Как правильно распланировать бюджет на месяц: Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами

Содержание

Как планировать бюджет. Инструкция. | Easyfinance.ru

Если вы не планируете бюджет, то по сути приглашаете ненужные долги и лишаете себя возможности делать сбережения. Эти шаги помогут вам узнать, как составить бюджет и контролировать свои расходы.

Шаги

✔ Отслеживайте доходы и расходы

1. Определите свой общий доход. У вас фиксированная зарплата и вы знаете, сколько приносите домой каждый месяц? Вы фрилансер и зарплата меняется от месяца к месяцу? Четкое представление, сколько вы заработаете – самое главное для создания успешного бюджета.

2. Определите, как вы тратите деньги. Какие счета вам нужно оплачивать каждый месяц? Вы каждую пятницу выбираетесь с друзьями где-то поужинать или раз в неделю ходите в кино? Зная, куда уходят деньги, вы сможете лучше за ними следить.

3. Сложите регулярные расходы и вычтите их из зарплаты. Получается отрицательное число? Если так, вы явно живете не по средствам. Если деньги остаются, разделите их на несколько групп:

«Гибкие» деньги. Около 10-20% от разности зарплаты и регулярных расходов должны быть наготове, если вдруг придется за что-то платить больше, чем ожидалось. Это может произойти с коммунальными счетами, если цены на бензин вдруг вырастут, если у вас спустит колесо или еще что-то.

Сбережения. В идеале, вы должны откладывать 30% зарплаты, хотя даже 10% (если вы делаете это все время) – уже неплохо. Отложите деньги в фонд чрезвычайных обстоятельств (в 4-6 раз больше ваших месячных расходов), затем начните откладывать на инвестирование.

Деньги на расходы – то, что остается после вычета сбережений и «гибких» денег. Это те деньги, которые вы тратите на одежду, еду вне дома и другие развлечения.

✔ Создание бюджета

1. Поставьте бюджетные и финансовые задачи. Они должны быть и кратко- и долгосрочные. Первые включают в себя: каждый месяц не тратить больше определенной суммы, или каждый месяц откладывать определенную сумму. Вторые включают: возможность сделать первый взнос за машину или дом. Вам нужна какая-то цель, это поможет придерживаться бюджета. Финансовые цели удобно ставить при помощи сервиса EasyFinance.ru. Вы можете указать желаемую дату накопления на путешествие или создание подушки финансовой безопасности (в размере 6-12 месячных зарплат), а сервер автоматически рассчитает сумму, которую необходимо откладывать каждый месяц.

2. Составьте список всего, за что нужно платить. Это включает в себя самое важное – аренда, электричество, отопление. Пускай эти расходы будут в бюджете самыми важными.

3. Используйте программное обеспечение. Приложение для Android
«Личные финансы. Семейный бюджет « от EasyFinance.ru
имеет встроенные инструменты для работы с бюджетом.

✔ Поддержание бюджета

1. Не выходите из бюджета. Звучит очевидно, но выйти из бюджета легко даже когда он есть. Тратьте деньги разумно..

2. Вносите ежедневные платежи и доходы на сайт EasyFinance.ru. Следите за повторяющимися тратами, которых можно легко избежать. Например, ежедневный поход в кафе попить кофе.

3. Не рассчитывайте, что неожиданно получите деньги. Не принимайте в расчет потенциальные источники доходов вроде новогодней премии или возврата по налогам. В бюджет вы должны включать лишь те деньги, которые получите совершенно точно.

4. Оставляйте дебитную/кредитную карту дома. Когда вы выбрались куда-то, очень легко (и соблазнительно) сильно потратиться. Не делайте этого!

5. Откладывайте деньги сразу на всю неделю. Если вы хотите каждую неделю тратить 8000 и не больше, отправляйтесь в банкомат в понедельник и снимите все деньги сразу. Кончились деньги? Все.

✔ Еще несколько способов придерживаться бюджета

1. Принимайте во внимание разницу между роскошью и необходимостью. Определите, что в вашем бюджете «необходимо», а что «хочется». Пускай необходимости стоят в вашем бюджете стоят во главе угла, а если остаются деньги – позвольте себе куда-то выбраться или пойти по магазинам.

2. Сократите большие расходы. Это самый эффективный способ оставаться в рамках бюджета. Если вы каждый год ездите куда-то в отпуск, подумайте о том, чтобы в этом году остаться дома. Если курите, подумайте о том, как можно бросить.

3. Платите меньше налогов. Если вы подаете налоговую декларацию раз в год, попробуйте лучше использовать постатейные вычеты.

4. Оставайтесь на шаг впереди инфляции. Со временем инфляция увеличивает стоимость жизни. Ежегодный рост в 3% через 24 года удвоит стоимость всего. Если ваш доход растет, не тратьтесь на предметы роскоши до тех пор, пока не убедитесь, что можете все время оставаться на шаг впереди инфляции.

Образец бюджета

Зарплата: 60000 р.

Регулярные расходы:
Аренда 18000 р.
Мобильный 1000 р.
Еда 8000 р.
Коммунальные платежи 5000 р.
Машина 5000
Бензин 3000

Всего – 60000
60000 – 40000 (регулярные расходы) = 20000
20000 – 6000 («гибкие» деньги, 10% зарплаты – регулярные расходы) = 14000
14000 – 3000 (сбережения, 5% зарплаты) = 11000
11000 – те деньги, с которыми вы до следующей зарплаты можете делать, что хотите.

Рекомендуем прочесть также: Как ставить и достигать финансовые цели

Еще статьи по теме:

12 эффективных способов снизить расходы.

Как правильно научиться копить деньги? Простые рекомендации.

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

Как составить семейный бюджет на месяц

Семейным бюджетом принято называть данные о планируемых доходах и расходах семьи в конкретном временном отрезке. Удобнее всего планировать будущие расходы и доходы семьи на месячный период. Разработка бюджета семьи должна быть закончена за несколько дней до начала месяца.

Согласитесь, пока нет ничего сложного в том, как составить семейный бюджет на месяц. Таблица – самый удобный способ занесения данных. После составления бюджета необходимо только заносить все траты в соответствующие ячейки.

Разработка таблицы семейного бюджета

Лучше всего пользоваться одной из электронных таблиц типа Excel, поскольку, как показывает опыт, придется часто делать исправления и корректировки, отвечая на вопрос: «как экономить семейный бюджет».

Таблица, написанная вручную, к концу месяца будет напоминать китайскую грамоту. Хотя, если вас это устраивает, можно писать таблицу от руки.

Сначала таблицу разбиваем на пять столбцов. Первый столбец – порядковый номер, второй – название статьи, третий – планируемая сумма, четвертый – фактическая сумма (желательно ее также разбить на столбцы понедельно). Пятый столбец отводим под разницу между планируемой и реальной суммой доходов и расходов.

После этого необходимо в столбце «Название статьи» указать планируемые доходы семьи, процент экономии (идеально – 20% от дохода), далее – периодические расходы (на квартиру, за использование телефона, оплату детского сада, транспортные расходы, кредиты).

Потом учитываются непериодические расходы – на питание, ведение хозяйства, оплату врачей и лекарств, обслуживание автомобиля. В конце вписываем расходы, которые происходят реже всего – покупка одежды, техники, расходы на приобретение подарков, организацию праздников, проведение отпуска и непредвиденные расходы (они должны составлять не более 5% от дохода). Последнюю строку оставляем для подведения итогов.

Заполнение таблицы

Теперь мы можем приступить к тому, как экономить семейный бюджет.

Таблица должна заполняться реальными цифрами (случайные планируемые заработки в нее вписывать не стоит).

В Пункте 1 необходимо указать все доходы, которые получит семья в следующем месяце (зарплата, пенсия, сумма дивидендов и прочих поступлений).

В Пункте 2 указывается планируемое сбережение «на черный день». В идеале необходимо откладывать не менее, но и не более двадцати процентов от совокупного дохода семьи. Обходить эту статью нельзя, поскольку в другом случае вся затея является бессмысленной.

В пункте 3 указываются регулярные месячные платежи.

Мы перечислили их выше, поэтому возвращаться к тому, какими они бывают, мы не будем. Скажем только, что мы описали общие статьи регулярных расходов.

Если у вас есть другие периодические расходы – впишите и их, чтобы в ответе на вопрос о том, как сэкономить семейный бюджет, таблица дала правильный ответ.

В пункте 4 необходимо указать те расходы, которые присутствуют постоянно, из месяца в месяц, но их величина постоянно меняется. Это также существенная статья в том, как сэкономить семейный бюджет на месяц. Таблица без этого раздела также не имеет смысла, поскольку обеспечение жизнедеятельности занимает существенную статью в расходах семьи.

В пятом пункте указываются суммы расходов, не являющихся регулярными. Сюда относится покупка автомобиля, мебели, техники, подарков, оплата кафе и так далее. Кроме этого, сюда необходимо включить также и непредвиденные расходы (отведите под них пять процентов от дохода).

Последняя строка – подбитие итога. Если ваша таблица заполнена вручную, вооружитесь калькулятором и подбейте итог. Теперь вы знаете, как составить семейный бюджет на месяц. Таблица просто и доступно показывает рациональность трат. Если в строке «Итого» у вас оказался позитивный результат, то есть запланированные деньги еще остались, значит, вы тратите деньги экономно и можете откладывать некоторую сумму на непредвиденные покупки.

Если же у вас получился отрицательный результат (перерастрата), также огорчаться не стоит, просто необходимо некоторое сокращение расходов в пункте 5.

Может, вы слишком много отдали под проведение праздников и посещение ресторанов. Ни в коем случае не касайтесь статьи расходов «Непредвиденные расходы».

Если же после пересмотра расходов результат остается отрицательным, значит, ответ на вопрос как составить семейный бюджет на месяц, таблица даст только после пересмотра данных, указанных в пункте 4. Может, вы много денег тратите на еду, или просто необходимо отказаться от слишком частого и не всегда нужного использования личного автомобиля.

Если же и это не помогает, обратитесь к пункту 2 и сократите отложенные средства до 10% (но не меньше).

руководство, советы по планированию семейного бюджета

Но в большинстве случаев расходы семьи делятся пополам. В некоторых семьях затраты разделяются поровну или в других пропорциях: жена оплачивает одни расходы, а муж – другие. Планируют эти затраты супруги заранее, и как только получают заработную плату, каждый рассчитывается со своими обязательствами. Но все описанные ситуации – лишь шаблоны, в жизни

существует масса примеров ведения семейных бюджетов, не похожих на эти.


Планирование семейного бюджета – это ответственное задание и, можно сказать, стратегия экономии для семьи. Поэтому разработке плана нужно отдавать максимум внимания, чтобы в последние дни перед заработной платой не пришлось идти к соседу и брать небольшую сумму денег в долг. Но как правильно распланировать бюджет и собственные деньги, чтобы план действительно работал рационально? Для этого супругам понадобится: разработать индивидуальную стратегию экономии, привести все платежные документы в порядок и начать предусматривать свои расходы на будущее даже, если сначала это будет тяжело. Спустя некоторое время вы научитесь смотреть наперед и оцените, насколько ценно и важно планирование бюджета.


Если задаться целью, то в просторах интернета вы сможете найти не один десяток образцов по плану бюджета, но мы вам рекомендуем обратиться за помощью к настоящему специалисту, финансовому консультанту, который предлагает 4 стратегии расходования денег в семье. Чтобы определить, какая именно концепция подходит вам, необходимо ознакомиться со всеми четырьмя и после остановиться на оптимальной. На основании выбранной стратегии вы сможете легко разработать личное планирование бюджета.


1. Классическая стратегия


Классический метод бюджетного планирования заключается в следующем: вы берете листок и ручку, выписываете общую сумму доходов семьи за месяц и начинаете составлять график расходов и затрат. В первую очередь в списке расходов и затрат нужно вписать самые необходимые платежи: коммунальные, плата за учебу, детский сад, погашение кредитов и т. д. Каждому пункту расходов вы должны определить сумму денег, которую сможете потратить, но это не касается ежемесячных обязательных платежей – здесь сумма фиксированная. Если для расходов, например, на развлечения вы отведете сумму, большую чем сможете себе позволить, то учтите, что какие-то другие затраты у вас уже не будет возможности оплатить. Поэтому, сумма всех расходов и затрат не должна превышать ваш ежемесячный общий доход семьи. А если вы хотите сэкономить, то сумма расходов должна сократиться так, чтобы после оплаты всех затрат у вас еще оставалось неиспользованное количество денег.


2. Нулевая стратегия


Эта стратегия планирования бюджета подойдет тем, у кого размер дохода месяц от месяца остается неизменным, а дополнительных источников получения прибыли не существует. Цель стратегии: в тот день, когда вы будете подводить итоги расходования денег по ранее разработанному плану, ваш остаток денег должен равняться нулю. Но ни в коем случае вы не должны залезть «в минус». Поэтому тот, кто следит за расходами семьи, должен знать, куда был потрачен каждый цент из бюджета. Чтобы было легче контролировать бюджет, можно скачать тематическое приложение и создать там учетную запись, при этом расходы на питание или одежду должны оставаться каждый месяц неизменными.


3. Стратегия конвертов


Такая стратегия подходит для тех, кто любит сразу обналичивать весь полученный доход и раскладывать деньги на различные нужды по конвертам. Для каждого расхода заводится отдельный конверт, который подписывается своим назначением (название затрат). Итак, у вас может получиться множество конвертов, которые будут называться примерно так: на питание, за коммунальные услуги, на проезд, на отдых, для покупки средств по уходу за телом и кожи и т.д. Когда деньги в конверте будут заканчиваться, это будет означать, что вы больше не можете позволить себе определенные покупки или услуги. Используя эту стратегию, вы также можете перекладывать деньги из одного конверта в другой, уменьшая или увеличивая бюджет конкретных расходов. Но все эти перекладывания средств не должны заставлять вас дополнительно снимать деньги со своего счета. Такой подход заставит вас тратить деньги разумно, а не совсем рациональные покупки отложить до следующего месяца.


4. Стратегия приоритетов


Гибкая стратегия или рекомендация для оптимального расходования денег в месяц. Впоследствии вы ей будете очень признательны и благодарны, но она требует к себе тщательного изучения. Следуя рекомендациям этой стратегии, вам нужно расставить приоритеты для своих расходов, то есть определить, куда вы собираетесь тратить деньги в первую очередь. Например, самые обязательные платежи за месяц: страхование, аренда, кредиты, коммунальные услуги, благотворительность, бучение и т. д. Если вы пользуетесь интернет-банкингом конкретного кредитора, то вы заведомо можете выставить индивидуальную схему регулярных платежей, которые будут оплачиваться автоматически. Но в число этих платежей должны входить наиболее важные и необходимые в первую очередь. Как только деньги будут «разложены» на подобные платежи, оставшуюся сумму вы легко сможете потратить на что угодно, зная, что все затраты у вас уже оплачены. Такая стратегия особенно подходит молодым и расточительным семьям, так как первый месяц они могут оставшиеся деньги потратить на развлечения, а второй – на одежду.


Ваши доходы и расходы: будем реалистами


Попробуйте записывать все свои расходы, которые были совершены вами за последние 3 месяца. Если это невозможно, начинайте записывать, куда вы тратите деньги прямо сегодня, исходя из оплаченных уже платежей. Для создания каждой записи вам понадобится время, но, только учитывая каждый расход, вы получите полное представление того, как тратятся ваши деньги.


Почему нужно вести записи на протяжении трех месяцев? Потому что не все платежи мы выполняем каждый месяц. Например, поход к стоматологу или оплата страховки – это то, с чем мы сталкиваемся время от времени, но не каждый месяц. При создании плана будьте честны сами с собой и отображайте в списке трат абсолютно все расходы, только таким образом вы сможете получить реальную картину своего бюджета и понять, где можно сэкономить.


План бюджета


Бюджетных планов, естественно, существует огромное количество. При этом вы должны помнить, что если будете тратить деньги «пока они есть», то это уже вряд ли будет называться планированием. Выбрав конкретный план для бюджета, используйте его пару месяцев и оцените, насколько он вам подходит. Возможно, что вам понадобится поменять изначальный план на какой-то другой, который будет вам подходить идеально.


Правило 50/30/20


Следуя этому правилу-рекомендации, все расходы нужно пропорционально разделить на 3 категории: до 50% бюджета – это обязательны платежи (питание, одежда, коммунальные услуги), 30% - расходы, находящиеся не в приоритетной группе затрат (мобильная связь, интернет, инвестиции), 20% от бюджета следует отвести на оплату приоритетных расходов (кредит, пенсионный фонд или накопления).


Разрешенные и нефиксированные расходы


Пользуясь этой рекомендацией, все расходы необходимо разделить на фиксированные и «плавающие». К первым, например, будет относиться страхование, взносы по ипотеке, а ко вторым – еда, одежда или отдых, что определяется по мере надобности.


Зубы «на полку»


Эта рекомендации по составлению плана относится к предпринимателям и людям, которые получают каждый месяц непостоянную сумму прибыли. В первую очередь вам нужно составить список самых необходимых расходов, без которых вы не сможете выжить. Все стальные деньги, оставшиеся после уплаты этих трат, вы сможете потратить на свое усмотрение.

 

Организация плана на бюджет по-бухгалтерски


Теперь, когда вы проследили за своими расходами и дали им реальную оценку, можно спланировать более рациональное расходование денег. Но для этого придется подобрать удобный метод ведения бюджета. Можно воспользоваться приложением на компьютере, телефоне или просто завести отдельный блокнот с ручкой. Для ведения семейного бюджета представлено немало удобных идей. Какой именно воспользоваться – решать только вам!

Как правильно распределить семейный бюджет на месяц (таблица)

Зачастую семьи, которые зарабатывают меньше, не испытывают серьезных финансовых проблем в отличие от, казалось бы, более зажиточных соседей. Весь секрет кроется в том, как правильно распределить семейный бюджет на месяц. Таблица доходов и расходов – это точный инструмент, его нельзя обмануть. В статье мы остановимся на основных правилах формирования общего кошелька семейства.

Содержание статьи

Доходные статьи

При определении источников наполнения домашней казны важно учитывать все статьи поступлений, какие имеются:

  • зарплата мужа;
  • зарплата жены;
  • социальные выплаты и пособия;
  • пенсии;
  • проценты с банковских депозитов;
  • постоянные или разовые подработки;
  • подарки и помощь со стороны;
  • доходы от выращенного на даче или огороде.

Достаточно просто учесть основные поступления, если уровень заработной платы стабилен. В противном случае наиболее правильным будет записывать средний показатель за последние несколько месяцев. Если нет уверенности в том, что в следующем месяце удастся дополнительно подработать, то такой доход не следует вносить в смету, поскольку под уровень доходов расписываются расходы, и недополученная прибыль пробьет дыру в общем финансовом плане.

Основных источников поступлений, как правило, два (заработные платы членов семьи), все остальные – дополнительные, за счет которых можно формировать резерв.

Расходные статьи

Здесь все гораздо сложнее. Перед семейством стоит задача: правильное распределение семейного бюджета, чтобы средства из двух основных источников дохода рационально перераспределить на четыре главных статьи затрат:

  • общесемейные издержки;
  • затраты на детей;
  • траты жены;
  • траты мужа.

Как правило, в день получения заработной платы люди позволяют себе потратить значительно больше, чем в другие дни. Создается впечатление своеобразной эйфории, что дотерпели до получки, значит, можно побаловать себя и детей. На эти дни приходится особенно много походов в кафе, развлекательные центры, кинотеатры, приобретаются игрушки и предметы для хобби и увлечений. Тем самым в самом начале под месячный финансовый план закладывается «мина замедленного действия», которая «рванет» ближе к концу месяца.

Практикующие психологи советуют не приобретать в день зарплаты вообще ничего. Деньги нужно принести домой, положить в «общий котел», а на следующий день отправляться в супермаркет с конкретным списком необходимого.

Формирование плана затрат на месяц

План расходов всегда гораздо шире, чем прибыльная статья и составляется в несколько этапов. Их последовательности нужно придерживаться, чтобы не нарушить логику бюджетообразования.

Первый этап. Инвестиционный или накопительный

От заработанного сразу же отделяется определенный процент и откладывается на заранее определенную общую цель. Специалисты по управлению личными финансами по этому поводу говорят: «в первую очередь заплати себе, а затем всем остальным». В зависимости от уровня зажиточности, этот процент может варьироваться. Минимальный уровень не должен быть меньше 5%, максимальный редко превышает 20%. Наиболее распространенным вариантом является 10%. Возможен вариант и с откладыванием ежемесячно определенной суммы, но он плохо работает при нестабильном уровне заработка.

Держать дома сбережения категорически нельзя. Регулярно возникающие потребности будут подталкивать к использованию накопленного.

Практика показывает, что обычно взятое из «кубышки» туда уже не возвращается. Этого можно избежать, если положить средства на банковский депозит. Существуют депозиты, по условиям которых можно регулярно пополнять вклад, но снять деньги со счета нельзя до определенного срока. Даже не самый высокий банковский процент защитит сбережения от инфляционных процессов и увеличит общую сумму.

Второй этап. Обязательные (постоянные) выплаты

После отделения накопительных средств следует подумать о выплатах, которых нельзя избежать. Это не новое платье для жены и не современный спиннинг, а вещи гораздо более приземленные.

  • Сначала отдаются деньги, взятые в долг у знакомых, или выплаты по банковским кредитам. По возможности лучше погашать эти займы ускоренными темпами, чтобы избежать лишних выплат по процентам.
  • Затем рассчитываются средства, необходимые для оплаты за пользование интернетом, телефоном и жилищно-коммунальные услуги (квартплата, вода, электроэнергия, газ).
  • После вычитаются необходимые затраты на общественный транспорт, оплату детского садика, питания в школе, образование детей (музыкальная или спортивная школа, вуз). Если кто-то из родных имеет хроническую болезнь, требующую регулярного приема определенных медикаментов, они тоже относятся к этому разделу. Сюда же можно включить и бензин для автомобиля, если он необходим для ведения бизнеса, в противном случае эта статья пойдет в необязательные траты.

Третий этап. Переменные издержки

Сюда относятся все остальные затраты семьи. Они должны уложиться в сумму, которая осталась после накоплений и обязательных выплат. Поэтому вписывать в таблицу их следует по степени важности для каждого конкретного семейства. Как правило, порядок таков:

Продукты питания. Здесь имеется в виду не все, что можно съесть, а то, что необходимо семье для составления полноценного рациона. При первом написании финансового плана эта статья тянет  обычно достаточно много. Однако уже через полгода многие экономные семьи выходят на такой четкий алгоритм закупки продуктов, что смело могут переводить покупку продуктов в постоянные выплаты.

Обувь и одежда. Покупается нерегулярно, но стоит достаточно дорого, если речь идет о по-настоящему качественных товарах. Планировать такие издержки лучше в несезон, т.е. зимнюю куртку лучше покупать в июле, а кроссовки – в январе. От лишних покупок хорошо помогает периодическая ревизия гардероба. При этом там могут обнаружиться практически не используемые платья и рубашки, на которые уже потрачены деньги.

Хозяйственные расходы. Не отнимают много средств при правильном подходе к делу (покупка концентратов или оптовых упаковок бытовой химии), однако хотя бы раз в квартал сумму следует увеличивать для разовых покупок (например, замена штор или смесителя в ванной). Сюда же можно отнести расходы на бензин для автомобиля, используемого в личных целях.

Личные расходы супругов. Косметика, парфюмерия, станки для бритья, сигареты, бутылка вина, удочка с катушкой, оплата занятий фитнесом и салона красоты – все здесь, но в рамках имеющейся наличности.

Развлечения, праздники, дни рождения, отпуск – на это останется немного, но впоследствии сумму можно будет увеличить при экономии других статей.

Непредвиденные расходы. Пару сотен лучше оставлять «на всякий случай». Случаи бывают разные: болезнь, неожиданное приглашение на юбилей к коллеге, приезд тещи. Вот тогда эта «заначка» поможет избежать долгов.

Для того чтобы все советы не были голословными, приведем один из вариантов того, как правильно распределить семейный бюджет. Таблица на месяц в этом примере заполняется в разрезе каждой недели, что очень удобно при наличии нескольких источников наполнения общей казны.

№ п/п Название статьи По плану По факту Разница
1-8 8-15 15-22 22-29 29-31
1 Доходы
2 Экономия 20% от доходов
3 Квартплата
Коммунальные
Телефон
Образование
Детский сад
Транспорт
Выплата кредита
4 Питание
Хозяйство
Врачи и лекарство
Автомобиль
5 Одежда
Праздники
Дни рождения
Отпуск
Прочие развлечения
Непредвиденные 5% от доходов
6 Итого

Читайте далее

Оставьте комментарий и вступите в дискуссию

Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel

Анализом доходов и расходов занимается каждый человек, которому небезразлично финансовое благополучие своей семьи. Если вы не знаете сколько у вас денег значит их у вас нет. Ведение бюджета позволяет всегда оставаться в плюсе, предупреждать ненужные траты, реализовывать цели и мечты.

Готовых программ для учета доходов и расходов много. Но найти лучшую программу, которая выполняла бы все запросы конкретной семьи сложно. Ведь запросы-то разные. Предлагаем составить семейный бюджет в Excel и адаптировать его под свои нужды.

Личный бюджет доходов и расходов в Excel

В пакет программ Microsoft Office встроено несколько шаблонов для решения тех или иных задач. Откройте Excel – нажмите кнопку «Файл» - «Создать» - «Образцы шаблонов» - «Личный бюджет на месяц» - ОК.

Если по каким-то причинам у Вас нет данного шаблона или вы не смогли его найти можете скачать личный бюджет на месяц в Excel.

Откроется простейший шаблон, куда можно заносить плановые, фактические показатели. Распределять доходы и расходы по статьям, подсчитывать суммы в автоматическом режиме.

Готовый шаблон семейного бюджета мы можем адаптировать к свои потребностям:

  • добавить/удалить статьи;
  • изменить параметры условного форматирования;
  • названия строк;
  • цвета заливки и т.д.

Перед нами сводная ведомость доходов и расходов. Возможно, для некоторых семей она будет удобна. Но мы предлагаем детализировать таблицы.



Таблица семейного бюджета в Excel

Допустим, в семье ведется раздельный бюджет. Важно, кто сколько приносит в дом. Необходимо учесть месячный заработок мужа и жены. Причем деньги поступают неравномерно. В один день – зарплата, через неделю – аванс. Еще через пару дней – проценты по вкладу. Плюс периодические подработки.

Чтобы детализировать поступления, на отдельном листе создаем таблицу Excel доходов и расходов семьи. Даем ей название.

Обозначаем графы: «Дата», «Статья», «Сумма». Внизу – «Итого». В эту ячейку вбиваем формулу для подсчета суммы.

Возвращаемся в сводную ведомость. Выделяем ячейку, над которой хотим вставить строку. Правая кнопка мыши – «Вставить» - «Строку» - ОК. Подписываем:

Теперь нужно сделать так, чтобы итоговая сумма из детального отчета автоматически переносилась в сводку. Выделяем пустую ячейку, где должны отобразиться цифры. Вводим «равно».

Переходим на лист с детальным отчетом. И нажимаем итоговую сумму поступлений за месяц. «Ввод»:

Мы присоединили детальный отчет к главной сводной ведомости. Теперь можно в течение месяца вносить изменения в лист детализации столько раз, сколько нужно. Суммы в сводке будут пересчитываться автоматически.

Детализация расходов бюджета

Деньги тратятся практически каждый день: покупаются продукты питания, топливо, проездные билеты. Чтобы оптимизировать ведение семейного бюджета, рекомендуется сразу же вносить расходы. Потратили – записали.

Для удобства создадим листы детализации по всем статьям расходов. На каждом – таблица Excel расходов семейного бюджета в деталях. «Дата» - «Статья расходов» - «Сумма». Достаточно сделать ее один раз. А потом копировать и вставлять.

Чтобы дать название листу детализации, щелкаем по его обозначению правой кнопкой мыши. «Переименовать».

Не забывайте записывать в строку «Итого» формулу суммы.

Теперь привяжем отчеты с расходами к сводной ведомости. Принцип присоединения тот же.

Старайтесь выделять именно ячейку с итоговой суммой!

Защита данных в ячейке от изменений

Часто расходы и доходы вводятся в спешке. Из-за этого можно сделать ошибку, ввести недопустимое значение. В результате получатся неправильные сводные данные. А вспомнить в конце месяца, где именно была неточность, порой невозможно.

Как защитить ячейку от изменений в Excel:

  1. От ввода некорректных значений. Данные – проверка данных – параметры. Выбрать тип данных из всплывающего списка. ОК.
  2. Запретить изменение значений в ячейке. Рецензирование – защитить лист. В открывшейся вкладке ввести пароль, который позволит отключить защиту. Во всплывающем списке можно выбрать, что запрещаем, а что разрешаем. В примере мы оставили пользователю возможность выделять ячейки.
  3. Выборочно защитить ячейки. Семейным бюджетом могут пользоваться сразу несколько человек. Для каждого из них можно организовать доступ в определенную область листа. Рецензирование – Разрешить изменение диапазонов. Создать. Вводим имя диапазона, адреса ячеек (к которым будет доступ) и пароль доступа.

Чтобы защитить всю книгу, на вкладке «Рецензирование» нажмите соответствующую кнопку.

Работа с формулами в таблице личных финансов

Когда в таблице с доходами и расходами протягиваешь формулу («размножаешь» по всему столбцу), есть опасность сместить ссылку. Следует закрепить ссылку на ячейку в формуле.

В строке формул выделяем ссылку (относительную), которую необходимо зафиксировать (сделать абсолютной):

Нажимаем F4. Перед именем столбца и именем строки появляется знак $:

Повторное нажатие клавиши F4 приведет к такому виду ссылки: C$17 (смешанная абсолютная ссылка). Закреплена только строка. Столбец может перемещаться. Еще раз нажмем – $C17 (фиксируется столбец). Если ввести $C$17 (абсолютная ссылка) зафиксируются значения относительно строки и столбца.

Чтобы запомнить диапазон, выполняем те же действия: выделяем – F4.

Семейный бюджет дисциплинирует. Помогает выработать финансовое поведение, избежать лишних денежных трат. А Excel позволяет учесть особенности конкретной семьи.

Семейный бюджет - планируем доходы и расходы

 

Содержание:

Прежде чем приступать к планированию семейного бюджета, необходимо четко понимать, что бережливое отношение к своим финансовым средствам, не имеет ничего общего со скупостью и отказом от всех удовольствий в жизни. Очень часто можно наблюдать ситуацию, когда в  семье все и вся поставлено на выполнение какой-то цели (купить новый автомобиль, дом за городом и т.д. ) и при этом все члены семьи ущемлены, и они во всем себе отказывают. Как итог – достигнутая цель уже не принесет ожидаемого удовольствия.

Как правильно планировать семейный бюджет?

 

Чтобы лет через пять не превратиться в скрягу, трясущегося над каждой копейкой, нужно правильно подойти к вопросу о планировании бюджета. Желательно составить определенный план, которому последовательно следовать, продвигаясь от одного выполненного пункта к следующему.

  1. Строгий контроль доходов и расходов

 

 

Этот вполне банальный пункт плана на самом деле способен творить чудеса и помогать в управлении вашими финансами.
Мы рекомендуем для начала составить план хотя бы на месяц и затем уже  заниматься планированием семейного бюджета на более длительное время.
Начать следует с составления подробного списка всех источников доходов, которые и приносят пополнения вашего семейного бюджета.
Далее вписываем все статьи расходов, причем желательно сгруппировать их:

  • Коммунальные платежи;
  • Траты на продукты питания;
  • Ежедневные обязательные затраты;
  • Непредвиденные расходы;
  • Удовольствия и развлечения;
  • Кредиты и т.д. 

После того, как пришли первые поступления, необходимо расписать их по источникам доходов и тут же приступить к заполнению пунктов о расходах. Можно купить конверты и разложить по ним деньги – на коммуналку, на продукты и т.д. Старайтесь строго придерживаться написанного плана и не превышать установленных для себя сумм.
Когда в конце месяца перед вами лежат исхудавшие конверты, это может говорить о том, что вы:

  • Слишком много тратите;
  • Совершенно не умеете экономить.

 

 

Что делать?

  1. Изменить отношение к своим деньгам и семейному бюджету

 

 

Сказать об этом проще, чем сделать, но для тех, кто хочет повысить уровень семейного бюджета, нет ничего сложного.

Начать следует с тщательного анализа всех статей расходов. В качестве  примера возьмем пункт о тратах на продукты питания.
Прежде чем отправляться в продуктовый магазин, откройте дверцу своего холодильника и выставите на стол все продукты, которые там есть. Теперь внимание: мы с уверенностью в 100 % утверждаем, что половина из всех продуктов имеет нормальный срок годности и покупать аналогичный продукт питания просто «про запас» не стоит. Вторая часть этого набора пока еще находится в достаточно большом количестве, и нет нужды покупать еще пачку масла, если точно такая же присутствует в холодильнике.
Далее таким же образом поступаем и с теми продуктами питания, которые находятся в закромах каждой хозяйки: мука, крупы, овощи и т.д. 
По подведенным итогам у вас получится, что еженедельные траты на продукты питания можно сократить вдвое, а то и втрое и при этом вы не экономите, не отказываете себе в любимых блюдах.

Важно знать: научитесь ценить то, как вы и все другие члены вашей семьи работают, и каким трудом вы добиваетесь денег, чтобы обеспечить себе желаемый образ жизни. Когда у вас это получится, экономить станет легче и проще.

  1. Избавиться от вредных привычек

 

 

К таковым мы относим несдержанность в тратах и отсутствие самоконтроля.
Есть такие индивидуумы, которые когда попадают в магазин, тут же забывают обо всех своих благих намерениях экономить и увеличивать семейный бюджет. В данном случае, мы можем порекомендовать одно: всегда помните о тех целях, которые вы поставили перед собой. К примеру – семейная поездка в европейскую страну.

  1. Научиться создавать пассивный доход

 

 

Пассивный доход – это идеальный метод пополнения семейного бюджета. Но, к сожалению, многие, когда слышат термины «инвестирование», «ценные бумаги», «депозиты» и т д., просто начинают трястись в священном ужасе. Ничего страшного здесь нет, для начала можно просто выбрать самую оптимальную программу депозита, которая начнет давать вам дивиденды. А чтобы начать инвестировать, можно немного подучиться, почитать специальную литературу, пообщаться с профессионалами этой деятельности и попробовать себя на этом поприще.

  1. Активный доход

 

 

Ничто так эффективно не пополняет семейный бюджет, как собственная предпринимательская деятельность, когда вы работаете только на себя, а не на дядю. Сначала, когда вы находитесь на стадии планирования собственного бизнеса, у вас должно быть место работы, которое обеспечивает пополнение семейного бюджета, а затем, уже в процессе реализации планов, можно и оставить эту работу. Кстати, одной из целей семейного бюджета, может стать и накопление стартового капитала для бизнеса.

Цели семейного бюджета

 

Стремление к осуществлению своих мечтаний — это нормальное и даже необходимое качество любого человека, разница в том, каким путем идти к поставленной цели.

В случае с семейным бюджетом, планировать цели можно на неделю, месяц, два месяца, полгода и т.д. Для этого прекрасно подходят те же самые конверты или же открытие счета, деньги на котором, будут предназначены для будущего обучения ребенка или поездку на отдых (а можно и на то, и на другое).
Если вдруг в конце месяца у вас остаются от статьи расходов свободные деньги, не нужно бежать в магазин и тут же их тратить – разложите по конвертам с целевым направлением  и это станет вашим приятным бонусом и показателем того, что ваша экономия уже дает положительные результаты.

 

 

Что учитывать при планировании семейного бюджета?

 

Как часто бывает: «человек предполагает, а Бог располагает». Вот чтобы не появилась непредвиденная статья расходов, вы должны учесть:

  • Все результаты прошлых месяцев планирования. Проанализируйте свои траты, посмотрите остатки и немного урежьте суммы денежных средств на те пункты расходов, по которых осталась «сдача»;
  • Обязательно внесите в статьи расходов все дни рождения, семейные праздники, события на работе, у ребенка в школе и т.д. ;
  • Учитывайте сезонность. К примеру, все магазины перед праздниками повышают стоимость самых ходовых товаров, поэтому старайтесь их закупить раньше или заранее забронировать билеты на самолет, что так же обойдется гораздо дешевле;
  • Заведите ежедневник, в котором составляйте план всего, что вы хотите сделать в течение недели, месяца и т.д. 

В течение всего запланированного месяца необходимо корректировать свои расходы и лучше, если вы будете пополнять непредвиденные статьи, к примеру, ремонт автомобиля не из своей «подушки безопасности», а урезая некоторые траты, перераспределяя свои затраты по мере потребности и своевременности.
В конце месяца, при анализе своего бюджета вы увидите, что у вас забирает слишком много денег, и вы сможете внести некоторые изменения, помогающие экономить: станете ездить в оптовые магазины, а не в торговые центры с накрутками стоимости, урежете бюджет на развлечения и перестанете покупать много сладостей, т.к. оплата услуг дантиста  забирает слишком большую часть доходов.

«Подушка безопасности»

 

Этот термин обозначает энное количество накоплений в виде резервного фонда, который предназначен на разные непредвиденные случаи, причем не нужно путать эти средства с вашими основными или определенными накоплениями.
Большинство наших соотечественников живут от зарплаты до зарплаты и в случае непредвиденной ситуации, у них просто нет денежных средств, чтобы эффективно и быстро решить возникший вопрос. А такие ситуации могут возникнуть у каждого и в самый неподходящий момент. Вопрос о резервном фонде стает еще более существенным, когда у вас есть несовершеннолетние дети.

В самом начале планирования своего семейного бюджета, следует поставить себе задачу сформировать резервный фонд в размере от 3 до 6 сумм, которые вы ежемесячно тратите. В зависимости от размера выделяемых на выполнение этой задачи сумм, период накопления может занять от нескольких месяцев до нескольких лет, но это стратегически важный вопрос, которым противопоказано игнорировать. Сформировав свою семейную «подушку безопасности» вы обезопасите себя и от кризисов в стране, и от финансовых сложностей в случае болезней и прочих катаклизмов в жизни. Имея такой резервный фонд, вы сможете значительно проще и эффективнее достигать все другие желанные цели.

Важно! Одну третью часть своего резервного фонда рекомендуем хранить дома наличными. Еще одну третью часть – на счете в банке, с которого вы можете снять деньги в любое время. И еще третью часть – на краткосрочном 3-х месячном депозите. Такое распределение поможет частично защитить деньги от самого себя и при необходимости использовать по прямому целевому предназначению.

Бывает полезным в планировании и управлении семейным бюджетом ставить очень высокую планку и цель.
Пример: среднестатистическая семья, без особых зарплат, с двумя детьми вдруг взяла и купила квартиру, чем огорошила всех знакомых, которые видели их финансовое положение и образ жизни.
Как оказалось, молодые люди, с самой первой своей заработной платы начали ежемесячно откладывать деньги на реализацию этой мечты. Через пять лет таких накоплений они подсчитали, что такие медленные темпы позволят купить недвижимость лет через  15.
Их шаги для ускорения процесса накопления:

  • Пересмотр своего семейного бюджета и урезание всех статей расходов, кроме обязательных;
  • Разумная экономия по всем статьям расходов;
  • Повышение планки в профессиональной деятельности и переход на работу с более высокой заработной платой;
  • Перераспределение приоритетов (поездка на лето к бабушке в деревню, а не в дорогую европейскую страну, ведь дети не могут ютиться в малогабаритной квартире, да и в столь младом возрасте они не оценят всех прелестей альпийских гор и чистоты городов).

Таким образом, молодая семья смогла исполнить свою мечту не за 15, а за 10 лет и при этом не влезла в долги и не брала кредитов.

Инструменты планирования семейного бюджета

 

Довольно эффективный инструмент семейного бюджета, это применение формулы распределения всех доходов:

  • 60 % — ваши текущие расходы;
  • 10 % — пенсионные накопления;
  • 10 % — цели и мечты;
  • 10 % — непредвиденные расходы;
  • 10 % — досуг и развлечения.

Эту формулу можно применять в течение нескольких месяцев  и затем, когда вы увидите, как это помогает, понемногу урезайте расходы и вместо 10 % определите для себя 9 %, а некоторые расходы (цели и мечты), пусть получают больше денежных сумм.

 

 

Довольно удобно и практично применять для управления семейным бюджетом разные современные технологии: специально разработанные приложения, куда вы просто вносите свои данные  по денежным доходам и расходам и затем перед вами открывается цельная картина движения ваших финансов в семье. Сегодня такие приложения выпускают многие известные компании, поэтому вы без труда найдете наиболее подходящий для себя вариант.

Советы по управлению семейным бюджетом

 

Прежде всего, вы всегда должны помнить о том, что вы РАЗУМНО ЭКОНОМИТЕ, а не жадничаете. И эта экономия обязательно приведет вас к определенному социальному и финансовому положению, поможет воплотить свои мечты и обеспечить надлежащее будущее своим детям.

Ставьте перед собой разумные цели, которые вы можете достичь в самые короткие сроки. Не нужно сразу желать купить новый и самый модный автомобиль, сделайте качественный ремонт в квартире.

Перекройте себе все возможные лазейки, которые позволят вам удовлетворить свои капризы. К примеру – откройте депозитный счет, с которого не сможете снять деньги и потрать их на ерунду.

Периодически пересматривайте свой семейный бюджет: вы обязательно найдете там такие статьи расходов, которые можно уменьшить. Это будет говорить не о том, что у вас уменьшились потребности, а о том, что вы уже научились экономить.

Секрет достаточного семейного бюджета не в том, что вы много зарабатываете, а в том, что правильно и рационально распределяете свои доходы, умеете себя контролировать и не поддаетесь сиюминутным желаниям и порывам, создающим брешь в вашем семейном бюджете.

Иногда бывает, что человек, сидящий на диете срывается и начинает поедать в неимоверных количествах сладости. Такие ситуации бывают и в деле управления семейным бюджетом, и если поставленная цель вовремя не достигнута,  вы теряете веру в себя и свои возможности, тратите все накопленные средства. Чтобы такого никогда не произошло, умейте правильно себя мотивировать, ставить перед собой посильные задачи и позволяйте себе маленькие, но такие приятные расходы на разные мелочи.

Если Вы желаете еще больше узнать про планирование и ведение семейного бюджета, про то, как эффективно распоряжаться сэкономленными деньгами, про инвестирование и выбор надежных финансовых учреждений, рекомендуем для изучения бесплатный видеокурс «Управление личными финансами»

Понравилась статья? Жмите «Мне нравится»:

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Читайте также

  • Доступна ли ипотека Зеленского под 7% для украинцев?

    Многие мечтают о собственном жилье, однако с покупкой часто возникают трудности. У кого-то попросту нет денежных средств. А влазить в непосильные кредиты точно не выход из ситуации. Долгое время в Украине собственное жилье оставалось лишь...

  • Что такое life-страхование и кому оно нужно

    Жизнь – наш главный ресурс. Каждый хочет сохранить ее как можно дольше, но никто не знает в какой момент она оборвется. Именно для того чтобы уберечь родственников от затрат, связанных с вашей смертью, существует специальное...

Как грамотно распоряжаться деньгами? | Swedbank blogs

Если в конце месяца вечно не хватает денег, то дело не всегда в размере зарплаты, а в том, что мы не умеем планировать свой бюджет так, чтобы не только хватило на все самое необходимое, но и можно отложить на будущеe.

В обществе почему-то укоренилось мнение о том, что если у человека нет внушительной суммы денег, то и особые знания по их управлению ему не нужны. Но эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа подчеркивает, что в реальности все наоборот: чем меньше денег, тем важнее понимать, на что и зачем был потрачен каждый евро. И хотя планирование финансов часто вызывает негативные эмоции, так как ассоциируется с сокращением и контролем расходов, это самый надежный способ выбраться из долговой пропасти и стать более независимым в финансовом плане.

Те, кто думает, что завтра будет легче, глубоко заблуждаются

Это относится не только к планированию бюджета, но к намерениям с завтрашнего дня больше заниматься спортом, выбирать более полезные продукты, ложится спать раньше и т.д. Начать жизнь с чистого листа мы обычно планируем не сегодня, а завтра, на следующей неделе или вовсе откладываем на потом. Но Эвия Кропа уверена: «Очень важно действовать и начать планировать свой бюджет, не завтра, а прямо сейчас, ведь если мы будем откладывать и продолжать жить по-старому, результата не будет. Благосостояние, как и достижение целей, не дается само собой. Для этого нужны решительные действия, а также четкий контроль над входящими и исходящими денежными потоками. Чем раньше начнете, тем больше будет ваш успех!»

Не разменивайтесь по мелочам, а фокусируйтесь на главном!

Как показывает исследование привычек финансового планирования, чаще всего (69%) семьи планируют свой бюджет в рамках одного месяца, стараясь, чтобы денег хватило на регулярные платежи и неотложные траты. Но при этом нельзя забывать о долгосрочных накоплениях для «подушки безопасности» и будущих расходах. «Несомненно, на первоначальном этапе многие действительно хотят просто разобраться с текущими расходами. Но не менее важно заложить фундамент финансового благосостояния и на будущее, создавая различные целевые накопления (например, сберегательный счет, накопление на будущее ребенка и др.), делая взносы в частный пенсионный фонд, накопительное страхование жизни, депозиты и др.», - отмечает эксперт Института финансов Swedbank. 

10 % на непредвиденные расходы

Составляя бизнес-план, предприниматели, как правило, включают 10% на непредвиденные расходы, потому что предусмотреть абсолютно все просто невозможно. Этим же принципом следует руководствоваться и при составлении семейного бюджета. Если же все ваши предстоящие траты будут расписаны до последнего цента, то малейшее отступление может привести к краху тщательно спланированного бюджета и помешать осуществлению ваших планов.

Как не потратить все сразу?

Еще одной распространенной ошибкой является безудержная трата денег в первые дни после зарплаты. Тут даже можно отметить некоторую закономерность: чем туже приходилось затягивать ремень перед зарплатой, тем шире хочется гулять после поступления денег на счет. Чтобы избежать этого, оставшиеся после уплаты обязательных платежей деньги лучше разделить на равные части. Для большей безопасности часть средств можно даже перечислить на сберегательный счет и каждую неделю заказывать определенную сумму на текущие траты (бесплатное перечисление со сберегательного счета осуществляется в течение семи дней).

Основные принципы планирования бюджета:
  • Учет доходов и расходов. Эффективно управлять своими финансами вы сможете только в том случае, если будете точно знать, сколько вы зарабатываете и на что тратите свои деньги. Учет доходов в большинстве случаев не составляет особого труда, что нельзя сказать о затратном по времени учете расходов. Но тут на помощь приходят современные технологии, позволяющие быстро и точно спланировать бюджет. Для этой цели можно использоваться компьютерные программы (например, MS Excel), облачные технологии (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, Easy Home Finance, Spendee). Или же можно стараться по возможности чаще рассчитываться карточкой: в этом случае затратный по времени учет расходов возьмет на себя банк, и все покупки будут учтены в интернет-банке и доступны в планировщике бюджета;

  • Анализ. После того как разберетесь со своими доходами и расходами, нужно сделать выводы, ответив на вопрос, все ли траты обоснованы и приемлема ли вам текущая ситуация. Нередко процесс анализа приносит сюрпризы, потому что, если «прикидывать в уме», суммы трат кажутся меньшими и, как правило, выпадают из памяти. На самом деле именно небольшие и, казалось бы, незначительные расходы по итогам месяца образуют весьма ощутимую сумму;

  • Цели. Если вы видите возможности для улучшения ситуации, нужно понять, что и как будете делать по-другому. Возможно, в первую очередь вы захотите разобраться со счетами и погасить все имеющиеся обязательства. После того как эта задача будет решена, можете смело браться за следующие цели, например, начать копить на более крупную покупку, откладывать на «черный день» или оформить новый кредит; 

  • План. Чтобы достичь цели, придется что-то менять. «Лишние» деньги в кошельке могут появиться двумя способами: либо вы будете меньше тратить, либо больше зарабатывать. Самое простое начать с сокращения расходов, но, как известно, их нельзя сокращать до бесконечности. Важно также рассмотреть возможности дополнительного заработка.

  • Действия. Когда план по достижению целей готов, приступайте к его реализации! Возможно, это самый сложный из всех шагов, так как требует конкретных действий, но, поверьте, это того стоит! 

Составление бюджета 101: Как распределять деньги

Если я получаю домашнюю зарплату, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу платить за жилье, еду, страховку, медицинское обслуживание, погашение долга и развлечения, не исчерпывая денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ - составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет - это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это большая финансовая свобода и жизнь с меньшим стрессом. Вот как его настроить.

Как распределять деньги

  • Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своими успехами.

  • Попробуйте правило 50/30/20 в качестве простой основы бюджетирования.

  • Позвольте до 50% вашего дохода на нужды.

  • Оставляйте 30% дохода на нужды.

  • Посвятите 20% своего дохода сбережениям и выплате долгов.

Разберитесь в процессе составления бюджета

Определите свой доход после уплаты налогов

Если вы получаете регулярную зарплату, вероятно, сумма, которую вы получаете, и есть, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k) , сбережения и страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о своих сбережениях и расходах.Если у вас есть другие виды доходов - возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках - вычтите все, что снижает их, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета

Отслеживайте свой прогресс

Автоматизируйте свои сбережения

Максимально автоматизируйте, чтобы деньги, выделенные на конкретную цель, направлялись туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые уносят бюджет.

При необходимости пересмотрите свой бюджет

Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся. Соответственно скорректируйте свой бюджет, но всегда имейте его.

Перед формированием бюджета

Быстрое отслеживание всех ваших расходов, чтобы понять ваши тенденции и выявить возможности для экономии денег.

Часто задаваемые вопросы

Как сделать бюджетную таблицу?

Начните с определения вашего конечного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы.Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точное представление о том, куда идут ваши деньги и куда вы хотите их направить. Вот как начать: 1. Проверьте выписки из своего счета. 2. Распределите свои расходы по категориям. 3. Следите за последовательным отслеживанием. 4. Изучите другие варианты.5. Определите место для изменений. Бесплатные онлайн-таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите систему составления бюджета, которая подойдет вам. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая разделяет ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой бюджетный план

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20.В нем вы тратите примерно 50% своих долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться, а также сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Узнайте, как этот подход к бюджетированию применим к вашим деньгам.


Сбережения и погашение долгов

$ 0

Просматривайте свои деньги в одном месте

NerdWallet подсчитывает ваши расходы и показывает, сколько вы тратите на такие вещи, как еда, счета, поездки и многое другое.Кроме того, мы покажем вам, как сэкономить по-крупному.

Разрешите до 50% вашего дохода на нужды

Ваши потребности - около 50% вашего дохода после уплаты налогов - должны включать:

  • Минимальные выплаты по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в категорию сбережений и погашения долга.

  • Уход за детьми или другие расходы, необходимые для работы.

Если ваши предметы первой необходимости превышают отметку в 50%, вам, возможно, придется на какое-то время окунуться в часть вашего бюджета, которую «хочет».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставляйте 30% своего дохода на нужды

Отделение желаний от потребностей может быть трудным. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Решить не всегда легко. Членство в спортзале - желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль.Но ваш бюджет не должен быть настолько аскетичным, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

Каждый бюджет требует как места для маневра - возможно, вы забыли о расходах, или они оказались больше, чем вы ожидали, - так и денег, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет - это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, которая навсегда лишит вас удовольствия от жизни. Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета - и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

Направьте 20% своего дохода на сбережения и погашение долга.

Используйте 20% дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-то на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг.Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения самых насущных целей.

Приоритет № 1 - это начальный аварийный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам попытаться на несколько месяцев сэкономить на минимальных расходах на жизнь. Мы предлагаем вам начать с фонда на случай чрезвычайных ситуаций в размере не менее 500 долларов - этого достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта - и строить оттуда.

Невозможно выбраться из долга, не имея возможности избежать увеличения долга каждый раз, когда происходит что-то неожиданное.И вы будете спать лучше, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 - найти соответствие работодателя на вашем 401 (k).

Сначала получите легкие деньги. Для большинства людей это означает учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401 (k). Если ваш работодатель предлагает совпадение, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это бесплатные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас не будет еще одного такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты.В конечном итоге у вас будет больше шансов нарастить богатство, если вы привыкните регулярно делать долгосрочные сбережения.

Приоритет № 3 - токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение на 401 (k), если есть возможность, займитесь токсичным долгом в вашей жизни: долгом по кредитной карте с высокими процентами, личными ссудами и ссудами до зарплаты, ссудами на право собственности и выплатами арендной платы из собственных средств. Все они имеют настолько высокие процентные ставки, что в конечном итоге вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли взаймы.

  • Вы не можете погасить свой необеспеченный долг - кредитные карты, медицинские счета, личные ссуды - в течение пяти лет, даже при резком сокращении расходов.

  • Ваш неоплаченный необеспеченный долг в целом составляет половину или более вашего валового дохода.

  • Приоритет № 4, опять же, сбережения для выхода на пенсию.

    После того, как вы избавились от токсичных долгов, следующая задача - выйти на пенсию. Стремитесь сэкономить 15% вашего валового дохода; это включает совпадение с вашей компанией, если таковое имеется. Если вы молоды, подумайте о финансировании индивидуального пенсионного счета Roth после того, как поймаете компанию. Как только вы достигнете предела взноса в IRA, вернитесь к своему 401 (k) и увеличьте свой вклад там до максимума.

    Приоритет № 5, опять же, ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

    Регулярные взносы могут помочь вам увеличить расходы на проживание от трех до шести месяцев. Не следует ожидать устойчивого прогресса из-за возникновения чрезвычайных ситуаций, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

    Приоритет №6 - погашение долга.

    Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, останется долг по более низкой ставке, часто не облагаемый налогом (например, ваша ипотека). Вы должны решать их только после того, как получите подряд другие финансовые проблемы.

    Любое пространство для маневра, которое у вас есть, исходит от денег, доступных для удовлетворения ваших потребностей, или от экономии на ваших потребностях, а не от вашего чрезвычайного фонда и пенсионных сбережений.

    Поздравляем! У вас отличное положение - действительно отличное положение - если вы создали чрезвычайный фонд, выплатили токсичный долг и откладываете 15% на пенсионное гнездышко. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

    Если вы достигли этого счастливого момента, подумайте о том, чтобы сэкономить на нерегулярных расходах, которые не являются чрезвычайными ситуациями, например, на новую крышу или новую машину.Эти расходы возникнут несмотря ни на что, и лучше откладывать на них, чем брать взаймы.

    СМОТРЕТЬ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТЕ ДЛЯ ВАШИ ФИНАНСОВЫЕ ЦЕННОСТИ

    NerdWallet Guide to COVID-19

    Получите ответы о стимулирующих проверках, списании долгов, изменении политики поездок и управлении финансами.

    Как выбрать правильную бюджетную систему

    Бюджетные системы разработаны, чтобы помочь вам понять и оценить ваши отношения с деньгами.Хотя все они преследуют общую цель, они часто используют разные тактики, чтобы добиться ее.

    Мы сузили несколько вариантов, чтобы помочь вам найти тот, который вам понравится. Используйте эти рекомендации как руководство.

    Как выбрать правильную бюджетную систему

    1. Определите, где вы находитесь и что вы цените

    Если вы не знаете, какой путь выбрать, проведите финансовую самооценку. Ваше нынешнее финансовое состояние и цели могут дать вам ключ к разгадке. Возможно, вы в долгах и нуждаетесь в системе, которая поможет вам сократить расходы, или вы хотите узнать, как сбалансировать расходы с сохранением первоначального взноса на дом.Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите вариант, который соответствует вашим потребностям.

    Рассматриваемые методы составления бюджета

    Начало работы: бюджет 50/30/20 Что привлекает в этой системе, так это то, что она дает вам возможность выплачивать долги, покрывать текущие расходы и откладывать на будущие расходы. Он делит ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долга. Вы можете использовать его отдельно или в качестве основы для других гибких методов бюджетирования.

    Ограничьте свои расходы: система конвертов Если вам нужна жесткая система, которая поможет вам сократить необоснованные траты или избежать долгов, но вы не хотите отслеживать каждую покупку, попробуйте этот подход, основанный на наличных расчетах. Вы устанавливаете лимит расходов для каждой категории расходов, такой как продукты питания, заполняете конверты выделенными деньгами и используете только эти деньги для покупок. Когда конверт опустеет, вы не сможете больше тратить деньги на эту категорию в течение месяца.

    «Наш мозг устроен так, что что-то осязаемое перед вами, которое вы можете почувствовать и почувствовать, более реально, чем что-то на вашем телефоне или номер вашего банковского счета», - говорит Дэниел Чонг, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Ирвина, Калифорния. .«Если вы не можете понять определенную категорию расходов, тогда деньги - это король».

    Приложение Goodbudget основано на системе конвертов для тех, кто любит этот метод, но не хочет иметь дело с бумажными конвертами.

    Увеличивайте свои сбережения: платите сначала сами Этот «обратный» бюджет, разработанный для согласования ваших расходов и ценностей, ставит экономию выше немедленных расходов. С помощью этой системы вы решаете, сколько выделить из своего ежемесячного дохода для целей сбережений, таких как пенсия и чрезвычайный фонд, а затем использовать оставшуюся часть для оплаты счетов и других расходов - так что вам не придется перебирать все цифры.

    Максимально используйте каждый доллар: нулевой бюджет Этот бюджет одинаково подходит как для перерасходовщиков, так и для тщательных планировщиков. Это упрощает отслеживание ваших расходов. Вы берете свой ежемесячный доход и сознательно используете каждый доллар - например, откладываете определенную сумму на поездку и оплачиваете коммунальные услуги и продукты - до тех пор, пока не останется ноль долларов. Но если вы не используете только наличные, как в случае с конвертной системой, вам придется регистрировать все расходы, чтобы убедиться в соблюдении бюджета. Бюджетные приложения, такие как YNAB и EveryDollar, могут помочь вам придерживаться нулевого бюджета.

    Перед формированием бюджета

    Быстрое отслеживание всех ваших расходов, чтобы понять ваши тенденции и выявить возможности для экономии денег.

    2. Решите, сколько усилий вы готовы посвятить

    Перед тем, как приступить к работе, подумайте, сколько времени и средств на обслуживание требует система бюджетирования. Некоторые предъявляют строгие требования, другие более гибкие. Например, электронные таблицы Excel и бюджет с нулевым отсчетом требуют частого и подробного отслеживания расходов.Система с оплатой в первую очередь и приложения, которые синхронизируются с вашими финансовыми счетами, не требуют особого обслуживания.

    «Подумайте, сколько времени и затрат на обслуживание системы составления бюджета, прежде чем вы приступите к работе».

    Как часто следует составлять бюджет? Нет установленных правил, так что действуйте в своем собственном темпе. Если вы уверены в своем финансовом состоянии, вам, вероятно, удастся пересмотреть свою информацию раз в месяц или пару раз в год. Те, кто все еще не понимает, как распоряжаться своими деньгами, могут регистрироваться еженедельно или после каждой покупки, которую они совершают.

    3. Сравните варианты составления бюджета вручную и в цифровом формате.

    Определите, хотите ли вы использовать самостоятельный подход к составлению бюджета или обратиться за технической помощью. Программное обеспечение для личных финансов может быть удобным, если приложение или программа позволяют автоматизировать сбережения или получать доступ и обновлять информацию на ходу. Если он не вводит и не классифицирует ваши покупки автоматически или его сложно использовать, это может не принести особой пользы.

    Для некоторых лучше всего подходит практический подход, например, с ручкой и бумагой.Записывание вещей поможет вам сохранить информацию и почувствовать связь со своим бюджетом. Если вам неудобно связывать свои банковские счета с электронной службой составления бюджета, физический метод тоже может избавить вас от беспокойства.

    Все еще не уверены, какая бюджетная система лучше всего подходит для вас ??

    Некоторые эксперты говорят, что нет необходимости следовать определенной системе составления бюджета, если вы знаете такие важные детали, как ваш доход, долги, цели и общие расходы. Если вы живете по средствам и знаете, что идете по пути к достижению своих целей, то отслеживание каждой копейки, вероятно, излишне, считает Кэтрин Хоули, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Монтерея, штат Калифорния.

    «Вам не нужно знать, что ваш счет за электричество в прошлом месяце составлял ровно 83,82 доллара. Вам просто нужно знать, что вы находитесь в рамках некоторых общих параметров, и я думаю, что это действительно может быть облегчением для людей », - говорит она.

    Что дальше?

    Пошаговое руководство по составлению личного бюджета

    Если вы хотите контролировать свои расходы и работать над достижением финансовых целей, вам нужен бюджет.

    Личный или семейный бюджет - это сводка, в которой сравниваются и отслеживаются ваши доходы и расходы за определенный период, обычно один месяц.Хотя слово «бюджет» часто ассоциируется с ограниченными расходами, бюджет не обязательно должен быть ограничивающим, чтобы быть эффективным.

    Бюджет покажет вам, сколько денег вы ожидаете получить, а затем сравните это с вашими необходимыми расходами, такими как аренда и страхование, и вашими дискреционными расходами, такими как развлечения или питание вне дома. Вместо того, чтобы рассматривать бюджет как отрицательный фактор, вы можете рассматривать его как инструмент для достижения ваших финансовых целей.

    Что делает бюджет

    Письменный ежемесячный бюджет - это инструмент финансового планирования, который позволяет вам планировать, сколько вы будете тратить или экономить каждый месяц.Это также позволяет вам отслеживать свои привычки в расходах.

    Хотя составление бюджета может показаться не самым захватывающим занятием (а для некоторых это просто страшно), это важная часть поддержания вашего финансового дома в порядке. Это потому, что бюджеты зависят от баланса. Если вы тратите меньше в одной области, вы можете потратить больше в другой, откладывать деньги на крупную покупку, создать фонд «на черный день», увеличить свои сбережения или инвестировать в накопление богатства.

    Бюджет работает только в том случае, если вы честно оцениваете свои доходы и расходы.Чтобы составить эффективный бюджет, вы должны быть готовы работать с подробной и точной информацией о своих привычках зарабатывать и расходовать средства.

    В конечном итоге результат вашего нового бюджета покажет вам, откуда берутся ваши деньги, сколько их и куда они расходуются каждый месяц.

    Как составить бюджет за шесть простых шагов

    Чтобы создать бюджет, который работает и позволяет вам жить комфортной и счастливой жизнью, вам нужно четко понимать, что вы в настоящее время тратите, что можете себе позволить и каковы ваши приоритеты.

    Прежде чем приступить к составлению бюджета, найдите хороший шаблон, который вы можете использовать, чтобы указать цифры своих расходов и доходов.

    Хотя вы можете использовать старомодную ручку и бумагу для составления бюджета, проще и эффективнее использовать таблицу ежемесячного бюджета или приложение для составления бюджета. Они будут содержать специальные поля для доходов и расходов в различных категориях, а также встроенные формулы, которые помогут вам с минимальными усилиями вычислить профицит или дефицит вашего бюджета.

    1. Соберите финансовые документы

    Прежде чем начать, соберите всю свою финансовую отчетность, в том числе:

    • Выписки с банковского счета
    • Инвестиционные счета
    • Последние коммунальные платежи
    • W-2 и корешки
    • 1099с
    • Счета по кредитной карте
    • Поступления за последние три месяца
    • Выписки по ипотеке или автокредиту

    Вы хотите иметь доступ к любой информации о своих доходах и расходах.Одним из ключей к процессу составления бюджета является создание среднемесячного значения. Чем больше информации вы откопаете, тем лучше.

    2. Рассчитайте свой доход

    Какой доход вы можете ожидать каждый месяц? Если ваш доход представляет собой обычную зарплату, при которой налоги автоматически вычитаются, то использование чистой прибыли (или получаемой на руки суммы) вполне нормально. Если вы работаете не по найму или имеете внешние источники дохода, такие как алименты или социальное обеспечение, включите их также.Запишите этот общий доход как ежемесячную сумму.

    Если у вас переменный доход (например, от сезонной или внештатной работы), подумайте об использовании дохода за месяц с самым низким доходом в прошлом году в качестве базового дохода при формировании бюджета.

    3. Создайте список ежемесячных расходов

    Составьте список всех расходов, которые вы ожидаете понести в течение месяца. Этот список может включать:

    • Выплата ипотеки или аренды
    • Автоплаты
    • Страхование
    • Продовольственные товары
    • Коммунальные услуги
    • Развлечения
    • Личная гигиена
    • Питание вне дома
    • Присмотр за детьми
    • Транспортные расходы
    • Путешествие
    • Студенческие ссуды
    • Экономия

    Используйте свои банковские выписки, квитанции и выписки по кредитным картам за последние три месяца, чтобы определить все свои расходы.

    4. Определение постоянных и переменных расходов

    Фиксированные расходы - это те обязательные расходы, за которые вы платите одинаковую сумму каждый раз. Включая такие расходы, как ипотечные платежи или арендная плата, оплата автомобиля, интернет-услуги с фиксированной оплатой, вывоз мусора и регулярный уход за детьми. Если вы платите стандартным платежом по кредитной карте, включите эту сумму и любые другие важные расходы, которые, как правило, остаются неизменными из месяца в месяц.

    Если вы планируете откладывать фиксированную сумму или выплачивать определенную сумму долга каждый месяц, также включайте сбережения и погашение долга в качестве фиксированных расходов.

    Переменные расходы - это тип, который будет меняться от месяца к месяцу, например:

    • Продовольственные товары
    • Бензин
    • Развлечения
    • Питание вне дома
    • Подарки

    Если у вас нет резервного фонда, включите категорию «неожиданных расходов», которые могут появиться в течение месяца и сорвать ваш бюджет.

    Начните назначать стоимость расходов для каждой категории, начиная с ваших фиксированных расходов. Затем прикините, сколько вам нужно будет тратить в месяц на переменные расходы.

    Если вы не уверены, сколько вы тратите в каждой категории, просмотрите свои последние два или три месяца по кредитной карте или банковским операциям, чтобы сделать приблизительную оценку.

    5. Итого ваш ежемесячный доход и расходы

    Если ваш доход превышает ваши расходы, у вас хорошее начало. Эти дополнительные деньги означают, что вы можете направить средства на такие области своего бюджета, как пенсионные накопления или погашение долга.

    Если у вас больше доходов, чем расходов, подумайте о том, чтобы принять философию бюджетирования «50-30-20».В бюджете 50-30-20 «потребности» или основные расходы должны составлять половину вашего бюджета, потребности должны составлять еще 30%, а сбережения и погашение долга должны составлять последние 20% вашего бюджета.

    Если ваши расходы превышают ваш доход, это означает, что вы тратите слишком много средств и вам необходимо внести некоторые изменения.

    6. Корректировка расходов

    Если вы находитесь в ситуации, когда расходы превышают доходы, найдите в своих переменных расходах области, которые можно сократить.Найдите места, где вы можете сократить свои расходы, например, меньше есть вне дома, или исключите категорию, например, отменив членство в спортзале.

    Если ваши расходы намного превышают ваш доход или у вас есть значительная задолженность, сокращения переменных расходов может быть недостаточно. Возможно, вам придется сократить фиксированные расходы и увеличить доход, чтобы сбалансировать свой бюджет.

    Стремитесь, чтобы ваши столбцы доходов и расходов были одинаковыми. Этот равный баланс означает, что весь ваш доход учитывается и направляется в бюджет на конкретные цели по расходам или сбережениям.

    Как использовать свой бюджет

    После того, как вы настроили свой бюджет, вы должны отслеживать и продолжать отслеживать свои расходы в каждой категории, в идеале - каждый день месяца. Та же таблица или приложение для составления бюджета, которое использовалось для составления бюджета, также можно использовать для записи общих расходов и доходов.

    Запись того, что вы тратите в течение месяца, убережет вас от перерасхода средств и поможет выявить ненужные расходы или проблемные модели расходов. Ежедневно выделяйте несколько минут на запись своих расходов, а не откладывайте их до конца месяца.

    Если вы не уверены, что сможете бюджетировать свои деньги, используйте систему конвертов, в которой вы разделяете наличные деньги для расходов на отдельные конверты для разных категорий расходов. Когда конверт опустеет, вам придется прекратить тратить деньги в этой конкретной категории.

    Используя свой бюджет, следите за тем, сколько вы потратили. После того, как вы достигли предела расходов в какой-либо категории, вам нужно будет либо прекратить этот тип расходов в течение месяца, либо переместить деньги из другой категории для покрытия дополнительных расходов.

    Ваша цель при использовании бюджета должна состоять в том, чтобы ваши расходы были равными или ниже вашего дохода за месяц.

    Обзор и настройка

    Обстоятельства меняются. Наши приоритеты меняются, мы меняем работу, мы переезжаем, у нас появляются дети. Назначьте встречу с собой каждые несколько месяцев, чтобы обсудить свой бюджет и убедиться, что он соответствует вашим текущим целям и реалиям.

    Если вы уже подключили свои цифры к программе или на веб-сайте, легко поиграйте с категориями бюджета, чтобы увидеть, где вы можете создать дополнительную комнату или установить приоритет одного над другим.

    Помните, ваш бюджет должен работать на вас, а не наоборот.

    Общие советы по составлению бюджета

    После того, как вы установили базовый бюджет, настройте его в соответствии со своим финансовым положением и целями.

    • Если вы работаете на комиссионных, будьте активны в сбережении, чтобы покрыть периоды, когда рынок медленный.
    • Если у вас есть проблемы с денежным потоком из-за того, что вам платят только один раз в месяц, разделите этот платеж на недели и храните денежные средства, которые вы планировали потратить в оставшиеся недели, на отдельном счете, пока они вам не понадобятся.
    • Расплачивайтесь кредитной картой только в том случае, если у вас будут деньги для выплаты в конце месяца. В противном случае вы будете должны проценты сверх цены всего, что вы купили.
    • Ежемесячно корректируйте свой бюджет, если вы обнаружите, что переоценили или недооценили свои расходы. Следите за крупными расходами, которые происходят только раз в несколько месяцев, например, за страховые выплаты.
    • Если вы склонны к перерасходу в определенных категориях, используйте хитрости бюджетирования, такие как переход на бюджет только наличными.
    • Как только ваши расходы станут ниже, чем ваш доход, перед тем, как увеличивать свои расходы, начните планировать сбережения.
    • Найдите время, чтобы изучить другие финансовые навыки, чтобы повысить свою финансовую грамотность и заставить деньги работать на вас больше.

    Как составить бюджет: пошаговое руководство

    Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

    Создание бюджета - отличный способ отслеживать, куда уходят ваши деньги каждый месяц, и важный шаг на пути к приведению ваших финансов в порядок. Бюджет может облегчить вам достижение финансовых вех, таких как создание чрезвычайного фонда или сбережение для первоначального взноса на дом.

    Хотя задача может показаться сложной, создать бюджет не так уж и сложно. К тому же, когда он у вас есть, основная часть работы сделана, и вы можете вносить незначительные изменения по мере изменения ваших привычек в расходах или дохода.Существует множество веб-сайтов и приложений для составления бюджета, которые вы можете использовать, чтобы начать работу, или можете создать свою собственную электронную таблицу.

    Ниже CNBC Select рассматривает, как создать бюджет с помощью электронной таблицы, но многие шаги такие же, как и при других методах составления бюджета. Не стесняйтесь проявлять творческий подход - вы можете загружать шаблоны онлайн через Google Таблицы, Microsoft Excel и другие сайты или начать с нуля.

    Вот как создать бюджет за пять шагов.

    Как создать бюджет

    1.Подсчитайте свой чистый доход

    Первый шаг - выяснить, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц. Вы захотите рассчитать свой чистый доход, то есть сумму денег, которую вы зарабатываете за вычетом налогов.

    Если вы регулярно получаете зарплату через своего работодателя, независимо от того, работаете вы неполный или полный рабочий день, указанная сумма, скорее всего, будет вашим чистым доходом.

    Имейте в виду, что если вы зарегистрированы в плане медицинского страхования, гибком расходном счете (FSA) и / или пенсионном счете через своего работодателя, деньги часто автоматически снимаются с вашей зарплаты.Вы захотите вычесть эти вычеты, чтобы убедиться, что у вас есть четкое представление о своей заработной плате.

    Если вы внештатный работник, работаете на себя или просто не получаете регулярную зарплату, вам необходимо вычесть налоги из суммы вашего дохода. По данным IRS, ставка налога на самозанятость составляет 15,3%. Вы можете использовать этот калькулятор TaxAct, чтобы оценить, сколько налогов вы должны платить за год. Затем вы можете разделить на 12, чтобы получить ежемесячную оценку.

    2. Составьте список ежемесячных расходов

    Затем вам нужно составить список ваших ежемесячных расходов.

    Вот некоторые общие расходы:

    • Плата за аренду или ипотеку
    • Плата за ссуду (например, студенческую, автомобильную и личную)
    • Страхование (например, медицинское, домашнее и автомобильное)
    • Коммунальные услуги (например, электричество, вода и газ)
    • Телефон, Интернет, кабельное телевидение и ежемесячная подписка на потоковую передачу
    • Уход за детьми
    • Бакалея
    • Транспорт (например, бензин, билеты на поезд и автобусы)
    • Товары для дома
    • Питание
    • Путешествие
    • Членство в спортзале
    • Разное (например, подарки, развлечения и одежда)

    Также полезно включать подробную информацию о том, сколько вы откладываете каждый месяц, будь то на традиционных или высокодоходных сберегательных счетах или на личном пенсионном счете, например Рот ИРА.

    3. Обозначьте постоянные и переменные расходы

    После того, как вы составили список своих ежемесячных расходов, отметьте, являются ли они фиксированными или переменными. Фиксированные расходы - это счета, которых нельзя избежать: аренда, коммунальные услуги, транспорт, страхование, еда и погашение долга. Переменные расходы, как правило, более гибкие - например, членство в спортзале или то, сколько вы тратите на ужин вне дома.

    Если бы денег было мало, вы всегда могли отказаться от абонемента в тренажерный зал и сократить траты на обеды вне дома, но, скорее всего, вам всегда придется платить арендную плату или ипотеку.

    4. Определите среднемесячные затраты по каждому расходу.

    После разделения фиксированных и переменных расходов укажите, сколько вы тратите на каждый расход в месяц. Вы можете посмотреть свои расходы в выписках из банка и по кредитным картам.

    Постоянные расходы легче внести в бюджет, чем переменные, поскольку ежемесячные затраты обычно одинаковы. Например, погашение долга по ипотеке или автокредиту будет стоить одинаково каждый месяц. Но фиксированные коммунальные услуги, такие как электричество и газ, и переменные затраты, такие как обеденные и хозяйственные товары, часто колеблются от месяца к месяцу, поэтому вам нужно будет выполнить некоторые математические вычисления, чтобы найти среднее значение.

    Для этих категорий, а также для тех, где ваши расходы меняются от месяца к месяцу, определите среднюю ежемесячную стоимость, посмотрев на трехмесячные расходы. Например, чтобы рассчитать среднюю сумму, которую вы тратите на продукты, сложите все ваши расходы на продукты за последние три месяца и разделите на три.

    Если вы обнаружите, что в среднем вы ежемесячно тратите на продукты 433 доллара, вы можете округлить и установить предел расходов на уровне 450 долларов.

    5. Внесите корректировки

    Последний шаг в создании бюджета - сравнить ваш чистый доход с вашими ежемесячными расходами.Если вы заметили, что ваши расходы превышают ваш доход, вам необходимо внести некоторые коррективы.

    Например, предположим, что ваши расходы стоят на 300 долларов больше, чем ваша ежемесячная чистая зарплата. Вам следует пересмотреть свои переменные расходы, чтобы найти способы сократить расходы в размере 300 долларов. Это может включать переоценку того, сколько вы тратите на продукты, товары для дома, подписки на потоковую передачу и другие гибкие затраты.

    Рекомендуется сократить эти расходы и регулярно корректировать сумму денег, которую вы тратите, чтобы избежать долгов.

    С другой стороны, если у вас остается больше доходов после перечисления ваших расходов, вы можете увеличить определенные области своего бюджета. В идеале вы должны использовать эти дополнительные деньги для увеличения своих сбережений, особенно если у вас нет резервного фонда. Но вы также можете потратить деньги на второстепенные вещи, такие как ужин вне дома или путешествия.

    Если у вас еще нет высокодоходного сберегательного счета, подумайте об открытии такого счета, например, как Marcus от Goldman Sachs High Yield Online Savings, с получением в 16 раз большего дохода по сравнению с традиционными счетами.

    Следующие шаги

    После того, как вы закончите создание бюджета, следующим шагом будет его соблюдение. Вы можете привлечь к себе ответственность разными способами. Для начала вы можете установить напоминания с помощью кредитной карты и банковских счетов, когда вы достигнете заранее установленной суммы расходов. Вам также следует попробовать отслеживать все свои расходы в электронной таблице или приложении для составления бюджета сразу после совершения покупки. И если вы разделяете расходы с кем-то еще, убедитесь, что вы оба находитесь на одной странице с бюджетом, и держите друг друга в курсе.

    Информация о Маркусе от Goldman Sachs High Yield Online Savings была собрана CNBC независимо и не анализировалась и не предоставлялась банком до публикации. Goldman Sachs Bank USA является членом FDIC.

    Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    Как составить ежемесячный бюджет

    Создание ежемесячного бюджета поначалу может показаться утомительным, но послушайте: вы можете это сделать.Как? Вам просто нужно немного разбить процесс. Потому что никто не ест слона, проглотив его целиком. (Вы едите по кусочку за раз.) И никто не бросается на составление бюджета, как профессионал. (Вы делаете это шаг за шагом.) Итак, начнем - кусочек за укусом, шаг за шагом. Вот как составлять ежемесячный бюджет.

    Что такое ежемесячный бюджет?

    Во-первых, давайте начнем с четкого определения бюджетирования. Ваш ежемесячный бюджет - это просто план для ваших денег. Каждый доллар. Каждый месяц.Создавая ежемесячный бюджет, вы указываете своим деньгам, куда они направляются, и вам больше никогда не придется гадать, куда они пошли.

    Вы можете составить свой бюджет в электронной таблице, на листе бумаги или, лучше всего, с помощью EveryDollar.

    Бюджет, шаг 1: введите свой доход

    Первый шаг к созданию ежемесячного бюджета прост: введите свой доход. Доход - это любые деньги, которые вы планируете получить в течение этого месяца - это означает вашу обычную зарплату и любые дополнительные деньги, которые вам понадобятся через побочную суету, распродажу в гараже, внештатную работу и тому подобное.

    Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

    Вот как вы указываете свой доход в EveryDollar:

    1. Нажмите «Добавить чек».
    2. Обозначьте чек как Paycheck 1, Paycheck 2 или укажите имя вашего работодателя - все, что вам подходит!
    3. Щелкните Планируемую сумму и добавьте сумму этого чека. (Если у вас нерегулярный доход, укажите самую низкую оценку того, что вы обычно зарабатываете в этом месте.)
    4. Повторите этот процесс с каждой зарплатой, которую вы (и ваш супруг, если вы женаты) зарабатываете в течение месяца.

    Бюджет, шаг 2: перечислите свои расходы

    Теперь, когда вы спланировали поступление денег, вы готовы ко второму шагу - планированию поступающих денег. Пора составить список ваших расходов.

    Начните с четырех стен.

    Сосредоточьтесь на том, чтобы сначала покрыть свои четыре стены: продукты питания, коммунальные услуги, жилье и транспорт. Другими словами, вы кормите свою семью, включаете свет, платите арендную плату или ипотеку, заправляете машину и поддерживаете ее в рабочем состоянии.

    В EveryDollar вы покроете свои четыре стены в категориях "Жилье", "Транспорт" и "Продовольствие".Для каждой категории вы хотите добавить строки бюджета, нажав Добавить элемент и присвоив строке имя. (Вы даже можете использовать смайлики! Эй, а кто сказал, что составление бюджета - это не весело?) Посмотрите наш пример бюджета ниже, чтобы увидеть общие статьи бюджета для каждой из этих категорий.

    Некоторые из этих статей бюджета легко спланировать, потому что это так называемые фиксированные расходы - например, вы платите одинаковую сумму каждый месяц. Например, ваша арендная плата или ипотека, вероятно, являются фиксированными расходами.

    Другие расходы меняются от месяца к месяцу, например, сколько вы тратите на бензин.Делать. Нет. Волноваться. Вы можете войти в свой онлайн-банкинг и просмотреть последние пару месяцев. Что вы обычно тратите на эти расходы? Сделайте хорошую оценку на основе прошлых расходов и поместите ее в запланированную сумму. Сделайте это в отношении любых ежемесячных расходов на питание, коммунальные услуги, жилье и транспорт.

    Затем перечислите все остальные ежемесячные расходы.

    Затем вам нужно перечислить все другие ваши ежемесячные расходы, такие как пожертвования, страхование, долги, сбережения, развлечения и развлечения (иногда называемые личными расходами).В EveryDollar вы увидите следующие категории: Личное, Образ жизни, Здоровье, Страхование и Долг. Опять же, создайте нужные вам строки бюджета под каждой. Начните с фиксированных расходов, прежде чем заполнять предполагаемые запланированные суммы по остальным.

    Хорошо, вот важная выноска. Очень. Важный. Если у вас есть долги, вам не следует вкладывать деньги в статью бюджета на развлечения или ресторан. Вам нужно сократить все дополнительные услуги, пока вы не выбросите долги из своей жизни. Навсегда.Почему? Долг крадет доход за этот месяц, чтобы покрыть что-то в прошлом. Это все равно, что сделать два шага вперед с деньгами только для того, чтобы их снова вырвали обратно. Избавьтесь от долга. Затем вы будете каждый месяц высвобождать деньги, чтобы делать то, что вы хотите, , вместо того, что требуют ваши долги.

    Бюджет, этап 3: вычтите расходы из доходов

    Когда у вас есть все эти расходы в вашем ежемесячном бюджете, вам нужно вычесть их из своего дохода. (И угадайте, что - EveryDollar делает это за вас автоматически, когда вы заполняете строки своего бюджета! Черт возьми.)

    Если у вас остались деньги, когда вы вычли все свои расходы, направьте их на текущую денежную цель, например, на сбережение или погашение долга. Если вы получите отрицательное число, вам нужно сократить расходы до тех пор, пока ваш доход за вычетом расходов не станет равен нулю.

    Ваша цель - составить бюджет с нулевой базой - то есть весь ваш доход за вычетом всех ваших расходов равен нулю. Итак, если вы зарабатываете 5200 долларов в месяц, как наш примерный бюджет, вы даете всем 5200 долларов работу - оплачивать счета, экономить деньги, выплачивать долги и жить жизнью!

    Чтобы помочь вам узнать, когда вы достигли нуля, мы с гордостью объявляем об этом в верхней части экрана: это бюджет EveryDollar! Если вы это видите, празднуйте.Вы просто заложили нулевой бюджет.

    Теперь, и это важно, ваш банковский счет никогда не должен достигать нуля. Держите небольшой буфер на вашем текущем счете в размере около 200 долларов для дополнительной безопасности.

    Бюджет Шаг 4: Создавайте новый бюджет каждый месяц

    Составление бюджета - это не разовая ситуация. Это скорее вспенивание, полоскание и повторение. Вот два важных вывода, которые вам нужно знать о четвертом шаге.

    Бюджет каждый месяц до начала месяца.

    Почему? Потому что думать о будущем - это то, как вы продвигаетесь в жизни и с деньгами.

    С EveryDollar это просто. Вы просто копируете предыдущий месяц и настраиваете то, что вам нужно.

    Не забывайте о ежемесячных расходах.

    Но подождите, что означает «настройка»? Что ж, после того, как вы скопируете бюджет за предыдущий месяц, уберите свой социальный календарь. Сегодня день рождения твоей лучшей подруги? Вам понадобится место в бюджете для этого подарка. Затем подумайте о других потребностях, которые появятся в этом месяце.Вашему автомобилю нужна замена масла? Нужна ли детям сезонная одежда, потому что погода меняется, а они просто продолжают расти? (Дети перерастают одежду - это то, что у них получается лучше всего).

    Вы, вероятно, что-то упустите, потому что в конце концов не можете видеть будущее. Но вы можете спланировать, какой , как вы знаете, будет , и подготовить разные строки для любых сюрпризов.

    Бюджет с нулевой базой по сравнению с правилом 50/30/20

    Вот почему EveryDollar основан на методе бюджета с нулевой базой вместо правила 50/30/20, которое разделяет все ежемесячные расходы и сбережения на три категории: потребности (50%), желания (30%) и сбережения (20%). ).

    Самая большая проблема с правилом 50/30/20 заключается в том, что оно оставляет только 20% вашего дохода для сбережений, пенсий и дополнительных выплат по долгу. Минимальные выплаты по долгу считаются необходимостью и помещаются в раздел 50%, но если вы хотите заплатить что-либо сверх этого, это будет из последних 20%, отложенных на сбережения.

    Такое мышление приводит к очень медленному продвижению к вашим финансовым целям. Как прогресс улитки. Если вы в долгах и вкладываете более 20% своего дохода на эти выплаты, вы навсегда погубите долг.Со скоростью газели. После этого можно переходить к сбережению и инвестированию.

    Помните, что когда вы используете метод с отсчетом от нуля, все деньги, оставшиеся после внесения в бюджет всех ваших расходов, идут на ваш текущий Baby Step. Вы не застряли только на 20%. И вы не бросите деньги сразу на , на три голов. Вы решаете свои денежные цели по одной и сосредотачиваете все свои усилия на том, чтобы достигнуть их .

    Что нужно помнить при составлении ежемесячного бюджета

    Послушайте, если вы из тех, кто откладывает дела на потом, отложите что-нибудь менее важное - например, чистку зубной нитью.Но никогда не откладывайте свой бюджет. И пока вы работаете над ежемесячным бюджетом, помните эти четыре совета.

    При необходимости скорректируйте свой ежемесячный бюджет.

    Может быть, вы думали, что бюджет - это нечто высеченное на камне. Хорошо. Это не так.

    Не бойтесь корректировать свой бюджет в течение месяца. На самом деле это огромный ключ к успеху в финансировании.

    Если ваш счет за электроэнергию выше, чем вы планировали, скорректируйте. Затем найдите эти деньги где-нибудь еще в бюджете.Может быть, ваш счет за воду был меньше. Или, может быть, вам придется сократить расходы в ресторане, чтобы компенсировать это. Отрегулируйте, чтобы заставить его работать. Просто убедитесь, что вы не тратите слишком много денег на дополнительные услуги. Потребности. Прийти. Первый.

    Ежемесячно откладывайте на крупные или полугодовые расходы.

    Не все расходы в вашей жизни происходят регулярно, ежемесячно. Вы должны использовать фонд погашения, чтобы по крупицам копить на них. Например:

    • Если двигатель вашего автомобиля не так сильно нагревается, начните копить на ремонт.
    • Если ваш страховой взнос подлежит оплате два раза в год, разделите стоимость и откладывайте каждый месяц.
    • Если у вас есть домашнее животное, откладывайте немного каждый месяц на ежегодные прививки сэру Флаффитону и посещение ветеринара.

    Все это отличные примеры того, когда вам может понадобиться фонд погашения: для составления бюджета на крупные расходы или для распределения стоимости полугодовых расходов.

    П.С. Одно из многих замечательных преимуществ EveryDollar - это функция фонда. Это позволяет вам легко подготовиться к этим расходам и отслеживать свои сбережения прямо в приложении.

    Дайте себе некоторую отсрочку, работая над своим ежемесячным бюджетом.

    Помните учиться ездить на велосипеде? У нас тоже нет. Но подумайте о каком-то навыке, который вы помните, изучаете. Поначалу это отстой, правда? У тебя это плохо получается. Но это нормально. Вот почему они называют это обучением , а не знанием .

    Как и изучение любого нового навыка, составление бюджета требует немного практики и терпения, чтобы добиться правильного результата. И мы знаем, что вы справитесь! Большинству пользователей требуется около трех месяцев, чтобы превратиться из неуклюжего в удобный.Но, как и в случае с велосипедом, в конце концов вы станете настолько хороши в этом, что забудете неровности обучения и будете жить уверенно.

    Отслеживайте свои расходы в течение всего месяца.

    У нас есть хорошие и плохие новости. Плохая новость в том, что вы не можете настроить свой бюджет и оставить его в покое. Как ленивец, свисающий с ветки дерева, он вам ничего не даст. Хорошая новость в том, что у нас есть секрет, как максимально эффективно использовать ваш бюджет. Отслеживать. Ваш. Затраты.

    Когда вы что-то покупаете, когда вы оплачиваете счет, когда вы вообще тратите деньги.. . вам нужно включить эти расходы в свой бюджет. Таким образом вы будете точно знать, сколько вам осталось потратить. Делайте это в течение месяца, а не только в самом конце. Тогда вы будете знать, когда нужно приспосабливаться, чтобы не тратить лишние деньги.

    Отслеживать свои расходы - или транзакции - несложно. Но это может занять много времени. Вот почему Ramsey + предоставляет вам премиум-версию EveryDollar с функцией синхронизации банка. Вы подключите свой банк к своему бюджету, чтобы ваши расходы и доходы поступали прямо в ваш бюджет.Вы просто перетаскиваете их в нужную строку бюджета.

    Отслеживание транзакций - один из наиболее важных способов, позволяющих не отставать от ежемесячного бюджета. Вот как вы действительно возьмете под контроль свои финансы. А с Ramsey + вы сэкономите время. и не придется беспокоиться о том, что вы забудете транзакцию или введете ее неправильно! Быстрее и точнее ? Да, пожалуйста. Попробуйте воспользоваться бесплатной пробной версией Ramsey + уже сегодня.

    15 Практических советов по составлению бюджета | RamseySolutions.com

    Это страшное слово на букву «Б» - , бюджет .

    К сожалению, слово budget получило плохую репутацию. Когда все сводится к минимуму, бюджет - это просто план ваших денег. Составление бюджета означает, что вы тратите на цель до начала месяца . К сожалению, многие люди рассматривают бюджет как смирительную рубашку, которая не дает им делать то, что они хотят.

    Но это далеко не так! Бюджет не ограничивает вашу свободу - он дает вам свободу! На самом деле все дело в том, чтобы целенаправленно выбирать, куда идут ваши деньги.

    Как мне может помочь составление бюджета?

    Бюджет даст вам план действий и четкое представление о том, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Составление бюджета поможет вам достичь целей, над которыми вы работаете, - будь то выплата долгов, накопление средств на пенсию или просто попытка не допустить, чтобы ваш счет за продукты вышел из-под контроля.

    Когда вы видите планирование бюджета как простое намеренное расходование денег, вы действительно можете получить больше свободы тратить! Как только что-то будет заложено в бюджет, вы сможете потратить эти деньги, не чувствуя себя виноватым.Многие люди даже говорят, что находят «лишние» деньги после того, как составят реалистичный бюджет и придерживаются его. Насколько это удивительно?

    15 советов по составлению бюджета для повседневной жизни

    Готовы начать? Вот 15 лучших советов по составлению бюджета!

    1. Обнуление бюджета до начала месяца.

    Это означает, что еще до начала месяца вы составляете план и даете имя каждому доллару. Это называется бюджетом с нулевой базой. Это не значит, что на вашем банковском счете ноль долларов.Это просто означает, что ваш доход за вычетом всех ваших расходов равен нулю.

    2. Составьте бюджет вместе.

    Если вы женаты, садитесь раз в месяц и устраивайте семейный вечер. Сделайте это весело! Возьмите несколько своих любимых закусок и составьте хороший плейлист, чтобы сосредоточиться.

    Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

    Вы должны быть на одной волне с деньгами, поэтому вместе ставьте цели и мечтайте о том, каким будет будущее.Помните: если вы двое - одно, ваши банковские счета тоже должны быть единым целым! Это больше не ваших денег или моих денег - это наших денег.

    А если вы одиноки, найдите кого-нибудь, кто сможет выступить в роли вашего ответственного партнера и помочь вам придерживаться ваших целей!

    3. Помните, что каждый месяц разный.

    В некоторые месяцы вам придется выделять средства на такие вещи, как возвращение в школу или текущее обслуживание автомобиля. В другие месяцы вы будете откладывать деньги на отпуск, дни рождения и праздники.Независимо от случая убедитесь, что вы подготовились к этим расходам в бюджете. Чтобы не допустить появления таких особых случаев, откройте свой календарь , а - вы сами создаете свой бюджет. (Подсказка: в этом году Рождество снова в декабре, ребята!)

    Не забывайте корректировать свой бюджет каждый месяц по мере изменения ситуации. Создайте сберегательный фонд, в который вы можете копить деньги в течение года. Когда у вас нет плана, вы будете в стрессе. И это лишает удовольствия дарить и праздновать.Никто этого не хочет!

    4. Начните сначала с самых важных категорий.

    Пожертвования и сбережения находятся в верхней части списка, затем идут четыре стены: еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт. Как только ваши истинные потребности будут удовлетворены, вы можете заполнить остальные категории в своем бюджете.

    5. Выплата долга.

    Если у вас есть долг, его погашение должно быть главным приоритетом. Используйте метод снежного кома долга и 7 детских шагов, чтобы избавиться от долга как можно быстрее.Атакуй! Рассердитесь на это! Перестаньте позволять долгам лишать вас того, что помогает вам выигрывать деньгами - вашего дохода.

    6. Не бойтесь урезать бюджет.

    Соберитесь! Возможно, настало время для сокращения бюджета в вашей жизни. Если сейчас что-то не так, вы можете быстро сэкономить, отключив кабель, меньше обедая вне дома и делая покупки в магазинах одежды со скидками и в продуктовых магазинах. Помните, что сокращение вашего бюджета носит временный характер. Вы всегда можете внести изменения позже.

    7. Составьте расписание (и придерживайтесь его).

    Пока вы составляете бюджетную часть своей ежемесячной рутины, почему бы не выбрать конкретные даты для других расходов? Вы можете настроить автоматическое списание средств со своего текущего счета для оплаты счетов. Или вы можете покупать продукты в определенный день каждую неделю или два раза в месяц. Когда вы знаете, чего ожидать и когда этого ожидать, вы избавляетесь от стресса и потенциальных проблем.

    8. Отслеживайте свой прогресс.

    Важно время от времени проверять свой прогресс. Если вы женаты, следите за своими расходами и покупками вместе, чтобы вы оба не забывали о своих целях. Посмотрите на свои предыдущие бюджеты, чтобы увидеть, как далеко вы продвинулись. И не забывайте отмечать маленькие победы.

    9. Создайте буфер в своем бюджете.

    Отложите небольшую сумму денег на непредвиденные расходы в течение месяца. Обозначьте это как другую категорию в вашем бюджете. Таким образом, когда что-то происходит, вы можете покрыть это, не забирая деньги, которые вы уже положили куда-то еще.Следите за расходами, которые часто попадают в эту категорию. В конце концов, вы можете даже захотеть продвинуть их на постоянное место в вашем бюджете.

    10. Разрежьте свои кредитные карты.

    Если вы действительно стремитесь придерживаться бюджета и выбраться из долгов, вам нужно навсегда отказаться от этих кредитных карт. Прекратите их использовать! Нарежьте их, измельчите или даже сделайте из них поделку! Что бы вы ни делали, уберите их из своей жизни.

    Отсутствие задолженности по кредитной карте будет означать отсутствие каких-либо минимальных платежей для пополнения бюджета, отсутствие хлопот с комиссиями или высокими процентными ставками и гораздо меньше стресса и беспокойства.Придерживайтесь своей дебетовой карты (и даже наличных!) И откажитесь от этих кредитных карт, как от своего девятого класса. Вы знаете, чем хороша дебетовая карта? Деньги поступают прямо с вашего банковского счета! Здесь нет посредников, взимающих с вас 15% процентов.

    11. Используйте наличные для определенных категорий бюджета, которые вас сбивают с толку.

    Если вы постоянно чрезмерно тратите свой бюджет на продукты или развлечения, обналичивайте эти категории и используйте систему конвертов, чтобы привлечь вас к ответственности.Просто сходите в банк и возьмите денежную сумму, которую вы заложили в бюджет для этой категории. Как только деньги закончатся, прекратите тратить! Это лучший партнер по подотчетности.

    12. Попробуйте онлайн-бюджетный инструмент.

    Если ручка и бумага (или электронные таблицы) не для вас, пора присоединиться к 21 веку и использовать такой инструмент бюджетирования, как EveryDollar. Вы можете сосредоточиться на планировании бюджета и отслеживании своих расходов, не выходя из смартфона! Кроме того, вы можете синхронизировать свой бюджет с супругом, что отлично подходит для поддержания открытого общения.

    13. Будьте довольны и прекратите сравнения.

    У вас есть гораздо больше, чем вы думаете. Не сравнивайте свою ситуацию ни с кем другим. Сравнение лишит вас не только радости, но и зарплаты. Продолжайте двигаться вперед и делайте то, что правильно для вашей семьи .

    14. Ставьте цели.

    Выплачиваете ли вы студенческие ссуды, создаете свой чрезвычайный фонд или оплачиваете ипотеку, вам нужно сосредоточиться на своем , почему .По какой причине вы приносите эти жертвы?

    15. Дайте себе много благодати.

    Обычно требуется три-четыре месяца, чтобы разобраться со всем этим бюджетом. Ни в первый раз, ни во второй не получится. Но ты туда доберешься!

    Совет по составлению бюджета при непоследовательном доходе

    Хорошие новости, ребята. Вы можете составлять бюджет с непостоянным или нерегулярным доходом. Хорошее практическое правило - составлять бюджет исходя из того, как будет выглядеть для вас месяц с низким доходом.Это будет ваш бюджетный доход. Вот как это работает:

    • Составьте список того, что вы вложили в свой бюджет. Включите такие вещи, как раздача, сбережение, четыре стены и т. Д.
    • Расставьте приоритеты в списке. Спросите себя, Если бы у нас был ужасный месяц, и у нас было бы достаточно денег, чтобы сделать что-то одно из этого списка, что бы это было? Поместите 1 рядом с этим элементом.
    • Продолжайте. Укажите свой второй приоритет с помощью 2 и продолжайте таким образом свой бюджет, отмечая элементы по важности.Помните, что самое необходимое всегда на первом месте.

    Использование этого метода не только заставит ваш бюджет работать на вас, но и покажет вам, куда именно идут ваши деньги.

    Как быстро составить бюджет?

    Если у вас все еще есть долги и вы еще не накопили чрезвычайный фонд, вы находитесь на первом этапе ребенка. Это означает, что ваша цель на этом этапе вашего денежного путешествия - сберегать, откладывать, откладывать! Я создал руководство по составлению бюджета специально для вас.

    Где бы вы ни находились в финансовом путешествии, самый быстрый способ составить бюджет - использовать наш бесплатный инструмент составления бюджета EveryDollar. Вы можете составить план бюджета на следующий месяц всего за 10 минут! Оптимизируйте процесс еще больше, используя нашу премиум-версию внутри Ramsey +, которая подключается к вашему банковскому счету, чтобы вы никогда не пропустили транзакцию.

    Когда вы поймете, что цель составления бюджета не в том, чтобы ограничить вашу свободу, а в том, чтобы дать вам свободу, вы встанете на путь любви к своей жизни и своему банковскому счету! Это то, что мы называем выигрышем с помощью денег.

    Рассчитать ежемесячный доход и расходы

    Почему важно составление бюджета

    Несмотря на то, что в 2018 году национальная экономика переживала один из самых продолжительных периодов роста, исследование Bankrate показало, что почти две трети американцев ограничивали свои расходы каждый месяц.А учитывая, что экономические условия быстро меняются, это число, вероятно, будет только расти.

    Застой в доходах, растущее долговое бремя и рост расходов на жилье и медицинское обслуживание являются одними из причин, по которым многие американцы в последние годы стремились затянуть свои финансовые пояса, независимо от того, что говорят данные по ВВП и занятости. Но так же, как трудно похудеть, когда вы не знаете, сколько калорий вы потребляете, так же трудно избавиться от лишних расходов и привести свои финансы в форму без бюджета, чтобы пролить свет на то, где ваши деньги. в настоящее время идет.

    Вот лишь несколько причин, по которым создание домашнего бюджета является мудрым решением, независимо от вашего финансового положения:

    • Простой и эффективный способ управления или избежания долгов: Причина, по которой миллионы американцев обременены огромными выплатами процентов по счетам кредитных карт, заключается в том, что они просто тратят каждый месяц больше, чем приносят, и, следовательно, они не могут погашать остатки на карте. Основной принцип составления бюджета - следить за тем, чтобы ваши ежемесячные расходы не превышали ваш располагаемый доход.
    • Помогает достичь краткосрочных и долгосрочных целей: Допустим, вы хотите сэкономить деньги на первоначальный взнос за автомобиль в следующем году или дом через пять лет, или что вы хотите провести свои золотые годы с комфортом, строя до пенсионного яйца. Бюджет играет важную роль в определении того, какую часть вашего дохода вам нужно откладывать каждый месяц для достижения этих целей и как соответствующим образом распределять эти деньги. Бюджет - это способ заставить вас пойти на жертвы - будь то сокращение латте в Starbucks или обедов в ресторанах, сокращение дорогих отпусков, выбор более дешевого пакета кабельного телевидения или удержание стареющей машины еще на несколько лет.Бюджет - это также способ помочь вам предвидеть такие расходы, как расходы на машину, коммунальные услуги или телефонные счета.
    • Может подготовить вас к дождливому дню: Тот факт, что так много американцев живут от зарплаты до зарплаты, и у очень немногих есть запасы средств на случай чрезвычайной ситуации, взывает к необходимости в большем количестве домашних хозяйств для создания подушки, к которой они могут обратиться в следующий раз, когда автомобиль выходит из строя, домашняя сантехника дает течь, или, в худшем случае, вы теряете работу или медицинскую страховку.
    • Призывает вкладывать средства в собственные финансы: Проще говоря, процесс составления бюджета прививает людям дисциплину и мотивацию для более эффективного и ответственного управления своими финансами.Исследования показали, что те, кто придерживается бюджета, с большей вероятностью достигнут своих финансовых целей отчасти потому, что они эмоционально вовлечены в процесс.

    Этапы ежемесячного бюджетного процесса

    Не существует единого универсального метода или инструмента для составления бюджета; вы, скорее всего, выберете подход, который наиболее соответствует вашим навыкам и предпочтениям, будь то приложения для составления бюджета, такие как Mint, такие программы, как Quicken, бюджетный рабочий лист, такой как тот, который предоставляется InCharge Debt Solutions, или старомодный карандаш и бумага.Чтобы помочь с математикой, вы также можете попробовать калькулятор бюджета InCharge.

    Какой бы подход вы ни выбрали, вам нужно будет выполнить несколько основных шагов, чтобы убедиться, что вы создаете четкую и точную картину своих финансов.

    Сбор финансовой отчетности

    Это так же просто, как сбор всех документов, отражающих ваши ежемесячные доходы и расходы, включая банковские, кредитные карты и инвестиционные счета, квитанции о зарплате, выписки о льготах и ​​электронные платежи. Сила бюджета будет зависеть от того, насколько он точен.Посмотрите на списание средств с кредитной и / или дебетовой карты за три месяца, чтобы убедиться, что вы учитываете все категории, на которые вы обычно тратите деньги.

    Хотя некоторые из этих статей доходов и расходов могут меняться от месяца к месяцу или отражать разовые или нерегулярные транзакции, сбор бумажных документов - лучший способ получить с высоты птичьего полета, сколько денег поступает и уходит из вашей компании. финансовый дом каждый месяц. Затем вы можете начать углубляться в мельчайшие детали создания бюджета, который закладывает этот дом на прочный фундамент на будущее.

    Как рассчитать ежемесячный доход

    Когда дело доходит до бюджета, доход на дом - единственный доход, который имеет значение. Забудьте о доходах до налогообложения. Полученная вами зарплата - это то, что вы можете потратить или сэкономить сверх того, что вы уже можете положить на пенсионный счет на работе.

    При расчете дохода также учитывайте другие источники, такие как социальное обеспечение, инвалидность, пенсия, алименты, регулярные проценты или дивиденды и алименты. Любые деньги, которые вы регулярно получаете, можно считать доходом для вашего ежемесячного бюджета.

    Вот как определить ваш ежемесячный получаемый домой доход:

    Если вам платят раз в две недели: Умножьте получаемую на руки зарплату за одну зарплату на количество зарплат в год: 26. Затем разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

    Если вам платят еженедельно: Возьмите вашу еженедельную зарплату и умножьте ее на количество недель в году: 52. Разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

    Если ваша зарплата колеблется: Если ваша зарплата колеблется в зависимости от чаевых, часов и / или комиссионных, вы все равно можете рассчитать предполагаемый ежемесячный доход, сложив доход за три месяца и затем разделив его на три.

    Перечислите все свои ежемесячные расходы

    После того, как вы соберете все соответствующие финансовые отчеты и другие документы, вы сможете с уверенностью подсчитать, сколько вы обычно тратите каждый месяц на различные расходы, от ипотеки, аренды и оплаты автомобилей до счетов за коммунальные услуги, страхования, рецептов и т.д. продукты, рестораны, студенческие и другие ссуды. Не забывайте учитывать нерегулярные счета, которые вы можете оплачивать ежегодно или раз в полгода, такие как налоги на имущество, а также сборы за регистрацию и страхование автомобиля.

    Отслеживание ваших расходов в различных категориях может помочь вам лучше понять, какие области потребляют значительную часть вашего дохода. Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет удобную таблицу для отслеживания расходов, чтобы упростить процесс.

    Категоризация расходов как фиксированных или переменных

    Чтобы определить, сколько места для маневра вам понадобится, чтобы скорректировать свой бюджет для достижения конкретных целей, вам сначала нужно выяснить, какие расходы являются фиксированными, а какие переменными.

    Постоянные расходы - это те платежи, которые остаются относительно постоянными из месяца в месяц. Они часто отражают «потребности», а не «желания», хотя некоторые категории попадают в серые зоны. Чем больше ваш общий бюджет расходуется на фиксированные расходы, тем меньше гибкости вам придется вносить коррективы, если не произойдет каких-то серьезных изменений в образе жизни (таких как продажа машины, поиск соседа по комнате или переезд в город с более низкой стоимостью жизни) .

    Примеры постоянных расходов:

    • Ипотека / аренда
    • Автоплаты
    • Автострахование
    • Страхование здоровья
    • Коммунальные платежи
    • Интернет, телевидение и сотовая связь

    С другой стороны, переменные расходы значительно отличаются от месяца к месяцу в зависимости от вашего образа жизни, выбора и привычек в расходах.Обычно они классифицируются как «желания» в вашей жизни, и поэтому их легче отрегулировать и перераспределить в вашем бюджете в зависимости от ваших индивидуальных целей - будь то погашение долга, сохранение дорогостоящей покупки или создание дождливого дня. фонд.

    Примеры переменных расходов:

    • Путешествие
    • Ресторан
    • Подарки
    • Развлечения

    Сложите столбцы доходов и расходов

    Теперь, когда вы задокументировали все свои расходы и доходы, пришло время сложить каждую колонку и взглянуть в лицо музыке: если ваш доход превышает ваши расходы, вы можете насвистнуть свистком «Положите ваши деньги» Kingston Trio, решая, как лучше всего использовать эти лишние деньги.Если же, с другой стороны, ваши расходы превышают ваш доход, пришло время для более отрезвляющей мелодии, такой как «Счета, векселя, векселя» Destiny Child или «Долг, который я должен», и некоторых трудных решений. Бюджетные расходы никогда не должны превышать 90% вашего домашнего дохода.

    Но не позволяйте этой грустной песне слишком расстраивать вас. Сложив свои доходы и расходы и увидев разницу, вы сделали самый важный шаг к созданию бюджета, который позволит вам однажды спеть «Happy Days Are Again».”

    Оценить результаты и соответственно скорректировать

    Контроль над своими доходами и расходами может открывать глаза, унизить и расширить возможности одновременно.

    Вы можете обнаружить, что у вас больше возможностей для экономии, чем вы ожидали, и что у вас есть средства для достижения этой долгосрочной цели - нового дома или автомобиля с правильным планом и дисциплиной. Или вы можете обнаружить, что слишком большая часть ваших денег уходит на переменные расходы, такие как дорогая еда, одежда или шоу, без которых вы легко можете жить, что дает вам толчок, необходимый для сокращения ваших расходов, чтобы создать фонд на черный день или сэкономить на пенсию.И если ваши опасения оправдаются, и вы узнаете, что жили не по средствам, теперь у вас есть информация, чтобы сделать выбор, необходимый для восстановления этого разрушающегося фундамента.

    Каковы бы ни были результаты, ваша задача сейчас состоит в том, чтобы создать бюджет, в котором сумма, которую вы откладываете каждый месяц на переменные и постоянные расходы, а также на краткосрочные и долгосрочные цели сбережений, соответствует тому, что вы приносите в доход.

    Начните с сокращения переменных расходов, если вам нужно, или ищите способы увеличить свой доход за счет побочной суеты или безопасных инвестиций, которые приносят регулярные дивиденды или проценты.Если этого недостаточно, поищите, какие корректировки можно внести в ваши фиксированные расходы. Можете ли вы найти более дешевый план автострахования? Разорвать связь с вашим провайдером кабельного телевидения? Или, если необходимо, уменьшиться до более дешевого дома, квартиры или автомобиля?

    Также важно следить за тем, чтобы в вашем бюджете учитывались сроки оплаты счетов, чтобы вы не рисковали пропустить платежи и накопить штрафы за просрочку платежа или другие штрафы, которые быстро испортят ваш бюджет. Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей для повторяющихся счетов и / или включения календаря счетов в свой бюджет, чтобы следить за сроками оплаты и гарантировать, что ваш поток доходов достаточен для покрытия индивидуальных платежей каждый месяц; Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет образец здесь.

    50/30/20 Правило

    Создание бюджета и расчет доходов и расходов - это только половина дела. Если в конечном итоге вы не установите правильные цели в своем бюджете для финансового здоровья, ваши усилия потерпят неудачу. Один из ключей к тому, чтобы этот процесс окупился, - это выбор правильного бюджетного подхода для распределения вашего дохода.

    Один из подходов, который стал популярным в последние годы, - это модель 50-30-20, впервые предложенная сенатором США Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, в ее книге «Все, что вам нужно: лучший пожизненный финансовый план».”

    Популярность этого подхода заключается в его простоте: Вы делите свой доход на три части и распределяете его в соответствии со следующими процентами: 50% идет на «нужды», такие как аренда, питание, минимальные платежи по кредитным картам и т. Д. долг; 30% на «желания», такие как поездки или развлечения; а оставшиеся 20% - на сбережения, которые могут включать погашение долга. Ваши сбережения должны включать в себя фонд на случай чрезвычайной ситуации, который может покрыть как минимум три месяца расходов, если вы потеряете работу или пострадаете от нового удара по доходу.

    Конечно, из большинства правил есть исключения, и это верно и для модели 50-30-20. Для домохозяйств с низкими доходами, обремененных долгами, может возникнуть необходимость направить более высокий процент дохода на «нужды», а меньший - на нужды и сбережения, по крайней мере, временно. Точно так же, если более обеспеченные домохозяйства могут позволить себе сэкономить более 20% сбережений, это может быть более эффективным использованием дохода в долгосрочной перспективе, чем покупка нового Mercedes, бронирование этого пятизвездочного европейского отеля или переход на более просторный дом. .И если вы уже вкладываете значительную часть своего дохода до вычета налогов на план 401 (k) или другое средство выхода на пенсию, вам следует принять это во внимание при постановке цели сбережений.

    Распределение 50-30-20 также может время от времени корректироваться с учетом чрезвычайных ситуаций или непредвиденных расходов, таких как ремонт крыши или большие медицинские счета. Но хотя никаких правил не установлено, модель 50-30-20 может работать исключительно хорошо, как проверенное эмпирическое правило.

    Советы по составлению бюджета

    • Не путайте предметы роскоши с предметами первой необходимости.Еда - это необходимость. Поесть в четырехзвездочном ресторане - роскошь. Если вам нужно сократить расходы, откажитесь от роскоши.
    • Наблюдайте за мелочами. Если вам нравится проводить время в кафе, подсчитывайте, что вы тратите каждый месяц. Сумма всех этих латте за 4 доллара может вас шокировать. Так что иногда пейте воду или работайте дома и варите себе кофе.
    • Сдерживайте себя. То, что вы зарабатываете прибавку, не означает, что вам нужно искать новые способы тратить деньги. Подумайте о том, чтобы сэкономить часть этого или внести больше в пенсионный план 401 (k) на рабочем месте.
    • Используйте наличные. Кредитные и дебетовые карты очень удобны, но ими легко злоупотреблять. Когда вы тратите наличные или выписываете чеки и вводите их в регистр, вы более точно видите, на что потрачены деньги. Наконец, использование наличных - не оправдание для посещения банкомата, когда у вас появляется желание потратить. Используйте свой бюджет, чтобы установить для себя ограничения, и храните чеки, чтобы следить за своими успехами.
    • Управляйте своим долгом. Если у вас растет невыплаченный остаток на ваших кредитных картах, часть вашего бюджета должна быть нацелена на то, чтобы довести остаток до нуля.Выплата возобновляемой задолженности по кредитной карте - один из наименее полезных способов потратить деньги.
    • Если ваш долг вышел из-под контроля, подумайте о программах консолидации долга, которые снижают вашу процентную ставку и ежемесячный платеж.

    Калькулятор бюджета

    Использование бюджетного калькулятора может помочь вам быстро сложить ваши доходы и расходы. Онлайн-калькулятор бюджета InCharge поможет вам зафиксировать все ваши расходы и оценить, какой доход необходим для поддержания ваших расходов.

    Таблица бюджета

    Электронная таблица - хороший инструмент для использования при составлении бюджета, потому что вы можете изменить свои предположения и посмотреть, как они влияют на ваш профицит и / или дефицит.В хорошо составленной таблице бюджета будут заранее запрограммированы формулы для суммирования ваших расходов и вычитания их из вашего дохода. Вы можете увидеть, как сокращение затрат на 5–10 процентов в небольших областях вашего бюджета приводит к большей экономии.

    При ведении таблицы бюджета рассмотрите возможность наличия двух таблиц: одной таблицы, отражающей ваши фактические доходы и расходы, и дубликата, отражающего ваши цели: расходы, над сокращением которых вы работаете (например, ежемесячные выплаты долга), и возможности получения дохода, над которыми вы работаете, чтобы расти.Ваш целевой бюджет может помочь вам увидеть, насколько эффективна экономия с течением времени. Помните, что любые расходы, которые вы можете сократить навсегда, представляют собой периодическую экономию: экономия, умноженная на двенадцать месяцев в году.

    Скачать таблицу бюджета InCharge

    Для просмотра PDF-файла вам потребуется Adobe Reader. Загрузить Adobe Reader

    .

    Обсудите свой бюджет с кредитным консультантом

    Несмотря на то, что существует множество доступных ресурсов, которые помогут вам начать создавать и придерживаться бюджета, который направит вас на путь к вашим финансовым целям, этот процесс может показаться непосильным, особенно для тех, кто уже борется с долгами или другими проблемами. проблемы.В таком случае ответом может стать бесплатная консультация по кредитным вопросам, например, предоставляемая InCharge Debt Solutions.

    Кредитные консультанты могут предоставить персональные рекомендации по сокращению расходов и увеличению доходов в каждой основной категории бюджета, а также помочь с программами облегчения долгового бремени, такими как план управления долгом или консолидация долга, которые могут быть важным компонентом в обеспечении работы вашего бюджета.

    Бюджет не может творить чудеса. Он не может заставить деньги расти на деревьях, заставить вашего начальника повысить вам зарплату или контролировать, сколько вам обойдется следующая машина или отпуск.Но это может существенно повлиять на ваше финансовое здоровье, что также может повлиять на ваше эмоциональное и физическое здоровье. В конце концов, хорошо спланированный и исполненный бюджет может сделать для вас то, о чем пели Rolling Stones в своем хите «Не всегда получаешь то, что хочешь».

    «Не всегда можно получить то, что хочешь»

    Но если попробовать иногда

    Вы можете найти

    Вы получаете то, что вам нужно.”


    Источники

    Дантус, К. (5 июня 2019 г.) «Бюджетирование: как создать бюджет и придерживаться его» Источник https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/budgeting-how-to-create- a-budget-and-stick-with-it /

    Whiteside, E. (2020, 5 апреля) «Что такое бюджетное правило 50/30/20» Получено с https://www.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *