Деньги в долг на бизнес от частных лиц под расписку

Несколько идей где взять деньги в долг на бизнес от частных лиц, Ниже желающие взять займ на организацию или развитие бизнеса смогут оставить заявки.

Обычно в таких случаях речь о крупных суммах — поэтому, если нужен именно кредит — пробуйте вначале взять его в банке, в крупных банках есть очень лояльные условия для малого бизнеса.

Если вы решили всё же обратиться к частному инвестору, то подумайте может стоит брать не в долг а именно как инвестиции, отдав часть возможной прибыли или долю в своём стартапе?

Частный займ на бизнес не отличается особо от прочих видов «взять деньги в долг у частника».

Граждане часто сталкиваются с неприятной ситуацией: когда срочно нужны деньги, но банк по какой-либо из причин отказывает в выдаче кредита. Тогда у людей появляется возможность обратиться за помощью к частному лицу и взять деньги «под расписку».

Участники сделки согласовывают все существенные условия и  заключают между собой нотариальной удостоверенный договор о передаче денег в письменной форме. Учтите, что поскольку на бизнес обычно требуются крупные суммы, без письменного договора — не обойтись!

В соответствии с документом кредитор (частное лицо) обязуется передать должнику (заемщику) денежную сумму, указанную в договоре, а последний , в свою очередь, обязуется составить письменную расписку о возвращении долга в срок.

Для составления такого договора потребуется любой документ, удостоверяющий личность, каждой из сторон (паспорт, водительское удостоверение). В случае, если в целях обеспечения обязательства по договору будет кредитор потребует внесение  залога, то должнику  необходимо будет предоставить документ, подтверждающий право собственности на заложенное имущество.

В отличии от кредитования в банке, займы на бизнес у частных лиц имеют свои особенности:

1. В первую очередь не стоит забывать о рисках: поскольку должник (заемщик) сам выбирает лицо, у кого будет брать кредит. Велика вероятность наткнуться на мошенников.
2. Но широкий выбор кредиторов/должников позволяет лицам, заключающим между собой сделку, оговорить любые дополнительные условия;
3. Процедура заключения сделки намного проще, чем в банке – от заемщика требуется лишь наличие документа, удостоверяющего личность; но для подтверждения платежеспособности и обеспечения исполнения обязательства кредитор может потребовать от должника залога имущества;
4. Срок, на который берется кредит, не ограничен (может быть как несколько недель, месяцев, так и несколько лет) и устанавливается сторонами самостоятельно;
5. Процентная ставка частных кредитов также устанавливается участниками самостоятельно, потому, зачастую, она значительно выше, чем ставка в банках.

Казалось бы: раз с частным кредитованием все так просто, и займы могут брать и давать все кому не лень. Почему тогда они редко встречаются в жизни и почему взять в долг на бизнес так сложно?

История читателя: когда я открывал свою первую кофейню мне не хватало круглой суммы для хорошего ремонта. А рассчитывал брать именно стилем, необычной обстановкой. В банке меня гоняли почти месяц. То договор аренды им. то бизнес план, два собеседования. И… отказали. Я пошёл к другу. Условились так: он даёт мне деньги. Если дело не пойдёт, я возвращаю ему через два года деньги и 20% сверху. Если дело идёт. То через 2 года я плачу ему 10% от прибыли, пока этот бизнес работает. Уверен, это была его лучшая инвестиция.

Преимущества частного кредитования бизнеса

Рассмотрим подробнее все плюсы и минусы этой процедуры и возможности сторон.

Безусловно, одним из главных плюсов является то, что при оформлении кредита у частного лица, требуется минимальное количество документов, как следствие люди освобождаются от бумажной волокиты, которая непременно сопровождала бы их в банке. Что значительно экономит их время и нервы.

Попробуйте в банке взять кредит на бизнес… Раз пять надо рассказать что вы запускаете, притащить кучу документов, всяческие договоры аренды офиса, договора с поставщиками и т.д. Разве что анализы не просят.

Следующий плюс – сроки и условия, при соблюдении которых лицо может получить займ. В банке заявление о кредите мало того, что будет рассматриваться в течение нескольких нет, так еще и неизвестно одобрят ли его.

Ведь отказу банка в оформлении кредита гражданину может способствовать любая незначительная мелочь. В то время как у частного лица, займ в течение нескольких часов может получить любой гражданин независимо от пола, возраста, трудового стажа и др. условий, для этого потребуется лишь согласие займодателя.

Еще один несомненным плюсом будет то, что частные кредиты выдаются без проверки кредитной истории, поэтому получить его смогут даже те лица, за которыми числятся просрочки в платежах по кредитам.

А теперь перейдем к недостаткам: значительным недостатком считается процентная ставка займа. Кредитор в целях защиты своих интересов, как правило, устанавливает ставку, намного превышающую ставку в банках, а должник вынужден в этим соглашаться.

Так же не стоит забывать, что при займе у частных лиц, кредиторы практически никак не защищены, поэтому крупную сумму денег в кредит никто не даст.

Подводя итоги можно сделать вывод,  что процедура оформления кредита у частного лица  под расписку довольно проста. Но не стоит доверять всем лицам, готовым одолжить вам деньги.

Необходимо внимательно и ответственно подойти к  поиску кредитора, поскольку есть вероятность стать жертвой мошенников, а это может повредить бизнесу и репутации.

Автор поста: Alex Hodinar
Частный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.

Деньги на развитие бизнеса | Где взять деньги на развитие бизнеса? — Эльба

Где взять деньги на развитие дела

«Чтобы продать что-нибудь ненужное, надо купить что-то ненужное, а у нас денег нет».

Дядя Федор

Вопрос, где взять деньги на развитие своего дела, — краеугольный камень, о который разбилось немало светлых идей. А ведь в распоряжении начинающего предпринимателя есть как минимум три пути. Разбираемся вместе.

Взять кредит на развитие бизнеса

Сегодня банки предоставляют широкую линейку самых разнообразных кредитных предложений — от микрозаймов для физических лиц до кредитования среднего и крупного бизнеса. Разумеется, чем сложнее процесс оформления такого займа, тем выгодней он может оказаться. По признанию банковских представителей, прежде чем принять решение о кредитовании, банки могут затребовать самые разнообразные документы — от справки о доходах до тщательно прописанного бизнес-плана и финансовой отчетности предприятия за последний год.

В случае, если банк все-таки отказал в кредите, имеет смысл обратиться в один из Гарантийных фондов — эти компании предоставляют поручительство за вознаграждение. Максимальный размер такого вознаграждения составляет 2% годовых от суммы поручительства, заплатить которые придется сразу при заключении договора с фондом. Эту сумму вам придется оплатить фонду сразу же при заключении договора.

Привлечь инвесторов

Самый приятный инвестор для бизнесмена — покупатель. Ситуация, когда несколько щедрых предоплат стали основой для старта бизнеса, может считаться идеальной. На деле же в качестве инвесторов могут выступать самые различные группы лиц и компаний — от ближайших родственников и меценатов до серьезных инвестиционных организаций, которые затем будут иметь право на часть доходов. Наиболее распространенные типы инвесторов можно почитать в отдельной статье. Напомним, что для того, чтобы убедить профессиональных инвесторов вложиться именно в ваш проект, необходимо подробно описать свою команду и продукт, подробно проанализировать рынок и заполнить инвестиционную заявку.

Получить субсидию на развитие бизнеса

На сегодня существует нескольких видов субсидий — государство готово помогать как на этапе открытия, так и на этапе развития бизнеса. В каждом регионе программы поддержки отличаются в зависимости от приоритетов. Как правило, эта деятельность осуществляется региональными фондами поддержки предпринимательства, обратившись в который можно получить информацию обо всех имеющихся видах субсидий.

Грант на открытие

Для того, чтобы получить средства на открытие своего дела, обычно необходимо выполнить несколько условий: предоставить подробный бизнес-план, предъявить документ о профильном образовании или (при его отсутствии) пройти обучение. После получения гранта вам придется регулярно отчитываться перед Фондом о достижении запланированных целей.

