Кредиты, виды кредитов. Принципы кредитования

2. 1. Кредитная система

Кредитная система– это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств.

Все входящие в нее учреждения можно разделить на три группы:

• центральный банк;

• коммерческие банки;

• специализированные кредитные институты.

Центральные и коммерческие банки в совокупности образуют банковскую систему страны. Именно она выполняет основное кредитно-финансовое обслуживание хозяйственного оборота.

Особое место в кредитной системе занимает центральный банк, регулирующий деятельность всей денежно-кредитной системы страны. В большинстве стран (Германия, Франция) центральные банки являются государственными учреждениями, в некоторых страна (США, Швейцария), они организованы как акционерные общества.

Кредитная система включает также небанковские институты, занимающиеся кредитными операциями:

Свои свободные денежные средства они используют в основном для финансирования государства, бизнеса путем покупки долгосрочных облигаций или акций.

В Республике Беларусь функционирует двухуровневая банковская система. Начало ее созданию положили Законы «О Национальном банке Республики Беларусь», «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь», принятые в 1990г.

2. Кредит

Необходимость кредитных отношений в рыночной экономике обусловлена тем, что у одних домохозяйств и прочих хозяйственных субъектов есть временно свободные денежные , товарные средства, а другим участникам рыночных отношений они крайне необходимы. Поэтому одни могут предоставлять их в ссуду, а другие – брать в заем. Система экономических отношений, возникающих в процессе предоставления ссуды в денежной или натуральной форме одним юридическим (или физическим) лицом – кредитором другому лицу – заемщику на условиях возвратности и, ка правило, платности, называется

кредитом.

Кредит выступает в нескольких формах, которые различаются по составу кредитов и заемщиков.

Основные формы кредита:

• коммерческий;

• банковский;

• государственный;

• потребительский;

• международный;

• лизинг–кредит.

3. Принципы кредитования

К основным принципам кредитования относят:

• срочность и возвратность;

• целевой характер;

• материальную обеспеченность, платность.

Срочность и возвратностьозначают, что кредит, предоставляемый кредитополучателю, должен быть возвращен в срок, определенный кредитным договором.

Целевой характеркредита, его назначение определяет, прежде всего, кредитополучатель, однако и банк при выделении кредита исходит из его назначения, из конкретного объекта кредитования, из конкретного проекта. Соблюдение принципа целевого направления кредита обеспечивает его возвратность в установленные сроки, так как эти сроки рассчитаны на выполнение определенных хозяйственных операций.

Принцип материальной обеспеченностикредитования означает, что кредитополучатель должен осуществить прокредитованный проект, приобрести те товарно-материальные ценности или осуществить затраты, под которые выдан кредит. Однако на практике зачастую в момент предоставления кредита ему не противостоят конкретные товарно-материальные ценности, затраты. Такие кредиты, например, выдаются под будущие затраты по производству продукции, развитию коммерческой деятельности, предпринимательства и др. Здесь в качестве обеспечения возврата кредитов могут приниматься залог имущества, гарантия, поручительство, страховое свидетельство о страховании ответственности за непогашение кредитов и др.

4. Функции кредита

В современных условиях кредит выполняет две основные функции:

• перераспределительную;

• функцию замещения наличных денег кредитными операциями.

Назначение кредита в перераспределительной функции заключается в том, что с его помощью временно свободные средства в денежной или товарной форме, принадлежащие одним экономическим субъектам, передаются во временное пользование других экономических субъектов на условиях возвратности, срочности и, как правило, платности.

Назначение кредита в функции замещения наличных денег кредитными операциями заключается в создании на его основе платежных средств, использование которых приводит к экономии издержек обращения. Данная функция связана со спецификой современной организации денежного оборота, т.е. преобладанием безналичной формы расчетов. Предоставление кредита осуществляется главным образом через банки. Помещая и храня деньги в банке, клиент тем самым вступает с ним в кредитные отношения и, кроме того, создает условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. Становится возможным осуществление безналичных расчетов и предоставление кредитов в безналичном порядке.

5. Виды кредита

Мы рассмотрим только основные виды кредитов, которые предоставляют банки.

Основные банковские виды кредитов выделяют следующие:

1. Потребительский кредит

2. Автокредит

3. Образовательный кредит

4. Кредит на покупку недвижимости, ипотека

5. Овердрафт

6. Кредит малому бизнесу.

