Список таблиц для ведения бюджета: описание, функции

В Т—Ж вышло много статей про эксель-таблицы для ведения бюджета.

Дмитрий Шаров

устроил разборки

В них, в отличие от приложений, нет рекламы, их можно использовать бесплатно и настраивать функционал на свой вкус.

Мы выбрали шесть популярных таблиц в одной статье и сравнили их способности: выбирайте, где вам удобнее вести бюджет.

План-2035

Главная цель: построить долгосрочный финансовый план для семьи и накопить на пенсию.

Как устроена таблица. Основная идея таблицы — составить план на год уже в первые дни января и отслеживать его выполнение каждые две недели.

В годовой финансовый план вносятся все планируемые доходы: зарплаты, авансы и отпускные, кэшбэк, налоговые вычеты и подарки.

А расходы делятся на четыре блока:

1. Обязательные — услуги ЖКХ и еда, накопления, детские секции, ипотека.
2. Автомобиль — бензин, ремонт, страхование, налоги и штрафы.
3. Дом — налоги и строительство.
4. Семья — одежда, подарки, здоровье и отпуск.

Основные функции. В начале каждых двух недель авторы таблицы заполняют планируемые доходы и расходы на этот период, а потом смотрят, по каким категориям превысили план и почему.

Таблица анализируют расходы, помогает держать в памяти обязательные платежи и дает понять, может ли семья позволить себе спонтанные траты вроде ремонта машины или их надо отложить на другой месяц.

Таблица показывает, какой остаток получается на конец года, в каких месяцах есть риск потратить больше и как поживают накопления на важные категории. Для авторов таблицы важные категории — инвестиции, отпуск, ремонт и одежда. Деньги на них считаются как фиксированный процент от месячного дохода. В сумме набегает 56% — именно эта доля направлена на основные жизненные цели. Оставшиеся 44% уходят на повседневные нужды.

Приятные мелочи. Если в какой-то месяц остается меньше 10 тысяч свободных денег, загорается тревожная кнопка «Мало!».

В чем сложность. Не каждый сможет спланировать основные доходы и расходы на год вперед, а количество цифр и столбцов с первого взгляда немного отпугивает.

Бюджет на 1000 дней

Главная цель: сократить расходы по отдельным категориям без снижения уровня жизни. Для этого при планировании бюджета на месяц основное внимание уделяется не средним значениям, а расходам за этот месяц в прошлые годы.

Как устроена таблица. Для записи расходов есть три вкладки: «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».

В первую отправляется большинство расходов: продукты, бары, транспорт, кино, подарки и другие.

Для детального анализа есть подкатегории. Они автоматически подтягиваются при выборе категории, и их также можно выбрать из выпадающего списка. Так, в категории «Транспорт» нужно выбрать такси, метро, автобус, электричку или что-то другое, а в «Ресторанах» — бары, рестораны, бургерные, доставку и кальянные.

Не в каждом городе есть метро и не все курят кальян, поэтому набор категорий легко настроить под себя.

Во вкладку «Крупные траты» создатель таблицы заносит расходы на путешествия, абонемент в спортзал и покупки дороже 15 000 Р. Так, майка за 2000 Р и зимняя куртка за 20 000 Р отправятся в разные вкладки, хотя относятся к одежде: майка — в «Повседневные», а куртка — в «Крупные».

На вкладку «Квартира» уходит все, что связано с недвижимостью — ипотека, аренда, услуги ЖКХ и ремонт.

Как вести бюджет

Чтобы на все хватало и даже оставалось. Дважды в неделю рассказываем в нашей рассылке

Основные функции. Данные о расходах собираются на первой вкладке в интерактивные диаграммы и помогают понять, куда уходит бюджет.

Здесь можно увидеть распределение расходов по категориям и средние расходы по месяцам и дням недели. Благодаря этому можно заметить, как увеличиваются траты на подарки в декабре, на алкоголь — в январе, и успеть подготовиться к перепадам.

Приятные мелочи. На главной есть средний бюджет на месяц и интерактивная вкладка, которая обзывает транжирой, если дневной лимит расходов превышен.

На вкладке «Справочники» есть инструкции, которые помогают быстрее разобраться в функциях таблицы.

В чем сложность. Нужно терпеливо вести таблицу хотя бы три месяца, чтобы анализ данных имел смысл.

Сделай сам!

Главная цель: сделать таблицу, в которой не придется заполнять бесполезные вкладки и которая на 100% подойдет под ваши расходы и экономические цели.

Как устроена таблица. Это упрощенная версия таблицы «1000 дней», которую легко настроить под себя.

Траты здесь также вносятся на трех вкладках: «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».

Необязательно пользоваться стандартными категориями. Можно удалить ненужные, заменить их или добавить новые.

Основные функции. Таблица показывает, как вы придерживаетесь лимита расходов, и предостерегает от лишних трат. Кроме этого, на ней видно, сколько в месяц уходит на каждую категорию, процент расходов по дням недели и подробный анализ повседневных трат.

Автор таблицы делает упор на ежедневные расходы, ведь именно в них прячутся спонтанные покупки, которые съедают бюджет. Да, абонемент в зал влияет на картину, но это не то, с чем нужно бороться.

На вкладке «Динамика» можно сравнить расходы в этом месяце со средним значением за последние полгода, но для этого нужно вести таблицу не меньше этого времени.

Приятные мелочи. Есть подробная инструкция. Можно быстро понять, как работают формулы, и оставить только нужные функции.

Первая вкладка не даст забросить хорошее начинание. Она напомнит вовремя внести расходы и скажет «Пока все в норме», если расходы не перешагнули через дневной лимит, или «Начни уже экономить!» — если вы потратили больше, чем заработали.

В чем сложность. В таблице нет раздела с доходами, поэтому, если траты растут синхронно с заработком, этого никто не оценит.

Бюджет с IFTTT

Главная цель: вести таблицу со смартфона.

Как устроена таблица. Главная фишка таблицы — простой ввод данных и быстрый доступ к информации. Для этого придется потратить около 10 минут для интеграции с сервисами IFTTT и «Гугл-формами» — это сервис, который помогает вносить изменения в таблицу в простом окне вместо открытия громоздкой конструкции. IFTTT — это бот для мессенджеров, который берет данные из общей таблицы и рассылает оповещения об остатке и превышении лимита.

Таблица делит расходы на три группы: «Постоянные», «Крупные» и «Повседневные».

«Постоянные» — ипотека, услуги ЖКХ, мобильная связь, подписки и все, что повторяется каждый месяц. «Крупные» — это нерегулярные большие покупки. Например, расходы на ремонт и отпуск, покупка бытовой техники, гаджетов и автомобиля. «Повседневные» — это все остальное: продукты, бытовая химия, развлечения и другие ежедневные траты.

Основные функции. Все данные собираются в сводных таблицах на вкладке «Дашборд», и это единственная вкладка, куда нужно заходить после настройки таблицы. Тут можно выбрать месяц и разбить траты по основным категориям, а также посмотреть динамику повседневных расходов от месяца к месяцу.

Приятные мелочи. Есть подробная инструкция, как вместо сводных таблиц на вкладке «Дашборд» собирать красивые отчеты в Datastudio.

Позже автор пересобрал таблицу и добавил в нее аналитику доходов.

В чем сложность. Для удобной работы с таблицей нужно подключить сторонние сервисы: «Гугл-формы», IFTTT, Datastudio.

Личный бюджет на год

Главная цель: спланировать бюджет на год в небольшой и понятной таблице.

Как устроена таблица. Финансовый план на год помещается на одной вкладке. Чтобы понять, на что получится накопить, нужно помесячно вносить планируемые доходы, расходы, распределять остатки по финансовым целям и просчитывать непредвиденные траты.

Доходы учитывают зарплаты, премии, налоговые вычеты и прочие источники. В последний пункт попадают подарки, деньги от сдачи в аренду квартиры, фриланс и другие специфические поступления. Стандартные расходы делятся на повседневные, кредитные, квартирные и автомобильные.

Основные функции. Если в каком-то месяце расходы превышают доходы, он выделяется красным цветом. В этом случае надо сократить крупные траты или перенести остаток с другого месяца — для этого есть строчка «Перенос».

Когда ни в одном месяце нет дефицита, можно распределить остатки на основные цели. По умолчанию это финансовая подушка, отпуск, новая машина и досрочное погашение ипотеки, но можно добавить любой близкий сердцу пункт.

Остатки распределяются в процентных долях, которые вы задаете в самом начале использования таблицы.

Приятные мелочи. Есть инструкция по планированию бюджета. Автор построчно объясняет что, куда и зачем записывать в таблицу.

Также в ячейки можно добавлять напоминания: продлить ОСАГО, подать документы на вычет или пройти техобслуживание авто.

В чем сложность. Нет анализа повседневных трат. Они попадают в бюджет одной суммой, которую нельзя поделить на категории и уменьшить.

Семейный бюджет за 15 минут в неделю

Главная цель: накопить деньги без ежедневного учета расходов.

Как устроена таблица. Финансовый план состоит из одной таблицы, которую нужно каждую неделю копировать и начинать с чистого листа. Новый период начинается с блока «Остатки». В нем отметьте, сколько осталось денег на разных счетах, и все отрицательные активы — займы и долги по кредиткам.

В блок «Ежедневные расходы» занесите основные данные по расходам в течение месяца, а блоке «Фонды» нужен для учета остатков на месяц и накоплений на долгосрочные цели.

Блок финансовых операций разделен на три группы: «Регулярные расходы», «Поступления» и «Разное».

«Регулярные расходы» — это все повседневные траты. Тут не обязательно учитывать все до копейки, достаточно указать средний расход за месяц. Чтобы было проще, выходные и будние дни выделены разным цветом, так как траты в праздники обычно выше.

В «Разное» попадают все остальные покупки, а в «Поступления» — зарплаты, дивиденды и другие доходы.

Основные функции. Так как главная цель таблицы — накопления, все самое интересное происходит в блоке «Фонды».

Светло-желтые строчки — это запасы, которые можно тратить в течение месяца. Если что-то останется — хорошо. Если нет — ничего страшного. Столбец «Баланс» автоматически считает остаток на каждую категорию по мере записи расходов.

Темно-желтые строки — это цели, на которые нужно накопить. Сумму, которая в конце месяца остается в строке «Баланс», можно добавить к любой цели. Если во время планирования в остатке получается отрицательное значение, нужно пересмотреть категории расходов: значит, где-то потратили больше планируемого.

В чем сложность. Так как таблица не анализирует мелкие расходы, а только ограничивает их общие суммы, нужна большая сила воли, чтобы не спустить бюджет на кофе с собой.

Где вести бюджет

Плюсы

Учитывает все траты
Можно заполнять раз в две недели

Минусы

Сложно составить план на год вперед
Слишком много строк

Плюсы

Категории трат легко настроить под себя
Автоматически строятся диаграммы расходов

Минусы

Нужно вести таблицу хотя бы три месяца, чтобы анализ заработал

Плюсы

Категории трат легко настроить под себя
Если заглядывать каждый день, то таблица не даст потратить лишнего

Минусы

Нет раздела с доходами

Плюсы

Данные в таблицу можно заносить из месенджера
Все данные собираются на одной вкладке

Минусы

Сложно подружить и настроить сразу несколько сервисов

Плюсы

Подходит для долгосрочного планирования
Можно учесть любые крупные траты и доходы

Минусы

Нет анализа повседневных трат

Плюсы

Не требует много времени
Позволяет накопить на глобальную цель

Минусы

Не все траты можно вспомнить
Не анализирует мелкие расходы

Как вести личный бюджет: траты, инвестиции, накопления :: Новости :: РБК Инвестиции

Если вы хотите привить себе финансовую дисциплину и сэкономить, то вести личный бюджет просто жизненно необходимо. Перейти к такому щепетильному учету непросто, поэтому мы разбили процесс на несколько шагов

Каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Также и любой человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов на месяц, год или длительный срок.

Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину. Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. По словам замдиректора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергея Макарова, те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше.

Ставим перед собой цель

Доктор экономических наук, профессор Николай Берзон считает, что при управлении личными средствами перед собой нужно ставить цели на короткий, средний и долгий сроки и формулировать эти цели конкретно.

«Краткосрочные цели направлены на решение текущих финансовых задач.

В личном бюджете нужно учитывать не только ежемесячные потребности, но и цели, на которые вы хотите накопить. С этим согласен и Макаров. По его словам, четко сформулированная цель поможет разобраться в том, как ее достичь. Так что если вы хотите купить, например, машину, определите марку автомобиля, к какому сроку планируете ее приобрести и за какую цену.

Фото: igor moskalenko / Shutterstock

Составляем таблички

В своей книге «Личный бюджет: деньги под контролем» Макаров пишет, что сперва нужно записать активы и пассивы. В первую категорию входят ваше имущество и накопления: квартира, машина, дача, депозит в банке, ценные бумаги  . Во второй — ваши финансовые обязательства, то есть долги, кредиты, займы и прочее.

Некоторые активы могут приносить доход, который также необходимо записать. Например, если вы сдаете квартиру в аренду или получаете купонные выплаты по облигациям и дивиденды по акциям. Но они также могут требовать расходов на их содержание. В случае с пассивами нужно определиться, какую сумму вы на них тратите.

Финансовый советник отметил, что каждый день нужно записывать все, на что вы тратите деньги. Кроме того, полезно ввести три категории расходов — постоянные, эпизодические и экстренные. По его словам, со временем вы придете к удобному для вас уровню детализации трат. Злоупотреблять детализацией не стоит, считает Макаров. С бюджетом нужно работать длительное время, а отдельный учет всех мелких трат может отбить желание этим заниматься.

Финансовый консультант Наталья Смирнова предлагает разбить доходы и расходы по-другому. В первом случае — на доходы от текущей деятельности, от активов и от государства. Нужно указать, какая у вас зарплата, премии, сколько вы получаете от бизнеса, какие у вас пособия, льготы, налоговые вычеты, а также доходы от активов. Во втором случае вы записываете расходы на жизнь, содержание активов и траты в пользу государства — то есть штрафы или налоги.

Найдите, на чем можно сэкономить

После того как вы все записали и распределили по группам, составьте бюджет необходимых расходов и в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте полученный результат и внесите изменения в бюджет следующего месяца, посоветовал Макаров.

Таким образом, у вас появится возможность сэкономить. В качестве способов уменьшить свои траты консультант предложил покупать одежду на сезонных распродажах, планировать приобретение билетов и подарков заранее, не ходить в продуктовый магазин голодным и без списка покупок.

Кроме того, пересмотреть краткосрочный и долгосрочный бюджеты необходимо из-за нестабильной экономической ситуации, полагает эксперт НЦФГ, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности Оксана Сидоренко. По ее словам, измененного бюджета стоит придерживаться от трех месяцев до полугода.

«А там уже выработается привычка жить экономно, а на сэкономленные средства можно начать формировать финансовую подушку безопасности и даже инвестировать», — отметила она.

Финансовый консультант Игорь Файнман тоже предлагает пересмотреть основные статьи расходов в кризис, но не экономить на здоровье, образовании и расширении кругозора. Такие инвестиции в себя входят в формулу полноценной жизни, считает он.

Если вы тратите на какую-то категорию расходов слишком много средств, то можете выделять на нее наличные. Например, если превышаете бюджет на одежду или другие товары, снимайте с банковской карты определенную сумму на неделю или месяц, которую можете себе позволить на эту статью расходов.

Фото: Scott Heins / Getty Images

Или попытайтесь увеличить свои доходы

Смирнова также предлагает проанализировать доходы и оценить свою рентабельность. Если расходы близки или равны доходам, то эту ситуацию нужно исправлять. Вы можете получить прибавку к зарплате, найти подработку, рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, завести банковскую карту с кешбэком, процентом на остаток и бонусами, заменить финансовые инструменты на более доходные и с меньшей комиссией, воспользоваться налоговыми вычетами.

Файнман полагает, что главное — это следить за ростом собственного капитала. По его словам, каждый месяц нужно откладывать часть своих доходов. И тут важна не сумма, а регулярность.

По словам Макарова, увеличение доходов поможет безболезненно достичь своих финансовых целей. Например, можно заняться фрилансом, преобразовать хобби в дополнительный источник прибыли и продать ненужные вещи. Консультант полагает, что защита доходов также может стать источником прибыли. «Застраховав свою жизнь, вы можете обеспечить себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций», — отметил он.

Кроме того, дополнительный доход могут приносить инвестиции, что увеличит ваш личный бюджет. Сидоренко считает, что в условиях кризиса стоит помнить несколько основных правил. Обязательно диверсифицируйте свой инвестиционный портфель, то есть покупайте различные активы. Это могут быть акции, облигации  , ETF  , ПИФы и другие. Помимо этого, распределите их по странам, валютам и компаниям. Она посоветовала не держать в портфеле более 5% ценных бумаг одного эмитента  .

Эксперт полагает, что всегда нужно иметь альтернативный план на случай, если рынок вырастет или упадет. Сидоренко посоветовала не пытаться ловить «дно», а покупать бумаги «лесенкой». Этот способ предполагает, что вы будете приобретать акции постепенно. Вы выделили на них определенную сумму, но тратите ее не сразу, а покупаете бумаги небольшими порциями. Так можно проследить, как движется их цена.

Если при следующей сделке стоимость акций снизится, то можно будет приобрести бумаги дешевле, средняя цена покупки всех акций тоже будет меньше. Помимо этого, такой способ позволяет вовремя остановиться и не потерять все деньги.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Как планировать семейный бюджет на месяц: таблица

Экономический кризис больно ударил по кошелькам большинства российских семей, поэтому многим пришлось пересмотреть принципы формирования потребностей и планирования бюджета. Кто до сих пор не научился планировать расходы и вести учет потраченных средств, вынуждены сталкиваться с тем, что деньги утекают как вода, крупных покупок не сделано, но уже к концу месяца приходится как манны небесной ждать следующей зарплаты.

При этом 2 семьи, у которых на одного члена семьи приходится приблизительно одинаковый доход, могут жить совершенно по-разному: одни успевают питаться, одеваться и откладывать деньги на черный день, другие жалуются, что наличных не хватает даже на самое элементарное. Так в чем секрет? Опять же – в умении планировать и правильно распределять семейный бюджет.

Не существует единой техники планирования бюджета, их великое множество. Мы ознакомим вас с самыми эффективными и действенными, по мнению экономистов и экспертов.

Метод «7 конвертов»

Как только муж в семье получает заработную плату, наличные тут же раскладываются хозяйкой дома на 7 конвертов, каждый из которых подразумевает отдельную статью расходов:

1. Средства на продукты.
2. Оплата коммунальных платежей.
3. Отпуск и отдых.
4. Деньги «на всякий случай», так называемая заначка.
5. Деньги на покупку обуви и одежды, бытовой техники и мебели.
6. Затраты на содержание детей, их обучение, развитие, покупку одежды, оплата детского сада или сборы в школьную классную кассу.
7. Если что-то остается до следующей заработной платы, деньги не тратятся и откладываются хозяйкой в 7-й конверт, который в перспективе поможет свершить мечту или исполнить заветное желание, к примеру, через несколько лет съездить с супругом в Доминикану или попутешествовать по Европе.

Теперь о том, как формировать откладываемые суммы. В первую очередь подсчитайте, исходя из трат за предыдущие месяцы, сколько уходит на питание. Затем подумайте, куда бы хотели отправиться в ближайший отпуск, конечно, нужно учитывать материальные средства, чтобы эта статья расходов была вам по силам.

Помните – если сейчас у вас нет возможности позволить себе шикарный отдых, у вас еще есть 7-й конверт, поэтому, возможно, есть смысл пока что отдохнуть у бабушки в селе, отправиться на дачу или оздоровиться в недорогом санатории, расположенном поблизости с домом, чтобы не пришлось слишком тратиться на дорогу.

Заначка должна составлять не более 10% от всего дохода. Накопления нельзя тратить на мимолетные удовольствия – это деньги, которые понадобятся вам в экстренном случае, когда наличные больше неоткуда взять.

Накопления на покупку вещей зависят от заработка в семье: если доход скромный, много не отложишь. Поэтому посещая магазины, чаще присматривайтесь к акционному товару, но делайте покупки обдуманно, не покупайте все, что приятно глазу и чтобы соседка обзавидовалась.

Основное внимание уделите 4-му конверту – если нужно взять деньги оттуда, обязательно зафиксируйте на конверте дату, когда они вернутся обратно. Как видите, система достаточно проста и не требует больших математических вычислений, но при этом дает прекрасные результаты, от которых домохозяйки в восторге.

3 простые схемы ведения семейного бюджета

Теперь ознакомимся с 3-мя несложными системами, как правильно планировать семейный бюджет. Они разработаны европейскими аналитиками, бухгалтерами и менеджерами, которые точно знают толк в планировании. Основной принцип этих методик – ежемесячно откладывать от общей суммы дохода 20% сбережений.

Читайте также: Как взять под опеку малыша при живых родителях

Многим этот принцип может казаться нереальным, но на самом деле многократно повторяющимися действиями достаточно выработать финансовую привычку, которую в будущем вы перестанете отмечать как из ряда вон выходящее. Держите в фокусе внимания основную цель – повысить уровень и качество жизни семьи.

Итак, системы, как правильно планировать семейный бюджет:

1. Теория Эндрю Тобиаса:

• отправьте в мусор все кредитки, выданные на ваше имя, и, наконец, раздайте долги;
• откладывайте 20% сбережений ежемесячно, во что бы то ни стало;
• Наслаждайтесь жизнью на оставшиеся 80% общего дохода всех членов семьи.

Сначала следует отложить наличные на черный день, и только потом тратить деньги на продукты, покупку техники и оплачивать репетитора ребенку, иначе деньги будут потрачены очень быстро, и откладывать уже окажется нечего. Если 20% пока что для вас слишком много, начните с 10% или даже 5%, главное – сформировать резервный фонд семьи.

2. Авторская методики из книги «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь»:

• авторы убеждают читателя планировать семейный бюджет на основе того, что тратить на покупку вещей и продуктов нужно не более 50% зарплаты;
• 30% откладываются на погашение долгов по коммунальным, походов в кино и кафе, покупку книг и обучающих курсов в отношении увлечений и хобби;
• 20% закладываются в качестве накоплений.

3. Система Ричарда Джеккинса предлагает планировать семейный бюджет в соответствии с правилом 60%. Прибыль делится на 5 неравнозначных частей, 60% наличных размещается для последующих трат на текущие расходы:
4. Ежемесячные текущие расходы – 60%.
5. Накопления – 10%.
6. Возможные покупки на перспективу, в будущем – 10%.
7. Затраты, возникающие время от времени – 10%.
8. Развлечения, обучение, хобби – 10%.

Как составить таблицу планирования трат на месяц

Некоторым траты семейного бюджета легче планировать исходя из заранее составленной таблицы. Подсчеты и вычисления можно вносить в специальные интернет-сервисы. Программа онлайн по типу PearBudget или обычный Excel значительно упростит эту задачу, но если у вас нет времени, расчертить таблицу можно на листе бумаги от руки.

При составлении такой таблицы необходимо подумать, будет он включать совместный бюджет или отдельный, по каждому члену семьи. Бывает так, что супруга получает небольшую сумму денег, поэтому муж не требует от нее класть наличные в общую копилку, тогда зарплата жены в таблицу не вносится.

Образец формирования семейного бюджета. Табличный вариант.

Если планировать семейный бюджет на раздельной основе, вычерчиваются сразу 2 таблицы, куда входят графы по личным доходам, а расходная составляющая выводится ниже, на каждого супруга приходится определенный процент уплаты за продукты, детский сад ребенку и т. п.

Рекомендации по планированию бюджета

Планировать семейный бюджет не просто, принимаясь за дело, ориентируйтесь на такие важные правила:

1. Четко определите цель, зачем вам планировать семейный бюджет.
2. Стимулируйте себя после достижения результата в конце полугодия, года.
3. Планируйте, полагаясь на реалии жизни.
4. Обязательно воспользуйтесь преумножением средств на депозите.

Видео «Как планировать семейный бюджет»:

Как составить семейный бюджет? Таблица семейного бюджета

Сегодня мы поговорим о том, как составить семейный бюджет, и что представляет собой таблица семейного бюджета. Сразу хочу сделать акцент на важности этой темы, поскольку от того, насколько правильно будет составляться бюджет семьи, во многом будет зависеть будущее финансовое состояние обоих супругов, их детей и семьи в целом.

Планирование семейного бюджета

Как вы уже должны знать, планирование семейного бюджета включает в себя составление плана доходов и расходов семьи на определенный расчетный период (как правило — 1 месяц). От того, насколько грамотно будет составлен этот персональный финансовый план, насколько он будет реальным и, в то же время, оптимизированным в расходной части, а также от того, насколько точно он будет выполняться, и зависит успех и рост финансового состояния семьи. Итак, как правильно составить семейный бюджет.

Как я уже говорил, семейный бюджет включает в себя две категории доходов и четыре категории расходов. Поэтому, чтобы составить таблицу семейного бюджета, необходимо отдельно распланировать каждую из этих категорий.

Сразу хочу отметить очень важный момент: схема планирования семейного бюджета сильно зависит от типа семейного бюджета, который используется в вашей семье. Поэтому, если вы думаете над тем, как составить семейный бюджет, прежде всего, вам следует определиться с видом бюджета семьи, который будет у вас использоваться (совместный, смешанный или раздельный).

Как составить семейный бюджет? С чего начать?

Перед составлением семейного бюджета вы обязательно должны проанализировать свои доходы и расходы за предыдущие месяцы. Чтобы вы смогли это сделать, уже заранее следует начать вести учет домашних финансов. После того, как эти данные у вас появятся, вы сможете запланировать семейный бюджет на следующий месяц.

Планирование семейного бюджета осуществляется посредством составления таблицы доходов и расходов, в которую вписываются плановые и фактические данные (плановые — сразу, а фактические — уже по мере их появления).

Составлять эту таблицу можно разными способами: в ручную на бумаге, в MS Excel, в специальных программах для домашней бухгалтерии или сервисах домашней бухгалтерии онлайн. Чем подробнее будет составлена таблица семейного бюджета, тем лучше, но в следующем примере я покажу, как составить семейный бюджет достаточно упрощенно, чтобы вы просто смогли понять суть.

Таблица семейного бюджета совместного типа

Как спланировать бюджет на месяц 🚩 как планировать свой бюджет 🚩 Личные финансы

Многие ошибочно полагают, что планированием бюджета занимаются лишь те, кто сильно ограничен в средствах. Никто не хочет прослыть таким человеком в глазах других. Это ложный стереотип, от которого необходимо избавляться как можно скорее. Подобное отношение к собственным деньгам приводит к тому, что их всегда не будет хватать.

Обычный человек тратит пятую часть своих доходов на ненужные ему вещи. Не лучше ли от них отказаться и направить эти деньги на новую красивую одежду или отложить на отпуск? Все дело в расстановке приоритетов. Это первый шаг к финансовой свободе.

Учет расходов — скучная и рутинная работа, но ее необходимо делать. Не стоит доходить до крайностей и считать, сколько картофелин вы съели за месяц, иначе вам скоро надоесть вести учет и вы вернетесь к старой жизни. Все хорошо в меру. Просто создайте в Excel табличку, где будете записывать свои основные доходы и расходы. Нужно делать это регулярно.

Вы только что получили зарплату. Что сделаете в первую очередь? Если вы твердо решили планировать свой бюджет, стоит сразу же отложить некоторую сумму. Это будет вашим личным капиталом, который не только поможет вам в непредвиденной ситуации, но и увеличит ваш бюджет на следующий месяц. Некоторые откладывают деньги в конце месяца, но этот способ слишком ненадежный. Их может попросту не остаться.

Имеет смысл обратить внимание на крупные расходы и по возможности сократить их. Только они ощутимо влияют на бюджет, тогда как мелкие почти не имеют значения. На отказе от обедов много не сэкономить, а проблемы с желудком из-за этого обязательно появятся. В итоге вы больше потратитесь на врача.

Авторы бестселлеров по планированию бюджета рекомендуют тратить 50% своего дохода на необходимые вещи: продукты, транспорт, коммунальные услуги и т.д. 30% следует направить на удовлетворение своих желаний, купить модную одежду, украшения, электронику. 20% зарплаты нужно положить в собственные сбережения. Эта простая методика позволить вам жить в свое удовольствие, не прилагая больших усилий.

Сегодня существует множество способов планирования своего бюджета. Нужно найти тот, который подойдет именно вам. Не требуйте от себя сиюминутных результатов и позвольте себе иногда срываться. В этом нет ничего особенного, человек довольно трудно приобретает хорошие привычки. Для большей эффективности попросите о помощи своих родных.

Как планировать семейный бюджет | Будь Здорова

Неважно, сколько вы получаете, важно, сколько остается за день до зарплаты. Если не остается ничего – значит, у вас проблемы с планированием семейного бюджета.

«Неважно, сколько человек получает. Важно, какую сумму он готов потратить», — считают продавцы магазинов категории люкс. Применительно к семейному бюджету можно перефразировать: неважно, сколько вы получаете, важно, сколько остается за день до зарплаты. Если не остается ничего – значит, у вас проблемы с планированием семейного бюджета.

Денежки счет любят

Считается, что жизнь вдвоем экономически более выгодна, чем одиночное проживание. Совместно купленная бытовая техника, совместно снимаемая квартира… в конце концов даже батон в хлебнице не успевает заплесневеть, как часто случается у одиночек. Но это теория. На практике семейный бюджет имеет свойство уходить в минус еще быстрее, чем личные финансы. Хорошо еще, если не начинаются поиски виноватого.

Надо сказать, что в нас заложено определенное пренебрежение к учету финансов. Подсознательно мы продолжаем считать, что деньги считают только скупердяи, в памяти немедленно всплывает строчка «там царь Кощей над златом чахнет». А времена, между тем, меняются: деньги теперь – это не только время, но и определенные возможности. Поэтому придется огорчить спонтанных натур, привыкших то тратить, то затягивать пояса. Для того, чтобы найти подходящий способ планировать свой бюджет, придется записывать все свои расходы. В этом нет ничего мелочного или позорного. Это основа любой бухгалтерии. В том числе и семейной.

Существует несколько способов планировать семейный бюджет (речь пойдет о семье, где работают и муж, и жена).

От всех по способностям – каждому по потребностям

Этот вариант распределения финансов является подтверждением старой пословицы «муж и жена – одна сатана». Оба без остатка складывают свою зарплату в семейный «общак», тщательно перемешивают и в течение месяца берут оттуда деньги как на семейные, так и на личные расходы.

Кому подходит. Как ни парадоксально, такой вид планирования бюджета предпочитают семьи, в которых зарплаты мужа и жены сильно различаются. С одной стороны, такой способ позволяет все по-честному делить пополам, с другой – является прекрасной почвой для манипуляций друг другом: «Я зарабатываю на 500 долларов больше тебя, а тебе сложно раз в неделю вымыть пол?».

Этот способ подходит либо очень патриархальным, либо очень дружным парам с одинаковыми интересами. В противном случае велика вероятность подхода: «Надо потратить все быстрее, чтобы мужу на пиво не досталось».

Недостатки. По большому счету это способ распределения средств, а не способ планирования бюджета. Кроме того, если доходы членов семьи действительно сильно отличаются, то это отнимает стимул развиваться у того, кто зарабатывает меньше. То есть, в финансовой перспективе такой социалистический вариант планирования бюджета оказывается проигрышным.

Семейная копилка

Более прогрессивным способом является делить доход на две части: общественную и личную. Дальнейшие варианты зависят от того, что стоит у семьи на первом плане: общие или личные нужды. Следующий вариант для людей с приоритетом личных задач – такое случается, и нередко.

Итак, каждый из супругов отдает фиксированную сумму в общую копилку. Это – на общественные нужды: закупку продуктов, коммунальные платежи, зубную пасту. Причем, основная задача – в течение месяца жестко «вписаться» в эту сумму.

Кому подходит. Этот способ подходит для парочки индивидуалистов. Или для тех, кому все эти квартплаты и ужины в семейном кругу – кот начхал по сравнению с размером ежемесячных выплат по кредиту.

Недостаток: если семейные деньги быстро тратятся, то есть два способа исправления ситуации: снова скидываться в семейную копилку или удовлетворять свои нужды по отдельности. Например, вместо ужина перехватить что-нибудь по дороге или питаться в кафешке. Фактически – такой способ ведет к увеличению расходов.

По конвертам!

Есть и вариант от обратного: когда семейные расходы превалируют над расходами личными. В этом случае распределить средства чуть сложнее. Берутся несколько пустых конвертиков и подписываются: «Собачья еда», «Квартплата», «Развлечения», и так далее. Как несложно догадаться, в эти конвертики оба члена семьи откладывают равные суммы. Правда, выяснить, сколько денег должно лежать в каждом из конвертов, можно только путем долгих экспериментов. То, что у вас остается после того, как основная часть денег разложена по конвертикам, считается личными средствами. А значит, может тратиться как угодно.

Кому подходит. Людям, у которых семья и ведение хозяйство – одно из основных «хобби».

Недостаток : тот из супругов, чья зарплата меньше, может остаться на бобах в плане личных средств после справедливого распределения финансов. Зато эта система перспективна: хочешь больше личных средств – работай больше.

Впрочем, даже правильно выбранный способ планирования бюджета – всего лишь первый шаг в борьбе за освобождение дополнительных финансов. Вот несколько советов для тех, кто готов продолжать эту борьбу:

1. Есть такое священное понятие: «заначка». В любой семье на случай непредвиденных событий должен быть неприкосновенный запас. Без него тоже неплохо, но с ним – значительно спокойнее.
2. Если у вас не получается контролировать свои ежедневные расходы, сделайте так: определите месячную сумму, которую готовы отстегнуть на ежедневные нужды – обеды, дорогу, разную мелочевку. Разделите ее на количество дней. Так вы получите сумму, которой должно хватить на день. Если в один прекрасный момент вы израсходовали больше запланированного, то на следующий день придется в чем-то себе отказать – чтобы восстановить баланс.
3. Стремление экономить на всем подряд часто не приводит ни к чему хорошему. А иногда ведет прямиком к срывам, когда накопленную тяжелым трудом сумму хочется в один день грохнуть на дорогостоящие пустяки. Составьте два списка – в одном вещи, на которых вы (если что) сможете экономить: например, отказаться от поездок на такси, сократить потребление декоративной косметики, перестать стричься в дорогом салоне. В другом списке пусть будут те вещи, от которых вы не откажетесь (например, покупка витаминов, полноценное питание, подарки близким на дни рождения).
4. Периодически вам придется анализировать собственные расходы. Можно это делать с помощью компьютерных программ для учета средств, а можно вручную. То есть, с карандашом в руках садиться перед списком своих (или семейных) покупок и искать проколы или, наоборот, выгодные решения. Заодно можно подсчитать, какая статья расходов пожирает больше всего средств. Результат подсчета может оказаться совсем неожиданным. Вполне может получиться, что самая значительная сумма уходит не на детскую одежду, а на посещение кафе.

: отслеживайте свои расходы по месяцам

Щелкните ниже, чтобы просмотреть бесплатный шаблон бюджета, соответствующий вашему образу жизни

Это не весело, не гламурно и даже не весело. Однако создание бюджета — это необходимая часть взрослой жизни и, по сути, первый шаг к финансовой стабильности. Наличие рабочего бюджета поможет вам точно определить, где вы находитесь со своими финансами. Вот несколько советов по составлению практического ежемесячного бюджета, которые помогут вам держать свои финансы под контролем.

Знай свой доход

Первое, что вам нужно будет понять, это сколько денег вы фактически приносите каждый месяц. Это число не просто ваша годовая зарплата, разделенная на 12 месяцев. Вам также придется вычесть такие факторы, как подоходный налог, взносы в пенсионный план и другие вещи, которые будут связаны с вашей заработной платой. Если вы не учитываете эти вычеты, у вас будет завышенное представление о том, какой у вас вырученный доход, что поставит вас в минус.

Документируйте свои расходы, как фиксированные, так и переменные

Ваши фиксированные расходы включают такие вещи, как ипотека, оплата автомобиля, студенческие ссуды и так далее. Эти расходы остаются относительно постоянными месяц за месяцем. С другой стороны, переменные расходы — это расходы, которые либо появляются только раз в несколько месяцев, либо колеблются в цене от месяца к месяцу. Это могут быть платежи по налогу на имущество, развлечения, продукты и так далее.

Сосредоточьтесь на экономии

Хорошая идея каждый месяц откладывать немного денег на свой сберегательный счет.Финансовые эксперты обычно рекомендуют откладывать около 10 процентов вашего дохода после уплаты налогов на сбережения, хотя чем больше вы можете отложить, тем лучше. Вы можете выбрать, чтобы часть ваших денег переводилась с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет автоматически каждый месяц, чтобы у вас не было оправдания «забыть» отложить эту часть.

Ежемесячный бюджет поможет вам следить за своими финансами

Анализируйте свои привычки к расходам — ​​сохраняйте все чеки

Сохранение всех ваших квитанций по всем вашим расходам поможет вам определить, сколько вы фактически тратите каждый месяц.После двух-трех месяцев сложения этих итогов вы будете иметь хорошее представление о средней сумме денег, которая идет на расходы, и определите, нужно ли вам сокращать расходы или нет.

Задачи, краткосрочные и долгосрочные

Установление конкретных целей может помочь вам выплатить любую непогашенную задолженность, которая может у вас быть, что в конечном итоге может в какой-то момент высвободить ваши финансы. Краткосрочные цели могут включать в себя такие вещи, как оплата кредитной картой, а долгосрочные цели могут включать выплату ипотеки.

Выберите простой в использовании инструмент бюджетирования

Для составления бюджета необходим ресурс, который поможет вам организовать свои финансы. Используя инструмент бюджетирования, такой как простой шаблон ежемесячного бюджета в электронной таблице Excel, вы можете легко подсчитать свои доходы, расходы и выяснить разницу между ними после того, как все факторы были учтены и определены. В этот момент вы сможете увидеть, остались ли у вас деньги или вы зарылись в финансовую яму.Бюджет может существенно помочь исправить ваши финансы, если это необходимо, и позволит вам получить четкое представление о вашем финансовом здоровье.

Щелкните здесь, чтобы загрузить файл XLS ежемесячный бюджет template.xls.

Если вы ищете самый простой и лучший БЕСПЛАТНЫЙ способ сохранить бюджет и придерживаться его, посетите Mint.com. Здесь вы найдете ценные инструменты, которые помогут вам контролировать свои финансы, систематизируя и классифицируя свои расходы. Используя их простой в использовании шаблон ежемесячного бюджета, все, что вам нужно сделать, это ввести свои цифры и принимать разумные денежные решения, которые вам подходят! Щелкните здесь, чтобы попробовать Mint бесплатно.

Связанные

Создание бюджета с помощью электронной таблицы личного бюджета

Если вы хотите создать таблицу личного бюджета или просто лучше разобраться в управлении деньгами, начните с этих шести шагов.

Даже если вы не используете бюджетную таблицу, вам, вероятно, понадобится какой-то способ определять, куда идут ваши деньги каждый месяц. Создание бюджета с помощью шаблона поможет вам лучше контролировать свои финансы и сэкономит деньги для достижения ваших целей.Уловка состоит в том, чтобы найти способ отслеживать свои финансы, который работает на вас. Следующие шаги помогут вам составить бюджет.

Шаг 1. Отметьте свой чистый доход

Первым шагом в создании бюджета является определение суммы поступающих денег. Однако имейте в виду, что легко переоценить то, что вы можете себе позволить, если вы думаете о своей общей заработной плате как о том, что вам нужно потратить. Не забудьте вычесть свои отчисления, например, на социальное обеспечение, налоги, 401 (k) и гибкое распределение расходов по счетам при создании рабочего листа бюджета.Окончательная получаемая вами зарплата называется чистым доходом, и это число, которое вы должны использовать при составлении бюджета.

Если вы работаете внештатно или неполный рабочий день, мы собрали несколько советов по управлению нерегулярным доходом.

Совет: Если у вас есть хобби или талант, вы можете найти способ пополнить свой доход. Наличие дополнительного источника дохода также может быть полезным, если вы когда-нибудь потеряете работу.

Шаг 2. Отслеживайте свои расходы

Полезно отслеживать и классифицировать свои расходы, чтобы знать, где можно внести изменения.Это поможет вам определить, на что вы тратите больше всего денег и где их легче всего сократить.

Начните с перечисления всех ваших постоянных расходов. Это регулярные ежемесячные счета, такие как оплата аренды или ипотеки, коммунальных услуг или оплаты автомобиля. Маловероятно, что вы сможете сократить их, но знание того, какую часть вашего ежемесячного дохода они отнимают, может оказаться полезным.

Затем перечислите все свои переменные расходы — те, которые могут меняться от месяца к месяцу, например, продукты, бензин и развлечения.Это та область, где вы можете найти возможности сократить расходы. Выписки по кредитной карте и банковские выписки — хорошее место для начала, поскольку в них часто перечисляются или классифицируются ваши ежемесячные расходы.

Совет: Записывайте свои ежедневные расходы с помощью чего угодно — ручки и бумаги, приложения или смартфона. Вы ​​можете использовать этот инструмент расходов и составления бюджета, если у вас есть счет в Bank of America.

Прежде чем вы начнете анализировать отслеживаемую информацию, составьте список всех финансовых целей, которых вы хотите достичь в краткосрочной и долгосрочной перспективе.Краткосрочные цели не должны занимать больше года. Для достижения долгосрочных целей, таких как накопление средств на пенсию или образование вашего ребенка, могут потребоваться годы. Помните, что ваши цели не должны быть каменными, но определение ваших приоритетов до того, как вы начнете планировать бюджет, поможет. Например, может быть легче сократить расходы, если вы знаете, что вашей краткосрочной целью является сокращение задолженности по кредитной карте.

Используйте переменные и фиксированные расходы, которые вы собрали, чтобы понять, что вы потратите в ближайшие месяцы.Имея фиксированные расходы, вы можете довольно точно предсказать, сколько вам нужно будет заложить в бюджет. Используйте свои прошлые привычки в отношении расходов в качестве руководства при попытке спрогнозировать переменные расходы.

Вы можете еще больше разбить свои расходы на то, что вам нужно, и то, что вы хотите иметь. Например, если вы каждый день едете на работу, бензин, вероятно, считается потребностью. Однако ежемесячная подписка на музыку может считаться желанием. Это различие становится важным, когда пора вносить коррективы.

Шаг 5. При необходимости измените свои привычки

После того, как вы все это сделаете, у вас будет все, что вам нужно для завершения вашего бюджета. Задокументировав свои доходы и расходы, вы можете начать понимать, где у вас остались деньги или где их можно сократить, чтобы у вас были деньги, которые можно было бы вложить в свои цели.

Желаемые расходы — это первая область, на которую следует обратить внимание на сокращение расходов. Можете ли вы пропустить вечер кино в пользу фильма дома? Попробуйте скорректировать отслеживаемые вами числа, чтобы узнать, сколько денег будет освобождено.Если вы уже скорректировали свои расходы на потребности, оцените свои расходы на потребности. Возможно, вам понадобится интернет дома, но нужен ли вам самый быстрый из доступных?

Наконец, если числа все еще не складываются, вы можете изменить свои фиксированные расходы. Сделать это будет намного сложнее и потребует большей дисциплины, но при внимательном рассмотрении «потребность» может оказаться «трудной для расставания». Такие решения сопряжены с большими компромиссами, поэтому обязательно тщательно взвешивайте свои варианты.

Совет: Небольшая экономия может привести к большим деньгам, так что не упускайте из виду мелочи.Вы можете быть удивлены тем, сколько дополнительных денег вы накопите, внося по одной незначительной корректировке за раз.

Важно, чтобы вы регулярно пересматривали свой бюджет, чтобы быть уверенным, что вы не сбиваетесь с графика. Вы также можете сравнить свои ежемесячные расходы с расходами людей, похожих на вас. Некоторые элементы вашего бюджета высечены на камне: вы можете получить прибавку, ваши расходы могут увеличиться или вы, возможно, достигли своей цели и захотите запланировать новую. Какой бы ни была причина, продолжайте проверять свой бюджет, следуя приведенным выше инструкциям.

Практическое руководство по составлению бизнес-бюджета

Когда говорят: «Каждая копейка на счету», это не преувеличение. Просто спросите парня, который обналичил 5000 долларов буквально копейками. Если вы не планируете (и не отслеживаете), куда в конечном итоге попадут ваши доллары и центы каждый месяц, вы упускаете ценные возможности для сокращения расходов и размещения денег там, где это окажет наибольшее влияние.

Создание бюджета — это единственный способ узнать, тратите ли вы деньги так, как вы, , думаете, вы.Не уверен, где начать? Мы здесь, чтобы помочь вам (надеюсь), это единственное руководство, которое вам когда-либо понадобится для создания бюджета вашего бизнеса.

Что такое бизнес-бюджет?

Бюджет — это подробный план, в котором указано, на что вы будете тратить деньги ежемесячно или ежегодно.

Вы даете каждому доллару «работу», исходя из того, что, по вашему мнению, является наилучшим использованием средств вашего бизнеса, а затем возвращаетесь и сравниваете свой план с реальностью, чтобы увидеть, как вы справились.

Бюджет вам поможет:

• Прогноз, сколько денег вы ожидаете заработать

• Спланируйте, куда потратить этот доход

• Почувствуйте разницу между вашим планом и реальностью

Что делает бюджет хорошим?

Лучшие бюджеты — простые и гибкие.Если обстоятельства изменятся (а они это сделают), ваш бюджет может измениться, чтобы вы всегда получали четкое представление о том, где вы находитесь.

Каждый хороший бюджет должен включать семь компонентов:

1. Предполагаемый доход

Это сумма, которую вы ожидаете получить от продажи товаров или услуг. Это деньги, которые вы приносите в дверь, независимо от того, сколько вы потратили, чтобы попасть туда. Это первая строка вашего бюджета. Он может быть основан на данных за прошлый год или на основе средних показателей по отрасли, если вы стартап.

2. Ваши постоянные расходы

Это все ваши регулярные, постоянные расходы, которые не меняются в зависимости от того, сколько вы зарабатываете, — например, аренда, страхование, коммунальные услуги, банковские сборы, бухгалтерские и юридические услуги и аренда оборудования.

Дополнительная литература: Фиксированные затраты (все, что вам нужно знать)

3. Ваши переменные затраты

Они меняются в зависимости от объема производства или продаж и тесно связаны с «затратами на проданные товары», т.е.е. все, что связано с производством или покупкой продукта, который продает ваш бизнес. Это может включать сырье, инвентарь, производственные затраты, упаковку или доставку. Другие переменные расходы могут включать комиссию с продаж, комиссию по кредитной карте и поездки. В четком плане бюджета указывается, что вы собираетесь потратить на все эти расходы.

Затраты на заработную плату могут относиться как к постоянным, так и к переменным расходам. Например, ваша основная внутренняя команда обычно связана с фиксированными затратами, тогда как производственные или производственные группы — все, что связано с производством товаров — рассматриваются как переменные затраты.Убедитесь, что вы указали различные значения заработной платы в правильной части вашего бюджета.

Дополнительная литература: Переменные затраты (простое руководство)

4. Единовременные расходы

Единовременные расходы выходят за рамки обычной работы вашего бизнеса. Это начальные затраты, такие как переезд офисов, оборудования, мебели и программного обеспечения, а также другие затраты, связанные с запуском и исследованиями.

5. Ваш денежный поток

Это все деньги, которые идут в бизнес и из него.У вас есть положительный денежный поток, если в ваш бизнес поступает больше денег, чем выходит в течение определенного периода времени. Это проще всего рассчитать, вычитая сумму денег, доступную в начале установленного периода времени и в конце.

Поскольку денежный поток — это кислород для любого бизнеса, убедитесь, что вы отслеживаете его еженедельно или хотя бы ежемесячно. Вы можете загребать деньги, но у вас недостаточно денег, чтобы платить вашим поставщикам.

6. Ваша прибыль

Прибыль — это то, что вы забираете домой после вычета всех ваших расходов из вашего дохода.Рост прибыли означает рост бизнеса. Здесь вы планируете, какую прибыль вы планируете получить, исходя из предполагаемых доходов, расходов и стоимости проданных товаров. Если разница между доходами и расходами (так называемая «норма прибыли») не соответствует вашему желанию, вам нужно пересмотреть стоимость проданных товаров и подумать о повышении цен.

Или, если вы считаете, что не можете выжать из своего бизнеса больше прибыли, подумайте о том, чтобы увеличить в своем бюджете строку «Реклама и продвижение», чтобы увеличить общий объем продаж.

7. Бюджетный калькулятор

Это полезный инструмент, позволяющий точно узнать, на каком уровне вы находитесь при планировании бизнес-бюджета. Это может показаться очевидным, но объединение всех цифр вашего бюджета в одно легко читаемое резюме действительно полезно.

В своей электронной таблице создайте сводную страницу со строкой для каждой из категорий бюджета выше. Это рамки вашего основного бюджета. Затем рядом с каждой категорией укажите общую сумму, которую вы заложили в бюджет.Создайте еще один столбец справа — когда период времени закончится, используйте его для перечисления фактических сумм, потраченных в каждой категории. Это дает вам моментальный снимок вашего бюджета, который легко найти, не погружаясь в многословные таблицы.

См. Образец ниже.

Совет для профессионалов: свяжите итоги на сводной странице с исходными суммами на других вкладках бюджета.Таким образом, когда вы обновляете какие-либо цифры, одновременно обновляется и сводка вашего бюджета. Результат: ваш собственный калькулятор бюджета.

Вы также можете воспользоваться этим простым калькулятором стартовых затрат на CardConnect. В нем перечислены некоторые из наиболее распространенных расходов, о которых вы, возможно, даже не подумали. Оттуда вы можете настроить приблизительный бюджет для своей отрасли.

Бюджеты малого бизнеса для разных типов компаний

Хотя каждый хороший бюджет имеет одинаковую структуру, вам нужно подумать об уникальных особенностях бюджетирования вашей отрасли и типа бизнеса.

Сезонный бизнес

Если у вашего бизнеса напряженный сезон и медленный сезон, составление бюджета вдвойне важно.

Поскольку ваш бизнес не является постоянным каждый месяц, бюджет дает вам хорошее представление о прошлых и настоящих данных для прогнозирования будущих денежных потоков. Прогнозирование таким образом поможет вам определить годовые тенденции, увидеть, сколько денег вам нужно, чтобы пережить медленные месяцы, и найти возможности сократить расходы, чтобы компенсировать низкий сезон. Используйте свой медленный сезон для планирования следующего года, переговоров с поставщиками и повышения лояльности клиентов за счет взаимодействия.

Однако не стоит думать, что одно и то же будет происходить каждый год. Как и любой бюджет, прогнозирование — это процесс, который постоянно развивается. Начните с того, что вы знаете, и если вы чего-то не знаете, например, какие непредвиденные расходы могут возникнуть в следующем квартале, просто даст вам лучшее предположение. Лучше откладывать деньги на непредвиденную ситуацию, чем быть ошарашенным.

Предприятия электронной торговли

Основным бюджетным фактором электронной коммерции является доставка. Стоимость доставки (и возможные импортные пошлины) могут иметь огромное влияние.

Есть ли в вашем бюджете место для доставки клиентам? Если нет, есть ли у вас альтернативная стратегия, соответствующая вашему бюджету, например фиксированная стоимость доставки или расценки на доставку в реальном времени для клиентов? Упаковка может повлиять на стоимость доставки, поэтому учитывайте это и в стоимости проданных товаров. Пока вы занимаетесь этим, учитывайте любые расходы и пошлины на международное складирование.

Вы также захотите создать для своих клиентов лучший опыт покупок в Интернете, поэтому включите в свой бюджет хороший веб-хостинг, веб-дизайн, фотографии продуктов, рекламу, ведение блогов и социальные сети.

Инвентаризационные предприятия

Если вам необходимо запастись товарными запасами для удовлетворения спроса, учтите это при расчете стоимости проданных товаров. Используйте показатели продаж за прошлый год или отраслевые показатели, чтобы максимально точно оценить необходимый вам объем запасов. Небольшое предварительное исследование поможет убедиться, что вы получаете самые выгодные цены от своих поставщиков и отправляете нужное количество, чтобы удовлетворить ваши потребности, снизить расходы на доставку и уложиться в ваш бюджет.

Объем запасов может повлиять на вашу цену.Например, если вы заказываете больше инвентаря, ваша цена за единицу будет ниже, но ваши общие расходы будут выше. Вы должны убедиться, что это учтено в вашем бюджете и ценах, и что заказанный объем не превышает фактический спрос на продукцию.

Вам также может потребоваться включить стоимость решений для хранения или утилизации остатков.

Под заказ предприятия

При создании товаров по индивидуальному заказу необходимо учитывать трудозатраты и стоимость операций и материалов.Они варьируются от заказа к заказу, поэтому создайте среднюю оценку.

Стартапов

Составление бюджета — это непростая задача для стартапов — у вас редко есть существующая модель, по которой можно работать. Проанализируйте должную осмотрительность, исследуя отраслевые эталоны заработной платы, арендной платы и затрат на маркетинг. Спросите у своей сети, сколько вы можете ожидать платить за профессиональные услуги, льготы и оборудование. Выделите часть своего бюджета на консультантов — бухгалтеров, юристов и тому подобное. Несколько тысяч долларов вперед могут сэкономить еще тысячи на судебных издержках и избежать неэффективности в будущем.

Очевидно, что о создании бюджета для стартапа можно сказать гораздо больше. Это руководство от The Balance — отличное начало.

Сфера услуг

Если у вас нет физического продукта, сосредоточьтесь на прогнозируемых продажах и доходах, а также на зарплате и расходах на консультантов. Цифры в этих отраслях — будь то бухгалтерский учет, юридические услуги, творческая деятельность или страхование — гораздо более приблизительны, а это означает, что бюджетам нужна гибкость. Эти цифры зависят от количества людей, необходимых для оказания услуги, стоимости их времени и колебания потребительского спроса.

Шаблоны бюджета для малого бизнеса

Шаблон бизнес-бюджета может быть таким простым, как таблица, или сложным, как многостраничная электронная таблица. Просто убедитесь, что вы создаете то, что действительно будете использовать.

Создайте свой бюджет ежегодно (12-месячный бюджет является стандартной платой за проезд) с ежеквартальными или ежемесячными обновлениями и проверками, чтобы убедиться, что вы идете по графику.

Вот некоторые из наших любимых шаблонов, которые вы можете использовать и приступить к работе.

• Баланс имеет четкий шаблон таблицы, в котором перечислены все статьи бюджета, бюджетная сумма, фактическая сумма и разница между ними.Используйте этот, если хотите, чтобы он был простым и понятным.

• Capterra имеет ежемесячную и годовую разбивку в своей загрузке Excel. Это просто, но тщательно и достаточно надежно.

• В

  Google Таблицах есть множество бюджетных шаблонов, которые прячутся прямо у вас под носом. Они просты в использовании, и они переводят ваши цифры в четкие таблицы и диаграммы на краткой, наглядной сводной странице.

• Smartsheet предлагает несколько ресурсов для малого бизнеса, в том числе таблицы с 12-месячным бюджетом, шаблоны бюджета отдела, шаблоны прогнозов, шаблоны для каждого проекта и шаблоны для запуска.Эти шаблоны идеально подходят, если вы хотите получить более подробную информацию.

• Scott’s Marketplace — это блог для малого бизнеса. Их шаблон бюджета поставляется с пошаговыми инструкциями, которые упрощают его для всех.

• Vertex42 ориентирован на электронные таблицы Excel и предлагает шаблоны как для предприятий, основанных на продуктах, так и на основе услуг, а также шаблон затрат на открытие бизнеса для всех, кто начинает новый бизнес.

Составление бюджета + бухгалтерия = брак, заключенный на небесах

Составление бюджета похоже на мечту: в основном это притворство.Но когда вы можете начать использовать точные финансовые данные за прошлые периоды для планирования предстоящего года и когда вы можете сравнить свой бюджет с реальными цифрами, именно тогда бюджеты начинают приносить пользу.

Единственный способ получить точные финансовые данные — это вести постоянный учет.

У вас нет последовательного процесса бухгалтерского учета? Ознакомьтесь с нашим бесплатным руководством «Основы бухгалтерского учета для предпринимателей». Мы бесплатно проведем вас через все, что вам нужно знать, чтобы начать работу самостоятельно.

Бесплатный личный бюджетный план за 5 минут в месяц

Как вы думаете, сколько вы тратите каждый месяц на свой личный бюджетный план? Сделать предположение. (Нам нужно будет вернуться к вашему номеру позже, поэтому запишите его. Спасибо.) Знаете что?

Большинство людей недооценивают свой ежемесячный бюджет на 30%.

Вы видите, насколько опасной может быть эта ошибка? Позвольте привести пример.

Я спросил Боба, сколько, по его мнению, он тратит в среднем каждый месяц, и он ответил, что 4000 долларов.Затем я спросил его, сколько он зарабатывает, и он с гордостью сообщил, что приносит домой более 4500 долларов в месяц. Поэтому я спросил его, что он сделал с 6000 долларов, которые сэкономил в прошлом году. (500 долларов не израсходовано каждый месяц… 12 месяцев… 6000 долларов за год. Верно?) Он посмотрел на меня, как будто я был с Марса.

Боб сказал мне, что он не накопил 6000 долларов за последние 12 месяцев. Он фактически увеличил свой долг по кредитной карте более чем на 12000 долларов. Другими словами, Боб тратил в среднем 5500 долларов, а не 4000 долларов… верно? (Он потратил на 12000 долларов больше, чем зарабатывал в прошлом году, то есть (в среднем) на 1000 долларов в месяц больше, чем он зарабатывал.Так как он зарабатывал 4500 долларов в месяц, он тратил в среднем 5500 долларов). Этому парню нужно было научиться прекращать тратить деньги — статистика!

Думать, что вы тратите 4000 долларов в месяц, но на самом деле тратите 5500 долларов, — все равно что думать, что вы летите над океаном, когда на самом деле вы летите над Скалистыми горами. Рано или поздно произойдет что-то очень неприятное. Если вы заботитесь о достижении какой-либо финансовой цели, вам следует серьезно позаботиться о том, чтобы знать, сколько вы в среднем тратите. Почему?

Потому что, если вы не знаете, сколько в среднем тратите, вы никогда не достигнете своих финансовых целей.Вы никогда не узнаете, что вы можете и не можете себе позволить купить или сделать. Вы не будете знать, под рукой ли этот отпуск или машина. Вы никогда не будете финансово сбалансированы. У вас могут быть туманные идеи, но вы никогда этого не узнаете. Вы никогда не будете спокойны со своими расходами или финансовым положением. Кроме того, вы никогда не сможете сохранить кредитный рейтинг, которым можете гордиться.

Хотя вы можете тратить слишком много, вы также можете тратить недостаточно, если у вас нет этой информации.

Анна, еще одна женщина, с которой я познакомился, зарабатывает 4500 долларов в месяц и тратит всего около 2000 долларов. Поскольку она много лет была одна, она смертельно боится перерасхода. Но поскольку у нее не было времени на подсчет своих среднемесячных расходов, она обходилась без нее слишком много лет.

Это высокая цена. Особенно если учесть, насколько легко получить эту информацию.

Итак, вот вопрос:

Как составить бюджет? Вот шаги, которые я рекомендую:

1.Не начинайте с использования программного обеспечения для отслеживания бюджета или записывайте каждый раз, когда тратите.

Не поймите меня неправильно. Если вы годами отслеживали все свои расходы, не останавливайтесь. Я использую You Need A Budget, и мне это нравится. Но если вы этого не сделали, сейчас неподходящее время для начала. Многие люди вкладывают деньги в какой-то программный пакет или начинают что-то записывать, а затем останавливаются.

Ой … они могли бы начать с нескольких дней, недель или месяцев. Но рано или поздно многие останавливаются. Почему?

Специальный совет — Чтобы увидеть, насколько это мощно, получите свой кредитный рейтинг сейчас, а затем проверьте его снова через 120 дней.Вы, вероятно, увидите большое улучшение. Вы даже можете получить бесплатный кредитный рейтинг, без использования кредитной карты или пробных версий.

Я вызываю в воображении несколько причин:

1. Это большая работа.

2. Требуется время.

3. Это возможное напоминание о том, насколько мы вышли из-под контроля или были. Это негативное подкрепление. Это совсем не весело.

4. Мы отслеживаем свои расходы, а наш партнер — нет. В результате данные бессмысленны.

Вдобавок к этим причинам некоторые люди не видят пользы от этого.Они думают, что в любом случае ничего не могут изменить в своем финансовом положении, поэтому просто поднимают руки и надеются на лучшее.

Я не собираюсь затрагивать последнюю проблему в этом посте (оставлю это на другой раз). Но я думаю, что у вас есть способ отслеживать свои расходы менее чем за пять минут в месяц и получать от этого удовольствие. И если вы реализуете эти предложения, вы будете знать, сколько тратите вы и ваша семья, даже если ваш партнер не участвует.

2.Сдавайте свою банковскую выписку бухгалтеру.

В вашей банковской выписке указано, сколько вы тратите каждый месяц. Это число рядом со столбцом «Общее снятие средств». Обычно это число включает:

Всего выписанных чеков

Всего снятий в банкоматах

Всего автоматических платежей

Вот и все. Это все, что ты тратишь … верно?

Все, что вас волнует (вначале), — это убедиться, что вы тратите меньше, чем зарабатываете в среднем. На данный момент не имеет значения, на что вы потратите деньги.

(Просто убедитесь, что вы используете одну текущую учетную запись для оплаты всех своих счетов, и вся информация будет у вас под рукой. Если вы используете несколько учетных записей для оплаты счетов, увеличивайте баланс своей кредитной карты каждый месяц или зарабатывайте и тратите наличные , процесс более сложный.)

3. Отследите это число.

A. Найдите несколько минут прямо сейчас и просмотрите выписки по текущему счету за каждый из последних 12 месяцев. Я буду ждать здесь.

Б.Откройте Excel и создайте новую электронную таблицу.

C. Укажите «Месяц» в столбце A и «Всего снятия средств» в столбце B. Введите данные для каждого из последних 12 месяцев.

D. Рассчитайте 12-месячную скользящую среднюю, чтобы определить, сколько вы в среднем тратите.

Вас интересует среднее значение, а не то, что вы тратите в конкретный месяц. Некоторые месяцы дороже, чем другие. В некоторые месяцы включены налоги на недвижимость. Остальные месяцы включают отпуск и ремонт автомобилей. Это все факты жизни.Не все расходы предсказуемы, но они находят способ всплыть… не так ли? Вот почему средние расходы намного важнее, чем то, что происходит в конкретный месяц.

E. Обновляйте таблицу каждый месяц и пересчитывайте средние расходы за 12 месяцев.

Первый раз это может занять 45 минут. Но с тех пор вам потребуется всего пять минут в месяц, чтобы обновлять информацию, и это того стоит.

На самом деле, это намного эффективнее, чем пытаться отслеживать все расходы.И даже если вы отслеживаете свои ежедневные расходы, это важное упражнение. Вы должны вычислить скользящее среднее, чтобы увидеть, в каком направлении вы движетесь.

Если среднее значение за 12 месяцев снижается, у вас все хорошо — вы сокращаете свои расходы. Может, ты бросишь вторую работу. Если нет, вам нужно поработать еще раз. Выполните это упражнение в первый раз и сравните полученное число с первоначальной оценкой, которую вы сделали, когда впервые начали читать этот пост. Вы в шоке? Говорил же.

Некоторые несгибаемые люди могут сказать, что отслеживание каждого расхода более важно, чем вычисление средних расходов. Я не согласен, и вот почему:

а. Отслеживание ваших ежедневных расходов имеет смысл только тогда, когда вы видите, сколько вы тратите в среднем.

г. Вы будете гораздо более мотивированы хорошо отслеживать все свои расходы, когда будете знать, как выглядят средние расходы.

г. Если вы не готовы тратить на это пять минут в месяц, вы не захотите тратить два часа в неделю (по крайней мере) на отслеживание всего.

4. Поговорим об этом.

Получив информацию, вы захотите использовать ее наиболее эффективно. Сначала вы захотите использовать его, чтобы увидеть, превышают ли ваши средние расходы ваш доход. Даже если вы зарабатываете больше, чем в среднем тратите, эта информация поможет вам сократить расходы и сэкономить больше. Позвольте привести пример.

Хотя я думаю, что знаю, как сделать малый бизнес успешным, мой доход упал, когда в прошлом году разразилась рецессия. В результате я сделал это упражнение и поделился им со своей семьей (моей женой и каждым из моих детей).

Когда я это сделал, все стали поклонниками сбережений — это произошло почти волшебным образом. Я также рад сказать, что у них был сбалансированный подход. Они увидели, насколько стабильно наше положение, поэтому не испугались. Но они также увидели, что нам нужно сократить расходы, чтобы достичь наших сбережений.

Этот процесс не диктовал, что вырезать — и я думаю, что в этом вся прелесть. Это дало каждому из нас разные возможности. Поскольку мы знали, что нам необходимо сократить расходы, каждый член семьи произвел собственный расчет стоимости и самостоятельно сократил свои расходы.Это действительно сблизило нас. Я не был плохим парнем или людоедом.

«Тратить меньше» стало мировоззрением, и, хотите верьте, хотите нет, это было довольно весело. Результаты тоже были действительно вдохновляющими. Самое замечательное в этом то, что все становятся на одной стороне. Это также просто, быстро, на 100% точно и эффективно.

5. Сохраняйте бдительность.

Через несколько месяцев вы можете узнать, что вам нужно делать больше, чтобы сократить расходы. Возможно, сейчас самое время начать записывать все расходы или использовать программное обеспечение, которое сделает это за вас.

На этом этапе вам, возможно, придется принять некоторые «руководящие решения» и добиться некоторых сокращений, но, по крайней мере, все в вашей семье поймут ситуацию. У вас больше шансов, что члены вашей семьи останутся на борту. Они поймут, почему вам нужно сократить расходы.

6. Живи не переставая.

То, что вы сокращаете свои расходы, не означает, что вы должны жить как нищий. Иногда кофе за 5 долларов в Starbucks сэкономит вам тысячи счетов за терапию.Найдите способы по-настоящему наслаждаться жизнью, и если для этого нужно время от времени тратить немного больше… сделайте это.

Несколько месяцев назад мы уехали в отпуск. Перед тем как вернуться домой, жена предложила всем взять напрокат велосипеды. Это будет стоить 40 долларов за час. Сказать по правде, мне очень не хотелось тратить деньги. Но поскольку я выполнил описанное выше упражнение, я знал, что веду себя неоправданно дешево… поэтому мы сделали это. Эта велопрогулка оказалась лучшей частью нашего отпуска. Эти 40 долларов окупили всю поездку.Это то, что мне больше всего запомнилось из того отпуска.

Умеренно и осознанно ослабьте свои правила, но не делайте этого слишком часто.

Как это можно реализовать.

Вы уже знаете, насколько я считаю это важным для вашего финансового благополучия. Если вы согласны, то лучшее, что вы можете сделать прямо сейчас:

а. Если вы еще этого не сделали, выполните упражнение, которое я предложил вам сделать выше.

г. Запланируйте время в своем календаре прямо сейчас, чтобы обновлять свою таблицу каждый месяц

г.Назначьте время каждый месяц, чтобы обсудить свои успехи с семьей

Теперь ваша очередь. Какие уловки вы используете, чтобы поставить свою семью на «сберегательный поезд»? Вы поделитесь всеми данными со своим партнером и детьми? Почему или почему нет?

ПРИМЕЧАНИЕ. Изначально я написал это в марте, и тогда оно появилось на сайте «Экономный папа». Обновил и переделал. Поскольку я считаю, что этот вопрос является ключом к финансовой свободе, я считал важным держать эту тему в центре внимания.

ПЛАНИРОВАНИЕ БЮДЖЕТА И УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЬГАМИ

Сколько стоит жизнь в Лондоне?

Хотя жизнь в Лондоне, как правило, дороже, чем в других городах Великобритании, это не означает, что это недоступно, и при тщательном планировании большинство студентов могут управлять доступным им доходом.Например, в Лондоне гораздо больший выбор магазинов и супермаркетов, от очень дешевых до очень дорогих, чем в небольших городах. Есть также несколько веб-сайтов, посвященных мероприятиям, которыми вы можете бесплатно заниматься в Лондоне, например, Time Out’s London for Free. Ссуда ​​на поддержание финансовой поддержки студентов также выплачивается по более высокой ставке для студентов бакалавриата, проживающих вдали от дома в Лондоне, по сравнению со студентами, проживающими за пределами Лондона, что свидетельствует о более высокой стоимости жизни в Лондоне.Если вы думаете о работе неполный рабочий день, чтобы увеличить свой доход, некоторые работодатели теперь выплачивают «прожиточный минимум», который выше минимальной заработной платы и предназначен для покрытия фактических основных расходов на жизнь в Лондоне.

Сколько вы тратите — это очень личное дело, и оно будет зависеть от вашего индивидуального образа жизни. В разделах ниже вы увидите примеры среднего «осторожного» бюджета для студента бакалавриата и одного для аспиранта, которые должны помочь вам увидеть, сколько вы можете ожидать потратить.«Тщательный» бюджет — это бюджет, который предназначен для покрытия основных расходов, а также случайных угощений без излишних экстравагантностей.

Если вас беспокоят деньги, вы не одиноки. Ежегодные финансовые исследования Savetudent показывают, что большинство студентов беспокоятся о финансовом управлении, и лишь немногие из них когда-либо составляли бюджет. Прочтите ниже, чтобы узнать, как планирование основного бюджета с помощью электронной таблицы или приложения может помочь вам лучше управлять стоимостью жизни в Лондоне.

Откуда мои деньги?

Убедиться, что вы получаете весь положенный вам доход, так же важно, как и осторожность в своих расходах.Веб-страница Службы консультирования и консультирования Money содержит ссылки на наши самые популярные руководства и другие ресурсы, например, для студентов с особыми обстоятельствами. Они могут помочь вам определить любой доход, на который вы имеете право, и как на него подать заявление.

Консультант по социальному обеспечению может помочь вам убедиться в том, что вы получаете все положенные вам деньги, и поможет подумать о способах увеличения вашего дохода.

Что входит в планирование бюджета?

Планирование бюджета означает расчет ваших доходов и расходов за определенный период времени, например, девять или двенадцать месяцев.Затем вы сравниваете свои доходы и расходы, чтобы увидеть, есть ли между ними разница: это называется дефицитом финансирования. Если у вас есть дефицит, как только вы узнаете его размер, вы можете подумать о том, что вы можете сделать, чтобы увеличить свой доход или сократить свои расходы.

Чтобы помочь вам начать работу, мы создали несколько рабочих примеров типичного бюджета бакалавриата: UG-Monthly-Budget-20-21.xlsx [XLS 24KB] и отдельную таблицу для аспирантов: PG-Monthly-Budget-20- 21.xlsx [XLS 23KB], который можно персонализировать — см. «Составление бюджета для студентов», «Составление бюджета для аспирантов» и «Создание личного бюджета» ниже.

Следуйте инструкциям в разделе «Создание личного бюджета» ниже, чтобы адаптировать предварительно заполненный шаблон для создания собственного индивидуального бюджета, или, если хотите, используйте пустые версии электронной таблицы, которые вы можете заполнить самостоятельно. Если вы иностранный студент, посетите нашу страницу бюджета для иностранных студентов и ознакомьтесь с таблицей бюджета, которую вы также можете адаптировать к своим личным обстоятельствам или использовать пустую, чтобы создать свою собственную версию.

Откройте электронные таблицы, чтобы сразу увидеть доходы и расходы, и щелкните красные вкладки рядом с каждым элементом, чтобы получить полезную информацию о доходах и расходах.

В наши дни в Интернете есть множество различных приложений и средств планирования бюджета, так что попробуйте найти то, что вам подходит. На веб-сайте Moneysavingexpert есть множество приложений, планировщиков и советов, которые помогут вам уточнить свой бюджет. У Savethestudent также есть список приложений, которые вы можете попробовать, и планировщик бюджета. Многие специалисты по планированию не перечисляют все наши доходы или расходы, но обычно есть варианты для добавления дополнительных услуг.Постарайтесь не забыть включить все свои индивидуальные расходы и все поступающие деньги, иначе вы не сможете составить реалистичный обзор своих финансов.

Не думайте, что у вас должны быть проблемы, чтобы увидеть советника по социальному обеспечению: большая часть нашей работы направлена ​​на то, чтобы помочь студентам составить бюджет и избежать того, чтобы их финансы вообще стали проблемой. Мы также приветствуем запросы от будущих студентов, которые планируют свои финансы. Информация на этом веб-сайте для студентов, аспирантов и иностранных студентов может помочь вам в этом.

Бюджетирование магистрантов

Загрузите бюджет: UG-Monthly-Budget-20-21.xlsx [XLS 24KB], чтобы увидеть, как может выглядеть средний «осторожный» бюджет. Как студент, ваш бюджет будет с сентября по июнь, если вам не нужно оставаться в Лондоне и платить арендную плату за лето, и в этом случае вы можете планировать на двенадцать месяцев, а не на девять. Ваш основной доход обычно поступает от студенческой ссуды, беспроцентного овердрафта, работы на условиях неполного рабочего дня и любых стипендий или стипендий Университета Королевы Марии, на которые вы имеете право, хотя у вас может быть и другой доход, который вы можете включить, например, сбережения или помощь родителей.

Вашими основными существенными расходами, вероятно, будут аренда, проезд и питание, но вы увидите, что в бюджете есть много других вещей, которые вам могут понадобиться или на которые вы можете потратить деньги в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Аренда

Если вы живете в залах Университета Королевы Марии, вы можете потребовать, чтобы ваша арендная плата была разделена на три равных части, вместо того, чтобы платить два больших и один меньший взнос. Это должно помочь с денежным потоком и дать вам немного больше денег, которые можно потратить в начале года.Отправьте запрос по адресу [email protected]. Дополнительная информация о залах королевы Марии содержится в Справочнике жителей королевы Марии и Справочнике жителей королевы Марии. Если вы не живете в общежитиях, вам, как правило, придется платить за аренду ежемесячно. Если ваша арендная плата не включает счета, вам нужно будет добавить в свой бюджет дополнительную сумму для оплаты счетов.

Если вы недавно приехали в Лондон или у вас есть жилье, но вам нужно переехать, Служба поддержки и проживания королевы Марии может посоветовать вам возможные варианты.Чтобы узнать о более дешевых вариантах проживания, см. Раздел «Аренда» в документе «Идеи экономии денег». Возможно, вам будет полезно взглянуть на карту арендной платы в Лондоне, где вы можете ввести местоположение или почтовый индекс, чтобы узнать, какова средняя арендная плата для этого района.

Все большее число студентов считают, что им выгоднее жить за пределами Лондона и добираться туда на работу, поскольку даже при более высоких расходах на дорогу это все равно может быть дешевле, чем проживание в Лондоне. Есть и другие идеи для более дешевой аренды на веб-странице службы консультаций и консультаций «Поиск жилья».

Залог за аренду Залов Университета Королевы Марии составляет 300 фунтов стерлингов. Если вы проживаете в арендованном частном доме, как правило, необходимо внести залог, эквивалентный по крайней мере арендной плате за один месяц, а также арендной плате за один месяц вперед. Если вы снимаете жилье в агентстве по аренде жилья, с вас не должны взиматься сборы за получение справки, кредитной или иммиграционной проверки или каких-либо административных услуг. На веб-сайте Shelter объясняется, какие сборы могут взимать арендодатели.

Если вам нужна помощь в поиске жилья, см. Информацию об услугах и поддержке Queen Mary в Интернете.Для получения совета по поводу оплаты аренды или депозита, например, если после внесения депозита вам не хватает денег, или вы не можете позволить себе внести депозит, обратитесь в Консультационную службу.

Лондон / Великобритания Путешествия

Есть много вариантов для путешествия по Лондону, и то, сколько вам нужно заплатить, будет зависеть от того, где вы живете, как часто вам нужно путешествовать, как быстро вам нужно куда-то добраться и сколько вы хотите потратить. В разделе «Путешествие» документа «Идеи экономии денег» подробно описаны все варианты, доступные для поездок на автобусах, поездах и трамваях в Лондон и за его пределы, каковы их затраты и как можно сэкономить деньги с помощью 18+ Student Oyster и железнодорожная карта 16-25.

Еда

Расходы на питание обычно покрывают покупку продуктов для приготовления дома, а также напитки / закуски в университете. Хотя то, что вы тратите, будет отражать ваши индивидуальные обстоятельства и личные предпочтения, существует множество способов сэкономить деньги, которые мы описываем в разделе «Продовольствие» документа «Идеи экономии денег».

Прочие расходы

Планировщик бюджета перечисляет множество различных затрат и типов доходов, некоторые из которых к вам не относятся, но, перечислив все, на что вы тратите деньги в течение года, вы, надеюсь, сможете создать реалистичный бюджет.Это покажет все деньги, которые вы получаете и уходите каждый месяц, а также ваши итоги за год. Вы можете быть удивлены тем, насколько небольшие суммы на определенные вещи могут увеличиваться за год. Вы найдете многие из затрат, перечисленных в алфавитном порядке от банковских до телевизионных лицензий в разделе «Идеи экономии денег» — просто прокрутите список вниз, чтобы получить подробные советы и подсказки о том, как получить наилучшее соотношение цены и качества.

Баланс вашего бюджета

После того, как вы завершили свой бюджет, даже если у вас есть общий профицит за год, вы все равно можете увидеть дефицит в определенные месяцы, и в этом случае вам нужно подумать, как улучшить свой денежный поток.Вы можете работать больше часов или временно увеличить беспроцентный овердрафт. Таблица позволяет в любое время корректировать цифры, чтобы отразить изменения доходов и расходов, которые могут привести к дальнейшему дефициту средств.

Тем не менее, если вы четко представляете, какой у вас доход и каковы могут быть ваши расходы, должно быть целесообразно заранее спланировать периоды, когда вам может не хватать денег и не допустить перерасхода средств, а также рассмотреть способы о том, как можно закончить год с профицитом.См. Раздел «Как контролировать свои расходы» ниже, чтобы узнать о том, как избежать перерасхода средств и о способах увеличения дохода.

После того, как вы спланируете свой бюджет, и если вы прогнозируете, что у вас будет небольшая нехватка финансирования, вы можете подать заявление в Фонд финансовой помощи Университета Королевы Марии (FAF) за безвозвратным грантом для пополнения ваших расходов на проживание. Обратите внимание, что FAF не может помочь оплатить обучение. Для получения дополнительной информации о подаче заявки на получение финансирования в трудных условиях см. Справочное руководство Службы консультирования и консультирования по дополнительным источникам финансирования.

Бюджетирование аспирантов

Загрузите бюджет: PG-Monthly-Budget-20-21.xlsx [XLS 23KB], чтобы увидеть пример среднего «осторожного» бюджета для аспиранта. Между бюджетом бакалавриата и аспирантуры есть ключевое различие:

• лет обучения в аспирантуре длится двенадцать месяцев, а не девять месяцев, поэтому вам нужно будет запланировать эти дополнительные месяцы
• , хотя большинство аспирантов имеют право на получение ссуды на степень магистра или ссуды для докторантуры, которую можно использовать для покрытия стоимости обучения или расходов на проживание, сумма ссуды редко покрывает и то, и другое, поэтому вам нужно будет подумать, как вы собираетесь учиться. восполните недостаток финансирования
• , если вы студент магистратуры, вы должны оплатить 50% стоимости обучения при зачислении, а остальные 50% — до конца января.Как указано в Положении о плате за обучение Королевы Марии, если вам была предоставлена ​​ссуда магистра, вам может быть предложен альтернативный график выплат, который соответствует трем датам выплаты вашей ссуды магистра, обычно это сентябрь, январь и апрель. Однако любая нехватка взносов будет разделена поровну: 50% при зачислении, а оставшаяся сумма выплачивается до конца января.

Учитывая, что ваш заем на степень магистра или доктора может не покрывать все ваши сборы или расходы на проживание, важно обеспечить достаточный доход, чтобы покрыть как плату за обучение, так и расходы на проживание, прежде чем вы начнете свой курс, чтобы вы могли на 100% сосредоточиться на учебе не беспокоясь о деньгах, а также, если один из вариантов не работает, у вас есть время изучить альтернативы.Хорошее место для начала — это справочное руководство «Постдипломное финансирование» Службы консультирования и консультирования, в котором объясняются различные варианты финансирования вашего обучения, включая ссылки на «Альтернативное руководство по послевузовскому финансированию» и на веб-сайт «Перспективы».

Чем раньше вы начнете искать финансирование, тем больше у вас будет вариантов. Если оставить это на последний момент, это может означать, что вы пропустили крайние сроки получения стипендии или не смогли обеспечить достаточное количество работы на неполный рабочий день. Лучше избегать начинать курс без достаточного финансирования.Это связано с тем, что если вам нужно прервать учебу по финансовым причинам, а затем вам нужно повторить часть курса, вы можете быть обязаны оплатить дополнительную плату за обучение. Руководство по финансированию последипломного образования объясняет больше о том, как изменения в вашем обучении влияют на обязательства по оплате за обучение.

После того, как вы определили возможные источники финансирования, проверьте, соответствуете ли вы критериям приемлемости и будете ли вы подавать заявку вовремя до любого объявленного крайнего срока. Попробуйте изучить как можно больше вариантов для распределения риска за счет получения небольших сумм финансирования из нескольких разных источников, вместо того, чтобы полагаться на одну большую сумму денег от одной организации, поскольку нет гарантии, что ваше приложение будет успешным.

Доход

Как и студенты бакалавриата, ваш основной источник дохода, скорее всего, будет поступать от студенческих ссуд, беспроцентного овердрафта и работы с частичной занятостью, хотя у вас может быть доступ к другим доходам, таким как сбережения или финансовая помощь от семьи. Однако, в отличие от студентов бакалавриата, если вам необходимо использовать ссуду на степень магистра или доктора для оплаты обучения, вам потребуется получить дополнительный доход для покрытия основных расходов на проживание.

Аренда и счета

Обычно вам необходимо составить бюджет на период в 12 месяцев, но вы можете уточнить в своей академической школе, нужно ли вам находиться в Лондоне на территории кампуса в течение всего периода.Если вам не нужен доступ к библиотеке королевы Марии или для выполнения лабораторных работ, вы можете работать удаленно из дома, например, над диссертацией. Если после сдачи экзаменов вам не обязательно оставаться в Лондоне, вы можете рассмотреть другие варианты, такие как переезд домой к родителям или более дешевое жилье за ​​пределами Лондона, что поможет вам сэкономить на проживании.

Если вы подписываете договор об аренде жилья на 12 месяцев, но затем понимаете, что не хотите или не должны оставаться в Лондоне на лето, возможно, вы не сможете расторгнуть договор на жилье, поэтому предварительное планирование является важным аспектом составления бюджета.Будучи аспирантом, если вы живете в залах Университета Королевы Марии, вы обычно можете договориться о том, чтобы остаться в вашем доме на некоторые или все летние месяцы, если вы не хотите выезжать после окончания экзаменов, но вам потребуется для оплаты арендной платы за любые дополнительные периоды вашего пребывания в холлах, и вам может потребоваться переехать в другую комнату или в другое общежитие.

Отдел обслуживания и поддержки Университета Королевы Марии может посоветовать вам, как найти частное арендуемое жилье, а также узнать о наличии мест в общежитиях Университета Королевы Марии и их средней стоимости.Возможно, вам будет полезно взглянуть на карту арендной платы Лондона, которая позволяет вам ввести местоположение или почтовый индекс, чтобы узнать, какова типичная арендная плата для этого района.

Все большее число студентов считают, что им выгоднее жить за пределами Лондона и добираться туда на работу, поскольку даже при более высоких расходах на дорогу это все равно может быть дешевле, чем проживание в Лондоне. Есть и другие идеи для более дешевой аренды на веб-странице «Поиск жилья» службы консультаций и консультаций и в разделе «Аренда» идей по экономии денег.

Если вам нужен совет по поводу оплаты аренды или депозита, например, если после внесения депозита у вас осталось мало денег или вы не можете позволить себе внести депозит, обратитесь к консультанту по социальному обеспечению в Консультационной службе.

Лондон Великобритания / Путешествия

Есть много вариантов путешествия по Лондону в зависимости от того, где вы живете, как часто вам нужно путешествовать, как быстро вам нужно куда-то добраться и сколько вы хотите потратить. Раздел «Путешествия» в разделе «Идеи по экономии денег» дает подробное объяснение всех различных вариантов, доступных для поездок на автобусах, поездах, трамваях в Лондон и за его пределы.В нем также объясняется, каковы затраты и как можно сэкономить с помощью карты 18+ Student Oyster и карты 16-25 Railcard.

16-25 Railcards обычно доступны только для студентов очных аспирантов. Однако, если вы являетесь аспирантом, работающим неполный рабочий день и получившим финансовую помощь от Фонда финансовой помощи Университета Королевы Марии (FAF), вы можете подать заявление на получение железнодорожной карты. В письме о финансовом вознаграждении объясняется, что вам нужно делать.

Чтобы помочь вам решить, какой вариант подходит вам, попробуйте вести учет вашей текущей оплаты или бесконтактных платежей в течение вашей первой недели или месяца, а затем сравните деньги, которые вы потратили, со стоимостью еженедельной или ежемесячной карты Travelcard. посмотрим, что дешевле.Поскольку понять ваши варианты может быть сложно, может быть полезно поговорить с консультантом по телефону доверия Oystercard 0343 222 1234. Вы также можете найти дополнительную информацию и советы на веб-странице справки и контактов TFL.

Продукты питания

Расходы на питание обычно покрывают покупки продуктов для приготовления дома, а также напитки и закуски в университете. Хотя то, что вы тратите, будет отражать ваши индивидуальные обстоятельства и личные предпочтения, существует множество способов сэкономить деньги, которые мы описываем в разделе «Еда» документа «Идеи экономии денег».

Прочие расходы

Планировщик бюджета перечисляет множество различных затрат, на некоторые из которых вы не будете тратить деньги, но, перечислив все свои расходы в течение года, вы, надеюсь, сможете составить реалистичный бюджет. Это покажет все деньги, которые вы получаете и уходите каждый месяц, а также ваши итоги за год. Вы можете быть удивлены тем, как небольшие суммы, потраченные на определенные предметы, могут увеличиваться за год. Вы найдете многие расходы, перечисленные в алфавитном порядке, от банковских до телевизионных лицензий, в разделе «Идеи экономии денег» — просто прокрутите список вниз, чтобы получить подробные советы и подсказки о том, как получить наилучшее соотношение цены и качества.

Баланс вашего бюджета

После того, как вы спланировали свой бюджет, даже если у вас есть общий профицит на год, вы все равно можете увидеть дефицит в определенные месяцы, когда вам придется подумать, как улучшить свой денежный поток, возможно, временно увеличив свой беспроцентный овердрафт или часы или работа. Электронная таблица позволит вам в любой момент скорректировать цифры, чтобы отразить изменения в ваших доходах и расходах, поэтому у вас должно быть возможность заранее спланировать время, когда у вас может не хватить денег.В разделе «Как контролировать свои расходы» ниже есть полезные советы, которые помогут вам не перерасходовать деньги и не нарушить свой бюджет.

После того, как вы спланируете свой бюджет, если вы прогнозируете, что у вас будет небольшая нехватка финансирования, вы можете подать заявление в Фонд финансовой помощи университета (FAF) за безвозвратным грантом для пополнения ваших расходов на проживание. Обратите внимание, что FAF не может помочь вам оплатить обучение. Для получения дополнительной информации о подаче заявки на финансирование для нуждающихся, см. Руководство Консультационной службы по финансированию для аспирантов.

После того, как вы спланируете свой бюджет, если вы прогнозируете, что у вас будет большой дефицит, который вы не сможете покрыть в краткосрочной перспективе, вы можете рассмотреть такие варианты, как зачисление на курс с частичной занятостью или отсрочка вашего места на курсе до тех пор, пока вы иметь необходимое финансирование.

Создание личного бюджета

Вот несколько основных инструкций, которые помогут вам создать электронную таблицу бюджета:

1. Чтобы открыть собственную версию таблицы бюджета:
   • Если вы студент, загрузите предварительно заполненную версию, которую вы можете перепечатать: UG-Monthly-Budget-20-21.xlsx [XLS 24KB], или для доступа к пустой таблице загрузите https://www.welfare.qmul.ac.uk/media/advice-and-counselling-service/money/planning-a-budget-and-managing- деньги / UG-Blank-Monthly-Budget-20-21.xlsx
   • Если вы аспирант, загрузите предварительно заполненную версию, вы можете перепечатать: PG-Monthly-Budget-20-21.xlsx [XLS 23KB] или, чтобы получить доступ к пустой таблице, загрузите https: //www.welfare.qmul. ac.uk/media/advice-and-counselling-service/money/planning-a-budget-and-managing-money/PG—Blank—Monthly-Budget-20-21.XLSX
2. Сохраните таблицу бюджета на свой компьютер.
3. Решите, собираетесь ли вы составить бюджет на двенадцать, девять месяцев или меньше. Если вы возвращаетесь домой, чтобы жить с родителями / семьей после окончания экзаменов летом, вам, возможно, не нужно планировать двенадцатимесячный бюджет. Однако, если вы собираетесь остаться в Лондоне или живете самостоятельно, вам нужно будет оплачивать аренду и счета в течение лета, поэтому составление двенадцатимесячного бюджета поможет вам определить, например, сколько часов в неделю вам нужно работать, чтобы позволить себе основные расходы летом.
4. Если вы не уверены в использовании электронных таблиц, во избежание потенциальных проблем с форматированием не удаляйте никакие строки или столбцы, просто сохраните их как 0,00 фунта стерлингов.
5. Если вы случайно удалили форматирование или ячейки, попробуйте скопировать из соседней ячейки или из верхней части страницы справа от поля, помеченного ‘fx, ​​или щелкните значок? в правом верхнем углу страницы, чтобы открыть справку по Excel.
6. Наведите указатель мыши на красные вкладки, чтобы прочитать примечания, которые помогут вам подумать о своем доходе и своих расходах.
7. Вы должны иметь возможность найти подробную информацию о своем доходе в таких документах, как письма с уведомлением о финансировании учащихся, платежные ведомости, письма о льготах, банковские выписки или другие финансовые документы.
8. Чтобы рассчитать свои расходы, см. Раздел «Идеи экономии денег» ниже, где вы найдете полезные советы о средних расходах на такие товары, как продукты питания. Если вы не уверены, сколько вы тратите на определенные предметы, попробуйте составить список ваших общих расходов за трехнедельный период, а затем разделив их на три, чтобы получить среднюю недельную стоимость.Просмотр последних банковских выписок также может помочь вам составить представление о структуре ваших расходов. Очень важно скорректировать бюджет так, чтобы он отражал ваши собственные расходы, иначе он будет неточным.

Мне не нравятся электронные таблицы — что я могу сделать вместо этого?

Если вы предпочитаете не использовать электронную таблицу, попробуйте приложение, которое позволит вам отслеживать свои расходы на телефоне, или рассмотрите возможность ведения еженедельного или ежемесячного рукописного списка ваших доходов и расходов в блокноте, который вы можете регулярно проверять на наличие изменений. в ваших расходах.На веб-сайте Moneysavingexpert перечислены приложения, составители бюджета и советы, которые помогут вам отслеживать свои расходы и максимизировать свой доход. Главное — попытаться найти тот, который вам подходит.

Многие банки, работающие только в цифровом формате, такие как Monzo или Starling, теперь предлагают составление бюджета вместе с текущими счетами. На сайте Moneytothemasses есть дополнительная информация.

Как я это сделал?

Когда вы закончите свой бюджет, вы можете увидеть определенные периоды, когда у вас не будет достаточно денег, чтобы покрыть ваши основные расходы.Чтобы узнать, что вы можете сделать, чтобы справиться с любой прогнозируемой нехваткой финансирования, см. Раздел «Как контролировать свои расходы» ниже, где вы найдете советы по экономии денег и идеи о том, как вы можете увеличить свой доход. Вам также может быть полезно прочитать справочные руководства Службы консультирования и консультирования, «Дополнительные источники финансирования (для студентов) или» Финансирование для аспирантов «(для аспирантов), которые включают информацию о подаче заявки на финансирование университетских трудностей и о Службе консультирования и консультирования и Справочное руководство по работе с частичной занятостью и в отпуске Службы карьеры (для студентов и аспирантов), в котором объясняются преимущества работы с частичной занятостью, а также советы по подоходному налогу и национальному страхованию

Как контролировать свои расходы

Тратить деньги легко.Компании используют умный маркетинг, чтобы побудить нас покупать вещи, которые нам действительно не нужны и которые мы не можем себе позволить. Часто мы тратим больше денег, чтобы почувствовать себя лучше. Как только мы начнем это делать, мы можем попасть в порочный круг, где, кажется, легче продолжать тратить, чем взять под контроль и остановиться. Важно знать, что все под контролем. В этом разделе перечислены некоторые практические идеи, которые вы можете использовать, чтобы взять под свой контроль, а затем и дальше контролировать свои деньги.

5 советов по контролю над расходами

1.Подумайте о своем отношении к деньгам и о том, что они для вас значат. Подумайте, почему и когда вы импульсивно тратите деньги. Вы чувствуете себя определенным образом? Вы покупаете вещи, чтобы удовлетворить свои эмоции? Если вы сможете определить определенные закономерности, которые приводят к перерасходу средств, вы сможете предотвратить их или справиться с ними другим способом.

2. Старайтесь не позволять деньгам определять вас. Постарайтесь отделить деньги от чувства собственного достоинства. Вы сможете управлять своими деньгами более эффективно, если то, что вы делаете, будет основываться на том, сколько у вас денег, а не на том, что вы хотите делать, независимо от затрат.Постарайтесь не позволить рекламе убедить вас связать качество вашей жизни с тем, сколько у вас вещей. И постарайтесь не поддаваться давлению со стороны сверстников и беспокоиться о том, чтобы не отставать от привычек или образа жизни других учеников

3. Позвольте себе время от времени угощать себя. Запланируйте это в своем планировщике бюджета, в электронной таблице или в приложении. Наличие определенной суммы, которую можно потратить на угощения, может заставить вас тщательно подумать о том, как вы ее тратить, и избежать импульсивных покупок, о которых вы позже можете пожалеть

4.Если вы обнаружите, что у вас проблемы с деньгами, попробуйте поговорить с консультантом Службы консультирования и консультирования. Часто есть советы и методы, которые могут помочь вам управлять своими мыслями и поведением, связанными с проблемами, которые вы считаете трудными

5. Если вы испытываете трудности с выплатой долгов, см. Раздел «Работа с долгами» на веб-сайте Консультационной службы

  install-module -name Az
  

  # Войдите в Azure Powershell со своей учетной записью  Connect-AzAccount  # Выберите подписку для мониторинга с ограниченным бюджетом  select-AzSubscription -Subscription «Ваша подписка»  # Создайте получателя электронной почты группы действий и соответствующую группу действий  $ email1 = New-AzActionGroupReceiver -EmailAddress test @ test.com -Name EmailReceiver1
$ ActionGroupId = (Set-AzActionGroup -ResourceGroupName YourResourceGroup -Name TestAG -ShortName TestAG -Receiver $ email1) .Id  # Создайте ежемесячный бюджет, который отправляет электронное письмо и запускает группу действий для отправки второго электронного письма. Убедитесь, что StartDate для вашего ежемесячного бюджета установлен на первый день текущего месяца. Обратите внимание, что группы действий также можно использовать для запуска автоматизации, например функций Azure или веб-перехватчиков.  New-AzConsumingBudget -Сумма 100 -Name TestPSBudget -Category Cost -StartDate 2020-02-01 -TimeGrain Monthly -EndDate 2022-12-31 -ContactEmail test @ test.