Субсидии на развитие

Этот тип субсидий может выглядеть по-разному:

1. Возмещение расходов (например, на зарплату сотрудников)
2. Возмещение недополученных доходов (компенсация разницы между ценой услуги и реальной ее стоимости, самый простой пример — проезд для льготников в коммерческом транспорте)
3. Лизинг (компенсация затрат на оборудование) и проч.

Субсидию на развитие может получить лишь начинающее предприятие возрастом не более 2-х лет и на конкурсной основе.

Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»

1. Анкета-согласие предприятия или ИП

С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных

2. Анкета-согласие физлица

С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй

4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке

0.1″>Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах

—

Подтверждение целевого использования кредита при оформлении кредита юрлицом или ИП

—

Документы для подтверждения финансового положения заёмщика

—

При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть)

—

Выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО)

Где взять деньги бизнесу?

Сталкивались ли вы с ситуацией, когда средства были нужны, но банк по каким-то причинам отказывал? Если да — для вас есть решение. Вобрать в себя все лучшее из альтернативных систем кредитования и ответить на запрос малого бизнеса решил создатель сервиса Lemon Леонид Корнилов.

Сервис онлайн-кредитования Lemon предлагает малому бизнесу быстрые и короткие деньги, которые могут очень пригодиться в ряде рабочих ситуаций. К примеру, ООО нужно выставить на полки магазинов зимнюю резину в течение пары недель, а не пары месяцев, пока на закупку товара появятся нужные средства (но покупатели уже купят все нужное в другом месте). Ситуация решается просто — Lemon предоставляет заем здесь и сейчас, ООО покупает нужный сезонный товар и начинает его продавать, а через месяц погашает этот заем.

Таким же образом можно закрыть кассовый разрыв, вовремя выплатить сотрудникам зарплату. Или, например, быстро найти деньги для обеспечения тендерной заявки, если удалось ее выиграть, а прямо сейчас средств немного не хватает.

Сервис экономит главное — время. Вместо того, чтобы собирать ряд необходимых бумаг для банка (к слову, не все из которых могут быть у ИП), ехать в отделение, общаться с менеджерами, заполнять бумаги и ждать решения, пользователю нужно просто заполнить заявку онлайн. Единственный элемент необходимой бюрократии здесь — приложить к заявке фото или скан паспорта, учредительных документов и выгрузку из банка-клиента по расчетному счету о движении средств.

Оценка заемщика проводится с помощью скоринговой модели собственной разработки и занимает в среднем десять минут. Уже сейчас Lemon учитывает поведение потенциального заемщика на сайте для оценки его благонадежности, а в ближайшем будущем алгоритмы компании будут использовать информацию социальных сетей, платежных систем, государственных органов и других поставщиков данных.

Иными словами, от самого желания получить заем и начала заполнения онлайн-формы до непосредственного получения денег на счет проходит максимум 1 день. При этом — никаких встреч с представителями банка, для которых надо выделять время, или личных визитов в банк. Есть интернет — есть возможность получить заем. По словам основателя компании, главная цель Lemon — дать шанс на развитие представителям любого малого и среднего бизнеса.

Для ИП займы доступны уже сейчас, а с марта 2019 сервис полноценно заработает и для ООО. Для получения займа нужно оставить заявку онлайн на сайте lemon.online: решение будет уже через 15 минут, а деньги переводятся на счет за 1 день. Никаких походов в офисы и встреч с представителями.

Новые игроки на рынке, которые отталкиваются не от желания клонировать конкурентов, а от потребностей клиентов — это всегда хорошо.

Деньги на развитие малого бизнеса: возможные варианты их привлечения

11 ноября

Рубрика: Развитие малого бизнеса

Для развития малого бизнеса деньги являются архиважным элементом. Они нужны и на рекламу, и на расширение штата персонала, и на привлечение клиентов, и на разрастание ассортимента выпускаемой продукции и площадей предприятия, и на приумножение объёмов производства.

Иными словами, без денег развитие малого бизнеса попросту невозможно. Собственных «кровно заработанных и нажитых» на всё вышеперечисленные мероприятия зачастую не хватает, поэтому приходится приспосабливаться и продумывать различные способы привлечения капиталов в своё дело.

Наиболее простой способ получения дополнительных финансов – это кредитование. Кредитные организации и банки предлагают клиентам специальные кредиты для открытия и развития своего малого частного дела.

Однако разработанная предпринимателем, оформившим кредит, стратегия развития малого бизнеса должна учитывать тот факт, что проценты под них слегка «грабительские». Кроме того, банки пытаются застраховаться от рисков, требуя в залог какое-то дорогостоящее имущество клиента.

Если же такового не окажется, то кредитные организации и прочие финансовые структуры, скорее всего, откажут предпринимателю с оказанием этой услуги. По статистике около 75% фирм по истечению пяти лет после регистрации с треском проваливаются на рынке и закрываются.

Второй вариант получения средств – это привлечение инвестора. Это довольно-таки сложная задача, поскольку подходящий инвестор «на дороге не валяется». Его будет очень трудно найти в вашем городе (регионе), а потом ещё и заинтересовать своим проектом. Условия получения денег на развитие малого бизнеса у инвестора не многим лучше банковских предложений. Однако начинающему предпринимателю с достойным бизнес-проектом их получить проще. Инвестор смотрит на такой показатель как перспективность проекта, поэтому в нём необходимо четко выделить этапы развития малого бизнеса, которые будут указывать на дальнейшую дорогу финансового продвижения и процветания фирмы.

Третьим вариантом выступают государственные субсидии. Власти страны стараются проводить различные акции и конкурсы для поддержки малого предпринимательства. Это факт, но ключевым словом всё-таки является «поддержка», а не «развитие». Попасть под такие программы очень трудно, поскольку необходимо угодить многим предъявленным требованиям со стороны государства.

Как получить государственный или частный грант на развитие бизнеса

Автор AdminНа чтение 7 мин.Просмотров373Обновлено22.06.2019

Приоритетным направлением государственной экономической политики является субсидирование малого и среднего бизнеса. Государство активно поддерживает тех, кто готов работать на собственное развитие и укрепление экономической стабильности общества. Разберем, что такое грант от государства и как его получить.

Что такое грант и как его получить

Грант — это фиксированная сумма денег, целевое предназначение которой — изготовление товара или продукта, либо предоставление услуг. Средства выделяются на безвозмездной основе — в этом принципиальное отличие дотации от кредитования, а также от обычных инвестиций.

Система выдачи грантов — это упорядоченная деятельность спонсоров, которые выступают в качестве посредника, соединяя в один процесс бизнес и инвестирование. Это дает предпринимательству возможность развиваться.

Выдача грантов направлена на государственную поддержку малого и среднего бизнеса, позволяющего привлечь капитал в интересные и перспективные предпринимательские проекты. Его миссия — положительно влиять на состояние общества, периодически меняя его в нужную сторону. Получение денег становится завершающим этапом в процессе такого воздействия на общество, хотя получатель может этого не осознавать.

Кто выдает гранты

Гранты могут финансироваться из государственного бюджета, за счет средств частных компаний. Нередко деньги готовы вкладывать зарубежные фирмы. В последние годы к числу тех, кто разыгрывает гранты, добавились крупные банковские организации, благотворительные учреждения. Сведения о местах проведения конкурсов и о том, кто является их меценатами, нужно искать самостоятельно.

Есть речь о государственном финансировании, можно обратиться в Комитет эконом развития, Комитет по развитию малого и среднего предпринимательства,

в муниципалитеты. По сравнению с частными фондами объем финансирования у государства небольшой, зато можно получить льготы — например, на аренду помещения. Также имеет смысл обращаться в союзы предпринимателей. В роли спонсров могут выступать работающие со средним и малым бизнесом имиджевые коммерческие банки. Они же могут дать льготные условия кредитования.

При выборе гранта нужно уточнить всю необходимую информацию:

• сроки проведения мероприятия;
• период подачи заявки на участие;
• требования к соискателям субсидии;
• перечень необходимых документов.

За поиском гранта обращайтесь во все министерства, а также в местную администрацию. Они могут дать контакты с нужными организациями. Все отечественные и зарубежные фонды, занимающиеся выдачей грантов, должны быть зарегистрированы.

