Плохая кредитная история — что делать с отрицательной кредитной историей в интернете

Что такое кредитная история и почему она бывает «плохой»

Кредитной историей называют свод записей обо всех долгах человека и его взаимоотношениях с кредиторами. Она хранится в специальной организации — бюро кредитных историй. Если плательщик в ходе обслуживания кредита допустил просрочку или совсем прекратил выплаты, это фиксируется в кредитной истории. 

ВАША КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ДОСТУПНА
В ВАШЕМ ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

ПЕРЕЙТИ В ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ

Информация о частых нарушениях кредитного договора отрицательно влияет на качество истории, и ее называют «плохой». Плохая или, как ее еще называют, «некачественная» кредитная история может стать причиной для отказа в выдаче займов или ухудшения условий кредитования. Добросовестные плательщики, которые рассчитываются с банком точно в срок, напротив, имеют более высокие шансы получить новую ссуду на выгодных условиях.

Для того чтобы понять, как история становится плохой, необходимо знать в подробностях процесс ее формирования.

Как создается кредитная история

Чтобы понять, как может стать плохой кредитная история, необходимо знать особенности процесса ее формирования.

Это происходит, когда человек впервые обращается в банк за кредитом. Одновременно он дает согласие на получение информации о себе в БКИ. Если кредитная история есть, она передается банку. В случае ее отсутствия запрос инициирует процесс формирования и становится его основой.

В качестве первых записей в КИ вносят данные субъекта и его заявку на ссуду. После этого БКИ передает в Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ) титульный лист с идентификационными данными субъекта. Отныне ЦККИ будет извещать пользователей, что требуемая история находится именно в этом бюро.

Кто такие поручители

Кредитная история формируется и у поручителей по кредиту. Если основной заемщик не допускает просрочек при внесении обязательных платежей, в записях поручителя появляется минимальная информация о займе. Это сумма, срок действия договора и предмет залога.

В случае многочисленных нарушений договора со стороны основного кредитополучателя обязательства по уплате возлагаются на поручителя. В этом случае в его кредитной истории уже появляется развернутая информация о займе и ходе погашения.

Разные места хранения

Кредитные истории не обязательно хранятся в одном БКИ. Наоборот, чаще бывает, что у одного человека они есть в разных бюро. Так происходит, потому что банки запрашивают и передают информацию сразу в несколько организаций.

Но в любом случае все сведения о местах хранения стекаются в ЦККИ, который при запросе должен указать исчерпывающий список.

Как делятся записи

В соответствии с законом кредитная история делится на четыре части, каждая из которых пополняется своим видом записей.

1. Титульная часть. Сюда заносят фамилию, имя и отчество субъекта, дату и место его рождения, а также данные ИНН, СНИЛС и паспорта.
2. Основная часть. Из нее можно получить информацию обо всех ссудных обязательствах, возникавших у гражданина. Так, ней указываются сведения:
   о размере займа и сроке его погашения по договору;
   о дате, когда кредит был погашен полностью или частично, а также о сумме, уплаченной лицом;
   о допущенных просрочках и невыплатах;
   о фактах судебного урегулирования кредитных отношений, содержании судебных решений.
   
   В этой же части КИ могут содержаться другие сведения, имеющие отношение к взаимодействию субъекта и его кредиторов. Так, в нее вносится информация о месте проживания и регистрации. Если человек является предпринимателем, сведения об этом тоже записываются в основную часть.
3. Дополнительная (закрытая) часть. Сюда вносят записи о кредиторах, когда-либо выдававших займы субъекту КИ: наименование банка или микрофинансовой организации, код ОКПО, ЕГРН. Здесь же содержится информация об организациях, запрашивавших историю в процессе рассмотрения запросов на новый заем. Дополнительная часть доступна только самому субъекту, а также в исключительных случаях некоторым уполномоченным государственным органам, судам и следственным органам.
4. Информационная часть. Здесь хранят сведения обо всех сделанных запросах на кредиты, а также причины отказов, если они были не удовлетворены. При этом доступ к информационной части имеют все банки вне зависимости от наличия разрешения субъекта.

Что может испортить КИ

Чаще всего плохая кредитная история возникает из-за наличия просроченных платежей по кредитам. Чем больше просрочка, тем хуже качество. Учитывая, что негативным является даже платеж, внесенный с опозданием в сутки, множество таких опозданий способны серьезно изменить представление кредитора о добросовестности клиента и понизить его Персональный кредитный рейтинг (ПКР). Вместе с тем одним или двумя небольшими опозданиями испортить историю нельзя. Чтобы она стала действительно «плохой», просрочек должно быть много, и не на один-два дня, а более чем на 29 дней. Условный «запас прочности» КИ велик, хотя каждое отступление от графика платежей влияет на нее отрицательно.

Поэтому оптимальный вариант – аккуратно соблюдать взятые на себя обязательства и не идти на конфликт с кредитором.

Также негативно могут повлиять на кредитную историю слишком частые обращения за кредитами, по которым можно понять, что человек живет в долг и погашает прежние займы новыми. Именно поэтому специалисты не советуют рассылать заявки «веером» во все понравившиеся банки в надежде, что один из них ее одобрит. Качество КИ в результате пострадает, и о новых займах придется забыть на долгий срок.

Как проверить свою историю

Перед тем как отправиться за новым займом, полезно убедиться в том, что КИ не преподнесет никаких сюрпризов и не станет причиной отказа. Закон позволяет человеку дважды в год бесплатно запрашивать свою историю в БКИ. Сделать это можно самыми разными способами: лично, придя в офис по приему физлиц, онлайн на сайте, направив запрос в бюро по электронной почте, телеграммой или простым письмом, заверенным нотариусом.

• Интернет.
  Наиболее простой и доступный способ проверки – через официальный сайт БКИ. На сайте НБКИ это можно сделать в личном кабинете (https://person.nbki.ru). Для тех, у кого есть регистрация на портале госуслуг (это нужно для идентификации), процедура займет не больше трех минут.
• Письмо. Субъекту необходимо составить запрос, подписать его и заверить свою подпись у нотариуса. Письмо направляется в НБКИ, и в течение 3 рабочих дней бюро направит ответ на адрес, указанный в запросе.
• Телеграмма. Также направляется по адресу НБКИ, однако нотариально заверять подпись в этом случае не нужно: ее подлинность подтверждается сотрудником почтового отделения. Ответ придет по указанному в телеграмме адресу.
• Личный визит. Необходимо прийти с документом, удостоверяющим личность, в офис по приему граждан НБКИ или любую из организаций − партнеров бюро (например, банк). По запросу будет представлен полный отчет.

Как можно убедиться, «плохая» кредитная история не означает, что путь к кредиту закрыт. Если человек погасит все задолженности и будет аккуратно исполнять график платежей по текущим обязательствам, ПКР вырастет, и банки рады будут предоставить кредит.

Важно не пропускать платежи, а при возникновении сложностей с обслуживанием ставить об этом в известность кредитора. Банк не меньше клиента заинтересован в возврате кредита и совместном поиске обоюдно приемлемого решения.

ПОЛУЧИТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ОНЛАЙН
ОНЛАЙН В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

Кредит с плохой историей и просрочками

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Потребительский кредит «Хорошая история» для клиентов с положительной кредитной историей в Россельхозбанке

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

• внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка

• внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств

• внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка

• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;

• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

• в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

• в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

10 банков и 17 МФО, где выдадут кредит с плохой кредитной историей и просрочками + как его получить

Около четверти россиян имеют непогашенные задолженности. По разным обстоятельствам, не всегда удаётся производить очередную выплату точно срок, но задержка даже на один день фиксируется.

И как следствие, человек приходит в банк, чтобы оформить новый кредит, но ему отказывают. А виной всему погрешности при выплате старых долгов. Я расскажу вам, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками.

Что такое кредитная история

Кредитная история — эта информация о заемщике, которая показывает, как качественно он возвращает деньги, полученные в банке. Эти сведения используют банки, когда принимают решение о выдаче кредита.

Кредитные организации по запросу могут посмотреть историю кредитования клиента, из которой видно в том числе, как добросовестно заемщик выплачивал прошлые кредиты, нет ли у него текущих задолженностей, и на основании этого делают вывод: какова вероятность, что заемщик вернет ссуду? Можно ли ему дать в долг средства? Если да, то какую сумму и на каких условиях? И нередко на основании данных кредитной истории банки не одобряют получение ссуды.

Какая бывает кредитная история — уровни испорченности кредитного рейтинга

Кредитная история бывает четырех уровней:

1. Идеальная — полное отсутствие просрочек по кредиту за всё время отношений с банками. Если вы платите займ строго по графику или даже раньше, то у вас идеальная кредитная история. Этот вид встречается редко.
2. Хорошая — есть небольшие просрочки (не более 5 дней). Заемщик с такой историей считается добросовестным.
3. Испорченная — заемщик не платит по кредиту долгое время (до 6 месяцев), но в итоге гасит его.
4. Плохая — у клиента много просрочек и непогашенных займов.

Банки охотнее выдают деньги клиентам с идеальной или хорошей кредитной историей. Но если она испорченная или плохая, то получить кредит сложно. Кредитная история хранится и обрабатывается в бюро кредитных историй (далее — БКИ). Туда она поступает от финансовых организаций, в которых клиент брал займы.

Почему портится кредитная история — 8 причин

Выделю 8 распространенных факторов, которые портят кредитную истории. Представлю причины у десяти заемщиков для наглядности.

Причина 1 — просрочки. Екатерина привыкла платить банку тогда, когда вспоминает о своем кредите. Как итог — образовались просрочки, набежали пени, и кредитная история заметно испортилась.

На заметку. Просрочка — не самая неприятная ситуация. Гораздо хуже, если долг по кредиту на стадии взыскания через судебных приставов, или заемщик признал себя банкротом. Восстановить кредитную историю будет сложно.

Причина 2 — навязчивость. Павел не получил кредит в банке, но не отчаялся. Он начал кидать заявки во все организации сразу — получил отказ в каждом из 20 банков. Это значительно ухудшило кредитный рейтинг Павла.

Важно. Если вам отказали в двух банках, то не стоит обращаться в другие. Лучше изучить свою кредитную историю.

Причина 3 — слишком много кредитов. У Ольги 5 кредитных карт и 3 кредита, которые исправно платит. Но в новом займе девушке отказали.

Если у клиента много кредитных карт и незакрытых займов, то банк посчитает, что заемщик не умеет контролировать свои расходы/доходы. Не каждая финансовая организация рискнет выдавать новый кредит таким заемщикам.

К сведению. Отсутствие кредитных карт и кредитов также настораживает банк, т.к. нет возможности убедиться в надежности заемщика.

Причина 4 — суд на банк. Николай судился с банком, который включил без его согласия в договор страховку. Он выиграл разбирательство и получил компенсацию, а через год подал заявку на кредит в этот банк. Ему отказали.

Отстаивание нарушенных прав — это хорошо и справедливо, но не всегда выгодно. Банки боятся сталкиваться с клиентами, которые любят обращаться в суд.

Причина 5 — ненадежный банк. Василий взял кредит в небольшом банке, о котором раньше ничего не слышал. После внесения очередного платежа мужчина узнал, что банк объявил себя банкротом. А позже Василий увидел, что кредитная история испорчена, т.к. последний платеж не пошел в счет долга, а завис. Итог — образовалась просрочка, набежали пени, испортилась кредитная история.

Причина 6 — поручительство. Знакомый Евгения попросил его стать поручителем, т.к. хотел взять большую сумму в банке. Но этот же знакомый оказался безответственным заемщиком и перестал платить по кредиту. Появились просрочки. Теперь Евгений гасит чужие долги, испортил себе кредитный рейтинг и никогда больше не будет поручителем.

На заметку. Если вы планируете обратиться в банк за деньгами, то не идите в поручители.

Причина 7 — досрочное погашение долга. Екатерина ответственно подходит к выплате кредита. Она привыкла закрывать займы досрочно, как только появляются деньги.

Конечно, балл в рейтинге кредитной истории не снизится, но банки не любят давать деньги таким заемщикам. Прибыль от процентов маленькая, т.к. они не успевают набежать, значит выгоды от сотрудничества нет.

Причина 8 — ошибки банка. Иногда случается, что сотрудник банка допускает ошибку при передаче данных в БКИ, отправляет их с задержкой или вообще не отправляет. Не исключена угроза кражи личных данных и оформления кредита без ведома заемщика. Указанная причина случается реже всего, зачастую виновен в испорченной кредитной истории сам заемщик.

В кредитной истории ошибки — что делать

Ошибки в кредитной истории не исключены, т.к.она собирается в полуавтоматическом режиме частями из нескольких банков. Если уверены, что ваша кредитная история хорошая (не было просрочек, и всё закрыто), но в банке получили отказ — это повод поискать ошибки в документе.

Важно. Следите за кредитной историей самостоятельно. Банки не перепроверяют информацию, полностью доверяя сведениям из БКИ.

Представим, что вы заказали кредитную историю в БКИ (как это сделать читайте ниже) и заметили ошибку — закрытый кредит висит открытым и с просрочкой. Чтобы исправить ошибку, напишите заявление в БКИ.

В каждом БКИ свои бланки для заявлений — они есть на сайтах бюро. Скачайте или попросите скинуть через сайт (не откажут).

Чтобы долго не искать, вот бланки заявлений по трем основным БКИ:

Эквифакс (ПДФ, 175 КБ)

Национальное бюро кредитных историй (ПДФ, 68 КБ)

Объединенное кредитное бюро (ПДФ, 787 КБ)

На заметку. Некоторые бюро позволяют заполнить шаблон заявления и отправить по электронке или обычной почтой. Другие — написать в свободной форме в офисе БКИ.

После получения заявления БКИ передает его в банк для разъяснений. Затем банк отвечает на заявление и исправляет ошибку. Бюро ответит вам в течение 30 суток со дня получения заявления.

Важно. Вы имеете право написать напрямую в банк, но лучше отправить заявление в бюро. Это быстрее и эффективнее. Если ошибочные данные в нескольких БКИ, то заявления придется разослать в каждое.

Как узнать свою кредитную историю через БКИ

Сейчас в Государственном реестре бюро кредитных историй содержится 12 БКИ — ознакомьтесь со списком (xlsx, 18,4 КБ). Вы вправе два раза в год бесплатно запрашивать информацию в каждом из них.

Наиболее популярные коммерческие БКИ, куда чаще всего поступает информация по кредитам: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс, Объединенное кредитное бюро и Кредитное бюро Русский Стандарт.

Государственный реестр БКИ на сайте ЦБ РФ

В какие БКИ отправлять запросы — узнать список через Госуслуги

Перед тем как получить свою кредитную историю, узнайте, в каких БКИ она хранится, чтобы не делать запросы во все 12. Как получить список БКИ через Госуслуги:

Шаг 1. Зайдите на портал Госуслуг, введя логин и пароль.

Шаг 2. Кликните на раздел с услугами, далее — Налоги и финансы.

Раздел налогов и финансов на Госуслугах

Шаг 3. Выберете кнопку “Сведения о бюро кредитных историй”.

Сведения о бюро кредитных историй

Шаг 4. Кликните на ссылку после заголовка “Электронная услуга”, затем — “Заполнить заявку в электронном виде”.

Заполнить заявку

Шаг 5. На следующей странице высветятся ваши данные (ФИО, паспорт, СНИЛС). Кликните “Подать заявление”.

Появится запись о том, что заявление подано и ниже адрес электронном почты, куда придет результат.

Уведомление о подаче заявления

Буквально через 6 минут я получила необходимую информацию — на почту и в личный кабинет Госуслуг.

К сведению. Срок оказания услуги — 1 день. Она бесплатная.

Ответ на запрос

В списке БКИ оказалось 3 организации.

БКИ

Как узнать БКИ через сайт Центрального банка России

Шаг 1. Зайдите на официальный сайт ЦБ РФ и в левом списке выберете раздел “Кредитные истории” и затем — запрос на предоставление сведений.

Запрос на предоставление сведений

Шаг 2. Кликните на кнопку “субъект” — означает, что вы делаете запрос как физлицо на получение сведений о своих БКИ.

Запрос кредитной истории субъектом

Далее у вас спросят, знаете ли код субъекта кредитной истории. Код субъекта — это своеобразный ПИН-код, необходимый для одной единственной цели: для получения доступа на сайте ЦБ к сведениям о кредитных бюро с вашей историей.

Обычно он создается при получении кредита. Если вы хотите завести ваш код субъекта в любое другое время, или вы его забыли, обратитесь в любую кредитную организацию или БКИ с паспортом, и вам бесплатно выдадут код.

Код субъекта кредитной истории

Шаг 3. Если знаете свой код, кликните на первую кнопку. Останется заполнить небольшую анкету и отослать данные. Ответ получите на электронную почту.

Ввод данных для запроса

Как отправить запрос в БКИ на получение кредитной истории

После того как получили список БКИ, где есть ваша кредитная история, получите ее одним из методов:

• Лично — напишите заявление на получение кредитной истории в самом БКИ. Этот способ подходит для любого БКИ.
• Через сайт бюро. Некоторые БКИ предлагают заказать услугу по проверке истории по интернету.

На заметку. Варианты получения кредитной истории уточняйте на сайте бюро — через чат, по телефону или электронную почту.

Я заказывала кредитную историю в БКИ “Эквифакс” через их сайт. Алгоритм таков:

Шаг 1. Зайдите на сайт БКИ “Эквифакс”.

Главная страница сайта БКИ Эквифакс

Шаг 2. Кликните на красный прямоугольник “Кредитная история бесплатно”. На следующей странице система предложит пройти регистрацию: стандартно или через Госуслуги.

Регистрация

Шаг 3. Я кликнула на регистрацию через Госуслуги. Далее согласитесь с условиями использования сервиса.

Условия использования сервиса

Шаг 4. Прочитайте о способе регистрации через Госуслуги (если выбрали этот метод).

Способ регистрации на сайте

Шаг 5. Кликните “Дальше”. Система перекинет вас на сайт Госуслуг для входа. После авторизации появится запрос на подтверждение предоставления личных данных БКИ “Эквифакс”. Кликните “Предоставить”.

Предоставление права доступа

Шаг 6. Откроется окно с вашими данными на сайте БКИ (ФИО, паспорт). На эти данные вас зарегистрируют в сервисе.

Шаг 7. Заполните небольшую анкету — требуется для авторизации на сайте.

Анкета для авторизации на сайте

Шаг 8. На указанную почту придет письмо, откройте и кликните “Жми сюда”.

Подтверждение почты

Шаг 9. После откроется страница с подтверждением номера телефона — введите код из СМС.

Код из СМС для подтверждения телефона

Шаг 10. На этом регистрация завершена!

Уведомление о регистрации на сайте

Теперь получим кредитную историю. Начнем:

Шаг 1. Авторизуйтесь. У меня при регистрации данные автоматически сохранились, и вводить ничего не нужно.

Авторизация в личном кабинете

Шаг 2. В личном кабинете найдите кнопку “Получить кредитную историю бесплатно”. Кликните — услуга отправится в корзину.

Покупка услуги

Шаг 3. Готово. Напомню, что это бесплатно — пусть запись о покупке не пугает. Теперь перейдите в раздел “История заказов” или “Мои услуги”. Ждите, пока сформируют отчет.

История заказов

Шаг 4. Через 3 минуты на почту пришло уведомление о том, что кредитный отчет готов. Кликните скачать.

Скачайте и посмотрите пример кредитной истории (ПДФ, 240 КБ)

На что смотрит банк при выдаче кредита

Принимая решение, банк анализирует множество показателей. В целом анализ делится на 3 блока:

• Оценка кредитоспособности на основе скоринговой системы.
• Анализ кредитной истории.
• Анализ платежеспособности по итогу изучения документов.

Каждый банк использует свою схему проверки клиентов. Некоторые ограничиваются автоматической проверкой (скорингом), другие — используют лишь проверку специалистами банка (вручную), третьи — анализируют информацию скорингом, затем проверяют самостоятельно (анализ кредитной истории, просмотр документов, звонки родственникам и т.д.).

Дополнительно клиентов проверяют по базам: налоговой, базе исполнительных производств ФССП, миграционной службы, полиции, ГИБДД и других. Отдельно проверяют подлинность документов, справок о доходах, звонят на работу и домой. Способов проверки — масса. Остановимся на скоринге и кредитной истории.

Что такое скоринг

Скоринг — это автоматическая обработка информации о заемщике, на основе которой делается вывод о платежеспособности клиента. Работает так: вы подаете заявку на кредит/кредитную карту и отвечаете на вопросы (семейное положение, наличие недвижимости, зарплата, сфера деятельности и т.д.). Компьютер на основе ваших ответов проставляет баллы. Если наберете достаточное количество баллов, то решение о выдаче кредита будут рассматривать специалисты банка.

Вот так выглядит скоринговый балл (внизу скрина) в кредитной истории.

Информация о кредитных картах и скоринговом балле в кредитной истории. Фото: https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=114&TID=301801&MID=6981386#message6981386. Автор: Farest

Автоматическая проверка делит клиентов по уровню риска. Затем сотрудники предлагают продукт банка, соответствующий параметрам заемщика. Пример: Заемщик обратился в банк за кредитом 300 тысяч. На основе данных скоринговой системы сотрудник банка предложил клиенту не 300 тысяч, а 150.

Во МФО чаще используют только скоринговую проверку клиентов. Если заемщик не получил достаточный балл, то его анкету не рассматривают. Если после скоринга решение принимает человек, то есть вероятность одобрения займа. С человеком легче договориться.

На что смотрят в кредитной истории

Банкам проще всего определить надежность клиента, рассмотрев его кредитную историю. Особое внимание обращают на следующие данные:

• Число открытых и закрытых кредитов.
• Количество и длительность просрочек.
• Количество кредитов, переданных приставам и коллекторам.
• Наличие статуса банкрота, объявления о несостоятельности (дата последнего).
• Число обращений в бюро кредитных историй — заемщиком и другими организациями.

Важно. Отсутствие кредитной истории — минус для заемщика, т.к. банкам сложно прогнозировать вероятность возврата денег и надежность клиента. Таким заемщикам предъявляют более строгие требования.

На скрине показан раздел из кредитной истории обо всех имеющихся кредитных договорах клиента. А именно сведения о:

• Типе договора (потребительский кредит, ипотека, микройзайм и т.д.).
• Источнике информации: банк или МФО.
• Сумма займа.
• Дата начала и предполагаемого окончания договора.
• Текущая задолженность.
• Дата актуальности информации.
• Период наихудшей просрочки.

Информация о договорах и скоринговый балл из кредитной истории

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Есть шанс получить кредит, в том числе потребительский, с испорченной кредитной историей, но он небольшой. Крупный банк наверняка откажет в заявке, если:

• Просрочки по предыдущим кредитам более 60 дней.
• Есть несколько незакрытых кредитов.
• Заемщик объявил себя банкротом.
• Взыскание предыдущего займа передано судебным приставам или коллекторам.

Кредиты заемщикам с плохой историей зачастую выдают маленькие молодые банки или МФО.

Кредитная история — это ключевой показатель, на который ориентируются банки. Поэтому почти все финансовые организации ее смотрят.

Если кредиты открыты, и образовались просрочки, то шанс получить новый кредит очень маленький. Ситуация лучше, если были просрочки, но займ в итоге закрыт.

Что касается получения крупной суммы (автокредит, ипотека, потребительский кредит), то лучше не надеяться на удачу, а поправить кредитную историю. Особенно если есть незакрытые кредиты с большими просрочками.

Посмотрите видео о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей:

Каковы минусы займов с плохой кредитной историей

Если заемщику одобрили займ с плохим кредитным прошлым (скорее всего в МФО), то его ждет ряд минусов:

• Сумма значительно ниже, чем хотелось бы.
• Срок погашения короткий.
• Проценты выше.
• Требуются дополнительные документы, подтверждающие доход или залог.

Для обычного клиента условия лояльнее, но заемщику с проблемной историей доверять больше деньги на длинный срок боятся. Зато это способ внести положительные коррективы в свою кредитную историю.

Как не нарваться на мошенников — 6 правил

В момент, когда срочно нужны деньги, человек готов на многое. Одни судорожно ищут банк или МФО, не читая условия — лишь бы дали. Другие — готовы довериться любому, кто пообещает помочь, даже если требуется сперва оплатить услугу. Лучше сохранять трезвое мышление, быть скептиком и перепроверять информацию, иначе к проблемам с деньгами прибавятся нервы и новые долги.

6 советов, как не попасть на мошенника:

1. Не доверяйте людям, предлагающим исправить вашу кредитную историю. Исправить способны только вы, внеся в историю положительные моменты.
2. Не ведитесь, если вам предлагают помочь получить одобрение от банка путем подделки справки о доходах, данных о месте работы и т.д.
3. Внимательно читайте, что подписываете. Если вам предлагают большую сумму под маленький процент (с плохой кредитной историей) — это повод насторожиться. Были случаи, когда вместе с договором на займ заемщик подписывал документ о продаже недвижимости.
4. Если вам пришло СМС или позвонили, предлагая взять кредит (далее не важно что), то для начала проверьте, действительно ли это банк. Что делать: перезвоните в банк (по номеру, указанному на официальном сайте) и уточните, связывались ли с вами.
5. Проверяйте рейтинг финансовой организации, ищите отзывы, читайте форумы. Если у МФО нет офиса и сайта или настораживают указанные контакты для связи — уходите.
6. Если вам позвонили из банка с предложением взять кредит, но просят сначала заплатить за страховку (или за что-либо иное), приводя убедительные доводы — не ведитесь. Банк не имеет права получать деньги до заключения договора.

Главное! Не вбивайте на подозрительных сайтах свои личные данные, не сообщайте их по телефону. Мошенники наберут десяток займов на ваше имя, а найти их вряд ли получится.

Список действующих МФО смотрите в Каталоге МФО на banki.ru. Информацию по действующим банкам ищите в поисковике на banki.ru (по названию или по номеру лицензии).

Поиск банков России

Можно ли исправить кредитную историю

Если вы нашли компанию, предлагающую исправить плохую кредитную историю, не соглашайтесь. Законных способов переписать или удалить сведения из истории не существует. Исправить можно только информацию, содержащую ошибки.

Единственный способ исправить историю — закрыть текущие просрочки и исправно платить в будущем. Чтобы внести в кредитную историю данные о прилежной оплате кредитов, возьмите небольшой займ в МФО (на 5 тысяч) или кредитку и выплатите без просрочек. Проценты высокие, но кредитная история станет лучше.

К сведению. Информация о кредитах хранится в БКИ 10 лет с момента последнего изменения. Если вы в течение 10 лет не брали займы, кредитная история начинается с чистого листа. Это можно рассматривать как неудобный, но надёжный способ исправить её.

Узнайте, что учесть перед исправлением кредитной историей:

Стоит ли пользоваться спецпрограммами банков по исправлению кредитной истории

Микрофинансовые организации и некоторые банки (“Кредитный доктор” от Совкомбанка) предлагают исправить кредитную историю получением новых займов. Суть: вам выдают займ под большой процент (или несколько займов последовательно), который вы возвращаете — тем самым показывая банку свою платежеспособность. Потом в этом же банке получаете нормальный кредит (так делает Совкомбанк).

Важно. Предыдущие просрочки из кредитной истории не уходят. Выплата микрозаймов не гарантирует улучшение истории. Некоторые банки с подозрением смотрят на заемщика, который брал микрозайм.

О программе “Кредитный доктор”

Как получить кредит с плохой кредитной историей без отказа

Банки не выдают займы клиентам с плохим кредитным прошлым, потому что не уверены, что им вернут деньги и полагающиеся проценты. Выход — убедить банк, что вы способны вернуть сумму.

Способ 1 — убедите банк в финансовой состоятельности

Чтобы убедить банк в своей платежеспособности, предоставьте доказательства. Например, Сбербанк принимает следующие документы, подтверждающие доход:

• Справка с работы о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ).
• Подтверждение доходов от аренды-найма жилого или нежилого помещения.
• Документ, подтверждающий доход от использования интеллектуальной собственности.
• Документ о получении вознаграждения по договору гражданско-правового характера (за оказание строительных, бухгалтерских и иных услуг).

Подробнее о перечне документов и требований к ним читайте в Приложении Сбербанка (ПДФ, 540 КБ).

В качестве подтверждения платежеспособности предъявляют справку о наличии имущества. Банки доверяют заемщикам, которые уже пользуются их продуктами (кредитная или дебетовая карта, к примеру).

Способ 2 — оформите кредитную карту

Многие банки выдают кредитные карты охотнее и быстрее, чем кредиты. Но не стоит надеяться на большую сумму и низкую процентную ставку. Чем хуже кредитное прошлое, тем меньше дадут и выше будет процент.

Банки постепенно повышают лимит, если видят, что клиент исправно возвращает потраченные деньги. К тому же это помогает внести положительные записи в кредитную историю, и увеличивает шансы получить кредит в этом же банке.

Воспользуйтесь сервисом “Мастер подбора кредитных карт” — там рассчитают ваш рейтинг и подберут кредитку с более высокой вероятностью одобрения.

На заметку. Почти все банки позволяют оформлять кредитки через свой сайт, некоторые высылают их почтой. Среди них: Ренессанс Кредит, Райффайзен, Тинькофф, БинБанк, Альфа-банк, Ситибанк.

Как работает сервис по подбору кредитной карты

Способ 3 — возьмите кредит под залог

Залог в виде квартиры или авто повышает вероятность одобрения кредита, но не гарантирует получение необходимой суммы. Перед решением взять займ под залог недвижимости убедитесь, что сможете вернуть долг.

Кредиты дают под залог:

• Недвижимого имущества — квартиры, дома (Сбербанк, Тинькофф, Совкомбанк, Альфа-банк и другие).
• Автомобиля (Тинькофф, Сбербанк, Восточный).
• Ценных бумаг (Сбербанк, Гарант-Инвест).

Перед решением взять кредит под залог жилья, проанализируйте плюсы и минусы. К преимуществам относится:

• Получение крупной суммы — зависит от стоимости залога (достигает 10-30 миллионов).
• Выгодная ставка — благодаря залогу ставка ниже, а срок кредита длиннее.

Недостатки:

• Не каждый объект недвижимости подходит для залога. Требования стоит уточнить в банке.
• Квартиру или дом нельзя продать пока не погасите кредит.
• Риск потерять квартиру при неуплате кредита.

Кредит под залог квартиры в Тинькофф

Способ 4 — возьмите экспресс-займ

Самый простой способ получить деньги — взять микрозайм. Из минусов: сумма зачастую небольшая, процент внушительный и сроки возврата сжатые. Плюс — выдают по одному паспорту без поручителей и справок.

Важно. Берите займ только в крайнем случае, когда срочно необходимы деньги, и есть уверенность, что вернете.

Большинство МФК и МКК не обращают внимание на кредитные истории. Но и они отказывают проблемным заемщикам, если до этого брали деньги в МФО и не вернули, если клиент предоставляет недостоверную информацию, не соответствует минимальным требованиям организации (младше 18 лет, не трудоустроен и т.д.).

Если решили взять микрозайм, то изучите сайт МФО, внимательно читайте условия, посмотрите отзывы. Большинство организаций перечисляют деньги на карту или электронный кошелек после заявки через интернет.

Важно. Некоторые МФО предоставляют первый займ под 0% — берете 5 тысяч и возвращаете 5 тысяч (если уложились в срок). Например Манимэн, Монеза.

Способ 5 — найдите поручителей

Шанс получить кредит с плохой историей увеличивается, если заемщик приведет поручителя, а лучше нескольких. Важно, чтобы поручители были платежеспособны и с положительной кредитной историей — банк обязательно проверит это и попросит подтверждающие документы.

На заметку. Допустимы поручители среди физлиц и юрлиц. Ознакомьтесь с Условиями договора поручительства Сбербанка (ПДФ, 260 КБ).

Способ 6 — возьмите займ в молодом, небольшом или непопулярном банке

Если у вас плохая кредитная история, то легче взять займ в молодом и непопулярном банке. Крупные организации внимательнее рассматривают клиентов, мелкие — лояльнее. Несколько подобных банков: Интерпромбанк, Газэнергобанк, СКБ Банк.

На заметку. Перед подачей заявки в молодой банк, изучите о нем отзывы.

Способ 7 — привлеките кредитного брокера или эксперта

Стоит ли привлекать профессионала для получения кредита — спорный вопрос. В функции брокеров входит:

• Консультация о кредитных продуктах, существующих на рынке.
• Определение банков, теоретически готовых выдать кредит.
• Сбор документов для подачи заявки на кредит.
• Переговоры с банком для получения одобрения по кредиту.
• Разъяснение клиенту пунктов договора и подводных камней.
• Присутствие на подписании договора.

Важно. Привлечение эксперта — не гарант одобрения кредита.

Подробнее о том, кто такой кредитный брокер, смотрите в видео:

Признаки легального брокера:

• Регистрация в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
• Четкие расценки услуг: фиксированная стоимость сбора документов, консультаций, процент от запрашиваемой в банке суммы клиентом.
• Отсутствие невыполнимых обещаний. Честный брокер не гарантирует одобрение большой суммы безработному с плохой кредитной историей за маленькое вознаграждение.

Обратите внимание! Помощь брокера заключается не только в получении кредита прямо сейчас. Если кредитная история сильно запущена, то может уйти год на ее восстановление.

Пример совета от брокера по улучшению кредитной истории

Список кредитных брокеров в вашем городе на яндекс услугах. Не забудьте выбрать свой город.

Способ 8 — возьмите товары в магазине в рассрочку

Если цель получения кредита — покупка мебели, бытовой техники и других товаров, то лучше воспользуйтесь рассрочкой. Шанс получить товар в рассрочку с плохой кредитной историей значительно выше, чем взять кредит.

Заполнить анкету на получение карты рассрочки: Халва, Совесть.

Наша статья о картах рассрочки: Халва и Совесть.

Способ 9 — оформите кредит у частного лица

Частный займ — это получение денег от физлица. Тут 2 варианта:

1. Взять сумму у родственника/друга — многие выдают беспроцентно. Иными словами — в долг.
2. Получить коммерческий займ с процентами.

Во втором случае обязательно составляется расписка (в первом — как договоритесь).

Плюсы частных займов:

• Быстрое оформление и получение денег.
• Не нужны справки с работы.
• Индивидуальные условия возврата денег.
• Не смотрят на кредитную историю.

Минусы:

• Большая вероятность попасть на мошенника.
• Высокие проценты.

Важно. Частный займ дороже банковского из-за большого риска невозврата, т.к. обе стороны договора не защищены. По этой же причине найти порядочное частное лицо для получения денег непросто.

Отношение к частным займам в форуме banki.ru

Способ 10 — попросите оформить займ третье лицо

Представим ситуацию:

Маше понадобились деньги. Она нашла подходящий банк — проценты небольшие, с учетом ее зарплаты она легко погасит займ без просрочек. Но в банке отказали, т.к. кредитная история неудовлетворительная.

Маша может пойти в более лояльный банк или улучшить кредитную историю, взяв кредитку, но эти варианты ей не нравятся: проценты выше, ждать не хочется. Девушка нашла выход: по ее просьбе сестра оформила кредит в выбранном банке на себя, а Маша ежемесячно давала деньги на его погашение.

Обратите внимание. Способ основан на доверии. Нередко близкий родственник прекращает оплачивать кредит: спаситель получает плохую кредитную историю, выплачивает долги, закрывает себе путь в банк.

Кому в получении кредита точно откажут

Не всегда причиной отказа является плохая кредитная история. Если вашему другу с испорченной историей одобрили кредит, а вам с похожей историей отказали, то вполне вероятно, что вы просто не подходите под критерии банка (как вариант!). Среди явных причин бывают:

• Несоответствие требуемому возрасту. Некоторые МФО выдают займы с 21-23 лет. Нередко банки отказывают людям старше 65 лет.
• Наличие судимости. Банки пробивают информацию о потенциальном клиенте по различным базам, в т.ч. выясняют, судим ли он, есть ли долги по налогам, включен ли базу приставов и т.д.
• Отсутствие официальной работы. В условиях часто прописано требование о наличии официального заработка. Так что фрилансерам без подтвержденных доходов и безработным откажут.
• В заявке на кредит указана недостоверная информация. Если вы пытаетесь обмануть банк, указав неверное место работы или заработок больше реального, то это заметят и точно откажут.

Даже если подходите под критерии банка и у вас хорошая кредитная история — это не гарантирует получение денег. Тем более шанс снизится до нуля, если не соответствуете требованиям и имеете плохую кредитную историю.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей — 17 МФО и 10 банков

Banki.ru представил Топ 17 проверенных МФО, дающих займы клиентам с плохой кредитной историей:

1. Platiza.
2. СмсФинанс.
3. Cash Bus.
4. Kviku.
5. MoneyMan.
6. Moneza.
7. Веб-займ.
8. Creditplus.
9. LIME.
10. Миг Кредит.
11. Отличные наличные.
12. До зарплаты.
13. Взаимно.
14. Турбозайм.
15. Smart Credit.
16. Car money.
17. Ezaem.

Список надежных МФО для получения займа с плохой кредитной историей

10 банков, которые выдают кредит клиентам с неидеальной кредитной историей:

1. Восточный банк.
2. Ренессанс кредит.
3. Ситибанк.
4. Почта банк.
5. ОТП-банк.
6. Хоум Кредит.
7. Совкомбанк.
8. СКБ-банк.
9. Тинькофф банк.
10. Уральский банк реконструкции и развития.

Важно. Нельзя дать 100% гарантии, что какой-либо банк даст кредит с плохой кредитной историей. Каждый банк оценивает клиентов по своим критериям, в том числе кредитную историю.

Посмотрите полезное видео о возможности оформления кредита с плохой кредитной историей в банке и МФО:

Шпаргалка

• Кредитная история — это документ, показывающий банку, как качественно вы выплачиваете взятые займы. Банки анализируют вашу кредитную историю, когда рассматривают заявку на кредит.
• Вы имеете право 2 раза в год проверить историю бесплатно в любых БКИ (их 12). Чтобы узнать, в каких именно хранится история, сделайте запрос на Госуслугах или сайте ЦБ РФ.
• Если плохая кредитная история связана с ранее допущенными просрочками, но кредит по итогу закрыт, то шанс получить новый займ есть. Сложнее, когда кредит открытый, и просрочки по нему более 60 дней. Совсем маленький шанс на получение денег — когда заемщик объявлял себя банкротом, долг перешел к приставам или коллекторам.
• Не подавайте заявки во все организации подряд. Банки смотрят на количество отказов в других банках — это настораживает.
• Заказывайте отчет о кредитной истории хотя бы 1 раз в год, чтобы убедиться в отсутствие ошибок. Если они есть, то пишите заявление в БКИ, чтобы исправили.
• Нет законных методов переписать кредитную историю, которая не содержит ошибок. Если вам предлагают убрать из нее информацию о задолженности или добавить сведения о якобы закрытом кредите — не верьте, это мошенники.
• Если кредитная история сильно запущена, то лучше исправьте ее, а не подавайте заявки на новый кредит. Для исправления закройте имеющиеся долги, попробуйте взять кредитку и исправно платить по ней — внесите положительные моменты в свой отчет.
• 10 лет — срок хранения сведений в кредитной истории.
• Если деньги необходимы сейчас, то: возьмите кредитку (ее проще получить), оформите рассрочку (если требуется купить дорогостоящие товары), возьмите микрозайм (внимательно подбирайте МФО), оформите займ у частного лица под расписку, попросите близкого человека взять кредит за вас (а платежи вносите самостоятельно).
• Брокер — это тот, кто помогает взять кредит с плохой кредитной историей.
• Не берите деньги, если не уверены, что вернете — особенно под большой процент.

А у вас был опыт исправления кредитной истории? Может, удавалось взять деньги с плохой кредитной историей? Поделитесь опытом в комментариях.

оставляет ли шансы плохая кредитная история?

Перед регистрацией ИП или открытием ООО необходимо провести подготовительную работу. Смысл её заключается в изучении предварительной информации, касающейся налогообложения и текущей деятельности.

Важнейшая задача на этом этапе – анализ действующих налоговых режимов, по итогам которого выбирается оптимальная система налогообложения для будущего бизнеса.

Регистрация любого индивидуального предпринимателя и любой организации сопровождается присвоением ряда обязательных атрибутов. Среди них – идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Следовательно, нужно заранее изучить порядок получения ИНН индивидуальным предпринимателем, либо порядок получения ИНН организацией.

Среди прочих важных вопросов необходимо выяснить всё, что касается открытия расчётного счёта.

Следует особо отметить, что в настоящее время расчётный счёт может быть открыть как в обязательном порядке, так и по желанию владельца бизнеса. Определяющий фактор здесь — организационно-правовая форма, которую имеет Ваш бизнес.

Зарегистрируйте бизнес с сервисом «Моё Дело»

• Полностью онлайн без посещения налоговой
• Без оплаты госпошлины
• Подберем ОКВЭД и систему налогообложения
• Откроем расчетный счёт

Зарегистрировать бизнес

Ещё один важный атрибут в деятельности предприятия — печать. Необходимо заранее определиться с тем, будете ли Вы использовать её в своей деятельности. Сегодня этот вопрос решает каждый предприниматель самостоятельно. Причём речь идёт не только об индивидуальных предпринимателях, но и об организациях.

В рамках этой темы необходимо знать об одном весьма существенном нюансе. Несмотря на право ИП и ООО осуществлять свою деятельность без печати, на практике в этом случае они могут столкнуться с серьёзными трудностями.

В основе этих трудностей лежит низкий уровень доверия к тем, кто не использует печать в работе. В результате Вы рискуете в массовом порядке получать отказы от сотрудничества не только со стороны ряда контрагентов, но даже финансово-кредитных учреждений.

Изучая особенности регистрации ИП или ООО, следует подробно остановиться на вопросе ответственности при нарушении административного и налогового законодательства.

Очень важной темой, требующей изучения ещё на этапе подготовки к открытию своего дела, являются вопросы применения контрольно-кассовой техники (ККТ). Необходимо заранее знать о требованиях, предъявляемых к кассовым аппаратам, особенностях приобретения ККТ, порядком регистрации контрольно-кассовой техники в налоговой инспекции.

Если Вы решили не применять ККТ в своей деятельности, либо не определились окончательно с этим вопросом, то обратите своё внимание на бланки строгой отчётности (БСО). Необходимо изучить всё, что связано с заказом, оформлением и учётом бланков в журнале БСО.

Организации и индивидуальные предприниматели, нанимающие сотрудников, являются работодателями. В этом статусе они перечисляют в госбюджет НДФЛ — налог на доходы физических лиц. Таким образом, будущему работодателю нужно заранее знать о том, как исчислять, удерживать и перечислять НДФЛ.

Перед тем как открывать свой бизнес, следует определиться с вопросами, касающимися не только текущей деятельности, но и ликвидации предприятия. В практических условиях такая необходимость может возникнуть, если требуется быстро сменить налоговый режим.

Принимая во внимание вероятность возникновения такой ситуации, индивидуальный предприниматель должен заранее знать о порядке закрытия ИП, включающем последовательность действий и необходимые для этого документы.

Что касается ликвидации организации, то здесь всё сложнее, чем при закрытии ИП. Процедура эта состоит из 10 шагов. Детальное их описание содержат статьи «Пошаговая ликвидация ООО: начало», «Пошаговая ликвидация ООО: продолжение» и «Пошаговая ликвидация ООО: заключение».

Логичная и естественная процедура в любой предпринимательской деятельности – заключение договора. При этом необходимо знать, что ряд сделок нуждаются в обязательном нотариальном заверении.

Многие предприниматели ещё на этапе планирования своего дела думают о его расширении. Как быстро это сделать? Ответ: найти инвестора.

В то же время следует знать, что вероятность привлечения инвестиций зависит главным образом от того, какую организационно-правовую форму Вы избрали для своего бизнеса. Говоря проще, в настоящее время найти инвестора реально главным образом организациям.

Если говорить об индивидуальных предпринимателях, то здесь наиболее реальный способ расширить свой бизнес за короткое время – банковский кредит. Для рассмотрения заявки на кредит необходимо подготовить и представить в финансово-кредитную организацию определённый перечень документов.

Следует знать, что на возможность получения кредита влияет кредитная история. Считается, что плохая кредитная история практически исключает шанс на получение кредита. Но так ли это? Ответу на этот вопрос и посвящена данная статья.

Плохая кредитная история: есть ли шансы для ИП?

Плохая кредитная история. Сегодня принято считать, что это чуть ли не приговор, то есть о кредитах можно забыть. Однако это не так. Даже с плохой кредитной историей шансы на получение кредита есть. Об этом будет рассказано ниже. Но прежде необходимо напомнить о том, что такое кредитная история, а также развеять некоторые стереотипы, которые с ней связаны.

Под кредитной историей понимается информация, которую содержат специальные базы данных. Кредитная история содержит все действующие, успешно завершённые и просроченные кредиты заёмщика. Этой информацией пользуются банки и другие кредитные учреждения для того, чтобы выявлять недобросовестных клиентов.

Считается, что отсутствующая кредитная история – это фактор, который говорит в пользу клиента. Это мнение является заблуждением. Тот факт, что клиент ни разу не получал кредита и, соответственно, не возвращал его в полном объёме и точно в срок, является поводом для настороженности и откровенного недоверия.

В такой ситуации есть шанс, что банк положительно отнесётся к Вашей просьбе о предоставлении кредита в виде наличных денежных средств, однако ипотеку или другой крупный займ получить, скорее всего, не удастся. Причина именно в отсутствии кредитной истории.

Для того чтобы создать кредитную историю, клиенту можно взять кредит (лучше небольшой) без залога.

Следует отметить, что в настоящее время отсутствует единая база данных неплательщиков по банковским кредитам. Вместо этого функционируют свыше двух десятков бюро кредитных организаций, хранящих сведения о клиентах и полученных ими кредитах. Информация в разных бюро может различаться, что является своеобразной лазейкой для тех, кто имеет неблагоприятную кредитную репутацию.

Из практического опыта можно сделать вывод о том, что даже самую плохую кредитную историю можно исправить. Сделать это непросто, но главное – это возможно. Первое, что нужно сделать, — погасить всю просроченную кредитную задолженность. После этого нужно обратиться в банк за получением небольшого кредита. Пусть даже этот кредит и не сильно нужен, главное – сформировать положительную кредитную историю.

Этот процесс нельзя назвать быстрым. Нельзя его назвать и дешёвым. Однако цель здесь в том, чтобы выйти из «чёрного списка» неплательщиков и перейти в разряд благополучных клиентов с точки зрения банка. После того как цель достигнута и кредитная история не вызывает нареканий, Вы можете рассчитывать на получения крупного банковского кредита.

Таким образом, можно резюмировать, что индивидуальный предприниматель вполне способен стать получателем кредита даже в том случае, если у него плохая кредитная история, поскольку сегодня отсутствует единая база неплательщиков – вместо них есть бюро кредитных историй, которые работают обособленно друг от друга.

Кроме того, ни одно кредитное учреждение не работает со всеми бюро кредитных историй одновременно. Причина в том, что подобное сотрудничество является весьма дорогим. В практических условиях банк сотрудничает только с парой-тройкой бюро. По этой причине всегда существует вероятность получения кредитных средств у банков, которые не сотрудничают с бюро, обладающими сведениями о просроченной кредитной задолженности клиента.

Более основательным и безопасным способом при наличии плохой кредитной истории является её реальное исправление за счёт полного погашения имеющихся кредитов и формирование новой, положительной кредитной истории.

Отметим, что наиболее эффективный и правильный способ получить кредит в банке для любого индивидуального предпринимателя – изначально заботиться о своей кредитной истории. Следует помнить о том, что на практике хорошую репутацию сформировать проще, чем исправлять плохую кредитную историю.

Итак, теперь Вы знаете, как можно получить кредит в качестве индивидуального предпринимателя даже при наличии плохой кредитной истории.

Если с другими вопросами, требующими изучения ещё до начала работы и представленными в начале статьи, Вы также разобрались, то можно приступать к регистрации своего бизнеса.

Первый шаг в этом направлении – формирование регистрационного пакета.

Открываете своё дело?

Бесплатно подготовим документы, подберём налоговый режим и научим платить меньше!

Подготовить документы

Формирование регистрационных документов для ИП

Речь идёт о документах, которые подаются в налоговый орган для рассмотрения. В случае признания корректности и полноты всех представленных сведений специалисты ИФНС регистрируют Ваше ООО (или Вас в качестве ИП).

Как формируются регистрационные документы? Делается это самостоятельно, либо через посредника. Какой вариант является оптимальным? Давайте попробуем в этом разобраться и рассмотрим каждый из них подробнее.

Самостоятельная подготовка документов

Такой способ требует от Вас наличия двух главных составляющих – терпения и времени. Необходимо получить информацию о перечне регистрационных документов и «вооружиться» образцами заполнения. Затем нужно составить бумаги, причём сделать всё так, чтобы готовые документы не содержали ни одной опечатки или ошибки.

Очевидное преимущество такого способа в том, что Вам видны и понятны все нюансы процесса регистрации. Вы можете ещё раз оценить свой выбор системы налогообложения и при необходимости сделать корректировку в пользу более подходящего налогового режима.

Составление перечня видов деятельности для своего бизнеса Вы осуществляете корректно, исключая всё лишнее и не пропуская ничего нужного. Выбор основного вида деятельности Вами также производится абсолютно корректно.

Ещё одно преимущество: экономия. Экономия Ваших денег. Вам не нужны никакие посредники. Вы всё делаете сами, никому и ничего не платите. Тем самым Вы минимизируете общие расходы на открытие бизнеса.

У такого способа есть и недостатки. К примеру, в процессе самостоятельного формирования документов обязательно появятся вопросы, о которых Вы не задумывались ранее. Вы просто вынуждены будете разбираться с ними параллельно или даже вместо составления всех бумаг. Такая ситуация может стать причиной серьёзного затягивания регистрационного процесса. Более того, существует риск срыва запланированного срока открытия своего дела.

Другой недостаток – риск того, что в готовых документах будут ошибки и опечатки, поскольку Вас некому контролировать и некому Вам подсказывать.

Наличие ошибок и опечаток – это гарантированный отказ в регистрации. В этом случае нужно всё начинать сначала, а это потеря времени. Кроме того, это ещё и финансовые потери, поскольку уплаченные в качестве госпошлины средства Вам не вернут.

Составление регистрационного пакета с помощью посредника

Кто такой посредник? В данном случае речь идёт о специализированной фирме, профессионально занимающейся составлением документов для регистрации ООО или ИП.

Огромное преимущество такого способа в том, что Вы получаете документы, вероятность ошибок и опечаток в которых практически равна нулю. Бумаги подготовлены согласно всем действующим нормам и правилам и содержат все необходимые сведения.

Другим явным плюсом можно назвать сроки. Подготовка документов занимает минимальное время. Таким образом, Вы откроете свой бизнес вовремя, без каких-либо задержек.

У этого способа также есть недостатки. Прежде всего, это денежные затраты. Вы оплачиваете услуги посредника (специализированной фирмы) по составлению регистрационных документов, тем самым увеличивая общие финансовые расходы по открытию бизнеса.

Ещё один минус заключается в том, что Вы рискуете просмотреть некоторые нюансы, если поручаете подготовку документов сторонней организации. Нет, с формальной точки зрения никаких ошибок не будет: все документы в порядке, и Вы успешно регистрируете свой бизнес. Однако практическая деятельность может принести Вам сюрпризы, которых могло не случиться, если бы Вы формировали регистрационный пакет самостоятельно.

О каких сюрпризах идёт речь? К примеру, в рамках упрощённой системы налогообложения (УСН) изначально планировалось применять объект налогообложения «доходы минус расходы», однако на практике применяется УСН 6%; либо вместо патентной системы налогообложения (ПСН) бизнес переведён на единый налог на вменённый доход (ЕНВД).

Кроме того, может выясниться, что перечень видов деятельности сформирован некорректно (некоторых просто нет, какие-то явно лишние), а основной вид деятельности вообще указан неверно.

Подводя итоги, можно сказать, что предпочтение какому-то конкретному способу отдать трудно: каждый обладает своими плюсами и минусами. Если бы можно было взять все преимущества и убрать все недостатки указанных вариантов, то получился бы просто идеальный способ формирования регистрационных документов.

Он позволял быть подготовить полный пакет документов своими силами, при этом сделать всё оперативно, на 100% корректно (как при обращении в специализированную фирму) и без каких-либо финансовых затрат.

Но возможен ли такой вариант в реальности? Он есть!

Вы составляете регистрационный пакет максимально быстро, абсолютно правильно и совершенно бесплатно, если используете интернет-бухгалтерию «Моё дело»!

Сервис «Моё дело»: всё для Вашего бизнеса

Что представляет собой интернет-сервис «Моё дело»? Это современная бухгалтерская система, обладающая великолепным функционалом. Среди прочих возможностей – сервис для быстрой, корректной и совершенно бесплатной подготовки документов для регистрации своего бизнеса!

Как в интернет-бухгалтерии «Моё дело» формируются документы для открытия своего дела? Весь процесс разбит на серию простых и коротких шагов. Каждый шаг Вы проходите под строгим контролем электронного помощника. Процедура является для Вас лёгкой и понятной, поскольку на любом этапе Вы обеспечены необходимыми подсказками, позволяющими сформировать документы в кратчайший срок!

В результате Вы обладатель полного регистрационного пакета, позволяющего зарегистрировать свой бизнес с первого раза!

Убедитесь лично в функциональных возможностях сервиса

Зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и оцените все возможности системы в течение бесплатного пробного периода.

Получить бесплатный доступ

В интернет-сервисе «Моё дело» все документы формируются согласно действующим нормам и правилам. Это действительно так, ведь система включает в себя базу всех актуальных бланков, а также нормативных и законодательных актов в таких сферах как налогообложение, трудовые отношения, бухучёт.

Обновление базы производится круглосуточно в онлайн-режиме. Это означает, что в любое время дня и ночи к Вашим услугам только действующие бланки и только утверждённые законы, положения, приказы, распоряжения.

Таким образом, интернет-бухгалтерия «Моё дело» действительно предоставляет услугу быстрого, корректного и совершенно бесплатного формирования документов для регистрации своего бизнеса. В то же время, как было отмечено выше, это далеко не все возможности системы.

Сервис позволяет организациям и индивидуальным предпринимателям вести полноценный учёт на общей системе налогообложения (ОСНО), либо в условиях применения налоговых спецрежимов: ЕНВД или УСН.

Вы всегда точно и быстро производите расчёт любых налогов и страховых взносов, больничных и отпускных, пособий и зарплаты, если пользуетесь интернет-бухгалтерией «Моё дело». Все начисленные суммы Вы перечисляете прямо через сервис благодаря интеграции с платёжными системами и банками!

Интернет-бухгалтерия «Моё дело» позволяет правильно и в полном объёме формировать бухгалтерскую, налоговую, статистическую отчётность на УСН, ЕНВД, ОСНО. Отчётные формы в подавляющем большинстве своём заполняются автоматически. Таким образом, готовые документы лишены опечаток и ошибок!

Отправку сформированной отчётности Вы производите в электронной форме в ПФР, ФСС, ИФНС, ФСГС прямо из сервиса. Очереди и нервотрёпка Вам больше не грозят!

Вам всегда заблаговременно известно о том, когда уплачивать налоги и когда подавать отчётность. Почему? Потому что Ваш Личный кабинет в сервисе «Моё дело» оснащён персональным налоговым календарём. Именно благодаря этому незаменимому помощнику Вы никогда не пропустите ни одной важной даты! Уведомления об этом не только появляются в Вашем Личном кабинете, но дополнительно дублируются на телефон и электронную почту.

В работе невозможно избежать сложностей, трудностей. Они в большом количестве возникают сразу после старта бизнеса. Эффективному и оперативному решению любых проблем способствует скорая профессиональная помощь. Теперь она у Вас есть! Интернет-бухгалтерия «Моё дело» гарантирует Вам круглосуточную экспертную поддержку по любым вопросам, относящимся к бухучёту, налогообложению, расчётам с персоналом!

Вы хотите сформировать регистрационный пакет в кратчайшие сроки, при этом абсолютно правильно и совершенно бесплатно? Вы хотите производить расчёт и уплату налогов правильно и своевременно? Вы хотите в полном объёме и всегда корректно составлять отчётность и вовремя её подавать?

Тогда зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и бесплатно оцените все возможности системы!

где можно получить кредит онлайн и наличными с плохой кредитной историей и просрочками без отказа срочно

Кредитная история формируется на основании информации о займах и о том, насколько своевременно они были погашены. Специальные бюро обновляют данные ежемесячно, учитывая все кредиты, взятые в банках, правительственных организациях, микрофинансовых компаниях. На основании этого вычисляется рейтинг заемщика, который помогает определить благонадежность, платежеспособность и честность клиента. Сегодня человеку с плохой кредитной историей сложно получить одобрение банка, но возможно. Для этого необходимо приложить некоторые усилия или обратиться за помощью к специализированным сайтам, которые автоматически подберут наиболее подходящие под запрос варианты и одновременно отправят заявки в разные финансовые организации.

Как получить кредит с плохой КИ

Если срочно нужны деньги, а кредитный рейтинг серьезно подпорчен, то можно воспользоваться следующими способами получения займа:

• Обратиться в ломбард и заложить какую-либо ценную вещь: золотые изделия, технику.

• Взять заем под залог имущества.

• Привлечь поручителя с хорошей кредитной историей.

• Документально доказать свою платежеспособность, объяснив, что долги по выплатам образовались из-за временных финансовых проблем. Но они на текущий момент полностью решены.

• Оформить кредитную карту.

• Обратиться в МФО.

Воспользоваться услугами брокера, который подберет предложения с высокой возможностью одобрения.

А еще поможет заявка на кредит во все банки с плохой кредитной историей без исключения. Некоторые малоизвестные, недавно открывшиеся финансовые компании нередко дают шанс должникам и одобряют запрос.

Как не попасть в «черный список»

Бывают случаи, когда заемщик случайно попал в списки неблагонадежных клиентов. Чтобы доказать свою невиновность, необходимо сделать личный запрос в бюро кредитных историй и предоставить все имеющиеся документы, подтверждающие своевременное погашение всех платежей.

Чтобы не попасть в «черные списки» БКИ, необходимо исправно выплачивать алименты, ссуды, вовремя вносить оплату за услуги ЖКХ.

Стандартные требования к заемщику

Чтобы взять кредит, клиент банка должен соответствовать следующим требованиям:

• гражданство РФ;

• возраст старше 18 лет, максимальные пределы, каждый кредитор устанавливает самостоятельно;

• временная или постоянная регистрация на территории России;

• наличие постоянного официального дохода.

Каждый банк имеет право внести в этот перечень дополнительные критерии, которым должен соответствовать заемщик.

Преимущества МФО

Многие микрофинансовые организации не обращают внимание на прошлые «грехи» клиента и дают ему шанс исправить плохую кредитную историю, одобряя заявку на небольшой кредит. При своевременном погашении доступная сумма увеличивается, а кредитный рейтинг растет.

К главным достоинствам сотрудничества с МФО можно отнести:

• быстрое рассмотрение и одобрение, процесс занимает не более 30 минут;

• минимальный простой список требований;

• широкий ассортимент способов выдачи денег: на карту, наличными на руки, на электронный кошелек.

Перед тем, как подавать заявку на кредит, важно оценить свои материальные возможности, ознакомится с условиями кредитования, процентными ставками, скрытыми комиссиями. Рекомендуется тщательно прочитать договор и только после этого ставить подпись.

6 способов как взять кредит с плохой кредитной историей

Где ещё можно взять деньги с плохой кредитной историей?

Для получения кредита необязательно обращаться в банк. Многие магазины бытовой техники, автодилеры и застройщики сами предоставляют кредиты.

Займы

Большинство компаний выдают займы даже людям с плохой кредитной историей. Но брать их лучше в крайнем случае, когда уже не на что надеяться. Да, сумма некоторых микрокредитов достигает 100 000 ₽ (как, например, у МигКредит), что сравнимо с малым кредитом. Но, как правило, микрофинансовые компании не дают столько денег новым клиентам. Зато повторным могут. Если уж вы решились взять займ, берите несколько тысяч, выплатите за несколько дней. Потом вам будет доступна сумма побольше.

Кредитная карта

Подать заявку на кредитную карту — первое, что нужно сделать, если банки отказывают в потребительском кредите. С помощью кредитки можно не только пользоваться кредитным лимитом, но и своевременными платежами улучшать кредитную историю. А если успевать вносить деньги до конца льготного периода, то и проценты платить не надо. Одни плюсы.

Дебетовая карта и овердрафт

Если у вас есть дебетовая карта, попросите банк предоставить вам овердрафт (доступный кредитный лимит при нулевом балансе). Таким образом дебетовая карта становится частично кредитной. Конечно, суммы овердрафтов не всегда значительные. Но почему бы и нет? За спрос денег не берут.

Кредитный брокер

Принято думать, что брокер — это лохотрон. Но если реальные кредитные брокеры существуют, у них всегда есть офис, они работают только по договору и без предоплаты. Исключение из предоплаты — это ипотека, рефинансирование или автокредит, поскольку при этих видах кредитования вы не получаете наличных денег и брокеру сложно взять с вас оплату за работу.

Если ситуация у вас сложная, хороший кредитный брокер может запросить получение различных отчётов по вашим характеристикам за ваши деньги, потому что он не обязан делать это бесплатно.

Частный инвестор

Сейчас есть сайты, где частные инвесторы готовы дать кредит под процент, который тем больше, чем больше и сумма. Но будьте бдительны и остерегайтесь мошенников.

Лучшие кредитные карты без кредита (2021)

Обзор лучших кредитных карт без кредита

Кредитная карта	Награды	Уникальные особенности
Jasper Cash Back Mastercard	Возврат 1% кэшбэка на все соответствующие критериям покупки	Нет необходимости в социальном обеспечении и идеально подходит для эмигрантов, но не только
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	1.5% неограниченный кэшбэк на все покупки	Capital One автоматически проверяет вашу кредитную линию через шесть месяцев на предмет потенциального увеличения
Кредитная карта Capital One Platinum	Нет	Нет ежегодной комиссии или комиссии за зарубежные транзакции. Capital One автоматически проверяет вашу кредитную линию через шесть месяцев на предмет потенциального увеличения
Secured Mastercard® от Capital One	Нет	Capital One автоматически проверяет вашу кредитную линию через шесть месяцев на предмет потенциального увеличения
Discover it® Secured	2% кэшбэка на сумму до 1000 долларов каждый квартал на заправочных станциях и в ресторанах, плюс кэшбэк в конце первого года
Discover it® Student Cash Back	5% кэшбэка по ежеквартальным возобновляемым категориям (максимальная сумма расходов 1500 долларов, требуется активация), плюс 1% кэшбэка по всем другим покупкам ПЛЮС кэшбэк в конце первого года

Как мы составили список лучших кредитных карт без кредита

Чтобы выбрать лучшие кредитные карты без кредита среди множества доступных, мы изучили не только предложения карт в целом, но и конкретные категории, на которых каждая из них специализируется.В конце концов, даже если у вас нет кредита, вы имеете право получить карту, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Награды

Мы начали с основного предположения, что лицо, подающее заявку, не будет иметь кредита и, следовательно, должно будет подать заявку на получение карты, которая специально учитывает это ограничение. Затем мы рассмотрели преимущества каждого из них. И, что удивительно, несмотря на то, что преимущества довольно ограничены, они доступны на большинстве карт в этом списке.

Стоимость карты

Затем мы посмотрели на стоимость карты.Как правило, процентные ставки по этим картам высокие именно из-за отсутствия кредитной истории. Эмитенты принимают на себя более высокий риск дефолта. Затем мы рассмотрели вторичные затраты, в первую очередь наличие или отсутствие ежегодных комиссий или комиссий за зарубежные транзакции.

Важнейшие характеристики кредитных карт без кредита

Одна из причин, по которой мы присвоили каждой карточке категорию «наиболее подходящая», заключается в том, что не существует единой карты, которая лучше всего подходила бы для всех. Выбор карты зависит от того, какие функции и стоимость наиболее важны для вас.

При анализе предложений карт в этом списке мы учли следующее:

APR

Как уже указывалось, годовая процентная ставка по кредитным картам без кредита будет выше, чем по существующим держателям кредитных карт. Даже в тех случаях, когда для данной карты указан диапазон годовых, следует предполагать, что вы заплатите максимальную ставку. В конце концов, у вас нет кредита.

Еще раз мы должны подчеркнуть нашу рекомендацию полностью ежемесячно оплачивать остаток средств.Это устранит интерес как фактор, поскольку вам не нужно будет их платить. Процентные ставки имеют значение только в том случае, если вы собираетесь вести баланс.

Годовая плата

Мы признаем, что ежегодная комиссия является серьезной проблемой для кредитных карт при отсутствии кредита, потому что это комиссия, которую вы будете платить, даже если вы никогда не используете карту. А при добавлении к уже высокой годовой процентной ставке на большинстве карт это может сделать карту особенно дорогой в использовании. Еще одна проблема заключается в том, что, поскольку кредитные карты без кредита обычно имеют низкие кредитные лимиты, ежегодные сборы имеют большее влияние.

Например, если у вас есть кредитный лимит в 1000 долларов, годовой сбор в размере 95 долларов будет эквивалентен выплате процентной ставки 9,5% в дополнение к вашей обычной годовой процентной ставке.

По этой причине мы отдавали предпочтение картам без годовой платы.

Бонус за регистрацию

В большинстве наших публикаций по оценке кредитных карт мы внимательно рассматриваем бонусы за регистрацию как важный критерий. Однако это не фактор с кредитными картами без кредита.

Бонусы за регистрацию используются эмитентами кредитных карт в качестве стимула для привлечения наиболее квалифицированных клиентов.Поскольку те, кто подает заявку на получение кредитных карт без кредита, не имеют определенной квалификации, эмитентам кредитных карт не нужно предлагать бонусы для привлечения кандидатов.

Если вам попалась кредитная карта без кредита, которая предлагает бонус за регистрацию, внимательно прочтите мелкий шрифт. Эмитент карты может наложить другие сборы или ограничения, которые, по крайней мере, компенсируют бонус, если не больше.

Структура кэшбэка

Несмотря на то, что бонусы за регистрацию не предоставляются с кредитными картами без кредита, часто их предлагают кэшбэк.Мы намеренно пытались отдать предпочтение кредитным картам без кредита, который предлагает вознаграждение за возврат наличных. В конце концов, хотя создание кредита с нуля — это хорошо, делать это, одновременно зарабатывая кэшбэк, еще лучше.

Комиссия за зарубежные транзакции

В условиях глобальной экономики, где международные поездки стали такими частыми, это часто недооцененная стоимость. Например, если вы обычно снимаете с кредитной карты 20 000 долларов в год, а 10 000 из них тратятся на зарубежные транзакции, 3% комиссии за иностранную транзакцию переводятся в 300 долларов США в год.

Мы снова попытались включить в этот список карты, по которым не взимается комиссия за транзакции за рубежом. Но это не относится ко всем перечисленным картам.

Дополнительные преимущества

Одна из основных причин, по которой у вас вообще есть кредитная карта, — это ее дополнительные преимущества. Они могут включать в себя защиту покупок, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобилей, страхование путешествий и помощь на дороге.

Они могут не мешать сделкам, особенно когда вы пытаетесь получить свою первую кредитную карту, но они подпадают под категорию «желательно иметь», когда они включены в кредитную карту, которую вы хотите получить.

FAQ по кредитным картам без кредита

Требуются ли для кредитных карт без кредита сторонние подписчики?

Не в случае обеспеченных кредитных карт или предоплаченной карты Mastercard Green Dot. Поскольку любой тип карты обеспечен залогом или предоплатой, эмитент кредитной карты не имеет значения по умолчанию.

По другим картам может потребоваться сопроводитель, если вы не можете продемонстрировать способность производить платежи по карте.Несмотря на то, что у вас может не быть кредитной истории (или она может быть обязательной), эмитент карты будет особенно заинтересован в вашем регулярном доходе.

Если достаточно для оплаты карты, соправитель не требуется. Однако, если у вас небольшой доход или нет, вам может понадобиться соучастник.

Преобразовываются ли кредитные карты без кредита автоматически в обычные кредитные карты после того, как у вас сложится хорошая кредитная история?

Это более типично, если у вас есть обеспеченная кредитная карта.Эмитент карты может отозвать ваш гарантийный депозит после того, как вы совершите определенное минимальное количество своевременных платежей. Например, банк может потребовать от вас произвести 12 последовательных своевременных платежей для проверки счета. Если вы соответствуете требованиям, залог будет разблокирован, а ваша обеспеченная кредитная карта автоматически конвертируется в необеспеченную.

В других случаях выданная вам кредитная карта очень специфична. Как только вы достигнете точки, когда у вас будет приемлемая кредитная история, которая может распространяться на вашу общую кредитную историю за пределами вашей платежной записи с самой кредитной картой, вам может быть предложена другая карта с лучшими условиями и функциями.

Что мне нужно сделать после того, как я получу разрешение на использование кредитной карты без кредита?

Совершенно верно! Вам необходимо:

1. регулярно пользуюсь картой,
2. и своевременно вносите необходимые ежемесячные платежи — каждый месяц.

Кредитная карта без кредита — это не та карта, которую вы получаете, а затем бросаете в ящик. Тот факт, что у вас есть карта, не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это потребует регулярного использования и регулярных ежемесячных платежей.Вам следует запланировать хотя бы небольшую ежемесячную оплату с карты, а затем вносить требуемый ежемесячный платеж.

Ваш кредитный рейтинг определяется вашей историей платежей больше, чем чем-либо еще, и поэтому вам необходимо активно использовать карту. Но имейте в виду, что даже одна просроченная оплата может подорвать ваши усилия и оставить вас с плохой оценкой.

В то же время будьте осторожны, чтобы не злоупотреблять картой. Следующим по истории платежей, следующим по важности фактором в определении вашего кредитного рейтинга является использование кредита .Это сумма непогашенного остатка, разделенная на общий кредитный лимит. Он должен быть ниже 30% для оптимизации вашего кредитного рейтинга.

Если ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов, а ваша задолженность составляет 800 долларов, коэффициент использования кредита составляет 80%. Это слишком много, и это повредит вашей кредитной истории.

Поскольку у меня нет кредитной истории, сколько времени мне потребуется, чтобы набрать кредитный рейтинг после того, как я получил одобрение на выдачу кредитной карты без кредита?

К сожалению, создание кредитного рейтинга с нуля является делом, требующим времени.Скорее всего, вам потребуется как минимум шесть месяцев своевременных платежей, прежде чем ваш кредитный рейтинг начнет расти.

Но если у вас всего одна кредитная карта, ваша оценка не будет очень высокой, даже если вы будете вносить платежи вовремя в течение года и более. Кредитные бюро предпочитают, чтобы у вас было не менее трех кредитных линий. По этой причине, как только вы создадите хороший кредитный рейтинг с помощью одной кредитной карты, вы захотите добавить вторую. После этого вы также можете захотеть получить автокредит или другую ссуду в рассрочку (поскольку микс ссуд также имеет значение).

Следует ли вам получить кредитную карту без кредита?

Наличие кредитной карты стало критически важным для финансового выживания в 21 веке. Отсутствие кредита вообще неприемлемо. Вам необходимо иметь достаточный кредит, чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг. Это не только упростит вам получение финансирования на покупку автомобиля или дома, но и может потребоваться снять квартиру или устроиться на работу.

Также необходимо иметь кредитную карту для определенных финансовых операций. Например, вам обычно нужна кредитная карта для покупки авиабилетов, аренды автомобиля и часто для совершения покупок в Интернете.

Поскольку для получения хорошего или отличного кредитного рейтинга может потребоваться несколько лет, вам следует выбрать карту из этого списка и немедленно заполнить заявку. Чем раньше вы получите одобрение и начнете использовать одну карту, тем скорее вы сможете дублировать усилия. Как описано выше, ключом к созданию хорошего кредитного рейтинга является хорошая кредитная история по нескольким кредитным линиям.И чем дольше длится этот процесс, тем выше будет ваш кредитный рейтинг.

Сводка

Как говорится, нужно начинать где-то . А когда дело доходит до кредитных карт, это кредитная карта без кредита. Только будьте осторожны, чтобы не сравнивать предложения по кредитным картам без кредита с другими картами. Кредитные карты для тех, у кого отличная кредитоспособность, будут иметь очень привлекательные льготы, такие как большие бонусы за регистрацию, щедрые вознаграждения за возврат наличных и расширенные начальные годовые ставки 0%.

Кредитные карты без кредита более простые. Да, неплохо иметь дополнительные льготы. Но основная цель всегда — получить эту первую карту и начать наращивать свой кредит. Помните об этом, когда будете покупать подходящую карту.

Подробнее

лучших кредитных карт для кредитного рейтинга до 599 (плохой кредит)

Углубленный анализ наших лучших кредитных карт для людей с кредитным рейтингом ниже 599

Credit One Bank® Unsecured Visa® с Cash Back Rewards — Лучшие необеспеченные кредитные карты для человек с кредитным рейтингом ниже 599 Применить сейчас Тарифы и сборы

• Годовая плата: 0–99 долларов.
• Годовая процентная ставка: от 17,99% до 23,99% переменная.
• Вознаграждения: 1% кэшбэка на соответствующие критериям покупки, включая бензин, продукты и некоторые услуги, такие как мобильный телефон, Интернет, кабельное и спутниковое телевидение.
• Другие функции: Ваша учетная запись будет контролироваться каждый месяц, чтобы узнать, можете ли вы поднять свой лимит.

Почему необеспеченная карта Visa® Credit One Bank® с Cash Back Rewards — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Credit One Bank® Необеспеченная Visa® — одна из немногих необеспеченных кредитных карт, доступных для людей с кредитным рейтингом ниже 600.Минимальная кредитная линия составляет 300 долларов США. Более того, ваш аккаунт будет отслеживаться каждый месяц на предмет возможного увеличения вашей кредитной линии.

Вы можете получить одобрение всего за 60 секунд, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Но карта также дает 1% кэшбэка за соответствующие покупки, включая бензин, продукты и некоторые услуги, такие как мобильный телефон, Интернет, кабельное и спутниковое телевидение.

Как использовать необеспеченную карту Visa® Credit One Bank® с программой Cash Back Rewards

Выплачивайте остаток по кредитной карте каждый месяц и вовремя.Это даст вам возможность увеличить кредитную линию практически с самого начала, не прибегая к дополнительному обеспечению.

Почему вы, возможно, не захотите рассматривать необеспеченную карту Visa® Credit One Bank® с программой возврата денежных средств

Годовая комиссия по этой карте может достигать 75 долларов в первый год, и она вычитается из вашей кредитной линии заранее. После этого годовая плата может достигать 99 долларов.

Просмотрите данные карты или прочтите полный обзор Credit One Bank® Unsecured Visa®

Кредитная карта Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии» — Лучшая для восстановления кредита

Применить сейчас

• Годовая плата: долл. США.
• Диапазон годовых: 19,99 — 29,49% переменная.
• Награды: возврат 2% -10% кешбэка у избранных продавцов.
• Другие характеристики: идеально подходит для лиц с ограниченным кредитом или без него.

Почему кредитная карта Visa® Petal® 1 без ежегодной комиссии — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Кредитная карта Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии» идеально подходит для тех, у кого низкий уровень кредита, потому что эмитент карты не ограничивается вашим кредитным рейтингом, чтобы квалифицировать вас. Они просматривают вашу общую банковскую историю, и, если вы соответствуете требованиям, вы можете получить кредитный лимит от 500 до 5000 долларов.И вам не нужно вносить депозит, чтобы получить эту кредитную линию.

Plus, вы можете легко начать наращивать свой кредит с помощью своевременных ежемесячных платежей, потому что история ваших платежей передается во все три кредитных бюро.

Как пользоваться кредитной картой Visa® Petal® 1 без ежегодной комиссии

Кредитная карта Visa® Petal® 1 без ежегодной комиссии невероятно проста в использовании. Чтобы начать наращивать свой кредит с помощью карты, просто каждый месяц своевременно оплачивайте остаток, и постепенно ваш счет должен улучшаться.

Кроме того, мобильное приложение Petal очень интуитивно понятно, поэтому вы можете легко управлять своими деньгами, отслеживать свои расходы и автоматизировать платежи — и все это в несколько кликов.

Почему вы, возможно, не захотите использовать кредитную карту Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии»

Несмотря на то, что вы можете претендовать на участие с низким кредитным рейтингом, ваша процентная ставка будет выше, чем по другим кредитным картам, и составляет 19,99–29,49%, переменная.

Вы также обнаружите, что получаете более выгодные вознаграждения за возврат наличных с кредитной картой Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees», которая выдает 1% -1.5% на все покупки, а также такой же кэшбэк 2% -10% от некоторых продавцов.

См. Сведения о карте.

Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита Применить сейчас Тарифы и сборы

• Годовая плата: 0–99 долларов.
• Годовая процентная ставка: от 17,99% до 23,99% переменная.
• Вознаграждения: 1% кэшбэка на соответствующие критериям покупки, включая бензин, продукты и некоторые услуги, такие как мобильный телефон, Интернет, кабельное и спутниковое телевидение.
• Другие функции: Вы можете быть одобрены всего за 60 секунд.

Почему Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Credit One Bank® Visa® for Rebuilding Credit предлагает:

• Необеспеченная кредитная карта для людей с плохой кредитной историей.
• Минимальная кредитная линия составляет 300 долларов США.
• Ваш аккаунт будет отслеживаться каждый месяц на предмет возможного увеличения вашей кредитной линии.
• Вы можете получить одобрение всего за 60 секунд, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
• Вы получаете 1% кэшбэка за соответствующие критериям покупки, включая бензин, продукты и некоторые услуги, такие как мобильный телефон, Интернет, кабельное и спутниковое телевидение.

Как использовать Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита

Выплачивайте остаток по кредитной карте каждый месяц и вовремя. Это даст вам возможность увеличить кредитную линию практически с самого начала, без необходимости выставлять залог.

Почему вы можете не рассматривать кредитную карту Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита

Порядок годовой платы такой же, как и в отношении необеспеченной карты Credit One Bank® с возможностью возврата денежных средств.Это займет большую часть небольшой кредитной линии.

Просмотрите данные карты или прочитайте полный обзор Credit One Bank® Visa® for Rebuilding Credit.

Secured Mastercard® от Capital One — Лучшая кредитная карта с низким депозитом

Применить сейчас

• Годовая плата: 0 долларов США.
• Диапазон годовых: 26,99% (переменная).
• Награды: нет.
• Другие особенности: Доступ к Credit Wise, бесплатной службе кредитного мониторинга.

Почему Secured Mastercard® от Capital One — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

С картой Secured Mastercard® от Capital One вы получите начальную кредитную линию в размере 200 долларов США с гарантийным депозитом в размере 49 долларов США, 99 долларов США или 200 долларов США.

Как использовать Secured Mastercard® от Capital One

Если вы будете вносить каждый платеж вовремя, вы сможете получить более высокий кредитный лимит после своевременного внесения первых шести ежемесячных платежей.

При увеличении кредитной линии дополнительный депозит не потребуется.

Почему вы, возможно, не захотите рассматривать Secured Mastercard® от Capital One

Увеличение кредитной линии может побудить вас также увеличить вашу задолженность. Если у вас плохой кредит, вам меньше всего нужно влезать в долги. Берите эту карту только в том случае, если у вас есть возможность погашать остаток каждый месяц.

Просмотрите данные карты или прочитайте полный обзор Secured Mastercard® от Capital One.

OpenSky® Secured Visa® Credit Card — Лучшая для проверки кредитоспособности

Применить сейчас

• Годовая плата: 35 долларов США.
• Обычная годовая процентная ставка: 17,39% (переменная).
• Награды: нет.
• Другие особенности: Для подачи заявки на карту не требуется чека или банковского счета.

Почему кредитная карта OpenSky® Secured Visa® — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Самое замечательное в кредитной карте OpenSky® Secured Visa® Credit Card — это отсутствие проверки кредитоспособности. Так что вам не нужно беспокоиться, если у вас плохая кредитная история: OpenSky не собирается запрашивать ваш кредитный отчет.

Plus, вы можете установить свой собственный кредитный лимит.Итак, если вы хотите уменьшить искушение и сохранить низкий кредитный лимит, просто внесите гарантийный залог в размере 200 долларов (минимально необходимый депозит), пока вы привыкаете к карте.

Как использовать защищенную кредитную карту Visa® OpenSky®

При использовании кредитной карты OpenSky® Secured Visa® Credit Card вы вносите залог по вашему выбору (от 200 до 3000 долларов США), который будет служить вашим кредитным лимитом.

Используйте карту для покупок — лучше всего для небольших повседневных покупок — а затем полностью оплачивайте счет каждый месяц в установленный срок.Если вы не можете оплатить его полностью, по крайней мере, заплатите минимальную сумму, причитающуюся, и внесите ее вовремя, чтобы избежать штрафных санкций. Об этих платежах будет сообщено в три кредитных бюро, которые затем могут повысить ваш счет.

Почему не следует использовать защищенную кредитную карту Visa® OpenSky®

Если вы все еще изо всех сил пытаетесь управлять своим кредитом, и соблазн получить кредитную карту слишком велик, даже кредитная карта Visa® с защищенной защитой OpenSky® может вам не подойти. Разумное управление кредитом — это приобретенный навык, поэтому убедитесь, что вы готовы снова обращаться с кредитом, прежде чем оформлять карту.

См. Сведения о карте. или прочтите наш полный обзор OpenSky® Secured Visa®

Discover it® Secured — Лучшая кредитная карта для возврата денег

Характеристики карты

• Годовая плата: 0 долларов США.
• Диапазон годовых: см. Условия.
• Награды: 2% кэшбэка на заправках и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал; Кэшбэк 1% на все остальные покупки.
• Другие особенности: Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, заработанным в первый год.

Почему Discover it® Secured — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Размер вашей кредитной линии будет определяться суммой вашего гарантийного депозита (который подлежит возврату).Минимальная начальная кредитная линия составляет 200 долларов США.

Discover it® Secured® позволяет зарабатывать 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал. Одно только это может достигать 20 долларов в квартал или 80 долларов в год. Вы также получите неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

Кроме того, Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, заработанным в первый год. А если и этого недостаточно, по карте не взимается годовая плата!

Discover также начнет автоматически проверять вашу учетную запись через восемь месяцев, чтобы рассмотреть возможность перевода вас на незащищенную линию.

Как использовать Discover it® Secured

Выплачивая ежемесячные выплаты по карте, вы увеличиваете свой кредит. Но что не менее важно, вы избежите начисления процентов на открытый остаток, которые могут достигать значения, указанного в Условиях. Если вы сможете избежать выплат по процентам, щедрые кэшбэк-вознаграждения будут полной победой.

Эта карта не повысит вашу годовую ставку, если вы произведете просрочку платежа, и не будет взиматься плата за просрочку платежа за первый просроченный платеж. Но ни в коем случае не делайте просроченный платеж — об этом БУДУТ сообщать в кредитные бюро!

Почему вы, возможно, не захотите использовать Discover it® Secured

Вознаграждения сравнимы с кредитными картами, предлагаемыми потребителям с лучшей кредитной историей.Это может создать стимул тратить больше денег, чем вы бы в противном случае.

Просмотрите сведения о карте или прочитайте полный обзор Discover it® Secured.

Indigo® Platinum Mastercard® — Лучшая кредитная карта для недавнего банкротства Применить сейчас

• Годовая плата: 0-99 долларов.
• Диапазон годовых: 24,90%.
• Награды: нет.
• Другие особенности: Вам не нужно вносить залог.

Почему Indigo® Platinum Mastercard® — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Если недавнее банкротство стало причиной вашего плохого кредитного рейтинга, Indigo® Platinum Mastercard® — это карта, с которой можно начать восстановление. Они отчитываются перед всеми тремя основными кредитными бюро, так что вы сможете быстро начать создание новой кредитной истории.

Карта также не защищена, поэтому вам не придется беспокоиться о залоге.

Как использовать Indigo® Platinum Mastercard®

Выполняйте платежи вовремя каждый месяц, и вы начнете получать хорошую кредитную справку в каждом из трех основных кредитных бюро.

Еще лучше, выплачивайте свой баланс каждый месяц, чтобы избежать любой возможности либо получить больше, чем вы можете заплатить, либо рисковать просрочкой платежа.

Почему вы можете не рассматривать Indigo® Platinum Mastercard®

Это еще одна кредитная карта с высокой годовой платой. Он может доходить до 99 долларов.

См. Сведения о карте или полный обзор Indigo® Platinum.

Milestone® Gold Mastercard® — Лучшее без кредита Применить сейчас

• Годовая плата: 35-99 долларов.
• Диапазон годовых: 24,90%.
• Награды: нет.
• Другие особенности: Залог не требуется.

Почему карта Milestone® Gold Mastercard® — хороший вариант для людей с плохой кредитной историей

Milestone® Gold подчиняется всем трем основным кредитным бюро. Ваша первоначальная кредитная линия будет составлять не менее 300 долларов, без залога.

Как использовать Milestone® Gold Mastercard®

Как и в случае со всеми кредитными картами для людей с плохой кредитной историей, очень важно своевременно вносить ежемесячные платежи.Вам также следует прилагать все усилия, чтобы ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме.

Почему вы, возможно, не захотите рассматривать Milestone® Gold Mastercard®

В зависимости от вашего кредитного профиля годовая плата будет составлять 35, 59 или 75 долларов (последняя переходит на годовую плату в 99 долларов после первого года в последующие годы). Просмотрите сведения о карте или прочитайте полный обзор Milestone® Gold.

Обзор лучших кредитных карт для плохой кредитной истории (оценка FICO ниже 599)

Мы только что рассмотрели много информации о лучших кредитных картах, если ваша оценка FICO ниже 599.Но чтобы вам было легче определить карту по вашему выбору, мы подготовили таблицу, в которой обобщены основные функции и преимущества каждой карты.

Карта / категория	Первоначальный кредитный лимит	Годовой сбор	APR	Обеспеченный / необеспеченный?	Характеристики
Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита	Минимум 300 долларов	От 0 до 99 долларов США	17.От 99% до 23,99% Переменная	Без обеспечения	Кэшбэк, ответственность за мошенничество в размере 0 долларов США, кредитный рейтинг Experian
Petal® 1 Кредитная карта Visa® без ежегодной комиссии	500-5 000 долларов США	USD	19,99 — 29,49% Переменная	Необеспеченная	Зарабатывайте 2% -10% кэшбэка в некоторых магазинах
Защищенная карта Mastercard® от Capital One	200 долларов США	0 долларов США	26,99% (переменная)	Обеспеченная, требуется депозит в размере 49 долларов США, 99 долларов США или 200 долларов США	N / A
OpenSky® Secured Visa® Credit Card	200–3000 долларов	35 долларов	17.39% (переменная)	Обеспечено	Для открытия счета не требуется проверка кредитоспособности или банковский счет.
Discover it® Secured	200 долларов США или более	0 долларов США	См. Условия	Обеспечено, соответствует лимиту кредита	Кэшбэк, кредитные предупреждения, ответственность за мошенничество в размере 0 долларов США, бесплатный рейтинг FICO
Indigo® Platinum Mastercard®	300 долларов США	0–99 долларов США	24.90%	Необеспеченный	Н / Д
Milestone® Gold Mastercard®	Минимум 300 долларов	35–99 долларов	24,90%	Без обеспечения	Н / Д

Как мы составили этот список

Кредитные карты с рейтингом FICO ниже 599 — это очень специализированная категория кредитных карт. Мы начали с определения тех карт, которые действительно обслуживают этот сектор рынка.Затем мы искали определенные факторы, которые, по нашему мнению, сделали эти карты особенно подходящими для этого диапазона кредитного рейтинга.

Эти факторы включают:

• Карты, доступные тем, у кого самый низкий кредитный рейтинг.
• Эмитент отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро — TransUnion, Experian и Equifax, что дает вам возможность повысить свой кредитный рейтинг с помощью всех трех.
• Обеспеченные или необеспеченные кредитные карты — обеспечение может быть необходимо тем, у кого наихудший кредитный профиль.
• Карты с небольшими, но разумными начальными кредитными лимитами. Они должны быть достаточно высокими, чтобы их можно было использовать, но не настолько высокими, чтобы вы погрязли в долгах.
• Низкая годовая плата или ее отсутствие (максимум до 100 долларов США)
• Предлагает возможность увеличения кредитной линии, если этого требует история платежей.
• Особенности карты, такие как награды и другие преимущества, если таковые предлагаются.

Мы составили список из семи карточек, которые соответствуют хотя бы первым шести критериям. (№7 приятно иметь, но не критично.)

Что такое плохой кредит?

Определение плохой кредитной истории зависит от кредитной организации. Существуют общие диапазоны кредитного рейтинга, которые считаются отличными, хорошими, удовлетворительными и плохими. Но каждая кредитная организация устанавливает свои стандарты.

Например, один кредитор может посчитать плохой кредит менее 580 баллом. Другой может считать, что он начинается с 620 и ниже. Но в подавляющем большинстве случаев кредитный рейтинг 599 или ниже будет считаться плохой кредитной историей.Это ограничит ваши возможности в отношении того, где вы можете подать заявку на получение кредита, особенно кредитной карты.

Особая проблема с кредитными картами заключается в том, что они, как правило, являются необеспеченными кредитами. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, кредитор не может получить залога для погашения невыплаченного остатка. Это причина того, что кредиторы так избирательны в отношении кредитных карт, особенно тех, которые имеют лучшие условия и льготы.

Как найти лучшие кредитные карты, если ваш рейтинг FICO 599 или ниже

Если ваш кредитный рейтинг 599 или ниже, вы не сможете найти кредитные карты там, где обычно ищут.Такой низкий кредитный рейтинг считается плохой кредитной историей. Возможности кредитных карт будут крайне ограничены.

Чтобы найти для вас кредитную карту, вам нужно сделать две вещи:

• Не обращайте внимания на множество рекламных объявлений о картах с низкой процентной ставкой, таких как вознаграждения и 0% начальных годовых. Вы не подходите для них, но можете серьезно отвлечься, пытаясь.
• Сосредоточьтесь на поставщиках карт, которые предлагают карты специально для людей с плохой кредитной историей. Они доступны, и мы перечислили их в этой статье.

Наиболее важные характеристики кредитных карт, если ваш рейтинг FICO ниже 599

Поиск кредитной карты, когда ваш кредитный рейтинг ниже 599, отличается от покупки кредитной карты для получения хорошей кредитной истории. В гораздо меньшей степени акцент делается на более типичных факторах, таких как размер кредитного лимита, бонусные баллы или возврат денег, льготы для путешествий или предложение о начальном переводе баланса 0%.

При рейтинге ниже 599 ваша цель — получить кредитную карту с самыми основными функциями.Основная цель — дать вам возможность установить или улучшить свой кредитный рейтинг. Только когда вы сможете это сделать, вам будут доступны более привлекательные кредитные карты.

При покупке кредитной карты, когда ваш рейтинг FICO ниже 599, следующие функции более актуальны:

Годовая процентная ставка (APR)

Если у вас плохой кредит, высокая процентная ставка станет реальностью. Вам легко может быть назначена годовая процентная ставка 30% или выше. (В нашем списке мы сосредоточились на тех, у кого рейтинг не выше середины 20-х — не очень хорошо, но намного лучше худшего!)

Поскольку ваша процентная ставка будет высокой, вам нужно будет каждый месяц выплачивать остаток на счете.Это снизит стоимость хранения карты, поскольку вы, по крайней мере, удалите процентные расходы из уравнения.

Годовая плата

В идеальном мире с вашей кредитной карты не будет взиматься годовая плата. И некоторые из них включены в наш список.

Годовая плата, хотя и является обычным явлением в мире кредитных карт, имеет гораздо более негативное влияние на кредитные карты в случае плохой кредитной истории. Поскольку ваш кредитный лимит будет низким — обычно не более нескольких сотен долларов, — ежегодная плата в размере 75 долларов может съесть большую часть этого кредитного лимита.Комиссия, превышающая 100 долларов, только усугубит ситуацию.

Если у вас есть выбор, выберите карту без годовой платы. Но поскольку ваша основная цель — улучшить свой кредитный рейтинг, карта с годовой оплатой по-прежнему поможет вам в достижении этой цели, хотя и с более высокой стоимостью.

Вводное предложение

Для кредитных карт с более высокими требованиями к кредитному баллу общей особенностью является 0% начальное предложение при переводе баланса или покупках на срок от 12 до 21 месяца.Вы не увидите эти предложения с кредитными картами из-за плохой кредитной истории.

Дополнительные преимущества карты

С другой стороны, можно получить кредитные карты для плохой кредитной истории, которые предлагают такие преимущества, как вознаграждение за возврат наличных или ответственность в размере 0 долларов за несанкционированные платежи. Некоторые карты в нашем списке действительно предлагают эти преимущества.

Может быть предоставлено право на возмещение ущерба в случае аварии для арендованных автомобилей, но кредитные лимиты обычно слишком низки, чтобы воспользоваться этим преимуществом.

Обеспеченные и необеспеченные

Кредитные карты для плохой кредитной истории могут быть обеспеченными или необеспеченными.В каждом случае есть свои преимущества.

Защищенные карты

Обычно обеспеченная кредитная карта предоставляет кредитный лимит, равный сумме обеспечительного счета. Например, если вы размещаете депозит или пополняете сберегательный счет на сумму 500 долларов, ваш кредитный лимит будет составлять 500 долларов.

Даже если ваша карта защищена, вам придется ежемесячно оплачивать остаток задолженности, как если бы вы это сделали для незащищенной карты. И, конечно же, об исполнении платежа будет сообщено в кредитные бюро.

Очевидным недостатком защищенной карты является то, что ваш кредитный лимит определяется суммой наличных денег, доступных для депозита. А если у вас вообще нет наличных, вы не сможете открыть защищенную карту.

Но у защищенной карты есть несколько преимуществ:

• Защищенные карты работают так же, как обычные кредитные карты, и могут использоваться таким же образом.
• Они предоставляют вам кредитную карту в тех случаях, когда они могут потребоваться наличными или другим способом оплаты.
• Если они сообщат всем трем кредитным бюро, они позволят вам улучшить свой кредитный рейтинг.
• Поскольку они защищены, они могут иметь либо очень низкую годовую плату, либо вообще не платить.
• Большинство автоматически увеличит ваш кредитный лимит после нескольких месяцев благоприятной истории платежей.
• Большинство защищенных карт превратят вашу учетную запись в незащищенную, как только вы создадите благоприятную историю платежей.

Вы можете обнаружить, что обеспеченная кредитная карта подойдет вам даже лучше, чем незащищенная.

Карты без обеспечения

Необеспеченная карта предпочтительнее по той очевидной причине, что от вас не требуется вносить залог. Это будет большим преимуществом, поскольку у вас нет на это денег.

Они предлагают все преимущества защищенных карт без залога. Но один минус — и он особенно важен для карт с низкими кредитными лимитами — это то, что необеспеченные кредитные карты взимают высокие ежегодные сборы. Они могут достигать 99 долларов в год.

Некоторые взимают годовую плату авансом.Типичная договоренность — это комиссия в размере 75 долларов, которая вычитается из вашего кредитного лимита. Если начальный кредитный лимит составляет 300 долларов, после вычета комиссии лимит будет снижен до 225 долларов. А если вы не заплатите комиссию сразу, вы также заплатите проценты с суммы вашей задолженности.

В таблице ниже представлена ​​разница между обеспеченными и необеспеченными кредитными картами:

	Защищенные карты	Незащищенные карты
Работайте как обычные кредитные карты	Да	Да
Отчет во все 3 кредитных бюро	Да	Да
Годовая плата	Отсутствует или очень низкая (35 долларов США)	Да, может достигать 99 долларов США
Процентная ставка	Средний 20% диапазон	Средний 20% диапазон
Автоматическое увеличение кредитной линии	Да	Только на некоторых
Преобразовать в необеспеченное	Обычно да	Н / Д

Как правильно использовать кредитную карту при плохой кредитной истории

Если вы получили одобрение на использование кредитной карты из-за плохой кредитной истории — отлично! Но, пожалуйста, поймите, что карта может либо помочь, либо навредить.Используйте его правильно, и это улучшит ваше положение. Но используйте его неправильно, и вы пойдете в противоположном направлении.

Вот несколько передовых практик использования:

Выплачивайте баланс быстро и регулярно

При переноске весов возникают три основные проблемы:

• На остаток начисляются проценты, что увеличивает стоимость владения картой.
• Перенос баланса дополнительно снижает и без того низкий кредитный лимит.
• Наличие баланса увеличивает вероятность дефолта.

Пункт № 3 особенно важен. Если вы превысите лимит кредитной карты, она больше не будет иметь для вас никакой ценности. В тяжелой финансовой ситуации вы можете либо пропустить платеж, либо вообще отказаться от него.

Не получи карту с годовой платой

Если карта имеет особенно большую годовую комиссию в сочетании с низким кредитным лимитом, она эффективно снижает этот кредитный лимит. Это также увеличит вероятность того, что у вас будет баланс и будет выплачиваться процентная ставка.

Вы хотите использовать кредитную карту для увеличения кредита. Но очень высокая годовая плата может сделать это слишком дорого.

Положите мелкие пополнения на карту

Независимо от того, какой тип карты вы получите, это, вероятно, самая важная практика. Убедитесь, что любые расходы, которые вы понесете, можно будет легко погасить, когда в следующем месяце придет счет по кредитной карте. Это должны быть небольшие обычные расходы.

Плата в размере 10 долларов США и 20 долларов США — и не более одного или двух в месяц — позволят вам улучшить свой кредит за счет небольших ежемесячных платежей.Но в то же время это не поставит вас в положение, при котором у вас будет остаток, который вы не сможете полностью погасить.

Советы по улучшению кредитной истории

Мы уже указывали, что конкретный тип карты, которую вы можете получить, будет зависеть от вашей кредитоспособности. Вы получите лучшую карту, если ваш кредитный рейтинг составляет 585, стихи 525. По этой причине вам следует заранее предпринять шаги, чтобы максимизировать свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку.

В дополнение к своевременной оплате счетов и поддержанию низкого уровня остатков на кредитной карте, вы также можете использовать такую ​​услугу, как Experian Boost, чтобы набрать балл, необходимый для получения нужной карты.Потребители Experian в среднем увеличили свой результат на 13 пунктов. Таким образом, хотя это не полностью изменит вашу кредитоспособность, это может быть отличным способом начать увеличивать эти цифры.

Начните с получения бесплатного кредитного рейтинга

Как мы отметили ранее, это первый наиболее важный шаг. Перед подачей заявления вы должны точно знать, где находится ваш кредитный рейтинг. Вы также должны знать факторы, вызывающие ваш счет.

Оспаривать ошибки

Если в вашем кредитном отчете есть неточная информация, у вас будет возможность исправить это.Свяжитесь с кредитором, сообщите об ошибке и предоставьте письменную документацию, подтверждающую ошибку.

Получить письменное уведомление от кредитора о подтверждении ошибки. Кроме того, запросите отчет кредитора с исправленной информацией во все три кредитных бюро. Если они этого не сделают, вам придется самостоятельно отправить уведомление от кредитора о признании ошибки во все три бюро.

Подождите не менее 30 дней после успешного спора, прежде чем снова получить кредитный рейтинг и подать заявку на получение кредитной карты.

С этого момента оплачивайте ВСЕ счета вовремя

Собираетесь ли вы подать заявку на получение кредитной карты или у вас только что появилась новая, с этого момента примите решение оплачивать все свои счета вовремя.

Это относится не только к вашей кредитной карте, но и ко всем обязательствам. Хотя арендодатели и коммунальные предприятия не сообщают кредитным бюро о вашей хорошей истории платежей, они сообщают о просрочках. Это особенно верно в отношении невыплаченных остатков.

Убедитесь, что этого не происходит.Невыплаченные остатки, такие как сборы и судебные решения, еще больше снизят ваш кредитный рейтинг.

Погасить просроченную задолженность

Если ваш кредитный отчет показывает какие-либо невыплаченные остатки, вам следует погасить их как можно скорее. Это включает сборы, списание и судебные решения. Выплата их не удалит просрочку из вашего кредитного отчета, но платный счет всегда лучше работает с вашим кредитным отчетом, чем открытый.

Планируйте открывать новую кредитную карту примерно каждые шесть месяцев

Ранее мы говорили, что не следует подавать заявку на получение нескольких кредитных карт одновременно, и это абсолютно верно.Но как только у вас будет открыта кредитная карта и у вас будет хорошая история платежей, тогда настанет время подать заявку на секунду.

Новые заявки должны подаваться с интервалом не менее шести месяцев. Цель состоит в том, чтобы вы могли начать создание нескольких положительных кредитных отзывов. Они улучшат ваш кредитный рейтинг намного быстрее, чем одна кредитная линия.

Но примените все остальные правила, которые мы рекомендовали. Держите ваши расходы на низком уровне и выплачивайте свой баланс каждый месяц. Это гарантирует, что ваши усилия по восстановлению кредита будут работать именно так, как предполагалось.

Альтернативные карты для людей с кредитным рейтингом до 599

Кредитные карты — не единственный способ оплаты для людей с кредитным рейтингом ниже 599. Есть несколько других способов оплаты, которые вы можете изучить.

Должен ли я просто использовать дебетовую карту?

Дебетовые карты

эволюционировали до такой степени, что функционируют так же, как кредитные карты. Как правило, вы можете использовать их везде, где принимаются кредитные карты.

Но есть некоторые факторы, о которых нужно знать…

Дебетовая карта не помогает получить кредит

Дебетовая карта не предусматривает ежемесячных платежей.По этой причине эмитент не сообщает информацию о вашей учетной записи в кредитные бюро. Это исключает любую возможность, что дебетовая карта поможет вам восстановить свой кредит.

Но помимо кредитной карты, дебетовая карта может помочь вам контролировать расходы

Одним из больших преимуществ дебетовой карты является то, что вы не можете потратить больше денег, чем у вас есть на счете, к которому она подключена. Баланс счета выполняет ту же функцию, что и кредитный лимит по кредитной карте.

Но на самом деле он не дает вам кредита — вы не сможете тратить деньги, которых у вас нет.Это большой плюс, если у вас были проблемы с управлением финансами в прошлом, и в итоге вы потратили больше, чем на самом деле.

Следует ли мне использовать предоплаченную карту?

Карты предоплаты

служат определенной цели, но они еще более ограничены, чем дебетовые.

Как работают карты предоплаты?

Карты предоплаты

работают аналогично дебетовым картам, за исключением того, что у вас нет банковского счета, привязанного к карте. Вместо этого вы покупаете карту, и сумма, которую вы платите за нее, служит кредитным лимитом.Они часто работают так же, как кредитные и дебетовые карты, за исключением того, что вы должны заранее оплатить лимит расходов.

После покупки карты вы можете «пополнить ее», добавив на нее больше денег. Вы можете продолжать пользоваться картой, пока на ней есть деньги.

Предоплаченные карты — хорошая идея?

Основная функция предоплаченных карт состоит в том, чтобы у вас была карта, которую можно использовать в тех случаях, когда это необходимо. Растет число продавцов и продавцов, не принимающих наличные.Предоплаченная карта может позволить вам совершать транзакции в таких местах.

Это может быть особенно важно, если вы хотите делать покупки в Интернете. Для этого вам обязательно понадобится карта, и в этой ситуации подойдет предоплаченная карта.

С другой стороны, предоплаченные карты не предоставляют кредитную справку. Если ваша цель — повысить свой кредитный рейтинг, они не дадут никакого эффекта.

Еще один минус — комиссии. Вам придется платить комиссию за покупку карты и даже комиссию каждый раз, когда вы ее пополняете.Это дорогостоящий способ использовать карту для финансовых транзакций.

А как насчет магазинных кредитных карт?

Карты магазина

лучше всего описывать как кредитные карты ограниченного использования.

Как работают карточки магазина

Карты

Store на самом деле являются кредитными картами, выпущенными конкретными продавцами. Вам предоставляется кредитный лимит, вы будете платить проценты на любой непогашенный остаток, и продавец, как правило, сообщает вашу историю платежей в кредитные бюро.

Пока все хорошо.

Карты магазина — хорошая идея?

У карт магазина

есть несколько недостатков:

• Это не обычные кредитные карты — их можно использовать только у продавца, выпустившего карту.
• Обычно они взимают очень высокие процентные ставки.
• Если у вас плохая кредитная история, вы, вероятно, не получите одобрения.
• Карты магазина созданы, чтобы побудить вас тратить деньги с продавцом. Если у вас плохая кредитная история, влезать в долги — это последнее, что вам нужно делать.

Есть еще один фактор, о котором нужно помнить при работе с карточками магазина. Операции с кредитными картами не являются основным направлением деятельности продавцов. По этой причине операции магазина с кредитными картами могут быть дезорганизованы. Это может привести к ошибочной кредитной отчетности, которая обычно работает против вас.

По этим причинам они не рекомендуются, если вы пытаетесь восстановить кредит.

Преимущества и недостатки дебетовых, предоплаченных и магазинных карт

	Дебетовые карты	Предоплаченные карты	Карты магазина
Требуется одобрение кредита?	Ограниченная	Нет	Да
Сообщить в кредитные бюро?	Нет	Нет	Да
Работаете как кредитные карты?	Да	Да	Только для продавца
Помогите вам управлять своими финансами?	Да	Да	Нет
Требуется безопасность?	Да	Да	Нет
Улучшите ваш кредитный рейтинг? ?	Нет	Нет	Возможно
Обеспечить защиту покупателя?	Ограниченная	Нет	Нет

Типы карт, которых следует избегать при плохой кредитной истории

Если у вас плохой кредит, вы можете подумать, что получение одобрения для любой карты — это шаг в правильном направлении.Хотя иногда это может быть правдой, есть ситуации, которых стоит избегать.

Карты с высокими годовыми сборами

В нашем списке есть несколько карт с годовой оплатой до 99 долларов (необеспеченные карты). Эти сборы достаточно высоки, но есть кредиторы по кредитным картам, которые взимают гораздо больше. Вы, конечно же, не хотите попасть в ситуацию, когда вам придется заплатить 150 долларов за кредитную линию в 400 долларов. В процентном отношении эта годовая плата слишком высока.

Что еще хуже, это увеличивает вероятность того, что у вас будет остаток на карте.А при процентных ставках выше 2% в месяц годовая плата будет еще выше. Это будут проценты по списанию, которое также не принесло вам никакой выгоды.

Карты с высокими комиссиями в целом

Годовая плата — не единственное, о чем вам нужно беспокоиться. Есть и другие, и хотя они могут быть нечастыми, они действительно могут складываться.

Некоторые примеры включают:

• Комиссия за просрочку платежа . Обычно они составляют от 35 до 40 долларов, даже по кредитным картам с хорошей кредитной историей.Но поскольку ваш кредитный лимит будет намного ниже, они окажут гораздо большее влияние. Следует избегать просроченных платежей, поскольку вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг.
• Комиссия за перевод остатка . Обычно они составляют от 3% до 5%, но часто имеют фиксированную минимальную комиссию в размере 10 долларов США. Опять же, это съест небольшой кредитный лимит.
• Авансовые платежи наличными . У вас может возникнуть соблазн получить аванс наличными, но он стоит дорого. Они могут составлять от 3% до 8% при минимальной сумме 10 долларов США.

Все кредитные карты взимают эти комиссии, но вы должны избегать их оплаты. Кроме того, вам следует полностью избегать любых карт, с которых взимается комиссия, превышающая перечисленные выше.

Кредитные карты с высокими расходами

Да, всем нужна кредитная карта с высоким кредитным лимитом и щедрыми вознаграждениями. Но если ваш кредитный рейтинг ниже 599, вам следует избегать именно таких карт!

Высокие кредитные лимиты и щедрые вознаграждения, специально разработанные для более частого использования карты, — это билет в один конец к высокому балансу кредитной карты.Если в прошлом вы испытывали трудности с получением кредита, это может привести к тому, что у вас возникнет задолженность, которую вы не можете позволить себе выплатить. Это приведет к просрочке платежей и дальнейшему ухудшению вашего кредитного рейтинга.

Никогда не забывайте, что ваша основная цель при получении кредитной карты, когда ваш счет ниже 599, — улучшить этот счет. Вам следует особо избегать любых действий, которые могут ухудшить положение.

Что считается плохой кредитной историей?

Если у вас плохая кредитная история, вы знаете, как это может помешать хорошей жизни.Плохая кредитная история затрудняет выполнение многих обычных финансовых операций, независимо от того, открываете ли вы новую кредитную карту или берете первую ипотеку. Если у вас плохой кредит, вы можете застрять с более низкими кредитными лимитами и более высокими процентными ставками, а плохой кредит может даже помешать вам получить новую работу.

Что считается плохой кредитной историей? Почему у вас плохая кредитная история и что вы можете сделать, чтобы это исправить? Давайте подробнее рассмотрим, как работают кредитные рейтинги, какие факторы влияют на плохой кредитный рейтинг и как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и получить доступ к лучшим финансовым возможностям.

Подробнее: Как проверить свой кредитный рейтинг

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Кредитные баллы ранжируются по следующей метрике: Отлично (иногда называемое «Исключительно»), Очень хорошо, Хорошо, Удовлетворительно и Плохо.

Вот как система оценки кредитоспособности FICO оценивает кредитные рейтинги:

• Исключительно: 800-850
• Очень хорошо: 740-799
• Хорошо: 670-739
• Ярмарка: 580-669
• Плохо: 300-579

Плохая кредитная оценка находится где-то между 300 и 579 по системе FICO, которая является одной из наиболее распространенных систем оценки кредитоспособности.Фактически, согласно myFICO.com, более 90 процентов ведущих кредиторов используют FICO, чтобы помочь им принимать решения о кредитовании.

В 2018 году средний кредитный рейтинг FICO составил 704 балла. Если у вас плохая кредитная история, ваш кредитный рейтинг значительно ниже среднего. Однако это не означает, что вы должны позволять плохой кредитной истории наносить долгосрочный ущерб вашим финансам. Кредитный рейтинг не высечен на камне — и как только вы поймете, как улучшить свой кредитный рейтинг, вы сможете начать работать над достижением идеального кредитного рейтинга.

Как плохой кредитный рейтинг влияет на вашу кредитоспособность?

Плохая кредитная история обходится дорого. Если ваш кредитный рейтинг ниже 580, вам может быть труднее открыть новую кредитную карту, получить ипотеку или снять квартиру. Плохая кредитоспособность может даже снизить ваши шансы получить новую работу, если ваш работодатель проведет проверку кредитоспособности в рамках процесса приема на работу.

Во многих случаях кредиторы будут менее охотно предлагать ссуды или другие кредитные линии людям с низким кредитным рейтингом.Если вы все же получите ссуду или кредитную карту, вы можете в конечном итоге заплатить более высокие процентные ставки, чем люди с более высоким кредитным рейтингом. Тем не менее, у вас все еще есть варианты. Вы можете подать заявку на получение одной из лучших кредитных карт на случай плохой кредитной истории или внести депозит на обеспеченную кредитную карту и начать восстанавливать свой кредитный рейтинг. Ознакомьтесь с нашей функцией CardMatch, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение карты без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Если вам нужно взять ссуду, вот некоторые личные ссуды с плохой кредитной историей, которые следует рассмотреть, а если вы покупаете ипотеку, вот наши советы о том, как получить ипотеку с плохой кредитной историей.

Как рассчитывается плохой кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг основан на информации в вашем кредитном отчете. Каждое из трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) составляет уникальный кредитный отчет на основе того, как вы используете различные кредитные счета под своим именем. Если вы оплачиваете счета по кредитной карте вовремя каждый месяц, это отображается в вашем кредитном отчете, но если вы пропустили платеж по кредитной карте, это также отображается в вашем кредитном отчете.

Вот пять факторов, которые составляют ваш кредитный рейтинг в соответствии с моделью FICO:

• История платежей: , осуществляете ли вы регулярные своевременные платежи по своим кредитным счетам (35 процентов).
• Использование кредита: отношение вашего долга к кредитному портфелю, или ваш текущий кредитный баланс по сравнению с суммой кредита, доступной вам (30 процентов). Чтобы использование кредита не повлияло отрицательно на ваш кредитный рейтинг, постарайтесь использовать только от 10 до 30 процентов доступного кредита.
• Кредитная история: длина вашей кредитной истории, то есть, как долго вы успешно поддерживали открытые кредитные счета (15 процентов). Вот почему рекомендуется оставлять старые кредитные карты открытыми, даже если вы их больше не используете.
• Кредитный микс: кредитный баланс вашего счета (10 процентов). Наличие нескольких типов кредита на ваше имя, таких как кредитная карта и автокредит, может повысить ваш кредитный рейтинг. Кредиторам нравится видеть, что вы можете управлять как возобновляемыми кредитами, так и ссудами в рассрочку.
• Кредитные заявки: как часто вы подаете заявление на новые кредитные линии (10 процентов). Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты или ссуды, кредитор делает то, что называется «жесткой обработкой» вашего кредитного отчета.Этот запрос на получение кредита сигнализирует о том, что вы покупаете новый кредит, и если вы сразу же покупаете слишком много нового кредита, это сигнал о том, что вы, возможно, планируете погасить долги, которые не можете погасить.

У вас может быть высокий кредитный рейтинг, даже если вы слабы по одному из пяти факторов. Например, если вы относительно новичок в кредитовании, у вас может не быть обширной кредитной истории — и у вас может быть только одна или две кредитные карты на ваше имя, что означает, что у вас еще не так много кредитов.Однако, если вы совершаете своевременные платежи, сохраняете свой баланс на низком уровне и избегаете одновременного обращения за слишком большим кредитом, вы все равно можете создать и поддерживать хороший кредитный рейтинг.

Как можно улучшить плохой кредитный рейтинг?

Есть много способов улучшить плохой кредитный рейтинг. Ваш первый шаг? Своевременные платежи по всем кредитным счетам каждый месяц. Поскольку история платежей является важнейшим фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, важно расставить приоритеты в отношении своевременных платежей, даже если вы можете сделать только минимальные платежи прямо сейчас.

Как только у вас появится привычка совершать регулярные своевременные платежи, подумайте, сможете ли вы начать погашать свой остаток. Выбраться из долгов может быть сложно, но любой прогресс, которого вы добьетесь в отношении непогашенных остатков, снизит коэффициент использования кредита и поможет повысить ваш кредитный рейтинг.

По мере того, как ваш кредитный рейтинг начинает улучшаться, вы можете подумать о том, чтобы попросить увеличить кредитный лимит или подать заявку на новую кредитную карту. Оба этих варианта увеличат сумму доступного вам кредита, снизят коэффициент использования кредита и улучшат ваш кредитный рейтинг — до тех пор, пока вы не превратите новый кредит в новый долг.

Если у вас такой большой долг, что он кажется непосильным, возможно, вам придется обратиться за помощью. Найдите авторитетную консультационную службу по кредитным вопросам, которая поможет вам разработать план выплаты долгов и повышения вашего кредитного рейтинга.

Вот еще один совет: у некоторых людей с плохой кредитной историей в кредитном отчете есть так называемые «оскорбительные отметки». Они представляют собой серьезные финансовые неудачи, такие как банкротства или потери права выкупа. Оскорбительные знаки могут серьезно повредить вашему кредитному рейтингу, но они не длятся вечно.Самые унизительные отметки и старые долги выпадают из вашего кредитного отчета через семь лет, и вы можете сразу же начать восстанавливать свой кредит.

Теперь, когда вы понимаете, что такое плохой кредитный рейтинг и какие факторы составляют ваш кредитный рейтинг, вы можете использовать эти знания, чтобы повысить свой кредитный рейтинг и начать свой путь к хорошей кредитной истории. Плохая кредитная история может затруднить выполнение повседневных финансовых операций, таких как подача заявки на новую кредитную карту, но плохой кредитный рейтинг не обязательно должен быть постоянным.Продолжайте практиковать хорошие кредитные привычки, такие как своевременные платежи, и вы, вероятно, начнете замечать улучшение своего плохого кредитного рейтинга.

Полное руководство: ссуды до зарплаты 101

Ссуды до зарплаты — это необеспеченные личные ссуды, которые обычно погашаются в следующий день выплаты жалованья. Они могут быть заманчивым вариантом для быстрого получения необходимых вам денег, но чаще всего скрытые комиссии и высокие ставки могут оставить вас в ловушке долгов.

Вот что вам нужно знать о ссудах до зарплаты и о том, как они могут повлиять на ваше финансовое здоровье.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Что такое ссуды до зарплаты?

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные необеспеченные личные ссуды, которые должны быть погашены до вашей следующей зарплаты. Чтобы гарантировать, что платеж будет произведен, кредитор требует чек с датой публикации, который включает в себя заемную сумму, проценты и комиссионные. Ссуды до зарплаты, как правило, имеют экспоненциально более высокие процентные ставки, чем ссуды для физических лиц — иногда до 400 процентов — и могут сопровождаться множеством скрытых комиссий.Из-за этого их часто критикуют за хищничество, особенно в отношении заемщиков с плохой кредитной историей, у которых может не быть другого варианта получения быстрых денег.

«Лучший способ определить ссуду до зарплаты — это всякий раз, когда вы занимаете деньги и сразу выплачиваете всю сумму, обычно в день выплаты жалованья», — говорит Джефф Чжоу, соучредитель и генеральный директор Fig Tech. Кроме того, большинство кредиторов до зарплаты не проводят проверку кредитоспособности; Если кредитор не интересуется вашей кредитной историей, это может быть предупреждающим знаком о том, что вы имеете дело с кредитором до зарплаты.

Как они работают

Ссуды до зарплаты, как правило, можно получить либо в обычном офисе, либо через онлайн-процесс подачи заявки. Чтобы определить вашу ставку и условия, кредитор до зарплаты может запросить жесткую проверку кредитоспособности для просмотра вашего кредитного рейтинга, хотя это менее распространено в случае ссуды до зарплаты. Кредитор также обычно требует подтверждение дохода и дату платежа.

Когда вы получаете одобрение на получение ссуды до зарплаты, вы даете кредитору чек с датой даты выплаты жалованья, который он может внести в вашу следующую зарплату.Если вы берете ссуду через Интернет, вы разрешаете компании снимать средства с вашего банковского счета после того, как вам заплатит ваш работодатель.

Ваш кредитный рейтинг не так важен для ссуд до зарплаты, потому что кредитор имеет право принять платеж с вашего банковского счета, когда вы получите следующую зарплату. Вот как кредиторы до зарплаты минимизируют свои риски. Они также могут основывать основную сумму вашего кредита на процентном соотношении вашего прогнозируемого дохода.

Ссуды до зарплаты иногда могут показаться слишком хорошими, чтобы быть правдой, поскольку они более доступны, чем личная ссуда или ссуда наличными по кредитной карте.Но если вы не будете осторожны, ссуды до зарплаты могут быть опасными; высокие ставки и комиссии приводят к тому, что многие заемщики неплатежеспособны или попадают в цикл задолженности, что может привести к резкому падению их кредитного рейтинга.

Почему кто-то может получить ссуду до зарплаты

Ссуды до зарплаты помогут вам быстро получить необходимые наличные, что делает их привлекательным вариантом для заемщиков с плохой кредитной историей или практически без финансовой истории. Вот несколько причин, по которым кто-то может получить ссуду до зарплаты:

1. Покупки в праздничные дни: Ссуда ​​до зарплаты может показаться удобным способом немедленно получить наличные, необходимые для совершения покупок в последний момент на празднике.
2. Экстренные расходы: Экстренные расходы, такие как поломка автомобиля или неожиданная медицинская помощь, могут серьезно сказаться на ваших финансах. Для людей с плохой кредитной историей ссуда до зарплаты может показаться лучшим вариантом для оплаты пребывания в больнице или ремонта автомобиля.
3. Денежные средства с плохой кредитной историей: Если вы не соответствуете кредитным требованиям для получения личной ссуды, кредиторы до зарплаты, как правило, требуют от заемщиков меньше с точки зрения финансового здоровья и кредитоспособности.

Как погасить ссуду до зарплаты

После того, как вы предоставите чек с датой до получки и получите одобрение на получение ссуды до зарплаты, полная оплата — включая проценты и сборы — будет произведена в ваш следующий день выплаты жалованья.

Если ваш чек не выплачивается или вы не можете выплатить полную сумму в требуемый день выплаты жалованья, возможно, вам придется перенести ссуду на следующий день выплаты жалованья, увеличив проценты в процессе.

Риски ссуд до зарплаты

Из-за высоких процентных ставок и скрытых комиссий ссуды до зарплаты могут подорвать ваше финансовое здоровье и ваш кредитный рейтинг. «По ссудам до зарплаты взимается высокая процентная ставка, но самый большой риск по ссудам до зарплаты — это мелкий шрифт», — говорит Чжоу.

Мелкий шрифт может включать такие сборы, как сборы за изменение, обязательная плата за подписку или сборы за досрочное погашение, и все это может быстро накапливаться.«Мелкий шрифт может создать уловку, которая помешает вам выплатить ссуду», — говорит Чжоу. «Самая большая опасность ссуд до зарплаты — это когда они превращаются из краткосрочного стоп-гэпа в долгосрочное истощение ваших финансов».

Если у вас нет установленного плана по выплате ссуды до зарплаты в полном объеме в указанную дату, вам придется пролонгировать ссуду, что означает, что вы будете нести ответственность за основной баланс, дополнительные комиссии и начисленные проценты. . Это порочный круг, из-за которого в будущем вы можете оказаться в долгах под высокие проценты.

Как ссуды до зарплаты влияют на ваш кредит

Если ваш кредитор до зарплаты не требует жесткой проверки кредитоспособности и вы можете выплатить полную сумму к требуемой дате, ссуда до зарплаты, как правило, не окажет негативного влияния на вашу кредитную историю. Если ваш кредитор требует жесткой проверки кредитоспособности, вы можете заметить, что ваш кредитный рейтинг упадет на несколько пунктов.

Однако, если ваш чек не выплачивается или вы не можете оплатить полную сумму в день выплаты жалованья, сумма может быть отправлена ​​в коллекторское агентство, что отрицательно скажется на вашей кредитной и финансовой истории.

Аналогичным образом, некоторые кредиторы могут привлечь вас в суд для взыскания неоплаченного долга. Если вы проиграете дело, эта информация может быть отражена в вашем кредитном отчете, что снизит вашу оценку на срок до семи лет.

Альтернативы ссудам до зарплаты

Возможно, вам не удастся получить традиционную банковскую ссуду для удовлетворения ваших потребностей в быстрой наличности, но некоторые из этих методов, позволяющих растянуть ваши финансы до следующей зарплаты, могут работать лучше, чем ссуда до зарплаты.

1. Используйте кредитную карту

Если у вас есть кредитная карта, на которой не было допущено максимальное количество средств, вы можете использовать ее для оплаты своих расходов.Вероятно, ваша процентная ставка не только будет ниже, чем по ссуде до зарплаты, но и у вас будет 30 дней на то, чтобы выплатить остаток по кредитной карте, прежде чем по ней начнутся проценты. Если вы можете вернуть деньги до следующего дня выплаты жалованья, более дешевым вариантом может стать кредитная карта.

2. Получите ссуду в рассрочку

Ссуду с погашением в рассрочку можно взять в долг определенную сумму денег в течение определенного периода времени. Некоторые распространенные примеры ссуд в рассрочку включают автокредиты, ипотечные ссуды и студенческие ссуды. Вы выплачиваете ссуду в течение определенного количества платежей, которые называются рассрочкой.Большинство ссуд в рассрочку имеют фиксированную ежемесячную сумму, которую вы должны платить, и она не изменится в течение периода погашения.

Ссуды в рассрочку выгодны, потому что они идут с предсказуемым ежемесячным платежом. Знание того, сколько вам нужно платить каждый месяц, может помочь вам составить бюджет для ежемесячных платежей и избежать пропущенных платежей из-за непредвиденных комиссий.

Имейте в виду, что ссуды в рассрочку не позволяют вам увеличить сумму денег, которая вам нужна.Если вам неожиданно понадобится больше средств, вам придется взять новый кредит.

3. Подайте заявку на получение личного кредита онлайн.

Можно получить личный кредит с плохой кредитной историей. Некоторые онлайн-кредиторы, такие как LendingClub, предоставляют ссуды на сумму от 1000 до 2000 долларов. Avant требует минимальный кредитный рейтинг 580 FICO с расчетной годовой процентной ставкой от 9,95% до 35,99%, что значительно ниже, чем предполагаемые 400%, с которыми вы столкнетесь по ссуде до зарплаты.

У многих кредиторов вы можете проверить свои личные кредитные ставки в Интернете, не влияя на свой кредитный рейтинг.После того, как вы получите одобрение, вы можете получить деньги в течение одного рабочего дня.

4. Если у вас есть время, рассмотрите возможность создания кредитного союза.

Кредитные союзы предлагают альтернативные ссуды до зарплаты (PAL), которые позволяют вам занимать от 200 до 1000 долларов на срок от одного до шести месяцев. Годовая процентная ставка ограничена 28 процентами.

Но вы должны быть членом кредитного союза как минимум в течение месяца, чтобы иметь право подать заявку на получение PAL, поэтому они не будут лучшим решением, если вам срочно понадобятся деньги.

5. Обратитесь к семье и друзьям

Друзья и семья не всегда могут одолжить деньги, но иногда они могут помочь таким образом, чтобы уменьшить ваши расходы. Например, они могут позволить вам стирать белье на их месте, что может сэкономить ваши расходы в прачечной, или они могут приготовить для вас ужин и дать вам остатки, которых хватит до дня зарплаты.

Не бойтесь рассказывать близким вам о ваших финансовых трудностях. Требуется деревня — и однажды ты тоже будешь там ради них.

6. Быстро приносить доход

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы быстро получить дополнительный доход. Один из способов заработать дополнительные деньги — продать некоторые вещи, без которых вы можете жить. Есть одежда, от которой можно избавиться? Попробуйте продать их в Интернете или в местных магазинах секонд-хенд.

Вы также можете сдать в аренду комнату на Airbnb, обменять неиспользованные подарочные карты на наличные или обналичить неиспользованные бонусные баллы на своих кредитных картах.

7. Попросите у вашего работодателя аванс.

Уточните у своего работодателя, можете ли вы получить аванс на свою зарплату, чтобы помочь вам.Ваш отдел кадров или заработной платы может найти способ помочь вам.

8. Просите снисхождения, чтобы уменьшить или задержать платежи

Если вы задолжали деньги по определенным счетам, рекомендуется позвонить каждому кредитору и попросить продлить срок платежа до тех пор, пока у вас не будет денег для его возврата.

Многие компании согласятся на эту снисходительность или найдут способы разрешить вам производить частичную оплату ваших счетов. Стоит проверить области, где вы можете снизить или отложить платежи, чтобы продержаться до зарплаты.

9. Воспользуйтесь услугами службы экстренной помощи, чтобы сократить свои расходы.

Вы можете сэкономить на предстоящих платежах и исключить другие расходы из своего бюджета, воспользовавшись услугами службы экстренной помощи в вашем районе. Вот несколько способов:

• Местные продовольственные банки: Уменьшите или отмените свой счет за продукты, обратившись к ресурсам продовольственного банка в вашем районе, пока вы ждете следующей зарплаты.
• Программа энергетической помощи для малообеспеченных семей (LIHEAP): Это программа, реализуемая федеральным правительством с целью помочь семьям удовлетворить свои потребности в энергии.
• Местное агентство общественных услуг: Во многих общинах есть некоммерческие организации, которые помогают жителям в трудные времена. Например, Агентство общественных услуг в Маунтин-Парке, Калифорния, предлагает помощь с арендной платой, коммунальными услугами и расходами на обучение в школе. Некоторые местные церкви или другие религиозные учреждения предлагают аналогичные услуги.

10. Рассмотрите возможность получения ссуды под залог

Вы можете занять деньги в ломбарде, используя одну из ваших ценных вещей в качестве обеспечения вашей ссуды.Залогодатель удерживает предмет и ссужает вам сумму, которая обычно составляет часть стоимости предмета при перепродаже, часто за высокую плату.

Если вы внесете платеж по этой ссуде, вы сможете выкупить свой предмет. Если вы перестанете платить, залогодержатель в конечном итоге продаст вашу вещь, чтобы возместить ее потерю.

Но залоговая ссуда — это дорогостоящий способ занять деньги, при этом некоторые ссуды взимают более 200 процентов годовых, а срок действия многих залоговых ссуд составляет всего 30 дней.

Ломбарды не сообщают о вашей истории платежей агентствам потребительского кредитования, поэтому, если вы не погасите ссуду, это не повлияет на ваш кредит.Но вы потеряете заложенный предмет.

Как выбрать лучший вариант для вас

Если вам нужны деньги немедленно, используйте следующие критерии, чтобы определить, какой альтернативный метод быстрого получения наличных вам подходит:

• Какой заем будет иметь наименьшую процентную ставку? Возможно, вам будет легче погасить ссуду, если она имеет более низкие проценты. В общем, можно было бы договориться об условиях более низких процентных ставок по ссудам от членов семьи и друзей.
• Можете ли вы увеличить свой кредит? Лучше создать свой кредит до того, как вы получите ссуду, но если это невозможно, получение ссуды от учреждения, которое поможет вам одновременно с этим, — например, альтернативная ссуда до зарплаты от кредитного союза — может быть хорошим способом чтобы получить нужные деньги, а также повысить свою кредитную историю.
• Можете ли вы погасить ссуду при соблюдении ее условий? Независимо от кредитора, которого вы используете, вы можете навлечь на себя неприятности, если у вас нет плана погашения ссуды при соблюдении ее условий. Решающий шаг в понимании того, какой заем подходит вам, — это найти тот, который вы можете себе позволить.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Заключительные соображения

Ссуды до зарплаты, безусловно, могут быть выгодными при определенных обстоятельствах. Если у вас хорошая финансовая история, но вам просто нужно немного дополнительных денег, чтобы покрыть расходы, заем до зарплаты может быть отличным вариантом. Однако помните, что ссуды до зарплаты сопряжены с риском, и если вы не уверены в своей способности выплатить долг, ссуды до зарплаты могут испортить ваш кредитный рейтинг или даже привести к судебному разбирательству.

Прежде чем получить ссуду до зарплаты, поговорите с банками и кредитными союзами о своих вариантах ссуды и выберите наиболее выгодную ставку.Опасности ссуд до зарплаты часто перевешивают преимущества, поэтому убедитесь, что вы точно знаете, на что вы подписываетесь, прежде чем подавать заявление.

Подробнее:

Получение ссуды без кредита: 4 ссуды для новых заемщиков

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный.»

Если вам нужно занять деньги, но у вас небольшая кредитная история или ее совсем нет, вам может быть трудно найти кредитора для работы. Однако есть некоторые кредиторы, предоставляющие личные ссуды, которые предлагают ссуды без кредитной истории с другими квалификационными критериями.

Вот что вам следует знать о ссудах без кредитной истории:

4 кредитора, предлагающих ссуды лицам без кредитной истории

Некоторые кредиторы предлагают плохие кредитные ссуды — однако плохая кредитная история по-прежнему означает, что у вас есть какая-то кредитная история.

Если у вас еще нет кредитной истории, скорее всего, у вас даже нет кредитного рейтинга. В этом случае вам нужно будет найти кредитора, который позволит вам потенциально квалифицироваться другим способом, помимо вашего кредита.

Вот кредиторы-партнеры Credible, которые предлагают личные займы заемщикам без кредитной истории:

Кредитор	Фиксированные ставки	Суммы кредита	Мин. кредитный рейтинг	Срок кредита (лет)
Подробнее	9.95% — 35,99% Годовая процентная ставка	от 2000 до 35000 долларов США **	550	2, 3, 4, 5 *
Ставки: 9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 * Сумма кредита: от 2000 до 35000 долларов ** Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV Мин.доход: 1,200 $ в месяц Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. Кредитный рейтинг: 550 Время получения средств: На следующий рабочий день (если одобрено до 16:30 по восточноевропейскому времени в будний день) Использование ссуд: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненные события, ремонт дома и другие цели Avant обзор личных кредитов * В случае утверждения фактические условия кредита, на которые имеет право клиент, могут отличаться в зависимости от определения кредита, законодательства штата и других факторов.Минимальная сумма кредита зависит от штата. ** Пример: ссуда в размере 5700 долларов США с административным сбором в размере 4,75% и финансируемой суммой в размере 5 429,25 долларов США, выплачиваемая 36 ежемесячными платежами, будет иметь годовую процентную ставку 29,95% и ежемесячные платежи в размере 230,33 доллара США.
Подробнее	15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка	от 2000 до 25000 долларов США	580	2, 3, 4
Ставки: 15.49% — 35,99% годовых Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: от 2000 до 25000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме NV и WV Мин. доход: $ 20 000 Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: Уже на следующий рабочий день Использование ссуд: Улучшение дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, крупная покупка и другие цели Обзор личных кредитов LendingPoint
Подробнее	18.00% — 35,99% Годовая процентная ставка	От 1500 до 20 000 долларов США	Нет	2, 3, 4, 5
Ставки: 18,00% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 1500–20 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Требуется удостоверение личности с фотографией. выдан федеральным, штатным или местным правительством США Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. Кредитный рейтинг: Нет Время получить средства: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала OneMain Financial Обзор личных кредитов
Подробнее	8,27% — 35,99% Годовая процентная ставка 4	от 1000 до 50 000 долларов США 5	580	от 3 до 5 лет 4
Ставки: 8.27% — 35,99% Годовая 4 Срок кредита (лет): от 3 до 5 лет 4 Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов США 5 Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: $ 12 000 Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: Через 1-3 рабочих дня 6 Использование ссуд: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, крупная покупка и другие цели Обзор личных кредитов Upstart 4 Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средняя трехлетняя ссуда, предлагаемая всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 25.79% и 36 ежемесячных платежей по 37 долларов на 1000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены. 5 Это предложение требует окончательного утверждения, основанного на нашем рассмотрении и проверке финансовой и нефинансовой информации.Ставка и сумма кредита могут быть изменены на основании информации, полученной в вашей полной заявке. Это предложение может быть принято только лицом, указанным в этом предложении, которое достаточно взрослым, чтобы на законных основаниях заключить договор о предоставлении кредита, гражданином или постоянным жителем США и текущим жителем США. Полученные повторяющиеся предложения недействительны. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего соответствия нашим критериям приемлемости, нашей проверки вашей информации и вашего согласия с условиями на сайте www.сайт upstart.com. Сумма вашей ссуды будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей заявке на ссуду. Не все заявители имеют право на получение полной суммы. Ссуды недоступны в Западной Вирджинии или Айове. Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5100 долларов США. Минимальная сумма кредита в GA составляет 3100 долларов США. 6 Если вы примете ссуду до 17:00 по восточному стандартному времени (не включая выходные и праздничные дни), вы получите свои средства на следующий рабочий день.Ссуды, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания между принятием ссуды и финансированием в соответствии с федеральным законом.
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Узнать больше о тарифах и условиях

Avant

С Avant вы можете занять от 2 000 до 35 000 долларов США ^** .Avant предлагает гибкие кредитные требования, которые могут упростить квалификацию, если у вас плохая кредитная история или ее нет.

LendingPoint

LendingPoint специализируется на работе с заемщиками с почти высшим кредитным рейтингом, а также может быть готов работать с заемщиками, у которых нет кредитной истории.

Помимо кредита, LendingPoint также учитывает вашу занятость и годовой доход.

OneMain Financial

В отличие от некоторых кредиторов, предоставляющих личные ссуды, OneMain Financial предлагает как необеспеченные, так и обеспеченные ссуды для физических лиц.Если вы выберете обеспеченный кредит, вам потребуется предоставить залог — например, автомобиль, лодку или жилой дом.

На получение обеспеченного кредита может быть проще претендовать, если у вас нет кредитной истории. Если вы получите одобрение, вам нужно будет лично посетить филиал, чтобы обсудить возможные варианты.

Выскочка

Если у вас вообще нет кредитного рейтинга, Upstart может быть хорошим выбором. Upstart использует машинное обучение для «оценки кредита», что означает, что вы можете получить квалификацию, если ваше образование и история работы демонстрируют потенциал, который не отражается в вашем кредитном рейтинге.

Подробнее: Где взять личный заем

Как получить кредит без кредитной истории

Получить личный заем без кредитной истории может быть сложно, но все же возможно. Если вы готовы подать заявку, выполните следующие четыре шага:

1. Изучите и сравните кредиторов. Обязательно сравните как можно больше кредиторов, чтобы найти подходящий для вас кредит. Учитывайте не только процентные ставки, но и условия погашения, а также любые комиссии, взимаемые кредитором.
2. Выберите вариант кредита . После сравнения кредиторов выберите вариант кредита, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
3. Заполните заявку на кредит. После того, как вы нашли кредитора, вам нужно будет заполнить полное заявление и предоставить всю необходимую документацию, например выписки из банковского счета или квитанции об оплате. Если вы подаете заявку без кредитной истории, вам также может потребоваться предоставить историю занятости или другую информацию, в зависимости от кредитора.
4. Получите кредитные средства. Если ваша заявка одобрена, кредитор попросит вас подписать ссуду, чтобы вы могли получить свои деньги. Время для финансирования личных ссуд обычно составляет одну неделю или меньше, хотя некоторые кредиторы, такие как OneMain Financial, будут финансировать ссуды в тот же или следующий рабочий день после утверждения.

Совет: Также неплохо было бы подписаться на автоплату, чтобы не пропустить будущие платежи. Своевременные платежи могут помочь вам начать свой путь создания кредита на правильной ноге, поскольку история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга.

Плюс, подписка на автоматические платежи может дать вам скидку — часто 0,25%, в зависимости от кредитора.

Если вам все еще трудно получить личный заем без кредитной истории, вот несколько других вариантов, которые следует рассмотреть:

1. Найдите помощника. Наличие кредитоспособного соавтора может повысить ваши шансы на получение одобрения для получения ссуды, если вы не соответствуете требованиям самостоятельно. Даже если вам не нужен соавтор для участия в программе, его наличие может дать вам более низкую процентную ставку, чем если бы вы получали по собственному усмотрению.
2. Подать заявку на получение обеспеченного кредита. Хотя многие личные ссуды являются необеспеченными, некоторые кредиторы также предлагают обеспеченные личные ссуды, которые требуют залога, такого как автомобиль или другой ценный предмет. Эти типы ссуд менее рискованны для кредитора, что может упростить получение одобрения, даже если у вас нет кредитной истории. Обеспеченный личный заем также может иметь более низкие процентные ставки по сравнению с необеспеченными займами.

Выписка: Для чего можно использовать личный заем

Остерегайтесь хищнической практики кредитования

Хотя есть надежные кредиторы, которые предлагают ссуды без кредитной истории, есть также кредиторы-хищники, которых следует остерегаться.

Например, если вы ищете личную ссуду, не требующую кредитной истории, вам обычно следует избегать следующих типов ссуд:

Эти типы ссуд часто взимают астрономически высокие процентные ставки и комиссии — иногда от 300% до 500% годовых. У них также есть способы держать вас в долгах еще дольше.

Например: Некоторые кредиторы до зарплаты позволяют перенести остаток на другую ссуду, если вы не можете выплатить ее в установленный срок.Это означает, что ваш долг может продолжать расти как снежный ком с более высокими комиссиями, которые будет еще труднее выплатить к следующей дате.

Ваши платежи по этим типам ссуд также обычно не сообщаются кредитным бюро, а это означает, что они даже не помогут вам создать кредит, который мог бы помочь вам получить право на получение более качественных ссуд в будущем.

В конечном счете, эти ссуды не окупаются, кроме как в крайнем случае.

Независимо от того, выберете ли вы личную ссуду или другой тип ссуды без кредитной истории, обязательно подумайте, сколько ссуда будет стоить вам с течением времени.Вы можете оценить, сколько вы заплатите за ссуду, с помощью нашего персонального калькулятора ссуды, приведенного ниже.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате $

Итого проценты $

Ежемесячно оплата $

С $ займ, ты заплатишь $ ежемесячно и всего $ в процентах в течение срока действия кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь заем.

---

Нужен личный заем?
Сравните ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно!

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

---

Как построить кредитную историю

Было бы неплохо сосредоточиться на создании своей кредитной истории, чтобы вам было легче претендовать на получение ссуд в будущем.

Наличие хорошей кредитной истории может помочь вам и в повседневной жизни, например, если вы хотите снять квартиру или получить конкурентоспособные цены на страховку.

Вот несколько способов построить кредитную историю:

• Возьмите небольшую обеспеченную ссуду или ссуду на строительство кредита. История платежей составляет самую большую часть вашего кредитного рейтинга, а это означает, что своевременные платежи в течение срока кредита могут помочь в создании вашей кредитной истории.
• Получите обеспеченную кредитную карту. Этот тип карты обеспечен залогом и может помочь разнообразить ваш кредит. Обязательно производите своевременные платежи.
• Спросите, можете ли вы быть авторизованным пользователем кредитной карты надежного друга или родственника. Обычно для увеличения кредита вам даже не нужно использовать карту.

Продолжайте читать: Чрезвычайные займы: как быстро получить личный заем

---

О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4.99-35,99% годовых при сроках от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при регистрации в программах автоплатежей и лояльности, где это применимо. Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных ставок и будут основываться на критериях права кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и зависят от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита.Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. Каждый кредитор имеет свои собственные квалификационные критерии в отношении их скидок на автоплату и лояльности (например, некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбрал автоплату до финансирования ссуды, чтобы претендовать на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором. Для кредита на сумму 10 000 долларов США с трехлетним сроком погашения процентная ставка 7.99%, комиссия за инициирование в размере 350 долларов США и годовая процентная ставка 11,51%, заемщик получит 9650 долларов США во время кредитного финансирования и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку в течение срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279,43 долларов США. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни предоплаты, ни штрафов за предоплату.

Об авторе

Линдси ВанСомерен

Линдси ВанСомерен специализируется на кредитовании и займах и является спонсором Credible. Ее работы публиковались в Credit Karma, Forbes Advisor, LendingTree и других.

Читать далее

Home »Все» Личные ссуды » Получение ссуды без кредита: 4 ссуды для новых заемщиков

Ссуды с плохой кредитной историей — Сравните ссуды для физических лиц с плохой кредитной историей

	Avant	Ставки от ( АПРЕЛЬ) 9.95% — 35,99%	Срок кредита 2-5 лет	Сумма кредита До 35 000 долларов США	Подробности	Контрольная ставка
	Avant Details Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США Комиссия за оформление: 0,95% до 4,75% Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку платежа: 25 долларов США Время до внесения средств : Как только на следующий рабочий день (при подтверждении до 16:30 п.м. CT в будний день) Обзор надежных кредиторов Обзор личных кредитов Avant
	Axos	Ставки от (годовых) 6,49% — 29,99%	Срок кредита 1–5 лет	Сумма кредита До 35 000 долларов США	Показать подробности	Расчетная ставка
	Сведения об Axos Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: От 0% до 2% Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку: $ 15 Время для финансирования: На следующий рабочий день после успешная проверка Проверка надежных кредиторов Обзор личных займов Axos
	Best Egg	Цены от (APR) 5.99% — 29,99%	Срок кредита 3, 5 лет	Сумма кредита До $ 35 000	Показать детали	Контрольная ставка
	Best Egg Details Штраф за досрочное погашение : Нет Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США Комиссия за оформление: 0,99% до 5,99% Комиссия за обработку чека: 7 долларов США Комиссия за просрочку платежа: 15 долларов США Время до Fund: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки Обзор надежных кредиторов Обзор личных кредитов Best Egg
	Откройте для себя личных кредитов	Ставки от ( АПРЕЛЬ) 6.99% — 24,99%	Срок кредита 3-7 лет	Сумма кредита До 35 000 долларов США	Показать детали	Контрольная ставка
	Discover Подробная информация о личных займах Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку платежа: $ 39 Время до внесения средств Средства могут быть отправлены на следующий рабочий день после принятия Проверка кредитоспособности Откройте для себя личные ссуды Обзор личных ссуд
	FreedomPlus	Ставки от (годовая процентная ставка) 7.99% — 29,99%	Срок кредита 2-5 лет	Сумма кредита До 50 000 долларов США	Показать подробности	Контрольная ставка
	Подробная информация о FreedomPlus Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: от 1,99% до 4,99% Комиссия за обработку чека: долларов США Комиссия за просрочку платежа: 5% от просроченного платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Не позднее 2 рабочих дней Проверка надежных кредиторов Обзор личных займов FreedomPlus
	LendingClub	Ставки от (Апрель) 10.68% — 35,89%	Срок займа 3, 5 года	Сумма займа До 40 000 долларов США	Показать детали	Контрольная ставка
	LendingClub Детали Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США Комиссия за оформление чека: От 1% до 6% Комиссия за обработку чека: $ 7 Комиссия за просрочку платежа: 5% от просроченного платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Обычно занимает около 7 дней Проверка надежных кредиторов Проверка личных кредитов LendingClub
	LendingPoint	Ставки от ( АПРЕЛЬ) 15.49% — 35,99%	Срок кредита 2-5 лет	Сумма кредита До 25000 долларов США	Показать детали	Контрольная ставка
	LendingPoint Детали Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: От 0% до 6% Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку платежа: $ 30 Время для финансирования : Уже на следующий рабочий день Проверка надежных кредиторов Проверка личных ссуд LendingPoint
	LightStream	Ставки от (APR) 3.99% — 19,99%	Срок кредита 2-7 лет	Сумма кредита До 100 000 долларов США	Показать детали	Контрольная ставка
	LightStream Детали Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку платежа: Нет Время до финансирования: в тот же рабочий день Проверка надежных кредиторов Проверка личных ссуд LightStream
	Marcus by Goldman Sachs	Ставки от (APR) 6.99% — 19,99%	Срок займа 3-6 лет	Сумма займа До 40 000 долларов США	Показать детали	Контрольная ставка
	Marcus by Goldman Sachs Подробности Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку: Нет Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня. Проверка надежных кредиторов Маркус от Goldman Sachs Обзор личных займов
	OneMain Financial	Ставки от (годовых) 18,00% — 35,99%	Срок кредита 2-5 лет	Сумма кредита До 20 000 долларов США	Показать подробности	Ставка проверки
	Финансовые данные OneMain Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачный платеж: От 10 до 50 долларов Комиссия за оформление: От 25 до 400 долларов Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку: 5–30 долларов Время для финансирования: Уже 1-2 дней после акцепта Надежная проверка кредитора OneMain Financial Personal Lo ANS Обзор
	Выплата	Ставки от (APR) 5.99% — 24,99%	Срок кредита 2-5 лет	Сумма кредита До 35 000 долларов США	Показать подробности	Контрольная ставка
	Детали выплаты Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: От 2% до 5% Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку платежа: Нет Время для финансирования : Через 2-5 рабочих дней после проверки Проверка надежных кредиторов Рассмотрение выплаты личных займов
	PenFed	Ставки от (APR) 5.99% — 17,99%	Срок кредита 1-5 лет	Сумма кредита До 35 000 долларов США	Показать детали	Контрольная ставка
	PenFed Подробности Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: 30 долларов США Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку платежа: 29 долларов США Обычно 2 рабочих дней после проверки Обзор надежных кредиторов Обзор личных кредитов PenFed
	Prosper	Ставки от (APR) 6.95% — 35,99%	Срок займа 3, 5 года	Сумма займа До 40 000 долларов США	Показать детали	Контрольная ставка
	Детали Prosper Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США Комиссия за оформление чека: От 2,4% до 5% Комиссия за обработку чека: долларов США Комиссия за просрочку платежа: 5% за просрочку платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: В среднем, в течение 5 дней с момента принятия вашего предложения Проверка надежных кредиторов Обзор личных займов Prosper
	SoFi	Тарифы от (APR) 5.99% — 18,83%	Срок кредита 2-7 лет	Сумма кредита До 100 000 долларов США	Подробности	Ставка проверки
	Подробная информация о SoFi Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: Нет Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку платежа: Нет Время до финансирования в течение: Обычно несколько дней при условии утверждения и проверки банковского счета Проверка надежных кредиторов Проверка личных ссуд SoFi
	Universal Credit	Ставки от (APR) 8.93% — 35,93%	Срок кредита 3, 5 года	Сумма кредита До 50 000 долларов США	Подробности	Контрольная ставка
	Universal Credit Details Штраф за досрочное погашение : Нет Комиссия за неудачный платеж: 10 долларов США Комиссия за оформление: 4,25% — 8% Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку платежа: $ 10 Время до фонд: Не позднее 1 рабочего дня после акцепта Проверка надежных кредиторов Обзор универсального кредита для физических лиц
	Обновление	Ставки от (APR) 5.94% — 35,97%	Срок займа 3, 5 года	Сумма займа До 50 000 долларов США	Показать детали	Контрольная ставка
	Детали обновления Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: 10 долларов США Комиссия за оформление: 2,9% до 8% Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку платежа: $ 10 Время для финансирования : В течение дня после проведения необходимых проверок Проверка надежных кредиторов Проверка обновлений личных кредитов
	Upstart	Ставки от (APR) 8.27% — 35,99%	Срок кредита 3, 5 года	Сумма кредита До 50 000 долларов США	Показать детали	Контрольная ставка
	Сведения о Upstart Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США Комиссия за оформление: От 0% до 8% Комиссия за обработку чека: Нет Комиссия за просрочку платежа: 5% от просроченного платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: В течение 1-3 рабочих дней Проверка надежных кредиторов Проверка личных ссуд Upstart

Персональные ссуды на случай плохой кредитной истории в 2021 году

Персональные ссуды на случай плохой кредитной истории

Персональные ссуды обычно необеспечены и выплачиваются в течение фиксированного периода погашения с фиксированной процентной ставкой.Поскольку необеспеченные ссуды не требуют залога, кредитор берет на себя больший риск, предоставляя вам ссуду. По этой причине личные ссуды с конкурентоспособными ставками зарезервированы для хороших кредитных заемщиков.

Хорошая новость заключается в том, что некоторые кредиторы и кредитные площадки готовы предлагать личные ссуды в случае плохой кредитной истории. Хотя вы увидите более высокие ставки, они могут быть конкурентоспособными по сравнению с альтернативами, такими как ссуда до зарплаты или кредитная карта. Чтобы помочь вам найти лучшие ссуды на случай плохой кредитной истории, ознакомьтесь с приведенной ниже таблицей, сравнивая несколько вариантов:

5 кредитных организаций по плохой кредитной истории

58

36 месяцев (36-60 для кредитов на консолидацию долга)

Avant	9.95% — 35,99%	2000–35000 долларов	24–60 месяцев
LendingClub	8,05% — 35,89%	1000–40 000 долларов	36 или 60 месяцев
Финансовый	18,00% — 35,99%	1500–20 000 долларов США	24–60 месяцев
Партнер	5,99% — 29,99%	4000–25000 долларов США (10000–35000 долларов США для займов на консолидацию долга	)
Upstart	7.86% — 35,99%	1000-50 000 долларов	36 или 60 месяцев

{«alignsHorizontal»: [«left», «left», «left», «left», «center»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«20%», «20%», «20%», «20%», «20%»], «данные»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E», «Годовая процентная ставка», «Сумма кредита», » Срок действия «,» «], [» \ u003Cstrong \ u003EAvant \ u003C \ / strong \ u003E «,» 9.95% — 35.99% «,» 2000–35 000 долларов США «,» 24–60 месяцев «,» \ u003Cdiv class = \ » AffiliateButton — root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \» Affiliate personal_loans: Avant — Button \ «data-eventlabel = \» Avant \ «class = \» ShortcodeLink — root AffiliateButton— кнопка js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Avant \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 47719317 \ «\ u003ESee Offers \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js -react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \» true \ «class = \» StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — root ValuePenguinIcon- -lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-response-component \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cstrong \ u003ELendingClub \ u003C \ / strong> «,» 8.05% — 35,89% «,» 1000–40 000 долларов «,» 36 или 60 месяцев «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер personal_loans: LendingClub — Кнопка \ «data-eventlabel = \» LendingClub \ «class = \» ShortcodeLink — root AffiliateButton — кнопка js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ » title = \ «LendingClub \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 33829657 \» \ u003ES См. предложения \ u003Cdiv class = \ «ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \» true \ «class = \» StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корневой ValuePenguinIcon — lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u00 3C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на безопасном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cstrong \ u003EOneMain Financial \ u003C \ / strong> «,» 18.00% — 35,99% «,» 1500–20 000 долларов «,» 24–60 месяцев «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер personal_loans: OneMain Financial — Кнопка \ «data-eventlabel = \» OneMain Financial \ «class = \» ShortcodeLink — root AffiliateButton — кнопка js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» OneMain Financial \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 2 \ «\ u003ES См. предложения \ u003Cdiv class = \» ReactComponent- -root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корневой ValuePenguinIcon — lock \» color = \ «inherit \» name = \ «lock \» \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «имя \»: \ «замок \»} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на безопасном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cstrong \ u003EPeerform \ u003C \ / strong> «,» 5.99% — 29,99% »,« 4000–25000 долларов США (10–35000 долларов США для ссуд на консолидацию долга) »,« 36 месяцев (36–60 месяцев для ссуд на консолидацию долга) »,« \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Affiliate personal_loans: Peerform — Button \» data-eventlabel = \ «Peerform \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — кнопка js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Peerform \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 5

02 \ «\ u003ESee Offers \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — root ValuePenguinIcon — lock \» color = \ «inherit \» name = \ » блокировка \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-react-component \ «data- имя-компонента = \ «Ва luePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cstrong \ u003EUpstart \ u003C \ / strong> «,» 7.86% — 35,99% «,» 1000–50 000 долларов «,» 36 или 60 месяцев «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер personal_loans: Upstart — Кнопка \ «data-eventlabel = \» Upstart \ «class = \» ShortcodeLink — root AffiliateButton — кнопка js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ » title = \ «Upstart \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 54350158 \» \ u003ES См. предложения \ u003Cdiv class = \ «ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \» true \ «class = \» StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корневой ValuePenguinIcon — lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003 E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 800 «,» minWidth «:» 100% » , «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Avant

• на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / avant-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 47719317 «,» name «:» Avant «}

Информация о кредите

• Сумма кредита: 2 000–35 000 долларов США
• Годовая процентная ставка: 9,95% — 35,99%
• Срок: от 2 до 5 лет
• Срок финансирования: 1+ дней

В Avant большинство заемщиков имеют рейтинг FICO от 600 до 700, что делает эту онлайн-кредитную компанию потенциальным источником для заемщиков с удовлетворительной или худшей кредитной историей.Кредитор также предлагает обеспеченные ссуды примерно в 40 штатах, которые могут позволить вам брать взаймы под стоимость автомобиля или другого транспортного средства, если вы не можете получить необеспеченный личный ссуду.

Avant обычно взимает административный сбор в размере до 4,75%, а также сборы за просроченные или неоплаченные платежи. Заемщики получают до 10 дней после наступления срока платежа, прежде чем с них взимается штраф в размере 25 долларов США за просрочку платежа. Как и многие кредиторы, Avant выполняет только мягкую проверку кредитоспособности, которая не повредит вашей кредитной истории, если вы проверяете, какие условия кредита вам могут быть предложены.

Средства, депонированные на следующий рабочий день	Годовая процентная ставка может достигать 35,99%
Предлагает обеспеченные кредиты до 25000 долларов США	Комиссия за административные расходы, а также просроченные и несвоевременные платежи
Быстро одобрение	Ссуды, не предлагаемые в Колорадо, Айове или Западной Вирджинии

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Плюсы», «Против»], [«Средства зачисляются на следующий рабочий день», «Годовая процентная ставка может достигать 35.99% »], [« Предлагает обеспеченные ссуды до 25 000 долларов США »,« Комиссия за административные расходы, а также просроченные и несвоевременные платежи »], [« Быстрое одобрение »,« Ссуды, не предлагаемые в Колорадо, Айове или Западной Вирджинии »]] , «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, » sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

---

LendingClub

• на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / lendingclub-3», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 33829657 «,» name «:» LendingClub «}

Информация о кредите

• Сумма кредита: 1000 — 40 000 долларов США
• Годовая процентная ставка: 8,05% — 35,89%
• Срок: 3 или 5 лет
• Срок финансирования: В среднем 6 дней или раньше

LendingClub — это онлайн-рынок ссуд, на котором ваш ссуду будут финансировать один или несколько инвесторов, а не традиционный банк, кредитный союз или онлайн-кредитор.Хотя LendingClub не раскрывает минимальные требования к кредиту, рынки однорангового кредитования могут прощать заемщиков с более низким уровнем кредита. Кроме того, у вас есть возможность получить обеспеченную ссуду.

Помимо Upstart, LendingClub может похвастаться высокими максимальными суммами заимствований. Заемщикам также предоставляется 15-дневный льготный период, чтобы наверстать упущенное без уплаты пени. У вас также есть возможность подать заявку на совместную ссуду, например, со своим супругом. Созаемщик — это тот, кто несет равную ответственность при выплатах по долгу, как и со-заемщик.Их кредит учитывается при подаче заявки на ссуду.

Предлагает займы для совместной заявки	Комиссия за оформление составляет от 3% до 6% от суммы займа
Финансирование до 40 000 долларов	Для получения средств может потребоваться 3 дня или более
15-дневная отсрочка период просрочки платежей	Резиденты Айовы не соответствуют требованиям

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Плюсы», «Минусы»], [«Предлагает займы для совместной заявки», «Комиссия за оформление От 3% до 6% от суммы кредита »], [« Финансирование до 40 000 долларов »,« Для получения средств может потребоваться 3 дня или более »], [« 15-дневный льготный период для просроченных платежей »,« Жители Айовы делают not qualify »]],« сноска »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« minWidth »:« 100% »,« showSearch » «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

---

OneMain Financial

• на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / onemain-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 2 «,» name «:» OneMain Financial «}

Информация о кредите

• Сумма кредита: 1500 — 20 000 долларов США
• Годовая процентная ставка: 18,00% — 35,99%
• Срок: от 2 до 5 лет
• Срок финансирования: 1+ дней

OneMain Financial взимает более высокую минимальную годовую процентную ставку, чем любая кредитная компания или торговая площадка в этом списке, но они могут быть вариантом, если у вас плохой или справедливый кредит.При принятии решения о ссуде OneMain Financial учитывает множество факторов, таких как ваша финансовая история, состояние проживания, доходы и расходы, цель ссуды и размер залога, который может быть доступен. Если вы не имеете права на получение необеспеченного личного кредита от OneMain Financial, они могут предоставить вам обеспеченный кредит, который потребует залога, например автомобиля, жилого дома на колесах или лодки.

OneMain Financial ограничивает свои ссуды на уровне 20 000 долларов, что меньше, чем у других кредиторов в этом списке. Более крупные суммы кредита должны быть обеспечены застрахованным автомобилем не старше 10 лет.Ожидайте обычных сборов, таких как просроченные платежи или недостаток средств. В зависимости от штата, в котором вы живете, вам, возможно, также придется заплатить комиссию за оформление или обработку в размере до 10% от суммы вашей ссуды.

В OneMain Financial можно пройти предварительную квалификацию на получение ссуды, но кредитор требует, чтобы вы посетили местное отделение, чтобы заполнить заявку. OneMain Financial имеет более 1500 отделений в 44 штатах, но это уникальное и неудобное требование.

Доступны варианты обеспеченного кредита	Обширные комиссии, такие как комиссия за выдачу кредита до 10% от суммы кредита
Учитывает множество критериев при рассмотрении права заемщика	Минимальная и максимальная суммы кредита зависят от состояния резиденция
Средства могут поступить в тот же день, что и утверждение кредита	Филиалы недоступны на Аляске, Арканзасе, Коннектикуте, Массачусетсе, Род-Айленде или Вермонте

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Плюсы», «Против»], [«Доступны варианты обеспеченного кредита», «Большие комиссии, например, комиссия за выдачу ссуды до 10% от суммы ссуды «], [» Учитывает множество критериев при рассмотрении прав заемщика «,» Минимальная и максимальная суммы ссуды зависят от государства проживания «], [» Средства могут поступать так же быстро, как в день утверждения кредита «,» Филиалы недоступны на Аляске, Арканзасе, Коннектикуте, Массачусетсе, Род-Айленде или Вермонте «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true , «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

---

Сотрудник

• на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / peerform-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 5

02 «,» name «:» Peerform «}

Информация о кредите

• Сумма кредита: 4000–25000 долларов (10–35000 долларов для консолидированных кредитов)
• Годовая процентная ставка: 5,99% — 29,99%
• Срок: 3 года (3 или 5 лет для консолидированных кредитов)
• Срок финансирования: 2-14 дней

Peerform — это рынок одноранговых займов, а не кредитор.Вместо того, чтобы самостоятельно выдавать ссуды, он работает в режиме онлайн и связывает заемщиков с инвесторами. Чтобы претендовать на получение кредита, вам необходимо выполнить следующие требования:

• 600 или выше кредитный рейтинг FICO
• 40% или ниже отношение долга к доходу (DTI)
• Кредитная история без каких-либо текущих просрочек или недавних банкротств
• Иметь хотя бы один открытый банковский счет
• Ранее иметь хотя бы один кредитная линия (например, кредитная карта) в прошлом

Если ваш кредит одобрен, ожидайте уплаты комиссии за выдачу кредита в размере от 1% до 5%.Peerform также взимает 15 долларов за каждый платеж по кредиту, который не может быть обработан, возможно, из-за недостатка средств; комиссия в размере 15 долларов США за каждый платеж, произведенный чеком; и комиссия за просрочку платежа в размере 5% от ежемесячного платежа заемщика или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше).

Конкурентоспособные процентные ставки	Ограниченные условия кредита
Отсутствие штрафов за досрочное погашение	Обширный график комиссий и сборов
Минимальный кредитный рейтинг 600	Недоступно в Северной Дакоте, Вермонте, Коннектикуте, Вайоминге или на Западе Вирджиния

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Плюсы», «Минусы»], [«Конкурентоспособные процентные ставки», «Ограниченные условия кредита» ], [«Отсутствие штрафов за предоплату», «Обширные комиссии и график платежей»], [«Минимальный кредитный рейтинг 600», «Недоступно в Северной Дакоте, Вермонте, Коннектикуте, Вайоминге или Западной Вирджинии»]], «сноска»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

---

Выскочка

• на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / upstart-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 54350158 «,» name «:» Upstart «}

Информация о кредите

• Сумма кредита: 1000–50 000 долларов США
• Годовая процентная ставка: 7,86% — 35,99%
• Срок: 3 или 5 лет
• Срок финансирования: 1+ дней

В Upstart заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 600, но эта кредитная платформа также будет рассматривать кандидатов, чья кредитная история недостаточна для получения балла.

Максимальный размер ссуд

Upstart составляет 50 000 долларов, поэтому заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать на более крупные ссуды, чем у других кредиторов из этого списка. Ставки варьируются в зависимости от штата, как и минимальная сумма кредита. Как только вы примете условия своего кредита, вы можете получить свои средства уже на следующий рабочий день.

Более крупные ссуды для плохой кредитной истории, чем у других кредиторов	Обеспеченные ссуды недоступны
Доступны в большинстве штатов	Комиссии, которые могут включать комиссию за выдачу до 8%
Средства, возможно, доступны на следующий рабочий день	Минимальные суммы займа в некоторых штатах
Быстрый процесс подачи заявки онлайн	Недоступно в Айове или Западной Вирджинии

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Плюсы», «Минусы»], [«Большие ссуды для плохой кредитной истории, чем у других кредиторов», «Обеспеченные займы недоступны»], [«Доступны в большинстве штатов», «Комиссии, которые могут включать комиссию за выдачу до 8%»], [«Средства, возможно, будут доступны на следующий рабочий день», «Минимальные суммы заимствования в некоторых штатах»] , [«Быстрый процесс онлайн-подачи заявки», «Недоступно в Айове или Западной Вирджинии»]], «сноска»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Стоимость безнадежной кредитной ссуды физических лиц

В целом, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность получения кредита.Более высокая годовая процентная ставка означает, что ваша ссуда будет сопряжена с более высокими затратами по займу, как вы увидите в таблице ниже. Он показывает, что заемщик с справедливым кредитным рейтингом FICO 640, возможно, должен будет заплатить на 1467 долларов больше процентов за трехлетний кредит в 8000 долларов, чем заемщик с очень хорошим баллом 740.

Стоимость кредита в размере 8000 долларов США на 3 года

9321 кредита

Годовая процентная ставка	25%	15%
Ежемесячный платеж	318 долларов США	долларов США 277
Выплаченные проценты			долларов США		9321 9001	$ 11 451	$ 9 9844

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «640 кредитов», «740 кредитов»], [«\ u003Cstrong \ u003EAPR \ u003C \ / strong \ u003E «,» 25% «,» 15% «], [» \ u003Cstrong \ u003EМесячный платеж \ u003C \ / strong \ u003E «,» 318 $ «,» 277 $ «], [» \ u003Cstrong \ u003E выплачено \ u003C \ / strong \ u003E «,» 3 451 доллар «,» 1 984 доллара «], [» \ u003C Strong \ u003EОбщая стоимость кредита \ u003C \ / strong \ u003E «,» 11 451 доллар «,» 9 9844 доллара «]],» сноска «:» «,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« minWidth »:« 100% »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex » : 0, «sortDirection»: «asc»}

годовых указаны только для демонстрации

Как получить кредит до подачи заявки

Попытка повысить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на получение личной ссуды требует времени, но, в конце концов, вы можете претендовать на гораздо лучшие условия ссуды, например, с более низкой процентной ставкой.Вот три способа улучшить свой результат:

• Выполняйте платежи вовремя. На вашу историю платежей приходится самая большая часть вашего рейтинга FICO (35%), поэтому своевременные платежи являются ключом к улучшению вашего кредитного профиля.
• Повысьте эффективность использования кредита, погасив кредитную задолженность. Сумма вашей задолженности по кредитным картам и другим кредитным линиям определяет примерно треть вашего рейтинга FICO Score. Убедитесь, что как общая сумма вашей кредитной задолженности, так и сумма вашей задолженности по отдельным картам не превышает 30% от вашего кредитного лимита.
• Обсудите ошибки в вашем кредитном отчете. Вы можете запрашивать бесплатный кредитный отчет каждую неделю в трех основных кредитных бюро — TransUnion, Experian или Equifax — на федеральном веб-сайте AnnualCreditReport.com. Обратите внимание на транзакции, перечисленные в вашем отчете, и оспаривайте любые неточности, которые вы обнаружите, поскольку они могут без нужды снижать ваш кредитный рейтинг.

Другие варианты получения личного кредита при плохой кредитной истории

Рассмотрим личный заем под залог или под залог

Чтобы кредиторы увидели в вас менее рискованного заемщика — и, возможно, также претендовали на более выгодные условия кредита — рассмотрите возможность обращения за ссудой с другим лицом.Это тот, кто будет нести равную ответственность по долгам. Если вы не произведете платеж, кредит вашего партнера будет затронут вместе с вашим собственным. С другой стороны, их кредит будет рассматриваться, когда вы подадите заявку на ссуду, что позволит вам потенциально получить доступ к более выгодным условиям.

Взять ссуду, обеспеченную залогом, — это еще один способ поднять вашу привлекательность для кредиторов. Обеспечение снижает риск кредитора. Если вы не сможете произвести платежи, кредитор может наложить арест на ваш залог, чтобы компенсировать любые убытки.

В приведенной ниже таблице вы увидите кредиторов, которые разрешают оформлять личные ссуды с другим лицом, а также тех, которые предлагают обеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории:

Варианты кредитования для заемщиков с плохой кредитной историей

932 932

Navy Credit

Citizens Bank	Да	Нет
LendingClub	Нет	Нет
Mariner Finance 0 Federal 20	Да	Да	Да, компакт-диск или сберегательный счет
OneMain Financial	Нет	Да, застрахованный автомобиль, такой как автомобиль или мотоцикл

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Кредитор», «Cosigner разрешен?», «Обеспечение принято?»], [«\ U003Cstrong \ u003ECitizens Bank \ u003C \ / strong \ u003E «,» Да «,» Нет «], [» \ u003Cstrong \ u003ELendingClub \ u003C \ / strong \ u003E «,» Нет «,» Нет «], [» \ u003Cstrong \ u003EMariner Finance \ u003C \ / strong \ u003E «,» Да «,» Да «], [» \ u003Cstrong \ u003ENVy Federal Credit Union \ u003C \ / strong> «,» Да «,» Да, CD или сберегательный счет » ], [«\ u003Cstrong \ u003EOneMain Financial \ u003C \ / strong \ u003E», «Нет», «Да, застрахованный автомобиль, например автомобиль или мотоцикл»]], «сноска»: «», «hasMarginBottom»: true, » isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Подать заявку через кредитный союз

Если традиционные кредиторы отказали вам в ссуде из-за плохой кредитной истории, возможно, вам больше повезет с кредитным союзом, который связан с вашим родом работы, профессией, работодателем или членом ассоциации.Кредитный союз с большей вероятностью будет учитывать другие факторы, такие как ваш статус занятости, доход, банковские отношения и образование, помимо вашей кредитной истории.

Часто можно получить меньшую сумму ссуды в кредитном союзе, и многие предлагают ссуды, обеспеченные сберегательным счетом или счетом компакт-дисков. Еще одно преимущество: процентные ставки в большинстве федеральных кредитных союзов ограничены 18%. Это означает, что ваши общие расходы по займам могут быть намного меньше, чем у традиционного банка или онлайн-кредитора.

.