Потребительский кредит— это кредит, который предоставляется непосредственно частным физическим лицам (домашним хозяйствам). Объектами кредитования в данном случае являются товары, которые приобретаются частным физическим лицом, то есть потребительские цели. Такими товарами могут служить предметы бытовой техники, инструменты, мебель и прочее. Данный вид кредита характерен высокими процентными ставками и низкими суммами, предоставляемыми в качестве кредита заемщику.

Автокредит

— это кредит, который предоставляется как частным, так и юридическим лицам непосредственно для приобретения автомобильной техники. Объектами кредитования в данном случае являются автомобильная техника. Данный вид кредита характерен более низкими процентными ставками и более высокими суммами, предоставляемыми в качестве кредита заемщику, чем при потребительском кредите. В последнее время снижению процентной ставки сопутствует государство, берущее на себя обязанность гасить некий оговоренный процент в том случае, если приобретаемая автотехника является отечественного производства. Тем самым государство поддерживает отечественных производителей, что способствует благоприятно на экономический рост самого государства.

Образовательный кредит— это кредит, который предоставляется непосредственно частным физическим лицам на получение образования. Объектами кредитования в данном случае являются плата за обучение физических лиц в учебном заведении на не бюджетной основе (школа, институт, университет, колледж и прочие учебные заведения). Данный вид кредита характерен еще более низкими процентными ставками. Обычно доплата осуществляется государством.

Ипотека— это кредит, который предоставляется как частным, так и юридическим лицам непосредственно для приобретения недвижимости. Объектами кредитования в данном случае являются недвижимость. Данный вид кредита характерен самыми низкими процентными ставками, более высокими суммами и более длительным сроком кредитования, предоставляемыми в качестве кредита заемщику, чем при остальных видах кредитования. Этот вид кредита является наиболее надежным.

Овердрафт— это кредит, который предоставляется банком для оплаты расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте заемщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства с расчетного счета заемщика в полном объеме, то есть автоматически предоставляет заемщику кредит на сумму, превышающую остаток средств. Погашением овердрафта является средства, поступающие на счёт заемщика.

Кредиты малому бизнесу.Данный вид кредита предоставляется как юридическим лицам, так и частным предпринимателям непосредственно для различных целей, таких как приобретение оборудования, выплаты заработной платы сотрудникам и прочее. Объектами кредитования в данном случае являются нужды бизнеса. Данный вид кредита характерен высокими суммами кредитования, предоставляемыми в качестве кредита заемщику. Этот вид кредита является реально действенным методом оздоровления экономики в целом.

Все выше перечисленные виды кредитов являются, на наш взгляд, основными на текущий период времени. Каждая кредитная организация оставляет за собой право как классифицировать кредит, который она предоставляет, поэтому видов кредитов может быть сколь угодно много. Виды кредитов появляются все новые и новые со временем. Так этот процесс зависит от технического прогресса и развития человека напрямую. На данный момент мы считает именно те виды кредитов наиболее актуальными, которые классифицированы выше.

3. Задача

В таблице представлены данные о трудовых ресурсах и занятости.

Рассчитайте численность безработных и уровень безработицы:

Показатели	Количество, чел.
Рабочая сила	868849
Занятые	807960

Как отстает объем ВВП, если естественный уровень безработицы в стране составляет 5%?

Решение задачи:

Численность безработных рассчитывается путем исключения из числа рабочей силы числа занятых.

Б = 868849 – 807960 = 60889

Уровень безработицы – это отношение числа безработных к численности рабочей силы, выраженное в процентах.

Уровень безработицы =

У = 60889 * 100 / 868849 = 7 %

При решении задачи уровень безработицы составил 7%. А естественный составляет – 5%. Значит 2% прироста безработицы, является сверх ее естественного уровня.

По закону Оукена: каждый 1% прироста безработицы сверх её естественного уровня приводит к отставанию объёма ВВП на 2,5%.

Таким образом объем ВВП в стране отстает на 5%.

studfiles.net

Что такое кредитование?!

Что такое кредитование?!

На данный момент множество российских банков предлагают различные ссуды на разнообразных кредитных условиях. Разберемся в том, что должен знать человек, который никогда не сталкивался с вопросом кредитования.
Кредитование – одна из форм финансовых отношений, при которой одна сторона дает определенную сумму другой с условием возврата и гарантии.

Чаще всего кредит является срочной формой займа и предоставляется как физическим, так и юридическим лицам. Кредитору нужна гарантия, что заемщик вернет всю сумму, поэтому он может требовать залог в виде определенного имущества или привлечение поручителя, который будет нести ответственность за возврат средств.
В жизни любого человека может случиться ситуация, когда срочно нужны деньги. Различают несколько видов кредитования. Первый из них экспресс-кредит, при котором банк выдает определенную сумму денег с целью оплаты конкретной услуги или покупки товара. Все средства сразу переводятся на счет фирмы, которая предоставляет услугу заемщику. Данный вид кредитования оформляется довольно быстро и нужны только документы, которые подтверждают личность. Ключевым минусом является высокая процентная ставка, достигающая 60%, что не очень выгодно для заемщика.
Нецелевые кредиты – еще один способ кредитования, который включает в себя, получение заемщиком суммы на любые нужны. Использование этих средств банк не контролирует. В случаи, если речь идет о крупных денежных суммах, то банк может просить привлечь поручителя. Стандартным пакетом документов является паспорт гражданина, копия трудовой книжки последней страницы и информация о доходах.
Еще одним методом получения денег являются кредитные карты. Это обычная пластиковая банковская карточка, на которую банк перечисляет заемщику кредитные деньги. Особенностью такого кредитования является то, что банк не взимает проценты за использование денег в течение определенного начального строка. Также при погашении определенной суммы по кредиту сумма доступных денег на карте возрастает.
Автомобильный кредит – один из видов потребительского кредитования, который подразумевает получение денег предназначенных на покупку автомобиля. Банк перечисляет всю сумму непосредственно на счет автосалона и требует залог, которым выступает сам автомобиль. Также при таком кредитовании является обязательным страхование автомобиля от повреждений или угона.
Ипотечный кредит – самый сложный вид кредитования на сегодняшний день. Покупка жилья довольно дорогое удовольствие и, чаще всего, доходов одного человека не хватает на приобретение недвижимости. Поэтому ипотека позволяет брать кредит до 4 человек. Заемщику нужно предоставить пакет документов, чтоб убедить банк в своей состоятельности платить. Залогом выступает сама недвижимость, а кредит можно брать в любой иностранной или отечественной валюте. При этом заемщик обязан застраховать свою жизнь.
Основным методом оценки платежеспособности заемщика является предоставление банку справки о доходах за последние три месяца и ксерокопию последней страницы трудовой книжки. Банк определяет, сможет ли человек выделять ежемесячный платеж по кредиту из своего бюджета. Если нет, то, чаще всего, ему отказывают в выдаче.
Большим плюсом кредитования является то, что можно взять необходимую сумму денег сразу и не откладывать покупку на длительный срок. При покупке жилья в ипотеку заемщик может быть полностью уверен в том, что сделка юридически правильная и нет никаких «подводных камней». Главным минусом является довольно большие процентные ставки. Также нужно задумываться о том, как выплачивать кредит, если заемщик потерял работу или его. При оформлении кредита важно обращать внимание на все, что написано мелким шрифтом и никогда не подписывать соглашение не глядя.

crime-technology.ru

Кредитная информация

Кредитная информация – это документ в форме справки, в котором содержатся сведения о кредитной истории заемщика. Он выдается для увеличения кредитной линии или получения займа на длительный срок и на более выгодных условиях. Обычно справка предоставляется через специальные агентства, занимающиеся сбором информации о заемщиках.

 

Содержание кредитной информации

 

Кредитная информация содержит следующие сведения о кредитных операциях заемщика:

 

• Размеры и условия выдачи займов.
• Сроки погашения кредита.
• Данные о своевременном внесении платежей.
• Подтверждение платежеспособности.
• Данные об организациях (в том числе частных), предоставивших займ.

 

Кредитная история

 

 

Кредитная информация содержит краткое изложение кредитной истории, которая находится в бюро кредитных историй и предоставляется по требованию банковских организаций. В законодательстве есть перечень лиц и компаний, имеющих право получать информацию о заемщике. Если организация собирается проверить благонадежность клиента, она может обратиться в бюро и получить необходимые сведения. В последнее время функционирует множество компаний коммерческой направленности, предоставляющих аналогичные сведения. Однако, согласно законодательству эту информацию не имею права разглашать лица, не занятые лицензированной финансовой деятельностью. Для того чтобы получить интересующие сведения, банк должен получить письменное согласие от клиента.

 

Создание кредитной истории, как и ее использование, строго регламентировано и включает в себя:

 

• Сбор информации о субъекте, независимо от того, является он физическим или юридическим лицом, возможен только после письменного соглашения. Обычно при обращении за займом банковские сотрудники первым делом предлагают подписать договор, позволяющий им собирать сведения. После получения согласия, информация об обращении также вносится в кредитную историю.

 

• Создание запроса в бюро, получение необходимых сведений. При наличии кредитной истории, банк отвечает за своевременное внесение данных об обращении и, в случае одобрения кредита, о совершении выплат. При отсутствии кредитной истории она создается с первого обращения.

 

• Заемщик имеет право лично обратиться в бюро и узнать свою кредитную историю, однако изменения вносятся исключительно с привлечением коммерческих финансовых организаций.

 

Как выглядит справка кредитной информации:

 

• Документ содержит данные о заемщике – имя, дата рождения, отметки в паспорте, сведения о налогообложении.
• В справке указываются страховые данные.
• Основная часть документа содержит сведения о месте фактического проживания клиента, размере кредита, сроках погашения, данные о выплатах и просроченных платежах. В случае если спорная ситуация решалась с привлечением суда, то в справку вносятся сведения о решении по разбирательству и исполнении заемщиком возложенных на него обязательств.
• Еще одна часть документа, третья, содержит информацию об организациях и юридических лицах, принимавших участие в формировании кредитной истории как в качестве кредитора, так и в качестве гаранта.

 

 

Кредитная информация не содержит сведения личного характера, причины невыплат и мотивацию заемщика. Доступ к ней может быть получен только с согласия.

Важно знать, что при поручительстве, сведения о неблагонадежности заемщика, также вносятся в кредитную историю. Даже в том случае, когда поручитель в полной мере выполняет свои обязательства, выступая гарантом неплатежеспособного заемщика, кредитная информация будет содержать данные, которые могут быть расценены банком как негативные.

utmagazine.ru

Потребительский кредит: объяснение, особенности, виды

Потребительский кредит: объяснение, особенности, виды

Потребительский кредит – это заем, который выдается гражданам или домашним хозяйствам для покупки товаров потребления. Такой кредит может быть потрачен как на предметы длительного использования, такие как автомобили, квартиры, мебель, так и на менее значимые покупки (продукты, бытовая техника и т.д.).

Потребительский кредит может быть представлен в качестве отсрочки платежа или же в качестве банковской ссуды (в т.ч. и через кредитные карты). За пользование деньгами заемщик выплачивает процент от суммы займа.

Стоимость кредита

Стоимость кредита может быть увеличена за счет дополнительных сборов и комиссионных. Подобные издержки формируют скрытую процентную ставку. Сейчас в России есть закон, по которому все банки обязаны раскрывать клиентам истинную стоимость кредита, которая называется эффективной процентной ставкой.

В нее входит стоимость кредита с учетом дополнительных сборов. Доступ клиента к полной информации об условиях заимствования позволяет ему рассчитывать свои возможности и выбирать наиболее выгодные банковские предложения.

Условия получения займа зависят не только от банка, но также и от продавца, с которым он сотрудничает. Длительные отношения позволяют партнерам банка оказывать воздействие на кредитные предложения. Одним из вариантов потребительского кредита является рассрочка, при которой какая-то часть процентного долга выплачивается за счет скидки, предоставляемой торговой фирмой.

Виды потребительских кредитов

Обычно потребительские займы делятся на целевые и нецелевые. Первые отличаются тем, что могут оформляться только для конкретной покупки. Есть также классификация по наличию обеспечения.

Необеспеченные залогом или поручительством кредиты стоят дороже, и они сложнее в получении. По длительности кредитования выделяют долго-, средне- и краткосрочные заимствования. По типу кредитора – банковские и небанковские кредиты.

Потребительские кредиты на любые цели

[row style=»boxed»]

[col span=»1/3″ class=»table-box-shadow» ]

Кредит наличными

[featured_box title=»Восточный банк» img=»https://zaimitut.ru/wp-content/uploads/vostbank.svg» img_width=»150″ pos=»left» link=»https://pxl.leads.su/click/b8245a631640d128e23b855fae61b2d1?source=dokhod-dlia-kredita&aff_sub1=Foto» target=»_blank» rel=»nofollow»]

• По 1 документу;
• До 1 000 000 ₽;
• На любые цели;
• Решение за 5 минут.

[button size=»small» style=»secondary» text=»Заявка» link=»https://pxl.leads.su/click/b8245a631640d128e23b855fae61b2d1?source=dokhod-dlia-kredita&aff_sub1=Button» target=»_blank» rel=»nofollow»]

[/featured_box]

[/col]
[col span=»1/3″ class=»table-box-shadow» ]

Кредит под залог +

[featured_box title=»Восточный банк» img=»https://zaimitut.ru/wp-content/uploads/vostbank.svg» img_width=»150″ pos=»left» link=»https://pxl.leads.su/click/b304529fee275e290e9db9faa836aa1d?source=dokhod-dlia-kredita&aff_sub1=Foto» target=»_blank» rel=»nofollow»]

• От 9,9% годовых;
• До 30 000 000 ₽;
• Залог недвижимости;
• Быстрое решение.

