7 банков, где лучше открыть расчетный счет ИП, отзывы

К нам на сайт поступил вопрос: Я задумался об открытии собственного бизнеса, и теперь не знаю – а в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП? Может вы знаете какие-то компании, куда лучше всего обратиться и не переплачивать сильно?

---

Отвечаем: Действительно, данный аспект в экономической деятельности нового предприятия является одним из самых важных, ведь большинство расчетных операций с поставщиками, клиентами, партнерами, происходят именно при помощи банка.

Список банков, в которых можно открыть расчетный счет без посещения офиса находится здесь.

Если вам необходимо открыть расчетный счет ИП одновременно с открытием самого ИП, и при этом все это сделать не выходя из дома, то список банков, оказывающих подобную услугу, вы можете найти здесь.

Очень важным является с самого начала выбрать надежную компанию, который не подведет вас в самый неподходящий момент, будь то задержка проводки или же «зависание» системы интернет-банкинга.

Многие бизнесмены советуют

• Для начала, просмотреть варианты тех компаний, которые находятся поблизости от вашего дома или офиса. Делается это для того, чтобы при наступлении непредвиденных ситуаций или каких-либо проблем, вам не пришлось ехать на другой конец города. Это особенно актуально для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.
• После месторасположения вам нужно обратить внимание на стоимость открытия счета, его обслуживание, а также стоимость одной операции с движением денег.
• Не лишним будет и наличие интернет-банкинга, что значительно упрощает жизнь предпринимателю.
• Тщательно проверьте информацию о рентабельности и надежности выбранной вами компании. Данные не должны попадать в руки третьим лицам, а доступ должен быть постоянным.
• Поддержка клиентов. Если с вашим р/с будет что-то не так, это может навредить бизнесу. Сотрудники должны в какое угодно время вас поддержать и исправить проблему.

Многие при выборе банка ориентируются на расходы, которые понесут при открытии счета, а также при его обслуживании.  Если вас интересуют кредиты для малого бизнеса, о них рассказано здесь.

Семь банков, где можно открыть расчетный счет

Где в Москве или Санкт-Петербурге открывать счет ИП? Судя по отзывам на форумах,  на хорошие условия при открытии расчетного счета для ИП можно рассчитывать в:

1. Сбербанке России,
2. ГК ВТБ,
3. ФК “Открытие”,
4. Альфа-Банке,
5. Промсвязьбанке,
6. Тинькофф банке,
7. Совкомбанк

Наиболее часто малые предприятия предпочитают оформлять расчетный счет в Сбербанке России по нескольким причинам:

Для того, чтобы узнать актуальную информацию

о размере комиссиях за переводы, “платежки”, открытие и обслуживание счета, выдачу выписок и ведение интернет-банкинга, вам необходимо перейти на официальный сайт выбранной вами банковской компании, и зайти в раздел “Для юридических лиц” или “Для бизнеса“.

Если представленной там информации окажется недостаточно, тогда просто позвоните по телефону горячей линии.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Также советуем посетить специальные форумы, например, на сайте Банки.ру для того, чтобы прочесть отзывы действующих предпринимателей, которые смогут подсказать – где стоит, и где более выгодно открывать для ИП свой расчетный счет.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП: советы по оформлению РКО

Как выбрать банк для ИП с онлайн-оформлениемсчета?

Многие российские банки предусматривают онлайн-открытие расчетного счета длябизнеса. Особенно это удобно для ИП, которым важно сэкономить время и как можноскорее приступить к расчетам. В этой статье начинающий предприниматель Виктор Шемякин рассмотрит основные правила, которые помогут выбрать лучший банк для ИП с удаленным открытием счета. Вы узнаете, на что именно нужно обратитьвнимание при выборе банка и тарифа расчетно-кассового обслуживания. Нижеприведем основные мысли статьи.

В первую очередь, учтите, что открыть счет полностью онлайн можно очень редко. Обычно при подобном способе оформления банк только резервирует для клиента реквизиты. Они становятся активными после проверки документов и подписания договора. Для этого требуется встретиться со специалистом банка — в отделении или с  выездом к клиенту. Уточните заранее, каким способом открывается счет в интересующем вас банке.

Далее изучите условия банков, которые обслуживают предпринимателей в вашем регионе. Обратите внимание, в первую очередь, на комиссии за обслуживание, платежи, переводы физическим лицам и операции с наличными. Сопоставьте их с потребностями бизнеса и дальнейшими планами. Например, при редких платежах будет удобен тариф с недорогим или бесплатным обслуживанием, но при росте оборотов он может стать невыгодным из-за дорогих платежных поручений.

Обратите внимание на условия дополнительных услуг — зарплатного проекта, эвайринга, кредитования, валютных сделок и других. Определите, какими услугами вы будете пользоваться, и уточните их условия — например, комиссии за перевод а зарплаты или процентные ставки по кредитам. Также изучите интернет-банк — какие браузеры и ОС он поддерживает, какой функционал он предоставляет, как происходит вход и подтверждение операций, есть ли интеграции с 1С и другими сервисами.

Помочь выбрать подходящий банк вам могут специализированные сайты — например,#ВЗО. Здесь которых собрана информация о действующих предложениях по РКО — выможете легко изучить и сравнить представленные варианты, чтобы выбрать наиболееудобный для себя. На этом сайте вы также сможете ознакомиться с отзывами тех, ктоуже обслуживается в интересующем вас банке. Это поможет узнать о возможныхпроблемах — например, о блокировках счетов или задержках платежей.

На правах рекламы

тарифы банков Симферополя, открыть счет для бизнеса

Документы для открытия счета

Вам потребуются:

• свидетельство о государственной регистрации;
• документы о постановке на учет в налоговой службе;
• при необходимости – патент или лицензия на занятие определенной деятельностью;
• карточка с образцами подписей и оттиском печати;
• удостоверение личности – паспорт ИП или руководителя организации;
• заявление на открытие счета и анкета.

Юридическим лицам нужно будет предоставить учредительные бумаги, документальное подтверждение полномочий руководства, устав.

На что обратить внимание при выборе банка

Выбирая организацию для РКО, обращайте внимание на условия обслуживания – размер комиссии за совершение расходных операций, переводов, снятия наличных. Также важны дополнительные услуги, которые можно подключить при необходимости:

• эквайринг для приема безналичных платежей;
• дистанционные сервисы – мобильное приложение и онлайн-банкинг;
• корпоративные карты, позволяющие оптимизировать расходы компании: представительские, хозяйственные, командировочные;
• зарплатный проект, при котором заработная плата сотрудников перечисляется через банк.

Наш портал поможет в выборе. Сравните на одной странице условия РКО и отправьте заявку дистанционно – при условии, что сервис поддерживается организацией.

Как открыть счет?

Чтобы определить, в каком банке лучше всего открыть расчетный счет для РКО, воспользуйтесь информацией, опубликованной на странице портала Выберу.ру. Определите условия предложений для индивидуальных предпринимателей или ООО в зависимости от формы ведения вашего бизнеса. Чтобы подать заявку на открытие счета, не обязательно посещать офис банка с документами. Нажмите «Оформить» во вкладке интересующей вас программы, чтобы заполнить онлайн-форму анкеты на сайте.

Какой тариф выбрать?

Ознакомьтесь с тем, на каких условиях банки предлагают компаниям открыть счет для РКО. Уточните следующие параметры услуги:

• стоимость открытия;
• размер платежа за ежемесячное обслуживание;
• процент переплаты при списании денег со счета.

Определите какие условия для вас важнее — бесплатное открытие, нулевая стоимость обслуживания или отсутствие комиссии за снятие средств. Таким образом, вы легко сможете выбрать подходящий вариант расходной статьи.

Каковы преимущества?

Каждый банк предлагает свои преимущества клиентам, использующим расчетно-кассовое обслуживание. Ознакомьтесь с ними во вкладке продукта. В числе наиболее распространенных вариантов следующие преимущества:

• надежность банковской системы расчетов;
• возможность выбрать депозит с удобным тарифом;
• круглосуточное обслуживание клиентов со стороны банка;
• использование онлайн-сервисов для безналичных финансовых операций;
• возможность снятия средств в кассах или в банкоматах;
• скидки и специальные предложения для клиентов со стороны финучреждений.

Банки где лучше открыть расчетный счет ИП онлайн бесплатно

Десятки отечественных банков предлагают индивидуальным предпринимателям открыть счет для ИП бесплатно на данном портале. Цена на подобные банковские услуги в каждом банковском учреждении разная, диапазон колеблется от 200-300 р. до нескольких тысяч. Но где наиболее выгодный расчетный счет для ИП, и какая процедура проведения – узнаем с данной статьи. Чтобы определиться с эффективным для бизнеса банковским продуктом, необходимо сопоставить некоторые факторы, а именно: оптимальное соотношение качества и цены.

 

Открыть расчетный счет для ИП онлайн бесплатно

В современном мире, с присущей ему активностью и динамичностью, бывает некогда посещать банк, чтобы совершить там некоторые операции. На помощь приходят онлайн-сервисы, позволяющие не выходя из дома или офиса проделать необходимые манипуляции. На этом сайте вы можете открыть счет для ИП онлайн во многих банках. Достаточно заполнить анкету, а документы передать курьером или отправить электронной почтой. Иногда банки предоставляет услугу выезжающего на дом сотрудника, с которым, и обсудить все детали несложно, и проверить корректность документации.

Чтоб открыть счет в банке для ИП на данном сайте необходимо заполнить онлайн-версию заявки и собрать пакет документов. Документация будет рассмотрена и согласована банковским рабочим. При выборе того, какие банки для открытия счета ИП лучше – изучите информацию, касающуюся цены на регистрацию, стоимость дальнейшего обслуживания, выписок, комиссию за манипуляции с наличкой. Уточните сколько нужно заплатить за закрытие, если возникнет такая необходимость.

Плюсы и минусы открытия счетов онлайн

Главным преимуществом онлайн-регистрации является существенная экономия времени. Все манипуляции проделываете, не отходя от своего ПК и не отвлекаясь от рабочего процесса. В наше время, чтобы посетить банковское отделение и решить некоторые вопросы, необходимо потратить как минимум несколько часов. Иногда клиенту могут предоставить готовые реквизиты, пока его документы находятся на стадии рассмотрения. Поэтому онлайн-сервисы, позволяющие создать виртуальный запрос на бесплатный расчетный счет для ИП – настоящая находка для деловых людей.

Если говорить о недостатках, то они есть, но не в критическом количестве. Во-первых, не все банковские учреждения не согласятся начать сотрудничать, не увидев и не пообщавшись лично с клиентом в их представительстве. О передаче документации электронной почтой можно забыть. Во-вторых, рассмотрение заявлений происходит в рабочие часы, что немного замедляет процесс обработки заказа.

Без лишних трат открыть текущий счет – возможно ли это

Открыть счет для ИП бесплатно – воспользуйтесь этим ресурсом, где вас ожидают интересные условия ведущих современных банковских учреждений. Конкуренция диктует свои правила, и сегодня открыть счет для ИП где выгодно будет бизнесмену несложно. Достаточно зайти на этот сайт и ознакомиться с актуальными на сегодняшний день предложениями.

Владельцам малого бизнеса целесообразней выбирать банк, который специализируются именно на таких видах предпринимательской деятельности. Скорость рассмотрения вашей заявки имеет немаловажное значение, ведь в предпринимательстве ценится каждая минута. Открыть счет ИП быстро можно на этом ресурсе. Выбирая условия сотрудничества, обращайте внимание на цены сопутствующих сервисов. Открытие счета без оплаты еще не свидетельствует о небольших дальнейших затратах. Открыть расчетный счет для ИП тарифы для которого представлены на этом сайте очень просто. Изучайте информацию, выбирайте для себя выгодные варианты.

Банки, предоставляющие бесплатный сервис по обслуживанию

Простые советы помогут определиться, где же создать банковский счет. Открыть расчетный счет для ИП онлайн бесплатно можно на этом сайте. Но перед заполнением заявки, нужно не пожалеть времени, и хорошенько изучить банковские предложения. Скрупулезно отнеситесь к стоимости всех сервисов и манипуляций, касающихся будущих банковских процедур. Сравнить банки для открытия расчетного счета ИП можно здесь, выбирайте для себя наилучшие предложения.

Найдите свободные час-два и лично проконсультируйтесь со специалистом, уточните малейшие детали. Личная встреча – это хороший повод для согласования индивидуальных условий сотрудничества, что в дальнейшем наверняка обернется хорошей перспективой для вашей деятельности. Операции, совершаемые по счету будут зависеть от успешности дела. Самый выгодный расчетный счет для ИП вы можете открыть прямо сейчас на этом сервисе.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП

Итак, сколько стоит открыть расчетный счет для ИП – вопрос, интересующий всех предпринимателей. Многие банки предлагают бесплатное открытие счета для ИП. Но есть и те, которым необходимо заплатить некоторые средства за данную процедуру. В основном, индивидуальный предприниматель, выберет тот банк, где для совершения манипуляций по открытию счетов не понадобится затрачивать дополнительные деньги. Выбирайте для себя лучший банк для открытия расчетного счета ИП, условия сотрудничества с которыми вы найдете здесь.

Самые выгодные банки открыть расчетный счет для ИП

 

Открытие счета в банке для ИП – актуальный вопрос и для новичков-бизнесменов, и для коммерсантов со стажем, которые хотят перейти на сотрудничество полояльнее. На счастье бизнесменов, конкуренция среди банков столь велика, что все они пытаются создать наилучший продукт по низкой стоимости. ИП имеют право выбирать любые банки для расчетного счета ИП.

Открыть расчетный счет ИП где лучше – подборку найдете на этом портале. Наилучшие предложения и открытие счета для ИП в онлайн-режиме предоставляют: Тинькофф, Банк Точка, Альфа-банк, Модульбанк, Райффайзенбанк, Делобанк, Сбербанк и пр. Выбирайте лучшие банки для открытия счета ИП на этом сайте.

Что потребуется для открытия расчетного счета

Когда уже выбрали выгодный банк для ИП расчетный счет в котором можно открыть здесь, приступайте к сбору требуемой документации. Передать ее можно посредством электронного ящика или представителю банка, приехавшего на встречу. Открытие банковского счета для ИП подразумевает подачу полного пакета документов, ознакомиться с ним можно на этом портале.

Вам понадобится предоставить паспорт, экземпляры фирменного штампа и подписи на специальной карточке, разрешение на осуществление коммерции. Если кроме вас еще кто-то будет иметь полномочия пользоваться деньгами – банк потребует документы, которые подтверждают право третьих лиц проводить денежные операции. Если бизнесмен – не гражданин РФ, необходимо предъявить миграционную карточку, где указана информация о праве пребывания в РФ. Быстро открыть расчетный счет для ИП можно здесь.

Сравнение банков открыть расчетный счет для ИП

Здесь вы увидите банки для открытия расчетного счета ИП, предлагающие хорошие услуги по доступной стоимости. Осуществление данного вопроса у них бесплатное, но есть пару различий по ценам и скорости принятия решений.

Если вы желаете открыть расчетный счет для ИП сравнение банков здесь обязательно, на этом сайте вы увидите только актуальные данные об банковских услугах. Только вам решать с кем сотрудничать, ведь это залог вашей будущей успешной коммерческой деятельности.

Открыть расчетный счет для ИП стоимость дополнительных услуг для которого вы найдете на этом сервисе – несложно. Определитесь с выбором и заполняйте анкету. Тинькофф, Точка, Модульбанк сделают все необходимое за один рабочий день. Некоторые банки дарят новым клиентам приятные бонусы и скидки. Делобанк предложит неплохие услуги, но за большую цену. Промсвязьбанк станет идеальным вариантом для новичков в предпринимательстве, которым сейчас главное — стараться экономить повсюду. Совкомбанк предложит сопровождение и платежки по доступным ценам.

Открытие расчетного счета для ИП онлайн предлагают многие банки, ознакомиться условиями сотрудничества можно прямо сейчас на данном портале. Выбирайте тот вариант, который будет лучшим образом подходить вашему бизнесу. Самый выгодный счет для ИП вы сможете найти здесь.

 

Есть ли вероятность получения отказа в процедуре оформления расчетного счета

Разумеется. Такие ситуации бывают, чтоб не произошло неожиданных поворотов, нужно заблаговременно проверить все свои документы и вспомнить, не попадали ли вы ранее в список недобросовестных банковских клиентов. Что может повлиять на решение банка:

• Плохая репутация. Если у вас за плечами – простроченные платежи, неуплаты по кредиту, невыплата неустоек, пени, штрафов.
• Спорные вопросы с документацией. Не самое страшное, чего стоит опасаться. Не составит труда выправить имеющиеся неточности в заявлении или передать банку недостающие документы. Помните, плохая банковская репутация может плохо отразиться на решении банка об открытии счета, а проблемные моменты с документами устранить достаточно легко. Счет для ИП сравнение банков для открытия которого вы найдете на этом сайте поможет вести активную и преуспевающую коммерческую деятельность.
• Неправдивая информация. Банковские сотрудники службы безопасности в обязательном порядке проверяют указанную в анкете информацию и документы, предоставленные вами. Если обнаружатся несоответствия – могут возникнуть трудности с открытием счета. Чтобы этого не произошло – проверяйте внимательно поля, которые заполняете, и документацию. Ведь достоверность информации позволит открыть лучший расчетный счет для ИП.

Лучшие банковские счета для малого бизнеса в 2021 году

Часто задаваемые вопросы о банковских счетах для предприятий

Что такое банковский счет для бизнеса?

Деловой банковский счет — это текущий счет, созданный специально для доходов и оттоков бизнеса, позволяющий отдельным лицам вести свои профессиональные финансовые дела и операции отдельно от личных. Корпоративные учетные записи часто предоставляют функции, которые не характерны для индивидуальных учетных записей. Эти функции включают в себя инициирование переводов или платежей ACH, делегирование полномочий / привилегий учетной записи другим сторонам (например, сотруднику или бухгалтеру) и инструменты управления денежными средствами, такие как положительная оплата.

В чем разница между банковским счетом для бизнеса и личным банковским счетом?

Хотя корпоративные банковские счета и личные банковские счета во многом похожи, у них есть свои различия. Для открытия коммерческого банковского счета требуется больше требований, чем для открытия личного счета.

Комиссии и требуемый остаток также обычно выше для коммерческих банковских счетов, в то время как процентные ставки ниже. Коммерческие банковские счета обычно позволяют проводить ограниченное количество транзакций, прежде чем банк взимает дополнительную комиссию.

Поскольку корпоративный банковский счет представляет компанию, а не человека, уполномоченных подписывающих лиц можно добавить или удалить в любое время без необходимости закрытия учетной записи.

Что вам нужно, чтобы открыть счет в коммерческом банке?

Требования к открытию коммерческого банковского счета различаются в зависимости от финансового учреждения. Однако большинству банков требуется следующее:

• Идентификационный номер работодателя (EIN) или номер социального страхования для индивидуальных предпринимателей
• Документы об учреждении бизнеса
• Договоры собственности
• Бизнес-лицензия

Лица, подписывающие учетную запись, должны принести свои личные документы, чтобы открыть учетную запись. Большинство банков требует внесения первоначального депозита для пополнения счета при его открытии; минимальные требования к открытому депозиту варьируются в зависимости от банка — и могут быть ключевым фактором, наряду с постоянным минимальным остатком на счете, который следует учитывать при выборе одного из них.

Могу ли я открыть счет в коммерческом банке онлайн?

Да, существует множество банков, которые позволяют открыть счет онлайн всего за несколько минут. Некоторые из этих банков упомянуты выше. Чтобы открыть свой банковский счет в Интернете, банку потребуются все те же документы, что и при открытии счета лично.

Могу ли я использовать свой личный банковский счет для малого бизнеса?

Вы можете использовать свой личный банковский счет для малого бизнеса, например, для индивидуального предпринимательства. Однако лучше не делать этого. Наличие специального банковского счета для вашего бизнеса позволяет вам хранить бизнес-депозиты и расходы отдельно от личных транзакций. Это очень важно, когда речь идет о подаче налоговой декларации.

Нужен ли мне бизнес-аккаунт, если я работаю не по найму?

Вам не нужен отдельный бизнес-аккаунт, если вы ведете свой бизнес под своим именем.Однако рекомендуется иметь специальный отдельный банковский счет, чтобы упростить отслеживание коммерческих доходов и расходов.

Если вы управляете своим индивидуальным предпринимателем под вымышленным фирменным наименованием или как отдельное юридическое лицо (например, C-Corp, S-Corp, LLC), вам необходимо иметь отдельный банковский счет для бизнеса.

Законно ли переводить деньги с корпоративного счета на личный банковский счет?

Да, перевод денег с бизнес-счета на личный счет является законным.Однако, если у вас есть партнеры или акционеры в вашей компании, не рекомендуется осуществлять такую ​​передачу без их письменного согласия. Все транзакции, входящие и исходящие из бизнес-счета, должны быть задокументированы для надлежащего ведения учета, налоговых целей и в случае аудита.

Некоторые банки позволяют вам (и, как Chase, даже поощряют) связывать ваши личные и бизнес-счета. В зависимости от юридической структуры вашего бизнеса, некоторые банки даже позволяют просматривать ваши бизнес-счета и личные счета на одном экране онлайн-банкинга.Это делает переводы между счетами простыми и быстрыми.

Методология

Исследование для этой статьи охватывало коммерческие банковские счета со всех концов США. Мы оценили предлагаемые преимущества, лимиты транзакций, взимаемые комиссии и обслуживание клиентов для каждого проверенного коммерческого банковского счета, чтобы определить «лучший из» для каждой категории.

6 лучших банков для малого бизнеса

Выбор лучшего банка для малого бизнеса во многом зависит от того, что вы ищете: текущий счет, сберегательный счет или различные финансовые услуги в целом.

Как минимум, у вас должен быть специальный банковский счет для хранения средств и управления повседневными расходами, но вы также можете посетить банк для получения других продуктов, таких как кредитные карты, бизнес-ссуды или торговые услуги.

Хотя вам не обязательно использовать один банк для всех финансовых потребностей вашего бизнеса, некоторые владельцы малого бизнеса считают целесообразным объединение нескольких банковских счетов или продуктов из одного учреждения.

NerdWallet сравнил национальные и региональные банки, онлайн-банки, а также кредитные союзы и небанковские организации, чтобы определить лучшие банки для малого бизнеса.

Обзор лучших банков для малого бизнеса

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	NBKC: Лучшее для бесплатного онлайн-банкинга Бесплатный текущий счет для бизнеса и бесплатный сберегательный счет для бизнеса, который можно полностью открыть онлайн. Дополнительные банковские услуги, включая корпоративную кредитную карту и решения для управления денежными средствами.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. в банке LendingClub, член FDIC	LendingClub: лучший для бизнес-проверки, приносящей проценты, и онлайн-инструментов Процентный расчетный счет для бизнеса, который можно открыть онлайн с низкими комиссиями и неограниченными бесплатными транзакциями. Инструменты онлайн- и мобильного банкинга, а также уникальные функции учетной записи, такие как неограниченные скидки на комиссионные сборы через банкоматы и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках по дебетовой карте.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Chase: Лучшее для пакетирования банковских услуг Три текущих счета для предприятий, два сберегательных счета для предприятий, набор бизнес-кредитных карт Chase Ink, бизнес-ссуды и многое другое. Офисы в 39 штатах, с 4700 отделениями и 16000 банкоматов.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Wells Fargo: лучший вариант для доступа к отделениям и бизнес-кредитов Крупнейшая сеть отделений в США с 5200 отделениями и более 13000 банкоматов в 37 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия.C. Предлагает кредитные линии для бизнеса, ссуды SBA, финансирование коммерческой недвижимости и многое другое.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Прочитать обзор	Capital One: лучший вариант для неограниченного количества транзакций по текущему счету и бизнес-кредитных карт Два варианта бизнес-счета с неограниченным количеством бесплатных транзакций, что является редкостью среди бизнес-счетов обычных банков. Предлагает пять бизнес-кредитных карт с возможностью получения неограниченного вознаграждения, доступа к бесплатным картам сотрудников и без комиссии за транзакции за рубежом.
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Цифровой федеральный кредитный союз: лучший доступный кредитный союз для бизнес-банкинга Один бесплатный, процентный расчетный счет для бизнеса, несколько продуктов для сбережений, а также другие бизнес-услуги.

NBKC: лучший вариант для бесплатного онлайн-банкинга

NBKC — отличный вариант для бесплатного онлайн-банкинга для бизнеса, хотя у банка есть несколько простых вещей. минометные местоположения в Канзасе и Миссури.

NBKC предлагает бесплатный расчетный счет для бизнеса, а также бесплатный высокодоходный сберегательный счет для бизнеса. Хотя NBKC может не иметь некоторых инструментов технологической интеграции, которые предоставляют небанковские конкуренты, он предлагает некоторые более традиционные банковские услуги, такие как бизнес-кредитная карта и решения для управления денежными средствами.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Бесплатный расчетный счет для бизнеса, который можно открыть полностью онлайн.

• Учетная запись включает неограниченное количество бесплатных транзакций, никаких комиссий за входящий внутренний перевод, овердрафта, остановки платежа или других подобных случайных комиссий.

• Бесплатный доступ к более чем 34 000 банкоматов MoneyPass по всей стране; предлагает до 12 долларов США в виде ежемесячного возмещения комиссии за банкомат, взимаемой другими банками по всему миру.

• Возможность вносить наличные без комиссии в соответствующие банкоматы MoneyPass с помощью бизнес-дебетовой карты NBKC.

• Бесплатный онлайн-банкинг и мобильный банкинг с мобильным чеком и онлайн-оплатой счетов.

• Возможность настройки вашего текущего счета путем добавления депозита для настольных компьютеров, кредита и дебетования ACH, торгового процесса и программного обеспечения для выставления счетов Autobooks.

Дополнительные услуги

• Бесплатный сберегательный счет для предприятий, который можно открыть вместе с текущим счетом для предприятий.

• Бизнес-кредитная карта NBKC Visa.

• Настраиваемое управление денежными средствами, управление мошенничеством, выплаты и инкассо.

• Для предприятий, расположенных в районе метро Канзас-Сити, NBKC предлагает кредитные линии, ссуды на инвентарь и оборудование, ссуды на коммерческую недвижимость и строительство, а также ссуды SBA.

LendingClub: лучше всего подходит для проверки бизнеса, приносящего проценты, и онлайн-инструментов

LendingClub дает вам возможность открыть расчетный счет для бизнеса, приносящего проценты, онлайн, а также получить доступ к различным цифровым инструментам для оптимизации вашего финансовый менеджмент.Хотя LendingClub взимает немного больше комиссий, чем некоторые из его онлайн-конкурентов, он предлагает уникальные функции учетной записи, такие как неограниченные скидки на комиссионные сборы через банкомат и неограниченный возврат наличных в размере 1% при покупках с дебетовой карты.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Текущий счет для бизнеса с процентным доходом и неограниченное количество бесплатных транзакций. Счет приносит 0,10% годовой процентной доходности при остатках от 5000 долларов США.

• Ежемесячная плата в размере 10 долларов США не взимается при среднемесячном остатке в размере 5000 долларов США и более.

• LendingClub не взимает комиссию за использование банкомата, независимо от того, какой банкомат вы используете. Счет также включает неограниченные скидки на комиссии банкоматов, которые вы взимаете в других банках по всему миру.

• Учетная запись предлагает возможность зарабатывать неограниченный 1% кэшбэка по кредитным транзакциям онлайн и на основе подписей, при условии, что ваш средний ежемесячный баланс составляет 5000 долларов США или более.

• Доступ к инструментам онлайн- и мобильного банкинга, которые позволяют оплачивать счета, вносить чеки, отправлять и получать платежи и управлять своим счетом.

• Account включает Autobooks, программное обеспечение для выставления счетов и онлайн-платежей, которое позволяет создавать и отправлять счета, принимать платежи, создавать отчеты и согласовывать транзакции для бухгалтерского учета.

Дополнительные услуги

• LendingClub API Banking Sandbox дает вам возможность настраивать банковские операции в вашей операционной системе.

• Четыре варианта кредитной карты для бизнеса.

• ссуд SBA, включая ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, ссуды SBA Express, ссуды по экспортной программе SBA и кредитные линии SBA Express.

• Финансирование коммерческой недвижимости и оборудования.

• Решения по управлению денежными средствами, включая услуги по депонированию и выплате, управление дебиторской задолженностью и счетами, чистые счета, предотвращение мошенничества и платежи.

Chase: лучший вариант для объединения банковских услуг

Если доступ к отделениям является для вас более приоритетным, Chase является крупнейшим банком в США с точки зрения внутренних активов и предлагает различные банковские услуги для малого бизнеса, это отдельно от других национальных традиционных банков.

Chase имеет отделения в 38 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, с 4700 отделениями и 16 000 банкоматов. Вы можете открыть бизнес-счет в Chase, посетив филиал или подав онлайн-заявку.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Выберите один из трех вариантов текущего счета для бизнеса.

• Неограниченные бесплатные электронные депозиты, ограниченные бесплатные неэлектронные депозиты и депозиты наличными, включенные в каждый счет.

• Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов в месяц для учетной записи Business Complete Checking (с возможностью отказа).

• Бесплатные дебетовые бизнес-карты доступны для всех счетов.

• Доступ к онлайн-банкингу Chase, оплате счетов и мобильному банкингу.

• Счет Business Complete Checking включает приложение Chase QuickAccept℠, которое позволяет принимать платежи по кредитным картам с помощью мобильного приложения Chase.

• Используйте Chase QuickDeposit℠ для внесения чеков и Chase QuickPay® с Zelle® для отправки и получения платежей.

• Круглосуточная служба поддержки клиентов по телефону без выходных.

Дополнительные услуги

• Два варианта сберегательного счета для предприятий, а также депозитные сертификаты.

• Набор Ink бонусных бизнес-кредитных карт, а также варианты карт для конкретных авиакомпаний.

• Chase Merchant Services для торговых точек и онлайн-обработки кредитных карт.

• Бизнес-ссуды, включая ссуды SBA, кредитные линии, финансирование оборудования и финансирование коммерческой недвижимости.

• Chase Collection Services для дебиторской задолженности.

Wells Fargo: лучший вариант для доступа к отделениям и бизнес-кредитов

Wells Fargo имеет 5200 отделений и более 13000 банкоматов в 37 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, — крупнейшей сети отделений в США, что делает его идеальным выбором для владельцев малого бизнеса, которые предпочитают заниматься по крайней мере частью своих банковских операций лично.

Кроме того, Wells Fargo является ведущим банком по кредитованию бизнеса, предлагая конкурентоспособные варианты финансирования, в том числе те, которые имеют льготы для существующих клиентов.Wells Fargo также является одним из самых активных кредиторов SBA 7 (a): по состоянию на сентябрь 2020 года Wells Fargo одобрил большинство кредитов SBA 7 (a) среди всех традиционных национальных банков страны.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Выберите один из трех основных вариантов текущего счета для бизнеса, а также дополнительные варианты в зависимости от местоположения и типа бизнеса.

• Ограниченные ежемесячные бесплатные транзакции и депозиты наличными включены в каждый счет.

• Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 10 долларов США в месяц (исключена при минимальном дневном балансе 500 долларов США или среднем балансе бухгалтерской книги 1000 долларов США) для учетной записи «Инициирование бизнес-проверки».

• Онлайн, мобильные и безопасные банковские функции включены во все счета.

• Расширенные часы поддержки клиентов доступны по телефону через Национальный центр бизнес-банкинга.

• Все текущие счета для предприятий можно открыть онлайн, по телефону или посетив филиал.

Дополнительные услуги

• Два варианта сберегательного счета для предприятий, а также депозитные сертификаты.

• Три кредитные карты для бизнеса, включая кредитную карту Wells Fargo с обеспечением для бизнеса, одну из единственных обеспеченных кредитных карт, доступных для восстановления бизнес-кредита.

• Кредитные линии для бизнеса и ссуды SBA, включая ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504 / CDC.

• Финансирование коммерческой недвижимости и финансирования практики здравоохранения.

• Расчет заработной платы для клиентов через ADP.

Capital One: лучший вариант для неограниченного количества транзакций по текущему счету и бизнес-кредитных карт

Capital One позволяет максимально эффективно использовать текущий бизнес-счет, предлагая неограниченное количество бесплатных транзакций, что является редкостью среди бизнес-счетов из кирпича. банки-строения. Хотя у Capital One есть отделения только в восьми штатах и ​​в Вашингтоне, округ Колумбия, у этого банка есть доступ к более чем 40 000 бесплатных банкоматов по всей территории США.S.

Кроме того, Capital One — отличный банк для бизнес-кредитных карт, предлагающий пять бонусных карт, каждая из которых включает в себя возможность получать неограниченное вознаграждение без минимальных ограничений или срока действия, бесплатные карты сотрудников и никаких комиссий за транзакции за рубежом. .

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Выберите один из двух вариантов учетной записи Spark Business Checking.

• Неограниченные транзакции без комиссии, включенные в каждую учетную запись.

• Ежемесячная плата за обслуживание начинается с 15 долларов США в месяц для Spark Business Basic Checking и может быть отменена при минимальном остатке в размере 2000 долларов США сверх 30- или 90-дневного среднего значения, в зависимости от того, что больше.

• Доступны бесплатные депозиты наличными с помощью Spark Business Unlimited Checking.

• Оба счета предлагают бесплатную онлайн-оплату счетов, мобильный чек, онлайн- и мобильный банкинг.

• Для подачи заявления необходимо посетить филиал.

Дополнительные услуги

• Один вариант сберегательного счета для предприятий и депозитные сертификаты.

• Две стандартные бизнес-кредитные карты с возвратом денежных средств, две бизнес-кредитные карты для туристических вознаграждений и Capital One® Spark® Classic for Business — необеспеченная бизнес-кредитная карта, разработанная специально для владельцев бизнеса, которые в прошлом не выполнили свои обязательства по ссуде. пять лет или лица с ограниченной кредитной историей.

• Бизнес-ссуды, включая кредитные линии на оборотный капитал, ссуды на оборудование и транспортные средства, срочные ссуды на недвижимость, ссуды для бизнеса, ссуды SBA 7 (a), ссуды SBA 504 / CDC, а также более специализированные варианты.

• Capital One Merchant Services, предоставляемые Worldpay.

• Решения для управления денежными потоками, такие как управление мошенничеством, дебиторская и кредиторская задолженность и ликвидность.

• Платформа Escrow Express доступна для онлайн-учета.

Цифровой федеральный кредитный союз: лучший доступный кредитный союз для бизнес-банкинга

Если вы ищете более персонализированный уровень обслуживания клиентов, вы можете выбрать бизнес-счет кредитного союза.По сравнению с традиционными крупными банками кредитные союзы обычно также могут предлагать более высокие процентные ставки по депозитам.

Цифровой федеральный кредитный союз

или DCU — лучший вариант для владельцев малого бизнеса с одним бесплатным, приносящим проценты текущим счетом для бизнеса и несколькими продуктами для сбережений, а также другими услугами.

Кроме того, в отличие от некоторых кредитных союзов, членство в которых крайне ограничено, в DCU легко вступить.

Как и другие кредитные союзы, DCU предлагает членство сотрудникам или пенсионерам (и членам их семей) различных компаний.Он также предлагает членство для частных лиц и предприятий в определенных районах Массачусетса, а также в определенные ассоциации кондоминиумов в Массачусетсе и Нью-Гэмпшире.

Тем не менее, для всех, кто не соответствует этим требованиям, DCU дает вам возможность стать участником, присоединившись к участвующей общественной организации. Вы можете присоединиться ко многим из этих организаций, когда откроете членство в DCU, а членство в организации начинается с 10 долларов.

Вот некоторые из основных моментов:

Проверка бизнеса

• Бесплатный, процентный расчетный счет для бизнеса без минимального начального депозита.

• До 20 бесплатных депозитов в день.

• Доступ к онлайн-банкингу для бизнеса, оплате счетов и мобильному чеку.

• Бесплатный доступ к любому банкомату DCU, а также к более чем 80 000 бесплатных банкоматов через сети Allpoint, SUM и CO-OP. DCU не взимает плату за использование банкоматов вне сети; Кроме того, некоторые уровни членства получают возмещение любых сборов, взимаемых поставщиками банкоматов.

Дополнительные услуги

• Один сберегательный счет для предприятий, один счет денежного рынка и депозитные сертификаты.

• Два варианта IRA для ваших сотрудников.

• Бизнес-кредитные карты, автокредиты и ссуды на оборудование, доступные владельцам малого бизнеса в некоторых штатах Новой Англии.

• Дополнительные продукты коммерческого кредитования, включая кредитные линии, срочные ссуды и ипотечные кредиты, доступные в некоторых штатах Новой Англии.

• Digital Federal Credit Union имеет отделения в Массачусетсе и Нью-Гэмпшире, если вы проживаете в этом районе.

Как выбрать банк для своего малого бизнеса

Вот некоторые вещи, о которых следует помнить при сравнении ваших вариантов:

• Обдумайте свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Если вы думаете, что потребности вашего бизнеса кардинально изменятся через год, вы не хотите выбирать банк, который не сможет вас обслужить по истечении этого года.

• Подумайте, какой вы предпочитаете банк. Собираетесь ли вы направить свой поиск исключительно на обычные банки или онлайн-банки — вариант?

• Найдите наиболее важные для вас функции продукта или услуги.Если текущий счет для бизнеса является вашим главным приоритетом, сузьте область поиска, чтобы найти лучшие варианты текущего счета для вашего бизнеса. С другой стороны, если вы хотите объединить несколько продуктов одновременно, найдите банк, который может предоставить эти услуги.

• Не забывайте про комиссии. Убедитесь, что вы понимаете комиссию, связанную с любой бизнес-учетной записью, и изучите несколько вариантов перед регистрацией.

• Начните, но не заканчивайте поиск, в личном банке.Согласно исследованию 2019 года, проведенному BAI, некоммерческой организацией по исследованиям и обучению для владельцев бизнеса, 79% владельцев малого бизнеса сообщили, что используют одного и того же поставщика для своих личных и деловых финансовых услуг. Тем не менее, в том же исследовании указывается, что владельцы бизнеса имеют чистый балл промоутера, который измеряет удовлетворенность клиентов, равный 24, что ниже, чем у обычных потребителей банковских услуг, чей чистый балл промоутера составляет 35. Хотя было бы легко начать поиск с ваш личный банк, возможно, стоит изучить и альтернативные банки.

Информация, относящаяся к Защищенной кредитной карте Wells Fargo для бизнеса, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта или услуги.

Открытие коммерческого банковского счета: ошибки, которых следует избегать

Если вы владеете малым бизнесом, вам следует открыть коммерческий банковский счет, чтобы упорядочить свои финансы. Хотя это может показаться простой задачей, она требует правильного принятия решений и тщательного обдумывания. Эксперты по малому бизнесу рассказали о некоторых типичных ошибках, которые новички совершают при работе с коммерческими счетами, и о том, как этого избежать, открывая собственный.

1. Неверная или отсутствующая информация при открытии счета

Новые владельцы малого бизнеса и предприниматели часто совершают ошибку, принося неправильные документы на встречу для открытия счета. У каждого банка или кредитного союза могут быть разные требования, поэтому при записи на прием спросите у сотрудника банка, что именно вам нужно принести на встречу.

«Не беспокойтесь о сборке большого количества деловых документов», — сказал Дэвид Бакке, специалист по малому бизнесу на веб-сайте личных финансов Money Crashers.«В большинстве случаев все, что вам нужно, это ваш номер социального страхования, налоговый номер и другая общая информация». [ Как открыть банковский счет для бизнеса]

Владельцы малого бизнеса также часто совершают ошибку, открывая свой счет, используя свой номер социального страхования вместо своего федерального идентификационного номера работодателя, — сказал Майкл Розбрух, основатель компании Michael Rozbruch’s Tax & Business Solutions. Академия.

2. Отсутствие специального бизнес-счета

Согласно исследованию, проведенному Researchscape от имени Seed, 32 процента владельцев бизнеса не разделяют свои личные и коммерческие банковские счета.

«Это может привести к серьезным проблемам с бухгалтерским учетом, налогами и отчетностью для владельцев бизнеса», — сказал Брайан Мерритт, генеральный директор и соучредитель Seed. «Избавьтесь от проблем в будущем и разделите свой бизнес и личные счета с самого начала. Вы уменьшите свою юридическую ответственность, и ваша жизнь станет намного проще с уплатой налогов».

3. Отсутствие планирования органов подписания чеков

Розбрух отметил, что владельцы малого бизнеса часто забывают о планировании подписания бизнес-чеков.

«Они не ставят задачи по подписанию чеков с учетом сдержек и противовесов», — сказал он.

Если в вашем бизнесе есть партнер или сотрудники, потребуются ли для ваших деловых проверок одна или две подписи? Если вам требуется две подписи, это будет для всех сумм чеков или только для сумм, превышающих указанную стоимость в долларах? Примите эти решения до открытия учетной записи, и вы избежите головной боли, связанной с внесением изменений в дальнейшем.

4. Выбор неправильного банка для вашего бизнеса

Исследование Seed показало, что 63 процента владельцев малого бизнеса выбирают тот же банк, который они используют для своего личного счета.Хотя это может показаться неплохой идеей, вы можете ограничиться банком, который не отвечает потребностям вашего бизнеса.

«Проблема в том, что потребительские банки не предлагают всех функций и услуг, которые необходимы малому бизнесу для успеха, таких как отслеживание денежных потоков», — сказал Мерритт. «Неспособность правильно спрогнозировать денежный поток может привести к потере бизнеса. Ищите партнера-банка, который предлагает такие услуги, как анализ и отчеты о движении денежных средств. Это сэкономит драгоценное время бухгалтерского учета и обеспечит полную прозрачность ваших финансов в любое время.«

Если вы имеете дело с кредитным союзом, первый вопрос, который следует задать, — предлагают ли они текущий счет для бизнеса, а эта функция доступна не во всех кредитных союзах», — сказала Эль Каплан, генеральный директор и партнер-основатель компании по управлению капиталом. фирма LexION Capital Management. Другой вариант — проверить банковские услуги для бизнеса, предлагаемые в рамках группы или организации, к которой вы принадлежите.

«Если вы принадлежите к группе с доступом к бизнес-проверке через специализированные кредитные союзы, например, для ветеранов , бывшие учителя, писатели или исполнители, тогда это может быть отличным вариантом », — сказал Каплан.

Кроме того, согласно исследованию Seed, 40 процентов владельцев малого бизнеса платят своим банкам ежемесячную плату за обслуживание. Однако есть варианты бесплатных банковских услуг, о которых многие владельцы не знают.

«Иногда это так же просто, как позвонить в банк и попросить снять комиссию», — сказал Мерритт. «При средней ежемесячной плате от 20 до 25 долларов в месяц владельцы бизнеса без надобности тратят сотни долларов в год. Избегайте ежемесячных сборов за обслуживание и выберите банковского партнера, который предлагает транзакционные услуги, такие как оплата счетов бесплатно.«

5. Заказ неправильных чеков

Удивительно распространенная ошибка, по словам Розбруха, заключается в том, что многие новые малые предприятия печатают на чеках неправильное название компании. Например, они могут вместо этого использовать название« ведение бизнеса как »(DBA). юридического наименования организации. В некоторых сценариях использование имени администратора базы данных на чеках создает проблемы, особенно если компания принимает платежи по кредитным картам в Интернете. Это связано с увеличением числа случаев мошенничества с онлайн-банкингом.

«Торговые процессоры кредитных карт, такие как PowerPay требует, чтобы юридическое название организации совпадало с этим при проверке недействительности, чтобы убедиться, что они одинаковы, особенно для стартапов », — сказал Розбрух.

Новым предпринимателям также следует проверить в своем банке, включает ли пакет счетов электронную печать чеков, совместимую с бухгалтерским программным обеспечением предприятия. Розбрух отметил, что некоторые банки позволяют заказывать чеки, которые можно распечатать в электронном виде с помощью таких программ, как QuickBooks.

6. Несоблюдение минимального ежемесячного остатка

Некоторые коммерческие банковские счета предлагают освобождение от ежемесячной платы, если остаток на счете остается выше установленного минимума каждый день месяца.Не платите ненужные банковские комиссии, если ваш баланс упадет ниже минимума. А еще лучше поставьте себе цель сохранить в своем аккаунте чуть больше минимума.

«Я рекомендую оставить на вашем счету минимальную сумму плюс несколько сотен», — сказал Каплан. «Таким образом, вы не окажетесь в положении, помогающем банку зарабатывать деньги за счет вашего бизнеса».

Дополнительная отчетность порта Сарита. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

7 лучших банковских счетов для бизнеса для стартапов и предпринимателей

Лучшие расчетные счета для стартапов и предпринимателей

Важно выбрать лучшие текущие бизнес-счета для стартапов и предпринимателей, поскольку бизнес-банкинг является фундаментальным требованием для каждого бизнеса. Каждому предпринимателю нужен бизнес-банковский счет, чтобы оплачивать страхование своего бизнеса, заботиться о заработной плате, собирать деньги, иметь торговый счет для приема платежей по кредитным картам и т. Д.

В зависимости от типа вашего бизнеса определит, какой из лучших текущих счетов для бизнеса вы можете рассмотреть. У каждого из них есть свои преимущества и недостатки.

Семь лучших банков для стартапов и предпринимателей:

Лучший онлайн-банковский счет для стартапов: BlueVine

Если вы управляете онлайн-бизнесом или бизнесом, который не часто имеет дело с наличными деньгами, то наличие банковского счета в онлайн-бизнес-банке предоставит вам множество преимуществ, которых не может предоставить обычный банк.

Например, BlueVine позволяет любому бизнесу совершать любое количество транзакций без комиссии. Однако самым большим преимуществом является то, что они не взимают плату за создание учетной записи. Если вы ведете совершенно новый бизнес, приятно знать, что вам не нужно беспокоиться о том, откуда возьмутся деньги для покрытия комиссии за банковский счет. Чтобы построить бизнес, нужно время, а продажи не всегда происходят в одночасье.

Преимущества

BlueVine предлагает онлайн-предпринимателям несколько преимуществ.Вам не нужно беспокоиться об оплате ежемесячной платы, вам не нужно беспокоиться о штрафах за совершение слишком большого количества транзакций, но давайте посмотрим, что еще может предложить BlueVine.

Вот некоторые дополнительные преимущества проверки бизнеса, предлагаемые BlueVine:

• 1% процентов на баланс
• Без скрытых комиссий (например, без комиссии за входящий перевод и т. Д.)
• Отсутствие комиссии за банкомат в более чем 38 000 отделений Money Pass
• Отсутствие комиссии за недостаточность денежных средств
• Две бесплатные чековые книжки
• Мобильное приложение BlueVine
• Специальная поддержка

На что обращать внимание

BlueVine идеально подходит для онлайн-бизнеса и даже работает для обычных предприятий в том смысле, что вы можете вносить наличные на свой банковский счет предприятия, используя любой из более 70 000 пунктов GreenDot по всей стране .Есть одно предостережение, о котором вы должны знать, прежде чем вносить деньги через GreenDot — BlueVine взимает долларов США за депозит в размере 4,95 долларов США за каждый депозит GreenDot.

Для кого лучше всего подходит BlueVine?

BlueVine отлично подходит для предприятий, которые в основном ведут бизнес в Интернете. BlueVine, вероятно, является одним из лучших бизнес-счетов для онлайн-стартапов и, в частности, предпринимателей.

Это потому, что они делают банковские операции удобными и беспроблемными. У них отличная служба поддержки.Их веб-сайт и мобильное приложение удобны, современны и ультра-удобны для онлайн-бизнеса, который любит инновации, не читая мелкий шрифт.

Рекомендуется: Зарегистрируйтесь за 60 секунд, чтобы получить текущий счет, который приносит вам 1% годовых, без каких-либо скрытых комиссий. Узнайте больше о BlueVine Business Banking.

Или прочтите наш полный обзор BlueVine Business Checking о том, как открыть LLC.

Лучший национальный банк для стартапов: Chase

Chase — лучший национальный банк для стартапов, потому что это крупнейший банк в Соединенных Штатах, который знает, как следует вести бизнес-банкинг.

У них есть все, что нужно для начинающего бизнеса, например отсутствие требований к минимальному депозиту для открытия счета, а также множество отделений и банкоматов по всей стране, что очень удобно.

Преимущества

Счет Chase Business Complete Banking℠, пожалуй, один из лучших банковских счетов для стартапов и предпринимателей.Помимо того, что банк Chase является крупнейшим банком в США с , более чем 4700 отделениями и 16000 банкоматов , он предлагает множество других преимуществ для клиентов бизнес-банкинга.

Вот некоторые дополнительные преимущества проверки бизнеса, предлагаемые Chase Bank:

• Мобильный банкинг
• Интернет-банкинг
• Отправлять и получать электронные переводы
• Оплата счетов онлайн через онлайн оплату счетов
• Настройка и мониторинг учетных записей сотрудников
• Никаких сборов для военнослужащих
• Получите бесплатно банкомат / дебетовые карты

На что обращать внимание

«Иногда» больше может быть лучше, но есть некоторые вещи, на которые следует обратить внимание при открытии счета.

Вот некоторые вещи, которые вам необходимо знать перед открытием счета Chase Business Complete Banking℠:

• Заработайте 300 долларов, открыв новый счет Chase Business Complete Checking. Для нового бизнеса Chase, проверяющего клиентов с соответствующими действиями.
• Дополнительные способы отказа от комиссии. Множество вариантов отказа от ежемесячной платы за обслуживание, включая поддержание минимального дневного баланса или покупки на кредитной карте Chase Ink® Business
• Встроенный прием карт.Принимайте платежи по картам в любое время и в любой точке США и получайте прозрачные цены с Chase QuickAccept (SM).
• Депозиты в тот же день в QuickAccept (SM). Освободите наличные, необходимые для развития вашего бизнеса, с помощью депозитов в тот же день без дополнительных затрат.
• Оповещения, которые помогут вам быть в курсе активности в вашей учетной записи.
• Простое управление счетом через онлайн-приложение Chase Business и приложение Chase Mobile®.
• Неограниченные электронные депозиты, ACH и Chase Quick Deposit (SM).
• Удобный доступ к 16 000 банкоматов и более 4700 отделений.

Для кого лучше всего подходит Chase Bank?

Вы можете «сделать ставку» на Chase bank (каламбур) как на лучший национальный банк для стартапов и предпринимателей, которым нужен лучший банковский счет для бизнеса.

Счет Chase Business Complete Checking предлагает все функции, которые вы можете ожидать в национальном банке, а также льготы, не предлагаемые другими национальными банками (например, бонус в 300 долларов, большинство отделений и банкоматов и т. Д.). Они могут помочь вам сдвинуть бизнес с мертвой точки.

Рекомендовано: Заработайте 300 долларов, открыв новый счет Chase Business Complete Banking℠ с соответствующими действиями. Узнать больше

Или прочтите наш полный обзор Chase Business Checking.

Лучший банк для локаций из кирпича и раствора: Wells Fargo

Простой бизнес-чековый счет Wells Fargo — лучший расчетный счет для стартапов и предпринимателей, которым требуется местное присутствие в банке .

Это верно по одной простой причине — Wells Fargo упрощает банковское обслуживание бизнеса, поскольку предлагает четыре уникальных банковских счета для бизнеса, подходящие для каждого этапа, на котором находится бизнес.

Преимущества

Wells Fargo существует уже давно. Это старейший банк Америки. Его история помогла ему на протяжении многих лет процветать, удовлетворять и превосходить потребности клиентов.

Что нам нравится в Wells Fargo, так это то, что вы можете открыть счет Wells Fargo Simple Business Checking, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, но затем, поскольку у вас будет больше ежемесячных транзакций, вы можете перейти на Wells Fargo Best Choice Checking учетная запись.Вы, вероятно, захотите начать с учетной записи Wells Fargo Best Choice Checking, если хотите создать компанию с ограниченной ответственностью (LLC).

После этого вы можете продолжить обновление еще на два уровня, в зависимости от того, насколько хорошо работает ваш бизнес. Итак, Wells Fargo делает отличную работу по предоставлению возможностей предприятиям.

Вот некоторые дополнительные преимущества проверки бизнеса, предлагаемые Wells Fargo:

• Zero Liability Protection по дебетовым картам и круглосуточный мониторинг мошенничества.
• Легко контролировать банковскую деятельность с предупреждениями о счете.
• Сохраняйте контроль над денежным потоком с помощью простых способов совершения и получения платежей .
• Получите доступ к своей учетной записи в любое время с нескольких устройств или с одного из или более 13 000 банкоматов .
• Отказ от комиссий и скидки
• Добавьте к своей бизнес-дебетовой карте свой логотип и слоган

На что обращать внимание

Нам нравится, как Wells Fargo предлагает лучший банковский счет для обычных предприятий, но даже в этом случае есть несколько вещей, о которых следует помнить, прежде чем открывать счет в них.

Вот на что следует обратить внимание, прежде чем открывать счет Wells Fargo Simple Business Checking Account :

• Ограничено до 50 транзакций в месяц
• Ежемесячная плата за обслуживание в размере 10 долларов США, если баланс вашего счета ниже 500 долларов США, средний баланс

Для кого лучше всего подходит Wells Fargo?

Wells Fargo — лучший банк для кирпичного и минометного бизнеса. Это правда, потому что они обслуживают предприятия любого размера, имеют филиалы по всей территории Соединенных Штатов и имеют опыт успешной помощи начинающим предприятиям и предпринимателям в развитии их бизнеса.

Лучший банк электронной торговли для стартапов: Capital One

Лучший банковский счет для бизнеса для стартапов и предпринимателей в сфере электронной коммерции — это счет Spark Business Checking Account от Capital One . Причина того, что он является лучшим в этой категории, заключается в том, что Capital One может использовать свое банковское учреждение на базе Интернета для обеспечения низких комиссий для своих клиентов электронного банкинга.

Бизнес электронной коммерции (электронная коммерция) — это бизнес-модель, которая связывает покупателей и продавцов через Интернет.

Эта бизнес-модель может связывать предприятия с предприятиями, предприятия с потребителями или даже потребителей с потребителями, но, в конце концов, речь идет о ведении бизнеса полностью в Интернете без ограничений по времени и месту. Это отличная бизнес-модель для создания автопилотного бизнеса, при котором владелец бизнеса может зарабатывать деньги даже во сне (вспомните Джеффа Безоса и Amazon).

Преимущества

Вот некоторые преимущества открытия банковского счета Capital One Spark Business:

• Безлимитные транзакции
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Нет неснижаемого остатка
• Отсутствие комиссии за использование банкоматов в более чем 39 000 банкоматов Allpoint
• Без комиссии за внесение наличных до 5000 долларов в месяц
• Бесплатная дебетовая карта
• Самые высокие процентные ставки
• Дистанционный чек
• Мобильное приложение Killer
• 700 кирпичных и минометных локаций
• Круглосуточная служба поддержки клиентов

На что обращать внимание

Capital One предлагает лучший текущий счет для бизнеса для стартапов и предпринимателей, желающих построить бизнес-империю электронной коммерции .Хотя ваша голова может закутаться в «облако» (каламбур) со всеми замечательными преимуществами, о которых только что упомянули, полезно отметить обратную сторону медали.

Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание при открытии чекового счета Capital One Spark Business:

• Вам необходимо поддерживать баланс в размере 2000 долларов, чтобы не платить ежемесячную плату за обслуживание в размере 15 долларов.
• Комиссия составляет 1 доллар за каждую 1000 долларов, депонированных на счет после первых 5000 долларов в месяц.
• Остерегайтесь комиссий за банкомат, когда вы не в банкомате Allpoint.
• В настоящее время Capital One ограничил доступ к этой учетной записи, хотя на их сайте есть сообщение о том, что доступ должен возобновиться в ближайшее время для новых владельцев бизнеса.

Для кого лучше всего подходит Capital One?

Контрольный счет для бизнеса Capital One Spark — лучший текущий счет для владельцев бизнеса в сфере электронной коммерции. Это правда, потому что Capital One не имеет себе равных в своей способности предоставить все преимущества, которые компания электронной коммерции хотела бы иметь в банке.

Мы не смогли найти другой банк, который обеспечивал бы круглосуточный телефонный банкинг и нулевую комиссию за вещи, которые имели бы значение для компании электронной коммерции, например, то, что предлагает Capital One.

Лучший банк для технологических стартапов: Silicon Valley Bank

Если вам интересно узнать о лучшем банке для технологических стартапов, который предложит вам лучшие текущие счета для бизнеса, то вы будете удивлены, узнав, что Silicon Valley Bank (SVB) используется 50% всех технологических стартапов с венчурной поддержкой. , и не зря.

Преимущества

SVB — лучший банк для технологических стартапов . У них есть доступ к ресурсам, которые приносят пользу технологическим компаниям, в частности, доступ к связям с венчурным капиталом. Помимо помощи технологическим стартапам, они предлагают отличный расчетный счет для технологических стартапов.

Вот некоторые дополнительные преимущества проверки бизнеса, предлагаемые банком Silicon Valley:

• Неограниченное количество бесплатных переводов — включая входящие, исходящие, внутренние, международные и все валюты
• Множественные текущие счета доступны без дополнительной оплаты и дополнительная дебетовая карта
• Нет требований к неснижаемому остатку
• Собственные отчеты
• Понимание коллег
• Практические советы по финансам и запуску от команды экспертов по стартапам SVB
• Общение с инвесторами и другими учредителями на местных сетевых мероприятиях

На что обращать внимание

Silicon Valley Bank — лучший банк для технологических стартапов и предлагает лучший расчетный счет для бизнеса для технических специалистов, но есть несколько вещей, на которые вы должны обратить внимание, работая с ними.

• Без платы за обслуживание в течение трех лет . Через три года плата составит колоссальные 50 долларов в месяц. Идея, однако, в том, что с их помощью ваша техническая фирма сможет легко оправдать потраченные 50 долларов к тому времени.
• SVB имеет всего 12 кирпичных и строительных площадок , и все они находятся в Калифорнии. Если ваш бизнес находится за пределами Калифорнии, вы можете рассмотреть другие варианты.

Для кого лучше всего подходит банк Кремниевой долины?

Silicon Valley Bank лучше всего подходит для технологических стартапов и опытных технологических компаний.Если вы подумываете о создании технологической компании, Silicon Valley Bank, безусловно, лучший выбор для развития вашего бизнеса и быстрого его масштабирования.

Посетите сайт Startup Banking банка Silicon Valley Bank на их веб-сайте.

Лучший банк для ссуд SBA для стартапов: US Bank

US Bank предлагает один из лучших текущих бизнес-счетов для стартапов и предпринимателей , желающих создать бизнес-кредит и получить ссуду 7 (a) Управления малого бизнеса (SBA).Полезно размещать в банке и занимать деньги для вашего бизнеса под одной крышей.

Помимо удобства, это отличный способ наладить прочные рабочие отношения с вашим банком, чтобы обеспечить успех вашего бизнеса. Это также может помочь вам повысить кредитоспособность бизнеса.

Получение ссуды для малого бизнеса может стать настоящей проблемой, если вы не знаете, что делаете. Существует процесс получения бизнес-кредита, который в идеале начинается при создании вашего бизнеса. Ошибка большинства предприятий заключается в том, что они не планируют заранее.

Для получения ссуды SBA 7 (a) потребуется некоторое время, плюс вам нужно заполнить массу документов, плюс вы захотите создать бизнес-кредит, чтобы у вас был шанс получить квалификацию. При этом US Bank — отличный банк для начинающих предприятий. Они не взимают ежемесячную плату за открытие счета , поэтому новые стартапы могут отдыхать легче, зная, что с них не взимают деньги, прежде чем они начнут делать деньги. Они также хорошо помогают малому бизнесу сориентироваться в пути кредитования, и в этом банке отличное обслуживание клиентов.

Преимущества

Будучи многолетним коммерческим банком с хорошей репутацией, US Bank хорошо разбирается в бизнесе финансирования бизнеса. Неудивительно, что они проделывают такую ​​огромную работу, помогая стартапам получить необходимое финансирование через программу кредитования SBA.

Вот некоторые преимущества открытия счета Silver Business Checking Package :

• 25 бесплатных денежных вкладов в месяц
• 125 бесплатных транзакций в месяц
• Минимальный начальный депозит в размере 100 долларов США
• Скидка 50% на первый чек на сумму до 50 долларов
• Скидка 50% на ежемесячную плату за обслуживание личного пакета Gold Checking Package
• Бесплатный мобильный чек

На что обращать внимание

Хотя US Bank предлагает учетную запись Silver Business Checking Package без ежемесячной комиссии, то, что нам нравится в этом банке, поразит вас, если вы начнете совершать 125 бесплатных транзакций в месяц.

Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание в банке США:

• Комиссия в размере 0,50 доллара США взимается за каждую транзакцию сверх установленного лимита в 125 долларов в месяц.
• За бумажные выписки взимается комиссия в размере 5 долларов США.
• Если вы представляете электронную коммерческую компанию, ресторан или розничный торговец с большим количеством торговых транзакций каждый месяц, эта учетная запись может не сулить ничего хорошего для вашей прибыли, учитывая более высокую ставку, взимаемую за транзакцию, превышающую 125. В этом случае вы можете пересмотреть свои банковские операции параметры.

Для кого лучше всего подходит банк США?

US Bank — один из лучших расчетных счетов для бизнеса для стартапов и предпринимателей, желающих узнать, как создать бизнес-кредит и получить ссуду SBA 7 (a). У этого банка много отделений; на последний раз, когда мы проверили, у них было 3067 филиалов. У них также отличное обслуживание клиентов, и они, как правило, хорошо работают с предприятиями, ищущими бизнес-ссуды, особенно в рамках кредитной программы SBA 7 (a).

Прочтите наш полный обзор проверки бизнеса в банках США о том, как открыть LLC.

Лучший инвестиционный банк в сфере недвижимости для стартапов: Consumers Credit Union

Лучшие банки для инвесторов в недвижимость — это кредитные союзы, и нам нравится Consumers Credit Union, поскольку они предлагают лучших текущих счетов для бизнеса с самыми высокими процентными ставками .

Преимущества

Счета с высокой процентной ставкой и с нулевой комиссией за транзакции до первых 100 транзакций в месяц делают Consumers Credit Union лучшим расчетным счетом для бизнеса для стартапов и предпринимателей, инвестирующих в недвижимость.Consumers Credit Union также предлагает бизнес-счета денежного рынка, бизнес-кредитные карты, бизнес-ссуды, бизнес-сберегательные счета и другие бизнес-услуги.

Вот некоторые преимущества открытия счета Freedom Business Checking:

• Текущая процентная ставка 5%
• $ 0 минимальный средний собранный остаток, чтобы избежать ежемесячных комиссий за транзакцию
• 100 транзакций разрешены бесплатно
• $ 0 Ежемесячная плата за обслуживание
• Интернет-банк для бизнеса
• Оплата коммерческого счета
• Электронная выписка
• Бумажные ведомости
• Банкоматы без комиссии в кооперативной сети
• Общие точки разветвления в кооперативной сети

На что обращать внимание

Consumers Credit Union предлагает лучший расчетный счет для бизнеса для стартапов и предпринимателей, желающих построить империю инвестиций в недвижимость.Хотя они предлагают лучший расчетный счет для бизнеса для инвесторов в недвижимость, есть некоторые вещи, которые вы должны отметить, прежде чем открывать счет у них.

Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание при открытии чекового счета Freedom Business Consumers Credit Union:

• Филиалы на Среднем Западе. Consumers Credit Union имеет свои основные отделения кредитных союзов в Иллинойсе, в районе Чикаго и его окрестностях. Однако они предлагают полные услуги онлайн-банкинга и сотрудничают с кооперативной сетью.

Для кого лучше всего подходит потребительский кредитный союз?

Чековой счет Freedom Business Credit Union — лучший текущий счет для компаний, инвестирующих в недвижимость.

Это правда, потому что Consumers Credit Union действительно хорошо обслуживает предприятия с помощью целого набора бизнес-продуктов и типов счетов. Мы не смогли найти другой национальный кредитный союз, который предоставлял бы высокие процентные ставки, которые запрашивали бы инвесторы в недвижимость, без скрытых комиссий, взимаемых многими банками.

Ознакомьтесь с вариантами бизнес-банкинга потребительского кредитного союза на их веб-сайте.

Зачем нужен банковский счет для бизнеса?

Мы подробно обсудили семь лучших банков для стартапов и предпринимателей, подробно описав лучшие бизнес-счета для стартапов и предпринимателей для различных целей, но мы не совсем объяснили, почему вам следует использовать бизнес-банковский счет. Важно знать, зачем вашему бизнесу нужен текущий счет.

Самое важное, что может сделать бизнес, — это открыть расчетный счет для бизнеса, чтобы владельцы и акционеры не проникали сквозь корпоративную завесу.

Словосочетание «сквозь корпоративную завесу» относится к правовой ситуации, в которой суды избавляются от «ограниченной ответственности» и возлагают на владельцев и акционеров персональную ответственность за действия бизнеса. Это означает, что владелец бизнеса может рискнуть потерять свои личные активы и собственность, если на компанию подадут иск или возникнут другие юридические проблемы, что не очень хорошо.

Наличие коммерческого банковского счета защищает владельцев, поскольку гарантирует, что все бизнес-расходов хранятся отдельно от личных . Вы никогда не захотите совершить ошибку, смешав личные и бизнес-счета, расходы, записи и т. Д.

После открытия коммерческого банковского счета важно использовать этот счет. Это поможет вам укрепить бизнес-кредит, установить рабочие отношения с банком и гарантировать, что вы не выйдете за корпоративную завесу.

Наш выбор лучшего банковского счета для бизнеса

Выбрать лучших банков для стартапов и предпринимателей было нелегко; однако, проявив огромную решимость и проведя бесчисленные часы анализа, мы уверены, что выбрали лучшие бизнес-счета для стартапов и предпринимателей.

Два ведущих банка, BlueVine и Chase, являются наиболее заметными решениями для стартапов и предпринимателей благодаря тому, что они предлагают, в частности.

BlueVine является непогашенным, потому что он был первоначально учрежден как поставщик бизнес-кредитов .Позже он превратился в банк, предлагающий мощный расчетный счет для бизнеса, предназначенный для того, чтобы помочь стартапам и предпринимателям воспользоваться преимуществами ссудного капитала при управлении и увеличении капитала на текущем счете для бизнеса. BlueVine предлагает стабильную процентную ставку в размере 1% на средства на текущем счете, а также отличные ставки по бизнес-кредитам.

Хотя BlueVine является полностью онлайн-банком, мы считаем, что их обслуживание клиентов не имеет себе равных. Они не прячутся за Интернетом и полностью прозрачны в отношении своих ставок и сборов.Они не для того, чтобы «достать вас» или «заткнуть вам глаза шерстью»; скорее, они, кажется, хотят помочь стартапам и предпринимателям добиться успеха в бизнесе. В целом они наш лучший выбор.

Chase огромен с точки зрения филиалов и опций, которые они предоставляют предприятиям на дальние расстояния . Многие компании начинают с открытия банковского счета Chase, а затем остаются в Chase по мере роста их бизнеса. У них есть тематические исследования на своем веб-сайте, чтобы вдохновить их на предпринимательский дух, и мы чувствуем, что они действительно понимают образ мышления инвесторов в целом.

Избранные статьи

лучших расчетных счетов для фрилансеров и предпринимателей в 2021 г.

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги от одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Когда дело доходит до выбора наилучшего коммерческого банковского счета для вас, есть сотни вариантов. Мы составили список лучших текущих счетов для бизнеса на июль 2021 года.Вам следует внимательно обдумать свой выбор, прежде чем принимать решение, но наш список лучших банков является хорошей отправной точкой.

Что такое расчетный счет для бизнеса?

Текущий счет для бизнеса — это банковский продукт, доступный для предприятий. На первый взгляд, он очень похож на личные текущие счета и включает в себя дебетовые карты, оплату счетов и другие услуги. Проверочные счета для предприятий часто имеют дополнительные функции, такие как возможности выставления счетов и доступ к другим инструментам малого бизнеса.Во многих случаях за эти учетные записи также взимается дополнительная плата.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о лучших текущих счетах для бизнеса для владельцев малого бизнеса, предпринимателей и фрилансеров.

Лучшие расчетные счета для бизнеса для фрилансеров

1. Lili — Easy Access Banking для фрилансеров
2. NorthOne — Индивидуальные банковские операции для всех потребностей вашего бизнеса
3. Revolut Business — Лучшее для фрилансеров с международными клиентами
4. Mercury — Проверка и сбережения для Все ваши потребности внештатного сотрудника
5. PayPal Business — быстрая отправка и получение денег

Для фрилансера наличие расчетного счета для бизнеса жизненно важно для отслеживания ваших доходов и лучшего управления своими финансами.Но как выбрать правильный банковский счет для своего внештатного бизнеса?

Существует множество учреждений и финансовых служб, предлагающих текущие счета для бизнеса с низкой или бесплатной оплатой, так что вы можете быть уверены, что найдете то, что вам больше всего подходит. Вот некоторые из них:

1. Lili — Easy Access Banking для фрилансеров

Наша оценка: 8 Lili — бесплатный банк для фрилансеров и индивидуальных предпринимателей, которые ищут простой способ управлять своими счетами.

• Есть Нет комиссии за открытие или ведение счета.
• С Lili вы можете отслеживать свои расходы и создавать отчеты , чтобы вы знали, какой у вас доход. Эти отчеты также могут использоваться в качестве ресурса при уплате налогов, что экономит ваше время и деньги.
• Создайте автоматических накопительных корзин , чтобы сэкономить на таких вещах, как налоги и другие финансовые чрезвычайные ситуации.
• Возможно, получит оплату на два дня быстрее , если вы используете прямой депозит от поставщика услуг, такого как PayPal, Shopify или Square.
• Получите доступ к и 38 000 банкоматов MoneyPass и снимайте деньги внутри сети бесплатно.

Lili bank доступен только для фрилансеров, которые платят налоги со своим номером социального страхования, а не с налоговым идентификационным номером работодателя (EIN).

Зарегистрироваться в Lili Bank | Обзор Lili Bank

2. NorthOne — Индивидуальные банковские услуги для всех потребностей вашего бизнеса

Наша оценка: 8

NorthOne — это банк , предназначенный исключительно для предприятий и доступный для малых предприятий , предпринимателей и фрилансеров.

• Счет работает с единой ежемесячной платой за обслуживание в размере долларов США.
• Нет никаких скрытых комиссий, никаких требований к минимальному балансу, и вы можете закрыть свою учетную запись в любое время.
• Хотя NorthOne не предлагает процентных сберегательных счетов, они компенсируют это с помощью «конвертов». Эти счета, специально разработанные для предприятий, могут быть созданы для распределения средств на налоги, заработную плату, арендную плату или для любых других целей.
• В вашем аккаунте есть дебетовая карта с неограниченным использованием , а также бесплатные карты для каждого владельца вашего бизнеса.У вас также будет доступ к более чем 1 миллиону банкоматов в сети.
• Проверка бизнеса NorthOne может интегрироваться с популярными онлайн-сервисами и приложениями для бизнеса, , такими как QuickBooks, FreshBooks, ADP, PayPal, Etsy, Amazon, Venmo, Uber, Lyft и Airbnb. Это делает его идеальным банковским приложением для фрилансеров и тех, кто работает в экономике.
• Служба поддержки клиентов доступна через чат, по телефону и по электронной почте.

Помимо ежемесячной платы за обслуживание, существует также комиссия за банковский перевод внутри страны в размере 15 долларов США (25 долларов США за международный перевод).

Кроме того, это один из немногих коммерческих онлайн-банков, где можно вносить наличные. Другие особенности NorthOne:

• Неограниченные транзакции
• Доступ к 1 миллиону бесплатных банкоматов
• Бюджет расходов с конвертами
• Счет-фактура прямо с вашего текущего счета

И прямо сейчас вы можете получить три месяца бесплатно в качестве Читатель-наркоман инвестора.

Зарегистрируйтесь в NorthOne | Обзор банка NorthOne

3.Revolut Business — лучший для фрилансеров с международными клиентами Revolut — один из самых быстрорастущих банков-претендентов с широким спектром функций. Как и Lili, Revolut предлагает услуги бизнес-банкинга, где вы можете управлять всеми своими транзакциями в одном месте. Открыв бизнес-счет Revolut, вы получите доступ к следующим функциям:

• Отправляйте и получайте международные платежи без скрытых комиссий
• Низкие комиссии за перевод
• Доступ к дебетовой карте, которую вы можете использовать для снятия наличных в банкоматах
• Вы можете связать свою учетную запись со сторонними поставщиками услуг, включая Xero, Quickbooks, Zapier и Slack.

Низкие комиссии за перевод и отсутствие скрытых комиссий делают Revolut идеальным банком для фрилансеров.Это также может быть идеальным дополнением к вашей традиционной бизнес-учетной записи.

4. Mercury — проверка и сбережения для всех ваших внештатных потребностей Mercury предлагает банковские услуги для стартапов, таких как ваш внештатный бизнес. Платформа онлайн-банкинга включает в себя как расчетный счет для бизнеса, так и сберегательный счет. В отличие от многих других банковских счетов для предприятий, открытие счета в Mercury является бесплатным.

Некоторые из примечательных особенностей Mercury Banking включают:

• Отсутствие комиссий за транзакции, никаких ежемесячных комиссий или требований к начальному депозиту
• Доступ к встроенным цифровым инструментам, которые позволяют отправлять и получать деньги, отслеживать транзакции и контролировать расходы
• Доступ к виртуальным дебетовым картам
• Доступ к более чем 55 000 бесплатных банкоматов
• FDIC застрахован

5.PayPal Business — быстро отправлять и получать деньги PayPal не является банком, но предлагает бизнес-решения миллионам людей во всем мире, включая фрилансеров. PayPal Business работает как расчетный счет для бизнеса. Единственная разница в том, что он назван в честь компании, а не физического лица.

С бизнес-счетом PayPal вы можете:

• Быстро отправлять и получать деньги
• Создавать счета и платить продавцам
• Получать дебетовую карту, которую можно использовать на любом банковском счете

Как правило, все, что вы делаете со своими традиционными банковскими счетами можно сделать с помощью вашей корпоративной учетной записи PayPal.

---

Лучшие текущие счета для владельцев малого бизнеса

Как владелец малого бизнеса, умение правильно управлять финансами является ключом к вашему будущему успеху, и выбор правильного банка может помочь. Во-первых, вам необходимо открыть текущий счет для бизнеса, чтобы не отставать от всех ваших транзакций.

Найти подходящий банк для бизнеса — это не прогулка по парку, особенно если вы хотите организовать свои финансы. К счастью, мы составили список лучших текущих счетов для владельцев малого бизнеса.Вот некоторые из наших лучших выборов:

LendingClub Bank — Индивидуальная проверка

Наша оценка: 7

LendingClub Bank предлагает индивидуальный текущий счет в качестве расчетного счета онлайн-бизнеса для малого бизнеса. Это может быть идеальный бизнес-счет, поскольку он обеспечивает неограниченные транзакции без комиссии.

• У вас будет доступ к круглосуточному интернет-банкингу и мобильному банкингу, и возможность выставления счетов в цифровом формате.
• К счету также прилагается дебетовая карта , которая обеспечивает неограниченный кэшбэк в размере 1% , что может быть долгожданной скидкой на покупки, связанные с бизнесом.Кэшбэк применяется как к кредитным операциям онлайн, так и к кредитным операциям на основе подписи, совершенным с помощью карты.
• LendingClub также выплачивает неограниченных скидок на комиссии банкоматов, взимаемые другими банками.
• Но по счету также выплачиваются проценты в размере 0,10% годовых по остаткам на сумму 5000 долларов и более. Ежемесячная плата за обслуживание в размере 10 долларов США не взимается при остатке не менее 5000 долларов США.
• Вы можете открыть счет онлайн за считанные минуты. Хотя для открытия счета вам потребуется 100 долларов, после этого требования к минимальному остатку не требуются.

Я использую LendingClub Bank Tailored Checking для одного из своих бизнес-счетов. Мне нравится, что на определенные остатки выплачиваются проценты. Некоторые из выдающихся преимуществ, которые делают LendingClub лучшим банком для малого бизнеса, включают:

• Получение процентов на остаток не менее 5000 долларов
• Возврат комиссии за банкомат
• Неограниченное количество бесплатных транзакций
• Нет требований к минимальному остатку

Зарегистрироваться в LendingClub Bank | LendingClub Обзор банка

Bank Novo — Мощный и простой бизнес-банкинг

Наша оценка: 8

Банк Novo имеет бесплатных расчетных счетов для владельцев малого бизнеса , предпринимателей и фрилансеров.

• Поставляется в комплекте с интернет-банком и мобильным .
• Нет никаких ежемесячных сборов или требований к минимальному балансу, , хотя вам потребуется 50 долларов, чтобы открыть счет.
• Счет также обеспечивает бесплатных переводов, почтовых чеков и входящих телеграфных переводов . Кроме того, вы можете подать заявку на открытие учетной записи менее чем за 10 минут.
• Вам будет предоставлена ​​дебетовая карта MasterCard Bank Novo, которую можно использовать для покупок в Интернете или в точках продаж, а также для доступа к наличным деньгам в сетевых банкоматах.Банк обеспечит неограниченное возмещение комиссий, взимаемых владельцами банкоматов.
• Учетная запись подключается к различным популярным бизнес-приложениям , включая QuickBooks, Slack, Xero, Stripe и Shopify.

Возможно, лучше всего то, что в таблице комиссионных сборов Bank Novo много нулей. Фактически, единственная плата, которую они взимают, — это комиссия в размере 27 долларов за недостаточность средств или возврат несобранных средств. Наряду с BlueVine, он может быть самым близким к настоящему бесплатному текущему счету для бизнеса.

Некоторые из выдающихся преимуществ банковского обслуживания с Novo включают:

• Отсутствие требований к минимальному балансу
• Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание
• Возврат комиссии за банкомат
• Доступ к бизнес-инструментам, таким как Slack, TransferWise, Xero и Zapier
• Бесплатный входящий перевод переводы
• Возможность бесплатной отправки бумажных чеков

Зарегистрироваться в Ново Банке | Обзор Novo Bank

Axos Basic Business Checking — масштабируйте свой бизнес Axos Bank предлагает банковские решения как для молодых, так и для более зрелых предприятий, поэтому он может масштабироваться вместе с вами.У него есть два основных текущих счета для малого бизнеса. Их основной текущий счет для бизнеса не имеет ежемесячных сборов или требований к минимальному балансу. Кроме того, они предлагают неограниченное возмещение сборов за внутренние банкоматы.

Некоторые из выдающихся особенностей, которые делают Axos лучшим банком для малого бизнеса, включают:

• Отсутствие ежемесячных сборов за обслуживание
• Отсутствие требований к минимальному ежемесячному остатку на базовом счете
• Неограниченное возмещение сборов за внутренние банкоматы
• Первый набор из 50 чеков бесплатно

Если вы хотите получать проценты по своему счету, вы захотите выбрать текущий счет для коммерческих интересов.Эта опция позволяет вам зарабатывать до 0,81% годовых на вашем балансе. Однако вам необходимо поддерживать минимальный средний дневной баланс в размере 5000 долларов США. Кроме того, Axos Bank застрахован FDIC.

Huntington Bank — неограниченное количество проверок для бизнеса

Наша оценка: 6,5

Это один из лучших текущих счетов для малого бизнеса из-за неограниченного количества бесплатных ежемесячных транзакций, а также некоторых ресурсов для владельцев малого бизнеса. Вот некоторые из основных преимуществ, связанных с этим текущим счетом для бизнеса:

Обзор Хантингтона

---

Лучшие расчетные счета для предпринимателей

Независимо от того, начинаете ли вы или уже несколько лет являетесь предпринимателем, имея текущий счет для бизнеса имеет решающее значение.При большом количестве учетных записей на выбор бывает сложно найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Вот некоторые из лучших банков на выбор:

Chase — Chase Business Complete BankingSM

Наша оценка: 6.5

Если вы ищете одного из «больших парней», Chase предлагает надежную проверку для малого бизнеса. аккаунт продукта. Некоторые из преимуществ, которые дает этот лучший банковский счет для бизнеса, включают:

• Личный доступ почти к 5000 отделений
• Широкая сеть банкоматов
• Неограниченные электронные депозиты
• Отказ от комиссии, если вы поддерживаете минимальный дневной баланс 1500 долларов

Ежемесячная плата за эту учетную запись составляет 15 долларов, но ее относительно легко избежать, если вы можете держать 1500 долларов на своем бизнес-счете.Кроме того, вы можете увидеть сниженную плату, если подпишетесь на безбумажную выписку.

Chase Business Complete BankingSM Review

BlueVine — получайте проценты на свой бизнес-счет

Наша оценка: 8,5

Если вы ищете отличный мобильный и онлайн-банк для бизнеса, обратите внимание на BlueVine. Одной из лучших особенностей BlueVine является то, что вы можете заработать 1% на свой баланс до 100 000 долларов США . Кроме того, нет ежемесячных сборов за обслуживание, минимума учетной записи и сборов NSF.

• Без комиссии за обслуживание
• Зарабатывайте 1% на любой остаток свыше 1000 долларов
• Получите дебетовую карту Mastercard
• Оплачивайте продавцов и счета с помощью ACH, банковским переводом или чеком
• Получите доступ к 38000 банкоматов по всей стране
• Внесение наличных в 90 000+ местоположений с зеленой точкой

Обратите внимание: BlueVine временно приостановила новые приложения из-за высокого спроса. Вы можете подписаться на их список ожидания, чтобы узнать, когда они примут новых клиентов.Это не влияет на текущих клиентов.

Альтернативы BlueVine

Citizens Bank — явно лучшая проверка бизнеса

Наша оценка: 7,5

Это надежный текущий счет, который дает преимущества более чем 1000 отделений, поэтому вы можете поговорить с кем-нибудь лично, в зависимости от вашего местоположения. Тем не менее, вы также можете управлять своей учетной записью онлайн. Некоторые из преимуществ бизнес-счета Citizens Bank включают:

• Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание
• Отсутствие требований к минимальному остатку
• Вы можете предоставить контролируемый доступ доверенному бухгалтеру или бухгалтеру
• 200 ежемесячных транзакций бесплатно

Что хорошего в Citizens Bank заключается в том, что он в основном бесплатный.Однако вам нужно знать, что если у вас много транзакций, вы можете начать видеть списание.

Citizens Bank обзор

---

Зачем вам нужен расчетный счет для бизнеса в качестве фрилансера?

Если вы не занимаетесь хобби, у вас должен быть специальный банковский счет для бизнеса. Наличие бизнес-счета дает множество преимуществ, в том числе:

1. Разделение деловой и личной финансовой деятельности

Гораздо проще отслеживать доходы и расходы, связанные с вашим бизнесом, на специальном счете.Когда вы разделяете деловые и личные расходы на специальных счетах, подготовка подоходного налога на конец года становится намного проще.

Наличие банковского счета, на котором происходят только бизнес-операции, упрощает отслеживание ваших прибылей и убытков. Это позволяет вам быстрее обнаруживать проблемы и помогает корректировать прибыль раньше, чем позже. Novo Bank — это один из банков, специализирующийся на бизнес-банках , и его текущий счет может оказаться полезным для организации ваших транзакций. Вы также сможете видеть все связанные с бизнесом сборы, членство и подписки в одном месте.

Помните, что коммерческие сборы и членство / подписка квалифицируются как бизнес-расходы, не облагаемые налогом. Но, конечно, вы должны будете доказать это с помощью надлежащего и организованного ведения документации.

2. Дополнительная гибкость

Наличие коммерческого банковского счета позволяет принимать больше типов платежей от клиентов. Особенно, если вы ведете бизнес в Интернете и / или имеете международных клиентов. Имея бизнес-аккаунт, вы можете принимать кредитные карты и платежи через PayPal, Stripe и TransferWise.Вы также можете подписаться на межбанковские переводы ACH на торговый счет. Это то, что вы не можете сделать с личным текущим или сберегательным счетом.

Бизнес-счет позволяет в будущем расширить бизнес-структуру. Вы можете решить развивать свой бизнес и добавить партнера. Или вы можете нанять сотрудников. Или перейти из ИП в другую структуру. В таком случае вам понадобится счет в коммерческом банке.

3. Unique Business Banking Services

Бизнес-банковские счета предлагают определенные бизнес-услуги, которые недоступны для личных счетов.Примеры включают возможность интеграции учетной записи со сторонними поставщиками услуг и обработку большого количества транзакций.

Кроме того, наличие отдельного коммерческого банковского счета позволяет вам нести ответственность за другие аспекты вашего бизнеса. Например:

• Предоставьте бухгалтеру или бухгалтеру доступ, чтобы помочь вам управлять финансами вашего бизнеса и перепроверять их. (Это означает, что вам не нужно предоставлять им доступ к вашим личным транзакциям.)
• Знайте, что происходит с финансовыми показателями вашего бизнеса каждый квартал.Посмотрите, как обстоят дела в бизнесе в целом, чтобы вы могли приспособиться к будущему росту.
• Управляйте своим бизнес-бюджетом каждый месяц.
• Знайте, что происходит с вашим бизнесом, откуда берутся деньги и куда они уходят.
• Отслеживайте все источники доходов, расходов, продавцов и клиентов. Это делает налоговое время более управляемым для вас и вашего бухгалтера.

4. Выделенный банковский счет для бизнеса выглядит более профессиональным

Когда клиент, покупатель или поставщик видит транзакции с корпоративного счета, ваш бизнес будет казаться более законным, чем если бы вы вели бизнес через свой личный счет.

Бизнес-счет в банке даст вам профессиональную репутацию, которую не может предоставить личный банковский счет. Неважно, какой бизнес вы ведете, будь то ООО (компания с ограниченной ответственностью), зарегистрированная компания, индивидуальное предпринимательство или побочная деятельность.

Бизнес-аккаунт легитимизирует вашу компанию и дает вам профессиональное доверие, когда дело доходит до написания чеков, приема платежей и отправки счетов-фактур, поскольку учетная запись находится на юридическом названии вашей компании.

5.Юридическое разделение между вами и вашим бизнесом

Определенные бизнес-образования, такие как корпорации, S-корпорации и общества с ограниченной ответственностью (LLC), созданы для ограничения вашей личной ответственности в деловых отношениях. Специальный банковский счет для бизнеса еще больше усилит это различие.

В рекомендациях IRS для малых предприятий говорится, что владельцы могут вести любые записи, которые лучше всего подходят для их бизнеса. Им необходимо четко показать все доходы и расходы. Лучший способ сделать это — убедиться, что ваши личные транзакции хранятся как можно дальше от бизнес-транзакций.Вы поблагодарите себя, если когда-нибудь будет аудит.

Для некоторых только начинающих малых предприятий (и для некоторых предприятий, занимающихся побочной деятельностью) возникает вопрос, считается ли это хобби или бизнесом. Согласно публикации IRS, если вы организовываете дела с помощью бизнес-счета и можете доказать, что получаете прибыль, у вас не должно быть проблем.

Каковы разные финансовые потребности фрилансеров и предпринимателей?

В то время как фрилансеры и предприниматели могут иметь схожие финансовые потребности, у фрилансеров есть несколько разных финансовых потребностей.Во-первых, каждый фрилансер по-своему подходит к своему времени и деньгам.

Фрилансеру обычно платят за отработанные часы, обычно за счет приобретения различных проектов у клиентов для получения стабильного дохода. С другой стороны, предприниматели создают бизнес, который в конечном итоге может непрерывно приносить доход. Хотя они оба являются предприятиями, предприниматель, как правило, имеет более структурированную компанию и может даже иметь сотрудников или планирует нанять сотрудников в будущем. Фрилансеры обычно выполняют работу самостоятельно и не имеют сотрудников.

Проще говоря, фрилансеры должны непрерывно работать не только для того, чтобы зарабатывать деньги, но и для того, чтобы создавать клиентуру, в то время как предприниматели могут получать неограниченный доход по мере роста своего бизнеса.

Особые потребности владельцев малого бизнеса

Существуют бизнес-текущие счета, которые лучше всего подходят владельцам малого бизнеса, но не фрилансерам. В то время как оба специалиста должны иметь отдельные бизнес-счета для лучшего управления своими финансами, многие банки позволяют малому бизнесу выбирать счета, которые соответствуют финансовым потребностям различных этапов бизнеса.

Хотя эти учетные записи отлично подходят для владельцев малого бизнеса, они могут не подходить для фрилансеров с колеблющимся доходом. Предполагается, что на нескольких из этих счетов будут поступать регулярные деньги и, следовательно, постоянный баланс. Вот почему с некоторых счетов малого бизнеса могут взиматься огромные комиссии.

Суть в том, что малый бизнес может управлять гонорарами и поддерживать баланс, что может не относиться к фрилансерам.

---

Что вам нужно, чтобы открыть расчетный счет для бизнеса?

Большинство текущих счетов для бизнеса позволит вам начать работу в Интернете. Во многих случаях вам может потребоваться следующая документация для продвижения вперед:

1. Организационный документ или свидетельство из вашего штата, подтверждающее, что вы зарегистрированный бизнес
2. Идентификационный номер работодателя (EIN) из IRS
3. Адрес и телефон номер предприятия
4. Личная информация (номер социального страхования, адрес, дата рождения и т. д.)

Подробнее о требованиях в нашем руководстве о том, как открыть счет в банке для бизнеса, можно узнать здесь.

Ключевые факторы при выборе расчетного счета для бизнеса

Хотя мы предоставили несколько надежных вариантов для некоторых из лучших банковских счетов для предприятий, важно провести собственное исследование и выбрать банк, который работает для вас. Некоторые вещи, которые следует учитывать при выборе коммерческого банковского счета, включают:

Комиссии

Многие банки взимают различные комиссии. Некоторые из них довольно очевидны, например, ежемесячная плата за обслуживание, но другие могут быть немного труднее увидеть, например комиссии за транзакции. Для бизнес-аккаунтов вы можете увидеть от 100 до 500 бесплатных транзакций, прежде чем они начнут взимать .

Какие именно комиссии будут взиматься с коммерческого банковского счета, будет зависеть от банка и продукта текущего счета, который они предлагают.

Типичные комиссии, взимаемые с банковских счетов предприятий, включают:

• Ежемесячная плата за обслуживание: Она может варьироваться от 5 до 50 долларов или более, но вы, естественно, предпочтете банковский счет, который либо не взимает ежемесячную плату. плату или есть возможность отказаться от нее.
• Комиссия за банкомат: Некоторые банки взимают комиссию за каждый доступ к банкомату. Эта плата обычно взимается за использование вашей дебетовой карты в банкоматах вне сети. Если расчетный счет для бизнеса в основном находится в сети, узнайте, возмещают ли они вам комиссию за банкомат. Это может иметь большое значение в будущем.
• Комиссия за транзакцию: Традиционные банки обычно разрешают определенное количество бесплатных транзакций, после чего с вас будет взиматься комиссия в размере от 0,30 до 1 доллара за транзакцию.
• Комиссия за внесение наличных : Опять же, это более типично для традиционных банков. Они могут взимать комиссию в размере 2% или 3% от каждого депозита сверх определенного лимита. Этот предел может составлять 5000 или 10 000 долларов в месяц.
• Комиссия за банковский перевод: Электронный перевод является обычным делом для некоторых предприятий, и комиссия может увеличиваться. Банки часто взимают комиссию за входящие или исходящие переводы, а также за внутренние и международные транзакции. Эти сборы могут варьироваться от 15 до 50 долларов за перевод.
• Штрафные сборы: Это сборы, которые могут варьироваться от 5 до 35 долларов за единицу за нехватку средств, возвращенные депонированные предметы или плату за овердрафт.
• Безлимитные бесплатные ежемесячные транзакции — Если у вас много транзакций каждый месяц, имеет смысл выбрать учетную запись, которая предлагает неограниченные бесплатные ежемесячные транзакции, даже если есть ежемесячная плата за обслуживание. Сравните возможные затраты. Кроме того, многие учетные записи, которые взимают ежемесячную плату за обслуживание, также отказываются от этой платы, если вы выполняете определенные требования.

Выше указаны основные комиссии, которые вы должны ожидать при оплате коммерческого банковского счета. Но у каждого банка может быть немного разный формат, взимая плату за одни действия, но не за другие. Перед тем как зарегистрироваться, просмотрите последнюю информацию о комиссиях банка, чтобы точно узнать, сколько вы будете платить.

В конце концов, вероятно, будет где-то плата. Подумайте обо всех потребностях вашего бизнеса, чтобы минимизировать комиссионные, которые вы платите.

Преимущества и льготы

Не забывайте учитывать преимущества и льготы, которые дает аккаунт. Некоторые банки предлагают доступ к инструментам бухгалтерского учета, таким как Xero, или предоставляют бесплатный анализ денежных потоков. Если у вас есть бухгалтер, которому вы хотите иметь доступ к своей учетной записи, вы можете предоставить ему ограниченный доступ (только для просмотра транзакций).

Тщательно подумайте, какие бизнес-инструменты и ресурсы вам, скорее всего, понадобятся, и используйте . В зависимости от банка вы можете избежать оплаты некоторых инструментов только потому, что банк предоставляет доступ.

• Если ваш бизнес в значительной степени зависит от кредита или если вы ведете большую часть своего бизнеса на международном уровне, , работа с крупным коммерческим банком, вероятно, будет хорошим вариантом .Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или работаете в качестве фрилансера, онлайн-банк, скорее всего, предоставит все необходимые вам услуги, а также низкие комиссии, которые помогут сохранить вашу прибыль.
• Еще одно преимущество, которое следует учитывать, — это личных чеков . Хотя чеки с каждым годом становятся все менее важными, они по-прежнему являются обычным способом оплаты для некоторых предприятий. Поскольку не все банковские счета для предприятий предоставляют бумажные чеки, возможно, вам придется сузить список до тех, которые имеют.

Интеграция

вам может понадобиться счет в бизнес-банке, который интегрируется с популярными финансовыми приложениями и программным обеспечением, такими как QuickBooks и PayPal .Это будет важной особенностью, в частности, для малого бизнеса. Интеграция вашего банковского счета с другими финансовыми услугами сэкономит ваше время и деньги, а малый бизнес станет похож на большую, хорошо отлаженную финансовую машину.

Служба поддержки клиентов

Иногда личные отношения важнее всего остального. Узнайте, какие у вас есть варианты обслуживания клиентов. Есть ли кто-нибудь, с кем вы можете поговорить в случае необходимости? Есть ли чат в приложении? Может быть, вы предпочитаете перейти в физическое отделение.

Если ваш бизнес работает вне обычного периода с понедельника по пятницу, с 9 до 5, вам понадобится аккаунт , который поддерживает круглосуточный онлайн-банкинг и мобильный банкинг. Это будет еще более важно, если вы часто путешествуете по делам или по личным причинам.

Определите, что для вас наиболее важно в банковских отношениях, и расставьте приоритеты по этим элементам, оценивая различные варианты лучших текущих счетов для малого бизнеса.

FAQ

Нужен ли мне бизнес-счет?

Владельцы бизнеса должны разделить свои личные и коммерческие финансы.Однако владельцы бизнеса могут иметь возможность использовать отдельный личный текущий счет для своих деловых финансов. Индивидуальные предприниматели, скорее всего, могут использовать личный текущий счет, хотя многие банки требуют, чтобы ООО и корпорации открывали текущий счет для бизнеса. Существуют некоторые функции, доступные для бизнес-счетов, которые недоступны для личных текущих счетов, поэтому, вероятно, стоит создать официальный бизнес-аккаунт.

Могу ли я внести бизнес-чек в личный кабинет?

Сможете ли вы легко внести коммерческий чек на личный текущий счет, зависит от типа вашего бизнеса и имени на чеке.Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, который ведет бизнес под своим именем, вы должны иметь возможность внести коммерческий чек на свой личный счет. Если вы ведете бизнес под другим именем, возможно, вам придется добавить название своей компании (также известное как DBA) на свой банковский счет.

Как открыть расчетный счет для бизнеса?

Чтобы открыть коммерческий банковский счет, вам необходимо предоставить информацию о своей компании, например свой идентификационный номер сотрудника (EIN). Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вместо этого вы можете использовать свой номер социального страхования.Вам также нужно будет предоставить документы о создании вашего бизнеса и лицензию, если она у вас есть. Имея эту информацию, вы легко сможете открыть свой текущий счет для бизнеса в местном отделении банка или в Интернете.

Что мне нужно, чтобы открыть расчетный счет для бизнеса?

Чтобы открыть текущий счет для бизнеса, вам необходимо предоставить:

• Идентификационный номер вашего бизнеса — SSN в случае индивидуального предпринимательства или EIN для LLC, партнерства или корпорации
• Организационные документы, такие как в качестве учредительного документа
• Бизнес-лицензия, если применимо
• Ваша личная информация

Могу ли я использовать личный расчетный счет для бизнеса?

Если вы управляете ООО или корпорацией, вы по закону обязаны разделять личные и коммерческие финансы.Даже для индивидуальных предпринимателей IRS рекомендует разделить ваши финансы для целей налогообложения. При этом вам может не потребоваться иметь текущий счет для бизнеса.

Какой самый лучший расчетный счет для бизнеса?

Не обязательно быть лучшим текущим счетом для бизнеса. Учетная запись, которая лучше всего подходит для вашего бизнеса, зависит от того, какие функции наиболее важны для вас и потребностей вашего бизнеса. Обязательно изучите особенности каждого банка, прежде чем выбрать тот, который вам подходит.

Нужна ли мне LLC для открытия счета?

Вам не нужно быть классифицированным как ООО, чтобы открыть расчетный счет для бизнеса. Эти счета могут открывать и индивидуальные предприниматели. В этом случае вы должны предоставить свою личную документацию и SSN вместо документов о создании бизнеса и EIN.

Могу ли я открыть расчетный счет для бизнеса в кредитном союзе?

Многие кредитные союзы предлагают бизнесу текущие счета в дополнение к другим своим банковским продуктам.Обратитесь в местный кредитный союз, чтобы узнать, предлагают ли они этот тип счета.

Плата за расчетный счет для бизнеса?

В то время как коммерческие текущие счета традиционно требовали оплаты, все большее число финансовых учреждений предлагают счета без ежемесячной комиссии. Те, у кого есть комиссия, обычно берут от 10 до 15 долларов в месяц.

Какие банки предлагают бесплатные контрольные счета для бизнеса?

Существует множество бизнес-счетов, которые предлагают текущие бизнес-счета без ежемесячной платы.Некоторые из наших фаворитов — Bank Novo, BlueVine и Citizens Bank.

Bottom Line

Вы можете открыть коммерческий банковский счет в любом коммерческом банке. Однако по номеру часто можно встретить те банки, которые предлагают счета с большими комиссиями. Наиболее известными являются комиссии за транзакции; коммерческий банк обычно взимает комиссию за транзакцию, как только вы превысите определенный лимит. Другие взимают процентную комиссию, если ваши депозиты превышают определенный порог в долларах.

Лучшие бизнес-счета за июль 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда вы управляете малым или средним бизнесом, необходимо учитывать миллион вещей, и очень важно хорошо управлять своими финансами.

Между созданием счетов, выплатами подрядчикам, обработкой цифровых и нецифровых методов оплаты и отслеживанием постоянно меняющихся запасов — сегодняшнему владельцу бизнеса требуется нечто большее, чем просто стандартный текущий счет.

Чтобы упростить поиск, выберите десятки проверенных проверочных счетов предприятий с цифровым и личным доступом. При ранжировании лучших аккаунтов мы учли ряд факторов, в том числе поддержку выставления счетов, гибкость платежей, комиссии и процентные ставки. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор лучших текущих счетов для бизнеса

Часто задаваемые вопросы о проверке бизнеса

Лучший общий

Chase Business Complete Banking℠

• Специальное предложение

  Заработайте 300 долларов, открыв новый Chase Business Complete Checking account.Для нового бизнеса Chase, проверяющего клиентов с соответствующими действиями. (срок действия предложения истекает 21.10.2021)

• Ежемесячная плата за обслуживание

  15 долларов США, с возможностью отказа

• Минимальный депозит для открытия

• Минимальный баланс

  Не требуется, но поддержание минимального дневного баланса в размере 2000 долларов США на вашем счете на начало каждого дня периода выписки откажется от ежемесячной платы за обслуживание

• Годовая процентная доходность (APY)

• Бесплатная сеть банкоматов

• Возмещение комиссии за банкомат

• Льготы для малого бизнеса

  Несколько владельцев получают индивидуальные дебетовые карты, PIN-коды и онлайн-доступ к счету; дебетовые карты для сотрудников, для которых владелец может контролировать суточные лимиты

• Комиссия за овердрафт

  Плата в размере 34 долларов США за каждый элемент (максимум 6 сборов за овердрафт в день, на общую сумму 204 доллара США), при определенных условиях отменяется

• Мобильный чек

  Да, с помощью приложения Chase Mobile®
  

Профи

• Доступ к наличным деньгам в тот же день, если ваш депозит одобрен до 8 p.м. (кроме субботы)
• Простые способы виртуального приема платежей с помощью QuickAccept℠
• Неограниченные электронные депозиты и до 5000 долларов США без комиссии за цикл
• Отправляйте и получайте деньги без посещения отделения через Chase QuickDeposit℠, телеграфные переводы и Chase Online Bill Pay
• Стандартный дневной лимит расходов в размере 10 000 долларов США для дебетовых карт Chase Business

Cons

• Только 20 бесплатных депозитов / снятия наличных бумажных чеков (после 0.40 / каждый)

Как избежать ежемесячной платы:

Выполните одно из этих условий в течение периода ежемесячной выписки.

• Минимальный дневной остаток в размере 2000 долларов США
• 2000 долларов США при покупках на вашей визитной карточке Chase Ink ^®
• 2000 долларов США на депозитах от QuickAccept℠ и / или других соответствующих транзакциях Chase Merchant Services
• Link a Chase Private Client Checking ℠ счет

Как отменяется комиссия за овердрафт:

• Если баланс вашего счета в конце рабочего дня превышен на 5 долларов или меньше
• Если предмет, вызвавший овердрафт, составлял 5 долларов или меньше, даже если ваш остаток на счете в конце рабочего дня перерасходован
• Если вы выполнили транзакцию по дебетовой карте и ваш доступный баланс был достаточным на момент ее авторизации
• Если продавец представил один и тот же чек или товар ACH, представленный несколько раз, в результате Комиссия за возвращенный товар и комиссия за недостаточность средств
• Комиссия за недостаточность средств не распространяется на снятие средств через банкомат

Лучше всего для этого Правообладатели и подрядчики

Novo Business Checking

На защищенном сайте Novo Bank

• Специальные предложения

  Льготы при регистрации могут включать 3000 долларов в виде кредитов Google Cloud, 150 долларов на рекламу в Google Реклама, 40% скидку на первые шесть месяцев QuickBooks Онлайн и до 20 000 долларов США в транзакциях по бесплатным кредитным картам при связывании своей учетной записи с Stripe

• Ежемесячная плата за обслуживание

• Минимальный депозит для открытия

• Минимальный остаток

• Годовая процентная доходность (APY)

• Бесплатная сеть банкоматов

  Отсутствие внесетевых комиссий за банкоматы и возмещения комиссий, взимаемых другими операторами банкоматов

• Возмещение комиссий за банкоматы

• Льготы для малого бизнеса

  Синхронизируйте свою учетную запись со Slack, Stripe, Shopify , Quickbooks, TransferWise, Xero, Zapier и другие популярные инструменты для продавцов.

• Комиссия за овердрафт

  Нет комиссии за овердрафт, но есть комиссия за недостаточность средств в размере 27 долларов США

• Мобильный чековый депозит

См. Нашу методологию, применяются условия. Компания Novo застрахована FDIC через Middlesex Federal Savings.

Профи

• Полная техническая интеграция упрощает работу индивидуального предпринимателя, который делает все это
• Партнерские отношения с экономией денег с популярными инструментами выставления счетов, маркетинга и коммуникаций
• Легко синхронизируется с Google Pay и Apple Pay
• Безлимитный бесплатно ежемесячные транзакции
• Отсутствие ежемесячных комиссий или требований к минимальному балансу
• Неограниченное возмещение банкоматов

Консультации

• Только онлайн (не очень удобно, если вы предпочитаете личные банковские операции)
• Нет простого способа внести наличные

Лучшее для небольших предприятия

BlueVine Business Checking

• Специальное предложение

• Ежемесячная плата за обслуживание

• Минимальный депозит для открытия

• Минимальный остаток

• Годовая процентная доходность (APY)

  1.0% процентов на ваш баланс до 100000 долларов США

• Бесплатная сеть банкоматов

  Отсутствие комиссии в более чем 38000 банкоматов по всей стране

• Возмещение комиссии за банкомат

• Льготы для малого бизнеса

• Комиссия за овердрафт

• Мобильный чековый депозит

См. Нашу методику, применяются условия. BlueVine застрахована FDIC через Bancorp Bank. Из-за высокого спроса BlueVine временно приостановила работу новых приложений.Посетите наш список лучших проверочных счетов для бизнеса, чтобы просмотреть альтернативные варианты, которые могут вам подойти.

Pros

• Зарабатывайте 1,0% годовых на остатках до 100 000 долларов США
• Отсутствие ежемесячных комиссий, ежемесячных или дневных минимумов остатка, комиссии за платежи ACH, комиссии за входящий перевод или комиссии за овердрафт
• Возможность мгновенно заблокировать и разблокировать вашу дебетовую карту BlueVine Business Debit Mastercard ® для дополнительной безопасности
• Подключайтесь к бизнес-инструментам, таким как PayPal, Stripe и Expensify
• Неограниченные транзакции

Консультации

• Только онлайн (не очень удобно, если вы предпочитаете личные банковские операции)
• Возврат средств через банкомат не осуществляется за пределами офиса. сетевые транзакции

Лучшее для среднего и крупного бизнеса

Spark Business Unlimited Checking®

На защищенном сайте Capital One

• Специальное предложение

• Ежемесячная плата за обслуживание

  35 долларов США, если вы ранее 30- или 90-дневный остаток на счете составляет в среднем 25000 долларов США или более

• Минимальный депозит для открытия

• Минимальный остаток ance

• Годовая процентная доходность (APY)

• Бесплатная сеть банкоматов

  40 000+ бесплатных банкоматов Capital One и Allpoint® на выбор (в том числе в некоторых точках Target®, Walgreens® и CVS Pharmacy®)

• Возмещение комиссии за банкомат

• Льготы для малого бизнеса

  Владельцы счетов имеют возможность подписаться на Capital One® ProDeposit, платную услугу (50 долларов в месяц), позволяющую неограниченное сканирование мобильных чеков (до 250 000 долларов за 20 рабочих дней) ) с дополнительными функциями безопасности

• Комиссия за овердрафт

  35 долларов США, но бесплатная защита овердрафта с привязанным депозитным счетом для малого бизнеса

• Мобильный чековый депозит

  Бесплатные мобильные депозиты через смартфон

Pros

• Неограниченные бизнес-транзакции включается каждый месяц (подходит для крупных предприятий с большим объемом транзакций)
• Доступность средств на следующий день ity
• Все входящие внутренние переводы бесплатные
• Бесплатные бизнес-дебетовые карты
• Бесплатные депозиты наличными

Консультации

• Требование высокого минимального остатка на счете для отказа от ежемесячной платы (предназначено для предприятий с годовым доходом менее 10 миллионов долларов США)

Как избежать ежемесячной платы:

• Поддерживать средний баланс счета за 30 или 90 дней в размере 25000 долларов США или более

Лучшее для внесения денежных вкладов

Bank of America Business Advantage Relationship Banking

• Специальное предложение

• Ежемесячная плата за обслуживание

  29 долларов США.95 / месяц, с возможностью отказа

• Минимальный депозит для открытия

• Минимальный остаток

  15 000 долларов США для отказа от ежемесячной платы (или 5000 долларов США для счета Bank of America Business Fundamentals более низкого уровня)

• Годовой Процентная доходность (APY)

• Бесплатная сеть банкоматов

  16900 банкоматов Bank of America

• Возмещение комиссии за банкомат

• Льготы для малого бизнеса

  Возможность синхронизации с платежными ведомостями Intuit®

• Счета автоматически настроены на отклонение транзакций, когда недостаточно средств, бесплатная защита овердрафта при привязке к подходящему счету в Bank of America.

• Мобильный чековый депозит

Pros

• Депозит наличными до 20000 долларов за цикл выписки бесплатно (затем 30 центов за 100 долларов)
• Неограниченный бесплатный ACH, дебетовая карта, электронные дебетовые и чековые депозиты через Remote Deposit Online

Консультации

• Максимум 500 чековых депозитов / других дебетований за цикл выписки, затем 45 центов за единицу (будет отменено для мобильных чековых депозитов или депозитов через банкомат для платежных циклов, начинающихся после 30 января 2021 года; может варьироваться в зависимости от штата)

Как избежать ежемесячной платы:

Выполняйте одно из следующих требований в каждом цикле выписки.

• Израсходовать 2500 долларов США в виде новых покупок на корпоративной кредитной карте Bank of America
• Поддерживать совокупный среднемесячный баланс в размере 15000 долларов США на связанных счетах в Bank of America
• Активно пользоваться услугами торговцев и / или услугами по расчету заработной платы
• Соответствовать требованиям зарегистрируйтесь в программе Preferred Rewards for Business (первые четыре текущих счета для каждой зарегистрированной компании)

Часто задаваемые вопросы о проверке бизнеса

Кому следует получить текущий счет для бизнеса?

Вы можете быть удивлены, узнав, что почти любой человек, имеющий подработку или малый бизнес, может претендовать на получение текущего счета для бизнеса — не только крупные корпорации.Открытие расчетного счета для бизнеса — это простой способ отделить ваши личные финансы от финансов вашего бизнеса, независимо от того, являетесь ли вы индивидуальным предпринимателем, ведущим бизнес под своим номером социального страхования, или у вас есть LLC с собственным налоговым идентификатором.

Любой, у кого есть бизнес, малый или большой, может воспользоваться текущим счетом для бизнеса. Это помогает вам отслеживать свои доходы и расходы, чтобы вы могли понять финансовые показатели бизнеса, прежде чем переводить деньги на свой личный счет для расходов.

Однако будьте готовы к тому, что с текущих счетов предприятий обычно взимается больше комиссий, чем с личных счетов, и часто требования к минимальному балансу для отказа от ежемесячных сборов выше, поскольку банки предполагают, что предприятия приносят больше денег, чем физическое лицо, и что они будут выше. объем транзакций / административные расходы.

Тем не менее, появляется все больше и больше небольших текущих бизнес-счетов, предназначенных только для онлайн-бизнеса, которые делают открытие бизнес-счетов намного более доступным, без требований к минимальному балансу или комиссии за транзакции.

Онлайн-чековые счета против обычных коммерческих

Решая, открыть ли онлайн-чековой счет для бизнеса или обратиться в обычный банк, подумайте в первую очередь о том, как вы управляете своим бизнесом на ежедневной основе.

Многие предприятия сейчас в основном цифровые, а это означает, что все операции по выставлению счетов, платежам, бухгалтерскому учету и начислению заработной платы осуществляются в электронном виде.

С другой стороны, есть предприятия, которые по-прежнему в основном используют наличные деньги достаточно часто, поэтому им нужно обращаться в местное отделение, где они могут оставить деньги в конце каждого рабочего дня.

Проверочные онлайн-счета для бизнеса, несомненно, удобны и имеют полезные функции выставления счетов, такие как возможность выполнять мобильные чеки, синхронизацию с QuickBooks и / или подключение к Stripe для приема платежей по кредитным картам. Но, возможно, стоит променять удобство этих опций на возможность легко снимать и / или вносить физические наличные в больших количествах.

Тем не менее, онлайн-банки имеют более низкие комиссии и обычно имеют более низкие требования к минимальному балансу (некоторые до 0 долларов США), поэтому, если личные банковские операции не являются частью вашего повседневного рабочего процесса, возможно, пришло время рассмотреть новую альтернативу. .

Наша методология

Чтобы определить, какие текущие счета для предприятий наиболее удобны, Select проанализировал десятки текущих счетов для предприятий в США, предлагаемых по всей стране онлайн-банками, а также имеющими физические отделения. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая бесплатные текущие счета или счета с простыми способами отказа от ежемесячной платы за обслуживание.

Мы сравнили каждый текущий счет по ряду характеристик, в том числе:

• Комиссии
• Минимальный баланс
• Удобство мобильного банкинга
• Инструменты и поддержка для малого бизнеса
• Большая сеть банкоматов
• Доступность счета
• Отзывы клиентов, при наличии

Все счета, включенные в этот список, являются членами Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) или застрахованы FDIC через партнерские организации.Эта страховка защищает и возмещает вам до вашего баланса и установленного законом лимита в случае банкротства вашего банка или кредитного союза.

Ставки и структура комиссий для текущих счетов могут быть изменены без предварительного уведомления, и они часто колеблются в соответствии с основной ставкой.

Ваш заработок зависит от всех связанных комиссий и остатка на вашем текущем счете. Чтобы открыть счет, некоторые банки и учреждения могут потребовать внести новые деньги, то есть вы не можете перевести деньги, которые уже были на счете в этом банке.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

28 Absolute Best Bank Accounts для малого бизнеса

• Нужно ли вам идти в физический филиал?

Если большая часть транзакций вашего малого бизнеса происходит в Интернете, и вы предпочитаете банковские операции через Интернет или приложения, вам, возможно, никогда не придется входить в здание банка.Использование интернет-банка может даже сэкономить вам немного денег. Но если вы имеете дело с большим количеством денег, предпочитаете общение с людьми или хотите наладить отношения с финансовым специалистом, который понимает ваш регион или местную экономику, вам нужно использовать банковский счет в физическом отделении в вашем географическом регионе.

• Интегрируется ли ваше бухгалтерское программное обеспечение с инструментами банка?

Если вы используете QuickBooks, программное обеспечение для расчета заработной платы или другой бухгалтерский инструмент, вы можете обратиться в банк, который позволяет интегрировать данные из вашего программного обеспечения.Будет намного эффективнее балансировать свои книги, если снятие средств автоматически отображается в QuickBooks. Если вы используете Paypal или Square, вам может быть полезно, чтобы эти транзакции отображались и на вашем текущем счете.

• Сравните маленькие или местные банки с крупными.

Наличие близких отношений с кем-то, кто работает в местном банке (или местном отделении национального банка), может иметь свои преимущества. Этот человек может иметь возможность регулировать комиссию или предоставить вам больше возможностей для маневра при подаче заявки на кредит для малого бизнеса.Недостатком небольших банков является то, что информация не всегда четко изложена в Интернете, вам, возможно, придется открыть счет лично, а цифровых инструментов может не хватать. Напротив, более крупные и национальные банки с большей вероятностью опишут мелкий шрифт онлайн, позволят вам открыть счет в цифровом виде и сначала развернут цифровые инструменты, которые могут предложить удобство и эффективность.

• Рассмотрите возможность использования банка, который у вас уже есть .

Если вы уже работаете с банком, который вам нравится в вопросах личных финансов, и у него есть вариант расчетного счета для бизнеса, который соответствует вашим потребностям, нет ничего плохого в том, чтобы держать оба счета в одном банке.Возможность доступа к информации из нескольких учетных записей в одном месте или в одном приложении — приятный бонус.

• Изучите кредитный союз.

Кредитные союзы — это, как правило, организации, ориентированные на сообщества, у которых есть чувство связи с районом или регионом и менталитет сотрудничества. (Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы пользоваться их услугами.) Возможно, вам так нравится вести бизнес. Многие из них имеют текущие счета с низким или нулевым минимумом, но обычно предлагают более урезанные функции, чем традиционные банки.

Важно знать, что вам нужно и чего вы хотите от своего банка. Будь то совет по инвестированию, отличное обслуживание клиентов, знание местных особенностей, удобство работы в Интернете или что-то еще, понимание ваших целей поможет вам выбрать лучший банковский счет для вашего малого бизнеса.

Лучшие банковские счета для малого бизнеса

В США более 4500 коммерческих банков предлагают тысячи вариантов текущих счетов для бизнеса. Но какой занятой предприниматель успевает все это разобраться? В приведенном ниже списке вы найдете наиболее популярные решения AD PRO.

Лучшие банковские счета для малого бизнеса с индивидуальными предпринимателями или для стартапов

С помощью самого простого коммерческого банковского счета Well Fargo вы можете совершать до 50 транзакций в месяц бесплатно и вносить до 3000 долларов наличными каждый месяц . (При депозите свыше 3000 долларов взимается комиссия в размере 30 центов из каждых 100 долларов.) Несмотря на то, что на этом счете ежемесячная плата за обслуживание составляет 10 долларов, вы можете избежать затрат, поддерживая средний баланс в 500 долларов. При минимальном начальном депозите всего 25 долларов это простое банковское решение для бизнеса отлично подходит для малого бизнеса с ограниченным денежным потоком.Имея все текущие бизнес-счета в Wells Fargo, вы можете подать заявку лично или онлайн и отправить свой депозит и необходимые документы позже.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем с ограниченным количеством транзакций, BBVA Compass может быть идеальным вариантом для вас. Это полностью бесплатная учетная запись без ежемесячной платы или требований к минимальному балансу. Обработка до 5000 долларов наличными в месяц, пять чеков и снятие средств в отделениях, а также два депозита в отделениях. Также нет комиссии за использование банкоматов других банков. Обратите внимание, что только индивидуальные предприниматели могут подать заявку онлайн, а у банка всего 650 отделений в семи штатах.

Этот текущий счет для малого бизнеса без ежемесячной платы за обслуживание или требований к минимальному балансу позволяет проводить до 75 транзакций в месяц и вносить депозит до 2500 долларов. Получите бесплатную услугу по оплате счетов Comerica в течение 12 месяцев (после этого — 6,95 долларов США в месяц). Еще один бонус: по мере роста вашего бизнеса вы можете перейти на другую учетную запись, используя тот же номер учетной записи. Офисы Comerica находятся в Техасе, Аризоне, Калифорнии, Флориде и Мичигане; сборы и условия зависят от штата.

Если ваш бизнес-банковский счет довольно прост и требуется несколько ежемесячных транзакций, этот счет SunTrust может быть хорошим вариантом. Ежемесячная плата за обслуживание в размере 5 долларов не взимается в течение первого года, после чего вы можете избежать ее, если совершите не менее пяти дебетовых или кредитных транзакций в месяц или подключите личный текущий счет SunTrust. Счет включает 50 транзакций и 2000 долларов США в месяц при обработке наличных. SunTrust четко излагает все положения и правила на своем сайте, позволяет вам подавать заявки онлайн и имеет несколько отличных онлайн-ресурсов для малого бизнеса.Один потенциальный недостаток? Он имеет отделения только в 12 восточных штатах.

Без ежемесячной платы за обслуживание учетной записи в течение первых трех месяцев и текущего бонуса за регистрацию в размере 200 долларов наличными, этот конкурентоспособный счет может быть хорошим выбором, если вам нужна проверка, но не много транзакций (150 или меньше в месяц).