Кредит с первым взносом: Кредит на первоначальный взнос — условия, оформление кредита на первый взнос

Содержание

Кредит на первоначальный взнос - условия, оформление кредита на первый взнос

Просторный и комфортный собственный дом – мечта любого россиянина. Однако воплотить ее в реальность достаточно проблематично: цены на жилье весьма высоки, а оформление ипотеки сопряжено с многочисленными трудностями. Даже после того, как заемщик собрал необходимый пакет документов, как правило, ему нужно найти средства на выплату первоначального взноса, который нередко достигает 20-25% от общей суммы кредита. При отсутствии у кредитополучателя необходимой суммы денег шанс получить ипотеку стремится к нулю. Как можно выйти из такого положения без существенных финансовых затрат?

Можно ли взять кредит на первоначальный взнос?

Важно понимать, что первоначальный взнос – не прихоть банка, а разумный и эффективный способ отсеивания неблагонадежных заемщиков. Подобное вложение со стороны клиента является индикатором серьезности его намерений. Размер взноса отличается от банка к банку. Обычно величина такого платежа составляет около пятой части от суммы займа, однако в отдельных случаях может достигать сорока процентов. Бывают и обратные ситуации, когда кредиторы снижают размер первоначального взноса до десяти процентов. Основаниями для подобной «щедрости» являются следующие ситуации:

  • хорошая кредитная история клиента;
  • длительный опыт сотрудничества с банком;
  • участие в зарплатном проекте банка;
  • наличие поручителей или залогового имущества;
  • наличие высокой заработной платы или источников дополнительного дохода;
  • страхование ссуды.

При этом от величины первоначального взноса зависят общие условия выдачи ипотеки, поэтому при наличии свободных средств разумно потратить их именно на первый платеж. Многие пытаются привлечь для подобных выплат дополнительные деньги в виде потребительского кредита. Следует отметить, что кредит на первый взнос по ипотеке подразумевает наличие достаточно высоких рисков невозврата, поэтому не стоит рассчитывать на низкие проценты. Однако преимущества, которые получает клиент после большого первоначального взноса, чаще всего перевешивают подобный минус. В любом случае, важно отдавать себе отчет в том, что для такого выбора характерны следующие недостатки:

  • величина процентной ставки по потребительскому кредиту выше, чем по ипотечному;
  • уменьшение дохода кредитополучателя, вызванное необходимостью оплачивать потребительский займ, повлияет на условия ипотеки;
  • кредиторы соглашаются выдать второй по счету кредит значительно реже, чем первый;
  • оформление подобного кредита не является гарантией того, что банк согласится предоставить ипотеку.

Поиск кредита

Как правильно оформить потребительский кредит на первоначальный взнос?

Совместная кредитная нагрузка при выплате ипотеки и подобного займа крайне велика, поэтому следует добиваться максимально больших сроков кредитования по потребительскому кредиту. Стандартные требования к клиенту, предъявляемые в рамках потребительского кредитования, вряд ли испугают человека, решившего взять ипотеку:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 20 до 65 лет;
  • постоянная регистрация в районе местонахождения территориального представительства банка;
  • рабочий стаж более одного года (не менее шести месяцев на последнем рабочем месте).

Несмотря на соблазн уменьшить величину переплаты посредством дифференцированной схемы выплат, в такой ситуации кредитные специалисты не рекомендуют подобный подход. Выплачивая кредит на первоначальный взнос по ипотеке равными долями, заемщик получает возможность точно планировать свой бюджет. В случае, если проблемы с платежами все же возникли, следует воспользоваться возможностью рефинансирования обоих кредитов. При этом важно использовать любую возможность улучшить обеспечение кредита: поручительство или залог могут значительно облегчить бремя долговых выплат.

Прежде, чем взять ссуду, разумно воспользоваться кредитным калькулятором и подробно изучить графики предстоящих выплат. Не стоит отказываться от возможности застраховать кредит, так как в данной ситуации подобные расходы являются вполне оправданной платой за уверенность в завтрашнем дне.

Оцените статью

зачем он нужен, как внести и рассчитать? Особенности и требования банков

При получении ипотечного кредита в числе обязательных требований к заемщикам значатся не только платежеспособность и возможность исполнения долговых обязательств, но и наличие первоначального взноса. Оформить ипотеку без такого платежа невозможно: банки отказываются кредитовать заемщиков, не имеющих первоначального взноса. Что такое первоначальный взнос по ипотеке, и для чего он нужен?

СодержаниеПоказать

Определение понятий

С развитием рынка ипотечного кредитования возможность покупки собственной недвижимости стала более доступной. Но оформить ипотеку могут только те граждане, которые обладают для этого достаточными средствами и уже имеют какие-то накопления. Подавляющее большинство банков сегодня готовы кредитовать граждан только на условиях внесения первоначального взноса.

Под первоначальным взносом по ипотеке понимается определенная часть денег в стоимости недвижимости, которые заемщик оплачивает из своего кармана. Остальные средства в пользу продавца недвижимости (это могут быть физлицо или застройщик) выплачивает за квартиру банк.

Внесенный заемщиком первоначальный взнос уменьшает сумму основного долга покупателя квартиры перед банком. Именно на сумму основного долга банк начисляет проценты и затем заемщику предстоит вернуть всю сумму через выплаты ежемесячными платежами.

Первый взнос выгоден банку-кредитору и заемщику.

Для чего нужен первоначальный взнос банкам

Первоначальный взнос предоставляет банкам дополнительные гарантии и снижает их риски при оформлении ипотечного кредита. Ведь выдача ипотечных кредитов всегда сопровождается повышенными рисками: суммы здесь существенные, а сроки длительные. Чтобы максимально обезопасить себя от рисков невозврата по ипотеке, банки применяют различные схемы: требуют привлечь поручителей, оформить страховку или доказать наличие первого взноса. По статистике, большая часть дефолтов приходится именно на ипотеку без первоначального взноса.

Наличие собственных сбережений на покупку квартиры может подтвердить серьезность намерений заемщика и его платежеспособность. Считается, что чем больший первый взнос внес заемщик, тем больше он заинтересован в выкупе полной стоимости недвижимости. Согласно финансовому обзору Центробанка, даже при первоначальном взносе в 10-20% просрочки по ипотеке возрастают в 1,5-2 раза, чем при кредитах со взносом 20-40%.

Выдача заемщику не всей стоимости квартиры, а 85-90% от ее оценочной стоимости увеличивает шансы на полную компенсацию затрат банка при отказе заемщика исполнять свои долговые обязательства в перспективе.

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту выступает одним из определяющих критериев для формирования банком условий кредитования.

Оформление ипотеки в 2020 году

Для чего нужен первоначальный взнос заемщику

Заемщик через внесение первого взноса уменьшает размер основного долга перед банком и может рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования. Так, чем больше первоначальный взнос, тем ниже получается переплата по ипотеке. Достигается экономия за счет более выгодной процентной ставки и уменьшенных сроков выплат по ипотеке.

При первом взносе от 30% процентная ставка может быть снижена на 0,5-2,5 п. п. (процентного пункта) по сравнению со взносом в 10-15%. Не стоит забывать и о потенциальной экономии на стоимости страховки. Она может составлять до 1-2% суммы займа и чем меньше размер основного долга, тем дешевле страховка.

Также не стоит забывать, что внесение личных накоплений в стоимость жилья или строительство дома способствует увеличению шансов на одобрение ипотеки лицам, которые имели проблемы в своей кредитной истории (например, какие-либо просрочки при исполнении обязательств) или с подтверждением доходов (работающие неофициально и в случае отказа от предоставления справки о доходах работодателем).

Минимальные размеры. Влияние на параметры кредитования

Стандартного размера показателя первоначального взноса или каких-то законодательно установленных параметров не установлено. Банки сами определяют требования к первоначальному взносу исходя из своих предпочтений и кредитной политики.

Минимальный размер первоначального взноса составляет не менее 10-15% от стоимости недвижимости. Минимальные ставки действуют, например, в Промсвязьбанке, ВТБ, Юникредите (от 10%) и Сбербанке (от 15%). Газпромбанк также предоставляет ставку в 10% на первый взнос, но при наличии у заемщика материнского сертификата.

Ряд банков требует заплатить как минимум 20-40% от цены недвижимости (например, Абсолют банк – от 20%).

Первоначальный взнос в сумме более 50% требуют в исключительных случаях: например, если у заемщика нет возможности подтвердить собственные доходы документально с помощью справки 2-НДФЛ и иным способом.

От размера первого взноса зависят многие важнейшие параметры кредитования:

  1. Чем выше размер первоначального взноса, тем ниже процентная ставка.
  2. Чем больший размер первоначального взноса способен внести заемщик, тем на более короткий срок он может оформить кредит, и тем самым снижается переплата за пользование заемными средствами.

Когда и как нужно внести

Первоначальный взнос достаточно важен для определения параметров ипотеки. Именно поэтому указать на размер первого взноса, который готов сделать заемщик, а также подтвердить его наличие необходимо до подписания ипотечного договора.

Первый взнос не идет в пользу банка: он направляется в пользу продавца или застройщика. Процедура перечисления первого взноса выглядит так: при обращении в банк заемщик документально подтверждает наличие у него денег на оплату.

Затем банк-кредитор открывает заемщику спецсчет. После получения одобрения от банка в дату совершения сделки или ранее на него вносится сумма первоначального взноса.

Внести деньги заемщик вправе в наличной форме или безналичном формате через перечисление денег со счета в другом или этом же банке.