[button size=»small» style=»secondary» text=»Заявка» link=»https://pxl.leads.su/click/b304529fee275e290e9db9faa836aa1d?source=dokhod-dlia-kredita&aff_sub1=Button» target=»_blank» rel=»nofollow»]

[/featured_box]

[/col]
[col span=»1/3″ class=»table-box-shadow» ]

Кредит наличными

[featured_box title=»ОТП Банк» img=»https://zaimitut.ru/wp-content/uploads/otpbank.svg» img_width=»150″ pos=»left» link=»https://pxl.leads.su/click/fbbc8883932cb227ce2b2cde82ee43e2?source=dokhod-dlia-kredita&aff_sub1=Foto»]

• От 11,5% годовых;
• До 1 000 000 ₽;
• На любые цели;
• Быстрое рассмотрение.

[button size=»small» style=»secondary» text=»Заявка» link=»https://pxl.leads.su/click/fbbc8883932cb227ce2b2cde82ee43e2?source=dokhod-dlia-kredita&aff_sub1=Button» target=»_blank» rel=»nofollow»]

[/featured_box]

[/col]

[/row]

Преимущества и недостатки

Приобретение товара в кредит помогает обезопасить себя от удорожания товара в будущем, а также от риска исчезновения товара из продажи через некоторое время.

Покупка в кредит дает возможность получить вещь в момент ее наибольшей важности для потребителя. Причем такое приобретение оплачивается незначительными платежами в течение некоторого периода времени.

К недостаткам потребительского кредитования нужно отнести то, что кредит удорожает стоимость вещи. С психологической точки зрения недостатком является завершение периода удовлетворения от покупки задолго до того, как кредитные платежи полностью погашены.

Также есть риск переплатить за кредит, если реальная процентная ставка замаскирована или если заемщик нарушает условия кредитного договора.

Читайте также:

zaimitut.ru

Что такое кредит и какова его суть

Ещё со времён Римской империи существовало понятие кредита, а сам термин переводится с латыни как «доверяю», «верю». В современном мире кредит представляет собой систему экономических отношений между кредитором и заёмщиком, которые предполагают передачу материальных или денежных средств в платное пользование при условии последующего их возврата через оговоренное время. Чтобы объяснить на примере, что такое кредит, стоит отметить, что деньги являются универсальным товаром, выступающим в роли общего эквивалента. Таким образом, процентная ставка является своеобразной платой за использование кредитных ресурсов, как и любого другого товара.

Виды и особенности предоставления займов

Исходя из того, какая организация предоставляет ссуду, различают банковские кредиты и небанковские, то есть те, что выдаются отличными от банков финансовыми организациями. Банковский кредит – это целевое финансирование банком заёмщика за счёт собственных или привлечённых активов с целью получения прибыли в виде маржинальной разницы между стоимостью привлечённых депозитов и платы за предоставленные кредитные средства.

Физическим лицам предоставляются такие виды кредитов:

• Потребительские – суть потребительского кредита заключается в том, что он предназначается для финансирования покупки различных товаров.
• Автокредиты – выдаются на покупку автотранспортного средства под залог или без него.
• На обучение – предоставляются для оплаты обучения в высших и средних специальных учебных заведениях.
• Ипотечные – выдаются под залог имущества, принадлежащего заёмщику, зачастую в роли залога выступает новоприобретённое жильё, которое в случае непогашения задолженности отчуждается в пользу кредитора.

Способы предоставления кредита включают единовременные или поэтапные выплаты. Если при единовременных выплатах вся сумма займа сразу перечисляется на кредитный счёт и поступает в распоряжение заёмщика, то поэтапные предполагают предоставление кредитных ресурсов в виде траншей.

Объяснить, что такое транш по кредиту, довольно просто: этот способ кредитования предполагает выдачу оговоренной суммы займа отдельными частями. Подобная схема является выгодной для кредитора и заёмщика. Выгода кредитора заключается в том, что он не рискует всей суммой ссуды одновременно, а предоставляет следующий транш в том случае, если выплаты по предыдущему производятся исправно. Заёмщик при таком подходе получает выгоду от того, что проценты за использование денег начисляются не на весь лимит выдачи, а лишь на часть, поступившую в его реальное распоряжение.

Соотношение рисков

Иногда бывает выгодно взять долгосрочный кредит, чтобы распоряжаться полученными деньгами продолжительное время, равномерно распределив выплату основной части ссуды на множество небольших частей. В то же время переплата по процентам в таком случае может быть довольно существенной. Для того чтобы уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет заёмщика, нередко осуществляется пролонгация кредита, то есть продление срока его использования заёмщиком.

Подобное решение может быть актуально при возникновении проблем с платёжеспособностью клиента при условии его готовности сотрудничать с банком. Банк при помощи таких инструментов, как пролонгация, реструктуризация или рефинансирование пытается обезопасить себя от возможности невозвращения ссуды клиентом.

Чем обеспечивается возврат средств

В своей деятельности банковские учреждения используют регламентированные законом формы обеспечения возвратности кредита – залог, гарантию, поручительство, страховку и неустойки:

• Залоговое имущество не переходит к залогодержателю, покуда не возникнет прецедент невозвращения ссуды заёмщиком. В таком случае банк гарантирует себе компенсацию в размере рыночной стоимости залогового имущества.
• Банковская гарантия даёт возможность финансовому учреждению в случае возникновения осложнений при погашении задолженности обратиться за уплатой по обязательствам к лицу, давшему письменное подтверждение своего поручительства за заёмщика.
• Наличие страховки обеспечивает банку уверенность в том, что кредит будет возвращён если не самим заёмщиком, то за счёт страховой суммы, установленной в рамках договора страхования.
• Кроме того, банки часто прибегают к использованию штрафов и пени как законодательно утверждённых форм выплаты неустойки. Что такое неустойка по кредиту? Банк, стремясь мотивировать заёмщика не затягивать с погашением задолженности, вводит определённые финансовые санкции.

Если штрафы имеют фиксированную форму, то пени начисляются пропорционально количеству просроченного времени для совершения платежа. Они в некоторой мере компенсируют финансовым учреждениям денежные потери от несвоевременного внесения средств в счёт погашения задолженности.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

schetavbanke.com

Кредит, что такое кредит, виды кредитов, получить нужный кредит

КТП, производство и продажа комплектных трансформаторных подстанций.

Здесь Вы узнаете что такое кредит, какие существуют виды кредитов и что они означают, отправить online заявки сразу в несколько банков, для чего Вам нужно нажать на кнопку ‘Получить кредит’ и заполнить необходимую форму.

Кредит, online заявки

Что такое кредит?

Кредит — это сделка, заключаемая между кредитной организацией и заемщиком, по предоставлению денежных средств кредитором заемщику в виде ссуды на определеных условиях. Между кредитором и заемщиком заключается договор, соглано которому кредитор предоставляет денежные средства ( кредит ) заемщику в заранее оговоренном размере, на оговоренный срок, и за возногражнеие кредитора. Кредит может предоставляться с обеспечением, то есть залогом или же без него, с поручительством или без него, все это рассматривается кредитной организацией в каждом конкретном случае. Кредит предоставляются на различные цели и на различных условиях как для физических лиц, так и для бизнеса. Кредит может предоставляться, например, на покупку автомобиля, недвижимости, бытовой техники и прочих товаров и услуг, а также на любые ваши цели.

Кредит. Условия возникновения кредитных отношений.

1.Кредит — это заимствование чужой собственности. Это обуславливает необходимость материальной ответственности участников кредитной сделки по взятым на себя обязательства. Материальная ответственность за кредит имеет юридическую и экономическую стороны. Юридическая сторона характеризует правомочность лиц сделки вступать в кредитные взаимоотношения. Экономическая сторона подтверждается наличием у заемщика в собственности активов и их способностью приносить доход, достаточный для развития производства и возмещения средств взятых в кредит.
2.Совпадение экономических интересов заемщика и кредитора. Такое возможно при наличии свободных денежных средств у кредитора, который он может дать в кредит, и их нехватка у заемщика, при этом для возникновения кредитной сделки решающее значение имеет согласование суммы, срока, обеспечения и платы за предоставление денежных ресурсов во временное пользование.

Кредит и его функции, как в них проявляется понятние, сущность и роль кредита.

Кредит, основные его функции:
перераспределительная, регулирующая, стимулирующая.

Кредит, перераспределительная функция. Назначение этой функции — удовлетворение временных потребностей в средствах у юридических и физических лиц, а также государства за счет временно свободных денежных средств (предоставляемых в кредит) других лиц. Особенностью функции является то, что она охватывает только временные свободные средства и удовлетворяет только временные потребности в средствах платежа и обращения. Перераспределительная функция кредита охватывает перераспределение не только денежных средств, но и товарных ресурсов (коммерческий кредит, лизинговый кредит, частично потребительский кредит). Кредитное перераспределение может иметь прямой характер (без участия финансовых посредников) и осуществляться через финансовых посредников (банки, инвестиционные фонды, страховые организации и пр.).

Кредит, регулирующая функция заключается:
1. в том, что кредит способен обеспечивать непрерывный воспроизводственный процесс (за счет ссуженной стоимости привлекаются необходимые дополнительные ресурсы для организации производства)
2. в том, что кредит способен регулировать структуры общественного производства и создании сбалансированной экономики (норма процента выступает главным фактором межотраслевого и межтерриториального перелива капитала. Свободный перелив капитала создает условия для быстрого удовлетворения возникающего спроса на товары и услуги. Благодаря ссудному капиталу создается необходимое предложение товаров и услуг).

Кредит, стимулирующая функция состоит в том, что заемщик, заключивший кредитное соглашение, берет на себя обязательства вернуть не только основную сумму долга, но и проценты (вознаграждение кредитору), а это требует, во-первых, производительного использования кредита и, во-вторых, повышения эффективности производства.

Кредит наличными в Херсоне кто из банков дает кредит наличными.
Ссуда всем под залог недвижимости без подтверждения доходов от www.zalogkvartir.com/ за 1 день!

Виды кредитов

Мы рассмотрим только основные виды кредитов, которые предоставляют банки.
Основные банковские виды кредитов:

1. Потребительский кредит
2. Автокредит
3. Образовательный кредит
4. Кредит на покупку недвижимости, ипотека
5. Овердрафт
6. Кредит малому бизнесу.

Еще выделяют целевой и не целевой кредит. Из самого слова, целевой, становятся понятно что это кредит под какую-либо цель, на что накладываеются определенные специальные условия кредитора. Примером целевого кредита может служит образовательный кредит, то есть на оплату какого-либо образования, в данном случае кредитор может предложить, как правило, льготные проценты и расширенные сроки кредита. Существует также кредит не целевой, то есть не является на какую-то особую цель из предложенных кредитором. Примером может служить кредит на неотложные нужны, то есть в данном случае мы не поясняем кредитору на что конкретно будет потрачена ссуда. На данный вид кредита обычно проценты выше средних по кредитору.

В последнее время стал очень пополяным так называемый кредит на доверии. Как правило, это кредит выдается в тот же день как вы за ним и обратились, без справок о доходах заемщика, обычно только по предоставлении паспорта гражданина Рф. Данный кредит, как правило выдается наличными.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — это кредит который предоставляется непосредственно частным физическим лицам (домашним хозяйствам). Объектами кредитования в данном случае являются товары, которые приобретаются частным физическим лицом, то есть потребительские цели. Такими товарами могут служить предметы бытовой техники, инструменты, мебель и прочее. Кредит этого вида характерен высокими процентными ставками и низкими суммами предостовляемыми в качестве кредита заемщику.

Автокредит

Автокредит — это кредит который предоставляется как частным так и юридическим лицам непосредственно для приобретения автомобильной техники. Объектами кредитования в данном случае являются автомобильная техника. Кредит этого вида характерен более низкими процентными ставками и более высокими суммами предостовляемыми в качестве кредита заемщику, чем при потребительском кредите. В последнее время снижению процентной ставки сопутствует государство, берущее на себя обязанность гасить некий оговоренный процент в том случае, если приобретаемая автотехника является отечественного производства. Тем самым государтсво поддерживает отечественных производителей, что способствует благоприятно на экономический рост самого государства.

Образовательный кредит

Образовательный кредит — это кредит который предоставляется непосредственно частным физическим лицам на получение образования. Объектами кредитования в данном случае являются плата за обучение физических лиц в учебном заведении на не бюджетной основе(школа, институт, университет, колледж ит прочие учебные заведения). Кредит этого вида характерен еще более низкими процентными ставками. Обычно доплата осуществляется государством.

Кредит 365 онлайн в Украине.

Кредит на покупку недвижимости (ипотека)

Ипотека — это кредит который предоставляется как частным так и юридическим лицам непосредственно для приобретения недвижимости. Объектами кредитования в данном случае являются недвижимость. Кредит этого вида характерен самыми низкими процентными ставками, более высокими суммами и более длительным сроком кредитования, предостовляемыми в качестве кредита заемщику, чем при остальных видах кредитования. Этот вид кредита является наиболее надежным.

Кредит — овердрафт

Овердрафт — это кредит который предоставляется банком для оплаты расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте заемщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства с расчетного счета заемщика в полном объеме, то есть автоматически предоставляет заемщику кредит на сумму, превышающую остаток средств. Погашением овердрафта является средства поступающие на счёт заемщика.

Кредит малому бизнесу

Кредит этого вида предоставляется как юридическим лицам так и частным предпринимателям непосредственно для различных целей, таких как приобретение оборудования, выплаты заработной платы сотрудникам и прочее. Объектами кредитования в данном случае являются нужды бизнеса. Данный вид кредита характерен высокими суммами кредитования, предостовляемыми в качестве кредита заемщику. Кредит этого вида является реально действенным методом оздоровления экономики в целом.

Кредит на неотложные нужды

Кредит этого вида предоставляется, как правило, физическим лицам. Данный вид кредита является не целевым, то есть настоящая цель кредита кредитору не раскрывается. Объектами кредитования в данном случае являются личные нужны физического лица. Кредит этого вида характерен не высокими суммами кредитования, предостовляемыми в качестве кредита заемщику, а также повышенными процентными ставками.

Кредит на доверии

В последнее время этот вид кредита получил большую популярность. Данный вид кредита предоставляется, как правило, физическим лицам. Кредит этого вида является может являтся как целевым, так и не целевым, то есть настоящая цель кредита кредитору может не раскрывается. Объектами кредитования в данном случае являются личные нужны физического лица. Кредит этого вида характерен не высокими суммами кредитования, предостовляемыми в качестве кредита заемщику, а также повышенными процентными ставками. Основной плюс этого вида кредита заключается в том, что никакого пакета документов кредитору предоставлять не требуется, обычно, заявка на данный вид кредита рассмтривается только по предоставлении папорта гражданина РФ.

Все выше перечисленные виды кредитов являются, на наш взгляд, основными на текущий период времени. Каждая кредитная организация оставляет за собой право как классифицировать кредит, который она предоставляет, поэтому видов кредитов может быть сколь угодно много. Виды кредитов появляются все новые и новые со временем так этот процесс зависит от технического прогресса и развития человека напрямую. На данный момент мы считает именно те виды кредитов наибелее актуальными, которые классифицированы выше.

www.freelane.ru

Информация о кредите простым языком: блог о кредитах

Финансовые консультанты предупреждают об опасности оформления кредитов. Но, когда предстоят экстренные траты, без кредита никак не обойтись. Чтобы сократить расходы на процентную переплату, заемщик вправе воспользоваться одним или несколькими инструментами. …

Читать далее

Пенсионная реформа, споры по которой не утихают до сих пор, исчерпала себя, а действия властей признаны недостаточными для исправления пенсионной системы. Такого мнения придерживаются в Счетной палате. Доверие общества окончательно …

Читать далее

По мере изменения ситуации главный регулятор периодически пересматривает ключевую ставку. Текущая ставка понижена на 0,25 пункта и достигла 7,25%. Как утверждает Центробанк, такой уровень соответствует потребностям рынка, вернувшись к показателю …

Читать далее

Каждый человек хотел бы иметь гарантии личного обеспечения, независимо от сложившихся обстоятельств, когда ежемесячно государство выделяло бы деньги на удовлетворение основных потребностей. С прошлого века идея гарантированного дохода стала особенно …

Читать далее

Финансовая свобода граждан зависит, в первую очередь, от платежного поведения и отношения к располагаемым средствам. Бездумное оформление кредиток быстро приводит к образование огромного долга, справиться с которым почти невозможно. Но …

Читать далее

Многих удивляет, когда в клинике, после оплаты лечения, предлагают оформить справки для налоговой. Пациентам часто невдомек, что у каждого налогоплательщика есть право снизить расходы на платные медуслуги путем оформления возврата …

Читать далее

Можно бесконечно долго рассуждать о вреде кредитов и завышенных обязательствах, к которым приводит одалживание, однако ситуация с долгами не изменится, пока не возникнет желание улучшить собственную жизнь. Хроническое состояние «должника» …

Читать далее

Доверчивостью чаще страдают лица пожилого возраста. В век развитого мошенничества пенсионеры продолжают верить всему, что говорят люди, даже если видят их впервые. Родители подписывают договора, дают карточки, оформляют заказы сомнительных …

Читать далее

Мнение о том, что большая доля кредитных средств выдается нуждающимся гражданам, ошибочно. Основная масса заемных денег выдается людям с высоким доходом, не имеющим проблем с обеспечением достойных условий жизни. Разница …

Читать далее

Новостью о планируемом расширении услуги по снятию наличных с платежных карт в кассе магазина сообщили 15.07.2019 года в газете «Известия». Информация об этом поступила от заместителя главы АБР А. Войлукова. …

Читать далее

kredit-blog.ru