Эквайринг: тарифы банков, рейтинг

Эквайринг — это возможность получать в качестве оплаты за товары и услуги безналичные средства платежа. На сегодняшний день эквайринг широко распространен как в крупном, так и в мелком бизнесе. О видах эквайринга, а также о рейтингах и тарифах банков поговорим далее.

Подключим эквайринг к онлайн-кассе за один день под ключ.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринг для ИП: тарифы банков, рейтинг

Существует три вида эквайринга: банковский, интернет (или онлайн) и мобильный. В каждом конкретном случае для индивидуального предпринимателя могут быть актуальны все три варианта. Прежде чем мы рассмотрим рейтинги и тарифы банков по эквайрингу для ИП, определимся с наиболее подходящим видом эквайринга.

Банковский эквайринг является классической разновидностью. Эта банковская услуга предполагает заключение договора между продавцом (ИП или организацией) и банком. Последний по договору предоставляет специальное банковское оборудование (терминалы для приема карт), устанавливает их, обслуживает и перечисляет деньги по совершенным операциям напрямую на расчетный счет предпринимателя, минуя инкассацию. А предприниматель, в свою очередь, оплачивает эту услугу по тарифам, определенным в договоре эквайринга.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Интернет-эквайринг предполагает онлайн-оплату покупок через интернет. Банковские терминалы в этом случае не требуются. При оплате покупатель вводит данные своей банковской карты в специальном окне. Соединение зашифровано и защищено от несанкционированного доступа третьих лиц. Деньги за покупку также переводятся на расчетный счет предпринимателя с удержанием комиссии банка.

Мобильный эквайринг предполагает применение мобильных POS-терминалов. Это небольшие устройства, подключаемые к смартфонам и планшетам, которые реализуют возможность приема банковских карт к оплате.

Во всех трех случаях банк удерживает с продавца комиссию, установленную действующими тарифами банка. В зависимости от разновидности эквайринга, тарифы могут отличаться. Наиболее высокие проценты взимаются при интернет-эквайринге. Кроме того, ставки могут меняться в зависимости от характеристик бизнеса: мелкие и малоизвестные магазины платят более высокую ставку эквайринга, чем крупные сети и известные бренды.

Индивидуальному предпринимателю при выборе банка и разновидности

online-kassa.ru

сравнение тарифов лучших банков + подключение

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

• На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
• Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
• Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
• Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
• Покупатель забирает карту и чек.

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

1. Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
2. Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Самые выгодные тарифы по торговому эквайрингу

Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:

Название банка	Стоимость/аренда терминала	Проценты за операцию
Тинькофф	покупка — 18,5 тыс. р. или 19,5 тыс. р.	от 1,59 до 2,69%
Точка	от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. р. в мес.	от 1,3 до 2,3%
Модульбанк	от 16 до 27 тыс. р./от 1,5 до 2 тыс. р. в мес.	от 1,6% до 1,9%
Сбербанк	аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес.	до 2,5%
СКБ-банк (ДелоБанк)	500 р./мес.	от 1,8 до 2,2%
Веста Банк	аренда без абонентской платы	от 1,7%
УБРиР	бесплатно	от 1%
Открытие	аренда — до 1200 р. в мес.	от 1,6%
ВТБ	бесплатно	от 1,8%
Промсвязьбанк	бесплатно	от 1,59 до 1,89%
Райффайзенбанк	от 14,9 до 29,9 тыс. р./1990 р. в мес.	1,99%
Совкомбанк	бесплатно	от 1,9%

В процессе выбора учитывайте рейтинг банка и другие условия.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Использование торгового эквайринга без открытия р/с невозможно, вне зависимости от формы собственности предприятия. Закон обязывает открыть р/с даже ИП. Необязательно оформлять счет в том же банке, который предоставляет услугу. Эквайер может перечислять оплату и на ваш р/с в другом банке.

Как выбрать банк

В процессе подбора учитывайте следующие критерии:

• Статусность и надежность банка.
• Общие условия для ИП и юр. лиц.
• Тарифы на РКО.
• Условия подключения эквайринга.
• Возможность аренды или приобретения дешевого оборудования.
• Пакет необходимых документов.
• Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

Учитывая перечисленные параметры, вы сможете определить, условия какого банка лучше подходят для вашей деятельности.

Как подключить торговый эквайринг

Для оформления договора с банком выполните следующие действия:

• Подберите подходящий банк, зайдите на сайт и заполните заявку.
• Дождитесь связи с оператором для уточнения деталей, выбора тарифа, модели терминала и т. д.
• Подготовьте и предоставьте требуемые документы.
• Дождитесь приезда курьера и подпишите соглашение.

После выполнения указанных действий специалисты банка подключат необходимое оборудование в помещении вашей торговой точки. Вам остается провести тестовый платеж для проверки системы.

Преимущества и недостатки торгового эквайринга

Преимущества услуги:

• Расширение вариантов оплаты для клиентов, что увеличивает товарооборот и общую прибыль.
• Минимизация мошеннических действий и обмана в процессе совершения транзакций — платежи через эквайринг надежно защищены.
• Снижение риска получения поддельных купюр и отсутствие необходимости выдавать сдачу.
• Обслуживание оборудования осуществляется за счет банка — нет лишних затрат.

Недостатки услуги:

• Выплата комиссии за каждую операцию.
• Зачисление средств на р/с осуществляется в течение 1 — 3 раб. дней.
• Дополнительные расходы на приобретение или аренду оборудования.

Отзывы ИП и юридических лиц

Екатерина:

Подключили наш магазин к эквайрингу в Тинькофф. Выбрали его, потому что здесь открыт р/с и действует вменяемая комиссия. Все процедуры по подписанию бумаг и подключению оборудования заняли ровно неделю. В сам банк директор ездил всего один раз для написания заявления. Терминал работает нормально, претензий у нас нет.

Андрей Юрьевич:

Сергей Игоревич:

Я собственник продуктового магазина. В течение 2 лет пользуюсь эквайрингом Совкомбанка. Размер комиссии меня устраивает, и за весь период обслуживания она не повышалась Деньги зачисляются на р/с, как правило, через день.

Кирилл:

bank-biznes.ru

Торговый эквайринг — что это, тарифы банков и как подключить

Здравствуйте! Сегодня поговорим про торговый эквайринг и тарифы банков. Также расскажем что это, как работает, как подключить и т.д. Для этого мы связались с специалистами банков и подготовили для вас банковские предложения с самыми выгодными условиями на сегодняшний день. Кроме этого, вы узнаете о плюсах и минусах данной услуги для вашего бизнеса.

Что такое торговый эквайринг

Самая удобная форма оплаты на сегодня – это банковская карта. Всё чаще в отелях, магазинах, ресторанах и других компаниях люди вместо привычных банкнот для оплаты услуг протягивают пластиковую карточку. В связи с этим количество компаний, которые внедряют торговый эквайринг, увеличивается с каждым днём. Не только крупные игроки на рынке, но даже частные предприниматели понимают, что речь идёт о борьбе за клиентов!

Существует 3 вида эквайринга:

О последнем и пойдет речь в сегодняшней статье.

Торговый эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет всем торговым представителям принимать банковские карты вместо наличного расчёта при оплате товаров и услуг с помощью специального терминала. О том, как получить эту услугу подробно вы узнаете в этой статье.

Помимо общего определения безналичного расчёта торговый эквайринг имеет другую сторону. На самом деле этот вид услуг подразумевает под собой предоставление банковской организацией специальное оборудование, а так же расчётное, технологическое и информативное обслуживание. Воспользоваться услугой может любое предприятие, которое осуществляет приём платежей банковскими картами с любой из известных платёжных систем.

Субъекты данного процесса являются:

• покупатель;
• продавец;
• банк-эквайер;
• платежные системы.

Иногда, между магазином (п

kakzarabativat.ru

Подключить торговый эквайринг для ИП и юридических лиц с бесплатным терминалом в Москве

	Наименование1	Способ подключения2		Описание
	POS-терминалы Ingenico ICT2503,4		Ethernet   сим-карта (GPRS / 3G)	Стационарный терминал. Питание от сети 220В. Поддержка бесконтактных платежей.
	POS-терминал Ingenico Desk 3200 / Desk 3500
	Выносная клавиатура IPP2204	К стационарному терминалу ICT250 / Desk 3200 / Desk 3500		Поддержка бесконтактных платежей. Ввод пин-кода держателем карты.

Переносные терминалы

	Наименование1	Способ подключения		Описание
	POS терминал Ingenico IWL2503,4		сим-карта (3G)	Мобильный терминал. Цветной дисплей. Под крышкой аккумуляторная батарея. Зарядка от адаптера для зарядки от сети 220В. Поддержка бесконтактных платежей.
	POS-терминал Ingenico Move 2500 / Move 3500
	POS терминал Ingenico IWL2583,4		Wi-Fi	Мобильный терминал. Цветной дисплей. Под крышкой аккумуляторная батарея. Зарядка от адаптера для зарядки от сети 220В. Поддержка бесконтактных платежей.
	POS-терминал Ingenico Move 2500 / Move 3500
	POS терминал Ingenico IWL2523,4		Ethernet (Bluetooth)	Мобильный терминал. Цветной дисплей. Под крышкой аккумуляторная батарея. Зарядка от адаптера для зарядки от сети 220В. Поддержка бесконтактных платежей. Для подключения необходима сеть Ethernet, подключаемая к зарядной базе терминала. Связь между зарядной базой и терминалом – по Bluetooth.

 

Ритейловые пин-пады (кассовые решения)

	Наименование1	Способ подключения		Описание
	Пин-пад Ingenico IPP3204 / IPP3504		COM-порт, USB-порт	Стационарный пин-пад. Подключается к кассе, имеющей постоянное соединение с сетью Интернет. Требуется программное обеспечение кассы, совместимое с ARCUS2. Поддержка бесконтактных платежей.
	Пин-пад Ingenico Lane 3000 / Lane 5000

¹ Банк рекомендует приобретать оборудование только у официальных дистрибьюторов. Банк вправе отказать Клиенту в приеме на обслуживание терминала, который является украденным. Банк не несет ответственности за невозможность установки на терминал, предоставленный Клиентом, программного обеспечения Банка. Банк не принимает на обслуживание терминалы, не поддерживающие возможность приема к оплате бесконтактных карт.

² Дополнительную информацию по требованиям к способу подключения см. в Приложении.

³ Номера моделей, принимаемых на обслуживание, варьируются в диапазоне от 250 до 259.

⁴ Не принимаются на обслуживание терминалы стандарта безопасности A98 (PCI-PTS v2).

www.ubrr.ru