Чтобы разобраться во всех нюансах этого процесса, необходимо более подробно остановиться на используемых терминах, итак…

Принципалом в данном случае называют юридическое лицо, официально выигравшее тендер или конкурс. Он обязан подтвердить исполнение взятых на себя обязательств по госконтракту предоставлением банковской гарантии.

Бенефициаров принято называть государственного или муниципального заказчика. Если условия контракта будут нарушены, он имеет право обратиться к банку, за получением банковской гарантии.

Некоторые банковские гарантии не предусматривают отзыв, таким образом они изначально являются безотзывными.

Типы и особенности банковских гарантий

Все продукты обсуждаемой категории можно разделить на два типа:

• Обеспеченные, чтобы получить такую гарантию, принципал должен предоставить банку имущественный залог, обеспечивающий сумму предоставляемых обязательств. Это могут быть движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги и даже реализуемые товары.
• Необеспеченные выдаются при наличии письменного обязательства гаранта. Так как в данном случае существуют некоторые риски, этот тип не настолько распространен. Для того, чтобы рассчитывать на такие банковские гарантии у принципала должна быть идеальная кредитная история, финансовая стабильность и безупречная репутация. В современных кризисных условиях это практически невозможно.

Цели и задачи банковской гарантии исполнения обязательств

Исполнение контракта — процесс непредсказуемый, изменение условий может привести к серьезным финансовым рискам. В случае, если что-то пойдет не по ранее запланированному сценарию и нужны финансовые организации, которые возьмут на себя этот удар.

Проверка принципала проводится самая тщательная. Банки досконально изучают:

• Наличие достаточных финансовых ресурсов и штата сотрудников.
• Технологические возможности принципала.
• Документы, подтверждающие легальность компании.
• Все имеющиеся у должностных лиц компании полномочия и их легитимность.

Только в том случае, если ожидания банка полностью оправдываются, он готов разделить риски с принципалом.

Оформить заявку на банковскую гарантию

Ваша заявка отправлена!

или аккредитив: в чем разница?

Банковская гарантия и аккредитив — это обещания финансового учреждения о том, что заемщик сможет выплатить долг другой стороне, независимо от финансового положения должника. Хотя и разные банковские гарантии, и аккредитивы гарантируют третьей стороне, что, если заемщик не может погасить свою задолженность, финансовое учреждение вмешается от имени заемщика.

Предоставляя финансовую поддержку заемщику (часто по запросу другой стороны), эти обещания служат для снижения факторов риска, стимулируя продолжение транзакции.Но работают они немного по-разному и в разных ситуациях.

Аккредитивы особенно важны в международной торговле из-за большого расстояния, потенциально различающихся законов в странах, в которых участвуют предприятия, и сложности личной встречи сторон. В то время как аккредитивы в основном используются для глобальных транзакций, банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Ключевые выводы

• Банковская гарантия — это обещание кредитного учреждения, которое гарантирует, что банк активизируется, если должник не может покрыть долг.
• Аккредитивы также представляют собой финансовые обещания от имени одной стороны в сделке и имеют особое значение в международной торговле.
• Банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах, тогда как аккредитивы в основном используются в глобальных транзакциях.

Банковская гарантия

Банковские гарантии представляют собой более серьезные договорные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму.Банк выплачивает эту сумму только в том случае, если противная сторона не выполняет обязательства, указанные в контракте. Гарантия может быть использована для существенного застрахования покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за невыполнения обязательств другой стороной по контракту.

Банковские гарантии защищают обе стороны договорного соглашения от кредитного риска. Например, строительная компания и ее поставщик цемента могут заключить договор на строительство торгового центра. Обе стороны могут быть вынуждены предоставить банковские гарантии, чтобы доказать свою финансовую добросовестность и дееспособность.В случае, если поставщик не может поставить цемент в установленные сроки, строительная компания уведомит банк, который затем выплачивает компании сумму, указанную в банковской гарантии.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии подобны любым другим финансовым инструментам — они могут принимать самые разные формы. Например, прямые гарантии выдаются банками как для внутреннего, так и для иностранного бизнеса. Косвенные гарантии обычно выдаются, когда предметом гарантии является государственное учреждение или другое государственное учреждение.

К наиболее распространенным видам гарантий относятся:

• Гарантии доставки: Этот вид гарантии предоставляется перевозчику на посылку, которая прибывает до получения каких-либо документов.
• Кредитные гарантии: Организация, выдающая кредитные гарантии, берет на себя финансовые обязательства в случае дефолта заемщика.
• Гарантии предоплаты: Эта гарантия служит для подтверждения выполнения контракта.По сути, эта гарантия является формой обеспечения для возмещения авансового платежа, если продавец не поставит товары, указанные в контракте.
• Подтвержденные платежные гарантии: С этим безотзывным обязательством банк выплачивает определенную сумму получателю от имени клиента к определенной дате.

Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, в то время как аккредитивы выдаются компаниям-импортерам и экспортерам.

Аккредитив

Аккредитив, который иногда называют документарным аккредитивом, действует как простой вексель финансового учреждения — обычно банка или кредитного союза.Он гарантирует, что платеж покупателя продавцу или платеж заемщика кредитору будет получен вовремя и в полной сумме. В нем также указано, что, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк покроет всю или оставшуюся сумму задолженности.

Аккредитив представляет собой обязательство банка произвести платеж при соблюдении определенных критериев. После того, как эти условия будут выполнены и подтверждены, банк переведет средства. Аккредитив гарантирует, что оплата будет произведена до тех пор, пока предоставляются услуги.Аккредитив в основном заменяет кредит банка на кредит его клиента, обеспечивая правильную и своевременную оплату.

Например, предположим, что оптовый торговец из США получает заказ от нового клиента, канадской компании. Поскольку оптовый торговец не имеет возможности узнать, сможет ли этот новый клиент выполнить свои платежные обязательства, он запрашивает аккредитив, предусмотренный в контракте на закупку.

Компания-покупатель подает заявку на аккредитив в банке, в котором у нее уже есть средства, или на кредитную линию (LOC).Банк, выпустивший аккредитив, задерживает платеж от имени покупателя до тех пор, пока не получит подтверждение того, что товары по транзакции были отгружены. После того, как товары были отгружены, банк выплатит оптовику причитающуюся ему сумму при соблюдении условий договора купли-продажи, таких как доставка до определенного времени или подтверждение от покупателя, что товары были получены неповрежденными.

Виды аккредитивов

Как и банковские гарантии, аккредитивы также различаются в зависимости от необходимости.Ниже приведены некоторые из наиболее часто используемых аккредитивов:

• Безотзывный аккредитив обеспечивает обязательства покупателя перед продавцом.
• Подтвержденный аккредитив поступает от второго банка, который гарантирует письмо, если первый имеет сомнительную кредитоспособность. Подтверждающий банк гарантирует платеж в случае неисполнения компанией или банком-эмитентом своих обязательств.
• Импортный аккредитив позволяет импортерам производить платежи немедленно, предоставляя им краткосрочный денежный аванс.
• Экспортный аккредитив дает банку покупателя понять, что он должен произвести платеж продавцу при соблюдении всех условий контракта.
• Возобновляемый аккредитив позволяет клиентам снимать деньги — в пределах лимита — в течение определенного периода времени.

Особенности

И банковские гарантии, и аккредитивы снижают риск делового соглашения или сделки. Стороны с большей вероятностью согласятся на сделку, потому что они несут меньшую ответственность, когда активен аккредитив или банковская гарантия.Эти соглашения особенно важны и полезны в сделках, которые в противном случае были бы рискованными, таких как определенные контракты с недвижимостью и международные торговые контракты.

Банки тщательно проверяют клиентов, заинтересованных в одном из этих документов. После того, как банк определяет, что заявитель кредитоспособен и имеет разумный риск, в соглашении устанавливается денежный лимит. Банк соглашается взять на себя обязательства до установленного лимита, но не превышая его. Это защищает банк, устанавливая определенный порог риска.

Еще одно ключевое различие между банковскими гарантиями и аккредитивами заключается в сторонах, которые их используют. Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, участвующими в торгах по крупным проектам. Предоставляя банковскую гарантию, подрядчик подтверждает свою финансовую надежность. По сути, гарантия гарантирует, что организация, стоящая за проектом, достаточно финансово стабильна, чтобы взять его на себя от начала до конца. С другой стороны, аккредитивы обычно используются компаниями, которые регулярно импортируют и экспортируют товары.

Банковские гарантии и судебный запрет на их использование — Финансы и банковское дело

Чтобы распечатать эту статью, вам нужно только зарегистрироваться или войти на сайт Mondaq.com.

Банковская гарантия («BG») — это распространенный способ обеспечения выплата денег в коммерческих сделках в качестве бенефициара, в соответствии с гарантия, имеет право реализовать всю сумму по эта гарантия в соответствии с условиями, независимо от каких-либо ожидающих спор между лицом, от имени которого была предоставлена ​​гарантия и получатель.Поскольку BG представляет собой независимую договор между банком и бенефициаром, обе стороны связаны его условиями. Таким образом, призыв должен быть в в соответствии с условиями гарантии или, в противном случае, обращение сам был бы плох в законе.

Виды банковских гарантий

Два типа BG: (i) Безусловные BG; (ii) Условные BG. Безусловный BG обеспечивает оплату бенефициар «безоговорочно и безотзывно» на первое требование получателя при обращении к гарантии.В Условный BG имеет определенные условия, которые после выполнения Бенефициар может активировать условную BG. Надо платить Обратите внимание на язык гарантии, чтобы определить, какой своего рода гарантия. Некоторые гарантии, хотя упоминают слова «Безусловно и безотзывно» они квалифицируют такие выражения с условием или ситуацией, при возникновении которых основная гарантия становится инкапсулируемой. В таких обстоятельствах рассматриваемая BG будет отнесена к категории условной BG.Поэтому условия гарантии крайне существенны.

Вызов банковских гарантий

Получателю необходимо активировать BG не позднее истечения срока дата гарантии. Если Банк не получит претензий по или до указанного срока действия Банк освобождается от свою ответственность. Получателю необходимо отправить письмо в банк. с указанием обстоятельств, которые привели к обналичиванию гарантия. Однако как может сторона, от имени которой была предоставлена ​​гарантия, запрещающая бенефициару обналичить гарантия? Именно для этой цели была создана катена судебные решения, которые кратко обсуждаются ниже.

Обычно простое прочтение положений стандарта безусловная банковская гарантия отражает то, что гарант обязуется платить без возражений, что делает запрос убедительным и привязка. ¹ Некоторые банковские гарантии делают бенефициар единоличный судья в отношении обращения и исполнения банковская гарантия, которая оставляет решение об обращении за абсолютное усмотрение этого бенефициара. ² Гарант должен оплатить без по поводу спора по основному контракту и суд не сможет начать расследование относящиеся к природе prima facie соответствующего требования о стороны судебного процесса по основному спору. ³

В U.P. Кооператив. Federation Ltd. против Singh Consultants и Инженерз (П) Лтд . ⁴ , обязательство было Банк обязался выплатить сумму «в первый раз». требование »и« без возражений, возражений или протестов и без ссылки на такую ​​сторону и не подвергая сомнению юридические отношения между стороной, в пользу которой была дана гарантия и сторона, от имени которой была предоставлена ​​гарантия.”The Благородный Верховный суд постановил, что Банк был обязан заплатить в момент предъявления требования без протеста и оспаривания, независимо от наличия спора между сторонами. Благородный Суд также постановил, что в таком случае сторона, от имени которой предоставленная гарантия не имела права на судебный запрет сдерживание банка в исполнении его гарантии.

Дело Верховного суда Нью-Йорка было передано в U.P. Кооператив. Federation Ltd. (Supra), в котором деяние, квалифицируемое как мошенничество разобрались.По делу «Стейн против Дж. Генри Шредера» Banking Corp., это был случай, когда факты были как следует:

• Иск Истца в Верховном суде Нью-Йорка должен был ограничить оплату или предъявление к оплате векселей по аккредитиву, выданному для обеспечения покупной цены плиты Щетинки, приобретенные Истцом у бенефициара кредит;

• бенефициар отправил материалы и представил черновики и другие сопутствующие документы для платежа банком-эмитентом;

• Заявитель утверждал, что поставленный материал не был кабаном. Щетина, но коровий волос и прочий бесполезный материал, мусор.Хотя представленные документы соответствовали аккредитиву, они содержали материальные ложные представления о фактах;

• банк-ответчик подал ходатайство об отклонении жалобы на том основании, что факты не являлись основанием для иска (для целей ходатайства утверждения в жалобе считались установленными).

Верховный суд Нью-Йорка постановил, что имело место мошенничество (в отношении документов, выставленных на отзыв), которые раскрыл основание для иска, которое давало право стороне на судебный запрет на прекращение платежа.Следовательно, это был тот случай, когда получатель знал и считал, что он отправил мусор / бесполезный материал, но тем не менее представил банку ложные сведения что он имел право на получение платы за свиную щетину.

В свете такого строгого закона существует только два узких исключения, когда судебный запрет на вызов безусловного банка гарантия может быть предоставлена ​​а именно:

1. Мошенничество вопиющего характера с целью порочения всего лежащего в основе транзакция, о которой банк уведомил, и

2. Специальные акции в форме предотвращения безвозвратных несправедливость между сторонами.

Мошенничество

Ссылаясь на определение «мошенничества» как предусмотрено в соответствии с разделом 17 Закона о контрактах 1872 года, Верховный Суд in Reliance Salt Ltd. против Cosmos Enterprises, ⁶ постановил, что совершение мошенничества будет включать любое действие, совершенное стороной с целью обмана другой стороны или его агентом, или побудить его заключить договор. И бремя доказывания такого мошенничества лежит на стороне, совершающей такое утверждение.

Характер мошенничества — В отношении U.P. Состояние Sugar Corporation против Sumac International Ltd. ⁷ , Верховный суд достопочтенного постановил, что мошенничество в связи с безусловным банком гарантия быть такой, что «это подрывает саму основу такая банковская гарантия ». [Курсив добавлен.] Никакого другого мошенничества не достаточно хорош, чтобы пройти тест, и, кроме того, Банку необходимо иметь уведомление о таком мошенничестве. Благородный Верховный суд постановил, что поскольку банк предоставляет собственный кредит, связанный с его репутацией, он не имел защиты для отклонения платежа, за исключением случаев мошенничества.Верховный суд также постановил, что характер мошенничества должен быть «вопиющего характера, чтобы подорвать всю лежащую в основе сделка. ⁸ Кроме того, такое мошенничество должно быть совершено бенефициаром, а не кем-то другим. ⁹

Даже в деле Hindustan Steelworks Construction Ltd. v. Tarapore & Co. ¹⁰ , ссылаясь на судебное решение в срок. Кооператив. Federation Ltd. (Supra), Hon’ble Supreme Суд постановил, что исключение мошенничества должно иметь эффект нарушая всю лежащую в основе транзакцию.Верховный суд далее постановил, что мошенничество, будь то во время исполнения контракта или в связи с обстоятельствами или событиями, последующими в связи с этим мошенничество должно носить вопиющий характер, чтобы подорвать всю лежащую в основе транзакцию или такую, которая может нарушить сама основа такой банковской гарантии.

Особые акции — непоправимая несправедливость

Второе исключение относится к случаям, когда при разрешении инкассация безусловной банковской гарантии приведет к непоправимый вред или несправедливость по отношению к одной из заинтересованных сторон.Ущерб или несправедливость, рассматриваемые в этом разделе, должны быть такими исключительный и безвозвратный характер, что он перевесит условия гарантии и неблагоприятные последствия такого судебного запрета по коммерческим сделкам в стране будет сурово. ¹¹

Если банковская гарантия является условной, бенефициар не может иметь неограниченное право ссылаться на гарантию, и суд может выдать судебный запрет на использование гарантии с учетом фактов дела.Если банковская гарантия носит условный характер, его вызов должен быть в строгом соответствии с условия, на которых выдается гарантия.

По делу Hindustan Construction Co. Ltd. против State of Бихар и Орс . ¹² , рассматриваемая банковская гарантия использовал выражение «согласен безоговорочно и безотзывно », чтобы гарантировать платеж получателю по его первое требование без права возражения. Но сказал выражение было немедленно квалифицировано условием, которое относилось к первоначальному договору между сторонами.Условие оговаривается, что если определенные обязательства по контракту не исполнена стороной, от имени которой было выдано BG, затем право будет у бенефициара требовать взыскания вся или часть суммы гарантии.

Почетный Верховный суд по вышеуказанному делу постановил что в случае условной гарантии бенефициар может , а не , можно сказать « иметь неограниченное право ссылаться на эту гарантию и требовать немедленной оплаты из них .Далее он постановил, что условие, изложенное в банковская гарантия должна быть исполнена для того, чтобы бенефициар использовать условную банковскую гарантию. Высший Затем суд отменил решение и постановление, вынесенные Отделением. Судебная коллегия Высокого суда Бомбея в той мере, в какой она отменяется судебный запрет, выданный Ld. Единоличный судья в соблюдение условной банковской гарантии.

Заключение

Другой набор параметров для выдачи судебного запрета вызов условной банковской гарантии и безусловного банковская гарантия, установленная судебной властью, очевидна из выше обзор различных судебных решений.Запрет исключений в случае безусловных BG и запрета невыполнения условия в случае условных BG, банки обязаны удовлетворить требование получателя о гарантированной сумме. Потому что обратное нанесет непоправимый урон доверию в коммерции и лишит жизненно важный кислород денежной массы, которая необходимо для экономического роста.

Наш взгляд

В свете вышеупомянутого обсуждения возникает вопрос: какие утверждения должны быть представлены в ходатайстве судебный запрет.Вот наши указатели:

Для безусловной банковской гарантии

• Заявления о мошенничестве или необходимости специальных акций требуется специально обосновать и доказать.

• Простое утверждение, утверждение или предположение о мошенничестве, без каких-либо доказательств, было бы недостаточно. Все необходимое и понятное доказательства в доказательство мошенничества должны быть обязательно представлены и произведено.

• Обстоятельства дела должны отражать мошенничество, совершенное бенефициар такой природы, что уничтожает все основная транзакция.

• Должен быть серьезный спор и prima facie случай мошенничества. Должно быть доказано, что существует необходимость в предоставление специальных акций в виде судебного запрета для предотвращения безвозвратная несправедливость по отношению к сторонам.

• Необходимо, чтобы во время вызова BG, Банк должен получить уведомление о мошенничестве. Более того, такой факт уведомления вместе с его доказательствами должно быть заявлено в петиция.

Для условной банковской гарантии

• Факты и обстоятельства, при которых указанные условия или указанные в условной банковской гарантии не были выполнено, должно быть заявлено в ходатайстве о поиске судебный запрет.

• Достаточные доказательства в отношении таких невыполненных условий должны быть признаны и предъявлены.

• Дело, показывающее предрассудки, которые могут возникнуть, если оплата по BG разрешена, должна быть произведена.

Сноски

1. Махатма Ганди Сахакра Саккаре Кархане против National Heavy Engg. Кооператив. Ltd ., (2007) 6 SCC 470.

2. М / с. С. Сатьянараяна и Co. против М / с. West Quay Multiport (частный Limited) , 2015 SCC OnLine Bom 3352.

3. Консорциум Deepak Cable India Pvt. Ltd. против Teestavalley Power Transmission ООО 2014 SCC OnLine Del 4741.

4. (1998) 1 SCC 174; Также см: Dwarikesh Sugar Industries Ltd. против Prem Heavy Engineering Works (P) Ltd. (1997) 6 SCC 450; М / с. ABG Ports Limited против М / с. PSA International Pte Limited (Апелляция (L) № 727 от 2012 г., Постановление Высокого суда Бомбея от 21 ноября 2012).

6. (2006) 13 SCC 599

7. (1997) 1 SCC 568; Также см: Dwarikesh Sugar Industries Ltd.v. Prem Heavy Engineering Завод (П) Лтд. (1997) 6 SCC 450

8. См. Также General Electric Technical Services Co. Inc. против Punj Sons (P) Ltd ., (1991) 4 SCC 230

9. Ид.

10. (1996) 5 SCC 34

11. U.P. Государственная сахарная корпорация против. Sumac International Ltd ., (1997) 1 SCC 568.

12. (1999) 8 SCC 436; с последующим Jacsons Veeners & Panels Pvt.Ltd. против Государственного банка Travancore и Anr. , 2009 SCC OnLine Ker 4210.

Данная статья предназначена для ознакомления руководство по предмету. Следует обратиться за консультацией к специалисту. о ваших конкретных обстоятельствах.

Банковская гарантия — обзор

6.4.1.1 Группа Всемирного банка

Всемирный банк был основан в 1944 году в Бреттон-Вудсе во время конференции, в которой приняли участие правительства 45 стран.Первоначально называвшийся Международным банком реконструкции и развития (МБРР), он был создан в первую очередь для финансирования послевоенного восстановления Европы. Однако по сравнению с тем, что было раньше, задача сокращения бедности в мире приобрела большее значение.

Группа Всемирного банка включает пять взаимосвязанных агентств, заинтересованными сторонами которых являются правительства стран-членов, которые имеют право принимать окончательные решения. Каждое агентство играет определенную роль в общей миссии по борьбе с бедностью и содействию устойчивому росту в менее развитых странах, хотя с точки зрения проектного финансирования двумя наиболее важными являются IFC и MIGA, поскольку они сосредоточены в основном на частных инвестициях.В таблице 6.14 приводится сводка некоторых элементов, которые помогают нам понять миссию различных агентств.

Таблица 6.14. Целевой показатель вмешательства агентств группы Всемирного банка

IBRD (Международный банк реконструкции и развития ): IBRD , по сути, является Всемирным банком, потому что оба имеют одну и ту же миссию и стратегию вмешательства.

В частности, в отношении сделок по проектному финансированию агентство действует посредством:

•

Прямых кредитов

•

Гарантий частичных рисков

•

Частичных кредитных гарантий 94000283

Гарантии Enclave

Прямые займы стимулируют частный сектор посредством сделок софинансирования, известных как B-займы. В схемах прямого кредитования частный сектор предоставляет ссуды правительствам развивающихся стран вместе с МБРР (который предоставляет ссуду A) и получает выгоду от привилегированного статуса ссуд банка.Для финансирования проектов непосредственно в частном секторе банк должен использовать правительства в качестве посредников: МБРР и частные банки (соответственно с займами A и B) финансируют правительства, которые, в свою очередь, финансируют частных лиц. Альтернативой является то, что МБРР и частные банки предоставляют кредиты непосредственно SPV после получения гарантий от правительства принимающей страны. Работа SPV частично обусловлена ​​ограничениями и правилами, установленными МБРР в соответствии с процедурами международных конкурсных торгов (ICB).

Частичная гарантия риска покрывает политические риски и доступна для всех стран, имеющих право на получение ссуд Всемирного банка, за исключением стран с очень низким уровнем дохода, которые могут быть застрахованы гарантиями, предлагаемыми MIGA (см. Далее в этой главе).Гарантия доступна для инвесторов, которые заключают финансовые контракты непосредственно с правительствами принимающих стран (другими словами, заемщиком является государственный орган) или с SPV, гарантированными правительством принимающей страны, или с контрагентами SPV, обеспеченными государственной гарантией.

Эти условия объясняют, почему эта возможность используется в очень небольшом количестве сделок по проектному финансированию. По возможности, Всемирный банк старается использовать инструменты, предоставленные другими его агентствами (прежде всего IFC и MIGA), тем самым избегая прямого вмешательства, которое происходит только в форме последней гарантии, если:

•

Нет имеется частное финансирование

•

Недостаточно финансирования от IFC или покрытия рисков от MIGA

Таким образом, соответствующие проекты очень большие и сложные, и вмешательство Всемирного банка необходимо для структурирования общего финансового пакета.Гарантия предоставляется кредиторам SPV и покрывает следующие риски (см. Главу 3):

•

Риск конвертируемости валюты

•

Риск передачи и экспроприации

•

Изменение законодательства

•

Риск нарушения контракта

Вместо этого частичная гарантия риска не покрывает риск политического насилия, войны и экспроприации, которые должны решаться непосредственно с правительством принимающей страны посредством правил, определенных в соглашение о государственной поддержке.

Частичная кредитная гарантия — это механизм, используемый для решения значительной проблемы на рынке синдицированных кредитов для финансирования инфраструктурных проектов. Некоторые, особенно очень сложные, требуют очень длительных планов погашения, которые частным банкам очень трудно финансировать. В этом случае Всемирный банк может выступать в качестве гаранта погашения капитала и процентов, подлежащих уплате в периоды, выходящие за рамки тех, которые кредитные комитеты частных банков считают приемлемыми с учетом ограничений, налагаемых их внутренней кредитной политикой.Та же гарантия может также покрывать совокупные выплаты по капиталу (а именно, единовременное погашение в конце периода ссуды), которые SPV намеревается рефинансировать. Несмотря на важность этого инструмента как катализатора инвестиций частного капитала, этот инструмент использовался лишь в ограниченных количествах.

Анклавная гарантия — это средство, зарезервированное для так называемых анклавных проектов , то есть , то есть сделок по проектному финансированию, созданных для реализации проектов, ориентированных на экспорт (часто наблюдаемых в нефтегазовом секторе для реализации трубопроводов для экспорта природного газа или добыча нефти на шельфе).Потоки доходов по этим проектам поступают в иностранной валюте из источника за пределами принимающей страны (например, со счета условного депонирования за пределами страны или от SPV, находящегося за пределами границ принимающей страны) и, таким образом, защищают проект от двух основных рисков.

•

Иностранная валюта никогда не переводится в принимающую страну, поэтому нет возможности ограничить ее перевод в страны, где спонсоры и кредиторы являются резидентами; кроме того, иностранная валюта, доступная за пределами страны, может быть удержана напрямую для обслуживания долга (риск переводимости).

•

Выручка указана в иностранной валюте, поэтому спонсоры и кредиторы не имеют валютного риска. Поскольку покрываются как валютный риск, так и риск перевода, анклавную гарантию можно запросить для покрытия дополнительных рисков, таких как экспроприация, гражданская война или изменения в правилах.

МАР (Международная ассоциация развития) : МАР предоставляет финансовую поддержку более бедным странам, которые не соответствуют критериям доступа к финансированию Всемирного банка и МБРР.Финансовая поддержка развития предоставляется в форме очень долгосрочных займов (35–40 лет) с длительными льготными периодами (до 10 лет) и без выплаты процентов, которые заменяются годовой комиссией за обслуживание в размере 0,75%. Сфера вмешательства — развитие человеческого капитала, базовой инфраструктуры, поддержка создания стабильных политических структур и институтов в очень бедных странах в целях содействия устойчивому росту. Основная цель — уменьшить неравенство между странами и внутри самих стран, особенно в том, что касается начального образования и доступности воды и медицинских услуг.МБРР и МАР управляются на основе одних и тех же руководящих принципов, у них одинаковый персонал и одни и те же помещения, и используются одни и те же критерии при оценке проектов. Единственная разница в том, что они финансируются из разных источников. В то время как Всемирный банк получает финансирование на международных финансовых рынках, большая часть операционных ресурсов МАР поступает за счет взносов правительств развитых стран.

Принимая во внимание целевые страны и заинтересованные секторы, роль МАР в области финансирования проектов ограничивается косвенными займами, аналогичными тем, которые предлагает МБРР, и программой гарантий для проектов, которые не соответствуют критериям анклавных гарантий.МАР также предоставляет частным инвесторам гарантии от риска конвертируемости валюты в случае отсутствия таких гарантий для инвестиций.

IFC (Международная финансовая корпорация) : IFC — это многостороннее агентство, которое предоставляет финансирование (займы и акционерный капитал) для частных проектов во всех секторах в развивающихся странах. Из всех агентств Всемирного банка это единственное, которое не требует прямого вмешательства (или гарантий) правительства принимающей страны для продолжения финансирования предприятия.Несмотря на то, что IFC в основном занимается частными проектами, она также может предоставить финансирование компании, имеющей партнера в государственном секторе, при условии участия частного инвестора и управления компанией как прибыльным предприятием. Он может финансировать 100% местные компании или совместные предприятия с местными и иностранными партнерами.

IFC способствует устойчивому росту частного сектора, в основном, следующим образом:

•

Финансирование частных проектов в развивающихся странах

•

Помощь частным компаниям в развивающихся странах в получении финансирования на международных финансовых рынках

•

Предоставление консультационных услуг и технической помощи компаниям и правительствам.

Что касается сделок по проектному финансированию, IFC предлагает ряд финансовых продуктов и услуг компаниям в развивающихся странах-членах, помогает структурировать финансовые пакеты, координировать финансирование от иностранных банков, от местных банков, от компаний, и из ECA (см. раздел 6.5.2). Чтобы иметь право на финансирование IFC, проекты должны быть прибыльными для инвесторов, приносить выгоду экономике принимающей страны и соответствовать экологическим и социальным директивам, установленным агентством.Инвесторам предлагаются следующие услуги:

•

Кредитные программы

•

Инвестиции в акционерный капитал

•

Деривативы для создания политики хеджирования

0 33

9452000 программы предполагают софинансирование IFC с частным финансированием. Чтобы обеспечить участие частных инвесторов и кредиторов, IFC ограничивает долю финансирования, которую она предоставляет для каждого проекта: в среднем на каждый доллар, профинансированный IFC, другие инвесторы вкладывают более 5 долларов.Текущий лимит составляет 100 миллионов долларов на отдельный проект и 25% общих затрат для новых проектов, 35% для небольших проектов и 50% для расширения уже существующих проектов. Финансы IFC основаны на рыночных условиях. (Для заемщиков нет субсидий.) Более того, нет требований о прямых гарантиях от правительства принимающей страны, в отличие от других агентств Всемирного банка. Срок займа может составлять до 20 лет.

IFC также имеет программу займов B (займы типа B являются синдицированными займами.), которая основана на принципах, аналогичных программе Всемирного банка, рассмотренной ранее в этом разделе. В программах ссуд B-типа IFC продает доли ссуды коммерческим банкам ¹⁰ , но продолжает действовать так, как если бы она была зарегистрированным кредитором, управляющим ссудой и получателем гарантий. Таким образом, заемщик не может произвести оплату IFC и объявить дефолт в отношении других участников пула, поскольку все платежи пропорционально делятся между займами A (предоставленными непосредственно IFC) и займами B.Невыполнение обязательств по ссуде B приравнивается к нарушению контракта с IFC. Тот факт, что IFC является кредитором отчетности в отношении кредитов категории B, имеет положительный эффект для членов пула, поскольку привилегированный статус кредитора применяется к кредитам, предоставленным в рамках программы кредитов категории B. Таким образом банки могут избежать создания резервов на риски, если страна, в которой финансируется проект, неплатежеспособна, учитывая привилегированный статус, присвоенный таким кредиторам.

После начала финансового кризиса 2008 года IFC запустила «Программу параллельных займов», которая заключается в синдицировании займов даже с учреждениями, финансирующими развитие, и другими лицами, не имеющими права на получение займа B-типа.В этом случае IFC выступает в качестве уполномоченного ведущего организатора и банка-агента в соответствии с Генеральным соглашением о сотрудничестве (MCA).

В дополнение к прямым займам, софинансированию в программах займов A и B и Программе параллельных займов IFC может владеть миноритарной долей (обычно от 5% до 20%, но не более 35%) в капитале компании. SPV как пассивный инвестор в соответствии с подходом частного инвестора (программа инвестирования в акционерный капитал). Другими словами, IFC не вмешивается в стратегические или операционные решения SPV.IFC также может инвестировать в продукты с привязкой к долевому капиталу, такие как ссуды с участием в прибыли, конвертируемые ссуды и привилегированные акции.

Средняя продолжительность инвестиций больше, чем на рынке прямых инвестиций, и может достигать 8–15 лет. Желательно, чтобы продажа акций происходила на фондовой бирже страны, в которой учреждено SPV. Инвестиции в акционерный капитал являются довольно консервативными и обычно требуют оплаты акций по номинальной стоимости без какого-либо резерва эмиссионных премий для возмещения спонсорам затрат на исследования, первоначальную разработку и запуск.Всегда существует потенциальный конфликт интересов в сделках, в которых IFC одновременно является инвестором в акционерный капитал и зарегистрированным кредитором по программе займов B для одного и того же проекта. Спонсоры и кредиторы явно имеют противоположные интересы в отношении размера собственного капитала в финансовой структуре проекта: первые хотят минимизировать его, тогда как вторые подчиняют высокий финансовый рычаг идеальному снижению рисков проекта. Если бы IFC была инвестором в акции, она могла бы предложить банкам, участвующим в программе B-кредитов, более агрессивное соотношение заемных и собственных средств и более низкие коэффициенты покрытия (см. Главу 5).

Третий вид помощи, который IFC начала предлагать в начале 1990-х годов, касается деривативов. Сюда входят свопы для хеджирования процентных и курсовых рисков, опционы, форвардные контракты и другие производные инструменты, чтобы помочь клиентам управлять финансовыми рисками наилучшим образом. Деривативы предлагаются, потому что SPV в развивающихся странах испытывают трудности с доступом к международным рынкам капитала. IFC выступает в роли посредника. Он мобилизует участие коммерческих банков в этих сделках, разделяя риски и способствуя развитию местных рынков капитала.

Четвертый вид помощи, предоставляемой IFC, — это гарантийная программа. Фактически, частичные кредитные гарантии предоставляются аналогично гарантиям Всемирного банка, которые покрывают все кредитные риски в течение определенного периода ссуды и, следовательно, могут использоваться для продления срока погашения ссуд частному сектору.

Как видно из таблицы 6.15, большая часть долгосрочной финансовой деятельности IFC сосредоточена на ссудах и долевых инструментах. Вместе в конце 2016 года на них приходилось более 90% новых долгосрочных инвестиционных обязательств банка.Такая структура портфеля знаменует собой заметный отход от стратегии начала 2000-х годов, когда банк уделял большое внимание займам и гарантиям (около 80% обязательств).

Таблица 6.15. Вмешательство IFC в частный сектор в разбивке по типу средств в 2011–2016 годах (в млрд. Долларов США)

	2011	2012	2013	2014	2015	2016
Новые инвестиционные обязательства (# проектов)	518	365	388	364	406	344
Инвестиционные обязательства за собственный счет IFC a	12.2	9,2	11	9,9	10,5	11,1
Собственный капитал в процентах от обязательств	16,1%	14,8%	14,9%			%		%		%
Ссуды в процентах от обязательств	41,0%	43,1%	46,4%	44,0%	66,6%	72,8%
Продукты структурированного финансирования (включая гарантии) в процентах от обязательств	.4%	41,4%	37,9%	42,4%	2,6%	3,4%
Продукты для управления рисками в процентах от обязательств	0,5%	0,7%	0,8%		0,6%	0,4%

Источник: IFC, Годовой отчет за разные годы.

MIGA (Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям) : MIGA вносит свой вклад в выполнение миссии Всемирного банка, обеспечивая покрытие политических рисков кредиторам и инвесторам; Таким образом, инвестиции в развивающиеся страны становятся более привлекательными для частного иностранного капитала.

MIGA предлагает покрытие для 181 страны-члена Всемирного банка. Собственный капитал в основном предоставляется членами, а в меньшей степени — Всемирным банком в качестве вклада в капитализацию MIGA. В Группе Всемирного банка, включая региональные банки развития, это единственное агентство, которое предлагает страхование инвестиций от политических рисков. В дополнение к этому основному виду деятельности в MIGA есть специальный раздел, посвященный консультационным услугам (IMS, Investment Marketing Services), цель которого — помочь развивающимся странам в привлечении иностранных инвестиций.В этой области MIGA предлагает как консультационные услуги по запросу, так и информацию об инвестициях, а также пытается помочь компаниям в странах-членах, развивая необходимые навыки.

Как агентство Группы Всемирного банка, МИГА предлагает страховое покрытие только на основании соглашения с принимающей страной. В соответствии со своими целями по содействию экономическому росту и развитию инвестиционные проекты должны быть финансово и экономически жизнеспособными. Страхование политических рисков включает в себя как долговое финансирование, так и инвестиции в акционерный капитал, до максимального покрытия 95% обслуживания долга (погашение основной суммы долга плюс проценты) и инвестиции в акционерный капитал с максимальным лимитом в 250 миллионов долларов на проект.Страховая премия основана на расчете как странового риска, так и риска проекта. Комиссия составляет в среднем 1% и может составлять от 0,5% до 1,75% от страховой суммы. Контракт рассчитан на 15 лет с возможностью продления до 20 лет в исключительных случаях. У застрахованного лица есть возможность отказаться от страхового покрытия через 3 года.

Помимо прямого страхования, MIGA управляет так называемой CUP (Программа совместного андеррайтинга). Эта программа очень похожа на программы B-займов, которыми управляют МБРР и IFC, с той разницей, что она касается договоров страхования, а не займов.MIGA сотрудничает с частными страховыми компаниями, принимая риски на себя, а затем перестраховывая их у частных страховщиков. Учитывая, что МИГА обеспечивает покрытие политических рисков, мы охватываем следующие негативные события.

•

Конвертируемость и перевод валюты : Если конвертируемость становится невозможной, инвестор может доставить неконвертируемую валюту в MIGA, за которую агентство платит в гарантированной валюте. Также может быть возмещен ущерб, причиненный задержкой с переводом денежных средств.

•

Экспроприация: в случае экспроприации долевых инвестиций MIGA возмещает чистую балансовую стоимость застрахованных инвестиций. Что касается экспроприации средств, то MIGA выплачивает страховую сумму за заблокированные средства. В случае кредитов и гарантий по кредитам MIGA страхует непогашенную основную сумму и причитающиеся, но не уплаченные проценты. Однако гарантии MIGA не распространяются на меры, принимаемые правительствами принимающих стран, действующими добросовестно и касающимися законного права регулировать и контролировать свою собственную страну.

•

Война, гражданская война, терроризм, саботаж : в случае возникновения таких событий MIGA страхует как физический ущерб проекту, так и ущерб, причиненный в результате прерывания хозяйственной деятельности, которое может поставить под угрозу жизнеспособность проекта. В этих случаях MIGA возмещает чистую балансовую стоимость инвестиций в акционерный капитал и стоимость непогашенной основной суммы долга и процентов, не выплаченных в результате разрушительного события.

•

Нарушение контракта : Эта защита покрывает убытки, возникающие в результате нарушения государством (или в некоторых случаях государственными компаниями) или их отказа от контракта с инвестором, например концессии или договор поставки.MIGA вмешивается, выплачивая компенсацию после того, как инвестор обратился в арбитраж или какой-либо другой механизм разрешения споров, не получив при этом никакой компенсации.

•

Несоблюдение финансовых обязательств : Когда суверенное, субсуверенное или государственное предприятие не может произвести платеж инвестору по безусловному финансовому платежному обязательству или гарантии, относящейся к приемлемым инвестициям, МИГА защищает инвестор со страховым покрытием, которое не требует от одного и того же инвестора получения арбитражного решения.Компенсация MIGA покрывает непогашенную застрахованную основную сумму и любые начисленные и невыплаченные проценты.

Банковская гарантия | Что это? Пример, характеристика, типы, предел и важность

^{1 2} Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (BG) — это соглашение между 3 сторонами, а именно. банк, получатель и заявитель. Бенефициар — тот, кто берет на себя гарантию. И заявитель — это сторона, которая требует банковскую гарантию от банка.БГ являются важным банковским механизмом и играют жизненно важную роль в продвижении международной и внутренней торговли.

Банк выдает BG по получении запроса от заявителя. Эта квитанция представляет собой «сумму гарантии» в отношении некоторой цели / основной транзакции в отношении «бенефициара». Если банк, то есть «гарант», получает «требование» от бенефициара, это приводит к «вызову BG». В случае иностранной BG, помимо этих трех сторон, существует еще «банк-корреспондент».Если у банка нет филиала в какой-либо зарубежной стране, он выпускает BG в этой стране через свой «банк-корреспондент». Перед выдачей гарантии банк проводит всю необходимую юридическую проверку, финансовый и бизнес-анализ.

Пример банковской гарантии

Экспортер под названием «ABC LLC». В Дубае запрашивает банковскую гарантию от импортера под названием «XYZ Pvt. Ltd »в Индии. В этом случае «XYZ Pvt. Ltd »обращается к Корпорационному банку с просьбой предоставить от его имени банковскую гарантию экспортеру.Теперь, если у корпоративного банка нет филиала в Дубае, корпоративный банк будет выдавать гарантию через Государственный банк Индии (SBI). Здесь «XYZ Pvt. Ltd »- заявитель; «ABC LLC» является бенефициаром; «Корпорация Банк» является банком-эмитентом, а «SBI» — банком-корреспондентом.

Настоящее соглашение BG действует как обязательство. Это соглашение гарантирует бенефициару, что банк выплатит указанную сумму в случае неисполнения обязательств заявителем. Заявитель может не выполнить обязательства по «финансовому» или «исполнительскому» обязательству, как указано в гарантии.Фактически, BG действует как обещание, что в случае невыполнения обязательств заявителя (клиента банка) банк должен выполнить договорные обязательства. Следует отметить, что обязательство по оплате лежит не на заявителе, а на банке, поскольку банк выступает поручителем. Контракт BG не зависит от основной сделки / контракта, который существует между бенефициаром и заявителем.

Характеристики действующей гарантии

• Срок действия гарантии четко указан
• Гарантия всегда выдается на определенную сумму
• Четко указана цель гарантии
• Гарантия действительна в течение конкретно определенного срока период
• Льготный период, разрешенный для принудительного исполнения гарантийных прав, также указан в гарантии
• Гарантия четко определяет события, при которых она может быть исполнена

Важно, чтобы гарантия могла быть приведена в исполнение на основании условий контракта (т.е. договор гарантии), существующий между банком и бенефициаром. Как правило, бенефициары указывают пункт о начислении пени в случае задержки платежа. Следовательно, банку необходимо проявлять осторожность при окончательной доработке формата и текста договора (договора гарантии). При подписании того же правила следует внимательно учитывать положение о штрафных санкциях и оговорки, связанные с просрочками и невыполнением обязательств.

Типы банковских гарантий

Финансовая гарантия

Здесь банк гарантирует, что заявитель выполнит финансовые обязательства.А в случае неудачи банк как поручитель должен заплатить.

Гарантия исполнения

Здесь выданная гарантия предназначена для выполнения конкретной задачи и ее выполнения предписанным / согласованным способом, как указано в гарантийном документе.

Гарантия авансового платежа

Эта гарантия гарантирует, что они вернут сумму аванса в случае невыполнения условий.

Гарантия платежа / гарантия ссуды

Гарантия предназначена для обеспечения выплаты / погашения ссуды.В случае, если сторона этого не сделает, поручитель должен произвести оплату от имени заемщика, нарушившего обязательства.

Гарантия на участие в торгах

В рамках процесса торгов эта гарантия гарантирует, что участник торгов примет на себя контракт, на который он подал заявку, на условиях проведения торгов.

Иностранная банковская гарантия

Иностранная банковская гарантия — это гарантия, которая выдается иностранному бенефициару.

Гарантия отсроченного платежа

Когда банк гарантирует некоторую отсрочку платежа, гарантия называется гарантией отсроченного платежа.Например, компания покупает машину в кредит с 6 равными платежами. В этом случае, поскольку платеж откладывается на более поздний период, кредитор требует гарантии отсроченного платежа для гарантии того, что платеж будет доставлен ему в данный период времени.

Гарантия доставки

Эта гарантия защищает транспортную компанию от всех видов потерь в случае неплатежа покупателем. Этот документ помогает покупателю вступить во владение товаром.

Гарантия на гарантийное обязательство или гарантийное обязательство

Это гарантия того, что заказанные товары будут доставлены надлежащим образом в соответствии с соглашением.

Лимиты банковских гарантий

В случае, если какая-либо компания или фирма регулярно требует наличия BG в ходе своей деятельности, банки также предоставляют возможность установить «BG Limit» для этой компании / фирмы после оценки BG на основе их послужного списка, финансового положение, безопасность, предлагаемая компанией, маржа и финансовое положение бизнеса.Например: если небольшая компания имеет дело с правительственными ведомствами или подразделениями государственного сектора, возникает регулярное требование BG. В таком случае получение лимита BG выгодно; это означает, что банк время от времени может выдавать BG заявителю, причем верхним пределом является санкционированная «сумма лимита BG». Лимиты BG классифицируются как лимиты, не связанные с фондом.

Почему важна банковская гарантия?

Повышает кредитоспособность

BG отражает доверие банка к вашему бизнесу и косвенно подтверждает его устойчивость.

Оценка бизнеса

В случае зарубежных сделок или сделок с правительственными организациями, иностранная сторона или государственное предприятие ограничены и не могут оценить надежность каждого заявителя проекта. В таких случаях BG выступают в качестве надежного инструмента для оценки стабильности и кредитоспособности компаний, подающих заявки на проекты.

Уверенность в производительности

Когда новые стороны объединяются в бизнес и скептически относятся к эффективности компании, реализующей проект, гарантии выполнения помогают снизить риск для бенефициара.

Снижение риска

Гарантии авансового платежа действуют как защитное покрытие, при котором покупатель может взыскать сумму аванса, уплаченную продавцу, если продавец не может доставить товары или услуги. Это защищает от любых возможных убытков, которые сторона может понести от нового продавца. ^1,2

Поделитесь знаниями, если вам понравилось Показать ссылки

1. Статьи Manupatra [Источник]

Резервный банк Индии — уведомления

RBI / 2004-05 / 68
DBOD No.Реж. BC.18 / 13.03.00 / 2004-05

23 июля 2004 г.
Шравана 1, 1926 г. (S)

Руководители всех запланированных коммерческих Банки
(без РРК)

Уважаемый Сэр,

Основной проспект — Гарантии и совместные акцепты

Пожалуйста см. Основной циркуляр DBOD.No.Dir.BC.16 / 13.03.00 / 2003-04 от 22 августа 2003 г., сводные инструкции / инструкции выдано банкам до 30 июня 2003 г. по вопросам выдачи Гарантий. и Ко акцепты банками.Основной проспект был соответствующим образом обновлен включая инструкции, выпущенные до 30 июня 2004 г., а также размещенные на сайте RBI (http://www.rbi.org.in).

2. Можно отметить, что все инструкции, содержащиеся в проспектах Перечисленные в Приложении консолидированы.

С уважением,

(Прашант Саран)
Главный генеральный директор

---

1. Общий
2.Руководящие принципы, касающиеся поведения Гарантийный бизнес
3. Заявочные облигации и облигации исполнения или гарантии на экспорт
4. Ограничения по гарантиям межфирменных депозитов / займов
5. Выплата привлеченных Гарантии
6. Совместное принятие векселей
Приложение
Приложение

---

Мастер Циркуляр — Гарантии и совместные акцепты

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

An важным критерием оценки надежности банковского учреждения является размер и характер не только его портфеля активов, но и его условных обязательства по обязательствам, такие как гарантии, аккредитивы и т. д.В составе бизнеса, банки выдают гарантии от имени своих клиентов для различных целей. Гарантии, предоставляемые банками, включают как гарантии исполнения, так и финансовые гарантии. Гарантии структурированы в соответствии с условиями договора, а именно, ценные бумаги , срок погашения и цель .

с введение весовых коэффициентов риска как для балансовых, так и для внебалансовых отчетов подверженности риску банки стали более чувствительными к риску, что привело к структурированию их бизнес-риски более осторожны.

2. РЕКОМЕНДАЦИИ ОТНОСИТЕЛЬНО ПРОВЕДЕНИЯ ГАРАНТИЙНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

2.1 Общие положения Руководящие принципы

Банки должны соблюдать следующие общие правила ведения гарантийного бизнеса:

As Что касается цели гарантии, как правило, банки должны ограничивать к предоставлению финансовых гарантий и проявлять должную осторожность с Что касается гарантии производительности бизнеса.

Что касается срока погашения, как правило, банки должны гарантировать более короткие сроки погашения и оставлять более длительные сроки погашения. должны быть гарантированы другими учреждениями. Никакая банковская гарантия обычно не должна иметь срок погашения более 10 лет.

2.2 Нормы для необеспеченных авансы и гарантии

До 17 июня 2004 г. банки были обязаны ограничить свои обязательства посредством необеспеченных гарантирует таким образом, что 20 процентов непогашенных необеспеченных банковских гарантии плюс общая сумма непогашенных необеспеченных авансов не должна превышать 15 процентов от общей суммы непогашенных авансов.Чтобы обеспечить дополнительную гибкость банкам по их кредитной политике, существующий лимит на необеспеченные риски банков был отозван, и советы банков могут установить свою собственную политику в отношении своих необеспеченных экспозиции. «Необеспеченный риск» определяется как риск, при котором реализуемая стоимость ценной бумаги, оцененная банком / утвержденными оценщиками / резервом Количество проверяющих сотрудников банка составляет не более 10 процентов, ab-initio , из выдающаяся экспозиция.Риск должен включать все финансируемые и нефинансированные риски. (включая андеррайтинг и аналогичные обязательства). «Безопасность» будет означать осязаемую обеспечение должным образом отнесено к банку и не будет включать нематериальные ценные бумаги например, гарантии, письма-подтверждения и т. д. Банки должны будут предусмотреть дополнительные условия 10 процентов, т. е. общая сумма 20 процентов непогашенных авансов в субстандартной категории для покрытия ожидаемых убытков по необеспеченным кредитам. Обеспечение на уровне 100 процентов для необеспеченных позиций в сомнительных и убыточных категории останутся прежними.Все исключения разрешены для расчета необеспеченные авансы останутся отозванными.

2.3 Меры предосторожности для выдачи гарантий

Банки должны принять соблюдая меры предосторожности при выдаче гарантий от имени своих клиентов.

1. Как как правило, банкам следует избегать предоставления необеспеченных гарантий на большие суммы и на среднесрочный и долгосрочный период. Им следует избегать чрезмерной концентрации таких необеспеченных гарантировать обязательства перед определенными группами клиентов и / или сделок.
2. Необеспеченный гарантии в отношении любого отдельного компонента должны быть ограничены разумным доля общих необеспеченных гарантий банка. Гарантии от имени физического лица также должны иметь разумную пропорцию акционерного капитала.
3. В в исключительных случаях банки могут предоставить гарантии отсрочки платежа по необеспеченному основа для скромных сумм для первоклассных клиентов, которые заключили отсроченные порядок оплаты в соответствии с политикой правительства.
4. Гарантии исполняется от имени любого отдельного участника или группы участников, должны соответствовать предписанным нормам воздействия.

Важно понимать, что гарантии содержат неотъемлемые риски и что это не будет в интересах банка или в интересах общества как правило, чтобы побудить стороны чрезмерно расширять свои обязательства и приступить к предприятия полагаются исключительно на доступность гарантийных услуг.

2.4 Меры предосторожности для предотвращения Мошенничество

При выдаче гарантий от имени клиентов банки должны соблюдать следующие меры предосторожности:

1. При на момент выдачи финансовых гарантий, гарантий, банки должны убедиться, что клиент сможет возместить банку в случае, если банк Требуется произвести оплату по гарантии.
2. В в случае исполнения гарантии банки должны проявлять должную осторожность и иметь достаточный опыт работы с клиентом, чтобы убедиться, что он имеет необходимый опыт, возможности и средства для выполнения обязательств по контракт и вряд ли совершит какой-либо дефолт.
3. Банки обычно должны воздерживаться от предоставления гарантий от имени клиентов, которые не пользоваться кредитными услугами с ними.

2.5 Гош Рекомендации Комитета

Банки должны выполнить следующие рекомендации, сделанные Комитетом высокого уровня (под председательством Шри А. Гош, тогдашний Ди. Губернатор РБИ):

1. In для предотвращения неучтенной выдачи гарантий, а также поддельных гарантий, как предлагает МБА, банковские гарантии могут быть выданы с серийно пронумерованными ценными бумагами. формы.
2. Гарантии сверх определенного предела пункт, решенный банком, должен быть оформлен под двумя подписями в трех экземплярах, по одному экземпляру для филиала, получателя и контрольного / головного офиса.
3. Это должен быть обязательным со стороны бенефициара для получения подтверждения контролирующего офис / головной офис, для которых особое положение должно быть включено в сама гарантия.

2,6 Внутренний Системы управления

Банк гарантии, выданные для рупий. 10,000 / — и выше должны быть подписаны двумя официальными лицами. совместно. Нижняя точка отсечения в зависимости от размера и категории ветвей могут быть предписаны банками в случае необходимости.Такая система снизит возможности для злоупотреблений / потерь в результате неправильного восприятия / суждения или отсутствие честности / порядочности со стороны единственной подписавшейся стороны. Банки должны разработать подходящие системы и процедуры, соблюдая дух этих инструкций. и допускать отклонения от дисциплины двух подписей только в исключительных случаях. Ответственность за обеспечение адекватности и эффективности систем и процедуры предотвращения совершения мошенничества и злоупотреблений их в таких случаях чиновники будут опираться на высшее руководство банков.В случае, исключения сделаны для проставления только одной подписи на документах, банках следует разработать систему особого изучения таких инструментов со стороны аудиторы или инспекторы во время внутренней проверки филиалов.

2.7 Гарантии от имени директоров банков

Раздел 20 Закона о банковском регулировании 1949 г. запрещает банкам предоставлять ссуды или авансы любому из их директоров или любой фирме или компании, в которой любой из их директора является партнером или поручителем.

Однако, некоторые объекты, которые, в частности , включают выдачу гарантий, не рассматривается как «ссуда и ссуды» в значении статьи 20 Закона, там же.

В В этой связи уместно отметить, особо отметив банки, предоставляющие гарантирует от имени своих директоров, что в случае основного должника совершение неисполнения своих обязательств по делу и привлеченный банк для выполнения своих обязательств по гарантии, отношения между банком а директор мог стать и кредитором, и должником.Кроме того, директора также иметь возможность уклоняться от положений Раздела 20, заимствуя у третьей стороны по гарантии, предоставленной банком. Эти типы транзакций вероятны нарушить саму цель введения в действие Раздела 20, если банки не примут соответствующие меры. меры по обеспечению того, чтобы обязательства по ним не переходили на них.

В с учетом вышеизложенного, банки должны при расширении нефинансовых услуг такие в качестве гарантий и т. д. от имени директоров и компаний / фирм, в которых директор заинтересован, убедитесь, что:

1. адекватные и эффективные меры были приняты к удовлетворению банка, что обязательства будут выполнены собственных средств стороной, от имени которой была выдана гарантия, и
2. банк не будет призван предоставить ссуду или ссуду для погашения обязательств после обращения за гарантией.

В случае возникновения таких непредвиденных обстоятельств, как в пункте (ii) выше, банк будет считаться стороной, нарушившей положения Раздела 20. Закона о банковском регулировании 1949 года.

2.8 Схема банковских гарантий правительства Индии

The Схема банковских гарантий, разработанная правительством Индии для выпуска банковские гарантии в пользу департаментов центрального правительства вместо обеспечения депозиты и др.подрядчиками, время от времени менялись. Под схема, правительственные департаменты могут свободно принимать гарантии и т. д. от всех плановых коммерческих банков.

Банки должны принять Типовой бланк облигации с банковской гарантией приведен в Приложении . Правительство Индии проконсультировали все правительственные ведомства / предприятия государственного сектора, и т. д., чтобы принять банковские гарантии в Модельной облигации и обеспечить внесение изменений / дополнений к пунктам, когда это сочтено необходимым, не являются односторонними и сделаны в договор с банком-гарантом.Банки должны указывать в гарантийных обязательствах и их переписку с правительствами различных штатов, имена отделы-бенефициары и цели, для которых выполняются гарантии. Это необходимо, чтобы облегчить быстрое выявление гарантий с заинтересованные ведомства. По гарантиям, предоставленным банками в пользу правительственных ведомств от имени Президента Индии, любая переписка об этом следует обмениваться с заинтересованными министерствами / ведомствами, а не с президентом Индии.По гарантиям, выданным в пользу Дирекции Общие положения о поставках и утилизации, следует учитывать следующие аспекты:

• Для ускорения вверх процесс проверки подлинности банковской гарантии, названия, обозначение и кодовые номера офицера / офицеров, подписывающих гарантии, должны быть зарегистрированным за подписью должностных лиц, подписывающих банковскую гарантию.
• Получатель банковской гарантии должен также рекомендуется всегда получать подтверждение заинтересованных банков о подлинность выданной ими гарантии в качестве меры безопасности.
• начальный период банковской гарантии, выданной банками в качестве обеспечения в Генеральный директорат по управлению поставками и утилизацией контрактов будет в течение шести месяцев сверх первоначального срока поставки. Банки могут включать соответствующий пункт в их банковской гарантии, предусматривающий автоматическое продление срока действия срок действия гарантии от 6 месяцев, а также получить подходящее обязательство от клиента во время установления гарантии, чтобы избежать любых возможных осложнение позже.
• Пункт будет включен Генеральным управлением снабжения и реализации в тендерных формах Дирекции Общие положения по поставкам и утилизации 229 (Инструкция участникам торгов) в связи с этим что всякий раз, когда фирма не может поставить магазины в течение периода доставки договор, в котором была предоставлена ​​банковская гарантия, просьба о продлении на срок доставки будет автоматически приниматься как договор на получение предоставлена ​​банковская гарантия.Банки должны предусмотреть аналогичные положения в банковских гарантиях. для автоматического продления гарантийного срока.
• банковская гарантия как средство обеспечения безопасности в Генеральном управлении поставок и утилизации управление контрактом и письма о продлении контракта будут на внесудебном гербовые бумаги.

2.9 Гарантии на От имени брокеров акций и фондовых брокеров

Банки могут выдавать гарантии от имени акций и акций брокеры в пользу фондовых бирж вместо залогового депозита в той мере, в которой это приемлемо в форме банковской гарантии, установленной фондовыми биржами.Банки также могут выдавать гарантии вместо маржинальных требований в соответствии с биржей. нормативно-правовые акты. Банкам также сообщили, что они должны получить минимум маржа в размере 40 процентов при выдаче таких гарантий. Минимальная денежная маржа 20 процентов (в пределах вышеуказанной разницы в 40 процентов) следует сохранить в отношении таких гарантий, выданных банками. Применяется указанная выше маржа в размере 40 процентов. на все выданные свежие гарантии. Существующие выданные гарантии могут продолжаться в более ранние наценки, пока они не появятся на продлении.Банки должны оценить требование каждого заявителя-заемщика; соблюдать обычные и необходимые меры предосторожности в том числе выставочные потолки.

2.10 Руководящие указания, относящиеся к к получению личных гарантий директоров и другого управленческого персонала займов

Личные гарантии директоров

банки могли принимать личные гарантии директоров по кредитным линиям и т. д. предоставляется корпорациям, государственным или частным, только в случае абсолютной гарантии после тщательного изучения обстоятельств дела, а не по существу конечно.Чтобы определить обстоятельства, при которых гарантия может или могут быть сочтены необязательными, банки могут следовать следующему широкому соображения:

A. Где нужны гарантии не считается необходимым

Обычно, в случае публичных компаний с ограниченной ответственностью, когда кредитные учреждения удовлетворены о менеджменте, его доле в концерне, экономической целесообразности предложения финансовое положение и способность генерировать денежные средства, никаких личных гарантий нужно настаивать.Фактически, в случае публичных компаний с ограниченной ответственностью который может быть оценен как первый класс и удовлетворяет вышеуказанным условиям, гарантирует может не понадобиться, даже если авансы необеспечены. Также в случае частные или государственные компании, находящиеся под профессиональным управлением, на гарантии нельзя требовать от лиц, связанных с менеджментом исключительно на основании их профессиональной / технической квалификации, а не как следствие при любом значительном владении акциями заинтересованной компании.

Где кредитные организации не так уверены в аспектах кредитных предложений упомянутые выше, они должны стремиться оговорить условия для внесения предложений приемлемо без таких гарантий. В некоторых случаях более строгие формы финансового дисциплина вроде ограничения на выплату дивидендов, дальнейшего расширения, совокупные заимствования, создание дальнейшего начисления на активы и установление может потребоваться поддержание минимального чистого оборотного капитала.Также паритет между собственными средствами и капитальными вложениями и общим соотношением заемных и собственных средств может должны быть приняты во внимание.

B. Где могут быть гарантии считаться полезным

Личный гарантии директоров могут быть полезны в отношении компаний, будь то частные или публичные, где акции принадлежат частному лицу или связанным лицам или группа (не профессионалы или правительство), независимо от других факторов, таких как финансовое состояние, наличие безопасности и т. д.Исключение составляет компаний, в которых по решению суда или в соответствии с законом руководство компании принадлежит физическому или физическому лицу, независимо от того, называется ли он директорами или любым другим именем, которые не должны избираться акционерами. Где личная гарантия считается необходимым, предпочтительно, чтобы гарантия была гарантией основного члены группы, владеющие акциями компании-заемщика, а не этой директора / управленческого персонала, выполняющего функции директора или любого управленческого вместимость.

Даже если компания не пристальное внимание может быть оправданием личной гарантии директоров для обеспечения непрерывности управления. Таким образом, кредитная организация могла выдать ссуду. компании, руководство которой считается хорошим. Впоследствии другая группа, мог бы получить контроль над компанией, которая могла бы возглавить кредитную организацию иметь обоснованные опасения, что руководство изменилось в худшую сторону и что средства, ссуженные компании, находятся под угрозой.Один из способов, которым кредитные организации могли защитить себя в таких обстоятельствах, чтобы получить гарантии директоров и, таким образом, обеспечить либо преемственность управления, либо изменения в руководстве происходят с их ведома. Даже там, где личные гарантии при отказе от них может потребоваться получение обязательства от компании-заемщика что никакие изменения в руководстве не будут производиться без согласия кредитора учреждение. Точно так же на этапах становления компании она может находиться в заинтересованность компании, а также кредитной организации в получении гарантий для обеспечения непрерывности управления.

Личный гарантии директоров могут быть полезны в отношении публичных компаний с ограниченной ответственностью. кроме тех, которые могут быть оценены как первый класс, когда аванс беззалоговая основа.

Может быть публичный компании с ограниченной ответственностью, чье финансовое положение и / или способность генерировать денежные средства не является удовлетворительным, даже если соответствующие авансы обеспечены. В таких случаях личные гарантии полезны.

Ящики где, вероятно, будет значительная задержка в создании списания активов, гарантия может быть взята, если это будет сочтено необходимым, для покрытия промежуточного периода между выдачей ссуды и созданием отчислений на активы.

гарантия материнских компаний может быть получена в случае дочерних компаний, чьи собственное финансовое состояние не считается удовлетворительным.

Личный гарантии актуальны, если баланс или финансовый отчет компании раскрыли взаимосвязь денежных средств между компанией и другими концернами, принадлежащими или под управлением группы.

C. Стоимость поручителей, выплата гарантии, комиссии и др.

Где гарантируются личные гарантии директоров, что они должны иметь разумную пропорцию к оценочной стоимости человека. Система получения гарантий должна не использоваться директорами и другим управленческим персоналом в качестве источника дохода от компании. Банки должны получить обязательство от компании-заемщика. а также поручители того, что без рассмотрения в порядке поручения, брокерские сборы или любая другая форма будет выплачена первым или получена последнее прямо или косвенно.Это требование следует включить в условия банка по санкционированию кредитных лимитов. Во время периодического инспекций, инспекторы банка должны убедиться, что это условие было соблюдается. Однако могут быть исключительные случаи, когда выплата вознаграждения может быть разрешено, например где проблемы, которым оказывается помощь, не идут хорошо, а существующие поручители больше не связаны с менеджментом, а с продолжением их гарантии считаются необходимыми, потому что гарантия нового руководства либо недоступна, либо признана недостаточной, и выплата вознаграждения поручителям в виде гарантийной комиссии, допускается.

D. Личные гарантии в случае больничных отделений

Как личные гарантии промоутеров / директоров обычно повышают ответственность и ответственность с их стороны и побудить руководство провести запуск подразделений, которым оказывается помощь, на надежных и здоровых линиях и для обеспечения финансовой дисциплины, банки могут по своему усмотрению получить гарантии от директоров (за исключением номинальные директора) и другой управленческий персонал в их личном качестве.В случае, если по каким-либо причинам гарантия не считается банком целесообразной. во время санкционирования аванса обязательство должно быть получено от отдельные директора и договор должны обязательно включаться в кредитный договор, который в случае, если заемщик показывает денежные убытки или неблагоприятный текущий соотношение или отвлечение фонда, директора должны быть обязаны выполнить гарантии в их индивидуальном качестве, если этого требуют банки.Банки могут также получить гарантии по своему усмотрению от материнской / холдинговой компании, когда кредитные линии предоставляются заемным единицам в той же Группе.

2.11 Гарантии правительства штата

Установленные руководящие принципы в пункте 2.10 выше о принятии личных гарантий директоров и других управленческий персонал также должен соблюдаться в отношении предложения правительства штата. на обязательствах / проектах и ​​гарантиях нельзя настаивать, за исключением случаев, когда оправдано.Другими словами, банки могли получить гарантии правительств штатов. по существу и только при обстоятельствах, абсолютно необходимых после тщательного изучения обстоятельств каждого дела, а не как само собой разумеющееся.

3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ОБЛИГАЦИИ И ИСПОЛНЕНИЕ ОБЛИГАЦИЙ ИЛИ ГАРАНТИЙ НА ЭКСПОРТ

3.1 Зарубежные Условия обмена

С точки зрения уведомления №FEMA.8 / 2000-РБ от 3 мая 2000 г., официальные дилеры имеют разрешение на предоставить гарантийный залог или гарантию в пользу зарубежных покупателей в связи с bona fide экспорта из Индии.

Приор разрешение RBI должно быть получено официальными дилерами для выдачи характеристик облигации / гарантии в отношении экспортеров, включенных в список с осторожностью. Перед выдачей любого такого гарантии, они должны удовлетворять bona fides заявителя и его способность выполнить контракт, а также то, что стоимость предложения / гарантии в процентах от стоимости контракта / тендера является разумным и в соответствии с к обычной практике международной торговли и что условия контракта соответствуют правилам валютного управления.

Уполномоченный дилеры могут также, в соответствии с вышеизложенным, выдавать встречные гарантии в пользу своих филиалов / корреспондентов за границей для покрытия требуемых гарантий будет выдаваться последними от имени индийских экспортеров в случаях, когда гарантии только банков-резидентов приемлемы для зарубежных покупателей в соответствии с местными законы / постановления.

Если и когда залог / гарантия вызывается, уполномоченные дилеры могут производить платежи по нему нерезидентам получателей, но отчет должен быть отправлен в RBI, где сумма перевода превышает 5000 долларов США или эквивалентную сумму.

3,2 Прочие условия

С целью повышения экспорт, банки должны применять гибкий подход в вопросе получения страхового покрытия и выделение активов / кредитных лимитов, возможность привлечения средств при выпуске облигаций на торги и гарантии исполнения для экспортных целей. Однако банки могут охранять свои интересы, получив Гарантию экспортных характеристик ECGC, где бы считается необходимым.

Экспортный кредит и Гарантийная корпорация (ECGC) обеспечит 90-процентное покрытие тендерных облигаций при условии, что банки обязуются не настаивать на денежной марже.

поэтому банки не могут запрашивать денежную маржу в отношении облигаций на торги и гарантии, которые контргарантированы ECGC.

В другие случаи, когда такие контргарантии ECGC недоступны, для любых причины, банки могут установить разумную денежную маржу только в том случае, если это считается абсолютно необходимо, так как они обычно сами себя удовлетворяют относительно емкости и финансовое положение экспортера при выпуске таких тендерных облигаций / гарантий.

Банки может рассмотреть возможность введения отдельных лимитов на выпуск облигаций. В пределах санкционированные таким образом, тендерные облигации по отдельным контрактам могут быть выпущены, при условии обычные соображения.

Согласно правилам FEDAI, банки могут вернуть 50 процентов комиссии, полученной ими на торгах облигации, аннулированные в связи с непринятием тендера.

3,3 Безусловные гарантии в пользу зарубежных работодателей / импортеров от имени индийских экспортеров

При согласовании дать безусловную гарантию в пользу зарубежных работодателей / импортеров от имени индийских экспортеров банки должны получить обязательство от экспортера в том смысле, что при обращении к гарантии банк будет иметь право производить оплату, несмотря на любые споры между экспортером и импортером.Хотя такое обязательство не может помешать экспортеру приблизиться к Суд для судебного запрета, он может иметь вес с Судом при рассмотрении следует ли издавать судебный запрет.

Банки может при выдаче гарантий в будущем учитывать вышеизложенное и включать подходящие пункты договора по согласованию со своими юрисконсультами. Этот считается желательным, поскольку несоблюдение гарантий при вызове может вызвать зарубежные банки не принимают гарантии индийских банков, что затрудняет усилия по продвижению экспорта.

3,4 Определенные Меры предосторожности при экспорте проекта

Банки осознают, что механизм Рабочей группы был разработан с целью предоставление согласования пакетов в принципе на этапах до / после торгов для высокой стоимости экспорт проектов за границу. Роль Рабочей группы в основном регулирующая в характера, но ответственность за оценку проекта и мониторинг проект лежит исключительно на спонсорском банке.

Как одобрения Рабочей группы основаны на рекомендациях банков-спонсоров, последний должен тщательно изучить проектные предложения в отношении дееспособность подрядчика / субподрядчиков, защитные оговорки в контрактах, адекватность безопасности, кредитные рейтинги зарубежных субподрядчиков, если таковые имеются, и т.п.

Следовательно, необходимость тщательного оценка финансовых и технических требований, связанных с предложениями, по сравнению с возможности подрядчиков (включая субподрядчиков), а также зарубежных Вряд ли работодатели недооценивают финансирование каких-либо отечественных проектов. Фактически, экспортным проектам следует уделять больше внимания ввиду их высокой стоимости и возможности потерь от курсовой разницы в случае сбоя отдельно от ущерба имиджу индийских предпринимателей.

Пока нельзя избежать гарантийных обязательств и гарантий исполнения, это необходимо учитывать должны ли банки предоставлять гарантии во всех случаях зарубежных заимствований для финансирования зарубежных проектов. Такие гарантии не должны выполняться по мере необходимости. конечно, просто из-за участия Exim Bank и наличия контргарантия ЭКГК. Соответствующие меры должны быть также приняты после присуждения контракта. сопровождение и мониторинг контрактов.

3,5 Обзор процедур банков

Банки могут пересмотреть позицию относительно делегирования полномочий и их процедур и принять такие действия, которые могут потребоваться для ускорения принятия решения по экспортным предложениям. Они также могут рассмотреть возможность назначения определенного филиала, оснащенного надлежащим образом квалифицированный и обученный персонал в каждом важном центре для оперативного решения все предложения по экспортным кредитам в Центре.

3.6 Другие гарантии, регулируемые Правилами управления иностранной валютой

Выпуск следующих типов гарантий регулируются Положением об управлении иностранной валютой

3.6.1 Незначительные гарантии

Банковские гарантии — Импорт по иностранным займам / кредитам

Гарантии для нерезидентов

для В соответствии с действующими инструкциями можно сделать ссылку на уведомление, выпущенное в соответствии с FEMA.8 / 2000 от 3 мая 2000 г., цитируемого выше, а также руководящим принципам, изданным Департамент валютного обмена в своем Генеральном циркуляре № 7 / 2004-05 от 1 июля, 2004 и № 8 / 2004-05 от 1 июля 2004 г., касающиеся импорта и экспорта, соответственно. Тем не менее, для удобства использования инструкции / руководства по вопросу эти гарантии воспроизводятся ниже:

3.6.1 Незначительные гарантии

Уполномоченный дилеры могут свободно предоставлять от имени своих клиентов и зарубежных филиалов и корреспондентам, гарантии в ходе обычной деятельности в отношении пропавших без вести или дефектные документы, подлинность подписей и для других подобных целей.

3.6.2 Банковские гарантии — импорт по иностранным займам / кредитам

(i) Выпуск гарантий в пользу иностранных кредиторов или поставщиков (в случае с Поставщиком Кредиты) требует одобрения RBI. При выдаче разрешения на привлечение иностранного валютный заем / кредит, RBI предоставит необходимое разрешение заинтересованному официальный дилер. В случае обращения за гарантией заинтересованное лицо Официальный дилер может осуществить необходимый перевод без ссылки на RBI.Однако отчет должен быть отправлен в RBI с полной информацией со ссылкой на ссылку. до разрешения на предоставление гарантии. Копия претензии, полученной от к такому отчету должна быть приложена заграничная сторона.

(ii) Банкам не разрешается выпускать гарантии / резервные аккредитивы или комфортные письма в пользу зарубежных кредиторы, связанные с внешними коммерческими заимствованиями (ЕЦБ). Заявки на предоставление гарантии / резервные аккредитивы или аккредитивы банков, относящиеся к в отношении РДМВ в случае малых и средних предприятий может рассматриваться по существу при соблюдении пруденциальных норм.

3.6.3 Займы за рубежом против ценные бумаги предоставлены в Индии

Предоставление гарантий банками в Индии банкам и другим лицам за пределами Индии с целью предоставления ссуды или овердрафты за рубежом запрещены.

3.6.4 Гарантии для нерезидентов

Резервный банк предоставил общее разрешение авторизованным дилерам в своем Уведомлении №FEMA / 8/2000 от 3 ^rd мая 2000 года для предоставления гарантий в пользу лиц. резидент Индии в отношении любого долга или другого обязательства или ответственности лицо, проживающее за пределами Индии, в соответствии с инструкциями, которые могут быть изданы RBI время от времени.

Уполномоченный соответственно, дилеры могут предоставлять от имени своих зарубежных филиалов / корреспондентов или банк международных гарантий репутации / гарантии исполнения в пользу резидентов Индии в связи с подлинными сделками, связанными с долгом, обязательством или обязательство нерезидентов при условии, что облигация / гарантия покрываются встречной гарантией зарубежного головного офиса / филиала / корреспондента или банка с международной репутацией.

Уполномоченный дилеры должны обеспечить надлежащую оценку встречных гарантий и их собственные гарантии по таким гарантиям в обычном порядке не выдаются. Перед выдача гарантии по встречной гарантии из зарубежного головного офиса / филиала / корреспондент / банк с международной репутацией, официальные дилеры должны удовлетворять сами по себе, что обязательства по контргарантии, когда они задействованы, будут быть незамедлительно удостоенным чести зарубежного банка.Если официальный дилер желает оформить гарантию с условием, что оплата будет произведена, при условии возмещения получено от зарубежного банка, выдавшего контргарантию, об этом факте следует четко сообщить бенефициару в гарантийном документе. сам.

Официальные дилеры могут производить выплаты в рупиях бенефициарам-резидентам сразу после получения гарантии вызывается и одновременно договаривается о получении возмещения из-за границы заинтересованный банк, выдавший встречную гарантию.

Ящики где платежи не поступают официальным дилерам, когда гарантии зарубежных банков, следует сообщить в RBI, указав шаги принимаются банком для взыскания причитающейся суммы по гарантии.

Уполномоченный дилеры могут выдавать гарантии в пользу зарубежных организаций, выдающих путешественников чеки в отношении пустых дорожных чеков, выставленных на продажу ими или на от имени своих избирателей, которые являются полноправными обменными пунктами, имеющими действующие лицензии Резервного банка при условии получения соответствующей встречной гарантии от последнего.В случае использования гарантии официальные дилеры может повлиять на перевод, но должен отправить отдельный отчет об этом с полным подробности главному генеральному директору, валютный отдел, (Forex Markets Division), Резервный банк Индии, центральный офис, Мумбаи — 400 001.

4. Ограничения по гарантиям межфирменных депозитов / займов

Банки должны не выполнять гарантии по межфирменным депозитам / займам, тем самым гарантируя возврат депозитов / кредитов, принятых NBFC / фирмами от других NBFC / фирм.

4.1 Ограничение гарантий для размещения средств в НФК

Эти инструкции будет охватывать все типы депозитов / займов независимо от их источника, в том числе депозиты / ссуды, полученные NBFC от трастов и других организаций. Гарантии не должны выпускаться с целью косвенного предоставления возможности размещения вкладов с NBFC.

4,2 Ограничения межведомственных гарантий

4.2,1 банкам не следует предоставлять гарантии по межфирменным депозитам / займам. Гарантии также не должны выдаваться с целью косвенного предоставления возможности размещения депозитов в небанковских учреждениях. Это условие будет применяться ко всем типы депозитов / ссуд независимо от их источника, например полученные депозиты / займы небанковскими компаниями из трастов и других организаций.

4.2.2 сделки следующего типа носят характер гарантий, выполняемых банки в отношении средств, предоставленных одним небанковским учреждением другому небанковскому поэтому компания и банки должны воздерживаться от такой практики: —

A продавец выставил на покупателя векселя, обычно на срок от 120 до 180 дней, которые были принимаются покупателем и совместно акцептируются его банкиром.Счета были учтены продавец с обслуживающей компанией, которая оставила векселя до срок. Банк, предоставивший со-акцепт, неизменно выделял средства на ответственность по векселям против вытягивающей способности в отношении акций, находящихся в собственности на денежный кредитный счет своего клиента, покупателя, или

принимающая компания держала вклады на определенный срок у заемщиков банка по гарантии, оформленной банком.В таком случае банк также выделил количество доступной мощности прироста на денежный кредитный счет.

4.2.3 Банки может выдавать гарантии в пользу других банков / финансовых организаций / других кредитных агентств для ссуды, предоставленные последними, при строгом соблюдении следующих условия.

1. В Совет директоров должен учитывать добросовестность / надежность банка. системы управления рисками и, соответственно, внедрить хорошо продуманную политику в в этом отношении.

Политика, утвержденная Советом директоров должен, среди прочего, решать следующие вопросы:

1. Пруденциальные лимиты, связанные с уровнем банка I капитал, до которого гарантии в пользу других банков / финансовых организаций / других кредитных агентств могут быть выпущены.
2. Характер и степень безопасности и наценки
3. Передача полномочий
4. Отчетность система
5. Периодические обзоры

2. Гарантия продлевается только в отношении субъектов-заемщиков и дать им возможность воспользоваться дополнительными кредитная линия от других банков / финансовых организаций / кредитных агентств
3. банк-гарант принимает на себя финансируемую подверженность риску в размере не менее 10% от суммы риска. гарантировано.
4. Банки не должны предоставлять гарантии или письма-подтверждения в пользу зарубежных кредиторов, в том числе переуступаемых иностранным кредиторам, за исключением разрешенных FEMA послаблений.
5. гарантия, выданная банком, будет представлять собой риск для организации-заемщика, чья от имени выдана гарантия и привлечет соответствующий вес риска согласно существующим руководящим принципам.
6. Банки должны обеспечить соблюдение рекомендаций Комитета Гоша и других внутренних требования, касающиеся выдачи гарантий для предотвращения возможности мошенничества в этом районе.

Кредитные банки

Расширение банков кредитные линии под гарантии, выданные другими банками / финансовыми организациями, должны обеспечивать строгое соблюдение следующих условий:

1. Риск, предполагаемый банк под гарантию другого банка / ФИ будет рассматриваться как подверженность риску банк-гарант / финансовое учреждение и привлечет соответствующий вес риска в соответствии с существующими методические рекомендации.
2. Кредитные риски кредиты, предоставленные под гарантии, выданные другими банками, должны быть засчитаны в пределах лимитов межбанковских рисков, установленных Советом директоров.С риск, принимаемый банком под гарантию другого банка / ФИ, будет быть на более длительный срок, чем предполагалось в связи с межбанковскими операциями на денежном рынке, валютном рынке и рынке ценных бумаг, Совет директоров следует установить соответствующий суб-лимит для более долгосрочных рисков, поскольку эти подверженности большему риску.
3. Банки должны постоянно контролировать риски, принимаемые на банк-гарант / ФИ и обеспечить строгое соблюдение установленных пруденциальных лимитов / сублимитов Правлением для банков и пруденциальными лимитами на одного заемщика, установленными RBI для финансовых организаций.
4. Банки должны соблюдать рекомендации Комитета Гоша и других внутренних требований, касающихся принятия гарантий других банков, чтобы исключить возможность мошенничества в этой сфере.

4.2.4 Исключения

В отношении реабилитация больных / слабых промышленных предприятий, в исключительных случаях, когда банки не могут участвовать в реабилитационных пакетах из-за временной ликвидности ограничений, заинтересованные банки могли предоставить гарантии в пользу банков которые занимают свою дополнительную долю.Такие гарантии будут действовать до тех пор, пока при этом банкам, предоставившим дополнительное финансирование под гарантии, возмещается компенсация.

В в отношении инфраструктурных проектов банки могут выдавать гарантии в пользу других кредитные учреждения, при условии, что банк, выдающий гарантию, принимает накопительную долю в проекте не менее 5 процентов от стоимости проекта и берет на себя обычная кредитная оценка, мониторинг и сопровождение проекта.

Банки может выдавать гарантии в пользу Индийского банка промышленного развития (IDBI) в случае ввоза технических ноу-хау в виде чертежей и эскизов под Схема технического развития IDBI, при определенных обстоятельствах и где у IDBI нет материальной безопасности.

В случаях схемы кредитной линии для продавцов (SLCS), управляемой другими финансовыми организациями Индии. учреждения, такие как IDBI, SIDBI, PFC и т. д. для продажи техники, первичный кредит предоставляется банком продавца продавцу через векселя, выставленные покупателю и банк продавца не имеет доступа к ценной бумаге сделки, которая остается у покупателя. Таким образом, банкам покупателя разрешается предоставлять гарантию / совместный акцепт. возможность погашения векселей по кредитной линии продавца.

Аналогично гарантии могут быть выданы в пользу HUDCO / Государственного жилищного совета и аналогичных органов / организациям за предоставленные ими ссуды частным заемщикам, не имеющим предлагать четкие и рыночные права собственности на недвижимость, если банки удовлетворены способностью заемщиков адекватно обслуживать такие ссуды.

Банки может санкционировать выдачу гарантий от имени своих участников, отдавая предпочтение Агентства по развитию / советы, такие как Индийское агентство по развитию возобновляемых источников энергии, Национальное Совет по садоводству и др., для получения льготных кредитов и / или других форм развития помощь.

4.2.5 Инфраструктурные проекты

В поле зрения особенности кредитования инфраструктурных проектов: высокая степень навыки оценки со стороны кредиторов и наличие ресурсов со сроком погашения соответствует сроку реализации проекта, банкам предоставлено право усмотрения в этом вопросе выдачи гарантий в пользу других кредитных агентств в отношении инфраструктуры только проекты, при соблюдении следующих условий:

(i) банк, выдающий гарантию, берет накопительную долю в проекте как минимум на в размере 5 процентов от стоимости проекта и проводится обычная кредитная оценка, мониторинг и сопровождение проекта.

(ii) Поручитель банк имеет удовлетворительную репутацию в соответствии с пруденциальными нормами, такие как достаточность капитала, кредитный риск, нормы, касающиеся признания доходов, классификация активов и создание резервов и т. д.

5. ОПЛАТА ЗАЯВЛЕННЫЕ ГАРАНТИИ

5,1 Где задействованы гарантии, оплата должна быть произведена получателям без промедления и возражать. Соответствующая процедура для обеспечения такого немедленного выполнения гарантий должны быть изложены таким образом, чтобы не было задержки под предлогом того, что юридическая консультация или получено одобрение вышестоящих властей.

5,2 Задержки со стороны банков в исполнении гарантий при их использовании, как правило, подорвать ценность банковских гарантий, неприкосновенность схемы гарантий и имидж банков. Это также дает возможность сторонам обратиться в в суды и получить судебный запрет. В случае гарантий в пользу Государственные ведомства, это не только задерживает сбор доходов, но и также создают ошибочное впечатление о том, что банки активно участвуют в сговоре с партии, которые порочат имидж банковской системы.

Есть должна быть эффективной системой для обработки гарантийного бизнеса, чтобы гарантировать, что лица, от имени которых выдаются гарантии, будут иметь возможность выполнять свои обязательства в случае гарантий исполнения и соблюдать их обязательства за счет собственных ресурсов по мере необходимости в случае финансовых гарантии.

5,3 высшее руководство банков должно уделять личное внимание потребностям создать надлежащий механизм для осуществления платежей в отношении задействованных гарантий незамедлительно, чтобы не оставалось места для таких жалоб.Когда поступают жалобы, особенно со стороны государственных ведомств за невыполнение выданных гарантий, высшее руководство банка, включая его главного исполнительного директора, должно лично разбираюсь в таких жалобах.

В В связи с этим Высокий суд Дели высказал негативные замечания в адрес некоторых банков. в несвоевременном соблюдении взятых на себя гарантий при обращении. Это было отметил, что банковская гарантия — это договор между бенефициаром и банком.Когда получатель использует банковскую гарантию и письмо с тем же отправлено на условиях банковской гарантии, оплата обязательна для банка получателю.

5,4 Верховный суд заметил [U.P. Кооперативная федерация Private Ltd. против Сингха Консультанты и инженеры Private Ltd. (1988 IC SSC 174)], что обязательства банков не должны подвергаться судебному вмешательству.

соответствующая выписка из решения Верховного суда по делу:

‘Таким образом, мы придерживаемся мнения что правильная позиция закона заключается в том, что обязательства банков должны выполняться без вмешательства судов, и только в исключительных случаях это, так сказать, в случае мошенничества или любого случая, когда непоправимая несправедливость была бы сделано, если разрешено обналичить банковскую гарантию, суд должен вмешаться ».

5,5 дюйм во избежание таких ситуаций банкам абсолютно необходимо оценивать предложения по гарантиям также с той же тщательностью, что и в случае фонда основанные на лимитах и ​​получить адекватное покрытие посредством маржи, чтобы не допустить развить тенденцию к невыполнению платежей при выполнении задействованных гарантий по банкам.

5,6 дюйм в интересах бесперебойной работы схемы банковских гарантий, необходимо обеспечить отсутствие недовольства со стороны государственных ведомств. относительно его работы.Банки обязаны гарантировать, что выданные гарантии ими без промедления и колебаний почитаются, когда на них ссылаются Государственные учреждения в соответствии с условиями гарантии акт, если нет судебного постановления, ограничивающего банки.

Любая может быть принято решение не выполнять обязательство по гарантии. после тщательного рассмотрения на достаточно высоком уровне и только при определенных обстоятельствах если банк убежден, что любой такой платеж получателю не будет считаться законным платежом в соответствии с условиями гарантия в соответствии с Законом о контрактах Индии.

Главные исполнительные директора банков должны нести личную ответственность за такие жалобы, полученные от государственных ведомств. Следует делегировать достаточные полномочия линейным должностным лицам, чтобы задержка из-за обращения в вышестоящие инстанции за оплату по гарантии не происходит.

Банки также следует ввести соответствующую процедуру для обеспечения немедленного признания гарантий, чтобы не было задержки под предлогом того, что юридическая консультация или одобрение высших властей.

За неуплату гарантии вовремя, подотчетность персонала должна быть фиксированной и строгими дисциплинарными действия, включая наложение крупного штрафа, такого как увольнение, должны быть приняты против правонарушители на всех уровнях.

Где банки оформили банковские гарантии в пользу таможенных и центральных акцизных органов. для покрытия разницы сумм пошлин в связи с промежуточными постановлениями, изданными Высокие суды, сумма гарантии должна быть освобождена немедленно, когда они наложенный судом в связи с отменой судебного приказа о пребывании.Банки не должны сдерживать под предлогом того, что это повлияет на их позицию ликвидности.

5,7 Есть также поступали жалобы от Министерства финансов на то, что некоторые ведомства такие как Департамент доходов правительства Индии, затрудняются исполнять решения, вынесенные различными судами в их пользу, поскольку банки не соблюдать свои гарантии, если не будут сделаны заверенные копии постановлений суда доступный им.В связи с этим банки могут следовать следующей процедуре:

Где банк является стороной в судебном разбирательстве, возбужденном Правительством для принудительного исполнения банковской гарантии, и дело решается в пользу правительства Суд, банки не должны настаивать на предъявлении заверенной копии судебного решения. поскольку решение / постановление оглашается в открытом судебном заседании в присутствии сторон / их адвокатов и решение известно банку.

В в случае, если банк не участвует в разбирательстве, подписанная копия протокола приказа, заверенного Секретарем / заместителем или помощником Секретаря Высшего Суд или обычная копия решения / постановления Высокого суда, должным образом засвидетельствованная быть точной копией правительственного советника должно быть достаточно для выполнения обязательства по гарантии, если банк-гарант не решит подать апелляцию против постановление Высокого суда.

Банки должны соблюдать гарантии, выданные ими, когда и когда они используются в соответствии с с условиями гарантийных договоров. В случае возникновения споров такое чествование может быть осуществлено при протесте, если необходимо, и вопросы спора проводится отдельно.

Правительство, со своей стороны, сообщили различным правительственным ведомствам и т. д., что обращение к гарантиям должно производиться после тщательного рассмотрения на высшем уровне. что дефолт произошел в соответствии с условиями гарантии и как указано в гарантийном акте.

Несоответствие инструкций в отношении выполнения обязательств по задействованным гарантиям будет рассматриваться Резервным банком очень серьезно, и Резервный банк будет ограничен принять сдерживающие меры против банков.

6. СОПРИЕМКА СЧЕТА

6.1 Общие

Резервный банк заметил, что некоторые банки совместно принимают векселя своих клиентов, а также дисконтируют векселя совместно принимаются другими банками в нерегулярном порядке.Эти счета впоследствии оказываются счетами за проживание, выписанными группами сестринских предприятий по каждому в других случаях, когда подлинная торговая сделка не осуществляется. Банки при учете такие законопроекты, по-видимому, игнорируют этот важный аспект, вероятно, из-за совместного принятия предоставлены другими банками. Векселя по истечении срока погашения не оплачиваются плательщиками и банки, принимающие векселя, должны произвести оплату этих счетов, и они затрудняются взыскать сумму с векселей / плательщиков векселей.В банки также дисконтируют векселя на большие суммы, которые совместно принимаются некоторыми Городские кооперативные банки. По истечении срока векселя не оплачиваются, и кооператив банки, которые совместно принимают векселя, также затрудняются произвести оплату. Финансовое положение и способность банка-со-акцепта оплачивать векселя, в случае надобности не влезает. Также были отмечены случаи, когда сведения о совместном приеме векселей не фиксируются в банковской ведомости. книги, объем которых не может быть проверен во время проверок и головной офис узнает о со-акцепте только после получения претензии. из дисконтного банка.

6.2 Защитные меры

Банки должны иметь в виду следующие меры предосторожности:

Пока санкционируя лимиты совместного принятия для своих клиентов, необходимость в этом должна должны быть установлены, и такие ограничения должны быть распространены только на тех клиентов, которые пользовались другими лимитами в банке.

Только подлинные торговые векселя должны приниматься совместно, и банки должны гарантировать, что товары, покрытые совместно акцептованными векселями, фактически поступают на складские счета заемщиков.

Оценка товары, указанные в сопроводительном счете-фактуре, должны быть проверены, чтобы убедиться, что нет переоценки акций.

банкам не следует распространять свое совместное принятие на счета за дом / жилье привлеченные групповыми заботами друг о друге.

банки, дисконтирующие такие векселя, принимаемые совместно с другими банками, также должны гарантировать, что эти векселя не являются счетами за проживание, и что банк-со-акцепт имеет возможность погасить обязательство в случае необходимости.

По банкам лимиты должны быть установлены с учетом размера каждого банка для дисконтирования векселя, принимаемые совместно другими банками, и относительные полномочия должностных лиц остальные банки должны быть зарегистрированы в учетных банках.

Уход следует принять во внимание, что ответственность любого банка по совместному принятию не является непропорциональной к его известному положению ресурсов.

А система получения периодического подтверждения ответственности банков-соакцептеров в отношении непогашенных счетов должны быть внесены.

Правильный записи счетов, совместно принятых для каждого клиента, должны вестись таким образом, чтобы обязательства для каждого клиента и общие обязательства в филиале могут быть легко устанавливаются, и они должны быть тщательно изучены внутренними инспекторами и прокомментировал в своих отчетах.

Это также желательно, чтобы дисконтирующий банк сообщил головному офису / контроллингу. Офис банка, который со-акцептировал векселя, когда такие операции кажутся непропорциональными или большими.

Правильный могут быть предписаны периодические отчеты, чтобы менеджеры филиалов сообщали о таком совместном принятии взятые ими на себя обязательства перед Контролирующими офисами. Такие доходы должны также раскрыть позицию просроченных векселей, которые банк должен был встретиться в соответствии с обязательством со-акцепта. Это позволит контролировать Офисы для отслеживания таких совместных приемов, предоставленных филиалами, и принимают подходящие действие в срок, в сложных случаях.

Совместные акцепты в отношении счетов на сумму 10 000 рупий и выше должны быть подписаны двумя должностными лицами. совместно, отклонение допускается только в исключительных случаях, например недоступность двух сотрудников в филиале.

Раньше дисконтирование / покупка счетов, принимаемых совместно другими банками за рупий. 2 лакха и больше от одной стороны банк должен получить письменное подтверждение заинтересованного Контролирующий (региональный / районный / зональный) офис банка-получателя и запись того же самого следует сохранить.

Когда общая стоимость дисконтированных / купленных счетов (которые были со-акцептованы другие банки) превышают рупий. 20 лакхов на одного заемщика / группу заемщиков, предварительно одобрение головного офиса банка-соакцептера должно быть получено путем дисконтирования. банк в письменной форме.

6.3 дюйм в дополнение к вышеуказанным мерам предосторожности, которые должны соблюдаться банками при совместном акцепте векселей, необходимо отметить, что банки не могут принимать векселя, выписанные по Схемы кредитных линий для покупателей, введенные такими финансовыми учреждениями, как IDBI, SIDBI, Power Finance Corporation Ltd.(PFC) и т. Д. совместный прием векселей, выставленных НКФК. Кроме того, банкам рекомендуется не продлевать соакцепт. от имени своих покупателей / участников в рамках схемы SIDBI.

6,4 Однако, банки могут совместно принимать векселя, выписанные в соответствии со схемами кредитных линий для продавцов. Дисконтирование, проводимое финансовыми учреждениями, такими как IDBI, SIDBI, PFC и т. Д. без каких-либо ограничений, в зависимости от платежеспособности покупателя и соблюдения нормативы риска, установленные банком для индивидуальных / групповых заемщиков.

6.5 Есть были случаи, когда отделения банков открывали аккредитивы от имени своих субъектов а также со-акцептует векселя, выписанные по таким аккредитивам. Юридически, если банк принимает вексель, выписанный под его собственным аккредитивом, вексель, принятый таким образом, становится независимым документ и особые правила, применимые к коммерческим кредитам, не применяются к такой законопроект и законопроект регулируются исключительно законом, касающимся законопроектов. Обмен i.е. Закон об оборотных инструментах. Ведущий банк такого векселя не обязан проверять реквизиты счета со ссылкой к условиям аккредитива. Следовательно, эта практика излишняя и побеждает цель выдачи аккредитива. Дисконтные банки должны сначала выяснить из банки-со-акцепторы, причина такого со-акцепта векселей, выписанных по его иметь собственный аккредитив и только после того, как удостоверится в подлинности такой сделки, они могут рассмотреть возможность дисконтирования таких счетов.

6,6 Это необходимо обеспечить, чтобы должностные лица филиала строго соблюдали вышеупомянутые инструкции во время со-акцепта векселей. Желательно определить ясная ответственность в этом отношении и должностные лица, признанные не соблюдающими к инструкциям нужно обращаться строго.

---

Приложение

Основной циркуляр
ГАРАНТИИ И СО-ПРИНЯТИЯ
Пересмотрено Типовой бланк облигации с банковской гарантией

(см. пункт 2.8)

ГАРАНТИЙНАЯ ОБЛИГАЦИЯ

1. С учетом Президент Индии (далее именуемый «Правительство»), согласившись освобожден от _______________________________ [далее именуемый «указанный подрядчик (и)»] от заявки, согласно условиям Договора от ___________ совершено между _______________________________________________ и ___________________________________ для _____________ (далее именуемое «указанное Соглашение»), гарантийного депозита за надлежащее выполнение указанным Подрядчиком условий, содержащихся в указанном Соглашении, на производство банковской гарантии на сумму рупий.__________ (рупии ______________________________________ Только) Мы, ______________________________________________________________, (далее (указать название банка) на «Банк») по запросу _________________________________________________ [подрядчик (и)] настоящим обязуются выплатить Правительству сумму, не превышающую Rs. ______________ против любой потери или ущерба, причиненного или понесенного или будет причинены или понесены Правительством по причине любого нарушения со стороны указанного Подрядчика (ов) любых условий, содержащихся в упомянутом Соглашении.
2. ср _______________________________________________________ (указать наименование банк) настоящим обязуются выплатить причитающиеся и подлежащие оплате суммы по данной гарантии без возражений, просто по требованию правительства, заявившего, что сумма заявлено в связи с потерей или повреждением, причиненным или может быть вызвано или понесено Правительством по причине нарушения указанным подрядчиком (-ами) любого из положения или условия, содержащиеся в указанном Соглашении или по причине подрядчика (-ов) ‘ невыполнение указанного Соглашения.Любое такое требование к банку должно быть окончательным в отношении суммы, причитающейся и подлежащей уплате Банком по данной гарантии. Однако наша ответственность по данной гарантии ограничивается суммой, не превышение рупий. _______________.
3. Мы берем на себя выплатить правительству любые требуемые деньги, несмотря на любые споры или споры, поднятые подрядчиком (-ами) / поставщиком (-ами) в любом иске или судебном разбирательстве, находящемся на рассмотрении перед любым судом или трибуналом, касающимся нашей ответственности в соответствии с настоящим настоящим быть абсолютным и недвусмысленным.

Выплата произведена нами по этой гарантии будет действительное освобождение от нашей ответственности по оплате в соответствии с ним и подрядчик (-ы) / поставщик (-ы) не имеют к нам претензий за совершая такую ​​оплату.

4. Мы, _____________________________________________________________ (укажите название банка) далее соглашаетесь с тем, что данная гарантия содержит будет оставаться в полной силе в течение периода, который будет принят для выполнение указанного Соглашения и что оно будет по-прежнему подлежать исполнению до тех пор, пока все сборы Правительства в соответствии с указанным Соглашением или на его основании не будут был полностью оплачен и его требования удовлетворены или удовлетворены или до __________________________________ Офис / Департамент / Министерство ________________________________ удостоверяет, что условия указанного Соглашения были полностью и надлежащим образом выполнены вышеназванным подрядчиком и, соответственно, выполняет данную гарантию.Пока не требование или претензия по данной гарантии предъявляются к нам в письменной форме не позднее ___________________________________________ мы освобождаемся от ответственности в дальнейшем под этой гарантией.
5. Ср, _______________________________________________ (указать название банка) далее соглашается с Правительством, что Правительство будет иметь полную свободу без нашего согласия и без какого-либо каким образом наши обязательства по настоящему Соглашению изменяют какие-либо положения и условия указанного Соглашения или продлить срок исполнения указанным подрядчиком (-ами) с время от времени или откладывать на любое время или время от времени любое из полномочий может быть осуществлено Правительством в отношении указанного подрядчика (-ов) и не допустить или обеспечивать соблюдение любых условий, относящихся к указанному соглашению, и мы не освобождаются от нашей ответственности в связи с любым таким изменением или расширением предоставлено указанному Подрядчику (-ам) или за любое воздержание, действие или бездействие со стороны Правительства или какое-либо послабление со стороны Правительства указанным Подрядчик (-ы) или любой такой вопрос или вещь, что в соответствии с законодательством, относящимся к Поручительство могло бы, если бы не это положение, облегчило бы нас.
6. Это гарантия не будет аннулирована в связи с изменением конституции Банк или Подрядчик (-ы) / Поставщик (-ы).
7. Мы, ________________________________________ (указать название банка) в последнюю очередь обязуются не отзывать данную гарантию в течение его валюта, за исключением случаев предварительного письменного согласия правительства.
8. Датировано ____________ день ___________ _____ на ______________________________ (указать название банка).

---

Приложение

Мастер Циркуляр

ГАРАНТИИ И СО-ПРИЕМКИ

Список Циркуляров, выпущенных после предыдущего Основного Циркуляра

1.	DBOD.BP.BC. No.	97 / 21.04.141 / 2003-04	от 17.06.2004
2.	Основной циркуляр FED No.	7 / 2004-05	от 01.07.2004 г.
3.	Циркуляр FED №	8 / 2004-05	от 01.07.2004

Монетизация банковской гарантии — KINGRISE FINANCE LIMITED

Что такое монетизация банковской гарантии (BG) и как монетизировать банковскую гарантию (BG)?

Банковская гарантия (BG) Монетизация или монетизация — это процесс преобразования банковских инструментов, таких как банковская гарантия (BG) или sblc, в деньги или законное платежное средство.

Монетизация банковской гарантии означает привлечение финансирования или кредитной линии под нее. Если у вас есть банковская гарантия или аккредитив, вы можете монетизировать его. Для монетизации банковской гарантии и мобилизации средств под нее крайне важно, чтобы банковская гарантия была специально сформулирована с целью привлечения финансирования. Банковские гарантии, оформленные для других целей, не могут быть монетизированы или профинансированы.

Monetizing Bank Guarantee ликвидирует банковскую гарантию и использует ее в качестве подкрепления для денежных средств.Практически любая банковская гарантия во всем мире может быть использована для финансирования проекта. Банковскую гарантию можно сдавать в аренду или владеть.

Kingrise Finance Limited занимается монетизацией банковских инструментов, таких как банковские гарантии (BG) и резервные аккредитивы (SBLC). Мы являемся монетизаторами bg sblc.

Банковские гарантии (BG) могут быть монетизированы за:

• Денежные средства
• Помещенные в торговые программы (программы частного размещения ГЧП)
• или гибрид немедленных денежных средств и средств в торговой программе.

Стандартные условия монетизации для BG / SBLC.

• BG и SBLC для монетизации должны быть выпущены 20 ведущими банками с рейтингом AAA, такими как HSBC, Citi, Barclays, Stanchart и т. Д.
• BG и SBLC от банков без рейтинга не могут быть монетизированы.
• Инструменты стоимостью более 5 миллионов долларов
• BG и SBLC ДОЛЖНЫ иметь срок действия не менее 11 месяцев до истечения срока действия
• Мы предпочитаем транзакции монетизации на сумму 10 миллионов долларов или более, но мы принимаем транзакции на сумму от 5 миллионов долларов
• Время выполнения транзакции от 10 до 14 рабочих дней или менее
• Исключения могут быть сделаны для минимальной транзакции
• Брокеры и посредники должны иметь юридически обязывающее соглашение
• Брокер должен напрямую обращаться к своему клиенту.Не будем развлекать цепочку брокеров.

Монетизация банковских инструментов — это недорогой и малорисковый метод финансирования проектов или торгового финансирования, при котором финансовые инструменты монетизируются путем их конвертации в денежные средства или их эквиваленты путем ликвидации инструментов.

Монетизация преобразует неиспользованные активы в наличные, которые затем можно использовать для финансирования импорта, экспорта, проектного финансирования и международных торговых операций.

Полная программа непрерывной управляемой банковской гарантии — Мы обеспечиваем комплексную, интегрированную и предварительно структурированную программу выпуска и монетизации банковских гарантий.Самая важная особенность программы монетизации банковских гарантий под управлением Kingrise Finance Limited заключается в том, что она хорошо структурирована и прозрачна. Мы оформляем, предоставляем или выдаем банковскую гарантию, а также монетизируем банковскую гарантию. Мы делаем все самостоятельно, используя собственные ресурсы и контакты, чтобы сэкономить время, деньги и, прежде всего, получить хороший результат.

Процесс монетизации BG SBLC с использованием системы Swift.

1. После заключения договора о монетизации банковской гарантии (BG) обеими сторонами, Клиент дает указание своему банку отправить SWIFT MT799 на банковские координаты, предоставленные Monetizer.
2. Банк монетизаторов при получении SWIFT MT799 от банка клиента ответит SWIFT MT799.
3. После получения SWIFT MT799 банка Monetizers банк клиентов доставит Банковскую гарантию (BG) по SWIFT MT760 в банк Monetizers.
4. После получения, подтверждения и доставки SWIFT MT760 Monetizer с банковской гарантией (BG) в течение максимум четырех (4) банковских дней предоставит ссуду без права регресса для LTV по согласованию с назначенным банком Клиенту.
5. Банковская гарантия (BG) Monetizer соглашается вернуть необремененную банковскую гарантию (BG) за пятнадцать (15) календарных дней до 1-летней годовщины подписания контракта между сторонами.

Процесс монетизации BG SBLC с использованием Euroclear:

1. После заключения договора о монетизации банковской гарантии обеими сторонами Клиент дает указание своему банку назначить банковскую гарантию (BG) с помощью БЕСПЛАТНОЙ доставки Euroclear на координаты банка, предоставленные службой монетизации банковских гарантий.
2. Клиент-банкир немедленно отправит по электронной почте заверенную квитанцию ​​Euroclear о доставке Банковской гарантии (BG) в отдел монетизации банковских гарантий.
3. После получения и подтверждения переуступки и доставки Euroclear организация по обеспечению монетизацией банковских гарантий в течение максимум трех (3) банковских дней предоставит ссуду без права регресса для LTV по согласованию с назначенным банком перед Клиентом.
4. Компания-разработчик банковских гарантий соглашается вернуть необремененную Банковскую гарантию (BG) за пятнадцать (15) календарных дней до 1-летней годовщины подписания контракта между сторонами.

Расчетное время завершения:

Процесс монетизации обычно занимает от 7 до 10 дней после подписания и проверки всех документов или от 3 до 4 дней после доставки инструмента в SWIFT или Euroclear Networks.

Что такое LTV?

Обычно LTV банковских гарантий от банков с самым высоким рейтингом, таких как HSBC, Citibank, Barclays bank и т. Д., Составляет 40–50%, а для приобретенных инструментов — 75–80%. Однако в Kingrise Finance Limited мы предлагаем лучшие ставки в отрасли.Все наши банковские инструменты выпущены в ведущих банках, таких как HSBC Hong Kong, Barclays Bank London, Citi Bank New York, Credit Suisse и т. Д., И мы предлагаем 80% LTV. Так зачем идти в другое место?

Kingrise Finance Limited может организовать и помочь клиентам в выдаче, оформлении, монетизации или дисконте ссуды без права регресса по банковской гарантии (BG) или резервным аккредитивам (SBLC), выданным ведущими банками. Механизм монетизации банковских гарантий (BG) предоставляет Клиенту средства без права регресса вскоре после того, как Банковская гарантия (BG) была доставлена ​​Монетизатору.

Банковская система SWIFT — Kingrise Finance Limited предлагает очень простой и понятный метод монетизации банковской гарантии (BG) с использованием SWIFT MT799, а затем SWIFT MT760.

Итак, если вы серьезно ищете банковскую гарантию (BG), убедитесь, что вы пользуетесь услугами авторитетного поставщика финансовых услуг с многолетним опытом, такого как Kingrise Finance Limited. проценты будут защищены, и вы наверняка получите банковский финансовый инструмент, выпущенный и монетизированный в соответствии с условиями контракта.

СРОЧНОЕ УВЕДОМЛЕНИЕ: Вам будет интересно отметить, что в мире всего 10 подлинных поставщиков банковских гарантий bg, а Kingrise Finance Limited — номер один. Свяжитесь с нами, если вы хотите узнать список других подлинных поставщиков банковских гарантий bg в мире, и мы будем рады поделиться с вами этой информацией.

ВАЖНОЕ ПРИМЕЧАНИЕ: Очень многие клиенты ищут способы получить BG или SBLC бесплатно, не тратя никаких денег вперед.Если вы один из клиентов, которые ищут бесплатную банковскую гарантию (BG) без авансовых платежей, нажмите здесь, чтобы прочитать нашу взрывоопасную статью о бесплатной банковской гарантии BG без предоплаты.

Кроме того, это 14 основных причин, по которым большинство транзакций по банковской гарантии (BG) терпят неудачу. Прочтите эту статью, чтобы понять, почему многие люди терпят неудачу в сделках с финансовыми инструментами.

Банковская гарантия (BG) Процесс монетизации? Как вы монетизируете банковскую гарантию BG?

Когда дело доходит до выпуска, лизинга, финансирования и монетизации любого банковского инструмента, такого как банковская гарантия, резервный аккредитив, bg sblc, все, что имеет значение, — это добраться до финиша, и именно в этом мы преуспеваем в Kingrise Finance Limited.Мы успешно закрываем сделки более 20 лет, ведем, а другие следят.

Kingrise Finance Limited была зарегистрирована в Гонконге 22 сентября 1999 года в качестве лицензированного государством кредитора с номером CR: 0689078. Мы являемся ведущими поставщиками бизнес-кредитов, кредитов МСП, проектного финансирования, кредитов без права регресса, кредитов без права регресса и банковских Финансовые инструменты, такие как резервный аккредитив, банковская гарантия, гарантия исполнения обязательств, гарантия тендерного залога, гарантия авансового платежа, гарантийное письмо для банка, аккредитивы и т. Д.

Мы предоставляем эти финансовые услуги нашим многочисленным клиентам по всему миру, включая импортеров, экспортеров, а также клиентов, которым требуются средства повышения кредитного качества или средства торгового финансирования для выполнения проектов на местном или международном уровне.

Наша процентная ставка по кредиту составляет всего 3% годовых, и вы можете получить от нас ссуду с обеспечением или залогом или без такового. Срок кредита до 30 лет с льготным периодом до 3 лет для лиц, работающих в строительной отрасли.

Наши банковские инструменты, bg и sblc / sloc, выпускаются такими первоклассными банками, как Barclays Bank London, Standard Chartered Bank, HSBC Hong Kong или любым банком с рейтингом AAA по вашему выбору. Все наши финансовые инструменты обеспечены наличными деньгами и могут использоваться в качестве обеспечения для обеспечения финансирования проектов, программ дисконтирования, монетизации и частного размещения (ГЧП).

Почему выбирают нас?

• Быстрый оборот
• Лучшие банки с самым высоким рейтингом
• Конкурентоспособные низкие ставки
• Отсутствие штрафа за досрочное погашение
• 2 дня для выполнения обязательств
• Чрезвычайно довольные клиенты
• МЫ ДЕЛАЕМ НАШИ ОБЕЩАНИЯ
• 20 лет опыта и доверия
• Нет личного залога Требуется
• Решения для каждого клиента и каждой отрасли.
• Сумма займа от 1 миллиона долларов до более чем 500 миллионов долларов
• Быстрое одобрение и быстрое финансирование — закрытие всего за 5 дней

БРОКЕРЫ: Мы приветствуем новых брокеров, которые напрямую обращаются к своим клиентам. Мы приветствуем новых брокеров и вознаграждаем их комиссией в размере 2% за каждую сделку, которую они приносят нам.

Пожалуйста, свяжитесь с нами сегодня по всем вопросам финансирования, включая бизнес-ссуды, ссуды малого бизнеса, проектное финансирование, банковские инструменты (банковская гарантия, резервный аккредитив, аккредитив) | BG | CD | BD | DLC | BCL | SBLC | SLOC.

Нравится:

Нравится Загрузка …

Банковская гарантия | Банк Handlowy w Warszawie S.A.

Банковская гарантия

Обеспечение дебиторской задолженности

Банковские гарантии рекомендуются для:

• компании, специализирующиеся на местной или внешней торговле
• поставщики и получатели товаров или услуг

Банковская гарантия используется в качестве обеспечения различных обязательств и дебиторской задолженности партнеров по торговым сделкам.

---

Электронизация процесса выдачи банковских гарантий

С 1 января 2019 года Citi Handlowy будет осуществлять полную электронизацию процесса банка-эмитента. Гарантии, то есть выдача любых гарантий в электронном виде на основании заявления о предоставлении гарантии. представлен в электронном виде. Письменная форма гарантий будет рассматриваться как дополнительная форма к электронному one, а с 1 апреля 2019 года он будет выдаваться за дополнительную плату. До 30 марта 2019 г. выдача письменные гарантии будут бесплатными, независимо от того, является ли письменная форма дополнительной или дополнительной. эксклюзивная форма гарантии.

• Заявки на получение гарантии в электронном виде можно подать через Citi Trade Portal. Для подачи заявление в письменной форме, взимается дополнительная плата.
• Мы рекомендуем вам использовать торговый портал Citi Trade Portal для подачи заявки на гарантию с одновременным заказом на гарантия в электронном виде.
• Citi Trade Portal — это модуль электронного банкинга CitiDirect BE, который позволяет заполнять различные заявки на платформу CTP и отправив их в Citi Handlowy в электронном виде (eApplication)
• Информацию о Citi Trade Portal можно найти на вкладке «Управление финансами» — Электронный банкинг — Citi Trade Portal
• eGwarance — это электронная доставка гарантийного документа через Citi Secure Email и квалифицированным электронная подпись
• Информацию об электронной гарантии можно найти на вкладке «Электронная гарантия».
• Полная электронизация процесса выдачи гарантий означает:
  • устранение времени, необходимого для доставки — письменной формы заявления в Citi Handlowy и гарантия выдана в письменной форме адресату
  • при заключении возобновляемого соглашения о выдаче гарантии и согласовании формулировки гарантии с Citi Handlowy — с момента выдачи гарантии с момента подачи электронного заявления в Доставка электронной гарантии составит 2 дня максимум .
  • снижение операционных издержек — устранение затрат, связанных с доставкой письменных заявлений и курьерские расходы по доставке гарантии адресату, а с 1 апреля 2019 года — расходы Citi Удобно для выдачи гарантий в письменной форме.

---

Важнейшие характеристики продукта

• предоставляется банковская гарантия для обеспечения того, чтобы кредитор (бенефициар) получил определенную сумму, если должник (заявитель) не выполняет свои обязательства
• оплата осуществляется банком, выдавшим банковскую гарантию
• платеж осуществляется на основании платежного требования получателя, содержащего заявление о том, что заявитель не выполнил выполнять его обязательства
• к платежному требованию могут быть приложены определенные дополнительные документы, например.грамм. копия неоплаченного счета, копия принадлежащий транспортный документ, если они требуются по условиям гарантии

Самые популярные гарантии

• тендерная (заявочная) облигация (взамен денежного депозита)
• гарантийный залог (часто заменяет гарантийный залог)
• Гарантия авансового платежа (обеспечение возврата / возврата аванса)
• платежная гарантия (обеспечение оплаты за поставленные товары или услуги)
• Гарантия возврата кредита (обеспечение возврата кредита)
• таможенная гарантия (обеспечение уплаты таможенных обязательств)
• гарантия лотереи (обеспечение выплаты призов лотереи и взаимных ставок)
• Гарантия акциза (обеспечение уплаты акциза)

---

Вас заинтересовало наше предложение?

Обратитесь к своему менеджеру по работе с клиентами.Подробную информацию также можно получить по телефону:

Преимущества

Банковские гарантии как минимизатор рисков торговых операций

• Кредитор (бенефициар), получивший банковскую гарантию, имеет:
  • Обещание платежа банком-эмитентом гарантии
  • эффективный инструмент взыскания долга
  • дисциплина, наложенная на соискателя для надлежащего и пунктуального выполнения своих обязательств в результате из договора / соглашения.

Банковские гарантии как повышение надежности

• Гарантия, выданная известным банком, укрепляет доверие к заявителю по оценке подрядчик
• Гарантия позволяет заявителю начать или продолжить эффективное сотрудничество с торговым партнером

Гарантия как облегчение для заявителя

• Нет необходимости замораживать собственные денежные средства, например в качестве депозита наличными
• Более высокие шансы получить предоплату от покупателя
• Возможность получения кредита

---

Дополнительная информация

Citi Handlowy может выдавать гарантии на условиях, определенных в каждом конкретном случае, в зависимости от применимых закон.Мы рекомендовать наших клиентов, которые инструктируют выдачу или которые должны получить банковскую гарантию в соответствии с положениями то Международной торговой палате, чтобы прочитать соответствующее постановление (Единые правила для гарантий по требованию (публикация URDG 458/758) или International Standby Practices (публикация ISP 98).

Перед отправкой запроса Клиент должен ознакомиться с Правилами выдачи банковских гарантий. и буквы кредита, которые определяют стандартные условия, на которых Citi Handlowy выдает банковские гарантии.Правила и Нормативно-правовые акты можно найти во вкладке «Приложения».

Приведены все требования / условия для получения банковской гарантии и риски, связанные с данной гарантией. к Клиент на этапе продажи или после получения заявки на получение данной банковской гарантии.

---

Загрузки

Ниже вы найдете запросы / заказы в pdf

.