Где найти средства

В качестве первоначального взноса по ипотеке могут выступать:

  1. Собственные накопления заемщика. Сформировать свои накопления заемщик вправе, откладывая нужную сумму из зарплаты, продав другую квартиру или, например, получив крупную премию.
Специалисты рекомендуют первоначально подобрать подходящее жилье и определиться с его стоимостью, выбрать банк с ипотечной программой, позволяющей приобрести недвижимость, определиться с первоначальным взносом по договору. Оптимально вкладывать средства на депозиты, чтобы избежать инфляции. Считается, что наиболее эффективной схемой является та, когда 50% идет на текущие расходы и 30% – на накопления.
  1. Кредитные средства. Заемщик может взять потребительский кредит на внесение первого взноса или занять у родственников или друзей. Не самый лучший вариант, так как, помимо ипотеки, придется платить еще за другой кредит и в результате долговая нагрузка может стать неподъемной. Стоит понимать, что банк может не выдать ипотеку при наличии незакрытого потребительского кредита по причине высокой закредитованности заемщика (эти сведения банк сможет найти в кредитной истории).
  2. Залоговое обеспечение в виде другой недвижимости. Не только покупаемую квартиру допускается использовать в качестве залога: если у заемщика есть другая собственность, то подойдет и она. При наличии альтернативного залогового обеспечения не требуется первый взнос: банки могут предоставить в ипотеку 80-85% от стоимости заложенной квартиры. Подобные предложения есть, например, у Промсвязьбанка, Россельхозбанка. Некоторые банки устанавливают требование, что стоимость залога как минимум на 20% должна превышать сумму по ипотеке. К закладываемой недвижимости может относиться не только квартира, но и, например, загородный дом.
  3. Залоговое обеспечение в виде других активов. В качестве залога может выступать иная ликвидная собственность заемщика: драгоценности, акции, предметы искусства и пр.
  4. Средства государственных субсидий. Это могут быть, например, жилищный сертификат на улучшение жилищных условий или сертификат на материнский капитал. В ряде банков (например, в Сбербанке) материнский капитал может покрыть до 100% от требуемой величины первого взноса. В других же банках (например, Райффайзенбанк или УралСиб) нужно дополнительно довнести 10% от стоимости квартиры из собственных средств. Нужно понимать, что, рассчитывая заменить первый взнос материнским капиталом, можно оформить только до 2-3 млн р.

При рефинансировании ипотеки, полученной в другом банке, первый взнос не нужен.

Что делать, если нечем платить ипотеку

Ипотека без первоначального взноса

До кризиса в российской экономике ипотечные предложения без первого взноса были достаточно распространены, но сегодня в чистом виде они не встречаются.

Для покупки квартиры без первого взноса можно попробовать оформить обычный потребительский кредит, но нужно понимать, что его предоставляют на ограниченную сумму (обычно до 1-2 млн р.), которой обычно не достает для покупки квартиры. Также потребительские кредиты оформляют на короткие сроки до 5 лет, что предъявляет повышенные требования к размеру ежемесячных доходов заемщика. Наконец, потребительские кредиты выдают под повышенный процент: под 15-20% годовых вместо 10-11% по ипотеке.

Увеличить сумму потребительского кредита можно через предоставление залога в виде другой недвижимости, но не стоит забывать, что 100% от оценочной стоимости квартиры ни один банк не выдаст: максимум, что можно получить – это 60-80% стоимости.

Можно также воспользоваться федеральными и региональными программами по выдаче ипотеки без собственных сбережений. Это различные проекты для молодых семей, малообеспеченных, военнослужащих, семей с детьми и пр.

Как рассчитать взнос

Для расчета первоначального взноса по ипотеке нужно обладать сведениями о стоимости квартиры, а также требований банка. Иногда первый взнос зависит от типа недвижимости: на аккредитованные новостройки он ниже, на квартиры на вторичном рынке – выше.

После расчета размера первого взноса стоит также рассчитать параметры будущей ипотеки. Платеж по ипотеке не должен превышать 30% от величины месячных доходов.

Иногда заемщику удается договориться с банком об уменьшении размера первоначального взноса. Этого можно достичь за счет привлечения созаемщиков и поручителей либо внесением дополнительного залога.

Таким образом, первоначальный взнос – это сумма денежных средств за недвижимость, которые заемщики вносят из своих сбережений. Его размер составляет от 10-15%. Первый взнос выступает для банка способом защиты от рисков невозврата крупного и долгосрочного ипотечного кредита, а для заемщика наличие первого взноса повышает шансы на одобрение кредита и позволяет получить наиболее выгодные условия. Чем выше первый взнос, тем ниже процентная ставка, сумма переплаты по кредиту и страховым услугам. Крупный первый взнос дает заемщикам с испорченной кредитной историей шанс на одобрение ипотеки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Юрист-консультант общей практики

Ипотека без первоначального взноса. Как её получить

За апрель 2020 года было выдано в полтора раза меньше ипотечных кредитов, чем в марте. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Аналитики объясняют ситуацию экономической обстановкой в стране и карантинными мерами.

Один из важных этапов получения ипотеки — внесение первоначального взноса, который есть не у каждого. Однако существует несколько способов взять кредит на жильё и без него.

Государство помогает молодым семьям — например, выдаёт субсидии на приобретение недвижимости. Аналитик "Фридом финанс" Евгений Миронюк рассказал, что в качестве первого взноса на ипотеку могут быть приняты выплаты по целевым программам господдержки, по социальным программам (материнский капитал), а также военный сертификат.

Также некоторые банки могут выдать ипотеку, если у заёмщика имеется банковский депозит, эквивалентный первоначальному взносу. Евгений Миронюк предупреждает, что этот вариант выгоден в том случае, если у заёмщика оформлен долгосрочный депозит, закрытие которого приведёт к потере процентов.

В редких случаях, по словам аналитика, выдают ипотеку без первого взноса, если заёмщик участвует в маркетинговых акциях банков. Он пояснил, что на постоянной основе подобные акции вряд ли могут действовать, так как кредитные организации в этом случае сталкиваются с повышенными требованиями резервирования со стороны Центробанка.

Самый простой и лёгкий способ получить деньги на первоначальный взнос — оформить потребительский кредит. Заместитель руководителя ИАЦ "Альпари" Наталья Мильчакова советует брать его в другом банке, а не в том, где планируется оформлять ипотеку. Правда, аналитик предупреждает: к такой тактике нужно прибегать только в исключительных случаях.

Нужно помнить о том, что вы увеличиваете свою долговую нагрузку. Поэтому необходимо заранее оценить, насколько выгоден окажется этот потребительский кредит, не будет ли впоследствии для вас непосильным бременем обслуживание сразу двух кредитов, — отмечает Наталья Мильчакова.

Ещё один способ взять ипотеку — под залог уже имеющейся недвижимости. Дело в том, что для банка первоначальный взнос — это гарантия покрытия расходов, которые возникнут, если заёмщик перестанет платить. Банки предлагают вариант, когда таким гарантом выступает объект недвижимости. По словам главы люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никиты Рябинина, размер займа в этом случае будет привязан к стоимости этого объекта.

Такая схема пользуется популярностью, но, несмотря на то что под залогом окажутся сразу два объекта недвижимости — прежний и новый, заёмщику придётся платить повышенную процентную ставку. Она может быть на 1–2% выше стандартной. Евгений Миронюк указал на то, что отсутствие возможности накопить первоначальный взнос приводит к повышенному риску неплатежеспособности заёмщика. В редких случаях такая ипотека выдаётся под залог высоколиквидного имущества, например дорогого автомобиля.

Чтобы не оказаться в долговой яме, Наталья Мильчакова советует брать ипотеку самым безопасным способом — накопить на первоначальный взнос. Для этого, говорит эксперт, стоит откладывать 15–20% с зарплаты. Деньги можно хранить не только в рублях, но и в долларах или евро, но нужно всегда помнить о потерях на разнице курсов валют. Аналитик подчеркнула, что рубль может начать укрепляться в самый неподходящий момент для заёмщика.

Первоначальный взнос по ипотеке - размер и нюансы

Так уж вышло, что на сегодняшний день ипотека –  практически единственный возможный вариант обзавестись собственной жилплощадью. Но, чтобы банк одобрил вам ипотечное кредитование, у вас должен иметься стартовый капитал, который послужит первоначальным взносом по ипотеке в 2021 году.

Как правило, размер первого взноса по ипотеке каждый банк устанавливает индивидуально в зависимости от внутренней политики. Так для чего же он необходим?

Что такое первоначальный ипотечный взнос

Данное понятие носит двоякий характер. С одной стороны, это средства, направленные на частичное погашение стоимости приобретаемого жилья, с другой – обязательное условие, которое выдвигает банк для заемщиков.

Средства, которые можно использовать для минимального первоначального взноса по ипотеке:

  • личные сбережения;
  • средства, предусмотренные программой материнского капитала;
  • средства, предусмотренные программами жилищных сертификатов;
  • отдельно взятые кредиты на первоначальный взнос по ипотеке.

Важно! Если собственных накоплений на начальный взнос не хватает, то можно дополнить их материнским капиталом. Т.е. возможно внесение денежных средств из разных источников.

Для чего необходим первоначальный взнос

Многие, оформляя ипотечный заем, не сосем понимают, кому в итоге платятся первоначальные взносы по ипотеке. Поскольку в сделке купли-продажи недвижимости участвует три стороны (покупатель, продавец и банк-кредитор), деньги переходят непосредственно продавцу имущества.

Как только продавец недвижимости получает деньги от покупателя, он должен написать об этом соответствующую расписку и предоставить ее в банк.

Ипотека с первоначальным взносом выдается банками неспроста:

  • во-первых, уменьшается сумма займа по отношению к стоимости жилья;
  • во-вторых, создается положительный имидж заемщика.

Таким образом, банк видит, что у заемщика имеются собственные средства. А это прямое доказательство его финансовой грамотности и стабильного дохода. Причем, чем больший начальный взнос готов внести заемщик, тем он может рассчитывать на более лояльное отношение к себе со стороны банка, которое выражается в понижении процентной ставки.

Также в случае нарушения условий договора заемщиком (отказа от оплаты ипотечного кредита), банк вынужден забрать приобретенную им недвижимость и продать ее с торгов. Поскольку цена на жилье с торгов значительно ниже, чем первоначальная стоимость, то первоначальный взнос по ипотеке позволяет кредиторам возместить убытки.

Размеры первоначального взноса по ипотеке в разных банках

Сумма первого взноса в каждом банке составляет разное процентное соотношение ко стоимости жилья. Чаще всего, это 10-15% от стоимости недвижимости на первичном или вторичном рынке.

Некоторые банки готовы выдать ипотеку с маленьким первоначальным взносом, составляющим 10%: ВТБ, Газпромбанк, Райффазенбанк и др. Сбербанк и Альфабанк выставляют обязательным условием внесение 15%.

Банки, не пользующиеся большой популярностью у населения, готовы выдать ипотеку с первичным взносом 5%. Те же кредитные организации, в которых нет проблем в области кредитования, могут позволить себе требовать от заемщика взнос в 20, 30 или даже 50 процентов. Причем такие условия даже более выгодны для самого клиента, поскольку процентная ставка в данных кредитных организациях существенно ниже.

Обратите внимание! Количество банков, готовых выдать заем с первым взносом в 50%, крайне мало, поскольку сумма основного долга заемщика перед банком сильно уменьшается, а значит, уменьшаются и проценты по кредиту. То есть, в таком случае, доход банка падает.

Можно ли оформить ипотечный заем без первоначального взноса

В области ипотечного кредитования предусмотрены некоторые направления, при которых возможно приобрести недвижимость, не обладая средствами для осуществления первого взноса:

  1. Ипотека на жилье, находящееся в стадии строительства. Чаще всего такие предложения предлагаются кредиторами в рамках акций или маркетинговых ходов, чтобы привлечь новых заемщиков.
  2. Ипотека под залог имущества, находящегося в собственности заемщика. Такой вариант наиболее безопасен для банка, поскольку в любом случае убытков он не понесет. Процентная ставка в таких кредитных предложениях немного повышена.
  3. Рефинансирование ипотеки в другом банке также не требует наличия денег для начального взноса.
  4. Ипотечное кредитование в рамках социальных программ по улучшению жилищных условий отдельных категорий граждан (молодые семьи, военные, молодые учителя и т.д.)
  5. Ипотечное кредитование для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы. Выплату в таком случае осуществляет Министерство обороны РФ.
  6. Ипотечное кредитование с залогом ценностей или с наличием поручителей. В качестве ценных вещей, которые могут служить залогом, банки рассматривают: автомобили, загородные дома, ценные бумаги и пр.

Использование средств материнского капитала в качестве первичного взноса по ипотеке

Владельцы сертификата могут воспользоваться им для осуществления первоначального взноса по ипотеке. Такая сделка проводится при участии Пенсионного фонда РФ. Да и многие крупные банки имеют отдельную программу ипотечного кредитования с применением сертификата.

Как воспользоваться материнским капиталом

Тем, кто решил воспользоваться средствами сертификата, необходимо сделать следующее:

  1. Подать в банк заявку на ипотеку, предоставив необходимые документы. Дождаться проверки службы безопасности банка и соответствующего решения.
  2. В случае одобрения заявки, необходимо предоставить дополнительные документы, запрашиваемые банком, а также сертификат маткапитала и справку с ПФР об остатке средств на нем.
  3. После оформления и подписания кредитной документации, она передается в Росреестр. Там происходит регистрация прав на имущество, а также обременения.
  4. Продавец недвижимости получает на свой счет средства от банка в сумме, равной сумме маткапитала, а также сумму кредита покупателя.
  5. ПФР в течение двух месяцев переводит средства материнского капитала на ссудный счет заемщика, тем самым снижая его долг перед банком.
  6. Оставшийся долг заемщик погашает сам.

Первоначальный взнос через потребительский кредит

На такой шаг нужно идти, тщательно взвесив свои финансовые возможности. Банками допускается оформление потребительского кредита с целью применения его в качестве первичного взноса по ипотеке. Но данный вариант увеличит нагрузку на бюджет семьи, поскольку по факту необходимо будет выплачивать два кредита одновременно.

Но, если доход в семье достаточный, и все риски тщательно взвешены, то большинство банков будет готово предоставить такой вид займа.

Способы получения ипотеки на покупку жилья без залога

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен

Первоначальный взнос — это часть стоимости приобретаемого жилья. Возможность внести некоторую сумму при покупке квартиры или дома обязательно обговаривается заранее. Обычно предусматривается первоначальный взнос 10 процентов или больше, сколько предусматривает ипотека, банки решают этот вопрос в рамках различных программ. Это так называемая ипотека с минимальным первоначальным взносом.

Практикуется внесение от 10 до 30 процентов, но цифра по договоренности может увеличиваться или приближаться к нулю. То есть ипотека на готовое жилье без первоначального взноса вполне реальна.

Вспомним, что такое ипотека и первоначальный взнос. Под ипотечным кредитованием понимается кредит, который выдает банк на покупку вами жилья. Поскольку это, чаще всего, солидная сумма — она выдается под залог жилья. Это может быть как имеющаяся в собственности квартира или дом, так и та, что вы покупаете в кредит.

Требования банка выплатить первоначальный взнос преследует несколько целей:

  • свидетельство серьезности намерений заемщика;
  • гарантия платежеспособности клиента банка;
  • делает переплату по кредиту меньше;
  • уменьшение размера кредита.

Чаще всего первоначальный взнос уплачивается в размере 20% Это одна пятая общей суммы кредита, что не так уж и мало. Клиент, который внес такую сумму, вряд ли по собственной воле будет нарушать условия договора. В некоторых банках нет обязательного первоначального взноса. Это значит, что платежеспособность клиента проверяется другими способами. Например, плюсом является наличие счета в этом банке.

Мнение эксперта! К примеру, банк может выдать кредит на покупку жилья, но у потенциального заемщика есть только справка о зарплате. Стабильность работы зависит не только от субъективных причин, страховка покроет какую-то часть суммы только при наступлении страховых случаев, поэтому должна быть еще какая-то гарантия. Этой гарантией может стать определенная сумма, которой обладает клиент банка.

Первоначальный взнос придает жилью высокую ликвидность. Если заемщик не сможет оплатить ипотечный кредит, то банк вынужден будет реализовать квартиру или дом. Цены на недвижимость не всегда предсказуемы, возможно, что они понизятся, и тогда банк может потерять часть своих средств. Сумма, уплаченная заемщиком, может значительно снизить эти риски.

Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году стала очень популярна. Раньше даже самая солидная кредитная организация на вопрос: есть ли ипотека без первоначального взноса в их банке, вряд ли могла ответить утвердительно на этот вопрос. Сейчас покупкой квартиры в кредит без первого взноса никого не удивишь

.

Если для банка первоначальный взнос — это и подтверждение платежеспособности клиента и гарантия его серьезных намерений, то для заемщика зачастую такие условия являются неприемлемыми. Купить квартиру без первого взноса в ипотеку хотят многие.

Рекомендация! Не у всех есть накопления или имущество, которое можно продать. Но при этом желание иметь собственную квартиру и возможности выплачивать долгосрочный кредит ничуть не меньше, чем у тех, кто может внести первоначальный взнос.

Конечно, когда банк выдает кредит на квартиру без первоначального взноса, то возможность рисков увеличивается именно по этой причине. Но с другой стороны, повышение процентов и увеличение количества заемщиков служит неплохой основой стабильности банка.

Взять ипотечный кредит без первоначального взноса можно со следующими условиями:

  1. Придется платить более высокий процент по кредиту.
  2. Проверка документов, которые подает заявитель на ипотеку. Если банк не требует первоначального взноса, значит сотрудник банка строже подойдет к проверке документов, особенно тех, которые касаются финансовой стороны вопроса. Будет проверен не только размер зарплаты, но и стабильность предприятия или организации, в которой работает потенциальный заемщик.
  3. Страховка. Если страхование предмета залога, то есть жилья, — обязательная часть ипотечного кредитова

Банки готовы предлагать россиянам ипотеку с первым взносом от 10%

https://ria.ru/20200716/1574416900.html

Банки готовы предлагать россиянам ипотеку с первым взносом от 10%

Банки готовы предлагать россиянам ипотеку с первым взносом от 10%

Большинство российских банков уже предлагают россиянам взять ипотеку с минимальным первым взносом в 10% от стоимости жилья, но на более либеральных условиях... РИА Новости, 16.07.2020

2020-07-16T06:32

2020-07-16T06:32

2020-07-16T06:32

ипотека

сбербанк россии

центральный банк рф (цб рф)

втб

промсвязьбанк

альфа-банк

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/156201/15/1562011573_0:30:2900:1661_1920x0_80_0_0_402007ffc077e758023edd4a7a5923e1.jpg

МОСКВА, 16 июл - РИА Новости. Большинство российских банков уже предлагают россиянам взять ипотеку с минимальным первым взносом в 10% от стоимости жилья, но на более либеральных условиях оформлять кредит они пока не готовы, показал опрос крупнейших кредитных организаций, проведенный РИА Новости.Сбербанк в среду сообщил о снижении минимального первого взноса по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья - до 10% с 15% для зарплатных клиентов и до 30% с 50% для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости.ВТБ еще с прошлого года предлагает клиентам ипотеку на готовое и строящееся жилье по базовым программам с минимальным первым взносом от 10%. "Снижать размер первоначального взноса ниже 10% банк не планирует, потому что такие кредиты являются более рискованными – это ведет к увеличению суммы кредита, и клиенту сложнее справиться с долговой нагрузкой", - пояснили в кредитной организации.Готовы выдать россиянам ипотеку со взносом в 10% банк "Дом.РФ" и крымский РНКБ. Альфа-банк выдает ипотеку на новостройки без господдержки при уплате заемщиком от 10% стоимости жилья. Такие же условия при покупке квартиры в новостройке предлагает и Московский кредитный банк, а для приобретения квартиры на вторичном рынке клиенту уже придется внести 15% от стоимости объекта.Взять ипотеку после уплаты 10% цены квартиры можно в "Уралсибе", но только при приобретении жилья у ряда застройщиков, а в Россельхозбанке - при оформлении кредитного продукта с льготной процентной ставкой на строительство или покупку жилья на сельских территориях.Промсвязьбанк рассматривает возможность снизить первоначальный взнос по ипотеке до 10%, однако пока выдает ее при уплате заемщиком 15% от стоимости жилья. Оформляют кредит на покупку жилья со взносом от 15% "Росбанк дом" и Азиатско-Тихоокеанский банк. А вот "Абсолют банк" и Райффайзенбанк пока выдают ипотеку массовым клиентам с первым взносом от 20%. "Такой размер взноса рекомендован ЦБ и выгоден для клиента, поскольку позволяет получить более комфортные условия ипотеки, быстрее рассчитаться с кредитом и сэкономить, избежав переплаты по процентам", - указали в последнем.

https://realty.ria.ru/20200715/1574403071.html

https://realty.ria.ru/20200715/1574396507.html

https://realty.ria.ru/20200713/1574288800.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/156201/15/1562011573_90:0:2821:2048_1920x0_80_0_0_65fc6d21b9410444a19ea3d15e65fa41.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, сбербанк россии, центральный банк рф (цб рф), втб, промсвязьбанк, альфа-банк, экономика

Первоначальный взнос

- 3 основных способа получения денег

Получение первоначального взноса

Когда вы покупаете дом, вам, скорее всего, придется внести большую сумму денег в качестве первоначального взноса. Большинство кредитных программ требуют, чтобы вы вносили наличными 3 или более процентов от стоимости вашего дома.

Для утверждения вашей ссуды ваш кредитор должен проанализировать и задокументировать источник вашего первоначального платежа. По обычным займам заемщик должен иметь как минимум 5 процентов собственных средств в качестве первоначального взноса.Кредиторы хотят убедиться, что они могут идентифицировать любые крупные депозиты на ваших счетах, чтобы убедиться, что средства не являются заемными средствами, которые не отображаются в вашем официальном кредитном отчете. Они также хотят убедиться, что ваше соотношение долга к доходу (или DTI) является точным, прежде чем они квалифицируют вас для получения ссуды. Займы, полученные без обеспечения (кредитные карты, личные займы и т. Д.), Не принимаются в качестве первоначального взноса

Расчетно-сберегательные счета

Ваш кредитор обычно хочет видеть отчеты за предыдущие 2-3 месяца по вашим текущим и сберегательным счетам.Ваш кредитор проверит местонахождение и источник вашего первоначального взноса. Если в ваших выписках есть какие-либо крупные или необычные депозиты, кредитор может попросить вас объяснить, что они собой представляют, и задокументировать, откуда они пришли. Убедитесь, что если вы переводите деньги с одного счета на другой, вы можете предоставить бумажный след для документирования этих переводов.

Акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, 401k или другие пенсионные счета

Ваш кредитор, вероятно, захочет посмотреть на ваши общие активы, которые включают любые акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или пенсионные счета, которые у вас могут быть.Если вы планируете ликвидировать какой-либо из этих активов как часть вашего первоначального взноса, вы должны документально подтвердить продажу актива, а также перевод средств.


Вы уже прошли предварительную квалификацию на получение кредита? Начни здесь


Подарочные фонды

Некоторые люди используют денежный подарок от родителей или других членов семьи, чтобы помочь им купить дом. Если какая-либо часть вашего авансового депозита получена в виде подарка, ваш кредитор потребует от дарителя подписать «подарочное письмо». В этом письме будут указаны ваши отношения с жертвователем, их контактная информация, адрес недвижимости, которая будет приобретена, сумма подарка и источник подарка.

Самое главное, что жертвователь должен будет заявить, что подарочные средства являются подарком, а не ссудой, т.е. деньги не подлежат возврату. Кредитор также заинтересован в том, чтобы донор не имел интереса к продаже собственности (они каким-то образом связаны с

FHA по сравнению с обычным: какой ссуд с низким первоначальным взносом лучше?

FHA по сравнению с обычными кредитами

Какая ипотека с низким первоначальным взносом лучше: ссуда FHA или обычная 97?

ссуд FHA отлично подходят для кредитов от низкого до среднего.Они позволяют получить кредитный рейтинг от 580 с первоначальным взносом в размере 3,5%. Но ипотечное страхование FHA требуется всегда.

Обычные ссуды часто лучше, если у вас хороший кредит или вы планируете оставаться дома надолго.

Имея кредит от среднего до высокого уровня 600, вы можете получить Обычный заем 97 с понижением всего на 3%. А страхование ипотеки может быть отменено позже.

Правильный вариант для вас зависит от ваших целей при покупке дома и от того, на что вы претендуете.

Подтвердите право на покупку дома (10 января 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Обычная ссуда vs.FHA

Сегодняшние покупатели жилья могут предложить множество вариантов оплаты с низкими первоначальными взносами. Но многие выберут либо обычную ссуду с понижением на 3%, либо ссуду FHA с пониженной ставкой 3,5%.

Итак, какой кредит лучше? Это зависит от ваших обстоятельств.

Вот краткий обзор того, что вам нужно знать о праве на получение обычного кредита по сравнению с ссудой FHA.

Сравнительная таблица

FHA и обычного 97

Обычная ссуда 97 Кредит FHA
Минимальный первоначальный взнос 3% 3.5%
Минимальный кредитный рейтинг 620 580
Максимальное отношение долга к доходу 43% 50%
Кредитный лимит на 2021 год (по большинству направлений) 548 250 долл. США 356 362 долл. США
Лимит дохода Без ограничения дохода Без ограничения дохода
Минимальный взнос наличными

0%

(Первоначальный взнос и заключительные расходы могут быть 100% подарочными фондами, грантами или ссудой)

0%

(Первоначальный взнос и заключительные расходы могут быть 100% подарочными фондами, грантами или ссудой)

Подтвердите право на покупку дома (10 января 2021 г.)

Кредитные баллы

При выборе между ссудой FHA и обычной ссудой 97 имеет значение ваш индивидуальный кредитный рейтинг.Это потому, что ваш кредитный рейтинг определяет, имеете ли вы право участвовать в программе; и это также влияет на ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Минимальные требования к кредитному рейтингу для FHA и обычных кредитов:

  • FHA: кредитный рейтинг 580 со снижением на 3,5%; Кредитный рейтинг 500 со снижением на 10%
  • Обычный: Кредитный рейтинг 620

Таким образом, если ваш кредитный рейтинг находится между 500 и 620, ссуда FHA лучше всего подходит для вас, потому что это ваш единственный доступный вариант.

Но если ваш кредитный рейтинг выше 620, стоит обратить внимание на обычную ссуду с понижением на 3%. Тем более, что по мере роста вашего кредитного рейтинга ваша ипотечная ставка снижается.

Отношение долга к доходу

Еще один фактор, который вы должны учитывать при выборе между обычным займом и ссудой FHA, - это ваше «отношение долга к доходу»: сумма вашей ежемесячной задолженности по сравнению с вашим ежемесячным валовым доходом.

Обычные ссуды обычно допускают максимальный размер DTI в размере 43%, то есть ваши долги составляют не более 43% вашего валового дохода, в то время как ссуды FHA допускают более щедрые 50%.

Однако даже с ссудами FHA вам придется присмотреться, если соотношение вашего долга к доходу превышает 45%, потому что труднее найти кредиторов, которые действительно предлагают такую ​​гибкость.

Отношение долга к доходу имеет тенденцию иметь большее значение в дорогих районах, таких как большие города, где цены на жилье высоки. Если вы покупаете где-нибудь, например, в Лос-Анджелесе, Нью-Йорке или Сиэтле, ваш ежемесячный долг (включая расходы по ипотеке) будет составлять гораздо больше вашего дохода просто потому, что дома намного дороже.

В этом случае заем FHA с более гибкими стандартами может быть лучше, чем обычный заем.

Страхование ипотеки

FHA и обычные ссуды включают ипотечное страхование. Но стоимость варьируется в зависимости от того, какой у вас кредит и как долго вы храните ипотеку.

Обычные ссуды Кредиты FHA
Вид ипотечного страхования Частное ипотечное страхование (PMI) Премия по ипотечному страхованию (MIP)
Авансовый сбор за страхование ипотеки нет данных 1.75%
Годовая ставка по ипотечному страхованию До 2,25% от суммы кредита 0,85% от суммы кредита
Продолжительность Пока кредит не достигнет 80% LTV 11 лет (первоначальный взнос 10% и более)
ИЛИ
Срок действия кредита (первоначальный взнос от 3,5% до 10%)
Страхование ипотеки

FHA (MIP) одинаково для всех: 0,85% от суммы кредита в год с единовременной предоплатой в размере 1.75%. Обычное ипотечное страхование (называемое PMI) варьируется в зависимости от вашего кредитного рейтинга и отношения кредита к стоимости. Так что более дешевый для вас зависит от вашей ситуации.

Обычное страхование ипотеки 97 прекращается при 80% стоимости кредита. Это означает, что со временем , ваш Обычный 97 может стать более выгодным - особенно для заемщиков с высокими кредитными рейтингами.

Также рассмотрите возможность предоплаты.

FHA взимает отдельную премию по ипотечному страхованию во время закрытия, известную как Upfront MIP.Авансовый MIP стоит 1,75% от размера вашей ссуды, добавляется к вашему балансу и не подлежит возмещению, кроме как через FHA Streamline Refinance.

The Conventional 97 не взимает эквивалентной предоплаты за ипотечное страхование. Он взимает только ежемесячную ипотечную страховку.

Ставки по ипотеке

Ипотечные ставки обычно выглядят ниже для ссуд FHA, чем для обычных ссуд на бумаге. Например, сегодня средние ставки FHA составляют всего 2,25% (2,75% годовых), а обычные ставки - всего 2.75% (2,75% годовых), по данным сети The Mortgage Reports.

Однако эти ставки нельзя принимать за чистую монету. Во-первых, потому что ваша ставка, скорее всего, будет отличаться от средней.

Во-вторых, потому что PMI и кредитный рейтинг также могут повлиять на вашу процентную ставку и выплаты по ипотеке. Для обычных кредитов более низкий кредитный рейтинг означает более высокую процентную ставку. Так что, если ваша оценка находится в диапазоне от низкого до среднего 600, ссуда FHA может быть дешевле.

Обычные ссуды также основывают ставки ипотечного страхования на основе вашего кредитного рейтинга, что также способствует более высокому ежемесячному платежу.

Получите обычные ипотечные ставки FHA сегодня (10 января 2021 г.)

Выплаты по ипотеке

По мере того, как ваш кредитный рейтинг увеличивается, обычная ссуда 97 становится более привлекательной. Это потому, что ваша ставка по ипотеке падает. И в результате ваши ежемесячные платежи и расходы на PMI также снижаются. Это отличается от того, как работают ссуды FHA.

При получении ссуды FHA ваша ставка по ипотеке и MIP стоят одинаково независимо от того, какой ваш балл FICO.

Это означает, что в краткосрочной перспективе ссуды FHA часто выигрывают.

При размере ссуды в 250 000 долларов и сегодняшних ставках по ипотечным кредитам ссуды FHA на 10% дешевле для заемщиков с «отличным» кредитным рейтингом. Для заемщиков со слабой кредитной историей они на 26% дешевле.

Но из долгосрочных кредитов , заемщики с кредитным рейтингом выше среднего обычно найдут обычные займы 97 более экономичными по сравнению с займами FHA.

Помните, что ипотечное страхование обычных займов может быть аннулировано при соотношении займа к его стоимости 20%. Но ипотечное страхование FHA обычно длится весь срок действия кредита.

Так что, если вы будете оставаться дома достаточно долго, чтобы достичь 20% -ного капитала, и особенно если у вас хороший кредитный рейтинг, в долгосрочной перспективе обычный заем может оказаться вашим более дешевым вариантом.

Подтвердите право на покупку дома (10 января 2021 г.)

FHA по сравнению с обычным Q&A

Какой кредит лучше FHA или обычный?

Между FHA и обычным, лучший кредит для зависит от вашего финансового положения. FHA может быть лучше обычного, если у вас кредитный рейтинг ниже 680 или более высокий уровень долга (до 50% DTI).Обычные ссуды становятся более привлекательными, чем выше ваш кредитный рейтинг, потому что вы можете получить более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж.

Можно ли перейти с FHA на обычный?

Вы можете перейти с FHA на обычную ссуду, рефинансировав ипотеку. Это означает, что вы получаете новую обычную ссуду для погашения существующей ссуды FHA. Это может иметь смысл, если у вас есть как минимум 20% капитала в вашем доме и 620 или более высокий кредитный рейтинг. Тогда вы сможете сэкономить, переключившись с FHA на обычный кредит без PMI.

Каковы преимущества обычного жилищного кредита?

Если вы получите обычную ссуду под 20% или более, вам не придется платить за ипотечное страхование. Это большое преимущество перед ссудами FHA, которые требуют ипотечного страхования независимо от размера вашего первоначального взноса.

Обычная ссуда 97 также позволяет вкладывать всего 3%, в то время как FHA требует минимум 3,5%. А обычные ссуды предлагают более низкие ставки по ипотеке, чем выше ваш кредитный рейтинг. Это хорошие новости, если у вас хороший кредитный рейтинг 720 или выше.

Является ли ссуда FHA плохой?

ссуды FHA отлично подходят для заемщиков, которым нужен жилищный ссуду с более низкой планкой входа. Большим преимуществом является то, что они позволяют более низкие первоначальные платежи (всего 3,5%) и более низкий кредитный рейтинг (580), чем другие ссуды.

Но у кредитов FHA есть и обратные стороны. Вы должны оплатить ипотечное страхование FHA независимо от размера первоначального взноса. И вы не сможете избавиться от этого, если не рефинансируете. Так что, если у вас хороший кредитный рейтинг и / или вы вкладываете 20% или более, ссуда FHA, вероятно, не будет для вас правильным выбором.В таком случае лучше обратиться к обычному займу.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для обычной ссуды?

Для обычных ссуд требуется кредитный рейтинг не менее 620. Но некоторые кредиторы могут устанавливать свои собственные требования, начиная с 640, 660 или даже выше. Кроме того, ваша обычная ставка по ипотеке будет тем лучше, чем выше будет ваш кредитный рейтинг. Поэтому, особенно если ваш кредит находится на низком уровне, не забудьте обсудить с разными кредиторами лучшую сделку.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для ссуды FHA?

Для ссуд FHA требуется кредитный рейтинг 580 или выше в большинстве случаев.Возможно, вы сможете получить ссуду FHA с кредитным рейтингом 500-580, если внесете 10% или больше первоначального взноса. Но вам придется искать подходящего кредитора, потому что не все ипотечные компании допускают баллы в этом диапазоне для кредитов FHA.

Какая процентная ставка по обычному кредиту?

Обычные процентные ставки по кредитам обычно немного выше, чем ставки по ипотечным кредитам FHA. Это связано с тем, что ссуды FHA поддерживаются Федеральной жилищной администрацией, что делает их менее «рискованными» для кредиторов и позволяет снизить ставки.Однако, если у вас высокий кредитный рейтинг (в большинстве случаев выше 680), вы можете претендовать на более низкую обычную ставку.

Но вы также должны учитывать годовую ставку ипотечного страхования для каждой ссуды. В зависимости от вашего кредитного рейтинга и первоначального взноса ставки обычного ипотечного страхования могут быть выше или ниже, чем страховые ставки FHA. Это повлияет на то, какой кредит в целом дешевле.

Кто имеет право на получение обычного кредита?

Вы можете претендовать на получение обычного кредита, если ваш кредитный рейтинг не ниже 620; отношение долга к доходу 43% или ниже; первоначальный взнос 3%; и стабильный двухлетний стаж работы, подтвержденный налоговыми декларациями и банковскими выписками.Чтобы претендовать на получение обычной ссуды 97 с низким первоначальным взносом, вы должны купить недвижимость на одну семью (2-, 3- или 4-квартирные квартиры не допускаются).

Кто имеет право на ссуду FHA?

Вы можете претендовать на ссуду FHA, если ваш кредитный рейтинг 580 или выше; отношение долга к доходу ниже 50%; и достаточно денег, чтобы внести как минимум 3,5% первоначальный взнос. Также вам нужна стабильная работа и доход, подтвержденный налоговыми декларациями. Вы можете получить ссуду FHA на недвижимость с 1, 2, 3 или 4 квартирами.

FHA и стандартная инфографика

О FHA 3.5% программа первоначального взноса

Федеральное жилищное управление (FHA) не является кредитором. Скорее это кредит страховщику . Федеральное агентство было создано в 1934 году и существует для поддержки домовладения в общинах.

Обещая доступное и стабильное финансирование, FHA разработало программу, с помощью которой оно будет страховать американских кредиторов от убытков по ссуде и предоставлять более выгодные условия ссуды для заемщиков США.

Более 80 лет спустя FHA продолжает выполнять свою роль.

Сегодняшние домовладельцы FHA имеют доступ к кредитам сроком до 30 лет; минимальные требования к первоначальному взносу - всего 3,5%; и ставки по ипотечным кредитам FHA обычно превышают среднерыночные - часто на четверть процентного пункта или более.

Чтобы получить поддержку FHA, банки должны только проверить, соответствуют ли ссуды минимальным стандартам кредитования FHA, набору правил, которые более известны как «Руководящие принципы FHA по ипотеке».

Руководство

FHA по ипотеке гласит, что подходящие покупатели жилья должны иметь, например, документально подтвержденный доход; и требовать от покупателей жилья жить в приобретаемом доме.

FHA также требует, чтобы покупатели жилья вносили взносы по ипотечному страхованию (MIP) как часть своих ежемесячных платежей.

FHA MIP зависит от типа ссуды и первоначального взноса, при этом наиболее распространенным сценарием является использование покупателем жилья 30-летней ссуды FHA с фиксированной ставкой с минимально допустимым первоначальным взносом в размере 3,5%; и выплата 0,85 процента от суммы займа в виде взносов по ипотечному страхованию ежегодно, или 71 доллар в месяц на каждые 100 000 долларов, взятых в долг.

FHA отменяет FHA MIP через 11 лет для кредитов, которые начинались с 10% или выше первоначального взноса.Для всех остальных, FHA MIP должен выплачиваться до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью или пока она не будет рефинансирована в ссуду не FHA.

FHA - крупнейший в мире страховщик ипотечных кредитов. В настоящее время он страхует около 1 из 4 новых ипотечных кредитов в США.

Подтвердите право на покупку дома согласно FHA (10 января 2021 г.)

О программе обычного 97 3% первоначального взноса

Обычная ссуда 97 - это еще один вариант с низким первоначальным взносом, доступный сегодня ипотечным заемщикам.

Доступная через Fannie Mae и Freddie Mac, программа была недавно переработана, чтобы сделать ее более дешевой и простой в использовании.

Например, по сравнению с оригинальным Conventional 97, новейшая версия доступна как для новых покупателей, так и для повторных покупателей, где «впервые покупатель» определяется как лицо, которое не владело домом в течение последних трех лет. .

Это определение покупателя, впервые совершившего покупку, означает, что потребители, потерявшие дом из-за отчуждения права выкупа в прошлом десятилетии, могут иметь право на обычное право 97 согласно новым правилам программы.

Кроме того, поскольку в Conventional 97 возможны денежные подарки в качестве первоначального взноса, покупатели жилья не обязаны вносить первоначальный взнос из собственных средств.Деньги могут быть 100% подарены родителями и родственниками. Единственное требование - это подарков на самом деле подарок - авансовый платеж «ссуды» не допускается.

Для правомочных заемщиков правила программы Conventional 97 просты.

Программа «Обычная 97» требует минимального первоначального взноса в размере 3%, допускается только 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой, и ссуда должна использоваться для основного проживания.

Кроме того, обычная ссуда 97 мало чем отличается от любого другого обычного типа ипотеки.Заемщики обязаны подтверждать доход и занятость; программа может быть использована для рефинансирования дома; и консультация покупателя жилья не требуется.

И, как и другие обычные ссуды, поскольку обычные ссуды 97 включают менее двадцати процентов собственного капитала, они требуют от заемщиков оплаты частного ипотечного страхования (PMI).

Тем не менее, для всех обычных кредитов 97 PMI аннулируется, когда кредит достигает 80% LTV. То есть, когда домовладелец имеет 20% капитала в своем доме.

Подтвердите свое право на получение обычного кредита (10 января 2021 г.)

Дополнительная ипотека с низким первоначальным взносом

Сегодняшние ставки по ипотеке низкие, а арендная плата растет по всей стране.На многих рынках США ответ на вопрос «Арендовать или покупать?» сместился в сторону «покупать».

Еще лучше - покупатели жилья впервые имеют свободный доступ к ссудам с низким первоначальным взносом.

Недавно ипотечные кредиторы снизили требования к минимальному кредитному баллу для популярной ссуды FHA с первоначальным взносом в размере 3,5%; и были переработаны две программы первоначального взноса в размере 3% - Обычная 97 и ипотека Fannie Mae HomeReady ™.

Добавьте к этим двум программам 100% -ную ссуду VA, поддерживаемую Департаментом по делам ветеранов, и беспроцентную ссуду на «сельское жилье» от США.S. Министерство сельского хозяйства (USDA), и вы найдете сегодняшних покупателей жилья, у которых нет недостатка в вариантах жилищного кредита с низкой или нулевой первоначальной оплатой.

Однако для многих покупателей выбор среди ссуд с низким первоначальным взносом будет между ссудой FHA и обычной ссудой 97. Это потому, что ссуды VA доступны только военным заемщикам; Ссуды USDA ограничены пригородными и сельскими районами с максимальным пределом дохода; и HomeReady ™ имеют аналогичные ограничения дохода.

Сегодняшние ставки FHA и обычные ипотечные ставки

Для сегодняшних покупателей жилья с низким первоначальным взносом существуют сценарии, в которых заем FHA является лучшим для финансирования; и есть сценарии, в которых Conventional 97 является явным победителем.Цены на оба продукта следует пересмотреть и оценить.

Взгляните на сегодняшние реальные ставки по ипотеке. Ваш номер социального страхования не требуется для начала работы, и все цитаты имеют мгновенный доступ к вашим кредитным рейтингам в реальном времени.

Подтвердите новую ставку (10 января 2021 г.)

Нужны ли они для получения бизнес-кредита?

Если вы владелец малого бизнеса, вы уже знаете, что рост, помощь в чрезвычайных ситуациях и даже просто выполнение повседневных операций требует капитала - и очень большого его объема.Иногда, когда расходы накапливаются, имеет смысл подумать о том, чтобы обратиться за помощью к кредитору малого бизнеса.

Однако после того, как вы подсчитали необходимую сумму, выбрали кредитора и начали процесс подачи заявки, вы можете столкнуться с финансовым препятствием: вам нужны готовые деньги, чтобы внести первоначальный взнос по ссуде.

Чтобы получить ссуду для малого бизнеса, особенно на крупную сумму, кредиторы часто требуют, чтобы заемщик выплачивал процент из своего кармана в качестве первоначального взноса. Но зачем это нужно? В конце концов, это кажется немного нелогичным.Вы занимаете денег, потому что вам нужно больше, но вы должны заплатить денег вперед, чтобы получить ссуду.

Есть ли способ обойти эту очевидную уловку-22? Какие ссуды требуют первоначального взноса и что вы можете сделать, если у вас нет средств для его выплаты? Читай дальше, чтобы узнать больше.

Почему кредиторы требуют первоначального взноса

Если вы когда-либо брали крупный кредит, вы уже знакомы с первоначальным взносом. Автокредиты и ипотека - два примера ссуд, требующих первоначального взноса.Допустим, вы идете в автосалон, чтобы купить машину за 30 000 долларов. Требуется предоплата 10%. Это означает, что вы заплатите 3000 долларов из своего кармана, а кредитор одолжит вам оставшиеся 27000 долларов.

Авансовые платежи действуют так же для бизнес-кредитов. Но зачем это нужно кредиторам?

Требование первоначального взноса - это лишь один из способов уменьшения риска кредиторами. . Когда вы вносите первоначальный взнос, вы инвестируете свои собственные деньги, что демонстрирует кредитору, что вы серьезно относитесь к ссуде и с большей вероятностью вернете ее.Кредитору также будет легче вернуть хотя бы часть своих денег в случае дефолта. Если актив должен быть возвращен в собственность для погашения долга, кредитору не придется продавать объект по полной стоимости, чтобы окупить свои вложения.

Конечно, первоначальные платежи полезны не только для кредиторов, но и для вас. Внося первоначальный взнос, вы можете уменьшить сумму займа. Это означает, что не только уменьшит ваши ежемесячные платежи, но и со временем вы сэкономите на процентах , что сделает ссуду более доступной в долгосрочной перспективе.

Все ли займы требуют первоначального взноса?

Большинство крупных бизнес-кредитов, включая коммерческую ипотеку, коммерческие автокредиты и ссуды на оборудование, требуют внесения первоначального взноса для получения разрешения на финансирование.

Требуется ли вообще первоначальный взнос - и если да, то требуемая сумма - часто зависит от кредитоспособности покупателя. Например, заемщик с солидной историей может претендовать на предложение «с нулевой скидкой» или очень низкий первоначальный взнос. Напротив, от заемщика с проблемной кредитной историей может потребоваться внести первоначальный взнос для утверждения ссуды .

Одна вещь, которую следует учитывать, заключается в том, что при наличии требования о минимальном первоначальном взносе будет разумным шагом отложить еще денег, если это возможно. Это означает, что вам нужно будет занимать меньше денег, что приведет к снижению выплат и долгосрочной экономии процентов.

Как определяется стоимость первоначального взноса

Стоимость авансового платежа определяется несколькими факторами. Во-первых, это политика кредитора. Кредиторы могут автоматически требовать авансовый платеж для определенных кредитов или кредитов, превышающих определенную сумму.

Кредитная история также играет роль в размере первоначального взноса. Требования к первоначальному взносу часто ниже для заемщиков с высокими кредитными рейтингами и солидной кредитной историей. В некоторых случаях эти заемщики могут даже претендовать на предложения без предоплаты. От заемщиков с низкими баллами могут потребовать внести первоначальный взнос еще до рассмотрения вопроса о ссуде.

Залог также может играть роль в размере первоначального взноса. Если было предоставлено достаточное обеспечение для покрытия ссуды в случае дефолта заемщика, первоначальный взнос может не потребоваться.Для других займов без особых требований к залоговому обеспечению может потребоваться авансовый платеж в зависимости от суммы займа и кредитоспособности заемщика. Это также относится к ссудам, в которых активы, приобретаемые на ссуды (такие как автомобили, недвижимость или оборудование), служат в качестве обеспечения.

Типичные требования к первоначальному взносу

Требование предоплаты для ссуды зависит от ряда факторов, в том числе от выбранного типа ссуды. Для некоторых кредитов всегда требуется первоначальный взнос, но он может варьироваться в зависимости от профиля заемщика и других факторов, например суммы кредита.По другим кредитам первоначальный взнос может вообще не требоваться.

Узнайте больше о требованиях к первоначальному взносу для каждого типа ссуды ниже.

Банковские ссуды и кредитные линии

Бизнес-ссуды в банке обычно зарезервированы для лучших заемщиков. Несмотря на это, банки хотят максимально обезопасить себя от рисков, поэтому для получения кредита требуется первоначальный взнос, особенно для более крупных сумм кредита.

Типичное требование к первоначальному взносу для банковской ссуды составляет от 10% до 20% .Сумма авансового платежа будет зависеть от суммы займа, того, как заемные средства будут использованы, кредитной истории заемщика и того, как будет обеспечен залог.

Бизнес-кредитные линии от банка отличаются тем, что не требуется внесения первоначального взноса. Обеспеченные кредитные линии могут потребовать обеспечения, но не требуют первоначального взноса . Узнайте больше о требованиях к обеспечению для бизнес-кредитов. Для некоторых ссуд вместо конкретного залога может потребоваться личная гарантия или полное залоговое удержание.

Онлайн-займы и кредитные линии

Все больше владельцев бизнеса обращаются к онлайн-займам, потому что на них удобно подавать заявки, они быстро финансируются и предъявляют менее строгие квалификационные требования, чем обычные займы.

Онлайн-займы и кредитные линии также являются лучшим выбором для владельцев бизнеса по другой причине: они не требуют первоначального взноса. Однако для большинства ссуд потребуется залог или личная гарантия для обеспечения ссуды. Узнайте больше о личных гарантиях перед подачей заявки на следующий заем.

Ищете надежного онлайн-кредитора? Следующие кредиторы предлагают хорошие ставки и условия для онлайн-займов и кредитных линий:

SBA 7 (a) Ссуды

Программа «Управление малым бизнесом» 7 (а) предоставляет ссуды малому бизнесу через посредников. Эти ссуды очень популярны из-за их высоких лимитов (до 5 миллионов долларов), низких процентных ставок и гибких условий.

Как и другие кредиторы, посредники SBA потребуют первоначального взноса, достаточного для снижения риска.Кредиторы-посредники обычно требуют первоначального взноса от 10% до 20% за ссуду 7 (а). Сумма авансового платежа зависит от кредитной истории заемщика, суммы ссуды и суммы залога, если таковая имеется, используемого для обеспечения ссуды.

SBA CDC / 504 Кредиты

Ссуды SBA CDC / 504 - это ссуды, используемые для покупки или улучшения коммерческой недвижимости. С этими типами кредитов заемщик работает с двумя кредиторами - сертифицированной девелоперской компанией, одобренной SBA, и традиционным кредитором, например, банком.

CDC предоставляет 40% от общей стоимости проекта в качестве ссуды, а второй кредитор ссужает ссуду 50% от общей стоимости. В результате заемщик получает оставшиеся 10% в качестве первоначального взноса. В зависимости от кредитного профиля заемщика и суммы финансирования некоторые кредиторы могут потребовать дополнительные от 10% до 20%.

Ссуды на приобретение бизнеса

Когда деньги взяты в долг для приобретения бизнеса, требуется первоначальный взнос. Опять же, все сводится к риску для кредитора.Заемщики с низким уровнем риска, с отличными кредитными рейтингами и дорогостоящим залогом часто могут получить авансовые платежи по кредитам на приобретение бизнеса от 10%.

Однако ссуды для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, ссуды на большие суммы или ссуды, не обеспеченные полным обеспечением, могут потребовать более высоких первоначальных платежей до 20%.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость используются для покупки земли или недвижимости для коммерческого использования. Кредит на коммерческую недвижимость похож на личную ипотеку, включая необходимость внесения первоначального взноса.

Многие кредиторы требуют минимум 10% первоначального взноса для ссуд на коммерческую недвижимость. Однако требования различаются в зависимости от кредитора. В некоторых случаях может потребоваться до 30% от стоимости покупки в качестве первоначального взноса.

При ссуде на коммерческую недвижимость кредитор учитывает отношение ссуды к стоимости, или LTV. Это означает, что кредитор сравнивает оценочную стоимость недвижимости с тем, сколько запрашивает заемщик. Более высокий LTV представляет больший риск для кредитора, особенно если у заемщика нет солидной кредитной истории.Чтобы уменьшить этот риск, может потребоваться более высокий первоначальный взнос для снижения LTV.

Ссуды SBA CDC / 504, рассмотренные ранее, предлагают альтернативу, если вы хотите приобрести коммерческую недвижимость с меньшим первоначальным взносом.

Ссуды на оборудование

Кредит на оборудование - это вид финансирования, используемый для приобретения оборудования и техники, необходимых для продолжения или расширения бизнеса. Ссуды на оборудование могут потребовать внесения первоначального взноса, хотя существуют варианты 100% финансирования без первоначального взноса.Оборудование, имеющее свою стоимость при перепродаже, чаще всего имеет право на очень низкие первоначальные взносы или вообще без них. Поскольку он служит залогом и может быть возвращен в собственность и продан в случае дефолта по ссуде, риск для кредитора меньше.

Однако, в зависимости от суммы необходимой ссуды и других факторов, включая кредитную историю, ссуда на оборудование может потребовать внесения первоначального взноса в размере до 20% от общей стоимости оборудования.

Думаете, финансирование оборудования подходит вам? Обратите внимание на этих кредиторов:

Финансирование счетов

При финансировании по счетам кредиторы предоставляют аванс наличными по неоплаченным счетам.Этот тип ссуды лучше всего подходит для предприятий, у которых возникают проблемы с движением денежных средств из-за неоплаченных счетов.

При факторинге счетов-фактур кредитор предоставляет вам процент наличных авансом. После того, как кредитор получает платеж от клиента, вам выплачивается оставшаяся сумма за вычетом любых комиссий и процентов, взимаемых кредитором.

Дисконтирование счета-фактуры аналогично. Однако большая часть неоплаченных счетов выставляется вам авансом. После того, как клиент платит вам, вы возвращаете авансированные средства вместе с любыми комиссиями и процентами, взимаемыми кредитором.

При факторинге счетов-фактур и дисконтировании счетов-фактур неоплаченные счета-фактуры выступают в качестве обеспечения. Поскольку обеспечение снижает риск для кредитора, для этого типа ссуды не требуется никаких авансовых платежей.

Что делать, если вы не можете позволить себе первоначальный взнос

Вам нужен кредит для расширения вашего бизнеса, но вы не можете позволить себе первоначальный взнос - что теперь? К счастью, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, когда не можете найти средства для внесения первоначального взноса.

Первое, что вы можете сделать, это рассмотреть различные ссуды, чтобы найти варианты с более низкими требованиями к первоначальному взносу. Ссуды SBA обычно имеют более низкие требования к первоначальному взносу, чем ссуды от банков. Если вы соответствуете квалификационным требованиям, подумайте о подаче заявки на ссуду SBA, которая также имеет очень конкурентоспособные ставки и условия.

Вы также можете изучить варианты ссуды, не требующие первоначального взноса, например онлайн-ссуды и кредитные линии. Однако помните, что внесение первоначального взноса поможет уменьшить сумму, которую вы заимствуете, ежемесячный платеж и общую стоимость кредита.

Другая стратегия связана с кредитными картами, но не так, как вы думаете. Хотя вы, безусловно, можете внести первоначальный взнос по кредитной карте, это неразумный финансовый шаг. Процентные сборы будут расти до тех пор, пока существует баланс, в результате чего бизнес остается в долгах. Вместо этого эта стратегия включает погашение ваших кредитных карт и других долгов. Как только старые долги будут выплачены, деньги, которые использовались для выплаты остатков, плюс проценты, могут быть затем использованы для выплаты первоначального взноса.

Если потребность в финансировании возникла не сразу, вы также можете подумать об экономии денег. Вы можете положить деньги на сберегательный счет или в депозитные сертификаты, фонды денежного рынка или другие средства краткосрочного инвестирования.

Если низкий кредитный рейтинг является проблемой, которая способствует высокому первоначальному взносу, получите бесплатный отчет о кредитных операциях, наберите баллы и приступайте к работе над созданием своего кредитного профиля, чтобы иметь право на более низкие первоначальные платежи - наряду с улучшенными процентными ставками и условиями - в будущем .

Хотя для оплаты авансового платежа можно использовать кредитные карты или другие заемные средства, в конечном итоге это только увеличивает ваш деловой долг, поэтому по возможности лучше избегать этих методов.

Последние мысли

Авансовый платеж по ссуде для малого бизнеса может показаться неудобством, но это требование введено для защиты кредитора. Хорошая новость заключается в том, что не только кредитор получит выгоду. Наличие солидного первоначального взноса по бизнес-ссуде поможет вам в долгосрочной перспективе сэкономить деньги на процентных сборах, а также сократить ежемесячные платежи и снизить задолженность - все это ключи к разумному и ответственному заимствованию.

Вы ищете бизнес-кредит? Начало здесь.

Залог

против первоначального взноса

Когда вы покупаете или продаете дом, вы привыкаете слышать слова, которых никогда раньше не слышали. Ипотечные кредиторы и страховые агенты, которые помогут вам в этом процессе, будут использовать столько жаргона, связанного с недвижимостью, где-нибудь по пути вы, возможно, захотите взять с собой словарь или, может быть, переводчика.

Два довольно расплывчатых, но очень важных термина как для покупателя, так и для продавца - это «задаток» и «первоначальный взнос».«Оба имеют отношение к холодным, наличным деньгам, но в чем разница? Вот ваша шпаргалка по задатку и первоначальному взносу.

Что такое задаток?

Задаток - также известный как условное депонирование - представляет собой долларовую сумму покупатели помещают на счет условного депонирования после того, как продавец принимает их предложение. Покупатели делают это, чтобы показать продавцу, что они добросовестно заключают сделку с недвижимостью, - говорит Таня Мэтьюз , агент Keller Williams Classic III Realty в Центральная Флорида.

Еще один способ думать о задатке - это добросовестный залог, который компенсирует продавцу заранее оцененные убытки, если покупатель нарушит договор и не закроет его.

Сколько стоит типичный чек задатка?

Залоговые депозиты обычно составляют от 1% до 2% от покупной цены дома - в зависимости от вашего штата и текущего рынка недвижимости - но могут доходить до 10%. Если цена продажи дома составляет 300 000 долларов, залог в размере 1% будет составлять 3000 долларов.

Финансирование покупателя может также определять сумму чека задатка. Например, если покупатель делает предложение за наличные, продавец может запросить еще задаток, чтобы продемонстрировать истинный «бай-ин» от покупателя, говорит Мэтьюз. В этом случае продавец дома за 300 000 долларов США может захотеть внести депозит в размере 3% (или 9 000 долларов США) вместо 1% депозита для предложения, финансируемого за счет ипотеки.

В любом случае продавец может принять, отклонить или обсудить предложенную покупателем сумму задатка, говорит Брюс Эйлион , риэлтор® с брокерской деятельностью Re / Max в Атланте.

Процесс внесения задатка

Задаток вносится при первом подписании договора купли-продажи. Они часто бывают в форме личного чека покупателя.

Чек находится у агента покупателя, титульной компании или другой третьей стороны (но никогда не передается напрямую продавцу) и иногда даже не обналичивается, говорит Брайан Дэвис , соучредитель SparkRental.com.

Если чек обналичен , средства хранятся на депозитном счете условного депонирования.Деньги будут показаны в качестве кредита покупателю при закрытии и будут компенсировать часть суммы первоначального взноса или затрат на закрытие.

Итак, вот настоящая суть вопроса: если потенциальный покупатель откажется от сделки, продавец сможет сохранить задаток.

Мэтьюз советует продавцам тщательно изучить контракт, чтобы узнать, могут ли они подать в суд. Но имейте в виду, что если покупатели отказываются от покупки по какой-либо причине, разрешенной контрактом или соглашением о покупке, они имеют законное право на возврат своих задатков.

Что такое авансовый платеж?

Авансовый платеж - это сумма денег, которую покупатель дома платит напрямую продавцу. Несмотря на распространенное заблуждение, кредитору выплачивается , а не . Остальная часть покупной цены дома поступает из ипотеки.

Деньги, которые вы вносите, могут поступать из личных сбережений покупателя, прибыли от продажи предыдущего дома или подарка от члена семьи или благотворителя.

Первоначальные платежи обычно производятся в форме кассовых чеков и вносятся при закрытии продажи дома или переводятся напрямую из банка покупателя.

Типичная сумма авансового платежа

Точная сумма авансового платежа часто определяется кредитором относительно общей суммы ссуды. Минимальный первоначальный взнос, требуемый ипотечными кредиторами, составляет 3% от стоимости дома, а 20% первоначальный взнос рекомендуется агентами по недвижимости.

В предложении по договору купли-продажи обычно указывается, сколько вы собираетесь выложить, и продавец с большей вероятностью примет ваше предложение, если вы вложите больше денег.

Но это не значит, что у вас есть , чтобы отложить 20%.В конце концов, это большая сумма, которую нужно иметь под рукой, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

Имейте в виду, что первоначальный взнос - это еще не все, что вам нужно для покупки дома. Вам также необходимо запланировать затраты на закрытие, оценку и другие расходы при покупке недвижимости.

Обязателен ли 20% первоначальный взнос?

На протяжении десятилетий 20% первоначальный взнос считался магическим числом, необходимым для покупки. Это идеальное количество, но для многих это нереально. На самом деле существует множество финансовых решений, так что вы можете считать этот миф развенчанным.

«Большинство банков устраивает [опускать] менее 20%», - заявил US News & World Report Кристофер Пепе , президент Pepe Real Estate в Бруклине, штат Нью-Йорк.

В том случае, если вы откладываете менее 20%, есть загвоздка. Вероятно, вам также придется заплатить за ипотечную страховку, дополнительную ежемесячную плату, чтобы снизить риск невыполнения обязательств по кредиту. А страхование ипотеки может быть дорогостоящим - около 1% от всей суммы кредита или 1000 долларов в год на 100000 долларов.

