссии за снятие средств или переводов, превышающее допустимое количество. Сравните банковские ставки и найдите банки с высокодоходными сберегательными счетами.

2. Счета денежного рынка

Не путать с фондами денежного рынка, счета денежного рынка сочетают удобство текущего счета с немного более высокой доходностью, чем сберегательный счет. Убедитесь, что вы рассматриваете лучшие счета денежного рынка в лучших банках Америки.

Плюсы: Вы можете выписывать чеки по счетам денежного рынка и, возможно, снимать деньги с помощью карты банкомата.

Минусы: Возможно, вам придется поддерживать более высокий баланс, чем на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы, и вы можете понести комиссию за снятие средств или переводы, превышающие допустимое количество.

3. Застрахованные FDIC депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) похожи на ссуды, которые вы даете банку. Он будет периодически выплачивать проценты в течение срока действия CD и возвращать полную сумму в конце. Взамен вы соглашаетесь не переводить деньги на срок действия компакт-диска и не платить штраф, если вы это сделаете. Срок действия CD обычно составляет от шести месяцев до шести лет.

Плюсы: С лучшими ставками CD вы получаете более высокую ставку, чем на большинстве сберегательных счетов.И сумма CD может засчитываться в ваш банковский баланс, чтобы помочь вам избежать ежемесячной платы.

Минусы: Вы блокируете свои деньги по фиксированной процентной ставке, которая может показаться менее приемлемой, если ставки улучшатся. Кроме того, для получения лучших ставок часто требуются большие минимумы и длительные временные рамки.

4. Фонды денежного рынка

Это паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в краткосрочные инструменты, такие как CD и казначейские облигации США. В течение многих лет они считались безопасными, как деньги в банке.Но затем в 2008 году Lehman Brothers обанкротилась, что привело к массовому изъятию средств из Резервного фонда, в результате чего цена его акций упала ниже 1 доллара (обычно акции фондов денежного рынка держатся на уровне 1 доллара). Тем не менее, фонды денежного рынка считаются очень рискованными. Проконсультируйтесь с фидуциарным финансовым консультантом, чтобы определить, должны ли фонды денежного рынка быть частью вашего финансового профиля.

Плюсы: Вы можете заработать процентную ставку, сопоставимую с компакт-дисками, но без фиксации денег.

Минусы: Вам необходимо открыть счет в компании взаимного фонда, у которой нет местных отделений, таких как банки, и вам, возможно, придется поддерживать определенный баланс, чтобы избежать ежемесячных сборов. Также существует небольшой риск того, что цена акции упадет ниже 1 доллара.

5. Сберегательные облигации США серии EE

В то время как компакт-диски можно рассматривать как ссуды банкам, сберегательные облигации США похожи на 30-летние ссуды правительству. Кто-то добавит бесплатные ссуды, так как процентная ставка довольно низкая.В случае серии EE процентная ставка основана на доходности 5-летних казначейских облигаций и обновляется каждые шесть месяцев.

Плюсы: Проценты начисляются раз в полгода, есть налоговые льготы и минимум 25 долларов.

Минусы: Ставка была ниже 1% в течение многих лет, вы будете платить штраф, если снимете деньги до пяти лет, и только онлайн-счета доступны через TreasuryDirect.gov.

6. Сберегательные облигации США серии I Облигации

серии I аналогичны облигациям серии EE, за исключением процентной ставки.С Серией I вы получаете фиксированную ставку плюс уровень инфляции, который основан на индексе потребительских цен (ИПЦ). Другими словами, вы можете получить немного больше прибыли с серией I, чем с серией EE.

Плюсы: То же, что и у Series EE, плюс вы можете купить эти облигации в бумажном виде вместе с возмещением налога.

Минусы: Даже с поправкой на инфляцию доходность остается низкой.

7. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Как следует из названия, TIPS зависят от CPI.Когда индекс повышается, ваш принципал безопасности растет, а когда происходит дефляция, ваш основной капитал падает. Это изменение влияет на то, сколько процентов вы зарабатываете. Когда наступает срок погашения ценных бумаг (это может быть пять, 10 или 30 лет), вы получаете либо первоначальную основную сумму, либо скорректированную сумму, в зависимости от того, что больше.

Плюсы: Это рыночные ценные бумаги, что означает, что вы можете продать их по большей (или меньшей) цене, чем вы заплатили на вторичном рынке. Вы также можете купить их через банки и брокеров, а также напрямую в Казначействе.

Минусы: Вы покупаете TIPS на аукционе с конкурентоспособной или неконкурентной ставкой. Все это говорит о том, что инвестирование в них немного сложнее, чем в предыдущие варианты, и требует исследований и навыков.

8. Казначейские векселя, облигации и векселя США

ГКО — это в основном краткосрочные ссуды правительству на срок от четырех до 52 недель. Обычно вы платите за них меньше номинальной стоимости, а когда они созревают, разница между тем, что вы заплатили, и номинальной стоимостью составляет ваш процент.Облигации, с другой стороны, выпускаются сроком на 30 лет, а проценты начисляются раз в полгода, а облигации выпускаются на два, три, пять, семь и 10 лет.

Плюсы: Вы можете покупать казначейские облигации у банков и брокеров, а также у правительства. Рынок большой, поэтому вы можете легко продать их, если вам нужно обналичить.

Минусы: Опять же, прибыльная торговля ими требует определенных навыков и ноу-хау. Если вы полагаетесь на брокера, с вас будут взиматься дополнительные комиссии.

9. Муниципальные и высококачественные корпоративные облигации

Муниципальные облигации выпускаются городами, штатами и другими органами власти, стремящимися финансировать общественные работы. Они поддерживаются государственным органом или доходом от обслуживания (например, дорожными сборами с нового моста). Корпоративные облигации так же хороши, как и финансовая устойчивость компании, которая их выпускает. Качественные облигации от AAA до A.

Плюсы: По этим облигациям, как правило, выплачивается более высокая процентная ставка, чем по казначейским облигациям.

Минусы: Они имеют больший риск дефолта, требуют некоторого исследования и идут с комиссией, если вы используете брокера.

10. Облигационные фонды

Если у вас нет времени или желания узнавать достаточно об облигациях, чтобы зарабатывать на них деньги, вы можете купить их через паевой инвестиционный фонд. Есть фонды для всех видов облигаций: долгосрочных, краткосрочных, налоговых, корпоративных, муниципальных и казначейских.

Плюсы: Вы получаете проценты, плюс вы можете получать прибыль от роста цен на акции.Фонды облигаций распределяют вашу подверженность между различными облигациями.

Минусы: Вы можете потерять деньги, если вам придется продавать, когда цены ниже, чем вы заплатили. Вы также должны оплатить комиссионные компании паевого инвестиционного фонда.

На вынос

Надежные инвестиции — это, в основном, ссуды банку, правительству или корпорации. Часто чем дольше ссуда, тем выше процентная ставка. Хотя это не всегда так. Некоторые ссуды (или облигации) можно продать на вторичном рынке, предлагая другой способ увеличения доходности.Всегда обращайтесь за помощью к специалисту по финансовому планированию или финансовому консультанту.

Советы консервативным инвесторам

• Снизьте свои расходы с индексными фондами облигаций. Поскольку индексные фонды пассивны, они дешевле активно управляемых. Если вы уверенный инвестор, подумайте о покупке в биржевой фонд индекса облигаций, который торгуется как акция.
• Помните о налоговых льготах. Проценты по сберегательным и казначейским облигациям США не облагаются налогом на уровне штата или города.Кроме того, IRS не считает прибыль доходом до тех пор, пока вы не погасите облигации. Таким образом, государственные облигации могут иметь более высокую ставку, чем заявленная. Воспользуйтесь нашим калькулятором налога на прирост капитала, чтобы увидеть налоговые последствия ваших инвестиций.
• Поднимите свои облигации. Финансовые менеджеры рекомендуют структурировать ваши вложения в облигации так, чтобы они погашались через определенные промежутки времени, и вы получали максимальную доходность. Для начала вы бы купили облигации, скажем, на один год, два года, три года, пять лет и 10 лет.Когда наступает срок погашения каждой облигации, вы покупаете новую облигацию на 10 лет. За помощью в этом или выборе лучших облигаций обратитесь к профессионалу. Наш инструмент подбора финансового консультанта SmartAsset поможет вам связаться с тремя лучшими в вашем регионе. Ответив на несколько вопросов, он найдет те, которые больше всего могут вам помочь.

Фото предоставлено: © iStock.com / Monica Click, © iStock.com / pabradyphoto и © iStock.com / Everste

Лучшие безопасные инвестиции на 2021 год — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Неустойчивые, нестабильные рынки могут поколебать вашу веру в такие рискованные инвестиции, как акции. Вот почему многие инвесторы вкладывают свои деньги в безопасные инвестиции, когда возникает волатильность. Более стабильные, безопасные инвестиции с низкой доходностью помогают защитить ваши деньги — и даже могут обеспечить небольшой рост в трудные времена.

Если вы ищете убежище на жестких рынках, эти восемь безопасных инвестиций предлагают меньший риск, чем акции, не говоря уже о душевном спокойствии для ваших инвестиций.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета — это чуть ли не самый безопасный тип счета для ваших денег. Эти банковские счета, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), являются высоколиквидными и невосприимчивыми к рыночным колебаниям. Просто имейте в виду, что если инфляция выше, чем ваша годовая процентная доходность (APY), ваши деньги могут потерять покупательную способность.

Как правило, процентные ставки по депозитным счетам низкие по всем направлениям — и в обозримом будущем они останутся такими же.Однако вы можете получать скромную прибыль с лучшими сберегательными счетами, даже если они не всегда успевают за инфляцией.

Депозитные сертификаты

Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, но вы хотите заработать немного больше, чем сберегательный счет, депозитные сертификаты (компакт-диски) — хороший выбор, — говорит Кевин Мэтьюз, бывший финансовый консультант и основатель веб-сайт инвестиционного образования Building Bread. Кроме того, компакт-диски имеют те же страховые суммы FDIC, что и другие типы депозитных счетов.

Как и в случае со сберегательными счетами, в ближайшие пару лет процентные ставки на компакт-диски будут низкими. Хотя ставки могут быть выше по долгосрочным компакт-дискам, помните, что они блокируют ваши деньги, снижая вашу ликвидность, и, как правило, взимают штрафы, если вы снимаете наличные раньше срока (обычно это несколько месяцев процентов). Хотя существуют компакт-диски без штрафов, они обычно имеют более низкую доходность.

Золото

Многие инвесторы считают золото самым надежным вложением средств. Просто помните, что в краткосрочной перспективе он может испытывать такие же резкие колебания цен, как акции и другие рискованные активы.Исследования показывают, что золото может сохранять свою ценность в долгосрочной перспективе.

По словам Дэвида Стейна, бывшего управляющего фондом и автора книги по инвестиционному образованию «Деньги для остальных», есть несколько вещей, о которых следует помнить, рассматривая золото как безопасное вложение, в зависимости от ваших потребностей.

«Это может быть безопасная гавань, поскольку она защищена от инфляции в долгосрочной перспективе, но не защищает вас каждый год», — говорит он. «Однако это денежный актив, поэтому он может помочь вам диверсифицировать активы, деноминированные в долларах, если это то, что вас интересует.”

Казначейские облигации США

казначейские облигации США считаются самыми безопасными инвестициями в мире. Поскольку правительство Соединенных Штатов никогда не допускало дефолта по своим долгам, инвесторы рассматривают казначейские облигации США как высоконадежные инвестиционные инструменты.

«В последнее время казначейские облигации стали менее привлекательными из-за их низкой доходности», — говорит Мэтьюз. «Однако вы можете получить некоторую защиту от инфляции, если выберете TIPS — казначейские облигации с защитой от инфляции».

Вы можете покупать государственные облигации напрямую в США.S. Treasury или на вторичных рынках через брокерскую онлайн-платформу. Мэтьюз предостерегает от вторичного рынка, поскольку реселлеры часто берут на себя дополнительные расходы, в то время как вы можете покупать казначейские облигации США бесплатно на TreasuryDirect.gov.

Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые содержат исключительно казначейские облигации США. Это освобождает вас от сложностей, связанных с покупкой отдельных облигаций, и избавляет от хлопот перепродажи на вторичном рынке, если вам нужны наличные до погашения облигации.

Сберегательные облигации серии I

Если вы хотите противостоять инфляции, а также заработать процентную ставку, обратите внимание на сберегательные облигации серии I, государственные облигации, доходность которых не может опускаться ниже нуля. У них есть преимущество в TIPS, которые могут фактически давать отрицательную доходность, говорит Стейн.

Для I-облигаций «общая ставка составляет около 1,6% на следующие шесть месяцев, что лучше, чем вы могли бы увидеть для многих высокодоходных сберегательных счетов», — говорит Стейн. «К сожалению, вы можете инвестировать только 10 000 долларов в год на один номер социального страхования, хотя вы можете обойти это, указав в своей налоговой декларации, которая будет использоваться для покупки I-бондов в дополнение к совершению отдельной покупки.”

Однако важное предостережение: I Облигации приносят проценты на срок до 30 лет. Вы должны удерживать их не менее года, прежде чем сможете ликвидировать их в правительстве, и если вы обналичиваете их до того, как удерживаете их не менее пяти лет, вы теряете трехмесячный процент, как и многие компакт-диски.

Корпоративные облигации

Если вы хотите более высокую доходность, рассмотрите корпоративные облигации. Как правило, они предлагают более привлекательные процентные ставки, но также несут больший риск, поскольку немногие компании имеют кредитную историю дяди Сэма.

Чтобы убедиться, что вы делаете безопасные вложения, важно пересмотреть рейтинг облигаций. Мэтьюз предлагает взглянуть на корпоративные облигации с рейтингом инвестиционного уровня, что обычно означает рейтинг AAA, AA, A и BBB. У всего остального может быть даже более высокая доходность, но и гораздо больший риск.

Можно купить облигации через онлайн-брокера, но Мэтьюз предупреждает, что многие операции с облигациями требуют более высоких комиссий, чем операции с акциями.

Чтобы избежать комиссий и снизить риск дефолта любой компании, обращайте внимание на паевые инвестиционные фонды и ETF облигаций, которые инвестируют в сотни или тысячи облигаций компании.Большинство индексных ETF и паевых инвестиционных фондов в наши дни будут доступны без торговых комиссий от большинства брокерских компаний, но важно дважды проверить, а также следить за комиссией за загрузку паевых инвестиционных фондов.

Недвижимость

Недвижимость может считаться надежным вложением средств в зависимости от местных условий. Кроме того, недвижимость может предлагать довольно приличный доход — опять же, в зависимости от условий местного рынка.

«Будь то коммерческая недвижимость или недвижимость, сдающаяся в аренду, вы, вероятно, будете получать стабильный доход, что избавит вас от взлетов и падений фондового рынка», — говорит Мэтьюз.

Долгосрочный рост стоимости недвижимости остается относительно низким, в среднем за 25 лет около 3,8%. Недвижимость также связана с различными дополнительными расходами, которых не хватает другим безопасным инвестициям, такими как плата за обслуживание и налоги на недвижимость, и может потребовать крупных первоначальных инвестиций.

Некоторые люди могут предложить инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), чтобы получить доступ к недвижимости с большей ликвидностью и меньшими затратами. Но REIT — это рискованные активы, и их нельзя рекомендовать в качестве безопасного убежища для ваших денег на нестабильных рынках.

Привилегированные акции

Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги с характеристиками как акций, так и облигаций. Они предлагают потенциальный доход от облигаций благодаря гарантированным выплатам дивидендов, а также долю владения и потенциал повышения стоимости обыкновенных акций.

Однако потенциальное удорожание привилегированных акций сокращается в обе стороны. Вы можете увидеть более сильное увеличение рыночной стоимости с течением времени, чем облигации, а также большее потенциальное снижение стоимости при падении рынка. Так почему же они безопасные вложения? Потому что дивиденды по привилегированным акциям гарантированы почти во всех случаях, а это означает, что вы будете получать доход независимо от того, что делает акция.

«Эти инвестиции не могут быть безопасным убежищем с точки зрения рыночного риска, потому что прирост капитала — это проблема в условиях падающего рынка», — говорит Стейн. «Однако вы можете увидеть определенную степень защиты доходов из-за более высоких дивидендов».

Итог

Совершенно безрисковых вложений не бывает. Даже перечисленные выше безопасные инвестиции сопряжены с рисками, такими как потеря покупательной способности со временем из-за роста инфляции. Ключевым моментом является рассмотрение ваших индивидуальных потребностей и составление портфеля, обеспечивающего достаточную стабильность, но позволяющего вам воспользоваться преимуществами роста с течением времени.

7 мест, где можно хранить деньги

Недоверие к банкам и другим финансовым учреждениям побуждает более боязливых людей искать альтернативные места для размещения своего капитала. Другие могут избегать банков из принципа, учитывая их участие в безрассудном кредитовании, которое привело к взрыву пузыря на рынке жилья и спровоцировало Великую рецессию. Конечно, после вспышки коронавируса банки выглядят безопаснее, чем чрезвычайно волатильный фондовый рынок.Но все же стоит присмотреться к этим семи альтернативам. В частности, одно считается самым безопасным местом для хранения наличных денег.

Ключевые выводы

• Защита вкладов FDIC делает банки привлекательными в трудные времена, такие как вспышка коронавируса, но есть альтернативные места для размещения денег.
• Федеральные облигации считаются очень безопасными, но имеют очень низкую доходность.
• Недвижимость может приносить доход, но может быть рискованной.
• Драгоценные металлы, особенно золото, предлагают альтернативу акциям и облигациям.
• Роскошные активы материальны, но отстают от доходности на фондовом рынке.
• Скрытые наличные деньги небезопасны и со временем теряют ценность из-за инфляции.
• Бизнес — это еще одно место, куда можно вкладывать деньги, в том числе фермы.
Криптовалюта
• — это новая альтернатива, но она сопряжена со своими рисками.

Зачем хранить деньги вне банка?

На веб-сайте Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) говорится, что «ни один вкладчик никогда не терял ни цента застрахованных вкладов с момента создания FDIC в 1933 году.«Но страхование FDIC покрывает только« 250 000 долларов на вкладчика, на банк, застрахованный FDIC, на категорию собственности ». Это относится как к первоначальной основной сумме, так и к любым полученным процентам.

Между тем, инвестиции в индекс S&P 500 за последние 60 лет принесли в среднем около 8% прибыли. Но долгосрочный рекорд стабильной доходности на фондовых рынках усеян спадами, которые пошатнули доверие некоторых инвесторов. Например, в 2018 году большинство фондовых индексов упало на 4–6%.Это был худший рекорд за 10 лет, пока мы не достигли падения рынка, вызванного вспышкой коронавируса.

Если вы все еще ищете альтернативные места для парковки денег, вот семь возможностей:

Инвестиции в акции и облигации не покрываются FDIC.

1. Федеральные облигации

Казначейство США и Федеральная резервная система были бы более чем счастливы принять ваши средства и выпустить взамен ваши ценные бумаги, причем очень безопасные.Государственные облигации США по-прежнему квалифицируются в большинстве учебников как безрисковые ценные бумаги.

К сожалению, многие люди и организации уже знают об этом и вышли на рынок облигаций раньше вас, где в это время кризиса ставки по облигациям находятся на очень низком уровне. 9 апреля 2020 года доходность 10-летних казначейских облигаций составила 0,73%, что является рекордным минимумом. Если низкие ставки вас не останавливают, государственные облигации — одно из самых безопасных мест для хранения наличных денег.

2. Недвижимость

В тревожные времена для банков и фондового рынка привлекательность инвестиций в недвижимость может быть сильной.Станьте домовладельцем. Положите часть своей основной суммы на недвижимость, немного отремонтируйте, сдайте в аренду и попросите арендаторов выплатить ипотеку. Или, если вы заинтересованы в более краткосрочных перспективах и имеете больше опыта, попробуйте поменять дома.

Если все сделано правильно, недвижимость может иметь огромный финансовый потенциал. Однако это также может быть рискованное, а иногда и непостоянное вложение. Действительно, инвестиции в жилую и диверсифицированную недвижимость приносили в среднем около 10% прибыли за последние 20 лет, что немного лучше, чем у S&P 500 за тот период.Но недвижимость также может быть ненадежным вложением средств, особенно в краткосрочной перспективе.

Ярким примером является пузырь на рынке недвижимости, который лопнул и привел к Великой рецессии. Глобальный экономический спад, начавшийся в 2007 году, привел к тому, что миллионы людей потеряли работу и дома, что привело к краху рынка жилья.

Неясно, как ситуация с коронавирусом в конечном итоге повлияет на стоимость недвижимости. Огромный удар по экономике и занятости, скорее всего, ограничит способность покупателя находить деньги и желание расстаться с ними.С другой стороны, продавцы, которым действительно нужно продавать, могут согласиться на более низкие цены. А переезды из-за людей, которые начали работать из дома, оставив тесное и дорогое жилье в центре города, помогли пригородным и загородным районам в некоторых частях страны, в то же время снизив ценность в некоторых городах.

3. Драгоценные металлы

Один сценарий судного дня, при котором финансовые рынки перестают функционировать, гласит, что золото, серебро и другие металлы, такие как платина или медь, будут продолжать сохранять свою ценность, если не повышаться.

Вероятность того, что вам придется вернуться к бартерной системе с физическими товарами, минимальна, но может иметь смысл держать определенный процент ваших активов в этой форме. Во-первых, драгоценные металлы исторически обеспечивали низкую или отрицательную корреляцию с другими классами активов, такими как акции и облигации, то есть, когда эти инвестиции пойдут на убыль, металлы вряд ли последуют за ними, по крайней мере, очень далеко, и могут даже вырасти в цене. .

4. Роскошные активы

Эта категория материальных активов включает изобразительное искусство, автомобили, часы, бриллианты и другие драгоценности, а также практически все, что квалифицируется как предмет коллекционирования.В их пользу, это объекты, которые можно потрогать и увидеть, по сравнению с выпиской из банковского счета, на получение которой может потребоваться время, если финансовое учреждение, разместившее ее, прекратит свое существование.

Тем не менее, роскошные инвестиции вряд ли можно считать верной ставкой. Хотя данные об их исторической доходности неуловимы, обычно считается, что они имеют запаздывающую доходность на фондовом рынке, но при этом имеют периоды быстрого роста из-за сильных показателей финансового рынка или периодов популярности, что увеличивает базовый спрос и соответствующие цены.

5. Спрятанные наличные деньги

Хотя вбивать деньги под матрас стало клише, они, несомненно, держат ваши средства под рукой, если не обязательно в безопасности. Вы, конечно, также можете спрятать свои активы в сейфе или сейфе.

Опять же, этот метод, вероятно, подходит только для сценария конца света или для времен краткосрочного кризиса ликвидности. Даже в этом случае держите только небольшой запас, не в последнюю очередь потому, что инфляция со временем неуклонно снижает стоимость валюты.При дефляции, конечно, все наоборот.

Быстрый факт

Наличные деньги в сейфе не застрахованы.

6. В бизнесе, возможно, на ферме?

Покупка бизнеса может гарантировать окупаемость ваших инвестиций при условии, конечно, что предприятие приносит прибыль. В очень тяжелые времена, конечно, страдает и бизнес. Ферма может быть особенно ощутимым бизнесом, если не надежно прибыльным.

Вам также не обязательно пачкать руки; с так называемой инвестиционной фермой вы нанимаете персонал для выполнения фактических сельскохозяйственных операций.Владение сельхозугодьями также хорошо сочетается с мышлением выжившего, поскольку земля может производить продукты питания даже в случае глобального бедствия или краха мировой финансовой системы.

7. Криптовалюта

Криптовалюты — еще один альтернативный вариант инвестирования. Есть несколько вариантов; Биткойн — самый известный. Так называемые «криптовалюты» предлагают индивидуальным инвесторам уникальную возможность освоить то, что все еще остается новой технологией.

Конечно, это также возможность с высоким риском и высокой наградой.Например, после взлета до стратосферных максимумов биткойн потерял около трех четвертей своей стоимости в 2018 году. Вам не следует вкладывать много или какие-либо средства в криптовалюту, на которую вы будете полагаться в своем будущем. Тем не менее, большинство аналитиков полагают, что эти альтернативные валюты никуда не денутся, и смелые инвесторы могут захотеть сделать ставку, если не получится добиться успеха с помощью одной из них.

Итог

Хотя обвал субстандартных ипотечных кредитов произошел более десяти лет назад, финансовая индустрия в наши дни все еще рассматривается с некоторым подозрением, по крайней мере, некоторыми скептиками.И фондовый рынок может вызывать у таких людей не меньшую озабоченность, особенно после вспышки коронавируса и беспрецедентной продолжающейся волатильности, которую испытывают рынки. Для особо осторожных: приведенные выше альтернативы традиционному банку или акциям могут иметь смысл, по крайней мере, для процента от чистой стоимости активов. Но, учитывая их риск, ни один из них не должен быть слишком большой составляющей ваших инвестиций.

Где лучше всего хранить деньги, помимо сберегательного счета?

Сберегательные счета — это безопасное место для хранения ваших денег, потому что все вклады, сделанные потребителями, гарантированы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) для банковских счетов или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA) для счетов кредитных союзов.Страхование вкладов покрывает 250 000 долларов на каждого вкладчика, на одно учреждение и на категорию владения счетом. В результате большинству людей не нужно беспокоиться о потере своих вкладов, если их банк или кредитный союз станет неплатежеспособным. Если вы получили дополнительные деньги в результате наследства, бонуса на работе или получили прибыль, продав свой дом, возможно, вы рассматриваете другие безопасные варианты хранения денег в дополнение к сберегательному счету.

Безопасные места для экономии ваших денег

Оба депозитных сертификата (CD) и U.Государственные ценные бумаги С. — относительно безопасное место для вложения денег. Оба этих варианта предложат вам некоторую отдачу от ваших денег, но если ваша первоочередная задача — сохранить ваши деньги в безопасности, вы, вероятно, захотите отдать приоритет высокой степени ликвидности и относительно низким комиссиям над высокой доходностью.

Ключевые выводы

• Сберегательные счета — это безопасное место для хранения ваших денег, потому что все вклады, сделанные потребителями, гарантированы FDIC для банковских счетов или NCUA для счетов кредитных союзов.
• Страхование вкладов для сберегательных счетов покрывает 250 000 долларов на каждого вкладчика, на одно учреждение и на категорию владения счетом.
• Депозитные сертификаты (CD), выпущенные банками и кредитными союзами, также имеют страховку вкладов.
• государственных ценных бумаг США, таких как казначейские векселя, векселя и облигации, исторически считались чрезвычайно безопасными, поскольку правительство США никогда не допускало дефолта по своим долгам.

Депозитный сертификат (CD)

Депозитные сертификаты (CD), выпущенные банками и кредитными союзами, также имеют страховку вкладов.Основное различие между сберегательным счетом и компакт-диском заключается в том, что компакт-диск требует, чтобы вы заблокировали свои вложения на определенный период времени, от нескольких месяцев до нескольких лет. Процентная ставка по компакт-дискам немного выше, чем по сберегательным счетам. В типичных рыночных условиях по CD с более длительным сроком погашения процентные ставки выше, чем по CD с более коротким сроком погашения. Загвоздка в том, что если вы хотите получить доступ к своим деньгам до того, как срок погашения компакт-диска закончится, вы заплатите штраф. Штраф варьируется в зависимости от политики учреждения-эмитента, но обычно он составляет проценты за несколько месяцев.

Одна из стратегий дальнейшего роста вашего заработка называется CD-лестницей. С помощью лестницы CD человек может открыть несколько компакт-дисков с разным сроком погашения. Эта стратегия может предложить вам большую гибкость и меньший риск, чем открытие одного компакт-диска (с одним сроком погашения). Наличие как краткосрочных, так и долгосрочных CD также может позволить вам воспользоваться более высокими процентными ставками, не принимая на себя слишком большого риска (при этом также имея гибкость, позволяющую воспользоваться более высокими ставками в будущем).

Ценные бумаги правительства США

Федеральное правительство предлагает потребителям и инвесторам три категории ценных бумаг с фиксированным доходом. Государственные ценные бумаги США, такие как казначейские векселя, векселя и облигации, исторически считались чрезвычайно безопасными, поскольку правительство США никогда не допускало дефолта по своим долгам. Подобно компакт-дискам, по казначейским ценным бумагам обычно выплачиваются более высокие проценты, чем по сберегательным счетам, хотя это зависит от срока действия ценной бумаги.

U.S. Казначейские векселя

Казначейские векселя США, также называемые казначейскими векселями, представляют собой федеральные краткосрочные долговые обязательства со сроком погашения не более одного года. Чем дольше срок погашения, тем больше процентов получает инвестор. Инвесторы могут приобретать казначейские векселя на вторичном рынке различными способами, например, через брокера или инвестиционный банк или на аукционе на веб-сайте TreasuryDirect.gov.

Казначейские облигации США

Казначейские облигации США, также называемые казначейскими облигациями, требуют наибольшего времени для погашения из трех типов государственных ценных бумаг.Они также платят самые высокие процентные ставки из трех типов государственных ценных бумаг. Они предлагаются инвесторам сроком на 30 лет до погашения.

Инвесторы могут приобретать казначейские облигации на ежемесячных онлайн-аукционах, проводимых непосредственно Казначейством США; они продаются по цене, кратной 100 долларам. Покупатели казначейских облигаций получают выплаты с фиксированной процентной ставкой каждые шесть месяцев.

Казначейские облигации США

Казначейские облигации США, также называемые казначейскими облигациями, похожи на казначейские облигации. Разница в том, что казначейские облигации предлагаются с широким диапазоном сроков (от двух до не более 10 лет).Хотя казначейские облигации не приносят такой высокой доходности, как казначейские облигации, они также приносят выплаты инвесторам два раза в год (или каждые шесть месяцев).

Что касается всех государственных ценных бумаг США, если вы продаете ценную бумагу до ее погашения, вы потеряете деньги, поэтому инвесторам важно тщательно продумать сроки инвестирования перед покупкой.

Советник Insight

Марк Стразерс, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN

Термин «безопасный» часто используется неправильно.Большинство считает казначейские обязательства правительства США безопасными, поскольку, если они удерживаются до погашения, они имеют гарантированный возврат основной суммы. Часто упускается из виду то, что инфляция может подорвать покупательную способность этого потока доходов и / или основной суммы. Кроме того, если вы покупаете паевые инвестиционные фонды с открытыми облигациями, вы не можете удерживать их до погашения и не можете гарантировать возврат основной суммы. В зависимости от вашего возраста и намерений, если у вас низкая толерантность к риску и вы ищете недорогие и прозрачные варианты, то отличным вариантом будут I-бонды и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIP).Если вы владеете ими индивидуально, они могут удерживаться до погашения, а государство поддерживает возврат основной суммы. Кроме того, их стоимость / выплаты скорректированы с учетом инфляции.

безопасных акций для покупки: инвестируйте в акции с низкой волатильностью в 2021 году

Обновлено: 11 марта 2021 г., 17:19

Хотя всем нам может понравиться идея безрискового инвестирования в акции, не существует такой вещи, как акции, которые были бы на 100% безопасными. Даже лучшие компании могут столкнуться с неожиданными проблемами, и даже самые стабильные корпорации часто испытывают значительную волатильность курса акций.Мы наблюдали это во время пандемии COVID-19, во время которой многие сильные компании испытали резкое падение стоимости акций.

Если вам нужны полностью безопасные инвестиции с небольшими шансами на потерю денег, казначейские ценные бумаги или компакт-диски могут быть вашим лучшим выбором.

Тем не менее, некоторые акции значительно безопаснее, чем другие. Если компания находится в хорошем финансовом состоянии, имеет ценовую власть над конкурентами и продает товары, которые люди покупают даже во время глубокой рецессии, это, вероятно, относительно безопасное вложение.

Семь безопасных акций для рассмотрения

С учетом вышеперечисленных характеристик, здесь (в произвольном порядке) семь акций или фондов, которые должны обеспечить высокую доходность с течением времени:

1. Berkshire Hathaway

Berkshire Hathaway ( NYSE: BRK.A), (NYSE: BRK.B) — это конгломерат, которому принадлежит около 60 дочерних предприятий, в том числе гигант автострахования GEICO, железнодорожный транспортный бизнес BNSF и производитель аккумуляторов Duracell. Многие из них (например, эти трое) являются нециклическими предприятиями, которые в целом преуспевают в любом экономическом климате.

Кроме того, Berkshire владеет обширным портфелем акций с крупными позициями в Apple (NASDAQ: AAPL), Bank of America (NYSE: BAC), Coca-Cola (NYSE: KO) и многих других. Короче говоря, владение Berkshire — это как владение множеством различных инвестиций в одну акцию. Большинство компонентов было выбрано генеральным директором Уорреном Баффетом, одним из величайших инвесторов всех времен.

2. The Walt Disney Company

Большинство людей знают Disney (NYSE: DIS) своими тематическими парками, франшизами фильмов и персонажами, но этот гигант развлечений — это гораздо больше.Дисней также владеет огромной круизной линией; киностудии Pixar, Marvel и Lucasfilm; телевизионные сети ABC и ESPN; и потоковые сервисы Hulu, ESPN + и Disney +.

Его тематические парки обладают огромной ценовой политикой и хорошо себя чувствуют в большинстве экономических климатов. Франшизы фильмов Disney являются одними из самых ценных в мире, а его потоковый бизнес приносит большой (и быстрорастущий) поток регулярных доходов.

Однако Disney не был застрахован от пандемии COVID-19.В 2020 финансовом году компания испытала серьезное снижение доходов из-за временного закрытия тематических парков Диснея, круизной линии Диснея и кинотеатров.

Финансовые последствия этих продолжающихся закрытий сохранятся, по крайней мере, до 2021 года.

Несмотря на эти проблемы, цена акций Disney оставалась устойчивой благодаря силе потокового бизнеса Disney + и обновленной ориентации компании на свою стратегию прямого обращения к потребителю. Эти инициативы продиктованы мощью любимого бренда Disney и ценной интеллектуальной собственностью компании.Те же самые качества делают Disney безопасным вложением в долгосрочную перспективу.

3. ETF с высокой дивидендной доходностью Vanguard

Дивиденды являются хорошим показателем стабильности компании. Более того, акции с выплатой дивидендов, как правило, более стабильны в трудные времена, чем акции, по которым дивиденды не выплачиваются.

ETF Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEMKT: VYM) — это биржевой фонд, который инвестирует в портфель акций с выплатой дивидендов выше среднего. Крупнейшие активы включают Johnson & Johnson (NYSE: JNJ), JPMorgan Chase (NYSE: JPM), Procter & Gamble (NYSE: PG) и Bank of America, но в целом фонд инвестирует более чем в 400 акций. .

4. Procter & Gamble

Procter & Gamble (NYSE: PG) — это в основном нециклический бизнес, который производит продукты, которые нужны людям в любой экономической среде. P&G является материнской компанией, выпускающей такие товары для дома, как Pampers, Downy, Tide, Charmin, Gillette, Old Spice и Febreze.

Чтобы дать вам представление о том, насколько стабильным и стабильным был бизнес Procter & Gamble с течением времени, примите во внимание, что компания увеличивала дивиденды в течение 64 лет подряд.Это одна из лучших дивидендных историй на всем фондовом рынке.

5. Индексный фонд недвижимости Vanguard

Недвижимость — это пример актива, который имеет тенденцию обеспечивать отличный долгосрочный рост без слишком большого риска. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости или REIT позволяют инвесторам получить в своем портфеле доступ к коммерческой недвижимости, такой как офисные здания, торговые центры и многоквартирные дома.

Индексный фонд Vanguard Real Estate Index Fund (NYSEMKT: VNQ) инвестирует в самые разные акции недвижимости, выплачивает дивидендную доходность выше среднего и может представлять собой возможность долгосрочного инвестирования с меньшим риском, но с высоким потенциалом.

В 2020 году коммерческая недвижимость была одним из секторов, наиболее пострадавших от пандемии. Это связано с тем, что многие из основных объектов собственности, принадлежащих REIT, сдаются в аренду предприятиям, которые зависят от людей, которые могут и хотят физически к ним обращаться. Но тезис о долгосрочных инвестициях верен, и безопасность недвижимости остается неизменной, особенно когда вы инвестируете в такой разнообразный индексный фонд, как этот.

6. Starbucks

Вам будет сложно найти бренд с большим конкурентным преимуществом, чем Starbucks (NASDAQ: SBUX).Его пользующийся доверием бренд дает компании ценовую власть над конкурентами, а ее масштабность также дает ей преимущества в эффективности. Другими словами, Starbucks может взимать больше денег, одновременно извлекая выгоду из ценовых преимуществ, которые дает такая крупная компания.

Starbucks из года в год продолжает увеличивать свою площадь и выручку. Трудно представить себе мир, в котором Starbucks не станет местом, где можно купить высококачественные кофейные напитки. Даже когда пандемия COVID-19 вынудила Starbucks закрыть свои внутренние зоны отдыха, потребители по-прежнему стекались к линиям автобуса Starbucks, чтобы купить свои любимые напитки.

7. Apple

Apple (NASDAQ: AAPL) имеет долгосрочное преимущество, заключающееся в наличии как чрезвычайно лояльной клиентской базы, так и экосистемы продуктов, разработанных для наилучшего взаимодействия друг с другом. Другими словами, пользователи iPhone и Mac, как правило, остаются пользователями iPhone и Mac.

Ни для кого не секрет, что продукты Apple стоят значительно дороже, чем телефоны, компьютеры и планшеты с таким же оборудованием у конкурентов. Все это вместе показывает, что Apple обладает огромной ценовой властью.

Вы знали?

Dividend Aristocrats считаются безопасными акциями, поскольку эти компании увеличивали дивиденды не менее 25 лет подряд.

На что обращать внимание на безопасные акции

Хотя ни одна акция не идеальна, вы, безусловно, можете настроить себя с портфелем из относительно безопасных акций, если вы включите несколько рекомендаций в свой анализ акций.

Если безопасность является приоритетом, рассмотрите следующие четыре критерия:

1. Устойчивый, растущий доход: Ищите компании, которые стабильно растут из года в год.Неустойчивый доход обычно коррелирует с неустойчивым курсом акций, в то время как стабильный доход чаще встречается среди акций с меньшей волатильностью.
2. Отсутствие цикличности: Цикличность — это слово, которое описывает, насколько экономически чувствительным является бизнес. Экономика проходит циклы расширения и спада, и циклические компании обычно хорошо работают в период расширения и хуже во время спада. Например, автомобильная промышленность носит цикличный характер, потому что люди покупают меньше новых автомобилей во время рецессии.С другой стороны, коммунальные услуги не цикличны, потому что людям всегда нужны электричество и вода.
3. Рост дивидендов: Хороший способ оценить долгосрочную стабильность компании — взглянуть на ее дивидендную историю, если она обеспечивает дивиденды. Если компания редко (или никогда) сокращает дивиденды и имеет большой опыт увеличения выплат даже в сложных экономических условиях, это хороший знак. Дивидендный аристократ — это акция, дивиденды которой увеличиваются не менее 25 лет подряд, поэтому список этих акций будет хорошей отправной точкой.
4. Долговечные конкурентные преимущества: Это может быть самым важным, на что нужно обращать внимание. Конкурентные преимущества проявляются в нескольких формах, таких как известная торговая марка, рентабельный производственный процесс или высокие барьеры для входа в отрасль. Выявив конкурентные преимущества, вы можете найти компании, которые со временем сохранят или увеличат свою долю рынка.

Секторы фондового рынка

Безопасные запасы можно найти в каждом секторе рынка.

Акции голубых фишек

Эти компании постоянно доказывают свою прибыльность.

Акции с большой капитализацией

Это, как правило, менее изменчивые, более солидные компании.

Запасы роста

Инвестирование в рост может потребовать сильного духа при колебаниях цен.

Тревожные признаки того, что акция менее безопасна

С другой стороны, есть некоторые контрольные факторы, указывающие на то, что акция является менее безопасной инвестицией:

• Пенни-акции: Нет четкого определения пенни акции, но этот термин обычно относится к акциям, которые торгуются по цене менее 5 долларов за акцию.Хотя не все акции , соответствующие этому описанию, являются плохими инвестициями, почти все они дешевы по определенной причине. Это распространенный миф о том, что торговля грошовыми акциями — отличный способ разбогатеть; скорее всего, эффект будет прямо противоположным.
• Сокращение дивидендов: Если акция часто сокращает или приостанавливает выплату дивидендов в тяжелые времена, это может быть признаком того, что это не стабильный бизнес во всех экономических условиях. Однако многие компании предусмотрительно приостановили выплату дивидендов во время пандемии COVID-19.Но если акция не должна была прекращать выплату дивидендов в это время, это отличный признак стабильности.
• Снижающийся или нестабильный доход: Большинство американских компаний пострадали от пандемии, но безопасные акции в долгосрочной перспективе вернутся к относительной стабильности. Если выручка компании часто увеличивается в течение одного года, а затем падает в следующем, трудно утверждать, что это стабильный бизнес. Постоянно снижающаяся выручка — очевидный признак небезопасности акций, но нестабильная выручка может вызывать не меньшее беспокойство.
• Высокий коэффициент выплаты: Этот коэффициент применим только к акциям, которые выплачивают дивиденды (некоторые великие компании этого не делают). Если компания выплачивает дивиденды, проверьте прибыль на акцию за последние 12 месяцев и сравните ее с выплаченными дивидендами. Если дивиденд представляет собой высокий процент прибыли (скажем, более 70%), это может быть признаком того, что дивиденд не является устойчивым.

Рецепт инвестирования в безопасные акции

Если вы хотите инвестировать в «безопасные акции», приведенный выше список поможет вам начать работу.Но прежде чем начать, запомните эти два предостережения.

Во-первых, один из лучших способов сделать ваш портфель более безопасным — это диверсификация. Как мы уже говорили, ни одна акция не может быть полностью застрахована от волатильности и конкуренции, поэтому, находя относительно безопасные акции и распределяя свои деньги между ними, вы даете себе гораздо больше защиты, чем если бы вы только что купили одну или два.

Во-вторых, акции, упомянутые здесь (и любые другие, которые кажутся безопасными), не обязательно являются «безопасными» в течение коротких периодов времени.Даже самые успешные компании испытывают краткосрочные колебания цен, и это особенно заметно во время пандемии COVID-19. Не беспокойтесь о курсах акций в течение нескольких дней или недель, но сосредоточьтесь на том, какие компании, скорее всего, преуспеют в долгосрочной перспективе. А когда дело доходит до таких безопасных акций, краткосрочная слабость курса акций может создать отличные возможности для долгосрочных покупок.

По сути, рецепт безопасного инвестирования в акции — это найти стабильные компании, купить их кучу и продержаться надолго.

Последние статьи

5 основных выводов о прибыли JPMorgan Chase за второй квартал

Банк получил прибыль и выручку, которые превзошли ожидания аналитиков, но он все еще пытается добиться роста кредитов и справиться с некоторыми нормативными ограничениями.

Брам Берковиц | 16 июля 2021 г.

2 акции Robinhood, которые можно купить в июле

Компании с крепкими рвами часто делают хорошие долгосрочные инвестиции.

Тревор Дженневин | 16 июля 2021 г.

3 крупнейших фондовых рынка США, за которыми стоит следить в июле

Эти три американские компании могут привнести в ваш портфель немного летнего шика.

Риан Хант | 15 июля 2021 г.

3 акции, превратившие 1000 долларов в более чем 300 000 долларов

Мы можем извлечь некоторые уроки из этих сокрушающих рынок акций.

Трэвис Хойум | 15 июля 2021 г.

Bank of America (BAC) Q2 2021 Расшифровка телефонного разговора о доходах

Отчет о прибылях и убытках

BAC за период, заканчивающийся 30 июня 2021 г.

Пестрый дурак Расшифровка | 14 июля 2021 г.

Вот почему акции Apple сегодня подскочили до нового исторического максимума

акционеров могут получить еще больше прибыли.

Джо Тенебрузо | 14 июля 2021 г.

Почему акции Bank of America сегодня падают

Это непростая среда для кредиторов.

Лу Уайтман | 14 июля 2021 г.

У Disney лучшая стратегия распространения фильмов

Premier Access — это настоящий хит.Это просто вопрос времени, когда конкурирующие студии пойдут по пути Диснея.

Рик Мунарриз | 14 июля 2021 г.

3 самые крупные дивидендные акции, которые стоит купить в июле

Эти акции предлагают высокую дивидендную доходность и долгосрочную стабильность.

Дженнифер Сайбил | 14 июля 2021 г.

3 ETF идеально подходят для роста вашего IRA

Взять листовки на горячих акциях, безусловно, веселее, но когда дело доходит до пенсионных денег, сбалансируйте безопасность и вознаграждение с этими пакетами акций.