Во многих регионах есть представительства интересующих вас фондов. Также существуют специальные каталоги — например, Foundation Directory, который содержит сведения о более чем 100 тысячах американских фондов, или European Foundation Center. У каждого фонда есть сайт в интернете.

Причем зарубежные спонсоры и государственные фонды имеют разные точки зрения, на что давать деньги. Частные фонды ориентированы на целевое и полное расходование денег в соответствии с бизнес-планом, для государство основной приоритет — социальная защита и трудоустройство.

Требования для получения гранта

Гранты распределяются примерно так:

• 30 % — предоставление услуг;
• 20 % — сфера производства;
• 12 % — торговля.

Чтобы получить грант, нужно соответствовать определенным требованиям, например:

• компания должна находиться на стадии развития, ведет деятельность максимум 1 — 2 года;
• возраст заявителя — не старше 35 лет;
• направление должно быть перспективным и востребованным в том регионе, где разыгрывается инвестиция;
• наличие грамотного бизнес-плана — включает убедительные математические расчеты, схемы, графики, доказывающие экономическую выгоду вложений;
• высшее образование у претендента.

В разных регионах требования могут отличаться. Также отливаются виды грантов — на развитие бизнеса, на его запуск и т.п.

Что такое государственный грант

В каждом субъекте федерации работает свой принцип распределения инвестиций из бюджетных фондов. В зависимости от уровня развития экономики местные региональные власти определяют перечень производств, которые войдут в государственную систему грантов. Самыми приоритетными в 2019 году стали медицина, наука, социальное предпринимательство.

Чтобы получить материальную поддержку на государственном уровне, бизнесмену необходимо принять участие в специальном конкурсе, где из всех претендентов выберут наиболее перспективных. Нередко предпочтение отдается тем, кто уже получал такую поддержку, грамотно распорядился средствами и успешно реализовал свои планы.

А вот на оплату труда наемных сотрудников отечественные фонды дают капитал крайне редко.

В нашей стране подобное субсидирование очень популярно — спрос на него в разы превышает предложение. Чтобы принять участие и выиграть в такой программе, необходимо приложить немало сил и времени. Важно убедить организаторов конкурса в том, что именно ваш проект — лучший.

Процедура получения государственного гранта имеет свою специфику:

• инвестирование осуществляется только на основе конкурсного отбора. Свои условия инвестор озвучивает заранее;
• спектр участников — это могут быть муниципальные учреждения,общественные и творческие организации, индивидуальные предприниматели, физические лица;
• чтобы принять участие в мероприятии, сначала нужно подать заявку на допуск;
• каждый проект будет рассмотрен экспертной комиссией и одобрен правлением;
• финансирование проводится в соответствии с договором. В документе указана двусторонняя ответственность, сроки реализации плана;
• по факту использования субсидии от государства бизнесмен должен полностью отчитаться о потраченных средствах. За нецелевое применение дотации — административная ответственность.

Пошаговый план, как выиграть грант

Как добиться, чтобы из ряда претендентов выбрали именно ваш проект?

 

Первое, с чего следует начинать — правильно выбрать инвестора. Есть разные фонды, которые преследуют разные цели. Чтобы не ошибиться с выбором и увеличить шансы на успех, предпочтительно провести мониторинг компаний, куда данный меценат уже выделял деньги, на какие направления, и в каком размере.

Далее — внимательно знакомимся с требованиями и собираем документы. Параллельно изучаем правила подачи заявки.

Следующий пункт — составление бизнес-проекта. Самое внимание отношение нужно уделить его финансовому разделу. Вводная часть плана должна содержать четкую информацию о целевом предназначении вложений, основная — пути и способы достижения результата. Все должно подаваться максимально конкретно и убедительно. Хорошо работает грамотно подготовленная презентация будущего бизнеса.

С момента подачи заявки на участие, до результатов конкурса отводится не более 3 месяцев.

Как получить грант на открытие бизнеса

Субсидию на открытие собственного дела можно получить у государства.

 

В приоритете:

• выпускники юридических и экономических ВУЗов;
• лица, попавшие под сокращение и зарегистрированные на бирже труда;
• военнослужащие, вышедшие в отставку;
• молодые специалисты;
• матери-одиночки;
• трудоспособные инвалиды.

Важно знать и о действующих ограничениях, если речь идет о финансировании от государства:

• даже если удастся выиграть такой грант, его сумма не будет 100% достаточной для открытия дела. Следовательно, важна готовность предпринимателя вкладывать дополнительный капитал;
• из числа конкурсантов наверняка выберут проекты социальной направленности, производственной или сельскохозяйственной деятельности;
• бюджетный фонд будет готов инвестировать в приобретение сырья или оборудования, и никогда — в затраты на зарплату работников. На это средства придется искать в другом месте;
• даже, если проект победит, капитал дадут на сразу — минимум, через несколько месяцев.

Если такие ограничения неприемлемы, лучше обращаться к частыми российским или зарубежным инвесторам. Условия участия в конкурсе лояльнее, да и финансирование на открытие дела можно получить в полном объеме. Такая субсидия имеет более широкий спектр применения, с этих денег можно в том числе платить зарплату. Это идеальное решение для тех, у кого нет собственных сбережений, но кто надеется успешное развитие проекта.

В процесс сбора пакета бумаг не стоит забывать о сроках их актуальности — некоторые документы быстро становятся недействительными. Например, выписка из налоговой службы, или свидетельство ЕГРИП.

Полученные деньги следует тратить только на начальные этапы становления бизнеса. Дальнейшее его расширение — за счет других капиталовложений. В противном случае предпринимателю грозит статья за нецелевое применении гранта.

Поскольку риски финансового банкротства велики именно на стадии становления предпринимательства, выиграть грант можно только, если убедить комиссию в собственной компетенции. Если из плана виден глубокий анализ рынка, конкуренции и даны обоснованные перспективы получения чистого и стабильного дохода — у соискателя есть все шансы.

Как получить грант на развитие бизнеса

Чтобы выиграть субсидирование на предприятие, которое уже зарегистрировано, и активно развивается, требуется соблюдение требований, заявленных нормативными документами. Главное условие — бизнес должен существовать не менее одного года.

Потребуется предоставить:

• заявление на участие в конкурсе;
• бизнес-проект;
• ЕГРИП;
• копия разрешения на ИП;
• бухгалтерские отчетные ведомости за последние 12 месяцев;
• выписка о том, что предприниматель на развитие бизнеса вложил собственный капитал;
• справка об отсутствии долговых обязательств перед налоговыми органами;
• диплом о наличии высшего образования.,

Выиграть грант может каждый, кто готов предоставить убедительные доказательства привлекательности бизнес-проекта. Если в субсидировании будет отказано, не стоит отчаиваться. Необходимо провести анализ допущенных ошибок и попробовать подать заявку повторно.

Читайте также, с чего начать бизнес.

Ангельские инвестиции

Последнее время на российском рынке все большую популярность набирают инвестиции бизнес-ангелов — частных лиц, которые готовы вложить до $50 тыс. в понравившийся им стартап.

---

Неслучайно на Кубанском форуме развернется дискуссия о том, как вовлечь бизнес-ангелов в инвестиционный процесс.

     

Необычные инвесторы

   

Бизнес-ангел существенно отличается от всех других типов венчурных инвесторов.

  

 

«В первую очередь это физическое лицо, чаще всего в прошлом успешный предприниматель, продавший свой бизнес, или топ-менеджер крупной корпорации, готовый вложить около $50 тыс. в перспективный проект, при этом для него это далеко не последние деньги. Особенностью российских бизнес-ангелов является то, что они не готовы вкладывать большие средства и предпочитают объединяться в синдикаты по четыре-пять инвесторов, чтобы вложить в проект до $200 тыс.», объясняет директор инвестиционной службы «Сколково», создатель «Клуба бизнес-ангелов Сколково» Екатерина Дьяченко.

При этом, по ее словам, чаще всего бизнес-ангел инвестирует средства в стартап, реализующийся в его регионе: московские инвесторы вкладываются в столичные проекты, а петербургские — в стартапы северной столицы.

 
  

Модель работы любого бизнес-ангела предполагает приобретение доли в акционерном капитале в соответствии с размером инвестиций. Для этого, во-первых, необходимо заключить соглашение об осуществлении прав акционеров того предприятия, в которое они входят. Во-вторых, бизнес-ангелам необходимо структурировать собственные вложения в проект, чтобы они в любой момент либо могли быть возвращены, если бизнес пошел или найден покупатель бизнеса, либо быть капитализированы. По словам управляющего партнера «Альянс/Тесситоре, Кузнецов и Петрова» Олега Кузнецова, несмотря на то, что понятие бизнес-ангела в общем восприятии ассоциируется прежде всего с IT-технологиями или иного рода инновационными проектами, далеко не всегда ангелы работают именно в этом направлении. «Как ни странно, но, по моим наблюдениям, подтверждаемым и моими коллегами из других фирм в ходе частных бесед, наибольшие вложения делаются бизнес-ангелами во вполне классические сферы деятельности: от производства продуктов или строительных предприятий, до вложений в инфраструктурные проекты»,— рассказывает эксперт.

В частности, это вложения в небольшую нефтедобывающую компанию и вложения в создание порта для перевалки нефти с арктических месторождений. 
 

По словам Олега Кузнецова, если отбросить романтизм названия, то при ближайшем рассмотрении под определение бизнес-ангела подпадает любой, кто захочет купить долю в предприятии и предоставить в связи с этим необходимое финансирование без залога и поручительств — в общем все то, что захотел бы получить обычный кредитор, нацеленный на получение прежде всего регулярного дохода в виде процента на инвестиции и возврат тела инвестиций. Причем «предприятие» понимается довольно условно. Иногда инвестор, квалифицируемый как бизнес-ангел, появляется даже тогда, когда предприятия, оформленного в юридическое лицо, еще и нет, а есть только команда с идеей или видимость проекта. Важно, что в обмен на долю человек инвестировал именно деньги, а не советы или информацию в качестве консультанта, при этом чтобы ему досталась именно миноритарная доля, а не контрольный пакет.

Иначе он будет не бизнес-ангелом, а владельцем бизнеса, предпринимателем. По словам Екатерины Дьяченко, бизнес-ангел тратит на такой проект обычно около двух часов в неделю и помогает в том числе советами по организации бизнеса и поиску потенциальных партнеров. 
 

«В России много денег и много сырых инноваций, но нет капитала, много венчурных инвесторов и фондов прямых инвестиций с мировыми стандартами, но единицы бизнес-ангелов — частных инвесторов, помогающих начинающим предпринимателям и вкладывающих в стартап суммы в размере от $5 тыс. до $200 тыс. Для сравнения: бизнес-ангелы в Кремниевой долине эволюционируют уже более 50 лет из юристов и успешных экс-предпринимателей, поэтому преуспели в выслеживании стоящих стартапов и прекрасно откапывают финансовые клады вроде Google или Facebook»,— говорит создатель iLiftTV Манана Самусева. По ее словам, не каждый бизнес-ангел способен разобраться в любой высокотехнологичной идее, он может понимать в IT, но не в биотехнологиях и энергоэффективности, не способен анализировать рынки и интегрировать стартап в существующие бизнесы и корпорации.

По опыту iLiftTV в России в основном seed-инвесторы и бизнес-ангелы требуются для маркетинга и начала активных продаж, при расширении компании или выходе на новые рынки. «В общении со стартапами и бизнес-ангелами на примере iLiftTV мы заметили, что по сравнению с Европой и Азией русские бизнес-ангелы больше участвуют в оперативном управлении компанией, сидят в совете директоров и им интересны стартапы в тех сферах, которые им более всего знакомы, а также там, где привычный офлайн- и хард-бизнес переходит в инновацию. Ангел — это не столько деньги, сколько опыт, связи, продажи и маркетинг, видение перспективы»,— говорит Манана Самусева. При этом бизнес-ангел из экс-предпринимателей в России имеет 10-12 стартапов на попечении, а также ведет собственный бизнес. Средний возраст seed-инвесторов и состоявшихся предпринимателей в России составляет 45 лет. Если в Америке официально частных инвесторов 350 тыс. человек и они осуществляют более 80% инвестиций на pre-seed и seed-стадиях, то в России всего несколько тысяч, но только около сотни действительно достигают результатов. При этом высокие риски приносят ангелам прибыльность в среднем около 50%. 
  

 

Удачные примеры

  

Поиском потенциальных инвесторов занимается «Клуб бизнес-ангелов Сколково», который периодически проводит выездные заседания в различных городах России, включая Новосибирск, Екатеринбург, Красноярск и т. д.

«Все больше посевных фондов смотрят на стартапы Сколково и пытаются поддерживать их на ранней стадии, три года назад об этом можно было только мечтать», говорит эксперт.

По данным Екатерины Дьяченко, около 80% компаний—участников «Сколково» в настоящее время испытывают необходимость во внешних инвестициях и находятся на ранней посевной стадии. При этом в основном они возлагают надежды на бизнес-ангелов, так как инвестиционные фонды предпочитают работать только с теми стартапами, которые начали продажи продукта. В этой ситуации бизнес-ангелы могли бы сыграть очень важную роль. К настоящему моменту в портфеле «Клуба бизнес-ангелов Сколково» около 70-80 таких безусловно привлекательных проектов, готовых для «ангельского» инвестирования. Ангельский клуб работает по двум направлениям. Во-первых, он занимается организацией встреч между инвесторами и технологическими предпринимателями, на которых потенциальные инвесторы могут познакомиться с проектами и их создателями. В частности, 23 июля состоялась первая встреча клуба в Москве, по результатам которой две компании привлекли финансирование. До конца года предполагается провести еще четыре встречи в Москве и шесть встреч в инновационных регионах. Второе направление работы — это онлайн-платформа клуба на портале sk.ru, где потенциальные бизнес-ангелы могут общаться онлайн, просматривать, рейтинговать и обсуждать инвестиционные возможности: площадка является закрытой, и ей могут пользоваться только участники клуба. 
 

«Как начинающий бизнес-ангел я полна романтики и оптимистичных настроений, что лично мне, в недавнем прошлом топ-менеджеру нефтегазовой компании, совсем не свойственно. На первой же встрече «Клуба бизнес-ангелов Сколково» мое внимание привлек проект создания командных игрушек для детей «Тойтемик Инвеншнс». У этой компании есть миссия — отвлечь подрастающее поколение от красочного насилия компьютерных игр, создать стратегию на ковре с простым управлением единым пульт-пойнтером по типу компьютерной мыши. Меня захватила возможность участвовать в создании чего-то реального, очень впечатлила демонстрация прототипа»,— вспоминает Ольга Малышкина, в прошлом топ-менеджер «Роснефти» и ТНК-BP. По ее словам, ей также симпатична группа разработчиков этого продукта во главе с Евгением Сметаниным. «Я верю, что мы научимся действовать так, как наши игрушки, то есть командой, и через полгода выведем на рынок этот принципиально новый продукт»,— добавляет эксперт. 
 

На российском рынке уже есть успешные примеры ангельских инвестиций. Так, в их числе Манана Самусева называет вложения экс-директора Microsoft и Adobe Павла Черкашина в Kuznech и Tvigle. Активным бизнес-ангелом также является глава московского департамента науки, промышленной политики и предпринимательства Алексей Комиссаров: на его счету инвестиции, как минимум, в десять стартапов. В свою очередь, сооснователь Helix Ventures Евгений Зайцев был вовлечен в инвестиции в 24 биофармацевтических компаниях. За его плечами такие громкие успехи венчурного бизнеса, как BiPar Sciences (поглощена SanofiAventis), Enteric MedicalTechnologies (поглощена Boston Scientific), Fusion Medical Technologies (поглощена Baxter International) и другие. Основатель бренда «Коркунов» Андрей Коркунов инвестировал свои средства в создание мобильной платформы Apps4All, а бывший вице-президент Mail.ru Игорь Мацанюк является инвестором стартапов Game Insight, Planner 5D, Narr8, My-Apps, Dish.fm. В свою очередь, директор Knight Frank Стас Тихонов вкладывает средства в компанию Budist. «Можно привести в пример один интересный случай, когда образовательный стартап «Лингвалео» спасли бизнес-ангелы Егор Руди и Игорь Рябенький, предоставив $200 тыс. в качестве инвестиций. В нашей практике подобные примеры большая редкость. В нашей стране мало желающих рисковать своими личными деньгами»,— говорит аналитик инвестиционной компании «Грандис Капитал» Ксения Аношина. В качестве примера суперуспешных проектов, запущенных при помощи бизнес-ангелов, участники рынка называют Displair ($1 млн от группы российских бизнес-ангелов) и CentroBit Agora ($200 тыс. посевных инвестиций). «У нас стартап-акселератор в Питере, мы работаем уже полтора года. За это время мы профинансировали 16 компаний, и 7 из них уже получили последующие раунды инвестиций. Из них одна получила деньги от группы бизнес-ангелов»,— добавляет управляющий стартап-акселератора iDealMachine Сергей Фрадков. 
 

