Дадут ли кредит с плохой кредитной историей?

Для начала нужно разобраться, что считать плохой кредитной историей. Ее могут испортить просрочки, микрозаймы, заявки на кредиты, мошенники, ошибки и т. д. Одни факторы блокируют доступ к кредитованию на годы, другие можно исправить за пару часов. В статье разберем основные негативные факторы и способы их устранить.

Сведения о банкротстве

Отметка о банкротстве появляется в титульной части кредитной истории и хранится там пять лет. Формально банкрот может обратиться в банк за кредитом, но вряд ли он получит одобрение в течение пяти лет. Хотя в сети встречаются исключения, например, Сбербанк повторно выдал кредит банкроту и во второй раз прогорел.

Активные просрочки

У активных просрочек платежа в кредитной истории статус «Просрочен»

Активными называются просрочки, которые заемщик допускает прямо сейчас по действующему кредиту. Для кредиторов это однозначный стоп-фактор: если заемщик не платит деньги по одному кредиту, то и по другому платить не будет.

Получить кредит с просрочкой можно в двух случаях: обратиться в МФО, в котором «закроют глаза» на просрочки до 30 дней или предложить кредитору залог. Кредитором в таком случае будет либо частный инвестор, либо кредитный кооператив.

Исторические просрочки

Исторические просрочки — просрочки в прошлом. Они портят кредитную историю в трех случаях: когда просрочен последний взятый кредит, когда с момента просрочки прошло меньше года и когда продолжительность просрочки больше месяца. Чем больше срок просрочки по кредиту и чем меньше времени прошло с момента последней просрочки, тем меньше шансов получить кредит. Влияние исторических просрочек на кредитную историю удобно отслеживать с помощью кредитного скоринга.

Негативное влияние исторических просрочек заемщики перекрывают новыми исправно выплаченными кредитами. Это могут быть кредитные карты или кредиты на технику. Таким образом заемщик демонстрирует банку, что просрочки остались в прошлом, теперь ему можно доверить крупный кредит.

Отказы по заявкам на кредит

Фрагмент кредитной истории с отказом по заявке на кредит

Все отказы по кредитам фиксируются в кредитной истории с указанием причины. Каждый последующий банк видит отказы предыдущих. Чем больше у заемщика отказов, тем ниже шансы получить кредит. Имеют значение и причины отказов:

• кредитная политика кредитора;
• кредитная история заемщика;
• избыточная долговая нагрузка на заемщика;
• несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в Заявлении, сведениям, которыми располагает кредитор;
• прочее.

Причины, кроме первой и последней, явно указывают заемщику на проблемы: найти проблемы в кредитной истории, снизить долговую нагрузку или перепроверить персональные данные, которые хранятся в кредитной истории. После решения проблемы можно повторно обращаться за кредитом.

Частые заявки на кредит

Титульная часть кредитной истории. За три года заемщик подавал 58 заявок на кредит и 51 раз получал отказ

Частые заявки на кредит говорят банку, что заемщик остро нуждается в заемных средствах и не слишком избирательно подходит к выбору кредитора. Это негативный фактор, который снижает шансы на кредит. Чтобы количество заявок не портило кредитную историю, обращайтесь за кредитом не чаще трех раз в месяц.

Микрозаймы

Даже исправно выплаченные микрозаймы — негативный фактор для банков

Если заемщик регулярно берет микрозаймы, банк воспринимает это как нестабильное финансовое состояние: заемщику не хватает денег зарплаты. В интернете можно найти информацию, что микрозаймы помогают улучшить кредитную историю. На самом деле это не совсем так. Кредитную историю помогают улучшить специальные программы — когда микрозайм выдается на длительный срок и выплачивается небольшими частями. Займы «до зарплаты» делают только хуже.

Чтобы снизить негативное влияние микрозаймов, не обращайтесь в МФО 3—6 месяцев. Затем пробуйте получить кредит.

Ошибки в кредитной истории

Иногда сотрудники банка неверно заносят данные заемщика в базу. В результате таких ошибок в кредитную историю попадают искаженная информация. Так, к нам за помощью обратился Игорь, у которого в кредитной истории год рождения на два года отличался от фактического. Еще одна причина ошибок — несвоевременная передача данных. Заемщик выплатил кредит, а банк не передал об этом данные в кредитную историю — кредит значится открытым.

Рекомендуем проверять кредитную историю на наличие ошибок перед обращением в банк. О том, как исправить ошибки, читайте в истории Игоря. Когда данные обновятся, можно повторно обращаться в банк за кредитом.

Чужие кредиты

В кредитной истории могут появляться чужие кредиты по двум причинам: происки мошенников и задвоение данных. Мошенники либо оформляют кредит на утерянный паспорт, либо берут кредит онлайн по паспортным данным. Про мошеннические кредиты мы написали два материала:

• Ивану отказывают в рефинансировании, потому что мошенники испортили кредитную историю
• Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта

Задвоение данных — это когда данные одного заемщика попадают в кредитную историю другого. Чаще всего жертвами таких ошибок становятся люди с распространенными фамилиями: Ивановы, Кузнецовы, Смирновы и т. д. Например, Максим Кузнецов не мог получить кредит, потому что в его кредитную историю попали данные полного тезки, который просрочил несколько кредитов.

Чтобы своевременно реагировать на мошенников и задвоение данных, регулярно проверяйте кредитную историю.

Как увеличить шансы на кредит, если у вас плохая кредитная история

Если срочно нужны деньги и некогда исправлять кредитную историю, попробуйте дать кредитору дополнительные гарантии. Это может быть залог, созаемщики или поручитель.

Рентабельный залог, например, квартира в центре мегаполиса, перекрывает почти любой негатив в кредитной истории. С одним уточнением: кредитором будет необязательно банк. Это может быть частный инвестор или КПК.

Созаемщик поможет решить проблему высокой кредитной нагрузки, потому что его доход прибавляется к доходу заемщика.
Поручитель — человек, который будет платить кредит, если заемщик по каким-то причинам не сможет платить сам. Если у заемщика плохая кредитная история, при этом хорошая у поручителя, кредит могут одобрить.

Запомнить

• Кредит с плохой кредитной историей получить можно. Но для начала нужно разобраться, что именно испортило кредитную историю.
• Хуже всего кредитуют банкротов и заемщиков с активными просрочками.
• Если нет очевидных причин для отказа в кредите, запросите кредитную историю. Возможно, ее испортили ошибки или мошенники.
• Залог, созаемщик и поручитель увеличат шансы на кредит с плохой кредитной историей.

Как оформить ипотеку, если у жены/мужа плохая кредитная история?

p>Семья решила брать ипотеку, да вот незадача, выяснилось, что у мужа или жены оказалась плохая кредитная история. Звучит как приговор! Но даже с плохой кредитной историей можно получить ипотеку на выгодных условиях. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, расскажем в этой статье.

Как банк оценивает вашу кредитную историю?

Вашу надежность определяет своевременность оплаты предыдущих займов. Вся информация по платежам находится в базе данных кредитных бюро. Здесь учтены все кредиты, микрозаймы, кредитные карты и так далее. Даже информация про единоразовую задержку платежа по кредиту попадает в базу. Исходя из этих данных, банк принимает окончательное решение: давать или не давать ипотеку. Если неуплата долгов по займам — частое явление, то вы попадает в стоп-лист банков. Черный список всех злостных неплательщиков, из которого практически невозможно выбраться.

Где посмотреть свою кредитную историю?

Вся история по кредитам находится в кредитных бюро. На сайте госуслуг можно посмотреть, в каких кредитных бюро есть информация по вашим кредитам. Можно сделать запрос в каждое бюро, обычно, это требует личного присутствия. Зато это можно сделать бесплатно два раза в год. До 31 января 2019 года воспользоваться бесплатно такой услугой можно было только раз в год.

А можно сделать онлайн запрос через банки. На их сайтах есть раздел «Кредитный отчет». Правда здесь придется заплатить. Такие отчеты стоят 500 — 1000 р.

Ипотека, если плохая кредитная история у мужа/жены?

Важна ли кредитная история каждого супруга? Да, логика простая: одна семья — общие расходы и ответственность. Поэтому, когда речь идет про ипотеку для семьи, то подразумевается, что бремя выплаты будут нести и супруг, и супруга. В 99% случае второй супруг становится созаемщиком, поэтому банк проверяет не только человека, на которого оформлен договор, но и мужа/жену.

Кстати, банк обращает внимание, если один из супругов выступал поручителем по кредитам, которые имеют просрочку по платежам или вовсе не были выплачены. Поэтому не относитесь халатно к просьбе друзей или знакомых выступать поручителем по займам. В итоге можно оказаться крайним и попасть стоп-лист.

А если супруг не является созаемщиком по ипотеке?

Такое тоже случается. Хотя и не так часто. Это происходит, когда у одного супруга достаточный уровень дохода для получения одобрения от банка на ипотеку. Если доход второго супруга не учитывается, то для банка не имеет значение, какая у мужа/жены кредитная история.

Второй вариант, от притязаний на квартиру всегда можно отказаться. Если второй супруг не претендует на недвижимость и не несет по кредиту никакой финансовой ответственности, то банк не будет учитывать его кредитную историю. Обычно для этого оформляется брачный договор, где прописывается, кому принадлежит приобретаемая недвижимость.

Как исправить кредитную историю супруга?

Если у вас есть время, можно заняться улучшением кредитной истории. Ее нельзя перечеркнуть полностью, в ней всегда будет информация о том, что вы не платили по кредиту. Но сделать ее лучше всегда есть возможность.

Первое — нужно закрыть все текущие долги и штрафы за просрочку по платежам.

Второе — оформить новый потребительский кредит на сумму от 50 000 р на срок от 6 месяцев. И просто своевременно погашать ежемесячные платежи. Да, это не быстрый процесс. Но так у вас будет возможность получить новую строку в кредитной истории. А значит, доказать банкам, что вы имеете постоянный доход и в состоянии погасить задолженность согласно условиям в договоре.

Не берите микрозаймы. Для банка это всегда тревожный звоночек, что клиент не является платежеспособным, раз использует минимальные займы для покупки недорогих вещей повседневного спроса.

Какие условия будут по ипотеке, если плохая кредитная история?

Средняя ипотечная ставка на рынке сегодня 9,2%. Если у банка есть вопросы к кредитной истории, то автоматически ипотека становится дороже на несколько пунктов.

Чем больше рисков для банка, тем дороже ипотека. Для банка важно получать живые деньги. Даже несмотря на то, что в залоге у банка всегда есть ваша недвижимость, для него важно именно своевременное поступление денежных средств.

Как не задолжать банку?

Не нужно ждать наступление финансовых трудностей, когда вы абсолютно не можете найти средства для оплаты кредита. Если вы понимаете, что у вас нет денег, идите в банк и просите провести реструктуризацию долга, подавайте документы на ипотечные каникулы. Главное не бездействовать, а договариваться.

Как получить деньги с плохой кредитной историей

В условиях финансовой нестабильности и экономического кризиса в стране в целом, достаточно сложно спрогнозировать личные будущие доходы. Учитывая, что большинство населения пользуется кредитами в различных формах, которые нужно регулярно погашать, неудивительно, что ситуации с возникновением плохой кредитной истории возникают все чаще и чаще.

Получить займ с плохой кредитной историей непросто

Что собой представляет плохая кредитная история

Каждая кредитная операция по каждой операции регистрируется в Бюро кредитных историй. Это база данных, которая доступна для финансовых учреждений для того, чтобы они могли сообщать друг другу о тех клиентах, которые злоупотребляют доверием банков.

К сожалению, большинство населения, не имея финансовой грамотности, не совсем понимают суть бизнеса банков, но вместе с тем финансовая деятельность банка является простой коммерческой деятельностью: банк занимает у людей средства под меньшие проценты и предоставляет средства в кредит под большие проценты. Деятельностью можно заниматься совсем не имея капитала, это, скорее, форма договорных отношений между людьми. Тем не менее большинство людей не понимают этого, а потому считают, что не выплатить кредит или несвоевременно погасить кредит не будет страшным преступлением перед владельцами таких больших капиталов. Конечно, каждый банк закладывает определенный процент таких клиентов, однако вместе с этим он делает все для того, чтобы в будущем с данным клиентом больше дел не иметь. Мало того, он делится информацией о таких клиентах для того, чтобы и другие банки не попадали в такую ​​же неприятную ситуацию.

Все сведения о займах и кредитах собираются в специальной базе

В базе данных по каждому клиенту содержатся все кредитные операции, которые происходили в течение 10 лет. Кроме регистрации кредитов, сюда вносится информация о своевременности погашения кредитов. Если клиент просрочил выплату кредита на время, это портит его кредитный рейтинг. Максимальное значение рейтинга позволяет пользоваться банковскими средствами на наиболее лояльных условиях. В свою очередь, отрицательный кредитный рейтинг не делает таких привилегий, а поэтому клиенты не имеют возможности пользоваться выгодными банковскими процентами.

Хотя выход из данной ситуации есть. В каждом городе и стране есть большая часть людей, имеющих просроченные кредиты или не идеальный кредитный рейтинг. Учитывая, что данные люди привыкли пользоваться кредитными средствами для финансирования собственных нужд, для них создано другое предложение — возможность взять деньги с плохой кредитной историей. Если на данный момент клиент не имеет задолженности по другим кредитам и не зарегистрирован в базе данных кредитных историй как злостный неплательщик, у него есть возможность получить деньги на карту с плохой кредитной историей. Для сравнения, если банковские учреждения кредитуют население по процентной ставке около 20% в год, то микрофинансовые организации, которые закрывают глаза на плохую кредитную историю, кредитуют население по ставке 1% в день. Несложно подсчитать финансовые потери от плохой кредитной истории. Однако можно с уверенностью сказать, что деньги с плохой кредитной историей отдаются быстрее, и клиент относится к ним с большей ответственностью.

Если заемщик является злостным неплательщиком, у него будет отрицательная кредитная история

Понятно, что такими средствами нельзя пользоваться на долгосрочной основе, а потому деньги без отказа с плохой кредитной историей стоит выбирать в случае, если наличные нужны к зарплате, или скажем к пенсии. Финансовая компания Европейский Экспресс Кредит занимается предоставлением финансовых услуг для тех людей, которые не имеют возможности получить кредиты в банках.

Данная организация дает деньги с плохой кредитной историей и просрочкой без справки о получении доходов, а также без дополнительных документов, особенно залога. В случае, если клиент планирует взять автомобиль под рассрочку, Европейский Экспресс Кредит также может профинансировать данное приобретение, однако авто передается в лизинг, то есть это деньги под птс с плохой кредитной историей.

можно ли ее исправить и как это сделать

28.12.2020

Кредитная история может быть испорчена как по вине заемщика, так и по вине банка. Но в любом случае это почти всегда означает отказ в новом кредите. Не все банки так категоричны, некоторые готовы закрыть глаза на испорченную кредитную историю. Финансовый агрегатор ВсеЗаймыОнлайн выкладывал обзор таких кредитных организаций. Однако, даже если новый заем одобрен, исправлять кредитную историю необходимо. И для этого есть несколько способов.

Если кредитная история испорчена по вине заемщика

Если заемщик сам испортил свою кредитную историю (например, часто пропускал платежи), то для ее исправления будет необходимо:

• Закрыть текущие просрочки. Уже погашенные платежи влияют на решение, но не во всех банках. А вот действующие просрочки говорят банку о том, что у заемщика финансовые трудности. Поэтому их надо закрывать как можно скорее;
• Оформить небольшой кредит, кредитную карту или заем, и выплатить их в срок. Информация в кредитной истории обновится, и кредитор увидит, что финансовое положение заемщика восстанавливается;
• Обратиться за реструктуризацией. Если просрочек уже несколько, а расплатиться по ним уже сложно, можно попросить банк о реструктуризации долга или обратиться в другую кредитную организацию для рефинансирования. Однако, получить их можно будет, если просрочки появились по уважительной причине (например, из-за сокращения или тяжелой болезни).

Обратите внимание, даже если просрочки будут закрыты, они все равно будут видны. Но при этом повысится личный кредитный рейтинг. А значит и шансы на оформление нового кредита.

Если кредитная история испорчена по вине финансовой организации

Ошибки в кредитной истории удалят, если доказать, что наличие неверной информации действительно имеет место быть. Что можно сделать в такой ситуации?

• Направить письменное заявление в кредитную организацию с указанием ошибок и БКИ, в которое были переданы эти данные. Можно прийти в банк лично или отправить заявление по почте заказным письмом. В любом случае запросите документ, подтверждающий принятие вашего заявления.
• Обратиться в БКИ, в котором хранится кредитная история. Сделать это можно на сайте организации или отправить заказное письмо.
• Обратиться в суд. Если предыдущие шаги не помогли, то остается только обращаться в суд. Главное — не забыть подготовить доказательную базу, которая подтвердит, что кредитная история действительно содержит недостоверные данные.

Отдельно стоит упомянуть о компаниях, которые представляются финансовыми помощниками и берутся исправить кредитную историю за деньги. Они в любом случае являются мошенниками. В итоге такого обращения можно остаться с той же кредитной историей, но без денег. Поэтому, напоминаем, обращаться можно только в официальные структуры, перечисленные выше.

Исправив кредитную историю, старайтесь не допускать просрочек впредь и два раза в год проверяйте ее в БКИ. Тогда можно отследить ошибки и вовремя их исправить, а также узнать о своем кредитном рейтинге.

Плохим заемщикам рассказали, как получить кредит при отказе всех банков

Россиянам рассказали, как получить кредит при отказе всех банков, передает агентство «Прайм».

Самые популярные причины отказа в выдаче кредита: недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка и плохая кредитная история, пишет агентство.

«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — говорят спецаилисты.

Эксперты отмечают, что иногда плохая кредитная история образуется из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить кредитную историю.

Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица.

«Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

При отказе из-за реально плохой кредитной истории специалисты призывают ни в коем случае не обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить, так как это мошенники.

«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены», — считает финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский.

Он также рекомендовал соблюдать несколько правил. Выплаты по всем кредитам не должны превышать 30% от бюджета. Необходимо сформировать запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все расходы на период от трех месяцев на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций. Помимо этого, следует оптимизировать расходы, заключил Капустянский.

 

Чтобы первыми узнавать о главных событиях в Ленинградской области — подписывайтесь на канал 47news в Telegram

ᐅ Кредит с испорченной кредитной историей • Moni365 🥇

Перед выдачей кредита банки рассматривают различные источники информации, указывающие на платежеспособность и предыдущие обязательства получателя кредита. Из этого и формируется кредитный рейтинг — число, которое создано, чтобы оценить вероятность того, что заемщик может оплатить кредит.

Рейтинг формируется из имеющихся в кредитной истории различных видов информации — по обязательствам кредитных карт, счетам за электричество, домоуправление, топливо и др. — показатели регулярно обновляются и являются наиболее изменчивыми.

Это число является важным, так как с помощью него кредитодатели могут прогнозировать поведение получателя кредита и определить вероятность того, что возврат денег будет совершен вовремя и в полном объеме.

Если кредитный рейтинг низкий, то лучше всего считаться с худшими условиями или более высокими процентами по кредиту. Такая ситуация может возникнуть, если просрочены сроки возврата долгов, а также, если займов вообще не было.

Что такое быстрый кредит с испорченной кредитной историей или кредит для должников?

Потребность в дополнительных деньгах может возникнуть у всех, в том числе у тех, у кого уже имеются кредитные обязательства или неуплаченные займы.

Кредит может быть нужен каждому — людям с отрицательной кредитной историей и людям, которым ранее было затруднительно вернуть заем.

Если выданные когда-либо займы возвращены не полностью, то при выдаче новых займов банки применяют дополнительные условия договора или повышенные процентные ставки, с момента, когда обязательства не выполнены, а также могут начать говорить о кредитных долгах.

Кредит должника — это всегда кредит с плохой кредитной историей, так как задержка платежей и невыполнение или игнорирование кредитных обязательств даже по объективным и сложным причинам, к сожалению, делает заемщика должником.

Испорченная кредитная история в долговых регистрах хранится 10 лет!

Включение должников в реестры чаще всего не позволяет должникам оформить кредит или получить положительный ответ от большинства банков, а также небанковских кредиторов.

И не напрасно — каждый кредитодатель не прекращает подчеркивать, что ни один кредит не предусмотрен для возврата существующих долгов, что очень востребовано должниками.

Почему?

Поскольку должнику могут быть необходимы деньги не только для покрытия долгов, но и для других повседневных потребностей.Кредит с плохой кредитной историей нелегко получить, но это невозможно. Как и другие виды займов, кредиты могут быть разделены по нескольким категориям.

Виды займов с испорченной кредитной историей

Кредит бесплатно — кредит с 100% скидкой на проценты является особым предложением кредитора только для новых клиентов, которым ранее не был выдан ни один кредит.

Это почти всегда доступно для заемщиков, которые либо никогда не пользовались кредитными услугами, либо успешно возвратили все займы, о которых свидетельствует положительная кредитная история.

Поскольку кредит для должников — это кредит с плохой кредитной историей, его невозможно получить бесплатно. К этому займу применяется процентная ставка, и любой подающий заявку на кредит должен знать, что для кредита с плохой кредитной историей может быть применена более высокая процентная ставка.

К сожалению, негативная кредитная история влияет не только на возможности заемщика получить кредит, но и общие расходы по займу — чаще всего присваивается повышенная процентная ставка или дополнительные условия договора, чтобы убедиться в том, что этот кредит будет полностью оплачен.

В случае должников необходимо искать наиболее выгодный кредит с низкими затратами, а помимо этого и кредитора, который будет готов предоставить такую услугу.

Кредит должникам без официального рабочего места, со стабильными доходами

Предварительным условием любого займа является соответствующая платежеспособность, поэтому редко кредитор предоставит кредит лицу без проверки финансового положения потенциального заемщика.

Однако формальная работа не является самым важным критерием для получения кредита. Официально зарегистрированные безработные имеют возможность оформить кредит, если исполняется предварительное условие — стабильные и достаточно высокие доходы. Не каждый кредитор требует доказательства доходов, но каждый проверяет состояние кредита заемщика.

Если требуется кредит и имеется плохая кредитная история, требования становятся значительно более жесткими. Причина проста — отрицательная кредитная история свидетельствует о том, что заемщик по меньшей мере один раз нарушил официальные кредитные обязательства, поэтому кредитор ему больше не может доверять.

Наиболее частый кредит для должников доступен лицам, которые могут предъявить подтверждение от места работы, а также выписки из банка или другие подтверждающие доходы документы.

Кредит с испорченной кредитной историей без залога и поручителя

Кредит может быть доступен также должникам без залога и поручителя, однако следует помнить, что на решение кредитора о правилах займа влияет кредитная история, общая сумма долга, финансовое положение заемщика, а также несколько других факторов.

Если предыдущие обязательства являются относительно небольшими или долг малый, можно подать заявку на небольшой заем и предоставить его без залога. Если кредит необходим лицу с серьезными долгами, кредитор почти всегда захочет привлекать как залог, так и поручителя, или же вообще не даст согласие.

При поиске кредита с плохой кредитной историей следует помнить, что кредитор, желающий оказывать такую услугу, желает максимально защитить себя от возможных убытков.

Залоги и гарантии, а также процентные ставки и официальные доходы являются минимальными требованиями кредитора к должникам.

Кредит с плохой кредитной историей от 18 до 20 лет

Поскольку различные кредиты, включая быстрые кредиты, некоторым кредиторам доступны уже с 18 лет, необходимо помнить, что молодые люди могут попасть в долговые регистры.

Кредиты с плохой кредитной историей в возрасте от 18 до 20 лет могут быть доступны там, где обычно есть кредит для молодежи.

В целом возрастное ограничение для всех видов займов определяет кредитор. Если кредитор предлагает как краткосрочные займы, так и займы должникам, и они выдаются лицам в возрасте от 18 до 20 лет, шансы на получение нового займа достаточно высоки.

Однако всегда, даже с испорченной кредитной историей, необходимо выбирать наиболее выгодный кредит. Moni365 предлагает сравнение кредитов крупнейших латвийских небанковских кредиторов с получением предложения только в течение дня!

Как исправить негативную кредитную историю

Если кредит может быть отложен, то первым шагом обязательно нужно повысить свой кредитный рейтинг, чтобы можно было квалифицироваться на кредиты с более выгодными условиями.

Это возможно с заблаговременными платежами по счетам, возвратом активных долгов без формирования новых кредитов. Если есть желание в ближайшем будущем оформить большой кредит (как ипотечный кредит или кредит на автомобиль), необходимо вовремя закрыть все свои активные платежи и долги — коммунальные платежи, любые счета постоплаты, а также другие активные и неуплаченные быстрые кредиты или потребительские кредиты (удобный инструмент для оптимизации кредитов — объединение кредитов).

Срочно нужны деньги с плохой кредитной историей? Выдадим займ за 30 минут.

Если забить в Интернете запрос: «Срочны нужны деньги с плохой кредитной историей», что вы найдете? Тысячу объявлений и предложений по микрозаймам в Москве и по России. Среди них будут и предложения от частных лиц, и от различных организаций. Как выбрать подходящее?

Философия микрозайма или как стать заемщиком

Если вы ищите способы быстро получить деньги в долг без проверки кредитной истории, значит вы уже побывали в банке. Получили когда-то в нем кредит. Ваша КИ оказалась испорченной? Хорошо, если вы знаете причину. Чаще всего она остается непонятной. Нередки случаи, когда банки определяют вас в «черный» список только потому, что вы оказались невыгодным клиентом: досрочно вернули долг и лишили организацию прибыли. Чтобы избежать подобных ситуаций, проверяйте историю своих обращений за деньгами хотя бы раз в год. Для этого существуют специальные бюро.

Получить деньги срочно с плохой КИ можно в микрофинансовой организации Москвы. МФО, как правило, более лояльны к своим клиентам. Но спешите бежать в первую же организацию, пообещавшую простить вам испорченную историю.

Для начала решите, зачем вам заем, на какой срок вы хотите его взять. От этого зависит процент по микрокредиту, который нужно будет платить.

Например, если у вас плохая кредитная история и срочно нужны деньги в рассрочку до зарплаты, вам подойдет программа беспроцентного займа. В нашей компании можно получить 7000 на 7 дней под 0%.

Решите, как вам будет удобно возвращать долг: частями, или весь целиком, платить только проценты, или еще и сумму микрокредита.

Понимание этого поможет вам не попасть снова в ситуацию, когда придется возвращать микрозайм с плохой кредитной историей и просрочками.

Кроме того, нужно понять, будете ли вы оплачивать долг наличными или с помощью кредитной карты.

В нашей компании предусмотрены различны способы погашать микрозаймы срочно с плохой кредитной историей в Москве: наличными в офисе компании без комиссии и мгновенно, в различных терминалах, в салонах мобильной связи с помощью онлайн сервисов.

Банковские кредиты для физических лиц

		Если вы предпочитаете вести бизнес в обычном банке, TD Bank может хорошо подойти для удовлетворения ваших личных потребностей в ссуде.	Общий рейтинг 4,9 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Discover, хотя и известна своими кредитными картами, также предлагает ряд личных займов с гибкими условиями погашения, без комиссии за обработку и низкими годовыми ставками.	Общий рейтинг 4.8/5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Upgrade предлагает индивидуальные ссуды с фиксированной ставкой на сумму до 50 000 долларов заемщикам с справедливой кредитной или более высокой кредитоспособностью. Процесс подачи заявки полностью онлайн, а Upgrade предлагает быстрое одобрение и финансирование.	Общий рейтинг 4,8 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Marcus by Goldman Sachs взимает низкие ставки и не взимает комиссию за индивидуальные ссуды с фиксированной ставкой.	Общий рейтинг 4,8 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		PenFed предлагает низкие годовые ставки и быстрое финансирование по личным займам от 600 до 35 000 долларов США, при этом не взимаются комиссии за выдачу кредита или штрафы за предоплату.	Общий рейтинг 4,6 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		USAA, одна из крупнейших связанных с военными компаниями финансовых услуг в стране, предлагает конкурентоспособные ставки и быстрое финансирование по личным займам.	Общий рейтинг 4,6 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Best Egg — это онлайн-кредитор, известный тем, что предлагает заемщикам низкие ставки и быстрое финансирование, часто всего за один рабочий день.	Общий рейтинг 4,6 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Индивидуальный заем SoFi — отличный вариант для заемщиков, которые получают приличный доход и имеют хорошую кредитоспособность. Нет никаких комиссий за выдачу или просрочку платежа, и вы не будете наказаны за досрочное погашение остатка.	Общий рейтинг 4,6 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Eloan предоставляет ссуды на консолидацию долга, медицинские расходы, расходы на автомобили, задолженность по кредитным картам и многое другое, с финансированием уже на следующий рабочий день.	Общий рейтинг 4,6 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		LightStream не взимает комиссию по личным займам и предлагает очень конкурентоспособные ставки.Его ссуды могут использоваться практически для любых целей, включая финансирование консолидации долга и усыновления.	Общий рейтинг 4,6 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Upstart — это онлайн-кредитор, основанный бывшими сотрудниками Google и предоставляющий ссуды тем, у кого есть кредит.	Общий рейтинг 4,5 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
Ракетные займы		Программа Rocket Loans, созданная ипотечной компанией Quicken Loans, позволяет потребителям легко подавать заявки на получение необеспеченной личной ссуды.Квалифицированные заемщики могут подать заявку онлайн и получить финансирование в тот же рабочий день.	Общий рейтинг 4,5 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Ищете личный заем? Ознакомьтесь с нашим обзором Barclays, чтобы узнать, может ли кредитор предоставить вам лучший личный заем.	Общий рейтинг 4,5 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Payoff предоставляет онлайн-ссуды с низкими ставками и быстрым сроком погашения для заемщиков, заинтересованных исключительно в устранении задолженности по кредитным картам с высокими процентами.	Общий рейтинг 4,5 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Персональные ссуды PNC Bank с низкой годовой процентной ставкой и без комиссии лучше всего подходят для тех, кто заинтересован в консолидации долга или совершении крупной покупки.	Общий рейтинг 4,5 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Этот кредитор предлагает быстрое финансирование и гибкие варианты оплаты. Кроме того, вам не нужен звездный кредит, чтобы претендовать на ссуду в Avant.	Общий рейтинг 4,5 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		OppLoans — это онлайн-кредитор, предлагающий краткосрочные ссуды в рассрочку с быстрым финансированием заемщикам, которым нужна альтернатива традиционным ссудам до зарплаты.	Общий рейтинг 4,4 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Этот банк из Иллинойса предлагает личные ссуды на ремонт дома и многое другое, но для участия в нем вы должны быть резидентом одного из 24 штатов.	Общий рейтинг 4,4 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Prosper была первой компанией, которая вышла на рынок однорангового кредитования и предлагает заемщикам необеспеченные личные ссуды через полностью виртуальный процесс, что позволяет предоставлять низкие процентные ставки и быстрое финансирование.	Общий рейтинг 4,4 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		LendingPoint нацелен на клиентов с кредитом ниже среднего, заинтересованных в получении личных кредитов на сумму до 25 000 долларов США.	Общий рейтинг 4,4 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Муниципальный кредитный союз предлагает низкие ставки по личным займам, но для этого вы должны иметь право на членство.	Общий рейтинг 4,4 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		NetCredit, дочерняя компания Enova International, предлагает необеспеченные ссуды для физических лиц в размере от 1000 до 10 500 долларов.	Общий рейтинг 4.3/5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Необеспеченные личные ссуды LendingClub составляют от 1000 до 40 000 долларов с относительно доступными годовыми процентными ставками (APR). LendingClub взимает комиссию за организацию и требует от справедливого или отличного кредита для квалификации.	Общий рейтинг 4,3 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Необеспеченные личные ссуды Axos Bank предлагают заемщикам с хорошей кредитной историей от 5000 до 35000 долларов.Он предлагает быстрое финансирование, но взимает комиссию за создание.	Общий рейтинг 4,2 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		FreedomPlus — это онлайн-поставщик личных займов, который принимает решения о ссуде в тот же день и предоставляет финансирование в течение 48 часов для ссуд до 50 000 долларов США.	Общий рейтинг 4,1 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		LendUp позиционирует себя как альтернативу ссудам до зарплаты, специализируясь на предоставлении небольших ссуд заемщикам с низким кредитным рейтингом.	Общий рейтинг 4/5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		Personify известен тем, что предлагает ссуды людям с кредитным рейтингом ниже среднего.	Общий рейтинг 4,0 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
Маринер Финанс		Mariner Finance предлагает ссуды от 1000 долларов и принимает совместные заявки, но заявителям, возможно, придется посетить филиал в одном из 25 штатов.	Общий рейтинг 3,8 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР
		OneMain Financial — это онлайн-кредитор, предлагающий необеспеченные и обеспеченные ссуды заемщикам с кредитом ниже среднего.	Общий рейтинг 3,8 / 5 ПРОЧИТАТЬ ПОЛНЫЙ ОБЗОР

Avant Personal Loans: обзор 2021 года

Avant features

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов Avant.

Плюсы

• Диапазон сумм кредита
• Мобильное приложение

Минусы

• Созаемщиков нет
• Бейсболки с высокой годовой ставкой
• Комиссии

Avant предлагает необеспеченные личные ссуды заемщикам с менее чем идеальным кредитным рейтингом. Если вы соответствуете требованиям, вы получите быстрое финансирование, часто на следующий рабочий день.

Большинство заемщиков Avant имеют кредитный рейтинг от 600 до 700, но, по словам представителя Avant, минимум еще ниже — 580.Avant конкурирует с другими кредиторами с низким уровнем кредита, такими как OneMain Financial. Но если у вас поврежден кредит, вы вряд ли сможете претендовать на самые низкие ставки.

Снимок Avant

Сумма кредита	от 2000 до 35000 долларов *
APR	от 9,95% до 35,99%
Минимальный кредитный рейтинг	580 **
Время получения средств	Уже на следующий рабочий день

** Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Плюсы и минусы личных ссуд Avant

Личные ссуды Avant могут быть не лучшим выбором для всех. Обязательно взвесьте все «за» и «против», прежде чем принимать предложение о ссуде.

Плюсы:

• Диапазон сумм ссуд: Avant позволяет легко финансировать многие типы проектов, от ремонта дома до небольших чрезвычайных расходов. Его ссуды варьируются от 2000 до 35000 долларов * — хороший диапазон, особенно для онлайн-кредитора, который предлагает ссуды людям с удовлетворительным кредитным рейтингом.
• Мобильное приложение: Avant, в отличие от многих кредиторов, предлагает мобильное приложение, которое позволяет просматривать историю платежей и управлять предстоящими платежами. Приложение высоко оценено как в Google Play, так и в Apple App Store.

Cons:

• Нет созаемщиков: Avant, как и многие платформы онлайн-кредитования, не позволяет совместным заемщикам оформлять единую ссуду. Если ваш кредит или доход недостаточны для того, чтобы претендовать на это самостоятельно, вы можете рассмотреть возможность использования другой компании.
• Высокий предел годовой процентной ставки: Если ваш кредит чрезвычайно слаб, вам могут быть указаны двузначные процентные ставки по вашему личному кредиту Avant. Для заемщиков, желающих консолидировать задолженность по кредитной карте, эти процентные ставки могут быть не лучше, чем те, которые вы платите по кредитной карте сегодня.
• Сборы: Многие онлайн-кредиторы перестали взимать комиссию, но Avant по-прежнему взимает плату за просрочку платежа в размере 25 долларов, комиссию за несоблюдение платежа и административный сбор в размере до 4,75 процента.

Условия кредитования

Avant предлагает необеспеченные ссуды на сумму от 2 000 до 35 000 долларов США *, хотя минимальные суммы ссуды могут варьироваться в зависимости от штата. Годовая процентная ставка по кредитам Avant колеблется от 9,95% до 35,99%, при этом самые высокие ставки предоставляются людям с хорошей кредитной историей.

Хотя условия, на которые вы имеете право, могут зависеть от вашего состояния и кредитоспособности, ссуды Avant предоставляются со сроком погашения от 24 до 60 месяцев. Однако вы можете погасить ссуду досрочно — в отличие от некоторых кредиторов Avant не взимает комиссию за предоплату.Досрочное погашение кредита уменьшит сумму, которую вы будете платить в качестве процентов в течение срока действия кредита.

Если ссуда одобрена, средства обычно могут быть получены в течение следующего рабочего дня или двух.

Сборы и штрафы

Avant взимает административный сбор в размере до 4,75% от суммы вашей ссуды. Например, если вам разрешено взять взаймы 6500 долларов и с вас взимается административный сбор в размере 4,75 процента, вы получите только 6 191,25 доллара. Вы по-прежнему будете платить по кредиту в размере 6500 долларов, поэтому учитывайте комиссию за выдачу кредита при расчете общей суммы, которую вы собираетесь занять.

Avant также взимает 25 долларов за просрочку платежа плюс 15 долларов, если на вашем банковском счете недостаточно денег для покрытия ежемесячного платежа.

Как подать заявку на ссуду в Avant

Онлайн-заявка проста в использовании. Вот что вам понадобится, чтобы подать заявку на ссуду в Avant:

• Личная информация (включая адрес, номер телефона, адрес электронной почты и номер социального страхования)
• Чистая прибыль в месяц
• Ежемесячные жилищные выплаты
• Сумма кредита
• Кредитный рейтинг
• Причина кредита

Заемщики должны быть старше 18 лет или достигнуть совершеннолетия в своем штате, иметь действительное удостоверение личности и доступ к банковскому счету, который принимает ACH (или электронные) переводы.

Если вы одобрены, онлайн-калькулятор отобразит диаграмму с индивидуальными параметрами, включая фиксированный ежемесячный платеж для разных сроков займа и процентные ставки для каждого из них.

После того, как вы выберете вариант погашения, вам будут показаны подробные сведения, включая общую сумму ссуды, сумму, вычтенную в качестве сбора за подачу заявления, и размер депозита на ваш счет.

Последние шаги — это электронная подпись для получения кредита и предоставление банковских реквизитов для депозита.Вы можете выбрать автоматический ежемесячный дебет или удаленно созданные чеки.

Проверка вариантов ссуды не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако перед тем, как оформить ссуду, Avant проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может снизить ваш кредитный рейтинг.

Как процентные ставки Avant

Общий балл	4,5
Наличие	4,8
Доступность	3,7
Качество обслуживания клиентов	5.0

От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

* Ссуда ​​в размере 5700 долларов США с административным сбором в размере 4,75 процента и профинансированной суммой в размере 5 429 долларов США.25, выплачиваемых 36 ежемесячными платежами, будет иметь годовую ставку 29,95 процента и ежемесячные платежи в размере 230,33 доллара США. Минимальные суммы кредита могут варьироваться в зависимости от штата. В случае утверждения фактическая ставка и сумма кредита, на которые имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредита и других факторов. Комиссия за администрирование в размере до 4,75% будет вычтена из суммы кредита. Кредитные продукты под брендом Avant выпускаются Webbank, членом FDIC.

Персональные кредиты TD Bank: обзор 2021 года

Характеристики TD Bank

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных кредитов TD Bank.

Плюсы

• Практический банковский опыт
• Низкая ставка

Минусы

• Неизвестные квалификационные требования

TD Bank предлагает необеспеченные ссуды для физических лиц с быстрым финансированием и ссудными целями, начиная от консолидации долга и заканчивая финансированием крупных покупок. Чтобы получить ссуду, вам не нужны существующие отношения с банком.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Снимок банка ТД

Сумма кредита	2000–50 000 долл. США
APR	6,99% — 21,99%
Минимальный кредитный рейтинг	Не раскрывается
Время получения средств	Уже на следующий рабочий день

Плюсы и минусы личных кредитов TD Bank

Перед тем, как оформить личный кредит в TD Bank, обратите внимание на некоторые из его преимуществ и недостатков.

Плюсы:

• Обычный банковский опыт: TD Bank имеет филиалы в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия: Коннектикут, Делавэр, Флорида, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Пенсильвания, Род-Айленд, Южная Каролина, Вермонт и Вирджиния.
• Низкая годовая процентная ставка: минимальная годовая процентная ставка TD Bank находится на низком уровне, начиная с 6,99 процента.

Минусы:

• Неизвестные квалификационные требования: TD Bank не указывает минимальный кредитный рейтинг, доход или соотношение долга к доходу, что затрудняет определение соответствия кредитора вашим потребностям.

Условия кредитования

Объем необеспеченных кредитов для физических лиц TD Banks составляет от 2 000 до 50 000 долларов США с годовой процентной ставкой от 6,99 процента до 21,99 процента. Возможны сроки от 36 до 60 месяцев. Заемщики могут получить средства всего за один рабочий день.

Комиссионные и штрафы

По большей части TD Bank сводит комиссии по своим кредитам к минимуму. Комиссия за оформление заявки или сбор за подачу заявки не взимается, но при ссуде взимается комиссия за просрочку платежа, которая составляет 5 процентов от минимальной суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше.

Как подать заявку на ссуду в TD Bank

Подать заявку на получение беззалоговой ссуды можно на сайте банка. TD Bank утверждает, что потребители могут получить первоначальное одобрение всего за минуту и ​​получить свои средства уже на следующий рабочий день.

Чтобы заполнить заявку на кредит, вам понадобится следующая информация:

• Ваш номер социального страхования.
• Любые текущие расходы, такие как ипотека или аренда.
• Ваша история занятости и доход.

Прежде чем выбирать кредитора, рекомендуется изучить несколько вариантов. Вы можете найти более низкую ставку или лучшие условия у другого кредитора. При совершении покупок не забудьте сравнить ставки по личным кредитам на основе ваших конкретных потребностей, включая сумму кредита, кредитный рейтинг, местоположение, доход и цель кредита.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как процентные ставки TD Bank

Общий балл	4,9
Наличие	4,8
Доступность	4,8
Качество обслуживания клиентов	5,0

От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем.Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Лучшие личные ссуды на случай плохой кредитной истории, май 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Получение ссуды при плохой кредитной истории или отсутствии кредитной истории может быть сложной задачей. Как и большинство финансовых продуктов, заемщики должны подать заявку с указанием информации о своем доходе и согласиться на проверку кредитоспособности, прежде чем получить одобрение на получение ссуды. Кредиторы предпочитают работать с клиентами, у которых есть подтвержденный опыт своевременной оплаты счетов и зарабатывания денег, достаточных для погашения долга, при соблюдении всех условий и соглашений.

Хороший кредитный рейтинг начинается с 670 по шкале FICO (661 для VantageScore).Все, что выше 740, считается очень хорошим, а результат выше 800 FICO (или 781 VantageScore) считается отличным.

Если ваш кредитный рейтинг меньше 670, вам может казаться, что он мешает получить доступ к хорошим финансовым продуктам. Однако есть несколько кредиторов, которые работают с такими кандидатами, помогая им занимать деньги на покрытие чрезвычайных расходов, включая медицинские счета и ремонт автомобилей, рефинансирование долга с высокими процентами или даже консолидацию выплат по долгу.

Но будьте осторожны: кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки или увеличивать комиссию за выдачу кредита, штрафы за досрочное погашение и штрафы за просрочку платежа с заемщиков, которых они считают «более рискованными».»Поэтому, если у вас не идеальный кредит, важно выполнить домашнюю работу, прежде чем подписывать пунктирную линию, чтобы убедиться, что вас устраивают условия кредита.

Выберите округленные верхние личные кредиты для плохих кредит, глядя на сборы, процентные ставки и гибкие варианты погашения для различных кредитных баллов. Мы попытались установить приоритет ссуд без комиссии за выдачу или регистрацию, но поскольку этот список предназначен для заемщиков с более низкими кредитными рейтингами, многие из кредитов, которые вы видите ниже идут с дополнительными затратами.(Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Для получения ссуд без комиссии за оформление ознакомьтесь с нашим лучшим списком персональных ссуд.

Выбор лучших личных кредитов для плохих кредитов

Лучшее для людей без кредитной истории

Личные кредиты Upstart

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель кредита

  Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, дом модернизация, свадьба, переезд или медицинское обслуживание

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

  Оценка FICO или Vantage 580 (но будут приняты заявители, чья кредитная история настолько недостаточна, что они не имеют кредита баллов)

• Комиссия за оформление

  От 0% до 8% от целевой суммы

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

  Наибольшее из 5% от ежемесячной просроченной суммы или 15 долларов США

Плюсы

• Открыт для заемщиков с справедливой кредитной историей (минимум 580 баллов)
• Примет заявителей, у которых есть IN недостаточная кредитная история и отсутствие кредитного рейтинга
• Отсутствие комиссии за досрочное погашение
• 99% личных заемных средств отправляются на следующий рабочий день после оформления необходимых документов до 5 р.м. С понедельника по пятницу

Консультации

• Высокие штрафы за просрочку платежа
• Комиссия за выдачу кредита от 0% до 8% от целевой суммы (автоматически удерживается из ссуды до ее доставки вам)
• Комиссия в размере 10 долларов США за запрос бумажных копий кредитного соглашения (без комиссии за виртуальные копии с электронной подписью)
• Должен иметь номер социального страхования

Лучшее для гибких условий

OneMain Financial Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель кредита

  Консолидация долга, основные расходы, чрезвычайные расходы

• Суммы займа

• Условия

• Требуемый кредит

• Комиссия за оформление

  Фиксированная комиссия от 25 до 100 долларов США или процент от 1% до 10% (в зависимости от вашего штата)

• Штраф за досрочную выплату

• Плата за просрочку

  До 30 долларов за просрочку платежа 90 012

См. Нашу методологию, применяются условия.Ссылка на OneMain Financial предоставлена ​​компанией Even Financial.

Плюсы

• Утверждает кандидатов с плохой или справедливой кредитной историей
• Отсутствие комиссии за досрочное погашение
• Разумный минимум кредита (1500 долларов США) для небольших потребностей
• Может пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности (без жесткого запроса сразу)
• Финансирование в течение пяти рабочих дней (иногда на следующий день после оформления документов)
• Возможность подать заявку на обеспеченный кредит (с залогом) по потенциально более низким ставкам
• Заемщики имеют до 45 дней, чтобы начать производить платежи
• Заемщики могут выбрать дату счет оплачивается каждый месяц
• Кандидаты могут подавать заявление вместе с со-заявителем или отдельно от супруга, если состоят в браке

Против

• Высокая комиссия за оформление
• Высокие процентные ставки
• Без автоплатежной скидки
• Без прямых выплат кредиторам (для консолидации долга)
• Совладельцев нет

Информация об обеспеченных кредитах OneMain Financial:

Хотя это и не требуется, кандидатам, которые не соответствуют требованиям для получения необеспеченного личного кредита в OneMain Financial, может быть предложен обеспеченный кредит.Обеспеченная ссуда позволяет заемщикам, которые хотят использовать капитал своего автомобиля, потенциально получить таким образом более низкие проценты. Ставки, условия погашения и соглашения различаются в зависимости от человека и штата, в котором они применяются. Узнайте больше, проверив предложения на сайте OneMain Financial.

Лучшие варианты обеспеченного кредита

Avant Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель кредита

  Консолидация долга, основные расходы, чрезвычайные расходы, ремонт дома

• Сумма кредита

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

  До 25 долларов за просрочку платежа после 10-дневного льготного периода

Pros

Кредиты кандидатам с оценкой ниже 600

Отсутствие сборов за досрочное погашение

Можно пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности (без жесткого запроса)

Быстрое финансирование (часто на следующий день)

Отсроченный период отсрочки платежа в 10 дней

Возможность подать заявку на обеспеченный кредит (под залог вашего автомобиля) с потенциально более низкими процентами

Минусы

• Комиссия за создание
• Потенциально высокий процент (верхний предел 35.99% годовых. титульные ссуды для заемщиков, которые хотят использовать капитал от своего автомобиля, чтобы потенциально претендовать на более низкие проценты.
  • Варианты погашения от двух до четырех лет.
  • Оценивается весь кредитный профиль кандидата, включая кредитный рейтинг, доход и историю займов (а не только стоимость автомобиля).
  • Ставки всего 9.95% (максимум 35,99% годовых)

  Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

  Что считается «плохим» кредитным рейтингом?

  Вот как кредиторы классифицируют «удовлетворительные» и «плохие» кредитные рейтинги:

  Оценка FICO
  • Очень плохая: от 300 до 579
  • Удовлетворительная: от 580 до 669
  • Хорошая: от 670 до 739
  • Очень хорошо: от 740 до 799
  • Отлично: от 800 до 850
  VantageScore
  • Очень плохо: от 300 до 499
  • Плохо: от 500 до 600
  • Удовлетворительно: от 601 до 660 Удовлетворительно: от 601 до 660
  • Хорошо: от 661 до 780
  • Отлично: от 781 до 850

  Баллы ниже 670 и, конечно, ниже 600, скорее всего, лишат вас права на получение самых доступных личных займов.Но если вы в затруднительном положении, вполне возможно получить ссуду с кредитным рейтингом от 500 до 600 баллов.

  Могу ли я пройти предварительную квалификацию без ущерба для моего кредитного рейтинга?

  Да. Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, проведите небольшое исследование. Прочтите отзывы и узнайте, что следует учитывать, прежде чем соглашаться взять ссуду. Когда вы будете готовы подать заявку, выполните следующие действия, чтобы не потерять слишком много очков.

  1. Найдите лучшую цену . Избегайте сложных запросов, зная свой кредитный рейтинг до подачи официального заявления, чтобы знать, на что вы можете претендовать.Многие кредиторы позволят вам заполнить форму предварительного квалификационного отбора. Или рассмотрите возможность использования кредитной платформы (например, Upstart или LendingTree) для одновременного просмотра нескольких предложений.
  2. Определитесь с лучшим предложением. Выберите ссуду с оптимальным ежемесячным платежом и процентной ставкой для вашего бюджета. Обязательно посмотрите, сколько будет стоить ссуда в течение всего срока, и решите, стоит ли она того.
  3. Подайте официальную заявку. Имейте под рукой номер социального страхования, а также подтверждающие документы, такие как банковские выписки и квитанции о заработной плате.
  4. Дождитесь окончательного утверждения . Это может занять всего несколько минут, час или до 10 дней. Чтобы ускорить процесс утверждения, подайте заявку в обычное рабочее время и сразу же отправьте необходимые документы.
  5. Получите свои средства. Как только ваш кредит будет одобрен, вам будет предложено ввести информацию о вашем банковском счете, чтобы средства были зачислены на ваш счет. Вы также можете запросить бумажный чек у своего кредитора или, в случае консолидированной ссуды, у вас может быть возможность получить средства, отправленные прямо вашим кредиторам.

  Найдите лучшие личные ссуды

  Ли личные ссуды создают кредит?

  Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая влияет как на ваш кредитный отчет, так и на ваш кредитный рейтинг. Наличие в вашем профиле и рассрочки, и возобновляемого кредита укрепит ваш кредитный баланс.

  Наличие разнообразного кредитного портфеля полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление новой ссуды в рассрочку, такой как автокредит или ипотека, может повысить ваш рейтинг, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

  В то время как новая ссуда в рассрочку может повысить ваш рейтинг за счет улучшения структуры кредитного портфеля, личная ссуда со временем улучшит вашу кредитоспособность только в том случае, если вы можете позволить себе производить своевременные платежи. Просроченные и пропущенные платежи отображаются в вашем кредитном отчете как отрицательные отметки.

  Хотя получение ссуды в рассрочку не сильно повысит ваш рейтинг, использование личной ссуды для погашения долга по кредитной карте может увеличить ваш кредитный рейтинг. Выплата картой будет иметь большое влияние на коэффициент использования кредита, который является основным фактором при определении вашего кредитного рейтинга.

  После того, как ваши карты будут оплачены, старайтесь, чтобы ваши расходы не превышали 10% от доступного кредита. Если вы не возьмете на себя большую задолженность по кредитной карте и будете своевременно выплачивать личный заем каждый месяц, вы увидите заметное улучшение своего кредитного рейтинга.

  В чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами?

  Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом. Наиболее распространенные виды обеспеченных кредитов — это ипотека и автокредиты, где залогом является ваш дом или автомобиль. Но на самом деле залогом может быть любой финансовый актив, которым вы владеете.А если вы не вернете ссуду, банк может наложить арест на ваш залог в качестве платежа. Повторное вступление во владение остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

  Необеспеченная ссуда не требует залога, хотя с вас по-прежнему взимаются проценты, а иногда и комиссии. Студенческие ссуды, ссуды для физических лиц и кредитные карты — все это примеры необеспеченных ссуд.

  Из-за отсутствия залога финансовые учреждения выдают необеспеченные ссуды в значительной степени на основе вашего кредитного рейтинга, дохода и истории погашения прошлых долгов.По этой причине необеспеченные ссуды могут иметь более высокие процентные ставки (но не всегда), чем обеспеченные ссуды.

  Подробнее о обеспеченных и необеспеченных ссудах

  Наша методология

  Чтобы определить, какие индивидуальные ссуды являются лучшими для потребителей с плохой кредитной историей, Select проанализировал десятки индивидуальных ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками , в том числе крупные кредитные союзы. По возможности мы выбирали ссуды без комиссии за выдачу или регистрацию, но мы также включили в этот список варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом.Некоторые из этих вариантов имеют комиссию за создание.

  При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

  • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
  • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет более одного варианта финансирования, который вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают с заемщиков за досрочную погашение ссуд.
  • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
  • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
  • Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
  • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за участие в автоплате, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
  • Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды в различных размерах, от 1000 до 100000 долларов.Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

  Рекламируемые ставки и структура комиссий по личным займам могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать вашу процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита.Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, многие кредиторы проводят серьезный кредитный запрос и запрашивают полную заявку, которая может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.

  От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

  Как получить личный заем без кредитной истории

  Отсутствие кредитной истории может затруднить получение личной ссуды. И если у вас нет кредитного рейтинга, вы не одиноки. В Соединенных Штатах 26 миллионов человек имеют кредитных невидимых , что означает, что они еще не создали свою кредитную историю. Ваш кредит может быть невидимым по любой из следующих причин:

  • Вы молоды и не успели заработать кредит
  • Вы недавно переехали в США
  • Вы платите за вещи наличными или дебетовой картой, а не кредитной картой

  К счастью, все это не означает, что вы плохо обращаетесь с деньгами.На самом деле, вы можете отлично обращаться с деньгами. Некоторые кредиторы понимают это и все же могут предложить вам личный заем.

  Продолжайте читать, чтобы узнать, как вы можете повысить свои шансы на получение кредита.

  Основные выводы

  • Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число от 300 до 850, которое кредиторы используют, чтобы определить, насколько вероятно, что вы произведете платежи вовремя.
  • Отсутствие кредитной истории или кредитного рейтинга не означает, что у вас плохо с деньгами.Есть много причин, по которым у вас его может не быть.
  • Если у вас нет кредитной истории, есть несколько вариантов, которые помогут вам получить личную ссуду. Кроме того, мы рассмотрим, что не рекомендуют эксперты и почему.

  Вот что мы рассмотрим:

  • Что такое личный заем?
  • Почему кредиторы заботятся о кредитной истории?
  • Какие у вас есть варианты получения индивидуальной ссуды без кредитной истории?
    1. Найдите кредитора, который принимает заемщиков без кредитной истории
    2. Используйте залог, чтобы получить личный кредит под обеспечение
    3. Найдите платежеспособного консультанта
    4. Подождите и создайте свою кредитную историю
    5. Самый дорогой вариант: Кредит до зарплаты
  • Индивидуальные займы Oportun, кредитная история не требуется

  Что такое личный заем?

  Персональный заем — это сумма денег, которую вы занимаете у финансового учреждения (например, банка или кредитного союза) или лицензированного государством кредитора для использования на личные расходы.

  Индивидуальные ссуды — это вид ссуды в рассрочку. Это означает, что вы должны выплачивать им регулярные фиксированные платежи в течение определенного периода времени. Время, необходимое для выплаты ссуды, называется сроком ссуды.

  В отличие от ипотеки (используется для покупки дома) или автокредита (используется для покупки автомобиля), личный заем можно использовать для покрытия многих вещей, в том числе:

  • Непредвиденные расходы
  • Медицинские счета
  • Ремонт дома
  • Авторемонт
  • Крупные закупки
  • Отпуск или свадьба
  • Возвращение друзьям и семье
  • Консолидация долга

  Почему кредиторы заботятся о кредитной истории?

  Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, хотят убедиться, что вы можете выплатить ссуду вовремя.Обычно первое, на что смотрит кредитор, — это ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число от 300 до 850, которое кредиторы используют, чтобы определить, насколько вероятно, что вы произведете платежи вовремя.

  Ваш кредитный рейтинг говорит кредиторам разные вещи:

  • Хорошая кредитная история
    Для кредиторов то, что вы делали в прошлом, является хорошим индикатором того, что вы будете делать в будущем. Если у вас высокий кредитный рейтинг, это показывает кредиторам, что вы всегда вовремя выплачиваете свои долги.В результате кредиторы могут с уверенностью предположить, что вы продолжите делать это с новым личным займом.
  • Плохая кредитная оценка
    Напротив, более низкая оценка говорит кредиторам, что вы, возможно, пропустили платежи. Хотя есть много причин для низкого кредитного рейтинга, это одна из самых распространенных. В результате кредиторы могут рассматривать вас как заемщика с высоким уровнем риска или кого-то, кто с большей вероятностью пропустит платежи.
  • Нет кредитного рейтинга
    Ваш кредитный рейтинг берется из вашего кредитного отчета, который содержит вашу кредитную историю.Если у вас недостаточно кредитной истории для извлечения, у вас не будет кредитного рейтинга. В глазах кредиторов обычно нет лучше, чем плохой. Но если у вас нет кредитного рейтинга, кредиторам может потребоваться дополнительная информация, чтобы решить, будут ли они ссужать вам деньги.

  Что означает кредитоспособность?

  Для кредиторов кредитоспособный заемщик — это тот, кому, по их мнению, они могут доверять, чтобы своевременно производить каждый платеж.

  Какие у вас есть варианты получения личной ссуды без кредитной истории?

  Итак, как получить личный заем, если у вас нет кредитной истории? Вот несколько вариантов:

  1.Найдите кредитора, который принимает заемщиков без кредитной истории

  Вы можете легко найти кредитора, который принимает заемщиков без кредитной истории, проведя небольшое исследование.

  Понимающие кредиторы изучат другие части вашей финансовой истории, чтобы определить, считают ли они вас надежным заемщиком. Например, они могут посмотреть на ваш:

  • Налоговые декларации
  • Корешки заработной платы
  • Операции по банковскому счету
  • История платежей за аренду и коммунальные услуги
  • Итого экономия

  Если вы получаете стабильный доход, своевременно вносите регулярные платежи и имеете небольшую экономию денег, кредиторы обычно видят, что вы несете финансовую ответственность.Это означает, что они с большей вероятностью одобрят ваш личный заем.

  2. Используйте залог, чтобы получить личный кредит под обеспечение

  Еще один способ убедить кредиторов в том, что вы вернете им деньги, — это залог. Залог — это нечто ценное, которым вы владеете, и который может получить ваш кредитор, если вы не сможете произвести платеж. Предоставляя залог, вы помогаете кредиторам вернуть деньги.

  Обеспечение может принимать различные формы, в том числе:

  • Автомобили
  • Дома
  • Банковские счета
  • Инвестиции (акции, облигации или паевые инвестиционные фонды)
  • Страховые полисы
  • Лодки

  Ссуды с залогом называются обеспеченными ссудами .Поскольку кредитор принимает на себя меньший риск, обеспеченные личные ссуды часто предлагают более высокие процентные ставки и более выгодные условия, чем другие личные ссуды. Всегда следите за тем, чтобы платить вовремя, иначе вы можете потерять ценный залог.

  3. Найдите кредитоспособного консультанта

  Ходатайство о ссуде у соавтора — еще один эффективный способ убедить кредиторов в том, что вы произведете платежи вовремя. Соправитель — это кто-то (обычно друг или член семьи), который соглашается нести ответственность за ссуду вместе с вами.

  Вот как подать заявку на получение ссуды у соискателя:

  • Найдите друга или члена семьи с хорошей кредитной историей
  • Спросите, готовы ли они взять у вас ссуду
  • Если они согласны, подайте заявку на получение личного кредита вместе

  Соруководитель вносит залог своего хорошего кредитного рейтинга в вашу заявку на получение кредита. Если вы не можете совершать платежи, ваш партнер должен будет их произвести. Если вы оба пропустите платеж, это повлияет на и ваших кредитных рейтингов.

  Хотя все мы время от времени нуждаемся в этой помощи, это может быть неудобно, особенно если вы не можете произвести платеж, поскольку ваши действия напрямую влияют на вашего партнера. Лучшее, что вы можете сделать, чтобы поблагодарить своего партнера за помощь, — это вовремя произвести все платежи.

  4. Подождите и создайте свою кредитную историю

  Если вы не нуждаетесь в ссуде сразу, подумайте о том, чтобы подать заявку до тех пор, пока вы не создадите свою кредитную историю. После того, как вы создадите свою кредитную историю и получите хороший балл, вам будет легче получить одобрение на получение личной ссуды.Вы также можете иметь право на более низкую процентную ставку и более выгодные условия кредита.

  Вот три способа пополнить свою кредитную историю:

  • Подайте заявление на получение обеспеченной кредитной карты
    Обеспеченная кредитная карта — это безопасный способ получения кредита. Вам просто нужно найти эмитента защищенной кредитной карты и внести часть своих денег на защищенный счет эмитента. Вы получите кредитную карту с лимитом, равным вашему депозиту. Тогда все, что вам нужно сделать, это совершить покупки и оплатить.Своевременные регулярные платежи с помощью обеспеченной кредитной карты показывают кредитным бюро, что вы способны управлять долгом. В свою очередь, ваша кредитная история в бюро отразит ваши положительные действия.
  • Подайте заявку на ссуду на строительство кредита
    Другой способ получить кредит — это взять ссуду на строительство кредита. Эти ссуды не дают вам денег на личные расходы. Вместо этого они используются, чтобы доказать, что вы можете производить платежи вовремя.
  • Станьте авторизованным пользователем чужой кредитной карты
    Если у вас есть член семьи или друг, который желает добавить вас к своей учетной записи кредитной карты, это может помочь вам установить вашу кредитную историю.Поскольку они производят регулярные платежи вовремя, их хорошая история платежей также указывается на ваше имя.

  Используя комбинацию этих методов, вы можете начать создание кредита всего за три-шесть месяцев.

  5. Самый дорогой вариант: Кредит до зарплаты

  Если вы не можете предоставить залог или найти соавтора, вы можете подать заявление на получение ссуды до зарплаты. Ссуды до зарплаты предлагают быстрые выплаты с минимальными требованиями. Однако эксперты предлагают брать ссуду до зарплаты только в том случае, если у вас нет других вариантов.Почему? Потому что ссуды до зарплаты могут быть очень дорогими. Вот как складываются затраты:

  • Более высокие годовые процентные ставки
    Средняя годовая процентная ставка (годовая процентная ставка), которая включает как вашу процентную ставку, так и комиссию по ссуде, для ссуды до зарплаты часто достигает 400 процентов. Для сравнения, кредиты физическим лицам обычно составляют в среднем от 6 до 36 процентов. Из-за чрезвычайно высоких процентных ставок и комиссий ссуды до зарплаты стоят намного дороже, чем ссуды для физических лиц.
  • Краткие сроки погашения
    Ссуды до зарплаты должны выплачиваться очень быстро, обычно в течение двух-четырех недель или примерно до следующего дня выплаты жалованья.Более 80 процентов людей, которые берут ссуды до зарплаты, не могут выплатить их в срок. Это часто вынуждает их продлевать ссуду несколько раз, в результате чего заемщики оказываются в трудном долговом цикле.

  Из-за этих неблагоприятных условий ссуды вы легко можете потратить на проценты больше денег, чем начальная сумма ссуды. По всем этим причинам ссуды до зарплаты обычно используются только в крайнем случае.

  Индивидуальные займы Oportun, кредитная история не требуется

  Получение личного кредита без кредитной истории может потребовать дополнительных усилий.Но это возможно, если вы выберете правильного кредитора. Если вам нужен личный заем, Oportun всегда готов помочь. Мы предлагаем доступные индивидуальные ссуды людям с ограниченной кредитной историей или без нее.

  Требуется всего несколько минут, чтобы узнать, подходите ли вы для получения личного кредита в Oportun. Если вы это сделаете, вы сможете получить свои деньги всего за два часа. Лучше всего то, что наши ссуды предоставляются с фиксированными доступными платежами и выплачиваются в течение месяцев, а не недель.

  Получите предварительную квалификацию для получения личного кредита от Oportun сегодня.

  Источники:

  Бюро финансовой защиты потребителей. Точка данных: Кредитные невидимые объекты.
  Бюро финансовой защиты прав потребителей. Что такое ссуда до зарплаты?
  Бюро финансовой защиты прав потребителей. CFPB обнаруживает, что четыре из пяти ссуд до зарплаты пролонгированы или продлены.
  Experian. Какая хорошая процентная ставка по личному кредиту?
  Experian. Руководство для начинающих по созданию кредита.

  Лучшие безнадежные кредиты в мае 2021 года

  Кредитор	Почему мы выбрали его	APR	Минимальная сумма кредита	Максимальная сумма кредита	Условия	Рекомендуемый кредитный рейтинг
  LendingClub	Лучший опыт на рынке	8.05% –35,89%	1 000 долл. США	40 000 долл. США	36 или 60 месяцев	580+
  OneMain Financial	Лучшее для личного обслуживания клиентов	18,00% –35,99%	1 500 долл. США	20 000 долл. США	24–60 месяцев	580+
  Avant	Лучший кредитор в интернет-банке	9,95% –35,99%	2 000 долл. США	35 000 долл. США	24–60 месяцев	600+
  Партнер	Лучшее для консолидации кредитных карт	5.99% –29,99%	4000 долларов США	25 000 долл. США	36 или 60 месяцев	600+
  LendingPoint	Лучшее в рассрочку	9,99% –35,99%	2 000 долл. США	25 000 долл. США	24–48 месяцев	585+
  Федеральный кредитный союз First Tech	Лучший заем на 500 $	6,70% –18,00%	$ 500	50 000 долл. США	24–84 месяца	580+

  Часто задаваемые вопросы

  Что значит иметь плохой кредит?

  Когда мы говорим здесь «плохая кредитоспособность», мы имеем в виду вашу оценку FICO, которая классифицирует оценки 579 и ниже как плохую.Если у вас немного лучший кредит, подумайте о том, чтобы посмотреть на личные ссуды для получения справедливого кредита — у вас может быть больше возможностей и вы можете претендовать на более выгодные условия.

  Ваш кредитный рейтинг (и плохие кредитные рейтинги) являются результатом, прежде всего, информации, которую кредиторы предоставляют агентствам кредитной отчетности. Если вы пропускаете платежи или не выполняете обязательства по кредитам, ваши кредитные рейтинги обычно падают. Публичные записи, такие как банкротство и судебные решения, также могут повлиять на ваши результаты.

  Как узнать, в каком диапазоне кредитного рейтинга вы находитесь?

  Есть несколько различных агентств по оценке кредитоспособности, которые предлагают вам кредитный рейтинг.Кредитные рейтинги FICO популярны и часто доступны бесплатно через компанию-эмитент кредитной карты или банк. Диапазоны кредитного рейтинга FICO следующие:

  • Отлично : 800 и выше
  • Очень хорошо : 740-799
  • Хорошо : 670-739
  • Ярмарка : 580-669
  • Плохо : 579 и ниже

  Можно ли получить ссуду с плохой кредитной историей?

  Процесс подачи заявки на ссуду аналогичен независимо от того, есть ли у вас плохая или отличная кредитная история.Выберите по крайней мере трех кредиторов и сравните предложения с учетом процентной ставки, комиссионных сборов и других характеристик. Если есть смысл двигаться дальше, подай заявку на ссуду. Поиск подходящего кредитора может потребовать дополнительной работы, но приведенный выше список поможет вам сузить круг вопросов.

  В зависимости от кредитора вы можете подать заявку полностью онлайн или заполнить ее на бумаге. Планируйте предоставить подробную информацию о себе (например, ваш номер социального страхования и адрес), а также информацию о своем доходе.

  Получите предложения от различных онлайн-кредиторов и местных кредиторов, сравните предложения как минимум трех из них и выберите лучшее предложение. Но делайте это только для кредиторов, которые говорят, что они проводят «мягкую проверку» или «мягкую проверку» вашего кредитного отчета или что проверочные предложения не повредят вашему кредитному рейтингу.

  Кредиторы рассматривают вашу заявку после того, как вы ее отправите, и могут запросить дополнительную информацию, которая поможет принять решение об одобрении. Своевременно предоставляйте любую информацию, необходимую для продолжения работы, и просите разъяснений, если вы не знаете, что им дать.В некоторых случаях процесс продвигается быстро, и вы можете получить ответ в тот же день.

  Как только ваш кредит одобрен, ваш кредитор завершает финансирование. Во многих случаях кредитор переводит деньги прямо на ваш банковский счет в электронном виде.

  Что такое плохие кредитные ссуды?

  Ссуды для людей с плохим кредитным рейтингом имеют более высокие процентные ставки, чем люди, которые обращаются за ссудами с хорошим кредитным рейтингом. Ссуды, предоставленные людям с плохой кредитной историей, также иногда имеют более высокую комиссию или меньшие суммы, чем те, на которые может претендовать кто-то с хорошей кредитной историей.

  По состоянию на 28 сентября средняя процентная ставка, объявленная кредиторами, предлагающими плохие кредитные ссуды, составляет 19,30% для 31 кредитора, который мы отслеживаем.

  Как получить ссуду с плохой кредитной историей?

  Проверьте свою кредитоспособность : Получите бесплатные кредитные отчеты и убедитесь, что нет ошибок, которые могут снизить ваши кредитные рейтинги.

  Выплата долга : Если у вас есть задолженность по кредитной карте, погасите остаток до 30% или меньше доступного кредитного лимита.Это может улучшить ваши кредитные рейтинги, а также отношение долга к доходу (DTI).

  Рассмотрим созаемщика : Если вы не можете получить одобрение самостоятельно, вам может помочь подача заявки с кем-то другим.

  Кредиторы могут посчитать, что кредитный рейтинг созаемщика и дополнительный доход достаточны, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

  Сколько вы можете взять в долг, если у вас плохой кредит?

  При плохой кредитной истории кредиторы могут не захотеть брать на себя большие риски. Это не означает, что вы не можете брать взаймы, но ваши возможности могут быть ограничены.Несколько популярных онлайн-кредиторов, перечисленных здесь, работают с лицами, у которых плохая кредитная история, а суммы ссуды начинаются от 1000 до 2000 долларов. Это значительная сумма, и, возможно, можно будет занять больше.

  Где можно получить ссуду, если у вас плохой кредит?

  Одни из лучших мест для получения займов — это онлайн-кредиторы, а также банки или кредитные союзы. Эти кредиторы, скорее всего, будут иметь конкурентоспособные ставки и разумные сборы. Однако ожидайте, что будете платить высокие ставки из-за плохой кредитной истории.

  Будьте осторожны с займами у кредиторов, которые гарантируют, что все будут одобрены. Эти наряды могут быть мошенничеством, и вы окажетесь в худшем месте, чем сегодня. Кроме того, магазины ссуд до зарплаты, как правило, ссужают деньги по чрезвычайно высоким ставкам, поэтому лучше придерживаться тех типов кредиторов, которые указаны выше.

  Как исправить плохой кредит, чтобы получить лучшую ссуду?

  Плохая кредитная история не обязательно должна быть постоянным условием. Ваш кредит может со временем улучшиться, особенно если вы занимаете деньги и вовремя вносите платежи.

  Чтобы улучшить свою кредитоспособность, занимайте деньги только тогда, когда они вам нужны, и всегда оплачивайте счета вовремя. Если вам сложно получить одобрение, начните с небольших обеспеченных кредитов и кредитных карт, а затем наращивайте их. Чем дольше вы занимаетесь (и продолжаете платить), тем больше должен улучшиться ваш кредитный рейтинг.

  Продолжая пользоваться кредитом, занимайте с умом. Вам не нужно поддерживать баланс на своих кредитных картах, чтобы увеличить свой кредит.

  Лучший подход к плохой кредитной истории

  Некоторые кредиторы на этой странице одобрят ссуду с низким кредитным рейтингом, но очень важно брать ссуды с умом.Вместо того, чтобы сосредоточиться на том, как вы можете получить одобрение прямо сейчас, лучше расставить приоритеты по доступным кредитам, которые не ухудшат ситуацию. Это легче сказать, чем сделать, когда вам срочно нужны наличные.

  Тем не менее, долгосрочная стратегия может помочь предотвратить повторение этой ситуации. Вот план для достижения наилучших результатов, когда ваш кредитный рейтинг ниже 580:

  1. Обратитесь в местный банк или кредитный союз за советом по доступным вам вариантам ссуды.
  2. Определите, можете ли вы привлечь соавтора, который поможет вам получить более выгодную ссуду.Если ваша со-подписывающая сторона имеет хорошую кредитоспособность, рассмотрите основных кредиторов с лучшими предложениями ссуд.
  3. Запросите расценки как минимум у двух онлайн-кредиторов и одного местного банка или кредитного союза. Если вы не можете получить расценки без фактического обращения за ссудой, имейте в виду, что сложные запросы по вашему кредитному отчету могут временно ухудшить ваш рейтинг.
  4. Тщательно сравните процентные ставки, комиссию за выдачу кредита и другие сведения о ссуде.
  5. Выберите лучшее кредитное предложение из вашего списка.
  6. Найдите время, чтобы оценить, имеет ли смысл брать займы, прежде чем двигаться дальше.

  Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

  Как мы выбирали лучшие личные займы на случай плохой кредитной истории

  Наши авторы часами исследовали варианты ссуд от более чем 50 различных кредиторов. Рекомендации основаны на индивидуальных ссудных компаниях, предлагающих сочетание хороших процентных ставок, условий ссуды, низких комиссий, сумм ссуд, скорости финансирования и т. Д.

  Эти рекомендации по кредитам учитывают, что все заемщики имеют разные потребности и финансовые ситуации, которые могут потребовать ссуд, соответствующих различным приоритетам.Не каждая рекомендация подходит каждому заемщику, поэтому перед подачей заявки рассмотрите все возможные варианты.

  Как получить ссуду с плохой кредитной историей

  Вы можете получить ссуду с плохой кредитной историей, если вы работаете с кредитором, который не требует хорошего кредита, или если вы соответствуете требованиям на основании других критериев. Хотя ваш кредитный рейтинг может быть важным фактором при получении ссуды, кредиторы также могут учитывать ваш доход, долги, залог и кредитную историю.

  Как плохой кредит влияет на вашу способность получить ссуду?

  Для кредитных баллов в диапазоне от 300 до 850 балл ниже 670 может считаться кредиторами плохим кредитным рейтингом.Плохая кредитная история может ограничить ваши возможности и привести к более дорогим кредитным предложениям.

  Люди с плохой кредитной историей, как правило, имеют отрицательные отметки в своих кредитных отчетах, например, просроченные платежи или просроченные счета. В результате низкий кредитный рейтинг говорит кредитору, что человек с большей вероятностью пропустит платеж по ссуде в будущем, что может стоить кредитору денег.

  Некоторые кредиторы решают ограничить свой риск, работая только с первоклассными (хорошими кредитными) заемщиками. Другие видят в этом возможность для бизнеса и сосредотачиваются на предоставлении кредитов субстандартным (плохим кредитам) заемщикам.Есть также кредиторы, которые предлагают ссуды заемщикам по всему спектру кредитов.

  Как правило, кредиторы, предлагающие ссуды заемщикам с плохой кредитной историей, могут компенсировать свой риск, взимая более высокую комиссию за выдачу кредита и процентную ставку, что приводит к более высокой годовой процентной ставке (APR).

  Например, вы хотите занять 10 000 долларов и погасить ссуду в течение трех лет.

  • Если у вас плохой кредит, вы можете получить кредитное предложение с комиссией за выдачу кредита в размере 5% и процентной ставкой 29% — в сумме до 32.8% годовых. К моменту выплаты ссуды вы будете платить около 419 долларов каждый месяц и 5086 долларов в виде процентов.
  • Если у вас хороший кредит, вы можете получить предложение о ссуде с комиссией за оформление в размере 1% и процентной ставкой 10% — 10,69% годовых. Вы будете платить около 323 долларов в месяц и 1616 долларов в виде процентов.

  Годовая процентная ставка по ссуде учитывает ее процентную ставку, комиссию и срок погашения, поэтому сравнение годовых предложений ссуды может помочь вам определить, какой ссуда в целом является самой дешевой. Кредиторы часто рекламируют диапазон годовых в своих ссудах, и ставки ваших предложений могут зависеть от вашей кредитоспособности, суммы ссуды и условий погашения.
  

  Получение личной ссуды с справедливой или плохой кредитной историей

  Меньшее количество кредиторов предоставят вам ссуду, если у вас плохая кредитная история. Тем не менее, у вас все еще могут быть варианты, и поиск лучших предложений по-прежнему является хорошей идеей.

  Вы можете начать с поиска кредиторов, которые регулярно работают с заемщиками, имеющими справедливую кредитоспособность — кредитный рейтинг варьируется от 580 до 669. Вот два популярных варианта:

  • Avant — онлайн-кредитор, и большинство его заемщиков имеют кредитный рейтинг. от 600 до 700.Кредитор предлагает индивидуальные ссуды в размере от 2000 до 35000 долларов США со сроками погашения от 24 до 60 месяцев, а также взимается административный сбор в размере до 4,75% по кредитам.
  • Upstart требует кредитного рейтинга 580 или выше, но он также учитывает нетрадиционные факторы (например, ваш стаж работы и высшее образование), которые могут облегчить некоторым заемщикам получение одобрения с низкой ставкой. Суммы займа могут варьироваться от 1000 до 50 000 долларов США на трех- или пятилетние сроки и с комиссией за оформление от 0% до 8%.

  Лучшие варианты также могут измениться со временем. Даже если ваше финансовое положение остается прежним, кредиторы регулярно ужесточают или смягчают свои кредитные требования в зависимости от конкуренции на рынке и изменений в экономике.
  

  Рассмотрите возможность улучшения своего кредита перед подачей заявки

  Если вы не ищете экстренный заем, вы можете сосредоточиться на улучшении своего кредита, прежде чем брать деньги в долг.

  Вы можете увидеть, как даже небольшое изменение процентной ставки по кредиту может напрямую повлиять на ваш ежемесячный платеж и общую сумму, которую вы платите.

  ^† Предоставленная информация предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовый совет. Experian не может гарантировать точность предоставленных результатов. Ваш кредитор может взимать другие комиссии, которые не были учтены в этом расчете. Эти результаты, основанные на предоставленной вами информации, представляют собой приблизительную оценку, и вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно ваших конкретных потребностей.

  Переход от плохой кредитной истории к отличной может занять месяцы или годы.Но даже продвижение в пределах справедливого диапазона кредита может дать вам больше возможностей и лучших предложений. Воспользуйтесь этими советами, чтобы улучшить свои результаты:

  • Оплачивайте счета вовремя. Своевременное осуществление платежей по кредитным счетам (например, ссуд и кредитных карт) может добавить положительную информацию в ваши кредитные отчеты. Некоторые типы счетов, такие как телефонные или коммунальные платежи, обычно не отображаются в вашем кредитном отчете. Но отставание может привести к получению счета для инкассо, который повредит вашей кредитной истории.
  • Подпишитесь на Experian Boost ™ ^† . Если вы хотите получить кредит на оплату коммунальных услуг, телефона и отдельных потоковых сервисов, которые вы сделали вовремя, вы можете подписаться на Experian Boost и добавить их в свой кредитный отчет Experian. В среднем пользователи, получившие повышение, увидели, что их рейтинг FICO ^{® ☉} 8 на основе кредитного отчета Experian повысился на 13 пунктов.
  • Выплата остатка по кредитной карте. Уменьшение остатков на кредитной карте может снизить коэффициент использования кредита, что может улучшить ваши кредитные рейтинги.В зависимости от того, почему у вас плохая кредитная история, это может быть одним из самых быстрых способов поднять свои баллы.

  Действия, которые вы захотите предпринять, могут зависеть от вашего уникального кредитного отчета. Когда вы бесплатно проверите свой кредитный рейтинг с помощью Experian, вы увидите, какие факторы помогают или ухудшают ваш кредитный рейтинг, и затем сможете применить стратегический подход к его улучшению.
  

  Что делать, если вам отказали в ссуде

  Если кредитор отклоняет вашу заявку на ссуду из-за вашей кредитной истории, вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета в течение 60 дней.Вам также необходимо решить, хотите ли вы подать заявку на получение ссуды в другом месте.

  Хотя отказ в ссуде не повредит вашей кредитной истории, каждое новое заявление может привести к серьезному расследованию, которое может временно снизить ваш счет. Имея это в виду, попробуйте пройти предварительную квалификацию с помощью мягкого запроса, прежде чем подавать больше заявок.

  Или, если вы можете подождать, улучшение вашей кредитоспособности может иметь больше смысла. Повышение кредитного рейтинга является частью уравнения. Но другие факторы также могут быть важны, например, отношение долга к доходу.Возможно, вам придется увеличить свой доход или выплатить другие долги, прежде чем вы сможете получить ссуду.
  

  Альтернативы ссуде при плохой кредитной истории

  Если у вас возникли проблемы с получением разрешения на получение ссуды и вам срочно нужны деньги, вы также можете поискать альтернативные варианты.

  Вместо того, чтобы получить небольшую ссуду от кредитора, друг или член семьи могут предложить помощь. Или кредитоспособный друг или родственник может оформить ссуду, что повысит ваши шансы на получение кредита.

  Вы также можете попросить своих нынешних кредиторов временно приостановить или уменьшить ваши платежи, высвободив деньги для других ваших нужд. Существуют различные типы программ консультирования по вопросам долга и финансовой помощи, хотя их доступность может зависеть от вашей конкретной ситуации.
  

  Пройдите предварительную квалификацию для получения ссуды

  Многие кредиторы, предоставляющие частные ссуды, позволяют вам подать предварительную квалификацию в Интернете, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды, и просмотреть свои предполагаемые кредитные предложения, не нанося ущерба вашему кредиту.

  Но вместо того, чтобы обращаться к кредитору за кредитором, вы можете войти в систему с учетной записью Experian и использовать инструмент CreditMatch ^TM для подачи запроса на предварительную квалификацию.