Где хранить деньги: в банке или дома

Если планируется выполнить крупное приобретение, то выгоднее поместить капитал в банк. Открывая депозит, клиент получает прибыль с вложенных сбережений. Какой именно она будет, зависит от условий, предложенных банковским учреждением. Эксперты рекомендуют такой способ хранения денег по нескольким причинам:

• минимален риск потратить накопленные сбережения не по целевому назначению;
• вклад защищен от инфляции.

При открытии вклада стоит уточнить условия сотрудничества: возможность пополнять счет в период действия договора с банком или снимать частично деньги. Например, классический депозит позволяет получить максимальный доход, но владелец не может изменять сумму денежных средств. При долгосрочном вкладе с возможностью пополнения клиент получает высокий доход при фиксированной процентной ставке.

Многие граждане сегодня во время кризиса или дефолта стремятся снять свои деньги со счетов в банке, не особо доверяя кредитным учреждениям. С одной стороны их опасения можно понять. Множество банков ежегодно теряют лицензии. Так в 2018 году 55 учреждений лишили прав на осуществление деятельности. В 2019 году еще 24 банка были закрыты. Несмотря на такое положение, граждане продолжают доверять свои сбережения надежным учреждениям.

Как хранить деньги в банках?

Одним из популярных способов хранить и приумножить собственные сбережения – это использовать накопительные страховые программы. К положительным сторонам относят надежность инструментов защиты вкладов. К минусам – долгосрочность договора. При досрочном расторжении могут быть начислены штрафы.

Следующим популярным вариантом хранения денег считается открытие расчетного банковского счета. В любой момент времени владелец может снять необходимую сумму, перевести или оплатить покупки. В случае потери банковской карты счет можно заблокировать, тем самым денежные средства не будут потеряны. Приумножение капитала по сравнение с депозитом будет минимальным, в среднем 6-8 % годовых.

Хранение в драгоценных металлах – один из наиболее эффективных и надежных способов сбережения денежных средств сегодня. Он защищает вложения от кризисов, дефолтов и инфляции, поэтому плюсы очевидны. Цены на драгоценные металлы регулярно повышаются. Такой способ позволит приумножить сбережения.

Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу хранения денег в банковской ячейке. Она выдается клиенту на определенный срок. Банки гарантируют высокий уровень безопасности денежных средств и полную анонимность заключения договора. Его условием является оплата аренды ячейки, доступ к которой клиент получает в рабочее время и по дополнительному запросу. Заключать договор хранения денег следует в банках с положительной репутацией. В обязательном порядке подписывают договор страхования содержимого банковской ячейки. Данные меры говорят о повышенных мерах безопасности.

Следующий способ хранить деньги заключается в переводе наличных сбережений в электронный вариант. Для того чтобы открыть электронный кошелек, требуется пройти процедуру регистрации и пополнить счет. Преимуществом является возможность снимать и переводить сбережения в наличные денежные средства, оплачивать покупки онлайн. К недостаткам относят повышенные комиссии за транзакции и зависимость от курса валют на мировом финансовом рынке.

Где можно еще хранить деньги? Финансовые специалисты советуют как вариант вложение в ценные бумаги – покупка акций, векселей и закладных документов. Такой способ гарантирует получения прибыли при успешных сделках компании. Недостатком является колебание курса акций и высокий риск из-за кризиса на рынке ценных бумаг.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Где хранить деньги дома?

Часть граждан не доверяют банкам и прочим кредитным учреждениям. Поэтому они предпочитают хранить деньги дома. Этот простой способ не отличается надежностью, так как со временем деньги обесцениваются и не приносят человеку прибыль. К тому же вероятность потерять или быть обокраденным достаточно велика. Несмотря на это часть населения предпочитают иметь определенную сумму наличными на так называемый «черный» день. Где можно хранить деньги дома? Один из вариантов – оставлять накопления, ценные бумаги, драгоценные металлы в сейфе или другом надежном месте. Существуют определенные риски, связанные с этим:

• проникновение злоумышленников и кража ценностей;
• возникновение пожара, затопления или других неблагоприятных обстоятельств, в результате которых можно потерять свои накопления;
• постоянные траты, так как доступность денежных средств позволит чаще расходовать их.

Где лучше хранить деньги?

Однозначно ответить на этот вопрос вряд ли будет возможно. Каждый гражданин выбирает оптимальный вариант, исходя из собственных предпочтений, уровня доверия и финансовых потребностей. Но для того, чтобы личные сбережения стали приносить прибыль, следует обращаться в банки. Дебетовые и кредитные карты позволяют не только пользоваться заемными средствами, но и хранить деньги с приумножением. Для этого следует отключить платные услуги, подключить страховку и другие опции для обеспечения безопасности денежных средств на счету.

Подводя итог, стоит заметить, что одним из безопасных и удобных способов хранить деньги является структуризация накоплений. Разделите имеющуюся денежную сумму на части, вложите их в разные финансовые направления. Такой способ позволит уберечь сбережения от рисков, сохранить и приумножить капитал.

Вклады Топ 20 с самой высокой ставкой до 8% на 2021 год вложить деньги открыть онлайн депозит

Как выгодно вложить деньги?

Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы открыть онлайн? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на портале Банки.ру. Выгодные в рублях и валютные, изменение процентных ставок, рейтинг банков, страхование — это информация, необходимая каждому клиенту — физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.

На нашем сайте данные о ставках обновляются ежедневно. Вы можете получить и сравнить актуальную информацию о видах банковских депозитов: мультивалютные, инвестиционные, пенсионные и т. д.

Не менее важен для многих потребителей и порядок выплаты банком дохода: кого-то интересуют депозиты с ежемесячной выплатой процентов, а кому-то интересно получить все сразу в конце срока. Условия открытия у разных банков могут отличаться. Внимательно изучив все действующие предложения для частных лиц, вы сможете с легкостью определиться, в каком банке открыть.

Также вы узнаете о том, что представляет собой само понятие банковского вклада, какие пункты особенно важны в договоре, как работает система страхования, как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у кредитной организации и как выбрать самый лучший, наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом. Сейчас наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты в рублях, а не вклады в долларах и евро. Вместе с тем определенная часть граждан предпочитает выбрать мультивалютный депозит и застраховаться от потерь при резком изменении курсов. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Как выбрать выгодный вклад?

Обратите внимание на параметры:

• Капитализация процентов – входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
• Пополнение – можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
• Выплата процентов – в конце срока или каждый месяц.

Как внести вклад с помощью Банки.ру

1. Выбрав среди предложений, самое выгодное вам по нужным параметрам (например: сроку, сумме, капитализации, возможности снятия или пополнения). Вы нажимаете кнопку «Открыть вклад».
2. И попадаете на страничку банка или карточку вклада с подробными условиями, где заполняете форму заявки на промокод. Там нужно указать: ФИО, e-mail, телефон, выбрать ближайшее к вам отделение банка и нажать кнопку «Отправить».
3. Вам на e-mail приходит промокод, предъявив который вы можете открыть вклад на специальных условиях (банки — партнеры Банки.ру дают нашим пользователям повышенные процентные ставки и более выгодные условия).
4. Если вы являетесь уже клиентом выбранного банка, то можете открыть вклад через свой личный кабинет без посещения офиса, также указав промокод в специальном поле. Если не являетесь клиентом выбранного банка, то используете промокод при посещении офиса и так же открываете вклад на специальных условиях.

Какая самая выгодная ставка по вкладу на 24.07.2021?

Самая выгодная ставка – 8% годовых. Средняя ставка по вкладу 8% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте представлены вклады от 273 крупнейших банков России.

Как получать проценты по вкладу?

Деньги начисленные по процентной ставке пользователь может получить любым удобным ему способом:

• наличными в отделении банка,
• на счет дебетовой карты,
• на счет вклада.

Автор: Оксана Даниленко эксперт по депозитным продуктам Банки.ру. Яндекс Кью

На рынке традиционно лидирует розничный гигант — Сбербанк России. Однако предложения «под высокий процент» существуют у многих кредитных организаций, и вы сможете выбрать банк, наиболее полно отвечающий вашим запросам. Данные на нашем сайте — гарантия того, что вы всегда будете в курсе последних изменений, сможете провести сравнение банковских предложений и разместите свои денежные накопления с максимальной выгодой, выбрав именно тот депозит, который действительно вам необходим.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут подобрать выгодные вклады и отправить заявку на открытие в рублях на специальных условиях. Посмотреть рейтинг предложений от экспертов Банки.ру

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор :: Новости :: РБК Инвестиции

Из-за ситуации с коронавирусом и низкой ставки ЦБ вклады в банках стали непривлекательными. Однако они все еще могут помочь хотя бы частично сохранить деньги от инфляции. Рассказываем, у каких банков самые высокие ставки

Фото: Абрамов Денис / ТАСС

В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.

«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. — Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».

Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина (Фото: Станислав Красильников / ТАСС)

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки.ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Банк «Восточный»

На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный»  можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.

Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.

Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Банк «Таврический»

Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.

Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.

При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.

Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на фьючерс  . В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.

Абсолют Банк

Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.

Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Отделение банка «Ак Барс» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

Банк «Ак Барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советов

Банк «РЕСО кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК Инвестиции  » можно купить или продать акции, облигации  или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фьючерс — это разновидность производного (иногда говорят “вторичного») финансового инструмента. По сути, фьючерсом называется договор покупки или продажи некоего первичного инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного или базисного инструмента может выступать ценная бумага, валюта, сырье. Подробнее

Эксперт рассказал, на каком вкладе выгоднее хранить деньги в 2021 году

2021-01-12T02:02:00+03:00

2021-01-12T08:12:15+03:00

2021-01-12T02:02:00+03:00

2021

https://1prime.ru/finance/20210112/832785072.html

Эксперт рассказал, на каком вкладе выгоднее хранить деньги в 2021 году

Финансы

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

В настоящее время уровень ставок по вкладам находится на низком уровне, не позволяющем уберечь накопления от инфляции, но ситуация может измениться. Об этом рассказал агентству… ПРАЙМ, 12.01.2021

вклады, банковский вклад, банк, депозиты, новости, финансы, банки

https://1prime.ru/images/83232/01/832320163.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83232/01/832320163.jpg

https://1prime.ru/images/83232/01/832320160.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83232/01/832320160.jpg

https://1prime.ru/images/83232/01/832320157.jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83232/01/832320157.jpg

https://1prime.ru/News/20200918/832039484.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

МОСКВА, 12 янв — ПРАЙМ. В настоящее время уровень ставок по вкладам находится на низком уровне, не позволяющем уберечь накопления от инфляции, но ситуация может измениться. Об этом рассказал агентству «Прайм» исполнительный директор Klopenko Group Дмитрий Иванов.

Эксперт объяснил, как могут украсть ваш вклад в банке

По рублевым депозитам средняя ставка составляет 4,2%, что при уровне инфляции почти в 5% означает — вклад не приносит дохода, а становится убыточным. По вкладам в долларах та же самая ситуация — ставки слишком низкие. Таким образом, остается лишь искать банк с максимальными на данный момент ставками, обращая при этом внимание на его надежность. Однако ситуация может измениться, добавляет эксперт.

Если Центральный банк в 2021 году примет решение об увеличении ключевой ставки (сейчас она находится на уровне 4,25%), это приведет к увеличению ставок по вкладам в банках.

«В таком случае придется просто выбирать банковскую структуру с наиболее высоким процентом и гарантированным пассивным доходом», — отмечает финансист.

 

Чем хуже ситуация в экономике, тем выше процент по вкладам

По данным ЦБ РФ, максимальная средняя ставка по рублевым вкладам в десяти российских банках (в них сосредоточено до 70% вкладов) в середине августа составила 10,625% годовых. В конце прошлого года средняя доходность по рублевым вкладам составляла 9,32%, а год назад — 8%.

В эту десятку кредитных учреждений входят Сбербанк, «ВТБ 24», «Банк Москвы», «Райффайзенбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Альфа-банк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк» и «Россельхозбанк».

В менее известных банках процентная ставка по рублевым депозитам достигает 12,5% годовых. Правда, такие вклады банки открывают на очень короткий срок, буквально на несколько месяцев.

Смысл в коротких вкладах есть для обеих сторон. Банкам это позволяет платить куда меньше процентов за пользование деньгами. А клиенты имеют возможность, не расставаясь с деньгами надолго, получить некоторый доход.

Средний срок банковского вклада составляет сейчас три-шесть месяцев, рассказала РИА Новости аналитик независимого аналитического агентства «Инвесткафе» Екатерина Кондрашова. «Сейчас люди не готовы отдавать деньги банку даже на год, причем это не зависит от условий вклада, — пояснила она. — Клиенты боятся расставаться с деньгами надолго, и банки, поняв это, предлагают высокие проценты по краткосрочным вкладам».

Россияне предпочитают тратить, а не сберегать

Банки готовы брать деньги у населения под высокий процент не от хорошей жизни.

Кризис в еврозоне привел к тому, что российские банки не смогли увеличивать свой капитал за счет недорогих кредитов. «Сейчас для российских банков закрыт доступ к капиталу в Европе, — пояснила независимый эксперт по макроэкономике Елена Матросова. — Ситуацию ухудшает стремительный отток капитала». В прошлом году отток капитала достиг 84,2 млрд долларов. «Во многом — за счет дочек иностранных банков, которые активно выводили деньги из России», — отмечает эксперт.

Российским банкам пришлось искать деньги внутри страны. Денег требуется много. К примеру, спрос на банковские кредиты активно растет. «С начала года темпы банковского кредитования увеличились на 21,8%», — отметила Екатерина Кондрашова.

При этом россияне предпочитают активно тратить заработанные деньги, а не сберегать их, например, на депозитах. Доказательство — в суровых цифрах Росстата. По данным ведомства, доходы граждан за первые восемь месяцев 2012 года выросли на 2,9% по сравнению с аналогичными данными прошлого года. При этом оборот розничной торговли, по данным Росстата, растет в два раза быстрее: за тот же период он увеличился на 6,8%.

В итоге банкам приходится предлагать все более высокий процент дохода по вкладам, чтобы привлечь деньги граждан.

Последние годы прирост депозитов есть, но их объем снижается. В прошлом году депозиты россиян в банках увеличились на 21%, подсчитало Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В 2010 году рост депозитов был более существенным и составил 31,3%.

Прогноз прироста депозитов на текущий год составляет 16-18,5%.

Центробанк не поможет

В последние годы нехватку средств банков во многом восполнял Центробанк за счет кредитования банковской системы через механизм краткосрочных займов, объяснил РИА Новости главный экономист ИК «Уралсиб Кэпитал» Алексей Девятов.

Сейчас этот канал исчерпал себя, поскольку у банков осталось не так много потенциальных залогов для краткосрочного кредитования. «Темпы межбанковского кредитования снижаются, и банки все сильнее сталкиваются с недостатком средств, — пояснил Алексей Девятов. — Поэтому они, с одной стороны, будут вынуждены замедлять темпы роста кредитования, с другой — активнее привлекать средства населения и увеличивать ставки».

На нехватку рублевой ликвидности указывают и процентные ставки по однодневным кредитам, говорит РИА Новости независимый эксперт по макроэкономике Елена Матросова.

«На «межбанке» они достигают 7%, хотя обычно — 2-2,5%», — пояснила она. В итоге даже крупнейшие и известные банки готовы привлекать деньги населения по высокие 11-12% годовых.

Конкуренция толкает ставки вверх

Росту ставок по депозитам способствует и грядущая, по мнению многих экономистов, вторая волна кризиса.

«Коммерческие банки сейчас смещают фокус от корпоративных клиентов к розничным, — говорит Екатерина Кондрашова. — Розничные продукты более доходны, и банки надеются получить хорошую прибыль уже до конца 2012 года». И это еще одна причина, которая способствует росту процентных ставок.

Кроме того, ставки разгоняет растущая конкуренция между банками за сохранение и привлечение клиентов. Средние и мелкие банки увеличивают ставки по вкладам, и крупные банки вынуждены, пытаясь сохранить клиентов, также повышать проценты по депозитам, говорит Елена Матросова.

Есть и еще одна причина, которая способствует росту доходности депозитов. Если ситуация в мировой экономике будет ухудшаться, и вторая волна кризиса накроет Россию, то в условиях разгона инфляции банкам придется предлагать населению еще более высокие проценты по вкладам, нежели сейчас.

«Поэтому сейчас банки стремятся получить клиента по более низкой ставке, чем может быть при неблагоприятном развитии событий», — полагает Елена Матросова.

До конца года, если ситуация в экономике ЕС не улучшится, а ЦБ РФ не станет заниматься «вливанием» денег в российскую банковскую систему, ставки по депозитам могут возрасти еще на 0,5-1%, отмечает эксперт рейтингового агентства «РИА Рейтинг» Андрей Манько.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции

Проценты по вкладам в швейцарских банках 🦉🇨🇭 2021

Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на 2021 год? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?

Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках

Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них – ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.

Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в 2020 году.

Учитывая проценты по вкладам в швейцарских банках, нельзя забывать о комиссиях и иных платах по содержанию счета. В зависимости от действующей в соответствующем кредитном учреждении политики в итоге платы могут превышать полученные проценты.

Проценты по вкладам для нерезидентов

Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2020 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем – о мошеннических действиях.

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета. Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

В случае, если основная цель вклада – хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.

Следует со здоровый скепсисом относится к предложениям по открытию в Швейцарии вкладов с доходностью более 2 процентов. Обещания с процентной ставкой свыше 7 процентов и вовсе стоит обходить стороной.

Негативные проценты

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Национальный банк Швейцарии (Берн). Графика: Юрг Шэппи

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада?

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель – получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».

Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

Графика: www.business-swiss.ch

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

Нулевая инфляция по франку

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения – обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

Графика: Jeff Belmonte, CC BY 2.0

По другим валютам следует ориентироваться на инфляцию в соответствующей стране/странах обращения.

Курсовая разница

Швейцарский франк относится к наиболее стабильным валютам мира. В долгосрочной перспективе он укрепляется к подавляющему большинству других валют. Данный фактор может компенсировать нулевые/негативные проценты по вкладу в швейцарском банке курсовой разницей при переводе денег из франка в местную валюту.

Читайте также:

Какой депозит самый выгодный? Виды депозитов в Казахстане

В 2018 году в Казахстане появилась полноценная классификация вкладов. Вкладчики получили возможность из трех видов депозитов выбрать тот, который подходит под личные цели и приоритеты.

Если вам нужен денежный резерв на непредвиденные расходы – выбирайте несрочный депозит. Пополнение и снятие денег – без ограничений.

Собираете крупную сумму, но хотите сохранить за собой возможность снять деньги досрочно – выбирайте срочный депозит. Пополнение – без ограничений, возможно частичное снятие, но с потерей вознаграждения.

Хотите ускорить накопление за счет максимально выгодной ставки – выбирайте сберегательный депозит с пополнением.

Ваша цель – инвестировать капитал на максимально выгодных условиях и не рисковать? Выбирайте сберегательный вклад без пополнения.

Два вида депозитов – срочные и сберегательные – не предусматривают досрочного снятия денег. Компенсация за эти ограничения – повышенная ставка вознаграждения.

Несрочный Срочный Сберегательный

Несрочный вклад

Минимальные ограничения досрочного снятия денег до неснижаемого остатка: вы можете распоряжаться деньгами в любой момент, без ограничений.

Ставка вознаграждения – самая низкая по сравнению с другими депозитами, но перекрывает инфляцию.

Срочный вклад

Строгие ограничения досрочного снятия денег. 

Средняя ставка вознаграждения.

Сберегательный вклад

Максимальные ограничения досрочного снятия денег.

Максимальная из возможных ставок вознаграждения по сравнению с другими депозитами. Инвестиция с гарантированным возвратом.

Ваш конструктор вкладов

Разные вклады решают разные задачи. Комбинируйте – это позволит вам иметь «финансовую подушку безопасности», которой вы сможете воспользоваться в любой момент, и получать все привилегии по безотзывному вкладу – максимальный доход и повышенную гарантию.

	Несрочный вклад	Срочный вклад	Сберегательный вклад
Мобильность
Доходность
	Финансовый резерв на непредвиденные расходы	Постепенное накопление под повышенную ставку	Неприкосновенный капитал и безопасные инвестиции
Предельная ставка по годовым вкладам с пополнением	9,0%	10,3%	12,2%
Предельная ставка по годовым вкладам без пополнения	9,0%	10,7%	13,9%
Досрочное снятие	Без ограничений в пределах неснижаемого остатка	Частично и полностью	Только полностью
Санкции при досрочном снятии	Нет	Частичная потеря вознаграждения	Полная потеря вознаграждения
Срок выдачи денег при досрочном снятии	Не более 7 дней	Не более 7 дней	Не менее 30 дней
Гарантия по вкладам в тенге	10 миллионов тенге	10 миллионов тенге	15 миллионов тенге
Гарантия по вкладам в валюте	5 миллионов тенге	5 миллионов тенге	5 миллионов тенге

Ставки вознаграждения

КФГД публикует максимальные ставки по несрочным, срочным и сберегательным депозитам каждый месяц.

Максимальная ставка по несрочным вкладам рассчитывается на основе базовой ставки Национального Банка Казахстана, а по срочным и сберегательным на все сроки – на основании рыночных значений. Депозитный рынок в Казахстане становится все более конкурентным, поэтому значения ставок по этим вкладам могут меняться от месяца к месяцу.

Максимальные рекомендуемые ставки известны на два месяца вперед – на текущий и на следующий. Следите за изменениями на сайте КФГД.

При снижении максимальных ставок банки изменят ставки по депозитам, которые будут приняты в этом месяце, чтобы они были в пределах новых максимальных ставок. Решение о повышении ставок по депозитам вслед за повышением максимальных ставок каждый банк принимает самостоятельно, опираясь на свою депозитную политику.

Если вы уже разместили депозит, то ставка по нему не изменится до окончания срока вклада или до пролонгации.

Ставки по вкладам на короткий срок с пополнением и без пополнения могут быть одинаковыми. С увеличением срока вклада растет и ставка вознаграждения.
Исключение – долгосрочные вклады с пополнением. Ставка вознаграждения – ниже, чем по вкладу без пополнения, но вы сможете вносить деньги под ту же ставку, если ставки на депозитном рынке будут снижаться. Стабильно высокая доходность сохранит покупательную способность денег.

Помните об ограничениях

Ограничения досрочного снятия денег со сберегательных вкладов одинаковы во всех банках – это норма регулируется на уровне Гражданского кодекса Республики Казахстан. Возможное снижение вознаграждения при досрочном снятии денег с несрочного и срочного вклада регулируется договором банковского вклада.

Несрочный вклад – ставка вознаграждения выше инфляции	Срочный вклад	Сберегательный вклад – максимум доходности
Максимум мобильности	Меньше мобильности	Минимальная мобильность
Пополняйте и снимайте деньги с депозита в любой момент	Допускается и частичное, и полное снятие денег с депозита.	Допускается только полное досрочное снятие.
	Выдача денег – не позднее 7 дней после уведомления банка.	Выдача денег при досрочном снятии – через 30 дней после уведомления банка.
	При досрочном снятии вознаграждения снижается. Уточните точные условия в банке.	При досрочном снятии вознаграждения выплачивается по ставке 0,1 процентов годовых, независимо от того, сколько деньги фактически находились в банке.

Защита депозитов

Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает гарантию сохранности денег, размещенных в сберегательные, срочные и несрочные вклады – отличается максимальная сумма выплаты.

• 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте
• 10 миллионов тенге – по несрочным и срочным депозитам в тенге
• 15 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге

Если в одном банке несколько депозитов, различных по виду и валюте, максимальная совокупная сумма гарантии КФГД – 15 миллионов тенге.

4 способа заработать больше процентов на свои деньги

При получении процентов выбор банковского счета имеет большее значение, чем вы думаете. С правильной учетной записью вы можете зарабатывать больше без дополнительных усилий. Вот четыре способа попасть туда.

Резюме: 4 способа заработать больше процентов

1. Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами.

2. Переключитесь на текущий счет с высокой доходностью.

Список здесь.

Посмотрите лучшие текущие счета, сберегательные счета и многое другое на 2021 год. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

1. Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами

Вам не нужно платить проценты, которые вы можете получить с обычного сберегательного счета в традиционном обычном банке. Многие онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с хорошими ставками и без ежемесячных комиссий.

Заработок 50 долларов в год: хранение 10 000 долларов на счете, который приносит 0.50% годовая процентная доходность, которая является процентной ставкой при факторинге сложного процента, может принести вам чуть более 50 долларов за один год. Сравните это с менее чем 10 долларами, которые вы получите с обычного сберегательного счета, зарабатывая в среднем по стране 0,06% годовых.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Zynlo Tomorrow

APY

0,40% Заработок 0,40% Годовой процентный доход при вводе промокода NERD

Мин. остаток на APY

$ 0.01

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1.00% Зарабатывайте 1.00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при наличии соответствующего прямого депозита с зарплатой.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

2. Переключитесь на высокодоходный текущий счет

Некоторые текущие счета имеют высокие ставки с некоторыми ограничениями. Возможно, вам придется пройти квалификацию, подписавшись на прямой депозит и совершая около десятка транзакций по дебетовой карте в месяц.Но если вы сможете выполнить требования, ваши деньги могут заработать высокую ставку.

3. Постройте лестницу для компакт-дисков

С помощью «лестницы для компакт-дисков» разделите откладываемые деньги и вложите их в несколько депозитных сертификатов с разной продолжительностью срока. Таким образом, у вас будет больший доступ к своим деньгам, чем обычно с компакт-дисками, при этом вы воспользуетесь преимуществами самых высоких ставок компакт-дисков, которые, как правило, лучше, чем средняя ставка сберегательного счета.

Например, вместо того, чтобы вкладывать 10 000 долларов в однолетний компакт-диск, который вы продлеваете каждый год, разделите его на пять инвестиций по 2 000 долларов.Затем откройте однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск, трехлетний компакт-диск и так далее. Через год, когда созреет ваш первый компакт-диск, вы можете вложить эти первые 2000 долларов в новый пятилетний сертификат. Каждый год по мере созревания каждого компакт-диска вы будете повторять этот процесс.

4. Присоединяйтесь к кредитному союзу

Кредитные союзы имеют несколько более высокие средние ставки по сберегательным продуктам, чем традиционные банки. Например, по данным Национальной администрации кредитных союзов, кредитные союзы платят в среднем 0,85% по пятилетним CD по состоянию на декабрь 2020 года по сравнению с 0.70% в банках. Свяжитесь с местным кредитным союзом, чтобы узнать ставки, или просмотрите наш список лучших кредитных союзов.

Превзойти среднюю ставку сберегательного счета

Ставки все равно могут быть не такими высокими, как вам хотелось бы — например, сберегательный счет 5% маловероятен — но вы сможете приумножить свои деньги в сейфе процентный счет, который зарабатывает намного больше среднего.

Сравните лучшие высокопроцентные счета

Выберите высокодоходный счет, на котором ваши деньги будут работать на вас.

Как я могу получить больше процентов от своих денег? 6 простых вариантов

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Процентные ставки по банковским счетам упали в марте прошлого года, когда ФРС снизила свою ставку почти до нуля.
• Вы можете увеличить доход, открыв высокодоходный счет в банке или кредитном союзе.
• Другие варианты, по которым теперь можно платить больше, чем вы зарабатываете, включают счета денежного рынка и компакт-диски.
• Прочтите больше историй на Personal Finance Insider.

Вы почти ничего не зарабатываете на своих сбережениях прямо сейчас? Если так, то вы не одиноки.

В марте прошлого года ставка ФРС упала почти до нуля в ответ на пандемию COVID-19.И банковские счета быстро отреагировали снижением доходности. По данным FDIC, средняя национальная процентная ставка по сберегательным счетам сейчас составляет печальные 0,07%.

Итак, что вы можете сделать, чтобы заработать больше процентов на свои деньги? Если вам не нужно будет выводить средства в течение нескольких лет, вложение их на фондовый рынок может предложить самый высокий потенциальный доход. Однако волатильность рынка делает большинство инвестиций в акции и фонды слишком рискованными для денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Если вы ищете безопасное место для хранения денег, которое приносит больше процентов, чем ваш существующий банковский счет, у вас есть варианты. Вот шесть стратегий, которые стоит рассмотреть.

Рекомендуемые кредитные карты наших партнеров Применить сейчас

Обычная годовая процентная ставка 15.99% -22,99% переменная

Кредитный рейтинг От хорошего к отличному Применить сейчас

Обычная годовая процентная ставка 15.99% — 22,99% переменная

Кредитный рейтинг От хорошего к отличному

Применить сейчас

Обычная годовая процентная ставка 14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка

Кредитный рейтинг От хорошего к отличному

1.Откройте высокодоходный сберегательный или текущий счет

Если ваш банк платит где-то близко к «средней» процентной ставке сберегательного счета, вы не зарабатываете достаточно. Сегодня многие онлайн-банки и даже некоторые традиционные банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с урожайностью значительно выше средней.

И многие из этих учетных записей не взимают плату за обслуживание и имеют низкие требования к минимальному балансу.

Некоторые финансовые учреждения даже предлагают высокодоходные текущие счета, которые могут предлагать значительно более высокие процентные ставки, чем обычный сберегательный счет. С проверка учетных записей , вам не нужно беспокоиться о ежемесячных лимитах транзакций.

Связанные Лучшие награды на текущих счетах апреля 2021 года

Некоторые из лучших текущих счетов даже предлагают вознаграждения, которые еще больше увеличивают сумму, которую вы можете заработать на свои деньги.

2. Присоединяйтесь к кредитному союзу

В среднем кредитные союзы, как правило, предлагают несколько более высокие процентные ставки, чем банки.

С кредитные союзы принадлежат их участникам, у них также, как правило, более низкие сборы. Чтобы вступить в кредитный союз, вам, как правило, необходимо жить или работать в определенной географической области или работать на определенного работодателя.

3. Воспользуйтесь приветственными бонусами банка

Хотя это не обязательно способ заработать процентов на свои деньги, бонусы банковского счета — это способ заработать деньги своими деньгами.

Многие банки в настоящее время предлагают денежные бонусы в размере 200 долларов и более для клиентов, открывающих новые текущие счета. Для сравнения: вам понадобится два года, чтобы заработать столько денег в виде процентов на депозитах в размере 10 000 долларов с годовой доходностью 1,50%.

Связанные Лучшие бонусы на банковский счет прямо сейчас

Для получения бонуса может потребоваться настроить прямой депозит и / или держать учетную запись открытой в течение определенного количества месяцев.Но это все равно может быть отличным способом увеличить доход, который вы зарабатываете на своих банковских депозитах.

4. Рассмотрим счет денежного рынка

В отличие от денежного рынка фонды , счета денежного рынка депозитные счета, застрахованные FDIC, предлагаемые банками.

Счета денежного рынка похожи на традиционные сберегательные счета тем, что вы не можете производить более шести снятий или выплат со счета в месяц.Но они также могут иметь дебетовую карту и права на выписку чеков.

Что наиболее важно, некоторые банки могут быть готовы предложить более высокие процентные ставки по счету денежного рынка, чем их традиционные сберегательные счета.

5. Постройте лестницу CD

Депозитные сертификаты (CD), предлагаемые банками или кредитными союзами, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем их сберегательные счета и счета денежного рынка. И эти процентные ставки фиксированы.

Но в обмен на эти преимущества компакт-диски требуют, чтобы вы держали свои деньги на счете до срока его погашения, который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет.А если вы снимаете свои средства раньше срока, с вас обычно взимается штраф за досрочное снятие средств.

Это отсутствие ликвидность может сделать компакт-диски менее привлекательным выбором для вкладчиков. Однако с помощью лестницы компакт-дисков вы делите общую сумму депозита на более мелкие депозиты, которые вкладываются в несколько компакт-дисков с разными сроками погашения.

С лестницей для компакт-дисков вы можете воспользоваться преимуществами более высоких ставок, предлагаемых компакт-дисками, без привязки всего вашего сберегательного баланса на несколько лет.Узнайте, как построить себе лестницу для компакт-дисков.

6. Инвестируйте во взаимный фонд денежного рынка

Если вы хотите получить доступ к другим инвестициям с низким уровнем риска, таким как казначейские векселя или облигации, вы можете рассмотреть возможность инвестирования во взаимный фонд денежного рынка. Фонды денежного рынка — это особый тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует только в краткосрочные высоколиквидные ценные бумаги.

Поскольку значительная часть этих средств инвестируется в эквиваленты денежных средств, они стремятся поддерживать стоимость чистых активов в размере 1 доллара на акцию.Но хотя фонды денежного рынка могут иметь низкую волатильность, важно понимать, что они не застрахованы FDIC, как банковские депозитные счета.

Однако их доходность может превышать средний чек или сберегательный счет. А их ориентация на государственные ценные бумаги может дать налоговые преимущества.

Больше покрытия личных финансов

7 мест, где можно сэкономить дополнительные деньги, в зависимости от ваших целей

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Лучшее место для экономии денег зависит от ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.
• Высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски помогают получать высокие процентные ставки.
• Чтобы накопить на пенсию, рассмотрите возможность открытия счета IRA или спонсируемого работодателем, например 401 (k).
• Лучшие высокодоходные сберегательные счета в разделе «Выбор инсайдеров» »

У вас есть лишние деньги, и вы не знаете, что с ними делать.Куда лучше вложить деньги, чтобы они были максимально полезными?

У вас есть несколько вариантов, где сэкономить, как на ближайшее, так и на далекое будущее.

Вы можете решить использовать любой или все из этих инструментов экономии. Но вы также можете решить, что на данный момент подходят всего два или три. Например, если вы не накопили денег на черный день, возможно, было бы неплохо открыть высокодоходный сберегательный счет, прежде чем погрузиться в инвестирование.

Вот различные места, где вы можете сэкономить деньги, в зависимости от того, на что вы хотите, чтобы ваши деньги достигли.

Где сэкономить деньги для каждой цели

Наилучшее место для экономии денег зависит от множества факторов. Но вот общие практические правила, где можно копить:

• Текущие счета: лучше всего подходят для предстоящих покупок, таких как аренда или ночь с друзьями
• Высокодоходные сберегательные счета: лучше всего подходят для высоких процентных ставок и низких минимальных депозитов
• Счета денежного рынка: лучше всего подходят для высоких процентных ставок, высоких минимальных депозитов и более легкого доступа к вашим деньгам
• Депозитные сертификаты: лучше всего подходят для фиксированных процентных ставок и денег, которые вам не нужно использовать немедленно
• Индивидуальные пенсионные счета: Лучше всего, если вы хотите накопить на пенсию и а) у вас нет спонсируемой работодателем учетной записи с соответствующим совпадением, или б) вам нужны дополнительные пенсионные сбережения вместе со счетом вашей компании
• Пенсионные счета, спонсируемые работодателем: Лучше, если вы хотите накопить на пенсию, и ваша компания будет соответствовать вашим взносам
• Другие типы инвестиций: Лучшее для диверсификации вашего портфеля

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о е любой вид сберегательного инструмента и подходит ли он вам.

1. Текущий счет

Текущий счет — не лучший инструмент для экономии денег на будущие цели. Вы не заработаете много процентов, а хранение ваших сбережений и трат в одном и том же месте может вызвать соблазн потратить больше, чем вы ожидали.

Связанные Вот лучшие текущие счета, доступные прямо сейчас

Но может быть несколько причин, чтобы положить дополнительные деньги на текущий счет.Возможно, вам понадобится больше наличных для проверки, если вы беспокоитесь о превышении кредита или если ваш банк взимает с вас ежемесячную плату за несоблюдение минимального остатка на вашем счете. Или вы можете просто почувствовать, что вам нужно больше передышки в целом.

Есть также некоторые проверочные счета с солидными вознаграждениями, которые платят высокие процентные ставки. Эти типы учетных записей делают более выгодным поддержание более высокого баланса, чем обычные. проверка учетных записей .Но если ваша основная цель — зарабатывать высокие ставки, вы можете выбрать тип сберегательного счета.

2. Высокодоходный сберегательный счет

Многие крупные национальные банки — например, Chase, Bank of America или Wells Fargo — предлагают сберегательные счета, но почти ничего не платят в виде процентных ставок.

Связанные Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета января 2021 года

Высокодоходный сберегательный счет дает значительно более высокие ставки, чем обычные сберегательные счета, и большинство из них не взимают ежемесячную плату за обслуживание.Ты можешь найти высокодоходные сберегательные счета в онлайн-банки такие как Ally, Discover и Capital One 360.

Высокодоходный сберегательный счет — хорошее место, чтобы сэкономить деньги, к которым может потребоваться быстрый доступ, потому что вам просто нужно перевести деньги на текущий счет. Обычно вы можете снимать деньги до шести раз в месяц без штрафных санкций, но большинство банков отменили или расширили это правило во время пандемии коронавируса.

3. Счет денежного рынка

Многие национальные традиционные банки предлагают счета денежного рынка , но вы можете открыть его в онлайн-учреждении. Подобно высокодоходным сберегательным счетам, онлайн-счета денежного рынка платят более высокие ставки и редко взимают ежемесячную плату за обслуживание.

Однако есть несколько ключевых различий между высокодоходными сберегательными счетами и счетами денежного рынка.

Связанные Вот лучшие счета денежного рынка на январь 2021 года

Счета денежного рынка часто дают даже лучшие ставки, чем высокодоходные сберегательные счета, хотя это зависит от банка.Первые обычно требуют более высоких начальных депозитов, обычно несколько тысяч долларов — но опять же, это будет зависеть от того, какое учреждение вы выберете.

Если вы можете позволить себе начальный депозит, счет денежного рынка может быть даже более удобным местом для хранения вашего чрезвычайного фонда, чем высокодоходный сберегательный счет. Счета денежного рынка обычно отправляют вам дебетовую карту и / или бумажные чеки, что означает, что вы можете снимать деньги без необходимости сначала переводить деньги на текущий счет.

4.Депозитный сертификат (CD)

Связанный Лучшие ставки CD января 2021 года

Когда вы открываете компакт-диск, вы выбираете срок, например шесть месяцев, два года или пять лет. Вы вкладываете деньги в CD на весь срок и получаете фиксированную процентную ставку. Это означает, что ваша ставка не может измениться после открытия счета, в отличие от высокодоходных сберегательных счетов или счетов денежного рынка.

Компакт-диск, вероятно, не лучшее место для хранения вашего чрезвычайного фонда, потому что вы заплатите штраф за снятие денег до истечения срока. Но если вы ожидаете, что в ближайшие несколько лет вам понадобятся деньги, вы можете предпочесть компакт-диск рискованным инвестициям, таким как фондовый рынок.

5. Индивидуальный пенсионный счет

Сопутствующие Это лучшие учетные записи IRA, доступные прямо сейчас

Накопление на пенсию — важный шаг в достижении и поддержании финансового здоровья.IRA помогает вам откладывать на пенсию отдельно от вашего работодателя. Эти учетные записи полезны, если ваша работа не предусматривает пенсионного плана или если вы уже накопили у своего работодателя, но хотите получить дополнительные пенсионные сбережения.

Существует два основных типа IRA: традиционные IRA и Roth IRA.

При использовании традиционной IRA вы не платите налоги сейчас, но вы платите налоги, когда снимаете средства позже. Roth IRA требует, чтобы вы платили налоги сейчас, но не тогда, когда вы снимаете деньги.

У каждого типа IRA и у IRA в целом есть свои плюсы и минусы по сравнению с другими пенсионными сберегательными счетами.В целом, они рассматриваются как отличный способ сэкономить на будущее. Просто помните, что эти деньги предназначены для использования во время выхода на пенсию, если только у вас нет выдающихся обстоятельств, которые побудили бы вас забрать средства раньше.

Связанные Лучшие пенсионные планы для использования в 2021 году

Тип вашего пенсионного счета, спонсируемого работодателем, зависит от того, в каком бизнесе вы работаете.Например, у вас может быть либо традиционный 401 (k), либо Roth 401 (k) с частной компанией, 403 (b) с некоммерческим бизнесом или 457 (b) с правительством. Каждый тип учетной записи имеет свои правила и налоговые льготы.

Вы задаетесь вопросом, следует ли вам начать экономить с IRA или с вашей учетной записи, спонсируемой работодателем? В идеале ответ — «оба». Но если вы чувствуете, что у вас достаточно денег только для того, чтобы начать экономить на одном или другом, вот один простой совет для принятия решения:

Соответствует ли ваша компания вашим взносам? Например, ваш работодатель может перечислять 100% ваших взносов на ваш 401 (k), вплоть до 3%.Таким образом, если вы кладете 3% от каждой зарплаты в свой 401 (k), ваш работодатель также вносит 3%.

Если компания совпадает с вашими взносами, вы, вероятно, захотите положить на свой счет по крайней мере ту сумму, которая будет соответствовать этой сумме, если это возможно. Таким образом, вы в основном получаете бесплатные деньги на пенсию.

7. Прочие инвестиции

IRA и 401 (k) s являются хорошими инструментами для инвестирования в акции, облигации и фонды. Но вы можете захотеть изучить и другие типы инвестиций, особенно если вы хотите диверсифицировать свой портфель или достичь определенных целей.

Например, вы можете решить открыть сберегательный счет для здоровья. HSA — это инвестиционный счет, который может помочь вам накопить средства на пенсию, но вы также можете использовать деньги специально для медицинских и медицинских расходов.

Или вы можете инвестировать в недвижимость. Есть несколько способов инвестировать в недвижимость, включая покупку дома и сдачу его в аренду арендаторам или инвестирование в группу инвестиций в недвижимость (REIG).

У вас может быть четкое представление о ваших целях и местах, где лучше всего сэкономить.Но если вы сомневаетесь, какой путь выбрать, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту. Они могут поговорить с вами о ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целях и о лучших способах их достижения.

11 лучших краткосрочных инвестиций в 2021 году

У меня есть 65 000 долларов, которые мне нужно инвестировать, но я хочу заработать больше, чем предлагает банк. Где я могу получить высокую прибыль от краткосрочных инвестиций с ограниченным риском?

Федеральная резервная система снизила краткосрочные процентные ставки до 0.При этом ставки по краткосрочным облигациям близки к нулю, а в некоторых европейских странах ставки на самом деле отрицательные! Это означает, что люди, в основном компании и правительства, ПЛАТИТ банку за хранение своих денежных средств.

Все это очень затрудняет краткосрочное инвестирование. Прошли те времена, когда ваша бабушка могла покупать сберегательные облигации и получать хороший доход. Сберегательные счета почти ничего не приносят. Чтобы получить хоть какую-то прибыль сегодня, вам нужно принять на себя больший риск, чем вы, возможно, в прошлом.

Вот почему меня особенно заинтриговали сберегательные счета в криптовалюте, и почему я припарковал небольшую сумму краткосрочной наличности в Blockfi, где я зарабатываю 8.6%. Этот тип счета подходит не всем, но он может иметь смысл в качестве альтернативы банку, который действительно платит.

Вот лучшие места, где можно вложить свои деньги в краткосрочной перспективе — будь то инвестирование 10 000 долларов или 100 000 долларов — с минимальным риском или без него, зная, что их деньги не будут связаны в течение длительного периода времени.

Подсказка: наши 3 лучших краткосрочных инвестиций

Blockfi

• Заработайте до 8,6% на сберегательном счете в криптовалюте

Экономия высокой доходности

• .40%

Что я ищу в краткосрочных инвестициях

Ожидается, что типичные краткосрочные инвестиции будут расти в течение от нескольких месяцев до нескольких лет и могут быть превращены в денежные средства или другие краткосрочные инвестиции по достижении срока погашения.

Я смотрю на краткосрочные инвестиции как на способ защиты денежных средств, которые я, возможно, захочу продуктивно использовать в будущем. Я не хочу терять деньги, поэтому я не хочу рисковать ими.

Качественные краткосрочные инвестиции должны иметь:

1. Стабильность — Небольшой исторический риск потери денег в течение любого короткого периода времени.Акции здесь не работают.
2. Ликвидность — Я хочу иметь возможность легко и быстро получить доступ к инвестициям и превратить их в наличные. Недвижимость — это пример неликвидных инвестиций.
3. Низкие транзакционные издержки — Стоимость вхождения в инвестицию или выхода из нее должна быть очень низкой до 0.

(В мире инвестирования «долгосрочные» инвестиции действительно являются долгосрочными — часто десятилетиями — что оставляет место для краткосрочных инвестиций, которые могут длиться несколько лет.)

Вам доступны различные краткосрочные инвестиционные счета, выбор которых зависит от вашей конкретной ситуации и предпочтений.

Топ 12 лучших краткосрочных инвестиций, ограничивающих ваш риск

1. Сберегательный счет Blockfi
2. Сберегательные банковские счета
3. Счета денежного рынка
4. Альтернативные инвестиции
5. Сертификат депозитов (CD)
6. Roth IRA
7. Текущие счета
8. Контрольные счета
9. Фонды краткосрочных облигаций и ETF
10. 5-летние казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции
11. Муниципальные облигации и корпоративные облигации
12. Выплата долга с высокой процентной ставкой
13. Предложения по возврату денежных средств
14. Идея бонуса: Prosper

1.Blockfi Account

Посмотрим правде в глаза, вы не собираетесь ничего зарабатывать на сберегательном счете в банке. Вот почему для меня из всех пунктов этого списка вход на сберегательный счет в криптовалюте кажется наиболее разумным, и я припарковал на нем значительную сумму краткосрочных средств. Оставайся здесь со мной.

С Blockfi вы вносите немного наличных, покупая стейблкоин (а не реальные деньги). Стейблкоин торгуется с долларом в соотношении 1: 1, поэтому вы всегда можете обменять 1 стейблкоин на 1 доллар США.Ваши деньги доступны в любое время, поэтому они очень ликвидны.

Blockfi выдает ссуды другим сторонам, как и банк, за исключением того, что ссуды выдаются в криптовалюте. Blockfi может выплачивать вам до 8,6% в год обратно в стейблкоинах, которые можно обменять обратно на доллары США.

8,6% — это более чем в 16 раз больше, чем вы получите в банке. Так в чем же обратная сторона?

Обратная сторона:

Наличие сберегательного счета в криптовалюте — это не то же самое, что наличие сберегательного счета в вашем банке.На ваши деньги нет страховки FDIC, как в обычном банке. Есть также опасения по поводу цифровой кражи.

Blockfi имеет собственное страхование депонированных средств, которое может защитить от кражи или других проблем, но не очень легко понять, чем оно конкретно отличается от страхования FDIC.

Несмотря на эти риски, я считаю, что Blockfi — жизнеспособная альтернатива банку. Если интересно, я рекомендую положить небольшую сумму денег (не всю) на счет и увеличивать ее в зависимости от вашего уровня комфорта.

Криптовалюты никуда не денутся, и это похоже на следующую эволюцию банковского дела, но будьте готовы к некоторым ударам на этом пути.

2. Сберегательный онлайн-счет

Если вы ищете безрисковый способ заработать проценты на свои деньги, вам может быть полезен сберегательный счет с высокой доходностью. На этих счетах вы будете получать номинальную сумму процентов только за то, что храните свои деньги на депозите.

Помимо открытия счета и внесения денег, эта стратегия также почти не требует с вашей стороны усилий.Лучшие сберегательные счета с высокой доходностью предлагают конкурентоспособные процентные ставки без взимания каких-либо комиссий.

Я рекомендую вам взглянуть на следующие сберегательные счета:

3. Счет денежного рынка

Лучшие счета денежного рынка в настоящее время платят очень близкую годовую процентную ставку к годовому CD и все еще имеют немедленный доступ к своим средствам. Эти счета предоставляют вкладчикам банкоматные карты, чеки и депозитные квитанции.

Счета денежного рынка основаны на балансе счета, а не на продолжительности инвестирования денег.

Сочетание всех этих факторов является причиной того, что многие люди считают счета денежного рынка своего рода «сберегательным счетом на стероидах».

Хотя здесь нет большого риска, вы потенциально можете обеспечить более высокую норму прибыли.

4. Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции являются частью здорового и диверсифицированного портфеля. Проблема в том, что многие альтернативные инвестиции не очень ликвидны и требуют периода удержания не менее нескольких лет. Например, недвижимость — это классическая альтернатива вложения средств.Но если вы не меняете дома, инвестор будет в этом надолго.

Вот почему я взволнован парой новых краткосрочных одноранговых инвестиционных идей, о которых я рассказал ниже. Эти инвестиции по-прежнему считаются альтернативными, потому что они работают за пределами фондового рынка, но, к счастью для нас, они не имеют 10-летнего срока!

Fundrise

Fundrise предлагает недорогие онлайн-фонды ETF для недвижимости. Каждая инвестиция приобретает отдельные объекты недвижимости и управляет ими.

Fundrise

• Минимальный депозит: 500 долларов
• Ожидаемая доходность: 8-12%

Lending Club

С Lending Club вместо покупки акций компании вы ссужаете свои деньги физическим лицам или предприятий. Они возвращают вам проценты!

Lending Club

• Минимальный депозит: $ 25
• Ожидаемая доходность: 4-7%

Worthy Bonds

С Worthy Bonds вы инвестируете в малый бизнес, покупая их облигации.Инвестор (вы) получает фиксированную процентную ставку 5%.

Достойный

• Минимальный депозит: $ 10
• Ожидаемая доходность: 5% фиксированный

5. Депозитные сертификаты (компакт-диски)

С депозитным сертификатом (CD) вы вносите свои деньги на определенный период времени в обмен на гарантированный доход независимо от того, что произойдет с процентными ставками в течение этого периода.

Обязательно купите свой компакт-диск в финансовом учреждении, застрахованном FDIC (застраховано до 250 тысяч долларов).Чем дольше срок вложения, который составляет от 3 месяцев до 5 лет, тем выше обычно будет доходность.

На мой взгляд, ЦИТ Банк предлагает лучший CD-продукт. Нет никаких штрафов за досрочное снятие с их 11-месячного CD, но тем не менее ставки все еще конкурентоспособны.

Или нажмите на свой штат ниже, чтобы увидеть лучшие цены в вашем районе!

6. ИРА Рота

ИРА Рота финансируется за счет дохода после уплаты налогов; следовательно, вы можете отозвать взносов, которые вы сделали , в любое время.Помните, вы не можете вывести заработок, иначе вас оштрафуют!

Другими словами, вы можете открыть Roth IRA (рекомендации ниже) и инвестировать в паевые инвестиционные фонды, ETF, облигации и т. Д., Чтобы получить прибыль на свои деньги.

Эти деньги будут расти независимо, возможно, до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, но если вы хотите, чтобы они росли в течение короткого периода времени, вы можете снимать взносы, которые, если рынок пойдет хорошо, будут стоить больше, чем что вы вложили.

Некоторые из наших лучших мест для открытия Roth IRA включают:

Компания	Лучшее для	Promo
M1 Finance	Активные	Торговые комиссии	905 Hands-Off	До 1 года.бесплатное управление
E * TRADE	Активный	Торговые сборы 0 долларов, бонус до 2500 долларов

7. Текущие онлайн-счета

Как и онлайн-сберегательные счета, онлайн-текущий счет также может служить краткосрочным инвестиционные потребности.

Вы получаете множество преимуществ онлайн-сберегательных счетов с еще большей ликвидностью, поскольку количество снятий не ограничено.

И что самое приятное, текущие онлайн-счета обычно предлагают денежные бонусы! Что, безусловно, помогает сделать сделку более сладкой, особенно если процентные ставки остаются низкими.

Ознакомьтесь с нашими рекомендациями о том, где открыть онлайн-текущий счет сегодня:

Discover

• Бонус
• 150 долларов США, если вы внесете 15 тысяч долларов
• 200 долларов США, если вы внесете 25 тысяч долларов США

Bank novo ( бизнес)

• Бонус
• 50 долларов США для нового клиента

Chase (студенты колледжа)

• Бонус
• 100 долларов США для нового клиента

8.Фонды краткосрочных облигаций и ETF

Фонды краткосрочных облигаций — это продукты, которыми обычно управляет только профессиональный финансовый консультант.

Облигации не так стабильны, как денежные рынки, но они дают возможность получить более высокую доходность.

Эти облигации являются продуктом рынка и будут выплачиваться в соответствии с текущим состоянием рынка при колебаниях ежемесячных платежей.

Краткосрочные облигации обычно имеют срок погашения в течение 2 лет или меньше, что может сделать их идеальным выбором для инвесторов с таким сроком погашения.

Где купить облигации? Я рекомендую любую из следующих брокерских компаний:

Подробнее о каждой брокерской компании можно узнать здесь:

9. 5-летние казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, также известные как TIPS, являются государственными облигациями, которые являются индексируется с учетом инфляции.

Процентная ставка по TIPS фиксирована, но базовая стоимость ценной бумаги растет вместе с инфляцией, измеряемой с помощью индекса потребительских цен.

Вы можете получить только 0.5% годовых (выплачиваются раз в полгода), но в течение пяти лет стоимость облигации может увеличиваться на 2,5% в год.

В результате в конце срока ваши первоначальные вложения будут стоить столько же, сколько они были при первом вложении. Однако сверх этого вы заработаете небольшой процент.

Вы можете купить TIPS напрямую у правительства на TreasuryDirect.gov. Однако из-за того, что проценты TIPS облагаются налогом, большинство инвесторов предпочитают инвестировать в TIPS ETF или паевые инвестиционные фонды.

Для покупки акций ETF или паевого инвестиционного фонда вам понадобится брокерский счет.

Опять же, TD Ameritrade или E * Trade — хорошие места для начала, если вы хотите открыть новый брокерский счет.

10. Муниципальные облигации и корпоративные облигации

Муниципальные облигации несколько более рискованны, чем TIPS и другие казначейские инвестиции, однако большинство муниципалитетов не допускают дефолта по своим облигациям.

Более значительным риском является «процентный риск». В условиях низких процентных ставок, если ставки на рынке растут, стоимость облигации уменьшается, чтобы компенсировать это.

Если бы сегодня вы могли получить 4% по муниципальным облигациям, это отличный доход. Но если ставки повышаются и ваша облигация теряет 6% своей стоимости, вы внезапно оказываетесь в проигрышной части уравнения. Однако снижение стоимости облигации повлияет на вас только в том случае, если вы продадите ее до погашения.

Если вы удерживаете облигацию до погашения, вы получите обратно 100% ваших первоначальных инвестиций плюс процент, выплаченный вам.

Корпоративные облигации даже более рискованны, чем муниципальные и казначейские облигации, поскольку они не поддерживаются правительством штата, местным или федеральным правительством.

Как всегда, повышенный риск может означать увеличение нормы прибыли.

Та же проблема процентного риска применяется к корпоративным облигациям; удержание до погашения устранит этот единственный риск.

Вам понадобится брокерский счет, такой как TD Ameritrade или E * Trade, чтобы иметь возможность торговать отдельными облигациями, паевыми инвестиционными фондами и облигациями ETF.

11. Выплата долга с высокой процентной ставкой

Ищете большую отдачу от своих инвестиций? Выплатите долг под высокие проценты.

Если у вас есть кредитная карта с процентной ставкой 15% и балансом в 10 000 долларов, у вас есть возможность получить большую прибыль на свои инвестиции.

Если вы выплатите этот долг, это будет похоже на получение 15% прибыли на 10 000 долларов.

Вы не только получаете большую отдачу от инвестиций, но также экономите деньги на будущих расходах и улучшаете свое общее финансовое положение. Это беспроигрышный вариант.

Вы можете погасить долг под высокие проценты самостоятельно.

Задолженность по кредитной карте

Задолженность по кредитным картам в Америке медленно растет, поскольку потребители чувствуют себя напряженными в конце месяца.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, я настоятельно рекомендую разработать стратегию ее погашения как можно скорее.

Ипотечный долг

Процентные ставки близки к историческим минимумам, поэтому, если вы еще не рефинансировали ипотечный кредит, сейчас самое подходящее время для этого.

Если вы можете сэкономить 0,50% или более по кредиту, вы потенциально вернете себе в карман десятки тысяч долларов.Немногие инвестиции могут превзойти это.

Задолженность по студенческой ссуде

У вас нет ипотеки? Скорее всего, у вас есть студенческие ссуды, поэтому обязательно рефинансируйте, если вы соответствуете требованиям, это может сэкономить вам тысячи в долгосрочной перспективе!

Расчеты при выплате долга просты — если ваш кредит в настоящее время составляет 7%, а вы рефинансируете его под 3%, это эквивалентно 4% возврата на ваши деньги!

12. Предложения по возврату денежных средств

Хотя вложение 65 000 долларов не имеет ничего общего с вознаграждением по кредитной карте, мы хотели включить этот совет от нашего постоянного эксперта по кредитным картам Холли Джонсон.

Если вы действительно хотите заработать легкие деньги в краткосрочной перспективе, говорит Джонсон, «вознаграждения по кредитным картам могут принести огромную прибыль без каких-либо усилий с вашей стороны».

Вот как это работает:

Допустим, вы подписались на карту Chase Sapphire Preferred ^® , чтобы получить огромный бонус за регистрацию.

В рамках текущего предложения вы получите 50 000 баллов на сумму 500 долларов после того, как вы потратите 4 000 долларов на карту на 90 дней. А поскольку годовая плата в размере 95 долларов не взимается в первый год, вы можете заработать этот бонус, не платя при этом ничего из своего кармана.

Ты так далеко со мной?

Чтобы получить максимальную отдачу от такого предложения, вам нужно обеспечить минимальные расходы на товары, которые вы все равно собирались купить.

Подумайте о продуктах, бензине и регулярных ежемесячных счетах. Тогда вы просто сразу же оплатите свою карту, чтобы избежать процентов по кредитной карте.

Это так просто.

Bonus Idea — Prosper

Prosper не устанавливает конкретную процентную ставку для заемщиков.

Вместо этого веб-сайт связывает заемщиков и кредиторов посредством онлайн-аукционов.

Такая схема позволяет кредиторам лучше контролировать свой ежемесячный доход, поскольку они принимают только те процентные ставки, которые им удобны.

Заемщики указывают свой кредит и максимальную сумму процентов, которую они готовы заплатить.

После этого кредиторы понижают процентную ставку на основе минимальной суммы процентов, которую они готовы принять.

Эта функция обеспечивает стабильность предсказуемой высокой доходности по векселям.

Если вам нужна дополнительная информация, ознакомьтесь с нашим обзором об инвестировании с Prosper.

The Bottom Line

Если вы ищете место, где можно откладывать немного денег на краткосрочную перспективу, не бойтесь мыслить нестандартно.

Благодаря постоянной эволюции всемирной паутины у вас не должно возникнуть проблем с инвестированием средств в любое количество инновационных онлайн-платформ.

Однако, как я уже говорил выше, краткосрочное инвестирование сильно отличается от долгосрочного.

Когда вам нужно вложить деньги всего на несколько недель или месяцев, вы не хотите вкладывать деньги в инвестиции, которые нелегко ликвидировать, взимать комиссию за снятие средств или слишком рискованно для краткосрочного периода.

Как вы вкладываете свои доллары на краткосрочную перспективу? Вы когда-нибудь использовали одну из вышеперечисленных стратегий?

7 вариантов лучше, чем ваш банк, которые принесут больше денег

Вы, наверное, знаете, что процентные ставки растут. Это, безусловно, верно, если вы хотите занять деньги.

Но если вы храните их в местном банке, вы, вероятно, не заметили увеличения своей прибыли.

К сожалению, большинство банков продолжают выплачивать проценты по сбережениям, составляющие небольшую долю в 1%.

Альтернативные банковские счета для ваших денег

Гетти

Насколько маленький? По данным FDIC, последние средние значения для сберегательных счетов составляют 0,09%, а для денежных рынков — 0,16%. При уровне инфляции чуть больше 2%, вы теряете деньги каждый день, когда они лежат в банке!

Так что, может быть, пора уволить свой банк и найти другое место, куда можно положить деньги. Эти семь вариантов помогут вам заработать намного больше.

1. Онлайн-сбережения

Еще несколько лет назад такой вариант никто бы не рассматривал. Онлайн-банки были бы сочтены слишком рискованными. Также сегодня большинство банков предлагают онлайн-банкинг. Так что же отличает онлайн-банки от других?

Поскольку они работают строго онлайн, у них нет ни филиалов по всей стране, ни накладных расходов и зарплат обычных банков. При меньших операционных расходах они могут платить гораздо более высокие процентные ставки по депозитам.И теперь, когда они существуют уже несколько лет, онлайн-банки становятся все более популярными среди населения.

Зачем хранить деньги в интернет-банке? Поскольку ставки не просто выше, чем в местных банках, они намного выше.

Например, Ally Bank, CIT Bank и Synchrony Bank в настоящее время предлагают свои высокодоходные сберегательные онлайн-счета со ставкой выплаты 2% и более.

И хотя онлайн-банки полностью работают в Интернете, они по-прежнему полностью ликвидны.Вы можете переводить деньги в них и из них, в и из других банков и даже получать доступ к своим средствам в сетевом банкомате.

Проверьте данные любого интернет-банка, в который вы собираетесь перевести деньги. Узнайте, как давно существует банк, и убедитесь, что у него есть страховое покрытие FDIC.

Вы, конечно, можете оставить свой местный банк для проверки и ссуд, но вы заработаете намного больше денег, переведя по крайней мере большую часть своих сбережений в онлайн-банк. А если вы хотите привязать свои деньги немного дольше, чтобы заработать больше процентов, ознакомьтесь с тарифами, которые онлайн-банки предлагают по депозитным сертификатам (компакт-дискам).Они также намного выше, чем платит ваш местный банк.

2. Ценные бумаги казначейства США

Эти ценные бумаги не только приносят гораздо больше процентов, чем местные банки, но и считаются самыми безопасными инвестициями на планете. Ценные бумаги Казначейства США представляют собой долговые обязательства, выпущенные правительством США, при этом как основная сумма долга, так и проценты полностью гарантированы.

Существуют различные виды ценных бумаг Казначейства США, которые в основном зависят от срока действия инструмента. Например, ценные бумаги со сроком погашения от двух до 10 лет считаются казначейскими векселями, а ценные бумаги со сроком погашения от 20 до 30 лет называются казначейскими облигациями.

Но вас больше всего заинтересуют казначейские векселя. Это краткосрочные ценные бумаги сроком от одного месяца до одного года. Они не так ликвидны, как сберегательный счет или денежный рынок в вашем местном банке, но по своей природе они очень краткосрочные и платят гораздо больше в виде процентов. А в случае необходимости их можно продать до наступления срока погашения.

Недавняя доходность казначейских векселей колеблется от 2,36% за один месяц до 2,70% за один год. И в дополнение к высокой доходности казначейские ценные бумаги имеют бонусную функцию: выплачиваемые ими проценты освобождены от подоходного налога штата.

Вы можете получить немного более высокие ставки по долгосрочным ценным бумагам. Но дополнительные проценты не стоят того, чтобы связывать ваши деньги где-то от двух до 30 лет.

Вы можете покупать, держать и продавать казначейские ценные бумаги через Treasury Direct.

3. Акции с высокими дивидендами

Здесь мы находим способ инвестировать ваши деньги для получения более высокой доходности, который действительно сопряжен с риском. Даже если они выплачивают высокие дивиденды, акции с высокими дивидендами все равно могут упасть в цене. Вы не захотите держать деньги из чрезвычайного фонда в этих акциях.Но вы можете вложить в них определенную сумму своих сбережений, чтобы увеличить общий доход от сбережений.

Например, акции с высокими дивидендами часто приносят от 3% до 4%, а некоторые платят намного больше. Есть даже группа элитных акций с высокими дивидендами, именуемая «Дивидендные аристократы».

Критерии для акции дивидендной аристократии включают:

• Будьте в S&P 500
• Соответствует определенным минимальным требованиям к размеру и ликвидности
• Увеличивать дивиденды подряд не менее 25 лет

Последний пункт особенно важен.Хотя верно и то, что даже акции с высокой дивидендной доходностью могут потерять в цене, они также могут расти в цене. И некоторые из акций с наилучшим долгосрочным потенциалом роста стоимости — это те акции, которые постоянно увеличивают свои дивиденды. В этом случае вы не только получите высокую дивидендную доходность, но и у вас есть потенциал для роста стоимости акций с течением времени.

Вы можете инвестировать в акции с высокими дивидендами на популярных дисконтных брокерских платформах, таких как Ally Invest, E * TRADE, Charles Schwab и Fidelity.Вы даже можете торговать акциями без комиссии на сайте под названием Robinood.

4. Облигации

Облигации — это долгосрочные ценные бумаги, по которым выплачиваются более высокие проценты, чем по сберегательным счетам. Но важно понимать, что облигации тоже не являются полностью безопасными. Как и акции, они могут колебаться в цене.

Вот почему, если вы собираетесь владеть облигациями, вам лучше избегать индивидуальных выпусков. Лучше инвестировать в фонды облигаций через биржевые фонды (ETF), привязанные к индексам.Вы получите портфель профессионально управляемых облигаций, что значительно снизит риск дефолта по любому отдельному выпуску облигаций.

Есть два типа фондов облигаций, на которых я предпочитаю сосредоточиться: высокодоходные облигации и муниципальные облигации.

Ставки по корпоративным облигациям в последние годы были невысокими. Но фонды высокодоходных облигаций держат портфели выпусков с более высокой доходностью, поскольку компании-эмитенты считаются более рискованными. Но они могут обеспечить высокую отдачу от краткосрочных вложений.

Например, iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF выплатил доходность 5,35% за последние 12 месяцев.

Муниципальные облигации выпускаются штатами и муниципалитетами. Они платят более низкие процентные ставки, чем высокодоходные облигации, но полученные проценты не облагаются налогом для целей федерального налогообложения. А если вы живете в штате, где выпущены облигации, проценты также не будут облагаться подоходным налогом вашего штата.

Еще раз, лучший способ владеть муниципальными облигациями — это ETF.Например, iShares National Muni Bond ETF выплатил 2,46% не облагаемых налогом процентов за последние 12 месяцев.

Как и в случае с акциями с высокими дивидендами, вы не захотите держать свой чрезвычайный фонд в облигациях. Но они могут сделать отличное и относительно безопасное вложение для более долгосрочной экономии.

5. Смешанный портфель

Это более инновационная стратегия для получения более высокой отдачи от ваших сбережений. Вы можете создать смешанный портфель из акций и облигаций, но в основном из облигаций.Идея состоит в том, чтобы воспользоваться преимуществом относительной безопасности облигаций, смешивая при этом более высокую доходность, обеспечиваемую акциями.

Например, вы можете создать портфель, состоящий из 80% облигаций и 20% акций. Или даже 75% облигаций и 25% акций, если вы хотите быть немного более агрессивным.

Этот портфель более рискован, чем CD или казначейские ценные бумаги, но у него есть потенциал, чтобы обеспечить более высокую доходность. Вы не только получите процентный доход по части облигаций, но также сможете воспользоваться преимуществом прироста капитала по акциям.Это повысит вашу общую доходность, по крайней мере, немного по сравнению с инвестициями, рассчитанными только на проценты.

Это тоже не обязательно сложный процесс. Существуют автоматизированные инвестиционные платформы, называемые роботами-консультантами, которые могут создать для вас такой портфель. Популярные робо-консультанты включают Betterment и Wealthfront.

За очень небольшую годовую плату (0,25% от вашего портфеля) они создадут и полностью управляют вашим портфелем за вас.

Робо-консультанты

обычно оценивают ваш профиль инвестора на основе ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску.Вы можете установить очень высокое размещение облигаций, указав короткий временной горизонт. Например, если этот горизонт составляет три года, ваш портфель автоматически будет в основном инвестирован в облигации.

Возможно, вы можете потерять немного денег с таким типом портфеля. Но он не будет таким волатильным, как портфель, состоящий в основном из акций. Опять же, это лучше для долгосрочных сбережений, а не для создания чрезвычайного фонда.

Две популярные P2P-платформы — Lending Club и Prosper.

Одним из недостатков P2P-инвестирования является ликвидность.Купив вексель, вы вкладываете деньги до тех пор, пока она не окупится. Обычно это от трех до пяти лет. Но если вы смешаете сроки погашения, у вас всегда будет несколько примечаний к оплате.

Дополнительные мысли о пропуске банка

Хотя практически все инвестиции в этом списке приносят гораздо более высокую доходность, чем местные банки, некоторые из них требуют более длительного временного горизонта и сопряжены с определенной степенью риска. Инвестиции, которые попадают в эти категории, лучше всего подходят для долгосрочных целей сбережений, а не для средств, которые вам понадобятся немедленно.

Общая стратегия может заключаться в удержании одной или нескольких из этих высокодоходных инвестиций наряду с более безопасными и более ликвидными. Например, вы можете захотеть поместить большую часть своих сбережений на онлайн-сберегательный счет, но небольшую часть — в акции или облигации с высокими дивидендами, чтобы повысить общую доходность ваших сбережений.

Суть в том, что у вас есть возможность получить процентную ставку в 0,0 с лишним процентов, выплачиваемую вашим местным банком.

6. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости

Если вы предпочитаете избегать акций и облигаций, вы также можете инвестировать в недвижимость.Вы можете сделать это через инвестиционные фонды недвижимости, известные как REIT.

REIT — это инвестиционные фонды, инвестирующие в недвижимость. Они что-то вроде паевых инвестиционных фондов недвижимости. Чаще всего они инвестируют в коммерческую недвижимость, такую ​​как офисные здания, торговые площади и большие жилые комплексы. Но некоторые работают над небольшими проектами, например, над перестройкой жилья. Третьи отслеживают основные отраслевые индексы.

Самый простой способ диверсификации между несколькими различными REIT — это ETF.Например, iShares Core U.S. REIT ETF имеет текущую доходность распределения 10,64% и инвестирует более чем в 160 отдельных REIT.

Еще один способ инвестировать в недвижимость — это краудфандинговые онлайн-платформы. Здесь вы можете инвестировать деньги либо в ссуды, либо в акции при определенных сделках с недвижимостью. Существует несколько краудфандинговых платформ, в том числе Fundrise, Realty Mogul и Rich Uncles.

Fundrise особенно интересен, потому что он открыт для инвесторов любого финансового уровня.Они покупают недвижимость, и вы можете инвестировать всего за 500 долларов.

Инвестиции в недвижимость в любой форме не очень ликвидны, поэтому вы захотите использовать эту стратегию для получения денег, которые вам не понадобятся как минимум два или три года.

7. Одноранговое (P2P) кредитование

Это совершенно уникальный способ инвестирования в активы с фиксированным доходом. Платформы P2P-кредитования позволяют инвестировать деньги в ссуды, взятые заемщиками. Основная цель P2P-кредитования — отстранить банкира от кредитного соглашения.Вместо этого вы, как инвестор , становитесь банкиром . Ваши инвестиции — это ссуды, предоставленные физическим лицам.

Это не так рискованно, как кажется. На самом деле вы не финансируете весь заем заемщику. Вместо этого вы инвестируете в так называемые «банкноты». Это 25 долларов кредита. Человек, занявший 25000 долларов на P2P-платформе, может получить кредит от 1000 инвесторов — по 25 долларов каждый. Это снижает риск, который несет инвестор по единовременной ссуде.

Это также позволяет диверсифицировать различные займы.Вложив всего 1000 долларов, вы можете распределить свои деньги по 40 различным банкнотам.

Более того, вы можете контролировать свой риск. Вы можете инвестировать более агрессивно, покупая ссуды с более высоким риском и более высокой доходностью, или быть более консервативными с более низкими рисками и ссудами с более низкой доходностью.

Где оставить свои деньги

У вас есть много вариантов, где разместить свои деньги, но вы не должны просто бросать их в первый попавшийся счет. Не торопитесь и найдите подходящее место для хранения денег, сосредоточив внимание на следующих факторах:

1. Доступ: Подумайте, как часто вам нужно снимать средства и какие методы вывода (онлайн-перевод, выписка чека, банкомат карта и т. д.) наиболее удобны для вас.
2. Проценты: Некоторые типы счетов дают вам больше денег для хранения наличных, но более высокие ставки часто сопровождаются меньшим доступом. Некоторые учетные записи могут также иметь требования к минимальному балансу, которым вы должны соответствовать, чтобы получать проценты.
3. Служба: Некоторым людям удобно управлять своими деньгами более или менее независимо в Интернете, в то время как другие ценят возможность получить личную помощь в отделении банка, когда они в ней нуждаются.
4. Штрафы: Некоторые банковские счета взимают с вас штрафы, если вам нужно снять наличные до определенного времени, что может повлиять на размер вашего дохода.

Вот некоторые из основных типов счетов, которые вы можете рассмотреть при принятии решения о том, где разместить свои деньги.

Текущие счета

Текущие счета предназначены для расходования. Они обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам, и большинство из них включает в себя возможность выписки чеков и дебетовые карты, а также онлайн-доступ к вашим наличным деньгам.Если вы выберете обычный банк или кредитный союз, вы также можете посетить филиал, чтобы внести или снять деньги.

Чековые счета обычно не предлагают процентов, а когда они есть, они не так высоки, как те, которые вы можете получить с большинством других типов счетов, перечисленных здесь. Некоторые также взимают комиссию, которая может стоить вам денег, если вы не сможете отказаться от нее.

Деньги, которые вы кладете на текущий счет, поддерживаются Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), поэтому они защищают до 250 000 долларов на человека на банк в случае банкротства банка.

Сберегательные счета

Сберегательный счет предназначен для хранения денег, которые вы планируете потратить в течение следующих нескольких лет, или для вашего чрезвычайного фонда. Обычно вы ограничены шестью бесплатными снятиями в месяц (согласно Положению D), и вы, вероятно, не получите банкоматную карту или возможности выписывания чеков, но вы можете получать проценты на свой счет.

Как и в случае со средствами на текущем счете, наличные деньги, хранящиеся на сберегательном счете, поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Это делает эту ставку более безопасной, чем вложение денег для тех, кто боится их потерять.

Минимумы счета обычно низкие, но если вы выберете обычный банк, ваша процентная ставка, вероятно, также будет низкой. Однако некоторые предлагают более выгодные ставки для клиентов, которые хранят больше наличных на своем счете, или для тех, кто открывает несколько счетов в банке.

Высокодоходные банковские счета

Высокодоходные банковские счета обычно предлагаются онлайн-банками. У них нет филиалов для обслуживания, поэтому они могут предлагать клиентам более выгодные тарифы и меньшую комиссию. Большинство онлайн-банков предлагают текущие и сберегательные счета, и они поддерживаются FDIC, как обычные банковские счета.

Доступ к наличным деньгам может быть немного затруднительным, если в вашем аккаунте нет карты банкомата и сети банкоматов без комиссии. Вам придется переводить средства между счетами и, возможно, между банками, но это выполнимо.

Депозитные счета денежного рынка

Счета денежного рынка представляют собой гибрид между текущими и сберегательными счетами. Обычно они предлагают более высокие ставки по сберегательным счетам с большим количеством вариантов доступа к вашим деньгам, например, с текущими счетами. Но вы по-прежнему ограничены шестью бесплатными выводами в месяц.

Счета денежного рынка немного реже, чем текущие или сберегательные счета, и они часто имеют более высокие требования к минимальному депозиту, чтобы открыть счет и избежать комиссий. Но если вы сможете выполнить эти требования, вы будете получать приличную процентную ставку, сохраняя при этом безопасность страховки FDIC.

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка предлагаются брокерами и компаниями паевых инвестиционных фондов, а не банками. Эти фонды инвестируют в высоколиквидные ценные бумаги, такие как депозитные сертификаты (CD) и государственные ценные бумаги, обсуждаемые ниже.

Ваши деньги не застрахованы FDIC, если вы выберете фонд денежного рынка, но у вас все равно будет быстрый доступ к наличным деньгам, когда они вам понадобятся, с помощью карты банкомата или чека. Вы также можете получить больший доход от своих сбережений, чем на любом из перечисленных выше счетов.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) — это еще один тип банковских счетов, застрахованных FDIC, которые предлагают высокий годовой процентный доход (APY) в обмен на ограниченный доступ к вашим средствам.Срок действия компакт-дисков обычно составляет от шести месяцев до пяти лет, хотя вы можете найти более длительные или более короткие варианты. Открывая один, вы соглашаетесь не прикасаться к своим деньгам в течение заранее определенного периода времени в обмен на высокую процентную ставку.

Если вы снимете свои средства до наступления срока погашения, вы заплатите штраф. Размер штрафа зависит от вашего CD и времени вывода средств. Это делает эти счета плохим выбором для тех, кто думает, что им, возможно, придется обналичить деньги раньше времени.

Государственные векселя или банкноты США

«Казначейские облигации» полностью обеспечены доверием и доверием правительства США. Срок погашения казначейских векселей обычно составляет менее года, в то время как для погашения казначейских векселей требуется от двух до 10 лет. Они считаются чрезвычайно безопасными, и вы можете купить их онлайн без комиссии. Они также освобождены от государственных и местных налогов.

Но вы можете получить более высокую прибыль с помощью некоторых других опций, перечисленных здесь. Кроме того, как и в случае с большинством облигаций, если вам нужно вывести свои средства до даты погашения, вы можете не получить обратно свои вложения в полном объеме.

I Облигации

I Облигации — это особый тип облигаций, предназначенный для защиты ваших инвестиций от инфляции. Вы можете приобретать их с шагом от 50 до 10 000 долларов и покупать прямо в Интернете без уплаты комиссии.

I Bond также освобожден от государственных и местных налогов и может не облагаться налогом, если вы потратите деньги на расходы на высшее образование. Если у вас есть задолженность по налогам на свой заработок, вы можете отложить выплату налога на срок до 30 лет. Но вы должны держать свой I Bond не менее пяти лет.Продажа раньше влечет за собой штраф.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации выпускаются органами власти штата и местного самоуправления. Как и все облигации, по сути, это долги. Правительство берет эти деньги на общественные работы и со временем выплачивает вам проценты. Хотя они и не находятся на том же уровне, что и государственные облигации США, муниципальные облигации по-прежнему считаются довольно безопасными и освобождены от федеральных налогов, а также, возможно, государственных и местных налогов.

В отличие от U.Государственные ценные бумаги, муниципальные облигации могут иметь комиссионное вознаграждение. Вы также можете не заработать с ними так много, как с некоторыми другими опциями в этом списке, особенно если вы продаете свою облигацию до даты ее погашения.

Корпоративные облигации

Корпоративные облигации — это долги, выпущенные компаниями. Облигации более кредитоспособных компаний обычно считаются более безопасными, но вы можете не получить такой большой доход. Между тем, облигации менее кредитоспособных компаний могут принести вам большую прибыль, хотя есть больший риск потери.

Скорее всего, вам придется заплатить комиссию за покупку корпоративной облигации, а ранняя продажа вашей может стоить вам денег, даже если компания выплатит то, что она должна, в срок.

Фонды облигаций

Фонды облигаций — это паевые инвестиционные фонды, которые объединяют деньги многих инвесторов для покупки различных облигаций. Они помогут вам быстро диверсифицировать свои вложения, что лучше защитит вас от убытков. Но они немного менее предсказуемы, чем некоторые другие перечисленные здесь инвестиции, потому что цена акций и доходность могут колебаться с течением времени.

Паевые инвестиционные фонды также взимают ежегодную комиссию, известную как коэффициент расходов, которая отнимет часть вашей прибыли. Возможно, вам также придется заплатить комиссию, известную как нагрузка.

Вам не нужно выбирать только один

Вы можете распределить свои деньги по нескольким счетам, указанным выше, если есть несколько типов, которые вам нравятся. Помните, что то, что подходит вам сейчас, может оказаться неправильным для вас позже, поэтому периодически проверяйте, где разместить свои деньги, и вносите изменения по мере необходимости.Вы также захотите регулярно сравнивать различные комиссии и доходы, которые вы можете получить с разных типов банковских счетов или инвестиций, поскольку они могут меняться со временем и могут повлиять на то, какой из них лучше всего подходит для вас.

Где заработать наибольший процент на свои деньги прямо сейчас

Focal.Point | Getty Images

Если одно из ваших новогодних решений — увеличить ваши сбережения, одна из разумных стратегий — хранить деньги на счете, приносящем наибольший процент.

Федеральная резервная система не спешила повышать процентные ставки, и даже недавнее повышение не дошло до потребителей в виде более высоких сбережений.Средний сберегательный счет предлагает ничтожные 0,19% годовых, что лишь немного лучше, чем год назад, согласно данным «Депозитные счета».

Некоторые эксперты говорят, что в онлайн-банках деньги могут расти быстрее. Некоторые компакт-диски или депозитные сертификаты также более щедры, чем другие.

«Если вы не стремитесь к максимальной доходности сберегательных счетов и компакт-дисков, вы оставляете деньги на столе», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com. «Это единственное место во вселенной инвестиций, где можно получить дополнительную прибыль без дополнительных рисков.

Эти счета находятся под защитой Федеральной корпорации по страхованию вкладов, государственного агентства, которое обеспечивает страхование вкладов на сумму до 250 000 долларов.

Сберегательные счета

Интернет-банки, по словам Макбрайда, в настоящее время участвуют в «гонке вооружений», чтобы заманить людей

Хотя текущие «лучшие» ставки около 1,5 процента все еще кажутся низкими — можно было найти сберегательные счета с годовой процентной доходностью 4 процента в 2006 году — эксперты говорят, что они имеют смысл в нынешних условиях.

«У нас были рекордно низкие процентные ставки за почти десять лет, а инфляция по-прежнему составляет 1,6 процента», — сказал МакБрайд. «Когда банки выдают автокредиты на 3 процента и ипотечные кредиты на 4 процента, никто не получает 10 процентов от сбережений».

Люди менее склонны оглядываться в прошлое, чем сравнивать сегодняшние показатели друг с другом, сказала Патрисия Симан, старший директор по маркетингу и коммуникациям Национального фонда финансового образования.

«Люди чувствуют себя хорошо, сэкономив 5 центов на галлон на бензине, поэтому они чувствуют себя лучше, получая еще полпроцента [от своих сбережений]», — сказала она.«Возможно, мы не о многом говорим, но с психологической точки зрения это выглядит потрясающе».

Вот некоторые из банков с лучшими сбережениями:

1) Dollar Savings Direct , подразделение Emigrant Bank, утверждает, что у него «самый высокий процент в Америке». Сберегательные счета имеют годовую процентную ставку 1,60%.

«Это небольшой интернет-банк, но он по-прежнему является законным банком, застрахованным Федеральной корпорацией страхования депозитов», — сказал Кен Тумин, основатель веб-сайта DepositAccounts.com.

2) Marcus by Goldman Sachs предлагает онлайн-сберегательные счета с годовой процентной ставкой 1,40%. «Goldman Sachs, похоже, немного жаждет вкладов», — сказал МакБрайд. First National Bank of Omaha также предлагает годовую процентную ставку 1,40% на онлайн-счет вкладчиков. Также не требуется минимального депозита.

3) Накопление на сберегательных счетах American Express составляет 1,35% в год.

4) Откройте для себя сберегательных онлайн-счетов с 1.30 процентов годовых. В этом случае 15 000 долларов принесут доход в размере 194,74 доллара в год. Для сравнения: та же сумма на сберегательном счете Chase принесет всего 1,50 доллара. Barclays также предлагает онлайн-сберегательный счет с процентной ставкой 1,30%.

5) Synchrony Bank предлагает сберегательный счет с годовой доходностью 1,30% — и его счета поставляются с дополнительной банкоматной картой, хотя, как и в большинстве сберегательных онлайн-счетов, существует ограничение в шесть снятий или переводов в месяц.По словам Макбрайда, хотя это ограничение может показаться неприятным, на самом деле оно полезно для людей.

«Слишком легкий доступ может свести на нет цель экономии», — сказал он.

Депозитные сертификаты

Для вкладчиков, которым не нужны деньги в течение длительного периода времени, стоит обратить внимание на процентные ставки по компакт-дискам. Средняя годовая доходность CD составляет 0,28%. Однако ставки в онлайн-банках также выше.

Обычно люди могут отозвать проценты по CD в любое время в течение срока.Существуют штрафные санкции за снятие первоначального депозита.

«Если это помогает вам думать:« Я не могу получить эти деньги », оно того стоит», — сказал Моряк.

Вот несколько компакт-дисков с лучшими ставками:

1) Интернет-банк Ally предлагает однолетние компакт-диски, которые варьируются от 1,35 процента до 1,70 процента, в зависимости от того, сколько депонировано. По словам Аллана Рота, основателя Wealth Logic, вкладчикам следует искать компакт-диски с наименьшими штрафами. Таким образом, они могут получить выгоду от сберегательного счета с высокими процентами без ограничений компакт-диска.«Если вам нужны деньги, вы сломаете компакт-диск», — сказал он.

2) Marcus by Goldman Sachs также предлагает депозитные сертификаты с доходностью выше среднего, хотя минимальный депозит составляет 500 долларов. Годовой CD имеет процентную ставку 1,65%, а шестилетний CD — 2,55% годовых.

3) Barclays предлагает 1,65% доходности для однолетних компакт-дисков; пятилетние компакт-диски принесут 2,40%, и минимального начального депозита нет.