Деньги позволяют людям жить дольше, лечить болезни, проводить больше времени с близкими людьми, избавиться от проблем и забот, распоряжаться своей жизнью – все это является источниками счастья (Smith, Langa, Kabeto, & Ubel, 2005).

Состоятельные люди не просто играют в более дорогие игрушки; они имеют возможность приобретать качественные продукты питания, получать медицинское обслуживание высокого уровня, у них больше свободного времени, их работа влияет на жизнь общества – у них есть все ингредиенты рецепта счастливой жизни. Но, тем не менее, люди с более скромным достатком часто оказываются счастливее богачей. Если счастье можно купить за деньги, то почему же никто его не может купить?

Потому что люди не умеют правильно тратить деньги

Большинство людей не знают основных научных фактов касаемо счастья – что его приносит и что помогает его удержать – и отсюда идет неумение использовать деньги с целью стать счастливым.

Поэтому никто не удивляется, когда у состоятельных людей, которые ничего не знают о вине, подвалы и погреба заполнены дешевым вином, как у их более бедных соседей, и мы не должны удивляться, когда у состоятельных людей, которые ничего не знают о счастье, жизнь не счастливее чем у других.

Деньги – это шанс стать счастливым, и этот шанс люди регулярно упускают, потому они уверены, что вещи, которые им счастья не приносят, сделают их счастливыми. Когда люди пытаются предсказать последствия будущих событий, их прогнозы обычно бывают аффективными, и большое количество литературы показывает, что они часто ошибаются (см.статьи Gilbert & Wilson, 2007; 2009; Wilson & Gilbert, 2003).

Ошибки в аффективном прогнозировании возникают по двум основным причинам. Во-первых, мысленное моделирование будущих событий у людей почти всегда неидеально. Например, человек не может предвидеть, насколько сложно ему будет приспособиться к хорошим или плохим событиям, он не полностью понимает факторы, замедляющие или ускоряющие процесс адаптации, и он не учитывает недостаток важных деталей в мысленном моделировании.

Во-вторых, ситуация сильно влияет на аффективное прогнозирование и аффективное переживание, но люди часто не понимают, что это 2 разные ситуации; т.е. ситуация, в которой они делают прогнозы не является той, в которой они буду участвовать. Эти 2 причины ошибок мешают людям предсказать то, что именно сделает их счастливыми, насколько они будут счастливы и как долго это счастье продлится.

В данной статье при помощи информации, почерпнутой из литературы по аффективному прогнозированию, мы объясним, почему люди, тратя деньги, не становятся счастливее, и предложим 8 правил, которые помогут избавиться от этой проблемы.

1. Приобретайте впечатления вместо вещей

«Пройдись по магазинам и побалуй себя чем-нибудь». Так мы часто утешаем друзей, когда у них проблемы на работе, со здоровьем или в личной жизни. Несмотря на то, что это совет идет от самого сердца, исследования показывают, что люди становятся гораздо счастливее, если тратят деньги не на вещи, а на впечатления.

Исследователи Van Boven и Gilovich (2003) определили эмпирические покупки как покупки, совершенные главным образом с целью приобрести опыт: одно или несколько событий, которые переживает человек; в то время как материальные покупки определяются как покупки, совершенные с целью приобрести материальные блага: реальные вещи, находящиеся в распоряжении человека (стр.1194).

Несмотря на то, что граница между данными двумя видами покупок довольно размыта, и ее занимают многие покупки (например, приобретение новой машины), потребители способны охарактеризовать прошлые покупки в соответствии с этими определениями, и описать их как самостоятельно, так и от лица кодировщиков, обученных в этом разграничении (Carter & Gilovich, 2010, p. 156).

В одном исследовании эти определения были показаны примерно 1 тысяче американцев, и их попросили думать о материальной и эмпирической покупке, которую они совершили с целью стать счастливее. Результаты эксперимента показали, что 57% опрошенных получили больше удовольствия от эмпирических покупок, и всего 34% людей сообщили, что им принесли радость материальные покупки.

Похожие результаты получились при использовании межгруппового дизайна, когда одни участники должны были подумать о своих эмпирических покупках, а другие – о материальных. У людей, вспоминающих свои прошлые эмпирические покупки, настроение поднималось (в отличие от тех, кто думал о материальных покупках), что позволяет сделать вывод: эмпирические покупки вызывают более длительный положительный эмоциональный эффект.

Без сомнения, некоторые занятия лучше других: люди чувствуют себя счастливее, когда целуются или слушают музыку, чем, к примеру, когда они работают или едут в офис. Но, говоря о счастье, то, чем занимаются люди, значит меньше, чем сам факт, что они этим занимаются (Csikszentmihalyi, 1999).

Люди чувствуют себя наиболее счастливыми, когда они думают о том, что делают в данный момент, и наименее счастливыми, когда их разум блуждает, и они думают о чем-то постороннем. Блуждающий разум делает нас несчастными; одним из преимуществ какого-либо занятия является то, что мы фокусируемся на настоящем моменте, живем здесь и сейчас.

Занятия полезны; но почему они лучше вещей? Во-первых, мы очень быстро привыкаем к хорошему. Люди, которые однажды купили для своего дома паркетные полы из бразильского вишневого дерева, спустя некоторое время воспринимают их как всего-навсего пол под ногами. А воспоминания о том, как они увидели в сафари детеныша гепарда в лучах закатного африканского солнца, до сих пор приносят радость.

Чтобы проверить эту теорию, исследователи Nicolao, Irwin и Goodman (2009) провели эксперимент: каждому участнику было предоставлено в распоряжение 8 долларов, и часть людей должна была потратить их на эмпирические покупки, другая – на материальные. В течение 2 недель ученые следили за их ощущением счастья во время совершения покупок.

Спустя некоторое время выяснилось, что люди медленнее привыкали к эмпирическим покупкам, чем к материальным. Причиной этому является то, что привыкнуть гораздо легче и быстрее к тому, что не меняется. Полы из вишневого дерева с течением времени сохраняют ту же форму, цвет и размер, какие были в день их покупки, тогда как каждое занятие кулинарного кружка всегда отличается от предыдущих.

Во-вторых, воспоминания приносят нам больше радости, чем вещи, потому что они более запоминающиеся и более желанны для нас. Van Boven и Gilovich (2003) выяснили, что 83% опрошенных людей чаще вспоминают свои эмпирические покупки, а не материальные (стр.1199). Вещи делают нас счастливыми, когда мы ими пользуемся, а не когда думаем о них; впечатления же приносят нам радость в обоих случаях, и о некоторых действиях (например, покорение горной вершины или занятие любовью с новым партнером) гораздо радостнее думать, чем непосредственно совершать их (Loewenstein, 1999).

Мы предпочитаем больше думать о впечатлениях, чем о вещах, потому что именно воспоминания лучше всего отражают нашу индивидуальность. Опросив 76 мужчин и женщин, Van Boven и Gilovich (2003) обнаружили, что подавляющее большинство людей считают, что эмпирические покупки лучше характеризуют их личность, чем материальные. Более того, поскольку воспоминания часто бывают такими же разнообразными и уникальными, как люди, которые их хранят, очень сложно сравнить поездку на велосипедах по Канаде с дегустацией вин в солнечной Сономе.

Если мы будем думать о наших действиях как об опыте, то мы реже будем портить себе настроение подобными сравнениями; если мы будем воспринимать нашу новую машину не как вещь, а как новые возможности, то выход новой более быстрой, красивой и дешевой модели автомобиля не огорчит нас (Carter & Gilovich, 2010).

В-третьих, воспоминания приносят нам больше радости, чем вещи, потому что мы разделяем события с другими людьми, а люди – это очень важный источник счастья, о чем будет идти речь в следующем разделе.

2. Думай о других больше, чем о себе. Человек – самое стадное животное на нашей планете

Только 3 вида живых существ (термиты, общественные насекомые и голые землекопы) создают такую же сложную сеть социальных связей, как и люди, и только в нашем сложном обществе встречаются отдельные представители, не связанные друг с другом родством. Многие ученые считают, что такая повышенная общественность стала причиной увеличения объема нашего мозга в 3 раза за 2 миллиона лет (Dunbar & Shultz, 2007). Принимая во внимание то, насколько глубоко социализированными существами мы являемся, неудивительно, что качество наших социальных отношений сильно влияет на уровень нашего счастья.

Поэтому все, что мы делаем ради улучшения наших отношений с другими людьми, приносит нам счастье – помимо всего прочего, этим является трата денег. Dunn, Aknin и Norton (2008) провели исследование, в котором люди должны были определить уровень своего ощущения счастья и сказать, сколько денег в месяц они тратят на (1) оплату счетов, (2) покупку вещей для самих себя, (3) подарки для других и (4) благотворительные вклады.

Первые 2 пункта позволяли рассчитать личную картину расходов, 3 и 4 пункты позволяли рассчитать просоциальную картину расходов. Хотя личные расходы никак не были связаны с уровнем счастья, те люди, которые тратили больше денег на просоциальные расходы, были счастливее. Следующий эксперимент привел к схожим результатам (Dunn, Aknin и Norton, 2008). В исследовании приняли участие студенты Университета Британской Колумбии; они получили от 5 до 20 долларов, и одним было дано задание потратить эти деньги на самих себя, другие же должны были потратить их на других людей.

Вечером к концу эксперимента оказалось, что те участники, которые потратили деньги на других, были счастливее тех, кто все истратил на себя. Преимущества просоциальных расходов были доказаны и в других странах. Около 600 студентов университетов Канады и республики Уганда в восточной Африке участвовали в эксперименте, где их попросили вспомнить случаи, когда они тратили деньги на себя и на других людей (Aknin et al., 2010).

Выяснилось, что они чувствуют себя счастливее, когда думают о том, как тратили деньги на других, и эти результаты оказались одинаковыми у людей очень разных культур. Эмоциональный подъем при просоциальных расходах можно определить и на нервном уровне. В другом эксперименте участникам была предоставлена возможность пожертвовать деньги в местный благотворительный продовольственный фонд. У тех, кто отдал деньги, и даже у тех, кого заставили это сделать, наблюдалась активация зон мозга, отвечающих за эмоциональный подъем (Harbaugh, Mayr, & Burghart, 2007).

Почему просоциальные расходы оказывают такой сильный положительный эффект на наше состояние? Diener и Seligman (2002) утверждают, что наше счастье очень зависит от того, насколько наши социальные отношения прочны, а просоциальные расходы увеличивают их прочность. Исследования показывают, что студент, получивший подарок от своего любимого человека, начинает сильнее верить в то, что их отношения будут долгими и счастливыми (Dunn, Huntsinger, Lun, & Sinclair, 2008).

Человек, расходующий деньги на друзей или любимого человека, проявляет себя с лучшей стороны и тем самым поднимает себе настроение (Dunn, Biesanz, Human и Finn, 2007). Благотворительность может производить такой же положительный эффект, и даже способствует улучшению отношений с людьми, учитывая, что самые крупные вклады внесли люди, напрямую связанные с бенефициарами (Schervish, 2008). Несмотря на то, что во многих странах известно о преимуществах просоциальных расходов, большое количество людей совершенно о них не знают.

Проводя опрос среди студентов Университета Британской Колумбии, Dunn et al. (2008) обнаружили, что подавляющее большинство участников совершили ошибку в аффективном прогнозировании: они думали, что расход денег на самих себя принесет им больше счастья, чем расход на других. И действительно, мысли о деньгах подавляли просоциальные порывы и, следовательно, намерение людей пожертвовать деньги в благотворительный фонд или помочь нуждающимся (Vohs, Meade, & Goode, 2006). Хотя деньги и способны принести счастье, даже простая мысль о них может помешать этому.

3. Радуйте себя часто и понемногу, чем редко и с размахом

Привыкание немного похоже на смерть: мы боимся его, боремся с ним, иногда даже предотвращаем, но в итоге мы все равно проигрываем. И в том, чтобы принять эту неизбежность, есть свои плюсы. Раз уж мы всегда привыкаем даже к самым шикарным вещам, то имеет смысл часто баловать себя небольшими радостями: съесть мороженое, сделать педикюр или купить мягкие носки – это принесет больше счастья, чем если вложить деньги во что-то грандиозное, например, в покупку спортивной машины, в отпуск своей мечты или билеты на концерт в первом ряду.

Не думайте, что в больших покупках есть что-то плохое. Но, учитывая то, что деньги еще не растут на деревьях, лучше использовать их ограниченное количество на приобретение милых сердцу вещей, вместо того чтобы изредка тратить их на вещи более масштабные и желанные. И в самом деле, счастье людей по всему миру увеличивается от количества положительных воспоминаний и событий, а не от их масштабов (Diener, Sandvik, & Pavot, 1991).

К примеру, никого не удивляет, что люди, которые занимаются сексом, счастливее тех, у кого его нет (Blanchflower & Oswald, 2004), но для некоторых оказался неожиданным тот факт, что оптимальным числом сексуальных партнеров за год является всего один. Почему же люди с одним партнером счастливее тех, у кого их много? Дело в том, что многочисленные партнеры иногда приносят новые ощущения и волнения, тогда как постоянный партнер всегда приносит радость.

Кататься раз в 2 недели на карусели лучше, чем раз в год прокатиться на американских горках. Причиной, почему небольшие, но частые радости лучше редких и масштабных, является то, что к первым привыкнуть сложнее. Чем легче людям понять и объяснить явление, тем быстрее они к нему привыкают (Wilson & Gilbert, 2008), и поэтому все факторы, которые осложняют понимание приятных моментов, замедляют привыкание к ним.

К таким факторам относятся: новизна (мы никогда не думали об этом), удивление (мы этого не ожидали), неуверенность (мы не совсем знаем, что это такое), непостоянство (все меняется). Каждый из этих пунктов осложняет понимание события, и, следовательно, мы уделяем ему больше внимания и медленнее к нему привыкаем. Также небольшие радости больше соответствуют этим пунктам, чем большие.

Походы в бар с друзьями после работы никогда не будут одинаковыми: будут новые напитки, или кто-то приведет своего нового знакомого, или разговоры будут другими. Если же мы купим дорогой обеденный стол, то даже через неделю он нисколько не изменится. Небольшие, но частые радости всегда разные, поэтому они замедляют процесс привыкания к ним.

Другим преимуществом маленьких радостей является то, что они меньше зависят от закона убывающей предельной полезности, согласно которому каждая дополнительная единица потребляемого блага приносит меньше полезности (удовлетворенности, удовольствия), чем предыдущая единица того же уже потребленного блага.

Съесть 12 пирожных подряд не так приятно, как съесть 6 пирожных. Люди могут избежать убывающую предельную полезность путем разделения такого приятного занятия как поедание пирожных на несколько заходов experiences (Kahneman, 1999; Kahneman & Tversky, 1979; Mellers, 2000; Thaler, 1999). Съесть 6 пирожных за неделю будет приятнее, чем съесть 12 штук подряд.

Исследования показывают, что людям известен этот принцип, поэтому, играя в лотерею, люди предпочитают выиграть сначала 25 долларов, а потом 50, чем за один раз выиграть 75 (Thaler, 1985; 1999; Thaler & Johnson, 1990). Такой же результат наблюдается и в других занятиях, например, когда мы едим шоколад, получаем хорошие отметки, обмениваемся комплиментами (Linville & Fisher, 1991; Morewedge, Gilbert, Keysar, Berkovitz, & Wilson, 2007 ).

Но почему это разделение приводит к таким результатам? Дело в том, что оно создает паузы между событиями и тем самым улучшает эффект привыкания. Nelson и Meyvis (2008) провели эксперимент, в котором участники должны были сесть в массажное кресло. У половины испытуемых массаж продлился 180 секунд без перерыва, у других же он сначала длился 80 секунд, затем была пауза в 20 секунд, и снова массаж 80 секунд.

Сравнивая участников, у которых был один долгий массаж, с теми, у которых было 2 массажа покороче, выяснилось, что испытуемым из второй группы массаж понравился больше, и они были готовы заплатить вдвое больше за еще один сеанс. Однако, до начала эксперимента большинство участников сделали ошибку в аффективном прогнозировании: они подумали, что предпочтут один долгий массаж, а не 2 коротких с перерывом между ними.

Этот эксперимент показал неожиданную скорость приспособления; после 80 секунд участники, по-видимому, привыкли к удовольствию от массажа, которое возобновилось после паузы. Таким образом, подготавливая себя к частым и коротким радостям (а не к долгим и редким), потребители могут получать удовольствие от первых минут массажа, первого ломтика шоколада и первого взгляда на море.

Счастье от частых небольших радостей помогает понять связь между деньгами и счастьем. Проводя эксперимент в Бельгии с мужчинами и женщинами, обнаружилось, что люди, умеющие наслаждаться обычными вещами, были счастливее остальных (Quoidbach, Dunn, Petrides, and Mikolajczak, 2010). Однако такое умение среди состоятельных граждан встречалось реже.

Действительно, уровень ощущения счастья значительно снижался с увеличением богатства. Quoidbach et al (2010) утверждают, что осознание богатства приводит к пиковому переживанию и тем самым устраняет возможность наслаждаться обычными вещами (см.также Parducci, 1995). И в самом деле, когда испытуемым показали фотографии денег (тем самым настраивая их на понятие богатства и состоятельности), они съели шоколадную плитку намного быстрее и испытали при этом меньше удовольствия. В общем, важным источником счастья являются не только маленькие радости повседневной жизни, но и свободный доступ к пиковому переживанию, который может привести в обратному результату.

4. Реже покупайте страховку

Плохая новость – это то, что мы быстро привыкаем к хорошему, но есть и приятная новость: к плохим вещам мы тоже привыкаем. Учитывая то, с какой

легкостью люди смиряются с огромным количеством неприятностей и трагедий – начиная с сердечных приступов и заканчивая террористическими атаками – можно сказать, что мы не такие уж эмоционально слабые существа, какими мы себе кажемся (Bonanno, 2004; Ubel, 2006).

Подобно физической иммунной системе, которая защищает нас от болезней, наша психологическая иммунная система, приводя в действие нашу способность к рационализации, спасает нас от душевного дискомфорта (Gilbert, 2006). Но исследования показывают, что люди мало что знают о существовании психологической иммунной системы (Gilbert, Pinel, Wilson, Blumberg, & Wheatley, 1998), и в результате они недооценивают свою устойчивость к плохим событиям и негативным эмоциям.

Бизнесмены часто пользуются этой неосведомленностью людей и предлагают различные формы страхования против несчастья, начиная от продления срока гарантии и заканчивая широкими условиями возврата товара. Когда цена достигает суммы больше 50% от первоначальной, производители и розничные торговцы продают гарантии с продленным сроком и предоставляют многочисленные бонусы продавцу, а для покупателей это оказывается проигранным пари (Berner, 2004; Chen, Kalra, & Sun, 2009).

Почему же потребители готовы отдавать так много денег за гарантии с завышенными ценами? Обладание какой-либо вещью всегда делает ее более ценной (Kahneman, Knetsch, & Thaler, 1990; Morewedge, Shu, Gilbert, & Wilson, 2009), например, плазменный телевизор, который только что стал вашим, сразу хочется защитить и сохранить. Вероятность потери очень неприятна для людей, которые считают, что лишиться 5 долларов намного хуже, чем их заработать (Kahneman & Tversky). Но исследования показывают, что такое утверждение неверно.

Kermer et al. (2006) провели эксперимент, в котором дали участникам 5 долларов и затем подбросили монетку в воздух. Если выпадет орел, каждому добавят еще по 5 долларов, а если выпадет решка, то заберут по 3 доллара у каждого. Хотя испытуемые были уверены, что потеря 3 долларов вызовет в них больше эмоций, чем добавление 5 долларов, их ожидания не оправдались.

Те люди, у которых забрали 3 доллара, были не так расстроены, как они ожидали, поскольку они сразу же восприняли случившееся как прибыль в 2 доллара. Исследования подобно этому показывают, что покупка дорогих страховок для защиты от каких-либо потерь не является такой уж необходимой эмоциональной защитой.

Психологическая иммунная система также помогает понять фразу, произнесенную раскритикованными политиками, затравленными работниками на телевидении и олимпийскими атлетами, которые не выиграли медали: «Я ни о чем не сожалею». Когда бывший премьер-министр Великобритании Тони Блэр употребил эту фразу относительно того, почему он отстоял войну в Ираке, в ответ негативные критики возмутились: «Что, правда ни о чем не сожалеешь? Да ладно тебе!» (The Independent, 2010).

Блэру тоже показалось невероятным, что спустя годы он не жалеет о своих действиях. Способность направлять развитие событий в положительную сторону – тем самым отгораживать себя от сожаления – наблюдается у многих политиков. Недавние исследования показывают, что обычные люди очень умело перестраивают события с целью избавить себя от чувства вины и сожаления, и эту способность те же самые люди иногда недооценивают.

Когда пассажиров поезда спросили, в каком случае они сожалели бы больше: если бы они опоздали на поезд на 5 минут или на 1 минуту, то все выбрали второй вариант. И все-таки, пассажиры, которые действительно опоздали на поезд, не сильно сожалели об этом, независимо от того, на 5 минут они опоздали или всего на одну (Gilbert, Morewedge, Risen, and Wilson, 2004).

Чем же объяснить это несоответствие? Когда пассажиров, успевших на поезд, попросили представить, что они опоздали на него на 1 минуту, они подумали, что винили бы себя (например, «Я бы не опоздал на поезд, если бы встал пораньше и быстрее бы вышел из дома). Пассажиры, которые действительно опоздали, винили кого и что угодно, кроме себя («Я бы успел на поезд, если бы ворота были полностью открыты). Поскольку люди очень умело избегают чувство вины, в итоге они испытывали меньше сожаления, чем они ожидали.

Разумеется, потребители делают покупки и в уме уже сожалеют о них. Хотя приобретать вещи можно на таких сайтах как eBay Craigslist, чаще люди идут в обычные магазины, потому что они уверены, что такие места более надежные, и делая покупки в них, они не разочаруются. Но люди не догадываются, что наш разум уже оснащен механизмом, который помогает избежать разочарований, и при этом совершенно бесплатно.

Когда купленный нами на сайте Craigslist робот пылесос совсем не собирает пыль, психологическая иммунная система позволяет нам увидеть, что у нас теперь появилась замечательная игрушка для собаки и что грязные полы сближают нас с природой.

К сожалению, такой механизм может сломаться, когда у нас есть возможность вернуть товар. Gilbert and Ebert (2002) провели эксперимент, в котором участники должны были выбрать одну из множества картин художников, начиная от Ван Гога и заканчивая Эль Греко. После того, как люди сделали выбор, половине из них предоставили возможность поменять картину; им сказали: «Если вы передумаете и захотите поменять картину сегодня или через месяц, просто дайте нам знать, и мы поменяем ее для вас».

Остальным участникам сказали, что их выбор окончательный, и картину поменять нельзя. Тем людям, которые знали, что ничего нельзя поменять, картина со временем нравилась больше, чем во время эксперимента. А те участники, которые имели возможность в любое время поменять картину, больше не видели в ней ничего хорошего (см.также Frey, 1981; Frey, Kumpf, Irle, & Gniech, 1984; Girard, 1968; Jecker, 1964).

Однако интересно, что участникам не удалось предвидеть эту разницу, и они были уверены, что картина будет радовать их в любом случае. Люди ищут возможность возврата и гарантии, чтобы отгородить себя от возможного разочарования, но исследования показывают, что гарантии не влияют на счастье, а услуга возврата даже может сделать нас несчастными.

5. Плати сейчас, а потом пользуйся

В 1949 в Нью-Йорке у бизнесмена Фрэнка МакНамара совсем не оказалось с собой наличных денег, когда нужно было расплатиться за обед в ресторане. То унижение, которое он испытал, когда жене пришлось оплатить счет, сподвигло его на создание первой кредитной карточки. Это стало началом многомиллиардной индустрии кредитных карт, которая существует сегодня (Gerson & Woolsey, 2009).

Когда кредитные компании позволяют людям «сначала пользоваться, а потом платить», продавцы тоже не отстают: их предложения часто содержат в себе фразы «Никаких денег!» или «Ближайшие 6 месяцев не вздумайте оплачивать!». Потребители теперь могут удовлетворять свои потребности и желания быстрее, чем когда-либо, скачивая музыку и фильмы за секунды через iTunes или немедленно получая свои заказы с сайта Amazon, будь это книги или ювелирные изделия.

Такой резкий переход на мгновенный доступ к развлечениям и возможность отложить оплату подразумевает коренные изменения в нашей экономической системе, которые неизбежно подрывают наше благополучие по двум причинам (Thaler & Sunstein, 2008). Во-первых, идея «сначала пользуйся, а потом плати» приводит к недальновидному поведению людей: они накапливают долги, почти ничего не откладывают на черный день и т. д.

В итоге, когда приходит время за все платить, жизнь у них часто рушится. В большом количестве литературы на тему задержки оплаты, межвременного выбора и отсрочки скидок говорится, что если люди хотят получить все и сразу, то ничем хорошим это не заканчивается (Ainslie & Haslam, 1992; Berns, Laibson, & Loewenstein, 2007; Frederick, Loewenstein, & O’Donoghue, 2003; McClure, Laibson, Loewenstein, & Cohen, 2004; Mischel, Shoda, & Rodriguez, 1989; Soman et al., 2005).

Есть также вторая причина, почему не стоит жить по принципу «сначала пользуйся, а потом плати»: исчезает состояние предвкушения, которое является «бесплатным» источником счастья. Человек, который съедает n-количество пирожных сразу после их покупки, получает X единиц удовольствия, а человек, который не сразу съедает пирожные, получает X единиц удовольствия от самих пирожных вдобавок к удовольствию от предвкушения.

Исследования показывают, что людям приносит значительную радость ожидание приближающегося события, даже если само событие не такое уж и замечательное. Рассмотрев 3 разных времяпровождения людей на каникулах, начиная путешествием по Европе и заканчивая велопоездкой через Калифорнию, Mitchell et al (1997) обнаружили, что люди были более позитивно к ним настроены до их начала, чем во время.

Предвкушение приносит больше радости, чем непосредственно само событие, потому что оно еще незапятнанно реальностью. Не удивительно, что люди, которые посвящают свое время ожиданию приятных событий, обычно счастливее других (Bryant, 2003).

Разумеется, память также может быть мощным источником счастья, и поскольку предвкушение и воспоминание одинаково приносят удовольствие, то нет никакой причины откладывать само событие, ведь каждый день ожидания можно потратить на воспоминания. Однако, нельзя забывать, что предвкушение и воспоминание – это как Бэтмен и Робин. Исследования показывают, что размышления о будущих событиях приносит более сильные эмоции, чем мысли о тех же событиях, которые уже в прошлом (Van Boven & Ashworth, 2007; Caruso, Gilbert, & Wilson, 2008).

К примеру, студенты были счастливее, когда ожидали предстоящий отпуск, а не когда вспоминали о нем (Van Boven & Ashworth, 2007), и покупали более дорогой подарок в благодарность тому, кто собирался помочь им, чем тому, кто уже помог (Caruso, Gilbert, & Wilson, 2008). Так же, как будущие хорошие события кажутся лучше тех же самых событий в прошлом, так и плохие вещи кажутся намного хуже, если они еще не произошли.

Студенты просили больше денег на рутинную работу, которая им предстояла, чем ту, которую они уже однажды выполняли (Caruso et al., 2008).

Знают ли люди, что откладывание приятного события приносит много положительных эмоций? В некоторых случаях они знают. В одном исследовании студентам была предоставлена возможность поцеловать их любимую знаменитость, и они должны были выбрать время, когда это произойдет; они предпочли отложить поцелуй на 3 дня, а не на 3 часа (Loewenstein, 1987). Почему, в таком случае, потребители наоборот не любят ждать?

Мы полагаем, что, хотя будущее приносит больше эмоций, чем прошлое, ничто не бывает могущественнее настоящего. И в самом деле, люди равнодушны к будущему, потому что они считают, что в нем мало что может вызывать у них эмоции (Kassam, Gilbert, Boston, & Wilson, 2008). К примеру, в одном исследовании испытуемые верили, что подарок принесет им больше радости, если они получает его сегодня, а не через 3 месяца.

Если чувства в будущем действительно слабее, чем в настоящем, то самое лучшее решение – это использовать вещь сейчас (когда удовольствие от потребления максимально) и оплатить ее потом (когда боль от оплаты минимальна). Разумеется, чувства в будущем являются такими же сильными, как и сейчас, и такое равнодушие к будущему является ошибкой аффективного прогнозирования, которая заставляет людей приобретать вещи сразу же, тем самым лишая их удовольствия от предвкушения.

Откладывание покупки или события позволяет нам насладиться ожиданием, и кроме того делает нас счастливее двумя способами. Во-первых, потребители могут обдумать свой выбор и изменить его. Когда люди выбирают, что купить прямо сейчас, их привлекают такие сомнительные вещи, как вредная пища или примитивные игры, которые приносят радость здесь и сейчас, но длится она недолго (Read & van Leeuwen, 1998; Read, Loewenstein, & Kalyanaraman, 1999).

Для сравнения, отсроченное событие подталкивает людей выбирать такие полезные вещи, которые будут служить долго и принесут больше радости. К примеру, когда испытуемым предоставили выбор из яблок, бананов, чипсов и шоколадных батончиков, они взяли чипсы и шоколад, чтобы съесть их прямо сейчас, а фрукты купили, чтобы съесть их завтра или на неделе (Read & van Leeuwen, 1998).

Поскольку настоящее мы рассматриваем сквозь увеличительное стекло эмоций, люди отдают предпочтение чипсам и шоколаду, когда хотят получить удовольствие сейчас же, но если такая возможность доступна только в будущем, соблазн сразу исчезает и позволяет людям делать более мудрый выбор. Люди начинают ценить абстрактную пользу от бананов не меньше, чем конкретное наслаждение от шоколада.

Во-вторых, ожидание делает нас счастливее, потому что оно порождает неуверенность. Прежде чем купить что-либо, потребитель обычно испытывает неуверенность в том, какую вещь купить, что именно это будет, и как он будет ее использовать. Такая неуверенность замедляет процесс привыкания, удерживая внимание человека на самом продукте (Kurtz, Wilson, & Gilbert, 2006; Wilson, Centerbar, Gilbert, & Kermer, 2005; Wilson & Gilbert, 2008). Рассмотрим, к примеру, случай в магазине игрушек, когда мальчик хочет и воздушного змея, и водяной пистолет. Ребенок испытает мгновенную радость, если мама купит ему обе игрушки прямо сейчас, но исследования показывают, что радость продлится дольше, если мама пообещает купить их завтра.

Доказывая эту идею, Kurtz et al. (2006) сказали студентам, что у них есть возможность получить небольшие подарки, вроде шоколада, кофе и одноразовых фотоаппаратов. В начале эксперимента одним испытуемым сообщили, какие именно вещи им подарят, а другим сообщили об этом только в конце. Результаты показали, что те люди, которые не знали, что именно им подарят, дольше других рассматривали изображения возможных подарков и испытывали подъем настроения. И действительно, участники, не знавшие о подарках, сильнее обрадовались, когда им подарили всего одну вещь, чем те, которые знали, что получат, и которым подарили 2 вещи.

Однако когда участники ознакомились с описанием эксперимента, большинство из них были уверены, что будут счастливее, если им скажут заранее, какой подарок они получат. Таким образом, тот мальчик из магазина игрушек будет умолять маму сказать, какую игрушку она ему завтра купит, ведь он искренне верит, что это сделает его счастливым; а мама будет молчать, чтобы дать своему сыну весь день помечтать и пофантазировать о боях на водяных пистолетах и полетах воздушного змея.

6. Думайте о том, о чем вы не подумали бы

Согласно последнему опросу, большинство канадских мужчин и женщин мечтают о загородном домике, желательно рядом с озером (Gilmer & Casser, 2009). Требования к коттеджу их мечты также включают в себя спокойствие и тишину, возможность рыбачить и плавать на лодке, красивый вид на закат. Все это является самой сущностью домиков у озера, и эти вещи приходят на ум людям, когда они мечтают о коттедже.

Но есть много других, менее типичных аспектов жизни в загородном доме, которые могут повлиять на счастье людей: количество комаров на улице, надежность водопровода, расстояние от города, которое нужно преодолеть на машине с детьми на заднем сиденье, чешущими комариные укусы. Проходя через мягкий свет воображения, эти неприятные, мелкие детали отходят на второй план и изменяют представления покупателей о том, насколько счастливы они будут в этом доме.

Это явление возникает из-за особого свойства воображения. Чем дальше событие находится от нас по времени, тем более абстрактно мы о нем думаем (Liberman, Sagrastino, & Trope, 2002). Подобно пассажирам самолета, которые видят город еще до приземления, мы видим отдаленное будущее в упрощенном виде, без деталей и тонкостей. Почти 89% канадцев считают коттедж «замечательным местом для семейных встреч». Хотя такой взгляд нельзя назвать ошибочным, он является неполным, поскольку не учитывает важных деталей: стоит ли приглашать тетю Мэнди, которая храпит так, что никто не сможет уснуть, или что приготовить на ужин, чтобы любители мяса и заядлые вегетарианцы остались довольны.

Такое упущение многое значит, поскольку счастье часто заключается в деталях (Kahneman, Krueger, Schkade, Schwarz, & Stone, 2004; Kanner, Coyne, Schaefer, & Lazarus, 1981). Каждый день аффективный опыт в большей степени формируют второстепенные признаки данной ситуации (например, нехватка времени на работе или неторопливый ужин с друзьями), в отличие от более постоянных сторон жизни (к примеру, высокая гарантия работы, состояние в браке Kahneman et al., 2004).

С течением времени психологическое недомогание стало легче предсказывать по взлетам и падениям в повседневной жизни, чем по более значительным событиям (Kanner et al., 1991). Таким образом, решая как потратить свои деньги, нам стоит поразмыслить о том, каким образом эта покупка повлияет на то, как мы будем проводить свое время. К примеру, рассмотрим выбор между небольшим новеньким коттеджем и большим домом, нуждающимся в ремонте; оба дома стоят одинаково. Второй вариант кажется лучше, но тогда все выходные, которые можно было провести с друзьями, вы будете проводить с ремонтными рабочими, и вы в конце концов будете жалеть о своем выборе.

Разумеется, после покупки нового коттеджа наше счастье будет зависеть не только от проблем, связанных с делами по дому, но и от многих аспектов повседневной жизни, от именинных тортов и концертов до неисправных жестких дисков и пригоревшего завтрака. И все же, когда мы настраиваем наши мысленные телескопы на важные события в будущем, такие мелочи повседневной жизни скрыты от нашего взора, и поэтому мы часто переоцениваем эмоциональное содержимое того или иного события (Wilson, Wheatley, Meyers, Gilbert, & Axsom, 2000).

Wilson et al. (2000) доказали эту идею, проведя опрос среди футбольных фанатов Университета Виржинии накануне важного матча. Людей попросили представить, с каким настроением они уйдут после игры, и болельщики ответили, что они будут намного счастливее, если их команда выиграет. На следующий день после победы команды Университета Виржинии футбольные болельщики были не так счастливы, как они ожидали. Перед этим другую группу испытуемых попросили представить, что они будут делать весь понедельник на следующий день после игры.

Участники сделали более сдержанные аффективные прогнозы, видимо, потому что знали, что радость от победы их команды потухнет под гнетом будничных дел студенческой жизни, не связанных с футболом (например, обед в столовой, учеба, посещение занятий). Можно сделать вывод, что если человек ожидает, что покупка будет долго приносить ему радость, пусть он просто подумает об обычном дне его повседневной жизни – тогда он сделает более реалистичные прогнозы.

7. Остерегайтесь сравнительного шоппинга

Каждый месяц 20 миллионов людей посещают сайт bizrate.com, который стоит на первом месте в списке сайтов сравнительного шоппинга и заманивает людей своим слоганом «Нашел, сравнил, победил». Подобные сайты предоставляют людям возможность найти все что угодно, начиная от матрасов и дистанционно управляемых игрушек до красных дипломов, при этом сравнивая обширный список возможных вариантов внутри каждой категории.

Сравнительный шоппинг на подобных сайтах является довольно выгодным вариантом для тех потребителей, которые умеют находить именно то, что им нужно. Но недавние исследования показывают, что сравнительные покупки могут иногда дорого обойтись. Изменяется психологический контекст, в котором принимаются решения, и люди отвлекаются от важных черт товара, влияющих на счастье, и сосредотачиваются на сходствах и различиях возможных вариантов.

Чтобы проверить эту идею, Dunn, Wilson, and Gilbert (2003) провели эксперимент в естественных условиях, который придумали в системе жилищного обеспечения в Гарвардском Университете. К концу первого года учебы в Гарварде студентов выборочно отправили жить следующие 3 года в один из 12 домов. В каждом доме была столовая и места для отдыха; некоторые дома были расположены ближе к центру кампуса, они отличались красивой архитектурой и уютными комнатами, тогда как остальные домики были далеко от главного кампуса и выглядели просто и скучно.

Хотя дома были разными, все они обеспечивали их жителям чувство принадлежности к коллективу, а также возможность жить вместе с близкими друзьями. Когда первокурсников опросили, оказалось, что внешний вид домов (расположение, размер комнат) не так влияли на их ощущение счастья, как социальные особенности (чувство принадлежности к коллективу, отношения с соседями по комнате). И в самом деле, когда эти же студенты на следующий год были поселены в домики, их счастье зависело от социальных особенностях, а не от внешнего вида их жилья.

Однако, когда во время лотереи студентов попросили представить, в каком из 12 домиков они будут более счастливы, они рассуждали, отталкиваясь в основном на внешний вид домов и не учитывая роль социальных особенностей в формировании их будущего счастья. Из-за того, что студенты были слишком сосредоточены на различных особенностях домов, они стали жертвой предубеждений: они думали, что будут намного счастливее в красивых и уютных домах.

Похожее явление можно увидеть на рынке недвижимости. Перед покупкой дома люди обычно предпочитают здания открытой планировки и с красивым видом и тщательно изучают брошюрки с описанием каждого варианта. Во время такого сравнения люди видят только различия, а сходства почти не замечают. В результате они выбирают большой красивый дом в красивой местности вместо более скромного дома, и это побуждает их взять ссуду по сумме большую, чем они реально могут оплатить (и тем самым дают почву для возникновения финансового кризиса).

С этой точки зрения сравнительный шоппинг концентрирует внимание потребителей на различиях между возможных вариантов, и в итоге заставляет их выбирать более желанные товары. Если процесс сравнительной покупки будет направлять внимание на признаки товара, не затрагивающие эмоции, такой шоппинг может даже подтолкнуть людей выбирать менее желанные вещи. Чтобы продемонстрировать эту идею, Hsee (1999) провел эксперимент, в котором испытуемым дарили шоколад, и они должны были выбрать его размер: большая шоколадка (2 унции) стоимостью 2 доллара, которая была в форме таракана, и маленький кусок (0,5 унции) стоимостью 50 центов, по форме напоминающий сердце.

Хотя только 48% участников предсказали, что предпочтут большую шоколадку в форме таракана более маленькой в форме сердца, целых 68% выбрали шоколад в виде таракана. Можно сделать вывод, что сравнительный шоппинг помогает людям делать выгодные покупки (зачем мне брать шоколад за 50 центов, если есть возможность взять за 2 доллара?)

Другой проблемой сравнительного шоппинга является то, что сравнения, которые мы делаем во время покупки, не совпадают с теми, которые мы сделаем при использовании купленной вещи (Hsee, Loewenstein, Blount, & Bazerman, 1999; Hsee & Zhang, 2004). Morewedge et al попросили людей предсказать, насколько понравится им есть картофельные чипсы. Некоторых участников поместили в комнату с едой высшего класса (шоколадом и т. д.), другие были в комнате с едой класса пониже (сардинами и т. д.).

Во время опроса выяснилось, что люди из второй комнаты хотели бы съесть картофельные чипсы сильнее, чем люди из первой комнаты. Но эти предсказания оказались ошибочными. Когда чипсы наконец принесли, люди из двух комнат ели их совершенно одинаково. Делая прогноз, участники сравнивали одно воображаемое явление (чипсы) с другими (шоколадом или сардинами).

Но как только они съели первую порцию соленых жареных чипсов, они больше не сравнивали еду, которую они едят в данный момент, с едой, которую они могли съесть, но не съели. Следовательно, со сравнительным шоппингом надо быть осторожным еще и потому, что те варианты, которые мы не выбираем, уходят в прошлое, и мы больше не используем их при сравнении.

8. Слушай толпу, а не свою голову

Сайт Internet Movie Database (imdb.com) является крупнейшей базой данных о кинематографе, где люди могут узнать сюжет нужного фильма, рекламный ролик, информацию об актерах и съемочной группе. Эта информация помогает делать более точные аффективные прогнозы и лучше выбирать фильмы. Однако, люди могут проигнорировать всю подробную информацию о фильме и вместо этого обратиться к статистике и посмотреть, какую оценку этому фильму поставили тысячи пользователей этого сайта. Эти рейтинги можно разделить по демографическому принципу, и тогда, например, 32-летняя женщина сможет узнать мнение других женщин в возрасте от 30 до 44 лет об интересующем ее фильме. Так какой же способ лучше?

Исследования показывают, что лучший способ узнать, понравится ли вам этот фильм, это посмотреть, нравится ли он другим людям. Gilbert, Killingsworth, Eyre, and Wilson (2009) провели исследование, в котором спросили женщин, понравится ли им быстрое свидание с определенным мужчиной. Некоторым женщинам показали его фотографию и автобиографию, другим же показали только данные о том, насколько другим женщинам понравилось свидание с этим мужчиной, которое проходило несколькими минутами раньше.

Хотя подавляющее большинство испытуемых ожидали, что те женщины, которые видели фотографию и автобиографию, сделают более точные прогнозы, чем те, которым показали только рейтинг, результаты оказались прямо противоположными. И действительно, знание о рейтинге снизило неточность прогнозов на 50%. Оказывается, философ 17 века Франсуа де Ларошфуко был прав, когда сказал: «Прежде чем мы посвятим свое сердце достижению какой-либо цели, давайте посмотрим, насколько счастливы те, кто уже достиг этой цели».

Другие люди могут дать нам полезные знания, говоря не только о том, что приносим им счастье, но и о том, что, по их мнению, сделает нас счастливыми (McConnell, Dunn, Austin, & Rawn, 2010). Чтобы доказать эту идею, McConnell et al (2010) сообщили участникам эксперимента, что им надо будет съесть 2 небольшие закуски, и потом им по очереди показали пучок сельдерея и шоколадное пирожное.

После того, как участники увидели эту еду, они предсказали, насколько им будет приятно ее съесть, и затем они ее съели и сообщили о том, насколько приятно это было на самом деле. За участниками скрытно наблюдали 2 эксперта: они отмечали изменения выражения лица людей, когда им показывали сельдерей и шоколад.

Те эмоции, которые отображались на лицах участников при виде каждой закуски, значительно повлияли на их прогнозирование о степени удовольствия от еды. Можно сделать вывод, что если нужно выбрать, что заказать с друзьями на обед – курицу или рыбу, просто посмотрите на их выражение лица, когда вы предлагаете им эти варианты. Другие люди могут посоветовать нам вещи, которые нам понравятся, просто понаблюдав за нашими невербальными реакциями, которые мы сами не замечаем.

Вывод

Когда просят критически оценить свою жизнь, состоятельные люди удовлетворены своим положением больше, чем другие. Но когда просят сказать, насколько они сейчас счастливы, ответы богатых людей почти не отличаются от ответов других людей, менее обеспеченных. (Diener, Ng, Harter, & Arora, 2010). Можно сделать вывод, что деньги приносят удовлетворение, только когда мы о них думаем, а не когда их тратим.

Но такого не должно происходить. За деньги можно купить многие вещи, которые могут сделать нас счастливыми; но если это не так, то вина исключительно наша. Мы верим, что психологи могут научить людей тратить деньги так, чтобы это действительно приносило им счастье, и мы надеемся, что в этом труде мы хоть немного приблизились к нашей цели.

Мы подготовили специально для вас интересный тест, при помощи которого можно определить, какое место в вашей жизни занимают деньги.

© Якимова Мария, Behavioral Economics Group

Как правильно тратить деньги, на что рационально расходовать средства.

Многие люди принимают неверные финансовые решения, в результате им часто хватает средств только, чтобы прожить от зарплаты до зарплаты. Спокойной такую жизнь назвать сложно, поэтому многие ищут пути, как изменить ситуацию и научиться не поддаваться минутным слабостям, а вести эффективный бюджет и правильно тратить деньги только на то, что действительно требуется, а также приобретать вещи и продукты по оптимальным ценам.

Нужны ли особые умения, чтобы распоряжаться деньгами

Каких-либо специальных знаний не требуется. Достаточно иметь здравый смысл и силу воли. Первое качество требуется для того, чтобы понять, требуется ли определенная вещь, или без нее можно обойтись. Кроме того, с помощью здравого смысла можно осуществлять планирование расходов и распределение их по источникам доходов.

Помимо здравого смысла полезно уметь ставить цели. Залогом умелой траты денег является наличие собственных финансовых целей, которые позволяют четко понимать, стоит приобретать ту или иную вещь, способствует она достижению цели или нет. На основании финансовых целей можно составлять бюджет, с помощью которого устанавливать лимиты по своим расходам, что также позволяет четко расставлять приоритеты и распределять денежные средства максимально осмысленно.

Важным качеством является и сила воли. Она требуется, чтобы соблюдать установленные правила по тратам. В частности, выполнение бюджета требует установки ограничений собственного потребления, а для этого нужно произвести усилия над собой, избавиться от некоторых привычек. Для этого и требуется сила воли. Также данное качество важно при осуществлении покупок в магазинах. Оно позволяет управлять своими желаниями и совершать только нужные покупки.

Куда потратить деньги, чтобы получить максимум пользы

Самое разумное направление расходования средств – здоровье. В первую очередь следует тратить деньги на правильное и здоровое питание, поэтому рекомендуется отказаться от различных сладостей и блюд быстрого приготовления. Это позволит, с одной стороны, сэкономить денежные средства, а с другой стороны, стать здоровее. Сэкономленные средства можно направить на приобретение фруктов, овощей, а также на занятие спортом.

Второе направление для полезных трат – образование. В настоящее время более высокий доход позволяет получить более высокая квалификация. Поэтому рекомендуется постоянно развивать собственные навыки, осваивать смежные профессии, чтобы повышать свою конкурентоспособность на рынке труда и увеличивать доходы.

Третье направление – отдых и путешествия. Во-первых, это дает возможность увидеть новые места, познакомиться с новыми людьми. Во-вторых, во время отдыха часто приходят новые идеи, в том числе, и по поводу заработка, так что периодически отдыхать и менять деятельность полезно и с деловой точки зрения. И, наконец, в-третьих, отдых и путешествия – это время с семьей и друзьями, а значит, приятное общение и позитивные эмоции.

На что лучше потратить деньги, чтобы себя порадовать

Самое простое, что может порадовать – лакомство. Можно купить то, что давно хотелось попробовать. Желательно, конечно, чтобы это было что-то из полезного, поскольку вредная пища, конечно, обладает приятным вкусом, но ее употребление может привести к проблемам со здоровьем.

Также можно порадовать себя расходами на какую-либо мечту. Если давно хотелось что-либо сделать, можно потратить на это финансы, это принесет не только материальное удовольствие, но и эмоциональное. Ведь, появляется чувство, что цель достигнута, мечта реализована. Такое ощущение придает сил для постановки более масштабных целей и их достижения.

Делать что-то новое каждую неделю. Новые ощущения, как правило, доставляют радость. Конечно, если делать то, что нравится или давно хотелось сделать. Кроме того, это возможность получить новые навыки или новые знания, так что получается не только приятно, но и полезно.

Очень приятно тратить денежные средства на хобби. Любимое дело всегда приносит приятные эмоции, поэтому расходы на него доставляют особую радость. Мужчины могут позволить себе приобрести снасти для рыбалки или детали для машины. Девушкам радость могут доставить различные средства для ухода за телом.

Как рационально расходовать деньги при минимальной зарплате

Первое, что следует сделать, чтобы наладить рациональное расходование средств – вести их учет. Для этого можно просто записывать расходы и затем, в конце месяца, сводить их и проводить анализ, на что были потрачены деньги. Это позволит выявить ненужные траты и в последующем сократить их. Можно использовать для решения данной задачи и специальные приложения, которые позволяют контролировать расходы, а также устанавливать лимиты трат на них.

После учета и анализа расходов, следует наладить их планирование. Помимо установки лимитов, ставьте финансовые цели (например, накопить к концу года определенную сумму или купить какую-то вещь). Это позволит подчинить все расходы и действия достижению цели, а значит, научит рациональному расходованию. Однако чтобы соблюдать план по достижению цели, необходимо иметь силу воли, либо сильную мотивацию в виде финансовой цели (должно очень хотеться приобрести определенную вещь).

После налаживания финансового планирования и контроля, можно заниматься оптимизацией расходов. Экономить на покупках достаточно просто. Во-первых, как уже было сказано – соблюдать лимиты статей. Во-вторых, рекомендуется за покупками ходить только со списком, это позволить приобретать только то, что действительно нужно. В-третьих, следить за акциями и приобретать большинство товаров со скидками.

Как научится тратить деньги с умом

Во-первых, сформируйте собственное правильное отношение к финансам. Оно заключается в том, что прежде чем тратить, необходимо вспомнить, как достались эти деньги, сколько времени пришлось работать, чтобы заработать желаемую сумму. Это поможет более осмысленно распределять денежные средства.

Во-вторых, научитесь планировать и расставлять приоритеты. В частности, научиться определять, чего и сколько купить в текущем месяце, какие затраты можно отложить. Из каких источников, какие расходы финансировать и так далее. Четкое понимание, на что можно рассчитывать также позволяет повысить эффективность денежных расходов.

Третья рекомендация – научиться определять полезность каждой покупки. Это позволит тратить средства только на то, что действительно необходимо, а значит, избавит от ненужных расходов и обеспечит более рациональное распределение денежных средств.

Также желательно иметь финансовую подушку – средства, которые могут потребоваться в сложных ситуациях. Такой запас денежных средств надобно копить, для чего также придется сократить свои расходы и правильно тратить деньги.

Как не транжирить деньги – дельные советы

Перестать спускать бюджет на вредную еду

Фаст-фуд и подобная пища стоит значительно дороже полезных продуктов. Прежде всего, потому что она приобретается готовая, а значит, в ее стоимость добавлены затраты на труд повара, аренду помещений, амортизацию оборудования и так далее. Если же приобрести полуфабрикаты или продукты и просто приготовить пищу самому, то получится значительно дешевле, поскольку таких затрат человек не несет.

Избавиться от такой привычки может помочь чтение статей с описанием последствий частого потребления вредной еды. Также эффективным способом является изменение собственных вкусовых привычек. Для этого нужно пробовать регулярно новые блюда. Можно научиться самостоятельно готовить. Сделать это достаточно просто – сейчас много сайтов в Интернете с подробными инструкциями, как приготовить то или иное блюдо. Таким образом, со временем сформируются новые предпочтения в еде.

Если очень сложно пройти мимо места с вредной пищей, можно порекомендовать выходить из дома без денег или с суммой, которой хватит только на дорогу до работы и обратно. Это, конечно, существенные ограничения, но они позволяют уменьшить неэффективные траты.

Не покупать лишней одежды

Чтобы избавиться от лишних трат на одежду, достаточно соблюдать несколько правил:

• Посчитать, сколько и какой одежды необходимо. После определения количества, проведите анализ, и вполне может оказаться, что имеющейся одежды вполне достаточно. Если же каких-то предметов не хватает, то следует составить список и приобрести только то, что требуется. Основная часть гардероба должна быть функциональной и годиться для повседневной носки, и только небольшое количество предметов одежды должно быть парадным и надеваться при определенных случаях.
• Обязательно следует ориентироваться на погоду. Не во всех регионах требуются шубы, а значит, их не всем стоит покупать, несмотря на то, что они красивые и хочется, чтобы они были. Аналогичная ситуация и с красивой летней одеждой. В северных районах вполне возможно отказаться от открытых платьев (если конечно, они не требуются для поездок на курорт).
• Если одежды вполне достаточно, то не следует посещать распродажи. Как правило, заходя в магазин, где идут распродажи, сложно отказаться от покупки, ведь цены очень привлекательные. Если же каких-либо предметов одежды не хватает, то их рекомендуется приобретать, как раз на распродажах, поскольку это позволяет существенно сэкономить.

Не раздавать друзьям и не платить за них в кафе, кино

Некоторым людям сложно отказать своим друзьям или знакомым в финансовой помощи. Они часто дают денежные средства взаймы, водят своих друзей в кино или оплачивают общие посиделки в кафе. В результате кто-то экономит, а кто-то несет излишние расходы. Поэтому для того, чтобы тратить деньги с умом, необходимо уметь говорить «нет».

Научиться этому можно на специальных тренингах, а можно и самостоятельно. Для этого достаточно правильно проанализировать, сколько средств потрачено таким путем, и какую пользу они принесли. Одно дело помочь другу или родственнику, оказавшемуся в трудной ситуации, а другое – просто кого-то накормить или напоить, причем не известно, как такой человек поведет себя, если его перестать водить в кино или кафе – останется он другом, или отвернется.

Помимо умения отказывать, необходимо также заранее договариваться, как будет происходить расчет после совместного застолья или развлечений. Если кто-то не может за себя заплатить, вполне возможно просто дать ему взаймы и определить конкретный срок возврата, чтобы потом не было сюрпризов.

Также не следует пытаться выглядеть богаче, чем человек есть на самом деле. Конечно, хочется произвести в компании положительное впечатление, но тогда необходимо ответить себе на вопрос: что важнее – выглядеть хорошо в глазах друзей или обеспечение собственной финансовой безопасности.

Поставь цель и копи на нее средства

При постановке цели соблюдайте определенные правила:

• Цель должна быть вдохновляющей. Ее достижение должно реально мотивировать. Человеку должно хотеться ее достичь, получить желаемую вещь или накопить требуемую сумму. Только в такой ситуации человек сможет терпеть ограничения и прилагать усилия для реализации финансового плана.
• Цель должна быть ограниченной во времени. Нет смысла ставить цель накопить миллион когда-нибудь. Такая цель, скорее всего, никогда не будет достигнута. Нужно ставить реальную цель на определенный период – год, пять или десять лет.
• Цель должна быть достижимой. Это означает, что человек должен понимать, что ему требуется для достижения цели, и что все необходимые ресурсы у него есть. Необходимо иметь внутреннее ощущение уверенности в достижимости цели. Тогда высока вероятность, что человек приложит все усилия для реализации планов.
• Цель должна быть конкретной. Иными словами, необходимо иметь возможность проверить, достигнута цель или нет. С финансовыми целями, как правило, таких проблем нет, ведь легко посчитать, сколько имеется свободных денег, или каков ежемесячный заработок, а значит, убедиться, достигнута цель или нет.
• Цель должна быть измеримой, то есть выражена в цифровых параметрах, что также для финансовых целей не составляет проблем.

Таким образом, особых проблем научиться тратить деньги с умом – нет. Достаточно поставить цель, выработать план мероприятий и внимательно контролировать свои расходы.

[media=https://youtu.be/o9Z59cP8ipU]

Как научиться тратить деньги правильно

У некоторых моих знакомых стоимость машины превышает месячный доход в десятки раз, другие мои друзья проводят отдых в экзотических странах, оплачивая поездку тремя месяцами работы в душном офисе, есть еще некоторые, которые живут в огромных домах, стоимостью в сотню раз превышающую годовой доход.  Мне кажется, что такой обмен не совсем справедлив и логичен.

Например, мужчина в 30 лет зарабатывает 1,500 долларов в месяц при этом владеет шикарным BMW стоимостью 70,000 долларов, купленным в кредит.
С одной стороны приятно ездить за рулём такого автомобиля — это первое впечатление, но появляются дополнительные достаточно высокие расходы в виде страховки (%), повышенного расхода топлива, дорогой зимней резины, дорогом сервисном обслуживании и так далее. В конечном итоге нагрузка обязательных платежей на 1,500 долларов настолько высока, что мужчина еле сводит концы с концами. 

Соотношение стоимость к доходу

Лично для меня важен финансовый комфорт. Мой мозг не сможет нормально работать и обдумывать новое, если со всех сторон будут давить высокие финансовые обязательства. Именно поэтому я сделал небольшое исследование, в котором попытался определить сколько должна составлять стоимость того или иного товара в соотношении к месячному доходу, чтобы нормально жить и не искать судорожно деньги каждый месяц для латания дыр.

Машина (1 к 7)

Я побывал на нескольких форумах от США до СНГ и поразился насколько велик разброс рекомендации по соотношению цены машины к доходу. Советы варьируются от 6 до 24 месяцев. По моему мнению, оптимальным является соотношение 1 к 7, что означает, что вышеупомянутый человек может позволить себе машину стоимостью 10,500 долларов (=1,500*7). Автомобили такой стоимости значительно ниже в обслуживании, что уменьшает долговую нагрузку на доход мужчины в разы. Даже есть купить машину с оптимальной стоимостью в кредит — выплата по нему будет достаточно комфортной. Теперь у него есть возможность подумать каким образом сделать 70,000 у.е., чтобы купить желанный BMW.

Квартира/Дом (1 к 84)

Данное соотношение означает, что при текущих доходах вы сможете выплатить жилье за 7 лет. В этом есть правильная логика. Если отталкиваться от дохода 1500 долларов, то за 7 лет человек делает 126,000 у.е. (=1500*84). 40% от дохода за этот период можно выделить на покупку жилья (около 50,000 долларов), что с одной стороны, есть нормальной нагрузкой на доход, а с другой стороны, позволяет аккумулировать порядочную сумму денег. Я игнорирую рост дохода и варианты дополнительного заработка для того, чтобы сделать картину более реалистичной.

Отдых (1 к 1)

Здесь исторически сложилось, что отпускные можно потратить на отдых. По моему мнению, не стоит выходить больше чем за рамки месячного дохода. Если хотите поехать на Бали — сделайте так, чтобы Вы зарабатывали на Бали за 22 рабочих дня. 

Компьютер/ноутбук (1 к 3/4)

Если это не продиктовано потребностями вашего заработка, я считаю, что стоимость компьютера не должна превышать 3х недельного заработка. Я знаю как соблазнительно работать на MacBook Air, но если вы его обмениваете его на 2 месяца работы, которые вы могли бы потратить на инвестиции или обучение, то такой обмен честным считать сложно.

Инвестиции (1 к 2)

По статистике финансово успешные люди, тратят около 20% своего годового дохода на инвестиции. Аккумулируйте эти деньги. Возможность может прийти через пару лет, за которые вы сможете собрать приличную сумму денег.

Все эти правила нацелены на то, чтобы вы думали не о расходах, а о том как увеличить доходы. Не стоит ставить себя в угол в угоду удовлетворения сиюминутного импульса — создайте себе комфортные условия для того, чтобы думать, экспериментировать, создайте себе возможность уволиться с работы, если вы этого захотите. Будьте свободны.

Как научиться тратить деньги правильно и не тратить всё 🛒

Автор: Главный редактор · 15.03.2019

Двадцатое платье, десятая сумочка, восьмой гель для душа или пятнадцатый лак для ногтей.

У многих девушек, даже весьма рационально и взвешенно подходящих к финансовой стороне жизни, часто есть не поддающаяся рационализации статья расходов.

Она не обязательно сильно сказывается на бюджете и часто кажется милой причудой, однако может начать доставлять неудобства. Что же заставляет вас тратить деньги необдуманно?

Основные причины

• Неудовлетворенная потребность
  Возможно, прежде в вашей жизни был период, когда денег не хватало. Какие уж тут изыски! Обстоятельства давно могли измениться, а потребность осталась – и жалобно попискивает в вашей голове, убеждая, что без покупки не обойтись.
• Желание быть не хуже других
  Допустим, вас окружают модницы, ежедневно создающие новые стильные образы, или матери, желающие своему ребенку всего самого лучшего и обеспечивающие его всем разнообразием развивающих игр и мягких игрушек. Окружение часто определяет наше мышление и заставляет мыслить соответственно. Отследить желание быть на уровне вполне реально: просто задумайтесь, не навязано ли оно обществом, хотите вы ему следовать или прекрасно обойдетесь без приобретаемого.
• Спонтанные порывы и появившиеся возможности
  Порыв позволить себе больше часто возникает с увеличением доходов. Здесь нереализованные потребности пересекаются с еще одним нерациональным желанием: «я могу себе это позволить, почему бы и нет?» На первый взгляд все логично и даже здорово – важно уметь себя баловать. Однако не так-то просто бывает остановиться. А потом в доме оседают вафельницы, неудобные корсеты и лаки для волос, при этом использовать их желания по-прежнему нет.
• Желание ощутить положительные эмоции.
  Кто-то заедает переживания пирожным, кто-то после тяжелой рабочей недели бежит в магазин в поисках нового платья, а кто-то ищет новых ощущений в ароматах духов или кремов. Старайтесь дарить себе настоящие впечатления, а не их заменители. Поездка на природу, прогулка в парке или душевный разговор могут оказаться полезнее спонтанных покупок для поднятия настроения.

Учимся себя сдерживать

• Как же перестать бесцельно спускать деньги на прихоти? Определите цель, для которой вы начинаете экономить, будь то легкость наведения порядка в доме, откладывание средств на серьезную покупку или поиск иного рода удовольствий. Самое время обзавестись полезными привычками.
• Старайтесь совмещать приятное с полезным: планируйте траты. Осенью вы покупаете сапожки и куртку, потому что старая уже выходит из строя, а зимой побалуете себя новым платьем; на полке будут стоять по-прежнему несколько гелей для душа, но не бесконечное их количество: допустим, один – со свежим ароматом, другой – со сладким, третий – с фруктовым. Заканчивается один – пора искать ему замену.
• Попробуйте определить, какими вещами вы пользуетесь регулярно, какими – редко, а какие просто занимают место в вашем доме. Напоминайте себе о прежних ненужных покупках перед совершением. Помните, что наличие шести блузок в одном стиле оправдано, если вы работаете в офисе и должны выглядеть по-деловому. А вот если официально вы одеваетесь раз в месяц, в остальное время предпочитая кэжуал или романтический стиль, в большом количестве строгих блузок смысла нет. Проще создать пару хороших деловых образов и ограничиться ими. Такой подход применим в разных сферах.
• Еще один хороший метод – популярное в наши дни избавление от лишнего. Модное стремление к минимализму отлично помогает не только создать и поддерживать порядок в доме, но и очистить пространство в нем. Если идея вас заинтересовала, изучите книги Мари Кондо или другие источники – возможно, вам захочется удобно организовать домашнее пространство, систему хранения, а значит, неминуемо избавиться от лишних вещей и научиться оценивать, что оставить, а с чем попрощаться. Если вы знаете назначение каждой вещи в своем доме, дублировать эти функции, вполне вероятно, не захочется.
• Чтобы не чувствовать себя обделенной, попробуйте выделить в месяц определенную сумму на прихоти и не выходите за ее пределы.

Учась тратить деньги рационально, помните, что во всем хороша мера. Не стоит ограничивать себя без излишней необходимости, просто приобретайте именно то, что действительно вам нужно. Тогда каждая покупка будет вас радовать, а не напоминать о неустойчивости перед соблазнами.

Хочешь зарабатывать больше?
Сделай первый шаг к пассивному доходу, прочитай новую статью «5 лучших инструментов пассивного заработка с доходом от 20 000 в месяц«.
Время чтения всего 2 минуты!

Руководство для начинающих по управлению деньгами

Потратьте время на то, чтобы лучше распорядиться своими деньгами, действительно окупится. Это может помочь вам не оплачивать счета и ежегодно экономить 1000 фунтов стерлингов. Вы можете использовать эти дополнительные сбережения, чтобы погасить любые долги, которые у вас могут быть, вложить их в пенсию или потратить на следующую машину или отпуск. Читайте советы по управлению деньгами, в том числе о том, как установить бюджет, придерживаться его и как сэкономить.

Как настроить бюджет

Личный кабинет

У вас более одной учетной записи? Новые услуги означают, что теперь вы можете видеть все свои счета в одном банковском приложении.Узнайте больше здесь.

Первый шаг к контролю над своими финансами — это составление бюджета.

Потребуется немного усилий, но это отличный способ быстро получить представление о том, сколько денег у вас поступает и уходит.

Установка бюджета означает, что у вас:

• Меньше вероятность оказаться в долгу
• Меньше вероятность того, что вас поймают непредвиденные расходы
• С большей вероятностью будет иметь хороший кредитный рейтинг
• С большей вероятностью будут приняты в ипотеку или ссуду
• Возможность определить области, в которых можно сэкономить
• Отличное место, чтобы накопить на праздник, новую машину или другое удовольствие

Что вам понадобится

Более половины семей в Великобритании имеют регулярный бюджет.Большинство говорит, что это дает им спокойствие относительно того, сколько они тратят, и заставляет их лучше относиться к жизни в целом. Управляйте своими деньгами лучше с помощью нашего инструмента планирования бюджета.

Чтобы начать работу с бюджетом, вам нужно определить, сколько вы тратите на:

• Хозяйственные счета
• Расходы на проживание
• Финансовые продукты (страхование…)
• Семья и друзья (подарки…)
• Путешествие (расходы на автомобиль, общественный транспорт…)
• Досуг (отдых, спорт, рестораны…)

Наш бесплатный и простой в использовании планировщик бюджета — отличный способ рассчитать свой бюджет.

Просто возьмите как можно больше информации о своих доходах и расходах (счета, банковские выписки …) и приступайте к работе.

Присоединяйтесь к нашей группе

Мы создали группу сообщества по бюджетированию и сбережениям в Facebook, где можно делиться идеями и вдохновением о том, как лучше распоряжаться деньгами. Запрос на присоединение откроется в новом окне.

Вы можете сохранить свою информацию и вернуться к ней в любое время.

Вы также можете составить бюджет с помощью электронной таблицы или просто записать все это на бумаге.

Есть также несколько отличных бесплатных приложений для составления бюджета, и у вашего банка или строительного общества может быть онлайн-инструмент для составления бюджета, который берет информацию непосредственно из ваших транзакций.

Возвращение бюджета в норму

Если вы тратите больше, чем приходите, вам нужно решить, где можно сократить расходы.

Это может быть так же просто, как приготовить обед дома или отменить абонемент в тренажерный зал, которым вы не пользуетесь.

Вы также можете вести дневник расходов и записывать все, что вы покупаете за месяц.

Или, если вы проводите большую часть своих расходов с помощью банковской карты, посмотрите банковскую выписку за последний месяц и выясните, куда уходят ваши деньги.

Примите участие

Привлекайте всех членов вашей семьи к соблюдению бюджета.

Сядьте вместе и составьте план, которого вы все сможете придерживаться.

Определите, сколько денег можно потратить, и договоритесь между собой, что у вас будет.

Сокращение ваших домашних счетов и ипотеки

Для многих из нас домашние счета составляют значительную часть наших расходов.

Хорошая новость в том, что следуя нашим советам, легко сэкономить сотни фунтов на счетах.

Вы также можете сэкономить сотни и даже тысячи фунтов, сделав покупки для новой ипотеки или просмотрев уже имеющуюся.

Будьте гибкими

Жизнь непредсказуема, поэтому старайтесь пересматривать свой бюджет и свои расходы, если есть изменения, или хотя бы каждые пару месяцев.

Вам может быть повышена заработная плата, что означает, что вы сможете больше сберегать, или вы можете обнаружить, что ваши домашние счета увеличиваются.

Выплата кредитов и кредитных карт

Если у вас есть ссуды или задолженность по кредитным картам, обычно имеет смысл сначала выплатить долг, по которому начисляется самая высокая процентная ставка.

Примеры включают:

• Кредитные карты
• Карты магазинов, по которым обычно взимаются самые высокие проценты
• Персональные ссуды в банке, по которым обычно взимаются более низкие процентные ставки, чем по кредитным или магазинным картам

Важно убедиться, что вы не нарушаете условия своих соглашений.

Таким образом, даже если вы сосредоточены на выплате другого долга, вы должны платить по крайней мере минимум по любой кредитной карте и ежемесячные платежи по любым кредитным соглашениям.

Получение помощи, если долговые проблемы становятся серьезными

Если вы уже пропустили платежи по кредитной карте или ссуде или если у вас есть так называемые «приоритетные долги», такие как ваш:

• Аренда,
• Ипотека,
• Судебные штрафы,
• Счета за энергию,
• Муниципальный налог,
• Алименты

Сразу же обратитесь за советом к бесплатной благотворительной организации по консультированию по вопросам долга.

Установите цель экономии

Некоторым людям сложно заинтересоваться экономией, но часто бывает намного проще, если вы установите цель.

Ваш первый шаг — получить некоторую чрезвычайную экономию — деньги, которые можно использовать в случае возникновения чрезвычайной ситуации, например, поломки котла или если вы какое-то время не можете работать.

Постарайтесь окупить трехмесячные расходы в учетной записи с легким или мгновенным доступом.

Не волнуйтесь, если у вас не получится спасти это сразу, но держите его как цель, к которой нужно стремиться.

Лучший способ сэкономить — ежемесячно вносить немного денег на сберегательный счет.

После того, как вы отложите свой чрезвычайный фонд, вы можете рассмотреть следующие возможные цели сбережений:

• Покупка авто без кредита
• Отправляйтесь в отпуск, не беспокоясь о счетах, когда вернетесь
• Получение дополнительных денег на время отпуска по беременности и родам или отцовского отпуска

Инвестируйте свои сбережения

По мере того, как ваши сбережения начнут расти, вы можете:

• Увеличьте пенсию.Это отличный способ убедиться, что вы сможете жить более комфортно в дальнейшей жизни.
• Составьте инвестиционный план с учетом ваших целей и сроков.

Если вас одолели долги

Часто самое сложное при выплате долгов — это сделать первый шаг.

Легко почувствовать себя подавленным, если вы знаете, что испытываете финансовые трудности.

Заманчиво зарыться в песок и проигнорировать банковские выписки и требования об оплате, но это не улучшит проблему, а может только усугубить ее.

Итак, сделайте глубокий вдох и откройте все письма, которые вы игнорировали.

Как только вы это сделаете, по крайней мере, вы будете знать, с чем вам придется иметь дело, и сможете решить, что вам нужно делать дальше.

Прочитать стенограмму этого видео (DOC 22KB)

Как перестать тратить деньги

Иногда может казаться, что ваши расходы вышли из-под контроля. Вы смотрите на свой банковский счет или пустой кошелек и задаетесь вопросом: Куда пропали все мои деньги? Но как перестать тратить деньги, когда соблазн потратить повсюду?

Может быть, вы задали себе тот же вопрос.Если вы когда-нибудь подходили к концу месяца и думали: « Велп» — этой зарплаты хватило не так долго, как мне нужно, вот 25 способов перестать тратить деньги на еду, одежду, товары для дома и все те несущественные вещи, которые кажутся весьма важными в данный момент.

Как перестать тратить деньги на продукты питания

1. План питания.

Как планирование питания помогает перестать тратить деньги? Обдуманный план питания поможет вам избежать всех этих вопросов: «О нет, а что на ужин?» поездки на автобанку.

Составьте еженедельный план для каждого приема пищи. Это не значит, что вы будете готовить целый день каждый день. Это означает, что у вас всегда под рукой есть продукты для завтрака, обеда, ужина и перекуса.

Точно так же, как бюджет говорит вашим деньгам, что делать, план питания говорит вашей еде, что делать. Когда вы составляете план питания, вы знаете, что будете есть, поэтому знаете, что покупать. Это означает, что вы тратите меньше и меньше тратите !

2. Составьте список покупок.

Как вы планируете, начните создавать список покупок.Запишите все, что вам нужно, чтобы этот план питания осуществился. Просматривайте кладовую, холодильник и морозильную камеру, как вы. Это не дает вам тратить деньги на то, что у вас уже есть. Тогда — и это главное — не покупайте вещи, которых нет в вашем списке. Это не урок импровизации. Придерживайся сценария.

3. Ешьте остатки еды.

После того, как вы приготовите еду, не позволяйте тому, что осталось после обеда, умереть медленной и заплесневелой смертью в гробу Tupperware в вашем холодильнике. Это тратит еды и денег.Используйте эту пищу с пользой. Наслаждайтесь им на обед на следующий день или внесите остатки ночи в календарь плана питания на неделю. Это избавит вас от необходимости покупать новую еду каждый раз, когда вы приедете, и это очень простой способ перестать тратить деньги.

4. Упакуйте обед в коричневый мешок.

Кстати об обедах — прекратите повседневную работу в ресторане. Прекратите отдавать свои доллары в торговый автомат или в офисный магазин закусок в течение дня. Помните, как мы говорили, что вы должны планировать питание и для перекусов? Держите полуденные закуски на рабочем месте и приносите обед на работу большую часть дней недели.Можно съесть что-нибудь в ресторане, если это предусмотрено в бюджете. Но приносить с собой остатки еды или упаковывать в коричневые пакеты сэндвич, фрукты и крендели, как в школьные годы, — прекрасный способ перестать тратить так много денег на еду вне дома.

5. Закажите продукты в Интернете.

Когда вы заказываете продукты через Интернет, вы можете отслеживать их общую стоимость. Затем, если у вас превышен бюджет, вы можете удалить товары из виртуальной корзины перед оплатой. Необязательно ходить по продуктовому магазину с калькулятором в руке, чтобы вас не шокировала касса.Вы будете точно знать, сколько заплатите, еще до того, как завершите заказ, и у вас гораздо меньше шансов купить этот семейный пакет кислых мармеладных червей.

Как перестать тратить деньги на одежду

1. Сделайте покупки в своем туалете.

Чтобы перестать тратить деньги на одежду, отправляйтесь за покупками. Подождите, что? Ага — в вашем собственном ближайшем окружении. У вас, вероятно, есть отличные вещи, которые просто пылятся в ящике или на вешалке.Запомни их. И когда вы это сделаете, вы поймете, что у вас есть больше возможностей для снаряжения, чем вы когда-либо думали — буквально в пределах вашей досягаемости.

Поищите в Интернете или на Pinterest, чтобы узнать, как вы можете использовать то, что у вас уже есть, чтобы ваш гардероб стал еще лучше.

2. Покупайте только те вещи, которые расширяют ваш гардероб.

Если вы покупаете что-то новое (или бывшее в употреблении!), Купите предмет, который поможет вам сделать новый наряд из вещей, которые у вас уже есть. Не покупайте то, что нужно еще больше, чтобы сделать его полезным.

Например, джинсовую куртку можно использовать по-разному с вещами, которые у вас, вероятно, уже есть. Наденьте его поверх платья. Соедините его с вашей любимой футболкой с рисунком. Это изделие, которое делает новые наряды из старых. Так лучше тратить.

3. Купите нужную одежду. Избегайте того, что вам нужно.

Если у вас разваливаются носки, обязательно купите новые. Если вам нужны определенные предметы одежды, покупайте их. Но если вы хотите перестать тратить деньги на одежду, проявите немного силы воли и не покупайте ненужные вещи.

4. Покупайте качественную одежду, которая прослужит долго.

Когда вы покупаете одежду, думайте о долгосрочной перспективе. Одежда, которая прослужит дольше, лучше для вашего бюджета, и она может помочь сократить отходы одежды, которые стали обычным явлением в нашем обществе, где все получилось, а потом брось. Иногда в долгосрочной перспективе дешевле не стоит. Прекратите тратить деньги на дешевое количество. Инвестируйте в качество.

5. Установите ежемесячный лимит расходов на покупку одежды.

Лучший способ снизить расходы на одежду — создать бюджетную линию одежды.Установите лимит расходов и не превышайте его. Это действительно взрослая. Вы можете потратить деньги на одежду — но только , если вы вложили в свой денежный план, иначе говоря, бюджет.

Как перестать тратить деньги на хозяйственные товары

1. Перейти на многоразовую тару.

Вы это слышите? Окружающая среда благодарит вас за пару следующих советов.

Вместо того, чтобы тратить деньги на все те пластиковые мешки, которые идут из кладовой в коробку для завтрака и в мусор, купите несколько многоразовых контейнеров.Да, это первоначальное вложение. Но, в конце концов, вам не придется тратить деньги на весь этот пластиковый мусор. О, да.

2. Используйте моющиеся полотенца вместо бумажных.

У вас, вероятно, уже есть полотенца для рук где-то в ящике или шкафу. Если нет, попросите маму купить или связать вам немного на Рождество. Или загляните в местный долларовый магазин. Эти вещи не дорогие, и использование их вместо нового листа бумажных полотенец каждый раз означает меньшее количество поездок в магазин и на мусорный бак.

3. Купить оптом.

Подождите. Как покупка большего помогает тратить меньше? Ну, во-первых, покупка оптом не всегда экономит ваши деньги. Но часто бывает. Посмотрите на эти цифры цены за унцию. Если покупка 40 рулонов туалетной бумаги дешевле на единицу, то вы потратите меньше не только на продукт, но и на походы в магазин (экономия бензина и еще одна возможность потратиться на один из этих семейных пакетов кислой жевательной резинки. черви).

4.Используйте аккумуляторные батареи.

Батареи. Без них не могу играть.

Но на самом деле — эти контроллеры всегда умирают. Купите достаточно аккумуляторных батарей, чтобы у вас всегда были резервные копии, когда они нуждаются в подзарядке. Тогда вам не придется упускать ни минуты гонок в видеоиграх для детей.

5. Создавайте свои собственные вещи в доме.

Не тратьте деньги на вещи, которые можете сделать сами. Это день DIY. Pinterest, YouTube и социальные сети полны руководств о том, как сделать свою собственную слизь, мыло, шторы, бытовые чистящие средства, жидкость для полоскания рта, корм для собак, стиральный порошок, средство от муравьев, скрабы для лица — вы поняли.Список длиннее, чем в этом блоге. Сделав небольшие вложения в ингредиенты, вы можете сэкономить в долгосрочной перспективе и перестать тратить деньги на многие предметы первой необходимости.

Как перестать тратить деньги на ненужные вещи

1. Найдите триггеры своих расходов.

Если вы прирожденный спонсор или обнаруживаете, что тратите больше в определенные ключевые моменты жизни, выясните, что это за триггеры. Стресс, настроение или скука побуждают вас тратить деньги? Вы видите других с чем-то и хотите не отставать? Вы бездумно делаете покупки в Интернете из приложений на своем телефоне? Вы покупаете вещи только потому, что они на распродаже или по хорошей цене? (Совет от профессионалов: если он вам не нужен, то это не лучший вариант.Независимо от того, какой процент скидка.)

Когда вы выясняете триггеры своих расходов, вы можете работать, чтобы их остановить. Возможно, удалите пару таких приложений со своего телефона. Найдите более здоровое средство для снятия стресса — например, йогу, хорошую книгу или беседу с другом.

И если вы чувствуете необходимость идти в ногу с другими, помните, что они, вероятно, смотрят на вас и хотят, чтобы у них было что-то, что у вас есть. Кроме того, когда вы играете в игру сравнения, никто не выигрывает.

2. Избегайте искушения: не ходите по магазинам.

Лучший способ перестать тратить — держаться подальше от ситуаций, которые заставляют вас тратить, например, в магазинах, где продаются ваши любимые вещи. Проводите меньше времени в магазинах. Не ходите по магазинам без причины. Придерживайтесь своего списка, когда покупаете продукты. Эти полезные советы позволят остановить несущественные траты на своем пути.

3. Заморозьте краткосрочные расходы.

Если вы хотите бросить вызов самому себе, прекратите расходы. Это может означать принятие задачи «ни на что не трать день» или переход на неделю или месяц «ничего, кроме самого необходимого»! Но если вы решите вообще не тратить деньги целый день, сначала проверьте свой бензобак.(Это еще один совет! Никто не хочет, чтобы вы застряли на обочине дороги.)

Замораживание расходов подходит не всем, но это отличный способ буквально на время перестать тратить деньги. Они также могут помочь вам лучше понять свои тенденции к расходам и стать более благодарными за то, что у вас уже есть.

4. Сделайте свой кофе.

Если вы каждое утро заходите в местную кофейню за чашкой кофе, вы тратите кучу денег на дозу кофеина.Мы не предлагаем вам бросить пить кофе. Мы бы никому этого не пожелали. Но мы предлагаем вам стать самим себе бариста. Приготовление кофе означает меньше времени на поездку и больше времени на подсчет всех сэкономленных денег.

5. Сосредоточьтесь на том, чтобы быть довольным, а не пытаться произвести впечатление на других.

Опять же, если вы хотите перестать тратить деньги на несущественное, лучше всего начать с вашего сердца. На этой неделе уделите время работе над тем, чтобы быть более содержательным — больше думать о том, что у вас есть, а не о том, чего у вас нет.

Помните: вам не на кого произвести впечатление, кроме себя. И нет лучшего способа произвести на себя впечатление, чем доказать, что вы можете проявлять самообладание в своих расходах и каждый день приближаться к своим финансовым целям — к огромным будущим мечтам, которые значат гораздо больше, чем те маленькие впечатления, которые вы могли бы произвести на в социальных сетях к группе людей, которых вы, возможно, даже не знаете.

Ты лучше этого. Ты смелее этого. И твои мечты больше, чем это.

Как перестать тратить деньги

1.Создайте бюджет.

Если вы хотите перестать тратить деньги, первым делом нужно составить план, куда они должны потратить деньги. Это называется бюджетом. Теперь мы знаем, что многие люди ненавидят слово «бюджет». Звучит строго. Это звучит скучно. Звучит сложно.

По правде говоря, это не должно быть ничего из этого! Бюджет на самом деле дает вам свободу, потому что вы начнете говорить своим деньгам, что отвечаете за вас. И составление бюджета не должно быть скучным или трудным.С приложением EveryDollar вы можете начать составлять бюджет за считанные минуты и не отставать от своих расходов в дороге.

2. Отслеживайте свои расходы.

Итак, вы хотите перестать тратить деньги. У вас установлен бюджет. Но прежде чем двигаться дальше, мы должны упомянуть еще одну вещь: в течение месяца вам нужно будет отслеживать свои расходы. Это показывает, куда идут ваши деньги на самом деле .

Например, предположим, что вы заложили в бюджет 400 долларов на продукты, но, отслеживая все эти чеки в продуктовых магазинах, вы обнаружите, что на самом деле потратили 600 долларов.Либо вам придется урезать, либо вы должны признать правду, что 600 долларов — это то, что вашей семье нужно каждый месяц для этой статьи бюджета. В любом случае, наблюдая, где и как вы тратите свои деньги, вы начинаете их хорошо тратить!

Если вам кажется, что отслеживать ваши расходы в течение недели слишком много времени, попробуйте Ramsey +. Вы получите все премиум-функции EveryDollar, в том числе синхронизацию с банком, которая направляет ваши транзакции прямо в ваш бюджет. Вы просто перетаскиваете их в нужную строку бюджета.Быстрый. Легко. Точно. Выиграть. Выиграть. Выиграть.

3. Ставьте денежные цели.

Чтобы не перерасходовать деньги, вам нужно поставить денежные цели. Это поможет вам расставить приоритеты в расходах сейчас , чтобы вы могли добраться туда, где хотите, позже . Тратить деньги неплохо, когда это запланировано. А денежные цели помогают нам взглянуть на все эти планы в более широкой перспективе.

Когда у вас есть цели на будущее, вы дважды подумаете, прежде чем тратить деньги в настоящем.

4. Не используйте кредитные карты.

Кредитные карты дают вам ложное представление о том, что вы можете себе позволить. Они поощряют перерасход средств, потому что вы делаете сегодняшнюю покупку, и завтра проблема. Прекратите использовать кредитные карты. Начните расплачиваться наличными или дебетовой картой, используя деньги, которые у вас есть на вашем банковском счете.

Вы будете более внимательны к своим расходам, когда действительно увидите, что ваш банковский счет или денежная стопка уменьшаются.

5. Дайте каждому доллару работу.

Не оставляйте деньги без дела. Не предусмотренный бюджетом доллар тратится бездумно. И у вас нет времени на бездумные траты, потому что вы ставите перед собой задачу добиваться результатов за свои деньги. Вы экономите больше и тратите меньше. Вы добиваетесь своих денежных целей, потому что серьезно относитесь к делу.

Бизнес. Иов. Все эти слова преднамеренные. Если вы хотите, чтобы ваши деньги равнялись работе для вас, вы должны отдать каждый доллар на рабочих мест .

Как вы это делаете? Вернемся к нашему любимому слову: бюджет. Это лучший способ контролировать свои расходы — ваш контроль. Видите ли, составление бюджета выявляет ваши модели расходов и помогает вам изменить их, когда они не соответствуют вашим целям.

Попробуйте премиум-версию инструмента бюджетирования EveryDollar с бесплатной пробной версией Ramsey +. Вы получите автоматические банковские транзакции, что позволит легко и точно отслеживать свои расходы. Кроме того, вы получите настраиваемые отчеты по бюджету, чтобы увидеть, как ваши денежные привычки соотносятся с вашими денежными целями.С Ramsey + вы можете начать меньше тратить, больше экономить и заставлять свои деньги работать так же усердно, как и вы.

11 практических способов потратить деньги