Бенефициарный владелец — кто это, права и требования

Для жизни

Малому бизнесу

Понятие «бенефициарный владелец» или просто «бенефициар» можно встретить довольно часто, однако не все до конца понимают, что оно означает. На самом деле, это очень многозначное слово, которое может в разных контекстах обозначать разные вещи. Например, в одной ситуации мы можем назвать бенефициаром вкладчика банка или наследника, которому причитается доля в наследстве, а в другой — владельца компании, получающего доход от ее деятельности. Разбираемся, кто такой бенефициар и что скрывается за этим понятием.

Стать клиентом

Бенефициар и выгодоприобретатель

Понятие «бенефициар» отсутствует в российском законодательстве, но несмотря на это, оно широко используется в официальной документации. Во многих случаях оно обозначает выгодоприобретателя в самом широком смысле слова — любого человека, который получает выгоду или прибыль от каких-либо операций. Например, бенефициаром можно назвать человека, если он:

• получает доход от ценных бумаг, акций или вкладов в трастовые фонды;
• сдает квартиру в аренду;
• получает какие-либо страховые выплаты;
• является получателем аккредитива;
• получает долю в наследстве по завещанию и так далее.

Существует четыре вида бенефициаров — основной, условный, отзывной и безотзывной:

• основным называют бенефициарного владельца, о котором мы подробнее расскажем ниже;
• условным называют того, кто станет выгодоприобретателем только при наступлении определенных условий;
• отзывным называют того, кто формально указан в документах как выгодоприобретатель, но у кого это право в определенных ситуациях может быть отозвано;
• безотзывным называют того, кто останется выгодоприобретателем в любых обстоятельствах и у кого нельзя отозвать это право.

Бенефициарный владелец

В российском законодательстве также существует более узкое понятие «бенефициарного владельца» — оно приводится в ст. 3 Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года. Под этим термином понимается физическое лицо, которое напрямую или косвенным образом владеет юридическим лицом либо принимает участие в его управлении, а также получает доход от его деятельности.

Бенефициар может быть учредителем, единоличным собственником, одним из совладельцев организации либо ее директором — а может и вообще не иметь прямого отношения к деятельности фирмы, а влиять на нее только опосредованно, через третьих лиц или номинальные организации.

Также часто можно встретить понятие «конечного бенефициара» — под ним понимается лицо, являющееся реальным собственником целой корпорации или сети компаний и получающее доход от этих предприятий.

Как определить бенефициарного владельца

Человек может считаться бенефициарным владельцем, если в его распоряжении находится доля в капитале компании размером с четверть этого капитала или больше. Причем он не обязательно должен владеть этой долей напрямую — например, он может быть собственником или основным акционером другой компании, которой принадлежат эти 25%. Из-за этого часто возникают так называемые «цепочки собственников», из-за которых бывает сложно определить, кто на самом деле является конечным бенефициарным владельцем.

Многие компании предпочитают скрывать своих бенефициаров от широкой публики. Они могут не упоминаться в правоустанавливающих документах фирмы и нигде не быть указаны в роли собственников — но при этом они могут продолжать получать прибыль и влиять на деятельность организации.

При желании бенефициар может вообще не раскрывать свою личность — за исключением тех ситуаций, когда предоставить эту информацию требуют уполномоченные на это органы.

Обязанности и права бенефициарного владельца

Главное право бенефициарных владельцев — это возможность влиять на деятельность компании в соответствии с принадлежащей им долей. Они имеют право: 

• принимать участие в принятии важных решений, влияющих на стратегию фирмы;
• нанимать и увольнять сотрудников, работающих на руководящих должностях — например, генерального директора или управляющего;
• участвовать в учредительных собраниях; 
• в той или иной мере контролировать деятельность фирмы;
• любым образом распоряжаться своей долей в компании — например, продавать ее или передавать третьим лицам;
• получать часть дохода от деятельности предприятия.

