Используйте ипотечный калькулятор SmartAsset для оценки ежемесячного платежа по ипотеке, включая основную сумму и проценты, налоги, страхование домовладельцев и частное ипотечное страхование (PMI). Вы можете изменить цену дома, первоначальный взнос и условия ипотеки, чтобы увидеть, как изменится ваш ежемесячный платеж.

Вы также можете попробовать наш калькулятор «Сколько дома я могу себе позволить», если не знаете, сколько денег вам следует выделить на новый дом.

Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом сопоставления или по телефону 1-888-217-4199 .

Для тех, кто хочет точно знать, как работает наш калькулятор, мы используем следующую формулу для наших расчетов ипотеки:

M = Ежемесячный платеж

P = Основная сумма Сумма (первоначальный остаток кредита)

i = Процентная ставка

n = Количество ежемесячных платежей по 30-летней ипотеке (30 * 12 = 360 и т. Д.)

Первым шагом к определению того, сколько вы будете платить каждый месяц, является предоставление справочной информации о вашем предполагаемом доме и ипотеке. Необходимо заполнить три поля: цена дома, первоначальный взнос и процентная ставка по ипотеке. В раскрывающемся списке выберите срок кредита. Не волнуйтесь, если у вас нет точных цифр, с которыми можно работать — используйте свои предположения. Цифры всегда можно будет скорректировать позже.

Для более подробного расчета ежемесячного платежа щелкните раскрывающееся меню «Налоги, страхование и сборы ТСЖ».Здесь вы можете указать местонахождение дома, ежегодные налоги на недвижимость, годовую страховку домовладельцев и ежемесячные сборы ТСЖ или кондоминиума, если применимо.

Давайте разберемся дальше. Цена дома, первый ввод, основывается на вашем доходе, ежемесячном платеже по долгу, кредитном рейтинге и сбережениях на первоначальном взносе. Процент, который вы можете услышать при покупке дома, — это правило 36%. Правило гласит, что вы должны стремиться к соотношению долга к доходу (DTI) примерно 36% или меньше (или максимум 43% для ссуды FHA) при подаче заявки на ипотечную ссуду.Этот коэффициент помогает вашему кредитору понять ваши финансовые возможности ежемесячно выплачивать ипотечный кредит. Чем выше коэффициент, тем меньше вероятность того, что вы сможете позволить себе ипотеку.

Чтобы рассчитать свой DTI, добавьте все свои ежемесячные платежи по долгам, такие как задолженность по кредитной карте, студенческие ссуды, алименты или алименты, автокредиты и прогнозируемые выплаты по ипотеке. Затем разделите на свой ежемесячный доход до налогообложения. Чтобы получить процентное значение, кратное 100. Оставшееся число — это ваш DTI.

DTI = Общие ежемесячные платежи по долгу ÷ Ежемесячный валовой доход x 100

В целом, 20% первоначальный взнос — это то, что большинство ипотечных кредиторов ожидают от обычной ссуды без частного ипотечного страхования (PMI) .Конечно, бывают исключения. Например, ссуды VA не требуют первоначального взноса, а ссуды FHA часто допускают внесение всего 3% первоначального взноса (но все же идут с версией ипотечного страхования). Кроме того, у некоторых кредиторов есть программы, предлагающие ипотечные кредиты с первоначальным взносом от 3% до 5%. В таблице ниже показано, как размер вашего первоначального взноса повлияет на размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Как более крупный авансовый платеж влияет на ежемесячные выплаты *

* Выплачивается только основная сумма долга и проценты.Чтобы получить общий ежемесячный платеж при первоначальном взносе ниже 20%, добавьте к налогу на недвижимость, страхованию домовладельцев и страхованию частной ипотечной ссуды (PMI).

В целом, большинство покупателей жилья должны стремиться сэкономить 20% от желаемой стоимости жилья до подачи заявления на ипотеку. Возможность внести значительный первоначальный взнос увеличивает ваши шансы получить право на получение лучших ставок по ипотеке. Ваш кредитный рейтинг и доход — два дополнительных фактора, которые будут играть роль в определении вашей ставки по ипотеке.

В поле ставки по ипотечным кредитам вы можете увидеть, на что вы имеете право, с помощью нашего инструмента сравнения ставок по ипотечным кредитам. Или вы можете использовать процентную ставку, которую потенциальный кредитор предоставил вам, когда вы прошли процесс предварительного утверждения или поговорили с ипотечным брокером. Если вы не знаете, на что вы имеете право, вы всегда можете указать приблизительную ставку, используя текущие тенденции ставок, найденные на нашем сайте или на странице ипотечного кредита вашего кредитора. Помните, что ваша фактическая ставка по ипотеке зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.

В раскрывающемся списке у вас есть возможность выбрать ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет или 5/1 ARM. Первые два варианта, как следует из их названия, представляют собой ссуды с фиксированной ставкой. Это означает, что ваша процентная ставка и ежемесячные платежи остаются неизменными в течение всего срока кредита. ARM, или ипотека с регулируемой ставкой, имеет процентную ставку, которая изменится после начального периода с фиксированной ставкой. Как правило, после вводного периода процентная ставка ARM будет меняться один раз в год.В зависимости от экономического климата ваша ставка может увеличиваться или уменьшаться. Большинство людей выбирают ссуды с фиксированной процентной ставкой сроком на 30 лет, но если вы планируете переехать через несколько лет или менять дом, ARM потенциально может предложить вам более низкую начальную ставку.

Ежемесячный платеж по ипотеке = Основная сумма + Проценты + Выплата по счету условного депонирования

Счет условного депонирования = Страхование домовладельцев + Налоги на имущество + PMI (если применимо)

Единовременная выплата ежемесячно ваш ипотечный кредитор подразделяется на несколько разных частей.У большинства покупателей жилья есть счет условного депонирования, который используется вашим кредитором для оплаты счета по налогу на недвижимость и страхования домовладельцев. Это означает, что счет, который вы получаете каждый месяц по ипотеке, включает не только основную сумму и процентную оплату (деньги, которые идут непосредственно на ваш кредит), но также налоги на имущество, страхование жилья и, в некоторых случаях, частное страхование ипотеки.

Основная сумма кредита — это сумма ссуды, которую вы взяли в долг, а проценты — это дополнительные деньги, которые вы должны кредитору, которые накапливаются с течением времени и представляют собой процент от вашей первоначальной ссуды.Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой будут иметь одинаковую общую сумму основного долга и процентов каждый месяц, но фактические числа для каждого изменения при выплате кредита. Это называется амортизацией. Вы начинаете с выплаты более высокого процента процентов, чем основной суммы. Постепенно вы будете платить все больше и больше основной суммы и меньше процентов. В таблице ниже приведен пример амортизации ипотечного кредита на сумму 200 000 долларов США.

Таблица амортизации жилищного кредита *

* В этой таблице показана амортизация ссуды для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в ​​размере 200 000 долл. США.

Страхование домовладельцев — это полис, который вы приобретаете у поставщика страховых услуг, который покрывает вас в случае кражи, пожара или повреждения ураганом (град, ветер и молния) вашего дома. Страхование от наводнения или землетрясения, как правило, является отдельным полисом. Страхование домовладельцев может стоить от нескольких сотен долларов до тысяч долларов в зависимости от размера и местоположения дома.

Когда вы занимаете деньги для покупки дома, ваш кредитор требует, чтобы у вас была страховка домовладельца. Этот тип страхового полиса защищает залог кредитора (ваш дом) в случае пожара или других причиняющих ущерб событий.

Когда вы владеете собственностью, вы облагаетесь налогами, взимаемыми округом и округом. Вы можете ввести свой почтовый индекс или название города с помощью нашего калькулятора налога на недвижимость, чтобы узнать среднюю эффективную ставку налога в вашем районе.

Налоги на недвижимость широко варьируются от штата к штату и даже от округа к округу. Например, в Нью-Джерси самая высокая средняя эффективная ставка налога на недвижимость в США — 2,42%. Однако владение недвижимостью в Вайоминге вернет вам лишь примерно 0,57% налогов на недвижимость, что является одной из самых низких средних эффективных налоговых ставок в стране.

Хотя это зависит от вашего штата, округа и муниципалитета, в целом налоги на недвижимость рассчитываются как процент от стоимости вашего дома и выставляются вам один раз в год.В некоторых областях ваш дом пересматривается ежегодно, а в других — каждые пять лет. Эти налоги обычно используются для оплаты таких услуг, как ремонт и содержание дорог, из бюджета школьного округа и за общие услуги округа.

Частное ипотечное страхование (PMI) — это страховой полис, необходимый кредиторам для обеспечения ссуды, которая считается высокорисковой. Вы обязаны платить PMI, если у вас нет первоначального взноса в размере 20% и вы не имеете права на получение ссуды VA.Причина, по которой большинство кредиторов требует 20% первоначального взноса, связана с собственным капиталом. Если у вас недостаточно капитала в доме, вас считают обязательством по умолчанию. Проще говоря, вы представляете больший риск для своего кредитора, если не платите за достаточно дома.

PMI рассчитывается как процент от вашей первоначальной суммы кредита и может варьироваться от 0,3% до 1,5% в зависимости от вашего первоначального взноса и кредитного рейтинга. Как только вы достигнете хотя бы 20% капитала, вы можете попросить прекратить платить PMI.

Сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ) являются обычным явлением, когда вы покупаете кондоминиум или дом, который является частью запланированного сообщества.Как правило, сборы ТСЖ взимаются ежемесячно или ежегодно. Сборы покрывают общие расходы, такие как содержание общественных помещений (например, газон, общий бассейн или другие общие удобства) и обслуживание здания. Когда вы просматриваете недвижимость, сборы ТСЖ обычно раскрываются заранее, чтобы вы могли видеть, сколько нынешние владельцы платят в месяц или в год. Сборы ТСЖ — это дополнительная постоянная плата, с которой нужно бороться, они в большинстве случаев не покрывают налоги на недвижимость или страхование домовладельцев.

• Выберите длительный срок кредита
• Купите менее дорогой дом
• Оплатите больший первоначальный взнос
• Найдите самую низкую процентную ставку, доступную для вас

Вы можете рассчитывать на меньший счет, если вы увеличите количество лет, на которые вы платите по ипотеке.Это означает продление срока кредита. Например, 15-летняя ипотека будет иметь более высокие ежемесячные выплаты, чем 30-летняя ипотечная ссуда, потому что вы выплачиваете ссуду в сжатые сроки.

Очевидный, но все же важный путь к снижению ежемесячной оплаты — это покупка более доступного дома. Чем выше цена дома, тем выше ваши ежемесячные платежи. Это связано с PMI. Если у вас недостаточно накоплений для авансового платежа в размере 20%, вы будете платить больше каждый месяц, чтобы обеспечить ссуду.Покупка дома по более низкой цене или ожидание, когда у вас появится большая экономия на первоначальном взносе, — это два способа избавить вас от более крупных ежемесячных платежей.

Наконец, ваша процентная ставка влияет на ваши ежемесячные платежи. Вам не нужно принимать первые условия кредитора. Попробуйте договориться с другими кредиторами, чтобы найти более низкую ставку и минимизировать ежемесячные выплаты по ипотеке.

Ипотека | OCC

Обращение за ипотечной ссудой может вызвать стресс.Чтобы получить наиболее выгодную сделку, вы должны быть хорошо информированы, чтобы вы могли сравнивать предложения, понимать стоимость закрытия и урегулирования, знать требования к страхованию и избегать мошенничества. Ряд законов регулируют жилищную ипотеку , раскрытие информации — объем и тип информации, которую кредиторы должны предоставить, чтобы вы полностью понимали условия своего кредита. Другие законы охватывают дискриминацию при ипотечном кредитовании.

Предотвращение выкупа

Дом часто является самым ценным достоянием семьи.Предотвращение потери права выкупа, которого можно избежать, помогает удерживать семьи в своих домах, сохраняет сообщества и предотвращает потери, которых можно избежать. План «Сделать дом доступным» предоставляет ответственным домовладельцам поддержку в получении доступного рефинансирования или модификации ссуды, чтобы помочь им остаться в своих домах. Прочтите «Предотвращение потери права выкупа» или посетите веб-сайт «Сделать дом доступным» для получения дополнительной информации.

Раскрытие информации о жилищной ипотеке

Закон о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA) требует от кредиторов публично сообщать информацию о ссуде.Эта информация позволяет регулирующим органам определять, удовлетворяют ли кредиторы жилищные потребности своих сообществ, и выявлять дискриминационные методы. Прочтите о HMDA на веб-сайте экзаменационного совета федеральных финансовых институтов (FFIEC).

Защита собственного капитала

Займы у недобросовестных кредиторов, особенно тех, которые предлагают дорогостоящую ссуду под залог дома, могут привести к потере дома и денег заемщика. Эта брошюра — «Помещение вашего дома в ссуду — рискованное дело» — предупреждает, что независимо от того, предназначена ли ссуда под залог собственного капитала для ремонта дома, консолидации счетов или какой-либо другой цели, важно присмотреться.Используйте таблицу «Сравнение покупок для получения жилищной ссуды», чтобы сделать покупки по самой выгодной цене.

Порядок расчетов с недвижимым имуществом

Закон о процедурах расчетов с недвижимым имуществом (RESPA) требует от кредиторов предоставлять добросовестную оценку затрат на закрытие сделки и расчетов. Эти оценки помогут вам сравнить магазин ипотечной ссуды. RESPA также ограничивает сумму средств, хранящихся на условном депонировании, для налогов на недвижимость и страхования. Учить больше. Прочтите о RESPA на веб-сайте жилищного строительства и городского развития (HUD).

Защита домовладельцев

Закон о защите домовладельцев (HPA) часто называют Законом об отмене PMI. Кредиторы требуют PMI (частное ипотечное страхование) для кредитов, выданных и закрытых без достаточного первоначального взноса. Если заемщик не платит по кредиту, PMI защищает кредитора. Однако в конечном итоге заемщики могут выполнить определенные требования, которые позволят им отменить PMI и перестать платить премии. Прочтите ответы OCC о страховании частной ипотеки.

Выплаты с процентной ставкой и варианты оплаты ARMS: они для вас?

Владение домом — часть американской мечты, но экзотическая ипотека сопряжена с рисками, которые потребители должны понимать.Эта брошюра помогает объяснить ипотечные ссуды с плавающей процентной ставкой и с возможностью выплаты только процентов. (PDF 2.9MB).

Обратная ипотека

Обратная ипотека — это специальный жилищный заем, который позволяет некоторым домовладельцам брать взаймы под залог собственного капитала, не производя выплат по кредиту, пока они живут в доме. Этот тип ссуды сопряжен с рисками и обязанностями, о которых вам следует знать.

Узнать больше

Новости и выпуски по теме

Основы ипотеки и ссуды — FindLaw

Один из наиболее важных аспектов покупки дома — это выяснить, как вы собираетесь его себе позволить.Большинство покупателей жилья берут долгосрочные ссуды, называемые ипотечными кредитами, которые дают кредиторам право требования на дом в случае его утраты. Факторы, влияющие на финансирование покупки дома, могут включать определение наиболее подходящего для вас типа ипотеки; понимание ставок по ипотеке, которые могут быть доступны в вашем районе; и выяснение того, имеете ли вы право на получение ипотеки. Для тех, кто впервые покупает жилье, поиск и получение ипотечного кредита может быть непростым процессом, хотя владение домом обычно улучшает ваш кредитный рейтинг.В этот раздел включены статьи, которые помогут вам понять эту и другую основную информацию об ипотеке и ссуде, чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, войдя в офис кредитора.

Краткий обзор ипотеки

Ипотека обычно определяется как передача прав на недвижимость (например, дома или земельного участка) в качестве обеспечения выплаты ссуды. Кредитор предоставляет наличные, необходимые для завершения покупки, но может лишить вас права выкупа вашего дома и продать его, чтобы выплатить ссуду, если вы перестанете вносить ежемесячные платежи по ипотеке.Сумма выплачиваемых вами процентов определяется рядом факторов, включая текущую базовую процентную ставку, установленную Федеральной резервной системой, кредитоспособность заемщика и сумму денежных средств для первоначального взноса.

Типы ипотеки: фиксированная ставка против регулируемой ставки

Процентная ставка по ипотечному кредиту будет фиксированной или регулируемой, каждый со своими плюсами и минусами. Как и в случае с любым займом, убедитесь, что вы полностью понимаете долгосрочные последствия каждого из них. Как это звучит, ссуда с фиксированной ставкой будет взимать с вас одинаковую процентную ставку в течение всего срока ссуды, обычно от 15 до 30 лет, но вы также должны заплатить небольшую премию, чтобы обеспечить достойную фиксированную ставку.Ипотека с регулируемой процентной ставкой (или ARM) гораздо менее предсказуема. Вы начинаете платить по ставке, основанной на основной ставке, часто с относительной скидкой, но она колеблется в зависимости от основной ставки на весь срок действия ссуды.

Основным преимуществом ссуды с фиксированной ставкой является ее надежность и предсказуемость — вы платите одну и ту же ставку каждый день месяца в течение срока ссуды. Обычно это лучший вариант для заемщиков с хорошей кредитной историей и деньгами для первоначального взноса. Они также стоят немного дороже, чем ARM.

ARM обычно имеют более низкие ежемесячные платежи, чем их аналоги с фиксированной ставкой, и они могут даже стать ниже, если основные процентные ставки также упадут. По этой причине они, как правило, более доступны для некоторых новичков; и они также не требуют такой большой суммы первоначального взноса. Но они также подвержены колебаниям ежемесячных платежей в сторону увеличения, иногда до такой степени, что домовладелец вынужден продавать.

Типы кредиторов

У заемщиков есть выбор при поиске финансирования для дома, в том числе ипотечные брокеры / банкиры, прямые кредиторы и кредиторы вторичного рынка.Тип кредитора, который вы выберете, будет зависеть от ваших личных средств и потребностей.

• Ипотечные банкиры / брокеры — Брокер может подать вашу заявку на получение ссуды различным кредиторам и может предложить множество различных типов ссуд; они часто взимают плату за обработку и отправку документов
• Прямые кредиторы — Эти кредиторы, обычно банки и кредитные союзы, ссужают деньги непосредственно заемщику
• Кредиторы на вторичном рынке — Сюда входят учреждения, которые чаще всего называются «Fannie Mae» и «Freddie Mac»

Первоначальный взнос по ипотеке

Большинство ипотечных кредиторов требуют первоначального взноса в размере от 5 до 20 процентов от покупной цены, что может показаться непреодолимым для многих начинающих покупателей.Экономия денег или использование капитала из другого дома — ваши лучшие ставки, но они могут быть недоступны для всех покупателей. Другие варианты сбора наличных для первоначального взноса включают использование денег от IRA; заимствование из вашего плана 401 (k); взаймы у друзей и родственников; подача заявки на программу помощи при первоначальном взносе по жилищному кредиту; или взяв второй заем.

Щелкните ссылку ниже, чтобы узнать больше об ипотеке и основах жилищного кредитования.

Что нужно знать — советник Forbes

Согласно профилю покупателей и продавцов жилья Национальной ассоциации риэлторов за 2019 год, средний домовладелец живет в доме 10 лет.Это означает, что, не считая рефинансирования, типичный домовладелец сталкивается с ипотечным жаргоном раз в десять лет.

Этого недостаточно, чтобы свободно говорить на языке домашних финансов. Но лучше узнать об ипотеке как можно больше. Таким образом, когда брокеры по ссуде спрашивают: «Вы хотите депонировать это?» у вас будет некоторое представление о том, о чем они говорят.

Ниже приведены некоторые условия, с которыми вы столкнетесь при подаче заявления и получении ипотечного жилищного кредита.

Глоссарий общих терминов ипотеки

Ипотека с регулируемой процентной ставкой. Этот вид ипотеки, также называемый ARM, имеет процентную ставку, которая изменяется с течением времени. Изменение обычно основывается на рыночном индексе.

Амортизация. Амортизация — это уменьшение суммы задолженности по ипотеке по мере осуществления платежей.

Годовая процентная ставка. Также называемый годовой процентной ставкой, он измеряет годовую стоимость ссуды для заемщика и является лучшим способом сравнения затрат между кредиторами. Она включает страхование ипотеки, дисконтные точки, комиссию за выдачу кредита и другие расходы.

Экспертиза. Оценка стоимости имущества профессиональным оценщиком, часто требуемая ипотечным кредитором перед предоставлением ссуды.

Оценочная стоимость. Стоимость объекта недвижимости, установленная налоговыми органами.

Возвратный заем. Заем, который может быть передан покупателю или передан покупателю.

Воздушный платеж. Последний, больший, чем обычно, платеж по окончании балансовой ипотеки.

Наличными до закрытия. Сумма, включая первоначальный взнос и затраты на закрытие, покупатель должен будет заплатить при закрытии сделки.

Рефинансирование при обналичивании. Также известный как возврат наличных средств, ипотека, которая заменяет существующую ссуду, превышает остаток по существующей ссуде и выплачивает разницу наличными заемщику.

Закрытие. Заключительный процесс, часто встреча в офисе титульной компании, во время которого подписываются все документы и выплачиваются сборы для завершения продажи дома.

Затраты на закрытие. Сборы, которые покупатель и продавец уплачивают при закрытии сделки, включая сборы за оформление, поиск и страхование титула.

Заключение. Подробный список расходов, которые покупатель и продавец несут при закрытии.

Комп. Недавние продажи аналогичной недвижимости, использованные для оценки справедливой рыночной стоимости недвижимости.

Непредвиденные обстоятельства. Пункт, добавленный к договору купли-продажи, который должен быть выполнен, чтобы транзакция произошла.Общие непредвиденные обстоятельства включают прохождение проверки дома и непредвиденные обстоятельства по ипотеке, в результате чего продажа зависит от утверждения займа заемщиком.

Обычная ссуда. Ипотека, которая не гарантирована или не застрахована федеральным правительством.

Кредитный рейтинг. Число, оценивающее кредитоспособность заемщика. Более высокие кредитные рейтинги будут одобрены с большей вероятностью.

Дата владения. Дата, когда покупатель имеет право въехать в купленный дом.

Отношение долга к доходу. Сокращенно DTI, общие ежемесячные платежи заемщика по долгам, включая автокредиты, кредитные карты и выплаты алиментов по решению суда, деленные на валовой ежемесячный доход до налогообложения и выраженные в процентах. Многие кредиторы рекомендуют, чтобы DTI не превышал 43%.

Акт. Юридический документ, передающий право собственности на собственность от одного лица к другому.

По умолчанию. Когда покупатель не производит регулярных платежей по кредиту.

Дисконтные баллы. Деньги, которые заемщик может заплатить заранее, чтобы снизить процентную ставку по ссуде. Один дисконтный пункт равен 1 проценту от суммы кредита.

Первоначальный взнос. Часть покупной цены, которую заемщик оплачивает авансом. Чем выше первоначальный взнос, тем менее рискованна ссуда. Первоначальный взнос менее 20% обычно означает, что заемщику придется платить за страхование ипотеки.

Задаток. Задаток — это залог, предлагаемый покупателем в знак добросовестности, когда делается предложение на дом.Обычно он выплачивается при подписании договора купли-продажи между покупателем и продавцом.

Собственный капитал. Разница между стоимостью дома и непогашенным остатком по ипотеке.

Условное депонирование. Деньги, уплачиваемые покупателем для покрытия налогов на недвижимость и страхования. Платежи производятся ежемесячно и накапливаются на счете условного депонирования кредитора до наступления срока уплаты налогов или страховых взносов. Покупатель может оплачивать эти расходы напрямую и ежегодно без использования условного депонирования.

Fannie Mae. Fannie Mae — спонсируемая государством организация (GSE), которая предоставляет ссуды ипотечным кредиторам, чтобы они могли предоставлять ипотечные кредиты заемщикам.

Федеральное управление жилищного строительства. Федеральное агентство, входящее в состав Департамента жилищного строительства и городского развития, которое предоставляет ипотечное страхование для защиты кредиторов от убытков, облегчая покупателям с более низкими кредитными рейтингами и более низкими первоначальными взносами возможность претендовать на получение ссуд. FHA также устанавливает стандарты андеррайтинга ссуд.

Кредит FHA. Ипотека застрахована Федеральной жилищной администрацией.

Первое залоговое право. Ипотека, являющаяся преимущественным залогом собственности. См. Lien.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой. Самый распространенный вид ипотеки. Он имеет процентную ставку, которая не меняется в течение срока кредита, обычно 30 или 15 лет. Общая сумма основной суммы и процентов по ипотечному платежу с фиксированной ставкой также не меняется, хотя условное депонирование может быть изменено.

Сертификация наводнения. Заключение инспектора о том, что недвижимость не находится в зоне затопления. Если свидетельство показывает, что недвижимость подвержена наводнению, может потребоваться страховой полис от наводнения.

Выкупа. Юридический процесс, с помощью которого кредитор продает имущество в обеспечение ссуды для погашения ссуды в случае дефолта заемщика.

Фредди Мак. Финансируемое государством предприятие (GSE), которое покупает ипотечные жилищные ссуды, упаковывает их и продает инвесторам.

Оценка добросовестности. Список затрат и комиссий, которые кредитор должен предоставить заемщику в течение трех дней после подачи заявки на получение ссуды.

Страхование от рисков. См. Страхование домовладельцев.

Кредит под залог собственного капитала. Заем под собственный капитал — это вторая ипотека, обеспеченная суммой справедливой рыночной стоимости дома, которая превышает остаток по первой закладной.

Домашний осмотр. Осмотр лицензированным жилищным инспектором, который обычно требуется ипотечной компанией.

Страхование собственников жилья. Страхование, которое защищает заемщиков и кредиторов от финансовых потерь из-за повреждения или разрушения дома. Также называется страхованием от несчастных случаев.

Процентная ставка. Фиксированная или переменная ставка, выражающая в процентах сумму, которую кредитор взимает за ссуду денег заемщику.

Большой заем. Заем с повышенным риском, превышающий обычный лимит ссуды. Также называется несоответствующей ссудой.

Залог. Правовое требование кредитора в отношении собственности заемщика, используемой в качестве обеспечения долга.

Оценка кредита. Стандартная форма, которую федеральное правительство требует от кредиторов подготовить и предоставить заемщикам, чтобы помочь им сравнить кредиторов. В нем есть ключевые элементы ссуды, включая имя заемщика, адрес собственности и сумму ссуды, а также подробные оценки комиссий, которые будут взиматься.

Стоимость кредита. Ссуда-стоимость, сокращенно LTV, — это отношение суммы ссуды к стоимости дома, обеспечивающего ссуду.Чем выше LTV, тем рискованнее кредит.

Ипотека. Юридический документ, который дает кредитору право удержания дома или другой собственности в качестве залога для обеспечения выплаты ссуды. Иногда это называется доверительным актом или залогом.

Ипотечная компания. Ипотечный кредитор или ипотечный брокер. Ипотечный кредитор фактически предоставляет деньги заемщику. Брокер — это посредник, помогающий покупателям находить выгодные сделки, оформляя документы и собирая комиссионные.

Страхование ипотеки. Страхование, которое защищает кредиторов в случае невыполнения покупателями кредитов. Также называется частным ипотечным страхованием и сокращенно PMI. Ссуды FHA требуют ипотечной страховой премии, или MIP, для той же цели.

Комиссия за оформление. Стоимость, взимаемая ипотечным кредитором за обработку ссуды.

P&I. См. Основная сумма и проценты.

ПИТИ. Сокращенное обозначение основной суммы, процентов, налогов и страхования.Это общая сумма ипотеки, не считая сборов ассоциации домовладельцев, которые также могут потребоваться.

PMI. См. Страхование ипотеки.

Письмо о предварительном разрешении. Справка ипотечного кредитора о том, что заемщик получил условное разрешение занять определенную сумму денег для покупки дома.

Предоплата. Суммы процентов, налогов на недвижимость, страхование, сборы ассоциации домовладельцев и другие расходы, которые могут потребоваться к оплате при закрытии сделки.

Штраф за досрочное погашение. Сборы, взимаемые некоторыми ипотечными кредиторами, если заемщик выплачивает ссуду раньше, чем того требуют условия.

Принципал. Сумма денег, взятых в долг и задолженность по ипотеке.

Основная сумма и проценты. Часть ежемесячного платежа по ипотеке, которая идет на выплату процентов и уменьшение непогашенного остатка по ссуде.

Налоги на имущество. Налоги на недвижимость, взимаемые местными налоговыми органами.

Закон о порядке расчетов с недвижимым имуществом (RESPA). Федеральный закон 1974 г., требующий раскрытия информации о всех расходах и сборах покупателям и продавцам.

Рефинансирование. Ссуда, которая используется для погашения ранее существовавшей ссуды с использованием первоначальной собственности в качестве обеспечения.

РЕСПА. См. Закон о порядке расчетов с недвижимым имуществом.

Срок. Количество лет, которое потребуется для выплаты ипотечного кредита, если минимальный платеж будет производиться каждый месяц.