Коллекторские агентства: Лучшие коллекторские агентства: рейтинг официальных коллекторов России

Содержание

Коллекторские агентства и должник

Актуальная информация для потребителей

Информация для заявителей

Пройти обучение онлайн

Единый консультационный центр по вопросам защиты прав потребителей

Информация для заявителей

8 800 555-49-43

Горячая линия

(8212) 46-85-00

Телефон доверия

(8212) 46-85-12

Юридическая консультация по вопросам защиты прав потребителей

(8212) 46-85-25

Карта сайта

Обращение

Схема проезда


Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека

http://rospotrebnadzor.ru


ФБУЗ «Федеральный центр гигиены и эпидемиологии» Роспотребнадзора

http://www.fcgie.ru


ФБУЗ «Информационно-методический центр» Роспотребнадзора

http://www.crc.ru/


ФБУЗ «Центр гигиенического образования населения» Роспотребнадзора

http://www. cgon.ru/


Управление Роспотребнадзора по Республике Коми

http://11.rospotrebnadzor.ru/


 Всероссийское научно-практическое общество эпидемиологов, микробиологов и паразитологов

http://npoemp.ru


Национальная Организация Дезинфекционистов

http://nod.su

Главная   Защита прав потребителей   Инфотека   Услуги   Финансовые услуги   Коллекторские агентства и должник

Коллекторское агентство (от англ. сollection – сбор) – агентство, профессионально специализирующееся на взыскивании просроченной задолженности физических лиц. Это форма «бизнеса», главной целью которой является получение прибыли. Коллекторское агентство представляет собой посредника между кредитором (банком) и должником, которое приобретает долги у кредиторов за некоторый процент от общей суммы долга, и затем взыскивает с должника всю сумму или даже сумму плюс «интерес».

Первые коллекторские агентства в Российской Федерации появились в 2004 году. До этого они создавались как дочерние предприятия банков и работали с их задолженностями. В нашей стране зарегистрировано более тысячи коллекторских агентств и с каждым годом количество данных организаций увеличивается. К сожалению, многие из них ведут свою деятельность на грани, а бывает и за гранью закона. Необходимо иметь в виду, что так называемые коллекторские агентства не являются субъектами банковской деятельности (отсутствует лицензия на осуществление деятельности в качестве кредитной организации) и никак не могут заменить банк в качестве нового кредитора.

Во многих странах коллекторские агентства ограничены в своих правах законом, запрещающим некоторые досаждающие действия в отношении должника. Так, в США, согласно закону Fair Debt Collection Practices Act, коллектор не имеет права звонить неоднократно с целью «надоесть» должнику, вынудив его тем самым погасить долг перед кредитором; не может звонить в ночное время.

К сожалению, в Российской Федерации данная деятельность до сих пор остается не урегулированной и нуждается в ее регламентации соответствующими нормами гражданского права, создании и регулировании порядка передачи полномочий от банка к коллекторскому агентству с участием второй стороны договора (клиента банка).

Как таковой закон о коллекторских агентствах еще не принят. Разработанный в 2011 году Министерством экономического развития законопроект «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» до сих пор находится на рассмотрении. Такой пробел в законодательстве расширяет возможности «коллекторов». Лидеры рынка коллекторских услуг создали свой орган контроля – Некоммерческую организацию «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА). Одной из целей этой компании является развитие цивилизованного рынка услуг в области сбора задолженности. В качестве рекомендаций для коммерческих коллекторских агентств, НАПКА сформулировала принципы и стандарты работы профессиональных коллекторских агентств – так называемый кодекс этики коллектора.

Несмотря на попытки упорядочить свою деятельность, до настоящего момента коллекторские агентства продолжают допускать нарушения и зачастую используют в своих названиях наименования органов государственной власти, используют названия «частный судебный пристав», «альтернативный судебный пристав», что вводит граждан в заблуждение относительно их статуса.