При этом у них есть и перечень обязанностей, главная из которых — это предоставлять данные о себе по запросу государства. Это делается в рамках все того же Федерального закона №115-ФЗ, который направлен на противодействие отмыванию средств. Компания обязана раз в год актуализировать данные о своих бенефициарных владельцах и предоставлять их по требованию уполномоченных органов — например, налоговой или Росфинмониторинга.
Предоставлять нужно следующую информацию о бенефициарах:

• личные данные — ФИО, дату рождения, гражданство;
• данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
• номер ИНН;
• адрес места регистрации или фактического места проживания;
• для иностранных граждан — данные документа, подтверждающего их право проживать в России.

Документы, необходимые для подтверждения прав бенефициара

Если потребуется подтвердить, что то или иное лицо является бенефициаром, необходимо будет собрать перечень документов, подтверждающих его право владеть и распоряжаться долей в компании. Чтобы восстановить всю цепочку собственников и выгодоприобретателей, для разных организационно-правовых форм могут понадобиться следующие документы:

• выписка из ЕГРЮЛ;
• решение об избрании единого исполнительного органа;
• документы, подтверждающие право собственности участника юрлица на долю в его уставном капитале — например, решение о создании юрлица, договор купли-продажи, реестр акционеров и так далее.

Может ли бенефициар отсутствовать

В некоторых случаях бенефициар в компании может отсутствовать — например, в той ситуации, если фирма занимается некоммерческой деятельностью, которая не направлена на получение прибыли. К примеру, это распространяется на компании, занимающиеся благотворительными проектами, организацией некоммерческих массовых мероприятий, собраний, ассоциаций и так далее. При этом если компания занимается коммерческой деятельностью, то бенефициарный владелец у нее будет в любом случае.

Бенефициар — это обширное понятие, которое в самом широком смысле может означать вообще любого выгодоприобретателя, а в более узком — человека, который является фактическим собственником какой-либо компании, может значительно влиять на принимаемые ей решения и может распоряжаться полученной ею прибылью. Владеть долей в компании можно как напрямую, так и опосредованно — например, через третьих лиц или через фирмы-посредники.

Бенефициар обязательно есть у любой организации, которая занимается коммерческой деятельностью и получает от нее прибыль. Он может не раскрывать свою личность для широкой общественности, но при этом обязан ежегодно предоставлять данные о себе государственным органам — это необходимо для противодействия отмыванию средств.

Отсутствовать бенефициарный владелец может только в одном случае — если организация занимается благотворительностью или любой другой некоммерческой деятельностью, то есть не получает выгоды от своей деятельности.

Эта страница полезна?

95% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

LinkList.P» color=»brand-primary»>Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Идентификация выгодоприобретателя

Уважаемые Клиенты

Напоминаем вам, что в целях исполнения Федерального закона от 7 августа 2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банк обязан устанавливать и идентифицировать выгодоприобретателя, то есть лицо, к выгоде которого действует Клиент Банка.

В связи с этим убедительно просим вас при осуществлении банковских операций, в которых вы действуете в пользу третьих лиц, в дату предоставления в банк распоряжения по счету (платежного документа) одновременно представлять в Банк следующие документы.

1. Заверенные копии документов (договора, соглашения, контракты, доверенности, письма и т.п.), свидетельствующие о том, что вы действуете к выгоде третьего лица (в случае отсутствия в Банке договора). Представленные документы должны быть заверены надлежащим образом (каждый лист заверяется печатью (при наличии) и подписями уполномоченного лица или весь документ прошивается и заверяется на последнем листе).

2. Анкету выгодоприобретателя. В Анкете указываются сведения о лице, являющемся выгодоприобретателем по данной операции (контракту, соглашению и пр.).

• doc

  Анкета выгодоприобретателя — юридического лица (DOC, 15.9 КБ)

• doc

  Анкета выгодоприобретателя — физического лица (DOC, 19.

  5 КБ)

Для вашего удобства представляем вам примеры документов, свидетельствующих о наличии выгодоприобретателя (данный перечень не является исчерпывающим):

Договор комиссии

По договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. В договоре может как присутствовать, так и не присутствовать ссылка на лицо (иное лицо), с которым совершается сделка. Выгодоприобретателем в данной ситуации является Комитент.

