Прочие расходы запланировать на

Владение вторым домом сопряжено с особой ответственностью. Вы будете содержать две семьи, и это может стоить больше, чем вы ожидаете.Так что планируйте внимательно.

Помните, предоставление дома — это не то же самое, что право на получение ипотечной ссуды.

Ипотечные андеррайтеры рассматривают расходы только на основную сумму, проценты, налоги на имущество, страховку и, если применимо, взносы на ТСЖ. Если эти расходы подтвердятся, они одобрят ваш кредит.

Вы, , должны учитывать командировочные расходы, регулярное техническое обслуживание, ремонт, коммунальные услуги, мебель и предметы домашнего обихода. Если второй дом находится далеко, придется ли вам платить кому-нибудь за его содержание?

Вы можете компенсировать некоторые или даже все эти затраты, если вы арендовать дом на неполный рабочий день.Но ипотека второго дома требует, чтобы вы занимали дом хотя бы частично. года.

Вы должны четко указать, в течение какого времени вам действительно разрешено сдавать недвижимость в аренду — если это вообще возможно — до того, как вы будете рассчитывать на доход от аренды для покрытия расходов на домовладение.

Аренда — это то же самое, что дом для отпуска?

Аренда домов и домов для отпуска финансируется по-разному.

Если вы можете претендовать на покупку, не принося дохода, купите его как дом для отдыха.Вы получите лучшую процентную ставку по ипотеке, и квалификация станет более простой, когда доход от аренды не зашкаливает.

Однако, если вам нужно сдать место, чтобы позволить себе это, ваш покупка становится инвестиционной собственностью, а не второй Главная.

В этом случае ваш ипотечный кредитор будет хотите увидеть оценку с сопоставимым графиком аренды. В этом документе говорится андеррайтер потенциального дохода объекта недвижимости.

Кредитор засчитывает 75% ожидаемой арендной платы как доход для вы, а также ежемесячная ипотека, налоги и страховка добавляются к вашим расходам, когда расчет отношения долга к доходу (DTI).

Ипотека инвестиционной недвижимости часто требует как минимум 20% -ной скидки, потому что очень сложно получить ипотечную страховку на эти покупки. Ставки по ипотеке для инвестиционной собственности могут быть на 50 базисных пунктов (0,5%) или выше, чем ставки для основного жилья.

Могу ли я использовать доход от аренды для оплаты ипотеки второго дома?

Владение вторым домом может быть не так дорого как кажется на первый взгляд. Причина: потенциальный доход от аренды.

Некоторые домовладельцы оплачивают свои ежемесячные расходы по ипотеке за счет сдачи в аренду загородного дома, когда они его не используют.

Рост популярности Airbnb и аналогичных услуг облегчает покупателям загородного дома получение случайный доход от аренды.

Такая практика разрешена большинством кредиторы. Fannie Mae, агентство, которое устанавливает правила для большинства ипотечные кредиты страны, обновил свою позицию по Эта проблема.

Хотя доход от аренды не может быть использован для получения кредита, Fannie Mae теперь заявляет, что кредиторы могут рассматривать недвижимость как «второй дом», а не как «инвестиционную собственность», даже если обнаруживается доход от аренды.

Доход от аренды не может быть использован для получения ипотечного кредита на второй дом. Но вы можете использовать доход от аренды для выплаты ипотечного кредита, если у вас есть дом.

Это важно. Правило не может вступает в игру, когда вы покупаете, но, безусловно, будет, если вы захотите рефинансировать в будущее.

Ставки по ипотечным кредитам ниже для аренды и инвестиционной собственности. И требования к первоначальному взносу для второго дома больше снисходительный.

Убедитесь, что недвижимость соответствует всем требованиям к вторичному дому, чтобы не платить более высокие процентные ставки сейчас и при рефинансировании позже.

Также обратите внимание, что даже если доход от аренды не повлияет на ссуду правомочность, доход имеет налоговые последствия.

Если в вашем загородном доме есть арендаторы на срок более 15 дней года, вам нужно будет сообщить IRS об арендной плате как доходе.

Но вы также можете иметь право на экономию на налогах, такую ​​как вычет процентов по ипотеке и вычеты на ваши расходы на содержание дома.

Три способа финансирования покупки второго дома

Если вы думаете о покупке второго домой в этом году, есть несколько различных способов пополнить счет покупки.

Возможно, вам даже не придется брать ссуду на втором доме.

Это самые популярные методы внесение первоначального взноса — или оплата наличными — за второй дом.

1. Используйте рефинансирование при обналичивании вашего основного дома

Стоимость домов растет по всей стране, а в некоторых регионах цены достигают рекордных значений.

Многие домовладельцы приобрели значительный капитал в своем основном или арендуемом доме всего за последние несколько лет. Они могут использовать этот капитал через рефинансирование с выплатой наличных.

Например, домовладелец должен 100 000 долларов по ипотеке, но их дом сейчас оценена в 200000 долларов в связи с повышением стоимости. Они могли вывести часть капитала путем рефинансирования в более крупный заем. и взять разницу наличными.

В этом случае заемщик будет иметь доступ к значительному первоначальному взносу за второй дом:

• Новая сумма кредита: 160 000 долларов
• Текущая ипотека: 100 000 долларов
• Затраты на закрытие: 3 000 долларов
• Доступны наличными: 57 000 долларов США

Заемщики с хорошей кредитной историей могут занимать до 80% своих текущая стоимость дома с соответствующей ссудой.Другие типы кредитов позволяют еще больше процент.

Например, ветераны могут иметь доступ к 100 процентам своего капитала, если они используют ссуду для выплаты наличных средств VA.

Сегодняшние низкие ставки по ипотеке могут позволить заемщикам отказаться от их ставка при получении рефинансирования с выплатой наличных. Некоторые домовладельцы могли даже выплачивать аналогичный платеж на большую сумму кредита благодаря меньшему процентная ставка.

Рефинансирование с выплатой наличных может быть хорошим способом ликвидируйте свой собственный капитал и используйте его, чтобы позволить себе дом для отдыха, на который вы положили глаз на.

Но прежде чем сделать этот шаг, убедитесь, что вы можете позволить себе больший ежемесячный платеж на ваш первый дом.

Также учитывайте финансовые обязательства связанных с владением вторым домом, включая налоги на недвижимость, страховые взносы и отчисления, а также текущие эксплуатационные расходы.

Для многих получение большей ссуды на уже имеющуюся недвижимость — самый экономичный способ купить второй дом.

2.Откройте HELOC в своем текущем доме

Согласно ежегодному опросу покупателей загородного дома NAR, кредитная линия собственного капитала (HELOC) на основное жилье является излюбленным источником финансирования для покупателей второго дома.

Если у вас достаточно капитала в вашем доме прямо сейчас, тогда вы могли бы просто взять кредитную линию и сразу купить второй дом или использовать средства для внесения первоначального взноса.

Этот вариант избавит от необходимости рефинансировать текущую ипотеку. Вы бы сохранили свою первую ипотеку и добавить еще один заем с другими условиями.

Возможно, вам понадобится HELOC, если у вас есть недавно рефинансирован по очень низкой ставке. Открытие кредитной линии не повлияет на вашу первую ипотеку.

Возможно, вам понадобится HELOC, если вы недавно перефинансировали свою первую ипотеку по очень низкой ставке.

Как правило, для получения HELOC кандидатам требуется хорошая или отличная оценка. Но эта вторая ипотека идет с несколько интересных льгот.

После утверждения денежные средства, полученные от ссуды, становятся вашими используйте как хотите.Вы можете используйте доступный кредит, верните его, а затем снова коснитесь его в течение всего Срок кредита HELOC.

Плюс, вы сможете избежать более высоких затрат на закрытие тебе придется заплатить путем получения новой первичной ипотеки.

Обычно у вас есть выбор между HELOC с переменной ставкой или ссудой под залог собственного капитала с фиксированной ставкой.

Фиксированный вариант имеет немного более высокую ставку, но имеет лучшую встроенную стабильность платежей, что делает его хорошим выбором для некоторых покупателей вторичного жилья.

3. Получите ссуду на сам второй дом

Как уже говорилось выше, другой вариант — получить ссуду за счет обычного финансирования.

Действующие правила позволяют вносить первоначальный взнос от 10%, а также руководящие принципы приемлемости кредита может быть снисходительным в зависимости от кредитора.

Не думаете, что можете претендовать на покупку второго дома? Вы можете быть удивлены.

Какие сегодня ставки по ипотеке для второго дома?

Ставки по ипотеке сверхнизкие по всему доска, так что ссуды на жилье для отдыха сейчас дешевы.

Чтобы сделать покупку дома еще более доступной, оцените цены звонок как минимум трем ипотечным кредиторам. Большинство, если не все, кредиторы, предлагающие ссуды на первичное жилье также предлагают ипотечные ссуды на второй дом.

Убедитесь, что ваш кредитный специалист знает, что вы хотите профинансировать покупка как загородный дом, а не инвестиционная недвижимость.

Получите предложение для вашего загородного дома купите и обязательно сделайте покупки вокруг, чтобы получить лучшую цену.

Подтвердите новую ставку (10 января 2021 г.)

Погасите свой жилищный заем раньше

Досрочная выплата ипотечного кредита может быть разумным решением для многих заемщиков.Это может сэкономить тысячи долларов на процентах и ​​дает больше возможностей для финансовой свободы. Домовладельцы могут сэкономить дополнительные деньги, сделать инвестиции или вложить их в пенсионные планы.

Есть несколько причин рассмотреть возможность досрочного погашения ипотеки. Например, процент, сэкономленный на 30-летней ипотеке на дом за 120 000 долларов, легко может составить 170 000 долларов! Без этого ежемесячного платежа ежемесячный денежный поток увеличился бы — деньги, которые затем можно было бы использовать для инвестиций или депонировать на сберегательный счет.Просто душевное спокойствие, которое приходит от владения домом, свободным и чистым — никому ничего не должно — бесценно!

Если целью является досрочное погашение ипотеки, продолжайте читать, чтобы узнать, как это можно сделать.

Как досрочно выплатить ипотеку

Ежемесячное добавление

Простая ежемесячная выплата немного больше в счет основного долга позволит заемщику досрочно погасить ипотечный кредит. Простая выплата дополнительных 100 долларов в месяц в счет основной суммы ипотеки сокращает количество месяцев выплат.30-летняя ипотека (360 месяцев) может быть сокращена примерно до 24 лет (279 месяцев) — это означает экономию в 6 лет! Есть несколько способов получить эти дополнительные 100 долларов в месяц — устроиться на работу на неполный рабочий день, сократить количество еды вне дома, отказаться от лишней чашки кофе каждый день или, возможно, какой-то другой уникальный план. Рассмотрите возможности; может показаться удивительным, насколько легко это можно сделать.

Автоматические платежи раз в две недели

Все еще думаете, что у вас нет лишних 100 долларов в месяц для оплаты в принципе? Некоторые банки предлагают настроить автоматические платежи.Они будут снимать половину вашего обычного платежа по ипотеке с вашего текущего счета каждые две недели и применять ее для выплаты по ипотеке. Поскольку в некоторые месяцы пять недель, в течение одного года регулярные платежи раз в две недели заканчиваются

Помощь домовладельцам и арендаторам

Варианты облегчения ипотеки

Узнайте о вариантах освобождения от ипотечного кредита и защите

Узнайте, на какие варианты вы можете претендовать

Как избежать мошенничества и злоумышленников

Остерегайтесь мошенничества, связанного с коронавирусом

См. Дополнительную информацию о мошенничестве, связанном с коронавирусом

Узнайте, какие шаги вы можете предпринять, если считаете, что стали жертвой мошенничества, связанного с потерей права выкупа.

Подать жалобу

Если у вас возникли проблемы с потребительским финансовым продуктом или услугой, вы можете сначала попытаться связаться с компанией.Компании обычно могут ответить на вопросы, относящиеся к вашей ситуации и более конкретно относящиеся к предлагаемым ими продуктам и услугам. Мы также можем помочь вам связаться с компанией, если у вас есть жалоба. Вы можете подать заявку в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-2372.

Для домовладельцев: подать жалобу

Для арендаторов: подробнее о подаче жалобы на дискриминацию или против арендодателя

Дискриминация в жилищной сфере

Два федеральных закона запрещают дискриминацию в области жилья.Предлагаемые ими меры защиты несколько различаются в зависимости от того, владеете вы домом или снимаете его.

Если вы владеете своим домом, кредиторы и обслуживающие лица не могут дискриминировать вас в отношении методов обслуживания ипотечных кредитов, таких как воздержание и изменение кредита, на основе вашей расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста, семьи статус, инвалидность, получаете ли вы деньги от программы государственной помощи или реализуете ли вы свои права в соответствии с определенными законами о защите прав потребителей.Если вы считаете, что кредитор или ипотечный кредитор дискриминировал вас, вы, как правило, можете подать жалобу в CFPB или жалобу на справедливое жилищное обеспечение в HUD. Более подробную информацию о справедливом кредитовании и защите от дискриминации можно найти на веб-сайтах CFPB и HUD.

Если вы снимаете дом или квартиру , вашему арендодателю запрещается изменять или устанавливать другие условия аренды — или прекращать аренду — на основании вашей расы, цвета кожи, национального происхождения, религии, пола, семьи. статус или инвалидность.Если вы считаете, что ваши права были нарушены, вы можете подать жалобу на соблюдение жилищных условий в HUD.

Подача заявления на ипотеку при плохой кредитной истории у супруга

Меню