Когда исчезнут коллекторы: pro et contra – Публикации – Finversia (Финверсия)

Содержание

Коллекторы могут исчезнуть из жизни россиян

Не исключено, что вскоре многие должники в Хакасии вздохнут с облегчением. В Госдуме предложили запретить деятельность коллекторских агентств.

Проект федерального закона «О запрете привлечения иных лиц для взаимодействия с должником» (есть в распоряжении «Российской газеты») в ближайшее время будет внесен на рассмотрение нижней палаты российского парламента.

По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), более половины россиян (51%) имеют непогашенные кредиты. При этом на 12% возросла доля заемщиков, которые указывают на то, что рассчитываться могут с трудом. В Госдуме при этом напоминают, что с 2016 года в России начал действовать федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», целью которого было упорядочение отношений между кредитором и заемщиком.

Однако за прошедшее время количество жалоб граждан на действия так называемых коллекторов только продолжает расти. Зачастую граждане сталкиваются с неправомерными действиями коллекторов в свой адрес — угрозами, шантажм. А микрофинансовые организации, с которыми, как правило, и сотрудничают коллекторы, незаконно, без письменного согласия граждан, передают коллекторским агентствам права взыскания по выданным потребительским займам с персональными данными третьих лиц, указанных в этих договорах.

«В свою очередь коллекторы осуществляют взаимодействие как с должниками, так и с третьими лицами, с нарушениями закона: с оказанием психологического давления, использованием унижающих честь и достоинство выражений, высказыванием угроз. Сотрудники правоохранительных органов часто не реагируют на жалобы граждан,

— отмечают авторы законопроекта — Указанные обстоятельства демонстрируют, что рынок коллекторских услуг по-прежнему остается криминализированным, а предпринятые на федеральном уровне меры по его регулированию до сих пор не привели к изменению ситуации. Поэтому считаем необходимым запретить на территории Российской Федерации деятельность организаций, чьим основным видом деятельности является деятельность по возврату просроченной задолженности, а также запретить привлечение кредитором иных лиц для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности».

Депутаты также добавляют, что банки и микрофинснсовые организации должны сами тщательнее отбирать заемщиков, детально анализируя их кредитные истории и доходы, а не раздавать займы направо и налево, а потом всеми возможными способами пытаясь вернуть назад свои деньги.

СМИ: в октябре в Госдуму могут внести законопроект о коллекторах

Работа над поправками к закону о защите прав и интересов граждан при возврате просрочки проходит заключительные процедуры согласований — в октябре документ могут внести в Госдуму. Об этом сообщает газета «Известия».

Отмечается, что доработанный вариант документа, позволит сделать процедуру взыскания более прозрачной и понятной для граждан. Однако он также ужесточит надзор над взыскателями.

В проекте сохранили норму, согласно которому регулирование деятельности взыскателей распространяется не только на коллекторов, но и на банки, и МФО. Изначально сообщалось, что она может исчезнуть из окончательного варианта документа.

В пресс-службе Минюста, который является разработчиком законопроекта, сообщили, что для взаимодействия с должниками (личные встречи, телефонные переговоры и др.), организации обязаны иметь соответствующее оборудование и программное обеспечение. Им также придется записывать все разговоры и два года хранить такую информацию.

Кроме того, в процесс работы с просрочкой активно внедряется портал Госуслуг — такое предложение внесло Минцифры. Однако деловое сообщество убедило рабочую группу, что эта новелла будет действовать с сентября 2021 года, а не с марта, как остальные нормы.

Проектом предполагается, что Единая система идентификации и аутентификации будет использоваться для идентификации должника. Вместе с тем, закон предполагается, что уведомление о том, что долг гражданина передали третьему лицу, можно будет отправить через портал или по электронной почте. Правда сделать это взыскатель должен в течение 15 дней вместо нынешних 30. 

Ранее сообщалось, что Госдума в первом чтении одобрила законопроект, согласно которому сотрудникам коллекторских агентств предлагают запретить общаться с третьими лицами — родственниками, коллегами и соседями должников. 

Также читайте о том, какие законы вступают в силу в мае.

Жизнь без коллекторов: депутаты хотят уничтожить взыскателей долгов

В ближайшее время на рассмотрение нижней палаты российского парламента поступит новый законопроект «О запрете привлечения иных лиц для взаимодействия с должником», который фактически предусматривает упразднение института коллекторства в России.

Какую ошибку совершил инициатор проекта, и что действительно необходимо сделать Государственной Думе в первую очередь, порталу ДОЛГ.РФ рассказал директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.

Зачем убирать коллекторов?

Инициаторы законопроекта напомнили, что четыре года назад начал действовать закон, который защищает права физических лиц в процессе взыскания просроченной задолженности. Однако, несмотря на его существование, сохраняется неутешительная статистика. Так, депутаты привели цифры, которые обнародовала ФССП в конце 2019 года. Согласно собранным службой данным, за первые 10 месяцев прошедшего года количество жалоб на взыскателей долгов выросло на 35 %, если сравнивать с аналогичным периодом годом ранее.

Авторы инициативы акцентировали внимание на том, что именно коллекторы используют в своей деятельности запрещенные средства такие как шантаж и угрозы. В свою очередь, МФО также нарушают закон, когда без уведомления должников и их письменного согласия передают права требования в коллекторские агентства. При этом передаются и персональные данные третьих лиц, которые указаны в договоре. Коллекторы начинают взаимодействовать не только с должниками, но и с третьими лицами, через давление, унижение чести и достоинства и угрозы, а правоохранительные органы на жалобы зачастую не реагируют, посетовали авторы инициативы.

Таким образом, инициаторы пришли к выводу, что институт коллекторства полностью криминализирован в России, а все меры, уже принятые на федеральном уровне, просто не работают. В этой связи и было предложено упразднить данный институт полностью, а также официально запретить кредиторам передавать права требования по взысканию третьим лицам.

При этом авторы обратили внимание, что решение проблемы в том, чтобы банки и МФО тщательнее анализировали заемщиков, а не раздавали кредиты всем желающим, с которых потом сложно что-то взыскать.

Депутаты фактически просят запретить банки и МФО

Борис Воронин, директор НАПКА, назвал главной проблемой законопроекта то, что он основывается не на той официальной статистике.

«Если бы депутаты более детально воспользовались статистикой ФССП России, то узнали бы, что рост жалоб спровоцирован деятельностью МФО и банков, как прямо указывает ФССП России — компаниями, не входящими в государственный реестр взыскателей», — заметил директор НАПКА.

Эксперт также обратил внимание, что подавляющее большинство жалоб, которые связаны со случаями грубого нарушения Федерльного закона 230-ФЗ, подаются как раз на кредитные организации и МФО, а не на коллекторские агентства.

«Следуя логике депутатов, надо запретить банки и МФО. Запретив их, проблема с кредитами и займами у людей исчезнет сама по себе», — комментирует ситуацию Борис Воронин.

По его мнению, необходимо принять иной законопроект, который наделит ФССП России правами по оформлению штрафов для банков и МФО. К слову, такой проект уже внесен в Госдуму парламентарием от «Единой России».

Кроме того, эксперт уверен, что как можно скорее необходимо передать под надзор ФССП России деятельность по взысканию просроченной задолженности всеми хозяйственными обществами в стране.

Иными словами, члены профсообщества уверены, что с упразднением института коллекторства, проблема с использованием незаконных средств взыскания решена не будет, так как дело не в коллекторах, а в самих кредиторах.

Коллекторов будут штрафовать до 100 тыс. грн за угрозы и шантаж

Национальный банк разрабатывает изменения в законодательство, которые введут цивилизованные правила при взыскании долгов с клиентов финучреждений.

По данным НБУ, сегодня инструменты по «выбиванию долгов» (SMS с угрозами, круглосуточные звонки, шантаж) напоминают мрачное средневековье.

Чтобы исключить такую ​​практику Нацбанк вместе с депутатами и омбудсменом разработали проект закона, который ограничит вседозволенность и установит цивилизованные «правила игры» для коллекторов.

После принятия законопроекта №4241, компании смогут заниматься коллекторской деятельностью только после внесения их в соответствующий Реестр. Банкам и финансовым компаниям будет запрещено привлекать коллекторов, которые не включены в реестр.

НБУ будет проверять коллекторские компании, их владельцев и руководителей. О нелегальных коллекторах регулятор будет сообщать правоохранителям.

Также коллекторам будет запрещено угрожать и шантажировать. Они не смогут вводить потребителей в заблуждение о размере долга и последствиях неисполнения договора, звонить ночью, скрывать свои номера.

Представитель коллекторской компании должен будет сообщать должнику свою фамилию и имя, название кредитора и коллекторской компании, основание звонка и размер долга.

Банки и финансовые компании будут обязаны информировать заемщиков о привлечении коллекторов еще на этапе подписания договора. Кредиторов также обяжут публиковать информацию о коллекторские компании, с которыми они сотрудничают, на своем сайте и в местах оказания услуг.

Также банки и банки должны будут осуществлять контроль коллекторов. Главным источником информации о нарушениях будут обращения клиентов в банк или финкомпании и в Нацбанк. Банк и финансовая компания должны рассматривать все обращения о нарушениях. Если коллектор в течение года как минимум дважды нарушил требования к этического поведения, кредитор досрочно расторгнуть с ним договор.

Если коллектор будет нарушать эти требования, то заплатит штраф в размере 50-100 тыс. грн вплоть до исключения из Реестра коллекторских компаний.

Ранее НБУ подписал меморандум о сотрудничестве с Офисом омбудсмена в сфере защиты персональных данных украинском. Одним из направлений совместной работы будет борьба с незаконными действиями коллекторских компаний.

Нацбанк также дал разъяснение относительно законности действий коллекторов, которые навязчиво звонят и угрожают из-за просроченного кредита должников.

В частности НБУ посоветовал, как защититься от незаконных действий коллекторов.

В России могут исчезнуть коллекторы

Фото из открытых источников

В ближайшее время в Госдуме может быть рассмотрен проект закона о запрете деятельности коллекторов. Одним из авторов документа является член Комитета по труду соцполитике и делам ветеранов Сергей Вострецов.

По мнению парламентариев, подготовивших законопроект «О запрете привлечения иных лиц для взаимодействия с должником», проблемы россиян с частными взыскателями нарастают. Так, за 3 квартала прошлого года количество жалоб на неправомерные действия коллекторов выросло на треть по сравнению 2018-м.

Шантаж, угрозы, психологическое давление – вот неполный список тех методов, которые используют коллекторы в своей работе по возврату долгов. Очень много жалоб россиян на незаконную передачу в коллекторские агентства проблемных задолженностей, в результате чего персональные данные становятся достоянием третьих лиц.

«Указанные обстоятельства демонстрируют, что рынок коллекторских услуг по-прежнему остается криминализированным, а предпринятые на федеральном уровне меры по его регулированию до сих пор не привели к изменению ситуации», – приводят «Известия» слова Вострецова.

По мнению депутата, кредитные организации и МФО должны сами заботиться о безопасном возврате занятых денег. Вострецов советует кредиторам более скрупулезно подходить к оценке заемщиков, чтобы исключить необходимость «выбивания» долгов в последующем.

В начале декабря в ответ на многочисленные жалобы россиян на действия коллекторов в Госдуме предлагали ввести уголовную ответственность за незаконную деятельность по взысканию долгов.

«Несмотря на ряд уже принятых Госдумой мер и изменение федеральных законов, это оказывается недостаточным механизмом для обуздания деятельности коллекторов. Зачастую они выходят не просто за рамки своих полномочий, но и здравого смысла», – цитировали «Известия» Александра Хинштейна.

Тогда же сообщалось о возможном создании рабочей группы для проработки вопроса.

  • Просмотров: 4534
  • Навязчивые звонки и запугивания: регулирование работы коллекторов

    Документ вводит несколько требований и запретов на взаимодействие коллекторов с должниками, а также устанавливает ответственность за их нарушение. Об этом рассказала первый заместитель председателя Национального банка Украины Екатерина Рожкова в эфире одного из украинских телеканалов.

    Интересно 500 гривен вместо 55 тысяч: как мужчина из Винницкой области отменил кредитную задолженность

    Роль Национального банка Украины

    Законопроект расширяет полномочия НБУ, в частности государственное учреждение само сможет принимать решения о зачислении компаний и предприятий в список коллекторских компаний.

    Кроме этого, законодательно будет дано определение термина «коллекторская компания», а Национальный банк Украины самостоятельно будет осуществлять регистрацию таких учреждений.

    Новые требования к коллекторам

    После принятия нового закона на коллекторов ждет ряд новых требований, в частности будет запрещено:

    • звонить должнику с 20:00 до 8:00 более двух раз в день;
    • сообщать о долге третьим лицам;
    • требовать оплатить задолженность у родственников заемщика.

    Кроме этого, кредитные и коллекторские компании должны будут соблюдать правила этического поведения с должниками, которые разработает НБУ.

    Интересно Движение денег: что такое банки, как они работают и какие их функции

    Законопроект обяжет компании корректно подавать рекламу, в частности по займам под 0 процентов, в которых не упоминается о скрытых комиссиях.

    Люди не привыкли вычитывать договора и сопоставлять цифры. Со временем эта проблема у нас исчезнет, ведь мы будем не только продолжать реформирование финансового сектора, но и будем повышать финансовую грамотность граждан,
    – отмечает Екатерина Рожкова.

    Когда примут новый закон

    В первом чтении законопроект поддержали почти все депутаты, и сейчас документ дорабатывается в комитетах Верховной Рады. В НБУ ожидают, что проект утвердят в начале осени этого года.

    Добавим, что согласно отчету НБУ, в 2020 году было зафиксировано 2169 обращений по коллекторской деятельности небанковских финансовых учреждений и 163 обращения по банкам. Обычно таких заявлений ежемесячно поступало около 500.

    Что делать если звонят коллекторы?!

    Коллекторы своими бесконечными телефонными звонками не дают покоя не только должникам, их друзьям, родственникам и работодателям. Довольно-таки часто в их телефонную базу попадают «чужие» номера, принадлежащие людям или организациям и «слыхом не слыхавшим» о должнике. Так что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? Если звонки коллекторов не дают покоя, а просьбы по телефону «больше не звонить!» на них не действуют, и звонки продолжают поступать с определенной регулярностью?!

    Закон о коллекторах

    C 1 января 2017 года действует Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ, называемый обычно «Закон о коллекторах».

    Закон довольно-таки четко регламентирует порядок взыскания просроченной задолженности граждан перед Банками и микрофинансовыми организациями (МФО), не связанной с предпринимательской деятельностью. Отныне кредиторы вправе заниматься взысканием задолженности самостоятельно, либо привлекать для этого не более одного коллекторского агентства. Ранее довольно-таки часто случалось, что «выбиванием» долга занималось сразу несколько коллекторских агентств.

    Имеют ли право теперь звонить коллекторы должнику?

    В соответствие с законом коллекторы или представители банка могут звонить:

    • в будни с 800 до 2200;
    • в выходные с 900 до 2000;
    • не чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.

    СМС сообщения коллекторы вправе направлять не чаще:

    • 2 раз в сутки;
    • 4 раз в неделю;
    • 16 раз в месяц.

    Имеют ли право коллекторы звонить на работу или родственникам?

    Если Вы сообщили контактные данные друзей, родственников или работодателя в анкете при получении кредита, то коллекторы или сотрудники отдела взыскания банка, МФО могут начать звонить им при наступлении просрочек по кредиту. Законно ли это?


    Коллекторы вправе звонить третьим лицам (членам семьи, друзьям, родственникам, соседям, на работу) лишь в том случае, если Вы дали на то свое согласие при получении кредита или займа. Но даже если такое согласие имело место (когда человеку нужны деньги, он, зачастую, подписывает всё «не глядя»), Вы вправе отозвать его, направив кредитору письменный отзыв (отказ) заказным письмом с уведомлением о вручении.

    Кроме того, лицо, которого докучают коллекторы по чужим долгам, может направить несогласие на осуществление взаимодействие с ними также заказным письмом с уведомлением о вручении. Данное письмо пишется в произвольной форме, Вы можете его оформить на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Получив данное письмо, кредитор должен прекратить звонки в адрес третьего лица.

    Коллекторы все равно звонят. Куда жаловаться?

    К сожалению, «закон о коллекторах» еще довольно-таки молод, и вполне вероятно, что подобные письма могут остаться без «должной реакции» со стороны коллекторов, а звонки могут продолжать поступать. В этом случае, Вам необходимо обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов России. Именно судебные приставы осуществляют контроль за деятельностью кредиторов и коллекторов при взыскании задолженности. Сделать это очень просто: заходите на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов по ссылке http://www.fssprus.ru, регистрируетесь на нем и через «Интернет-приемную» отправляете официальную жалобу, приложив следующие документы:

    • Скан письма, которое Вы направляли по почте взыскателю;
    • Почтовую квитанцию, подтверждающую отправку письма;
    • Квитанцию о вручении, которая придет Вам по почте после получения Вашего письма адресатом;
    • Распечатку звонков с Вашего номера телефона, подтверждающую, что после получения Вашего письма взыскателем (коллектором), звонки в Ваш адрес продолжают поступать.

    После этого, коллекторов должно «как ветром сдуть»!

    Не только третьи лица, но и сам должник может пожаловаться приставам, если, к примеру, коллекторы звонят в выходные, или чаще, чем это установлено законом. К жалобе не забудьте приложить распечатку звонков. Запись телефонных разговоров с коллекторами тоже не будет лишней, т.к., к сожалению, коллекторы зачастую не корректны в общении, что тоже не допустимо. Подробнее о допустимом общении со стороны коллекторов читайте в статье «Коллекторы. Грани дозволенного».

    Коллекторы замучили звонками. Как избавиться от звонков коллекторов?

    Если человек тонет в долговом болоте, то звонки коллекторов вряд ли помогут выбраться из него. Скорее наоборот, нервы человека окончательно сдают, и он опускает руки. Существует два законных способа избавиться от звонков и визитов коллекторов:

    Если просрочка по кредиту или займу превысила 4 месяца, гражданин вправе отказаться от общения с коллекторами по телефону и от личных встреч, направив в его адрес «отказ от взаимодействия» заказным письмом с уведомлением о вручении. Такой порядок предусмотрен «Законом о коллекторах». Форма отказа от взаимодействия, утверждена приказом ФССП России от 28 декабря 2016 года №822. Вы можете заполнить форму на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Получив данный отказ, взыскатель должен прекратить звонки в адрес гражданина до тех пор, пока он не обратится в суд за взысканием просроченной задолженности.

    Можно не ждать просрочки 4 месяца и обратиться с заявлением о признании себя банкротом. Подробнее о банкротстве физических лиц читайте в разделе «Банкротство физических лиц». После того как заявление будет признано судом обоснованным, кредиторы и коллекторы не вправе звонить Вам и приезжать с визитами. С этого момента коллекторы исчезнут из Вашей жизни, а у Вас появляется надежный защитник в лице финансового управляющего. Банкротство физических лиц – это единственный законный способ «поставить точку» в долговых проблемах. Уже тысячи людей освободились от непосильного кредитного бремени, пройдя через процедуру банкротства.

    Узнайте больше о банкротстве физических лиц по бесплатному телефону 8-800-333-89-13. Возможно для Вас банкротство окажется тем выходом из долговой ямы, который Вы давно искали.

    Как долго сборщики долгов могут погашать старые долги?

    Если вы когда-нибудь получали телефонный звонок от сборщика долгов с вопросом о долге по кредитной карте, который вы почти не помните, вы, возможно, задаетесь вопросом, как долго сборщики долгов могут погашать старый долг.

    Ответ сложен. Каждый штат имеет свой собственный срок давности по долгам, и после истечения срока давности сборщик долгов больше не может подавать на вас в суд с целью погашения. Однако во многих местах сборщики долгов все еще могут попытаться взыскать старые долги после истечения срока давности.

    Если у вас есть старая задолженность по кредитной карте, которую вы не погасили, или если вам в настоящее время звонят сборщики долгов, вот что вам нужно знать.

    Как работает взыскание долгов?

    Как правило, самые ранние этапы процесса взыскания долга начинаются примерно через 30 дней после того, как истек срок платежа и платеж не был произведен — момент, когда задолженность помечается как просроченная. Потребители могут начать получать звонки или уведомления от кредитора, но ситуация может обостриться, если кредитор потерпит неудачу.

    «Позднее, часто примерно через 180 дней после первоначальной даты платежа, кредитор может продать долг агентству по сбору платежей», — говорит Майкл Мичелетти из Freedom Financial Network. «Этот шаг указывает на то, что кредитор решил отказаться от получения платежа самостоятельно, а продажа долга коллекторскому агентству — это способ минимизировать убытки кредитора».

    На этом этапе потребитель, вероятно, начнет получать известие от взыскателя долга. Ни долг, ни платеж не изменились, но теперь право взыскать платеж имеет другое лицо, взыскатель долга.

    «Коллекторы — это компании, которые собирают невыплаченные долги для других», — говорит Эйприл Льюис-Паркс, директор по образованию и корпоративным коммуникациям Consolidated Credit. «Обычно компаниям более рентабельно нанимать сборщиков долгов, чем продолжать тратить собственное время и персонал на погоню за просроченными счетами».

    Ограничения на взыскание долга по штату

    Срок давности — это закон, ограничивающий срок, в течение которого сборщики долга могут предъявлять иски потребителям за неуплаченный долг.Срок давности по долгу варьируется в зависимости от штата и типа долга, от трех до 15 лет. Ниже приводится список сроков исковой давности каждого штата, чтобы помочь вам начать работу, но имейте в виду, что эмитенты кредитных карт иногда спорят в суде, что следует применять закон их штата (а не вашего).

    Алабама 6 лет 6 лет 6 лет 3 года
    Аляска 3 года 3 года 3 года 3 года
    Аризона 6 лет 3 года 6 лет 3 года
    Арканзас 5 лет 3 года 3 года 3 года
    Калифорния 4 года 2 года 4 года 4 года
    Колорадо 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
    Коннектикут 6 лет 3 года 6 лет 3 года
    Делавэр 3 года 3 года 3 года 4 года
    Д.С. 3 года 3 года 3 года 3 года
    Флорида 5 лет 4 года 5 лет 4 года
    Грузия 6 лет 4 года 6 лет 6 лет
    Гавайи 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
    Айдахо 5 лет 4 года 5 лет 5 лет
    Иллинойс 10 лет 5 лет 10 лет 5 лет
    Индиана 6 лет 6 лет 10 лет 6 лет
    Айова 10 лет 5 лет 5 лет 5 лет
    Канзас 5 лет 3 года 5 лет 3 года
    Кентукки 10 лет 5 лет 15 лет 5 лет
    Луизиана 10 лет 10 лет 10 лет 3 года
    Мэн 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
    Мэриленд 3 года 3 года 6 лет 3 года
    Массачусетс 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
    Мичиган 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
    Миннесота 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
    Миссисипи 3 года 3 года 3 года 3 года
    Миссури 10 лет 5 лет 10 лет 5 лет
    Монтана 8 лет 5 лет 8 лет 5 лет
    Небраска 6 лет 4 года 3 года 4 года
    Невада 6 лет 4 года 3 года 4 года
    Нью-Гэмпшир 3 года 3 года 6 лет 3 года
    Нью-Джерси 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
    Нью-Мексико 6 лет 4 года 6 лет 4 года
    Нью-Йорк 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
    Северная Каролина 3 года 3 года 5 лет 3 года
    Северная Дакота 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
    Огайо 8 лет 6 лет 15 лет 6 лет
    Оклахома 5 лет 3 года 5 лет 3 года
    Орегон 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
    Пенсильвания 4 года 4 года 4 года 4 года
    Род-Айленд 10 лет 10 лет 10 лет 10 лет
    Южная Каролина 3 года 3 года 3 года 3 года
    Южная Дакота 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
    Теннесси 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
    Техас 4 года 4 года 4 года 4 года
    Юта 6 лет 4 года 6 лет 4 года
    Вермонт 6 лет 6 лет 5 лет 3 года
    Вирджиния 5 лет 3 года 6 лет 3 года
    Вашингтон 6 лет 3 года 6 лет 3 года
    Западная Вирджиния 10 лет 5 лет 6 лет 5 лет
    Висконсин 6 лет 6 лет 10 лет 6 лет
    Вайоминг 10 лет 8 лет 10 лет 8 лет

    Источник: World Population Review

    Как долго коллектор может на законных основаниях преследовать старые долги?

    В зависимости от штата коллекторы могут преследовать вас даже после истечения срока исковой давности — времени, когда ваш долг считается «просроченным».

    «В некоторых штатах сборщику долгов не разрешается пытаться взыскать задолженность, если срок погашения долга превышает установленный в штате срок давности. В других случаях, даже если коллектор не может подать в суд, он все равно может работать, чтобы взыскать долг на неопределенный срок », — говорит Мичелетти.

    Эти случаи становятся все более распространенными, поскольку кредиторы все чаще продают снятые с бухгалтерских книг долги за копейки на доллар сторонним коллекторским агентствам, которые пытаются взыскать, даже если срок исковой давности истек.

    Если вам предъявлен иск по поводу долга, срок исковой давности которого не истек, вам необходимо явиться в суд и доказать, что долг слишком старый для взыскания. Не пропускайте дату суда, потому что вы считаете, что вас нельзя принудить по закону выплатить старый долг. Если вы не явитесь в суд и не защитите свое дело, судья может вынести решение в пользу взыскателя долгов.

    Также будьте осторожны, производя платежи по своему долгу или заключая платежное соглашение с вашим кредитором — это может изменить срок давности по вашему долгу и сделать законным предъявление исков сборщикам долгов.

    Что произойдет, если после истечения срока исковой давности вас преследует взыскатель долгов?

    Потребители имеют много средств защиты при взыскании долгов, особенно после истечения срока давности. Самая важная вещь, о которой следует помнить, — это не признавать, что долг принадлежит вам, если коллектор позвонит вам по поводу старого долга. Есть три веские причины, по которым вы не должны сразу брать на себя ответственность за тот долг, который, по словам коллекционера, вы должны:

    • Старые долги часто переходят от одного коллекторского агентства к другому, и сборщики долгов очень легко ошибиться.Деньги, которые, по их словам, вы должны, могут и не быть вашим долгом. Он может принадлежать кому-то с похожим именем или кому-то, у кого когда-то был ваш номер телефона.
    • В некоторых случаях требование долга может изменить срок исковой давности. Если у вас просроченный долг, последнее, что вам нужно сделать, — это восстановить его заново.
    • Возможно, вам звонит мошенник. Существуют мошенничества со взысканием долгов, поэтому убедитесь, что в конечном итоге вы не платите фальшивым деньгам сборщикам долгов, которые на самом деле не имеете. Никогда не производите платежи и не сообщайте по телефону личную информацию, в том числе информацию о долге.

    Федеральная торговая комиссия предлагает сообщить взыскателю, что вы не собираетесь обсуждать какие-либо долги, пока не получите письменное уведомление о подтверждении. Коллекторы долга обязаны предоставить вам письменное уведомление в течение пяти дней после первого обращения к вам по поводу долга. Это уведомление будет включать имя первоначального кредитора и сумму задолженности. Уведомление о подтверждении также будет включать ваши права в соответствии с Федеральным законом о справедливой практике взыскания долгов, в том числе тот факт, что вы имеете законное право оспаривать задолженность.

    «Очень важно проверить информацию. Подобно тому, как кредитор с самого начала продал долг сборщику долгов, один сборщик долга мог продать долг другому. Попутно могли допустить ошибки. Потребитель должен удостовериться, по крайней мере, в том, что долг действительно принадлежит ему », — продолжает Мичелетти.

    Вы также имеете право отправить в коллекторское агентство письмо о прекращении общения. После того, как вы отправите это письмо, агентство должно прекратить звонить вам по поводу вашего долга. На этом этапе сборщику долгов разрешено связываться с вами только по двум причинам: чтобы подтвердить, что он получил письмо и прекратит с вами связываться, или чтобы сообщить вам о конкретных действиях, которые он предпринимает против вас (например, подача иска) .

    Когда коллектор подаст в суд?

    Как правило, сборщики долгов будут возбуждать судебные иски только в том случае, если сумма задолженности превышает 5000 долларов, но они могут подать иск на меньшую сумму.

    «Если они подадут в суд, вам нужно явиться в суд», — говорит Льюис-Паркс. «Если вы не явитесь, суд, вероятно, вынесет против вас приговор на сумму, которую коллектор требует от вас. Коллектор также может попытаться выяснить, где вы работаете, и пополнить вашу зарплату. Они также могут попытаться выяснить, где вы находитесь в банке, и заблокировать ваши счета.”

    Любые судебные решения будут добавлены к вашему кредитному отчету и останутся там в течение семи лет, даже если вы оплатите судебное решение, — говорит Льюис-Паркс.

    Если вы обнаружите, что против вас вынесено судебное решение, рекомендуется поговорить с адвокатом по защите прав потребителей, чтобы определить, какие права вы можете иметь и можете ли вы отменить приговор.

    Следует ли платить по долгам после истечения срока давности?

    Если у вас есть старая задолженность по кредитной карте, срок исковой давности не истек, нужно ли ее платить? По этому вопросу существуют разные мнения.Некоторые люди утверждают, что, если срок исковой давности больше не истек, погашать его не нужно. Другие чувствуют моральное обязательство выплатить все свои непогашенные долги, даже если им больше нельзя предъявить иск за неуплату. Также необходимо учитывать влияние на кредитный рейтинг.

    «Если вы не платите по своему долгу, это может повлиять на ваш кредит на срок до семи лет независимо от того, когда истечет срок действия закона», — говорит Кэти Росс, менеджер по образованию и развитию American Consumer Credit Counseling.Такой большой успех повлияет на вашу способность претендовать на получение личных займов, ипотечных кредитов и кредитных карт.

    Росс предлагает разработать план погашения. Но помните, что если вы снова начнете производить выплаты по старому долгу, время истечения срока давности, связанного с этим долгом, снова перезапустится, открывая возможность предъявить иск о выплате причитающихся денег, поэтому этот подход следует тщательно продумать.

    «Я бы никогда не заплатил долг по истечении срока исковой давности, потому что по закону я не должен денег», — говорит Эш Эксантус, директор по финансовому образованию в BankMobile.«Вам следует просто оспорить долг, если он указан в вашем кредитном отчете, и начать создание нового кредита».

    Также важно помнить, что когда непогашенный долг становится достаточно старым, он выпадает из вашего кредитного отчета и больше не будет проблемой. Большинство неоплаченных и просроченных долгов исчезают из вашего кредитного отчета через семь лет — и если они не исчезнут сами по себе, вы можете попросить кредитные бюро удалить ваш старый долг из вашей кредитной истории.

    Что делать, если срок действия вашей кредитной карты еще не истек?

    Если у вас есть старая задолженность по кредитной карте, срок исковой давности еще не истек, рекомендуется попытаться погасить ее, если у вас есть такая возможность.Подумайте о переводе старого долга на кредитную карту с переводом остатка, чтобы вы могли использовать беспроцентный льготный период карты для оплаты этого остатка. Вы также можете изучить программы кредитных карт и облегчения долгового бремени.

    «Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свой долг самостоятельно, вам может помочь некоммерческое агентство по кредитным консультациям», — говорит Росс. «Они могут помочь вам составить бюджет и могут записать вас в программу управления долгом, которая поможет вам погасить долг быстрее и сэкономить немного больше денег, чем если бы вы пытались выплатить долг самостоятельно.”

    Вам также следует знать о своих правах в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов. Согласно FTC, сборщикам долгов не разрешается звонить вам после 21:00. или до 8 часов утра, и им не разрешается звонить на ваше рабочее место, если вы устно или письменно заявили им, что ваш работодатель не разрешает такие звонки. Даже если у вас есть долг, срок давности истекший, вам не придется сталкиваться с преследованием сборщика долгов.

    Стоит ли рассматривать ссуду на консолидацию долга?

    У потребителей есть несколько вариантов погашения непогашенного долга, даже если он был отправлен в коллекторское агентство.Вы можете начать с разговора с кредитором или коллекторским агентством, чтобы установить управляемый план погашения или урегулировать меньшую общую сумму задолженности. Но если вам это неудобно, другим вариантом может быть личный заем, известный как заем на консолидацию долга.

    «Ставка по ссуде для физических лиц обычно ниже, чем по кредитной карте», — говорит Мичелетти. «Потребитель может объединить свой долг по кредитной карте в один личный заем по более низкой ставке. Выбирая этот путь, потребитель должен использовать 100 процентов поступлений от ссуды для погашения непогашенных долгов, чтобы этот вариант был эффективным.”

    Независимо от того, какой путь вы выберете, убедитесь, что вы следите за тем, когда возник ваш долг, и знаете свои права, когда дело касается агентств по взысканию долгов.

    Подробнее:

    Может ли коллекторское агентство изменить дату открытия?

    Если вы не можете погасить долг и ваш кредитор продает этот долг коллекторскому агентству, вы можете получить две отрицательные записи в вашем кредитном отчете — одну для первоначального долга и одну для счета для взыскания.

    Датой открытия инкассового счета могут быть месяцы или даже годы после списания первоначального долга: это дата передачи долга от первоначального кредитора коллекторскому агентству.Это может создать впечатление, будто старая ошибка возвращается, чтобы преследовать вас, но может быть некоторым облегчением узнать, что все записи о взыскании, связанные с одним и тем же долгом, имеют истечение срока действия с исходным долгом. Другими словами, открытая дата записи о взыскании не определяет, как долго она остается в вашем кредитном отчете.

    Когда удаляется счет инкассо?

    Запись о списании и любая запись о взыскании, связанная с этим долгом, истечет и исчезнет или «сбросит» ваш кредитный отчет через семь лет после первого пропущенного платежа, который привел к списанию.

    Может ли коллекторское агентство объявить старый долг новым?

    Дата открытия счета для инкассо всегда будет более поздней, чем дата списания первоначального долга, но кредиторы и другие лица, просматривающие ваш кредитный отчет, будут знать, что эти новые записи о взыскании относятся к более старым долгам.

    Даже один долг, если он не погашен, может привести к появлению более чем одной записи о взыскании в вашем кредитном отчете. Коллекторское агентство, которому не удалось получить от вас платеж, может перепродать долг другому коллекторскому агентству.Если это произойдет, вы увидите, что в вашем кредитном отчете появится еще одна запись о сборе, с датой открытия еще более новой, чем первая.

    Хотя открытые даты для этих сборов будут разными, все они должны сохранять дату просрочки, связанную с первоначальным списанием. Списание и все связанные с ним записи о взыскании исчезнут из вашего кредитного отчета через семь лет после первоначальной даты просрочки.

    Отрицательные записи в вашем кредитном отчете никогда не приветствуются, но может оказаться некоторым облегчением знать, что запись о сборе (или даже несколько записей), относящаяся к данному списанному долгу, истечет одновременно с первоначальным списанием. выключено, независимо от того, какая открытая дата на счетах инкассо.

    Что делать, когда ваша учетная запись попадает в коллекцию

    Многих из нас мучает дрожь от слова «коллекции». Вы задержали выплату долга — возможно, одного из счетов по кредитной карте — и теперь сборщик долгов требует, чтобы вы заплатили.

    К счастью, вы можете избавиться от этой дрожи, взяв на себя ответственность за долг и приняв меры по его устранению. Читайте дальше, чтобы узнать, как устранить препятствия, списать долги и очистить совесть, когда ваша учетная запись переходит в сборы.

    Почему долги переходят в взыскание?

    Как правило, сборщик долгов — физическое или юридическое лицо — обращается к вам, когда вы имеете задолженность, которая не выплачивалась в течение некоторого времени, обычно после того, как вы пропустили три или более ежемесячных платежа. Два возможных сценария:

    • Кредитор, например эмитент кредитной карты или ипотечный кредитор, считает, что вы просрочили платежи. Кредитор может использовать для этого своих собственных сборщиков долгов или может нанять агентство по взысканию долгов или юридическую фирму, чтобы взяться за это.
    • Компания купила ваш долг у кредитора и пытается взыскать деньги, которые вы должны.

    Коллектор может связаться с вами по телефону, электронной почте, почте или текстовым сообщением, когда он пытается получить оплату по вашим просроченным счетам.

    Когда коллектор сначала свяжется с вами по телефону, попросите изложить подробную информацию о вашем долге в письменной форме. Сохраняйте любую письменную корреспонденцию, которую вы получаете от взыскателя долгов. В течение пяти дней после первого контакта с вами коллектор должен сообщить вам в письменной форме сумму долга и имя кредитора, а также проинформировать вас о том, как оспорить долг.

    Что делать, если вы узнали, что ваша учетная запись находится в коллекциях?

    1. Не игнорируйте долг

    Когда вас преследует взыскатель долгов, у вас может возникнуть соблазн избежать призывов к взысканию или порвать письма о взыскании задолженности. К сожалению, это не избавит вас от долгов. Лучше взять ситуацию под контроль и взяться за дело с долгом. Таким образом, вы сможете обрести душевное спокойствие и свести к минимуму ущерб своей кредитной истории.

    Приятно знать, что федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов не позволяет сборщикам долгов использовать неправомерные, обманные или несправедливые методы взыскания долгов.Например, они не могут ругать вас по телефону или угрожать посадкой в ​​тюрьму, если вы не заплатите. Они также не могут позвонить вам до 8 утра или после 21 вечера. если вы не дадите разрешения. Если вы не можете отвечать на звонки на работе, коллектор не сможет связаться с вами там.

    2. Разберитесь с кредитором в первую очередь

    В течение нескольких месяцев после того, как ваш долг не выплачен, взыскатель долга, работающий непосредственно на кредитора, обычно будет тем, кто обращается к вам по поводу вашего долга.После этого кредитор может продать долг агентству по взысканию долгов или другой сторонней компании. Ваш долг даже может быть продан одним коллекторским агентством другому коллекторскому агентству.

    3. Попросите сборщика долгов перестать связываться с вами

    В соответствии с федеральным законодательством сборщик долгов в большинстве случаев должен прекратить связываться с вами, когда вы об этом просите в письменной форме.

    После получения вашего письменного запроса коллектор может связаться с вами, чтобы убедиться, что он больше не будет связываться с вами или что он подает против вас иск.

    Имейте в виду, что если коллектор не сможет связаться с вами, это не приведет к аннулированию вашего долга. Коллектор по-прежнему может сообщить в кредитное бюро, что ваш долг перешел в взыскание, и по-прежнему может предъявить иск о взыскании долга.

    4. Посмотрите, как вести переговоры по долгу

    В конечном итоге кредитор или агентство по взысканию долгов хотят получить свои деньги. Следовательно, он может быть готов договориться о единовременной выплате или о плане выплаты долга с течением времени.

    Перед тем, как начать переговоры, выясните, какую часть долга вы можете выплатить за один раз или в течение нескольких месяцев.Затем предложите сумму денег, которую вы можете разумно заплатить, исходя из ваших доходов и расходов. Коллектор может принять 75% вашей задолженности по кредитной карте в размере 3500 долларов, например, или может согласиться на 18-месячный план выплат на 2000 долларов, которые вы все еще должны по ссуде.

    5. Будьте уверены, что знаете, кому платить

    После того, как вы договорились о выплате долга, кто будет получать ваши выплаты по долгу?

    Если первоначальный кредитор, например, эмитент кредитной карты или ипотечный кредитор, занимается взысканием долга, то ваши платежи будут переведены кредитору.Но если первоначальный кредитор нанимает сборщика долгов или продает ваш долг сборщику долгов, вы отправляете платежи сборщику долгов.

    6. Рассмотрите возможность оспаривания долга

    Связаться с коллектором — это не весело. Но это действительно может раздражать, если они связываются с вами по ошибке.

    Если это произойдет, отправьте письмо сборщику долгов с указанием неверной суммы, которую они считают вашей задолженностью. Вам также следует запросить подтверждение требования сборщика долгов о вашей задолженности, например копию счета по кредитной карте.Обязательно сохраните копию письма. Федеральное бюро финансовой защиты потребителей предлагает образец письма о споре на своем веб-сайте.

    Что произойдет, если вы и коллектор не сможете урегулировать спор? Возможно, пришло время привлечь стороннего арбитра. Арбитр взвесит доказательства, такие как доказательство того, что вы выплатили весь или часть долга, и выслушает обе стороны истории перед вынесением решения.

    7. Подумайте о найме адвоката

    Если ситуация с взыскателем долгов становится запутанной — особенно если сборщик долгов подает на вас в суд, — тогда вы можете нанять адвоката, который будет представлять вас.После того, как вы передадите дело поверенному, все коммуникации должны осуществляться между сборщиком долгов и поверенным.

    Другой вариант: обратитесь за помощью в некоммерческую консультационную службу по кредитованию. Кредитный консультант может работать с вами над планом выплаты долга и семейным бюджетом. Однако не откладывайте обращение за помощью, так как слишком долгое ожидание может привести к суду.

    Что произойдет, если вы не заплатите сборщику долгов?

    В некоторых случаях коллектор может привлечь вас в суд и потребовать, чтобы судья приказал вам выплатить долг.Вы можете представлять себя в суде или нанять адвоката.

    В рамках судебного дела коллектор должен доказать, что долг действителен и что вы являетесь его должником. Основываясь на этих и других доказательствах, судья решит, имеете ли вы задолженность или нет.

    Хотя в суд идти страшно, игнорировать иск неразумно. Фактически, игнорирование иска против вас часто ухудшает ваше положение. Обычно судья выносит решение против вас, если вы не отреагируете на судебный иск.Это может позволить взыскателю долга:

    • Украшать (забирать) вашу зарплату
    • Замораживать или хранить деньги на ваших банковских счетах
    • Заложить залог на любую собственность, которой вы владеете

    Чтобы не попадать в легальную горячую воду, столкнитесь с последствиями вместо того, чтобы надеяться, что судебный процесс просто уйдет.

    Положительным моментом является то, что коллектор не сможет привлечь вас к суду по поводу старых долгов. Почему? У коллекторов есть определенное время, чтобы подать на вас в суд. В большинстве штатов это окно составляет от трех до шести лет.

    Как сборы влияют на ваш кредит?

    Как только ваш просроченный долг будет передан взысканию внутреннего или внешнего долга, это действие, вероятно, появится в ваших кредитных отчетах. Внесение в ваш кредит коллекционного счета может привести к значительному падению ваших кредитных рейтингов. Потребуется семь лет, чтобы счета, перешедшие в инкассо, не выпали из ваших кредитных отчетов.

    Как пройти через процесс взыскания

    Когда один из ваших долгов заканчивается у сборщика долгов, вы можете почувствовать себя беспомощным.Однако есть много причин для надежды. То, как вы на это отреагируете, может дать вам силы пройти через это с высоко поднятой головой:

    1. Действуйте быстро. Как только вы узнаете, что коллектор занимается вашим долгом, время начинает тикать. Время на вашей стороне, но вы должны признать обстоятельства и быстро отреагировать. Не пренебрегайте своим долгом. Вместо этого будьте активны, чтобы избежать неприятностей.
    2. Развивай себя. Вооружение информацией может дать вам преимущество в поиске долговых решений.Убедитесь, что вы четко знаете, кому вы должны, сколько вы должны и каковы ваши законные права.
    3. Обратитесь за помощью. Самостоятельно справиться с этим может быть непросто. В таком случае рассмотрите возможность найма адвоката или обращения в некоммерческую службу кредитного консультирования. Эксперт может дать рекомендации о том, как разрешить задолженность и улучшить состояние вашего кредита.
    4. Оставайтесь на пути. После того, как вы выплатили задолженность, которая пошла на взыскание, возьмите на себя обязательство производить ежемесячные выплаты долга вовремя, придерживаясь своего бюджета и поддерживая управляемую сумму долга.Ваши кредитные рейтинги в конечном итоге будут отражать вашу тяжелую работу.

    Исчезнет ли мой долг через 7 лет

    В двух словах

    Идея о том, что если долг останется невыплаченным в течение 7 лет, он просто исчезнет, ​​- это миф в Соединенных Штатах. Если у вас сложилось впечатление, что ваши невыплаченные долги исчезнут через 7 лет, вы, конечно, не одиноки.


    Бывают случаи, когда дезинформация повторяется так последовательно с течением времени, что дезинформация становится мифом.Миф определяется как широко распространенное, но ложное убеждение или идея. Идея о том, что если долг останется невыплаченным в течение 7 лет, он просто исчезнет, ​​в США является мифом. Если у вас сложилось впечатление, что ваши невыплаченные долги исчезнут через 7 лет, вы, конечно, не одиноки. Однако крайне важно знать, что на самом деле происходит с невыплаченной задолженностью с течением времени, чтобы вы не принимали решения о ситуации с личными финансами на основе дезинформации.

    Что происходит при невыполнении обязательств по долгу?

    Если вы не можете оплатить счет по кредитной карте, медицинскую задолженность, студенческую ссуду, ипотеку, ссуду на покупку автомобиля или другую задолженность более нескольких месяцев подряд, вы рискуете не выплатить этот долг.Когда вы не выплачиваете долг, он никуда не денется. Последствия дефолта включают отрицательную отчетность по вашему кредитному отчету и возможное падение вашего кредитного рейтинга. Задолженность, скорее всего, будет отправлена ​​в коллекторское агентство или в коллекторское агентство. В зависимости от того, по какому типу долга вы допустили дефолт, ваше имущество может быть возвращено; что может произойти, если вы не оплатите автокредит или другой обеспеченный долг. Кроме того, против вас могут быть поданы судебные иски, если кредитор решит возложить на вас юридическую ответственность за невыплаченный остаток на вашем счете.

    Коллекторские агентства

    Кредиторы часто передают свои долги коллекторскому агентству, если срок платежа по счету превышает несколько месяцев. Этот механизм может сбивать с толку, поскольку потребители могут по понятным причинам задаваться вопросом, почему кто-то, кроме их кредитора, звонит, чтобы потребовать погашения долга по их кредитной карте или личного кредита. Примером такого рода механизма взыскания долга является Midland Funding, коллекторское агентство, которое обзванивает владельцев счетов с просроченными кредитными картами от имени Discover Card.

    Если ваш старый долг сейчас управляется коллекторской компанией, вы скоро начнете получать много телефонных звонков и срочных писем, если вы еще не столкнулись с этой реальностью. Коллекторы иногда покупают инкассовые счета напрямую. При этом они получают право предъявлять иск к должникам в отношении полной суммы просроченного счета, а также сборов и штрафов. Если коллектор подает на вас в суд, вам будут вручены повестка и жалоба. Если компания, которая теперь владеет вашим долгом, ведет себя особенно агрессивно, они могут попытаться поднять вашу зарплату или внести сбор на ваш банковский счет.

    Закон о справедливой практике взыскания долгов

    Коллекторские агентства известны своей агрессивностью в своих попытках взыскать «безнадежные долги». Тем не менее, потребители защищены законом от некоторых тактик сбора. Федеральный закон о справедливой практике взыскания долга прямо запрещает коллекторским агентствам звонить должникам в нерациональные часы, предпринимать действия, связанные с взысканием долгов, без предварительного уведомления должников и задавать не-сторонам определенные вопросы. Если кредиторы нарушают эти правила, должники могут подать на них в суд.

    Что делать, если меня преследуют по старому долгу?

    Если коллектор пытается взыскать особенно старый долг, он ограничивается некоторыми дополнительными правилами. Это не означает, что старый долг «уходит» и не обязательно может быть взыскан, если ему уже несколько лет. Однако коллекторские агентства юридически ограничены в способах обращения со старыми долговыми счетами.

    Срок давности

    Практически все гражданские иски в Соединенных Штатах имеют срок давности.В контексте взыскания долгов эти правовые ограничения ограничивают период времени, в течение которого кредитор, агентство по сбору платежей или отдельный сборщик долгов могут пытаться взыскать пропущенные платежи или безнадежные долги. Каждый штат устанавливает свои собственные сроки давности взыскания неплатежей. Большинство штатов устанавливают срок давности от 3 до 10 лет. Тем не менее, эти сроки исковой давности могут быть «приостановлены» из-за взимания платы за проезд. Событие взимания платы — это некоторый фактор, указанный в статуте каждого штата, который может приостановить обычный срок, разрешенный сроками давности.Например, если старый счет не получал выплаты в течение 5 лет, но затем должник снова начинает производить платежи, это может служить толлинговым событием, которое либо приостанавливает, либо сбрасывает срок исковой давности для действий по взысканию, связанных с этой задолженностью.

    Обратите внимание, что нарушение срока давности обычно аргументируется как защита от взыскания долга и, как правило, не может рассматриваться как положительное действие, выдвинутое должником перед подачей иска. Тем не менее, если вы заинтересованы в возбуждении иска о преследовании кредиторов в связи с нарушением срока давности, вам следует проверить уставы своего штата.Законы штатов по-разному относятся к положительным искам, предъявляемым должниками по этому вопросу.

    Срок давности ограничивает возможности кредиторов и агентств по сбору платежей принимать меры против должника в отношении непогашенных остатков по кредитным картам и личных ссуд. Однако негативная информация, влияющая на кредитную историю человека, может повлиять на рейтинг FICO должника даже после истечения срока давности по конкретному долгу. Каждое из трех основных кредитных бюро (Experian, Transunion и Equifax) может хранить отрицательные элементы в вашем кредитном отчете в течение многих лет.Это одна из многих причин, по которым важно ежегодно проверять свой кредитный отчет в каждом крупном кредитном бюро. Понимая, как выглядит ваша кредитная история для потенциальных кредиторов, арендодателей и работодателей, вы можете принимать обоснованные решения о видах ссуд, жилья и рабочих мест, на которые вы решите подать заявку. Эта информация также может помочь вам принять обоснованные решения по управлению долгом при разработке стратегии восстановления кредита.

    Закон о справедливой кредитной отчетности

    Стандарты кредитной отчетности для старых долгов регулируются Законом о справедливой кредитной отчетности и другими законами, которые регулируют действия кредитных бюро.Вообще говоря, списания и отрицательная информация могут оставаться в кредитном отчете в течение 7 лет, хотя судебные решения могут оставаться в кредитном отчете гораздо дольше. Значительно старый долг может оставаться в кредитном отчете дольше, чем ожидалось, когда он продается покупателю долга или коллекторскому агентству. Поэтому не удивляйтесь, если вы увидите старые медицинские счета или долги по кредитной карте в своем кредитном отчете спустя много времени после того, как они впервые оказали негативное влияние на вашу кредитную историю, если они были проданы сборщику долгов где-то по ходу дела.

    Обратите внимание, что если вы оплатили долг по кредитной карте или другой просроченный счет, и он все еще указан в вашем кредитном отчете (ах) как отрицательная информация, вам нужно будет оспорить этот долг в коллекторском агентстве и сообщить об этом. дезинформация кредитного бюро, чтобы ее можно было исправить. У каждого крупного агентства кредитной информации есть процедура разрешения споров, которой вы должны следовать при исправлении дезинформации. К сожалению, старые долги отследить труднее, чем новые, и процесс спора может быть обременительным.Однако, как правило, стоит потратить время и силы на оспаривание дезинформации в вашем кредитном отчете, так как это поможет улучшить вашу кредитную историю и может повысить ваш кредитный рейтинг.

    Будет ли дело о банкротстве затрагивать старую задолженность?

    Если у вас есть более чем один непогашенный долг, вам может быть дешевле и обременительнее подать заявление о банкротстве по главе 7 или банкротстве по главе 13, чем бороться с компаниями, выпускающими кредитные карты, другими необеспеченными кредиторами и коллекторскими агентствами для решения каждый непогашенный остаток.Банкротство в соответствии с главой 13 позволит вам реструктурировать свой долг, чтобы вы могли составить управляемый план выплат на 3-5 лет для погашения просроченных остатков. Напротив, подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 может позволить вам списать соответствующие долги всего за 90 дней. Использование банкротства в качестве решения по управлению долгом позволяет вам начать все сначала, чтобы вы могли продолжить свою жизнь вместо того, чтобы бесконечно торговаться по старым долгам спустя годы после того, как вы сделали свой последний платеж. После завершения дела о банкротстве вам просто нужно будет следить за своими финансами и ежегодно контролировать свой кредитный отчет, чтобы гарантировать его точность.

    Заключение

    Старые долги не исчезают просто так, когда вы перестаете их платить. Важно противостоять своему долгу, установив защиту взыскания, действие FCRA или используя решение по облегчению долгового бремени, такое как участие в плане управления долгом или подача заявления о банкротстве. Проявляя максимальную проактивность, когда дело доходит до вашего долга, вы окажетесь в наилучшем положении, чтобы уменьшить непосредственные факторы стресса, связанные с взысканием задолженности, и построить прочное финансовое будущее.



    Автор:

    Как поступать с задолженностью по взысканиям

    Вы оказались с задолженностью по взысканиям? Если это так, вы, вероятно, столкнетесь с звонками от сборщиков долгов с требованием оплаты.Но прежде чем платить доллар в счет долга, убедитесь, что вы понимаете, как это происходит, как лучше всего решить проблему с вашим счетом и что это означает для вашего кредита.

    Независимо от того, почему ваш долг перешел в взыскание, важно разобраться с уведомлением о взыскании. В противном случае вы можете попасть в суд.

    Вот что делать, если невыплаченная задолженность переходит в взыскание:

    Легко отслеживайте свой долг

    Зарегистрируйтесь в NerdWallet, чтобы видеть разбивку своей задолженности и предстоящие платежи в одном месте.

    Как долги попадают в взыскание

    Путь к взысканию долга долог. Он начинается, когда долг остается неоплаченным в течение определенного периода времени, обычно через 30 дней после установленной даты. Просроченный платеж может быть объявлен просроченным. Вы будете получать уведомления и, возможно, звонки с требованием оплаты. В какой-то момент, обычно через 180 дней, кредитор — например, компания, выпускающая кредитные карты, банк или поставщик медицинских услуг — отказывается от попытки взыскания.

    Затем первоначальный кредитор может продать долг коллекторскому агентству для возмещения убытков.Он может приносить только гроши на доллар, но это лучше, чем иметь старый долг в бухгалтерских книгах и ничего не получать.

    Если ваш долг будет продан, вы начнете получать уведомления о взыскании долга от другой компании. Это тот же долг, и вы все еще должны заплатить — просто третье лицо купило право взыскания.

    Работа с взыскиваемой задолженностью

    Не принимайте поспешных решений при работе с взыскателем; вы можете в конечном итоге ухудшить вашу ситуацию.Выполните следующие действия:

    1. Ознакомьтесь с фактами: вы имеете право получать письма с подтверждением долга и письма с подтверждением долга; используй это. Вы должны получить подтверждающее письмо от сборщика долгов в течение пяти дней после первого контакта. Проверьте это, чтобы узнать о возрасте, сумме и истории долга, а также информацию о том, кто пытается взыскать. Проконсультируйтесь со своими собственными записями, включая отчеты о кредитных операциях, чтобы подтвердить детали счета. Если вам нужна дополнительная информация, запросите письмо с подтверждением долга.

    2. Знайте свои права: узнайте о своих правах потребителей в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов, чтобы вы знали, что коллекторы не имеют права делать — например, звонить вам в неподходящее время, угрожать вам арестом или использовать непристойные выражения. В некоторых штатах есть даже больше защиты потребителей; найдите законы своего штата в Интернете или обратитесь в офис генерального прокурора, чтобы узнать больше.

    3. Найдите свой путь. Два наиболее распространенных способа справиться с задолженностью по взысканию — это выбор метода выплаты или оспаривание долга как ошибочного.

    • Есть несколько вариантов оплаты счета коллекций. Независимо от того, что вы выберете, не давайте сборщику разрешение на доступ к вашему банковскому счету, указав номер своей дебетовой карты или настроив автоматическое дебетование. Если вы заключаете соглашение о плане выплат или о погашении долга на сумму, меньшую, чем причитающаяся, получите соглашение в письменной форме, чтобы вы могли привлечь к ответственности сборщика.

    • Вы можете оспорить задолженность, если она не принадлежит вам или вы уже погасили ее.Агентство должно прекратить сбор средств и провести расследование. В течение этого времени он не может указывать проблему в ваших кредитных отчетах. Если он сочтет долг действительным, коллектор отправит вам документы, подтверждающие счет. В противном случае он прекратит попытки взыскать долг.

    Если вы имеете дело с IRS по поводу удержания налога, примите меры, чтобы избежать его превращения в налоговый сбор.

    Как задолженность по взысканию влияет на ваш кредит

    Как правило, взыскание остается в ваших кредитных отчетах в течение семи лет с момента, когда счет изначально стал просроченным.Исключение составляют медицинские счета, которые поступают на сборы, но позже оплачиваются страховщиком; те выпадают из ваших кредитных отчетов после оплаты.

    Некоторые из новых моделей скоринга, например VantageScore 3.0 и FICO 9, игнорируют оплаченные коллекции. Но кредитные рейтинги FICO 8, наиболее широко используемые при принятии решений о кредитовании, будут учитывать даже выплаченные сборы, если первоначальный долг превышал 100 долларов.

    Как и другие отрицательные отметки, сборы, показанные в ваших кредитных отчетах, повредят вашей кредитной истории, но со временем эффект уменьшится.Однако есть несколько способов получить счет взыскания из вашего кредитного отчета.

    Взыскания и судебные решения

    Неоплаченные счета взыскания могут в конечном итоге привести вас в суд — или, по крайней мере, с вызовом в суд.

    В каждом штате есть срок давности по выплате долга, после которого на вас больше нельзя будет предъявить иск о выплате по закону. Обратите внимание, однако, что срок действия долга не истекает, и коллекторы все еще могут связаться с вами по этому поводу — они просто не могут подать в суд.

    Что делать, если ваш долг собирается взыскать

    Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

    Коллекторские агентства покупают ваш неоплаченный долг по кредитной карте у эмитента вашей карты, когда ваш баланс слишком долго задерживается — но это не значит, что он уходит.

    Когда вам звонит представитель по сбору платежей от эмитента вашей кредитной карты, это обычно происходит из-за того, что вы не совершили хотя бы минимальный платеж в течение как минимум 30 дней. Но если вы оставите его без оплаты в течение нескольких месяцев, ваш эмитент может передать его одному из более чем 7000 сторонних агентств по сбору платежей в США.S.

    Есть несколько способов остановить этот процесс еще до его запуска. Например, ряд эмитентов карт, в том числе Amex, Bank of America, Chase и другие, выступили с предложением программ финансовой помощи в свете пандемии коронавируса.

    Но если вы один из трех американцев с просроченной задолженностью, стоит знать, как работает взыскание долгов, понимать свои права и как получить помощь, когда она вам понадобится.

    CNBC Select побеседовал с Шелли-Энн Эвека (CFP, ChFC), директором по управлению активами в TIAA, которая поделится всем, что вам нужно знать о взыскании долгов.

    Что такое коллекторское агентство?

    «Коллекторское агентство — это компания, которую нанимают кредиторы, кредиторы, поставщики медицинских услуг, а также федеральные и местные органы власти, чтобы заставить вас заплатить или договориться о выплате того, что вы им должны», — говорит Эвека CNBC Select.

    Самыми распространенными типами долгов, которые идут на взыскание, являются остатки по кредитным картам и медицинские счета, но есть много других причин, по которым люди влезают в долги. Арендная плата, студенческие ссуды и налоговые долги — другие примеры того, что может быть передано коллекторскому агентству.

    Согласно Debt.org, существует три этапа взыскания долга:

    1. Вы просрочили или просрочили платежи по своим счетам, и представитель эмитента вашей карты звонит вам, чтобы оплатить просроченный баланс. Примерно через шесть месяцев (в зависимости от кредитора) они откажутся.
    2. Затем ваш кредитор передает его стороннему агентству, которое не связано с эмитентом вашей карты, но заключило договор через него. Если агентство заставит вас выплатить долг (плюс проценты и пени), оно получит комиссию.
    3. Если агентство терпит неудачу, ваш кредитор продает ваш долг коллекторскому агентству (иногда известному как покупатель долга) за гроши на доллар. На данный момент ваш кредитор сокращает свои убытки и больше не участвует. Коллекторское агентство пытается заставить вас выплатить как можно большую часть первоначального долга, чтобы получить прибыль.

    Нет «установленного правила» относительно того, сколько времени потребуется, чтобы ваш долг поступил в взыскание.

    Шесть месяцев — это общий ориентир, но, согласно Eweka, нет «установленного правила» о том, сколько раз вы получите телефонный звонок или письмо до того, как ваш долг будет передан агентству.

    «Иногда компании используют коллекторские агентства для обслуживания процесса взыскания долга с самого начала, а в других случаях это может занять больше времени», — говорит Эвека.

    Проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы уменьшить количество неожиданных звонков из-за сборов, говорит Эвека. «Иногда люди даже не осознают, что у них есть какие-то долги».

    Три основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты за следующий год.Они доступны на AnnualCreditReport.com до апреля 2021 года.

    Как избежать отправки долга в взыскание

    Если вы недавно потеряли работу или понесли неожиданные расходы, такие как счет за медицинское обслуживание, есть ресурсы, которые помогут вам справиться с трудностями. погашение задолженности.

    «Лучшее, что можно сделать, чтобы избежать погашения долга, — это связаться с кредитором, чтобы разработать план выплат или попросить уменьшить сумму долга», — говорит Эвека.

    Сделайте это, как только вы узнаете, что у вас возникнут проблемы с оплатой счетов, и вы можете воспользоваться более низкой годовой процентной ставкой, временным отсрочкой или отсрочкой платежа, отказом от платы за просрочку платежа или другими условиями в зависимости от вашего финансового положения.Обязательно сообщите своему кредитору о любых финансовых трудностях, которые вы испытываете, например, о недавнем увольнении, увольнении или сокращении рабочего времени.

    «Помните, что сумма прощенного долга может облагаться налогом при подаче налоговой декларации», — советует Эвека. И прежде чем вы начнете получать какую-либо финансовую помощь, подумайте, что лучше всего подходит для вашей ситуации.

    Не пропустите: Вот «самое основное практическое правило», когда дело доходит до выплаты долга, по мнению эксперта.

    Сделайте это, если ваш долг уже в взыскании

    Чтобы начать раскопки долга, который уже находится в взыскании, «быстро обратитесь за помощью», — говорит Эвека.Свяжитесь с Национальным фондом кредитного консультирования (NFCC) и попросите о работе с некоммерческим кредитным консультантом.

    С помощью консультанта позвоните в агентство по сбору платежей и составьте план платежей, чтобы просроченные отметки исчезли из вашего кредитного отчета как можно быстрее. На то, чтобы ваша история просроченных платежей полностью исчезла из вашего отчета, может потребоваться до семи лет, но по мере того, как вы работаете над урегулированием непогашенных долгов, ваш балл со временем будет постоянно увеличиваться.

    Даже если ваш долг уже погашен, сборщикам долгов не разрешается лгать вам, угрожать вам, использовать нецензурную лексику или беспокоить вас по телефону.Тем не менее, новый отчет Pew Charitable Trust показал, что компании по сбору платежей все чаще обращаются в суд по гражданским делам. Исследование показывает, что с 1993 по 2013 год количество исков о взыскании долга неуклонно удваивалось — по крайней мере с 1,7 миллиона дел до 4 миллионов дел по всей стране.

    И хотя законы различаются от штата к штату, коллекторским агентствам, как правило, не разрешается использовать нечестные методы, такие как добавление сборов и процентов к вашей задолженности (поскольку они уже получают от этого прибыль), а также они не могут угрожать вашу собственность незаконным путем.Однако они могут удивительным образом использовать правовую систему, например, подать на вас в суд или заморозить ваши активы.

    Подавляющее большинство судебных исков (более 90%) возбуждены против лиц, не имеющих юридического представительства. Тем не менее, «потребители с юридическим представительством в иске о выплате долга с большей вероятностью выиграют дело сразу или достигнут взаимосогласованного урегулирования с истцом», — цитируется в отчете Pew. Если вы оказались в такой ситуации, знайте, что вы можете получить бесплатную юридическую консультацию и / или бесплатного адвоката, обратившись к некоммерческим организациям по оказанию юридической помощи в вашем штате.

    Подробнее: Эти молодожены выплатили 21000 долларов долга по кредитной карте, следуя своим собственным правилам — вот как именно они это сделали

    Попробуйте использовать карту для перевода баланса, чтобы выбраться из долга

    Пока еще нет возможности сэкономить на процентах и ​​быстрее их выплатить — это использовать кредитную карту для перевода баланса, которая предлагает 0% процентов в течение определенного периода времени (от шести до 21 месяца). Все перечисленные ниже варианты требуют, по крайней мере, хорошего кредитного рейтинга, поэтому они обычно эффективны только до того, как ваш долг перейдет в просрочку.

    Карта Citi Simplicity® Card позволяет выплачивать долг в течение длительного периода с 0% годовых в течение первых 1 месяца по переводам остатка (затем от 14,74% до 24,74% с переменной годовой процентной ставкой).

    В качестве альтернативы, если вы хотите заработать как вознаграждение, так и выплатить долг, вам следует рассмотреть возможность использования карты Citi® Double Cash Card, которая предлагает 0% годовых в течение первых 18 месяцев за переводы баланса (затем от 13,99% до 23,99% с переменной годовой ставкой ).

    Узнайте больше о том, как работают карты с годовой процентной ставкой и , как максимально использовать свой баланс Перевод .

    Информация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

    Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    Что произойдет, если вы проигнорируете сборщиков долгов?

    Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых наших партнерских предложений может истек.Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

    Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

    Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

    Ваш путь по кредитным картам официально начался.

    Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

    Учитывая, что пандемия коронавируса негативно повлияла на их положение в сфере занятости, миллионы американцев столкнулись с трудностями при оплате счетов.

    Если вы задержали оплату счетов или, вероятно, задержите их в будущем, вы, вероятно, получите известие от взыскателя долгов. Что произойдет, если вы их проигнорируете?

    Если вы не производили платежи по кредитной карте в течение нескольких месяцев (обычно шесть месяцев), ваш кредитор может решить, что вы вряд ли будете производить платежи, и поместить свой счет в сборы.

    Либо отдел взыскания задолженности кредитора, либо агентство по взысканию внешнего долга свяжутся с вами, чтобы взыскать задолженность.

    Кредитор может даже решить спасти свой убыток и продать ваш счет фирме, покупающей долговые обязательства, которая затем будет владеть долгом и следить за вами за свой счет. Долг даже можно было продать не один раз.

    Ознакомьтесь со всеми ответами наших экспертов по кредитным картам .

    Задайте вопрос Пункулали .

    Взыскание долга: каковы ваши права?

    Прежде всего, знайте, что у вас есть определенные права в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов, который соблюдается Федеральной торговой комиссией, когда с вами свяжется коллектор.Например:

    1. Коллекторы не могут связаться с вами до 8:00 или после 21:00. если вы не дадите им на это разрешение.
    2. Они не могут обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас и вашего супруга, или с адвокатом, если вы наняли его, который будет представлять вас. Они могут связываться с другими людьми только для того, чтобы узнать ваше местонахождение.
    3. В течение пяти дней после первого контакта с вами сборщик долга должен предоставить письменное подтверждение или подтверждение суммы вашей задолженности и имени вашего кредитора.В сообщении также должно быть указано, что вы можете сделать, если считаете, что не должны эти деньги.
    4. Сборщики долгов не могут беспокоить вас или лгать вам.

    Если вы считаете, что не имеете какой-либо задолженности или ее части, вам следует связаться с коллектором и сообщить ему об этом. Если вы попросите их проверить задолженность в течение 30 дней с момента получения уведомления о подтверждении, они должны будут предоставить такое доказательство. Они не могут начать взыскание долга без такого подтверждения.

    См. По теме: Защитники прав потребителей говорят, что новое предложение CFPB по взысканию долгов неадекватно

    Не обращайте внимания на сборщика долгов на свой страх и риск

    Ваши финансовые проблемы не исчезнут, если вы проигнорируете сборщика долгов, который свяжется с вами. На самом деле, такое принятие желаемого за действительное только усугубит плохую ситуацию.

    Джейкоб Хиппенстил, поверенный McCarthy Law, отметил: «Если заемщик игнорирует сборщика долгов, сборщик долгов будет продолжать выполнять свой план взыскания долга.Этот план обычно включает в себя: телефонные звонки, письма, сообщение о просроченном счете в вашем кредитном отчете и, возможно, судебный процесс, судебное решение, удержание заработной платы или банковский сбор. Взыскатели долга будут продолжать попытки взыскать долг до тех пор, пока кредитор не перестанет выплачивать по нему взыскание, или до истечения срока давности ».

    Срок давности по долгу относится к временным рамкам, по истечении которых кредитор не может подать на вас в суд по поводу долга. В каждом штате есть свой период времени, который может варьироваться от трех до 10 лет.После истечения срока давности по долгу коллектор не имеет возможности обратиться в суд, чтобы получить выплату по долгу.

    Однако, если коллектор подает иск по истечении этого срока, он может выиграть судебное разбирательство против вас. Тогда он сможет удерживать вашу зарплату и конфисковать ваши активы или наложить арест на вашу собственность. Вы даже можете пройти проверку на стимул к коронавирусу.

    Вот почему вам также следует подать иск, даже если срок исковой давности истек.В противном случае против вас может быть вынесено решение по умолчанию, и вы столкнетесь с последствиями.

    И последнее, но не менее важное: будут последствия для вашего кредитного рейтинга в течение семи лет после того, как долг будет взыскан, начиная с того момента, когда вы начали пропускать платежи и кредитор объявил его просроченным.

    См. По теме: 8 вещей, которые вы должны знать о задолженности по кредитной карте

    Что делать вместо того, чтобы игнорировать сборщика долгов

    Согласно Hippensteel: «Самая большая ошибка, которую мы видим, когда люди совершают, когда дело касается долгов в коллекциях состоит в том, чтобы использовать «страусиную стратегию»: зарыться головой в песок и надеяться, что коллекционер уйдет.

    Поскольку этого просто не произойдет, вам следует подумать о других эффективных стратегиях.

    • Прежде всего, посмотрите, сможете ли вы прийти к соглашению с взыскателем.
    • Вы можете получить помощь от некоммерческого кредитного консультанта, который посоветует вам, как вести переговоры.
    • Кроме того, вы можете нанять адвоката для получения юридической консультации, если вы не можете достичь какого-либо соглашения с взыскателем долгов.

    Что бы вы ни решили, просто не игнорируйте взыскателя долгов.

    Отказ от ответственности редакции

    Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

    Poonkulali Thangavelu является старшим штатным репортером CreditCards.com. Она сосредотачивается на законодательстве и регулировании, понимая, как государственная и частная политика влияет на пользователей карт.Она имеет обширный опыт журналистики, освещающей личные финансы и бизнес-темы, и любит упрощать такие темы, чтобы читатели могли принимать правильные решения.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.