какой выбрать банк для подключения счета

Выберите ваш город

• Екатеринбург
• Казань
• Краснодар
• Москва
• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Санкт-Петербург
• Уфа
• Челябинск

• Астрахань
• Балашиха
• Барнаул
• Брянск
• Волгоград
• Воронеж
• Ижевск
• Иркутск
• Калининград
• Калуга
• Кемерово
• Киров
• Красноярск
• Курск
• Липецк
• Махачкала
• Набережные Челны
• Новокузнецк
• Оренбург
• Пенза
• Пермь
• Ростов-на-Дону
• Рязань
• Самара
• Саратов
• Сочи
• Ставрополь
• Тверь
• Тольятти
• Томск
• Тула
• Тюмень
• Ульяновск
• Хабаровск
• Чебоксары
• Ярославль

Специальный налоговый режим для самозанятых граждан: Налог на профессиональный доход

В этом разделе публикуется список банков, которые предоставляют своим клиентам возможность регистрации в качестве самозанятых и уплаты налога на профессиональный доход.

Перечень кредитных организаций, осуществляющих информационный обмен с ФНС России:

№ п/п	ИНН	Юридическое название организации	Торговое название организации	Сайт партнера с информацией о проекте
1	7728168971	АО «Альфа-Банк»	Альфа-Банк	https://alfabank.ru
2	7707083893	ПАО «Сбербанк России»	Сбербанк	https://www.sberbank.ru/ru/svoedelo
3	1653001805	ПАО «АК БАРС» БАНК	АК Барс Банк	https://www. akbars.ru/self-employed/
4	3123011520	АО «Киви банк»	КИВИ Банк	https://p2p.qiwi.com/
5	7414006722	АО Банк «КУБ»	АО Кредит Урал Банк	https://creditural.ru/chastnym-klientam/paketnye-predlozheniya/uslugi-dlya-samozanyatykh/
6	6027006032	ООО «БЛАНК БАНК»	Веста Банк	https://ibv.ru/dlya-chastnyh-lic/samozanyatye/
7	7702070139	ПАО «Банк ВТБ»	ВТБ Банк	https://www.vtb.ru/samozanyatym/
8	1655415696	ООО «Банк 131»	131. ru	https://www.131.ru/self-employed/
9	7702045051	ПАО «МТС-Банк»	МТС Банк	https://www.mtsbank.ru/malomu-biznesu/samozanyatim/
10	4401116480	ПАО «Совкомбанк»	Совкомбанк	https://sovcombank.ru/business/offers/stante-samozanyatim-s-sovkombankom
11	7709129705	ПАО «ТрансКапиталБанк»	TalkBank	http://szn.talkbank.io/
12	7710140679	АО «Тинькофф Банк»	Тинькофф	https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/form/selfemployed/
13	5404154492	Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО)	Банк Левобережный	https://elf. faktura.ru/smz/start/nskbl
14	6608003052	ПАО Банк Синара	Банк Синара	https://delo.ru/dbo/samozanyatym
15	1326021671	АО «КС БАНК»	КС БАНК	https://elf.faktura.ru/smz/start/ks-bank
16	7701105460	РНКБ Банк (ПАО)	РНКБ Банк	https://www.rncb.ru/samozanyatye/
17	2204000595	АО КБ «Модульбанк»	Модульбанк	https://modulbank. ru/modulpractic/
18	6316028910	АО КБ «Солидарность»	АО КБ «Солидарность»	https://online.solid.ru/
19	2539013067	СКБ «Примсоцбанк»	Примсоцбанк	https://elf.faktura.ru/smz/start/primsoc
20	7725114488	АО «Россельхозбанк»	Россельхозбанк	https://www.rshb.ru/sz/
21	7750005725	ООО НКО «Юмани»	Юmoney	https://promo. yoomoney.ru/promo-self-employed
22	7714060199	АО «Морской акционерный банк»	Банк Морской	https://elf.faktura.ru/smz/start/maritimebank
23	3906098008	АО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК»	ЭНЕРГОТРАНСБАНК	https://elf.faktura.ru/smz/start/etbank
24	7702062635	ООО НКО «Единая Расчетная Палата»	НКО ЕРП	https://npd.nkoerp.ru
25	7750005732	РНКО «Единая касса»	WalletOne (Единый кошелёк)	https://npd. walletone.com/
26	3232005484	АО «Почта банк»	«Веду бизнес» Почта Банк	https://www.pochtabank.ru/service/self-employed
27	7831000965	Акционерное общество «Петербургский социальный коммерческий банк»	ПСКБ Онлайн	https://elf.faktura.ru/smz/start/pscb
28	4346013603	АО КБ «Хлынов»	Коммерческий банк «Хлынов» (акционерное общество)	https://www.bank-hlynov.ru/freelance/
29	7702021163	ПАО АКБ «АВАНГАРД»	Акционерный Коммерческий банк «АВАНГАРД» — публичное акционерное общество	https://www. avangard.ru/rus/private/self-employed/

Как выбрать банк: 8 шагов

Банк должен соответствовать вашему уникальному финансовому положению. Каждый банк отличается своими сильными сторонами, поэтому ключевое значение имеет поиск подходящего банка, который поможет вам удовлетворить ваши потребности — будь то дополнительный заработок на сбережениях или доступ к большой сети банкоматов.

8 шагов для выбора нового банка

Перед открытием банковского счета выполните следующие шаги, чтобы сделать лучший выбор.

1. Определите правильный счет

Банки предлагают множество различных видов продуктов и услуг, и сравнение всех их сразу было бы ошеломляющим. Хорошее место для начала — это сопоставление правильных типов счетов с вашими финансовыми целями и приоритетами.

Наиболее распространенные счета включают:

• Текущие счета
• Сберегательные счета
• Счета денежного рынка
• Депозитные сертификаты (CD)

Если вы хотите заменить свой текущий счет, вы можете обратиться в более крупный традиционный банк, в котором есть несколько типов расчетных счетов на выбор. Или вам может понадобиться расчетный счет с высокой доходностью, подобный тем, которые часто предлагаются в некоторых кредитных союзах и онлайн-банках.

Если вы хотите получить максимальную доходность, рассмотрите возможность открытия высокодоходного сберегательного счета. Онлайн-банки обычно платят более высокие ставки, чем обычные банки. Средняя ставка APY на сберегательный счет составляет 0,06%, но ведущие банки платят до 0,6%. Онлайн-банки так же безопасны, как и другие банки, если они застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальным управлением кредитных союзов для кредитных союзов.

Еще одним вариантом являются счета денежного рынка, которые аналогичны сберегательным счетам, но могут иметь право выписывать чеки. Многие банки включали дебетовую карту или карту банкомата, обычно с месячным лимитом транзакций.

Компакт-диски предлагают еще один способ заработать проценты. Когда вы запираете деньги на компакт-диске на определенное время — от пары месяцев до нескольких лет — вы получаете гарантированную норму прибыли. Вы можете получить доступ к своим деньгам до того, как компакт-диск созреет, но вам, вероятно, придется заплатить комиссию или отказаться от процентов или даже основной суммы. Предлагаемые тарифы и условия варьируются от одного банка к другому, поэтому подумайте о своих финансовых целях и о том, соответствуют ли предлагаемые компакт-диски вашим потребностям.

Вам также может понадобиться банк, предлагающий варианты дебетовых и кредитных карт, а также кредитные продукты, такие как ипотечные кредиты и потребительские кредиты.

2. Ищите банки, которые взимают низкие комиссии или вообще не взимают комиссию

Нет необходимости придерживаться банка, который взимает комиссию, которую можно избежать, когда многие банки взимают низкую комиссию или вообще не взимают комиссию.

Интернет-банки известны своими низкими комиссиями. Поскольку у них мало отделений (если вообще есть), у них более низкие операционные расходы, поэтому они обычно не взимают столько комиссий, как обычные банки. Есть даже банкоматы, которые позволяют снимать деньги без комиссии для определенных держателей карт онлайн-банка.

Следите за ежемесячной комиссией за обслуживание, банкоматом и овердрафтом. Согласно исследованию Bankrate, средняя комиссия за овердрафт составляет 33,58 доллара. Даже выбор программы защиты от овердрафта (когда банк покрывает покупку, которую вы не можете себе позволить) может быть дорогим. Исследование Бюро финансовой защиты потребителей 2017 года показало, что те, кто выбирает защиту от овердрафта, платят примерно в семь раз больше комиссий, чем те, кто этого не делает.

Многие банки, в том числе такие крупные, как Citibank и Bank of America, предпринимают шаги по устранению или сокращению комиссий за овердрафт. Подумайте, зафиксировали ли банки, которые вы сравниваете, эту тенденцию, приняв более мягкую политику овердрафта.

После того, как вы нашли лучший счет для ваших нужд, предпримите следующие шаги, чтобы избежать комиссий:

Свяжите свой текущий счет с другим счетом в вашем финансовом учреждении, чтобы в случае превышения текущего счета банк снял деньги с другой счет для покрытия транзакции. За эту услугу может взиматься плата, но обычно она меньше платы за овердрафт.

Подпишитесь на уведомления о низком балансе через веб-сайт или приложение вашего банка или кредитного союза. Эти оповещения, которые могут включать в себя текстовые сообщения, предупреждают вас, когда вы рискуете перерасходовать свой счет.

Узнайте, как можно отказаться от ежемесячной платы за обслуживание, если таковая имеется. Часто банки требуют минимальный дневной баланс или прямые депозиты, установленные для освобождения от комиссии.

3. Подумайте об удобстве отделения банка

Когда дело доходит до банковских услуг, еще одним ключевым фактором является доступность.

Удобство расположения банкоматов, удобство расположения отделений и доступность онлайн- и мобильного банкинга являются важными факторами, говорит Пол МакАдам, старший директор по банковским и платежным услугам в J.D. Power.

Удобства, которые вы считаете приоритетными, могут различаться в зависимости от того, к чему вы привыкли. Потребители, которые привыкли выполнять большинство задач онлайн, могут ценить ресурсы цифрового банкинга больше, чем удобство расположения отделений. Противоположное может быть верно для тех, кто более привык к банковскому отделению.

Тем не менее, отделения продолжают играть важную роль в жизни большинства потребителей: по данным J.D. Power, 78% заявили, что последний раз открывали свой последний счет или покупали товар лично в отделении. Его данные также показывают, что филиалы в удобных местах являются наиболее распространенной причиной, по которой потребители выбирают свои основные финансовые учреждения.

Итак, даже если вы планируете делать почти все онлайн, вам может понадобиться банк с несколькими физическими отделениями.

4. Обратите внимание на кредитные союзы

Многие потребители знакомы с крупнейшими банками, но кредитные союзы тоже заслуживают внимания.

Кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам. Прибыль обычно возвращается членам в виде более низких комиссий, более высоких норм сбережений и более низких ставок по займам.

Вступить в кредитный союз не так сложно, как раньше. Некоторые из них доступны по всей стране, и многие из них позволяют вам претендовать на членство, просто вступив в организацию или сделав пожертвование в пользу благотворительной организации.

Начните поиск с лучших кредитных союзов 2022 года по версии Bankrate.

5. Найдите банк, который поддерживает ваш образ жизни

Выбранный вами банк должен соответствовать вашим потребностям. Например, если вы работаете не по найму, вам понадобится банк, который может оказать поддержку при создании вашего бизнеса.

Если вы хотите сэкономить больше денег, поищите банк, который предлагает функции, которые помогут вам достичь ваших целей, например:

• Высокодоходные сберегательные счета.

Различные термины CD, так что вы можете найти термин для ваших конкретных целей или построить лестницу CD.

Возможность открывать и называть отдельные сберегательные счета. Например, у вас может быть сберегательный счет для вашего чрезвычайного фонда, один для фонда путешествий, а другой для фонда подарков.

Подумайте о своих привычках в отношении расходов, когда решаете, где хранить деньги. Многие банки имеют инструменты бюджетирования, встроенные в их веб-сайты или приложения, которые позволяют легко отслеживать ваши расходы и видеть, куда уходят ваши деньги.

6. Изучите цифровые функции

Большинство банков предлагают базовые услуги через приложение или веб-сайт, такие как возможность перевода средств, оплаты счетов, проверки баланса и внесения мобильных чеков. Но не все банки предлагают расширенные цифровые возможности.