Тем не менее, ничто не может сравниться с ощущением владения собственным домом, поэтому, если вы настроены на покупку, есть варианты, которые помогут вам осуществить свою мечту о домовладении.

Чтобы узнать больше о финансовых новостях и советах, посетите MarketWatch.

ПОЛНОЕ руководство по авансовым платежам по автокредиту и личным ссудам

Раскрытие информации: Stilt - это кредитная компания, которая предлагает личные ссуды, которые могут быть использованы в качестве первоначальных платежей по автокредиту. Тем не менее, мы стремимся рекомендовать нашим читателям лучшие кредитные продукты, когда их потребности выходят за рамки кредитных предложений Stilt.

Проще говоря, большинство людей не могут позволить себе сразу купить машину.Компания по оценке кредитоспособности Experian сообщила, что половина или более покупателей автомобилей используют ссуды для финансирования транспортных средств, и когда автомобиль новый, эта статистика становится наиболее высокой.

«Почти 90% покупателей новых автомобилей и более 50% покупателей подержанных автомобилей берут ссуду для финансирования своей покупки».

Использование автокредита дает вам возможность приобрести автомобиль сейчас и оплатить его со временем, что делает покупку более разумной для покупателя в краткосрочной перспективе. Но с такой гибкостью приходят проценты по кредиту, которые могут складываться с годами, поэтому многие люди вносят первоначальный взнос по ссуде, чтобы снизить общую стоимость и в долгосрочной перспективе.

Что такое авансовый платеж по автокредиту? Насколько большим должен быть первоначальный взнос? Можете ли вы использовать ссуду для покрытия первоначального взноса по автокредиту? Это все вопросы, которые задают многие покупатели автомобилей, и их ответы содержат важную информацию, которая поможет вам принимать более обоснованные финансовые решения при покупке автомобиля.

Что такое авансовый платеж?

Авансовый платеж - это авансовый платеж, производимый при совершении крупной покупки в кредит. Как покупатель, вы несете ответственность за покрытие этой стоимости, но она предлагает ряд преимуществ, в том числе:

  • Повышение уверенности кредитора в вашей финансовой безопасности
  • Пониженная процентная ставка, экономия денег
  • Снижение выплат по кредиту, экономия денег.

Первоначальный взнос обычно составляет определенный процент от общей цены, и в большинстве случаев он не подлежит возмещению, если сделка не состоится. После внесения первоначального взноса покупатель должен договориться о финансировании для покрытия остатка - обычно путем получения ссуды.

Как первоначальный взнос влияет на процент?

Первоначальный взнос снижает проценты за счет уменьшения основной суммы долга. Если ваша процентная ставка составляет 10%, ваша годовая процентная ставка будет меньше или больше в зависимости от размера вашей основной суммы.Например, если ваш кредит составляет 10 000 долларов США с процентной ставкой 10%:

10 000 долларов США x 10% = 1000 долларов США 90 652

Но если вы внесете первоначальный взнос в размере 2000 долларов и уменьшите основную сумму до 8000 долларов, это изменит вашу годовую сумму процентов:

8000 долларов x 10% = 800 долларов

Сделав существенный авансовый платеж, вы можете сэкономить значительную сумму в течение срока кредита. Вдобавок к этому некоторые кредиторы предлагают более низкую процентную ставку клиентам, которые вносят более высокие первоначальные платежи.

Чтобы узнать больше о процентах, щелкните здесь.

Как авансовый платеж влияет на ежемесячные выплаты?

Помимо снижения процентов, авансовые платежи также могут играть важную роль в сокращении ежемесячных выплат. Чтобы проиллюстрировать это, вернемся к предыдущему примеру:

10 000 долларов (основная сумма) + 1000 долларов (проценты) = 11 000 долларов (общая сумма задолженности)

Итак, если общая сумма задолженности между основной суммой и процентами составляет 11000 долларов, ваши ежемесячные платежи будут выглядеть так:

11000 долларов США (общая сумма задолженности) / 12 месяцев = 916 долларов США.67 (ежемесячный платеж)

Первоначальный взнос в размере 2000 долларов, однако, значительно изменит математические расчеты в вашу пользу:

8000 долларов (основная сумма) + 800 долларов (проценты) = 8 800 долларов (общая сумма задолженности)

Который будет делать ваш ежемесячный платеж:

8 800 долл. США (общая сумма задолженности) / 12 (месяцев) = 733,33 долл. США (ежемесячный платеж)

Другими словами, вы получаете чистую экономию в размере 183,34 доллара каждый месяц. К концу срока кредита (12 месяцев) вы в конечном итоге сэкономите 2200 долларов.

Как показано выше, внесение первоначального взноса по автокредиту может быть очень выгодным. Но какова правильная сумма для вашего автокредита?

Сколько должен быть первоначальный взнос за автомобиль?

Сколько денег вы должны положить в кредит на покупку автомобиля? Эксперты Experian предлагают 20% первоначального взноса, или одну пятую от общей стоимости автомобиля. Однако многие люди не могут позволить себе такой большой первоначальный взнос. Но если вы можете заплатить такую ​​сумму авансом (или близкую к ней), это может быть очень выгодно для вас как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Преимущества авансового платежа по автокредиту

Более низкая процентная ставка - Как упоминалось выше, первоначальный взнос означает, что существует большая вероятность того, что вы получите более низкую процентную ставку по ссуде. Большой первоначальный взнос делает вашу ставку более безопасной для кредитора, что часто означает, что вы получите ссуду с более низкой годовой процентной ставкой.

Меньшие ежемесячные платежи - Если вы заплатите меньше денег за машину, то ваши ежемесячные платежи также будут меньше. Допустим, вы получаете автокредит на сумму 25 000 долларов на два года под 4 процента годовых.Если бы вы откладывали 10 процентов (2500 долларов) и

USDA о первоначальном взносе по жилищному кредиту, факты

Опубликовано 11 сентября 2018 г.

Читать 3 мин

Доступность домовладения - основа кредитной программы USDA. Одним из наиболее важных преимуществ ссуд Министерства сельского хозяйства США является то, что квалифицированные заемщики могут получить ссуду на основное место жительства со скидкой 0 долларов.

Программа USDA $ 0 помогает сделать домовладение доступным и доступным для многих семей со средним и низким доходом. Могут потребоваться годы, чтобы сэкономить всего 3–5 процентов первоначального взноса при обычном ипотечном финансировании.

324 человека нашли кредитора USDA за последние 24 часа!

Плюсы / минусы внесения авансового платежа

Убрав требование о первоначальном взносе по ссуде Министерства сельского хозяйства США, программа открывает двери для людей без существенных сбережений.

Давайте рассмотрим некоторые плюсы и минусы покупки дома без денег.

Плюсы:

  • Купите дом раньше
  • Больше денег для покрытия других расходов
  • Более легкий доступ к домовладению

Минусы:

  • Сначала меньше собственного капитала
  • Более уязвимы к изменчивой стоимости собственности
  • Более высокие основные средства более высокий ежемесячный платеж

Независимо от того, можете вы внести первоначальный взнос или нет, важно приобрести дом, который вы можете себе позволить с комфортом. Вы можете использовать свой доход для расчета доступности кредита USDA.

Без первоначального взноса USDA заемщики подвергаются более высокому риску перевернуть свою ипотеку, поскольку у них не будет встроенного капитала. Это особенно важный риск, который следует учитывать в регионах, где стоимость недвижимости быстро падает.

Но для многих американцев первоначальный взнос означает разницу между покупкой дома сейчас, через 5 лет или, в некоторых случаях, вовсе не покупкой. В этом свете преимущества вариантов первоначального платежа по ссуде Министерства сельского хозяйства США могут перевесить риски.

Начните свой & dollar; 0 ссуду USDA сегодня!

Найдите кредитора USDA и проверьте свое право на участие сегодня! →

Распространенные сценарии первоначального взноса

Программа ссуды USDA в размере 0 долларов США делает домовладение возможным для многих людей, которые в противном случае могли бы застрять в аренде.Давайте посмотрим, как первоначальный взнос USDA соотносится с другими доступными кредитными программами.

В этом примере предположим, что наш заемщик покупает дом за 250 000 долларов:

USDA 0% $ 0
ВА 0% $ 0
FHA 3.5% $ 8 750
Обычный 3-5% Минимум 7 500 долл. США - 12 000 долл. США или более

Обычные ссуды

Обычные ссуды раньше требовали 20% первоначального взноса, но в последние годы стали популярны различные продукты.Сегодня все чаще встречаются обычные кредиты на 5% меньше. Некоторые кредиторы предлагают обычные ссуды с вариантами первоначального взноса от 3%, для этих обычных ссуд с низким первоначальным взносом может потребоваться более высокий кредитный рейтинг и другие компенсирующие факторы.

Ссуды FHA

Ссуды FHA требуют минимального первоначального взноса в размере не менее 3,5%. Эта программа с низким первоначальным взносом - хороший вариант для некоторых покупателей жилья, но имеет большой недостаток. Ссуды FHA теперь требуют ежегодных взносов по ипотечному страхованию в течение всего срока ссуды, независимо от вашего капитала.Эти текущие расходы могут серьезно повлиять на ваш ежемесячный жилищный бюджет.

Ссуды VA

Ссуды VA - единственная другая программа ссуд на сумму $ 0 на рынке. Ссуды VA доступны ветеранам, военнослужащим и избранным лицам, которые соответствуют требованиям программы ссуд VA. Ссуды VA предоставляются с предоплатой за финансирование, которую правомочные заемщики обычно финансируют в ссуду.

Использование подарочных фондов с ссудой USDA

То, что доступны ссуды USDA в размере 0 долларов США, не означает, что у вас нет возможности внести первоначальный платеж по ссуде USDA.Есть преимущества внесения авансового платежа по ссудам USDA, например, снижение ежемесячного платежа за счет уменьшения общей суммы основного долга.

Некоторые заемщики из Министерства сельского хозяйства США с ограниченными сбережениями используют подарочные средства для покупки дома. Подарки от членов семьи или других квалифицированных жертвователей могут быть использованы в качестве первоначального взноса USDA.

Варианты первоначального платежа USDA делают домовладение возможным для многих достойных американцев.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *