Как посчитать годовые проценты от суммы: Как начисляются проценты по кредиту? | КонсультантПлюс

Содержание

рассчитать стоимость и проценты по займу

Калькулятор процентов – незаменимый помощник

Процентный калькулятор Financer.com позволяет рассчитать конкретную сумму процентов в тенге.

Процентная ставка обычно говорит о многом и имеет тенденцию помогать сравнивать кредитные предложения от различных организаций. Таким образом, разумнее использовать калькулятор процентных ставок перед тем, как оформлять заём и посмотреть, что на деле означает 10%-ная процентная ставка на сумму вашего кредита каждый год.

Разница заметна

Вы можете быть абсолютно уверены, что похожие на вид кредиты в 10% и в 13% будут существенно отличаться по срокам платежей и количеству реальных тенге, которые нужно заплатить.

Это поможет вам увидеть более четкую картину, и вы будете точно знать, какую процентную ставку вы должны учитывать. Однако, если вы хотите рассчитать общую стоимость кредита, воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором.

Воспользоваться кредитным калькулятором

Процентная ставка или ГЭСВ?

Этот вопрос часто сбивает с толку соискателей займа, а также очень часто является основанием для принятия поспешных решений, которые могут в конечном итоге привести к проблемам по выплатам, поскольку кредиторы по-разному оценивают эти ставки, а ставки, которые на первый взгляд могут показаться совсем небольшими, на самом деле, могут оказаться довольно высокими.

Процентная ставка

Процентная ставка – это конкретный процент по кредиту, который может быть как годовым, так и ежемесячным. Это сумма, которая вам нужна для погашения суммы кредита. Процентная ставка не включает никаких других расходов, поэтому её не следует путать с общей стоимостью кредита.

ГЭСВ

ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) – это сумма, которая включает в себя все другие расходы, связанные с займом, такие как плата за договор или ежемесячные платежи за управление займом, в дополнение к процентной ставке по займу, поэтому ГЭСВ показывает, насколько дорогим (или выгодным) является заём на самом деле и насколько реально выплатить такой кредит в каждой конкретной ситуации.

Как рассчитать процентную ставку?

Основная причина, по которой Financer.com создал для вас калькулятор процентов, проста: процентная ставка на самом деле не помогает потребителю понять, сколько составляет реальное финансовое обязательство. Посмотрим правде в глаза, 3% годовых каждый месяц кажется небольшой суммой, но так ли это на самом деле? Вы можете узнать это воспользовавшись нашим калькулятором процентов.

Процентная ставка рассчитывается следующим образом:
  • Прежде всего, используйте ползунок, чтобы выбрать сумму кредита, который вы планируете взять у какого-либо кредитора
  • Затем выберите годовую процентную ставку, предложенную кредитором
  • Затем вы увидите ежемесячную сумму процентов и годовую сумму процентов сразу под ползунком в тенге

Если вы выберите сумму и процентную ставку, вы увидите сколько вам нужно выплатить на самом деле в тенге. Это даст вам лучшее представление о том, что означает ваш процент по кредиту, и о приблизительной стоимости каждого процента.

Обратите внимание

Наш калькулятор процентов предназначен только для информационных целей и основан на простом расчёте, фактические процентные ставки могут варьироваться в зависимости от кредитора. Например, разница может заключаться в графике платежей, который вы составляете, независимо от того, платите ли вы ежемесячно одну и ту же сумму.

Так что не удивляйтесь, если сумма процентов в нашем калькуляторе не совпадает с кредитором – все зависит от кредитной организации, поэтому всегда лучше делать расчеты на основе информации финансовой организации, в которой вы оформляете заём. Не принимайте наш калькулятор в качестве основы для принятия решения о кредитовании.

Кредит с самой низкой ставкой?

К счастью, это легко! Financer.com оценивает кредитные компании Казахстана по их кредитным предложениям в соответствии с их стоимостью. Это означает, что наиболее выгодные варианты находятся в левой части графика. Однако при заимствовании следует учитывать, что ставки на нашем сайте – это, прежде всего, средние цифры, которые могут не соответствовать вашему кредиту.

А именно, кредиторы принимают индивидуальные решения, и в зависимости от вашей платежеспособности, вы можете получить кредит с более низкой или более высокой процентной ставкой. Поэтому возьмите наши сравнения в качестве небольшого руководства, но все же обратите внимание на условия кредитного соглашения.

Могу ли я взять беспроцентный заём?

Это кажется странным и, возможно, даже ненадёжным, но беспроцентные кредиты действительно существуют! Такие кредиты представляют собой так называемые рекламные предложения, которые предоставляются только новым клиентам, и, как правило, их суммы меньше, а сроки кредитования короче (например, вы можете взять кредит на сумму около 10 000 тенге на пару недель без процентов).

Ежемесячные и годовые проценты

Существует два способа расчета процентной ставки: кредиторы предлагают как месячные, так и годовые ставки.

Годовая процентная ставка, как следует из названия, представляет собой процентную ставку по сумме кредита на 12 месяцев, а месячная процентная ставка – на 1 месяц. Ежемесячная процентная ставка обычно значительно выше, чем годовая процентная ставка, и применяется в основном к быстрым кредитам, где периоды платежей не могут превышать один год.

Важно понимать

Ни один из типов процентных ставок не включает любые другие расходы, связанные с займом, и, следовательно, не является наиболее точным показателем для расчета общей стоимости займа. Некоторые кредиторы также взимают оплату за кредитный договор, поэтому стоит сначала принять во внимание любые дополнительные расходы.

Следует также обратить внимание на то, является ли процентная ставка годовой или ежемесячной для каждого кредитного соглашения. Так, вроде бы низкая процентная ставка в 5% может оказаться не годовой, а ежемесячной, но такая информация не сразу бросается в глаза. Всегда внимательно читайте условия кредитного договора и следите за тем, чтобы все расходы по кредиту были ясны для вас!

Как посчитать реальную доходность облигации: инструкция :: Новости :: РБК Инвестиции

Оказывается, чем больше бумаг купить, тем больше будет доходность. В статье вы найдете формулы - они помогут рассчитать, сколько вы сможете заработать на облигациях

Что такое облигации 

Облигация — это способ одолжить деньги государству или компании. За это они вам будут платить несколько раз в год проценты — купоны. Облигации — защитная часть инвестиционного портфеля. Их потенциальная доходность ниже акций, но выше депозита в банке. Они считаются надежным инструментом потому, что цена облигаций меньше всех других активов подвержена колебаниям, и потому, что вы получаете стабильные выплаты по ним.

Облигации бывают государственные, муниципальные, корпоративные, еврооблигации. Компания или государство может не выплатить вам деньги только в том случае, если обанкротится. Поэтому самые надежные облигации — государственные. Вероятность банкротства целой страны менее вероятна, чем отдельно взятой компании.

Экономия на посреднике: как сделать шаг от депозитов к облигациям

Цена облигаций на бирже рассчитывается в процентах от номинальной стоимости. Номинальная стоимость российских облигации обычно ₽1000 за штуку. И если вы увидите цену на бирже в 105%, это значит, что за облигацию вы заплатите ₽1050. А если цена облигации 95%, то заплатить нужно будет ₽950. Практически у всех облигаций есть дата погашения — день, когда государство или компания вернут вам номинальную стоимость облигации, то есть 100%.

Вы можете увидеть на бирже годовую доходность облигации 4%, 6%, 8%, 10% или даже 15% при условии, что вы гасите ее за 100% от номинала. Это столько, сколько принесет вам ежегодно ваше вложение, если вы дождетесь погашения облигации государством или компанией. Кажется, что это — беспроигрышный вариант с хорошей доходностью и минимальными рисками. Однако у облигаций есть много деталей, которые могут уменьшить эти красивые цифры доходности. О них поговорим по порядку и посчитаем доходность двух облигаций на примере.

Считаем доходность облигаций

Когда мы говорим про комиссии по облигациям, имеем в виду в первую очередь комиссии, которые берет с инвестора брокер. Чтобы узнать, какие комиссии вы заплатите при торговле на бирже, нужно внимательно выбирать тариф. Обратить внимание в первую очередь нужно на следующие пункты:

— плата за ведение счета и при каких условиях нужно будет платить. Многие брокеры снимают деньги только в том месяце, когда вы совершали сделки. Если в определенный месяц вы не торговали, платить не придется;

— плата за депозитарий. Депозитарий — это место, где хранятся ваши ценные бумаги  . На сегодняшний день большинство брокеров отменило эту комиссию. Но все равно лучше перепроверить;

— комиссия от суммы каждой сделки. Это плата, которую с вас снимут при любой покупке или продаже какого-либо инструмента на бирже.

Эти пункты важны при расчете доходности облигации, которую вы планируете купить.

Перед тем как покупать облигацию, нужно обратить внимание на НКД — накопленный купонный доход. Это часть купона, которая накопилась по конкретной облигации после выплаты предыдущего купона. Она тоже прибавится к стоимости облигации. Также есть комиссия Мосбиржи при любой сделке, но она небольшая — 0,01%

Давайте попробуем рассчитать потенциальную доходность реальной облигации. Для примера возьмем ОФЗ SU25083RMFS5 и представим, что вы продержите бумагу до даты погашения. Когда будете считать доходность, советуем выписать все исходные данные нужной вам облигации. Их можно посмотреть на сайте Мосбиржи в строке поиска. Подставляйте свои значения в формулы и считайте доходность.

Цена на 5 июня 2020 года — 103,58%, или ₽1035,8 (обычно в приложениях брокеров на карточках облигаций показывают цену так: рыночная стоимость  + НКД)

  • Годовая доходность — 4,52%
  • Накопленный купонный доход — ₽33,17
  • Комиссия за сделку — 0,3% (не от номинала облигации, а от текущей цены вместе с НКД)
  • Комиссия за ведение счета или фиксированные ежемесячный платеж — ₽99
  • Срок погашения — 15 декабря 2021 года, то есть через полтора года и 10 дней.
  • Размер купона — ₽34,9

При покупке одной облигации на 5 июня вы потратите ₽1171,18 (1035,8 + 33,17 + 0,3%* (1035,8 + 33,17) ) + 99. 

До погашения облигации государство вам выплатит купон еще четыре раза по ₽34,9: летом, в декабре, следующим летом 2021 года и при погашении в декабре 2021 года.

Если купить облигацию и держать до даты погашения, вы получите ₽1139,6 (1000 + 34,9*4) — номинал плюс купоны, которые вам заплатило государство за все время владения бумагой.

В итоге спустя полтора года при погашении облигации у вас получится убыток — минус ₽31,58 (1139,6 – 1171,18). Вы заплатили за облигацию больше, чем получите в конце.

Всю доходность съела плата за обслуживание счета. Поэтому будьте внимательны при выборе тарифа у брокера. Чем больше облигаций за раз вы покупаете, тем меньше вашей будущей доходности съедают комиссии. При покупке, например, десяти облигаций не забудьте умножить цену одной облигации на десять, комиссию за сделку на десять и НКД на десять. Подсчитаем доходность той же самой облигации, но при условии, что вы купили десять штук.

При покупке десяти облигаций на 5 июня вы потратите ₽10 820,8
10* (1035,58 + 33,17+ (1035,58 + 33,17) *0,3%) + 99

Если купить облигацию и держать до даты погашения, вы получите ₽11 396 (1000 + 34,9*4) *10

Спустя полтора года вы получите прибыль — ₽575,2 (11 396 – 10 820,8)

Чем больше облигаций вы купите, тем больше заработаете. Но не забывайте про цену облигаций. Обычно она колеблется не сильно. Поэтому облигация за 112% вряд ли вам принесет много денег при погашении, ее можно считать дорогой.

Также должна настораживать и облигация за 70%. Покупать бумагу по такой цене рискованно. Чрезмерно низкая стоимость может говорить о том, что эмитента  ждет банкротство или он не выполняет свои обязательства по выплатам. Не забудьте и про НКД. Пакет облигаций лучше покупать сразу после того, как по ним был выплачен купон. Так размер НКД, который обычно прибавляется к стоимости облигации, будет минимальным.

Темное искусство: как работает ключевая ставка
На момент написания статьи большинство государственных облигаций торгуется выше номинала. Сейчас в России низкая ставка — 5,5% годовых. Многие облигации выпускались давно при более высоких ставках. Из-за того что ставка ЦБ снизилась, ставки на депозиты также стали ниже. За ними снизились и ставки по облигациям, а вот их цена выросла.

Все материалы нашего проекта доступны в Яндекс.Дзене. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Рассчитать кредит наличными онлайн — БыстроБанк

Сумма кредита

Город, в котором будет оформлен кредит

-Из списка-АгрызАлапаевскАлнашиАльметьевскБалаковоБалезиноВоткинскВятские ПоляныГлазовЕкатеринбургЖигулевскЗлатоустИграИжевскКазаньКезКировКирово-ЧепецкКопейскКунгурМиассМожгаНабережные ЧелныНефтекамскПермьСамараСарапулСаратовСаткаТольяттиУваУфаЧайковскийЧебаркульЧелябинскЧусовойШарканЭнгельсЯкшур-БодьяЯрВыберите город, в котором Вы планируете оформить кредит

Оформление заявки через интернет возможно только в городах, представленных в списке

Мобильный телефон

+7

Укажите 10-и значный номер мобильного телефона

На указанный Вами мобильный номер телефона после подачи заявки придет СМС-код, который надо будет ввести для подтверждения номера.

Дата рождения

Укажите дату Вашего рождения

Паспорт (Серия, Номер)

Дата выдачи паспорта

 

Соц. статус

-Из списка-Работаю/СлужуНе работаюНеработающий военный пенсионерРаботающий военный пенсионерНеработающий пенсионерРаботающий пенсионерДекретный отпускУкажите Ваш социальный статус

Образование

-Из списка-СреднееНеполное высшееВысшее (два и более)Высшее (одно)СреднеспециальноеУкажите Ваше образование

Кол-во иждивенцев

-Из списка-0123 и болееУкажите количество иждивенцев

Семейное положение

-Из списка-Состою в бракеНе состою в бракеРазведен(а)Вдовец / вдоваГражданский бракУкажите Ваше семейное положение

Ежемесячный личный доход

 

Адрес регистрации:

Дом, Корпус, Строение


Дом, Корпус, Строение

Определение годовой процентной ставки

: что такое годовая процентная ставка?

Что такое годовая процентная ставка (APR)?

Термин «годовая процентная ставка (APR)» относится к годовой процентной ставке, взимаемой с заемщиков и выплачиваемой инвесторам. Годовая процентная ставка выражается в процентах, которые представляют собой фактическую годовую стоимость средств в течение срока ссуды или дохода, полученного от инвестиций. Это включает в себя любые комиссии или дополнительные расходы, связанные с транзакцией, но не учитывает начисление сложных процентов.Годовая процентная ставка предоставляет потребителям итоговую цифру, которую они могут легко сравнить со ставками других кредиторов.

Ключевые выводы

  • Годовая процентная ставка (APR) - это годовая ставка, взимаемая за заимствование или заработанная через инвестиции.
  • Финансовые учреждения должны раскрывать годовую процентную ставку финансового инструмента до подписания любого соглашения.
  • Потребителям может быть трудно сравнивать годовую процентную ставку, потому что кредиторы имеют право выбирать, какие сборы будут включены в их расчет ставки.
  • Годовая процентная ставка может не отражать фактическую стоимость заимствования из-за включенных или исключенных комиссий.

Как работает годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка выражается как процентная ставка. Он рассчитывает, какой процент от основной суммы вы будете платить каждый год, принимая во внимание такие вещи, как ежемесячные платежи. Годовая процентная ставка также является годовой процентной ставкой, выплачиваемой по инвестициям без учета сложного процента в течение этого года.

Закон о правде в кредитовании (TILA) от 1968 года предписывал кредиторам раскрывать годовую процентную ставку, которую они взимают с заемщиков. Компаниям, выпускающим кредитные карты, разрешено ежемесячно рекламировать процентные ставки, но они должны четко сообщать клиентам о годовой процентной ставке до подписания соглашения.

Как рассчитывается годовая процентная ставка?

Ставка рассчитывается путем умножения периодической процентной ставки на количество периодов в году, в которых применяется периодическая процентная ставка. Он не указывает, сколько раз ставка применяется к остатку.

Взаимодействие с другими людьми Годовая процентная ставка знак равно ( ( Сборы + Интерес Главный п ) × 3 6 5 ) × 1 0 0 куда: Интерес знак равно Общая сумма процентов, выплаченных в течение срока кредита Главный знак равно Сумма кредита п знак равно Количество дней в сроке кредита \ begin {align} & \ text {APR} = \ left (\ left (\ frac {\ frac {\ text {Fees} + \ text {Interest}} {\ text {Principal}}} {n} \ right) \ times 365 \ right) \ times 100 \\ & \ textbf {где:} \\ & \ text {Проценты} = \ text {Общая сумма процентов, выплаченных в течение срока действия ссуды} \\ & \ text {Основная сумма} = \ text {Сумма кредита} \\ & n = \ text {Количество дней в сроке кредита} \\ \ end {выровнено} Годовая процентная ставка = ((nPrincipalFees + Interest) × 365) × 100, где: Проценты = Общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды.

Годовая процентная ставка в U.S. обычно представляется как периодическая процентная ставка, умноженная на количество периодов начисления сложных процентов в году. Определения годовой процентной ставки за пределами США могут быть совершенно разными. Европейский Союз (ЕС) уделяет особое внимание правам потребителей и финансовой прозрачности при определении этого термина. Единая формула расчета процентной ставки была установлена ​​для всех стран-членов ЕС, хотя отдельные страны имеют некоторую свободу действий при определении точных ситуаций, в которых эта формула должна быть принята, помимо случаев, предусмотренных ЕС.

Виды годовых

Годовая процентная ставка кредитной карты зависит от суммы платежа. Кредитор может взимать одну годовую процентную ставку за покупки, другую - за денежные авансы и еще одну - за переводы баланса с другой карты. Банки также взимают с клиентов высокие пени за просрочку платежа или нарушение других условий соглашения с держателем карты. Существует также начальная годовая процентная ставка - низкая или 0% годовых, - которую многие компании, выпускающие кредитные карты, используют, чтобы побудить новых клиентов подписаться на карту.

Заемщики APR взимают плату также зависит от их кредита.Ссуды, предлагаемые тем, у кого хорошая кредитная история, имеют значительно более низкие процентные ставки, чем ставки для тех, у кого плохая кредитоспособность.

Ссуды обычно предоставляются с фиксированной или переменной годовой процентной ставкой. Ссуда ​​с фиксированной годовой процентной ставкой имеет гарантированно неизменную процентную ставку в течение срока ссуды или кредитной линии. Ссуда ​​с переменной годовой процентной ставкой имеет процентную ставку, которая может измениться в любое время.

Годовая процентная доходность (APY)

В то время как годовая процентная ставка учитывает только простые проценты, годовая процентная доходность (ГПД) учитывает сложные проценты.В результате годовая процентная ставка по кредиту выше, чем ее годовая процентная ставка. Чем выше процентная ставка и, в меньшей степени, чем меньше периоды начисления сложных процентов, тем больше разница между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой.

Представьте, что годовая процентная ставка по кредиту составляет 12%, а сумма кредита составляет один раз в месяц. Если физическое лицо занимает 10 000 долларов, его процентная ставка на один месяц составляет 1% от баланса или 100 долларов. Это фактически увеличивает баланс до 10 100 долларов. В следующем месяце на эту сумму начисляется 1% годовых, а выплата процентов составляет 101 доллар, что немного выше, чем в предыдущем месяце.Если вы сохраните этот баланс за год, ваша эффективная процентная ставка станет 12,68%. APY включает эти небольшие изменения в процентных расходах из-за начисления сложных процентов, а APR - нет.

Вот еще один способ взглянуть на это. Допустим, вы сравниваете инвестицию, приносящую 5% в год, с инвестициями, приносящими 5% ежемесячно. Для первого APY составляет 5%, как и APR. Но для второго APY составляет 5,12%, что отражает ежемесячное начисление сложных процентов.

Учитывая, что годовая процентная ставка и другая процентная ставка могут быть использованы для представления одной и той же процентной ставки, само собой разумеется, что кредиторы и заемщики будут подчеркивать более лестное число, чтобы изложить свою позицию, поэтому Закон о сбережениях 1991 г. Годовая процентная ставка и годовая процентная ставка должны быть раскрыты в рекламе, контрактах и ​​соглашениях.Банк будет рекламировать APY сберегательного счета крупным шрифтом, а соответствующий APR - меньшим, учитывая, что первый имеет внешне большее число. Обратное происходит, когда банк выступает в качестве кредитора и пытается убедить своих заемщиков в том, что он взимает низкую ставку. Отличный ресурс для сравнения годовых и годовых ставок по ипотеке - это калькулятор ипотеки.

Пример APR по сравнению с APY

В другом примере XYZ Corp. предлагает кредитную карту, по которой взимаются проценты в размере 0.06273% в день. Умножьте это на 365, и это будет 22,9% годовых, что является объявленной годовой процентной ставкой. Теперь, если бы вы каждый день списывали со своей карты новую вещь на 1000 долларов и ждали следующего дня после установленной даты (когда эмитент начал взимать проценты), чтобы начать производить платежи, вы должны были бы 1000,6273 доллара за каждую купленную вещь. n - 1 \\ & \ textbf {где:} \\ & n = \ text {Количество периодов начисления сложных процентов в год} \ \ \ end {выровнено} APY = (1 + Periodic Rate) n − 1, где: n = Количество периодов начисления сложных процентов в год.

В этом случае ваш APY или EAR будет 25.{365}) - 1 = 0,257 \\ \ end {выровнено} ((1 + 0,0006273) 365) -1 = 0,257

Если у вас есть остаток на кредитной карте только в течение одного месяца, с вас будет взиматься эквивалентная годовая ставка в размере 22,9%. Однако, если у вас есть этот остаток за год, ваша эффективная процентная ставка станет 25,7% в результате ежедневного начисления сложных процентов.

Годовая процентная ставка против номинальной процентной ставки и дневной периодической ставки

Годовая процентная ставка обычно выше, чем номинальная процентная ставка по кредиту. Это потому, что номинальная процентная ставка не учитывает никаких других расходов, понесенных заемщиком.Номинальная ставка может быть ниже по ипотечному кредиту, если вы не учитываете расходы на закрытие сделки, страховку и комиссию за оформление. Если вы в конечном итоге включите их в свою ипотеку, ваш баланс по ипотеке увеличится, как и ваша годовая процентная ставка.

С другой стороны, ежедневная периодическая ставка - это процент, взимаемый с остатка кредита на ежедневной основе - годовая процентная ставка, деленная на 365. Кредиторы и поставщики кредитных карт могут представлять годовую процентную ставку на ежемесячной основе, однако, пока полная 12-месячная годовая процентная ставка указывается где-то до подписания соглашения.

Недостатки годовой процентной ставки (APR)

Годовая процентная ставка не всегда точно отражает общую стоимость заимствования. Фактически, это может занижать реальную стоимость кредита. Это потому, что расчеты предполагают долгосрочные графики погашения. Затраты и комиссии слишком малы при расчетах годовых для кредитов, которые погашаются быстрее или имеют более короткие периоды погашения. Например, среднегодовое влияние затрат на закрытие ипотечного кредита намного меньше, если предположить, что эти затраты были распределены на 30 лет, а не на 7-10 лет.

Поскольку годовая процентная ставка не всегда является точным отражением общей стоимости заимствования, она может фактически занижать общую стоимость кредита.

APR также сталкивается с некоторыми проблемами с ипотечными кредитами с регулируемой ставкой (ARM). Оценки всегда предполагают постоянную процентную ставку, и даже несмотря на то, что годовая процентная ставка учитывает ограничения ставок, окончательное число по-прежнему основано на фиксированных ставках. Поскольку процентная ставка по ARM является неопределенной после окончания периода фиксированной ставки, оценки годовых могут сильно занижать фактические затраты по займам, если ставки по ипотечным кредитам вырастут в будущем.

Расчет годовой процентной ставки также может затруднить сравнение аналогичных продуктов, поскольку включенные или исключенные сборы различаются от учреждения к учреждению. Это потому, что кредиторы обладают достаточными полномочиями определять, как рассчитывать годовую процентную ставку. Чтобы точно сравнить несколько предложений, потенциальный заемщик должен определить, какая из этих комиссий включена, и, чтобы быть точным, рассчитать годовую процентную ставку, используя номинальную процентную ставку и другую информацию о затратах.

Годовая процентная ставка по ипотеке может включать или не включать другие расходы, такие как оценки, титулы, кредитные отчеты, заявки, страхование жизни, услуги адвокатов и нотариусов, а также подготовка документов.Есть и другие сборы, которые намеренно исключены, включая штрафы за просрочку платежа и другие единовременные сборы.

Часто задаваемые вопросы

Что такое годовая процентная ставка (APR)?

Годовая процентная ставка - это процентная величина, которая представляет собой годовую процентную ставку, связанную с ссудой. Законы о защите прав потребителей требуют, чтобы компании раскрывали годовые процентные ставки, связанные с их предложениями продуктов, чтобы компании не вводили клиентов в заблуждение. Например, если бы они не были обязаны раскрывать годовую процентную ставку, компания могла бы рекламировать низкую ежемесячную процентную ставку, подразумевая при этом клиентам, что это годовая ставка.Это может ввести покупателя в заблуждение, заставив его сравнить кажущуюся низкую месячную ставку с кажущейся высокой годовой. Требуя от всех компаний раскрывать свои годовые процентные ставки, клиентам предоставляется возможность сравнения «яблоки с яблоками».

Что такое хорошая годовая процентная ставка?

То, что считается «хорошей» годовой процентной ставкой, будет зависеть от таких факторов, как конкурирующие ставки, предлагаемые на рынке, основная процентная ставка, установленная центральным банком, и собственный кредитный рейтинг заемщика. Когда основные ставки низкие, компании в конкурентных отраслях иногда предлагают очень низкие годовые ставки по своим кредитным продуктам, такие как 0% годовых, которые иногда предлагаются по автокредитам или вариантам лизинга.Хотя эти низкие ставки могут показаться привлекательными, покупатели должны проверить, действуют ли эти ставки в течение всего срока действия продукта или это просто вводные ставки, которые вернутся к более высокой годовой процентной ставке по прошествии определенного периода. Более того, низкие годовые процентные ставки могут быть доступны только клиентам с особенно высоким кредитным рейтингом.

Как рассчитывается годовая процентная ставка?

Формула расчета годовой процентной ставки проста. Он состоит из умножения периодической процентной ставки на количество периодов в году, в котором она применяется.Точная формула выглядит следующим образом:

Взаимодействие с другими людьми Годовая процентная ставка знак равно ( ( Сборы + Интерес Главный п ) × 3 6 5 ) × 1 0 0 куда: Интерес знак равно Общая сумма процентов, выплаченных в течение срока кредита Главный знак равно Сумма кредита п знак равно Количество дней в сроке кредита \ begin {align} & \ text {APR} = \ left (\ left (\ frac {\ frac {\ text {Fees} + \ text {Interest}} {\ text {Principal}}} {n} \ right) \ times 365 \ right) \ times 100 \\ & \ textbf {где:} \\ & \ text {Проценты} = \ text {Общая сумма процентов, выплаченных в течение срока действия ссуды} \\ & \ text {Основная сумма} = \ text {Сумма кредита} \\ & n = \ text {Количество дней в сроке кредита} \\ \ end {выровнено} Годовая процентная ставка = ((nPrincipalFees + Interest) × 365) × 100, где: Процентная ставка = Общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды Основное значение = Сумма ссудыn = Количество дней в сроке ссуды

Ценность формулы годовой процентной ставки заключается в том, что она обеспечивает последовательную основу для представления информации о годовой процентной ставке, чтобы защитить потребителей от вводящей в заблуждение рекламы.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как рассчитать годовую процентную ставку | Indeed.com

Заимствование средств у учреждения или кредитование связано с расходами. Банки и финансовые учреждения зарабатывают деньги на депозитах, которые люди оставляют на их попечении. Они получают прибыль, взимая с людей, которые занимают у них, определенный процент от заемных денег. В этой статье мы объясним, что такое APR, типы APR и как его рассчитать.

Связано: Значение увеличения вашего бизнес-словаря

Что такое годовая процентная ставка?

Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка - это общая стоимость заимствования у финансового учреждения в течение одного года.Годовая процентная ставка - хороший способ рассчитать стоимость заимствования, потому что она учитывает все связанные с заимствованием затраты, включая дополнительные расходы, такие как штрафы за просрочку платежа, сборы за закрытие и административные сборы.

Годовая процентная ставка не учитывает сложный эффект процентов, если он применяется. Годовая процентная ставка используется для сравнения затрат разных кредиторов.

Связано: Your Guide to Careers in Finance

Типы годовых

Есть два типа годовых:

  • Фиксированная годовая процентная ставка: В фиксированной годовой процентной ставке применяется процентная ставка к основной сумме займа не меняется.Годовая процентная ставка, рассчитанная на основе процентной ставки, также будет фиксированной. Ставка не меняется, поэтому сумма, выплачиваемая в год за заимствование этих денег, остается неизменной.
  • Переменная годовая процентная ставка: Переменная годовая процентная ставка может изменяться, поскольку процентная ставка, применяемая к основной сумме долга, время от времени меняется. Это зависит от движения основной кредитной ставки в США. Переменный характер означает, что при резком повышении процентной ставки заемщик платит больше.

Чем выше годовая процентная ставка, тем больше процентов выплачивает заемщик.Держатели кредитных карт, которые оплачивают свои счета полностью и вовремя, как правило, не подвержены влиянию годовой процентной ставки. Это потому, что годовая процентная ставка рассчитывается на основе остатка. Если остаток выплачен полностью и вовремя, годовая процентная ставка не применяется.

Как рассчитать APR

Чтобы рассчитать APR по ссуде, вам необходимо принять во внимание основную сумму, количество лет, в течение которых ссуда будет длиться, и дополнительные расходы, которые несет ссуда в дополнение к процентам.

Для расчета годовой процентной ставки выполните следующие действия:

  1. Рассчитайте процентную ставку
  2. Добавьте административные сборы к сумме процентов
  3. Разделите на сумму ссуды (основную сумму)
  4. Разделите на общее количество дней в сроке ссуды
  5. Умножьте все на 365 (один год)
  6. Умножьте на 100, чтобы преобразовать в процент

Вот формула годовой процентной ставки:

Годовая процентная ставка = ((Проценты + Комиссия / сумма займа) / Количество дней в ссуде срок)) x 365 x 100

Например, Фрэнсис занимает 2000 долларов под 5% годовых сроком на два года.Заключительные административные расходы по ссуде составляют 200 долларов США. Чтобы определить годовую процентную ставку, сначала рассчитайте процент по этой ссуде, используя простую формулу процентов: A = (P (1 + RT), где A = общая начисленная сумма, P = основная сумма, R = процентная ставка и T = период времени.

В данном случае P = 2000 долларов США, R = 5% и T = 2 года. Следовательно, A = (2000 (1 + 0,05x2)) или A = 2200 долларов США.

Начисленные проценты = A - P = 2200 долларов США - 2000 долларов США. и проценты = 200 долл.

Затем добавьте проценты к стоимости закрытия. Используя формулу годовой процентной ставки, сборы + проценты = 200 долл. США + 200 долл. США = 400 долл. США.

Наконец, разделите сумму ссуды и количество периодов, затем умножьте на 100, чтобы получить процент.

Годовая процентная ставка = (400/2000) / 2 x 1 x 100 = 10%

Годовая процентная ставка по данному кредиту составляет 10%.

Из расчетов годовой процентной ставки вы можете обнаружить, что даже если кажется, что процентная ставка по этой ссуде составляет 5%, реальная годовая стоимость этой ссуды составляет 10% с учетом всех сборов.

Связано: 6 основных навыков бухгалтерского учета

Годовая процентная ставка vs.APY

Хотя годовая процентная ставка дает вам реальную стоимость ссуды ежегодно, она не учитывает сложный эффект ссуды, когда ссуда не рассчитывается на основе простых процентов, как показано выше. (365 / дней в срок ссуды) -1]

Например, Фрэнсис получила проценты в размере 40 долларов за внесение 2000 долларов в банк.(365/365) -1]

Годовая процентная доходность составляет 2%.

Годовая процентная ставка к номинальной процентной ставке

Номинальная процентная ставка - это процентная ставка без учета инфляции. Это не реальная процентная ставка, используемая банковскими учреждениями. Номинальная процентная ставка с поправкой на инфляцию становится реальной процентной ставкой, которая обычно отличается от номинальной процентной ставки.

Когда банки рекламируют свои процентные ставки, обычно рекламируются номинальные ставки.Номинальные ставки - это базовые ставки, которые банки используют при кредитовании.

Когда вкладчики делают депозит или инвестируют в банк, они рассчитывают заработать на своих вложениях. Заработанная сумма определяется реальной процентной ставкой, а не номинальной процентной ставкой.

Реальная процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться. Когда происходит рост, вкладчик зарабатывает больше денег, а если реальные ставки падают, они делают меньше.

Ключевые различия между годовой процентной ставкой и номинальной процентной ставкой

Есть несколько ключевых различий между годовой процентной ставкой и номинальной процентной ставкой, в том числе следующее:

  • Годовая процентная ставка рассчитывает общую стоимость заимствования в год, в то время как номинальная процентная ставка это процентная ставка, которую привлекает заемная сумма.
  • Годовая процентная ставка использует реальную процентную ставку, скорректированную с учетом инфляции, а также включает другие вспомогательные административные расходы по займам в год. Номинальная процентная ставка не учитывает инфляцию.
  • Годовая процентная ставка используется для реалистичного сравнения ссуд для заемщика, в то время как номинальная процентная ставка, используемая для сравнения ссуд, может быть неточной.

Недостатки

годовых, будучи хорошим показателем для расчета общей стоимости заимствования, также имеет недостатки, которые делают его несовершенным для сравнения ссуд.Ниже приведены основные недостатки использования одной только годовой процентной ставки в качестве сравнительного показателя при выборе пакета ссуды:

  • годовая процентная ставка работает только тогда, когда вы знаете, что выплатите ссуду в полном объеме. Если вы планируете рефинансировать ссуду на полпути, условия получения новой годовой процентной ставки от другого кредитора могут измениться, что сделает ваши первоначальные расчеты годовой процентной ставки бесполезными.
  • Годовая процентная ставка отличается от кредитора к кредитору. При покупке ссуды важно проверить все предлагаемые ставки, особенно с учетом дополнительных расходов и переменных процентных ставок.Если процентная ставка переменная, годовая процентная ставка может быть неточной, поскольку любое изменение процентной ставки повлияет на общую стоимость ссуды.
  • Годовая процентная ставка не учитывает сложный эффект процентных ставок. Если при выборе ссуды процентная ставка имеет сложный эффект, годовая процентная ставка не будет хорошим показателем стоимости.

Что такое годовая процентная ставка?

Годовая процентная ставка (APR) - это процентная ставка, которую вы платите каждый год по ссуде, кредитной карте или другой кредитной линии.Он представлен как процент от общего остатка, который вы должны заплатить.

Узнайте больше о том, как работает годовая процентная ставка, о различных типах, которые вам, возможно, придется платить, и о том, как сэкономить деньги.

Определение и примеры APR

Годовая процентная ставка (APR) ссуды - это общая сумма процентов, которые вы платите каждый год. Он рассчитывается до учета сложных процентов. Годовая процентная ставка представлена ​​как процент от остатка кредита.

Когда вы занимаете деньги, любые выплачиваемые вами проценты повышают стоимость вещей, которые вы покупаете на эти деньги.Кредитные карты - это форма заимствования, как и ссуды и кредитные линии.

Информация о годовой процентной ставке по карте или ссуде помогает сравнивать предложения. Он также показывает вам истинную стоимость того, что вы покупаете.

Например, если годовая процентная ставка по кредитной карте составляет 10%, вы можете платить примерно 100 долларов в год за каждую 1000 долларов, взятых взаймы. При прочих равных условиях ссуда или кредитная карта с самой низкой годовой процентной ставкой обычно является наименее дорогой.

Как работает APR?

Когда вы занимаете деньги через ссуду, кредитную карту или другую кредитную линию, вы должны платить проценты по полученным займам.Годовая процентная ставка - это общая ставка, которую вы платите каждый год по ссуде или остатку по кредиту.

С кредитными картами годовая процентная ставка и процентная ставка часто примерно одинаковы. Другие ссуды, такие как ипотека, по которым вы должны оплатить заключительные расходы, включают эти расходы в свой годовой процентный доход. Но комиссии по кредитной карте, такие как ежегодные сборы и сборы за просрочку платежа, не влияют на вашу годовую процентную ставку.

Когда вы сохраняете баланс на своей карте, эмитент вашей карты использует годовую процентную ставку для расчета процентов, которые следует добавить к вашему балансу. Многие эмитенты карт взимают проценты с вашего дневного баланса.Это сумма, которую вы должны в конце каждого дня.

Для этого компания-эмитент кредитной карты делит вашу годовую процентную ставку на 360 или 365, чтобы преобразовать ее в дневную периодическую ставку.

Предположим, ваша годовая процентная ставка составляет 20%, и у вас есть ежедневный баланс на вашей карте в размере 6000 долларов в течение месяца. Эмитент вашей карты предполагает 365 дней в году. Сколько процентов вы понесете сегодня?

Чтобы рассчитать это, найдите дневную периодическую ставку. Затем умножьте эту дневную ставку на остаток на счете:

20% / 365 = 0.0548% x 6000 долларов = 3,29 доллара

Проценты, которые вы должны за этот день, составляют 3,29 доллара.

Кредиторы должны указывать вашу годовую процентную ставку (или несколько годовых) в вашей выписке. В результате вы всегда можете увидеть, какой у вас долг по каждой ставке. Если у вас есть вопросы по поводу этих ставок, позвоните в эмитент карты или в кредитную службу.

В ваших кредитных документах или соглашении с держателем карты описано, как кредиторы могут изменить вашу ставку. Компании-эмитенты кредитных карт должны соблюдать условия вашего соглашения.

С займом, подобным ипотеке, вам придется платить годовую процентную ставку. Это потому, что у вас есть проценты по ссуде каждый месяц, пока она не будет выплачена. Однако с кредитной картой не всегда нужно платить проценты.

Большинство карт имеют льготный период. Это позволяет вам занимать деньги и не платить проценты, если вы ежемесячно выплачиваете весь остаток по карте. Если у вас есть остаток на карте, вы платите проценты в соответствии с годовой процентной ставкой.

Номинальная и эффективная годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка может помочь вам понять стоимость займа или использования кредитной карты.Но это не идеально. Число, которое вы видите, указанное у эмитента кредитной карты, составляет номинальных годовых. Но что, если вы платите через банкомат, например, за выдачу наличных?

Когда вы платите дополнительные сборы, более точным представлением ваших затрат по займам будет эффективная ставка годовых. Это учитывает комиссии, которые увеличивают баланс вашей карты.

Фиксированная и переменная процентная ставка

Когда годовая процентная ставка фиксирована, ставка не меняется с течением времени.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой будет иметь такую ​​же процентную ставку и годовую процентную ставку на весь срок действия ссуды.Однако большинство кредитных карт имеют переменную ставку. (Некоторые карты брендов магазинов имеют фиксированную ставку.)

С переменной ставкой ваша ставка может расти и падать. Чаще всего это происходит в ответ на такой индекс, как прайс-лист The Wall Street Journal.

Даже с фиксированной ставкой эмитент вашей карты может изменить ее. Если это произойдет, они должны уведомить вас, часто по крайней мере за 45 дней.

Когда процентные ставки повышаются, заемные деньги становятся дороже. Сравните ставки, которые вы платите, со средними ставками по кредитным картам, чтобы узнать, получаете ли вы выгодную сделку.

Если у вас фиксированная процентная ставка, Закон об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам (CARD) 2009 года требует, чтобы кредиторы уведомляли вас об изменении ставки по крайней мере за 45 дней. Эта ставка обычно применяется только к новым покупкам.

Федеральный закон также регулирует изменения ставок, которые кредиторы используют для наказания вас за просрочку платежа на 60 дней (или более).

Как рассчитывается ваша годовая процентная ставка?

Ваша годовая процентная ставка часто зависит от процентных ставок в экономике в целом.Ваш кредитор может добавить сумму (известную как «маржа») к индексу, например, к основной ставке.

Сложите эти два числа вместе, чтобы рассчитать свою ставку. Например, кредиторы могут сказать, что вы платите основную ставку плюс 9%.

Предположим, что основная ставка составляет 3,25%, а годовая процентная ставка вашей кредитной карты равна основной ставке плюс 9%. Добавьте 3,25% к 9%, чтобы получить годовую процентную ставку 12,25%. Если эмитент вашей карты предполагает 365 дней в году для расчетов счетов, ваша ежедневная периодическая ставка будет 0,034%, что равно 0.1225 делить на 365.

Ипотечные кредиторы часто устанавливают вашу процентную ставку в зависимости от вашей кредитоспособности. Они могут назначить цену вашей карты или ссуды, используя как текущие процентные ставки, так и степень риска, если одолжить вам деньги.

Такие вещи, как более высокий доход, меньшая задолженность и хороший кредитный рейтинг, уменьшают ваш риск. Чем ниже риск, тем ниже ваша годовая процентная ставка.

Типы годовых

У кредитной карты или кредитной линии может быть несколько годовых. Это означает, что вы платите разные ставки в зависимости от того, как вы используете свой кредит.

Тип тарифа Описание Важные детали
Купить Тариф, по которому вы платите за большинство покупок Если вы используете свою карту для покупок в Интернете, в магазинах или для оплаты счетов, обычно применяется этот тариф.
Вводный Оценка, которую вы можете получить как новый клиент Эти ставки могут начинаться с низких значений, но у них есть срок действия, и ваша ставка со временем повысится.
Перенос остатка Ставка, которую вы платите по долгу, который вы переводите на свою кредитную карту Вы можете начать с низкой рекламной ставки, а позже столкнетесь с ее повышением. Вы также можете заплатить комиссию за перевод баланса.
Аванс наличными Ставка, которую вы платите за получение наличных в банкомате (или другие операции, подобные наличным деньгам). Цены, как правило, высокие, и вы также можете заплатить второй взнос наличными.
Штраф Повышение ставки из-за просрочки платежей Ваша ставка повышается, но вы можете снизить ее, выполнив серию своевременных платежей.

Каждый раз, когда вы платите больше, чем требуется минимум, каждый месяц, эмитенты карт, как правило, должны отчислять излишек к остатку с наивысшей ставкой. Всегда разумно платить больше минимума. Это особенно верно, если вы платите высокие ставки.

Предположим, на вашей карте есть баланс в 5000 долларов с годовой ставкой покупки 12% и на балансе 2000 долларов с годовой ставкой аванса наличными 21%. Общий баланс вашей карты составляет 7000 долларов. Y

наш минимальный платеж составляет 2% от общего баланса, или 140 долларов.Но в этом месяце вы платите 440 долларов, потому что хотите погасить долг. Компания, выпускающая кредитную карту, должна направить дополнительные 300 долларов на сокращение вашего авансового платежа наличными в размере 2000 долларов.

Ключевые выводы

  • Заимствование денег через ссуду, кредитную карту или кредитную линию означает, что вам придется платить проценты.
  • Годовая процентная ставка (APR) - это процент, взимаемый с вашего баланса за год, который может отличаться от вашей дневной или ежемесячной процентной ставки.
  • Переменная годовая процентная ставка может изменяться при повышении и понижении процентных ставок.
  • На вашей карте может быть несколько годовых процентных ставок, применимых к разным видам долгов.

Калькулятор годовых

Банковские расходы по ссуде включают больше, чем просто процентные ставки. При подаче заявки на ссуду кредиторы обычно взимают комиссионные или баллы в дополнение к процентам. Следовательно, вместо того, чтобы просто сосредотачиваться на процентах, кредиторы должны уделять больше внимания годовой процентной ставке или реальной годовой процентной ставке при рассмотрении фактической стоимости ипотеки. Следующие два калькулятора помогают определить истинную стоимость ссуд через реальную годовую процентную ставку.

Калькулятор общей годовой процентной ставки

Реальная годовая процентная ставка: 6,335%

из 120 платежей
Финансируемая сумма 100 000,00 долларов США
Плата за предоплату 1 500,00 долларов США
133 224,60 долл. США
Итого проценты 33 224,60 долл. США
Все выплаты и сборы 134 724 долл. США.60


Калькулятор годовых по ипотеке

Используйте калькулятор ниже для ипотечных кредитов в США.

Реальная годовая процентная ставка: 4,608%

0 364 813 долларов.42
Сумма займа 200 000,00 долл. США
Первоначальный взнос 50 000,00 долл. США
1,0118
Итого проценты 164 813,42 долл. США
Все платежи и сборы 366 313,42 долл. США

Калькулятор связанных процентов | Ссудный калькулятор | Ипотечный калькулятор

Годовая процентная ставка - это всеобъемлющий годовой показатель стоимости ссуды. Он включает в себя проценты, а также комиссионные и другие сборы, которые придется платить заемщикам.

Заемщики часто путают годовую процентную ставку с процентной ставкой.Процентная ставка представляет собой сумму компенсации за период заимствования денег и включает только стоимость основной суммы долга.

Несмотря на то, что процентные ставки действительны, они не обеспечивают точности, необходимой для определения ставки, с которой кредитор заключает наилучшую сделку. Поскольку годовая процентная ставка включает как проценты, так и комиссионные, она решает эту проблему путем учета процентной ставки и других дополнительных расходов, связанных с ссудой.

В США Закон о кредитовании требует, чтобы кредиторы указывали годовые процентные ставки, чтобы заемщики могли легко сравнивать затраты на кредитование у конкурентов.Конечно, каждый кредитор индивидуален, и перечисленные ниже комиссии не применимы к каждому кредиту. По этой причине потенциальные заемщики должны попросить кредиторов перечислить все дополнительные расходы, упакованные в отдельные годовые процентные ставки, чтобы понять конкретную ссуду. Для ипотечного кредита в США годовая процентная ставка может включать такие сборы, как:

  • Административные сборы
  • Регистрационный взнос
  • Страхование ипотеки
  • Комиссия ипотечного брокера
  • Плата за аудит
  • Определенные комиссии за закрытие
  • Комиссия за условное депонирование
  • Пункты отправления
  • Пункты скидок
  • Комиссия за обработку
  • Комиссия за рефинансирование
  • Комиссия за андеррайтинг

Комиссии, обычно не включаемые в годовую процентную ставку по ипотечному кредиту, включают:

  • Плата за экспертизу
  • Оплата обследования
  • Страхование титула и сборы
  • Гарантии строителя
  • Предоплаченные позиции на счетах условного депонирования, такие как налоги или страхование
  • Нематериальные налоги

Ограничения APR

Хотя годовая процентная ставка служит отличным индикатором для сравнения ссуд, указанная структура комиссий предполагает, что ссуда будет исчерпана.Для любого заемщика, планирующего погасить ссуду быстрее, годовая процентная ставка, как правило, недооценивает влияние авансовых затрат.

Например, авансовые платежи кажутся значительно более дешевыми при распределении по 30-летней ипотеке по сравнению с более ускоренным 10-летним планом погашения. В США заемщики обычно досрочно выплачивают 30-летнюю ипотеку по таким причинам, как продажа жилья, рефинансирование и предоплата. Следовательно, при сравнении ссуд с одинаковой годовой процентной ставкой ссуда с более низкими авансовыми платежами более выгодна для заемщиков, намеревающихся досрочно погасить ипотеку.

Виды годовых

Кредиторы также должны понимать два разных типа годовых ссуд. Банки предлагают ссуды как с фиксированной, так и с переменной годовой процентной ставкой, и у каждого типа ссуды есть свои плюсы и минусы.

Фиксированные процентные ставки

Ссуды с фиксированной годовой процентной ставкой предлагают стабильные ставки на весь срок ссуды. По этой причине заемщикам, получающим привлекательную фиксированную ставку, следует рассмотреть возможность ее закрепления в период относительно низких рыночных процентных ставок из-за вероятности того, что ставки позже вырастут.Фиксированные ставки обычно выше переменных ставок на момент предоставления кредита.

Переменная ставка

Ссуды с переменной годовой процентной ставкой включают ставки, которые могут меняться со временем. Эти ставки имеют тенденцию повышаться и понижаться вместе с таким индексом, как ставка по федеральным фондам. Например, если рыночные процентные ставки вырастут, переменные годовые процентные ставки, привязанные к этому индексу, вероятно, также увеличатся.

Заемщикам также следует знать о другом компоненте переменных годовых процентных ставок, который называется кредитной маржей.Кредиторы создают кредитную маржу, которая использует кредитоспособность, а не рыночный индекс для определения части годовой процентной ставки. Включение кредитной маржи для каждого человека может помешать заемщикам с плохими кредитными рейтингами получить более низкую переменную ставку при условии, что кредитор вообще предоставит им ссуду.

Тем не менее, при некоторых обстоятельствах заемщикам следует рассмотреть возможность использования плавающих ставок. Предположим, заемщик берет ссуду в период относительно высоких рыночных ставок, когда аналитики прогнозируют снижение ставки.В этом случае переменные ставки, вероятно, приведут к снижению общих процентных выплат. Исторические данные показали, что заемщики, как правило, платили меньше процентов с переменной ставкой, чем ссуды с фиксированной ставкой.

Кроме того, заемщикам следует учитывать срок кредита. Как правило, чем дольше срок кредита, тем сильнее влияние колебаний процентных ставок. Это означает, что изменение процентных ставок может более серьезно повлиять на 30-летний заем, чем на заем на 10 или 15-летний срок.

APR vs.APY

Заемщики также должны понимать различие между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой. APY означает годовую процентную доходность, термин, в первую очередь связанный с депозитными счетами. Он отражает общую сумму процентов, выплачиваемых по счету, на основе заданной процентной ставки и частоты начисления сложных процентов на годовой основе.

APY иногда можно назвать EAPR, что означает эффективная годовая процентная ставка, или EAR, что означает эффективную годовую ставку. Основное различие между APY и APR заключается в том, что в первом случае учитываются годовые сложные проценты, а в APR всегда подразумевается месячный период.Таким образом, при эквивалентной ставке годовая процентная ставка оказывается ниже, чем годовая процентная ставка при положительной ставке.

Финансовые учреждения обычно хотят рекламировать самые привлекательные тарифы для своих клиентов. Следовательно, заемщики получают процентную ставку, потому что ставки выглядят меньше, тогда как банки рекламируют процентные ставки для владельцев сберегательных счетов, поскольку они кажутся более высокими.

Например, если ссуда в размере 100 долларов США включает 10% годовых, уравнение ниже рассчитывает эквивалентные проценты, выплачиваемые в конце года:

Главный × ((1 + ) п -1)
100 $ × ((1 + ) 12 - 1) = 10 долларов США.47

Таким образом, заемщик выплатит кредитору 10,47 доллара США в виде процентов.

Для сравнения, если на сберегательном счете в 100 долларов процентная ставка составляет 10,47%, процент, полученный в конце года, составит:

$ 100 × 10,47% = 10,47 $

Несмотря на внешность, 10% годовых эквивалентно 10,47% годовых.

Воспользуйтесь калькулятором сложных процентов, чтобы преобразовать процентные ставки между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой или процентными ставками с различной частотой начисления сложных процентов.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *