Кто такой финансовый консультант: описание, где учиться, необходимые качества

Содержание

описание, где учиться, необходимые качества

Финансовый консультант – это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Читайте также:

Особенности профессии

Финансовый консультант – это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. К слову сказать, фирму, занятую финансовыми консультациями, тоже могут обозначать словосочетанием «финансовый консультант».

К финансовому консультанту обращаются за помощью тогда, когда нужно принять какие-то стратегические решения или оценить состояние финансов фирмы. Например, нужно  определить концепцию финансового менеджмента, целесообразность покупки или продажи долгов, принять решение по продаже или покупке ценных бумаг, проанализировать ресурсы предприятия.

Некоторые компании нуждаются в постоянной помощи такого консультанта. Например, им нужен человек, который способен разработать грамотную инвестиционную политику, схемы работы с банками, оценить кредитоспособность предприятия и определить пути к её улучшению, помочь советами при управлении капиталом  (выбрать источники пополнения, рассчитать темпы прироста и пр.), спрогнозировать последствия тех или иных действий. В таких случаях компания сотрудничает с консультантом на постоянной основе или даже зачисляет его к себе в штат.

Финансовый консультант может также специализироваться на определённом направлении: на привлечении инвестиций с помощью выпуска ценных бумаг (консультант по инвестициям), вложении денег в ценные бумаги других компаний, управлении активами и пр.

Надо сказать, что за помощью к финансовым консультантам может обратиться не только какая-либо компания, но и обычный человек, которому нужно разобраться, как лучше вложить свои деньги. Консультант помогает разработать личные финансовые планы, открыть инвестиционный счёт, выбрать подходящий паевой фонд, акции для покупки и т.п.

Пока лишь немногие россияне могут планировать какие-то серьёзные финансовые вложения. Большинство наших соотечественников довольствуются сберегательными книжками или держат наличность «под матрасом». Но постепенно, с ростом так называемого среднего класса, растёт и нужда в финансовых консультантах.

Читайте также:

Чтобы советы были действительно дельными, финансовый эксперт постоянно следит за состоянием фондового рынка, анализирует его тенденции, отслеживает изменения в финансовом законодательстве. Невозможно дать совет, вкладывать или не вкладывать деньги в какое-то предприятие, если не проанализировать его положение на рынке. Финансовый консультант проводит и такие аналитические исследования и отвечает за их достоверность.

Рабочее место

Профессия финансовый консультант позволяет работать в качестве независимого эксперта, в консалтинговой фирме, а также в штате компании, нуждающейся в постоянной помощи специалиста.

Оплата труда

Читайте также:

Важные качества

Профессия финансовый консультант предполагает высокую ответственность, честность, превосходный интеллект, математические способности, хорошую память, внимательность к мелочам, умение выстраивать отношения с клиентами.

Знания и навыки

Финансовый консультант должен превосходно знать финансовое законодательство, структуру финансового рынка и тенденции его развития, знать систему финансовых инструментов, методы оценки финансовых активов, доходности и риска денежных вложений, процедуру выпуска и приобретения ценных бумаг.

Необходимо знать порядок кредитования, принципы финансового контроля, налогообложения, стандарты финансового учета и отчетности, основы бухгалтерского учета и мн. др.

Читайте также:

Обучение на финансового консультанта

Читайте также:

Я - финансовый консультант.

25.09.2015

Просмотры: 107 053

Когда занимаешься чем-то профессионально, стремишься, развиваешься, познаёшь, – оказываешься, что называется, «на волне». И эта волна стремительно несёт тебя вперёд тобою же заданным курсом. Ты счастлив. Есть цели. Препятствия преодолеваешь, результаты отмечаешь. Но даже у самой «бездушной» на первый взгляд профессии есть душа. Почему? Потому что в ней всегда есть место человеку. Точнее сказать, профессия, в конечном счёте, и есть человек.


У меня выдался очень активный и насыщенный год, успешный и  полный побед и свершений. Я не успевал должным образом разбирать свои результаты – я просто складировал их в личном бункере своих достижений. Но бункер оказался не резиновым, и пришло время навести в нём порядок. Я разобрал каждую встречу, каждое знакомство, каждый результат, что называется, по полочкам. И, как говорится, посмотрев на результат, задумался о причине.

А ведь началось всё с того, что однажды я решил стать персональным финансовым консультантом. И я задался вопросом – почему я выбрал этот путь? Я решил сформулировать причины для себя лично (кстати, очень полезное занятие для тех, кто выбирает успех) и для вас, друзья, читатели и клиенты, потому что это ещё один шаг к пониманию и эффективному взаимодействию.

Причина №1. Сколько получает финансовый консультант

Профессия «независимый финансовый советник» (НФС, Independent Financial Advisor) входит в ТОП-5 самых престижных и высокооплачиваемых профессий в мире. Верхнего предела в заработках НФС попросту нет – всё зависит от того, сколько часов в день Вы посвящаете работе. В США консультанты в среднем зарабатывают порядка 65 000 $ в год. Наиболее успешные консультанты зарабатывают более 200 000 $ в год, что абсолютно реально при активной работе.

Причина №2. Стабильность и надёжность

Профессии «независимый финансовый консультант» фактически уже более 200 лет. Как только начали активно работать первые финансовые институты, такие как страховые компании и фондовые биржи, зародилась и эта профессия. Первые профессиональные ассоциации НФС стали появляться в конце 19-го – начале 20-го века. Очевидно – профессия НФС консервативная и долгосрочная.

Лично меня в этом плане она привлекла тем, что карьера в этой области строится всю жизнь – однажды выбрав её, остаёшься с ней навсегда, что, безусловно, свидетельствует о стабильности и надёжности. Один из моих коллег, Роберт Раднер (Robert Rudner) занимается финансовым планированием уже более 40 лет, всю сознательную жизнь. Кстати, Роберт –  потомственный финансовый консультант. Его отец также посвятил финансовому консультированию всю жизнь.

Причина №3. Цель и миссия работы личного финансового консультанта

Чем занимается финансовый консультант? Повышением уровня благосостояния клиентов. Его миссия –  формирование экономически сильного российского общества. НФС работает, чтобы семьи в России были обеспечены, чтобы дети в них получили хорошее образование и создавали светлое будущее для страны и народа (звучит немного по-советски, но, в конце концов, так оно и есть).

То есть работа НФС имеет своё проектное расширение от настоящего к будущему. Это, без преувеличения, огромная цель. А по большим целям и промазать практически невозможно!

Причина №4. Перспективы в РФ

На текущий момент в РФ порядка 2000 консультантов по личным финансам. Нормой  считается 1 консультант на 1000 семей, т.е. финансовых консультантов в РФ должно быть примерно 70-80 тысяч. Просто непаханое поле – работы на наш и даже более век хватит с лихвой!

Причина №5. Международный формат

Выбрав в качестве профессии финансовое консультирование, я лично открыл для себя возможность карьерного продвижения и профессионального роста и на международной арене. Стань НФС и пожалуйста – развивайся, посещай международные деловые встречи и конференции, на которых собираются тысячи успешных консультантов со всей планеты!

Например, ассоциация MDRT –  на её ежегодных конференциях собираются более десяти тысяч ведущих финансовых консультантов со всей планеты. Такие мероприятия посещают Ротшильды, Рокфеллеры, консультанты, которые работают с богатейшими людьми планеты и акулы-бизнеса, которые выжили в агрессивном финансовом водоёме и прекрасно в нём себя чувствуют на протяжении более полувека.

Причина №6. Статус

Профессия «финансовый консультант» открывает перед человеком возможность социального роста, позволяет достичь самых высоких ступеней в карьерном плане. Ведь НФС консультировали, консультируют и будут консультировать, в том числе самых состоятельных людей в мире, например, Билла Гейтса, Дейла Карнеги, Стива Джобса, и т.д. У богатейших людей планеты тоже есть личные финансовые консультанты!

Многие из таких финансовых консультантов начинали свою карьеру с полного нуля и выбились, что называется, в люди, сами создали своё благополучие инструментами, которые доступны НФС.

Это профессия, в которой всё на высшем уровне, «как в лучших домах Парижа и Лондона». Став НФС, Вы обрекаете себя на лучшую жизнь и высокий статус.

Причина №7. Режим работы

У финансовых консультантов свободный график. Вы – хозяин своего времени. Хотите сегодня работать? Пожалуйста. Решили устроить себе отпуск? Ваше право. Эта профессия даёт Вам свободу выбора времени для работы и отдыха.

Причина №8. Независимый финансовый консультант всесторонне развит


Профессия НФС позволяет выйти на новый уровень личностного развития, мотивирует и позволяет достичь тех высот, в которых становишься изо дня в день лучше себя самого вчера.

Так кто такой НФС? Независимый финансовый советник – универсальный специалист финансового рынка, психолог, менеджер, лидер.

Какие человеческие навыки необходимы, чтобы стать НФС? Важно быть внимательным к людям и деталям, уметь слушать и слышать. Нужно быть терпеливым – впрочем, это уже скорее вопрос опыта и тренировки.

Какие качества развиваются в процессе работы НФС? Пожалуй, абсолютно все, все положительные и позитивные! В первую очередь НФС становится переговорщиком, аналитиком, тренером, писателем, пиарщиком, специалистом во всех видах коммуникаций… Процесс работы очень увлекательный, многогранный, это полноценное всестороннее развитие личности в целом и специалиста в частности.

Доверие и конфиденциальность. Эти понятия не иначе как фундамент, на котором держится очень многое в этом мире, в том числе и в работе НФС. Создавать и поддерживать доверительные отношения с клиентами – это искусство; ключ, к одной из главных дверей на пути к успеху в работе, да и в жизни. Кстати, нередко этот ключик открывает ещё и двери дружбы. Да-да, клиенты нередко становятся друзьями. Работа НФС строится долгосрочно, что означает крепкие отношения на десятилетия.

Личный финансовый консультант становится очень близким человеком для семьи, т.к. ему люди доверяют один из самых важных вопросов, который касается планирования их текущей и будущей жизни, планирования личных финансов. А личные и семейные финансы – не побоюсь этого слова, тема очень интимная. Зачастую бывает так, что клиенты доверяют НФС то, что неизвестно их супруге или супругу, чего не знают их дети.

НФС – это хранитель тайн по личным финансам, оберег благополучия семьи, если хотите. Этика в этой профессии крайне важна. А ещё, как говорится, деньги любят тишину. Кстати, наверное, поэтому в интернете практически нет отзывов на тему личных и семейных финансов, ведь если даже в семье не всё обсуждают, то в интернете на общее обозрение тем более выносить не будут.

Финансовая сфера жизни человека – основа благосостояния и уверенности в завтрашнем дне

НФС – профессия, пришедшая в Россию с Запада (independent financial advisor, wealth manager, financial planner), где это направление успешно развивается более 200 лет. Там, за морями и океанами, клиент обращается за финансовыми услугами только после рекомендации финансового консультанта. Профессия сопоставима по популярности с семейным доктором.

На Западе  в этой сфере существует строгая законодательная регламентация, рыночный контроль, аттестация и страхование ответственности. Система саморегулирования (членство и стандарты СРО). Профессиональное образование в различных ВУЗах. Индивидуальная работа с клиентами в рамках финансового плана. Цель всего этого –  повышение уровня благосостояния клиента в частности, страны в целом.

Человек, выбравший своей профессией финансовое консультирование, выбирает перманентный процесс обучения, постоянное общение с людьми, новых клиентов и интересных людей, перспективных партнёров и долгосрочные деловые связи, увлекательные конференции и возможность выхода на мировой уровень, многочисленные поездки в разные города мира.

Чем больше я занимаюсь финансовым консультированием, тем больше возможностей открывается для меня во всех направлениях, жизнь становится насыщеннее, наполняясь смыслом. Я ценю возможность делиться этими знаниями и опытом, возможностью передавать этот важный жизненный багаж людям, их семьям и детям.

Независимый финансовый консультант/советникпрестижная и хорошо оплачиваемая консультационная деятельность в сфере финансов для физических лиц, предоставляющая широкие возможности, как для получения дополнительного дохода (легко совмещается с основной деятельностью), так и для построения собственного бизнеса.

Собственный бизнес финансового консультанта – непростой, но очень интересный. Бизнес возможен в направлении консультирования клиентов, а также по работе с командой консультантов.

Причина № 9. Пара слов про возраст

И ещё один безусловный плюс этой профессии – она не имеет возрастных ограничений. Начать карьеру в области финансового консультирования можно в любом возрасте. Скажем, возраст здесь даже скорее достоинство – ведь солидные годы могут означать не менее богатый опыт, а опыт – критерий истины. В этой сфере вам вряд ли «откажут в трудоустройстве после 40». Равно как и «никто не потребует опыт работы не менее 3 лет». Всё в ваших руках.

Если вы стоите перед выбором профессии, обратите внимание на эту возможность – стать финансовым консультантом, открыв новые возможности для себя и своих клиентов, партнёров, друзей!

Так что нужно, чтобы стать НФС?

  • Иметь большое желание, искреннее намерение, веру в себя и в качество продуктов и услуг, которые вы предлагаете   клиенту-другу.
  • Много учиться и использовать максимум образовательных возможностей, которые дают рынок и самообразование.
  • Вкладывать в себя и своё саморазвитие: интеллектуальное, духовное, профессиональное, финансовое…
  • Общаться с людьми, видеть в каждом из них большую личность, получать практические навыки коммуникаций при каждом диалоге.
  • Никогда не останавливаться на достигнутом!!!

​Говорят, что за всё надо платить. Причём, нередко авансом и не всегда за гарантированный результат. По-моему, 5 необходимых условий, чтобы стать НФС,- мизерная плата за блага и возможности, которые открывает эта профессия. Это я вам гарантирую.

С уважением и верой в вас, состоявшийся независимый финансовый консультант

Илья Пантелеймонов.
ilyafinance.ru

Если вы хотите стать независимым финансовым консультантом, то звоните мне:

+7 (499) 34-10-987, пишите на почту: [email protected]
Я вам все расскажу и помогу сделать первый шаг.

Или оставьте контакты, я свяжусь с вами в течение суток

Навигация по записям

Навигация по записям

Финансовый консультант (7 уровень квалификации)

04.002.04.01

г Барнаул, проспект Ленина, д 54

Показать на карте Открыть

04.002.04.02

Барнаул, ул. пр-кт Ленина, д. 54

Показать на карте Открыть

38.005.38.01

г Ангарск, Ленинградский пр-кт, д 13

Показать на карте Открыть

38.005.38.02

г Иркутск, ул Октябрьской Революции, д 11А

Показать на карте Открыть

48.002.48.01

г Липецк, ул Интернациональная, д 12Б

Показать на карте Открыть

48.002.48.02

г Липецк, ул Интернациональная, д 21

Показать на карте Открыть

63.010.63.01

г Самара, ул Галактионовская, д 118

Показать на карте Открыть

77.062.77.01

г Москва, ул Садовническая, д 54 стр 2

Показать на карте Открыть

77.069.02.21

г Уфа, ул Пархоменко, д 155 к 1

Показать на карте Открыть

77.069.23.15

г Краснодар, ул Московская, д 2

Показать на карте Открыть

77.069.33.18

г Владимир, ул Мира, д 2

Показать на карте Открыть

77.069.39.20

г Калининград, ул Горького, д 55А

Показать на карте Открыть

77.069.42.16

г Кемерово, б-р Строителей, д 47 к 7

Показать на карте Открыть

77.069.52.13

г Нижний Новгород, пр-кт Бусыгина, д 1

Показать на карте Открыть

77.069.68.12

г Тамбов, ул Державинская, д 16А

Показать на карте Открыть

77.069.77.01

г Москва, Котельническая набережная, д. 17

Показать на карте Открыть

77.069.77.14

г Москва, 2-й Кожевнический пер, д 12 стр 2

Показать на карте Открыть

77.069.77.17

г Москва, Стремянный пер, д 36 к 3

Показать на карте Открыть

77.069.77.19

г Москва, ул Олеко Дундича, д 23

Показать на карте Открыть

77.085.77.01

г Москва, ул Буженинова, д 30 стр 1

Показать на карте Открыть

77.090.77.01

г Москва, ул Земляной Вал, д 65 стр 2

Показать на карте Открыть

77.104.34.01

г Волгоград, ул Электролесовская, д 55

Показать на карте Открыть

Финансовый консультант – работа для амбициозных — Статьи

Все статьиНовостиСоветы абитуриентамБухгалтерия, аудитГостинично-ресторанный бизнес, туризмДизайн, творчествоИнформационные технологииЛогистика, склад, ВЭДМаркетинг, реклама, PRМедицина, фармацевтикаНедвижимостьОбразование, наукаОбразование за рубежомРабота для студентов, начало карьерыРабота и карьера, деловая этика, психологияРабота на домуСекретариат, делопроизводствоСМИ, издательство, полиграфияСтрахованиеСтроительство, архитектураСфера обслуживанияТоп-менеджмент, руководство высшего звенаТорговля, продажиТранспорт, автобизнесУправление персоналомФинансы, банкЮриспруденция

Планировать финансы не менее важно, чем планировать собственный бизнес или будущую жизнь. Как много людей тщательнейшим образом планируют, например, отпуск, но им и в голову не приходит спланировать собственные финансы на длительную перспективу, чтобы через некоторое время пожинать плоды этого планирования. А между тем, используя правило «заплати себе в первую очередь», каждый человек, может создать себе финансовый поток, который принесёт ощутимые результаты.

Кто такой личный финансовый консультант?

Личный финансовый консультант – профессия, пришёдшая с Запада. То, что за рубежом принято давно, для нас пока в новинку. В то время как большинство работающих людей в Великобритании, США, Германии и других странах принимают инвестиционные решения, только посоветовавшись с личным финансовым консультантом, мы ломаем голову над вопросами: как управлять своими денежными поступлениями и выплатами? Как не запутаться в многообразии инструментов инвестирования и сбережений? Как снизить риск и повысить доходность своих инвестиций?

Необходимые качества финансового консультанта:

  • задатки лидера
  • амбициозность
  • умение планировать
  • активная жизненная позиция

Основная миссия личного финансового консультанта предлагать оптимальные для решения в сфере личных сбережений и инвестиций.

Во-первых, финансовый консультант поможет составить личный финансовый план или инвестиционный план. Таким образом, получается наглядное представление о том, есть ли соответствие между доходами и расходами, в какие моменты наблюдается излишек или дефицит денежных средств. Кроме того, личный финансовый план можно использовать и в качестве инструмента управления личными финансами, т.к. он позволяет увидеть возможную временную нехватку денег в будущем, а следовательно, предотвратить её. Финансовое планирование поможет снизить возможные риски, вероятность неприятных, накладных ситуаций.

Во-вторых, финансовый консультант поможет сформулировать собственные инвестиционные цели. Всем известно, что в Украине лучше жить по принципу «надейся на себя»: если ещё в советское время забота о достижении наших целей (жильё, образование, медицина) частично лежала на плечах государства, то современные реалии таковы, что на государственную помощь лучше не рассчитывать. К тому же жизнь научила нас постоянно помнить об инфляции. В таких условиях вполне естественно, что каждый начинает задумываться о необходимости сбережения и выгодного инвестирования средств. Благо, выбор есть: акции, облигации, государственные и муниципальные ценные бумаги и т.д.

Чтобы разобраться в этом многообразии и сделать правильный выбор, нужно знать и учитывать различия в режимах налогообложения, ликвидности, в соотношениях доходности и риска, законодательном регулировании и перспективах развития. Всё это входит в сферу компетентности финансового консультанта, так как эта профессия обязывает быть универсальным специалистом по широкому спектру современных финансовых услуг: от основ финансового и налогового законодательства до решения финансовых проблем каждой конкретной семьи.

Личный финансовый консультант даст рекомендации по выбору подходящего Вам инструмента инвестирования (сбережения) для достижения конкретно определенной цели.

Результатом и целью работы консультанта является повышение уровня материального благосостояния клиента.

В-третьих, личный финансовый консультант должен быть независимым.

Независимый консультант работает самостоятельно, поэтому заинтересован не столько в продаже конкретной финансовой услуги, сколько в удовлетворении Ваших потребностей. Ориентированность независимого консультанта на запросы клиента позволяет ему представлять интересы клиента, успешно сотрудничая сразу с несколькими банками, страховыми копаниями, выбирать из них наиболее подходящую, контактировать с лучшими паевыми и пенсионными фондами, принимая во внимание самое главное – Ваши интересы.

При выборе финансового консультанта, необходимо помнить и о том, что сам финансовый консультант должен иметь солидный опыт работы, как минимум в финансовых структурах. Оптимальный возраст для независимого личного финансового консультанта 35-45 лет.

Итак, к финансовому консультанту можно обратиться по большинству самых важных вопросов из области финансов. Прекрасно разбираясь в основных финансовых проблемах, консультант имеет возможность оказать консультативную помощь в планировании семейного бюджета. Он структурирует текущие, настоящие и будущие финансовые потребности и рекомендует пути оптимального их удовлетворения с учетом особенностей налогообложения.

Финансовые консультанты: три вопроса про это

Андрей Паранич, директор НАСФП, рассказал об индустрии финансового консультирования и правилах выбора финансового советника.

Кто такой финансовый консультант?

Финансовый советник может решать для клиента разные вопросы от постановки финансовых целей и личного финансового планирования до страхования, оптимизации налогов, юридической поддержки, наследования и инвестиций.

Если мы обратимся к существующему регулированию, то увидим, что оно делит всех финансовых консультантов на два потока, которые друг друга дополняют.

Деятельность по инвестиционному консультированию, выдача инвестиционных рекомендаций подпадает под требования закона «От рынке ценных бумаг». Инвестиционные советники состоят в реестре Банка России и находятся под его надзором.

Но финансовый советник может не занимается инвестиционным консультированием. Он может вести свою деятельность вне реестра и заниматься вопросами финансового планирования, страхования, налогообложения и т.д. И для этого входить в реестр Банка России не нужно.

Чем отличается частный финансовый советник от сотрудника брокера?

Если говорить об инвестиционных советниках, то можно выделить три типа. Подавляющее число компаний в реестре – это компании, которые имеют брокерскую лицензию. Остальных же – и предпринимателей, и компании – можно разделить на тех, кто зарабатывает только на комиссии от клиентов и тех, кто получает комиссионное вознаграждение от финансовых компаний – партнёров.

Если мы говорим о брокерских компаниях, то здесь налицо конфликт интересов. Финансовая организация конечно заинтересована в продаже своих услуг. И всегда есть риск, что представитель компании будет выбирать для клиента финансовый инструмент не из всего спектра финансовых услуг, доступных на рынке, а ориентироваться только на свою линейку продуктов. И при общении с сотрудником брокерской компании инвестору всегда стоит об этом помнить и быть крайне внимательным при принятии решений.

Финансовых советников, получающих комиссионное вознаграждение от финансовых организаций также нельзя считать полностью независимыми. Всегда есть риск, что советник в первую очередь предложит те услуги, комиссионные за продажу которых будут больше. Однако всё же такие советники могут сотрудничать с большим количеством организаций, а значит выбор финансовых инструментов может быть больше.

Третий тип – инвестиционные советники, которые получают вознаграждение только от клиента. У них нет конфликта интересов, а значит, исходить они будут именно из потребностей клиента и выберут самые интересные для клиента предложения. Но за работу консультанта придётся платить самому. Это лучший вариант взаимодействия, но этот вариант может показаться клиенту самым дорогим.

Некоторые клиенты считают справедливой систему оплаты услуг инвестиционного советника, включающую в себя плату за успех. Т.е. клиенту предлагается платить только при удачном результате управления активами.

Плата за успех на первый взгляд выглядит привлекательно, однако в этой схеме есть свои подводные камни. Модель «плата за успех» подталкивает инвестиционного советника к принятию более высоких рисков, ведь чем больший риск он принимает, тем выше возможная прибыль и, соответственно, больше вознаграждение, которое он потенциально может получить. В случае неудачи советник ничего не теряет. Конечно, комиссию он не получит, но и убытки не понесет. Можно сказать, что для него такой вариант оплаты – это лотерея с бесплатными билетами. Клиент же, наоборот, в случае успеха делится прибылью с управляющим, а в случае реализации риска принимает весь убыток на себя.

Мне больше нравится модель, при которой я плачу за услуги консультанта определенную сумму, и он старается получить наилучший для меня результат.

Как выбрать финансового советника?

У клиента всегда есть выбор – разобраться во всём самостоятельно или доверить управление финансами профессионалу. Но найти профессионала не так просто.

Рынок финансового консалтинга начал формироваться в России еще в 2008-2009 годах. И многие из финансовых советников, которые пришли на рынок тогда, до сих пор обслуживают клиентов. Сейчас на рынок приходит новое поколение инвестиционных и финансовых советников. Многие из них – это люди с большим опытом работы в финансах, которые способны оказать качественные услуги и при этом ищут новых клиентов.

Тут нас ждет очередной парадокс – для того, чтобы выбрать финансового советника, нужно самому разбираться в финансах. К счастью, для того, чтобы выбрать финансового советника, не нужно становиться настоящим профессионалом. Достаточно разобраться в основах функционирования финансового рынка, чтобы в диалоге с консультантом оценить его адекватность.

Какие критерии значимы? Хорошо бы узнать об опыте человека, посмотреть отзывы на его работу. Также советую присмотреться к публичной активности человека – какие статьи он пишет, как выступает на конференциях… После стоит встретиться с консультантами лично. Хороший консультант сначала задаст множество вопросов о вас и ваших потребностях и лишь потом предложит какие-либо финансовые инструменты.

По материалам Finversia.ru

Полную версию интервью смотрите в блоге Валерия Роменского в Instagram.

Финансовый консультант банка | Библиотека HR

Должностная инструкция финансового консультантаzip

Вы можете скачать должностную инструкцию финансового консультанта банка бесплатно. Должностные обязанности финансового консультанта банка

 

Утверждаю

_____________________________                                                      (Фамилия, инициалы)

(наименование организации, ее                                        ________________________________

организационно - правовая форма)                              (директор; иное лицо, уполномоченное

утверждать должностную инструкцию)

00.00.201_г.

м.п.

           

 

           

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

ФИНАНСОВОГО КОНСУЛЬТАНТА БАНКА

-------------------------------------------------------------------

(наименование учреждения)

00.00.201_г. №00

1. Общие положения

1.1.Настоящая должностная инструкция устанавливает права, ответственность и должностные обязанности финансового консультанта банка_____________________ (далее – «предприятие»). Название учреждения

1.2.Финансовый консультант принимается на должность и освобождается от нее по приказу Председателя правления банка по представлению начальника отдела кадров банка или начальника отдела продаж кредитных продуктов малому бизнесу.

1.3.Финансовый консультант находится в подчинении у начальника отдела продаж малого бизнеса.

1.4.В период отсутствия финансового консультанта его обязанности возлагаются на лицо, назначенное в установленном порядке, приобретающее соответствующие права и несущее ответственность за выполнение возложенных на него обязанностей.

1.5.В своей деятельности финансовый консультант руководствуется:

-федеральными законами, нормативными документами и инструкциями Минфина России и Центрального банка России;

-приказами и распоряжениями Председателя правления банка и начальника отдела продаж малому бизнесу;

-уставом банка;

-правилами внутреннего трудового распорядка;

-данной должностной инструкцией.

1.6.На должность финансового консультанта принимается лицо с высшим образованием (экономическим или юридическим), и опытом работы на аналогичной должности не менее двух лет.

1.7.Финансовый консультант должен знать:

-действующее законодательство РФ в банковской сфере;

-основы бухгалтерского учета и отчетность банка;

-методы получения, обработки и анализа информации;

-экспертное знание продуктов своего направления;

-основы трудового и гражданского законодательства;

-структуру банковской системы, банковскую деятельность;

-кредитную работу, методы и приемы финансового анализа, анализа кредитоспособности малого и среднего бизнеса;

-знание продукта «Кредит под залог имущества» розничного банковского бизнеса;

-знание продуктов-локомотивов и продуктов бизнес-направления коллективных инвестиций;

-делопроизводство.

 

2. Должностные обязанности

Финансовый консультант обязан:

2.1.Осуществлять мониторинг качества продаж продуктов:

-проводить мониторинг качества работы профильных служб банка;

-собирать и анализировать претензии клиентов, относительно качества обслуживания при предоставлении продуктов банка.

2.2.Производить продажи кредитных продуктов банка:

-участвовать в тематических выставка, семинарах с презентацией продуктового ряда банка;

-участвовать в разработке и проведении рекламных / маркетинговых кампаний для целевой аудитории – малого бизнеса;

-проводить встречи с клиентами, посетившими банк, предоставлять необходимую информацию о продуктовой линейке банка;

-изучать деятельность клиентов, находящихся на обслуживании в банке, с целью выявления потребностей в банковских продуктах.

2.3.Обеспечивать запланированный уровень продаж стандартный и нестандартных продуктов.

2.4.Сопровождать продажу кредитных продуктов клиентам банка:

-формировать комплекты документов по продукту для передачи службам банка, участвующим в предоставлении продукта;

-контролировать предоставление документов, необходимых для рассмотрения возможности предоставления банковских продуктов и проверять их комплексность;

-взаимодействовать с call-центром банка;

-контролировать полноту и своевременность обработки собранных звонков клиентов;

-вести электронную базу данных по клиентам.

2.5.В случае перевода на другую должность, освобождении от должности, в последний рабочий день перед длительным отсутствием (служебная командировка, отпуск) передавать дела лицу, вступающему в должность или непосредственно руководителю.

2.6.Выполнять требования по обеспечению конфиденциальности информации в соответствии с трудовым договором и обязательством о неразглашении коммерческой тайны.

2.7.Осуществлять кросс-продажи продуктов клиентам банка:

-осуществлять продажи кредитного продукта «кредит под залог имущества» и продажи продуктов бизнес-направления коллективных инвестиций потенциальным клиентам банка;

-осуществлять передачу клиента службам банка, ответственным за предоставление продукта;

-предоставлять необходимую информацию о продуктах заинтересованным клиентам.

 

3. Права

Финансовый консультант вправе:

3.1.Принимать самостоятельные решения в пределах полномочий, предоставленных в установленном в банке порядке.

3.2.Знакомиться с проектами решений руководства, касающимися его деятельности.

3.3.Взаимодействовать с другими структурными подразделениями в соответствии с внутренними нормативными документами, устанавливающими порядок взаимодействия или на основании разрешения руководителя.

3.4.Получать информацию и доступ к информационным ресурсам, в том числе и конфиденциальным, которые необходимы для эффективного выполнения его должностных обязанностей.

3.5.По поручению руководителя входить в состав рабочих групп по подготовке и реализации проектов и участвовать в разработке коллегиальных решений.

3.6.Вносить предложения руководителю по совершенствованию работы и докладывать обо всех выявленных нарушениях и недостатках в связи с выполняемой работой.

4. Ответственность

Финансовый консультант ответственен за:

4.1.Недолжное выполнение или невыполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных данной должностной инструкцией.

4.2.Нарушение требований внутренних документов банка, в том числе:

-положения о внешнем виде сотрудника;

-правил внутреннего трудового распорядка;

-Кодекса корпоративной этики;

-требований соблюдения информационной безопасности банка, в соответствии с политикой информационной безопасности и другими внутренними нормативными документами;

-требований по соблюдению внутриобъектного режима и пропускного режима;

-требований по охране труда.

4.3.Причинение материального вреда работодателю в пределах установленных действующим трудовым законодательством.

4.4.Правовые нарушения, совершенные в процессе своей деятельности, в пределах установленных действующим административным, гражданским, уголовным законодательством.

4.5.Нарушение режимов конфиденциальности информации, необеспечение систематизации и сохранности документов, находящихся в работе.

4.6.Причинение морального и материального ущерба интересам банка.

 

 

 

Руководитель структурного подразделения:       _____________      __________________

                                                                           (подпись)         (фамилия, инициалы)

 

                                                                                                00.00.201_г.

 

 

 

С инструкцией ознакомлен,

один экземпляр получил:                                        _____________      __________________

                                                                            (подпись)          (фамилия, инициалы)

                                                                                               

                                                                                                     00.00.20__г.

Финансовый консультант, отзывы, обучение, вакансии

В мире товарно-денежных отношений всегда важно оценить, куда вкладывать свои сбережения. Как оценить доходность вложений? Учесть все риски? Обеспечить надежность вклада? Как управлять своим бюджетом? Именно здесь на помощь приходят финансовые консультанты.

Чем занимается финансовый консультант


Суть работы финансового консультанта вытекает из названия профессии. Это квалифицированный «советчик», который анализирует текущую ситуацию на рынке и предлагает различные варианты инвестирования.

По крайней мере именно так это выглядит в теории. На практике же есть две совершенно разных категории финансовых консультантов, которые вообще никак друг с другом не пересекаются.

  • Менеджеры по продаже финансовых продуктов в банках – самый многочисленный вид финансовых консультантов. По сути это обычные банковские клерки, которые дают рекомендации по вкладам, картам и прочим услугам, оформляют все необходимые документы.

  • Финансовые советники – люди совсем другого плана. Как правило, это работники крупных фирм и корпораций, чья основная задача заключается в оценке инвестиционной привлекательности активов. Некоторые из них работают непосредственно на руководство компании, являясь по сути личным помощником директора. Другие работают в различных аналитических агентствах, институтах, консалтинговых фирмах и дают подобные советы за деньги.

Так или иначе задачи у подобных специалистов одинаковые – дать нужный совет по управлению бюджетом и тем самым решить финансовые проблемы клиента. При этом одни работают исключительно с корпоративными клиентами, другие – с физическими лицами.

Обязанности финансового консультанта

Профессия финансового консультанта предполагает непрерывное самообучение и анализ состояния рынка. Любой финансист всегда должен «держать руку на пульсе» и быть в курсе любых изменений конъюнктуры. Поэтому в профессиональные обязанности консультанта по финансам входит:

  • мониторинг процессов на фондовом рынке;

  • подготовка докладов, статистических отчетов и аналитических записок для руководства;

  • консультирование по основным финансовым услугам своего учреждения;

  • составление договоров на оказание услуг, сопровождение сделок;

  • разработка бюджета для компании, либо для физического лица;

  • участие в проработке ценовой политики компании;

  • составление стратегии развития предприятия и прогнозы по инвестициям.

Если речь идет о работе в каком-либо финансовом учреждении (банке), то консультант также занимается поиском и привлечением новых клиентов, ведением клиентской базы.

Требования к навыкам и качествам финансового консультанта


Практически в любом объявлении о работе для финансовых консультантов указывается стандартный набор условий:

  • высшее образование по экономическому профилю;

  • знание банковских продуктов и финансовой сферы в целом;

  • навыки ведения деловых переговоров;

  • знание иностранного языка.

В банковской сфере также необходимы знания операционных расчетов, опыт продаж финансовых услуг и ведение клиентской базы.

Востребованность финансовых консультантов на рынке труда, вакансии

Профессия финансового консультанта в России сравнительно молодая и мало кому известная. Поэтому подобные специалисты ассоциируются исключительно с кассирами в Сбербанке, которые помогут открыть вклад или завести банковскую карту.

В целом же, в России не слишком развита культура планирования бюджета и инвестирования, а люди не слишком доверяют банковским вкладам. Все сбережения у нас принято хранить в наличности под матрасом. Поэтому на первый взгляд профессиональные консультанты по финансам не слишком востребованы. Судя по вакансиям, это далеко не так, правда, большая часть вакансий адресована банковским работникам.

Персональные финансовые консультанты нужны, как правило, крупным корпорациям. Однако и требования к их навыкам на несколько порядков выше.

Где выучиться на финансового консультанта


Единственный оптимальный вариант устроиться на работу финансовым консультантом – это получить высшее экономическое образование. Профили могут быть самыми разными:

  • «Банковское дело»

  • «Финансы и кредит»

  • «Бухгалтерское дело и аудит»

  • «Финансовый менеджмент»

Учитывая высокую конкуренцию на рынке труда среди экономических специалистов, на первый план выходит не столько направление учебы, сколько престижность учебного заведения. Разумеется, наиболее востребованы выпускники московских вузов, вроде Высшей школы экономики, экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова и т.д.

Карьерные перспективы для консультанта по финансам


У любой работы в крупной финансовой организации есть одно преимущество – возможность сделать карьеру. В банке при должных навыках и стремлении можно дорасти до начальника отдела, а со временем возглавить какое-либо ответственное направление.

В крупной компании финансовый консультант может со временем дорасти до должности главного аналитика и отвечать за всю стратегию развития компании, либо открыть собственный бизнес.

Плюсы и минусы профессии финансового консультанта

Плюсы:

Минусы:

  • высокий стресс;
  • большая конкуренция на рынке труда;

  • необходимость постоянного самообучения;

  • общая непрестижность профессии из-за малой известности.

Автор статьи Юркин Алексей

Чем занимаются финансовые консультанты?

Вы можете задаться вопросом, что делает финансовый консультант. Как правило, эти профессионалы помогают вам принимать решения о том, что вам следует делать со своими деньгами, что может включать в себя инвестиции или другие варианты действий.

Ключевые выводы

  • Финансовый консультант часто отвечает не только за выполнение торговых операций на рынке от имени своих клиентов.
  • Консультанты
  • используют свои знания и опыт для построения индивидуальных финансовых планов, направленных на достижение финансовых целей клиентов.
  • Эти планы включают не только инвестиции, но также сберегательные, бюджетные, страховые и налоговые стратегии.
  • Консультанты
  • также регулярно связываются со своими клиентами, чтобы переоценить их текущую ситуацию и будущие цели и составить соответствующий план.
Получите максимальную отдачу от своего финансового консультанта

Многие роли финансового консультанта

Финансовый консультант - ваш партнер по финансовому планированию. Допустим, вы хотите выйти на пенсию через 20 лет или отправить ребенка в частный университет через 10 лет.Для достижения ваших целей вам может потребоваться квалифицированный специалист с соответствующими лицензиями, который поможет воплотить эти планы в жизнь; Вот тут-то и приходит на помощь финансовый советник.

Вместе вы и ваш консультант обсудите множество тем, в том числе сумму денег, которую вы должны сэкономить, типы счетов, которые вам нужны, виды страхования, которые вы должны иметь (включая долгосрочный уход, пожизненный срок, инвалидность и т. Д.), и имущественное и налоговое планирование.

Финансовый консультант также является педагогом.Часть задачи советника - помочь вам понять, что необходимо для достижения ваших будущих целей. В учебный процесс может входить подробная помощь по финансовым вопросам. В начале ваших отношений эти темы могут включать в себя составление бюджета и сбережения. По мере того, как вы будете углубляться в свои знания, консультант поможет вам разобраться в сложных инвестиционных, страховых и налоговых вопросах.

Первым шагом в процессе финансового консультирования является понимание вашего финансового здоровья. Вы не можете правильно планировать будущее, не зная, где вы находитесь сегодня.Обычно вас просят заполнить подробную письменную анкету. Ваши ответы помогут консультанту понять вашу ситуацию и убедиться, что вы не упускаете из виду важную информацию.

Опросник финансового здоровья

Финансовый консультант будет работать с вами, чтобы получить полное представление о ваших активах, обязательствах, доходах и расходах. В анкете вы также укажете будущие пенсии и источники дохода, пенсионные потребности проекта и опишите любые долгосрочные финансовые обязательства.Короче говоря, вы перечислите все текущие и ожидаемые инвестиции, пенсии, подарки и источники дохода.

Инвестиционный компонент анкеты затрагивает более субъективные темы, такие как ваша терпимость к риску и способность к риску. Понимание вашего риска поможет советнику, когда пришло время определить распределение ваших инвестиционных активов. На этом этапе вы также сообщите советнику о ваших инвестиционных предпочтениях.

Первоначальная оценка может также включать изучение других тем финансового менеджмента, таких как вопросы страхования и ваша налоговая ситуация.Консультант должен быть в курсе вашего текущего плана недвижимости, а также других специалистов в вашей группе планирования, таких как бухгалтеры и юристы. Как только вы и консультант поймете свое нынешнее финансовое положение и прогнозы на будущее, вы будете готовы работать вместе над планом, который позволит достичь своих жизненных и финансовых целей.

Создание финансового плана

Финансовый консультант синтезирует всю эту исходную информацию в подробный финансовый план, который послужит дорожной картой для вашего финансового будущего.Он начинается с краткого изложения основных выводов вашей первоначальной анкеты и резюмирует ваше текущее финансовое положение, включая чистую стоимость, активы, обязательства, а также ликвидный или оборотный капитал. Финансовый план также резюмирует цели, которые вы обсуждали с консультантом.

Раздел анализа этого объемного документа предоставит дополнительную информацию по нескольким темам, в том числе по вашей терпимости к риску, деталям планирования имущества, семейному положению, риску долгосрочного ухода и другим актуальным текущим и будущим финансовым вопросам.

Основываясь на вашей ожидаемой чистой стоимости и будущем доходе при выходе на пенсию, план будет создавать модели потенциально наилучшего и наихудшего сценария выхода на пенсию, включая пугающую возможность пережить ваши деньги. В этом случае можно предпринять шаги, чтобы предотвратить такой исход. Он будет рассматривать разумные ставки вывода средств при выходе на пенсию из активов вашего портфеля. Кроме того, если вы состоите в браке или состоите в долгосрочном партнерстве, план будет учитывать вопросы, связанные с выживанием, и финансовые сценарии для оставшегося в живых партнера.

После того, как вы обсудите план с консультантом и при необходимости скорректируете его, вы будете готовы к действию.

План действий советников

Финансовый советник - это не просто тот, кто помогает с инвестициями. Их работа - помогать вам во всех аспектах вашей финансовой жизни. Фактически, вы можете работать с финансовым консультантом, не заставляя его управлять вашим портфелем или рекомендовать какие-либо инвестиции.

Однако для многих советы по инвестициям - главная причина работать с финансовым консультантом.Если вы выберете этот маршрут, то вот чего ожидать.

Консультант настроит распределение активов, которое соответствует как вашей терпимости к риску, так и способности к риску. Распределение активов - это просто критерий определения того, какой процент от вашего общего финансового портфеля будет распределяться по различным классам активов. Человек, более склонный к риску, будет иметь большую концентрацию государственных облигаций, депозитных сертификатов (CD) и авуаров денежного рынка, в то время как человек, который более комфортно относится к риску, может решить приобрести больше акций, корпоративных облигаций и, возможно, даже инвестиций. недвижимость.Распределение ваших активов будет скорректировано с учетом вашего возраста и того, сколько времени у вас осталось до выхода на пенсию. Каждая финансовая консультационная фирма обязана делать инвестиции в соответствии с законом и инвестиционной политикой своей компании при покупке и продаже финансовых активов.

Финансовые консультанты и инвестиции

Для вас, как потребителя, важно понимать, что рекомендует ваш планировщик и почему. Не следует слепо следовать рекомендациям советника; это ваши деньги, и вы должны понимать, как они используются.Внимательно следите за гонорарами, которые вы платите - как своему консультанту, так и за любые средства, купленные для вас.

Спросите своего консультанта, почему они рекомендуют конкретные инвестиции и получают ли они комиссию за продажу вам этих инвестиций. Будьте внимательны к возможным конфликтам интересов.

Фирмы объединяют то, что финансовые продукты выбираются в соответствии с профилем риска клиента. Предположим, например, что 50-летний человек уже накопил достаточно чистой стоимости для выхода на пенсию и в основном заинтересован в сохранении капитала.У них может быть очень консервативное распределение активов: 45% в фондовых активах (которые могут включать отдельные акции, паевые инвестиционные фонды и / или биржевые фонды (ETF)) и 55% в активах с фиксированным доходом, таких как облигации. В качестве альтернативы, 40-летний человек с меньшей чистой стоимостью и готовностью взять на себя больший риск для создания своего финансового портфеля может выбрать распределение активов в размере 70% фондовых активов, 25% активов с фиксированным доходом и 5%. альтернативные инвестиции.

Принимая во внимание инвестиционную философию фирмы, ваше личное портфолио также будет соответствовать вашим потребностям.Он должен основываться на том, как скоро вам понадобятся деньги, ваш инвестиционный горизонт, а также ваши настоящие и будущие цели.

Регулярный финансовый мониторинг

Как только ваш инвестиционный план будет составлен, вы будете регулярно получать отчеты от своего консультанта с информацией о вашем портфеле. Консультант также назначит регулярные встречи, чтобы обсудить ваши цели и прогресс, а также ответить на любые дополнительные вопросы, которые могут у вас возникнуть. Удаленные встречи по телефону или видеочату могут помочь сделать эти контакты более частыми.

Помимо регулярных, постоянных встреч, важно проконсультироваться со своим финансовым консультантом, когда вы ожидаете значительных изменений в своей жизни, которые могут повлиять на вашу финансовую картину, таких как женитьба или развод, добавление ребенка в семью, покупка или продажа домой, сменить работу или получить повышение по службе.

Признаки того, что вам может понадобиться советник

Работать с финансовым консультантом может любой желающий в любом возрасте и на любом жизненном этапе. Вам не обязательно иметь высокий собственный капитал; вам просто нужно найти советника, подходящего для вашей ситуации.

Решение обратиться за помощью к профессионалам с вашими деньгами - сугубо личное, но каждый раз, когда вы чувствуете себя подавленным, сбитым с толку, нервничаете или напуганы своим финансовым положением, это может быть хорошее время для поиска финансового консультанта.

Также нормально обратиться к финансовому консультанту, когда вы чувствуете себя в финансовой безопасности, но хотите, чтобы кто-то убедился, что вы на правильном пути. Консультант может предложить возможные улучшения вашего плана, которые могут помочь вам более эффективно достичь ваших целей.

Наконец, если у вас нет времени или интереса для управления своими финансами, это еще одна веская причина нанять финансового консультанта.

Вот некоторые общие причины, по которым вам может потребоваться профессиональная помощь консультанта. Вот еще несколько конкретных.

Ни одна из ваших сбережений не инвестируется или вы не знаете, как инвестировать

Поскольку мы живем в мире инфляции, стоимость любых денег, которые вы храните в наличных или на низкопроцентном счете, с каждым годом снижается.Инвестирование - единственный способ увеличить ваши деньги, и, если у вас нет исключительно высокого дохода, инвестирование - единственный способ, которым у большинства людей когда-либо будет достаточно денег, чтобы выйти на пенсию.

У вас есть инвестиции, но вы постоянно теряете деньги

Даже лучшие инвесторы теряют деньги, когда рынок падает или когда они принимают решение, которое не оправдывает их ожиданий. Но в целом инвестирование должно значительно увеличить ваш собственный капитал. Если этого не происходит, найм финансового консультанта поможет вам выяснить, что вы делаете не так, и скорректировать свой курс, пока не стало слишком поздно.

У вас нет текущего плана недвижимости

Финансовый консультант также может помочь вам составить план недвижимости, чтобы убедиться, что ваши активы обрабатываются в соответствии с вашими пожеланиями после вашей смерти. А если вы не застрахованы должным образом (или не знаете, какая страховка вам нужна), финансовый консультант тоже может помочь с этим. Действительно, платный финансовый консультант может предложить менее предвзятое мнение, чем страховой агент.

Помогая вам в достижении целей

Финансовые консультанты могут разными способами помочь вам в инвестировании и достижении ваших долгосрочных целей.

Опыт

Финансовые консультанты знают об инвестировании и управлении деньгами больше, чем большинство людей. Они могут помочь вам сделать лучший выбор, чем вы могли бы сделать самостоятельно.

Подотчетность

Финансовые консультанты помогают вам не сбиться с пути, отговаривая вас от принятия эмоциональных решений относительно ваших денег. Например, покупка акций, которые стремительно растут, или продажа всех ваших фондов акций, когда рынок резко падает.

Совет

Это в названии: финансовые консультанты могут предложить лучшие стратегии для улучшения ваших финансов.Это может включать все, от того, какие инвестиции сделать, до того, какую страховку купить.

Evolution

По мере изменения ваших жизненных обстоятельств финансовый консультант может помочь вам скорректировать финансовый план, чтобы он всегда соответствовал вашей текущей ситуации.

Действие

Многие люди не предпринимают тех мер, которые им следовало бы управлять своими финансами, потому что они слишком заняты или слишком не уверены в том, что им делать. Работа с финансовым консультантом означает, что кто-то другой может справиться с тем, на что у вас нет времени, и убедиться, что ваши деньги используются наилучшим образом.

Расходы на финансового консультанта

Правило, предложенное Министерством труда (DOL), потребовало бы от всех финансовых специалистов, которые работают с пенсионными планами или дают рекомендации по пенсионным планам, давать советы, которые отвечают интересам клиента (фидуциарный стандарт), а не просто подходят для клиент (стандарт пригодности). Правило было принято, его исполнение затянулось, а потом суд его отменил.

Но примерно за три года между предложением президентом Обамой правила и его окончательной гибелью СМИ пролили больше света, чем раньше, на различные способы работы финансовых советников, то, как они взимают плату за свои услуги и как может быть установлен стандарт пригодности. менее полезен для потребителей, чем фидуциарный стандарт.Некоторые финансовые консультанты решили добровольно перейти на фидуциарный стандарт или более активно продвигать то, что они уже действовали в соответствии с этим стандартом. Другие, например сертифицированные специалисты по финансовому планированию ™ (CFP), уже придерживаются этого стандарта. Но даже в соответствии с правилом DOL фидуциарный стандарт не применялся бы к советам, не связанным с выходом на пенсию, - стандарт, который неизбежно вызовет путаницу.

Комиссионная модель

Согласно стандарту пригодности финансовые консультанты обычно работают на комиссионных за продукты, которые они продают клиентам.Это означает, что клиент может никогда не получить счет от финансового консультанта. С другой стороны, они могут получить финансовые продукты, которые требуют более высоких комиссий, чем другие аналогичные продукты на рынке. Эти же финансовые продукты могут привести к тому, что советник получит высокую комиссию.

Платная модель

Согласно фидуциарному стандарту консультанты взимают с клиентов почасовую оплату или в процентах от их активов под управлением (AUM). Типичная процентная плата составляет 1%, а типичная почасовая плата за финансовую консультацию составляет от 120 до 300 долларов.Стоимость зависит от местоположения и опыта консультанта. Некоторые консультанты могут предлагать более низкие ставки, чтобы помочь клиентам, которые только начинают заниматься финансовым планированием и не могут позволить себе высокие ежемесячные ставки. Обычно финансовый консультант предлагает бесплатную первичную консультацию. Эта консультация дает возможность и клиенту, и консультанту понять, подходят ли они друг другу.

Комбинация комиссий и сборов

Финансовые консультанты также могут зарабатывать комбинацию гонораров и комиссий.Платный финансовый консультант - это не то же самое, что платный финансовый консультант.

Консультант может получать вознаграждение за разработку для вас финансового плана, а также комиссию за продажу вам определенного страхового продукта или инвестиций.

Финансовый консультант, работающий только за вознаграждение, не получает комиссионных.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) предложила собственное фидуциарное правило под названием «Наилучший интерес к регулированию» в апреле 2018 года. В некотором смысле оно считалось менее строгим, чем фидуциарное правило DOL, но при этом решало некоторые из опасений критиков Доверительное правило DOL.В то же время правило SEC было более всеобъемлющим, поскольку оно не ограничивалось пенсионными инвестициями.

Как получают деньги разные типы финансовых консультантов
Только комиссия Платная Комиссионные
Зарабатывает деньги, когда вы покупаете определенные инвестиции Нет Есть Есть
Зарабатывает деньги при покупке определенного страхового продукта Нет Есть Есть
Зарабатывает в зависимости от того, насколько хорошо работает ваш инвестиционный портфель Есть Иногда Нет
Имеет конфликт интересов Нет Есть Есть

Обращаем внимание на робо-советника

Цифровой финансовый консультант, также называемый роботизированным консультантом, - это инструмент, который некоторые компании предоставляют своим клиентам.Робо-советник использует компьютерные алгоритмы для управления вашими деньгами на основе ответов на вопросы о ваших целях и толерантности к риску. Робо-консультантам не нужно иметь много денег, чтобы начать работу, и они стоят меньше, чем финансовые консультанты-люди. Примеры включают Betterment и Wealthfront. Эти услуги могут сэкономить ваше время и потенциально стоить вам меньше денег.

Однако робот-консультант не может поговорить с вами о том, как лучше всего выбраться из долгов или профинансировать образование вашего ребенка. Это также не может отговорить вас от продажи ваших инвестиций из-за страха или помочь вам создать портфель отдельных акций и управлять им.Робо-консультанты обычно инвестируют деньги клиентов в портфель биржевых фондов (ETF) и паевых инвестиционных фондов, которые обеспечивают доступ к акциям и облигациям и отслеживают рыночный индекс. Также важно помнить, что если у вас сложный вопрос с недвижимым имуществом или налогом, вам, скорее всего, потребуется персонализированный совет, который может дать только человек.

Однако некоторые фирмы сочетают портфельные инвестиции с цифровым управлением с возможностью взаимодействия с людьми за дополнительную плату. Одна из таких услуг - Personal Capital.Некоторые люди называют эти услуги цифровыми консультантами, потому что взаимодействие происходит по телефону или в видеочате, а не лично; другие используют термины «робот-советник» и «цифровой советник» как синонимы.

Какой тип финансового консультанта подходит вам лучше всего?
Human Advisor Робо-советник Цифровой советник
Услуги Комплексное финансовое консультирование, включая составление бюджета, планирование недвижимости и инвестирование Только инвестиционная консультация Различные уровни обслуживания в зависимости от ваших активов под управлением
Стандартная комиссия 1% 0.От 24% до 0,50% 0,89%
Best Fo r Любой, кто хочет встретиться со своим советником лично; клиенты со сложными обстоятельствами; состоятельные клиенты Всем, кто предпочитает полностью автоматизированный онлайн-опыт без консультаций; клиенты с простыми финансами; клиенты с низким уровнем дохода Любой, кто хочет в основном автоматизированного цифрового опыта, но имеет возможность поговорить с консультантом онлайн или по телефону

Итог

Не все финансовые консультанты имеют одинаковый уровень подготовки и не могут предложить вам одинаковый объем услуг.Поэтому при заключении контракта с консультантом сначала проявите должную осмотрительность и убедитесь, что консультант может удовлетворить ваши потребности в финансовом планировании.

Также проверьте их сертификаты и убедитесь, что вы понимаете, согласны с их структурой оплаты и можете себе ее позволить. Кроме того, изучите их историю регулирования в регулирующем органе вашего штата, в BrokerCheck FINRA и в базе данных Public Disclosure от SEC по инвестициям.

Наконец, помните, что поиск советника, который подходит именно вам, является ключом к развитию успешных и долгосрочных отношений.Консультант может обладать всем опытом, полномочиями и историями успеха в мире. Однако если кто-то вам не нравится, вам не понравится работать с ним. И возможно, в результате пострадает ваш финансовый план.

7 шагов для оценки финансового консультанта
Investopedia требует, чтобы писатели использовали первоисточники для поддержки своей работы. Сюда входят официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. При необходимости мы также ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей.Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и непредвзятого контента, в нашем редакционная политика.
  1. Исследовательская служба Конгресса. «Предложение Комиссии по ценным бумагам и биржам для получения рекомендаций от брокеров-дилеров». По состоянию на 12 января 2021 г.

  2. Комиссия по ценным бумагам и биржам США. "Регулирование в лучших интересах". По состоянию на 12 января 2021 г.

Сравнить счета

Раскрытие информации рекламодателя

×

Предложения, представленные в этой таблице, поступают от партнерств, от которых Investopedia получает компенсацию.

Сравнение финансового планировщика и финансового консультанта

Потребители представлены широким кругом финансовых профессионалов, каждый из которых может соперничать за свой бизнес. «Финансовый консультант» и «финансовый планировщик» - популярные названия для людей, которые помогают потребителям управлять своими деньгами.

Каждый специалист по финансовому планированию также является своего рода финансовым консультантом, но каждый финансовый консультант не обязательно является специалистом по финансовому планированию. Доступно более 100 сертификатов, которые может получить финансовый консультант.

Ключевые выводы

  • Специалист по финансовому планированию - это профессионал, который помогает компаниям и частным лицам создавать программы для достижения долгосрочных финансовых целей.
  • Финансовый консультант - это более широкий термин для тех, кто помогает управлять вашими деньгами, включая инвестиции и другие счета.
  • Учитывая быстрое распространение финансовой индустрии сегодня, многие планировщики и консультанты могут фактически делать то же самое - так что сделайте свою домашнюю работу, прежде чем нанять кого-нибудь, кто будет направлять вас.

Финансовый планировщик vs.Финансовый консультант: обзор

В большинстве случаев потребитель, который обращается за помощью в управлении своими деньгами, получит эту помощь от какого-либо финансового консультанта.

При выборе специалиста по финансовому планированию важно понимать ландшафт финансового планирования. Согласно Управлению по регулированию финансовой отрасли (FINRA), почти любой может претендовать на звание специалиста по финансовому планированию и может иметь разное происхождение. Специалистами по финансовому планированию могут быть брокеры или инвестиционные консультанты, страховые агенты, практикующие бухгалтеры или физические лица, реквизиты для входа.Вот почему потребители должны проявлять должную осмотрительность, прежде чем передавать свои деньги любому финансовому консультанту. Вот некоторые различия между этими двумя терминами.

Специалист по финансовому планированию

Специалист по финансовому планированию - это один из видов финансового консультанта, который помогает компаниям и частным лицам создавать программы для достижения долгосрочных финансовых целей.

Планировщик может иметь специальность в области инвестиций, налогов, пенсионного и / или имущественного планирования. Кроме того, специалист по финансовому планированию может иметь различные лицензии или обозначения, такие как сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), дипломированный финансовый аналитик (CFA), дипломированный финансовый консультант (ChFC) или сертифицированный аналитик по управлению инвестициями (CIMA) и другие.Чтобы получить каждую из этих лицензий, специалист по финансовому планированию должен выполнить другой набор требований к образованию, экзаменам и опыту работы.

Согласно FINRA, почти каждый может назвать себя специалистом по финансовому планированию, и они могут иметь разное происхождение.

Финансовый консультант

Это широкий термин для профессионала, который помогает управлять вашими деньгами. Вы платите советнику, а взамен он помогает с любым количеством задач, связанных с деньгами.Финансовый консультант может помочь управлять инвестициями, продавать и покупать акции и фонды или создавать комплексный план по наследству и налогам. Если консультант работает с общественностью, он должен иметь лицензию Series 65. В дополнение к этой лицензии, советник может обладать многими другими полномочиями финансового консультанта в зависимости от предоставляемых услуг.

«Финансовый консультант» как общий термин включает в себя подмножества группы финансовых консультантов, таких как биржевые маклеры, страховые агенты, управляющие деньгами, планировщики недвижимости, банкиры и многие другие.

Подумайте о сравнении финансового советника и специалиста по финансовому планированию, как о воронке с финансовым советником наверху. Продолжая аналогию с воронкой и идя дальше вниз, специалист по финансовому планированию - это своего рода финансовый советник.

Итог

Большинство людей, которым нужна денежная помощь, обратятся к специалисту по финансовому планированию, который является более конкретным типом финансового консультанта. Но решение относительно «типа» финансового планировщика требует некоторого исследования.

Прежде чем нанимать планировщика, который поможет вам с финансами, убедитесь, что понимаете, за что вы платите. Расспросите планировщика об их конкретном обучении и квалификации, структуре оплаты и услугах, которые будет предоставлять специалист. Рассмотрите возможность составления списка вопросов при проверке специалиста по финансовому планированию. Наконец, проверьте дисциплинарные записи и рекомендации планировщика, чтобы убедиться, что вы получаете самые качественные финансовые рекомендации.

Важно отметить, что в соответствии с новым фидуциарным правилом Министерства труда все специалисты, которые дают советы по пенсионному планированию или создают пенсионные планы, придерживаются определенных юридических и этических стандартов.Взаимодействие с другими людьми

Реальная стоимость финансового консультанта

Несмотря на распространенное мнение, финансовые консультанты предназначены не только для богатых и знаменитых. Многие люди отказываются от использования финансового консультанта, потому что их отпугивают дополнительные расходы. Легко оправдать отказ от финансового консультанта, потому что вы не можете себе этого позволить, но реальный вопрос, который вы должны задать себе: «Могу ли я позволить себе , а не , чтобы нанять финансового консультанта?»

Присмотритесь к преимуществам финансового консультанта, которые могут повлиять на ваше финансовое положение.Если вы в настоящее время живете от зарплаты до зарплаты, у вас мало пенсионных сбережений и вы не можете достичь следующего уровня своих финансовых целей, подумайте дважды, прежде чем сказать, что вы не можете позволить себе консультанта. Благодаря полезному планированию и советам подходящего консультанта вы с большей вероятностью достигнете своих финансовых целей.

Ключевые выводы

  • Наем финансового консультанта может показаться ненужным расходом, но он часто экономит ваши деньги в долгосрочной перспективе.
  • Если вы решите нанять финансового консультанта, убедитесь, что все его гонорары прозрачны, прежде чем подписывать.
  • Обычно рекомендуется пользоваться услугами финансового консультанта, если их гонорар меньше, чем они могут сэкономить для вас.
  • Финансовые консультанты не являются мастерами выбора акций, но могут помочь укрепить ваше уникальное финансовое положение.

Используйте платного консультанта

По сути, существует три типа финансовых консультантов: специалисты по планированию с оплатой только вознаграждением, специалисты по планированию с оплатой вознаграждения и специалисты по планированию с учетом комиссии. С платными планировщиками и комиссионными планировщиками вы будете платить меньше авансом.Однако советники такого типа работают за счет комиссии определенных продуктов, и из-за этого их советы могут быть более предвзятыми. Они могут быть более настойчивыми, пытаясь заставить вас покупать определенные продукты, и не всегда руководствуются вашими интересами.

Консультант, который платит только за вознаграждение, с гораздо большей вероятностью будет зарегистрированным инвестиционным консультантом (RIA), то есть он должен предоставить вам финансовый совет, основанный на том, что было бы лучше всего для вашей уникальной финансовой ситуации, а не давать вам совет, который поможет помочь им продавать товары.

Да, платный советник может стоить вам гораздо больше денег заранее. Если ваш консультант взимает почасовую ставку в размере 200 долларов США, а на ваше первое собрание у него уходит пять часов, чтобы настроить ваш план, то заплатить первоначальную 1000 долларов может оказаться сложной задачей. Однако, хотя первые две встречи с вашим консультантом будут дорогостоящими из-за объема работы, которую они проделывают, чтобы составить для вас индивидуальный план, ваши последующие встречи и проверки должны быть намного короче и недорогими.

Консультанты с процентным или фиксированным вознаграждением

Еще один вариант, который следует рассмотреть, - это финансовый советник, который взимает процент в зависимости от активов, которыми он управляет.Эта комиссия может составлять от 0,5% до 2%. Обычно консультанты, которые взимают процентную ставку, хотят работать с клиентами, у которых минимальный портфель составляет около 100 000 долларов. Это стоит их времени и позволит им зарабатывать от 1000 до 2000 долларов в год.

Опять же, это может показаться огромной ценой, которую нужно платить в год после того, как ваш портфель дополнен, но эти консультанты могут быть более мотивированы для увеличения ваших инвестиций. Чем больше растут ваши инвестиции, тем больше денег они получат от своего процента.

Для некоторых услуг, таких как имущественный план или завещание, может быть лучше обратиться к консультанту с фиксированной оплатой. Если консультант взимает с вас установленную ставку за услугу, вам не придется беспокоиться о том, что они увеличат количество часов или вам нужно будет внести какие-либо простые изменения.

Сколько денег советник может вам спасти?

Финансовый консультант - это расходы, и когда у вас уже есть ограниченный бюджет, это может показаться пустой тратой денег. Однако подумайте о том, сколько денег финансовый консультант может сэкономить и заработать за год.Если вы платите в среднем 1000-2000 долларов в год за консультанта, но они позволяют вам сэкономить дополнительно 2000 долларов в год за счет тщательного планирования и увеличить свои пенсионные сбережения на 2000 долларов в год за счет диверсификации своего портфеля, тогда вы окажетесь в выигрыше.

Подсчитайте выгоды, прежде чем полностью отказываться от найма финансового консультанта. Не бойтесь спрашивать о встрече, посвященной исключительно информации, которая позволит вам лучше понять, что финансовый консультант может для вас сделать.

Оцените преимущества советника

Финансовые консультанты могут повлиять не только на ваш пенсионный портфель.Они также могут помочь вам справиться со сложными выплатами по студенческой ссуде, помочь с правильным планированием имущества и даже убедиться, что у вас достаточно денег для обучения ваших детей в колледже.

Финансовый консультант должен быть одним из первых, с кем вы контактируете, если супруг (а) умрет или станет инвалидом, если вы заработали наследство, IRS проводит аудит вас или вам грозит развод. Не ждите, пока ваше финансовое положение ухудшится, прежде чем обращаться за помощью к эксперту.

Какие лицензии нужны финансовым консультантам?

Хотя для финансовых консультантов не существует специального лицензионного требования, они обычно должны иметь различные лицензии на ценные бумаги для продажи инвестиционных продуктов.Конкретные продукты, которые консультант планирует продавать, а также способ получения вознаграждения определяют, какие лицензии необходимо получить.

Вот обзор нескольких распространенных лицензий, которыми владеют финансовые консультанты в Соединенных Штатах. К ним относятся лицензии Series 6, Series 7, Series 63 и Series 65.

Series 6 Лицензия

Серия 6, находящаяся под управлением регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA), позволяет финансовым консультантам продавать пакетные ценные бумаги, такие как паевые инвестиционные фонды и переменные аннуитеты.Финансовый консультант, имеющий только Серию 6, не может продавать отдельные акции или облигации.

Многие консультанты начинают с приобретения Серии 6, прежде чем перейти к более полной и труднодоступной Серии 7. Поступая таким образом, они могут получить практический опыт и даже продать ограниченный набор продуктов во время обучения для Серии 7.

Series 7 Лицензия

Серия 7 - золотой стандарт лицензий финансового консультанта. Эта лицензия, также находящаяся в ведении FINRA, позволяет консультанту продавать практически все типы инвестиционных продуктов.Лицензиат Серии 7 может продавать акции, облигации, опционы и фьючерсы. Лицензия также разрешает продажу пакетных ценных бумаг, даже если у вас нет активной лицензии Series 6. Единственные ценные бумаги, которые не покрывает серия 7, - это товары, на которые требуется лицензия серии 3, а также недвижимость и страхование жизни, у которых есть лицензии.

Поскольку Series 7 предоставляет такие широкие полномочия, это, безусловно, самая сложная лицензия для финансового консультанта.

Начиная с октября 2018 года FINRA создает новый экзамен по основам индустрии ценных бумаг (SIE), который станет дополнительным условием для пересмотренного экзамена Series 7.Кандидаты должны будут сдать как серию 7, так и экзамен SIE, чтобы получить общую регистрацию ценных бумаг.

Series 63 Лицензия

Каждый штат требует, чтобы финансовые консультанты имели лицензию Series 63 для ведения бизнеса в пределах своих границ. Это экзамен, который вы должны сдать в дополнение к Серии 7 или Серии 6. Он короче и проще, длится всего 75 минут, но охватывает множество мелочей, касающихся законов и постановлений, некоторые из которых, как известно, мешают тесту. берущие.

Series 65 Лицензия

Государства также требуют Series 65, но только для финансовых консультантов, получающих вознаграждение, а не комиссию. Как и в Series 63, этот экзамен содержит множество правил и положений, поскольку правила сильно различаются для консультантов, которым не платят комиссионные. Примечательно, что лица, имеющие профессиональную квалификацию, например CFA или CFP, могут иметь право на отмену требований Series 65 FINRA.

Тем не менее, большая часть материала о Series 65 представляет собой повторение того, что советник уже видел на Series 7, и, следовательно, этот тест считается довольно простым для прохождения, если его пройти впоследствии.Большинство консультантов, которые сдают оба экзамена, сначала сдают Серию 7. Серии 65 могут быть трудными для небольшого процента консультантов, которые берут его, не пройдя Серию 7.

Что такое финансовый консультант и чем он занимается?

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение - наше собственное.

Финансовые консультанты помогут вам составить план достижения ваших финансовых целей и направят ваш прогресс на этом пути. Они могут помочь вам сэкономить больше, разумно инвестировать или сократить долг.

Определение финансового консультанта

Финансовый консультант предлагает помощь или, в некоторых случаях, полное управление вашими финансами. Универсальный термин «финансовый советник» используется для описания широкого круга людей и услуг, включая менеджеров по инвестициям, финансовых консультантов и специалистов по финансовому планированию.Финансовым консультантом также может быть служба управления цифровыми инвестициями, называемая робо-консультантом.

»Ищете консультанта? Посмотрите наш список лучших финансовых консультантов

Чем занимаются финансовые консультанты

Услуги, предоставляемые финансовыми консультантами, будут различаться в зависимости от типа консультанта, но, как правило, финансовый консультант оценит ваше текущее финансовое положение - включая ваши активы, долги и расходы - и определит области для улучшения.

Хороший финансовый консультант спросит вас о ваших целях и составит план, который поможет вам их достичь. Это может означать подсчет того, сколько вам следует откладывать на пенсию, убедиться, что у вас есть адекватный чрезвычайный фонд, предложить предложения по налоговому планированию или помочь вам рефинансировать или погасить долг. Финансовые консультанты также помогают инвестировать ваши деньги, рекомендуя конкретные инвестиции или обеспечивая полное управление инвестициями.

В некоторых случаях вы можете выбрать, какие услуги вам нужны или нужны, в зависимости от типа выбранного вами консультанта.Например, традиционный личный консультант, скорее всего, предложит персонализированные практические рекомендации за постоянную плату. Робо-консультант - это недорогая автоматизированная служба управления портфелем, которая обычно лучше всего подходит для тех, кому нужна помощь в управлении своими инвестициями. Кроме того, существуют онлайн-сервисы финансового планирования, в которых низкая стоимость робо-консультанта сочетается с комплексным руководством консультанта-человека.

Ниже представлен обзор каждого типа финансовых консультантов и их функций:

1. Робо-советники

Если вы хотите инвестировать на пенсию или для другой цели, робот-консультант может стать отличным решением.Это почти всегда самый дешевый вариант, и их компьютерные алгоритмы настроят инвестиционный портфель и управляют им за вас. Вы, вероятно, хороший кандидат на должность робо-советника, если:

Вам нужно накопить на пенсию , но не знаете, с чего начать.

Вы хотите получить прибыль от фондовой биржи , но у вас нет времени на то, чтобы научиться инвестировать.

У вас есть единовременная сумма, которую вы хотите инвестировать для одной или нескольких будущих финансовых целей.

У вас пока мало денег для инвестирования - у роботов-консультантов обычно низкие минимумы счета или их нет.

Вот чего ожидать от робо-советника:

  • Вашим первым обращением, скорее всего, будет вопросник от компании, которую вы выбрали в качестве поставщика услуг. Вопросы помогают определить ваши цели, инвестиционные предпочтения и толерантность к риску.
  • На основе предоставленной вами информации алгоритм робо-советника порекомендует инвестиционный портфель, который обычно строится с использованием недорогих биржевых фондов и индексных фондов.
  • Затем служба обеспечит постоянное управление инвестициями, автоматически перебалансируя ваши инвестиции по мере необходимости и предприняв шаги для уменьшения вашего инвестиционного налога.

Недорогие и простые в использовании роботы-консультанты делают их хорошим выбором для многих потребителей.

»Похоже, подходит? Ознакомьтесь с выбором NerdWallet для лучших робо-советников


РЕКЛАМА

Работать с CFP проще, чем когда-либо прежде

Facet Wealth, отмеченная наградами служба финансового планирования нового поколения, подберет для вас специалиста CFP®, чтобы вы могли получить надежные и высококачественные финансовые консультации, которые вам нужны.

Заполните форму ниже, и NerdWallet поделится вашей информацией с Facet Богатство, чтобы они могли связаться с вами.


×

Возбуждаться!
Вы делаете шаг навстречу своему финансовому будущему.

Перейти к Facet Wealth

На веб-сайт Facet Wealth, INC. («Facet Wealth») вас направляет NerdWallet, Inc., адвокат Facet Wealth («Солиситор»). Адвокат, направивший вас на эту веб-страницу, получит компенсацию от Facet Wealth, если вы вступите в консультативные отношения или в платную подписку на консультационные услуги.Компенсация солиситору может составлять до 1500 долларов. С вас не будут взиматься какие-либо сборы или какие-либо дополнительные расходы за то, что Адвокат направит вас в Facet Wealth. Адвокат может продвигать и / или может рекламировать услуги инвестиционного консультанта Facet Wealth и может предлагать независимый анализ и обзоры услуг Facet Wealth. Facet Wealth и Solicitor не находятся в общей собственности или иным образом связаны между собой. Дополнительная информация о Facet Wealth содержится в форме ADV, часть 2A, доступной здесь.

КОНЕЦ РЕКЛАМЫ

2. Услуги финансового планирования онлайн

Услуги онлайн-финансового планирования предлагают управление инвестициями в сочетании с виртуальным финансовым планированием. Стоимость выше, чем вы заплатите за робо-советника, но ниже, чем вы заплатите традиционному советнику.

Рассмотрите возможность использования службы финансового планирования в Интернете, если:

Вы хотите работать с советником-человеком, но не возражаете против встречи с ним по телефону или видеосвязи. Вы сэкономите деньги, проведя виртуальные встречи, но при этом получите управление инвестициями и целостный индивидуальный финансовый план.

Вы хотите выбрать, какую финансовую консультацию вы будете получать. Некоторые услуги, такие как Facet Weath, взимают фиксированную плату в зависимости от сложности консультации, которая вам нужна, и управление инвестициями включено. Другие, такие как Betterment, взимают плату за управление инвестициями и предлагают сеансы планирования по меню с консультантом. (Facet Wealth и Betterment являются рекламными партнерами NerdWallet.)

Многим эта модель подходит - она ​​сочетает в себе низкие затраты с высоким уровнем обслуживания. Вот чего ожидать от службы онлайн-планирования:

  • Некоторые службы работают как гибридные роботы-консультанты: вашими инвестициями управляют компьютерные алгоритмы, но у вас будет доступ к группе финансовых консультантов, которые ответят на ваши конкретные вопросы финансового планирования.
  • На другом конце спектра находятся комплексные услуги, которые объединяют каждого клиента с выделенным CFP, высококвалифицированным экспертом.
  • В любом случае вы должны получить управление инвестициями и персональные финансовые рекомендации, которые помогут вам достичь ваших целей.

3. Традиционные личные финансовые консультанты

Помимо робо-консультантов и услуг онлайн-планирования, термин «финансовый консультант» может относиться к людям с различными обозначениями, в том числе:

  • CFP: Консультации по финансовому планированию. Чтобы использовать обозначение CFP от Совета стандартов сертифицированного финансового планировщика, консультант должен выполнить требования к продолжительному образованию, пройти строгий тест и продемонстрировать опыт работы.
  • Брокер или биржевой маклер: покупает и продает финансовые продукты от имени клиентов в обмен на вознаграждение, комиссию или и то, и другое. Необходимо сдать экзамены и зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам США.
  • Зарегистрированный инвестиционный консультант: дает советы и рекомендации за плату. RIA регистрируются Комиссией по ценным бумагам и биржам США или государственным регулирующим органом, в зависимости от размера их компании. Некоторые сосредотачиваются на инвестиционных портфелях, другие придерживаются более целостного подхода к финансовому планированию.Узнайте больше об инвестиционных консультантах.
  • Менеджеры по управлению активами: услуги по управлению активами обычно ориентированы на клиентов с высокой чистой стоимостью и обеспечивают целостное финансовое управление.

Человеческие финансовые консультанты обычно стоят больше, чем роботы-консультанты и онлайн-услуги, и могут иметь минимальные инвестиционные требования в размере 250 000 долларов США или более. Но вы можете пойти на это, если:

Вы переживаете или планируете серьезные изменения в жизни , например, женитесь или разводитесь, рожаете ребенка, покупаете дом, заботитесь о стареющих родителях или открываете бизнес.

Ваши инвестиции выросли или ваша финансовая жизнь стала более сложной, чем , с которой может справиться робот-консультант или онлайн-консультант.

Вы хотите встретиться с кем-то лично и готовы заплатить за это больше.

Вот чего ожидать от традиционного советника:

  • Скорее всего, вы встретитесь лично в местном офисе.
  • Консультант обеспечит комплексное планирование и поможет вам в достижении финансовых целей.
  • Вы подробно поговорите о ваших финансах, краткосрочных и долгосрочных целях, существующих инвестициях и терпимости к инвестиционному риску, а также на другие темы.
  • Ваш консультант вместе с вами разработает план, соответствующий вашим потребностям: пенсионное планирование, помощь в инвестировании, страховое покрытие и т. Д.

Наймите консультанта, с которым вам будет комфортно работать, и, конечно, того, кто имеет соответствующую квалификацию - в идеале CFP и доверительного управляющего, что означает, что она должна ставить ваши интересы на первое место.

»Готовы начать? Вот как выбрать финансового консультанта.

Когда обращаться к финансовому консультанту

Если вы изо всех сил пытаетесь расставить приоритеты для своих финансовых целей, вам нужен план, где и как делать сбережения, или вам нужна помощь в управлении инвестициями, возможно, вы захотите поработать с финансовым консультантом.

Финансовые консультанты предоставят экспертный взгляд на ваши финансы со стороны, всесторонне проанализируют вашу ситуацию и предложат улучшения. Финансовые консультанты также могут помочь вам сориентироваться в сложных финансовых вопросах, таких как налоги, имущественное планирование и погашение долга, или помочь вам инвестировать с определенной стратегией, например, инвестировать с эффектом.

Хороший финансовый консультант или робот-консультант может окупиться, если вы сможете сэкономить больше денег, сократить свои расходы или лучше спланировать будущее. Финансовый консультант также может помочь вам почувствовать себя в большей безопасности в своем финансовом положении, что может оказаться бесценным.

Но финансовые консультанты также могут иметь высокие гонорары. В зависимости от типа советника, который вы выберете, вы можете платить от 0,25% до 1% от вашего баланса каждый год. Некоторые консультанты взимают фиксированную плату за создание финансового плана или почасовую, ежемесячную или годовую ставку.(Вот полный обзор стоимости финансовых консультантов.)

Если вы только начинаете, робот-консультант или служба онлайн-планирования, вероятно, вам больше всего подойдут.

»Сравните онлайн-консультантов: Наш список лучших финансовых консультантов

Часто задаваемые вопросы о финансовых консультантах и ​​их деятельности

Какой тип финансового консультанта мне подходит?

Есть много разных типов финансовых консультантов, из которых можно выбирать, и учитывать их при принятии решения о том, кто вам подходит.Подумайте о следующих факторах:

  • Конечная цель: Чего вы в конечном итоге хотели бы достичь (например, рекомендации по инвестициям или целостное финансовое планирование)?
  • Уровень комфорта: Сколько у вас опыта и уверенности в собственном инвестиционном мастерстве?
  • Один против многих: Вы предпочитаете строить долгосрочные отношения с одним человеком или готовы консультироваться с разными консультантами при возникновении вопросов?
  • Личная встреча vs.virtual: Вы предпочитаете личные встречи или вам будет достаточно конференц-связи или видеоконференции?
  • Стоимость: Сколько вы готовы платить за советы и рекомендации?

Не забудьте взять интервью у различных консультантов, чтобы найти кого-то, с кем вам будет комфортно обсуждать ваше личное финансовое положение. Вы можете использовать наш список из 10 вопросов, чтобы задать их финансовому консультанту при проведении комплексной проверки.

Чего мне ожидать от финансового консультанта?

Финансовый консультант сначала должен найти время, чтобы понять все тонкости вашего личного финансового положения и финансовых целей.Используя эту информацию, советник должен предложить рекомендации о том, как улучшить вашу ситуацию, в том числе:

  • Помощь в экономии и составлении бюджета.
  • Планирование для достижения краткосрочных и долгосрочных целей.
  • Объяснение различных структур счетов и инвестиционных продуктов, подходящих для вашей ситуации.
  • Определение правильного распределения активов или инвестиционного сочетания для вашего портфеля.
  • Помогает минимизировать налоговые последствия.
  • Отвечу на вопросы по любым другим финансовым вопросам, которые вы поднимаете.

Передовой опыт включает в себя периодическое общение со своим консультантом (не реже одного раза в год) для анализа прогресса вашего портфеля с течением времени и определения необходимости внесения каких-либо изменений для корректировки курса.

Как финансовые консультанты зарабатывают деньги?

Существует не только много разных типов финансовых консультантов, но и советники зарабатывают деньги разными способами. Некоторые консультанты взимают постоянную плату в зависимости от суммы активов, которыми они управляют для вас, некоторым выплачиваются комиссии за продукты, которые они продают вам (аннуитет, страхование жизни, паевые инвестиционные фонды и т.) или от сделок, которые они размещают от вашего имени, а некоторые взимают почасовую плату за предоставляемые услуги. Часто это сочетание этих методов. Не бойтесь спросить любого консультанта, сколько они взимают, и сравнить свои гонорары с другими, прежде чем двигаться дальше. (Узнайте больше о гонорарах финансового консультанта здесь.)

В чем разница между финансовым консультантом и специалистом по финансовому планированию?

Финансовый консультант также может заниматься финансовым планированием или обеспечивать финансовое планирование в рамках своего репертуара услуг.Специалист по финансовому планированию обычно занимается созданием и анализом финансовых планов и может не давать рекомендаций по прямым инвестициям и / или управлять активами. Скорее всего, будет наиболее разумным найти специалиста, обладающего знаниями в конкретной области ваших финансов, в котором вам нужна помощь.

Как я могу доверять финансовому консультанту?

Есть много способов оценить репутацию советника. Вы можете найти любого зарегистрированного брокера, инвестиционного консультанта или фирму с помощью BrokerCheck, бесплатной услуги, предоставляемой FINRA, регулирующим органом финансовой отрасли.Этот инструмент предоставляет информацию об истории занятости консультанта, лицензиях и сертификатах, а также о любых дисциплинарных мерах или нарушениях, которым консультант подвергался в качестве брокера или консультанта.

Поиск консультанта со статусом сертифицированного специалиста по финансовому планированию помогает, поскольку они должны соответствовать строгим стандартам в отношении образования, опыта, этики и экзаменов. Они также должны взять на себя обязательство всегда действовать в качестве доверенного лица, что означает, что они принимают все решения в интересах своих клиентов.

Репутация фирмы, к которой прикреплен консультант, наряду с их пребыванием в компании, отзывы существующих клиентов (не стесняйтесь спрашивать имена, с которыми можно связаться) и ваша собственная внутренняя реакция при взаимодействии с консультантом - все это может помочь обеспечить спокойствие. помните, что вы выбрали надежного и опытного консультанта. И помните, вы всегда можете сменить советника в любое время.

Какой доход от инвестиций следует ожидать от финансового консультанта?

Исторически среднегодовая доходность фондового рынка составляла около 10%.Принимая во внимание инфляцию и другие факторы, можно ожидать, что среднегодовая доходность инвестиций на фондовом рынке составит 6%. Однако доход от инвестиций, который вы зарабатываете, в конечном итоге будет зависеть от общего распределения активов вашего портфеля, временных рамок и волатильности рынка.

Например, инвестор с умеренным портфелем (вообще говоря, портфелем с 60-40 инвестициями, или 60% акций и 40% фиксированного дохода) обычно не превосходит индекс S&P 500, который состоит из 100 % большая капитализация U.S. Stock в условиях растущей рыночной конъюнктуры. Точно так же во время рыночного спада тот же менее рискованный и умеренный портфель должен держаться лучше, чем S&P 500.

Надеюсь, что с советом, руководством и опытом финансового консультанта ваш портфель превзойдет рыночную доходность с поправкой на риск. Но помните, что исторические средние значения отражают рыночную доходность за полный рыночный цикл, поэтому может потребоваться некоторое терпение, чтобы увидеть результаты от инвестирования, особенно если вы вышли на рынок в период спада.

Финансовый консультант - Обзор, роли и обязанности, заработная плата

Что такое финансовый консультант?

Финансовый консультант - это профессиональный финансовый специалист. Термин «профессионал» относится к любому, кто зарабатывает себе на жизнь деятельностью, требующей определенного уровня образования, навыков или подготовки. который предоставляет консультации по вопросам финансов физического или юридического лица. Финансовые консультанты могут помочь частным лицам и компаниям быстрее достичь своих финансовых целей, предоставляя своим клиентам стратегии и способы увеличения благосостояния Управление частным капиталом Управление частным капиталом - это инвестиционная практика, которая включает в себя финансовое планирование, налоговое управление, защиту активов и другие финансовые услуги для высокой чистой стоимости физические лица (HNWI) или аккредитованные инвесторы.Управляющие частным капиталом устанавливают тесные рабочие отношения с богатыми клиентами, чтобы помочь создать портфель, который позволяет достичь финансовых целей клиента, сократить расходы или устранить долги.

Роль финансового консультанта

Финансовый консультант может помочь отдельным лицам или компаниям достичь своих финансовых целей следующим образом.

Физические лица

В случае физического лица финансовый советник может дать представление о том, как они могут больше сберегать и увеличивать свое состояние.Часто это делается путем создания инвестиционного портфеля, который хорошо подходит для отношения клиента к риску. Некоторые клиенты более охотно идут на риск, если перспектива потенциально большего вознаграждения более привлекательна для них, чем перспектива потенциально потерять деньги.

И наоборот, есть клиенты, которые более не склонны к риску и хотели бы иметь портфель с меньшим риском, даже если это означает потенциально более низкую доходность.

Определение отношения человека к риску может быть трудным, поскольку отношение человека к риску может зависеть от множества факторов.Таким образом, финансовый консультант может спросить о таких вещах, как возраст человека, доход, семейное положение, задолженность или сбережения, чтобы получить твердое представление о своем клиенте.

Компании

В случае компаний финансовые консультанты могут помочь обеспечить вторую, нейтральную точку зрения на корпоративное развитие Корпоративное развитие Корпоративное развитие - это группа в корпорации, ответственная за стратегические решения для роста и реструктуризации своего бизнеса, установления стратегических партнерств, участия в слияниях. и приобретения (M&A), и / или достижение организационного совершенства.Corp Dev также использует возможности, позволяющие повысить ценность бизнес-платформы компании. проекты. Например, если компания рассматривает возможность расширения своей деятельности за счет строительства нового завода, финансовые консультанты могут помочь оценить прибыльность проекта самостоятельно.

После завершения оценки консультант может представить свои выводы руководству компании с целью, чтобы их анализ предоставил руководству компании ценное второе мнение.

Заработная плата финансового консультанта

В Канаде диапазон вознаграждения финансовых консультантов очень широк: базовая заработная плата начинается с 30 000 долларов и может доходить до 100 000 долларов.

Большинству финансовых консультантов также выплачиваются бонусы при достижении определенных показателей эффективности. Некоторым консультантам также выплачиваются комиссионные, если они вкладывают деньги своих клиентов в определенные управляемые фонды. Как и во многих других профессиях, связанных с финансами, соответствующий опыт вознаграждается.Это означает, что менеджеры, практикующие много лет, обычно оказываются в верхнем конце диапазона доходов.

Получение обозначений, таких как CFA charterCFP® vs CFA®CFP vs CFA: какой путь выбрать? Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) и дипломированный финансовый аналитик (CFA) являются двумя наиболее обсуждаемыми категориями в области финансов. Оба они служат разным интересам, и со временем кандидаты будут выполнять работу разного характера, либо степень MBA может помочь ускорить продвижение человека по карьерной лестнице.Многие финансовые компании также требуют определенного минимального уровня среднего балла для новых выпускников, а это означает, что отличные оценки являются обязательными.

Будущее финансового консультирования

По мере того, как технологии продолжают развиваться, компании используют все больше «робо-консультантов». Робо-консультанты - это автоматизированные программы, которые интерпретируют пользовательскую информацию с помощью передовых алгоритмов и создают инвестиционные портфели, ориентированные на конкретные финансовые цели клиента.

Такие программы автоматизируют процесс сбора и интерпретации информации, что означает, что они могут выполнить работу финансового консультанта за небольшую часть времени и за небольшую часть затрат. Робо-консультанты могут представлять реальную угрозу для финансовых консультантов, если технологии будут продолжать развиваться, а алгоритмы станут более точными.

Тем не менее, существует большое беспокойство по поводу того, насколько надежными могут быть роботы-консультанты. Многие люди по-прежнему хотели бы знать, что их деньгами управляет реальный человек, с которым они могут разговаривать и общаться, а не с помощью компьютера.Однако в мире, где финансовые консультанты и инвестиционные менеджеры редко превышают рыночные индексы, это становится менее серьезной проблемой.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком сертификации FMVA® по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ™. Присоединяйтесь к более 850 000 студентов, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программа сертификации Ferrari. финансовый аналитик мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:

  • Демография Демография Демографические данные относятся к социально-экономическим характеристикам населения, которые компании используют для определения предпочтений продуктов, и
  • Персональный банкир Описание работы Личный Описание работы банкира Персональные банкиры предлагают помощь в управлении и надзоре за финансовыми потребностями личного банковского счета клиента.Подробная информация в описании работы личного банкира включает помощь клиентам в открытии, управлении и оптимизации их банковских счетов и других продуктов, поиск потенциальных клиентов и потенциальных клиентов
  • Личные финансы Личные финансы Личные финансы - это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения. , инвестирование и защита. Процесс управления личными финансами можно обобщить в виде бюджета или финансового плана.
  • Рентабельность инвестиций Рентабельность инвестиций (ROI) Рентабельность инвестиций (ROI) - это показатель эффективности, используемый для оценки возврата инвестиций или сравнения эффективности различных инвестиций.

Чем занимается финансовый консультант?

Есть множество финансовых специалистов, которые обучены давать специализированные финансовые консультации.

Ниже приведены четыре типа финансовых консультантов, доступных общественности, и подробная информация о типах услуг, которые они предоставляют:

Специалисты по финансовому планированию
Финансовые консультанты и специалисты по финансовому планированию часто используются как синонимы. Однако это не одно и то же.

Проще говоря, финансовый консультант - это общий термин, обозначающий всех, кто помогает клиентам управлять своими деньгами. Специалист по финансовому планированию , с другой стороны, относится к определенному типу финансового консультанта, который может помочь частным лицам и компаниям составить план для достижения своих финансовых целей.

Целями клиента могут быть все: от выплаты долга, сбережений для университета, имущественного планирования или инвестирования на пенсию. Специалисты по финансовому планированию могут дать клиентам полную картину того, как работает финансовый рынок, объяснить сложные финансовые термины более простым языком и проконсультировать своих клиентов о рисках различных инвестиций.Некоторые специалисты по финансовому планированию дают только советы, а некоторые дают советы, а также продают товары.

Многие специалисты по финансовому планированию решают сосредоточиться на одной специализации, такой как налоги, имущественное планирование, выход на пенсию или инвестиции. Они также могут получить различные обозначения и лицензии, такие как Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), Сертифицированный финансовый аналитик (CFA), Сертифицированный финансовый консультант (ChFC) или Сертифицированный аналитик по управлению инвестициями (CIMA). Эти обозначения и лицензии требуют дальнейшего образования.Большинство клиентов предпочитают нанимать сертифицированных специалистов по финансовому планированию (CFP), которые также являются фидуциарами (это означает, что они по закону обязаны действовать в лучших финансовых интересах клиента, даже если они зарабатывают меньше денег).

Наем специалиста по финансовому планированию - дело не из дешевых. Однако в определенных ситуациях наем специалиста по финансовому планированию может окупиться, например:

Консультанты по управлению благосостоянием - Если человек зарабатывает значительную сумму денег, имеет смысл нанять специалиста по финансовому планированию, который поможет координировать все счета, сэкономить на налогах, разумно инвестировать и спланировать имущество.

Самостоятельная занятость - Если физическое лицо является владельцем малого бизнеса или фрилансером, ему сложно составить бюджет и решить такие вопросы, как ежеквартальная налоговая отчетность, налоги на самозанятость, специальные отчисления, заработная плата и льготы сотрудников и выход на пенсию планы. Специалист по финансовому планированию может помочь разобраться в этих и других проблемах.

Выход на пенсию - Лица, планирующие выйти на пенсию, должны определить, на сколько денег им нужно будет жить, как снимать деньги с пенсионных счетов и как максимизировать выплаты по социальному обеспечению.Тем, кто моложе и хочет выйти на пенсию в определенном возрасте с доступной им определенной суммой денег, нужно будет знать, во что инвестировать свои деньги и сколько им нужно будет откладывать каждый месяц, чтобы это произошло.

Планирование семьи - Лица, вступающие в брак и имеющие детей, должны знать, как объединить финансы, совместно подавать налоги, составлять бюджет на университетские расходы своих детей, приобретать страхование жизни и планировать свое имущество.

Инвестиционные консультанты
Часто возникает некоторая путаница между тем, что специалист по финансовому планированию может сделать для клиента, и тем, что может сделать консультант по инвестициям.Оба они похожи в том, что они могут помочь своему клиенту в управлении своими активами, однако услуги инвестиционного консультанта строго ориентированы на инвестиции.

Лица, которым требуется помощь в принятии инвестиционных решений и управлении своим портфелем, часто обращаются за советом к консультанту по инвестициям. Консультант по инвестициям специализируется на оказании помощи отдельным лицам в выборе наиболее подходящих инвестиций, а также дает рекомендации по инвестициям или проводит анализ ценных бумаг за вознаграждение. Консультанты по инвестициям консультируют своих клиентов о том, в какие типы ценных бумаг следует инвестировать (например, в акции или паевые инвестиционные фонды), а также о рисках, связанных с каждым типом инвестиций, и ожидаемой доходности.Они также сообщают своим клиентам, какие виды налогооблагаемого дохода принесут их инвестиции и как сделать их инвестиции максимально эффективными с точки зрения налогообложения.

Большинство инвестиционных консультантов ориентированы на состоятельных клиентов. По данным U.S. News and World Report, в 2013 году 65% всех клиентов с инвестиционными консультантами имели инвестиционные активы на сумму не менее 100 000 долларов США. С разрешения клиента инвестиционные консультанты будут покупать инвестиции от имени своего клиента.

Интересное примечание, однако, что, хотя некоторые инвестиционные консультанты являются доверенными лицами, которые должны ставить интересы своих клиентов на первое место, есть другие, которые придерживаются гораздо более низкого стандарта, называемого «пригодностью».Это означает, что от них требуется только давать рекомендации, которые «в целом» соответствуют потребностям клиента, поэтому они могут свободно рекомендовать то, что приносит им более высокую комиссию. Советник по фидуциарным инвестициям, с другой стороны, рекомендует инвестиции, которые подходят для ситуации клиента и выгодны для него. Зарегистрированные инвестиционные консультанты зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и по закону обязаны действовать в качестве доверенных лиц.

Консультанты «только за вознаграждение» зарабатывают все свои деньги непосредственно на своих клиентах в зависимости от суммы активов, которыми они управляют для своего клиента.Например, если у клиента есть 500 000 долларов, он может платить консультанту по инвестициям один процент от этой суммы, или 5 000 долларов в год, за управление этим за них. У этого типа инвестиционного консультанта есть стимул помогать активам своего клиента как можно больше расти, поскольку чем больше у клиента денег, тем больше денег зарабатывает инвестиционный консультант. Платные инвестиционные консультанты могут взимать от 0,5% до 2,5% в зависимости от размера портфеля своих клиентов.

Консультанты, основанные на вознаграждении, получают часть своих денег за счет гонораров, а часть - за счет комиссионных от продажи ценных бумаг или акций.Эти типы инвестиционных консультантов взимают более низкую комиссию, однако у них есть стимул продавать своим клиентам продукты, которые не обязательно им подходят, чтобы получать комиссию.

С 2018 года инвестиционные консультанты или инвестиционные фирмы, работающие в США с активами на общую сумму 100 миллионов долларов или более, должны зарегистрироваться в SEC. Консультанты по инвестициям с меньшими суммами активов по-прежнему имеют право на регистрацию, но от них требуется регистрация только на государственном уровне.

Денежные коучи
В то время как специалисты по финансовому планированию помогают людям, которые уже знают, чего они хотят от своих денег, и которым просто нужен совет о том, как этого добиться, денежные коучи учат людей необходимым жизненным навыкам, необходимым для хороших отношений с деньгами, а также сохранения их клиенты подотчетны.

Финансовый коуч (или финансовый коуч) - это нечто среднее между финансовым планировщиком и психологом - они смотрят, как поведение, личные привычки и убеждения клиента влияют на его способность зарабатывать, откладывать и инвестировать свои деньги. Как и специалисты по финансовому планированию, денежные коучи могут помочь своим клиентам взглянуть на финансовую картину в целом, однако они в основном сосредоточены на личном аспекте.

Некоторые люди чувствуют, что их финансы вышли из-под их контроля, и хотят узнать, как контролировать свои расходы и свои долги.Финансовый коуч может помочь этим клиентам определить их финансовые цели, выяснить, на что они тратятся, выявить нездоровые привычки в расходах, помочь разработать бюджет, научить контролировать расходы и изучить личные проблемы.

Финансовые тренеры работают не только с людьми, которым нужна помощь с плохими денежными привычками. Финансовый коуч также может помочь людям, которым нужен совет о том, как ускорить свою финансовую жизнь за счет увеличения заработка, открытия бизнеса или достижения финансовой независимости.

В отличие от многих профессионалов в области финансов, денежным тренерам не нужна специальная квалификация или подготовка. Можно пройти различные коучинговые курсы, но нет официального процесса лицензирования. Гонорары за деньги тренеров сильно различаются. U.S. News & World Report сообщает, что типичная ставка за денежный коучинг составляет не менее 150 долларов в час. Тодд Тресиддер из Financial Mentor взимает с клиентов либо 1750 долларов за три звонка в месяц (обычно в течение первых двух-трех месяцев с новым клиентом), либо 1200 долларов за два звонка в месяц.

Кредитные консультанты
Кредитные консультанты (также известные как консультанты по долгам) помогают людям, которые перегружены долгами, составляя для них бюджет, консолидируя долг и разрабатывая план погашения долга. Они часто помогают людям, испытывающим финансовые трудности из-за плохого управления деньгами, потери заработной платы, безработицы, увеличения расходов или развода. Независимо от того, есть ли у людей просто несколько вопросов или им нужна обширная помощь в управлении своим финансовым положением, кредитный консультант может помочь, поскольку кредитные консультанты могут помочь клиентам получить доступ к финансовым инструментам и ресурсам, чтобы сохранить хорошую репутацию с их кредитом.

«Обычно кредитные консультации - это бесплатный ресурс, предоставляемый некоммерческими организациями финансового образования. Это анализ вашего семейного бюджета, кредитных отчетов и потребительского долга с целью улучшения вашего финансового положения », - объясняет Томас Ницше, руководитель отдела коммуникаций в агентстве кредитного консультирования Money Management International.

При необходимости кредитные консультанты могут обсудить план управления долгом с кредиторами клиента, при котором клиент ежемесячно выплачивает определенную сумму кредитному консультанту, а затем эти деньги распределяются между кредиторами.Это особенно полезно при работе с долгами по кредитным картам и медицинскими задолженностями. Когда кредитный консультант составляет план управления долгом, штрафы часто могут быть отменены за предыдущие просроченные платежи и могут быть согласованы более низкие процентные ставки.

Чтобы стать кредитным консультантом, необходимо пройти обучение по кредитному консультированию и ремонту, что можно сделать, став сертифицированным специалистом по финансовому планированию. Чтобы стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию, необходимо иметь степень бакалавра, трехлетний опыт работы в финансовой индустрии и сдать экзамен на специалиста по финансовому планированию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *