Коллекторы угрожают: Вам угрожают коллекторы? Действуем по закону — Право на vc.ru — Ульяновск сегодня

Коллекторы угрожают: Вам угрожают коллекторы? Действуем по закону — Право на vc.ru

Содержание

Что делать, если угрожают коллекторы

Чтобы грамотно отреагировать на угрозы коллекторов, в первую очередь нужно разобраться в том, какое отношение они имеют к Вашему кредиту. Помните, что Вы заключали кредитный договор с банком, а не с коллекторским агентством. В зависимости от того, какие юридические отношения связывают банк и коллекторов, Вам следует предпринять различные действия. В любом случае имейте в виду, что угрозы и вымогательство запрещены Уголовным кодексом РФ и должны преследоваться по закону.

Выясните у коллекторов, какую компанию они представляют и на основании чего беспокоят Вас. Если у банка с коллекторами заключен всего лишь агентский договор, разговаривать с коллекторами совершенно не о чем и незачем. Агентский договор, по сути, всего лишь наделяет коллекторов полномочиями проинформировать Вас о наличии задолженности. В этом случае на все звонки коллекторов отвечайте: «Все вопросы через суд», – и вешайте трубку. А еще лучше добавляйте номера коллекторов в «черный список» телефона и не обращайте на них никакого внимания.

Полезная информация

Подают ли коллекторы в суд
Что делать, если звонят коллекторы

Также коллекторы любят присылать угрожающие смс-сообщения с текстом примерно такого рода: «К вам подготовлена группа выезда», «Завтра в 13:00 будьте дома и подготовьте имущество для осмотра», «Ваше дело передано в департамент усиленного взыскания» и пр. Не обращайте внимания на эти смс-сообщения и не отвечайте на них, можно даже заблокировать их вместе с вызовами. Если Вы все же получили такие сообщения, лучше их сохранить в памяти телефона – они могут пригодиться, если дело дойдет до кредитного адвоката.

В случае, если коллекторы пришли к Вам домой, лучше вообще не открывать дверь и тем более не пускать незваных гостей в квартиру. Если же они начинают вести себя грубо и угрожать, немедленно звоните в полицию и сообщайте, что боитесь за свою жизнь и здоровье. Как бы ни обстояли дела с Вашим кредитом, не бойтесь полицейских – их совершенно не касается, кто и кому сколько должен (это вопрос судебных приставов и только после соответствующего решения суда).

Итак, что же делать, если Вам угрожают коллекторы, с точки зрения права и предвосхищения таких угроз? Конечно же, жаловаться на это! Начать стоит с составления заявления о нарушении правил обработки персональных данных и об отзыве согласия на их обработку. Практика показывает, что одного этого документа зачастую достаточно, чтобы значительно уменьшить «наезды» со стороны коллекторов.

Полезная информация

Как написать заявление на отзыв персональных данных;
Как пожаловаться в полицию на коллекторов;
Как написать заявление на коллекторов в прокуратуру;

Если коллекторы угрожают Вам и/или Вашим родственникам, то нужно ставить в известность органы полиции, Следственного комитета РФ и прокуратуру. Естественно, Вы должны не опираться на эмоции, а зафиксировать все факты, связанные с этими угрозами. Например, если коллекторы угрожают по телефону, сделайте запись разговора и стенограмму (расшифровку) этой записи. Приложите эту расшифровку к Вашим заявлениям.

В каждый правоохранительный орган нужно жаловаться с учетом его специфики и направления деятельности. Вопреки расхожему мнению, нельзя составить один текст жалобы, запихнув в него все, что пришло в голову, и подавать ее везде. Нужно писать кратко, четко, с позиции права, а не эмоций. Не пишите много и нудно. Психологическим здоровьем занимают психологи, а задача правоохраны – следить за соблюдением закона. Единственное, что Вы должны описать подробно, – как именно и кто конкретно нарушает Ваши права.

Содержание жалобы зависит от того, как именно Вам угрожают коллекторы. Если они названивают Вам ночью, раскидывают листовки и угрожают жизни и здоровью, обращайтесь с заявлением в полицию. После подачи заявления Вам должны выдать талон-уведомление, по номеру которого Вы можете узнавать судьбу Вашего заявления.

Если коллекторы откровенно вымогают у Вас деньги, эта ситуация находится в ведении Следственного комитета. Опишите Вашу ситуацию, по возможности дайте ей правовую квалификацию и подавайте жалобу. Ход работы по ней Вы сможете узнавать по присвоенному ей номеру.

В случае, если коллекторы не только угрожают, но и неправомерно используют Ваши персональные данные, обращайтесь в Роскомнадзор. В эту инстанцию нужно подать заявлением о том, что Ваши данные стали известны третьим лицам, совершающим действия, которые могут быть квалифицированы как правонарушение или преступление.

В прокуратуру можно сходить и на личный прием. Будьте готовы перечислить все факты: как Вам угрожали коллекторы, что делали Вы и к чему это привело. Имейте с собой экземпляры Ваших заявлений, поданных в другие правоохранительные органы. Уточните, как именно Вам стоит составить заявление.

Конечно, самый надежный способ оградить себя от угроз коллекторов – это обратиться к кредитному адвокату. Это лучший выбор для того, чтобы спокойно спать, не опасаясь за себя и родных, и не шарахаясь от каждой тени. Мы рекомендуем Вам прийти на личный прием к адвокату, который проанализирует особенности Вашей ситуации и даст предметные рекомендации по дальнейшим шагам. Такая услуга оказывается платно, стоимость зависит от сложности конкретной ситуации и необходимого объема работы.

Полезная информация

Что дает консультация адвоката по телефону?
Как записаться на прием адвоката?

Чужой долг. Что делать, когда угрожают коллекторы

Если вы когда-то взяли кредит и не погасили его, то, скорее всего, к вам или вашим друзьям придут с угрозами коллекторы. Однако это может произойти даже с теми, кто никогда ничего не одалживал: ваши персональные данные могут попасть к мошенникам. Журналистка Забороны Алена Вишницкая рассказывает, куда обращаться за помощью в таком случае, и почему личные данные в банке — не такие уж и личные.

Телефон в кредит

В 2008 году Татьяна Киценко решила взять телефон в рассрочку, но получила отказ: ее данные пробили в системе и обнаружили кредит на технику, по которому не погашена задолженность. Татьяна слышала о нем впервые — раньше она покупала в кредит только ноутбук, но за него все было выплачено. И долг, о котором ей сообщили в магазине, был в другом банке и на другой товар.

«Я побежала в банк, в котором на меня был оформлен фальшивый кредит, в службу безопасности банка, написала заявление в полицию. Но это не сработало: мне начали звонить и писать из банка — требовать вернуть деньги, о которых я ничего до этого не слышала. Я не знала, что делать», — рассказывает Татьяна.

Новостей из полиции не было — после того, как женщина оставила там заявление, с ней не контактировали. Временно помог звонок подруги-журналистки. Она поинтересовалась в банке, на любого ли человека можно оформить фальшивый кредит без оригиналов документов — и звонки прекратились. Однако через несколько лет они начались снова — но уже не от банка, а от коллекторов, и не Татьяне, а ее друзьям.

«Звонили и моему папе, который живет по адресу моей прописки. Предлагали погасить долг вдвое меньшей суммой. Папа посмеялся», — говорит Татьяна. И добавляет, что возвращать чужой долг не планировала — даже чтобы ее оставили в покое.

Из коллекторской фирмы звонили регулярно — как минимум несколько раз в неделю. Татьяна меняла телефоны и блокировала номера — это на время срабатывало. Но волокита с коллекторами за «долг» в несколько тысяч не закончилась до сих пор. Все эти годы Татьяна не отвечает на звонки с неизвестных номеров. Сначала она пробивает в интернете, не проходят ли они как «мошеннические». Такие звонки ей поступают годами еженедельно, а бывает, что и каждый день.

«Они очень давят на чувство вины. Даже если ты абсолютно не виноват, все равно чувствуешь себя преступником на ровном месте. Но за чужой долг я не буду отвечать», — добавляет Татьяна. В одном из последних сообщений от коллекторов было написано: «Избегать требований кредитора ГЛУПО. Ответственность неизбежна… Опомнитесь!».

Колаж: Снежана Хромец / Заборона

Методы коллекторов

Есть разные методы сотрудничества банков и коллекторов. Самый простой — это когда банки заключают с коллекторскими компаниями договор, чтобы те взыскивали задолженность с должников вместо банка. Способов несколько: писать сообщения, письма, звонить, приходить непосредственно домой или взыскивать долг в судебном порядке, рассказывает Александр. Он работал юридическим консультантом в коллекторской компании и просит не называть его фамилию.

«Как правило, коллекторам предоставляют список должников в виде реестра. Там указывают персональные данные или только номера телефонов и сумму долга, — говорит Александр. — Коллекторы занимаются тем, что пытаются получить эти деньги у должников». Это может длиться годами — пока задолженность не будет погашена или реестр должников не отзовут.

Однако не всегда долг действительно принадлежит человеку, объясняет юрконсультант. По его словам, вполне реален вариант, когда кредит на чужие данные оформляют мошенники. Бывали случаи, в которых для оформления кредита использовали ксерокопии паспорта с подписью владельца «Копия верна» — такие копии люди оставляют, например, в магазинах техники. Часто в мошеннические схемы вовлечены и сотрудники банков.

Доказать, что долг не ваш, довольно трудно. Сначала, объясняет Александр, можно обратиться непосредственно в коллекторскую компанию: «Но это по большей части неэффективно, потому что она будет ссылаться на договор. Эффективнее обратиться в банк — чтобы он предоставил подтверждающие документы, в которых указано, на основании чего возникла задолженность. Если после этого вы видите, что это точно мошенничество — с этими документами надо идти в полицию».

Если полиция не помогла, то следующий шаг — идти в суд, где коллекторам нужно будет доказать, что они имеют право требовать деньги. Если будет доказано, что ваши права нарушили — банк отзовет должника от коллектора и последний перестанет донимать вас и ваших родственников.

Самый простой и быстрый способ — забрасывать номера в черный список, добавляет Александр. Это сработает, если коллекторские компании не начнут мониторить ваши соцсети. Там они могут найти номера родственников или друзей, которых нет в договорах, и звонить уже им.

Не банковское дело

Банк не несет ответственности за хранение личных данных, если продает их с долгом. Ваш долг, даже если он фальшивый, может купить финансовая факторинговая компания, которая имеет свидетельство финансового учреждения. Она покупает право взыскания по задолженности у какого-нибудь банка. Это работает, например, так: банк продает портфель должников с долгом на сумму в миллион, за 100 тысяч. В этом случае банк перестает быть владельцем долга — значит, и обращаться туда смысла нет.

«Банки продают безнадежную задолженность. Например, если банк уже требовал ее погасить, но ничего не получилось, или прошло много времени. Банку выгоднее получить сто тысяч сейчас, чем продолжать тратить на это свой финансовый и человеческий ресурс, оплачивать колл-центры и услуги коллекторов», — говорит Александр. А коллекторам, соответственно, выгоднее выбить из «должников» хотя бы часть суммы. Поэтому они могут предлагать «акции», как это произошло в случае с Татьяной — заплатить меньше, а часть списать.

Проверить, реальна ли коллекторская фирма, которая регулярно вам пишет и звонит, почти невозможно. В реестре предпринимателей можно узнать, где она зарегистрирована — но юридическое лицо может зарегистрировать кто угодно, объясняет юрист. Отдельного реестра коллекторских компаний не существует, поэтому невозможно выяснить, мошенники это или настоящая фирма, которая работает на законных основаниях.

Колаж: Снежана Хромец / Заборона

Незаконно, но безнадежно

Только за один месяц 2020 Нацбанк получил более полутысячи жалоб на действия коллекторов. Основная проблема — коллекторы звонят с угрозами или контактируют с родственниками и друзьями, которые не имеют отношения к кредиту.

Если речь идет о кредите, которого вы не брали, можно ссылаться на Закон «О защите персональных данных», объясняют в Нацбанке, поскольку номер телефона и домашний адрес — это конфиденциальные данные, и ни банк, ни коллектор не вправе использовать их без согласия собственника.

Угрозы и даже ругань в сообщениях от коллекторов нарушают целый ряд статей как Конституции, так и Гражданского и Уголовного кодексов. Нацбанк советует обращаться с письменной жалобой к руководителю коллекторской компании, в контакт-центр НБУ, к Уполномоченному Верховной Рады Украины по правам человека и в суд — именно эти органы контролируют соблюдение закона о защите персональных данных.

Законодательства, которое регулирует работу коллекторов и налагает на них непосредственную ответственность, пока нет. Его только разрабатывают: среди предлагаемых норм — «обязательство соблюдать требования этического поведения» и создание реестра коллекторов.

Каковы мои права, когда коллектор угрожает подать на меня в суд?

Upsolve — это некоммерческий инструмент, который поможет вам подать заявление о банкротстве бесплатно. Подумайте о банкротстве TurboTax. Получите бесплатное обучение, поддержку клиентов и сообщество. Представлено в Forbes 4x и финансируется такими учреждениями, как Гарвардский университет, поэтому мы никогда не попросим вас предоставить кредитную карту. Ознакомьтесь с нашим бесплатным инструментом

В двух словах

Быть судимым коллектором может быть страшно, но у вас есть права, которые защищают вас от домогательств и неправомерных методов взыскания долгов. Эти права и правила, которым должны следовать коллекторы, изложены в Законе о защите справедливого взыскания долгов. Узнайте, что они означают для вас и как реагировать на коллекторов, которые нарушили эти правила. Кроме того, узнайте, какие шаги вы можете предпринять, если коллектор подал иск против вас.

Автор: адвокат Кертис Ли.
Обновлено 19 июля 2021 г.

Коллекторы могут угрожать вам судебным иском, чтобы попытаться взыскать долг. В некоторых случаях они могут законно сделать эту угрозу. Но в других ситуациях такая угроза незаконна. Закон о справедливой практике взыскания долгов регулирует, как коллекторы могут использовать угрозы для взыскания долгов.

Действие настоящего Федерального закона распространяется не на все виды коллекторов. Но это может предложить тем, у кого непогашенные потребительские долги, способ дать отпор назойливым телефонным звонкам о взыскании долгов. Чтобы воспользоваться этими правами, может помочь консультация с адвокатом или другим источником юридических услуг, например, организацией юридической помощи.

В этой статье рассказывается, что делать, когда коллектор угрожает вручить документы, какие права вы имеете против злоупотреблений со стороны кредитора и что делать, если кредитор подаст на вас в суд.

Когда коллектор угрожает вручить документы

Связывался ли с вами коллектор и угрожал вручить документы? Если это так, это означает, что они пытаются получить деньги, которые, как они утверждают, вы им должны. Это также означает, что они готовы обратиться в суд, чтобы сделать это. Процесс обслуживания зависит от штата и округа. Кто-то действительно может прийти к вам и передать вам документы, или вам может быть отправлена повестка или жалоба по почте.

Сборщик долгов может угрожать вам судебным иском только при наличии двух условий. Во-первых, угроза подать в суд должна быть реальной. Другими словами, коллектор должен иметь намерение подать на вас в суд, если вы откажетесь платить им. Во-вторых, они должны иметь законное право подать на вас в суд. Многие коллекторские агентства и агентства по взысканию долгов пытаются взыскать долги там, где больше нет права на подачу иска. Это может произойти в ситуациях, когда любой судебный процесс истекает сроком давности. По сути, это означает, что у них закончилось время.

Предполагая, что сборщик долгов выполнит угрозу и вручит вам документы, вы должны как-то отреагировать. Если у вас есть действующий срок давности защиты, вам необходимо явиться в суд и сообщить судье о своей защите. Если вы этого не сделаете, вы рискуете, что суд вынесет против вас решение по умолчанию, даже если у вас есть юридическая защита, которая может помочь вам выиграть дело.

Срок исковой давности

В большинстве судебных исков (как гражданских, так и уголовных) существует срок, в течение которого истец может предъявить иск ответчику. Эти сроки различаются в зависимости от штата и типа судебного процесса, но часто они составляют от трех до шести лет для большинства исков о взыскании долга (часто возбуждаемых в связи с нарушением контракта).

Если истекает срок исковой давности для конкретного судебного иска, вы не можете быть привлечены к ответственности. В случае взыскания долга, если нет судебного иска, возможности взыскания долга гораздо более ограничены. Например, агентство по взысканию долгов не может наложить арест на вашу заработную плату, потому что для этого им необходимо постановление суда.

Количество времени, в течение которого сборщик долгов должен предъявить иск, зависит от типа долга, который он пытается взыскать. Другой переменной будет то, как штат определяет, когда начинаются часы срока давности. Например, это может начаться, когда вы не сможете внести требуемый платеж по долгу. Или это может начаться, когда вы сделали свой последний платеж.

Большинство штатов разрешают агентствам по взысканию долгов связываться с вами для взыскания долга, даже если срок исковой давности не позволяет им подать иск о взыскании долга. Иногда подлый коллектор попытается найти способ убедить вас произвести платеж по долгу или подтвердить в письменной форме, что вы должны заплатить долг. В некоторых штатах любого из этих действий будет достаточно, чтобы сбросить срок давности. Тогда они могут подать на вас в суд, чтобы взыскать деньги, которые вы должны.

Имейте в виду, что если коллектор не может подать на вас в суд из-за истечения срока исковой давности, задолженность все равно может появиться в вашем кредитном отчете и снизить ваш кредитный рейтинг.

Ваши права против злоупотреблений со стороны кредиторов

Когда речь идет о правовой защите от недобросовестных сборщиков долгов, основным применимым законом является Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA). Как следует из названия, FDCPA — это федеральный закон, который пытается ограничить тактику, которую отдельные лица и компании могут использовать при попытке взыскать потребительские долги, такие как автокредиты, студенческие кредиты, медицинские счета, ипотечные кредиты и долги по кредитным картам. FDCPA не распространяется на взыскание долгов бизнеса.

На кого распространяется действие FDCPA?

Только сторонние сборщики долгов, пытающиеся взыскать долг за кого-то другого, подпадают под действие FDCPA. Если первоначальный кредитор или держатель долга пытается взыскать долг, они не подпадают под действие FDCPA. Например, больница, пытающаяся взыскать медицинский долг с пациента, не является «сборщиком долгов» в соответствии с FDCPA. Кроме того, агентство по взысканию долгов может выкупить долг у первоначального кредитора и попытаться взыскать долг самостоятельно с целью получения прибыли. В этом случае коллектор также не подпадает под действие FDCPA.

Это может показаться существенным ограничением FDCPA, но FDCPA — не единственный закон о защите прав потребителей, касающийся взыскания долгов. Во многих штатах действуют сопоставимые законы, обеспечивающие большую защиту. Одним из примеров является Калифорния, которая применяет свой закон, эквивалентный FDCPA, к первоначальным кредиторам, а также к сторонним сборщикам долгов.

Методы взыскания долгов, запрещенные FDCPA

FDCPA излагает многие незаконные действия по взысканию долгов. Вот некоторые из важных аспектов закона:

Без вашего разрешения агентство по взысканию долгов, работающее на кредитора, не может связаться с вами, когда это неудобно для вас. Если у них нет информации, указывающей на обратное, это означает, что они не могут звонить вам до 8 утра или после 9 вечера. местное время.
Если сборщик долгов знает (или имеет основания знать), что вам не разрешено получать сообщения о взыскании задолженности на работе, ему не разрешается связываться с вами по месту работы.
Они не могут связываться с вами вместо вашего адвоката, если вас представляет адвокат.
Они не могут беспокоить вас каким-либо образом, включая телефонные звонки, электронные письма, текстовые сообщения или беспокоить кого-то из ваших знакомых. Оскорбительное поведение включает в себя использование нецензурной лексики, неоднократные звонки или угрозы причинить вам вред.
Они могут прекратить связываться с вами, если вы в письменном виде запретили им это делать. Есть два исключения: во-первых, коллектор может сказать вам, что больше не будет связываться с вами. Во-вторых, коллектор может сообщить вам, что он может продолжать законные действия по взысканию долга, такие как судебный процесс.
Они не могут сообщать никакой разоблачающей информации о долге никому, кроме вашего супруга или вашего адвоката. Единственным исключением является то, что коллектор может связаться с третьими лицами, чтобы получить вашу контактную информацию или узнать, где вы живете или работаете. Но, как правило, они могут связаться с ними только один раз и не могут сообщить, что у вас есть долг.
Они не могут лгать о том, кто они, или о сумме, которую вы должны.

Штаты также могут принимать свои собственные законы о защите потребительского долга, поэтому могут быть другие вещи, которые коллекторы могут или не могут делать, пытаясь взыскать потребительские долги в вашем штате.

Средства правовой защиты в случае нарушений FDCPA

Если коллектор нарушает FDCPA, вы можете подать на него в суд штата или федеральный суд. У вас будет один год с момента предполагаемого нарушения, чтобы подать иск. Если вы выиграете дело, вы сможете возместить реальный ущерб, например, потерянную заработную плату или медицинские счета.

Если у вас нет этих убытков или вы не можете их доказать, суд все равно может присудить вам до 1000 долларов плюс гонорары адвокатов и судебные издержки. Помимо подачи собственного иска, вы также можете подать жалобу на коллектора.

Подача жалобы в FTC

Если вы хотите сообщить о коллекторе, у вас есть три основных варианта:

Федеральная торговая комиссия (FTC)
Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB)
Генеральному прокурору вашего штата

Федеральная торговая комиссия традиционно является правоохранительным органом FDCPA. Но когда Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей от 2010 года стал законом, CFPB стал основным федеральным агентством, которому было поручено обеспечивать соблюдение FDCPA. Несмотря на это, вы можете сообщать в FTC о нарушениях FDCPA, а также о любых других незаконных методах ведения бизнеса, таких как мошенничество и мошенничество.

Мы также рекомендуем подать жалобу в Генеральную прокуратуру вашего штата, если в вашем штате действует собственная версия закона.

Как прекратить взыскание телефонных звонков от кредиторов

Если кредитор или коллектор по взысканию долгов не прекращают звонить вам, самый простой способ попросить их прекратить связываться с вами – написать письмо коллектору по долгам. Скажите им, что вы хотите, чтобы они перестали связываться с вами. Когда вы отправляете это письмо, сохраните его копию для своего архива и отправьте по почте таким образом, чтобы вы могли подтвердить, что компания по взысканию долгов получила его. Отправка заказным письмом с уведомлением о вручении — хороший способ сделать это.

После того, как сборщик долгов получит ваше письмо, он сможет связаться с вами только для того, чтобы подтвердить, что больше не будет связываться с вами, или уведомить вас о судебном иске, таком как судебный процесс или наложение ареста на заработную плату.

Два других способа прекратить звонки о взыскании долга — подать заявление о банкротстве или нанять юриста, который предоставит вам юридическую консультацию относительно долга.

Что произойдет, если кредитор подаст на вас в суд?

Коллектор подаст на вас в суд за неуплату долга, чтобы попытаться взыскать с вас. Если это произойдет, у вас есть несколько способов отреагировать.

Во-первых, вы можете защитить себя от судебного иска. Если у вас есть потенциальная защита, возможно, стоит выступить с этим аргументом в суде. Общие средства защиты от исков о взыскании долгов включают:

Иск истек сроком давности.
Истец судится не с тем человеком.
Вам предъявляют иск не в том суде.
У истца нет необходимых документов, подтверждающих вашу задолженность.

Во-вторых, после получения повестки и жалобы вы или ваш адвокат можете связаться с истцом и предложить урегулировать долг. Эти выплаты долга часто принимают форму плана платежей или частичного единовременного платежа.

Если истец согласится с планом платежей, вы будете производить периодические платежи до тех пор, пока весь ваш долг не будет полностью погашен. Однако многие истцы в делах о взыскании долгов не соглашаются на план платежей из-за риска повторного дефолта. Вот почему вместо этого истцы потребуют единовременного платежа, состоящего из значительной части долга, который, по их утверждению, вы должны. В обмен на быстрое получение денег и отсутствие необходимости тратить ресурсы на судебный иск против вас, истец согласится принять частичную выплату долга, но считать долг полностью погашенным.

В-третьих, вы можете объявить себя банкротом. В зависимости от того, подаете ли вы заявление о банкротстве по главе 7 или главе 13, может быть возможно списать долг в процессе банкротства. Но даже если погашение вашего долга через банкротство невозможно, вы все равно можете воспользоваться автоматическим приостановлением. Это немедленно остановит любые находящиеся на рассмотрении судебные иски о взыскании задолженности против вас. Пока мораторий действует, коллекторы не могут предпринимать никаких попыток взыскать ваш долг.

Чего нельзя делать, так это игнорировать судебный процесс. Если вы сделаете это, истец может получить заочное решение против вас. Получив это, они могут начать действия по сбору платежей, которые могут включать в себя арест вашей заработной платы, замораживание вашего банковского счета и конфискацию вашего имущества.

Подведем итоги…

Если коллектор угрожает вам судебными документами, он говорит, что подаст на вас в суд, если вы не выплатите свой долг. В соответствии с FDCPA они могут выдвигать эту угрозу только в том случае, если они намерены довести ее до конца и если у них есть законное право подать на вас в суд.

FDCPA также запрещает организациям по взысканию долгов вести себя оскорбительно или агрессивно при попытке взыскания долга. Если они нарушают FDCPA, вы можете подать жалобу в FTC, CFPB или генеральному прокурору вашего штата. Вы также можете иметь право подать в суд на коллектора и взыскать денежный ущерб.

↑ Вернуться к началу Поделиться статьей [⬈]

Автор:

Адвокат Кертис Ли

Совладелец LinkedIn

и Кертис Ли — соавтор Marvel. Кертис получил степень бакалавра наук в области бизнеса в Университете Уэйк Форест и степень доктора юридических наук в Школе права Университета Вилланова. После окончания юридического факультета Кертис удостоился чести работать клерком в суде штата… читать больше о прокуроре Кертисе Ли

Прочтите о команде Upsolve

Что делать, если коллекторы угрожают вам судебными документами

Коротко

Агентство по взысканию долгов угрожало вам судебными документами? Они надеются, что это напугает вас, и вы заплатите как можно быстрее, но реальна ли эта угроза? Что делать, если вы не можете оплатить долг? Федеральный закон ограничивает действия, которые может предпринять коллектор. В этой статье обсуждается, что вы можете сделать, если коллектор пообещал начать судебный процесс по взысканию долга.

Автор: адвокат Кимберли Берсон.
Обновлено 30 июля 2021 г.

заплатите как можно быстрее, но реальна ли эта угроза? Что делать, если вы не можете оплатить долг? Федеральный закон ограничивает действия, которые может предпринять коллектор. В этой статье обсуждается, что вы можете сделать, если коллектор пообещал начать судебный процесс по взысканию долга.

Сборщики долгов: что они могут и чего не могут делать.

Федеральные законы и законы штата запрещают сборщикам долгов заниматься определенной практикой взыскания долгов. Они не могут беспокоить, оскорблять или несправедливо обращаться с потребителем при попытке взыскать долг. Потребители — это люди, которые влезают в долги в личных, семейных или домашних целях. Но это не означает, что коллекционеры не могут участвовать в каких-либо усилиях по сбору. Как правило, кредитор, стремящийся взыскать неоплаченный долг, имеет право на это в соответствии с юридически обязывающим договором. Из-за этого не стоит игнорировать усилия по взысканию долгов.

Кредиторы имеют права и могут обратиться в суд.

Как правило, кредиторы, пытающиеся взыскать потребительский долг, реализуют свои права в соответствии с юридически обязывающим договором. Контракт обычно требует, чтобы потребитель произвел платежи. Когда потребитель не производит требуемые платежи, произошло нарушение договора. В соглашении могут быть изложены последствия нарушения. В нем также могут быть подробно описаны средства правовой защиты, доступные кредитору.

Например, личные кредитные карты являются потребительским долгом. Если у вас есть кредитная карта, вы согласны с условиями использования кредитной карты. Обычно вы соглашаетесь платить минимальный платеж каждый месяц. Вы также соглашаетесь с тем, что с вас будут взиматься штрафы за просрочку платежа и проценты, если вы не сделаете необходимые платежи.

Другие потребительские долги включают арендную плату, платежи по ипотеке, медицинские счета, студенческие ссуды, ссуды на покупку автомобиля и другие долги домохозяйств. Если вы не вносите причитающиеся платежи по потребительскому долгу, договор позволит кредитору принять меры. Некоторые кредиторы могут уведомить бюро кредитных историй о невыполнении обязательств по платежам. Кредитный рейтинг в вашем кредитном отчете будет негативно затронут.

Другие договоры, такие как ссуда на покупку автомобиля, могут позволить кредитору изъять автомобиль, если вы не внесете платежи. Точно так же, если вы не будете платить по ипотеке, кредитору, вероятно, будет разрешено начать процедуру обращения взыскания. В иске о лишении права выкупа кредитор добивается судебного решения о продаже недвижимости для погашения ипотеки. Кредиторы неоплаченных медицинских счетов или неоплаченных студенческих кредитов, вероятно, будут иметь право подать в суд на вас, чтобы вернуть причитающиеся платежи. Если кредитор вынесет судебное решение против вас, кредитор может иметь возможность наложить арест на вашу заработную плату, чтобы удовлетворить судебное решение.

Хотя кредиторы имеют право обратиться к потребителю для взыскания долга, они должны соблюдать закон. Федеральный закон о практике взыскания долгов (FDCPA), законы штатов и Федеральная торговая комиссия (FTC) налагают строгие ограничения на усилия коллекторов по взысканию долгов.

Коллекторские агентства должны соблюдать определенные ограничения.

FDCPA запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы при взыскании долгов. Коллекторы — это компании, которые собирают долги для других людей. Во многих штатах действуют аналогичные законы, защищающие потребителей от притеснений кредиторов. FTC следит за тем, чтобы коллекторы соблюдали требования FDCPA.

FDCPA применяется только к взысканию потребительских долгов, а не долгов предприятий. Он запрещает сборщикам долгов:

Преследовать потребителей с целью взыскания долга;
Использование оскорбительного поведения для взыскания долга;
Неверное представление долга или суммы, которую вы должны;
Заявление о том, что вас арестуют, если вы не заплатите;
Угрозы совершить что-либо незаконное; и
Угрожают сделать что-то, чего они не собираются делать.

Например, коллекторы не могут угрожать вам судебным иском, если в вашем штате истек срок подачи иска о взыскании долга. Этот срок называется сроком исковой давности. Если срок исковой давности истек, коллектор не может подать на вас в суд, поскольку срок погашения задолженности истек. Иногда коллекторы покупают просроченные долги (старые долги). Они могут попытаться взыскать эти долги, но они не могут подать на вас в суд, чтобы взыскать их.

Сборщики долгов не могут солгать вам, чтобы заставить вас заплатить немедленно. Например, они не могут угрожать подать в суд на вас, если они не собираются судиться с вами. Сборщикам долгов приходится нанимать адвоката, чтобы подать иск, а юридические услуги стоят дорого. Так что угроза судебного иска может быть пустой. Возможно, они не собираются судиться с вами. Ложь о возбуждении иска против вас считается обманом и запрещена FDCPA.

Каковы мои права в отношении некоторых мер по взысканию задолженности?

FDCPA регулирует коллекторские службы и деятельность по взысканию долгов следующим образом:

Когда вам могут звонить коллекторы: Они не могут звонить вам до 8:00 или после 21:00. если вы не согласны с этим.
Куда вам могут позвонить: Они не смогут позвонить вам по месту работы, если вы укажете, что не можете принимать телефонные звонки на работе.
Сколько раз вам могут звонить: Они не могут звонить вам повторно в течение короткого времени.
Как с вами разговаривают: Коллекционеры не могут использовать ненормативную лексику или нецензурную лексику.
Они угрожают: они не могут быть незаконными. Они не могут угрожать физической расправой вам или вашей семье.

Если вы считаете, что агентство по взысканию долгов или кредитор прибегают к оскорбительным действиям, обману или домогательствам, вы должны сообщить о нарушении в FTC. Федеральная торговая комиссия — это правоохранительный орган, который расследует нарушения. Кроме того, если вы считаете, что агентство по взысканию долгов нарушает закон штата, вы должны уведомить об этом Генеральную прокуратуру вашего штата. Вы также можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB). Это государственное учреждение, которое следит за тем, чтобы банки, кредиторы и другие финансовые учреждения относились к вам справедливо.

Вы можете подать в суд на сборщиков долгов, которые нарушили FDCPA. Вы должны подать судебный иск в течение одного года, когда коллектор нарушил закон. Вам могут понадобиться юридические услуги адвоката, чтобы помочь вам подать этот иск.

Миса

★★★★★ 5 месяцев назад

Это было очень просто. Они сопровождали меня во всем.

Читать далее Отзывы Google ⇾

Чарльз Салливан

★★★★★ 5 месяцев назад

Я очень доволен услугами и рекомендациями, которые Upsolve дает мне

Читать далее Отзывы Google ⇾

Cheyenne Neeley

★★★★★ 5 месяцев назад

Удивительно

Читать далее Отзывы Google ⇾

Начать работу с судебным иском I can do collection 97 ?

Если коллектор свяжется с вами по поводу неоплаченного долга, он должен предоставить подтверждающую информацию о долге. Они обязаны сделать это во время первого телефонного звонка или в письменной форме после вашего первого общения. Вы должны получить письменное письмо с подтверждением в течение пяти дней после первого обращения. Если вы не получили подтверждение, запросите письменное письмо о подтверждении у сборщика. В письме должно быть указано:

Сколько вы должны;
Имя кредитора, которому вы должны;
Где узнать имя первоначального кредитора; и
Действия, которые необходимо предпринять, если вы не считаете себя должником.

Если вы не считаете, что у вас есть задолженность, отправьте коллектору письмо о споре (так называемое проверочное письмо). Вы должны отправить это письмо в течение 30 дней с момента получения подтверждающего письма. Вы также можете отправить письмо о споре, если вы не считаете, что вы должны сумму, которую коллектор требует от вас. Как только сборщик получит проверочное письмо, он должен прекратить сбор средств. Они могут возобновить взыскание после того, как отправят вам письменное подтверждение долга. Письменным подтверждением может быть оригинал счета, показывающий сумму денег, которую вы должны.

Если вы хотите избежать судебного процесса, заплатите долг, если можете. Если вы не можете оплатить всю причитающуюся сумму, свяжитесь с кредитором и обсудите план платежей. Лучше всего это сделать до суда. Юридические услуги стоят дорого. Кредиторы могут быть более склонны погасить задолженность за меньшую сумму, чем задолженность, прежде чем они возбудит судебный иск.

Если у вас есть несколько долгов, вы можете рассмотреть возможность управления долгом или погашения долга. План управления задолженностью предполагает работу с агентством по консолидации ваших платежей по долгу. Урегулирование задолженности включает в себя погашение ваших долгов за меньшую сумму, чем вы должны.

Банкротство избавит вас от большинства долгов. Большинство физических лиц подают документы в соответствии с главой 7 или главой 13. Глава 7 позволит вам погасить свои долги и сохранить активы, которые вы можете освободить. Глава 13 представляет собой план погашения, рассчитанный на 3–5 лет. Возможно, вы захотите поговорить с адвокатом, чтобы обсудить ваши варианты.

Остерегайтесь мошенников!

При общении с коллекторами следует остерегаться мошенников. Это люди, которые выдают себя за сборщиков долгов, чтобы получить от вас информацию о ваших личных финансах. Это обычная афера. Не сообщайте свой банковский счет или другую личную информацию при общении со сборщиком долгов. Мошенники могут отправить вам документ, который выглядит как повестка в суд или официальный правительственный документ. Если вы не знакомы со сборщиком долгов, получите их контактную информацию. Спросите их имя, название компании, адрес и номер телефона. Затем используйте эту информацию, чтобы убедиться, что это не мошенничество.

Что я могу сделать после того, как мне вручат судебные документы?

Если вы получили повестку и жалобу, значит возбуждено судебное дело. Сервер процесса может предоставить вам юридические документы. Обратите внимание на дату, когда вам нужно ответить на судебный иск. Вы должны ответить на иск. Если вы этого не сделаете, против вас, вероятно, будет вынесено заочное решение. Если кредитор вынесет судебное решение против вас, он может потребовать судебного решения о наложении ареста на вашу заработную плату или банковский счет для удовлетворения судебного решения. Федеральные пособия освобождаются от ареста заработной платы. Но это освобождение не применяется при сборе для уплаты просроченных налогов, некоторых студенческих ссуд и алиментов. Федеральные льготы включают пособия по социальному обеспечению.

Вам следует проверить срок давности подачи иска о взыскании долга в вашем штате. Срок исковой давности – это крайний срок для возбуждения уголовного дела. За этой информацией вы можете обратиться в прокуратуру штата. Иск, возбужденный по истечении срока исковой давности, является основанием для прекращения иска. Задолженность просрочена и не подлежит взысканию.

Ваш ответ на иск, вероятно, будет определяться вашим финансовым положением. Вы можете договориться об урегулировании с кредитором в любой момент. Юридические услуги стоят дорого. Таким образом, кредитор может урегулировать иск, чтобы сократить расходы на судебные издержки. Если есть возможность, обратитесь за юридической консультацией, как подготовить ответ. Коллегия адвокатов в вашем районе может предложить бесплатную юридическую помощь.

Не забудьте подать ответ на жалобу в суд и вручить его истцу-кредитору.

Подведем итоги….

Иметь дело со сборщиками долгов может быть страшно, а угроза судебного иска расстраивает. Но вы не одиноки. Закон защищает вас от неправомерных действий по сбору платежей. Первый шаг заключается в том, чтобы убедиться, что вы имеете задолженность, и что лицо, связывающееся с вами, является законным коллектором. Во-вторых, задокументируйте действия коллектора. Если они занимаются каким-либо незаконным поведением, обратитесь в соответствующие органы.