Подробнее:

— Как добавить транзакцию в реестр

— Как работать с кассовым аппаратом на POS

— Как составлять отчет о продажах на регистре

— Как просмотреть отчеты о продажах по способам оплаты

FAQ — Monyx

Как добавить способ оплаты в кошелек Monyx?

Откройте приложение. На главном экране в разделе карточек проведите пальцем вправо. Нажмите на знак плюса. Появится экран
с вариантами оплаты.Нажмите на способ оплаты, который вы хотите добавить, и
следуйте инструкциям на экране.

Какие способы оплаты вы можете добавить в приложение Monyx Wallet?

Вы можете добавить в приложение кредитные и дебетовые карты, а также карты предоплаты и свою учетную запись PayPal. На устройствах Android с включенными аккаунтами Google Pay этот способ оплаты также будет доступен.

Где хранится моя кредитная карта?

Monyx Wallet подчеркивает важность безопасности наших клиентов и использует инфраструктуру Nayax, совместимую с PCI
.Номер вашей кредитной карты хранится в надежном хранилище данных в соответствии со строгими стандартами
PCI DSS. Одноразовый токен, представляющий вашу кредитную карту, генерируется каждый раз, когда
ваша кредитная карта используется для оплаты, гарантируя, что ваши конфиденциальные данные не будут раскрыты. Этот зашифрованный токен
может использоваться только кошельком Monyx во время процесса авторизации, и если ваш телефон скомпрометирован
, этот токен не будет работать.

Как мне удалить свою кредитную карту или учетную запись PayPal из приложения?

1. Перейдите в меню и нажмите «Управление кошельком» ИЛИ перейдите в раздел карт, нажмите
   на знаке «плюс» в правом углу и нажмите «Управление кошельком».
2. Выберите способ оплаты, который хотите удалить, и проведите пальцем влево.
3. Возможность удалить способ оплаты будет выделена красным цветом. Щелкните этот раздел и
   подтвердите, что хотите удалить способ оплаты, нажав «ОК».

Что такое карта кошелька Monyx?

Monyx Wallet Card — это виртуальная предоплаченная карта. Это встроенный способ оплаты по умолчанию, предлагаемый Monyx Wallet. Потребители могут пополнить карту кошелька Monyx с помощью своих кредитных карт или счетов PayPal и получить 10% бонус, если они пополнят максимально разрешенную сумму.

Как мне пополнить кошелек Monyx или мою предоплаченную карту?

1. Откройте приложение и нажмите строку Monyx Card или Prepaid Card, чтобы перейти к экрану транзакций
   .
2. Теперь вы увидите на экране данные выбранной карты, а также ваш баланс и последние
   действия. Нажмите на знак плюса в правом верхнем углу и нажмите на добавление кредита.
3. Теперь вы увидите раздел, предлагающий различные суммы для добавления к вашему балансу.Кнопка «Другое»
   позволяет добавить произвольную сумму кредита. Выберите сумму кредита, которую хотите добавить
   .
4. Ниже этого раздела вы должны выбрать способ оплаты, который вы хотите использовать для пополнения кредита
   .
5. Завершите процесс, нажав «одобрить».

Каковы преимущества пополнения карты кошелька Monyx?

Карточка кошелька Monyx может быть загружена деньгами и использована на любых машинах оператора, оборудованных
системой безналичных расчетов Nayax. Если вы пополните наибольшую сумму, вы получите бонус в размере 10%,
в дополнение к сумме, которую вы добавили.

Какие преимущества дает пополнение карты предоплаты?

Операторы станков могут предоставлять все виды рекламных акций и поощрений. Они могут быть доступны вам только
, если вы используете предоплаченную карту для покупки продукта.

Доступен ли 10% бонус при пополнении предоплаченных карт?

Нет, бонус распространяется только на пополнение баланса карты Monyx Wallet Card.

— это доступные рекламные акции, предлагаемые операторами машин, которые потребители добавили в кошелек Monyx. Потребители могут увидеть их, щелкнув значок подарка на главном экране приложения.

Как работает перфокарта?

Перфокарта — это рекламная акция, в которой предлагается купить «X», получить 1 бесплатно («X» зависит от конкретной кампании
, которую предлагает оператор). Для активации перфокарты регистрироваться не нужно. После того, как вы приобрели
необходимое количество продуктов, вы автоматически получите бесплатный продукт при следующей покупке
.

Где я могу увидеть все транзакции, которые я совершил с помощью кошелька Monyx?

Есть два способа просмотреть историю транзакций. Вы можете щелкнуть меню
в верхнем левом углу, а затем щелкнуть транзакции. Кроме того, вы можете просмотреть транзакции определенного способа оплаты
, нажав на этот метод.Подробная информация об этом способе оплаты появится на экране
.

Мне было предъявлено обвинение, но я не получил товар от машины. Что мне делать?

Операторы станков несут ответственность за работоспособность станков и возмещение средств. Если вы не получили
свой продукт, вам следует напрямую связаться с оператором, используя контактную информацию, обычно доступную на машине
.
Существует возможность отправить отзыв через кошелек Monyx, нажав кнопку меню и
выбрав «Справочный центр», а затем «Связаться с нами». На этом экране вы можете заполнить вашу конкретную жалобу. Вы также можете написать сообщение с объяснением того, что произошло.

Мне пришло возмещение от оператора на приложение Monyx Wallet. Могу ли я вывести эти средства из приложения?

Нет, возмещения, предоставляемые операторами, не являются фактическими средствами, зачисленными на ваш счет, а представляют собой предоплаченный ваучер
, который вы можете погасить только в автоматах конкретного оператора. Если вы хотите получить
возмещения другого типа, вам следует напрямую связаться с оператором.

Как расплачиваться кошельком Monyx в автомате?

Для оплаты с помощью кошелька Monyx вам необходимо:

1. Выберите машину.
   1. На главном экране выберите устройство, введя идентификатор, который может быть указан
      на считывателе карт или напечатан на наклейке на устройстве.
   2. Идентификатор устройства также можно узнать, отсканировав QR-код, который появится на наклейке
      на устройстве. Щелкните значок сканирования в верхнем правом углу
      главного экрана, чтобы запустить QR-камеру.
2. Выберите способ оплаты, который вы хотите использовать.
3. Нажмите кнопку «Оплатить».
   1. Следуйте инструкциям на экране приложения вместе с голосовыми инструкциями или текстовыми подсказками на ЖК-дисплее, отображаемыми на устройстве чтения карт.
   2. Теперь вы можете выбрать свой продукт.

В чем разница между картой кошелька Monyx и картой предоплаты Nayax?

Карту кошелька Monyx можно использовать в любом автомате с системой безналичных платежей Nayax.Предоплаченная карта
привязана к конкретному оператору и его машинам и не может использоваться на машинах других операторов
.
Балансом на карте Monyx Wallet Card управляет Monyx Wallet, тогда как балансом на предоплаченной карте
управляет оператор автомата. За возврат средств на карту предоплаты
несет ответственность оператор станка.

Добавьте Square Card в свой цифровой кошелек | Центр поддержки Square

С Square Card у вас есть доступ в режиме реального времени к своему балансу и возможность тратить свои средства с помощью карты.

Square Card дает вам возможность получить доступ к своим средствам до того, как вы получите свою физическую карту, добавьте карту в свой цифровой кошелек и быстро и удобно совершайте покупки.

Доступ к виртуальной карте

После того, как вы закажете Square Card, и до того, как она придет по почте, вы можете получить доступ к своим средствам, используя виртуальную Square Card. Виртуальную карту также можно добавить в Apple Pay или Google Pay.

Вы также можете просмотреть полный PAN (номер карты) вашей виртуальной карты, который позволяет использовать ее для покупок в Интернете, и вручную вводить платежи, пока вы ждете свою физическую карту.

Чтобы получить доступ к виртуальной карте Square Card из приложения Square:

1. Коснитесь трех горизонтальных линий> Баланс > Квадратная карточка .

2. Вы увидите последние 4 цифры виртуальной карты вверху.

Если вы хотите скрыть информацию о виртуальной карте в приложении Square, вы можете сделать это, отключив Показать информацию о карте .

Примечание : как только вы заказываете Square Card и получаете доступ к виртуальной Square Card, ваши переводы автоматически переключаются на ручные переводы — ваши средства будут храниться на вашем Square Balance, к которому можно получить доступ с помощью физического или виртуального Square. Карта, или если вы решили перевести средства на свой связанный банковский счет.

Просмотр виртуальной карты на панели инструментов Online Square

Для просмотра информации о виртуальной карте из онлайн-панели Square Dashboard:

1. Перейдите к своей онлайн-панели Square Dashboard, Balance > Square Card > Card Management .

2. Выберите три горизонтальные точки> выберите Показать информацию о карте .

3. Код подтверждения будет отправлен на адрес электронной почты держателя карты для проверки.

4. Введите код подтверждения и нажмите Далее . Если вы не получили письмо, обязательно проверьте папки со спамом. Вы также можете повторно отправить электронное письмо, нажав Повторно отправить электронное письмо .

5. Информация о карте теперь будет отображаться на виртуальной карте на экране.

Чтобы скрыть информацию о виртуальной карте, щелкните три горизонтальные точки> Скрыть информацию о карте .

Что такое цифровой кошелек?

Это ваша дебетовая карта, доступная в цифровом виде на вашем телефоне.Цифровые кошельки надежно хранят информацию о вашей кредитной и дебетовой карте на вашем устройстве (смартфоне, смарт-часах, планшете). Когда вы добавляете свою квадратную карту в свой цифровой кошелек (кошелек в iOS для Apple Pay и Google Pay в Android), вы можете совершать покупки без физической пластиковой карты, касаясь телефона терминалами с поддержкой NFC для личных платежей. или в приложениях и в Интернете на вашем устройстве.

Примечание : планшеты не поддерживаются. Цифровые кошельки доступны только на смартфонах.

Добавьте свою квадратную карту в Apple Pay

1. Перейдите на вкладку Balance вашего приложения Square.

2. Выбрать Квадратная карта > Добавить в Apple Pay .

Добавьте свою карту Square в Google Pay

1. Перейдите на вкладку Balance вашего приложения Square на телефоне.

2. Выберите Square Card > Добавить в Google Pay .

Используйте свой цифровой кошелек

Вы сможете использовать свой цифровой кошелек для совершения платежей с помощью Square Card.

• In-Stores : вы можете поднести свой телефон к терминалу в магазине вместо того, чтобы проводить квадратную карту, и ваш цифровой кошелек запустится автоматически. После этого вы сможете совершить платеж с помощью Apple Pay или Google Pay.

• Интернет : при совершении покупок в Интернете на некоторых сайтах вы можете выбрать электронный кошелек в качестве способа оплаты вместо того, чтобы вводить данные своей карты.

• В приложении : вы можете использовать свой цифровой кошелек для покупок в приложении и удобно платить в пути.

Примечание : Если ваша квадратная карта не является цифровой картой по умолчанию, вам нужно будет выбрать ее из списка перед подтверждением транзакции.

Часто задаваемые вопросы

Просмотрите ответы на часто задаваемые вопросы о добавлении Square Card в цифровой кошелек.

Могу ли я добавить свою квадратную карту, введя 16-значное число прямо в свой цифровой кошелек?

№Вам нужно будет добавить свою карту Square Card в свой цифровой кошелек из приложения Square.

Я пытался использовать свой цифровой кошелек, но Square Card не приходит. Как сделать так, чтобы она отображалась по умолчанию?

Если вы добавляли другие карты в свой цифровой кошелек до добавления Square Card, вам нужно будет удерживать и перетащить их в верхнюю часть карт, чтобы сделать их картой по умолчанию. Если вы не хотите, чтобы это была ваша карта по умолчанию, выберите изображение квадратной карты из списка при оплате.

Я все еще не получил свою физическую карту Square Card. Каков лимит расходов на виртуальную карту?

Если вы добавите цифровую карту в Apple или Google Pay до прибытия физической карты Square Carard, лимит расходов составляет 5000 долларов в день.

Какой платежный адрес связан с моей картой цифрового кошелька?

Apple позволяет выбрать адрес для выставления счетов. Это не обязательно то же самое, что и для вашей физической карты, которую вы можете увидеть в приложении Square по адресу Billing Address ..

Google будет использовать тот, который хранится на вашем устройстве. Если это не сработает, он попытается использовать ваш платежный адрес для физической карты Square Card, которую вы можете увидеть в приложении Square по адресу Billing Address . В противном случае вам будет предложено ввести свой адрес при оплате через Google Pay.

Что такое учетный номер устройства?

Когда Apple или Google активируют физическую карту для использования цифрового кошелька, они заменяют основной номер учетной записи физической карты (или PAN, 16-значное число на карте) серией случайно сгенерированных чисел, токеном .Эти токены используются для обработки платежа без предоставления реквизитов банковского счета.

Подробнее о номерах основных счетов.

Я добавил свою карту в Apple Pay / Google Pay. Почему он по-прежнему остается Добавить в Apple Pay / Добавить в Google Pay?

Если вы видите свою Square Card в своем цифровом кошельке, игнорируйте это сообщение.

Будет ли действовать моя скидка сообщества Square, когда я использую Apple Pay и Google Pay?

Да. Мгновенная скидка 2,75% при использовании вашей карты Square Card у других продавцов Square будет по-прежнему применяться.

Узнайте больше о мгновенной скидке 2,75%.

Через какое время после того, как я успешно добавлю свою карту в Apple Pay / Google Pay, она будет готова к использованию в Apple Wallet?

Square Card обычно готова к использованию в Apple Pay в течение 5 минут, а в Google Pay — мгновенно.

Будет ли моя учетная запись и маршрутный номер для моего Square Balance отображаться в моем цифровом кошельке?

Ваша учетная запись и номер маршрута, связанный с вашей квадратной картой, доступны на вкладке настроек перевода в разделе Баланс вашей онлайн-панели Square.В приложении Point of Sale перейдите к Баланс > Сведения о счете и прокрутите вниз, чтобы увидеть свой счет и номера маршрутов.

Узнайте больше об учетных записях и номерах маршрутизации с Square Card в нашем Центре поддержки.

Как пополнить счет PayPal?

Если вы используете PayPal, для удобства вы можете сохранить баланс в своей учетной записи, который затем можно использовать для оплаты товаров и услуг или отправки друзьям и родственникам.

Перед тем, как решить, является ли это наилучшим способом осуществления платежей, полезно посмотреть на комиссию, взимаемую PayPal, поскольку это не всегда может быть самым дешевым вариантом, особенно если вам нужно осуществлять международные платежи.

В этой статье рассказывается, как добавить деньги на свой счет и какова может быть стоимость платежей. А также представляем альтернативу: Мудрый.

Подробнее о Wise

Как внести деньги в PayPal

Если вы предпочитаете иметь баланс PayPal для покрытия своих покупок, вы можете добавить средства с помощью банковского перевода или платежа дебетовой картой. Чтобы добавить деньги, вам понадобится счет PayPal Cash или PayPal Cash Plus.

Как перевести деньги из банка на PayPal

PayPal рекомендует связать банковский счет со своим счетом PayPal, чтобы вы могли быстро и просто производить платежи.⁶ Чтобы добавить деньги с банковского счета:

1. Войдите в свою учетную запись PayPal.
2. Нажмите кнопку «Кошелек» .
3. Выберите * «Перевести деньги». *
4. Выберите « Пополнить баланс ».
5. Укажите свою банковскую информацию, следуя инструкциям на экране.

Чтобы добавить деньги из приложения:

1. Нажмите на свой баланс.
2. Нажмите « Добавить деньги ».

Если вы свяжете банковский счет со своим счетом PayPal, вы сможете легко переводить деньги из своего банка в PayPal.Однако, если учетная запись не привязана, вы все равно можете совершать платежи, так как деньги будут списаны с вашего банковского счета при совершении покупки.

Добавьте деньги в PayPal с помощью кредитной или дебетовой карты

Вам не нужно добавлять деньги прямо на баланс PayPal с помощью банковской карты для оплаты покупок или отправки денег другу. Напротив, в следующий раз, когда вы совершите транзакцию, PayPal может списать деньги с вашей карты.

Это означает, что если вы привяжете карту к своей учетной записи PayPal, вам не понадобится баланс для отправки денег людям или оплаты вещей.Вы можете добавить более одной карты в свою учетную запись PayPal, но карты можно использовать только для одной учетной записи PayPal одновременно.

Для привязки карты к счету:

1. Войдите в свою учетную запись.
2. Перейдите в свой « Wallet ».
3. Перейдите к « Привязать дебетовую или кредитную карту ».
4. Следуйте инструкциям на экране.

Какая комиссия PayPal за добавление денег?

Как мне бесплатно добавить деньги в PayPal?

Если вы отправляете деньги друзьям или родственникам в Великобританию в фунтах, и платеж финансируется с вашего баланса PayPal, привязанного банковского счета, дебетовой карты или карты предоплаты, то вам не о чем беспокоиться.Однако, если вы хотите оплатить перевод кредитной картой, вам придется заплатить комиссию². Вот некоторые из комиссий, которые следует учитывать:

	PayPal	Wise
	PayPal Personal	Wise Personal Profile
Пополнение баланса с банковского счета (в фунтах стерлингов, со счета в Великобритании)	Бесплатно	Бесплатно
Комиссия за конвертацию остатков	2. 5% ⁵	от 0,3% до 1% *
Отправка денег в Великобритании, в фунтах стерлингов	Бесплатно	0,60 фунтов стерлингов **
Отправка денег в Великобритании в любой валюте, кроме	3,75–4%	0,35% *** (Ваш банк может взимать дополнительную комиссию)
Отправка денег за пределы Великобритании в любой валюте, кроме	3,75–4% ³	0,3% до 1%

* В зависимости от валюты маршрута.

** Зависит от валюты источника.

*** Wise может отправлять только фунты стерлингов и доллары США на счета в Великобритании. Указанный процент основан на отправке с баланса в фунтах стерлингов на счет в долларах США в Великобритании.

Информация верна на момент написания. Для получения полной информации всегда обращайтесь непосредственно к PayPal.

Тратьте в любой валюте и отправляйте деньги с невероятно низкими комиссиями

Необходимо оплатить товары и услуги за границей или отправить деньги друзьям и родственникам за границу? Мудрый может помочь.

Они специализируются на международных платежах, чтобы их можно было просто и дешево отправлять и тратить по всему миру, как местные.

Получите мультивалютную учетную запись, чтобы отправлять и тратить ее в более чем 50 валютах — и все это с реальным обменным курсом, поэтому никаких скрытых комиссий.

Это в среднем в 8 раз дешевле, чем в ведущих британских банках, и вы можете получать деньги бесплатно со своими банковскими реквизитами в США, Великобритании, ЕС, Австралии, Новой Зеландии, Сингапуре, Венгрии и Румынии (в настоящее время доступно только для жителей Великобритании и Румыния).

Зачем пополнять PayPal?

Вы можете платить и получать оплату со своего счета PayPal, и, как и ваш основной банковский счет, вы можете хранить деньги на своем счете PayPal до тех пор, пока они вам не понадобятся. У вас может быть положительный баланс, если вы продали что-то в Интернете и приняли оплату через PayPal, или если вы работаете фрилансером, например, с клиентами, которые платят через PayPal.

Когда дело доходит до совершения платежей или покупок, вы можете либо использовать имеющийся у вас баланс, либо связать свой счет PayPal со своим обычным банковским счетом, кредитной или дебетовой картой.Если вы используете связанный банковский счет или карту, оплата будет производиться непосредственно с этой карты или банковского счета всякий раз, когда вы отправляете деньги с помощью PayPal.

Платежи PayPal

Вы можете использовать PayPal, чтобы собирать деньги у друзей, если вы вместе устраиваете праздник, чтобы покупать вещи на eBay или делать благотворительные пожертвования, например. Вы можете легко отправить деньги кому-либо, используя его имя, адрес электронной почты или номер мобильного телефона. Чтобы получить доступ к платежу, получатель должен иметь учетную запись PayPal, или ему будет предложено создать ее, чтобы получить свои деньги. ¹

Оплатить легко. Вам потребуется:

1. Войдите в свою учетную запись PayPal.
2. Найдите кнопку «Отправить деньги».
3. Нажмите на это, и вам будет предложено указать данные получателя и сумму, которую вы хотите отправить.

Подсказка : PayPal запоминает предыдущие платежи, которые вы совершали, поэтому это будет еще проще, если вы переводите деньги тому, кому уже отправляли деньги ранее.

Хотя платежи через PayPal просты, они не всегда дешевы, поэтому вам нужно следить за взимаемыми комиссиями.Комиссия может увеличиться, если у вас есть учетная запись PayPal в Великобритании и вы совершаете международный платеж в валюте, отличной от фунта стерлингов.

Отправка денег в другой валюте человеку, имеющему учетную запись PayPal в Великобритании, будет означать, что вам придется заплатить комиссию за конвертацию, а также взимается комиссия за пополнение вашего платежа с помощью кредитной, дебетовой или предоплаченной карты. Отправка денег в другой валюте кому-либо с заграничным счетом PayPal еще дороже, так как существует комиссия за границу, а также комиссия за конвертацию и возможные другие сборы в зависимости от того, как финансируется перевод³.Сборы быстро накапливаются и могут сбивать с толку, поэтому понять, во сколько вам действительно обходятся международные платежи, может быть непросто.

Мы подробно рассмотрим эти затраты позже, но часто привлекает внимание комиссия за конвертацию валюты. Это применяется всякий раз, когда PayPal меняет валюту платежа — например, если вы отправляете деньги со своего баланса PayPal в Великобритании другу во Франции, используя, например, евро.

Если вы отправляете деньги кому-то за границу, возможно, вам удастся заключить более выгодную сделку с Wise.

Баланс PayPal

Вы можете сохранить баланс на своем счете PayPal, либо сохраняя средства на счете после того, как кто-то заплатил вам через PayPal, либо пополнив его самостоятельно.

Вы можете пополнить баланс PayPal с помощью привязанного банковского счета или дебетовой карты, как описано ниже, а затем хранить средства в различных валютах. Однако переключение баланса PayPal между валютами может быть дорогостоящим, поскольку всякий раз, когда вы конвертируете с помощью PayPal, вы платите комиссию за конвертацию валюты в размере около 2.5% .⁵

Если вам нужно конвертировать деньги, вы можете рассмотреть альтернативу PayPal, например, поставщика, который специализируется на международных платежах, например, мультивалютный счет от Wise.

PayPal чрезвычайно популярен и имеет огромную базу пользователей в Великобритании. Для внутренних платежей, совершаемых в фунтах, система PayPal предлагает быстрые и простые платежи, обычно без комиссии.

Однако комиссия может быстро возрасти, если вы платите кому-то, находящемуся за границей, или в другой валюте .Стоит попробовать альтернативы PayPal, так как использование специалиста по международным платежам может быть гораздо более выгодным. Wise — отличная альтернатива для международных платежей, позволяющая хранить деньги в более чем 40 валютах, используя мультивалютный счет.

Присоединяйтесь к Wise бесплатно

Использованные источники:

Источники проверены: 25 ноября 2019 г.

Информация основана на наличии личной учетной записи PayPal, поэтому, если вы являетесь бизнес-пользователем, вам необходимо дважды проверить непосредственно в PayPal, прежде чем продолжить.

Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов тем, с которыми она связана. Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить совет профессионала или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации.Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

электронных кошельков или платежных шлюзов — сравнение

Когда мы сравниваем электронные кошельки или платежные шлюзы с оплатой картой или наличными, мы часто оцениваем первые как более удобные.На самом деле это может быть немного преувеличением. Держать кредитную карту перед устройством для чтения карт — это не похоже на большую работу, не так ли?

Нет, что действительно делает современные методы цифровых платежей такими мощными, так это их многофункциональность и гибкость. Например, вы можете просто проводить международные платежи или переводить крошечные суммы денег с помощью цифровых методов оплаты. И даже если вы привязаны к нашим собственным четырем стенам (по какой-то причине), вы можете оплачивать товары и товары всего в несколько кликов.

Но оплата не равна оплате. За кулисами вашей страницы оформления заказа, в технических возможностях программного обеспечения, имеет огромное значение, происходит ли оплата через баланс электронного кошелька, цифровой банк или перевод по кредитной карте с помощью платежного шлюза.

Платежные шлюзы против электронных кошельков? Не совсем!

Однако не заблуждайтесь и не принимайте буквально «Платежные шлюзы или электронные кошельки». Эти два понятия не являются точными противоположностями: вам нужны PG для обработки транзакции, несмотря ни на что.Реальный вопрос: как именно использование электронных кошельков по сравнению с обычными поставщиками платежей влияет на процесс оплаты, особенно в отношении взаимодействия с пользователем?

Чтобы ответить на него, мы сопоставим общие черты, преимущества и недостатки электронных кошельков и платежных шлюзов. Это поможет вам, если вам нужно выбрать способ оплаты, соответствующий вашей бизнес-модели. Будет ли достаточно платежного шлюза, соединяющего ваш процесс оформления заказа с внешними PSP? Или вы хотите, чтобы у ваших клиентов были собственные электронные кошельки со всеми преимуществами (и недостатками), которые им сопутствуют? Посмотрим…

Решения только для платежных шлюзов

В двух словах, платежные шлюзы — это программные решения, которые облегчают и обеспечивают доступ к платежным сервисам.В этой роли они могут быть интегрированы с несколькими поставщиками платежных услуг.

Во время оформления заказа покупатель выбирает способ оплаты. После завершения процесса оформления заказа платежный шлюз обменивается платежной информацией между покупателем и продавцом. При этом он должен соответствовать определенным стандартам безопасности и правилам местных финансовых органов.

Способ подключения платежного шлюза к платформе электронной коммерции может различаться. Возможно, платформа перенаправляет клиентов на внешние платежные страницы, которые размещаются платежным шлюзом за пределами площадки.В качестве альтернативы, он позволяет взаимодействовать с платежным шлюзом с собственной тесно интегрированной платежной страницы. С другой стороны, у вас есть собственные (и самостоятельно построенные) платежные шлюзы.

Для получения более подробной информации о платежных шлюзах (а также о случае, когда вариант с собственными шлюзами выгоден для торговых платформ), перейдите по этой ссылке.

Преимущества решений только для платежных шлюзов

За вычетом Положения

Правила, касающиеся платежных шлюзов, не такие строгие, как правила для систем электронных кошельков.Хотя те, кто обрабатывает кредитные карты, должны придерживаться Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), а те, кто в Европе требуют авторизации PSD2 PISP, существует одно большое нормативное препятствие, с которым платежные шлюзы обычно не должны преодолевать: они не нужно получать лицензию на электронные деньги.

Более строгая безопасность

Платежные шлюзы, обрабатывающие денежные транзакции, хранят и обмениваются личными данными. Такими данными легко злоупотребить, если они попадут в чужие руки.Однако для правильной работы платежные шлюзы должны собирать значительно меньше данных, чем системы электронных кошельков. В конечном итоге это значительно упрощает владельцам платежных шлюзов обеспечение безопасности данных.

Меньше усилий на разработку

Разработка и интеграция электронных кошельков — сложное дело. Это главным образом потому, что, помимо обработки платежей, электронные кошельки также нуждаются в функциях пополнения и снятия средств, управления балансом электронных денег, процессов KYC для покупателей и так далее, не говоря уже о дополнительном пользовательском интерфейсе, позволяющем клиентам взаимодействовать со своими электронными кошельками ( зона обслуживания клиентов).

Использование платежных шлюзов означает, что вам просто нужно интегрировать хотя бы одного поставщика платежных услуг. Вы можете обновить систему позже с помощью дополнительных поставщиков, часто с небольшими усилиями. Вам нужно больше заботиться не о покупателях, а о привлечении продавцов и управлении ими.

Недостатки решений только для платежных шлюзов

Ограниченные варианты возврата

Без системы электронного кошелька вы можете вернуть деньги только первоначальному источнику платежа пользователя (кредитная карта, банковский счет…).

Как продавец или владелец торговой площадки, это означает, что вы будете возвращать деньги, вместо того, чтобы хранить их в кошельке и мотивировать клиента использовать их на вашей платформе электронной коммерции. Чтобы обойти это, требуются комплексные усилия, такие как выдача денег на возврат в виде ваучера.

Повышение комиссии за транзакцию

Единственная цель платежных шлюзов — перевод денег. И это обычно влечет за собой комиссию за транзакцию, часто состоящую из фиксированной суммы или процента от суммы транзакции. В зависимости от объема и размера тикета это быстро подводится. С другой стороны, с системой на основе кошелька вы можете сэкономить на комиссии, например путем возврата средств клиентам не на их источник оплаты, а на их счет электронных денег (см. выше), так что средства перемещаются только между виртуальными счетами, но не в реальном мире.

Нет дополнительных услуг

Платежи через платежный шлюз довольно просты. От «кассы» до «выплаты» — ничего особенного. Но иногда именно расширенный набор функций заставляет ваших клиентов улыбаться, например, баллы лояльности, бесплатные платежи P2P или подарочные карты.Системы на основе электронных кошельков могут обрабатывать такие функции напрямую, без необходимости внедрения дополнительных внешних систем.

Самое основное определение электронного кошелька, часто также называемого цифровым кошельком или кибер-кошельком, — это виртуальный эквивалент физического кошелька. Таким образом, электронный кошелек действует как вспомогательная книга, контейнер для электронных денег и виртуальных счетов в системе управления виртуальными счетами. Он также может безопасно хранить данные платежного инструмента пользователя.

Хотя мы будем придерживаться этого базового определения, мы хорошо понимаем, что оно немного короче. Он также не рассматривает сложности электронных кошельков и не принимает во внимание различные типы электронных кошельков.

Для наших целей мы поговорим о преимуществах и недостатках цифровых кошельков, обрабатывающих электронные деньги. Это означает, что мы пока исключаем транзакции с криптовалютой и мобильными точками продаж.

Для более подробного ознакомления с техническими тонкостями электронных кошельков и обзора различных типов электронных кошельков используйте эту ссылку.

Электронные кошельки — это, по сути, способ оплаты. Таким образом, их поддержка привлекает новые группы клиентов, которые предпочитают этот метод. Это может открыть ваши услуги для новой демографии. Если ваш бизнес хочет утвердиться в развивающихся странах или странах с переходной экономикой, платежные системы на основе электронного кошелька могут выступить в качестве открывающей двери.Мобильные и электронные кошельки широко распространены особенно в сельской местности и среди демографических групп, не охваченных банковскими услугами. Эти кошельки можно пополнять в магазинах или с помощью предоплаченных карт, что дает пользователям возможность переводить и принимать средства без необходимости иметь банковский счет.

Имейте в виду, что электронные кошельки обычно регулируются законодательством. И эти правила могут отличаться от страны к стране.

Это преимущество особенно важно для торговцев.Электронные кошельки продвигают платежи за счет простого обмена данными и электронными деньгами.

Обычно это означает мгновенные платежные транзакции для клиентов, если на кошельке достаточно электронных денег. Для продавцов все немного сложнее: они сразу получают свои средства и видят, что электронные деньги зачислены на их счет. Но расчет фактическими деньгами может занять некоторое время. Тем не менее, многие продавцы ценят более высокую степень уверенности в финансовом планировании, обеспечиваемую платежами на основе электронного кошелька.

Пользователи ожидают, что платеж будет обрабатываться безопасно. Действительно, именно эта потребность в первую очередь стоит за внедрением технологии электронных кошельков. Когда в 1998 году был запущен PayPal, самые первые электронные кошельки, он обеспечил ответный удар потоку теневых продавцов электронной коммерции в молодой всемирной сети, которые все хотели получить данные о кредитных картах клиентов. PayPal представил более безопасный способ оплаты, поскольку данные платежного инструмента оставались у провайдера кошелька.

Сегодня это все еще добавляет привлекательности электронным кошелькам. Программное обеспечение цифрового кошелька хранит информацию о пользователях в частном порядке, и продавцы не могут контролировать то, что не предназначено для их глаз. В то же время так удобнее для пользователей. Вместо того, чтобы вводить платежную информацию для каждой новой платформы, на которой они делают покупки, пользователи могут полагаться на электронные кошельки для автоматического использования сохраненных платежных инструментов. Это улучшает взаимодействие с пользователем и предотвращает отказ от корзины в середине покупки.

Там, где платежные шлюзы и PSP являются не чем иным, как простыми посредниками для транзакций, системы цифровых кошельков действительно могут отличаться дополнительными функциями.Например, цифровые кошельки могут содержать не только электронные деньги, но также баллы лояльности и другие поощрительные токены.

Они также могут напрямую обрабатывать подарочные карты и скидочные купоны. Кроме того, вы можете разрешить пользователям переводить электронные деньги внутри системы, создавая функции P2P-кредитования или торговли. И это только верхушка айсберга. Представьте, что вы могли бы сделать, если добавили токенизированные активы и криптовалюту в свою систему электронного кошелька.

Электронные кошельки экономят на дополнительных расходах.Во-первых, вам как владельцу платформы не нужно платить комиссию за внутренние транзакции с электронными деньгами. Это потому, что такие транзакции полностью выполняются в системе закрытого онлайн-кошелька. Деньги между банками не перемещаются, и здесь не задействованы никакие PSP.

В то же время вы вполне можете взимать комиссию с продавцов на вашей платформе или взимать плату за транзакции P2P.

Если модуль учета построен соответствующим образом, электронные кошельки могут легко обрабатывать микротранзакции, такие как доли наименьшей денежной единицы (например,грамм. 0,1 цент). Преимущество, описанное в предыдущем абзаце, также играет роль в этом: в платежных шлюзах комиссии за транзакции и затраты на обработку обычно делают микротранзакции слишком дорогими.

могут настроить свои электронные кошельки для поддержки различных способов внесения или снятия средств — от пополнения с помощью стандартной кредитной карты или банковского перевода до различных альтернативных вариантов оплаты, доступных в регионе.Более того, электронные кошельки также могут быть настроены для работы в трансграничном контексте с несколькими валютами. Возьмем, к примеру, случай денежных переводов, когда кто-то вкладывает деньги в одной валюте, а члены их семьи за границу используют или снимают их в другой валюте.

В случае возврата деньги могут быть возвращены обратно в электронный кошелек вместо исходного источника платежа. Для продавцов и поставщиков платформы это помогает удерживать пользователей на платформе.Деньги остаются в вашей системе электронной коммерции. Это мотивирует клиентов снова тратить их там.

Платежи через электронный кошелек производят данные. Данные клиентов являются наиболее очевидными, но также данные истории платежей хранятся в электронном кошельке. Все эти наборы данных представляют собой полезные ориентиры для анализа. Это позволяет владельцам платформ делать выводы о том, как пользователи используют их сервисы, помогая целенаправленно улучшать пользовательский опыт в будущих обновлениях.В электронных кошельках как платформа электронной коммерции, так и провайдер электронного кошелька владеют данными о клиентах, поэтому легко составлять конкретные отчеты для продавцов, разумеется, отдавая только то, что разрешено в соответствии с законами о защите данных.

Электронные кошельки, хранящие и обрабатывающие фиатные валюты, подчиняются большему количеству нормативных требований, чем платежные шлюзы. Например, системы электронных кошельков могут не запускаться без получения владельцем платформы лицензии на электронные деньги. Пользователи должны пройти процедуры KYC / AMT / CFT, и ограничения должны вступить в силу в соответствии с их статусом проверки.

Поскольку электронные кошельки хранят конфиденциальную информацию о клиентах напрямую, в отличие от внешних PSP, еще более важно обеспечить защиту данных. Здесь необходимо учитывать множество важных факторов: шифрование и токенизация платежных инструментов — это только верхушка айсберга.Поставщики электронных кошельков также должны соблюдать нормативные правила, такие как PCI DSS. Они должны обеспечить своим клиентам надежную аутентификацию. И, наконец, безопасность любой системы зависит от ее кода — убедитесь, что ее установила команда разработчиков программного обеспечения, прошедшая углубленное обучение безопасному программированию и осведомленности о безопасности.

Электронные кошельки или платежные шлюзы? Объедините два!

Мы видели, что платежные шлюзы и электронные кошельки имеют очень разные сильные и слабые стороны. Но это не значит, что вы должны полностью посвятить себя одному или другому.Владельцам торговой онлайн-площадки или сервисной платформы выгодно иметь собственную платежную систему, в том числе настраиваемый платежный шлюз.

Тем не менее, вы можете разработать свою систему онлайн-платежей на основе электронного кошелька. Таким образом, вы можете предложить своим клиентам больше функций, чем простая обработка платежей (например, баллы лояльности). Кроме того, вы можете различать гостевые учетные записи (для чистой обработки платежей) и полностью зарегистрированных клиентов. У последних есть учетная запись кошелька и, следовательно, в их распоряжении дополнительные функции.

Подробный пример того, как может выглядеть платежная система с поддержкой электронного кошелька, можно найти в нашем тематическом исследовании Delivery Hero.