Инвестиции малых сумм: Есть ли смысл инвестировать маленькие суммы в ценные бумаги, можно ли на этом заработать

Содержание

Имеет ли смысл инвестировать по 5000₽ ежемесячно? — Финансы на vc.ru

Финансовая независимость и ранняя пенсия – это хорошая цель, но она подходит единицам, ведь не у всех есть возможность откладывать ежемесячно более 50% от своего дохода. Имеет смысл инвестировать малые суммы, например 5000₽ каждый месяц? Давайте разберемся.

9455 просмотров

Какая финансовая цель у человека, который взял квартиру в ипотеку? Цель минимум: ежемесячно совершать обязательные платежи, чтобы через 10-20 лет получить квартиру в собственность. Цель максимум: погасить ипотеку досрочно, внося ежемесячно суммы, превышающие обязательный платеж. Наличие кредита или ипотеки в каком-то смысле дисциплинирует человека. Все его хотелки и желания обычно отходят на второй план (но не всегда), ведь в первую очередь нужно внести обязательный платеж. Есть четкая и понятная финансовая цель, а также план (график платежей) для её достижения.

Когда наступает момент выплаты последнего платежа, человек чувствует облегчение, будто сбросил груз с плеч.

Но что происходит дальше? Ведь теперь нет никакой цели, нет плана и нет расписания. Куда теперь направлять ту часть дохода, которая ранее уходила на платежи по ипотеке/кредиту? Есть несколько основных вариантов:

взять новый кредит на то, что не можешь себе позволить;
увеличить свой уровень потребления и, возможно, качество жизни;
начать сберегать некоторый % от дохода для достижения долгосрочных целей.

С первыми двумя пунктами все понятно. Можно снова обратиться в банк, чтобы он составил вам план действий на ближайшие 5 лет, то есть выдал кредит, к примеру на новенький автомобиль, который вы не можете купить за наличные. Или можно начать чаще ужинать в ресторанах, чаще обновлять гаджеты, чаще путешествовать, одеваться в магазинах подороже, покупать билеты не эконом, а бизнес-класса и т.д. В принципе я ничего не имею против второго варианта: если можешь себе позволить, то почему бы и нет?

Что же не так с третьим вариантом, почему он не так популярен среди населения, как предыдущие два и какие результаты он может показать через 5-10 лет?

Всё отнимут!

Старшие поколения научены горьким опытом: то что сегодня лежит в банке и эквивалентно новенькой «Волге», уже завтра может превратиться в тыкву. Причем не важно какой банк или какая банка – везде есть риск потерять сбережения или их покупательскую способность.

В 2021 году мы живем в другой стране, где разрешено организовывать бизнес, хранить дома доллары и даже открывать банковские счета в иностранных банках. Да что уж там, мы вообще живем в другом мире, где можно добывать деньги с помощью видеокарты компьютера.

Я сейчас не хочу развивать эту тему, здесь каждый решает для себя сам: какой риск на себя брать и стоит ли брать его вообще? Пост не об этом.

Что будет, если сберегать и инвестировать на протяжении 5-10 лет?

Я рассмотрю 3 различных варианта: инвестирование по 5000₽, 10 000₽ и 30 000₽ каждый месяц в индекс S&P500 (ETF). Я долго думал какую взять среднюю годовую доходность, чтобы результаты расчетов получились максимально объективными и непредвзятыми. Брать среднюю годовую доходность индекса S&P500 за последние 100 лет в размере 10% считаю не совсем корректным, так как эта цифра не учитывает рост курса доллара по отношению к рублю.

Официальная средняя годовая инфляция за последние 10 лет составляет 6,5%. Реальная инфляция всегда отличается от официальной в большую сторону, но оставим в расчетах цифру 6,5%, так как зарплата обычно тоже растет со временем, что дает возможность увеличивать сумму для инвестиций. В расчетах мы оставляем фиксированную сумму ежемесячного инвестирования на протяжении всего периода и не индексируем её.

Таким образом получаем среднюю годовую доходность индекса S&P500 в размере 17% (23,5%-6,5%), которую будем использовать в расчетах. Итак, на что мы можем рассчитывать при инвестировании 5000₽, 10 000₽ и 30 000₽ ежемесячно, при ожидаемой доходности 17% в год?

(!) Сделаю акцент на том, что взяв другой временной период, можно получить другие результаты. Но в конце поста будет реальные результаты человека, который инвестирует по 3000-4000₽ ежемесячно на протяжении 14 лет.

Инвестируем по 5000₽ в месяц

При инвестировании по 5000₽ каждый месяц и ожидаемой годовой доходности 17% можем рассчитывать через 5 лет получить следующие результаты:

Общий размер сбережений: 467 905₽
Средний годовой прирост капитала после 5 лет: 79 500₽

При заданных условиях через 5 лет ваши сбережения начнут приносить вам 79 500₽ за год. Можно сказать, что вы организовали себе годовую премию, которая не зависит от вашего работодателя, но зависит от настроений рынка.

На фондовом рынке бывают периоды спада и даже кризисы, поэтому рассчитывать на стабильность этих цифр не стоит. В какой-то год результат может быть лучше, в какой-то хуже.

Результаты через 10 лет:

Общий размер сбережений: 1 556 130₽
Средний годовой прирост капитала после 10 лет: 264 500₽

За 264 500₽ можно слетать вдвоем отдохнуть за границу на 2 недели в хороший отель. И спонсором этого отпуска будут сбережения, созданные вами за 10 лет. При этом основное тело капитала (1,5 млн.₽) вы не трогаете, 264 500₽ – это именно годовой прирост ваших сбережений. В неудачные годы для рынка придется выбрать отдых поскромнее или лететь “на свои”.

Инвестируем по 10 000₽ в месяц

При инвестировании по 10 000₽ каждый месяц и ожидаемой годовой доходности 17% можем рассчитывать через 5 лет получить следующие результаты:

Общий размер сбережений: 935 811₽
Средний годовой прирост капитала после 5 лет: 159 000₽

На годовой прирост в 159 000₽ можно обновить часть бытовой техники в доме или купить хороший ПК / фотоаппарат / топовый смартфон.

Результаты через 10 лет:

Общий размер сбережений: 3 112 260₽
Средний годовой прирост капитала после 10 лет: 529 000₽

Суммы в 529 000₽ хватит, чтобы оплатить год платного обучения в престижных ВУЗах Москвы (МГУ им. Ломоносова и МГТУ им. Н.Э. Баумана). Я учился в Московском Строительном Государственном университете, где стоимость платного обучения на сегодня составляет 230 000₽ в год. Так что в случае с ВУЗами попроще этой суммы хватит на годовое обучение 2-х детей.

Откладывать по 10 000₽ каждый месяц на протяжении 10 лет, чтобы получить возможность оплачивать высшее образование детей за счет капитала в лучших ВУЗах страны – отличная цель на мой взгляд. Конечно, лучше бы они поступили на бюджет, но иметь в запасе план Б – не так уж и плохо.

Инвестируем по 30 000₽ в месяц

При инвестировании по 30 000₽ каждый месяц и ожидаемой годовой доходности 17% можем рассчитывать

через 5 лет получить следующие результаты:

Общий размер сбережений: 2 807 435₽
Средний годовой прирост капитала после 5 лет: 477 000₽

Если через 5 лет начать выводить годовой прирост капитала в удачные годы себе на банковский счет, оставляя тело капитала нетронутым, то можно рассчитывать на получение средней прибавки к основной зарплате в размере 40 000₽ / месяц.

Стоит понимать, что мы выводим 17% от тела капитала и ни о какой финансовой независимости и ранней пенсии здесь речи не идет. Но если вы работаете и снимаете годовой прирост капитала только в те годы, когда рынок растет, то это отличный бонус, учитывая тот факт, что медианная зарплата в России составляет около 30 000₽ в месяц.

Результаты через 10 лет:

Общий размер сбережений: 9 336 781₽
Средний годовой прирост капитала после 10 лет: 1 587 000₽

Суммы накопленного капитала (9,3 млн. ₽) должно хватить на покупку жилья без использования ипотеки.

Если капитал не снимать, то на годовой прирост в размере 1,5 млн. ₽ можно обновлять автомобиль в удачные для фондового рынка годы (продавать старый автомобиль и добавлять годовой прирост капитала для покупки нового).

Реальный пример: инвестировал по 3000-4000₽ в месяц на протяжении 14 лет

Если вам кажется, что я привел какие-то оторванные от реальности цифры по средней годовой доходности, то предлагаю вам ознакомиться с историей Ильшата Юмагулова, который инвестирует по 3000-4000₽ в месяц и за 14 лет размер его капитала достиг 5. 000.000₽.

Интервью с Ильшатом Юмагуловым можно прочитать тут.

Средняя годовая доходность инвестиций Ильшата составляет 23,5% годовых без учета инфляции. Эта доходность совпадает с той доходностью, которую я заложил в свои расчеты, не смотря на то, что Ильшат инвестирует в акции РФ, а не в S&P500.

Заключение

Регулярное инвестирование (не спекуляции) даже малых сумм может принести ощутимые результаты через 5-10 лет. А если использовать фишки ИИС (налоговые вычеты), то результат будет ещё лучше.

Если вести здоровый образ жизни, отжиматься, подтягиваться и приседать каждый день хотя бы по 10 раз, то олимпийским чемпионом вы, конечно, не станете. Но вы точно будете на голову выше тех, кто подвержен влиянию вредных привычек и не занимается физкультурой.

То же самое и с финансами. Инвестируя по 5000₽ в месяц, за 5 лет вы не достигните финансовой независимости, но создадите капитал, который в удачные годы будет выдавать вам 13-ю зарплату на новый год.

А какую финансовую цель преследуете вы? Пишите в комментариях.

Если вам интересны темы о которых я пишу, то буду рад вашей подписке на мой Telegram-канал «Движение FIRE», где я рассказываю о своих личных финансах и о том как я пытаюсь сохранить накопления от инфляции.

Азбука инвестирования · LHV

LHV не поддерживает использование Internet Explorer, чтобы защитить Вас от вирусов, мошенничества и других опасностей. Вы можете продолжить использовать нашу домашнюю страницу через Internet Explorer, но обратите внимание, что не все может работать должным образом. Пожалуйста, используйте один из следующих бесплатных веб-браузеров для входа в интернет-банк: Chrome, Firefox или Edge.

ВойтиВыйти

Повседневные операции
приумножение денег
Кредит и лизинг
Страхование
Пенсия

Выберите инвестиционную услугу

ЦЕЛЬ

СбережениеИнвестированиеТорговля

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ОПЫТ

НачинающийСо средним опытомОпытный

ТОРГОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ

Балтийские ценные бумагиФондыФьючерсыИнструменты FX и CFDГлобальные ценные бумагиПродажа без покрытияОпцииOблигации

Азбука инвестирования

Как в LHV начать инвестировать?

Прежде всего, нужно заключить клиентский договор LHV, а затем договор на оказание инвестиционных услуг, чтобы можно было начать бесплатно пользоваться услугой счета ценных бумаг LHV. После этого можно заключить в нашем интернет-банке дополнительные договоры, чтобы пользоваться необходимыми Вам услугами. Выбрать можно, например, такие услуги как Счет роста и LHV Trader.

Отделите свои инвестиции от повседневных расчетов

Чтобы было проще декларировать государству свои доходы, рекомендуем сразу вначале отделить инвестиции от повседневных расчетов. С этой целью откройте для инвестиций новый расчетный счет и пометьте его как инвестиционный счет.

Так Вы сможете отложить уплату подоходного налога, связанного с процентами от ценных бумаг LHV Group, которые будут поступать Вам на счет.

Выберите подходящий продукт

Сравните при помощи фильтра инвестиционных продуктов LHV наши продукты и услуги и выберите наиболее подходящие Вам. Используйте фильтр инвестиционных продуктов и услуг LHV, чтобы выбрать те, которые Вы считаете для себя наиболее подходящими.

Совершение сделок

Для инвесторов-новичков мы составили простую инструкцию касательно совершения сделок с акциями в мобильном приложении и интернет-банке.

Инвестиционные идеи и новости

Чтобы получать инвестиционные идеи и обмениваться информацией на эту тему, просматривайте финансовый портал LHV. Кроме того, может быть будет полезно принять участие в каком-либо бесплатном семинаре из серии «Школа инвестирования» а также прочитать статьи, предлагаемые Библиотекой LHV.

Инвестирование для детей

Начните с подписания клиентского договора, затем откройте Счет роста для Вашего ребенка. Детям старше 6 лет Вы можете заказать Молодежную карточку, с помощью которой возможно незаметно накопить деньги на Счет роста благодаря микроинвестированию.

Перечислять деньги на Счет роста удобно при помощи автоматического постоянного платежного поручения. Обслуживание этого счета бесплатно до достижения ребенком возраста 26 лет.

Помимо перечисленного, почитайте дополнительную информацию о Молодежном банке LHV.

Если инвестируете как частное лицо

Для частного лица государство создало систему инвестиционного счета. С её помощью можно отсрочить налогообложение прибыли до того момента, когда Вы заберете из системы больше денег, чем вложили в неё.

Вторая возможность – выбрать обычную систему. В таком случае нужно будет один раз в год декларировать полученный в предыдущем году доход от ценных бумаг и заплатить с него подоходный налог.

Ознакомьтесь с составленным Министерством финансов руководством по инвестиционному счету и изучите на сайте LHV часто задаваемые вопросы.

Если инвестируете как юридическое лицо

Если для совершения инвестиций используется паевое товарищество, необходимо получить LEI-код. Учтите, что ежемесячный бухгалтерский учет фирмы должен быть в порядке, в том числе должны быть поданы налоговые декларации.

Декларирование

В интернет-банке LHV можно автоматически создать отчет по инвестиционному счету и представить его прямо в Налоговый и таможенный департамент. Благодаря этому Вам будет значительно проще декларировать годовые доходы.

Если Вы не сообщили Налоговому и таможенному департаменту о том, что совершаете сделки с ценными бумагами через инвестиционный счет, то используйте отчет по налогам и внесите данные в налоговую декларацию вручную.

Ознакомьтесь с декларированием дохода от инвестирования от имени ребенка.

Какие операции с

ценными бумагами у Вас были в 2021 году?

Узнайте, как исходя из сделок с ценными бумагами заполнить свою налоговую декларацию.

Начните инвестировать уже сегодня,
заключите договор об оказании инвестиционных услугЗаключите договор

Пути увеличения доходов

Мартин Метс

Без накоплений Вы оставляете свою жизнь на волю случая. Долгосрочные сбережения стоит инвестировать, даже если первоначальная сумма составляет всего лишь пару десятков евро.

Прочитайте, как накопить деньги и инвестировать

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в октябре 2022 года

В условиях высокой инфляции Федеральная резервная система начала повышать процентные ставки. Инвесторы должны подготовиться к ухабистой дороге в ближайшие месяцы, поэтому крайне важно, чтобы инвесторы оставались дисциплинированными. Создание портфеля, включающего хотя бы несколько менее рискованных активов, может помочь вам справиться с волатильностью рынка.

Компромисс, конечно, заключается в том, что при снижении подверженности риску инвесторы, скорее всего, получат меньшую прибыль в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если ваша цель состоит в том, чтобы сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.

Но если вы стремитесь к росту, рассмотрите возможность инвестирования в стратегии, соответствующие вашим долгосрочным целям. Даже инвестиции с более высоким риском, такие как акции, имеют сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают относительный риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.

На что обратить внимание

В зависимости от того, на какой риск вы готовы пойти, может разыграться несколько сценариев:

Без риска — Вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
Некоторый риск — Разумно предположить, что вы либо окупитесь, либо со временем понесете небольшой убыток.

Есть, однако, два улова: инвестиции с низким уровнем риска приносят меньшую прибыль, чем вы могли бы найти где-либо еще с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, вложенных в инвестиции с низким уровнем риска.

Если вы выберете только инвестиции с низким уровнем риска, вы, вероятно, со временем потеряете покупательную способность. Вот почему игры с низким уровнем риска лучше подходят для краткосрочных инвестиций или являются тайником для вашего резервного фонда. Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной доходности.

Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в октябре 2022 года:

Высокодоходные сберегательные счета
Сберегательные облигации серии I
Краткосрочные депозитные сертификаты
Фонды денежного рынка
Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
Корпоративные облигации
Акции, выплачивающие дивиденды
Привилегированные акции
Счета денежного рынка
Фиксированные аннуитеты

Обзор: Лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2022 году

1.

Высокодоходные сберегательные счета

Технически сберегательные счета не являются инвестициями, но предлагают скромную отдачу от ваших денег. Вы найдете самые прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше дохода, если захотите проверить таблицы ставок и присмотреться к ценам.

Зачем инвестировать: Сберегательный счет абсолютно безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов США за тип счета в каждом банке, поэтому вы получите компенсацию, даже если финансовое учреждение потерпит неудачу.

Риск: Наличные не обесцениваются в долларах, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.

2. Сберегательные облигации I серии

Сберегательная облигация серии I — это облигация с низким уровнем риска, которая корректируется с учетом инфляции и помогает защитить ваши инвестиции. Когда инфляция растет, процентная ставка по облигации корректируется в сторону повышения. Но когда инфляция падает, падает и платеж по облигациям. Вы можете купить облигации серии I на TreasuryDirect.gov, которым управляет Министерство финансов США.

«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку и уровень инфляции, добавляемый к ней каждые шесть месяцев», — говорит МакКайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов, имея в виду инфляцию. премия, которая пересматривается два раза в год.

Зачем инвестировать: Плата по облигациям серии I корректируется раз в полгода в зависимости от уровня инфляции. При высоком уровне инфляции облигации приносят значительную доходность. Это скорректируется выше, если инфляция также продолжит расти. Таким образом, облигация помогает защитить ваши инвестиции от разрушительного воздействия роста цен.

Риск: Сберегательные облигации обеспечены правительством США, поэтому они считаются наиболее безопасными инвестициями. Однако не забывайте, что процентные выплаты по облигациям упадут, если и когда инфляция стабилизируется.

Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.

3. Краткосрочные депозитные сертификаты

Банковские депозитные сертификаты всегда защищены от убытков на счете, поддерживаемом FDIC, если только вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти лучшие тарифы, вам нужно делать покупки в Интернете и сравнивать предложения банков. Поскольку процентные ставки уже растут в 2022 году, может иметь смысл владеть краткосрочными депозитными сертификатами, а затем реинвестировать по мере роста ставок. Вы хотите избежать слишком долгого привязки к компакт-дискам ниже рынка.

Альтернативой краткосрочному компакт-диску является компакт-диск без штрафа, который позволяет избежать типичного штрафа за досрочное снятие. Таким образом, вы можете снять свои деньги, а затем перевести их на более высокооплачиваемый компакт-диск без обычных затрат.

Зачем инвестировать: Если вы оставите компакт-диск нетронутым до истечения срока, банк обещает выплачивать вам установленную процентную ставку в течение указанного срока.

На некоторые сберегательные счета начисляются более высокие проценты, чем на некоторые компакт-диски, но для так называемых высокодоходных счетов может потребоваться крупный депозит.

Риск: Если вы удалите средства с компакт-диска досрочно, вы, как правило, потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также лишают вас части основного долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки CD, прежде чем инвестировать. Кроме того, если вы привязываетесь к более долгосрочному компакт-диску и общие ставки растут, вы будете получать более низкую доходность. Чтобы получить рыночную ставку, вам нужно будет отменить компакт-диск и, как правило, вам придется заплатить за это штраф.

4. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для диверсификации риска и обычно продаваемых брокерскими фирмами и компаниями взаимных фондов.

Зачем инвестировать: В отличие от компакт-дисков, фонд денежного рынка является ликвидным, что означает, что вы обычно можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафных санкций.

Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.

«Банк сообщает вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.

5. Казначейские векселя, векселя, облигации и ТИПС

Казначейство США также выпускает казначейские векселя, казначейские билеты, казначейские облигации и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции или TIPS:

казначейские векселя со сроком погашения в один год или раньше.
казначейских облигаций со сроком обращения до 10 лет.
Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
TIPS — это ценные бумаги, номинальная стоимость которых увеличивается или уменьшается в зависимости от направления инфляции.

Зачем инвестировать: Все это высоколиквидные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать либо напрямую, либо через взаимные фонды.

Риск: Если вы держите казначейские облигации до погашения, вы, как правило, не потеряете деньги, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их до наступления срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку стоимость будет колебаться в зависимости от роста и падения процентных ставок. Рост процентных ставок приводит к падению стоимости существующих облигаций, и наоборот.

6. Корпоративные облигации

Компании также выпускают облигации, которые могут быть как с относительно низким уровнем риска (выпущенные крупными прибыльными компаниями), так и с очень рискованными. Самые низкие из низких известны как высокодоходные облигации или «мусорные облигации».

«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством», — говорит Шерил Крюгер, основатель Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта».

Процентный риск: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок. Стоимость облигаций увеличивается, когда ставки падают, а стоимость облигаций снижается, когда ставки растут.
Риск невыполнения обязательств: Компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, потенциально оставив вас ни с чем на инвестиции.

Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет. Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать качественные облигации известных крупных компаний или покупать фонды, инвестирующие в диверсифицированный портфель этих облигаций.

Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из классов активов не является безрисковым.

«Владельцы облигаций стоят выше в иерархии, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций вернут свои деньги раньше акционеров», — говорит Вацек.

7. Акции, выплачивающие дивиденды

Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но они, как правило, менее рискованны, чем высоко летающие акции, такие как опционы или фьючерсы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем быстрорастущие акции, потому что по ним выплачиваются денежные дивиденды, что помогает ограничить их волатильность, но не устраняет ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться вместе с рынком, но могут не упасть так сильно, когда рынок в депрессии.

Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно считаются менее рискованными, чем те, которые не выплачивают дивиденды.

«Я бы не сказал, что акции, приносящие дивиденды, — это инвестиция с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году, — говорит Вацек. «Но в целом риск ниже, чем у акций роста».

Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, как правило, более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

Риск: Один из рисков, связанных с дивидендными акциями, заключается в том, что компания попадает в трудные времена и объявляет об убытках, что вынуждает ее урезать или полностью отменить свои дивиденды, что повлияет на цену акций.

8. Привилегированные акции

Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на обыкновенные акции. Тем не менее, их стоимость может существенно колебаться в случае падения рынка или повышения процентных ставок.

Зачем инвестировать: Как и облигация, привилегированные акции приносят регулярные денежные выплаты. Но, что необычно, компании, выпускающие привилегированные акции, могут при некоторых обстоятельствах приостановить выплату дивидендов, хотя часто компании приходится компенсировать любые пропущенные платежи. И компания должна выплатить дивиденды по привилегированным акциям, прежде чем дивиденды могут быть выплачены держателям обыкновенных акций.

Риск: Привилегированные акции подобны более рискованной версии облигаций, но в целом более безопасны, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами, потому что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше акционеров. Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и перед покупкой их необходимо тщательно проанализировать.

9. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка может быть очень похож на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.

Зачем инвестировать: Ставки по счетам денежного рынка могут быть выше, чем по сопоставимым сберегательным счетам. Кроме того, у вас будет возможность тратить наличные деньги, если они вам понадобятся, хотя на счете денежного рынка может быть ограничение на ежемесячное снятие средств, как и на сберегательном счете. Вы захотите найти здесь лучшие цены, чтобы убедиться, что вы максимизируете свою прибыль.

Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом банке. Таким образом, счета денежного рынка не представляют никакого риска для вашего основного долга. Возможно, самым большим риском является стоимость слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточного дохода, чтобы опередить инфляцию, а это означает, что со временем вы можете потерять покупательную способность.

10. Фиксированные аннуитеты

Аннуитет — это контракт, часто заключаемый со страховой компанией, по которому выплачивается определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на авансовый платеж. Аннуитет может быть структурирован разными способами, например, выплачиваться в течение фиксированного периода, например, 20 лет или до смерти клиента.

При фиксированной ренте договор обещает выплачивать определенную сумму денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную сумму и сразу начать получать выплаты, или вносить ее постепенно, и аннуитет начнет выплачиваться в какой-то момент в будущем (например, в день выхода на пенсию).

Зачем инвестировать: вам гарантированный доход и доход, что дает вам большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы больше не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличить свой доход на основе отложенного налога, и вы можете внести неограниченную сумму на счет. Аннуитеты также могут иметь ряд других преимуществ, таких как пособие в случае смерти или минимальные гарантированные выплаты, в зависимости от контракта.

Риск: Аннуитетные контракты, как известно, сложны, поэтому вы можете не получить именно то, что ожидаете, если не будете внимательно читать мелкий шрифт в контракте. Аннуитеты довольно неликвидны, а это означает, что может быть трудно или невозможно выйти из них без значительного штрафа. Если в будущем инфляция существенно вырастет, ваша гарантированная выплата тоже может выглядеть не так привлекательно.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в октябре 2022 года

Поскольку экономика столкнулась с высокой инфляцией, Федеральная резервная система начала повышать процентные ставки. Инвесторы должны подготовиться к ухабистой дороге в ближайшие месяцы, поэтому крайне важно, чтобы инвесторы оставались дисциплинированными. Создание портфеля, включающего хотя бы несколько менее рискованных активов, может помочь вам справиться с волатильностью рынка.