 

Перспективы развития

  

В целом российский рынок показывает весьма впечатляющую динамику и, по оценкам Dow Jones, входит в пятерку крупнейших инвестиционных венчурных рынков Европы. Если в 2009 году объем венчурных инвестиций в России составлял, по оценкам РВК, $18 млн, то в 2012-м он уже достиг $300 млн. По данным статистики, в нашей стране насчитывается от 100 тыс. до 137 тыс. долларовых миллионеров. Однако для развития института бизнес-ангелов в России, по мнению Ольги Малышкиной, в первую очередь нужны площадки для встреч разработчиков с инвесторами, такие, как «Сколково». «Во-вторых, и с этим мне пришлось столкнуться не понаслышке, в России мало механизмов защиты прав инвесторов в целом и инвесторов в высокотехнологичные стартапы в частности. Например, нет практики применения вестинга, акционерных соглашений с повышенными правами миноритариев. Мне пришлось быстро вспомнить о том, что я нефтегазовый менеджер, и практически с нуля изобрести юридическую конструкцию, которая бы устроила все стороны сделки»,— говорит эксперт. По словам аналитика «Инвесткафе» Даниила Маркелова, на сегодняшний день рынок венчурных инвестиций начальной стадии в России занимает одно из последних мест по объему. «Позиция аутсайдера обусловлена недостатком понимания среди населения. Зачастую даже стартаперы не понимают, кто такие бизнес-ангелы и в чем заключается принцип их работы. Тем не менее действующие игроки этого достаточно нового для России рынка достаточно активно инвестируют и получают неплохую прибыль»,— говорит эксперт. Как и в остальном мире, по его словам, наш рынок подчиняется правилу «3-3-3-1» (из 10 проектов 3 убыточные, 3 безубыточные, 3 среднедоходные и 1 сверхдоходный), в результате чего доход намного выше издержек.  
 

По словам Сергея Фрадкова, опираясь на опыт работы в Америке и Израиле, где сильно развито финансирование бизнесов на посевной стадий ангелами, можно сказать, что этот вид инвестиций у нас только начинает развиваться. «Мы видим, что интерес у инвесторов есть, многие спрашивают у нас: а нет ли у вас еще одного «Инстаграмма»?» С другой стороны, опыта инвестиций в хай-тек у них нет — их приходится образовывать с точки зрения того, чем отличаются венчурные инвестиции от простых. Их также пугает долгосрочность инвестиций с неясной перспективой выхода, что характерно для технологических инвестиций»,— говорит эксперт. По его словам, на сегодняшний день бизнес-ангелы пытаются организоваться в группы, но потенциал роста большой — достаточно посмотреть на Кремниевую долину в США или израильский Тель-Авив, где существует масса объединений инвесторов, финансирующих сотни компаний в год. 

Алексей Лоссан

 

Деньги в долг на бизнес от частных лиц под расписку

Несколько идей где взять деньги в долг на бизнес от частных, Ниже желающие взять займ на организацию или развитие бизнеса оставить заявку.

Обычно в таких случаях речь идет о крупных суммах — поэтому, если нужен именно кредит — пробуйте вначале его в банке, в крупных банках есть очень лояльные условия для малого бизнеса.

Если вы решили обратиться к частному инвестору, то подумайте, стоит подумать о том, чтобы взять не в долг а именно как инвестиции, отдав часть возможной прибыли или долю в своём стартапе?

Частный займ на бизнес не отличается особо от прочих видов «взять деньги в долг у частника».

Граждане часто сталкиваются с неприятной ситуацией: когда срочно нужны деньги, но банк по какой-либо из причин отказывает в выдаче кредита. Тогда у людей появляется возможность получить возможность за помощью к частному лицу и взять деньги «под расписку».

Участники соглашения заключают все существенные условия и заключают между собой нотариальную форму удостоверения договора о передаче денег в письменной форме. Учтите, что поскольку на бизнес обычно требуются крупные суммы, без письменного договора — не обойтись!

В соответствии с документом кредитор (частное лицо) обязуется передать должнику (заемщику) денежную сумму, указанную в договоре, последнюю, в свою очередь, обязуется составить письменную расписку о возвращении долга в срок.

Для составления такого договора потребуется любой документ, удостоверяющий личность, каждой из сторон (паспорт, водительское удостоверение). В случае залога залога кредитор потребует залога.

В отличии от кредитования в банке, займы на бизнес у частных лиц имеют свои особенности:

1. В первую очередь стоит забывать о рисках: поскольку должник (заемщик) сам выбирает, у кого будет брать кредит.Велика вероятность наткнуться на мошенников.
2. Но широкий выбор кредиторов / должников позволяет лицам, заключающим между собой сделку, оговорить любые дополнительные условия;
3. Процедура заключения намного проще, чем в банке — от заемщика требуется лишь наличие документа, удостоверяющего личность; но для подтверждения платежеспособности и исполнения исполнения кредитор может потребовать от должника залога имущества;
4. Срок, на который берется кредит, не ограничен (может быть как несколько недель, месяцев, так и несколько лет) и устанавливается самостоятельно;
5. Процентная ставка частных кредитов также занимается самостоятельно, зачастую, значительно выше, чем ставка в банках.

Казалось бы: раз с частным кредитованием все так просто, и займы брать и давать все кому не лень. Почему тогда они редко встречаются в жизни и почему взять в долг на бизнес так сложно?

История читателя: когда я открывал свою первую кофейню мне не хватало круглой суммы для хорошего ремонта. А рассчитывал брать именно стилем, необычной обстановкой. В банке меня гоняли почти месяц. То договор аренды им. то бизнес план, два собеседования.И… отказали. Я пошёл к другу. Условились так: он даёт мне деньги. Если дело не пойдёт, я возвращаю ему через два года деньги и 20% сверху. Если дело идёт. То через 2 года я плачу ему 10% от прибыли, пока этот бизнес работает. Уверен, это была его лучшая инвестиция.

Преимущества частного кредитования бизнеса

Рассмотрим подробнее все плюсы и минусы этой процедуры и возможности сторон.

Безусловно, одним из главных плюсов является то, что при оформлении у частного лица, требуется минимальное количество документов, как следствие люди освобождаются от бумажной волокиты, которая непременно сопровождает кредиты в банке. Что значительно экономит их время и нервы.

Попробуйте в банке кредит на бизнес… Раз пять надо рассказать что вы запускаете, притащить кучу, всяческие договоры аренды офиса, договора с поставщиком и т.д. Разве что анализы не просят.

Следующий плюс — сроки и условия при соблюдении лица может получить займ. В банке заявление о кредите того мало, что будет рассматриваться в течение нескольких нет, так еще и неизвестно одобрят ли его.

Ведь отказу банка в оформлении кредита гражданина может быть произвольная незначительная мелочь. В то время как у частного лица, займ в течение нескольких часов может получить любой гражданин независимо от пола, возраста, трудового стажа и др. условий, для этого наличия лишь займодателя.

Еще один несомненным плюсом будет то, что частные кредиты выдаются без проверки кредитной истории, получить его способ те лица, за которые числятся даже просрочки в платежах по кредитам.

А теперь перейдем к недостаткам: значительным недостатком считается процентная ставка займа. Кредитор в целях защиты своих интересов, как правило, устанавливает этим ставку, которая превышает ставку в банках, а должник должен в соглашаться.

Так же не стоит при займе у частных лиц, кредиторы практически не защищены, поэтому крупную сумму в кредит никто не даст.

Подводя итоги можно сделать вывод, что процедура оформления кредита у частного лица под расписку довольно проста.Но не стоит доверять всем лицам, готовым одолжить вам деньги.

Необходимо внимательно и ответственно подойти к поиску кредитора, поскольку есть вероятность стать жертвой мошенников, а это может повредить бизнесу и репутации.

Автор поста: Алексей Ходинар
Частный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.

Где взять деньги на развитие бизнеса

Что делать, если нужны деньги на развитие бизнеса

, чтобы остаться на плаву и пережить сложный период, предприниматели ищут разные источники дополнительного финансирования. По результатам проведенных опросов, мы подобрали самые популярные источники, где можно взять деньги на развитие бизнеса.

Когда вопрос о том где взять деньги, первая мысль является обращением в банк.

Получить кредит в Банке Украины

Сегодня получить кредит в банке довольно сложной сложной задачи. А иногда и невыполнимой. Каждый банк с большой осторожностью относится к кредитованию малого и среднего бизнеса. Причины очевидны — финансовая нестабильность в стране не гарантирует успешность развития предприятия.

Банки хорошо просчитывают собственные риски и компенсируют их жесткими требованиями к заемщикам и повышенной процентной ставкой. Поэтому при создании бизнеса предприниматель вынужден соглашаться на сложные условия, что значительно тормозит рост собственного дела.

Для одобрения кредита недостаточно быть просто хорошим человеком. Есть ряд обязательных условий без возможности получить нужную сумму. Среди них:

1. Наличие грамотного бизнес-плана. Без соответствующего опыта сделать такой план практически невозможно, а услуги профессионалов стоят в среднем от 10 до 100 тис. грн. в зависимости от детализации.

2. Подтверждение наличия собственных денежных средств или предоставление справки 2-НДФЛ

3. Поручительство физического или юридического с отличной кредитной историей.

4. Наличие имущества.

5. Отсутствие незакрытых кредитов.

И это еще не полный список необходимых условий и факторов, на которые обращает внимание банк чем выдать кредит.

Взять деньги у друзей или родственников.

Одолжить деньги у родственников или друзей является самым экономически выгодным решением. В таком финансовом отчете за услуги. Но палка всегда имеет два конца.

С другой стороны не у каждого есть родственник, который так займет крупную сумму денег. Особенно это касается случая, когда Вы делаете только первые шаги в предпринимательском деле.

К тому же, занимая в долг можно потерять нечто более ценное, чем просто деньги, а именно — доверие.Существует в народе пословица, которая гласит — «Если хочешь потерять друга — займи ему денег».

Кроме доверия на кону стоит еще репутация и уважение к Вам. Ведь их так легко потерять и очень трудно восстановить.

Бизнес ангелы

А сейчас речь пойдет о создании бизнеса или ранних его стадиях. Ведь бывают моменты, когда прямо в руки «сваливается» идея, которую нельзя использовать.

Бизнес ангелы — это тип инвестора, которые вкладывают личные деньги в стартапы, полагаясь на их стремительный рост.В отличие от банков, взамен они попросят долю в компании и, возможно, возврат вложений.

Большинство из них охотно вкладывает не только свои деньги. Они полностью включены в развитие стартапа, поэтому предоставлены также свой опыт, и всевозможные ресурсы для роста предприятий.

Такой вид деятельностиряжен с высоким уровнем инвестиционного риска. Конечно, не каждый стартап «выстреливает», но существует мнение, что если 1 из 10 покажет нужный результат — он покроет расходы девяти убыточных.

За строительство они не требуют залога, их достаточно просто убедить, что идея хороша собой. Но здесь появляется другая сторона медали.

Доказать перспективу вашей идеи, завоевать доверие и даже найти такого человека трудной проверкой. Рискуя собственными деньгами, они очень подходят к выбору стартапа, ведь суммы колеблются от 20 тис. до нескольких миллионов долларов. Процесс получения инструкции может длиться несколько месяцев, пока он присмотрится Вам и примет нужное решение.

Не каждая идея может заинтересовать такого инвестора. Значительным преимуществом обладают современные идеи в области ИТ, робототехники и инноваций. Поэтому бизнесу «старого» типа будет очень сложно найти финансирование с этой стороны.

Кредит под залог

Суть данного вида кредитования предполагает получение денег под залог имущества. За счет это автомобили или недвижимость.

Для одобрения кредита на запуск бизнеса Вам понадобится только законное владения имуществом.Никаких бизнес-планов, справок о доходах или связей здесь не нужно.

Например, чтобы получить кредит под залог авто, нужно иметь только паспорт, идентификационный код и техпаспорт. В среднем, процесс получения денег занимает 1 час.

К сожалению, за все приходится платить. За получение таких услуг, Вам нужно будет заплатить несколько процентов. За решение 3-6% в месяц от размера кредита.

Вывод

Создать или масштабировать бизнес без дополнительного инвестирования крайне сложно.Бизнесмены очень изобретательные люди и постоянно находят новые источники финансирования.

Но в этой статье мы перечислили самые распространенные и рабочие методы получения денег. Как говорят, проверенные годами. А какой из них подойдет именно Вам, зависит только от ситуации и Вашего выбора.

Где взять деньги на развитие бизнеса в Украине?

Запуск собственного проекта — это риск, а поиск собственных финансов не всегда дает положительный результат.Когда думаете, как найти деньги на бизнес, то в голове сразу работают десятки вариантов: взять в долг у родных, сдавать комнату в аренду или продать дом, машину. Но как выбрать подходящий способ?

Перед вами советы начинающему предпринимателю. Мы разберем 10 вариантов, где и как искать деньги для бизнеса.

1. Занять у родственников, друзей или знакомых

Первое, о чем думает начинающий бизнесмен. У ваших друзей или родственников могут быть внушительные сбережения, и вы уже недолго думаете, где взять стартовый капитал.Но если есть другие варианты, то от этого способа лучше отказаться, и мы объясним почему.

Родственников и знакомых принудать, чтобы сделать первоначальный взнос. Если вдруг дело прогорит и финансы пропадут, то отношения с друзьями и близкими людьми могут испортиться. Деньги придется возвращать в любом случае. Если затягивать с возвратом долга, то есть риск остаться без друзей и испортить связь с родными. Помните, что близкие люди дороже денег.

2. Взять кредит в банке

Финансы для бизнеса можно получить в банке.В учреждении дают кредиты на мебель, квартиру, автомобиль, ремонт, отдых или лечение. Но и здесь громкие фразы «Нужны деньги! Готов на все! » не сработают. В банках не разбрасываются деньгами, если у клиента из доводов только сильное желание.

Деньги на развитие бизнеса проще получить в микрофинансовой организации (МФО), где дают микрокредиты круглосуточно, без поручителей, процентов и справок на карту или наличными. В банке нужно предоставить залог, поручителя, положительную историю по кредитам и информацию про стабильный доход.Но бизнес деньги под проценты — это дополнительный риск, который ляжет тяжким грузом с самого начала проекта. А если дело прогорит, то можно остаться без бизнеса и с невыплаченным кредитом.

3. Продать недвижимость

Один из самых шагов, чтобы найти деньги для малого бизнеса. Квартиры и автомобили — имущество, которое способно оказать финансовую поддержку. Чтобы открыть свое дело с нуля, то недвижимая и движимая собственность может стать стартовым капиталом.Когда можете нужны деньги на бизнес, то вы продать такое имущество:

Если у вас нормальный автомобиль, то за него можно получить значительную сумму почти сразу. Этого капитала хватит, чтобы приступить к проекту. В этом случае есть риск потерять собственность, зато никому ничего не будете должны. А если думаете, где взять деньги для начала бизнеса, когда нет авто, то есть второй вариант.

Имущество, в котором нет особой необходимости. Загородные участки, как мертвые деньги, если они стоят без дела.Малый бизнес — вполне доступное занятие, если вы можете взять средства на открытие бизнеса из собственных «запасов». Если возле дачи есть земельный участок или она находится на экологически чистой местности, то удастся получить достойный капитал для начала проекта.

Самый рискованный вариант. Решаться на продажу дома или квартиры стоит в случае, если вы хотя бы на 50% уверены в успехе дела. Чтобы не лишиться места проживания и не потерять деньги, хорошо обдумайте этот способ. Но и бизнес деньги в долг будут больше тяготить совесть, чем потеря своего имущества.Квартиру можно продавать без посредников или через агентство. В любом случае нужно сделать качественные фотографии жилища.

4. Получить деньги от государства

Главная ценность любой страны — народ. В государстве специальные программы, которые дают получить начальный капитал для бизнеса.

Каждый месяц мы оплачиваем коммунальные услуги. На эту сферу уходит определенная сумма, а в холодное время года она становится больше.Субсидия оплачивает часть «коммуналки», а значит больше денег останется в кошельке.

• Капитал для бизнес-проекта

Власти выделяют финансы, чтобы малый и средний бизнес мог развиваться. Если вы думаете, как получить деньги от государства на бизнес, то запомните: наличие бизнес-идеи не означает, что вы получите стартовый капитал. Напишите бизнес-план, в котором приблизительно посчитайте расходы и доходы, когда дело окупится. Государственный заем дают, если предприниматель исправно оплачивает налоги.Когда есть задолженность, то бизнес-план могут даже не рассматривать.

5. Продать ненужные вещи

Кот Матроскин из советского мультфильма «Простоквашино» говорил, что «продать ненужное можно, если купить ненужное». У многих дома лежат вещи, которые не используются. Они могут быть в хорошем состоянии и быть полезными для других. Хорошо подумайте, какие ненужные вещи вы продать. Выручка для б / у технику, одежду, обувь, поделки — достойный стартовый капитал для открытия малого бизнеса.

В Интернете сотни сайтов, где выставляют объявления. Главное — подборка фотографий хорошего качества. Никто не купит неизвестный товар. Кроме сети можно попробовать свои силы на блошиных рынках, в комиссионных магазинах или устроить домашнюю распродажу.

6. Найти инвестора

Когда не хватает денег для проекта и есть достойная бизнес-идея, то можно попробовать поискать спонсора. В этом случае определенный процент от дохода отдать инвестору.Это один из самых безопасных способов открыть свое дело, но и самый сложный. Давайте разбираться как найти инвестора для развития бизнеса в Украине и получить от него займ:

• детальный бизнес-план и продуманная бизнес-идея. Никто не будет вкладываться в открытие магазина игрушек или столовой. Обращаться к инвесторам стоит в том случае, если вы планируете налаживать производство. Для сферы услуг или торговли редко дают деньги. Придется составить подробный план с прописанными мелочами, действительными расходами и предполагаемыми доходами.
• залог. Шанс получить займ увеличится, но есть и риски. Нужно узнать отдельно, какую недвижимость берут под залог и когда не нужна справка о подтверждении доходов. Частные спонсоры не дают деньги безвозмездно. Взять займ у богатых людей, не значит о нем забыть. Они зарабатывают и не рискуют своими финансами. Поэтому практикуется сдача имущества под залог. Если долг не вернется вовремя, то собственность переходит новому владельцу.
• расписка.Обязательный документ, который заключают с инвестором.Главное — изучить весь текст, особенно детали мелким шрифтом.
• честность спонсора. В этой области процветает мошенничество. Придется поискать отзывы настоящих людей, узнать о предполагаемом инвесторе больше информации.

Самостоятельно найти инвестора в украинских реалиях — тяжелая задача, поэтому лучше использовать услуги профессиональных брокеров. Мы, в InVenture, с удовольствием поможем Вам найти инвестора для бизнеса.

7. Сдать в аренду недвижимость

Этот вариант подходит, у кого квартира, дом или дача находятся в востребованном районе и у вас есть другое жилье.Чтобы заработать деньги на свой бизнес, можно сдавать в аренду такое имущество:

• Аренда авто под такси

Пассивный заработок, который способен принести хорошие деньги. Автомобиль остается вашей собственностью, а другие работают за вас. Обращайтесь в службу такси, которая уже много лет на рынке и имеет хорошую репутацию. Составляйте официальный договор и обязательно сделайте страховку. После сдачи машины в аренду, наведывайтесь в компанию.Проходите плановые ТО, чтобы транспортное средство прослужило дольше. Таким образом вы можете накопить денег на собственный бизнес в Украине.

• Посуточная сдача квартиры

Существует два варианта — сдавать или всю площадь. В первом случае это неудобно для вашего личного быта, но можно следить за своим имуществом и не переживать, что квартиранты что-то сломают или украдут. Если расположено в престижном районе, то его можно сдавать полностью, а себе снять квартиру на окраине.Стоимость сдачи жилья в разных районах города часто отличается в 2–3 раза, но перед этим обязательно изучите цены. Так вы будете пассивный доход и не задумываться, откуда взять деньги для бизнеса.

• Сдача дачи на летний сезон

Способ оправдан в плане финансов. Обычно загородные участки сдают за предоплату и на 2-3 месяца сразу. Если дача находится рядом с лесом или рекой, в чистом месте, то будет много желающих провести там летнюю пору.Вы можете получить переселитесь на дачу в теплое время года. Тогда квартиру будете сдавать в аренду.

8. Заложить технику в ломбарде

Если не хотите навсегда отдавать вещи, то можно отнести их в ломбард и получить за них деньги. Этот способ подходит для тех, кто срочно ищет финансы.

Минус — ломбарды не берут все подряд. Ценится офисная или бытовая техника, драгоценности. Обувь и одежду не принимают, что это неходовой товар.Не порадует и оценка стоимости изделия. В ломбарде не дают реальную цену, а придирчиво осматривают и дают заниженную стоимость.

Плюс — в этих проектах не спрашивают о доходах и не занимаются причинами, по которым вам понадобился займ.

Если вы ищете, где взять деньги на открытие своего дела, то помните, что выкупить вещи из ломбарда можно в определенный срок. Когда период закончится, то товар выставят на продажу. Вы можете оплатить проценты по кредиту, чтобы продлить срок залога.Но помните, что регулярные походы в ломбард скорее увеличат расходы, чем доходы.

9. Оформить договор лизинга

Если не получилось найти спонсора для открытия бизнеса, то можно заключить соглашение лизинга. Термин происходит от английского слова «сдавать в аренду», что значит «сдавать в аренду». Это финансовый механизм, когда получают возможность покупать основные средства и частным лицам — дорогостоящие предметы (машины, квартиры).Обычно этим компании занимаются, но могут и физические лица по мере надобности.

В чем суть договора лизинга?

• Предприятие нужно на производство определенное оборудование, но оно не хочет или не может взять кредит.
• Организация обращается в специализированную компанию, которая сдает оснащение в аренду.
• Стороны оформляют контракт, в котором прописаны условия ежемесячной оплаты за использование активов.
• Когда истекает срок договора, то имущество можно выкупить по остаточной цене или вернуть владельцу.

Недостатки процедуры:

• юридические трудности — специфический контракт, где придется учесть все правовые аспекты;
• начисление процента — за оснащение делают взносы и еще платят по процентам;
• повышенная остаточная цена — из-за инфляции и процента стоимости оборудования после истечения срока договора выйдет дороже.

Достоинства лизинговой сделки:

• нет больших затрат — организация каждый месяц платит за аренду, а не покупает сразу все оборудование;
• эффективное финансирование — свободные деньги можно тратить на другие цели;
• упрощенный договор — заключить лизинг проще, чем взять кредит;
• оплата налогов — оснащение не стоит на балансе предприятия, а значит и платить за него в налоговую не надо.

10. Выиграть грант

Начинающий предприниматель должен сделать все возможное, чтобы именно его бизнес-идея выглядела лучше, чем у конкурентов. В идеале проект уже должен жить и без финансового влияния со стороны.

Если вы думаете, откуда взять деньги на бизнес с нуля, то есть безвозмездная денежная поддержка. Отличие от субсидии в размере и механизме получения.Грант дает частями, и после каждого проделанного шага организация отправляет отчет по расходам. Иногда фонды дают не сами деньги, выделяют необходимое оборудование или оплачивают его покупку.

Государственные фонды интересует долгосрочность проекта, окупаемость и налоговая эффективность. Начинающий предприниматель должен подтвердить точными расчетами, что бизнес будет развиваться и вернет средства через налоги. Важная и социальная значимость — нужно создать минимум 5 рабочих мест.

Заграничные и частные фонды работают в сфере экологии, культуры, экономики.Они интересуются инновациями и исследованиями. Но чаще такие системы проверенных предпринимателей, которые уже раньше используют гранты.

Если вас интересует конкретный фонд, то сначала нужно узнать о нем: чем именно занимается, как долго существуют, какие гранты дают начинающим бизнесменам и в каком размере. У каждого фонда свой список документов, чтобы получить грант. Но основная часть состоит из:

• бизнес-плана проекта;
• документа о регистрации компании;
• копии документа, который подтверждает личность;
• заявок на участие в конкурсе;
• сопроводительного письма, в котором расписаны востребованность и актуальность проекта.

В заявке нужно написать о проблеме, целях проекта, способах решения задачи, задачи и периоды финансирования.

Вывод

Нет единственного правильного ответа на вопрос: где взять деньги на бизнес с нуля в Украине. С любимой, высокооплачиваемой работой, стабильным заработком и социальным пакетом не придется думать о кредите. Но так бывает далеко не у всех.

Нестабильный доход, отсутствие сбережений подталкивают новичка в служебном поиске в разных местах.Придерживайтесь нескольких простых правил, чтобы эффективнее использовать способы поиска финансов:

• опрятный внешний вид. Облик человека — это его визитная карточка. Доброжелательные и симпатичные люди чаще получают помощь.
• правильный подход к просьбе. Помните, что человек может отказать и нормально воспринимать отрицательный ответ. Не устраивайте истерик, особенно, если просите деньги у друзей или знакомых.
• взаимная помощь. Предлагайте другую сторону взаимную выгоду, чтобы получить положительный результат.
• постоянная халява — плохой выход. Родственники, друзья, знакомые, и даже банки не дают кредиты безвозмездно и долги придется возвращать. Лучше не увлекаться этим постоянно. Обращайтесь только тогда, когда это необходимо. Расставляйте приоритеты и будьте успешными!

А также не стоит забывать, что квалифицированный брокер сумеет в течении короткого времени найти деньги для развития бизнеса. Более детально узнать о привлечении средств в бизнес.

Кредиты для бизнеса и малого бизнеса — «Альфа-Банк»

1. Анкета-доступ предприятия или ИП

С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторами фискальных данных

0.1″> 2. Анкета-доступ физлица

С информацией об участии в сделках — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку и обработку данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй

4.Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке

Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах

—

Подтверждение целевого использования кредита при оформлении кредита юрлицом или ИП

—

Документы для подтверждения финансового положения заёмщика

—

0.1″> При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть)

—

Выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО)

Кредит для ИП, малого и среднего бизнеса.Оформить кредит на открытие бизнеса

Строительство производственных цехов, покупка оборудования, пополнение оборотных средств, расширение ассортимента — все это важные этапы развития бизнеса. Однако не всегда, особенно на старте, предприниматель располагает достаточной суммой для самостоятельного покрытия расходов. В такой ситуации поможет кредит для малого бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса можно оформить в Банке Дабрабыт. Мы предлагаем большой выбор кредитных продуктов, которые помогут вам достичь поставленных бизнес-целей.

Кредитные продукты Банка Дабрабыт

• Экспресс-кредит для малого бизнеса позволяет решить срочные задачи. Полученные деньги можно направить на приобретение основных средств, рефинансирование кредитов, вложить в текущую деятельность. Особенности — простой пакет документов, выдача в течение 3 дней, отсутствие залога.
• На финансирование текущей деятельности направлена ​​программа «Линия». Вы можете получить до 70000 BYN на срок до 24 месяцев, чтобы увеличить обороты, закупить больше продукции, провести расчеты с поставщиками.
• Совместная программа Банка Дабрабыт и Банка Развития предусматривает финансовую поддержку инвестиционных проектов.
• Продукт «Инвест» позволяет рефинансировать инвестиционные кредиты, взятые в других банках, а также направить средства на приобретение недвижимости, транспорта, оборудования, строительство или реконструкцию объектов.
• Кредитная программа «Стартап» — это кредит на открытие бизнеса, который позволяет воплотить свою идею в жизнь. Особенность — погашение долга по индивидуальному графику с учетом окупаемости бизнес-проекта.
• «Овердрафт-М» направлен на поддержку работы предприятия: полученные средства можно использовать для выплаты заработной платы, налоговой оплаты, оплаты аренды, внесения предоплаты по договору и др.
• Программа «Автокредит» позволяет малому бизнесу приобрести транспортное средство на выгодных условиях — она ​​покрывает до 80% стоимости машины.
• Программа поддержки женского бизнеса направлена ​​на стимулирование женского предпринимательства. Финансирование осуществляется за счет средств Банка Развития и Фонда имени Халифы, деятельность которого направлена ​​на формирование нового поколения предпринимателей.

Оставить заявку на получение кредита вы можете онлайн. Чтобы проконсультироваться, свяжитесь с нашими специалистами по телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life), напишите в чате на сайте, в мессенджерах или социальных сетях (Viber, Facebook, Telegram).

Где взять деньги бизнесу?

Сталкивались ли вы с ситуацией, когда средства были нужны, но банк по каким-то причинам отказывал? Если да — для вас есть решение. Задайте в себе все лучшее из альтернативных систем кредитования и ответить на запрос малого бизнеса создатель сервиса Lemon Леонид Корнилов.

Сервис онлайн-кредитования Lemon предлагает малому бизнесу быстрые и короткие деньги, которые могут очень пригодиться в выполнении рабочих операций. К примеру, ООО нужно выставить на полки магазинов зимнюю резину в течение пары недель, а не пары месяцев, пока на закупку товара появятся нужные средства (но покупатели уже купят все нужное в другом месте). Ситуация решается просто — Lemon предоставляет заем здесь и сейчас, ООО покупает нужный сезонный товар и начинает его продавать, а через месяц погашает этот заем.

Таким же образом можно закрыть кассовый разрыв, вовремя выплатить сотрудникам зарплату. Или, например, быстро найти деньги для тендерной заявки, если удалось ее выиграть, а прямо сейчас средств немного не хватает.

Сервис экономит главное — время. Вместо того, чтобы собирать ряд необходимых бумаг для банка (к слову, не все из которых могут быть у ИП), ехать в отделение, общаться с менеджерами, заполнять бумаги и ждать решения, пользователю нужно просто заполнить заявку онлайн.Единственный элемент бюрократии здесь — приложить к заявке фото или скан паспорта, учредительных документов и выгрузку из банка-клиента по расчетному счету о движении.

Оценка заемщика проводится с помощью скоринговой модели собственной разработки и занимает в среднем десять минут. Уже сейчас Lemon учитывает потенциального потенциального заемщика на сайте для оценки его благонадежности, а в ближайшем алгоритме компании будут использовать социальные сети, платежные системы, государственные органы и других поставщиков данных.

Иными словами, от самого желания получить заем и начала заполнения онлайн-формы прямого получения денег на счет проходит максимум 1 день. При этом — никаких личных визитов в банк. Есть интернет — есть возможность получить заем. По словам основателя компании, главная цель Lemon — шанс на развитие представителям любого малого и среднего бизнеса.

Для ИП займы доступны уже сейчас, а с марта 2019 сервис полноценно заработает и для ООО.Для получения займа нужно оставить заявку онлайн на сайте lemon.online: решение будет уже через 15 минут, а деньги переводятся на счет за 1 день. Никаких походов в офисы и встреч с встреч.

Новые игроки на рынке, которые отталкиваются от желания клонировать конкурентов, а от клиентов клиентов — это всегда хорошо.

Кредит для малого бизнеса и ИП

Начало бизнеса

Покрытие кассовых разрывов

Пополнение оборотных средств

Приобретение оборудования, транспорта, помещения

Расширение бизнеса

Рефинансирование кредитных сторонних банков

Финансирование тендеров и государственных контрактов

.