Финансовые управляющие компании: у кого все деньги мира? — Финансы на vc.ru — Ульяновск сегодня

Финансовые управляющие компании: у кого все деньги мира? — Финансы на vc.ru

Содержание

у кого все деньги мира? — Финансы на vc.ru

Александр Дунаев, менеджер проекта unit-linked.ru

10 415 просмотров

Знаете ли, вы что под управлением самой крупной управляющей компании в мире The BlackRock находится активы на сумму сопоставимую с тремя ВВП России? Кто они гиганты в мире инвестиций и управления капиталом? Разберем каждую компанию по ключевым критериям, а также расскажем какие инструменты доступны для граждан РФ и как инвестировать с их помощью. Статья носит информационный характер.

Чем занимаются управляющие компании?

Не секрет, что инвестирование – процесс непростой, который требует специальных знаний и времени. Технически любой человек может самостоятельно купить себе любые доступные активы – акции, облигации, золото и др. Но не у всех есть достаточно опыта, чтобы выбрать качественные активы с низкими рисками и хорошей доходностью. Также не у всех есть достаточное количество денег, чтобы из отдельных активов составить диверсифицированный портфель с умеренными рисками.

Поэтому на помощь многим инвесторам приходят профессиональные управляющие компании. Говоря простым языком, они объединяют деньги инвесторов и вкладывают их различные активы, используя при этом различные инструменты коллективного инвестирования. Кроме самого управления капиталом, такие компании, как правило, имеют множество сопутствующих или основных направлений бизнеса, например банковская или брокерская деятельность.

Как правило, крупные управляющие компании предоставляют следующие услуги и продукты:

ETF фонды
Взаимные фонды
Пенсионные и образовательные накопительные программы
Формирование семейных и корпоративных трастов
Юридические услуги
Услуги брокера

Оценку управляющих компаний проводят специальные рейтинговые агентства, которые имеют для этого соответствующие сертификаты и разрешения.

Основной показатель для оценки – это размер управляемого капитала, который, по сути, показывает уровень доверия к компании. При этом обязательно учитываются такие факторы, как доходность выпускаемых фондов и размер комиссионных издержек, эффективность фондов и множество других критериев, о которых можно написать отдельную большую статью.

Топ-10 управляющих компаний Александр Дунаев

Blackrock

Абсолютный лидер на финансовом рынке, который даже консультирует правительство США по финансовой части. «Черная скала» мировой финансовой систем, у которой размер управляемого капитала увеличивается с каждым днем. Большинство инвесторов имеют инструменты от этого лидера у себя в инвестиционном портфеле.

На сегодняшний день Blackrock – это лидер по выпуску биржевых фондов (ETF). Сама компания была основана в 1988 году Л. Финком, но как самостоятельная единица Blackrock заявила о себе в 1998 году.

Специальная платформа Alladin была создана для того, чтобы обеспечить слаженную работу между офисами в 30 странах мира. Такое взаимодействие позволяет молниеносно реагировать на малейшие колебания на мировых финансовых рынках.

Vanguard

Vanguard – это крупнейшая финансовая корпорация (вторая после BlackRock), которая расположена в США, город Малверд, штат Пенсильвания. Два других офиса находятся в Северной Каролине и Аризоне. Основана компания в 1974 году и в основу была положена идея о том, что сервис не обязательно должен быть дорогим.

Родоначальник Vanguard Джон Богл хотел завоевать первенство среди биржевых маклеров, следуя стратегии любимого с детства адмирала Нельсона. Даже название компании было приурочено судну из флота адмирала «Авангард», а дипломная работа посвящена сокращению издержек в работе инвестиционной компании.

В 1995 годах именно Vanguard создали первый прототип современных ETF’s – индексный фонд Vanguard 500 Index Fund, который отслеживал индекс S&P500.

Уникальная стратегия компании заключается в минимальном размере комиссии за управление и предоставление доли в управляющей компании одновременно с фондом.

UBS Group

Особое внимание компания уделяет устойчивости роста прибыли для клиентов и ответственному использованию ресурсов. При управлении придерживаются следующих принципов:

Увеличение прибыли до налогообложения;
Повышение доходности за счет оптимизации ресурсов и правильного сотрудничества;
Усиление сильных сторон в быстрорастущих и развивающихся областях инвестирования;
Внедрение новых технологий цифровизации для достижения максимальных результатов в обслуживании;
Взаимодействие между подразделениями на принципах Global Family Office;

State Street Global Advisors

Знаменитые пауки финансовой империи (неформально они известны как Spyders или Spider) были основаны ещё в прошлом столетии, и до сих пор занимает уверенные позиции на рынке инвестиций. Первый в США ETF был выпущен именно State Street Global Advisors и успешно торгуется на фондовом рынке и сегодня. Один из самых знаменитых ЕTF SPDR S&P 500 был создан в 1993 году на основании одноименного биржевого индекса.

Материнская компания — State Street Corporation, начало которой было положено ещё в 1792 году Union Bank (свою лицензию получил третьим в Бостоне).

SSGA представляет собой холдинговую компанию, которая входит в число самых значимых инвестиционных компаний США.

Занимается управлением активами и предоставлением депозитарных услуг. Работает по всему миру. Компания постоянно занимается новыми разработками в сфере обработки данных, которые снижают риски и повышают эффективность работы всей команды.

Для повышения качества обслуживания клиентов постоянно внедряются новые способы защиты данных и обеспечения скоростных транзакций между сторонами.

Fidelity Investments

«Когда у вас все хорошо и у нас все хорошо» — основной лозунг компании, в котором отражены её ценности. Основная задача компании не изменилась с времен основания и, по-прежнему, заключается в обеспечении и укреплении финансовой стабильности клиентам.

Компания была основана Э. Джонсоном ещё в 1943 году и не изменяет своим принципам и сейчас. По мере развития финансовой индустрии трансформируется и совершенствуется стратегия Fidelity Investments.

Имеет более 190 инвестиционных центров в США, а также обслуживает клиентов из Европы, Австралии и Азии.

Страна — США
Капитал под управлением — 2,92 триллиона долларов
Штаб-квартира – Бостон, штат Массачусетс

Allianz Group

Основана в 1890 году как глобальная страховая компания, однако за время реорганизации и развития была преобразована в крупнейший финансовый холдинг, который имеет влияние по всему миру. Одна из основателей европейского индекса Stoxx.

Помимо управления активами индивидуальных и корпоративных клиентов успешно реализует страховые и накопительные программы.

Страна — Германия
Капитал под управлением — 2,53 триллиона долларов
Штаб квартира – Мюнхен, Германия

J. P. Morgan

Уже 200 лет компания держит первенство в мире экономики и финансов за счет стабильной работы в периоды мировых кризисов и экономического роста. Отличительной особенностью компании является наличие в составе холдинга института JP Morgan Chase&Co Institute, работа которого заключена в предоставлении точных аналитических данных и экспертных заключений по решению глобальных экономических проблем. Также принципы деятельности компании основаны на соблюдении экологической устойчивости и приветствию инициатив от сотрудников по улучшению технологий и инноваций.

Goldmann Sachs

Компания основана в 1869 году М. Голдманом. На сегодняшний момент одна из главных опор для малого бизнеса в США. Дополнительно руководство компании предоставляет посильную помощь для борьбы с пандемией Covid-19.

Goldman Sachs — однозначные привержены инклюзивности, разнообразия и справедливости. В своей работы постоянно внедряют виртуальные платформы для тесного взаимодействия с клиентами.

Страна — США
Капитал под управлением — 2,06 триллиона долларов
Штаб квартира – Нью-Йорк, Нижний Манхеттен.

Bank of New York Mellon

Вот уже больше 230 лет компания управляет частными капиталами клиентов и бережно их хранит более, чем в 35 странах по всему миру. Основная масса клиентов сосредоточена в Европе, ближнем Востоке и Африке. Александр Гамильтон – создатель компании славился своей непревзойденной способностью предвидеть будущее и создавать предпосылки для его создания. Принципы управления основателя сохраняются и по сегодняшний день.

PIMCO

Pacific Investment Management Company — дочерняя компания Allianz Group, которая была выкуплена ею в 2000 году. Основана ещё в 1971 году и является одним из мировых лидеров на рынке облигаций. Горячо поддерживается женское присутствие в мире инвестиций.

Страна — США
Размер управляемого капитала — 1,92 трлн долларов
Штаб квартира – Нью-Порт Бич, Калифорния.

Как выбрать управляющую компанию и фонд?

После изучения предоставленной информации все же возникает вопрос в том, каким образом выбрать одну из этих компаний. Существует несколько важных критериев, на которые стоит обратить внимание:

● Во что вкладываются деньги клиентов в конкретном фонде,

● Уровень риска общего портфеля и каждого отдельного инструмента,

● Историческая доходность,

● Комиссионные сборы

Данную информацию всегда можно найти на официальных сайтах управляющих компаний, информационных базах по типу morningstar, ETF database, также в информационных брошюрах (Factsheet) по конкретному фонду.

Где можно купить фонды от лидирующих управляющих компаний?

После того, как вы определитесь с выбором биржевых фондов, встает вопрос о том, каким образом их можно приобрести. Существует несколько способов:

Брокеры с выходом на зарубежные биржи (в РФ популярны Interactive Brokers, Exante).
Прямой вход – требует статуса институционального инвестора и больших объемов капитала;
Российские брокеры – фонды от крупных управляющих компаний не доступны на российских биржах.
Страховые unit-linked программы – позволяют покупать ПИФы и ETF от крупнейших управляющих компаний без ограничений. Взаимодействие происходит на основании договора страхования жизни, что позволяет разместить свои активы на международных площадках с льготным налогообложением и высоким уровнем защиты капитала. Такой способ идеально подходит для долгосрочных инвесторов.

Итог

Несмотря на то, что в РФ инструменты от крупных управляющих компаний недоступны напрямую, их всегда можно приобрести через зарубежных посредников. Как видим у клиентов есть широкий выбор компаний по управлению капиталом по всему миру.

что это, зачем она нужна, застрахованы ли вложения, где посмотреть официальные документы

Зачем нужна управляющая компания?

Управляющая компания может торговать на бирже от лица инвестора, если у него нет возможности делать это самостоятельно. Для этого инвестор вкладывает деньги в биржевые фонды управляющей компании.

Что такое биржевой фонд

Управляющая компания — это квалифицированный участник рынка ценных бумаг, который управляет активами инвесторов, чтобы получить для них доход, опираясь на прошлые периоды инвестиционной стратегии. За управление компания берет вознаграждение.

Чтобы управлять активами инвесторов, компании нужна лицензия Банка России. У Тинькофф Капитала она есть.

Зачем инвестировать через управляющую компанию, если можно самостоятельно?

У инвестиций через управляющую компанию есть несколько преимуществ.

Профессиональные управляющие. Для самостоятельных вложений на бирже нужно сначала потратить время на обучение и практику, а потом внимательно следить за новостями по приобретенным бумагам, чтобы своевременно реагировать на меняющуюся ситуацию. В управляющей компании работают сотрудники с профильным финансовым образованием и стажем на фондовом рынке. У них есть полный рабочий день, знания и навыки, чтобы инвестировать за клиента.

Низкий порог входа. Управляющие компании предлагают биржевые фонды с порогом входа от 100 ₽ за один пай, Тинькофф Капитал — от 5 ₽. Чтобы купить бумагу на бирже самостоятельно, инвестор должен вложить от 1000 ₽. Кроме того, простому инвестору недоступны бумаги для квалифицированных участников торгов.

Низкие комиссии за управление. Обычно комиссия управляющей компании не превышает 1,5% в год в биржевых фондах и 4% в классических открытых паевых фондах. В долгосрочной перспективе это меньше, чем может потратить инвестор при активной самостоятельной торговле на бирже.

Широкая диверсификация. Чем более диверсифицирован портфель, тем он устойчивее: если одна акция обесценится, потери для инвестора будут минимальны. Управляющая компания снимает с инвестора заботы о формировании портфеля. Через покупку пая можно инвестировать сразу в десятки или сотни ценных бумаг. При этом пай удостоверяет права инвестора на все бумаги в фонде.

Подробнее про диверсификацию инвестиционного портфеля

Контроль со стороны государства. Деятельность управляющей компании строго регулируется Банком России. УК регулярно отчитываются о том, во что вложены активы фондов, а любая операция с деньгами требует одобрения со стороны специализированного депозитария — независимой организации, которая хранит имущество фонда. Раз в год в фонде проходит обязательный внешний аудит.

Доступ к активам для профессионалов. С помощью паевых фондов неквалифицированный инвестор может вложиться в активы, которые не смог бы купить сам из‑за правовых ограничений. Например, акции западных ETF, которые ставят на падение американской экономики или на рост сектора биотехнологических компаний.

Какой доход гарантирует управляющая компания?

Управляющая компания не может гарантировать доход от вложений. Это противоречит природе финансовых рынков, а потому запрещено законами РФ в соответствии с мировой практикой.

Чтобы помочь клиенту сориентироваться в потенциальной доходности инвестиций, управляющая компания ведет статистику и демонстрирует результаты работы своих инвестиционных стратегий в прошлом.

Подробнее про фонды Тинькофф Капитал

Как Тинькофф Капитал удерживает комиссию?

Комиссия на покрытие расходов фонда и вознаграждение управляющей компании уже заложены в цену пая на бирже и не списываются отдельно.

Какие комиссии есть в фондах Тинькофф Капитал

Управляющая компания может обанкротиться?

Маловероятно. Банк России требует от управляющих компаний поддерживать нужный уровень собственного капитала каждый рабочий день, а за нарушение отзывает лицензию.

В случае банкротства управляющей компании активы паевых фондов передаются другой управляющей компании без каких‑либо потерь для клиентов. Активы фондов хранятся обособленно от имущества управляющей компании и не могут быть использованы для покрытия долгов.

Застрахованы ли мои вложения?

Нет, Агентство по страхованию вкладов не страхует вложения в паевые инвестиционные фонды.

Инвестиции — более рисковый инструмент в сравнении с банковским вкладом, но это компенсируется потенциально более высоким доходом.

Где посмотреть официальные документы управляющей компании?

Тинькофф Капитал публикует все сведения о себе и своей деятельности на сайте tinkoffcapital. ru: учредительные документы, финансовую отчетность по российским и международным стандартам, подробную отчетность по каждому фонду, инвестиционные политики фондов, официальные сообщения о любых юридических действиях с фондами.

Документы УК Тинькофф Капитал

9 лучших финансовых консультантов ноября 2022 года

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

ЛУЧШЕЕ ИЗ

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

При поиске лучших финансовых консультантов вы найдете варианты, которые варьируются от автоматизированных услуг по управлению инвестициями, называемых роботами-консультантами, до традиционных финансовых консультантов лично. Посередине находятся онлайн-финансовые консультанты и услуги по финансовому планированию: эти компании предлагают многие услуги традиционных финансовых консультантов, но работают онлайн, чтобы снизить комиссию.

Вот как найти консультанта, который поможет вам в вашей ситуации:

1. Помните о своем бюджете. Простые цифровые услуги будут дешевле; целостного финансового планирования будет больше. Это хорошая идея, чтобы знать, сколько вам удобно тратить, прежде чем погрузиться.

2. Решите, какие услуги вам нужны. Может быть, вам просто нужна помощь в выборе инвестиций, или, может быть, вам нужен совет по более сложным темам, таким как планирование недвижимости или потребности в страховании. Эти требования помогут вам выбрать, какой тип финансового консультанта вам нужен — как правило, робот-консультант хорошо подходит для управления инвестициями, но вам понадобится онлайн-сервис планирования или традиционный финансовый консультант-человек для расширенного планирования. (Посмотрите нашу подборку лучших роботов-консультантов.)

3. Выберите, хотите ли вы получить личную или онлайн-консультацию. Если вы не возражаете против виртуальной встречи со своим консультантом, вы часто сэкономите деньги с помощью онлайн-сервиса. Эти услуги также обычно имеют более низкие минимальные требования к счету, чем традиционные инвестиционные консультанты. Независимо от того, какой вариант вы выберете, всегда важно проверить квалификацию и убедиться, что она соответствует фидуциарному стандарту, что означает, что ваши потребности стоят на первом месте.

» Мне нужно больше информации. Узнайте, как выбрать финансового консультанта

Если вы все еще не знаете, как найти подходящего финансового консультанта, часто имеет смысл начать с робота-консультанта или службы онлайн-планирования — вы всегда можете нанять традиционного финансового консультанта. если ваша ситуация становится более сложной. Ниже мы собрали лучших онлайн-финансовых консультантов.

Вот как найти консультанта, который поможет вам в вашей ситуации:

1. Помните о своем бюджете. Простые цифровые услуги будут дешевле; целостного финансового планирования будет больше. Это хорошая идея, чтобы знать, сколько вы готовы потратить, прежде чем погрузиться.

» Мне нужно больше информации. Узнайте, как выбрать между финансовыми консультантами

Если вы все еще не знаете, как найти подходящего вам финансового консультанта, часто имеет смысл начать с робота-консультанта или службы онлайн-планирования — вы всегда можете нанять традиционного финансового консультанта, если ваша ситуация станет более сложной. Ниже мы собрали лучших онлайн-финансовых консультантов.

Лучшие финансовые консультанты

Брокер	Fees	Account minimum	Promotion	Learn more
Facet Wealth	$1,800 and up per year (free initial consultation)	$0	Получите 2 бесплатных месяца на первый год финансового планирования.*
Vanguard Personal Advisor Services	0.30% management fee	$50,000	None no promotion available at this time
Zoe Financial	Varies by advisor	$100,000	Нет В настоящее время акции не доступны
Betterment Premium	0,40% Плата за управление	100 000 долларов США	До 1 года бесплатного управления для новых клиентов. Применяются условия.
Персональный капитал	0,49%- 0,89% Плата за управление	$ 100000	GET 6SPEENT $ 100000	GET 6SPEENT из NEVEL FEELFERT FEELFERT FEELFERT FEELFERT FEELFERT FEELFERT FREEAL FELLEST FREE CLOMENT FREED FELITE FREED FREE CLOMELT FEELFERT FREE FEELTION WALTE. Необходимо пополнить счет на сумму более 250 000 долларов США в течение 30 дней с момента открытия счета. Применяются условия.

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

5.0

Сборы

1800 долларов и выше

в год (бесплатная начальная консультация)

Минимум счета

0 9 долларов0006

Акция

Получите 2 бесплатных месяца

в первый год финансового планирования. *

Почему нам это нравится

Стоимость услуг Facet по финансовому планированию начинается от 1800 долларов США в год и включает индивидуальное финансовое руководство и управление инвестициями от специального CFP.

Рейтинг NerdWallet

4.3

Плата

0,30%

Плата за управление

Счет Минимум

$ 50 0009

ПРОМОНОВКА

Нет

. отличный выбор для инвесторов, которые могут достичь минимума счета в 50 000 долларов и хотят использовать компьютерные алгоритмы робота-консультанта, сохраняя при этом доступ к человеческому контакту.

NerdWallet рейтинг

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

5.0

Комиссия

Зависит от консультанта0006

Zoe Financial на самом деле не является финансовой консультационной фирмой — компания связывает клиентов с финансовыми консультантами. Все консультанты Zoe являются независимыми доверенными лицами, которые работают по модели без комиссии, что означает, что ваш консультант не будет пытаться продавать вам продукты для получения прибыли.

Рейтинг NerdWallet

4.1

Комиссии

0,40%

плата за управление

Минимум счета

100 000 долларов США

Акция

для новых клиентов 90 05 бесплатно 90 до 1 года Применяются условия.

Почему нам это нравится

Betterment Premium предлагает клиентам с капиталом не менее 100 000 долларов инвестировать неограниченный доступ к финансовым консультантам. Служба взимает разумную плату в размере 0,40% от активов, находящихся под управлением, а все консультанты являются сертифицированными специалистами по финансовому планированию, что требует высокой планки образования и опыта.

Рейтинг NerdWallet

бесплатного управления капиталом для новых клиентов. Необходимо пополнить счет на сумму более 250 000 долларов США в течение 30 дней с момента открытия счета. Применяются условия.

Почему нам это нравится

Персональный капитал частично является роботом-консультантом, частично человеком-консультантом: гибридный сервис использует роботизированные алгоритмы, но объединяет инвесторов со специальным финансовым консультантом. Подход с высоким уровнем взаимодействия предполагает более высокие требования к балансу и комиссию за управление.

Рейтинг NerdWallet

5.0

Плата

До 1%

в год

Счет Минимум

$ 250 000

ПРОДОВЛЕНИЯ

$ 250 Выкупа Wealth сама по себе не является финансовой консультационной фирмой — компания служит для того, чтобы связывать клиентов с тщательно проверенными фирмами. Консультанты на платформе обычно взимают комиссию за управление в размере 1%, но также доступны услуги по финансовому планированию с фиксированной оплатой и налоговая помощь.

Рейтинг NerdWallet

5.0

Сборы

Зависит от советника

Минимум счета

Акция

Нет

в данный момент акции не доступны

Хотите сравнить больше вариантов? Вот другие наши лучшие предложения:

Ellevest Private Wealth Management
Schwab Intelligent Portfolios Premium™

Последнее обновление 3 октября 2022 г.

счет в качестве их следующего денежного движения.

Сберегательный счет Varo

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

APY

5,00%

Мин. баланс для APY

в банке Varo, член FDIC

SoFi Checking and Savings

5. 0

Рейтинг NerdWallet

APY

2,50% Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 2,50% годовой процентной доходности (APY) на все остатки на своих текущих и сберегательных счетах (включая хранилища). Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Ставки 2,50% годовых (с прямым депозитом) и 1,20% годовых (без прямого депозита) актуальны на 09/30/2022. Дополнительную информацию можно найти по адресу http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet

При мин. баланс для APY

Бонус

$250

Заработайте до $250 с помощью прямого депозита. Применяются условия.

в SoFi, член FDIC

LendingClub Высокодоходные сбережения

4,5

Рейтинг NerdWallet

APY

3,12%

С $0 мин. баланс для APY

в банке LendingClub, члене FDIC

Методология

Процесс комплексной проверки NerdWallet оценивает и ранжирует компании, которые предоставляют услуги финансового планирования онлайн или связывают пользователей с финансовым консультантом. Наша цель — предоставить независимую оценку поставщиков, чтобы помочь вам вооружиться информацией, чтобы сделать обоснованные и обоснованные суждения о том, какие из них лучше всего удовлетворят ваши потребности. Мы придерживаемся строгих правил редакционной честности.

Мы собираем данные непосредственно от поставщиков с помощью подробных анкет, а также проводим непосредственное тестирование и наблюдение посредством демонстраций поставщиков. Ответы на вопросы анкеты в сочетании с демонстрациями, интервью с персоналом поставщиков и практическими исследованиями наших специалистов подпитывают наш запатентованный процесс оценки, который оценивает работу каждого поставщика по более чем 20 факторам. Окончательный результат дает звездные рейтинги от плохого (одна звезда) до отличного (пять звезд). Рейтинги округляются до ближайших полузвезд.

Для получения более подробной информации о категориях, учитываемых при оценке финансовых консультантов, и о нашем процессе, прочитайте нашу полную методологию.

Часто задаваемые вопросы

Финансовый консультант помогает людям управлять своими инвестициями, планировать выход на пенсию и откладывать деньги для своих финансовых целей. Финансовые консультанты также предлагают стратегии, инвестиции или другие активы, которые помогут приумножить деньги их клиентов.

Финансовые консультанты бывают разных видов: от личных консультантов до финансовых онлайн-сервисов и роботов-консультантов. Все они служат одной цели: помочь вам понять, что делать с вашими деньгами. Вот подробнее о том, чем занимаются финансовые консультанты.

Если забота о своих финансах и планирование будущего кажется вам непосильной задачей, финансовый консультант, безусловно, может вам помочь. Если вы чувствуете себя уверенно, вкладывая свои деньги, возможно, вам это не нужно.

Хотя финансовые консультанты нужны не всем, они могут помочь вам разобраться в сложных и часто запутанных вопросах организации ваших финансов. Если в вашей жизни недавно произошли большие перемены (вы женились, родили ребенка, потеряли члена семьи), может быть полезно поработать с финансовым консультантом, который поможет вам понять вашу новую финансовую ситуацию.

Это действительно зависит от того, сколько вы готовы потратить и какие продукты вы ищете. Есть несколько роботов-консультантов — сервисов по управлению цифровыми инвестициями — которые не взимают комиссию за управление. Другие взимают около 0,25% от баланса вашего счета.

Кроме того, есть онлайн-сервисы планирования и традиционные финансовые консультанты. Службы онлайн-планирования обычно взимают плату за управление, которая начинается примерно с 0,30%, или фиксированную годовую или ежемесячную плату. Традиционные финансовые консультанты часто взимают 1% от ваших активов или фиксированную плату — например, вы можете заплатить 2000 долларов за комплексный план.

Разница между финансовым консультантом и специалистом по финансовому планированию подобна пословице о квадратах и прямоугольниках: специалист по финансовому планированию — это советник, но советник не обязательно планировщик.

Финансовые консультанты — это большая категория людей, которые помогают людям управлять своими финансами. Сертифицированный специалист по финансовому планированию прошел обширное обучение, сдал экзамен и по закону обязан действовать в интересах своего клиента. Когда вы ищете финансового консультанта, важно тщательно проверить их, независимо от того, как они себя называют.

То, что вы ищете в финансовом консультанте, будет связано с вашими потребностями и приоритетами. Онлайн-консультанты (по большей части) дешевле, но некоторые люди предпочитают встречаться с местным консультантом; лицо, которое они могут узнать и которому доверяют.

Это также может зависеть от того, что вы хотите, чтобы ваш советник делал. Например, если вы заинтересованы в создании социально ответственного портфеля, вы можете в первую очередь найти консультанта, который знает эту стратегию. Но если на первом месте стоит оставаться в рамках вашего бюджета, и если вы только начинаете создавать инвестиционный счет, часто имеет смысл использовать робота-консультанта с низкой комиссией.

Какой вид обслуживания вы выберете, чтобы позаботиться о своих деньгах, зависит от ваших потребностей и уровня комфорта.

Преимущество личных консультантов состоит в том, что они могут со временем установить с вами отношения. Они могут знать больше о вашей семье, вашей работе и вашей жизни в целом, что дает им лучшее представление о ваших финансовых потребностях. К сожалению, они, как правило, дороже, чем робот-консультант или служба онлайн-планирования.

Робо-советники — отличный выбор, если вам нужно только управление инвестициями. Если вам нужно более комплексное финансовое планирование, многие службы онлайн-планирования предлагают специальных консультантов, которые могут предоставить вам индивидуальную помощь по более низкой цене, чем личные консультанты. Многие нанимают CFP, и вы встретитесь с консультантом виртуально по телефону или по видеосвязи.

Ценность финансового консультанта зависит от того, что он привнесет в вашу финансовую жизнь. Если у вас не так много активов для управления, возможно, лучше попытаться управлять ими самостоятельно или использовать робота-советника. По мере того, как ваши активы растут и усложняются — может быть, у вас есть дом, инвестиционный портфель и вы пытаетесь погасить долг — может быть целесообразно обратиться за помощью к традиционному или онлайн-консультанту.

Мы рекомендуем работать с финансовыми консультантами, которые являются доверенными лицами только за вознаграждение. Платные консультанты взимают фиксированную плату или процент от активов, которыми они управляют; они не берут комиссий за рекомендацию конкретных инвестиций. (Примечание: это не то же самое, что платные консультанты, которые могут получать комиссионные за продукты, которые они продают, и взимать с клиентов комиссию или процент от активов.) Фидуциарий по закону обязан действовать в интересах клиента. Многие финансовые консультанты также являются инвестиционными консультантами, что означает, что они зарегистрированы в регулирующем органе, таком как их штат или SEC.

Лучший финансовый консультант для вас тот, который соответствует вашим потребностям как с точки зрения предлагаемых услуг, так и с точки зрения стоимости консультации. Существует также несколько различных типов финансовых консультантов, поэтому обязательно узнайте, каковы их обозначения и как они могут лучше всего помочь вам. Важно ли, чтобы вы могли поговорить со своим консультантом лично? Если это так, вы можете подумать о финансовом консультанте рядом с вами, который знает как ваше лицо, так и ваше сообщество. Является ли стоимость самым большим движущим фактором? Если вы не возражаете против встречи с консультантом виртуально — по телефону или видеоконференции — финансовые консультанты онлайн могут сэкономить вам деньги и обеспечить всестороннее финансовое планирование и управление инвестициями, в которых вы нуждаетесь.

Стать финансовым консультантом может быть прибыльным шагом — в 2019 году средняя годовая зарплата личных финансовых консультантов составляла 87 850 долларов США — но как на самом деле выглядит этот процесс? Хотя технически нет никаких требований, чтобы называть себя финансовым консультантом, некоторое соответствующее образование поможет вам достичь своей цели. Вот как стать личным финансовым консультантом:

1. Получите степень бакалавра. Хотя это не всегда требуется, во многих объявлениях о вакансиях личного финансового консультанта это указано как желаемая квалификация. Это помогает иметь степень в области финансов, экономики или другой смежной области.

2. Получить опыт. Если возможно, попытайтесь найти стажировку, которая поможет вам получить некоторый личный опыт. Многие консультационные фирмы также предлагают обучение на рабочем месте в течение первого года работы нового консультанта с ними.

3. Получите лицензию и/или сертификацию. В зависимости от типов продуктов, которые вы планируете продавать, или конкретной области, в которой вы хотели бы работать, вам может потребоваться получить лицензию или сертификат. Например, если вы планируете продавать страховку, вам, вероятно, потребуется получить лицензию от государственного совета. Наличие сертификата, относящегося к вашей области, может помочь вам укрепить свою репутацию, привлечь больше клиентов и получить более высокую заработную плату.

Список компаний по управлению финансами и поставщиков в онлайн-справочнике для покупателей по страхованию и технологиям

Онлайн-руководство для покупателей по страхованию и технологиям
Финансовый менеджмент

Организации, занимающиеся бизнесом в страховой отрасли, полагаются на услуги по управлению финансами. в надзоре за своими денежными процессами. Выявляя несоответствия в финансовых отчетах и предупреждая фирмы о потенциальных проблемах и расточительной практике, службы финансового управления могут сэкономить компаниям значительную сумму денег.

Уточнение результатов для финансового управления:

Бухгалтерский учет (22)
Управление активами и пассивами (11)
Выставление счетов (71)
Управление наличностью (11)
Обработка предъявления чеков и электронных счетов (8)
Платежи — EBPP (15)
Финансовое планирование (16)

Финансовая отчетность (20)
Главная бухгалтерская книга (5)
Слияния и поглощения (7)
Портфельная аналитика (25)
Управление портфелем (37)
Управление рисками (156)

Программное обеспечение OneShield
OneShield предоставляет решения для страховых компаний всех размеров. Развернутый в облаке наш портфель автономных продуктов, продуктов по подписке и услуг как услуга включает в себя управление политиками корпоративного класса, выставление счетов, претензии, рейтинг, конфигурацию продукта, бизнес-аналитику и интеллектуальную аналитику. OneShield… Подробнее
www.oneshield.com
Decision Research Corporation
DRC — опытный и надежный технологический лидер, специализирующийся на решениях по разработке программного обеспечения для индустрии страхования P&C. DRC успешно и последовательно внедряет решения для страховщиков, MGA и брокеров, занимающихся личными, коммерческими и специализированными направлениями бизнеса. От небольших… Подробнее
www.decisionresearch.com
Cloverleaf Analytics
Cloverleaf Analytics — это доступное комплексное решение BI для страхования, которое предоставляет нашим клиентам аналитику в режиме реального времени для выявления тенденций и информации по всему миру. всего предприятия, что позволяет принимать упреждающие бизнес-решения, которые в противном случае были бы невозможны. Наши клиенты могут быстро начать работу с бизнес-аналитикой… Подробнее
www.cloverleafanalytics.com

Health Payment Systems
HPS — поставщик медицинских технологий, предлагающий решения для повышения удобства выставления счетов и оплаты медицинских услуг для потребителей, а также повышения ценности для поставщиков медицинских услуг, страховых компаний и работодателей. Уникальное преимущество HPS можно выделить в их запатентованном решении Super EOB,… Подробнее
www.hps.md
VestServe
Рейтинг: 5 — 1 отзыв
Инвестиционный учет и отчетность на заказ VestServe предлагает комплексную платформу управления инвестициями для самых разных инвестиционных фирм и офисов. У многих фирм по управлению инвестициями есть уникальные потребности, которые недостаточно удовлетворяются системами «хлеба с маслом». Программный пакет VestServe,… Подробнее
www.vestserve.com

Premirus Corporation
www.premirus.com
SpeedBuilder Systems, Inc.
0191 SpeedBuilder Systems, Inc. предлагает комплексные решения корпоративного класса для малых и средних страховых компаний P&C. BindExpress Suite представляет собой интегрированный набор компонентов, включая управление полисами, рейтинг, автоматизированный андеррайтинг, порталы для агентов и потребителей, продукты… Pro и сопутствующие продукты для помощи финансовым учреждениям в автоматизации взыскания задолженности по просроченным счетам, предоставляя руководству методологию соблюдения внутренних и внешних правил,…
Митчелл Хамфри
С 1977 года Митчелл Хамфри предоставляет программные решения и услуги клиентам как в государственном, так и в частном секторах, предлагая более быстрое внедрение, лучший доступ к информации и более разумное принятие решений. Сегодня сотни организаций по всей Северной Америке пользуются нашими…
Insurance Systems, Inc.
Компания Insurance Systems Inc. (ISI), основанная в 1997 году, на 100 % занимается предоставлением технологических решений для компаний, занимающихся страхованием имущества и несчастных случаев. Флагманский продукт ISI, ISI-Enterprise, представляет собой полностью интегрированный набор базовых систем на базе браузера, который поддерживает все направления бизнеса на единой платформе. Люкс идет…

Нажмите на звезду, чтобы оценить эту компанию

. .

При написании отзыва соблюдайте Правила написания отзыва.

Благодарим за отзыв о программном обеспечении OneShield. Мы отправим вам электронное письмо, как только оно будет опубликовано (обычно в течение 48 часов). Мы действительно ценим ваш вклад, как и наше сообщество бизнес-профессионалов. Они рассчитывают на честные отзывы, такие как ваш.

Благодарим за отзыв о программном обеспечении OneShield.

Мы сообщим вам по электронной почте, как только оно будет опубликовано (обычно в течение 48 часов).

Мы очень ценим ваш вклад, как и наше сообщество бизнес-профессионалов. Они рассчитывают на честные отзывы, такие как ваш.

Нажмите на звездочку, чтобы оценить эту компанию.0006

Ваши комментарии

Я СОГЛАСЕН с условиями Политики конфиденциальности.

При написании отзыва соблюдайте Правила написания отзыва.

Благодарим за отзыв о Decision Research Corporation. Мы отправим вам электронное письмо, как только оно будет опубликовано (обычно в течение 48 часов). Мы действительно ценим ваш вклад, как и наше сообщество бизнес-профессионалов. Они рассчитывают на честные отзывы, такие как ваш.

Благодарим за отзыв о Decision Research Corporation.

Мы сообщим вам по электронной почте, как только оно будет опубликовано (обычно в течение 48 часов).

Нажмите на звездочку, чтобы оценить эту компанию.

При написании отзыва соблюдайте Правила написания отзыва.

Благодарим за отзыв о Cloverleaf Analytics. Мы отправим вам электронное письмо, как только оно будет опубликовано (обычно в течение 48 часов). Мы действительно ценим ваш вклад, как и наше сообщество бизнес-профессионалов. Они рассчитывают на честные отзывы, такие как ваш.

Благодарим за отзыв о Cloverleaf Analytics.

Мы сообщим вам по электронной почте, как только оно будет опубликовано (обычно в течение 48 часов).

Нажмите на звездочку, чтобы оценить эту компанию.

При написании отзыва соблюдайте Правила написания отзыва.

Благодарим за отзыв о Health Payment Systems. Мы отправим вам электронное письмо, как только оно будет опубликовано (обычно в течение 48 часов). Мы действительно ценим ваш вклад, как и наше сообщество бизнес-профессионалов. Они рассчитывают на честные отзывы, такие как ваш.

Благодарим за отзыв о Health Payment Systems.

Мы сообщим вам по электронной почте, как только оно будет опубликовано (обычно в течение 48 часов).

Нажмите на звездочку, чтобы оценить эту компанию.

При написании отзыва соблюдайте Правила написания отзыва.

Спасибо за отзыв о VestServe. Мы отправим вам электронное письмо, как только оно будет опубликовано (обычно в течение 48 часов). Мы действительно ценим ваш вклад, как и наше сообщество бизнес-профессионалов. Они рассчитывают на честные отзывы, такие как ваш.

Спасибо за отзыв о VestServe.

Мы сообщим вам по электронной почте, как только оно будет опубликовано (обычно в течение 48 часов).

Нажмите на звездочку, чтобы оценить эту компанию.0006

Ваши комментарии

Я СОГЛАСЕН с условиями Политики конфиденциальности.

При написании отзыва соблюдайте Правила написания отзыва.

Благодарим за отзыв о Premirus Corporation. Мы отправим вам электронное письмо, как только оно будет опубликовано (обычно в течение 48 часов). Мы действительно ценим ваш вклад, как и наше сообщество бизнес-профессионалов. Они рассчитывают на честные отзывы, такие как ваш.

Благодарим за отзыв о Premirus Corporation.

Мы сообщим вам по электронной почте, как только оно будет опубликовано (обычно в течение 48 часов).

Нажмите на звездочку, чтобы оценить эту компанию.

При написании отзыва соблюдайте Правила написания отзыва.

Благодарим за отправку обзора SpeedBuilder Systems, Inc. Мы отправим вам электронное письмо, как только он будет опубликован (обычно в течение 48 часов). Мы действительно ценим ваш вклад, как и наше сообщество бизнес-профессионалов. Они рассчитывают на честные отзывы, такие как ваш.

Благодарим за отправку обзора SpeedBuilder Systems, Inc..

Мы отправим вам электронное письмо, как только он будет опубликован (обычно в течение 48 часов).

Нажмите на звездочку, чтобы оценить эту компанию.

При написании отзыва соблюдайте Правила написания отзыва.

Благодарим за отзыв об интеллектуальных банковских решениях. Мы отправим вам электронное письмо, как только оно будет опубликовано (обычно в течение 48 часов). Мы действительно ценим ваш вклад, как и наше сообщество бизнес-профессионалов. Они рассчитывают на честные отзывы, такие как ваш.

Благодарим за отзыв об интеллектуальных банковских решениях.

Мы сообщим вам по электронной почте, как только оно будет опубликовано (обычно в течение 48 часов).

Нажмите на звездочку, чтобы оценить эту компанию.

При написании отзыва соблюдайте Правила написания отзыва.

Благодарим за отзыв о Митчелл Хамфри. Мы отправим вам электронное письмо, как только оно будет опубликовано (обычно в течение 48 часов). Мы действительно ценим ваш вклад, как и наше сообщество бизнес-профессионалов. Они рассчитывают на честные отзывы, такие как ваш.

Благодарим за отзыв о Митчелл Хамфри.

Мы сообщим вам по электронной почте, как только оно будет опубликовано (обычно в течение 48 часов).

Нажмите на звездочку, чтобы оценить эту компанию.0006

Ваши комментарии

Я СОГЛАСЕН с условиями Политики конфиденциальности.

При написании отзыва соблюдайте Правила написания отзыва.