Методы взыскания задолжности, применяемые коллекторскими агентствами, самые разные: запугивания, телефонный «терроризм», обещания наложить арест на имущество, включить должника в «черные списки» ФСБ, чтобы должник не мог уехать за рубеж, и т.д. Органами прокуратуры в деятельности сотрудников коллекторских агентств выявляются факты угроз жизни и здоровью граждан, избиения, вторжения в жилище, распространения порочащих их сведений.

Банку, как коммерческой организации, выгодно передавать «проблемных клиентов» и их долги сторонним организациям. Цель банка – это быстрое и беспрепятственное получения прибыли. Он всячески пытается обезопасить себя от случаев не возврата суммы кредита и применяет все возможные способы обеспечения исполнения обязательства гражданина по возврату долга.

Однако, «продавая» долги коллекторскому агентству, банк, во-первых, нарушает требования статьи 26 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», где гарантирована банковская тайна по всем счетам клиентов, их персональных данных и т.

д.

Во-вторых, в нарушение статьи 16 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» банк включает в кредитный договор условие о возможности передачи права требования возврата суммы кредита третьим лицам, которое в свою очередь ущемляет права потребителя.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка прав требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В настоящий момент большинство банков изначально включают в кредитный договор условие о возможности передачи права требования возврата суммы долга третьим лицам (коллекторским агентствам), тем самым заручаясь согласием клиента на передачу долга в случае просрочки уплаты суммы кредита.

Однако, в момент заключения кредитного договора, заемщик в силу своей неграмотности и отсутствия специальных знаний не понимает сущность и действительное содержание того или иного условия кредитного договора и не имеет возможности влиять на его содержание, а лишь соглашается с его условиями, боясь отказа банка в выдаче кредита.

Кроме этого, при оформлении кредитного договора сотрудник банка отказывается рассматривать предложения гражданина о внесении изменений в договор, указывая на то, что договор является типовым, с заранее установленными условиями. Такие действия сотрудников банковских организаций нельзя признать правомерными.

Таким образом, включение в кредитном договор условия о праве банка передать долг третьим лицам является неправомерным, но если такое условие все-таки присутствует в договоре, то банк, прежде чем передать долг коллекторскому агентству, обязан получить согласие клиента на совершение данных действий.

Данной позиции придерживается Роспотребнадзор в своем Письме от 23.07.2012 № 01/8179-12-32 «О постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»».

Проблему перемены держателя долга по кредитному договору с гражданином-заемщиком необходимо рассматривать исключительно с точки зрения законодательства о защите прав потребителей с целью недопущения формирования практики, ведущей к ущемлению прав граждан, обладающих статусом потребителя в их правоотношениях с банком. В свою очередь, гражданин, прежде чем подписывать кредитный договор должен внимательно ознакомиться с его содержанием, получить разъяснение специалистов банка по всем условиям, которые для него заранее являются сомнительными и непонятными, а также он должен настаивать на своем праве включить в договор только те условия, которые отвечают его интересам.

Для того, чтобы избежать столкновения с коллекторскими агентствами гражданин, имеющий намерение взять кредит в банке должен подойти к этому действию обдуманно, грамотно и просчитав возможные последствия, которые могут наступить при отсутствии у него возможности вернуть сумму кредита.

Это поможет гражданину оставаться почетным клиентом банка, предупредить случаи нарушения условий кредитного договора относительно сроков оплаты, не оказаться в списке «злостных неплательщиков» и в реестре Бюро кредитных историй, а также не иметь отношения с недобросовестными коллекторскими агентствами.

В случае применения коллекторскими агентствами незаконных методов по взысканию долгов с заемщиков, сопровождающихся различного рода угрозами и т. п. действиями, рекомендуется обратиться непосредственно в полицию, органы прокуратуры (в письменной форме), в чью компетенцию входит пресечение подобных фактов.

Распечатать страницу

В Госдуме предлагают запретить коллекторские агентства

Петр Ковалев/ТАСС

Проект федерального закона «О запрете привлечения иных лиц для взаимодействия с должником» (есть в распоряжении «Российской газеты») в ближайшее время будет внесен на рассмотрение нижней палаты российского парламента.

По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), более половины россиян (51%) имеют непогашенные кредиты. При этом на 12% возросла доля заемщиков, которые указывают на то, что рассчитываться могут с трудом. В Госдуме при этом напоминают, что с 2016 года в России начал действовать федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», целью которого было упорядочение отношений между кредитором и заемщиком.

«Однако за прошедшее время количество жалоб граждан на действия так называемых коллекторов только продолжает расти. Так, в декабре 2019 года Федеральная служба судебных приставов обнародовала информацию о том, что количество жалоб на взыскателей просроченной задолженности с января по октябрь 2019 года выросло на треть (35%) по сравнению с 2018 годом», — уточняет один из авторов законодательной инициативы, член комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Госдумы Сергей Вострецов.

Он напоминает, что зачастую граждане сталкиваются с неправомерными действиями коллекторов в свой адрес — угрозами, шантажом. А микрофинансовые организации, с которыми, как правило, и сотрудничают коллекторы, незаконно, без письменного согласия граждан, передают коллекторским агентствам права взыскания по выданным потребительским займам с персональными данными третьих лиц, указанных в этих договорах.

«В свою очередь коллекторы осуществляют взаимодействие как с должниками, так и с третьими лицами, с нарушениями закона: с оказанием психологического давления, использованием унижающих честь и достоинство выражений, высказыванием угроз. Сотрудники правоохранительных органов часто не реагируют на жалобы граждан, — отмечает депутат. — Указанные обстоятельства демонстрируют, что рынок коллекторских услуг по-прежнему остается криминализированным, а предпринятые на федеральном уровне меры по его регулированию до сих пор не привели к изменению ситуации. Поэтому считаем необходимым запретить на территории Российской Федерации деятельность организаций, чьим основным видом деятельности является деятельность по возврату просроченной задолженности, а также запретить привлечение кредитором иных лиц для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности».

Депутат также добавляет, что банки и микрофинснсовые организации должны сами тщательнее отбирать заемщиков, детально анализируя их кредитные истории и доходы, а не раздавать займы направо и налево, а потом всеми возможными способами пытаясь вернуть назад свои деньги.

Банкам хотят запретить брать комиссию за оплату услуг ЖКХ:

Поделиться:

Долги и кредитыРабота властиГосдумаДолги и коллекторы

5 лучших агентств по взысканию долгов 2022 года

Мы рекомендуем лучшие продукты через независимый процесс проверки, и рекламодатели не влияют на наш выбор. Мы можем получить компенсацию, если вы посетите партнеров, которых мы рекомендуем. Прочтите нашу информацию для рекламодателей, чтобы получить дополнительную информацию.

Если вы владелец бизнеса или занимаетесь выставлением счетов для компании, вы знаете, каким бременем могут быть неоплаченные счета. Согласно исследованию независимой консалтинговой компании Plum, 11% всех счетов, выставленных малыми и средними предприятиями, оплачиваются с опозданием, что составляет более 1 триллиона долларов в год.

Сколько вы можете рассчитывать собрать самостоятельно, зависит от вашей отрасли и клиентов. Однако трата времени на поиск просроченных счетов может стоить вам драгоценного времени и человеческих ресурсов. В Соединенных Штатах компаниям приходится выделять в среднем 15 рабочих дней на отслеживание просроченных платежей, что увеличивает их административную нагрузку.

Вместо того, чтобы выполнять работу самостоятельно, разумной альтернативой может стать наем агентства по взысканию долгов. Работая с профессиональной компанией, вы можете взыскать просроченную задолженность и сэкономить время. Мы рассмотрели компании на основе их минимальных требований, прозрачности, сборов и многого другого.

5 лучших агентств по взысканию долгов 2022 года

  • Лучший результат: Коллекции Атрадиус
  • Лучшее для коммерческих коллекций: Группа Каплан
  • Лучшее для потребительских коллекций: Разрешение счета на высшем уровне
  • Лучший для малого бизнеса: Ракетная дебиторская задолженность
  • Лучший вариант для небольших сумм счетов: Престиж Сервис Инк.

Лучшие агентства по взысканию долгов

Лучшие агентства по взысканию долгов

  • Наш лучший выбор
  • Коллекции Атрадиус
  • Группа Каплан
  • Разрешение счета на высшем уровне
  • Ракетная дебиторская задолженность
  • Узнать больше (2)
  • Что такое агентство по взысканию долгов?

  • В чем разница между покупателем долга и агентством по взысканию долгов?

  • Как выбрать агентство по взысканию долгов?

  • Сколько стоит агентство по взысканию долгов?

  • Методология

Лучший в целом : Коллекции Атрадиус


Коллекции Атрадиус

Зарегистрируйтесь сейчас

Плюсы

  • Без минимальной суммы долга

  • Бесплатная мгновенная онлайн-расценка

  • Опыт работы с международными компаниями

Atradius Collections работает с 19 года. 25 и является ведущим коммерческим агентством по взысканию долгов. Основанная в Нидерландах, компания является членом нескольких различных торговых ассоциаций по взысканию долгов по всему миру, включая Международную ассоциацию коммерческих коллекторов (IACC), Ассоциацию кредитных услуг и Федерацию европейских ассоциаций по управлению кредитами.

Atradius Collections обслуживает более 15 000 клиентов и обрабатывает более 90 000 коммерческих долгов в год. Atradius Collections оказывает поддержку коммерческой задолженности по всему миру, работая более чем в 30 странах.

В отличие от многих компаний, у Atradius Collections нет необходимого минимума долга. Его сборы зависят от суммы вашего счета и местоположения клиента. Комиссионные сборы не были доступны на сайте Atradius Collections.

За счет, просроченный на 180 дней и более, Atradius Collections взимает с вас дополнительную комиссию в размере 2 % сверх стандартной ставки. Если у вас есть иностранные клиенты, которые не оплатили свои счета, вы будете платить вступительный взнос и более высокую комиссию, чем если бы они базировались в Соединенных Штатах.

Компания предлагает комплексные услуги, в том числе взыскание долгов мирным путем, юридические взыскания по всему миру, услуги по неплатежеспособности должников-банкротов и резервные услуги. Atradius Collections использует онлайн-платформу [email protected], чтобы вы могли следить за ходом сбора.

Почему мы его выбрали: Компания Atradius выделяется среди конкурентов благодаря своей высокой репутации, международному опыту и прозрачным тарифам. Кроме того, это единственное агентство, которое позволяет вам мгновенно получить подробную расценку онлайн без необходимости сначала разговаривать с представителем.

Лучшее для коммерческих коллекций : Группа Каплан


Группа Каплан

Зарегистрироваться сейчас

Основанная в 1991 году, Kaplan Group является ведущим коммерческим агентством по взысканию долгов, которое занимается взысканием долгов только между предприятиями (B2B). Он обрабатывает претензии разного размера, от 1000 до 1 000 000 долларов.

В рамках процесса взыскания задолженности The Kaplan Group предлагает следующие услуги:

  • Собственная юридическая фирма: Если счет не оплачен, юридическая фирма применит дополнительное юридическое давление без дополнительных затрат.
  • Предыстория расследования: Агентство изучит должника и владельцев бизнеса, чтобы определить его операции и прибыльность, чтобы информировать переговоры.
  • Отслеживание с пропуском: Группа Kaplan выполнит отслеживание с пропуском, чтобы найти клиентов, которые прекратили свою деятельность или переехали.
  • Кредитный анализ: Агентство проведет кредитный анализ, чтобы оценить личное финансовое положение должника, а также финансовые показатели компании, чтобы определить ее платежеспособность.
  • Соглашение об урегулировании: Если должник не в состоянии полностью погасить причитающуюся сумму, агентство обсудит план платежей или соглашение об урегулировании части непогашенной задолженности.

В The Kaplan Group нет платы за установку или членство. Агентство работает исключительно на случай непредвиденных обстоятельств, и вы платите только в том случае, если агентство получает причитающиеся вам деньги.

Для больших непогашенных долгов комиссия за непредвиденные расходы довольно низкая: 15% для остатков от 50 000 до 500 000 долларов и 10 % для остатков свыше 500 000 долларов. Если непогашенный долг перед иностранной компанией, комиссия за непредвиденные расходы составляет 30%, независимо от суммы требования.

Как новый клиент, ваша первая претензия должна быть не менее 10 000 долларов США. В противном случае вы не имеете права работать с The Kaplan Group и должны будете найти другое агентство. Минимум 1000 долларов США по всем претензиям, за исключением особых случаев для долгосрочных клиентов.

Компания может похвастаться 85% успеха. По данным агентства, процент успеха в отрасли составляет всего 50% при просрочке платежа на семь месяцев. Kaplan Group является членом IACC.

Почему мы выбрали его: Для компаний, которые ищут коммерческое агентство по взысканию долгов, Kaplan Group отлично подойдет. Благодаря низким показателям непредвиденных обстоятельств для крупных требований на сумму более 500 000 долларов США и высокому показателю успеха в 85% вы можете максимизировать причитающиеся вам деньги без уплаты установочных или членских взносов.

Лучшее для потребительских коллекций : Разрешение счета на высшем уровне


Саммит AR

Зарегистрируйтесь сейчас

Минусы

  • Потенциально высокая комиссия до 50%

  • Могут взиматься дополнительные расходы (например, судебные разбирательства)

  • Отсутствие международной экспертизы

Решение Summit Account Resolution действует с 1996 года. Доступное по всей стране, оно ориентировано на потребительские коллекции, особенно на медицинские и стоматологические коллекции. Он обещает поддерживать профессиональные отношения, чтобы вы могли удерживать своих клиентов на протяжении всего процесса сбора, избегая чрезмерно агрессивной тактики сбора.

Непредвиденные расходы варьируются от 7,5% до 50%. В зависимости от возраста требования и баланса, вы можете в конечном итоге заплатить комиссию на более высоком уровне шкалы. В некоторых случаях вам, возможно, придется заплатить дополнительные сборы, например, судебные издержки, чтобы возместить непогашенный долг.

Каждый месяц представитель по работе с клиентами будет присылать вам подробный отчет о взыскании, предоставляя вам информацию о процессе взыскания и о том, где находится каждое требование.

Несмотря на то, что Summit Account Resolution предлагает коммерческое взыскание долгов, она не демонстрирует какой-либо международный опыт или знания. Если у вас есть иностранные клиенты, вы можете выбрать другое агентство, которое специализируется на международных коллекциях.

Summit Account Resolution является членом Ассоциации профессионалов в области кредитования и взыскания долгов (ACA).

Почему мы выбрали его: Для предприятий, которые работают напрямую с потребителями на постоянной основе, таких как медицинские учреждения, арендодатели и ветеринары, разрешение счетов на высшем уровне может помочь вам получить деньги, которые вам причитаются, не нанося ущерба вашим отношениям с ними. ваши клиенты. Агентство предоставляет клиентам подробные ежемесячные отчеты, а у вас есть доступ к онлайн-порталу для размещения новых аккаунтов в коллекциях.

Лучшее для малого бизнеса : Ракетная дебиторская задолженность


Дебиторская задолженность по ракетам

Зарегистрируйтесь сейчас

Плюсы

  • Гарантия сбора фиксированных комиссий от $14,95 на счет

  • Без платы за установку и членства

  • Доступ к онлайн-порталу

Rocket Receivables, принадлежащая Transworld Systems, Inc. (TSI), является агентством по взысканию долгов, специально разработанным для владельцев малого бизнеса. Он обслуживает здравоохранение, образование, жилье, торговлю и розничную торговлю, предлагая упрощенные услуги по взысканию долгов.

Никаких установочных или членских взносов для начала работы с агентством нет. Вы платите только фиксированную плату или комиссию за непредвиденные расходы за фактическую деятельность по сбору.

Rocket Receivables имеет два этапа взыскания задолженности:

Первая ступень

Для счетов, которые еще не просрочены на 120 дней, первым этапом является услуга по взысканию задолженности на раннем этапе. Благодаря структуре ценообразования с фиксированной комиссией вы сохраняете 100% собранной суммы. Цена зависит от того, сколько у вас аккаунтов, но колеблется от 14,9 долларов США.от 5 до 21,95 долларов за аккаунт.

В рамках первого этапа должникам рассылаются четыре письма — одно на ваше имя и три в Rocket Receivables — для напоминания клиентам о сумме задолженности.

Rocket Receivables гарантирует, что вы получите вдвое больше денег, чем вложили в первый этап программы сбора фиксированной платы. Если эта гарантия не выполняется, вы имеете право на возмещение.

Вторая ступень

Для более старых учетных записей или более сложных дел второй этап включает более интенсивные методы взыскания долгов, включая отслеживание пропусков, тактику звонков и переговоров, а также судебные иски. Как только клиент заплатит, Rocket Receivables возьмет 50% возмещенной суммы.

Если Rocket Receivables не может взыскать долг, вы ничего не платите. Задолженность старше 120 дней автоматически классифицируется как задолженность второй стадии, которая облагается более высокими комиссионными расходами на непредвиденные обстоятельства. Вы не можете выбрать, чтобы этот долг был на более дешевой стадии.

Почему мы выбрали его: Несмотря на то, что Rocket Receivables является членом ACA, он предлагает владельцам малого бизнеса простой в использовании вариант с простой структурой оплаты. Rocket Receivables также предлагает гарантию для сборов с фиксированной оплатой на первом этапе: вы удвоите деньги, заплаченные за услугу, или получите свои деньги обратно, сводя к минимуму свой риск.

Лучше всего подходит для небольших сумм счетов : Престиж Сервис Инк.


Зарегистрируйтесь сейчас

Плюсы

  • Низкий долг минимум $200

  • Ставки могут быть предметом переговоров для крупных счетов

  • Уровень непредвиденных расходов от 22%

Prestige Services — это агентство по взысканию долгов, которое специализируется на взыскании внутренних и международных коммерческих счетов. Агентство работает с 1996. В то время как большинство коммерческих агентств по взысканию долгов имеют высокие минимальные суммы долга, Prestige Services готова работать со счетами, непогашенные остатки которых составляют всего 200 долларов.

Агентство работает на условиях непредвиденных обстоятельств. Претензии от 200 до 3000 долларов облагаются непредвиденным сбором в размере 25%, а более высокие претензии облагаются комиссией в размере 22%. Ставка может быть предметом переговоров для претензий на сумму более 20 000 долларов США.

Prestige Services обслуживает только коммерческие аккаунты. Если вы ищете агентство по сбору платежей для потребительских счетов, вам нужно найти другую компанию.

Почему мы выбрали его: Поскольку многие коммерческие агентства по взысканию долгов имеют высокие минимальные суммы долга, многие компании могут столкнуться с трудностями при поиске агентства, готового работать с ними. Тем не менее, Prestige Services готова принимать счета с минимальной суммой от 200 долларов, а ее комиссионные находятся на нижнем уровне того, что обычно взимают агентства.

Что такое агентство по взысканию долгов?

Если счет-фактура просрочен, предприятия могут нанять агентство по взысканию долгов, которое будет выступать в качестве посредника от вашего имени для взыскания этого долга. Как правило, коллекторские агентства взимают с вас процент от собранной суммы. Взамен они сделают следующее:

  • Отправляйте своим клиентам письма по электронной почте, почте или факсу, чтобы уведомить их о задолженности и просроченной оплате
  • Позвоните клиенту с требованием немедленной оплаты
  • Пропустите отслеживание, чтобы найти клиентов, которые закрыли или перенесли операции
  • Судебные разбирательства
  • Долг поселение

Агентства по взысканию долгов могут агрессивно преследовать непогашенные долги, но они должны соблюдать федеральный Закон о добросовестной практике взыскания долгов, и агентствам запрещено применять определенные тактики.

В чем разница между покупателем долгов и агентством по взысканию долгов?

Когда вы нанимаете агентство по взысканию долгов, вы сохраняете право собственности на долг. Вы просто нанимаете агентство, чтобы оно действовало от вашего имени, чтобы взыскать причитающиеся деньги.

Покупатель долга, напротив, — это компания, которая покупает долг у вас. Как только вы продадите его, у вас больше не будет доступа или контроля над учетной записью. Покупатель долга будет использовать свои собственные средства для сбора причитающихся денег, включая такие тактики, как урегулирование или даже судебное разбирательство.

Найм агентства по взысканию задолженностей позволит вам лучше контролировать непогашенные долги. А с авторитетной компанией, которая профессионально занимается этим процессом, можно получить причитающиеся вам деньги и при этом сохранить своих клиентов.

Когда вы продаете свой долг покупателю долга, вы теряете этот контроль и, скорее всего, теряете клиента. Однако компромисс заключается в том, что вы получите авансовый платеж. Если клиент больше не является жизнеспособным клиентом, возможно, имеет смысл продать долг, чтобы вернуть часть денег, которые вам причитаются.

Как выбрать агентство по взысканию долгов?

При выборе агентства по взысканию задолженностей важно хорошо подготовиться. Учитывайте следующие факторы: 

  • Сборы и комиссии: Структура сборов может включать фиксированные сборы за счет, процентные ставки на случай непредвиденных обстоятельств или их сочетание.
  • Минимальный долг: Коллекторские агентства, перечисленные здесь, могут взимать на счет всего 200 долларов, но часто имеют минимальные суммы в несколько тысяч долларов и более.
  • Показатели успеха и восстановления: Спросите о коэффициенте успеха компании и посчитайте, стоят ли сборы того, что вы получите обратно.
  • Служба поддержки клиентов: Проверьте онлайн-обзоры отчетов службы поддержки клиентов компании.
  • Аккредитация: Ведущие агентства по взысканию долгов лицензированы в вашем штате и аккредитованы торговыми ассоциациями, такими как Ассоциация профессионалов в области кредитования и взыскания долгов и Международная ассоциация коммерческих коллекторов. Они также являются членами этих организаций.
  • Судебное разбирательство: Вы можете узнать о принудительных мерах, принятых Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) против агентств по взысканию долгов, выполнив поиск компании на веб-сайте CFPB.

Сколько стоит агентство по взысканию долгов?

При найме агентства помните о различных структурах затрат, которые включают: 

  • Фиксированные сборы: При сборе фиксированных сборов вы обычно платите от 10 до 15 долларов за аккаунт.
  • Комиссионные: Для фирм, которые взимают комиссионные на случай непредвиденных обстоятельств, вы должны рассчитывать на выплату от 25% до 50% от общей суммы собранного долга.
  • Плата за установку или введение: Некоторые фирмы взимают плату за установку или введение, что может увеличить ваши расходы.

Как мы выбирали лучшие агентства по взысканию долгов

Чтобы выбрать вышеуказанные коллекторские агентства, мы исследовали 15 национальных компаний. Критерии для измерения каждого из них включали минимальный долг, сборы и комиссии, показатели успеха, аккредитацию и включение дополнительных функций. Наиболее важным фактором при определении того, было ли агентство включено в наш список, была прозрачность вознаграждения. Агентства немедленно ликвидировались, если их гонорары не были ясны.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

  1. Плам Консалтинг. «Эффект домино: влияние просроченных платежей». стр. 14-15.

  2. Прозрачная точка. «Руководство для покупателей долгов и взыскания долгов».

  3. ОптиоСолюшнс. «Сколько берет агентство по взысканию долгов?»

Определение коллекторского агентства

По

Юлия Каган

Полная биография

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет, а для Investopedia — с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом в области кредитов и долгов, пенсионного планирования, домовладения, вопросов занятости, и страхование. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 07 апреля 2021 г.

Рассмотрено

Томас Брок

Рассмотрено Томас Брок

Полная биография

Томас Дж. Брок является CFA и CPA с более чем 20-летним опытом работы в различных областях, включая инвестиции, управление страховым портфелем, финансы и бухгалтерский учет, консультации по личным инвестициям и финансовому планированию, а также разработку учебных материалов. о страховании жизни и аннуитетах.

Узнайте о нашем Совет финансового контроля

Факт проверен

Аманда Беллучко-Чатэм

Факт проверен Аманда Беллучко-Чатэм

Полная биография

Аманда Беллучко-Чатэм — редактор, писатель и специалист по проверке фактов с многолетним опытом изучения тем личных финансов. Специальности включают общее финансовое планирование, развитие карьеры, кредитование, выход на пенсию, подготовка налогов и кредит.

Узнайте о нашем редакционная политика

Что такое коллекторское агентство?

Коллекторское агентство — это компания, используемая кредиторами или кредиторами для взыскания просроченных средств или со счетов, которые находятся в дефолте. Часто кредитор нанимает коллекторское агентство после того, как оно предприняло несколько неудачных попыток взыскать свою дебиторскую задолженность. Кредитор может передать деятельность по взысканию долгов третьей стороне (агентству по сбору долгов) или может иметь внутренний отдел или дочернюю компанию по взысканию долгов, которая будет выполнять эту работу.

Key Takeaways

  • Коллекторское агентство — это компания, которую кредиторы используют для взыскания просроченных средств или средств со счетов, которые находятся в дефолте.
  • Коллекторские агентства тесно сотрудничают с кредитными бюро и кредиторами, пытаясь вернуть просроченные средства.
  • Коллекторские агентства регулируются Законом о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) и связаны правилами, определяющими, что они могут и чего не могут делать для сбора средств.

Как работает коллекторское агентство

Когда заемщик не выполняет свои обязательства по своим долгам или не вносит запланированные платежи по кредиту, кредитор сообщает об этом просрочке в бюро кредитных историй. Тогда не только кредитная история заемщика будет запятнана, но и его долг будет передан коллекторскому агентству в течение трех-шести месяцев после дефолта.

Когда заемщик платит

Если заемщик погашает свой долг в результате усилий коллекторского агентства, то кредитор выплачивает коллекторскому агентству процент от средств или активов, которые оно возвращает. В зависимости от первоначального соглашения, заключенного с кредитором, должнику, возможно, придется выплатить весь долг сразу или его часть за один раз.

Если заемщик не платит

Если заемщик по-прежнему не покрывает или не может покрыть свою задолженность, агентство по сбору платежей может обновить кредитный отчет заемщика со статусом «сбор», что приводит к снижению кредитного рейтинга человека. Низкий кредитный рейтинг может повлиять на шансы человека на получение кредита в долгосрочной перспективе, поскольку учетная запись по взысканию задолженности может оставаться в его кредитном отчете в течение семи лет.

Коллекторские агентства используют несколько стратегий, чтобы попытаться вернуть средства, например следующие:

  • Звонки на личные и служебные телефоны должника
  • Отправка должнику многочисленных уведомлений о просрочке платежа
  • Обращение к семье, друзьям и соседям должника для подтверждения контактной информации должника
  • Появление у подъезда

Положение об агентстве по взысканию долгов

Сторонние коллекторские агентства, но не внутренние отделы взыскания кредиторов, обязаны соблюдать Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA), некоторые правила которого приводятся ниже.

Сборщик долгов не может делать следующее:

  • Приступить к взысканию старого долга, который был списан как «безнадежный» — должник либо подал заявление о банкротстве, либо не может быть найден должник — если коллекторское агентство не выиграло судебный процесс против должника0016
  • Свяжитесь с сотрудником на работе, если он прямо заявил, что его работодатель не одобряет такие звонки

Однако коллектор может сделать следующее:

  • Попытка взыскания долга, по которому истек срок исковой давности — обычно от четырех до шести лет с первого дня дефолта —
  • Звонок физическому лицу с 8:00 до 21:00.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *