Банковский счет нужен, чтобы переводить и хранить деньги, получать наличные в банкомате, безналично оплачивать товары и конвертировать одну валюту в другую. Разберемся, как открыть и закрыть счет, что такое банковская тайна и зачем хранить деньги в золоте.

Что такое текущий счет

Текущий счет — это счет, который банк открывает для физического лица и который не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Банк может использовать деньги, которые находятся на вашем текущем счете, — но при этом он гарантирует ваше право беспрепятственно распоряжаться ими. За использование ваших денег банк может платить проценты и зачислять их на ваш счет (на тот же или другой, который вы укажете). Услуги банка по совершению операций с деньгами на счете, как правило, платные.

Процентный доход по текущему счету обычно невысокий, обычно он не превышает ставку по вкладам «до востребования». Чтобы накопить деньги, выгоднее открыть банковский вклад или использовать другие финансовые инструменты.

Списать средства с вашего счета без вашего согласия не может никто. Тем не менее бывают случаи, когда закон допускает такое. Например, если на деньги и иные ценности на счетах и во вкладах клиента наложен арест. Арест может наложить только суд, а сумма, которую он определит, может быть списана со счета только на основании исполнительного документа.

Что такое банковская тайна

Банк гарантирует тайну банковского счета — никто, кроме вас (или вашего представителя), не может получит информацию об операциях по счету. Однако закон допускает случаи, когда банк предоставляет эти сведения государственным органам и организациям, например, судам, налоговым органам, Пенсионному фонду РФ, Фонду социального страхования РФ, судебным приставам.

Как открыть банковский счет

Чтобы открыть счет, нужно прийти в отделение банка с документами (как правило, нужен паспорт и ИНН, если он есть), написать заявление и заключить с банком договор банковского счета.

Как закрыть банковский счет

Чтобы закрыть счет, нужно подать в банк заявление о расторжении договора банковского счета. В течение семи дней после получения этого заявления банк выдаст вам остаток денег с банковского счета наличными (либо переведет их с помощью платежного поручения).

Бывают случаи, когда банк расторгает договор банковского счета по своей инициативе. Например, если в течение двух лет на счете клиента нет денег и он не проводит никаких операций, банк вправе отказаться от исполнения договора. В таких случаях клиент получает от банка письмо-уведомление — и через 2 месяца после предупреждения договор считается расторгнутым (если в течение этого срока на счет клиента не поступили деньги).

Какие бывают счета

Вы можете открыть:

1. рублевый счет;
2. валютный счет;
3. обезличенный металлический счет (ОМС).

Открыть рублевые счета можно в любом банке, у которого есть разрешение (лицензия) Банка России на работу с физическими лицами — такой банк участвует в системе страхования вкладов (ССВ).

Валютные счета можно открыть в банке, у которого кроме лицензии на работу с физлицами есть еще и лицензия Банка России на совершение валютных операций.

Деньги физических лиц, размещенные на рублевых и валютных банковских счетах, застрахованы в системе страхования вкладов (ССВ) — так же, как и средства во вкладах.

Что такое обезличенный металлический счет (ОМС)

Хранить свои денежные активы можно и в металлах, например в золоте, серебре, платине или палладии. У «безналичного» хранения драгоценных металлов есть преимущества перед реальными золотыми слитками под подушкой.

Зачем хранить деньги в металлах

ОМС — это альтернатива торговле на фондовом рынке. Ваш доход будет зависеть от рыночных котировок на металлы: чем выше стоимость драгметаллов, тем больше на вашем счете денег в переводе на рубли. Если вы разбираетесь в этом сегменте рынка, то ОМС для вас — хороший способ увеличить активы. Покупать и продавать металлы удобнее безналичным путем. Почему?

1. Это дешевле

   Если вы купите слитки за рубли или валюту через банк, вам не придется платить НДС за покупку. А вот если вы просто купите слиток и не будете хранить его на ОМС, то с вас возьмут 20% НДС как за покупку товара.

2. Это безопаснее

   Вам не придется перевозить слитки и проверять их подлинность. Риск потерять слитки лежит на банке, а не на вас.

Как открыть обезличенный металлический счет

Нужно подать заявку на открытие ОМС в банке, у которого есть такая услуга. При этом вы купите у банка выбранный вами металл по предложенному курсу. Перевести металлический счет из другого банка не получится, операции по переводу металлов возможны только в рамках одного банка.

Что нужно помнить про ОМС?

• Счет ОМС открывают для учета драгоценных металлов, которые вкладчик купил у банка.
• Счет называется обезличенным, потому что на нем числятся не конкретные слитки золота, серебра или платины, а их весовое значение в граммах.
• Тем не менее количество граммов драгоценного металла, учитываемое на ОМС, можно забрать по действующему в этот момент курсу в натуральной форме (слитком), если это предусмотрено договором. Как правило, банк просит уведомить заранее, в какой форме вы предпочитаете забрать ваши средства.
• Если вы закроете счет и попросите банк выдать металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС.
• За обслуживание вклада банк может брать с вас проценты. Но чаще всего обслуживание бесплатно, свою долю за работу со счетом банк получает за счет разницы курса покупки/продажи металла.
• Доход от ОМС облагается НДФЛ, но если вашему счету более 3 лет, вы освобождаетесь от уплаты налога.
• Деньги в эквиваленте драгоценного металла на ОМС не застрахованы в ССВ.
• На ОМС могут начисляться проценты (если это предусмотрено договором). Но доход по таким вкладам не гарантирован, потому что он зависит от колебания цен на рынке драгоценных металлов.

Открытие банковского счета в России — Россия

Узнайте о необходимых документах и ​​порядке открытия банковского счета в России…

Иностранные граждане могут открыть банковский счет в рублях, долларах или евро практически в любом российском банке. Что касается других валют, клиенты должны обратиться в банк.

Многие российские работодатели обычно открывают счет зарплаты для каждого нового сотрудника в банке, который управляет финансами компании.В таком случае заработная плата переводится на счет в этом банке, независимо от того, желает ли это сотрудник или нет. Может быть, стоит уточнить у работодателя при начале новой работы, есть ли в этом какая-то гибкость. После открытия счета в зарплате в банке компании сотрудник может перевести заработок в банк по своему выбору.

Наиболее распространенным вариантом является простой текущий счет, на который можно перечислять заработную плату. Это необходимо объяснить банку, поскольку можно предположить, что клиент также подает заявку на кредитную карту, и заявка может быть отклонена.

Чтобы открыть текущий счет , физическое лицо не должно предоставлять никаких счетов или доказательств уплаты налогов. Это значительно упрощает процесс для новых жителей, самозанятых, фрилансеров и безработных супругов. Текущий счет может также прийти со сберегательной книжкой. Сберегательная книжка выдается в день подачи заявки, в то время как кредитная или дебетовая карта может занять до десяти дней по почте.

Сберегательные счета также доступны с более высокой процентной ставкой, чем текущие счета.

Большинство банков выпускают карты Visa или Maestro. Однако в России только онлайн-карты Visa могут использоваться для онлайн-транзакций на зарубежных сайтах. Некоторые банки, такие как Сбербанк, выпускают карту Maestro в качестве опции по умолчанию для основного текущего счета, если клиент специально не запрашивает карту Visa при открытии счета.

Документы, необходимые для открытия банковского счета

Документы, необходимые для открытия банковского счета, различаются в зависимости от банка и типа счета.Простейшие депозитные счета можно открыть только с помощью паспорта (иногда переведенного и нотариально заверенного) и действительной визы. Для других счетов необходимые документы могут включать:

• Паспорт
• Подтверждение вида на жительство
• Подтверждение зарегистрированного адреса заявителя в России
• А подпись
• Заполненная заявка на банковский счет

Некоторые банки могут потребовать письмо от работодателя, подтверждающее занятость заявителя, если банк не тот, который используется для корпоративного счета.

Как и в других странах, клиент должен обращаться в банк каждый раз, когда ему требуется ссылка или услуга, относящаяся к его счету. Такая информация хранится в файле в филиале, где была открыта учетная запись, и недоступна в других филиалах. Поэтому рекомендуется открыть счет в удобном месте, например, рядом с домом или на работе.

Если заявка подается от имени владельца счета, требуется официальное письмо, авторизующее приложение на имя владельца счета.

Для заявлений на открыть счет в банке компании представителем хозяйствующего субъекта, обычно требуются следующие документы:

• Паспорт заявителя
• Миграционная карта (при необходимости)
Разрешение налоговой инспекции
• на ведение бизнеса в России
• Письмо-разрешение от владельца бизнеса
• Заполненная заявка на банковский счет

Открытие счета в качестве нерезидента

Иностранный гражданин может подать заявку на счет в российском банке онлайн за пределами страны. Альфа-банк является одним банком, который предоставляет эту услугу. Кроме того, иностранные банки, работающие внутри страны, могут открыть счет для использования в России.

Однако от владельца счета обычно требуется подписать документы заявки и предоставить образец подписи для проверки в случае утери карты. В этом случае иностранный резидент должен быть зарегистрирован по российскому адресу и должен физически присутствовать в банке.

Дополнительная информация

• Полное сравнение банков и счетов можно найти на сравн.ru (на русском)

Открытие банковского счета в России

Как открыть банковский счет в России

Иностранные граждане могут открыть банк в России в рублях, евро или долларах на основании следующих документов:

• заявка, выданная банком;

• действительный паспорт;

• действительный вид на жительство;

• подтверждение адреса проживания.

Открытие корпоративного банковского счета в России

необходимы следующие документы:

• установленная форма заявления;

• паспорт заявителя;

• вид на жительство, если применимо;

• справка, выданная налоговыми органами для осуществления предпринимательской деятельности в России;

• заявление от владельца компании, подтверждающее открытие счета.

Иностранные предприниматели могут также назначить российских адвоката или представителей, которые откроют счет от их имени на основании доверенности .

Основные законы, регулирующие банковскую деятельность в России

Первый Закон о банковской деятельности в России был издан в 1990 году. Это Федеральный закон от № 395-1 «О банках и банковской деятельности» . Закон был изменен несколько раз, причем последнее изменение было зарегистрировано в конце 2013 года.Другими важными законами о банковской деятельности в России являются :

Как упоминалось выше, Закон о банковской деятельности был изменен в 2013 году с целью соблюдения международных стандартов и обеспечения легкого доступа к рынку для иностранных банков . Одна из наиболее важных поправок, внесенных в закон, касается банковских групп и банковских холдинговых компаний , которые в настоящее время разрешено создавать только кредитным организациям, и только одна из компаний должна быть кредитной организацией.

.

Как открыть банковский счет

Выбор Правого берега

Банк с крупной цепью: Работа с банком с крупной цепью обеспечивает уровень простоты и согласованности, которого вы не можете найти в небольших местных банках. У этих банков есть десятки, если не сотни отделений по всей стране, поэтому вы можете рассчитывать на один и тот же сервис, где бы вы ни находились. Более широкое покрытие также означает, что у вас будет доступ к широкой сети банкоматов (что позволит избежать назойливых комиссий за транзакции), круглосуточный доступ к телефону, удобное приложение для телефона и удобный веб-сайт.Когда дело доходит до удобства, нельзя обыграть крупный сетевой банк, но вы можете упустить индивидуальный подход небольшого банка.

Небольшой местный банк: Как и в магазине «Mom N ‘Pop», местный банк может дать вам очаровательный индивидуальный подход. Некоторые люди выбирают местный банк по этическим или общинным соображениям, потому что, в отличие от крупных национальных банков, местные банки, как правило, вкладывают свои деньги в местный район. Банковское обслуживание в местном банке означает, что вы делаете вклад в свое сообщество.Местные банки также, как правило, более гибкие, чем крупные банки, когда дело доходит до работы с отдельными клиентами. Например, местные банки чаще отказываются от платы за овердрафт для тех, кто впервые совершил преступление. С другой стороны, более мелкие банки с большей вероятностью обанкротятся, подвергая риску ваши деньги — но это все еще крайне маловероятно.

Выбор типа банковского счета

Если это ваш первый банковский счет, вы, вероятно, захотите начать с сберегательного и / или текущего счета.

Чек: Как следует из названия, открытие чекового счета означает, что вы получите чековую книжку и дебетовую карту, чтобы вы могли использовать средства на счете для повседневных покупок.В отличие от кредитной карты, дебетовая карта использует деньги, которые у вас уже есть. Чтобы иметь доступ к более высокому пороговому значению расходов, вам необходимо внести больше денег на свой текущий счет. Узнайте больше о проверке основ учетной записи.

Сбережения: вы все равно можете снимать деньги со сберегательного счета в банкомате или отделении банка, но этот тип счета меньше для ежедневных покупок и больше для долгосрочных сбережений. В зависимости от того, сколько денег вы внесли на свой сберегательный счет, вы зарабатываете проценты на деньги на своем счете.В зависимости от условий аккаунта, чем больше денег на вашем аккаунте, тем больше процентов вы заработаете. Узнайте больше о том, как начать работу со сберегательными счетами.

Если вы соответствуете минимальным депозитным требованиям, целесообразно открыть как текущий, так и сберегательный счет. Таким образом, у вас будут деньги для ежедневных расходов, при этом вы будете зарабатывать проценты.

Время открыть счет

Независимо от того, открываете ли вы счет лично или удаленно, вам понадобится некоторая информация:

• выданное правительством удостоверение личности или паспорт
• Подтверждение адреса (телефонный счет или водительские права)
• Номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика

Если у вас есть возможность открыть счет лично, обязательно задайте кассиру все свои банковские вопросы — какие ежемесячные или годовые сборы будут взиматься с вашего счета? Сколько вы будете платить за использование банкомата вне сети? Сколько процентов вы заработаете на своем сберегательном счете? Как часто интерес будет усугубляться? Если вы открываете банковский счет онлайн, обязательно внимательно прочитайте веб-сайт банка, чтобы точно знать, чего ожидать до регистрации.

После того, как вы зарегистрировались на банковский счет, обязательно храните все документы, связанные с учетной записью, в надежном месте, чтобы вы могли не допустить попадания этой конфиденциальной информации в чужие руки.

Если вы считаете, что доступ к вашему банковскому счету был получен без вашего согласия, немедленно свяжитесь с вашим банком, чтобы заблокировать его и предотвратить дальнейшее мошенническое использование.

Чего ты ждешь? Время начать экономить с NBKC BankПодробнее

Готовы привести свои банковские счета в порядок?

Узнайте все, что вам нужно знать о банковском деле с нашей банковской 101 серии.

Готовы начать? Вот что вам нужно знать:

Как открыть банковский счет
Основы проверки счетов
Основы сберегательного счета
Основы компакт-дисков
Что такое счета денежного рынка
Как избежать сборов с банков
Как избежать сборов за овердрафт
Как переключить банки

,

Как открыть банковский счет в США

Будучи иностранным студентом, обучающимся в Соединенных Штатах, наличие банковского счета в США сделает управление вашим Финансы значительно проще. С банковским счетом в США вы сможете вносить денежные взносы, кредиты и стипендии, которые обычно выплачиваются чеком, а также деньги из дома на ваш счет, чтобы затем быть в состоянии потратить его на необходимые расходы на образование — и, возможно, немного повеселиться тоже!

Зачем нужен банковский счет в США

Имея счет в местном банке, вы можете оплачивать все свои счета чеком и управлять платежами по счетам через Интернет. В Кроме того, многие банки выпускают дебетовые карты с эмблемой MasterCard или Visa, что позволяет использовать карту совершать покупки в любом месте, где принимаются кредитные карты, или снимать наличные в банкомате (банкомат).

Типы банковских счетов

В США существует два основных типа банковских счетов. Они есть:

Проверка счетов

Это позволяет вам часто вносить и снимать деньги.Они отличный способ платить ежемесячно счета, и для повседневных расходов. Когда вы открываете текущий счет, он обычно поставляется с чековой книжкой и банковской картой. Есть как правило, минимальные ежемесячные остатки и плата за обслуживание, и они варьируются в зависимости от типа вашей учетной записи открыто. Большинству иностранных студентов нужен только текущий счет, который они используют для управления жизнью расходы пока в школе.

Сберегательные счета

Это для более долгосрочных депозитов для начисления процентов.Процентные ставки, минимальные остатки и обслуживание комиссии будут варьироваться от банка к банку. Как иностранный студент, вам, вероятно, не понадобятся сбережения учетная запись.

Как выбрать банк

Попросите международный студенческий офис вашей школы или проверьте их веб-сайт, чтобы узнать, есть ли в вашей школе отношения с конкретным банком, в который они направляют своих иностранных студентов. Если банк используется для работая с иностранными студентами, процесс открытия банковского счета будет проходить гораздо более гладко для ты.Вы также можете попытаться найти банк с отделением рядом с вашим кампусом.

Вам нужно будет сравнить услуги и стоимость нескольких разных банков, прежде чем выбрать тот, в котором можно открыть банковский аккаунт. Узнайте, предлагает ли банк проценты по текущим счетам, какова процентная ставка для сберегательных счетов, и предлагает ли счет защиту от овердрафта. Вы также хотите узнать сколько времени потребуется, чтобы «очистить» чек, то есть сколько времени с момента внесения чека на ваш счет пока вам не позволено снять средства.Как правило, проводные средства доступны сразу, но удержание чеки (местные, за пределами штата и иностранные) варьируются в зависимости от штата и банка и могут составлять от нескольких дней до недели или даже дольше.

Как открыть банковский счет

Хотя многие банки рекламируют, что вы можете открыть счет по телефону или через Интернет, вы должны планировать открытие личный счет. Как иностранный студент, вы не вписываетесь ни в одну категорию, установленную банками США, и вам будет легче справляться с любыми осложнениями.Кроме того, всегда полезно установить личные отношения, если вам требуются дополнительные услуги. Когда вы идете в банк, чтобы открыть банк аккаунт, вам нужно будет принести:

• Ваше полное имя, домашний адрес, номер домашнего телефона, номер телефона в вашем кампусе и ваш колледж адрес (бланк с указанием местного адреса — т.е. счета за коммунальные услуги или договор на квартиру)
• Ненужный паспорт
• I-94 карта
• Уведомление об утверждении I-20, DS-2019 или I-797
• Любая вторичная форма удостоверения личности (например, ваш паспорт, студенческий билет, свидетельство о рождении, государственное водительское удостоверение или письмо из офиса иностранных студентов и ученых)
• Письмо-подтверждение о зачислении из вашей школы

Вам также понадобятся средства, которые вы хотите внести и открыть счет.Каждый банк имеет немного различные требования, поэтому обязательно спросите заранее, чтобы не забыть то, что вам нужно.

,