Не все банки предлагают функции, которые все больше востребованы потребителями, такие как возможность заблокировать дебетовую карту (и предотвратить ее использование посторонними) или управлять оповещениями мобильного банкинга. Кроме того, не все онлайн-банки предлагают приложение для смартфона, для которого может потребоваться вход в учетную запись через мобильный браузер.

Если вы цените удобство онлайн-банкинга или мобильного банкинга, лучшие онлайн-банки Bankrate могут стать хорошей отправной точкой для сравнения некоторых вариантов.

7. Ознакомьтесь с условиями

Важная информация о банковском счете обычно содержится в соглашении об открытии счета, которое может не отображаться на главной странице счета, но обычно его можно найти в другом месте на веб-сайте банка. Просмотр раскрытой информации может помочь убедиться, что вы не упускаете из виду какие-либо скрытые платежи.

Если существуют ежемесячные платежи за обслуживание, в соглашении о счете будут указаны способы их освобождения. Если есть комиссии за использование банкомата вне сети, раскрытие информации о комиссии может сообщить вам, предлагает ли банк возмещение.

Убедитесь, что ваши сбережения застрахованы на федеральном уровне Национальной администрацией кредитных союзов или Федеральной корпорацией страхования депозитов (на случай, если ваш банк закроется).

Кроме того, при сравнении продуктов следите за рекламными предложениями, срок действия которых истекает. Некоторые банки могут предлагать привлекательные ставки, которые в конечном итоге падают до гораздо более низкой ставки.

8. Прочтите отзывы о банках, которые вы рассматриваете

После того, как вы начали сравнивать несколько банков, чтение отзывов экспертов о них может дать вам лучшее представление о том, чего ожидать от финансового учреждения, включая обслуживание клиентов и его продукты. Отзывы клиентов также могут быть полезными, особенно потому, что многие потребители склонны оставаться в своих банках в течение длительного времени.

Если у вас возникли трудности с расчетами в одном банке, лучшим решением для вас может стать управление счетами в нескольких банках или кредитных союзах.

Практический результат

Большинство банков предлагают схожие продукты. Различия между ними заключаются в особенностях и деталях каждого продукта, поэтому важно ознакомиться с их различными условиями и сборами.

Подумайте, выиграете ли вы больше всего от того, что может предложить каждый банк, исходя из ваших целей и образа жизни. Где вы предпочитаете хранить деньги и как лучше всего распоряжаетесь своими денежными средствами. Если вы найдете банк, который отвечает всем вашим требованиям и взимает меньшую комиссию, вам будет гораздо легче обращаться с вашими деньгами.

Подробнее:

• Банковские отзывы
• Чековые и сберегательные счета
• Сравнение традиционных и онлайн-банков

Как выбрать банк

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Тарифы, сборы и удобный доступ к службе поддержки — вот лишь некоторые факторы, которые следует учитывать при выборе банка.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Содержание

• 1. Понимание типов банковских счетов
• 2. Знайте, какой банковский опыт вам нужен
• 3. Выберите необходимые функции
• 4. Сравните похожие варианты

Содержание

• 1. Узнайте о типах банковских счетов
• 2. Узнайте, какой банковский опыт вам нужен
• 3. Выберите необходимые функции
• 4. Сравните похожие options

Ваш банк должен соответствовать вашим потребностям в деньгах. Не каждое банковское учреждение имеет одинаковые сборы, процентные ставки, услуги или даже типы счетов, поэтому полезно сравнить детали, которые важны для вас. Вот шаги для выбора банка.

Перейдите к таблице, чтобы сравнить преимущества и недостатки различных типов банков.

1. Понимание типов банковских счетов

Банк похож на буфет: он может многое предложить, но вам не нужно все. Начните с рассмотрения ваших банковских потребностей. Банки предоставляют счета для управления и сбережения денег, а также кредитные карты и кредиты, такие как ипотечные кредиты. Вот два наиболее распространенных банковских счета:

• Текущие счета предназначены для повседневных расходов. Вы можете совершать покупки с помощью дебетовых карт, оплачивать счета, отправлять деньги через Интернет, снимать наличные в банкоматах, выписывать чеки и многое другое.

• Сберегательные счета предназначены для краткосрочных сбережений и получения процентов. Банки могут ограничивать количество снятий в месяц. Как правило, деньги на этом счете могут быть использованы в течение пяти лет, в то время как долгосрочные сбережения, например, на пенсию, лучше подходят для инвестирования.

Кроме того, существует два других типа сберегательных счетов:

• Депозитные сертификаты предназначены для защиты суммы наличных денег, предназначенной для крупной покупки или инвестиции в течение пяти лет. Компакт-диски блокируют сумму на фиксированный срок по фиксированной ставке. Компакт-диски традиционно имеют самые высокие ставки среди банковских счетов.

• Счета денежного рынка предназначены для сбережения денег и, как правило, имеют больше вариантов снятия, чем обычные сберегательные счета. Некоторые MMA предлагают возможность выписывать чеки или дебетовые карты для доступа к банкоматам, поэтому вы можете сохранять и быстро получать средства в чрезвычайных ситуациях.

Если ваши банковские услуги предназначены не только для вас, задайте себе следующие вопросы:

• Личные или корпоративные банковские счета? Если вы тратите или принимаете деньги в качестве бизнеса, вам нужно открыть бизнес-счет.

• Индивидуальные или совместные счета? Если вы планируете разделить владение текущими или сберегательными счетами с кем-то еще, например с супругом, вам понадобятся совместные счета.

Помните, что вам не нужно придерживаться одного банка для всех своих счетов или решать иметь только один счет одного и того же типа. Например, наличие нескольких сберегательных счетов в разных банках может иметь стратегическое значение, если вы используете их по разным причинам и можете избежать комиссий.

SoFi Проверка и экономия

APY

2,50% Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 2,50% годовой процентной доходности (APY) на все остатки на своих текущих и сберегательных счетах (включая хранилища). Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Ставки 2,50% годовых (с прямым депозитом) и 1,20% годовых (без прямого депозита) актуальны на 30.09.2022. Дополнительную информацию можно найти на странице http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet 9.0003

Мин. баланс для APY

$0

LendingClub Высокодоходные сбережения

APY

3,12%

Мин. баланс для APY

$0

Сберегательный счет гражданина в Интернете

APY

3,00%

Мин. баланс для APY

5000 долларов США

CIT Bank Savings Connect

APY

3,00%

Мин. баланс для APY

100 долларов США

2.

Знайте, какой банковский опыт вам нужен

Банки бывают разных размеров и структур. Банк на улице, банк исключительно онлайн, некоммерческая организация и технологическая компания с мобильным приложением могут стать домом для ваших денежных потребностей. Но не все они построены одинаково или расставляют приоритеты в одних и тех же аспектах банковского дела, поэтому сравните их сильные и слабые стороны. Вот список основных типов банковских учреждений:

Национальные банки

Размер имеет свои преимущества. У этих банков самый широкий спектр счетов и кредитов, а также в целом качественные мобильные приложения и веб-сайты. Большинство национальных банков являются обычными учреждениями, а не только онлайн, поэтому личные потребности могут быть удовлетворены через их банкоматы и сети филиалов во многих штатах. Но текущие и сберегательные счета имеют недостатки: могут взиматься ежемесячные сборы, если вы не поддерживаете минимальный баланс, сберегательные ставки являются одними из самых низких, а комиссия за овердрафт может быть высокой. (См. крупнейшие банки США.)

Региональные и муниципальные банки

Эти банки меньше национальных банков и, как правило, сосредоточены на определенных географических районах, где у них есть филиалы и банкоматы. Они обычно признаны за банковское дело, основанное на отношениях, особенно для ипотечных кредитов и кредитов для малого бизнеса. Значительное число этих банков (наряду с кредитными союзами) являются финансовыми учреждениями развития сообществ или CDFI, которые сертифицированы в своей миссии, чтобы сосредоточиться на обслуживании сообществ с низким доходом. Региональным и местным банкам может не хватать новейших технологий для онлайн-банкинга или мобильного банкинга.

Кредитные союзы

Эти некоммерческие аналоги банков делают упор на индивидуальную поддержку и в среднем более высокие нормы сбережений, чем в традиционных банках. Кредитные союзы имеют требования к членству; к некоторым из них легко присоединиться, сделав единовременное пожертвование некоммерческой организации, в то время как другие требуют, чтобы вы жили или работали в определенном регионе. Как и общественные банки, им может не хватать новейших технологий. (См. лучшие кредитные союзы.)

Интернет-банки

Интернет-банки, как правило, имеют самые высокие ставки по сбережениям и компакт-дискам и не имеют ежемесячных комиссий. Большинство из них имеют солидный опыт работы с мобильными приложениями. Но у онлайн-банков есть не все: у большинства нет отделений или банкоматов для внесения наличных, и вы не найдете все типы счетов или услуг, таких как международные банковские переводы или кассовые чеки. В некоторых онлайн-банках есть только сберегательные счета и нет чека, или наоборот. (См. лучшие онлайн-банки.)

Необанки

Необанки — это относительно новый тип учреждений, и большинство из них сами по себе не являются банками. Вместо этого они являются финансовыми технологическими компаниями, которые сотрудничают с банками, предлагая банковские счета для мобильных устройств (а иногда и только для мобильных устройств) со страхованием вкладов. Большинство из них сосредоточено на текущих счетах, некоторые из которых также имеют функции сбережений, а третьи имеют кредиты или инструменты для создания кредита. Как и онлайн-банки, у них нет филиалов, и многим не хватает специальных банковских услуг, таких как банковские переводы и кассовые чеки. Необанки могут иметь определенные технические функции, которых часто нет в других учреждениях, например, ранний доступ к прямым депозитам. (см. 19предложения необанков.)

3. Выберите свои обязательные функции

Скорее всего, вы не найдете лучшее из всего в одном учреждении. Например, редко можно увидеть онлайн-банк с отделениями, национальный банк с конкурентоспособными ставками сбережений или кредитный союз с новейшими технологиями мобильных приложений. Чтобы определить ожидания, подумайте, без каких функций или услуг вы не можете обойтись. Вот обзор общих закономерностей по типам банковских учреждений:

Тип учреждения	Лучший для:	Не лучше для:
Национальный банк. Большая сеть филиалов. Большая сеть бесплатных банкоматов. Специализированные банковские услуги. Мобильные приложения.	Плата за чек. Накопительные и CD тарифы. Поддержка сообщества. Специальные привилегии (кэшбэк или инструменты для ведения бюджета).
Региональный или местный банк	Широкий выбор счетов. Местная филиальная сеть. Специализированные банковские услуги. Поддержка сообщества.	Плата за проверку. Накопительные и CD тарифы. Большая сеть бесплатных банкоматов. Мобильные приложения. Специальные привилегии (кэшбэк или инструменты для ведения бюджета).
Кредитный союз	Широкий выбор счетов. От низкой до нулевой комиссии за проверку. Накопительные и CD тарифы. Большая сеть бесплатных банкоматов. Специализированные банковские услуги. Поддержка сообщества.
Интернет-банк	Низкая или нулевая комиссия за проверку. Накопительные и CD тарифы. Большая сеть бесплатных банкоматов. Мобильные приложения.	Широкий выбор счетов. Филиалы. Специализированные банковские услуги. Поддержка сообщества.
Необанк	От низкой до нулевой комиссии. Большая сеть бесплатных банкоматов. Мобильные приложения. Специальные привилегии (кэшбэк или инструменты для ведения бюджета).	Широкий выбор счетов (как правило, без сберегательных счетов и компакт-дисков). Филиалы. Специализированные банковские услуги. Поддержка сообщества (за исключением нескольких случаев).
Отказ от ответственности: В этой таблице показаны общие закономерности. Отдельные учреждения различаются.

Нажмите на любую функцию или услугу, чтобы перейти к этому разделу ниже:

• Широкий выбор счетов

• Низкая или нулевая комиссия за проверку

• Высокие сбережения и CD-ставки

• филиалы рядом с вами

• Бесплатная сеть банкоматов

• Специальные банковские услуги

• Специальные перки (наличные деньги или инструменты бюджета)

• . Мобильные приложения

• Поддержка сообщества

• Социальная ответственность

• Банковская безопасность

Широкий выбор счетов 9Вернуться к списку функций

Высокие сбережения и процентные ставки

Где искать: Интернет-банк или кредитный союз. Поскольку онлайн-банки не имеют отделений, у них меньшие накладные расходы, и они могут использовать часть сэкономленных средств для более высоких ставок по обычным сберегательным счетам, компакт-дискам и счетам денежного рынка, чем вы можете найти где-либо еще. Ставки обычно указываются в виде годовой процентной доходности. Являясь некоммерческими организациями, кредитные союзы возвращают своим членам определенные льготы, в том числе более высокие APY, чем в среднем по сравнению с традиционными банками. Некоторые кредитные союзы имеют ставки, конкурентоспособные с онлайн-банками. 9Вернуться к списку возможностей

Филиалы рядом с вами

Где искать: Варьируется. Если вы знаете, что вам потребуется регулярный доступ к филиалу, решите, какое самое дальнее расстояние вы готовы преодолеть, и сузьте круг. Вам нужно будет найти филиал во время поездки за пределы штата? Вы можете найти банки и кредитные союзы в городских и сельских районах. Национальные банки обычно имеют огромные сети в крупных городах по всей стране. Иногда небольшие учреждения являются единственным физическим банковским присутствием в сельской местности. Кредитные союзы не известны крупными филиальными сетями по отдельности, но более 1800 кредитных союзов являются частью сети CO-OP Shared Branch, что означает, что вы можете проводить определенные транзакции в любом отделении общенациональной сети. 9Вернуться к списку характеристик

Большая сеть бесплатных банкоматов

Где искать: большинство учреждений, но спектр услуг банкоматов варьируется. Большинство типов банковских учреждений предлагают бесплатный доступ к национальным сетям банкоматов, но количество банкоматов — не единственное, что нужно сравнивать.

• Для легко обнаруживаемых банкоматов и возможности внесения чеков: национальные банки. Национальные банки имеют свои собственные фирменные банкоматы, и эти банкоматы могут предоставлять такие услуги, как внесение наличных и чеков.

• Для большинства мест для снятия наличных: кредитные союзы, онлайн-банки или необанки. Эти три типа учреждений обычно предлагают своим клиентам бесплатный доступ к одной или нескольким общим сетям банкоматов под такими брендами, как CO-OP, Allpoint и MoneyPass. Снятие наличных доступно, но, как правило, депозиты наличными или чеками недоступны, если только банк не соглашается на это в качестве дополнительной услуги. Сами банкоматы, как правило, находятся в различных торговых точках, таких как 7-Eleven, Target или Walgreens, но их трудно обнаружить, поскольку они не имеют цвета или логотипа, соответствующего вашему банку. 9Вернуться к списку характеристик

  Специализированные банковские услуги

  Где искать: Банк или кредитный союз с филиалами. В конечном итоге вам могут понадобиться банковские услуги, которые в основном доступны в обычных банках и кредитных союзах. Если вашей основной задачей является внесение наличных, есть способы внести наличные в онлайн-банке. Кроме того, арендодатели, свадебные продавцы, подрядчики по ремонту домов и другие могут принимать только бумажные чеки, кассовые чеки или другие физические платежи, которые не всегда доступны в онлайн-банках. Или вам может понадобиться воспользоваться специальной услугой, такой как международный банковский перевод или сейф. (Узнайте больше о том, можете ли вы отказаться от филиала банка.) 9Вернуться к списку возможностей

  Мобильные приложения

  Где искать: национальные банки, онлайн-банки или необанки. В магазинах Google Play и Apple App можно найти банковские приложения для Android и iOS соответственно. Это могут быть полезные сторонние источники рейтингов и отзывов от клиентов банка, а также информация о том, как они реагируют на приложения, а также изображения и описания функций. Если вы видите менее 20 оценок, а учреждение существует уже некоторое время, вероятно, можно с уверенностью сказать, что банк не отдает приоритет своим приложениям. Местные банки и кредитные союзы могут не иметь самых современных технологий в мобильных приложениях. 9Вернуться к списку функций

  Поддержка сообщества

  Где искать: кредитные союзы и местные банки. Членство в кредитном союзе может быть ограничительным, но оно может предоставить кредитному союзу возможность сосредоточиться на людях в определенном регионе или с определенным типом работодателя (например, учителя или военнослужащие). Общинные банки, как правило, достаточно малы, чтобы хорошо знать конкретный регион, и, подобно кредитным союзам, могут способствовать установлению более тесных отношений с жителями, чем национальный банк. Банки, принадлежащие чернокожим, и другие банки и кредитные союзы, принадлежащие меньшинствам, решают проблему расового неравенства в Америке с помощью более инклюзивной практики кредитования. (Есть также несколько необанков, ориентированных на сообщества.) 9Вернуться к списку функций

  Социальная ответственность

  Где искать: CDFI и другие. Некоторые банки и кредитные союзы стремятся оказывать положительное влияние на людей и планету, предоставляя и поддерживая сообщества с помощью экологических, социальных и управленческих факторов. (Узнайте больше о критериях ESG.) Социально ответственные банки, как правило, делают все возможное, чтобы получить стороннюю сертификацию, например, банки сертифицированных корпораций B за строгую социальную и экологическую ответственность, члены Глобального альянса банковского обслуживания ценностей и CDFI, которые сосредоточены на помощи сообществам с низким доходом. В частности, банки, принадлежащие меньшинствам, оказывают социальное влияние, предоставляя цветным людям больше ипотечных и других кредитов, чем банковская отрасль в целом. 9Вернуться к списку функций

  Банковская безопасность

  Где искать: Большинство учреждений.

  • Страхование FDIC: все типы упомянутых банковских учреждений имеют банковские счета, застрахованные на федеральном уровне через Федеральную корпорацию страхования депозитов или, если это кредитный союз, Национальную администрацию кредитных союзов. Эта гарантия гарантирует, что вы получите до 250 000 долларов своих денег обратно, если учреждение обанкротится.

  • Защита карт: Дебетовые и кредитные карты в сетях Visa и Mastercard, которые используют многие банки, имеют защиту от покупок и мошенничества.

  • Физическое расположение для душевного спокойствия: Может быть, ветка для вас как огнетушитель: вы не знаете, когда в следующий раз воспользуетесь ею, но она есть на случай чрезвычайной ситуации. Возможно, на веб-сайте или в приложении вашего банка произошел сбой, или ваш чек слишком велик для мобильного чекового депозита вашего банковского приложения, а телефонные линии заняты. Или, может быть, вы хотите лично пообщаться по такому деликатному вопросу, как возврат платы за овердрафт.

  • Примечание о необанках: многие из них были запущены в течение последних пяти лет и не имеют подтвержденной репутации. Их услуги или сборы (или отсутствие сборов) могут меняться со временем. Кроме того, зарегистрироваться в необанке может быть легко и быстро, но по крайней мере в одном расследовании необанк отреагировал на подозрения в мошенничестве внезапным закрытием счетов. (Подробнее о закрытии счетов необанками.)

  4. Сравните похожие варианты

  После того, как вы определитесь со своими обязательными условиями, начните составлять список учреждений, соответствующих вашим запросам. Просмотрите обзоры банков, кредитных союзов или необанков, чтобы внимательно изучить плюсы и минусы каждого из них. См. список десятков обзоров банков и кредитных союзов.

  Если у вас уже есть банковские счета, процесс смены банка может быть сопряжен с некоторыми трудностями, но он может быть полезным, особенно если вы хотите воспользоваться более выгодными ставками или более низкими комиссиями.

  Если вы сосредоточены на высоких ставках и низких комиссиях, вы можете начать сравнение с лучших. Вот несколько адресов для начала работы:

  Для банков в целом:

  Для сберегательных счетов:

  Для расчетных счетов:

  Для компакт-дисков:

  Для других банковских счетов:

  Об авторах: Мелисса Ламбарена является кредитной карты писатель NerdWallet. Ее работы были отмечены Associated Press, New York Times, Washington Post и USA Today. Подробнее

  Спенсер Тирни — эксперт по депозитным сертификатам в NerdWallet. Его работы были отмечены USA Today и Los Angeles Times. Читать дальше

  Аналогичная заметка…

  Найдите лучший сберегательный счет

  Ознакомьтесь с подборкой NerdWallet лучших высокодоходных сберегательных онлайн-счетов 2022 года.

  Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам ботанические статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.