Снятие обременения после выплаты ипотеки

Как снять обременение после выплаты ипотеки

При оформлении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости права залогодержателя получает банк, выдающий кредит. Ипотека как обременение имущества, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. После погашения долговых обязательств собственник жилья может снять обременение. Рассказываем, как правильно это сделать.

Что такое обременение?

Обременение недвижимости — это ограничение собственника недвижимости в пользовании и распоряжении своим имуществом. Обременения мешают правообладателю свободно и в полной мере распоряжаться своей недвижимостью. В случае с ипотекой залогодержателем становится банк. Следовательно, многие действия с приобретаемым жильем должны проводиться после его одобрения.

Ипотека под залог недвижимости — это добровольное обременение. Собственник сам закладывает имущество, чтобы получить кредит. Также бывает принудительное обременение. Например, арест жилья за долги.

Наличие ряда обременений подразумевает определенные запреты, которые накладываются на распоряжение недвижимостью. Перечень ограничений при ипотеке определяется кредитным договором или другими документами и зависит от банка.

Например, собственнику могут быть запрещены и разрешены следующие действия:

Можноделать ремонт

Нельзяделать перепланировку, продавать, или закладывать недвижимость

Можнопроживать в квартире

Нельзясдавать жилье срок более 1 года

Собственник должен держать банк в курсе всех важных действий, касающихся ипотечной квартиры и прописанных в кредитном договоре, а также не предпринимать их без разрешения кредитной организации.

В случаях, установленных законодательством РФ, банк вправе реализовать залоговый объект, чтобы вернуть средства (например, в случае неуплаты или несвоевременной уплаты суммы долга полностью или в части).

Когда можно снять обременение с квартиры?

Обременение снимается тогда, когда заемщик полностью погасит свой кредит в банке. Причем не важно, в соответствии с первоначальным графиком платежей или же сделает досрочное погашение.

Обременение не снимается автоматически! После внесения последнего платежа и погашения ипотечного кредита заемщику необходимо снять с квартиры зарегистрированное в Росреестре обременение. Это можно сделать за 3 шага.

Как снять обременение?

Если у заемщика есть квалифицированная электронная подпись, он может выбрать, где снять обременение: офлайн в МФЦ или онлайн на сайте Росреестра.

Если подписи нет, то провести процедуру можно только через МФЦ или территориальное подразделение Росреестра (если объект недвижимости находится в другом регионе). Рассмотрим этот вариант.

1

Узнайте, какие документы потребуются

После того, как вы внесете последний платеж по кредиту, позвоните в свой банк и проконсультируйтесь, как будет проходить процедура снятия обременения. Сотрудники банка расскажут вам, какие документы необходимо подготовить. Как правило, это погашенная закладная на квартиру (ее необходимо заказать в банке).

Сотрудник банка может поехать в МФЦ или Росреестр вместе с вами и подать совместное заявление на снятие обременения.

Перечень документов, которые также могут понадобиться:

Паспорт заемщика и всех собственников, если их несколько, свидетельства о рождении детей до 14 лет

Документарная закладная с отметкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме

Если на снятие обременения подается совместное заявление или заявление подает банк:

Документарная закладная или выписка по счету депо (если документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная)

Паспорт сотрудника банка и документы, подтверждающие его полномочия

Если у вас нет закладной, то на снятие обременения подается совместное заявление или заявление может подать банк.

2

Отвезите собранные документы в МФЦ или Росреестр

Приезжайте в МФЦ или Росреестр с собранными документами. Чтобы все прошло быстро, запишитесь заранее через интернет.

На приеме в МФЦ или Росреестр вы заполните заявление и отдадите документы на снятие обременения. Если у вас появятся вопросы, специалисты ответят и помогут написать все правильно. Далее сотрудник отдаст вам опись документов и укажет срок, в течение которого с вашей квартиры будет снято обременение согласно законодательству РФ. Как правило, это 5 рабочих дней.

3

Убедитесь, что обременение снято

Чтобы снять обременение, в реестр недвижимости вносятся изменения. Сама услуга снятия обременения бесплатна, и госпошлина за нее не взимается. Но в этом случае собственнику не выдается выписка из ЕГРН. Если вам нужен документ без пометки о залоге, закажите бумажную выписку через МФЦ или электронную выписку из ЕГРН. Нужно будет заплатить госпошлину в размере, определенном законодательством РФ.

Если документ вам не нужен, то на сайте Росреестра можно бесплатно посмотреть, наложено ли обременение на недвижимость. Информация будет доступна примерно через неделю после того, как вы получите уведомление о снятии обременения от МФЦ. Только обратите внимание, что она будет носить справочный характер и не иметь юридической силы.

Квартира с обременением: отказаться нельзя покупать | Проспект Мира

26 июля 2021 11:50

Стоит ли покупать квартиру с обременением? Или лучше пропустить это объявление? Как обезопасить себя при сделках с обременением? Берем комментарий эксперта — руководителя отдела продаж компании «Этажи» Дарьи Шледовец.

Дарья Шледовец, руководитель отдела продаж компании «Этажи»

«Сейчас в нашей базе более 50% квартир вторичного рынка — это квартиры с обременением, — сообщает Дарья Шледовец. — Рост количества квартир с обременением за 2020 год составил 20%. И так как выдача ипотечных кредитов только увеличивается, объем квартир с обременением на рынке тоже растет. Причем ипотека — не единственный вид обременений*».

• *Обременение бывает нескольких видов: ипотека, рента, аресты от приставов. Обpeмeнeниe — этo oгpaничeниe пpaв coбcтвeнникa нeдвижимocти. B cooтвeтcтвии co cтaтьeй 209 ГK PФ пpaвo coбcтвeннocти пoдpaзyмeвaeт вoзмoжнocть влaдeть, пoльзoвaтьcя и pacпopяжaтьcя oбъeктoм. B бoльшинcтвe cлyчaeв, oбpeмeнeниe блoкиpyeт вoзмoжнocть coбcтвeнникa pacпopяжaтьcя нeдвижимocтью: oн мoжeт жить в квapтиpe, cдaвaть ee в apeндy, нo нe имeeт пpaвa пpoдaть, пoдapить или зaвeщaть oбъeкт. 3aкoнoм тaкжe зaщищaютcя пpaвa нecoвepшeннoлeтниx coбcтвeнникoв, кoтopыe пpoпиcaны в квapтиpe, пoэтoмy oгpaничeния нa пpoдaжy квapтиpы мoгyт нaлoжить и opгaны oпeки.

Наиболее часто встречаются, конечно, обременения в связи с ипотекой. По словам Дарьи Шледовец, подобные сделки в России уже не редкость: “В нашей компании, как правило, используются несколько вариантов погашения обременения. Эти сделки стали стандартной практикой. И не нужно бояться этих сделок ни продавцам, ни покупателям. Но в ряде случаев покупателям нужно быть очень внимательными!”

Варианты погашения обременения

• Продавец самостоятельно находит средства на короткий срок и сам погашает остаток задолженности по ипотеке. Это самый легкий способ с точки зрения юридической безопасности и сроков.

• Также в Красноярске есть ряд банков, которые могут погасить обременение любого другого банка. Например, ВТБ, Совкомбанк или Дом РФ. Если покупатель берет ипотеку в одном из таких банков, то обременение, может быть погашено за счет ипотечного кредита покупателя. А продавцу средства поступают уже за вычетом суммы обременения. В основном, банки соглашаются погашать обременения по ипотечным кредитам только своего банка.

• Обременение может гаситься и личными средствами покупателя. Как правило, покупатель совместно с продавцом идут в банк, где осталась непогашенная ипотека, покупатель открывает счет в этом банке на свое имя, кладет свои средства, и они списываются с него.

• Если сделка проходит через компанию «Этажи», то продавец может оформить займ на погашение в компании. И после оформления сделки вернуть средства.

Риски для покупателя

«При проверке объектов юристы нашей компании встречают такие случаи, — продолжает Дарья Шледовец, — когда по ЕГРН мы видим обременение по ипотеке. А при дополнительных проверках обнаруживаются аресты на жилье от приставов. В МФЦ этих обременений не видно, пока не снимется ипотечное обременение. Но благодаря юридической службе «Этажей» прецедентов с утерей прав собственности или денежных средств покупателя у нас не было».

Квартиры с таким обременением лучше покупать с помощью специалистов. Понятно, что в случае приостановки сделки в росреестре из-за вскрывшихся новых арестов на объект, документально у покупателя есть подтверждение, что он перевел собственные средства в счет предоплаты за будущее жилье. Но на возврат этих средств может уйти много времени.

Пoэтoмy кaждaя cдeлкa кyпли-пpoдaжи нeдвижимocти c oбpeмeнeниeм дoлжнa coпpoвoждaтьcя тщaтeльнoй пpoвepкoй дoкyмeнтoв, ycлoвий дeйcтвyющиx coглaшeний и нoвoгo дoгoвopa мeждy пpoдaвцoм и пoкyпaтeлeм. Чтoбы иcключить вoзмoжнocть мoшeнничecтвa co cтopoны coбcтвeнникa тaкoй квapтиpы, пpи пoдбope вapиaнтoв и oфopмлeнии cдeлки oбpaтиться зa пoмoщью в крупное агентство недвижимости с профессиональными юристами, специализирующимися на сфере недвижимости.

Определение, пример и виды обременений

Что такое обременение?

Обременение – это требование в отношении имущества со стороны лица, не являющегося собственником. Обременение может повлиять на возможность передачи имущества и ограничить его свободное использование до тех пор, пока обременение не будет снято. Наиболее распространенные виды обременения относятся к недвижимости; к ним относятся ипотечные кредиты, сервитуты и залоговые права по налогу на имущество. Не все формы обременений являются финансовыми, сервитуты являются примером нефинансовых обременений. Обременение также может относиться к личному, а не к недвижимому имуществу.

Этот термин используется в бухгалтерском учете для обозначения ограниченных средств на счете, зарезервированных для определенного обязательства.

Key Takeaways

• Обременение — это претензия, предъявляемая к собственности кем-либо, кроме текущего правообладателя.
• Некоторые претензии не влияют на стоимость имущества. Обычно это наблюдается в коммерческих случаях.
• Некоторыми распространенными требованиями являются аренда, залоговое удержание, сервитут и ипотека.

Обременение

Понимание обременения

Термин обременение охватывает широкий спектр финансовых и нефинансовых требований в отношении имущества со стороны сторон, не являющихся правообладателем. Владельцы собственности могут быть обременены некоторыми ограничениями в осуществлении полного, то есть беспрепятственного, контроля над своей собственностью. В некоторых случаях имущество может быть изъято кредитором или конфисковано государством.

Некоторые обременения влияют на ликвидность ценной бумаги: сервитут или залоговое право могут сделать право собственности непродаваемым. Хотя это не обязательно означает, что право собственности нельзя покупать и продавать, это может позволить покупателю отказаться от сделки, несмотря на то, что он подписал контракт, и даже потребовать возмещения убытков в некоторых юрисдикциях.

Другие обременения, такие как законы о зонировании и природоохранные нормы, не влияют на конкурентоспособность недвижимости, но запрещают конкретное использование и улучшение земли.

В Гонконге, например, продавец недвижимости по закону обязан информировать агента по недвижимости о любых обременениях в отношении собственности, чтобы избежать каких-либо проблем в дальнейшем в процессе продажи. Агент по недвижимости предоставит покупателю документ о поиске земли, в котором будет список любых обременений.

Виды обременений

Обременение, когда речь идет о недвижимом имуществе, из-за его многочисленных применений имеет множество различных типов. Каждый тип предназначен как для защиты сторон, так и для точного определения того, что влечет за собой каждая претензия и на что она имеет право.

Сервитут

Сервитут относится к праву стороны использовать или улучшать части собственности другой стороны или запрещать владельцу использовать или улучшать собственность определенным образом. Первая категория известна как утвердительный сервитут. Например, коммунальная компания может иметь право провести газопровод через собственность человека, или пешеходы могут иметь право использовать пешеходную дорожку, проходящую через эту собственность.

С точки зрения покупателя важно знать о любых обременениях на имущество, поскольку они часто переходят к нему вместе с правом собственности на имущество.

Сервитут на валовую прибыль приносит пользу отдельному лицу, а не владельцу собственности, так что Дженнифер может иметь право пользоваться колодцем своего соседа, но это право не перейдет к тому, кто купил собственность Дженнифер. Отрицательный сервитут ограничивает правообладателя, например, не позволяя ему построить структуру, которая блокировала бы свет соседей.

Посягательство

Посягательство происходит, когда сторона, не являющаяся владельцем собственности, вторгается в собственность или мешает ей, например, строит забор над линией участка (посягательство) или сажает дерево с ветвями, которые свисают на соседнюю собственность (нарушение права собственности). неприятность). Посягательство создает обременение на обе собственности до тех пор, пока проблема не будет решена: собственность, в которой находится посягательство, обременена свободным пользованием, в то время как владелец посягающего улучшения не имеет права собственности на землю, на которой оно построено.

Аренда

Аренда – это соглашение об аренде имущества по согласованной ставке и на определенный период времени. Это форма обременения, поскольку арендодатель не отказывается от права собственности на имущество, но использование имущества существенно ограничено договором аренды.

Залог

Залоговое удержание — это тип обеспечительного интереса, обременения, которое влияет на право собственности на имущество. Это дает кредитору право наложить арест на имущество в качестве залога по невыполненному обязательству, обычно неоплаченному долгу. Затем кредитор может продать имущество, чтобы возместить хотя бы часть своего кредита.

Налоговый залог — это залог, наложенный правительством для принуждения к уплате налогов; в США федеральный налоговый залог имеет приоритет над всеми другими требованиями в отношении активов должника. Залоговое удержание механика — это требование в отношении личного или недвижимого имущества, в отношении которого заявитель оказал услуги. Например, если подрядчик внес коррективы в вашу собственность, которые так и не были оплачены. Судебные залогы обеспечены активами ответчика в судебном процессе.

Ипотека

Ипотека является одним из наиболее распространенных видов обеспечительных прав. По сути, это залог недвижимого имущества. Кредитор, как правило, банк, сохраняет право собственности на дом до тех пор, пока ипотека не будет погашена. Если заемщик не может погасить ипотечный кредит, кредитор может лишить его права выкупа, конфисковав дом в качестве залога и выселив жителей.

Ограничительное соглашение

Ограничительный договор – это соглашение, которое продавец вписывает в документ о праве собственности покупателя, чтобы ограничить использование покупателем этого имущества. Например, может быть положение, требующее от покупателя оставить нетронутым первоначальный фасад здания. Пока они не нарушают закон, ограничительные соглашения могут быть настолько конкретными и произвольными, насколько стороны готовы согласиться.

Особое внимание: использование в бухгалтерском учете

Учет обременений отводит определенные активы для оплаты ожидаемых обязательств. Например, компания может зарезервировать сумму денежных средств для погашения кредиторской задолженности. Наличие обременения может создать иллюзию того, что на счету больше доступных средств, чем на самом деле свободно для использования. Отложенные деньги не могут быть использованы для каких-либо других расходов или сделок. Таким образом, учет обременений гарантирует, что бизнес не перерасходует свой бюджет.

Обременение, определенное в недвижимости

Вы нашли идеальный дом и готовы сделать предложение, чтобы сделать его своим. Есть только одна проблема: на нем есть обременение.

Что это означает? Как следует из названия, обременение — это интерес или право, принадлежащее третьей стороне, которое обременяет — препятствует, затрудняет или обременяет — функцию или деятельность чего-либо (например, собственности) или какой-либо сделки (например, продажа недвижимости). Звучит угрожающе, и может быть.

Но не все препятствия одинаковы. Некоторые такие же приземленные, как ипотека. Другие могут быть более необычными, указывая на юридические или финансовые претензии к собственности, которые, если они не препятствуют продаже напрямую, могут затруднить продажу и сделать ее менее привлекательной для владения.

Вот почему искателям жилья важно понимать, что такое обременение недвижимости, какие бывают виды обременений и как они могут повлиять на вашу покупку недвижимости.

Что такое обременение недвижимости?

Существует несколько видов обременений, но в сфере недвижимости все они в основном означают одно и то же. «Обременение — это претензия, которую кто-то [не владелец] имеет в отношении собственности другого», — говорит Бенджамин Диксон из нью-йоркской команды Mackay Dixon Team в Douglas Elliman. «Обременения могут возникать из-за причитающихся налогов, сумм, причитающихся механикам или другим продавцам, или даже из-за ипотеки предыдущего владельца».

Если имущество имеет обременение, это может означать, что существует ограничение на то, как владелец этого имущества может использовать его. Некоторые обременения налагаются государством или муниципалитетом в форме законов о зонировании или природоохранных норм. Они часто ограничивают определенные типы строительства на собственности или другие виды использования / операции в ней (например, если вы сдаете ее в аренду или ведете на ней бизнес).

Однако, говоря об «обременениях», специалисты по недвижимости обычно имеют в виду некое финансовое требование, часто возникающее из-за финансовых проблем: например, невыплата долга. Это может создавать различные проблемы, влияющие на возможность передачи собственности.

В результате они усложняют продажу и делают покупку менее привлекательной, потому что они часто переходят в обязанность покупателя. «Они часто переходят вместе с собственностью, поэтому важно убедиться, что они прошли очистку до вступления во владение», — объясняет Диксон. «Никто не хочет покупать чужие проблемы».

Пример обременения

Допустим, домовладелец не произвел ряд платежей кредитору — генеральному подрядчику, который делал капитальный ремонт дома. Этот кредитор подает на дом так называемое залоговое право механика (требование об оплате работы, выполненной по ремонту или улучшению имущества). Обратите внимание, что это требование относится к дому, а не к домовладельцу, и оно остается в силе до тех пор, пока кто-то не оплатит счет. Такое финансовое обременение может затруднить продажу дома, поскольку ответственность за долг перейдет к новому владельцу. Не то приспособление, которое имеет в виду покупатель.

Различные виды обременений

Существует ряд различных видов обременений, которые могут повлиять на дом. Скорее всего, вы найдете по крайней мере одно обременение на какое-либо имущество. Не все обременения нарушают условия сделки, но все они так или иначе ограничивают или ограничивают.

Финансовое обременение: залоговое право

«Залоговое право — это тип денежного требования к объекту недвижимости», — объясняет Джо ДеМарки, руководитель отдела стратегического развития компании Reverse Mortgage Funding, расположенной в Блумфилде, штат Нью-Джерси. «Его цель состоит в том, чтобы обеспечить долг или обязательство, взятое на себя владельцем собственности, и, как таковое, влияет на право собственности на собственность».

Залог имущества означает, что если финансовое обязательство не будет выполнено в течение определенного периода времени, кредитор может конфисковать имущество и продать его, чтобы возместить причитающиеся деньги. Это также может означать, что долг кредитора должен быть погашен до того, как имущество может быть продано.

Технически ипотека представляет собой залоговое право: представляет собой право требования кредитора на недвижимость в случае неуплаты долга. Обычно это не имеет большого значения, так как продавец дома обычно расплачивается со своим ипотечным кредитором во время закрытия сделки деньгами покупателя. Но с другими видами залогов собственности право собственности больше не ясно, что не позволяет продавцу заключить сделку или требует, чтобы покупатель обратился с залогом.

Юридические обременения: Зонирование

Юридические обременения — это ограничения, установленные правительствами. Законы о зонировании являются одним из распространенных примеров правового обременения и могут быть причиной того, что вы живете по соседству с другими семьями, а не с бизнесом. Юридические обременения могут запретить вам строить определенные строения на вашей собственности, например, дополнительную жилую единицу, без получения на это разрешения. Они также могут ограничивать типы водопроводных, септических или энергетических систем, которые может использовать ваша собственность, если они не соответствуют экологическим нормам.

Некоторые специалисты по недвижимости относят правила зонирования не к категории обременений, а к ограничениям на использование в силу действия закона, применимым ко всем объектам недвижимости в определенной области, а не относящимся к конкретному объекту.

Сервитут

«Сервитутом называется чье-то право пользоваться недвижимостью, принадлежащей другой стороне», — объясняет ДеМарки. Как правило, это конкретное или ограниченное использование или цель.

Сервитуты бывают двух видов.

• Полные сервитуты, которые позволяют использовать вашу собственность для определенной цели, но не влияют на право собственности на нее. Они часто связаны с коммунальными услугами. Например, газовая компания может проложить трубопроводы, а электрическая компания может установить линии электропередач на вашем участке.
• Дополнительные сервитуты, которые вступают в силу, когда есть два свойства, которые имеют общую площадь. «Распространенный пример — строительство подъездной дороги, которая проходит через собственность соседа», — говорит ДеМарки. Или дорожка, которая проходит через задний двор дома в общественный парк, или лестница, ведущая к пляжу.

Посягательство

Посягательство, как следует из названия, — это когда кто-то, кто не владеет собственностью, физически вмешивается в нее. Посягательства часто могут привести к юридическим спорам. «Например, если угол дома находится за линией разграничения, владелец посягаемого на имущество может подать иск о возмещении ущерба или заставить другого владельца устранить посягательство», — говорит ДеМарки. Если эти проблемы не решить, они могут создать проблемы с передачей титула.

Ограничительные соглашения

Технически это не обременение, хотя и представляет собой ограничение, ограничительное соглашение представляет собой соглашение следовать правилам данного сообщества. Ассоциации домовладельцев часто устанавливают правила, которым должны следовать все дома в данном районе. Они также могут быть размещены на новостройках, чтобы убедиться, что каждый дом в новой застройке соответствует определенным стандартам.

Аренда

Аренда – это соглашение между владельцем недвижимости и арендатором, которое позволяет последнему использовать недвижимость в течение согласованного периода времени. Аренда может гарантировать, что арендатор не будет затронут продажей имущества, по крайней мере, в течение срока аренды. Арендатор имеет право продолжать пользоваться имуществом на условиях договора аренды.

Зачем мне знать, если имущество обременено?

Прежде чем делать предложение, важно понять, какие обременения может иметь недвижимость, чтобы вы были полностью осведомлены о том, как вы или другие люди можете ее использовать, и/или какие проблемы у вас могут возникнуть при покупке. Или даже если он юридически выставлен на продажу вообще.

Как узнать

Вы можете узнать об обременении недвижимости, выполнив поиск по названию. Если вы все еще не уверены в собственности после выполнения поиска по названию, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом по недвижимости, который может дать юридический совет и рекомендации о том, как решить этот вопрос.

Вы также можете приобрести титульное страхование для защиты от определенных видов обременений, которые могут возникнуть во время покупки.

Должен ли я покупать обремененное имущество?

Почти каждое имущество имеет ту или иную форму обременения. Ключ в том, чтобы знать, что это за обременение и какое влияние оно окажет на вашу покупку и вашу жизнь в доме.

Вас не должны беспокоить такие юридические ограничения, как правила зонирования. Но у вас действительно могут возникнуть проблемы, если на дом наложено залоговое удержание IRS или налога на имущество. Такие финансовые обременения, в частности, могут создавать проблемы как для продавцов, так и для покупателей жилья, что означает в лучшем случае дополнительные расходы, а в худшем — блокировку закрытия.