Кредитная линия это – | .

Чем отличается кредитная линия от кредита?

Найти отличия кредитной линии от кредита не так сложно, как может показаться неискушенному клиенту банка. Самое важное – понимать суть этих двух предложений, которые предоставляют заемщику денежные средства на определенный промежуток времени. Что же такое кредитная линия и чем она отличается от кредита?

Кредитная линия – это вид кредита, который предусматривает частичное расходование выданных заемщику средств.

Кредитная линия делится на два вида:

  • Не возобновляемая – денежные средства выдаются частями, по мере необходимости. Присутствует лимит единовременной задолженности.
  • Возобновляемая – предусматривает восстановление лимита задолженности банку, если погашается ранее выдаваемый кредит.

Разобравшись, что собой представляет кредитная линия, можно сравнить ее с кредитом. Основные отличия этих двух продуктов продемонстрированы в таблице.

 


Кредитная линия
Кредит
Срок кредита Долгосрочный Долгосрочный
Сумма кредита

Общая сумма задолженности – фиксированная.

Есть возможность частичного снятия денежных средств со счета.
Фиксированная
Вид кредита Нецелевой кредит Целевой кредит
Погашение кредита Погашается за счет пополнения лицевого счета. Погашается при обращении в банк и внесении денежных средств.
Получение денежных средств Частичное снятие денежных средств по необходимости клиента. Не может превышать лимита, оговоренного в договоре. Полное получение денежных средств после оформление договора.
Повышение лимита кредита Возможно повышение. Повышение лимита не предусматривается.

 

Таким образом, кредитная линия – более гибкий и удобный подход кредитования бизнеса клиентов банка. Вы можете регулировать поток денежных средств, а также, в случае необходимости, увеличить лимит при острой нехватке денег.

jtbank.ru

Кредитная линия: что это, виды, сроки

Наверное каждому известно, что такое кредитования. Это процесс выдачи денежных средств с их поэтапным возвратом в рамках определенного договора. С процессом кредитования связано огромное множество дополнительных определений, факторов и понятий, позволяющих превратить даже самый обычный заем в сложную систему, включающую множество дополнительных и весьма удобных опций.

Одним из таких элементов системы выдачи займов является кредитная линия. Она позволяет достаточно сильно изменить сам порядок выдачи денежных средств, отсрочивая проценты и упрощая большинство финансовых операций. В этой статье мы расскажем о том, что такое кредитная линия, и каких видов она бывает.

  • Что это такое
  • Каких видов бывает

Что это такое

Кредитная линия – это особым образом оформленное обязательство банка перед кердитором при выдаче денежных средств. Она отображается в договоре кредитования и указывает на то, что банк обязуется выдать заемщику деньги в течение определенного периода. Остальные нюансы зависят исключительно от типа кредитной линии.

Для чего нужна кредитная линия? Ответов множество:

  • Она помогает клиенту сэкономить на процентах, так как их начинают исчислять только с момента выдачи денежных средств;
  • Клиент получает денежные средства именно тогда, когда они ему нужны;
  • Кредитная линия позволяет расширить договор кредитования, сделав его более многофункциональным и удобным как для клиента, так и для банка;
  • Кредитная линия в большинстве случаев позволяет получить множество займов по одному договору, что значительно ускоряет процесс получения денег и облегчает работу банка.

Каких видов бывает

Невозобновляемая. Это такой тип кредитной линии, согласно которой имеется определенное ограничение выдачи денежных средств, которые заемщик может получить на протяжении определенного срока. Иными словами, клиент может взять один заем заранее оговоренного размера в любой момент времени когда ему это наиболее удобно, после чего он будет обязан вернуть его в соответствии с договором кредитования.

Приведем пример: Организация совершает закупку на определенную сумму, но у неё нет поставщика. Она может оформить договор с невозобновляемой кредитной линией и ждать появления необходимого поставщика. Как только он появляется, можно будет быстро снять деньги, не тратя время на подготовку договора.

Револьверная кредитная линия. Чаще именуется возобновляемой. Эта кредитная линия похожа на предыдущую, но с одним важным отличием – после того, как будет определен лимит, заемщик может снимать деньги, гасить долг и снова снимать деньги по мере необходимости, поэтапно этот самый лимит растрачивая. Такая кредитная линия позволяет разбить весь заем на отдельные блоки и оперировать ими.

Рамочная кредитная линия. Это такой тип кредитной линии, когда в рамках одного договора кредитования сумма кредита делится на разные части и может направляться на самые разные нужды. Преимущества перед обычными многоцелевыми кредитами состоят в том, что деньги можно снимать поэтапно по мере нужд.

Рассмотрим пример. У какой – либо организации имеется многоэтапный проект, требующий большого количества времени и финансовых вложений. В этом случае они могут оформить рамочную кредитную линию, а из общего лимита снимать необходимую сумму для того, чтобы финансировать отдельные элементы проекта или оплачивать его новые этапы.

Онкольная кредитная линия. Так называют кредитную линию, у которой лимит выдачи денежных средств возобновляется при перечислении платежей в счет погашения задолженностей. То есть в подобных займах у общей суммы есть только максимальный «потолок», а сам лимит может в

kreditadvo.ru

Кредитная линия

Кредитная линия – это вид банковского кредитования, при котором банк обязуется выдавать заемщику средства в объеме и в сроки, определенные договором. В отличие от единовременного кредита, кредитная линия позволяет получать деньги по мере необходимости, частями.

Сегодня в банковской практике существует несколько видов кредитных линий. Различаются они по условиям предоставления займов или наличию определенных лимитов (лимит задолженности или лимит выдачи).

  • Простая кредитная линия, она же невозобновляемая. При таком кредитовании клиент может воспользоваться деньгами банка один раз, получив всю сумму. При этом, имея открытую кредитную линию, он не будет выплачивать какие-либо проценты, пока не воспользуется деньгами.
  • Возобновляемая (револьверная) кредитная линия – это хорошее решение для компаний, которым периодически требуются дополнительные средства. В рамках такой кредитной линии можно неоднократно брать определенные займы, возвращать их целиком или частично, и вновь пользоваться кредитными средствами.
  • Кредитная линия с лимитом задолженности – это кредитование, при котором устанавливается максимальная сумма долга заемщика банку. После возвращения части или целого займа банку, клиент вновь может брать эти деньги взаймы.
  • Кредитная линия с лимитом выдачи – это ограничение разовой суммы выдачи заемных средств. И при каждой выдаче новой суммы общая сумма кредита уменьшается, и не увеличивается при погашении задолженности.
  • Онкольная кредитная линия – это кредитование, при котором при возврате задолженности лимит кредитования восстанавливается на ту же сумму.
  • Рамочная кредитная линия – это кредит, открываемый под какое-либо единое соглашение, в рамках которого необходимо финансирование нескольких поставок или одного поэтапного проекта. Под каждый отдельный этап в таком случае подписывается отдельное дополнительное соглашение в рамках общего договора кредитования.

jtbank.ru

Что такое кредитная линия? Договор кредитной линии :: SYL.ru

В наши дни большая часть населения любой страны активно пользуется услугами кредитования, так как далеко не всегда имеющихся на данный момент средств достаточно для совершения покупки, которая необходима именно сейчас. Небольшая часть людей копит средства до того момента, как покупка станет возможной, но большинство все же обращаются к услугам банков. Одним из предлагаемых банками финансовых инструментов, призванных увеличить покупательную способность и позволить приобрести нужные услуги или товары прямо сейчас, является кредитная линия, о которой и пойдет речь в данной статье.

Кредитная линия

По своей сути заем такого типа является одним из простейших и выгодных как клиенту, так и банку вариантов предоставления средств в долг, который называется кредит. Кредитная линия представляет собой определенное количество денег, находящихся на счету у заемщика. Плата за фактическое наличие у клиента такого займа в большинстве случаев не снимается или она исчезающе мала. В любой момент, когда деньги понадобятся, происходит их перечисление на указанный счет, в результате чего совершается оплата услуг или товаров. После этого на ту сумму, которая была перечислена, начинают начисляться проценты, как и по обычному кредиту. Договор кредитной линии может предусматривать множество вариантов использования средств, их доступности, назначения, типов самой линии и множество других факторов, так что необходимо внимательно с ним ознакомиться и уточнить непонятные моменты.

Простой вариант

Самым доступным и элементарным вариантом для понимания такого типа кредитования является простая кредитная линия. Средства остаются на счету клиента до тех пор, пока не понадобятся. В нужный момент их перечисляют указанному лицу в качестве платы. После этого клиент обязан погасить аналогичную сумму задолженности вместе с набежавшими к этому моменту процентами. Лимит кредитной линии такого типа не подразумевает возврата уровня средств, доступного заемщику до того предела, который существовал на момент заключения договора. То есть, чтобы снова получить в распоряжение большую сумму денег на счету, необходимо предварительно полностью погасить существующую задолженность, закрыть кредит и открыть новую линию.

Возобновляемая кредитная линия

Наиболее распространенный и удобный для клиентов вариант займа такого типа. В рамках договора оговаривается определенный срок кредитной линии, в течение которого заемщику будут доступны средства в указанном размере. Все время действия кредита он может брать и возвращать деньги в нужных ему объемах, не забывая своевременно оплачивать комиссии и проценты. Единственное условие, которое всегда существует, – к моменту окончания срока действия возобновляемая кредитная линия должна быть полностью погашена. То есть должна отсутствовать задолженность. Если не выполнить это требование, банк может отказаться от дальнейшего сотрудничества, даже если сумма все-таки будет возвращена в требуемом объеме, так как тут больше важна именно своевременность возврата средств, на которые финансовая организация уже имеет дальнейшие планы.

Рамочный вариант

Не столь частый, но все же используемый крупными предприятиями вариант кредитования. В рамках этого займа юридическое лицо получает определенную сумму средств, которая находится на специальном счету и которую можно использовать только в рамках какого-либо контракта. Чаще всего используется при крупной закупке оборудования, техники, аппаратов различного назначения и подобных категорий товаров у одного и того же поставщика. Удобен простотой и скоростью применения, так как и назначение, и обе стороны заранее известны. Неудобен своей узкой специализацией. К примеру, некоторое время подряд совершались закупки у одного конкретного поставщика, однако позднее или условия сотрудничества с ним стали невыгодны, или появилось более удобное предложение. В этом случае необходимо или полностью закрывать уже существующую линию и открывать новую, под другого поставщика, или же использовать исключительно собственные средства предприятия, так как жестко обозначенные в договоре назначение и контрагент не дают возможности произвольно использовать кредит.

Онкольный вариант

Это вариант возобновляемой кредитной линии, при котором предприятие может брать абсолютно любые суммы со счета (в пределах лимита) и расплачиваться ими за различные услуги или товары. После погашения взятых средств их можно брать снова. Чаще всего такие линии или не имеют конечного срока, или они достаточно продолжительны, чтобы об этом моменте не вспоминать годами. Вариант удобен для тех организаций, которые хотят обезопасить себя на все случаи жизни и предпочитают иметь в резерве определенную сумму средств, которые в случае необходимости всегда можно взять. Из недостатков можно отметить комиссию, которая при данном варианте кредитной линии чаще всего бывает несколько большей, чем в других случаях. Это обусловлено тем, что банк вынужден постоянно держать на счетах определенные суммы, чтобы гарантировать выполнение собственных обязательств, а не использовать их в других целях.

Контокорректный вариант

Один из наиболее удобных вариантов для юридических лиц. Подразумевается, что существует счет, с которого происходят списания в счет оплаты услуг или товаров других лиц, и на него же происходит зачисление различной выручки и прочих доходов предприятия-клиента. За счет этих поступлений и оплачиваются все проценты, комиссии и само тело кредита, что позволяет руководству организации меньше времени тратить на погашение займа, так как все делается автоматически. В большинстве случаев банки открывают подобные типы кредитных линий только тем клиентам, которые уже долгое время обслуживаются у них и не имеют нареканий. Из недостатков такого типа займов можно отметить отсутствие возможности у предприятия воспользоваться зачисляемой выручкой или иными вариантам доходов, так как все они в первую очередь идут на погашение кредита, процентов, комиссий и подобных платежей и только после этого попадают на счет клиенту. Если же такой вариант приемлем для предприятия, то эффективность использования подобного финансового инструмента сложно переоценить.

Преимущества использования

Из основных преимуществ займов данного типа можно выделить простоту, с которой происходит открытие кредитной линии. Чаще всего они предлагаются тем клиентам, которые находятся на обслуживании в данной финансовой организации уже продолжительное время и все необходимые данные об их деятельности уже есть у банка. Благодаря этому моменту от потенциального заемщика требуется лишь формальное согласие на такое обслуживание и небольшой пакет документов, нужных в соответствии с законодательством. Также к преимуществам использования, которые предоставляет кредитная линия, нужно отнести отсутствие платежей по процентам до того момента, как клиент начнет пользоваться средствами. В других вариантах займов сразу же после окончательного подписания договора и выделения средств начисляются проценты на всю сумму кредита, не важно, в какой момент заемщик начнет ими пользоваться. Таким образом, расходы на оплату кредитных линий намного меньше, чем на возврат обычных займов.

Недостатки использования

Большинство недостатков заранее оговариваются в договоре на открытие кредитной линии. Чаще всего это такие понятия, как срок оборачиваемости, лимит выдачи и другие подобные. То есть банк сразу заявляет, что после получения той или иной суммы клиент обязан ее вернуть в определенный срок, который зависит от многих факторов, начиная от репутации клиента и заканчивая внутренними нормативами банковского учреждения. Под лимитом выдачи подразумевается сумма средств, больше которой клиент просто не может взять несмотря на то, что на счету ещё остаются деньги. Существует и множество других, менее распространенных ограничений, которые могут существенно отличаться друг от друга в различных финансовых организациях.

Итоги

В целом данный вариант кредитования достаточно удобен для обеих сторон. Банк выдает кредит, пусть и не сразу начиная получать с него прибыль, а клиент получает возможность в любой момент воспользоваться резервными суммами в случае недостатка собственных средств или отсутствия желания их тратить на данный товар или услугу. Заемщик получает больше свободы в оперировании денежными потоками, что существенно увеличивает его возможности и позволяет фирме расти и развиваться.

www.syl.ru

47. Виды и характеристика кредитной линии.

Основное отличие кредитной линии от обыкновенного кредита состоит в том, что кредитные деньги выдаются не сразу всей суммой, а несколькими частями (траншами). Банк открывает кредитную линию после заключения договора, в котором указываются максимальная сумма кредитной линии и срок ее действия. Основными ограничениями, связанными с использованием кредитной линии, являются лимит выдач и лимит задолженности.

Под лимитом выдачи подразумевается общий размер денежных средств, которые заемщик может получить при использовании кредитной линии за весь период кредитования.

Лимит задолженности определяет максимально допустимый размер кредитной задолженности заемщика перед банком, при погашении которой, заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.

Кредитная линия является очень удобным кредитным инструментом. Так как она позволяет получать денежные средства в течение длительных промежутков времени. У многих заемщиков в ходе их деятельности существует постоянная потребность в дополнительных заемных средствах в течение определенного промежутка времени, эта потребность может удовлетворяться за счет открытия кредитной линии. Кредитная линия также позволяет получать несколько траншей (выплат) при заключении одного договора, что является явным преимуществом перед обычным кредитом.

Кредитные линии подразделяются на возобновляемые и невозобновляемые.

Невозобновляемые кредитные линии позволяют получать кредитные средства частями при появлении соответствующих на это оснований. Такие выплаты не должны превышать лимита задолженности. А общий размер всех таких выплат не должен превышать лимит выдач. Такие кредитные линии обычно открываются предприятиями, которые характеризуются сезонным производственным процессом.

Возобновляемые кредитные линии позволяют восстанавливать лимит задолженности при условии погашения заемщиком ранее полученных выплат (траншей). Новые транши могут осуществляться при соблюдении максимального допустимого лимита задолженности, также обязательно должен соблюдаться лимит выдач. Транши, которыми осуществляется выдача кредитных средств, характеризуются как правило промежуточными сроками погашения.

Заемщик сам может подобрать себе наиболее удобный срок действия кредитной линии, а также установить промежуточные сроки погашения. Промежуточный срок погашения зависит от срока оборачиваемости кредитных средств, и банк в некоторых случаях может продлевать этот срок. Если при кредитовании подразумеваются фиксированные сроки погашения, то составляются соответствующие графики погашения.

При открытии кредитной линии большое внимание уделяется финансовому положению заемщика, что напрямую влияет на способность заемщика своевременно и в полном объеме погашать кредитную задолженность. При расчете максимального лимита выдач и задолженности банки используют различные методики, при помощи которых рассчитываются различные показатели: оборачиваемость активов, сезонные факторы производства, а также коэффициенты обеспеченности собственными средствами.

К основным преимуществам кредитной линии можно отнести не только быстроту расчетов, но и погашение задолженности на конкретную дату и за период в целом. Еще одно значительное преимущество кредитной линии заключается в использовании новых кредитных средств при погашении ранее взятых, с обязательным соблюдением лимита задолженности. Кредитная линия может открываться как в национальной, так и иностранной валюте.

studfiles.net

Что такое возобновляемая кредитная линия? Что она означает?

0

Что такое возобновляемая кредитная линия? — вопрос, который интересует многих заемщиков. Для того чтобы наиболее ясно ответить на него, сначала нужно определиться с основным понятием — кредитной линией.

Кредитная линия — что это?

Кредитная линия — это, пожалуй, самый востребованный банковский продукт среди предпринимателей малого и среднего бизнеса. Одна из разновидностей кредита, при которой банк и заемщик обуславливаются о возможности кредитования последнего в течение определенного времени. Во время этого срока, юр.лицо может взять часть лимитированных средств или всю сумму целиком.

Кредитную линию можно сравнить с одобренной заявкой на обычный целевой кредит. Например, банк принял положительное решение по вашей заявке на кредит. Это решение будет действовать в течение 30-45 дней. По истечению срока, одобрение аннулируется и придется снова подавать заявку, чтобы получить кредит. Отличие в том, что кредитная линия открывается на длительный срок и можно взять любую сумму в допустимых пределах.

При оформлении кредитной линии, заранее устанавливается ее срок, лимит, а также способ и порядок погашения. Деньги выдаются заемщику по мере необходимости. При этом можно воспользоваться средствами сразу или через неделю, месяц, год. Проценты начнут начисляться только после получения желаемой суммы.

Определение, типы и особенности возобновляемой кредитной линии (ВКЛ)

Давайте вернемся к возобновляемой кредитной линии, что собой представляет этот продукт? Хочется сразу отметить, что ВКЛ имеет 2 разновидности:

  • • Револьверная
  • • Онкольная

В первом случае, заемщик согласовывает с банком серию кредитов, в сумме не превышающих максимальный лимит. Как и в случае с обычной кредитной линией, этот вид имеет заранее установленный лимит и срок использования, а также способ погашения, количество и размер траншей.

В зависимости от условий договора, новый транш можно будет получить после оплаты предыдущего или в независимости от оплаты в установленный срок. График погашения также формируется индивидуально, по согласованию двух сторон. Это могут быть ежемесячные или ежеквартальные платежи, полная оплата каждого транша и т. д.

В случае с онкольной возобновляемой линией, кредитование производится в пределах установленной суммы и в рамках определенного времени. По мере погашения взятых ранее траншей, лимит может непрерывно восстанавливаться бесчисленное количество раз. Конечно, в пределах срока договора.

Схема практически идентична возможностям кредитных карт. У вас есть сформированный кредитный лимит по карте, который можно снять частями или полностью, а при возврате части средств или всей суммы, лимит снова возобновляется.

Как открыть кредитную линию

Конечно, нужно понимать, что просто так кредитную линию не открыть. Она оформляется только для юридических лиц, осуществляющих деятельность не менее 1 года. Открывается под обеспечение, в качестве которого может выступать движимое и недвижимое имущество, векселя, поручительства других лиц, компаний т. д.

Помимо прочего, необходимо предоставить пакет документов, связанных с юридической деятельностью заемщика.

Что такое возобновляемая кредитная линия

4.8 (96.1%) 82 голос(ов)

credit101.ru

возобновляемая, рамочная, лимиты по кредитным линиям

Кредитная линия имеет вид юридически оформленного обязательства банка формировать для клиента кредит в течение установленного промежутка времени. Преимущество кредитной линии состоит в том, что у клиента есть возможность воспользоваться не всей суммой кредитной линии сразу, а частями. У ссуды такого преимущества нет.

В банковской практике кредитные линии делятся на несколько видов.

Виды кредитных линий

Простая кредитная линия – это кредит, которым клиент может воспользоваться единожды по своему усмотрению. Данная кредитная линия не возобновляемая, то есть после возврата суммы долга новая кредитная линия вновь не открывается. Например, предприятию необходимо купить оборудование и оно обращается в банк с просьбой открыть кредитную линию. С банком заключается договор и на основании договора для предприятия открывается простая кредитная линия. До того момента, пока средствами кредитной линии предприятие не воспользуется, оно не будет платить проценты. Но после использования средств кредитной линии банк начнет начислять проценты за пользование заемными средствами. Предприятие должно будет полностью погасить кредит, при этом воспользоваться даже частично кредитной линией вновь нельзя.

Возобновляемая кредитная линия имеет вид схемы кредитования, когда заемщик может пользоваться средствами банка периодически в рамках лимита кредитной линии. Заемщик при использовании возобновляемой кредитной линии может пользоваться средствами кредитной линии неограниченное количество раз, возвращая банку проценты и соблюдая график внесения платежей. Например, предприятие может открыть возобновляемую кредитную линию для закупки сырья, а после реализации готовой продукции может гасить долг по кредитной линии, уплачивая банку проценты и комиссии.

Рамочная кредитная линия имеет вид кредита, который открывается для клиента на основании единого соглашения. Наиболее часто за счет рамочной кредитной линии финансируются проекты или оплачиваются поставки продукции на постоянной основе. В договоре об открытии рамочной кредитной линии значатся лишь общие кредитные условия, а для совершения каждой операции по использованию средств кредита заключается отдельное соглашение.

Онкольная кредитная линия имеет вид такой схемы кредитования, когда после возврата части задолженности сумма кредитной линии увеличивается ровно на ту сумму, на которую было сделано пополнение счета. Например, предприятие может попросить открыть онкольную кредитную линию на миллион. Если средства будут сняты и не использованы, у предприятия будет возможность вернуть неиспользованные деньги и воспользоваться кредитной линией на полную сумму.

Контокоррентная кредитная линия имеет вид кредита, когда для клиента банк открывает активно-пассивный счет. При пользовании кредитными средствами начисляются проценты, а при поступлении собственных средств на счет заем автоматически гасится. Такой вид кредитной линии выгоден тем, кто пользуется только частью заемных средств и сразу же их возвращает. Переплата за пользование заемными средствами в данном случае будет минимальной. Счет для поступлений и для кредитной линии един, поэтому все операции проходят по единому счету и клиента есть возможность контролировать все операции по снятию денег и поступлению, получая выписку по единому счету.

Есть и такие виды кредитных линий, когда сумма для выдачи заемных средств строго ограничивается банком. Данный вид кредитных линий не возобновляется, то есть воспользоваться ими можно единожды. Есть также кредитная линия с лимитом долга, в ней сумма долга ограничивается самим банком.

my-koshel.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *