Ипотечный кредит или заём под залог недвижимости

Ипотечный кредит

Ипотечный заём – кредит, который выдаётся под залог недвижимости, имеющейся в собственности заёмщика, иными словами заём обеспечивается ипотекой. Максимальная сумма ипотечного займа зависит от рыночной стоимости залогового имущества и может достигать десятков тысяч евро. Существует разница между ипотечным займом и жилищным кредитом: в первом случае деньги выдаются под залог уже имеющегося имущества, тогда как во втором случае кредит получается под залог покупаемой недвижимости. С помощью ипотечного кредита можно профинансировать расходы, связанные с жильем, обучением, здоровьем и другими начинаниями.

Условия ипотечного кредита Smsraha.ee:

• Сумма ипотечного кредита: от 1000 до 100 000 €
• Максимальная сумма ипотечного кредита может составлять до 80% от рыночной стоимости залогового имущества или до 100% при наличии дополнительного залога
• Срок возврата ипотечного кредита до 15 лет
• Процентная ставка от 14% в год или 1.16% в месяц
• Возможность платежного отпуска
• Залогом может быть недвижимость в любом уголке Эстонии
• Бесплатная оценка недвижимости в случае отсутствия оценочного акта
• Плата за заключение договора — минимум 100 € или 1.5% от суммы кредита

Для подачи заявки на ипотечный кредит необходимы:

• Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость
• Выписка из крепостной книги
• Оценочный акт
• Заполненное ходатайство на ипотечный заём
• Документ, удостоверяющий личность заёмщика
• Документ, подтверждающий наличие дохода

В случае возникновения вопросов по условиям ипотечного займа, обратитесь к нашим специалистам по телефону 6630112 или по электронной почте [email protected]. Готовы подать заявку на ипотечный кредит? Нажмите на кнопку ниже!

Ипотека в терминах

Срок кредита/займа.

Ипотечный жилищный кредит/заем носит долгосрочный характер и предоставляется обычно на срок 15-20 лет (максимальный срок до 30 лет). Заемщику следует знать, что чем больше срок кредита/займа, тем меньше сумма ежемесячных платежей в счет его погашения и тем большую сумму заемщик может запросить.

Кредитор / Займодавец — банк или другие кредитные/некредитные организации, выдающие ипотечные кредиты/займы заемщикам на основании оценки их платежеспособности и осуществляющие последующее обслуживание выданных ипотечных кредитов/займов.

Первоначальный взнос — это та часть стоимости жилья, которую покупатель должен оплатить из собственных средств (ими могут считаться сбережения, субсидии, подарки, текущие доходы).

Страхование — необходимое условие для получения ипотечного кредита/займа. Потребуется застраховать жизнь, трудоспособность и здоровье получателя кредита/займа (по желанию) и приобретаемое жилье (обязательно). Также возможно застраховать право собственности (титул) с целью снижения риска утраты права собственности.

Оценочная компания.

Осуществление оценки необходимо для определения рыночной и ликвидационной стоимости объектов недвижимости, являющихся предметом залога.

Приобретенное жилье служит обеспечением кредита/займа — передается в залог кредитору/займодавцу. Это означает, что в случае неисполнения заемщиком обязательств осуществляется обращение взыскания на жилье с последующей его реализацией, чтобы погасить задолженность заемщика по кредиту/займу перед кредитором/займодавцем. Обращение взыскания может носить как судебный, так и внесудебный характер. В последнем случае при достижении договоренности о начале обращения взыскания и продаже предмета залога стороны могут избежать судебных издержек и реализовать жилое имущество на лучших условиях.Передаваемое в ипотеку жилье должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) и не может быть заложено в обеспечение другого обязательства.

Желательно, чтобы приобретенное за счет кредита/займа жилье использовалось заемщиком преимущественно для личного проживания. Сдача в наем заложенного в ипотеку жилья возможна только при согласии кредитора/займодавца, что специально оговаривается в кредитном договоре/договоре займа.

Предмет ипотеки — недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, передаваемое в залог и обеспечивающее исполнение обязательств по Кредитному договору/Договору займа.

Закладная: служит подтверждением обязательства заемщика полностью погасить ипотечный Кредит/Заем. Данный документ оформляется при получении ипотечного Кредита/Займа. Владелец закладной получает право требования по погашению кредита/займа на условиях, установленных Кредитным договором/Договором Займа.

Владельцем закладной становится организация, которая выдала Вам ипотечный Кредит/Заем. Кредитор/Займодавец может действовать через своего представителя – сервисного агента.

Сервисный агент по поручению владельца закладной контролирует поступление платежей по Кредиту/Займу и решает вопросы, связанные с обслуживанием Кредита/Займа: предоставляет заемщикам различные справки и разрешения, например, на смену страховой компании, на перепланировку. При необходимости сервисный агент занимается проблемами, связанными с погашением Кредита/Займа.

Передача прав по Закладной.

Владелец закладной может перепоручить сопровождение или прием платежей другому сервисному агенту, а также продать или передать другой организации закладную по кредиту/займу — в этом случае право требовать от вас погашения кредита/займа перейдет к новому владельцу закладной.

Залогодержатель — Кредитор/Займодавец по обеспеченному залогом обязательству.

Залогодатель — физическое лицо, являющееся собственником Предмета ипотеки и предоставляющее в залог Предмет ипотеки в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору/Договору займа.

Платежи по долгосрочному ипотечному кредиту/займа осуществляются ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), которые не меняются.

Ежемесячный платеж заемщика по кредиту/займу состоит из двух частей: платежа в счет погашения части основного долга по кредиту/займу и платежа в счет уплаты процентов за пользование кредитом/займом. Размер ежемесячного платежа зависит от суммы кредита/займа, срока, процентной ставки по кредиту/займу.

Дата исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору/Договору займа

— день поступления денежных средств на расчетный счет Залогодержателя.

Кто такой созаемщик по ипотеке? 🏠

Чтобы увеличить шансы на получение ипотечного кредита, получить большую сумму, можно привлечь к сделке ещё одного или нескольких участников. Разберёмся, зачем нужны созаёмщики и какие права у них есть при оформлении ипотеки.

Взять ипотечный заём могут сразу несколько лиц, в этом случае банк будет учитывать платёжеспособность каждого из них или ориентироваться на совокупный доход. Созаёмщик по ипотеке — это тот, кто несёт такую же ответственность перед кредитором, как и основной заёмщик.

Солидарный заёмщик может быть собственником приобретаемой недвижимости или нет — это не влияет на степень ответственности. Число дополнительных заёмщиков определяется на усмотрение банка. Например, по ипотечным программам Альфа-Банка можно привлекать до трёх созаёмщиков.

Отличается ли созаёмщик от поручителя?

Эти два понятия часто путают, но они совершенно разные. Поручитель гарантирует банку, что долг будет возвращён в указанный договором срок, но не несёт солидарной ответственности. Права и обязанности созаёмщика значительно шире. Например, при просрочке платежей он должен будет вносить обязательные платежи за главного заёмщика.

Характеристика

Поручитель

Созаёмщик

Право на приобретаемую недвижимость

Да, в случае рефинансирования

Ответственность

Только если заёмщик допустит длительную просрочку по платежам

Всё время, пока действует договор

Уровень дохода

Не влияет на принятие решения

Когда нужны созаёмщики?

Чаще всего созаёмщиков привлекают в следующих случаях:

• •

  При оформлении ипотеки на человека, состоящего в браке. Второй супруг автоматически становится созаёмщиком и несёт солидарную ответственность за погашение займа. Не имеет значения, на кого из супругов оформлено ипотечное жильё. Исключения составляют ситуации, когда составляется брачный договор, устанавливающий определённые права владения имуществом.

• •

  Когда дохода одного заёмщика не хватает для получения нужной суммы. Чем больше общий доход всех участников, тем большую сумму можно взять в кредит.

Кто может быть созаёмщиком?

В качестве созаёмщиков можно привлекать не только законных супругов и родственников, но и других лиц. Банки предъявляют к дополнительным заёмщикам такие же требования, как и к остальным: проверяют платёжеспособность, кредитную историю и т. д.

Точные требования к созаёмщикам зависят от внутренних правил банка-кредитора. В Альфа-Банке требования к созаёмщику аналогичны требованиям к заёмщику.

Потенциальный созаёмщик должен подтвердить уровень дохода, если он участвует в расчёте платежеспособности: предоставить справку по форме банка, 2-НДФЛ или выписку по зарплатному счёту.

Созаёмщик по ипотеке: какие права и обязанности он имеет?

Права созаёмщика определяются 323 статьёй ГК РФ, а также условиями кредитного договора, типом приобретаемой недвижимости, наличием дополнительных документов, например, брачного контракта или нотариального отказа. Второй заёмщик вправе:

• •

  получить долю в приобретаемой недвижимости: при условии, что вносил обязательные платежи и вкладывал деньги в первый взнос;

• •

  вносить сумму, указанную в ипотечном соглашении, а также гасить кредит досрочно;

• •

  получать информацию о состоянии ипотечного счёта, имеющихся просрочках и пенях;

• •

  снять с себя обязательства по согласованию с банком-кредитором.

Претендовать на недвижимость солидарный заёмщик может не всегда. Это возможно, если он длительное время вносил платежи за титульного (основного) заёмщика, при выделении долей, составлении соответствующего соглашения. Автоматическое право на недвижимость возникает, когда созаёмщик и заёмщик — супруги.

Главная обязанность второго заёмщика — своевременно вносить платежи по ипотеке. Созаёмщик должен погашать задолженность, если основной заёмщик не может этого сделать. Порядок погашения долга определяется без участия банка — стороны сами определяют, в каком размере каждый из них вносит платежи. Например, заёмщик и созаёмщик могут договориться и ежемесячно вносить платежи в равных долях либо в определённом процентном соотношении.

Как взять ипотеку с созаемщиком?

Участие дополнительных заёмщиков повышает шанс на одобрение кредита. Как действовать, если вы решили взять ипотеку и нашли подходящего созаёмщика?

• •

  Сравните кредитные программы: изучите процентные ставки, требования к заёмщикам, условия обслуживания, размер первоначального взноса. В Альфа-Банке можно оформить ипотеку на строящееся или готовое жильё по ставке от 5,99% годовых.

• •

  Договоритесь со вторым заёмщиком, как разделите выплаты по кредиту, обсудите права на недвижимость. Оформите договорённости документально: составьте письменное соглашение о взаимных обязательствах.

• •

  Подготовьте документы и передайте их в банк. Перечень документов саще всего такой же, как и при оформлении другого кредита. Понадобятся анкета-заявление, копия паспорта, трудовой книжки/договора, справка о доходах, выписка по зарплатному счёту.

• •

  Внимательно изучите все пункты ипотечного договора. Посмотрите, как закреплены обязанности и права основного заёмщика и созаёмщиков.

• •

  Оформите страховой полис. Застрахуйте ипотечную недвижимость, жизнь и здоровье — в случае потери работы и других непредвиденных ситуаций страховая выплатит за вас долг банку.

Созаемщик по ипотеке: риски и нюансы

Ипотечное кредитование с участием созаёмщиков имеет свои особенности. Прежде чем оформить кредит с солидарными заёмщиками, зафиксируйте все моменты документально. Например, можно составить дополнительное соглашение, в котором будет указано, какие права имеет на недвижимость каждый созаёмщик.

Созаёмщик может отказаться от участия в ипотечной сделке в любой момент после заключения договора, но только по решению суда. Причинами для снятия обязательств становится развод, смена места жительства, невозможность исполнять кредитные обязательства. Чтобы выйти из кредита, нужно отправить в банк заявление о расторжении соглашения и подать иск в суд.

Заем «Социальная ипотека Республики Бурятия»

Каков срок рассмотрения заявки на ипотеку? expand_more

Рассмотрение ипотечной заявки занимает до трех рабочих дней.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке? expand_more

Факторы, влияющие на величину ставки: размер первоначального взноса, программа ипотечного кредитования.

Возможно ли учитывать мой доход, получаемый от сдачи квартиры в аренду? expand_more

Да, возможно, если доходы документально подтверждены и уплачены соответствующие налоги.

Возможно ли оформить ипотеку, имея официальный трудовой стаж около года? expand_more

Если стаж в сфере деятельности/профессии менее 1 года, то требуется наличие стажа не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Кто может быть созаемщиком по кредиту? Какова ответственность созаемщика? expand_more

Созаемщиком по кредиту выступает супруг/супруга Заемщика, брак с которым/ой официально зарегистрирован. Супруги выступают Заемщиками и несут солидарную ответственность по кредиту, то есть в равном объеме.

Кто будет являться собственником приобретаемой в ипотеку квартиры? expand_more

Приобретаемая с помощью средств ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность Заемщика, либо в общую совместную собственность Заемщика и Созаемщика (супругов). При наличии между супругами брачного договора приобретаемая квартира оформляется только в собственность Заемщика.

Могу ли я оплатить первоначальный взнос сразу продавцу? Если да, то как я должен подтвердить банку эту оплату? expand_more

Вы можете оплатить первоначальный взнос непосредственно продавцу квартиры. В этом случае на сделке вами должен быть предоставлен документ в виде договора, расписки и т.п., подтверждающий внесенную сумму (аванс). Факт предварительного расчета в виде аванса отражается в договоре купли-продажи квартиры.

Возможно ли учитывать мой дополнительный доход от работы по совместительству? expand_more

Да, если вы официально оформлены на работу в данной компании (приказ о приеме на работу по совместительству, трудовой договор или запись в трудовой книжке).

Что делать, если собственного дохода недостаточно для необходимой суммы кредита? expand_more

Для увеличения доступной суммы кредита вы можете привлечь созаемщиков, доходы которых также будут учтены при анализе платежеспособности. Общее количество участников сделки до 4-х человек.

Имеет ли стаж значение при оформлении ипотеки? expand_more

Наличие трудового стажа, а также его продолжительность, являются важными факторами. Рассматриваются заявки на ипотечный кредит от клиентов, стаж которых составляет, как правило, не менее 1 года в одной сфере деятельности или в рамках одной профессии. При этом минимальный стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Названы регионы России с самой доступной ипотекой — Российская газета

Аналитики назвали российские регионы с самой доступной ипотекой. Ожидаемо, в лидеры вышли северные территории с высокими зарплатами — Ямал, Магаданская область и Югра. В аутсайдерах же — республики Северного Кавказа, где семьи традиционно большие, а доходы невелики.

Как говорится в исследовании РИА Новости, во время пандемии доступность жилья увеличилась благодаря льготной ипотеке: было заключено рекордное число договоров за все время существования этого финансового продукта. Был обновлен и исторический максимум по суммарному объему ипотеки.

Для расчета доступности жилищного кредитования, в частности, бралась доля семей, которые могут вносить ежемесячный платеж и не ущемлять себя при этом в повседневных тратах. При этом покупалась усредненная двухкомнатная квартира площадью 60 квадратных метров при первоначальном взносе в 30 процентов. В среднем по стране доля таких семей выросла с 31,3 до 32,7 процента. Эксперты связывают это и со снижением ставок по ипотеке и с ростом сроков кредитования.

В тройке безусловных лидеров по доступности ипотеки — ЯНАО (71,6 процента семей северян могут позволить себе заем на жилье), Магаданская область (65,7 процента) и ХМАО — Югра (56,6 процента). Не последнюю роль, помимо высоких зарплат, в автономных округах играет и относительно низкая стоимость жилья.

В пятерку лучших вошли Ненецкий автономный округ, где для 54,7 процента семей доступен долгоиграющий кредит на улучшение жилищных условий, и Ленинградская область, где таких семей 48,2 процента.

В топ-15 попали Тюменская область с показателем 41,1 процента, в двадцатку Челябинская область — сорок процентов ровно. Средний Урал от соседей отстает довольно существенно: 33 процента свердловчан вошли в категорию тех, кому ипотека доступна и не бьет по карману. В Курганской области доля семей, которые могут взять жилье в ипотеку, составила 28,7 процента.

«В девяти регионах менее 20 процентов семей могут приобрести типовую «двушку», используя ипотечный заем. Замыкают рейтинг Ингушетия, Чечня, Дагестан, Карачаево-Черкессия, Севастополь, Республика Крым, Республика Северная Осетия — Алания, Кабардино-Балкария и Республика Тыва», — резюмируют аналитики.

Росреестр зафиксировал рекордный для Воронежской области спрос на сельскую ипотеку.

Последние свежие новости Воронежа и области

В феврале 2021 года 88 жителей региона получили сельскую ипотеку, сообщили в управлении Росреестра по Воронежской области в четверг, 4 марта. В ведомстве отметили, что на данный момент это рекордно высокий показатель для региона.

За все время действия программы в регионе зарегистрировали 656 сделок на жилье в селах.

— Что касается условий сельской ипотеки, то с начала года изменилось несколько требований. В рамках программы запретили покупать жилье в домах выше пяти этажей, а материнский капитал разрешили использовать для оплаты первоначального взноса. К важным изменениям также относится необходимость зарегистрироваться по месту жительства в приобретаемом жилье в срок до 180 дней после оформления права собственности на эту недвижимость и сообщить об этом банку. Если не представить документы в установленный срок, кредитная организация имеет право повысить ставку. Банк также сможет поднять ставку по кредиту, если ипотечный заем выдавался на строительство дома, а процесс не был завершен в срок до 24 месяцев, — отметила руководитель регуправления Росреестра Елена Перегудова.

Программа сельской ипотеки нацелена на улучшение жилищных условий за пределами областного центра. Ее действие распространяется почти на все населенные пункты, которые расположены в сельской местности.

Сельская ипотека является самой «дешевой» среди всех жилищных займов с господдержкой. Ставка по ней не превышает 3% годовых. При этом по популярности она все еще ощутимо отстает от льготной ипотеки, процент по которой составляет 6,5%.

В феврале по программе льготной ипотеки в регионе заключили 685 договоров долевого участия в строительстве, 62 договора уступки прав требований в долевке и 77 раз зарегистрировали право собственности на основании договора купли-продажи. Всего за время действия программы ею воспользовались 7846 семей в Воронежской области.

Заметили ошибку? Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Ипотечный кредит | Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости (ипотечный заём) – описание услуги

Кредит под залог недвижимости – это долгосрочный залоговый заём, в случае которого на недвижимое имущество заёмщика устанавливается в нотариальном порядке ипотека в пользу кредитодателя (ипотечный заём). Такая процедура необходима для обеспечения выполнения заёмщиком своих финансовых обязательств перед кредитодателем. Поскольку кредит является залоговым, то это позволяет нам предложить свои услуги по максимально низким ценам. Кредиты под залог недвижимости в Laen.ee ещё никогда не были такими выгодными!

Кредит под залог недвижимости — типовые условия

• Сумма займа начиная от 1000 €
• Максимальная сумма кредита до 80% от рыночной стоимости залога
• При наличии дополнительного залога сумма — до 100% от рыночной стоимости залога
• Базовый интресс начиная от 0.75% в месяц или 9% в год
• Залогом может быть любая недвижимость по всей Эстонии (квартира, дом, участок земли или леса, дача)
• Возможен платежный отпуск по основной сумме кредита до 12 месяцев

Кредит под залог недвижимости — процесс ходатайствования

• Внимательно ознакомьтесь с условиями выдачи займа и стоимостью услуги
• Заполните форму ходатайства на нашем сайте, указав точные данные о себе и данные о залоге, и затем нажмите кнопку “Подать ходатайство”
• После рассмотрения Вашего ходатайства наш специалист пригласит Вас в наш офис на консультацию и расскажет Вам о дальнейшей процедуре получения кредита
• Деньги поступят на Ваш банковский счет сразу после нотариального установления ипотека, которой гарантируется возврат займа
• Помните, что невыполнение своих обязательств может привести к потере права собственности на заложенное имущество

В случае возникновения вопросов просим Вас звонить на номер 663 0112 или прислать свои вопросы на адрес нашей электронной почты [email protected].

Ипотека | УСАГов

Изучите основы ипотеки.

Помощь по ипотеке COVID-19

Если вы финансово пострадали от пандемии COVID-19 и у вас есть дом на одну семью с ипотечной ссудой, поддерживаемой государством или застрахованной FHA, вы можете запросить отсрочку по ипотеке — перерыв в выплатах по ипотеке.

Узнайте, какие шаги нужно предпринять, и вопросы, которые следует задать, если вам требуется отказ от ипотечного кредита от кредитора.

Крайние сроки для выкупа ипотечной ссуды с федеральным обеспечением

• Для ссуд, обеспеченных HUD / FHA, USDA или VA, вы можете запросить первоначальную отсрочку до 30 июня 2021 года.

• Fannie Mae и Freddie Mac в настоящее время не делают есть крайний срок для подачи заявления о начальном разрешении.

• Кредиторы не могут изъять кредиты, обеспеченные HUD / FHA, USDA, VA, Fannie Mae или Freddie Mac, до 30 июня 2021 года.

Что должен делать ваш обслуживающий вас ссудный агент, если вы просите о снисхождении

Если вы из-за пандемии COVID-19 у вас возникли проблемы с выплатами по ипотеке с федеральным обеспечением, обратитесь к своему обслуживающему персоналу до 30 июня 2021 года.Ваш кредитный обслуживающий персонал должен:

• Отложить или уменьшить ваши платежи на 180 дней, если вы связываетесь с ними, чтобы договориться

• Предоставить вам еще 180 дней освобождения от ипотечного кредита по вашему запросу

• Предложите варианты того, как вы можете сделать до отсрочки или льготных платежей. Они обсудят с вами эти варианты по окончании периода воздержания.

Найдите специалиста по ссуде

Если вы не знаете, имеет ли ваша ипотека федеральная поддержка, просмотрите список федеральных агентств, которые предоставляют или страхуют ипотечные ссуды.Вы также можете проверить ссуду Fannie Mae и ссуду Freddie Mac, чтобы узнать, владеет ли кто-то вашей ипотечной ссудой или поддерживает ее. Вместе Fannie Mae и Freddie Mac владеют почти половиной всех ипотечных кредитов в США

.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки позволяет погасить существующую ипотеку и оформить новую ипотеку на новых условиях. Возможно, вы захотите рефинансировать свою ипотеку, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, изменить свой тип ипотеки или по другим причинам.

Эти ресурсы помогут вам узнать больше о рефинансировании ипотеки:

Программа обеспечения доступности жилья

Ипотечная компания Передача вашей ссуды другой компании

• Правила Федеральной резервной системы требуют, чтобы ипотечные компании уведомляли домовладельцев, когда их ссуды передаются другой Компания. Компания, которая принимает ваш заем, должна отправить вам уведомление в течение 30 дней с момента его получения. Даже с новым владельцем ссуды компания, которая «обслуживает» или обрабатывает ваш ссуду, может не измениться, и вы можете продолжать отправлять свои платежи на тот же адрес.Если этот кредитный агент сменится, вы получите отдельное уведомление.

• Для получения дополнительной информации об обслуживающих компаниях прочтите публикацию Федеральной торговой комиссии «Ипотечное обслуживание: обеспечение количества платежей».

Обратная ипотека

Обратная ипотека — это жилищная ссуда, которую вам не нужно возвращать, пока вы живете в своем доме. Вы погашаете ссуду только тогда, когда умираете, продаете свой дом или навсегда переезжаете. Право на участие имеют домовладельцы, которым исполнилось 62 года.Эти ипотечные кредиты позволяют пожилым домовладельцам конвертировать часть капитала в свои дома в наличные без необходимости продавать свои дома или брать дополнительные ежемесячные счета.

Подробнее об обратной ипотеке.

Типы обратной ипотеки

Типы обратной ипотеки включают:

Обязательно следите за агрессивными методами кредитования, рекламными объявлениями, в которых ссуду называют «бесплатными деньгами», или объявлениями, в которых не раскрываются комиссии или условия ссуды. Чтобы быть сообразительным потребителем и защитить себя, запомните:

• Не отвечайте на нежелательную рекламу
• С подозрением относитесь к тем, кто утверждает, что вы можете владеть домом без первоначального взноса
• Обратитесь к консультанту по обратной ипотеке
• Никогда подпишите все, что вы не совсем понимаете
• Убедитесь, что ссуда застрахована на федеральном уровне.

Сообщение о мошенничестве или злоупотреблении

Если вы подозреваете мошенничество или злоупотребления, сообщите об этом консультанту, кредитору или обслуживающему вас персоналу.Вы также можете подать жалобу:

Если у вас есть вопросы, обратитесь за советом в местный Центр домовладения.

Кредиты FHA и дома HUD

Если вы покупатель жилья, у Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) есть две программы, которые могут помочь сделать этот процесс более доступным.

Ссуды FHA

Федеральное жилищное управление (FHA) управляет программой ссуд FHA. Это может быть хорошим вариантом ипотеки, если вы впервые покупаете ее, потому что требования не такие строгие, как другие ссуды.

Имею ли я право?

Определите свой авансовый платеж, затраты на закрытие и кредитный рейтинг перед подачей заявки:

• Оплата наличными может составлять всего 3,5% от покупной цены.

• Ваш кредитный рейтинг не должен быть высоким.

• Затраты на закрытие могут быть частично покрыты или меньше других кредитов.

Убедитесь, что цена дома находится в пределах лимита ссуды для дома FHA в его местонахождении.

Как мне подать заявление?

FHA не ссужает деньги людям.Он страхует ипотечные ссуды от кредиторов, одобренных FHA, от дефолта. Чтобы подать заявление на получение ссуды, застрахованной FHA, вам необходимо обратиться к кредитору, утвержденному FHA.

Как мне пожаловаться?

Если у вас есть жалоба на кредитную программу FHA, обратитесь в Ресурсный центр FHA.

HUD Homes

Когда домовладельцы не выплачивают ссуду FHA, HUD переходит в собственность собственности, поскольку HUD курирует программу ссуд FHA. Эти свойства называются либо домами HUD, либо собственностью недвижимого имущества HUD (REO).

Имею ли я право?

Ваша квалификация для покупки дома HUD зависит от вашего кредитного рейтинга, возможности получить ипотеку и суммы вашего первоначального взноса наличными. Вы также можете использовать ипотеку, застрахованную FHA, для покупки дома HUD.

Как подать заявку?

Используйте HUDHomestore, чтобы найти списки объектов недвижимости, принадлежащих HUD (REO) для продажи. Щелкните вкладку агента, чтобы найти контактную информацию, чтобы узнать больше об объекте недвижимости.

Куда мне обратиться за дополнительной помощью?

Если у вас есть вопросы или вам нужна дополнительная информация о ссудах FHA или домах HUD, вы можете:

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно.Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 25 марта 2021 г.

Как быстро вы можете получить рефинансирование ипотеки после покупки дома?

Тип кредита, который у вас есть в настоящее время, может определять сроки рефинансирования ипотеки. (iStock)

Даже если вы только что купили дом, наблюдение за падением ставок по ипотечным кредитам вызывает соблазн рефинансировать существующий заем. В конце концов, даже небольшое снижение может иметь большое влияние, когда дело касается экономии.

Синди Куюмджян, основательница Cinergy Financial и автор книги «Переосмысление финансовой грамотности», использовала следующий пример, чтобы проиллюстрировать эту точку зрения.

«Предположим, ваш платеж по ипотеке составляет 1000 долларов, если вы снизите процентную ставку на 1%, ваш платеж будет уменьшен на 100 долларов», — пояснила она. «Это экономия в размере 12 000 долларов за 10 лет. При рефинансировании дома вам нужно смотреть на общую картину. Снижение процентной ставки на 1% может привести к сбережению тысяч долларов в течение срока кредита.»

Использование онлайн-калькулятора рефинансирования ипотеки может помочь вам определить, какими могут быть ваши новые ежемесячные платежи по ипотеке и сколько вы могли бы сэкономить при более низкой процентной ставке по сравнению с исходной ссудой.

Как и в случае любого рефинансирования ипотеки, понимание условий текущий жилищный заем, а также варианты рефинансирования ипотечного кредита помогут вам принять наилучшее решение. Хотите узнать текущие ставки рефинансирования? Посетите Credible, чтобы получить предварительные ставки без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

ОТВЕТЫ НА ТОП-5 ВОПРОСОВ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ

Как скоро вы сможете рефинансировать свой дом после покупки?

Как быстро вы сможете рефинансировать свой жилищный кредит, зависит от типа вашей ипотеки. В то время как некоторые домовладельцы могут рефинансировать вскоре после покупки своего дома, у других могут быть периоды ожидания не менее шести месяцев или дольше.

Посмотрите, как различные типы жилищных ссуд влияют на сроки рефинансирования ипотеки.

1.Обычная ипотека: Если у вас есть обычная ипотека, то есть она обеспечена Freddie Mac или Fannie Mae, вы можете иметь право рефинансировать ипотеку, как только вы закроете свой дом.

Тем не менее, у некоторых ипотечных кредиторов есть период «приправы», то есть фиксированный период времени, в течение которого вы должны подождать, прежде чем сможете рефинансировать свой жилищный заем. Если у вашего ипотечного кредитора есть требования к приправе, вы можете обойти их, обратившись к другому кредитору. Конечно, вы должны убедиться, что ваш существующий заем не имеет штрафа за досрочное погашение.

Если вы готовы изучить варианты рефинансирования ипотечного кредита, посетите сайт Credible, чтобы сравнить ставки и данные о ипотечных кредиторов.

2. Государственная ипотечная ссуда: Эти типы ипотечных кредитов имеют разные сроки рефинансирования. Вот правила:

• Ссуды FHA: Если у вас есть ссуда FHA (застрахованная Федеральным жилищным управлением) и вы хотите рефинансировать за счет обеспечения другой ссуды FHA, вы можете сделать так называемое рефинансирование FHA Streamline. Период ожидания составляет 210 дней с даты закрытия первоначальной ссуды, но не требует дополнительной оценки.Если вы заинтересованы в рефинансировании наличными, при котором вы берете новый жилищный заем на сумму, превышающую вашу задолженность по текущей ипотеке, и кладете разницу в карман, вы должны рассматривать дом как свое основное место жительства в течение как минимум 12 месяцев. .
• Ссуды VA: Если у вас есть ссуда VA (обеспеченная Департаментом по делам ветеранов), вы должны подождать 210 дней или период, когда у вас будет достаточно времени, чтобы произвести шесть платежей.
• Ссуды USDA: Ссуды USDA (обеспеченные U.S. Министерство сельского хозяйства) требует, чтобы ваши платежи производились вовремя за 180 дней до подачи запроса на рефинансирование. Кроме того, ваш существующий жилищный кредит должен быть закрыт за 12 месяцев до подачи запроса на рефинансирование USDA. Кроме того, покупатели жилья должны соответствовать соотношению долга к доходу и кредитным требованиям Министерства сельского хозяйства США, а максимальная сумма кредита не может превышать первоначальную сумму кредита на момент покупки.

Есть вопросы по рефинансированию ипотеки? Свяжитесь с опытными кредитными специалистами Credible и найдите нужные ответы.

МИЛЛЕННИЛЫ СПЕШИМ СВОИМ ИПОТЕЧНЫМ ОБЕСПЕЧЕНИЕМ — ВОТ ПОЧЕМУ

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Поскольку пандемия продолжает вызывать экономическую нестабильность, ставки по ипотечным кредитам и ипотечным кредитам остаются сравнительно низкими по сравнению с прошлым годом.

После падения до 50-летних минимумов в январе 2021 года процентные ставки восстановились и колеблются около 3%. Ожидается, что ставки останутся на текущем уровне, поскольку Федеральная резервная система объявила о намерении поддерживать низкие ставки по долгосрочным займам на неопределенный срок.Ставки по ипотечным кредитам едва превысили 5% после рецессии 2008 года, и Национальная ассоциация риэлторов ожидает, что в 2021 году ставки будут в среднем 3,1% по сравнению с 3% в 2020 году.

Если вы считаете, что рефинансирование — правильный шаг, подумайте об использовании Credible. Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент Credible, чтобы легко сравнивать нескольких ипотечных кредиторов и видеть предварительно квалифицированные ставки рефинансирования всего за три минуты.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Напишите The Credible Money Expert по телефону moneyexpert @ credible.com , и на ваш вопрос может ответить Credible в нашей колонке Money Expert.

Мы не видели столь низких ставок по ипотеке с 12 марта 2021 г. | 9 апреля 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Ознакомьтесь с ставками по ипотеке на 9 апреля 2021 года, которые не изменились со вчерашнего дня. (iStock)

На основании данных, собранных Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, ипотечные ставки не изменились со вчерашнего дня, когда они достигли 26-дневного минимума.

• Фиксированные 30-летние ставки по ипотеке: 2,875%, без изменений
• Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 20 лет: 2,750%, без изменений
• Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 15 лет: 2.250%, без изменений
• 10-летние фиксированные ипотечные ставки: 2.000%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись 9 апреля 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, начните с использования Credible, который может показать вам текущие ставки по ипотеке и рефинансированию:

Просмотрите ставки от нескольких кредиторов, чтобы вы могли принять обоснованное решение о своем жилищном кредите.

Глядя на сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов снова упали со вчерашнего дня. Средние ставки по всем типам кредитов упали до 2,594%, самого низкого уровня с 15 марта 2021 года, а 15-летние ставки упали ниже 2,500% впервые почти за четыре недели. Если вы рассматриваете возможность рефинансирования существующего дома, посмотрите, как выглядят ставки рефинансирования:

• 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 3,125%, без изменений
• 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.750%, снижение с 2,875%, -0,125
• 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,375%, снижение с 2,500%, -0,125
• 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,125%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись 9 апреля 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь: , здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Такой сайт, как Credible, может быть большим подспорьем, когда вы готовы сравнить ссуды на рефинансирование ипотечных кредитов. Credible позволяет вам видеть предварительно квалифицированные ставки для обычных ипотечных кредитов от нескольких кредиторов в течение нескольких минут.Посетите Credible сегодня, чтобы начать.

Текущие ставки по ипотечным кредитам

Процентные ставки по ипотечным кредитам остаются на самом низком уровне за последние недели, при этом 30-летние ставки удерживаются ниже 3%. По словам Фредди Мака, сегодняшнее падение приближает 30-летние ставки на покупку жилья к историческим средним значениям, зафиксированным в феврале 2021 года.

Текущие 30-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2,875%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 20-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 20-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2.750%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 15-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 15-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2.250%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 10-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 10-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2.000%. Это то же самое, что и вчера.

Вы можете изучить свои варианты ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить текущие ставки различных кредиторов, предлагающих рефинансирование ипотеки, а также жилищные ссуды. Ознакомьтесь с Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня, а также ознакомьтесь с сегодняшними ставками рефинансирования по ссылке ниже.

Последний раз цены обновлялись 9 апреля 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь: , здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Как изменились ставки по ипотеке

Сегодня ставки по ипотеке снизились по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

• 30-летние фиксированные ставки по ипотеке: 2,875%, по сравнению с 3,125% на прошлой неделе, -0,250
• Фиксированные ставки по 20-летним ипотечным кредитам: 2,750%, по сравнению с 2,875% на прошлой неделе, -0,125
• 15-летние фиксированные ставки по ипотеке: 2,250%, по сравнению с 2,375% на прошлой неделе, -0,125
• Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 10 лет: 2,000%, по сравнению с 2,125% на прошлой неделе, -0,125

Последнее обновление ставок 9 апреля 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь , здесь .Фактические ставки могут отличаться.

Если вы пытаетесь найти подходящую ставку для ипотечного кредита или хотите рефинансировать существующий дом, подумайте об использовании Credible. Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент Credible, чтобы легко сравнивать нескольких кредиторов и просматривать предварительно квалифицированные ставки всего за несколько минут.

Прогноз ставок по ипотечным кредитам в 2021 году

Хотя невозможно полностью предсказать, как будут выглядеть ставки по ипотечным кредитам в будущем, эксперты могут проанализировать несколько ключевых показателей, чтобы предсказать будущие тенденции ставок.

Вы задаетесь вопросом, стоит ли подождать рефинансирования или купить дом? Посмотрите, как, по мнению исследователей Freddie Mac и Fannie Mae, будут выглядеть ставки до конца года. Имейте в виду, что ставки, на которые вы действительно имеете право, будут определяться такими вещами, как ваш кредитный рейтинг и процент первоначального взноса в дополнение к текущим ставкам, поэтому фактические ставки будут отличаться.

Прогноз ставок по ипотечным кредитам Freddie Mac

Исследователи Freddie Mac ожидают, что ставки по ипотечным кредитам немного вырастут в течение 2021 года, ссылаясь на приверженность Федеральной резервной системы сохранению процентных ставок на низком уровне в обозримом будущем.

Вот прогнозы Фредди Мака относительно того, как 30-летние фиксированные ставки будут выглядеть на оставшуюся часть года:

• 2 квартал (апрель-июнь): 2,9%
• 3 квартал (июль-сентябрь): 3,0%
• 4 квартал ( С октября по декабрь): 3,0%

Прогноз ипотечного кредита Fannie Mae

Исследователи Fannie Mae ожидают, что в этом году ипотечные ставки будут несколько выше, ссылаясь на продолжающийся рост доходности 10-летних казначейских обязательств. Однако в конечном итоге эксперты Fannie Mae полагают, что кредиторы «поглотят» часть возросших затрат, поскольку «спрос на рефинансирование постепенно ослабевает», сохраняя ставки на относительно стабильном уровне.

Исходя из ставок с января этого года, вот как экономисты Fannie Mae прогнозируют 30-летние фиксированные ставки до конца 2021 года:

• 2 квартал (с апреля по июнь): 2,8%
• 3 квартал (с июля по сентябрь): 2,9%
• 4 квартал (с октября по декабрь): 2,9%

Как получить низкие ставки по ипотеке

Ставки по ипотеке и рефинансированию зависят от многих экономических факторов, таких как количество безработных и инфляция. Но ваша личная финансовая история также будет определять ставки, которые вам будут предложены.

Если вы хотите получить минимально возможный ежемесячный платеж по ипотеке, следующие шаги могут помочь вам обеспечить более низкую ставку по жилищному кредиту:

Также неплохо сравнить ставки от разных кредиторов, чтобы найти лучшую ставку для вашей финансовые цели. Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока кредита, купив всего одну дополнительную ставку, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок.

Credible поможет вам сравнить текущие ставки сразу нескольких ипотечных кредиторов всего за несколько минут.Вы хотите рефинансировать существующий дом? Используйте онлайн-инструменты Credible, чтобы сравнить оценки и пройти предварительную квалификацию сегодня.

Процентные ставки по ипотеке по типу ссуды

Независимо от того, покупаете ли вы впервые дом с ипотечным кредитом на 30 или 15 лет, или хотите рефинансировать существующий дом, Credible может помочь вам найти подходящий ипотека для ваших финансовых целей.

Прежде чем заполнять заявку на ипотеку, ознакомьтесь со следующими ставками по кредитам, которые вы сможете сравнить по годовой процентной ставке (APR), а также по процентной ставке:

Рефинансирование ипотеки:

Покупка дома:

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Отправьте электронное письмо эксперту по надежным деньгам на moneyexpert @ credible. com, и на ваш вопрос может ответить Credible в нашей колонке Money Expert.

Как авторитетный специалист по ипотеке и личным финансам, Крис Дженнингс освещал такие темы, как ипотечные ссуды, рефинансирование ипотечных кредитов и многое другое. Он был редактором и помощником редактора в области личных финансов в Интернете в течение четырех лет. Его работы были представлены MSN, AOL, Yahoo Finance и другими.

Удержание процентов по ипотеке: кто их получает?

Вкратце

• Еще миллионы налогоплательщиков требуют расширенного стандартного вычета, а не перечисляют отдельно списания, такие как вычет процентов по ипотеке.
• По новым ипотечным кредитам, выданным после 15 декабря 2017 года, налогоплательщики могут вычесть проценты на общую сумму 750 000 долларов США за первый и второй дом.
• Домовладельцы, имеющие существующую ипотеку до 15 декабря 2017 г. или ранее, могут вычесть проценты на общую сумму долга в 1 миллион долларов за первый и второй дом.
• Домовладельцы могут рефинансировать ипотечную задолженность на сумму до 1 миллиона долларов, которая существовала на 15 декабря 2017 года, и по-прежнему вычитать проценты, но часто новый заем не может превышать сумму рефинансируемой ипотеки.
• Вычеты процентов для HELOCs запрещены, если только средства не используются для определенных видов благоустройства дома.

Менее половины подателей налоговых деклараций, которые брали вычеты по ипотечным процентам в 2017 году, сделали это в 2019 году, отчасти потому, что налоговая реформа 2017 года ввела как прямые, так и косвенные ограничения на вычеты по ипотечным процентам. Срок действия этих изменений истекает в конце 2025 года.

Основная причина изменения заключается в том, что миллионы других подателей заявок требуют расширенного стандартного вычета, а не перечисляют списания отдельно в Приложении А.Например, если супружеская пара ипотечные проценты, государственные налоги и благотворительные взносы составят 22 000 долларов в 2020 или 2021 году, они не получат выгоды от включения вычетов в Таблицу А ни в одном году. Это потому, что их стандартный вычет составляет 24 800 долларов на 2020 год и 25 100 долларов на 2021 год.

Кроме того, Конгресс ввел новые ограничения на сумму ипотечной задолженности, по которой новые покупатели могут удерживать проценты.

В результате около 15 миллионов подателей, вероятно, вычитали проценты по ипотеке в 2019 году по сравнению соколо 34 миллионов в 2017 году, согласно данным IRS и оценке Центра налоговой политики.

Лимиты на приемлемую ипотечную задолженность

Лимиты применяются к налогоплательщикам, которые действительно получают вычеты по ипотечным кредитам, хотя они более щедры для домовладельцев со старыми ипотечными кредитами.

По новым ипотечным кредитам, выданным после 15 декабря 2017 года, налогоплательщики могут вычесть проценты на общую сумму 750 000 долларов долга за первое и второе дома. Тем не менее, домовладельцы с существующей ипотечной ссудой на эту дату или ранее могут вычесть проценты на общую сумму долга в 1 миллион долларов за первый и второй дом.Эти лимиты не индексируются с учетом инфляции.

Вот пример: по состоянию на 15 декабря 2017 года у Джона была ипотека на 750 000 долларов на первый дом и на ипотеку в размере 200 000 долларов на второй дом, поэтому он может продолжать вычитать проценты по обоим в Списке А. Но если он купил один дом за ипотечный кредит на 750 000 долларов в 2015 году, а затем покупка второго дома с ипотечным кредитом на 200 000 долларов в 2020 году, он не может вычесть проценты по второй ссуде.

Рефинансирование ипотеки

Домовладельцы могут рефинансировать ипотечную задолженность на сумму до 1 миллиона долларов, которая существовала на декабрь.15 января 2017 г. и по-прежнему удерживать проценты, но часто новый заем не может превышать сумму рефинансируемой ипотеки.

Вот пример, предоставленный Эваном Лиддиардом, бухгалтером Национальной ассоциации риэлторов: если у Линды есть ипотечный кредит на 1 миллион долларов, который она выплатила до 800 000 долларов, то она может рефинансировать до 800 000 долларов долга и продолжать удерживать проценты по нему. Если она рефинансирует 900 000 долларов и использует 100 000 долларов наличными для существенного улучшения дома, она также может вычесть проценты на 900 000 долларов, согласно НАР.

Но если Линда рефинансирует 900 000 долларов и просто положит 100 000 долларов наличными, то она сможет вычесть проценты только на 800 000 долларов из суммы рефинансирования.

Ссуды и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC)

В настоящее время закон запрещает вычет процентов по такой задолженности, если только средства не используются для определенных типов ремонта дома. До 2018 года домовладельцы могли вычесть проценты по долгу собственного капитала на сумму до 100000 долларов, используемому для любых целей.

Чтобы заем был вычетом, он должен теперь использоваться для «покупки, строительства или существенного улучшения» первого или второго дома.Долг также должен быть обеспечен домом, к которому он относится, поэтому Heloc в первом доме нельзя использовать для покупки или расширения второго дома.

Для получения дополнительной информации и списка подходящих улучшений см. Публикации IRS 936 и 523.

В этом году крайний срок уплаты налогов для физических лиц — 17 мая. Хотите узнать больше, прежде чем подавать налоговую декларацию? Зарегистрируйтесь бесплатно, чтобы загрузить бесплатную копию налогового руководства WSJ 2021.

Copyright © 2020 Dow Jones & Company, Inc. Все права защищены. 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8

Вот сегодняшние ставки по ипотеке на 9 апреля 2021 года: Ставки снизились

Джастин Салливан / Getty Images

Ряд важных ипотечных ставок сегодня имеет тенденцию к снижению. Снизились фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 15 лет и фиксированные на 30 лет. Мы также увидели сокращение средней ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой 5/1. Хотя ставки по ипотечным кредитам динамичны, они находятся на историческом минимуме. Для тех, кто хочет получить фиксированную ставку, сейчас отличное время для покупки дома. Но, как всегда, не забудьте сначала подумать о своих личных целях и обстоятельствах, прежде чем покупать дом, и присмотреться к ним, чтобы найти кредитора, который наилучшим образом удовлетворит ваши потребности.

Ознакомьтесь с ставками по ипотеке, которые соответствуют вашим конкретным потребностям

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя процентная ставка для стандартной 30-летней фиксированной ипотеки составляет 3.18%, что на 8 базисных пунктов меньше, чем семь дней назад. (Базисная точка эквивалентна 0,01%.) Тридцатилетняя фиксированная ипотека является наиболее часто используемым сроком ссуды. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет меньший ежемесячный платеж, чем 15-летняя, но более высокая процентная ставка. Вы не сможете так быстро погасить свой дом, и со временем вы будете платить больше процентов, но фиксированная ипотека на 30 лет — хороший вариант, если вы хотите минимизировать ежемесячный платеж.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя ставка для 15-летней фиксированной ипотеки составляет 2.43%, что на 8 базисных пунктов меньше, чем неделю назад. По сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет, фиксированная ипотека на 15 лет с той же суммой кредита и процентной ставкой будет иметь больший ежемесячный платеж. Однако, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи, у 15-летнего кредита есть несколько преимуществ. Скорее всего, вы получите более низкую процентную ставку, и вы будете платить меньше процентов в целом, потому что вы намного быстрее выплачиваете ипотечный кредит.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 имеет среднюю ставку 3. 18%, что на 9 базисных пунктов ниже, чем неделю назад. В течение первых пяти лет вы обычно получаете более низкую процентную ставку с ARM 5/1 по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой. Однако изменения на рынке могут привести к увеличению вашей процентной ставки по истечении этого времени, как указано в условиях вашего кредита. Для заемщиков, которые планируют продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки, ARM может быть хорошим вариантом. В противном случае изменения на рынке могут значительно повысить вашу процентную ставку.

Динамика ставок по ипотечным кредитам

Мы используем данные, собранные компанией Bankrate, принадлежащей той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания ежедневных тенденций в области ставок по ипотечным кредитам.В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами по всей стране:

Сегодняшние процентные ставки по ипотеке

Ставки действительны на 9 апреля 2021 года.

Как выбрать лучшую ставку по ипотеке

Чтобы найти индивидуальную ставку по ипотеке, обратитесь своему местному ипотечному брокеру или воспользуйтесь ипотечной онлайн-службой. Чтобы найти лучшую ипотеку для дома, вам необходимо принять во внимание свои цели и общее финансовое положение. Конкретные процентные ставки будут варьироваться в зависимости от факторов, включая кредитный рейтинг, первоначальный взнос, отношение долга к доходу и отношение кредита к стоимости.Как правило, вам нужен хороший кредитный рейтинг, более высокий первоначальный взнос, более низкий DTI и более низкий LTV, чтобы получить более низкую процентную ставку. Помимо процентной ставки, на стоимость вашего дома также могут влиять другие расходы, включая затраты на закрытие, сборы, пункты дисконтирования и налоги. Обязательно покупайте у нескольких кредиторов, таких как кредитные союзы и онлайн-кредиторы, в дополнение к местным и национальным банкам, чтобы получить ипотечный кредит, который лучше всего подходит для вас.

Каков хороший срок кредита?

Выбирая ипотеку, не забывайте учитывать срок кредита или график платежей. Наиболее распространенные сроки ссуды — 15 лет и 30 лет, хотя также существует ипотека на 10, 20 и 40 лет. Еще одно важное различие — ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой. Процентные ставки по ипотеке с фиксированной процентной ставкой стабильны на протяжении всего срока кредита. Для ипотечных кредитов с регулируемой ставкой процентные ставки устанавливаются на определенное количество лет (обычно пять, семь или 10 лет), затем ставка изменяется ежегодно в зависимости от текущей процентной ставки на рынке.

Выбирая между ипотекой с фиксированной и регулируемой ставкой, вы должны подумать о том, сколько времени вы планируете жить в своем доме.Ипотека с фиксированной процентной ставкой может больше подойти людям, которые планируют какое-то время жить в доме. В то время как ипотека с регулируемой процентной ставкой может предлагать более низкие процентные ставки авансом, ипотека с фиксированной ставкой более стабильна с течением времени. Однако, если вы не планируете держать свой новый дом более трех-десяти лет, ипотека с регулируемой ставкой может дать вам более выгодную сделку. «Лучший» срок кредита полностью зависит от ситуации и целей человека, поэтому обязательно учитывайте, что для вас важно при выборе ипотеки.

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию: 9 апреля 2021 г.

Если вы покупаете по нашим ссылкам, мы можем зарабатывать деньги на аффилированных партнерах. Учить больше.

Ставки по ипотеке и рефинансированию снизились с прошлой пятницы. Фиксированные ставки по ипотеке сейчас намного ниже регулируемых. Вероятно, вы захотите зафиксировать свою ставку с помощью ипотечного кредита с фиксированной ставкой, а не рисковать ее повышением позже с помощью ARM.

Ставки, вероятно, останутся относительно низкими в течение нескольких месяцев. Вам не нужно спешить, чтобы воспользоваться сегодняшними низкими ставками, если вы еще не готовы. Найдите время, чтобы найти дом, который подходит для вашей семьи, и определите, сколько дома вы можете себе позволить.

При необходимости вы также можете улучшить свое финансовое положение. Кредиторы часто награждают более сильные финансовые профили более высокими ставками по ипотечным кредитам.

Ставки из денег.com

Узнайте больше и получите предложения от нескольких кредиторов ».

Фиксированные ставки по ипотеке сейчас значительно ниже регулируемых. Вы можете зафиксировать ставку значительно ниже 3% по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет.

Имейте в виду, что мы предоставляем средние ставки по стране для обычных ипотечных кредитов, что может быть тем, что вы думаете о «обычных ипотечных кредитах». Вы можете получить более низкую ставку по ипотеке, поддерживаемой государством, через FHA, VA или USDA.

Ставки из денег.com

Щелкните здесь, чтобы сравнить предложения от кредиторов по рефинансированию »

Ставки рефинансирования в настоящее время в целом низкие. Это может быть хорошее время для рефинансирования ипотеки с фиксированной ставкой, чтобы зафиксировать низкую ставку.

Ставки по ипотеке и рефинансированию низкие, поэтому сейчас хороший день для фиксации ставки. Однако это не обязательно означает, что вам нужно спешить.

Ставки, вероятно, останутся низкими в течение 2021 года. Возможно, у вас будет время улучшить свои финансы, что может привести к повышению процентной ставки.Рассмотрите следующие шаги:

• Увеличьте свой кредитный рейтинг , вовремя оплачивая все свои счета и выплачивая долги. Вы можете запросить копию своего кредитного отчета, чтобы проверить наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет.
• Сохранить для увеличения первоначального взноса . Вам может потребоваться от 0% до 20% для первоначального взноса, в зависимости от того, какой тип ипотеки вы получаете. Но если вы можете внести более высокий первоначальный взнос, кредитор может вознаградить вас более низкой ставкой.
• Понизьте отношение долга к доходу. Коэффициент DTI — это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Чем ниже ваш коэффициент DTI, тем лучше. Рассмотрите возможность погашения долгов более агрессивно, чтобы получить лучшее соотношение.
• Выберите ипотеку , обеспеченную государством . Если вы имеете право, вы можете захотеть получить ссуду USDA (для заемщиков с низким и средним доходом, покупающих в сельской местности), ссуду VA (для активных военнослужащих и ветеранов) или ссуду FHA (не предназначенный для какой-либо конкретной группы).Эти ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем обычные ипотечные ссуды. Вам также не нужно вносить первоначальный взнос по ссудам USDA или VA.

Вы можете зафиксировать низкую ставку сегодня, если у вас сильные финансы, но вам не нужно спешить с получением ипотеки или рефинансирования, если вы не чувствуете себя готовым.

Динамика ставок по ипотеке и рефинансированию

Динамика ставок по ипотеке

Ставки по ипотечным кредитам снизились повсеместно с прошлой пятницы. С этого времени в прошлом месяце ставки практически не изменились или выросли, за исключением ставок 7/1 ARM, которые снизились на 22 базисных пункта.

Динамика ставок рефинансирования

Ставки рефинансирования снизились с прошлой пятницы. 30-летние фиксированные ставки не изменились с прошлого месяца, а 15-летние фиксированные ставки снизились лишь незначительно. Ставки ARM 7/1 также снизились с прошлого месяца, в то время как ставки ARM 10/1 увеличились.

Имея фиксированную ипотеку на 15 лет, вы выплачиваете ссуду в течение 15 лет и все время будете платить по одной и той же ставке.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой дешевле, чем 30-летний срок в долгосрочной перспективе. Ставки на 15 лет ниже, и вы погасите ссуду на 15 лет раньше.

Тем не менее, ваши ежемесячные платежи будут выше при 15-летнем сроке, чем 30-летнем. Вы выплачиваете ту же основную сумму кредита вдвое быстрее, поэтому каждый месяц будете платить больше.

Имея фиксированную ипотеку на 30 лет, вы погасите свою ссуду в течение 30 лет, и ваша ставка останется неизменной на все время.

Вы будете платить более высокую процентную ставку по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой, чем по краткосрочной ипотеке с фиксированной ставкой.Но вы можете платить более низкую ставку по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет, чем по ипотеке с регулируемой процентной ставкой.

Ежемесячные платежи для 30-летней ипотеки ниже, чем для более коротких сроков, потому что вы распределяете выплаты на более длительный период времени.

Вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе при 30-летнем сроке, чем в течение более короткого срока, потому что а) ставка выше, и б) вы будете платить проценты дольше.

При ипотеке с регулируемой процентной ставкой ваша ставка остается неизменной в течение первых нескольких лет, а затем периодически меняется.Ваша ставка заблокирована в течение первых семи лет на 7/1 ARM, затем ваша ставка увеличивается или уменьшается один раз в год.

Ставки ARM сейчас находятся на рекордно низком уровне, но ипотека с фиксированной ставкой по-прежнему является более выгодной сделкой. 30-летние фиксированные ставки ниже, чем ставки ARM. В ваших интересах зафиксировать низкую ставку с помощью 30-летней или 15-летней ипотеки с фиксированной ставкой, а не рисковать, что ваша ставка повысится позже с помощью ARM.

Если вы рассматриваете вариант ARM, вам все равно следует спросить своего кредитора о том, какими будут ваши индивидуальные ставки, если вы выберете ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.

Ставки по ипотеке и рефинансированию по штатам

Последние ставки в вашем штате можно узнать по ссылкам ниже.

Алабама
Аляска
Аризона
Арканзас
Калифорния
Колорадо
Коннектикут
Делавэр
Флорида
Джорджия
Гавайи
Айдахо
Иллинойс
Индиана
Айова
Миссиана
Мэйнсис
Айова
Миссиана Мэриленда
Мэйнтс
Мэйнтс
Миссиана
Миссис
Мэйнтэ Миссури
Монтана
Небраска
Невада
Нью-Хэмпшир
Нью-Джерси
Нью-Мексико
Нью-Йорк
Северная Каролина
Северная Дакота
Огайо
Оклахома
Орегон
Пенсильвания
Род-Айленд
Южная Каролакина
Вирджиния
Южная Каролакина

Вашингтон
Вашингтон, округ Колумбия
Западная Вирджиния
Висконсин
Вайоминг

Лаура Грейс Тарпли — редактор Personal Finance Insider, освещающая ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры.Она также является сертифицированным педагогом по личным финансам (CEPF). За четыре года работы в сфере личных финансов она много писала о способах сбережения, инвестирования и управления кредитами.

Райан Вангман (Ryan Wangman) — научный сотрудник Personal Finance Insider, занимающийся ипотекой, рефинансированием, банковскими счетами и банковскими проверками. В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении.

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотеки — 15-летние ставки упали до 25-дневного минимума | 9 апреля 2021 г.

Наша цель в Credible Operations, Inc., Номер NMLS 1681276, именуемый ниже «Надежным», призван дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Посмотрите ставки рефинансирования ипотечных кредитов на 9 апреля 2021 года, которые снизились по сравнению со вчерашним днем. (iStock)

На основании данных, собранных Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов еще больше упали по сравнению со вчерашними.Средние ставки по всем типам кредитов упали до 2,594%, самого низкого уровня с 15 марта 2021 года, а 15-летние ставки упали ниже 2,500% впервые почти за четыре недели.

• 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 3,125%, без изменений
• 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,750%, снижение с 2,875%, -0,125
• 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,375%, по сравнению с 2,500%, -0,125
• 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,125%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись 9 апреля 2021 г.Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, подумайте об использовании Credible. Независимо от того, заинтересованы ли вы в экономии денег на ежемесячных выплатах по ипотеке или рассматриваете возможность рефинансирования с выплатой наличных, бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнивать ставки от нескольких ипотечных кредиторов. Вы можете увидеть предварительную квалификацию всего за три минуты.

Текущие 30-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 30-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 3.125%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 20-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 20-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.750%. Это по сравнению со вчерашним днем.

Текущие 15-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 15-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2. 375%. Это не так, как вчера.

Текущие 10-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 10-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.125%. Это то же самое, что и вчера.

Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз цены обновлялись 9 апреля 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь: , здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Как изменились ставки рефинансирования ипотеки

Сегодня ставки рефинансирования ипотечных кредитов упали по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

• 30-летние фиксированные ставки рефинансирования: 3,125%, снижение с 3,250% на прошлой неделе, -0,125
• Фиксированные ставки рефинансирования на 20 лет: 2,875%, снижение с 3,000% на прошлой неделе, -0,125
• 15-летние фиксированные ставки рефинансирования: 2,500%, такие же, как на прошлой неделе
• 10-летние фиксированные ставки рефинансирования: 2,125%, снижение с 2,250% на прошлой неделе, -0,125

Думаю, что сейчас самое подходящее время для рефинансирование? Вы можете изучить варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов.Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз цены обновлялись 9 апреля 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь: , здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Факторы, лежащие в основе сегодняшних ставок рефинансирования

Текущие ставки рефинансирования, как и процентные ставки по ипотеке в целом, зависят от многих экономических факторов, таких как количество безработных и инфляция. Но ваша личная финансовая история также будет определять ставки, предлагаемые вам при рефинансировании ипотеки.

Более крупные экономические факторы

• Сила экономики
• Темпы инфляции
• Занятость
• Потребительские расходы
• Жилищное строительство и другие рыночные условия
• Рынки акций и облигаций
• Доходность 10-летних казначейских облигаций
• Федеральная резервная система полисы

Личные экономические факторы

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании ипотечного кредита, повышение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку.Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации.

Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия ссуды, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок по ставке. Credible может помочь вам сравнить сразу нескольких кредиторов всего за несколько минут.

Если вы решите рефинансировать ипотечный кредит, обязательно просмотрите и сравните ставки от нескольких ипотечных кредиторов.Вы можете легко сделать это с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Credible также сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Если вы ищете более выгодную ставку на страхование жилья и планируете сменить поставщика, рассмотрите возможность использования онлайн-брокера. Вы можете сравнить расценки от ведущих страховых компаний в вашем регионе — это быстро, легко, и весь процесс можно выполнить полностью онлайн.

Ставки по ипотечным кредитам по типам ссуд

Если вы хотите снизить ежемесячные платежи по существующему дому, Credible может помочь вам следить за текущими ставками по ипотечным кредитам и найти ссуду, подходящую для ваших финансовых целей.