В случае, если по данному договору Клиент Банка является:

• Комитентом — в Банк предоставляется договор;
• Комиссионером — в Банк предоставляется договор, а также Анкета на комитента;
• Иным лицом — в Банк предоставляется договор.

Агентский договор

По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала, либо от имени и за счет принципала.

В договоре может, как присутствовать, так и не присутствовать ссылка на лицо (иное лицо), которому могут быть оказаны данные действия. Выгодоприобретателем в данной ситуации является Принципал.

В случае, если по данному договору Клиент Банка является:

• Принципалом — в Банк предоставляется договор;
• Агентом — в Банк предоставляется договор, а также Анкета на принципала
• Иным лицом — в Банк предоставляется договор.

Договор поручения

По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. В договоре может, как присутствовать, так и не присутствовать ссылка на лицо (иное лицо), которому могут быть оказаны данные действия. Выгодоприобретателем в данной ситуации является Доверитель.

В случае, если по данному договору Клиент Банка является:

• Доверителем — в Банк предоставляется договор;
• Поверенным — в Банк предоставляется договор, а также Анкета на доверителя;
• Иным лицом — в Банк предоставляется договор.

Договор доверительного управления

По договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица. Выгодоприобретателем в данном случае является учредитель управления, а при наличии указанного им лица еще и это лицо.

В случае, если по данному договору Клиент Банка является:

• Доверительным управляющим — в Банк предоставляется договор, а также анкета на учредителя управления, а при наличии также на указанное учредителем управления лицо
• Учредителем управления — в Банк предоставляется договор, а в случае, если есть указанное учредителем лицо, то на него предоставляется анкета;
• Указанное учредителем управления лицо — в Банк предоставляется договор.

В случае, если Клиент Банка ссылается в платежном документе на третье лиц, то одновременно с таким платежным документом необходимо предоставить в Банк:

• Документы (договоры, письма и пр. ) являющиеся основанием для совершения такого платежа;
• Анкету выгодоприобретателя, в которой должны быть указаны сведения об этом третьем лице.

Бизнес-счета и бенефициарное владение Правило

Министерство финансов США завершило разработку постановления, требующего от финансовых учреждений получать, проверять и регистрировать информацию о бенефициарных собственниках клиентов-юридических лиц.

Одной из основных причин принятия этого правила является то, что юридические лица могут использоваться для сокрытия причастности к различным видам преступной деятельности, включая финансирование терроризма, отмывание денег, уклонение от уплаты налогов, коррупцию, мошенничество и другие финансовые преступления. Новое правило требует, чтобы финансовые учреждения выявляли и проверяли личность бенефициарных владельцев всех клиентов-юрлиц. Предоставленная информация помогает правоохранительным органам в борьбе с этими преступлениями. Запрашиваемая информация должна обновляться и проверяться каждый раз, когда юридическое лицо открывает новый счет в финансовом учреждении, таком как Sandy Spring Bank, даже если предприятие уже является клиентом Sandy Spring Bank.

Что это значит для вас, нашего бизнес-клиента?

Для большинства юридических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, публичных компаний и некоторых других юридических лиц, лицу, открывающему счет, будет предложено указать имя, адрес, дату рождения и номер социального страхования или индивидуальный налоговый идентификационный номер или тип основного удостоверения личности, номер и место выдачи (например, паспорт или другое удостоверение личности с фотографией) для следующих лиц:

• Любые и все лица , владеющие 25% и более акций юридического лица — Бенефициарные владельцы

  И

• Одно лицо со значительной ответственностью за управление юридическим лицом (например, главный исполнительный директор, главный финансовый директор, главный операционный директор, управляющий член, генеральный партнер, президент, вице-президент или казначей) —

  Контролер

Как минимум, на большинстве счетов, открытых для юридического лица, должно быть указано как минимум одно лицо, Контролер, И до четырех человек должны быть указаны как Бенефициарные владельцы. Вот форма бенефициарного владельца и контролирующего лица, которую необходимо заполнить при открытии нового бизнес-счета.

Кто является бенефициарным владельцем?

Идентифицированные бенефициарные владельцы должны быть физическими лицами , что означает, что клиенту может потребоваться просмотреть несколько слоев юридических лиц, чтобы определить, является ли фактическое лицо владельцем 25% юридического лица. Не может быть ни одного лица, которому принадлежит 25% или более юридического лица, поэтому в списке может не быть бенефициарного владельца. Кроме того, поскольку требование банка касается только тех, кто владеет не менее 25% юридического лица, в качестве бенефициарных владельцев будет указано не более четырех человек.

Кто контролер?

Правило Министерства финансов США дает прямое определение того, кто является контролером: «Клиент-юридическое лицо должен предоставить идентифицирующую информацию для одного лица, обладающего значительным управленческим контролем». Под это определение обычно подпадают несколько должностей, в том числе: генеральный директор, финансовый директор, главный операционный директор, управляющий член, генеральный партнер, президент, вице-президент, казначей или любое другое лицо, которое «регулярно выполняет аналогичные функции».

В качестве контролера должен быть указан только один человек.

Примечание. Негосударственные организации, благотворительные организации и другие некоммерческие организации исключены из числа бенефициарных владельцев, но должен быть предоставлен Контролер.
 

Кто предоставляет эту информацию?

Хотя в конечном итоге информацию предоставляют Бенефициарные владельцы и Контролер, именно лицо, уполномоченное юридическим лицом, открывающим счет, будет удостоверять точность информации в Форме подтверждения бенефициарного владельца.

Право собственности юридического лица

Что делать, если юридическое лицо принадлежит другим юридическим лицам?

Во многих случаях юридическое лицо принадлежит другим юридическим лицам. В этих случаях вас попросят предоставить информацию о владельцах этих юридических лиц до тех пор, пока не будет определено, какое лицо, если таковое имеется, владеет 25% или более юридического лица, которое открывает счет или предоставляет услуги в Sandy Spring Bank.

 

Как часто вам придется это делать?

Каждый раз, когда новый или существующий бизнес-клиент открывает счет, кредит или другую услугу, необходимо будет получать информацию о бенефициарном праве. Банк может запросить периодическое обновление информации вне процесса открытия счета в рамках требований Банка по надлежащей проверке клиентов.

Банкир Sandy Spring поможет вам с любыми вопросами, которые могут у вас возникнуть, поскольку они касаются вашего конкретного предприятия.

Благодарим вас за выбор Sandy Spring Bank и за помощь в защите финансовой системы от преступности и в соответствии с нормативными требованиями США.
 

Что такое бенефициар? Как они работают, типы и примеры

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это физическое (или юридическое) лицо, которому назначено получать выгоды от собственности, принадлежащей кому-то другому. Бенефициары часто получают эти льготы как часть наследства.

Выгодоприобретатель может быть указан в документах, касающихся полиса страхования жизни, пенсионного счета, брокерского счета, банковского счета и других финансовых продуктов.

Важно назначить бенефициаров ваших финансовых активов, чтобы они могли быть распределены в соответствии с вашими пожеланиями, когда вы умрете.

Key Takeaways

• Бенефициар — это физическое лицо, которое получает выгоду, которая часто представляет собой денежное распределение.
• Распределения могут иметь налоговые последствия.
• Бенефициары, унаследовавшие пенсионный счет, могут иметь различные варианты распределения его средств.
• Варианты выплат из унаследованных IRA зависят от того, является ли бенефициар правомочным назначенным бенефициаром или назначенным бенефициаром.
• Вы можете в любое время изменить получателей по финансовым счетам, однако для этого необходимо заполнить и вернуть соответствующие документы.

Бенефициар

Как работают бенефициары

Любое лицо или организация могут быть назначены получателем вашего имущества после вашей смерти. Лицо, владеющее имуществом, или благодетель, может устанавливать различные положения о выплате имущества. Они могут включать требование о том, чтобы бенефициар достиг определенного возраста или вступал в брак, прежде чем он получит контроль над унаследованным имуществом.

Также могут возникнуть налоговые последствия для бенефициара при наследовании определенных финансовых активов. Например, если кто-то является бенефициаром полиса страхования жизни, полезно знать, что, хотя основная часть большинства полисов не облагается налогом, начисленные проценты могут облагаться налогом.

Отсутствие имени бенефициаров в ваших финансовых счетах может привести к тому, что финансовое учреждение, в котором хранятся активы, будет вынуждено принимать решения о распределении активов.

Если в завещании не будут указаны бенефициары, это может привести к тому, что чье-либо имущество будет завещано на годы вперед. Это может оставить решение о том, как распределить ваши активы, за штатом, в котором вы живете.

В любом случае люди, которым вы хотели оказать финансовую поддержку после своей смерти, могут ее не получить. Или, возможно, им придется долго ждать этого.

Бенефициары, указанные в документах для финансовых счетов, имеют приоритет перед любым бенефициаром, указанным в завещании.

Предупреждение

Когда вы умираете без завещания, вы считаетесь оставшимся без завещания, и ваши активы распределяются не обязательно среди выбранных вами бенефициаров, а в соответствии с законами штата о наследовании.

Почему бенефициары важны

Важно назначить бенефициаров вашего финансового имущества, чтобы вы могли быть уверены, что те люди, которым вы решили передать свои деньги, могут быть уверены в их получении.

• Назначая бенефициаров, вы контролируете, что происходит с вашими деньгами, и разъясняете вопрос всем, кто может быть причастен.
• Наличие бенефициаров упрощает оформление вашего имущества и снижает риск стрессовых ситуаций для тех, кого вы оставляете.
• Бенефициары, назначенные для финансовых счетов, таких как страховой полис или пенсионный счет, не затрагиваются изменениями в завещании. Эти прямые обозначения имеют приоритет.
• Имена бенефициаров в документах финансового счета остаются конфиденциальными. Завещание становится общедоступным документом и может подвергнуть наследников общественному контролю.

Типы бенефициаров

Основные

Основной бенефициар — это первый выбор бенефициара, сделанный владельцем финансового счета. В то время как другие бенефициары также могут быть указаны в счете или документах о недвижимости, это лицо или организация получит все активы на счете.

Контингент

Условный бенефициар является вторичным бенефициаром. Они получают льготы по счету только в том случае, если основной бенефициар больше не живет или не может быть обнаружен. Вы можете назвать более одного условного бенефициара и то, как активы будут разделены между ними.

Как выбрать получателя

Бенефициары должны быть назначены для всех ваших важных активов, включая имущество, страховые полисы, пенсионные счета, брокерские счета, банковские счета и многое другое.

При выборе бенефициаров:

Оцените отношения, которые у вас есть с членами семьи и кому может понадобиться ваша финансовая помощь. Возможно, вы захотите рассмотреть домашних животных, которые могут нуждаться в вашей защите.

Вспомните тех, кто не входит в вашу семью, о ком вы хотели бы заботиться или вознаграждать за верную службу на протяжении многих лет.

Посмотрите на организации, которые вы поддерживали в течение долгого времени, и могут ли они использовать вашу финансовую поддержку.

Процесс обозначения

При первом открытии ваших финансовых счетов компании просят вас предоставить информацию о бенефициаре. Если вы не предоставили его в то время, вы можете запросить документы, которые позволяют вам назначить одного или нескольких бенефициаров. Заполните его, подпишите и поставьте дату и верните его в компанию. Обычно это можно сделать онлайн или лично. Сохраняйте копию своих файлов.

Несовершеннолетние дети не могут напрямую получать доходы от полиса страхования жизни, но вы можете указать траст или законного опекуна ваших детей в качестве бенефициара.

Примеры бенефициаров

Индивидуальный пенсионный счет

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) дает владельцу счета возможность назначать бенефициара или бенефициаров. Варианты распределения активов различаются в зависимости от того, является ли бенефициар правомочным назначенным бенефициаром или назначенным бенефициаром.

Каждый тип бенефициара может получить единовременное распределение выручки, если они того пожелают. Если нет, то варианты следующие.

Правомочный назначенный бенефициар

Правомочным назначенным бенефициаром является супруг(а), несовершеннолетний ребенок владельца учетной записи, лицо моложе владельца учетной записи менее чем на 10 лет (например, член семьи или друг), а также хронически больное или инвалидное лицо.

• Супруга (но не другой назначенный бенефициар) может перевести активы IRA в свою собственную IRA.
• Супруги и все другие назначенные бенефициары, имеющие право на получение помощи, могут открыть счет Унаследованного IRA для активов, которые они получают. Затем они должны распределяться с течением времени, что определяется ожидаемой продолжительностью их жизни. Деньги, которые они снимают, облагаются налогом. Определенные правила распределения применяются к тому, когда они должны начать получать распределения, поэтому обязательно проведите исследование или обсудите это с финансовым консультантом.
  

Назначенный бенефициар

Назначенный бенефициар — это лицо, указанное в учетных записях в качестве бенефициара, но не вписывающееся в категорию правомочного назначенного бенефициара.

• Откройте унаследованный счет IRA для активов. Получите доступ к любой сумме денег в любое время, но все они должны быть сняты в течение 10 лет. В противном случае может применяться штраф в размере 50%. Выведенные деньги облагаются налогом.
• Опция продления, которая позволяла бенефициарам получать выплаты в течение всей жизни, недоступна, если владелец счета умер 1 января 2020 г. или позже.

Если бенефициаром является имущество или траст (называемый неназначенным бенефициаром), исполнитель или доверительный управляющий руководит распределением активов. Они также могут открыть унаследованный счет IRA и распределять в соответствии с правилами для неназначенных бенефициаров.

Полис страхования жизни

Доходы по страхованию жизни не облагаются налогом для бенефициара и не учитываются как валовой доход. Однако любые полученные или начисленные проценты подлежат налогообложению.

Выгодоприобретателями по страхованию жизни могут быть физические лица, такие как супруг или взрослый ребенок, или юридические лица, такие как траст. Например, если у вас есть несовершеннолетние дети, вы можете создать траст и назвать его бенефициаром вашего полиса страхования жизни.

Если бы вы скончались, то пособие в связи со смертью полиса было бы выплачено трасту. Затем доверительный управляющий будет управлять этими активами в соответствии с условиями траста от имени своих бенефициаров (например, ваших детей).

Отзывной бенефициар и безотзывный бенефициар

Выгодоприобретатели по страхованию жизни могут быть отзывными или безотзывными. Отзывные бенефициары могут быть изменены при необходимости в любое время в течение жизни владельца полиса. Это похоже на отзывный живой траст, который также может быть изменен, пока доверитель траста все еще жив.

Безотзывный бенефициар является постоянным. Если в полисе страхования жизни указано несколько бенефициаров (например, основной бенефициар и несколько условных бенефициаров), то все они должны будут дать согласие на любые изменения, связанные с безотзывным бенефициаром. Поэтому важно тщательно выбирать бенефициаров.

Что такое бенефициар?

Выгодоприобретатель – это лицо или организация, которым было поручено получить имущество, принадлежащее другому лицу, в случае их смерти. Часто полученные выгоды являются финансовыми, связанными с финансовыми счетами, принадлежащими благодетелю.

Что произойдет, если я не выберу бенефициара?

Если вы не выберете одного или нескольких бенефициаров своих активов, то решение о том, что произойдет с вашими деньгами, будет приниматься кем-то другим, а не вами, например финансовым учреждением или судом штата, в котором вы живете.

Насколько сложно назначить бенефициара?

Совсем не сложно, как только вы решили, кем они должны быть. Назначение бенефициаров для ваших финансовых счетов включает в себя предоставление имен, номеров социального страхования и, возможно, других сведений в форме, когда вы открываете свой счет. Если ваши счета были открыты, просто запросите соответствующую(ие) форму(ы) для назначения бенефициаров, внимательно и правильно заполните ее и верните в свое финансовое учреждение.

Кто может изменить выгодоприобретателя по полису страхования жизни?

В случае полиса страхования жизни, который имеет одного или нескольких отзывных бенефициаров, владелец полиса может изменить назначение бенефициаров в любое время. Это может быть необходимо, если бенефициар скончался или если основным бенефициаром является супруг, а брак заканчивается разводом.

Если в полисе страхования жизни указаны безотзывные бенефициары, то для внесения изменений владельцу полиса потребуется согласие бенефициара и любых условных бенефициаров.